Пятница , 27 мая 2022
Бизнес-Новости
Разное / Выгодные инвестиции под высокие проценты: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Выгодные инвестиции под высокие проценты: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Содержание

Finbridge — российская инвестиционная группа компаний

Общество с ограниченной ответственностью «МИКРОФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ НОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ» (ООО «МФК НФ»), ИНН 6162073437, ОГРН 1166196099057, является членом Саморегулируемой организации Союз Микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и развитие» (СРО «МиР»). Номер записи в реестре членов СРО 61 001174, дата вступления в СРО 27.08.2020 г. Адрес (место нахождения) СРО «МиР» 107078, г. Москва Орликов переулок, д.5, стр.1, этаж 2, пом.11 Адрес официального сайта СРО «МиР» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет: https://npmir.ru.

Регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций – 1603760008057; дата внесения сведений в государственный реестр микрофинансовых организаций 22 декабря 2016 г.

Ссылка на официальный сайт Банка России в информационно-телекоммуникационной сети Интернет — https://www.cbr.ru

Ссылка на страницу сайта Банка России, содержащая государственный реестр микрофинансовых организаций — https://cbr.ru/microfinance/registry/

Ссылка на страницу интернет-приемной Банка России на сайте Банка России: https://www.cbr.ru/reception/

Потребитель вправе направить обращение финансовому уполномоченному. Адрес (местонахождения/почтовый): 119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3;

Номер телефона службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного: 8 (800) 200-00-10 (бесплатный звонок по России).

Официальный сайт финансового уполномоченного в информационно-телекоммуникационной сети Интернет: https://finombudsman.ru

Выгодные инвестиции до 14,5% годовых

Высокие процентные ставки по инвестициям

Как получать прибыль от имеющихся денежных средств? В условиях нестабильной экономики сделать правильный выбор непросто. Вклады в банке приносят мизерные проценты, которых едва хватает, чтобы компенсировать инфляцию. Инвестиции в бизнес – способ, при котором можно с высокой долей вероятности понести убытки. Сложно предугадать, какие направления будут наиболее перспективными и прибыльными в ближайшие несколько лет. Лучшее решение – инвестиции в микрофинансовые организации с впечатляющими финансовыми показателями.

«Быстроденьги» — выгодные и надежные инвестиции для каждого

Компания «Быстроденьги» предлагает индивидуальным предпринимателям, физическим и юридическим лицам стать партнерами и получить источник пассивного дохода. Инвестируя в «Быстроденьги», вы получаете гарантированные и своевременные выплаты процентов, которые по величине значительно превышают предложение банков. Доход зависит от суммы инвестиционного займа и срока перечисления процентов.

Инвестиции в «Быстроденьги» — это:

  • Вложение от 500 000 для юридических лиц, от 1 500 000 для физических лиц и Индивидуальных предпринимателей на срок от полугода до трех лет.
  • Лучшие процентные ставки – до 14,5%.
  • Гарантированный доход. Разместив средства под высокий процент, вы получаете стабильные выплаты каждый месяц или единовременное перечисление в конце срока.
  • Надежная МФО, инвестиции в которую регулируются законодательством. Компания «Быстроденьги» состоит в государственном реестре МФО, имеет лицензию Банка России, которая гарантирует добросовестное исполнение организацией взятых на себя обязанностей.
  • Доверие – основа партнерства. По вашему требованию мы предоставляем финансовые отчеты.
  • Персональный консультант. Менеджер ответит на возникающие в период сотрудничества вопросы.
  • Прозрачность финансовых операций. Рассчитать конечную сумму с учетом статуса лица, периода выплаты процентов, суммы инвестиций и срока можно, воспользовавшись сервисом «Калькулятор»
  • Безупречная репутация, подтвержденная отзывами инвесторов.
Инвестировать деньги в МФО «Быстроденьги» выгодно. Высокие процентные ставки – гарантия сохранности и преумножения финансов! Узнать больше

Выгодные инвестиции или надежный заработок?

Вы накопили приличную сумму денег, или получили таковую с продажи недвижимого имущества, или получили наследство, а теперь не знаете, что делать и куда вложить деньги?

Итак, есть привычные варианты, такие как банковский депозит и вложение денег в недвижимость. Банковский депозит на сегодняшний день этот способ едва ли доходней сбережения денег дома под подушкой. Вряд ли его вообще стоить рассматривать, поскольку самый высокий процент, который обещают банки всего лишь 3% годовых. Не сложно посчитать, что положив в банк $100, за год можно заработать всего $3. А в случае срочного снятия денег, можно потерять все набежавшие проценты.

Вложение капитала в недвижимость

На первый взгляд выгодность очевидна. Этот способ вложения денег понятен большинству граждан, ассоциируется со стабильностью и надежностью, ее можно «пощупать», передать по наследству и так далее. А еще квартиру можно сдавать внаем и получать дополнительный доход. Но всегда ли выгодно инвестировать деньги в недвижимость? Многие эксперты говорят о пузыре на рынке жилья, и что цены слишком завышены. Да и доход от аренды на уровне всего 5-6% годовых, что практически равно банковскому депозиту.

Социальный заем

Рассмотрим еще один вариант инвестирования, на сегодняшний день самый выгодный и прибыльный. Речь идет о так называемом социальном займе, когда в роли заемщиков – выступают обычные граждане. Годовая доходность такого вложения денег может достигать до 36%. Осуществить это можно благодаря сервису «Заём.kg», работающий на рынке Кыргызстана уже одиннадцатый год. В сервисе «Заём.kg» подыщут человека, который готов занять у вас денег на определенный срок под проценты. Риск потери денег отсутствует полностью. Опытные и квалифицированные специалисты подберут надежного заемщика, проведут тщательный анализ его кредитной истории, его финансового положения, имущества, предоставляемого в качестве залогового обеспечения, и выполнят все иные действия необходимые для того, чтобы максимально гарантировать возврат займа. Так что, работая с сервисом «Заём.kg», вы абсолютно ничем не рискуете и можете зарабатывать 36% в год, либо 3% в месяц. Вы получаете двойную выгоду. Во – первых, ваши деньги не лежат дома, и вам не надо бояться, что их украдут. Во – вторых, в зависимости от суммы вы получаете стабильный доход в процентном соотношении. Вы ничего не делаете, а сумма растет.

Кстати, если возникнет необходимость вывести деньги, здесь нет никаких штрафов. Все сделки, совершаемые в компании «Заём.kg», абсолютно прозрачны, законны и юридически чисты. Дополнительную информацию можно получить по телефону 0(312, 555, 778, 707,) 96-19-25 или на сайте www.zaem.kg, e-mail: [email protected]

Инвестиции в Украине, самые выгодные инвестиции с КС ЗаРаЗ

Инвестировать деньги в Украине стало намного проще

Все успешные предприниматели знают, что деньги не должны лежать мертвым грузом дома или на банковском счету. Они должны работать и приносить дополнительную прибыль. Так, если у человека появились свободные деньги, инвестирование то, что нужно. Инвестиции в Украине только начинают развиваться. Конечно, можно положить деньги в банк под депозит или вложить их в сомнительную организацию. Наиболее прибыльным является вклад под залог недвижимости. В этом случае вы получаете дополнительный доход и весомые гарантии.

Куда вложить деньги

Сегодня на рынке есть множество компаний, куда инвестировать деньги. Опыт показывает, что они ненадежные, работают по принципу финансовой пирамиды, запрещенной во всем мире. Такие организации быстро распадаются, не принося прибыли вкладчикам. К сожалению, надежные инвестиции доступны не каждому, требуют больших финансовых вложений, а информация о них доступна очень узкому кругу людей.

Депозиты – не плохой вариант. Вы отдаете деньги под небольшой процент годовых, он распоряжается ими на свое усмотрение, а затем возвращает вам, как только истек срок договора. Такое вложение денег в Украине также считаются ненадежными, учитывая инфляцию, нестабильность финансового рынка, да и прибыли дают немного.

Банк берет у вас деньги и с них выдает кредит под залог недвижимости. Ставки по кредитованию устанавливает высокие, а вам компенсирует только незначительную часть. Кредитный союз «ЗаРаз» предлагает новый подход – инвестиция денег происходит сразу в человека, который ищет деньги под залог недвижимости в Киеве.

Что предлагает КС «ЗаРаз»

Инвестирование в нашей стране практически невозможно без посредничества банка. Он, в свою очередь, берет большую цену за свои услуги, практически не предоставляя гарантий вкладчику. Создатели Кредитного союза «ЗаРаз» считают это несправедливым, поэтому разработали совершенно новый подход во что инвестировать в 2021. Он заключается в следующем:

  • если человек хочет сделать инвестиции в Украине, он обращается в отделение КС;
  • ему предлагают несколько проектов на выбор под залог недвижимости в Киеве;
  • при желании вкладчик может встретиться с заемщиком для того, чтобы убедиться в его платежеспособности;
  • если обе стороны все устраивает, заключается договор.

В договоре прописывается как инвестировать, какая сумма займа, процентная ставка, срок выплаты, залоговая недвижимость (в том числе с предварительной оценкой ее стоимости на рынке). На протяжении всего сотрудничества КС «ЗаРаЗ» оказывает юридическую консультацию обеим сторонам, помогает решить спорные вопросы. В случае невыплаты он занимается документами по переоформлению недвижимости.

Инвестиции могут приносить быструю прибыль. По условиям договора деньги должны вернуться в течение 3-24 месяцев. Чем более длительный срок залога, тем больше денег получит вкладчик.

За деньгами чаще всего приходят люди, которые ищут средства для реализации бизнес-проекта. Инвестиции позволят реализовать кому-то свою мечту, поддержат малый и средний бизнес, который находится в неблагоприятных условиях, подсказать куда вложить деньги под процент.

Кредитный союз «ЗаРаЗ» прошел регистрацию в Нацкомфинуслуг. Свидетельство о регистрации финансового учреждения КС №943, посмотреть его можно на сайте или в отделении. КС работает на украинском рынке более 10 лет и доказал, что такой способ инвестирования является эффективным. Он позволяет приумножить капитал и реализовать даже самые смелые проекты.

Куда вложить деньги под высокий процент

Возможностей для вложения денег под высокий (20 и более) процент — множество. Но риски настолько велики, что инвестор может потерять часть капитала.

Давайте поговорим о грамотном управлении личными финансами, рисках и адекватной доходности для начинающих инвесторов.


Профессиональный подход к инвестициям основывается на четком осознании целей и выборе стратегии, способов и инструментов. Главный критерий для выбора инвестиций с доходами: чем прибыльнее вложения, тем выше связанные с ними риски.

Эксперты предостерегают, что на 100 % безопасного способа преумножить капитал не бывает. Зато можно выбрать стратегию, которая поможет снизить риски практически до минимума. Желая приумножить деньги посредством вложений в ценные бумаги, выбирают стратегию портфельного инвестирования.

Сам инвестор либо его финансовый консультант выбирает ряд надежных инструментов, чтобы получить ожидаемый доход при минимальном риске. Суть стратегии — в формировании портфеля ценных бумаг, соответствующего целям инвестора, его риск-профилю и горизонту инвестирования.

Прямые инвестиции отличаются от портфельных тем, что требуют от вкладчика активного управления проектом (вкладом в стартап, купленной долей в УК). Портфельное инвестирование сводится к покупке ценных бумаг через посредника: биржевого брокера, банк или страховую компанию.

Куда инвестируют деньги грамотные инвесторы? Как правило, они выбирают не только надежные малодоходные активы, но и высокорисковые, которые могут принести повышенный доход в случае успеха.


Для новичков инвестирование портфельного типа — эффективный и оптимальный вариант для снижения риска за счет диверсификации (то есть распределения капитала между несколькими инструментами).

Для понимания, как вкладывают деньги грамотные инвесторы, нужно запомнить несколько правил формирования инвестиционного портфеля:


  • выбирать надежные и качественные активы;
  • диверсифицировать (распределять) финансы по категориям, регионам и валютам;
  • привлечь к процессу инвестирования опытного финансового консультанта.

Выбор финансовых инструментов

Планируя вложить деньги без рисков в инвестиционный портфель, стоит разобраться в разных финансовых инструментах — акциях, облигациях, инвестиционных фондах и др. Каждый финансовый инструмент отличается фундаментальными характеристиками и степенью риска. Наиболее надежными считают краткосрочные государственные облигации, наименее — фьючерсы и акции молодых компаний, цифровые валюты.

Тем, кто пытается самостоятельно разобраться, как инвестируют капитал успешные инвесторы, нужно учесть несколько моментов:


  • первоначально следует определиться с целями;
  • вкладывать деньги нужно в понятные инструменты;
  • предпочтение отдавать ликвидным инструментам — с гарантиями того, что от них можно оперативно избавиться;
  • формировать портфель из ценных бумаг, соответствующий персональному уровню риска.

Инструменты фондового рынка:


  • облигации. Это обязательства, оформленные документально. Предъявитель может получить взамен облигации деньги от эмитента;
  • акции компаний. Речь о бумагах, покупка которых превращает инвестора во вкладчика компании, имеющего право на часть прибыли;
  • инвестиционные фонды: ETF, ПИФы, БПИФы и т. д.;
  • производные инструменты (опционы, фьючерсы и т. д.)

Важно не путать инвестирование и спекуляции на фондовом рынке. Спекуляции на ценных бумагах нацелены на максимальную прибыль в данный момент. Спекулянтов не интересует долгосрочные инвестиции и среднерыночная доходность, их цель — купить акции дешево и продать их дорого.

В качестве примера, куда вложить деньги новичку выгодно, приведем несколько вариантов структуры портфелей для разных риск-профилей с указанием их доходности.



В зависимости от характера используемых инструментов и их соотношения инвестиционные портфели различаются степенью рыночного риска и могут быть 3 основных типов:

  1. Консервативный. Для тех, кто не любит рисковать своими деньгами. Самый надежный, поскольку состоит по большей части из облигаций с высоким рейтингом и акций крупных компаний. Такой портфель нацелен на сохранение капитала и дает невысокий доход 3–5 % годовых в валюте.
  2. Умеренный. Подходит не очень рискованным инвесторам для достижения долгосрочных целей. Состоит из акций крупных и средних компаний, облигаций инвестиционного рейтинга и т. д., периодически обновляемых. Инвестор усредняет прибыль и риски. Ожидаемая доходность: 6–8 % годовых в валюте.
  3. Агрессивный. Состоит в основном из акций крупных, средних и малых компаний. Инвестиции рискованные, но зато могут принести наибольшую прибыль. Ожидаемая доходность:10–12 % годовых в валюте.

Чем большую доходность ожидает инвестор, тем больший риск он должен быть готов на себя принять.

Если говорить о консервативном портфеле, по большей части он состоит из активов с малыми рисками. Это защитит от потери вложений и обеспечит среднерыночную доходность. При это рисковый портфель подойдет, например, молодым инвесторам, поскольку у них длинный горизонт инвестирования и еще будет время для выхода из возможных убытков.

Желающим вложить деньги в фондовый рынок эксперты рекомендуют лучшие стратегии, которые подразумевают защиту капитала от инфляции и рыночных рисков. Выходить на рынок ценных бумаг стоит под опекой опытного финансового консультанта, который предостережет от необдуманных и эмоциональных решений.


Как стать портфельным инвестором

Тем, кто серьезно настроен на создание капитала и получение пассивного дохода, нужно учитывать важные критерии, которые определяют выбор финансовых инструментов:

  • надежность;
  • диверсификация;
  • соответствие вашим целям.

Лучше обратиться к компетентному финансовому консультанту, который подскажет, во что вложить деньги и прибыль в какой сфере будут стабильной и долгосрочной.


Финансовые цели

Первый шаг — определить для себя инвестиционные цели. Если намерения неопределенные, то и результат будет аналогичным. Профессионалы рассматривают биржу, как боксеры ринг — стремятся выработать тактику, которая приведет к победе. Не забывают и о защите.


Одним из важнейших этапов является разработка личного финансового плана, представляющего собой формулировку целей, которые ставит перед собой инвестор (например, «к моменту выхода на пенсию обеспечить доход в размере 5000$ ежемесячно», «через два года приобрести автомобиль стоимостью 20 000$» и т. д., и четкий пошаговый план их достижения).

Если вы не можете заниматься этим самостоятельно, стоит обратиться к независимому финансовому консультанту, который поможет разработать личный финансовый план, определить инвестиционную стратегию, способ инвестировать под проценты и поможет в открытии счетов.

В этом случае инвестиционный портфель становится набором эффективных инструментов, необходимых для достижения четко определенных целей.

Существует специальный тест, который позволяет выявлять, в какой степени инвестор готов идти на риск, определить его чувствительность к риску и другие важные показатели. На основании полученных данных финансовые консультанты разрабатывают план, формируют портфель, дают ценные рекомендации клиентам.


Инвестиционная стратегия

Второй шаг — выбор инвестиционной стратегии (роста, получения пассивного дохода или комбинированную) в зависимости от поставленных целей.

Движение денежных потоков выглядит (точнее — должно выглядеть) примерно так: есть основной доход (как правило, это работа или бизнес), часть которого тратится (расходы), а другая часть инвестируется.

Инвестиции со временем приносят прибыль, увеличиваются в размере, формируя капитал, который можно использовать для реализации значимых целей, такие как обучение детей, строительство или покупка нового жилья, получение пассивного дохода при выходе на пенсию или потере трудоспособности и пр.

Стратегия роста предполагает необходимость обязательно инвестировать часть своего дохода, чтобы создать капитал для реализации будущих целей. Стратегия же пассивного дохода подойдет тем, кто уже сформировал капитал и уже сейчас хотел бы получать пассивный доход.


Инвестиционные инструменты 

Третий шаг — изучение фондового рынка, поиск, выбор и покупка ценных бумаг.


Ребалансировка инвестиционного портфеля

Четвертый шаг — регулярная ревизия портфеля. Нельзя просто купить акции и облигации и забыть об их существовании, это касается и пассивных инвесторов. Статистика наглядно демонстрирует, что акции и облигации имеют разную динамику изменения цены, вследствие чего их доли в портфеле могут отклоняться от первоначального или целевого значения. Ребалансировка, проводить которую рекомендуется хотя бы раз в год, помогает сохранять запланированный уровень риска портфеля и восстановить первоначальные пропорции между акциями и облигациями.


Злоупотреблять ревизиями не стоит — так можно утратить контроль, под воздействием эмоций принять неверное решение. Лучше доверить ребалансировку портфеля личному финансовому консультанту.


Риски портфельных инвестиций

Прежде чем вложить деньги под высокие проценты, стоит ознакомиться с рисками, с которыми может столкнуться инвестор.


Те, кто рассчитывает на получение высокой потенциальной доходности, должны понимать, что это всегда сопряжено с повышенными инвестиционными рисками.

Существует ряд системных, или рыночных, рисков, которые невозможно диверсифицировать. Они сопровождают любую инвестиционную деятельность, являются следствием внешних, затрагивающих весь рынок факторами и не подконтрольных инвестору.

Перечислим основные системные риски:

  • Валютный риск представляет собой вероятность изменения курса той или иной валюты по отношению к другой. Главным образом это определяется экономической и политической ситуацией в стране.
  • Инфляционный риск является следствием роста инфляции. Совместно с процентным риском он отрицательно влияет на инвестиции, снижая размер получаемой прибыли.
  • Риск изменения процентной ставки (процентный риск) возникает в результате возможного изменения процентной ставки, установленной Центробанком. Может иметь как положительное (когда при снижении % ставки уменьшается стоимость кредитов для бизнеса), так и отрицательное (когда % ставка увеличивается, и кредиты для бизнеса дорожают) влияние на инвестиционный климат.
  • Политический риск отражает негативное влияние политических процессов на экономическую ситуацию. Это может быть связано, например, со сменой правительства, революциями, войнами и другими факторами.

Портфельные инвестиции — это наиболее эффективный способ увеличить накопления при минимальных рисках. Такого результата можно ожидать при разумном подходе и правильном управлении.

Не стоит безоговорочно верить «заманчивым» предложениям, обещающим получение, скажем, 20 % прибыли в год. Следует проявлять осторожность, доверяя кому-то управление своими вложениями.

Инвестирование — это длительный процесс, требующей регулярных усилий и аналитической работы, но в конечном счете дающий результат в долгосрочной перспективе. В то время как обещание сверхприбылей за короткий срок является не более чем маркетинговым ходом для привлечения клиентов, популярным среди некоторых недобросовестных игроков рынка.

6 мест, куда можно положить наличные сейчас

Фонды денежного рынка являются хорошим вариантом в качестве вторичного сберегательного счета или для хранения части ваших денег на случай чрезвычайной ситуации. Их предлагают взаимные фонды и инвестиционные компании.

Фонды денежного рынка инвестируют в долговые обязательства: сверхнадежные краткосрочные казначейские векселя, а также краткосрочные муниципальные и корпоративные долговые обязательства (также известные как «коммерческие ценные бумаги»). Хотя их удобно использовать, если у вас также есть брокерский счет, в отличие от сберегательных счетов и счетов денежного рынка, они не застрахованы.

Тем не менее, есть потенциальная выгода: денежные фонды обычно быстро реагируют на изменения процентных ставок, как и сберегательные счета.

Компромисс заключается в том, что, хотя эти средства относительно безопасны, вы берете на себя дополнительный риск, чрезмерно инвестируя в высокодоходные сберегательные счета, говорит Эрик Бронненкант, глава налогового отдела Betterment, онлайн-инвестиционной компании, базирующейся в Нью-Йорк.

Для большей безопасности вы можете рассмотреть фонд, который фокусируется на проблемах, поддерживаемых правительством США, а не на тех, которые инвестируют в корпоративный долг, говорит Аллан Рот, исполнительный директор Wealth Logic, фирмы финансового планирования, базирующейся в Колорадо-Спрингс, штат Колорадо.

Например, фонд Vanguard Treasury Money Market, доходность которого в последнее время составляет 0,09%, в основном держит казначейские векселя. В качестве дополнительного бонуса доход от казначейских ценных бумаг освобождается от подоходного налога штата и местного налога, говорит Рот.

Фонды денежного рынка обычно имеют минимальные инвестиции в размере 500 долларов США или более, но у некоторых их нет. (Большинство фондов Vanguard имеют минимум 3000 долларов). Как правило, нет ограничений на то, сколько можно внести или снять после этого первоначального депозита, или как часто вы можете совершать транзакции.Вы можете выписывать чеки, организовывать прямой депозит и, в некоторых случаях, использовать банкоматы.

Проверьте коэффициент чистых расходов, который не должен превышать в среднем 0,22 процента (PDF) активов. Например, Fidelity Prime Money Market взимает 0,14%, или 1,40 доллара за каждую вложенную 1000 долларов. Сравните расходы между денежными средствами, используя бесплатный анализатор средств , спонсируемый FINRA, органом самоуправления инвестиционной отрасли.

Как процентные ставки влияют на инвестиции?

Колебания процентных ставок могут вызвать волновые эффекты во всей экономике.Хотя недавнее снижение процентных ставок призвано поддержать и стимулировать текущую экономическую активность, вполне возможно, что эти эффекты могут повлиять на акции, облигации и другие инвестиции.

 

Процентные ставки 101

Федеральная резервная система (ФРС) имеет двойной мандат: способствовать максимальной занятости и стабильности цен. Один из способов, которым они это делают, — корректировка краткосрочных процентных ставок.

Если экономический рост отстает, а безработица растет, ФРС может снизить процентные ставки, чтобы удешевить заимствование, что должно стимулировать найм, инвестиции и потребительские расходы.

С другой стороны, когда экономика быстро растет, ФРС может быть обеспокоена инфляцией. В этом случае ФРС может накачивать льготы и повышать процентные ставки, чтобы сделать заимствования более дорогими и, в свою очередь, снизить расходы.

Анализ предыдущих действий ФРС показывает, как складываются эти сценарии. Например, в преддверии и во время финансового кризиса в 2007 и 2008 годах ФРС резко снизила ставки, чтобы дать толчок ослабевающей экономике. Восемь лет спустя ставки все еще колебались близко к нулю.По мере укрепления экономики ФРС повышала процентные ставки 9 раз в период с 2015 по 2018 год.

Совсем недавно ФРС 3 раза снижала процентные ставки в 2019 году, поскольку экономика демонстрировала признаки замедления, дважды в 2020 году — снова почти до нуля — чтобы обуздать экономические последствия пандемии коронавируса. 1

Учитывая недавние взлеты и падения, важно понимать, как изменения процентных ставок могут повлиять на компоненты вашего инвестиционного портфеля.

 

Влияние процентной ставки на облигации

Процентные ставки и облигации имеют обратную зависимость: когда процентные ставки растут, цены на облигации падают, и наоборот.Новые выпущенные облигации будут иметь более высокие купоны после повышения ставок, в результате чего облигации с низкими купонами, выпущенные в условиях более низких ставок, будут стоить меньше.

Полезно понимать следующие три понятия, касающиеся связи облигации и процентной ставки.

  • Доходность бумаги и потери бумаги: Представьте, что вы купили облигацию за 1000 долларов или номинальную стоимость. Если ФРС повысит процентную ставку, это может снизить рыночную стоимость вашей облигации до 900 долларов. В этом случае бумажный убыток составляет 100 долларов, но, как следует из названия, этот убыток только на бумаге или может быть ценой, которую вы получите, если продадите его.Если вы держите эту облигацию до погашения, вы все равно должны получить 100 процентов ее первоначальной номинальной стоимости, за исключением случаев дефолта эмитента.
  • Колебания процентных ставок и рыночных ставок: Когда процентные ставки колеблются, вместе с ними колеблется и рыночная ставка облигации. Но не все облигации подвержены одинаковому влиянию: облигации с более коротким сроком погашения могут быть менее подвержены влиянию колебаний процентных ставок, в то время как облигации с более длительным сроком погашения, как правило, несут больший бумажный убыток.
  • Краткосрочные изменения по сравнению сдолгосрочные перспективы: Краткосрочные изменения процентных ставок не должны влиять на долгосрочные перспективы для инвестора с долгосрочным горизонтом и соответствующим сочетанием акций и облигаций (сбалансированный портфель). Снижение цен на облигации, вероятно, будет компенсировано повышением цен на облигации позднее. Следование курсу и диверсификация могут помочь защитить ваш общий инвестиционный портфель от последствий изменения процентных ставок в долгосрочной перспективе.

Ознакомьтесь с мнением наших лидеров по управлению активами об облигациях и о том, какие возможности могут быть открыты для инвесторов.

 

Влияние процентной ставки на акции

В отличие от облигаций, изменения процентных ставок не напрямую влияют на фондовый рынок. Однако действия ФРС могут иметь косвенные последствия, которые в некоторых случаях влияют на цены акций.

Когда ФРС повышает процентные ставки, банки увеличивают ставки по потребительским кредитам. Теоретически это означает, что на потребительские расходы остается меньше денег. Кроме того, повышенные ставки по бизнес-кредитам иногда могут привести к тому, что компании приостановят расширение и найм сотрудников.Сокращение потребительских и деловых расходов может снизить стоимость акций компании. 2

Тем не менее, нет никакой гарантии, что повышение ставки негативно повлияет на акции. Как правило, рост процентных ставок происходит в периоды экономического подъема. В этом сценарии повышение ставок часто совпадает с бычьим рынком. При балансе акций и облигаций ваш портфель может быть более стабильным, несмотря на повышение процентной ставки.

 

Влияние процентной ставки на другие инвестиции

Помимо акций и облигаций, подумайте, как изменения ставок могут повлиять на другие элементы вашего портфеля.

  • Вы можете иметь банковских сберегательных счетов и депозитные сертификаты (CD) в качестве буфера для более нестабильных инвестиций, таких как акции. Увеличение процентной ставки ФРС может привести к увеличению годовой процентной доходности (APY) по депозитным сертификатам и сберегательным счетам. Следовательно, ставки по депозитным счетам и сберегательным счетам обычно более благоприятны после повышения процентной ставки и менее благоприятны после ее снижения.
  • Цены на сырьевые товары  могут упасть при повышении процентных ставок, что позволяет предположить, что повышение процентных ставок иногда создает неблагоприятный климат для этих инвестиций, и наоборот.
  •  Если у вас есть доли в недвижимости , повышение процентной ставки может нанести ущерб, а снижение может принести пользу. Цены на недвижимость тесно связаны с рынками процентных ставок, отчасти из-за стоимости финансирования (ставки по ипотечным кредитам), а отчасти из-за некоторых характеристик, подобных облигациям, таких как регулярные выплаты дохода. Как и в случае с облигациями, относительно стабильный поток доходов от недвижимости становится менее привлекательным по мере роста процентных ставок и купонов по вновь выпущенным облигациям.

 

Суть процентных ставок и ваших инвестиций

Таким образом, при снижении процентных ставок:

  • Рост цен на облигации
  • Потенциальная прибыль на фондовом рынке
  • Более низкие процентные ставки по сберегательным счетам и депозитным сертификатам
  • Цены на товары растут
  • Ипотечные ставки падают

При повышении процентных ставок:

  • Цены на облигации падают
  • Потенциальные потери на фондовом рынке
  • Более высокие процентные ставки по сберегательным счетам и депозитным сертификатам
  • Цены на товары падают
  • Рост ипотечных ставок

Поскольку колебания процентных ставок могут по-разному влиять на инвестиции, нет единого действия, которое вы должны предпринять при их изменении.

Сосредоточьтесь на своих финансовых целях, придерживайтесь своего плана и работайте со своим финансовым специалистом над созданием достаточно диверсифицированного портфеля, который поможет выдержать любые краткосрочные последствия изменения ставки.

 

Узнайте больше о создании диверсифицированного инвестиционного портфеля.

 

 

1 «Текущие процентные ставки Федеральной резервной системы и причины их изменения»,
The Balance .
2 «Как процентные ставки влияют на фондовый рынок?» Инвестопедия.17 апреля 2019 г. 

 

Подходят ли высокодоходные облигации для вашего портфеля? Вот что нужно знать

Дэвид Джейкл | Источник изображения | Getty Images

Если вас беспокоит рост процентных ставок, возможно, вы присматриваетесь к высокодоходным облигациям, по которым обычно выплачивается более высокий купон и которые могут компенсировать падение цен в вашем портфеле облигаций. Но, по мнению финансовых экспертов, эти активы также могут нести больший риск.

В то время как рыночные процентные ставки и цены на облигации обычно изменяются в противоположных направлениях, высокодоходные облигации обычно имеют достаточно большой купон, чтобы смягчить часть этих основных убытков, сказал сертифицированный специалист по финансовому планированию Говард Прессман, партнер Egan, Berger & Weiner в Вене. Вирджиния.

«Это определенно привлекательная функция в высокоскоростном окружении», — сказал он. Но компромисс большего купона заключается в том, что высокодоходные облигации могут быть более рискованными, чем их аналоги инвестиционного уровня.

Еще от фиксированного дохода:
Что нужно знать, прежде чем инвестировать в необлагаемые налогом муниципальные облигации
Как повышение процентных ставок может повлиять на ваш портфель облигаций после выхода на пенсию
«Очень шаткое положение». Как лестницы облигаций могут бороться с ростом ставок

Облигации имеют систему кредитного рейтинга, измеряющую способность эмитента погасить процентные платежи и кредиты к дате погашения.

Хотя облигации инвестиционного уровня считаются более безопасными, по этим активам могут выплачиваться меньшие купоны. А высокодоходные облигации, также известные как мусорные облигации, могут иметь больший риск дефолта, но обычно обеспечивают более высокую доходность.

По словам Прессмана, консультанты часто сравнивают «спред» между купонными ставками облигаций при принятии решения о покупке высокодоходных облигаций.

Абсолютного числа нет, но по мере расширения спреда высокодоходные облигации могут стать более привлекательными, тогда как более близкие ставки купона означают меньшее вознаграждение за больший риск, сказал он.

Кроме того, высокодоходные облигации могут вести себя как акции, показывая хорошие результаты, когда экономика сильна, сказал Прессман, но цены могут резко упасть в период экономического спада.

«Доходность по этим вещам уже не очень высока», — сказал Брайан Мориарти, заместитель директора по стратегиям с фиксированным доходом в Morningstar, пояснив, что выплаты могут быть менее привлекательными, чем год назад. «Вы говорите о 3% или 4%, в некоторых случаях может быть меньше».

Вы действительно не можете получить свой пирог и съесть его в мире облигаций.

Брайан Мориарти

заместитель директора по стратегиям с фиксированным доходом в Morningstar

Однако создание портфеля облигаций — это компромисс, поскольку вы часто торгуете одним типом риска в зависимости от выбранных фондов.

«Вы хотите больше [процентного] риска или кредитного риска?» — спросил Мориарти. «Потому что вы действительно не можете получить свой пирог и съесть его в мире облигаций».

Тем не менее, высокодоходные облигации могут быть «хорошим диверсификатором» для части портфеля с фиксированным доходом, которая предназначена для сохранения капитала и обеспечения дохода, сказал Джон Улин, CFP и управляющий директор Ulin & Co.Управление капиталом в Бока-Ратон, Флорида.

«Многие клиенты всех возрастов не понимают диверсификации облигаций и различных видов кредитного качества и риска процентной ставки», — сказал он.

Улин использует подход «штанги», разделенный на краткосрочные и среднесрочные облигации, с активами инвестиционного уровня и высокодоходными активами.

Вы также должны помнить о так называемой дюрации, которая измеряет чувствительность облигации к изменениям процентной ставки на основе купона, времени до погашения и доходности, выплачиваемой в течение срока.Как правило, чем дольше дюрация облигации, тем больше вероятность того, что на нее могут повлиять будущие повышения ставок.

Мне 24 года, и мне удалось накопить около 30 000 долларов на личном сберегательном счете; однако я хотел бы инвестировать определенную сумму этих сбережений в течение 10 лет. Сколько и где искать для начинающих инвестиций? У меня нет предыдущего опыта инвестирования.

Хорошая работа по раннему накоплению. Теперь давайте убедимся, что вы расставили свои финансовые приоритеты по порядку:

Шаг 1. Убедитесь, что у вас есть деньги на случай непредвиденных обстоятельств. Многие эксперты предлагают иметь средства на проживание в течение трех-шести месяцев на легкодоступном банковском счете.

Потенциально хорошим местом для хранения этих денег является высокодоходный сберегательный счет, где в настоящее время вы можете зарабатывать около 2 процентов на свои средства. Вам может понадобиться более трех месяцев, если вы работаете в отрасли с высоким уровнем риска, где увольнения являются обычным явлением, ваш доход не является стабильным или во время рецессии.

Шаг 2: Подумайте об инвестировании. В вашем вопросе не упоминается, почему вы хотите получить 10-летний доход, но прежде чем вы начнете инвестировать для этой цели, , как правило, рекомендуется расставить приоритеты для долгосрочных инвестиций на пенсионном счете с налоговыми льготами . Общее эмпирическое правило заключается в том, что чем на более долгосрочную перспективу вы ставите цель, тем более рискованно вы можете позволить себе свои инвестиции, потому что у вас есть больше времени, чтобы оправиться от рыночных колебаний, таких как рецессия. И поскольку вы так молоды, , на вашей стороне преимущество сложных процентов .

Если ваш работодатель предлагает форму 401(k), в большинстве случаев стоит воспользоваться ею. (Если вы это сделаете, вы уже опередите многих своих коллег: исследование 2018 года, проведенное Национальным институтом пенсионного обеспечения , показало, что, хотя 66 процентов миллениалов работают на работодателя, который предлагает пенсионный план, чуть более половина участвует.)

Ваши взносы по 401(k) представляют собой доллары до вычета налогов, и ваши инвестиции будут расти с отсрочкой налогообложения, что означает, что вы не будете платить налоги на прирост капитала с накопленных вами денег.Налоги не вступят в силу до тех пор, пока вы не снимете эти средства на пенсии (вы будете платить подоходный налог, но идея состоит в том, что вы окажетесь в более низкой налоговой категории и будете платить меньше налогов, чем вам пришлось бы платить сегодня).

Если ваш работодатель предлагает какое-то соответствие 401(k), то сделка становится еще приятнее: некоторые работодатели предлагают уравнять ваши взносы до определенного процента (если у вас зарплата в размере 50 000 долларов, а ваш работодатель уплачивает 3 процента от вашего взноса, это дополнительные 1500 долларов, которые вы получаете каждый год).

Если ваш работодатель не предлагает 401 (k), вы можете рассмотреть возможность инвестирования в традиционную IRA, которая позволяет вам вычитать свои взносы и не платить налоги до тех пор, пока вы не получите выплаты, при этом получая преимущества от инвестиций с отсрочкой налогообложения. рост.

Вы также можете рассмотреть IRA Roth, который является пенсионным счетом, финансируемым за счет дохода после уплаты налогов, который вы можете позже снять со счета, не облагаемого налогом. Вы можете инвестировать до 5500 долларов в год в Roth или традиционную IRA.

Шаг 3: Подумайте о среднесрочных целях. Я аплодирую вам за то, что вы хотите копить на среднесрочные цели, потому что в вашем возрасте есть много интересных вещей, на которые можно копить. У вас есть несколько вариантов инвестирования оставшейся части ваших сбережений с разным уровнем риска.

Поскольку вы хотите получить доступ к деньгам в ближайшие несколько лет, вы можете инвестировать более консервативно, чем для более долгосрочных целей, таких как выход на пенсию. Высокодоходные сберегательные счета — отличный вариант, хотя примерно 2 процента, которые вы заработаете на свои деньги, примерно равны инфляции.

Также рассмотрите депозитный сертификат (CD) , , который представляет собой счет, который требует, чтобы вы хранили свои деньги там в течение определенного периода времени (этот период может варьироваться, но обычно вы должны оставлять свои деньги нетронутыми на CD в течение как минимум два года, чтобы получить лучшую норму прибыли.) Компакт-диски обычно обеспечивают более высокие процентные ставки, чем сберегательные счета, но вы можете понести штраф за досрочное снятие средств.

Если вы решите попробовать свои силы в инвестировании, подумайте о том, как сделать его простым для начала: подумайте о том, чтобы вложить свои деньги в индексный фонд , , который является недорогим способом инвестирования в диверсифицированная группа акций или облигаций (в отличие от инвестирования в одну компанию или сектор, что может быть гораздо более рискованным).

Рост ставок: хорошо или плохо для высокой доходности?

Высокодоходные облигации хорошо себя зарекомендовали. Но с ростом процентных ставок рынок исчерпал дорогу? Не делайте ставку на это. Сектор обычно движется вперед, когда ставки растут. И когда он снижается, он быстро восстанавливается.

В отличие от многих других типов облигаций, высокодоходные облигации не особенно чувствительны к росту процентных ставок. Это связано с тем, что ставки обычно растут по мере роста экономики, что приводит к увеличению прибыли корпораций и увеличению потребительских расходов.Это хорошая новость для высокодоходных эмитентов, которая обычно приводит к снижению уровня дефолтов.

Также помогает то, что Федеральная резервная система США повышает ставки размеренными темпами. Во время последней кампании по ужесточению, на завершение которой ушло два года, высокая доходность в США принесла годовую доходность около 8%.

Чем объясняется эта производительность? Просто это: более высокие доходы в конечном итоге приводят к более высоким доходам. Это относится ко всем облигациям, но особенно важно для высокодоходных облигаций, поскольку средний срок жизни высокодоходных облигаций составляет всего четыре или пять лет.Сроки погашения, тендеры и призывы означают, что типичный высокодоходный портфель ежегодно возвращает примерно 20% своей стоимости наличными, что позволяет инвесторам реинвестировать деньги в более новые и более доходные облигации.

Конец количественного смягчения: новый риск?

Конечно, ФРС не просто повышает ставки. Он также собирается начать количественное смягчение (QE) наоборот. В течение следующих нескольких лет он сократит свой огромный баланс, раздутый за счет покупки активов после финансового кризиса, более чем на триллион долларов.Это, наряду с повышением ставок, еще больше ужесточит условия. И ФРС, вероятно, будет не одинока. Европейский центральный банк может начать сокращать свои собственные ежемесячные покупки облигаций в этом году и может прекратить их в 2018 году.

Мы ожидаем, что сокращение баланса будет происходить постепенно, и мы не думаем, что это будет разрушительным. Но это неизведанная территория, и инвесторы по понятным причинам обеспокоены тем, что это будет означать для рынков и экономического роста. Вполне возможно, что высокодоходные облигации и другие рискованные активы могут столкнуться с трудностями.

High Yield: возвращение ребенка

К счастью, распродажи высокодоходных акций, как правило, недолговечны. Те, кто остаются инвестировать, как правило, быстро возмещают свои потери. За последние два десятилетия высокая доходность компенсировала самые большие просадки — потери более 5% — менее чем за год.

Если вы не трейдер с коротким временным горизонтом, кратковременный спад не должен вызывать большого беспокойства. На самом деле, это может быть возможность приобрести активы по привлекательным ценам. Во время истерики 2013 года цены на облигации с рейтингом BB упали, а кредитные спреды — дополнительная доходность, предлагаемая по сравнению с сопоставимым государственным долгом, — расширились.К концу года они более чем возместили свои потери. В прошлом году Brexit представил аналогичную возможность для высокодоходных финансовых инструментов ( Display ).

лучших способов инвестировать $30 000

Если у вас есть 30 000 долларов для инвестирования, у вас есть много вариантов. Некоторые вещи, такие как внесение первоначального взноса за дом, могут быть немного недосягаемы, но вы все равно можете инвестировать в ценные бумаги, начиная от акций и заканчивая казначейскими облигациями. Независимо от вашего финансового положения, есть несколько вещей, которые каждый может сделать, чтобы встать на путь успеха.Например, вы почти всегда можете помочь себе, погасив долги и увеличив свои пенсионные сбережения. Ниже приведены некоторые из лучших способов для большинства людей инвестировать 30 000 долларов.

Финансовый консультант, который обслуживает ваш район, может помочь вам составить инвестиционный план для достижения ваших краткосрочных и долгосрочных целей.

Что нужно сделать, прежде чем начать инвестировать

Инвестирование может поставить под угрозу вашу финансовую жизнь, если вы не проверите все заранее.Например, если у вас есть значительный долг, по которому вы платите довольно много процентов, вы можете погасить его хотя бы частично, прежде чем выделять слишком много на фондовый рынок. Ниже приведены некоторые основные принципы, на которые вы, возможно, захотите обратить внимание, прежде чем инвестировать большую часть своего дохода.

Выплата долга с высокой процентной ставкой

Один из лучших способов помочь себе в финансовом отношении — как можно быстрее погасить свой долг. Поэтому, если у вас есть долг, особенно долг по кредитной карте с высокими процентами, используйте эти 30 000 долларов, чтобы заплатить хотя бы часть из них.Если вы должны деньги по нескольким кредитным картам, рассмотрите возможность консолидации этого долга с помощью кредитной карты для перевода остатка. Карта перевода баланса позволяет хранить все, что вы должны, в одном месте. Они также часто предлагают вводный период 18 или более месяцев с 0% годовых. Это означает, что вы можете сосредоточиться на том, что вы уже должны, не беспокоясь о накоплении долга из-за процентов.

Создать резервный фонд

После выплаты долга неплохо было бы накопить для себя немного денег.Начните с создания резервного фонда. Резервный фонд — это просто деньги, которые вы откладываете, чтобы использовать их, когда произойдет что-то неожиданное. Это может означать что угодно: от ремонта протечки на крыше после сильного шторма до покрытия расходов на проживание в случае потери работы. Хороший чрезвычайный фонд покроет ваши расходы на проживание за шесть месяцев. Если у вас есть дети или другие иждивенцы, или большие расходы, такие как ипотека, вы можете захотеть иметь больший резервный фонд.

Чтобы помочь себе создать резервный фонд, найдите сберегательный счет с высокой процентной ставкой.Они имеют гораздо более высокие процентные ставки, чем стандартные сберегательные счета. В то время как крупный банк, такой как Chase, предложит процентную ставку около 0,01% по сберегательному счету, сберегательный счет от Ally или Synchrony принесет вам более 2% годовых. Вы также должны рассмотреть счета денежного рынка (MMA). Они функционируют так же, как сберегательные счета, но обычно имеют несколько более высокие процентные ставки. Предостережение заключается в том, что они часто требуют более высокого минимального баланса, чем сберегательные счета.

Еще одним вариантом сбережения является депозитный сертификат (CD), представляющий собой депозитный счет с фиксированным сроком (от менее месяца до 10 лет).Загвоздка в том, что вы не можете прикасаться к своим деньгам до окончания срока их действия; досрочное снятие средств влечет за собой большой штраф. Таким образом, вы не должны вкладывать деньги в компакт-диск, если вы предполагаете, что они понадобятся до конца срока. Чем дольше срок, тем выше ставка, которую вы можете получить.

Формирование прочных привычек сбережений

Если вы обнаружите, что тратите слишком много денег, попробуйте отслеживать свои расходы с помощью бюджета. Бюджет — это полезный инструмент, который поможет вам потратить деньги на важные вещи, прежде чем тратить их на менее важные вещи.То, как выглядит ваш личный бюджет, будет зависеть от того, что для вас важно. Чтобы помочь вам начать, попробуйте план бюджета 50/30/20. Это поможет вам расставить приоритеты в расходах. И даже если вы изо всех сил пытаетесь уложиться в бюджет, по крайней мере, отслеживайте свои расходы, чтобы знать, куда уходят ваши деньги.

Инвестиции на пенсию

После того, как вы накопите некоторые сбережения, вы можете начать инвестировать оставшуюся сумму ваших 30 000 долларов. На данный момент вашим самым большим приоритетом является инвестирование в пенсию.Вы должны откладывать как можно больше на пенсию, независимо от вашего жизненного этапа. Учтите, что у многих американцев вообще нет пенсионных накоплений. Однако лучший способ для вас инвестировать будет зависеть от того, когда вы планируете выйти на пенсию и сколько вы уже накопили.

Если ваш работодатель предлагает доступ к пенсионному плану, подумайте о том, чтобы внести свой вклад. Пенсионный план, такой как 401 (k) или 403 (b), позволяет вам экономить деньги из вашей зарплаты до того, как ваш работодатель уберет подоходный налог. Это означает, что вы не платите налог на деньги, которые вы вкладываете.Деньги растут без налогов, и вы платите налог только тогда, когда снимаете их на пенсии.

Эти счета также имеют высокий годовой лимит взносов в размере 20 500 долларов США на 2022 год (лимит составлял 19 500 долларов США в 2021 году). Так что, если у вас есть 30 000 долларов для инвестиций, максимальное использование 401 (k) за год может помочь вам быстро накопить большую часть денег на пенсию.

Если вы не можете сделать максимальный взнос, по крайней мере сделайте взнос, достаточный для соответствия любому работодателю. Некоторые работодатели сопоставляют взносы сотрудников до определенной суммы.Например, ваш работодатель может компенсировать от 50% вашего взноса до 6% вашей зарплаты. Таким образом, если вы зарабатываете 100 000 долларов и вносите 8 000 долларов в год (8%), то ваш работодатель будет вносить 3 000 долларов, что соответствует 50% ваших взносов на первые 6%. Не у всех работодателей есть программа соответствия, но в основном это бесплатные деньги, и вы должны воспользоваться ими, если можете.

Если ваш работодатель не предлагает пенсионный план, рассмотрите один из этих индивидуальных пенсионных счетов (IRA). Есть два типа ИРА.Традиционная IRA предлагает налоговые льготы, такие как 401 (k): вы не платите налоги со своих взносов, пока не снимете эти деньги на пенсии. С другой стороны, Roth IRA берет деньги после уплаты налогов. Вы вносите деньги, с которых уже заплатили подоходный налог. Преимущество Roth IRA в том, что, поскольку вы уже заплатили налоги, вам не нужно платить налоги при снятии денег. Даже прибыль, которую вы заработали на своих взносах, не облагается налогом! Это может быть идеальным для вас, если вы только начинаете свою карьеру и имеете низкую зарплату.Ваша ставка подоходного налога сейчас, вероятно, ниже, чем она будет позже в вашей карьере. Это означает, что вы можете сэкономить деньги, заплатив подоходный налог сейчас, а не позже.

Одним из важных соображений является то, что максимальный взнос IRA установлен в размере 6000 долларов США на 2022 год (так же, как и в 2021 году). Это значительно ниже, чем 401(k).

Положить деньги на сберегательный счет для здоровья (HSA)

Медицинский сберегательный счет (HSA) — это счет с налоговыми льготами, который позволяет вам экономить деньги на медицинские расходы.Как и в случае с 401(k) и традиционной IRA, вы вносите деньги в HSA до того, как ваш работодатель уберет налоги с заработной платы. Вы можете использовать деньги на своем счете в любое время, если вы используете их для квалифицированных медицинских расходов. И список квалифицированных расходов велик. Он включает в себя все, от слуховых аппаратов и операции по коррекции зрения до акупунктуры и лечения зависимости.

Одним из больших преимуществ HSA является то, что все ваши деньги переносятся на следующий год, если вы их не потратите.Это отличается от других счетов медицинских расходов, таких как бухгалтеры с гибкими расходами (FSA). Еще одним преимуществом является то, что некоторые работодатели позволяют вам вкладывать деньги HSA в акции, облигации или биржевые фонды (ETF). Вариант инвестирования, наряду с возможностью пролонгации из года в год, означает, что HSA фактически удваиваются как пенсионный счет — например, 401 (k), который вы можете использовать для покрытия медицинских расходов. Когда вам исполнится 65 лет, вы сможете снимать средства для немедицинских расходов, хотя снятие средств будет облагаться налогом как доход.

Так что, даже если в данный момент у вас нет больших медицинских расходов, вы можете начать откладывать сейчас и увеличивать их в HSA до тех пор, пока они вам не понадобятся.

Несколько способов инвестировать в фондовый рынок

Если вы уже вложили все, что могли, для выхода на пенсию, есть еще множество других способов инвестировать свои 30 000 долларов. Чтобы инвестировать через фондовый рынок, рассмотрите возможность открытия брокерского счета. Работа с крупной брокерской компанией, такой как Vanguard или TD Ameritrade, дает вам возможность торговать отдельными акциями и другими ценными бумагами.

Если у вас нет опыта или терпимости к риску для инвестирования в отдельные ценные бумаги, возможно, вам лучше инвестировать в паевые инвестиционные фонды или ETF. Это корзины акций и других инвестиций; они могут быть выбраны управляющим фондом вручную, или они могут просто отслеживать основной фондовый индекс (это известно как индексный фонд). Независимо от того, на какой риск вы готовы пойти, у вас будут варианты.

Если у вас нет опыта инвестирования или вы не хотите беспокоиться о повседневном управлении своим счетом, подумайте о работе с роботом-консультантом.Робот-консультант — это сервис, который управляет вашими инвестициями в цифровом виде за относительно небольшую плату за управление. Он обрабатывает все мелкие детали за вас, так что вам не нужно беспокоиться о том, какие именно средства выбрать или когда торговать.

Все, что вам нужно для начала, это ответить на вопросы анкеты о вашей терпимости к риску и целях. Оттуда робот-советник создаст портфель и начнет инвестировать. Минимальные вложения зависят от робота-советника; некоторые дают вам больше контроля, чем другие. По крайней мере, вы можете выбрать более агрессивный или консервативный портфель, чем автоматически предлагает робот-советник.

Люди с более сложными финансами или инвестициями могут предпочесть работать с финансовым консультантом. Консультант — это эксперт, который может помочь вам составить план инвестирования, учитывающий всю вашу экономическую картину. Консультанты помогут вам в таких вопросах, как инвестирование, планирование владения имуществом, составление завещания, планирование налогов и откладывание денег на обучение в колледже. Финансовые консультанты также могут дать вам рекомендации по менее простым типам инвестиций. Может быть, вы хотите купить недвижимость для сдачи в аренду или инвестировать в хедж-фонд.Консультанты могут провести вас через этот процесс.

Создайте фонд колледжа для ваших детей

Если у вас есть дети, вы можете откладывать деньги на их обучение в колледже. Хорошим вариантом для этого является сберегательный счет колледжа 529. Эти счета позволяют вам инвестировать в будущее вашего ребенка, получая при этом некоторые налоговые льготы.

Тем не менее, вам следует подождать, пока вы не вложите свои финансы, чтобы начать копить для своих детей. Когда они поступят в колледж, у ваших детей будет возможность получать стипендии.Они также могут работать во время обучения в колледже. Если они возьмут кредиты, у них будут годы, чтобы их погасить. Чего нельзя сказать о вашей пенсии. Если вы не откладываете достаточно для выхода на пенсию, у вас очень мало вариантов. Возможно, вам даже придется полагаться на своих детей, чтобы помочь вам в финансовом отношении. Это делает жизненно важным, чтобы вы позаботились о своих финансах, прежде чем использовать какие-либо из ваших 30 000 долларов на своих детей.

Итог

Несмотря на то, что финансы у всех разные, лучший способ инвестировать 30 000 долларов, как правило, — это начать с выплаты любого долга с высокими процентами, который у вас может быть.Эти инвестиции в себя принесут огромные дивиденды, предоставив вам свободу и душевное спокойствие для принятия других финансовых решений в более позднем возрасте. Вы также должны создать резервный фонд, покрывающий шестимесячные расходы, возможно, поместив его на сберегательный счет с высокими процентами.

Тогда вы можете начать рассматривать другие виды инвестирования. Начните с выхода на пенсию. У большинства американцев недостаточно сбережений для выхода на пенсию, а вы не хотите тратить свои золотые годы на заботы о деньгах. Внесение средств на счет медицинских расходов, таких как HSA, позволяет вам оплачивать медицинские расходы деньгами до вычета налогов, а также откладывать на пенсию.

Наконец, подумайте о реальных инвестициях, которые вы хотите сделать (будь то пенсионный счет или облагаемый налогом брокерский счет). Если вы хотите инвестировать в фондовый рынок, есть много способов сделать это, будь то в отдельные ценные бумаги или взаимные фонды и ETF. Даже если вы мало что знаете об инвестировании, роботы-консультанты и традиционные люди-консультанты могут протянуть вам руку помощи. И как только вы позаботитесь о своих финансах, вы можете подумать о сбережениях и инвестициях для колледжа вашего ребенка.

Советы по финансовому планированию
  • Финансовый консультант может помочь вам составить финансовый план для ваших инвестиционных потребностей и целей. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
  • Когда вы выбираете конкретные инвестиции для своих 30 000 долларов, общий совет гласит, что нужно поддерживать разнообразный портфель.Консультант или аналогичная служба цифрового инвестирования поможет вам составить лучший портфель для вашей ситуации. Если вы предпочитаете делать это самостоятельно, этот калькулятор распределения активов также может помочь вам начать работу.

Фото: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/kate_sept2004

Что такое хорошая отдача от ваших инвестиций?

Одна из основных причин, по которой новые инвесторы теряют деньги, заключается в том, что они гонятся за дикими нормами прибыли, покупая ли они акции, облигации, взаимные фонды, недвижимость или какой-либо другой класс активов.Это может быть связано с тем, что большинство людей не понимают, как работает компаундирование. Каждый процент увеличения прибыли каждый год может означать огромное увеличение вашего богатства с течением времени.

Чтобы представить яркую иллюстрацию, 10 000 долларов, вложенные под 10% в течение 100 лет, могут превратиться в 137,8 миллиона долларов. Те же 10 000 долларов, вложенные с удвоенной нормой прибыли, 20%, не просто удваивают результат; это превращает его в 828,2 миллиардов долларов. Может показаться странным, что разница между 10-процентным возвратом инвестиций (ROI) и 20-процентным доходом составляет 6010 раз больше денег, , но это природа совокупного роста.Еще один пример показан на диаграмме ниже.

Что такое хорошая норма прибыли?

Прежде чем мы сможем определить, какой будет хорошая норма прибыли, мы должны подумать об инфляции, которая со временем снижает стоимость валюты. Цены растут. Вам понадобится больше денег в будущем, чтобы купить то же количество товаров за определенную сумму сегодня.

Многие люди, которые инвестируют, делают это, чтобы увеличить свою покупательную способность. То есть их не волнуют «доллары» или «йены» как таковые, их волнует, сколько они могут купить на эти деньги.

Когда мы просматриваем данные, мы видим, что норма прибыли варьируется в зависимости от типа активов:

Золото

По большей части золото не сильно выросло в реальной стоимости в долгосрочной перспективе. Наоборот, это просто средство сбережения, сохраняющее свою покупательную способность. Однако десятилетие за десятилетием стоимость золота часто меняется, переходя от огромных максимумов к экстремальным минимумам всего за несколько лет.

Эти частые изменения нормы прибыли делают его далеко не безопасным местом для хранения денег, которые могут вам понадобиться в ближайшие несколько лет.

Наличные

Деньги или фиатные валюты могут со временем обесцениваться. Закапывать деньги в банки из-под кофе во дворе — ужасный долгосрочный план. Если ему удастся пережить непогоду, оно все равно будет стоить меньше, учитывая достаточное количество времени.

Облигации

С 1926 по 2018 год среднегодовая доходность облигаций составляла 5,3%. Чем выше риск, связанный с облигацией, тем выше доходность, которую требуют инвесторы.

Акции

С 1926 года средняя годовая доходность акций составляет 10.1%. Чем рискованнее бизнес, тем выше доходность, которую требуют инвесторы.

Недвижимость

Без использования какого-либо долга требования по возврату недвижимости отражают требования по владению бизнесом и акциями. За последние 30 лет мы прошли через десятилетия инфляции около 3%.

Проекты с большим риском могут привести к более высокой норме прибыли. Инвесторы в недвижимость известны тем, что используют ипотечные кредиты, которые являются формой кредитного плеча, для увеличения отдачи от своих инвестиций.

Нынешняя ситуация с низкими процентными ставками привела к некоторым большим изменениям в последние годы, когда люди принимают доход от недвижимости, который намного ниже того, что многие долгосрочные инвесторы могут счесть разумным.

Держи свои надежды под контролем

Если вы новый инвестор и рассчитываете получить 15% или 20% совокупной прибыли от своих акций «голубых фишек» в течение десятилетий, вы ожидаете слишком многого. Этого не произойдет. Это может показаться резким, но вы должны это знать. Любой, кто говорит, что вы получите такую ​​прибыль, пользуется вашей жадностью и отсутствием опыта. Основывать свой портфель на плохих предположениях означает, что вы либо сделаете что-то безрассудное, например, выберете рискованные активы, либо уйдете на пенсию с гораздо меньшими деньгами, чем вы думали.Ни один из них не является хорошим результатом. Так что держите свои надежды под контролем, и у вас будет гораздо меньше стресса при инвестировании.

Говорить о «хорошем» доходе может быть сложно для новых инвесторов. Это потому, что эти результаты, повторение которых не гарантируется, не были плавными восходящими подъемами. Если вы инвестируете в акции, вы периодически видите огромные падения стоимости. Многие из этих капель длятся лет . Такова природа рыночного капитализма. Но в долгосрочной перспективе приведенные выше ставки — это нормы прибыли, которые исторически наблюдались инвесторами.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как получить 20% прибыли от своих инвестиций?

Возможна 20-процентная прибыль, но это довольно значительная прибыль, поэтому вам нужно либо рисковать волатильными инвестициями, либо тратить больше времени на более безопасные инвестиции. Некоторые акции зарабатывают 20% в течение года или меньше, но если вы не торгуете такими акциями правильно, такая волатильность может привести к 20% убыткам, а не прибыли. Относительно более безопасные инвестиции могут иметь меньшую волатильность в среднем за год, но если у вас достаточно длинный график, у вас есть потенциал в конечном итоге заработать 20% прибыли.

Когда инвесторы ожидают более высокую доходность своих инвестиций?

Чем выше риск, связанный с инвестициями, тем более высокую прибыль ожидает инвестор. Если потенциальная доходность двух инвестиций одинакова, а риск одной из них меньше, то инвесторы выберут менее рискованную инвестицию. По мере того как инвестиции становятся более рискованными, они должны предлагать потенциал для более высокой доходности, иначе они не привлекут инвесторов.

.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.