Пятница , 27 мая 2022
Бизнес-Новости
Разное / Выдать займ под залог недвижимости: Займ под залог квартиры: условия, документы, суммы

Выдать займ под залог недвижимости: Займ под залог квартиры: условия, документы, суммы

Содержание

Законность выдачи займа физическим лицом физическому лицу под залог нежилой недвижимости с учетом изменений в законодательстве от 01 октября 2019

Здравствуйте, Евгений!

С сегодняшнего дня(01.10.19), я слышал ввели новшества в законодательстве, согласно которым физическое лицо (соответственно без лицензии цб) не может выдавать займы другому физическому лицу под залог недвижимости.

Евгений

Где Вы такое услышали?..

Данный запрет коснется только микрофинансовые организации, с 01.11.2019 года.

Федеральным законом № 271 от 02.08.2019 г. внесены поправки в ряд действующих федеральных законов.

Так, с 01.11.2019 г., в часть 1 статьи 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ,

будет добавлен следующий пункт № 11,

Статья 12. Ограничения деятельности микрофинансовой организации. Микрофинансовая организация не вправе:


«11) выдавать займы физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, обязательства заемщика по которым обеспечены залогом (за исключением случаев, когда учредителем (акционером, участником) микрофинансовой организации, предоставляющей заем, является Российская Федерация, субъект Российской Федерации, муниципальное образование):
а) жилого помещения заемщика и (или) иного физического лица — залогодателя по такому займу;
б) доли в праве на общее имущество участника общей долевой собственности жилого помещения заемщика и (или) иного физического лица — залогодателя по такому займу;
в) права требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения заемщика и (или) иного физического лица — залогодателя, вытекающего из договора участия в долевом строительстве, заключенного в соответствии с Федеральным 
законом от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ „Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации“.»

Таким образом, ограничения коснутся, с 01.11.2019 г. только профессиональных участников рынка микрофинансов — МФО, микрофинансовые организации.

Цель займа должна быть. при этом — исключительно «в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности».

А объектом залога, в указанных случаях, не может выступать только:

* жилое помещение, 

*доли в праве в жилом помещении, 

*права требования участника долевого строительства, 

… принадлежащих  гражданам (физическим лицам).

Действительно ли теперь я как физ лицо не могу взять займ у другого физ лица под залог имеющейся НЕЖИЛОЙ недвижимости? Прошу дать ссылки на конкретные статьи законов.

Евгений

Нет, запрет коснется, с 01.11.2019 г., только вышеуказанных правоотношений, между МФО (МКК, МФК), как заимодавцем, и гражданином (физическим лицом), как заемщиком.

Вступает в силу закон о запрете микрокредитования под залог жилья

https://realty.ria.ru/20191001/1559279045.html

Вступает в силу закон о запрете микрокредитования под залог жилья

Вступает в силу закон о запрете микрокредитования под залог жилья — Недвижимость РИА Новости, 03.03.2020

Вступает в силу закон о запрете микрокредитования под залог жилья

Микрофинансовые организации, не находящиеся в реестре МФО Центрального банка РФ, с 1 октября не смогут выдавать займы гражданам под залог жилья. Недвижимость РИА Новости, 03.03.2020

2019-10-01T00:00

2019-10-01T00:00

2020-03-03T16:30

владимир путин

вячеслав володин

госдума рф

совет федерации рф

валентина матвиенко

россия

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/105392/72/1053927279_0:109:2500:1515_1920x0_80_0_0_d5248cab16ed496cdc8e105d2d5aac9f.jpg

МОСКВА, 1 окт — РИА Недвижимость. Микрофинансовые организации, не находящиеся в реестре МФО Центрального банка РФ, с 1 октября не смогут выдавать займы гражданам под залог жилья.С 1 ноября 2019 года всем частным МФО запрещено выдавать займы под залог жилого помещения заемщика или иного физлица-залогодателя. Аналогично частным МФО запрещается выдавать займы под залог доли в праве на общее имущество, а также под залог права требования дольщика по договору долевого участия в строительстве. Вводимые законом запреты не будут распространяться на МФО, учредителями, акционерами или участниками которых являются РФ, ее регионы или муниципалитеты.Документ был разработан группой депутатов и сенаторов во главе со спикерами Госдумы и Совета Федерации Вячеславом Володиным и Валентиной Матвиенко в рамках реализации послания президента РФ Владимира Путина Федеральному собранию. Закон направлен на предотвращение и пресечение мошенничеств с жильем граждан при осуществлении микрофинансовой деятельности.По словам генерального директора агентства недвижимости «Бон Тон» Наталии Кузнецовой, данный комплекс мер для урегулирования отрасли МФО вполне логичен, так как организации, работающие в данной сфере, не раз попадали под шквал критики по причине того, что условия выдачи займов позволяли легко уйти в «просрочку». «Всем известны ситуации, когда микрокредит – в силу очень высоких ставок и пени, становился неподъемным и разорительным для заемщиков», — напомнила она. Теперь, по мнению эксперта, закон должен защитить россиян, так как направлен на ужесточение требований к микрофинансовым и микрокредитным организациям в целом. Так, еще одной важной мерой закона стал запрет на выдачу микрокредитов под залог жилья. По словам Кузнецовой, недобросовестные МФО разработали механизм, позволяющий «захватить» квартиру должника, так как условия изначально составлялись таким образом, чтобы заемщик не смог справиться с выплатами и потерял свое жилье, и это при том, что стоимость квартир значительно выше выданного займа. «Политика, которую сейчас проводит государство, нацелена на сохранение доступности финансовых услуг и при этом защиту интересов граждан. В противном случае МФО могли и дальше получать сверхприбыли, будучи не ограниченными законодательно», — считает Кузнецова.

https://realty.ria.ru/20190802/1557131360.html

https://realty.ria.ru/20190415/1552707659.html

россия

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2019

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/105392/72/1053927279_169:0:2333:1623_1920x0_80_0_0_9f02d08ab0b763ee20787736b85ce9c4.jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

владимир путин, вячеслав володин, госдума рф, совет федерации рф, валентина матвиенко, россия

МОСКВА, 1 окт — РИА Недвижимость. Микрофинансовые организации, не находящиеся в реестре МФО Центрального банка РФ, с 1 октября не смогут выдавать займы гражданам под залог жилья.

«С 1 октября 2019 года вступают в силу законодательные изменения, согласно которым предоставлять гражданам займы, обеспеченные ипотекой, смогут только профессиональные кредиторы, которые находятся под надзором Банка России, – банки, микрофинансовые организации и потребительские кооперативы, а также уполномоченные АО «Дом.РФ» организации (их перечень публикуется на сайте АО «Дом.РФ») и ФГКУ «Росвоенипотека», — говорится в сообщении на сайте ЦБ РФ.

С 1 ноября 2019 года всем частным МФО запрещено выдавать займы под залог жилого помещения заемщика или иного физлица-залогодателя. Аналогично частным МФО запрещается выдавать займы под залог доли в праве на общее имущество, а также под залог права требования дольщика по договору долевого участия в строительстве. Вводимые законом запреты не будут распространяться на МФО, учредителями, акционерами или участниками которых являются РФ, ее регионы или муниципалитеты.

Документ был разработан группой депутатов и сенаторов во главе со спикерами Госдумы и Совета Федерации Вячеславом Володиным и Валентиной Матвиенко в рамках реализации послания президента РФ Владимира Путина Федеральному собранию. Закон направлен на предотвращение и пресечение мошенничеств с жильем граждан при осуществлении микрофинансовой деятельности.

2 августа 2019, 22:40

Путин подписал закон о запрете микрокредитования под залог жилья

По словам генерального директора агентства недвижимости «Бон Тон» Наталии Кузнецовой, данный комплекс мер для урегулирования отрасли МФО вполне логичен, так как организации, работающие в данной сфере, не раз попадали под шквал критики по причине того, что условия выдачи займов позволяли легко уйти в «просрочку». «Всем известны ситуации, когда микрокредит – в силу очень высоких ставок и пени, становился неподъемным и разорительным для заемщиков», — напомнила она.

Теперь, по мнению эксперта, закон должен защитить россиян, так как направлен на ужесточение требований к микрофинансовым и микрокредитным организациям в целом. Так, еще одной важной мерой закона стал запрет на выдачу микрокредитов под залог жилья. По словам Кузнецовой, недобросовестные МФО разработали механизм, позволяющий «захватить» квартиру должника, так как условия изначально составлялись таким образом, чтобы заемщик не смог справиться с выплатами и потерял свое жилье, и это при том, что стоимость квартир значительно выше выданного займа.

«Политика, которую сейчас проводит государство, нацелена на сохранение доступности финансовых услуг и при этом защиту интересов граждан. В противном случае МФО могли и дальше получать сверхприбыли, будучи не ограниченными законодательно», — считает Кузнецова.

15 апреля 2019, 17:05

Володин: запрет МФО кредитования под залог жилья поможет пресечь рейдерство

онлайн, с плохой кредитной историей, без справок, без поручителей

Почему кредитование под залог недвижимости так востребовано

Микрозаймы, микрокредиты без залога и без прочего обеспечения (справка с работы, поручительство и так далее) — услуга, при которой заёмщик сильно переплачивает. Поэтому так востребованы займы под залог недвижимости: проценты существенно ниже, и переплата минимизируется даже при длительном сроке пользования.

Обслуживание через интернет

Большой проблемой ещё несколько лет назад была необходимость подтверждать все операции в ходе личной встречи. Чтобы согласовывать кредитные займы под залог недвижимости, приходилось надолго откладывать в сторону дела и тратить несколько часов, а иногда — несколько дней. Сегодня в этом нет необходимости: подавляющее большинство операций планируется и совершается исключительно через интернет.

Законность и отсутствие рисков

Мы уважаем и полностью соблюдаем требования законодательства РФ. Предлагаемые займы под залог недвижимости банки и кредитные организации выдают в строгом соответствии с нормами. Никаких «чёрных» или «серых» схем. Во-первых, это значит, что вы не рискуете своими деньгами и не сталкиваетесь с внезапными требованиями де-факто. Во-вторых, это значит, что ничего не угрожает вашей личной и деловой репутации.

Возможность досрочного погашения

Если вы планируете ещё до окончания срока действия договора рассчитаться по задолженности, стоит оформить займ под залог недвижимости с возможностью досрочного погашения.

  • Сообщите, что планируете рассчитаться полностью.
  • Узнайте, какую сумму потребуется внести.
  • Сделайте платёж и закройте договор.

Пересчёт процентов с учётом оставшегося срока обеспечивает значительную экономию.

Различные варианты оформления

В зависимости от того, какие платёжные инструменты вы используете, для каких целей планируете задействовать полученные под залог средства, возможны и различные варианты совершения самой операции.

  • Простой и востребованный вариант — займ на карту под залог недвижимости. Большинство карточек поддерживает мгновенные переводы, так что сумма сразу поступает на счёт, и ей можно распоряжаться.
  • Ещё несколько лет назад многие считали максимально надёжным займ наличными под залог недвижимости. Сегодня в наличке необходимость есть далеко не у всех, но иногда этот способ по-прежнему предпочтителен.
  • Наконец, деньги могут поступать на расчётный счёт по реквизитам. Это актуально, если банковской карточки у заёмщика нет, а также ещё в ряде случаев.

Консультируясь с нашим сотрудником, заранее уточните, какой вариант подходит вам больше всего. Мы подберём такой способ оказания услуги, который полностью вас устроит.

Учёт любых ситуаций, лояльный подход

И у частных лиц, и у представителей бизнеса возможен форс-мажор. Если вы столкнулись с непредвиденными обстоятельствами, вы всегда можете рассчитывать на понимание и различные варианты решения:

  • пролонгирование (продление) договора на нужный срок;
  • отсрочка обязательного платежа на несколько дней;
  • реструктуризация оставшейся задолженности.

Мы заинтересованы в том, чтобы займ денег под залог недвижимости проводился на взаимовыгодных условиях. В любое удобное время заполните заявку на сайте или позвоните по телефону, чтобы уточнить подробности оказания услуги и без проволочек перейти к оформлению договора.

Займ под залог недвижимости

Обстоятельства в современном мире меняются крайне стремительно и часто возникают ситуации, когда срочно требуются деньги. Если нет возможности обратиться к друзьям, родственникам, знакомым, то можно оформить кредит под залог жилья. Услуга пользуется высоким спросом, особенно в странах Европы, и активно завоёвывает российский рынок.

Компания «МосИнвестФинанс» готова выдать займ физическому лицу под залог недвижимости на выгодных условиях. Такой вид кредитования обеспечивается имуществом, оно является гарантией платежеспособности, благодаря чему сумма займа может составлять до 90% от оценочной стоимости объекта. Условия кредитования зависят от ряда факторов и подбираются в индивидуальном порядке. Более детальную информацию можно узнать у нас на сайте либо после консультации с менеджером.

Перечень требуемых документов

Сегодня срочно получить деньги под залог недвижимости может практически любой человек. Такой займ является приемлемым вариантом получения средств, и заемщик может распоряжаться ими на свое усмотрение. Компания «МосИнвестФинанс» выдает кредит под залог квартиры или дома, тем самым снижая риски. В свою очередь, такое положение дел дает возможность предложить низкую процентную ставку.

Чтобы оформить займ под залог недвижимости в Москве, необходимо предоставить следующие документы:

  • Паспорт.
  • Идентификационный код.
  • Правоустанавливающие документы.
  • Технически1 паспорт.
  • Справка по форме №3.

В качестве правоустанавливающих документов подойдет договор купли-продажи, дарения, свидетельство о приватизации, о праве собственности, прочее. Если человек находится в браке, то могут потребоваться еще несколько документов:

  • Свидетельство о браке.
  • Паспорт супруга/супруги.
  • Идентификационный код супруга/супруги.

Список требуемых документов заслуживает особого внимания, так как без них получить кредит невозможно. Обязательно предоставляет справка по форме №3 из ЖЭКа. Требуется для подтверждения того, что в квартире или доме на прописаны несовершеннолетние дети. Такие лица относятся к социально защищенной группе населения. В противном случае человек попросту не сможет оформить займ, поскольку договор будет противоречить законодательству.

Как быстро оформить кредит?

Компания «МосИнвестФинанс» старается оптимизировать рабочие процессы и ускорить оформление, выдачу кредитов. Важно помочь клиенту быстро и комфортно выйти из тяжелого положения. Процедура оформления займа и выдачи средств занимает минимум времени и может быть выполнена в течение одного дня. Клиенту необходимо следовать нижеуказанному алгоритму:

  • Подать заявку на получение займа.
  • Проконсультироваться со специалистом.
  • Подготовить требуемые документы.
  • Выбрать подходящие условия.
  • Подписать официальный договор.

Затем остается лишь получить нужную сумму средств на руки и воспользоваться в нужных целях. Кредит под залог недвижимости – стандартный потребительский кредит, выдаваемый на выгодных условиях под залог квартиры или частного дома. Объект остается в личной собственности и человек может продолжить эксплуатацию. Единственное ограничение – недвижимость нельзя продавать без разрешения финансовой организации.

Кредит под залог недвижимости за один день – оформить в Online-Ipoteka

Острая потребность в заемных деньгах может быть покрыта, если оформить кредит под залог недвижимости за один день. Для многих важно получить возвратную финансовую помощь оперативно, без существенных проволочек и промедлений.

Подобные выдачи редко организуются отечественными банками, но проблема может быть разрешена при обращении в Online-Ipoteka.

Наличие в собственности у будущего заемщика недвижимого объекта является обязательным условием оформления такого кредита. В качестве обеспечения может выступить:

  • квартира;
  • жилой частный дом;
  • апартаменты;
  • нежилые объекты.

Их стоимость варьируется исходя из места расположения, года постройки, технического состояния. Необходимо помнить, что передача под залог жилых объектов, не исключает права их использования владельцами.

Это означает, что в залоговой квартире может продолжить проживание собственник, его семья, арендаторы и другие лица.

Единственным ограничением станет невозможность продажи такого имущества до того момента, пока обременение не будет снято.

Как оформить кредит под залог недвижимости

Процедура оформления проста и понятна. В первую очередь необходимо заполнить заявку на кредит, которая доступна на сайте.

Здесь необходимо внеси исходные показатели, касающиеся самого заемщика, той суммы, что ему требуется, предлагаемого в залог имущества, а также доходов, получаемых им.

Предлагаемые Online-Ipoteka условия позволяют получить необходимую сумму уже в течение 1 дня.

Поступившая к менеджеру заявка на кредит под залог обрабатывается им не дольше, чем в течение двух часов. Уже по истечении этого времени будет принято решение об одобрении кредита.

Вслед за этим поступит информация о времени, к которому кредитный договор будет готов к подписанию, а вместе с ним оформлен и залог недвижимости.

После того как документы подписаны, кредит под залог недвижимости будет выдан путем перечисления указанной в договоре суммы на банковский счет заемщика.

Как обслуживать

Выплата займа осуществляется в соответствии с графиком, выступающим приложением к договору. В нем оговорено, в какие из дней, должны совершаться перечисления соответствующих сумм.

Если у заемщика появились дополнительные средства, которые он готов направить на досрочное погашение, он может взять эти деньги и внести их без дополнительных согласований и применения к нему штрафных санкций.

Быстрое предоставление денег в долг с оформлением в залог недвижимости — гарантия оперативного разрешения финансовых трудностей.

Кредит под залог недвижимости, почему могут отказать даже частные инвесторы.

Требования банков к залоговому имуществу крайне высоки. Поэтому физические лица обращаются к частным инвесторам. Они быстро рассматривают заявки, не придают весомого значения плохой кредитной истории, не запрашивают справку о месте трудовой занятости, оформляют типовой договор с заемщиком, предлагают выгодные условия кредитования. (https://1kreditburo.ru/property/)

Однако и частные инвесторы могут отказать в помощи и не выдать займ под залог недвижимости. Такие ситуации происходят редко, но знать о причинах отказа нужно, чтобы при личном сотрудничестве с частным инвестором избежать нежелательного решения или, чтобы зря не тратить время (если у вас заведомо отказной случай).

Причины, по которым инвесторы могут сказать заемщику «нет»

Коммерческое сотрудничество с частным инвестором начинается с деловой встречи. На ней заемщик предоставляет стандартный перечень документов – право собственности, результаты оценки имущества, паспорт. В рамках встречи важны различные детали. Например, поведение, стиль общения и внешний вид заемщика. Частный инвестор (кредитор) обязательно обратит на это внимание.

Если недвижимость заемщика не проблематичная, но при этом он ведет себя неадекватно, общается не подбирая слов, выглядит отталкивающе, то инвестор (кредитор) с легкостью может отказать в помощи.

Другие причины:

  • Рискованная (неоправданная) цель кредита;
  • Умышленное сокрытие обременений по залоговому имуществу;
  • Неликвидность объекта;
  • Частичное или полное право собственности принадлежит несовершеннолетнему человеку;
  • Отсутствие желание брать в залог имущество из-за того, что инвестор уже кредитует заемщиков с аналогичным жильем и ему этого достаточно;
  • Просто не понравился объект.

Рассмотрим каждую причину по-отдельности и поймем, почему из-за них инвестор (кредитор) не хочет вступать в кредитные отношения с физическим лицом.

Неадекватная или крайне рискованная цель займа

Частный кредитор откажет в выдаче займа, если физическое лицо берет его для начала торговой деятельности на валютном рынке. Например, на Форексе, где существует много рисков для трейдера-новичка: резкое изменение курса валют при проведении конверсионной операции, неправильное использование кредитного плеча, попадание в ловушки при быстро изменяющемся курсе, возникновение форс-мажорных обстоятельств.

Еще одна неадекватная цель займа – начало рискованного бизнеса. Например, разработка инновационной технологии, к которой рынок с высокой вероятностью окажется неблагосклонным. Другие виды опасного бизнеса – инвестирование в блокчейн, регулярные ставки на спорт, участие в финансовой пирамиде, вложение в акции и др.

Также частный инвестор откажет, если цель займа – это отдых за границей с дорогим сервисом, который никак не сопоставим с доходами физического лица.

Частичное или полное право собственности принадлежит несовершеннолетнему человеку

В такой ситуации родителям ребенка (младше 18-ти лет) нужно получить разрешение от органов попечительства и опеки. Для этого необходимо им доказать, что несовершеннолетний человек не останется без жилплощади, если частный инвестор отберет заложенное имущество по заключенному договору (если родители ребенка не выполнят обязательные условия по погашению займа). Эта бумажная волокита не интересна кредитору и не нужна заемщику.

Умышленное сокрытие обременений по залоговому имуществу

Если при личной встрече человек не скажет про свои долги, не закрытые административные и уголовные дела, обременения, финансовые проблемы, а дополнительная проверка инвестора подтвердит обратное, то последний откажет в выдаче займа физическому лицу. Логика простая – человек не честен с кредитором уже в начале сотрудничества, значит не существует объективных причин доверять ему деньги.

Речь идет об обременениях, возложенных на заемщика и на имущество, которое он пытается отдать в залог. Не стоит даже скрывать эти факты от кредитора. Он обязательно узнает про них, ведь дело идет о крупном займе.

Заемщик может ни на что не рассчитывать, если имущество, которое он хочет оставить в залог, находится в плохом состоянии (является неликвидным). Кредитор не будет рисковать и брать такую недвижимость.

Признаки неликвидности объекта:

  • плохая транспортная доступность;
  • находится в аварийном состоянии;
  • есть неузаконенная перепланировка;
  • низкий уровень инфраструктурного обеспечения;
  • высокая пожароопасность;
  • удаленное расположение от центра;
  • много источников постоянного шума (автотрасса, железная дорога и т.д.).

Частному инвестору может просто не понравится объект, так как он не соответствует его личным требованиям. Или же кредитору не нравится сам заемщик. Как видите, у него могут быть не только объективные причины, но и субъективные. Заемщику не стоит отчаиваться, потому что частных инвесторов много. Кто-то из них явно предоставит кредит под залог, если у физического лица нет тех проблем, которые были описаны выше.

Выход есть: https://1kreditburo.ru/property/

Еще кредитор может отказать, если у него уже есть в активе такая же залоговая недвижимость и больше ему не нужно. Выход простой – нужно искать другого инвестора. На сайте нашего кредитного бюро представлены множество частных инвесторов.

Большинство из описанных причин отказа не являются критичными для вас, как заемщика. Особенно, если вы обратитесь в наше бюро. Мы работаем даже с проблемной недвижимостью. Даже если она находится в залоге у банка, частника или у другого кредитора. Вы можете перезаложить ее на более выгодных условиях.

Срочный займ под залог недвижимости

21.03.2014 Анастасия Крайнова

Под понятием выгодного кредита обычно подразумевается получение максимально возможной суммы под минимальные проценты. Разумеется, для того чтобы банк согласился выдать такой заем, ему необходимы гарантии в виде залога, в роли которого может выступать недвижимость.

Оформляя займ под залог недвижимости можно рассчитывать сумму порядка 65% от реальной рыночной стоимости имущества, выступающего в роли залога. Преимуществом таких программ кредитования является:

  • невысокая процентная ставка, в среднем, составляющая около 10% годовых,
  • относительно большой объём заёмных средствами,
  • длительные сроки кредитования, которые могут достигать 30 лет,
  • небольшой пакет документов, требуемых для оформления кредита.

Что нужно для оформления кредита под залог недвижимости

Для того, чтобы оформить займ под залог недвижимости, в первую очередь, необходимо иметь в собственности саму недвижимость и желание получить заёмные средства, выраженное в виде заявки в банк. Сама же процедура оформления довольно проста и не требует много времени. Для того чтобы обезопасить себя от неприятных ситуаций, «подводных» камней или же просто не упустить важных пунктов в договорах, конечно же, лучше всего будет воспользоваться услугами профессионального кредитного брокера. Наши специалисты готовы не только подобрать наиболее удобную и выгодную программу кредитования, но и обеспечить юридическое сопровождение такой сделки, а также ответить на все интересующие вопросы.

Помимо имущества и заявки для оформления кредита вам понадобится:

  • паспорт владельца недвижимости,
  • свидетельство о праве собственности,
  • свидетельство об оформлении документов на право собственности
  • и, возможно, некоторые другие документы, полный перечень которых можно уточнить в каждой конкретной финансовой организации.

Для выдачи средств также необходимо представить документы, подтверждающие то, что недвижимость  получает статус залогового имущества. Оформляя срочный займ под залог недвижимости, вы также должны приготовить:

  • копию лицевого счёта,
  • квитанции, подтверждающие уплату коммунальных платежей,
  • выписку из домовой книги,
  • и согласие супруга, если вы состоите в браке.

Срочный займ под залог недвижимости, казалось бы, требует внушительного пакета документов. Но на деле всё оказывается гораздо проще, поскольку все эти документы уже имеются на руках собственника недвижимости, поэтому заёмщику не придётся получать горы справок, свидетельств и других бумаг в различных конторах, что существенно экономит время и деньги. Также стоит отметить, что банк рассматривает заявки на такие займы в самое кратчайшее время, поскольку при таком виде кредитования риски минимальны и не требуют длительной оценки.

Отдельного внимания заслуживает и тот факт, что некоторые банки выдают займы, не проверяя при этом уровень дохода заёмщика. Предприятие это рисковое, а потому процентная ставка может достигать порядка 20% годовых. Такие займы не пользуются популярностью не только из-за высокой ставки, но и в силу того, что ЦБ РФ обязывает финансовые организации проверять материальное положение потенциальных клиентов.

Ещё одним способом получения заёмных средств является инвестирование. Частные инвесторы могут выдать кредит суммой до 50% от стоимости имущества под 3% в месяц, что в сумме составляет 36% годовых. Имущество же, выступающее в роли залога, будет переоформлено на инвестора. Такая схема кредитования чревата огромными рисками и существенными расходами, поэтому не рассматривается нашей компанией.

© Royal Finance – кредитный брокер в Москве

Как ссудить виртуальную недвижимость в метавселенной

Большинству банкиров достаточно трудно кредитовать недвижимость, не говоря уже о недвижимости, которой физически нет в «метавселенной». Однако, прежде чем вы решите, что НИКОГДА не одолжите виртуальную недвижимость, учтите, что мир меняется. Размышление о том, как бы вы одолжили виртуальную недвижимость, является интересным мысленным экспериментом, который может расширить ваш кругозор и сделать вас лучшим банкиром.

Объяснение Метавселенной

Метавселенная уже здесь.Любое представление реальности, которое вы можете перемещать в реальном времени, можно считать метавселенной. Виртуальные миры широко распространены в таких видеоиграх, как Roblox, Madden NFL 22, Fortnite, Minecraft и Call of Duty. Некоторые приложения визуализируются с таким реализмом (см. Real Racing 3 ниже), что их трудно отличить от живого видео.

Метавселенная оживает в нескольких измерениях с каждым приложением, использующим 3D-очки, такие как Quest или Oculus. Здесь вы можете передвигаться и взаимодействовать с людьми и объектами, используя печеночную обратную связь.Большинство банкиров привыкли к виртуальным мирам использования Zoom, WebEx или других приложений для видеоконференций. WebEx объединяет видео, аудио и чат, добавляет такие инструменты, как фильтры, и представляет все это пользователю в дополненной форме реальности.

Для некоторых метавселенная предвещает антиутопическую неразбериху, которая стирает разницу между фантазией и реальностью. Для других это дивный новый мир возможностей. Как обычно, истина, скорее всего, лежит между двумя точками зрения.

Что реально и что такое ценность

Прежде чем решить, насколько реальна метавселенная, рассмотрим концепцию ценности.Единственный точный способ определить стоимость — это знать, сколько кто-то заплатит за что-то. Работа в нашем заголовке под названием Everydays — First 5000 Days — это невзаимозаменяемый токен (NFT) или цифровое искусство на блокчейне от Beeple, которое недавно было продано с аукциона Christie’s за 69 миллионов долларов. Теперь вы можете спорить, стоит ли это ВАМ 69 миллионов долларов, но невозможно утверждать, что в настоящее время оно не стоит 69 миллионов долларов, поскольку это была просто транзакция в реальном времени.

Мы можем представить дело в любом случае, чтобы оправдать цену.С одной стороны, Майк Винкельманн никогда не продавал отпечатки дороже 100 долларов до того, как начал создавать цифровые работы под псевдонимом Beeple. Или вы можете просмотреть его, поскольку у вас есть неоспоримая оригинальная работа, одна из немногих углеродно-нейтральных произведений, на создание которых ушли тысячи часов художника, который первым открыл следующую главу в истории искусства. Если бы вы могли владеть последней картиной Леонардо да Винчи или единственным известным живым портретом Шекспира, вам, вероятно, было бы легче оправдать цену.

Конечно, банкиры любят денежный поток, чтобы оправдать цену.

Стоимость недвижимости Метавселенной

Если у вас есть виртуальный мир, имеет смысл иметь виртуальную недвижимость. Немногие банкиры стали бы оспаривать ценность виртуального мира, если он генерирует продажи игр или плату за обновления, когда игроки покупают особое топливо, оружие, одежду или секретные способности. На сегодняшний день мир Minecraft принес 238 миллионов долларов, поэтому он явно стоит ощутимой ценности. Однако это Web 2.0.

Веб 3.0, или рост defi и блокчейна, как мы недавно описали (ЗДЕСЬ), представляет совершенно новый виртуальный набор возможностей. Во-первых, вы можете точно знать, кому принадлежит этот мир, поскольку в блокчейне есть неизменная запись, которую все могут видеть. Более того, теперь вы можете разбить этот мир на части и распределить права собственности, чтобы разные стороны могли владеть участком виртуальной недвижимости или комнатой. Вы можете прикрепить определенные права, такие как голосование по правилам этого виртуального мира или распределение доходов, и связать эти права с этой виртуальной землей.

Еще лучше то, что эта виртуальная недвижимость более ликвидна, чем большинство инвестиций. Вы можете свободно торговать этой виртуальной недвижимостью без центрального органа, такого как округ или титульная компания, и вы можете обменивать ее из любой страны в любое время суток.

Если этого недостаточно, лучше всего то, что вы можете перекомпоновать эту виртуальную недвижимость для других приложений. То есть вы можете использовать свою землю из одной метавселенной и передавать ее в другую. Например, вы можете создать банк, который помогает финансировать объекты, и использовать этот же банк в разных мирах для финансирования различных аспектов метавселенной.Риск геолокации теперь частично снижен.

Завтра Facebook, Twitter или Instagram могут решить «деплатформировать» вас или выгнать вас, и ценность ваших исторических постов и подписчиков будет мгновенно потеряна. В Web 3.0 это не так. Власть децентрализована и эгалитарна. Эта децентрализованная структура помогает защитить стоимость виртуальной недвижимости, поскольку вам меньше нужно беспокоиться о зонировании, выдающемся домене, политике и новых налогах, влияющих на стоимость ваших владений, как в физическом мире.В блокчейне те, кто больше всего может проиграть, имеют наибольшее количество голосов. В виртуальном мире на блокчейне интересы всех совпадают, в отличие от физического мира.

Последние транзакции метавселенной

Принято считать, что рынок виртуальной недвижимости превышает 1 трлн долларов. Decentraland — один из таких миров по продаже виртуальной недвижимости. Decentraland, запущенный в 2017 году, представляет собой трехмерное пространство, построенное на блокчейне Ethereum. Atari только что объявила, что в мае следующего года в районе Вегаса откроется настоящее казино.Другие бренды близки к тому, чтобы обосноваться в Crypto Valley, Music Hub, Museum District, Design Quarter или в местах проведения множества виртуальных конференций.

Ранее в этом году группа Metaverse приобрела там участок земли за 618 тысяч маны (криптовалюта второго уровня, построенная поверх Ethereum), или около 2,4 миллиона долларов на момент транзакции. Это примерно равно средней цене дома в Сан-Франциско или Нью-Йорке.

Эта земля, которая была куплена, состоит из 116 участков прямо в центре квартала моды Decentraland, получившего название Пятая авеню виртуального мира.Один участок земли в Децентраленде равен 52,5 квадратных фута, что делает покупку эквивалентной более чем 6000 квадратных футов земли, или примерно 67% скидка по сравнению с тем, что идет на землю в районе Юнион-сквер в Нью-Йорке или Сан-Франциско.

Эти 116 посылок маркируются и продаются различным брендам, поэтому игроки Decentraland могут носить обувь Nike ограниченной серии, рубашки Gucci, куртки Moncler, рюкзаки Louis Vuitton и солнцезащитные очки Prada. Учтите, что нефирменные рубашки продаются в Decentraland по цене, эквивалентной 40 долларам.Продажа рубашки Gucci за 100 долларов, которая может носиться вечно, не кажется чем-то запредельным.

Если бренд покупает участок за 210 тысяч долларов (также доступна краткосрочная и долгосрочная аренда), настраивает код еще на 40 тысяч долларов, получает 98% прибыли от своих виртуальных товаров, им нужно продать только 26 тысяч рубашек, чтобы как Metaverse Group, так и Gucci более чем в 10 раз превышают свои деньги. С 155 000 игроками и ростом, здоровая окупаемость инвестиций кажется более чем возможной.

Эндрю Кигель, генеральный директор Token.com, холдинговая компания Metaverse Group, провела 20 лет в инвестиционно-банковской сфере, специализирующейся на недвижимости в Stifel и Credit Suisse, и гарантирует эти инвестиции, как и физическую недвижимость. Когда его попросили обосновать цену, Кигель сказал, что все дело в денежном потоке и посещаемости. Он отметил, что недавний музыкальный фестиваль собрал 50 000 посетителей. Roblox и Fortnite устраивали мероприятия и насчитывали десятки миллионов участников — в физическом мире трудно получить такой трафик.

Прежде чем вы отбросите метавселенную как предназначенную только для детей, отметим, что 85,2% пользователей старше 18 лет, 23% — в возрасте от 25 до 34 лет и 15% — в возрасте 35 лет и старше.

Конечно, вы можете не захотеть покупать или давать взаймы на виртуальной земле без проверки третьей стороной, поэтому, к счастью, существует новый кустарный бизнес виртуальных оценщиков, которые могут помочь предоставить подтверждающие данные и выделить риски, а также дать вам понимание развивающей деятельности. Например, если вы хотите купить землю в Decentraland, вы можете получить D-оценку, а также нанять архитекторов (Voxel Architects), строителей/готовых зданий (Ogar) и дизайнеров для помощи в строительстве на земле.Существует даже Zillow для Метавселенной (Посылки).

Decentraland — лишь одно из многих мест. Компания Republic Realm из Нью-Йорка, состоящая из брокеров по недвижимости, специализирующихся на трофейных объектах, только что приобрела землю в The Sandbox за рекордную сумму в 4,3 миллиона долларов. Другие пространства включают Cryptovoxels, Somnium Space, Upland и другие. Spotselfie использует другой подход и накладывает виртуальный мир поверх физического. Вы можете купить и в один прекрасный день профинансировать место, где вы можете рекламировать или продавать рекламу, чтобы получать доход.Направив камеру своего телефона (в скором времени носимые устройства) на здание, вы увидите графическое дополнение реальности вместе с вашим рекламным пространством.

Риск кредитования NFT

Как ни странно, риск ссуды под залог имущества метавселенной почти такой же, как и у физического имущества. С точки зрения кредитного риска большинство текущих кредиторов (небанковских) нацелены на «тройки» — или 35% кредита к стоимости и 3-кратное покрытие обслуживания долга, а некоторым требуется 5-кратное.

В дополнение к обычным кредитным рискам существует риск мошенничества, потенциальных нормативных изменений, волатильности цен, справедливого кредитования и технических проблем со структурой собственности/блокчейна.Как и при кредитовании физической недвижимости, большинство этих рисков можно резко снизить за счет должной осмотрительности и андеррайтинга, если все сделано правильно. Огромным преимуществом Web 3.0 является то, что блокчейн состоит из компонуемого кода. Банки могут создавать свой кредитный модуль «в цепочке» и повторно использовать код для различных приложений.

Кодекс кредитования занимается андеррайтингом, представлениями, гарантиями, положениями и условиями, обслуживанием, а также лишением права выкупа и взысканием долгов. В отличие от физического мира, банки могут автоматизировать юридические процессы, такие как раскрытие информации, уведомления о платежах, просроченные уведомления, штрафы за просрочку и обращение взыскания.Затем транзакция и процессы, связанные с кредитованием, проверяются майнерами и становятся доступными для всех для просмотра и проверки. Виртуальная недвижимость хранится на условном депонировании с помощью кода и передается заемщику после полного погашения. Когда происходит неуплата, электронное условное депонирование автоматически передает имущество банку после надлежащих уведомлений и периода исправления.

В отличие от физической недвижимости существует материальный риск взлома. Несомненно, вы еще услышите о воровстве в криптовалюте и на рынке NFT.Любой быстрорастущий рынок привлечет криминальный элемент, как мы видели в энергетике, технологиях или биофармацевтике. Однако есть одна вещь, которую большинство наблюдателей не осознает: прямо сейчас в этой области есть одни из лучших умов, многие из которых имеют опыт работы в криптографии. Криптографы действительно хороши в кибербезопасности.

Вне блокчейна взломы и мошенничество могут не привести к денежным потерям и часто не раскрываются. Владельцы многих взломанных сетей даже не знают, что они взломаны.В блокчейне любой взлом или мошенничество не только приведет к немедленным денежным потерям, но и будет виден всем. Эти два элемента обеспечивают значительный стимул для быстрой итерации сломанного кода блокчейна для устранения уязвимостей. Транзакции в блокчейне, будь то криптография, произведения искусства или виртуальная недвижимость, станут намного безопаснее, чем физический мир.

Приведение в действие

Имеют ли регулирующие органы мнение о кредитовании метавселенной? Даже не близко.Будет ли ваш банк кредитовать в ближайшее время виртуальную недвижимость? Это сомнительно. Есть ли пузырь в недвижимости метавселенной? Может быть.

Независимо от ответов на эти вопросы рост метавселенной должен быть на радаре каждого банкира. Хотя легко отвергнуть эту новую парадигму, это было бы ошибкой. Трудно утверждать, что земля и здания метавселенной не представляют ценности. Это может быть не то, что все думают, но, вероятно, больше нуля.

Виртуальная собственность присваивает статус, предоставляет местоположение, имеет четкое право собственности и генерирует денежный поток — так же, как и физическая собственность.Аренда виртуальной собственности очень похожа на аренду физической собственности, но только на блокчейне. Лучше, чем реальная собственность, виртуальная собственность, вероятно, более ликвидна, вероятно, имеет лучшие перспективы роста в обозримом будущем и имеет потенциал круглосуточного доступа к мировому рынку.

Разговоры на банковских конференциях о кредитовании метавселенной почти идентичны дискуссиям о криптовалюте, которые мы вели всего пять лет назад. Тогда большинство банкиров отвергли криптовалюту с почти такими же аргументами, которые они снова используют для кредитования метавселенной.Тем не менее, некоторые банки сделали свою домашнюю работу и приняли класс криптоактивов. Неудивительно, что некоторые из этих банков в настоящее время торгуются с одними из самых высоких мультипликаторов в отрасли, несмотря на отсутствие ясности регулирования и принятие на себя репутационного риска, связанного с тем, что класс активов потенциально может быть завышен (как и большинство классов активов в наши дни).

Опубликовано: 07.12.21 Автор: Крис Николс

Финансирование и кредитование недвижимости

Наша общенациональная финансовая практика выделяется сложными финансовыми структурами во всех аспектах выдачи, модификации и реструктуризации кредитов, обеспеченных интересами в недвижимости.

В число наших клиентов входят крупные национальные банки, институциональные инвесторы и кредиторы, региональные банки, кредиторы, финансовые и ипотечные компании, а также покупатели, застройщики и другие инвесторы в недвижимость. Мы помогли клиентам в Соединенных Штатах со всеми типами недвижимости, включая застройку на племенных землях, а также с офисной, торговой, промышленной, многоквартирной, жилой, кондоминиумной, многофункциональной, гостиничной и другой коммерческой недвижимостью.

Команда помогает клиентам структурировать, вести переговоры и документировать ссуды на приобретение и развитие, ссуды на строительство, постоянные ссуды и другие творческие структуры ссуд, связанные с сделками по ссудам с одним активом и портфелем.Мы также проводим комплексную проверку; идеальные залоговые права и обеспечительные интересы в залоге; а также консультирование клиентов по вопросам участия в кредитах, синдикациях и межкредиторских соглашениях в сделках с участием нескольких кредиторов.

В дополнение к согласованию кредитной документации и удовлетворению требований кредитора, наши юристы структурируют и ведут переговоры о совместных предприятиях и других инвестиционных организациях в сфере недвижимости для удовлетворения юридических и деловых потребностей наших клиентов-заемщиков. Как кредиторы, так и заемщики ценят наши советы по решению проблем, включая дефолты, урегулирование споров, изъятие права собственности, обращение взыскания и конкурсное производство.

Мы оказываем помощь:

  • Квалифицированные банк, без налогообложения кредитования
  • Заемщик и гарантирование мнений
  • Мост и краткосрочное финансирование
  • Коммерческая и промышленная кредитование
  • КОНДАРТА
  • Строительство
  • КОНСТРУКЦИЯ.
  • Строительство
  • 9010
  • . финансовые операции
  • фиксированных и плавающая ставка кредиты
  • франчайзинга кредитование
  • Аккредитивов
  • ссудной задолженности и реструктуризации
  • Полуэтажа кредитования
  • ипотечного кредитование
  • внения сделки по финансированию
  • постоянных кредитов
  • портфеля кредиты
  • продажи / возвратный лизинг транзакции 
  • Стандартные структуры кредита и документация
  • Структурированное финансирование и секьюритизация

Недвижимость и кредитование

Мы понимаем, что каждый клиент подходит к столу с уникальным набором устремлений, возможности и вызовы.Для некоторых недвижимость является основным инвестиционным инструментом. Для других недвижимость является важным активом и/или основой их бизнес-модели. Имея это в виду, наши консультации адаптированы для достижения конкретных целей каждого клиента. Наша опытная команда юристов по недвижимости помогает институциональным инвесторам и индивидуальным инвесторам, застройщикам и предприятиям всех типов выявлять возможности, вести переговоры о финансировании и заключать ключевые сделки дома, по всей стране и за рубежом.

Для инвесторов и кредиторов в сфере недвижимости:

Нашими клиентами являются группы прямых инвестиций, REIT, фонды, фонды фондов, а также финансовые центры, общественные банки, сберегательные, сберегательные и кредитные организации и другие кредиторы.Мы помогаем клиентам выявлять, вести переговоры, документировать и закрывать весь спектр кредитных и инвестиционных операций, включая:

  • Ипотечные, строительные и мезонинные кредиты
  • Соглашения об участии в акционерном капитале
  • Частные размещения
  • Кондуитное кредитование и синдицирование

Для застройщиков, специалистов и управляющих компаний:

Мы представляем интересы предпринимателей, архитекторов, проектировщиков, подрядчиков и субподрядчиков, а также менеджеров на каждом этапе процесса, от определения возможностей государственно-частного партнерства до приобретения земли, заключения договоров и обработки продажи после строительства.Мы предоставляем комплексные консультации по следующим вопросам:

  • Договоры и контракты о кондоминиумах, кооперативах, строительстве и управлении имуществом
  • Экономическое развитие, налоги и другие стимулы и кредиты
  • Землепользование, зонирование, сервитуты и соответствующие разрешения
  • Организация бизнеса, партнерство и совместное предприятие, а также структурирование

Для компаний, зависящих от недвижимости:

Каждой компании требуется офис, фабрика, магазин или другое помещение для ведения бизнеса.Мы помогаем больницам, системам здравоохранения, производителям, дистрибьюторам, розничным торговцам, отелям и курортам, казино, учебным заведениям, аэропортам и другим клиентам удовлетворять все их повседневные и стратегические потребности в недвижимости, включая:

  • Земля, арендатор , строительство на заказ и другие виды аренды
  • Экологическое планирование, соблюдение и восстановление, а также требования LEED и «зеленого строительства»
  • Реструктуризация, ремонт и проблемные активы
  • Разрешение споров, включая споры между арендодателями и арендаторами, проектирование и строительные дефекты, споры по контрактам, залоговые права механиков и вопросы осуждения / выдающихся доменов

В дополнение к нашему обширному опыту в сфере недвижимости, мы используем наши знания и непосредственный опыт в области корпоративного, экологического, ценных бумаг, налогового и других областей права. помогать клиентам на каждом этапе.Каким бы ни был масштаб вопроса, мы предоставляем целенаправленные консультации с учетом ваших уникальных потребностей и целей.

Как получить ипотечный кредит на сдаваемое в аренду имущество | Ипотека и консультации

Сейчас самое время стать арендодателем. Ставки по ипотечным кредитам колеблются вблизи исторических минимумов, и хотя недавняя экономическая нестабильность заставила многих потенциальных покупателей жилья дважды подумать, прежде чем брать ипотечный кредит, доход от аренды может стать отличным способом защитить ваши финансы от продолжающихся потрясений.

Прежде чем взять на себя обязательство арендовать недвижимость и добавить еще один платеж к своим ежемесячным расходам, узнайте, что требуется для получения финансирования.

Традиционная ипотека и ипотека для аренды имущества: в чем разница?

На первый взгляд, ипотечный кредит на сдаваемое в аренду имущество по сути такой же, как ипотечный кредит на первичное жилье. Тем не менее, есть некоторые важные различия, которые нужно понимать.

«Хотя они следуют аналогичному процессу подачи заявки, это другой процесс, когда вы подаете заявку на инвестиции или аренду недвижимости», — говорит Уорнер Кирога, агент по недвижимости, инвестор и владелец Prestige Home Buyers на Лонг-Айленде, Нью-Йорк. , область.«Риски выше, и есть определенные правила и требования, прежде чем получить одобрение кредитора».

Повышенный риск возникает из-за более высоких показателей невозврата кредитов на сдаваемую в аренду недвижимость, поскольку заемщик, скорее всего, сосредоточится на ипотеке на первичный дом, если испытывает финансовые трудности. Таким образом, получение ипотечного кредита на сдаваемое в аренду имущество или инвестиционную недвижимость, как правило, сопровождается несколько более высокими процентными ставками.

Майк Тассон, соучредитель онлайн-рынка ипотечных кредитов Own Up, говорит, что его компания ежедневно собирает данные о процентных ставках более чем 16 000 кредиторов и обычно видит ставки на инвестиционную недвижимость на уровне 0.375 на 0,5 процентного пункта выше, чем по основному месту жительства.

Стандарты андеррайтинга также имеют тенденцию быть более строгими. В целом, говорит Тассоне, ипотечные кредиторы, как правило, сосредотачиваются на трех основных факторах при выборе заемщика для получения ипотечного кредита: кредитный рейтинг заемщика, первоначальный взнос и соотношение долга к доходу. Это правда ли кредит для основного дома или инвестиционной собственности. «Однако право на сдачу недвижимости в аренду вносит несколько нюансов в эти требования», — говорит Тассоне.

Например, минимальный первоначальный взнос для обеспечения ипотечного кредита на сдаваемое в аренду имущество часто выше, чем для основного места жительства. К заемщикам также могут применяться более строгие требования по кредитному рейтингу и пороговые значения отношения долга к доходу.

Ваш трудовой стаж и доход также тщательно изучаются, когда вы покупаете недвижимость для сдачи в аренду. «Некоторые кредиторы могут искать доказательства предыдущего опыта в качестве арендодателя», — говорит Тассоне.

Как получить ипотечный кредит на сдаваемое в аренду имущество

Несмотря на потенциальный финансовый рост, Кирога подчеркивает, что стать арендодателем — это не прогулка по парку.Финансирование арендуемой недвижимости может означать управление вторым платежом по ипотеке в дополнение к вашей основной ипотеке. Кроме того, доход от аренды не всегда постоянен. Кредиторы знают об этом и потребуют от вас соблюдения определенных стандартов, прежде чем одобрить вам ипотеку. Присмотритесь к этим квалификациям.

  • Кредитный рейтинг. Как правило, кредиторы требуют минимального кредитного рейтинга 620 при финансировании аренды имущества. Однако для того, чтобы обеспечить лучшие процентные ставки и условия, вы должны иметь кредитный рейтинг 740 или выше, что считается в диапазоне «очень хорошо».
  • Первоначальный взнос. При обычной ипотеке на основное жилье можно внести всего 3%, в зависимости от конкретного кредитора и кредитной программы. Однако, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%, вам необходимо будет оплатить частную ипотечную страховку, которая защищает кредитора от некоторых финансовых потерь в случае невыполнения обязательств по кредиту. Однако PMI не распространяется на ипотечные кредиты на инвестиционную или арендуемую недвижимость. Таким образом, вам, вероятно, потребуется внести более крупный первоначальный взнос в размере не менее 15–20%, чтобы финансировать аренду недвижимости.Для некоторых свойств, таких как многоквартирные инвестиционные объекты, требуется скидка не менее 25%.
  • ДТИ. Другим важным фактором, который учитывают кредиторы, является отношение вашего долга к доходу. Это измеряет процент вашего ежемесячного валового дохода, который идет на погашение долга. Чтобы претендовать на получение ипотечного кредита на сдаваемое в аренду имущество, ваш DTI в идеале должен находиться в диапазоне от 36% до 45%. По словам Тассоне, во многих случаях заемщики могут учитывать 75% своего потенциального ежемесячного дохода от аренды (как определено во время оценки) в качестве дополнительного дохода, чтобы помочь уменьшить их DTI.Он отмечает, что кредиторы не учитывают 100% дохода от аренды для учета потенциальных вакансий. Однако ваш кредитор может не учитывать будущий доход от аренды, если вы не являетесь арендодателем. Если это так, ваша возможность получить ипотечный кредит на аренду может зависеть только от вашего личного дохода.
  • Сбережения. Помимо демонстрации того, что у вас достаточный доход по сравнению с вашими долговыми обязательствами, вам также необходимо будет показать, что у вас достаточно денег в банке, чтобы покрыть финансовые затруднения.Хорошей идеей будет иметь от трех до шести месяцев резервы на ликвидном банковском счете, включая полную выплату по ипотеке с основной суммой, процентами, налогами и страховкой.

Варианты ипотеки для сдачи в аренду недвижимости

Как правило, для инвестиционной недвижимости доступны те же варианты финансирования основного дома. Сюда входят обычные ипотечные кредиты с фиксированной или регулируемой процентной ставкой со сроками погашения от 10 до 30 лет. Тем не менее, Тассоне говорит, что важно отметить, что спонсируемые государством программы, такие как Федеральное жилищное управление, по делам ветеранов и U.S. Ссуды Министерства сельского хозяйства, которые поддерживают заемщиков с низким доходом, ветеранов, активно покупающих военное и сельское жилье, не предоставляются на сдаваемую в аренду недвижимость. Единственным исключением является ситуация, когда вы покупаете многоквартирный дом и планируете жить в одном из них.

Например, вы можете получить кредит FHA для сдачи в аренду недвижимости до четырех единиц. Вы должны прожить в одной из квартир не менее одного года, после чего вы также можете съехать и сдать ее в аренду. Ипотека FHA также может позволить вам соответствовать более мягким требованиям заемщика, таким как более низкий кредитный рейтинг и первоначальный взнос.

Аналогичным образом кредиты по программе VA также доступны для сдачи в аренду недвижимости, состоящей из четырех квартир, при условии, что вы проживаете в одной из них. Эти кредиты не имеют кредитного рейтинга или требований к первоначальному взносу, хотя отдельные кредиторы могут иметь свои собственные требования приемлемости, которые должны быть выполнены.

Кирога говорит, что существуют альтернативы традиционному ипотечному финансированию. Например, вы можете использовать ссуду под залог собственного дома или кредитную линию для финансирования покупки арендного имущества, что обычно позволяет вам занять до 80% от текущей стоимости вашего дома.Вы также можете рассмотреть частный кредит, который предлагается индивидуальными или групповыми инвесторами.

Готовы ли вы стать арендодателем?

Прежде чем расписаться в пунктирной линии, важно тщательно взвесить, является ли правильным решением стать арендодателем. Это может быть финансово выгодным опытом, а владение арендованной недвижимостью может быть хорошим способом получения дохода и долгосрочного богатства.

«Владение инвестиционной недвижимостью также имеет высокие налоговые преимущества в США.S., при этом IRS разрешает вычеты на амортизацию и расходы», — говорит Тассоне. Также можно отсрочить налоги на продажу инвестиционной собственности, если выручка превращается в «подобную» инвестицию (как правило, в другое имущество).

Однако, по словам Тассоне, быть арендодателем может также привести к дополнительным расходам и головной боли, таким как ремонт, техническое обслуживание и трудные арендаторы.Если вы не хотите решать эти вопросы самостоятельно, вы можете передать их на аутсорсинг. управляющая компания за дополнительную плату, которая может быть или не быть экономичной.

Пандемия коронавируса стала дополнительным стрессом для арендодателей, на которых неожиданно наложили мораторий на выселение неплательщиков. «Некоторых арендодателей, особенно тех, кто полагался на аренду в качестве основного источника дохода, мораторий на выселение вынудил их либо покрывать свои эксплуатационные расходы из собственного кармана, либо рассматривать более радикальные альтернативы, такие как продажа своей собственности», — говорит Тассоне.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.