Бизнес-Новости
Разное / Виды лизинговых компаний: Схема и виды лизинга: их классификация и преимущества

Виды лизинговых компаний: Схема и виды лизинга: их классификация и преимущества

Содержание

▷ Что такое лизинг — виды, преимущества. Международный финансовый лизинг. Что такое покупка в лизинг

Продажа в лизинг – это наиболее выгодное финансовое решение для юридических и физических лиц, которые своей приоритетной задачей выбрали развитие собственного бизнеса.

Лизинг – это особенный вид инвестиционной деятельности, при котором лизингодатель (лизинговая компания) приобретает у поставщика оборудование (предмет лизинга). После этого она за определённую плату, на определенных условиях и на определённый срок сдает его в аренду лизингополучателю (клиенту). И все это подразумевает последующий переход права собственности лизингополучателю.

Что не может быть предметом финансового и операционного лизинга:
  • земельные участки;
  • природные объекты;
  • целостные имущественные комплексы предприятий;
  • отдельные структурные подразделения (филиалы, цеха, участки).

Международный финансовый лизинг как один из видов лизинговых отношений

В современной практике все чаще используется международный лизинг — лизинговая деятельность с участием лизинговых компаний из двух иностранных государств. К подобному варианту обращаются в тех случаях, когда, например, в своей стране отсутствуют поставщики спецтехники и оборудования.

Чаще всего потребность в международном финансовом лизинге возникает при реализации крупномасштабных проектов. Использование формы международного лизинга дает возможность не только существенно сэкономить финансовые средства, но также и привлечь инновации в страну.

В международном лизинге принято различать следующие формы:

  • прямой зарубежный лизинг — сделка между юридическими лицами различных государств;
  • косвенный — арендодатель и арендатор — юридические лица одного государства, а капитал арендодателя частично принадлежит зарубежным компаниям. Или же если в роли арендодателя выступает дочерняя фирма зарубежной ТНК.

Также существует финансовый и оперативный лизинг:

финансовый лизинг подразумевает, что лизингополучатель должен выплатить полную стоимость имущества в период действия лизингового договора. Этот вид требует больших капиталовложений;

оперативный (операционный лизинг) — передача объекта лизинга происходит на период, который меньше, чем срок его амортизации.

В случае оперативного лизинга все обязанности по техобслуживанию, страхованию и ремонту лежат на лизинговой компании. После окончания срока действия заключенного договора, Лизингополучатель должен вернуть предмет лизинга. Также ему предоставляется возможность поменять его на другой объект или стать собственником.

Покупка в лизинг

Покупка в лизинг — быстрая и простая возможность обновления материально-технической базы предприятия. А значит – возможность восстановить либо увеличить потенциал предприятия, привести качество выпускаемой продукции в соответствие с современными требованиям, спланировать собственный бизнес на несколько лет вперед, снижая возможные риски.

Также, снижаются риски по причине ограниченной ответственности арендатора (по сравнению с кредитом). Арендодатель обладает неоспоримыми правами на владение имуществом, а также берет на себя большинство обязательств, касающихся объектов лизинга.

Финансовый лизинг в Украине — это удобно, так как лизингодатель предлагает полный спектр услуг по приобретению объекта лизинга, сам занимается его поиском, страхованием, таможенной очисткой, регистрацией.

Договор лизинга более гибок, чем соглашение о получении кредита: ссуды подразумевают ограниченные сроки и размеры погашения часто не оговариваются. При лизинге, арендатор получает возможность разработки гибкой и удобной для себя схемы финансирования.

«ТЕКОМ-Лизинг» – это:


многолетний опыт на рынке;
индивидуальный подход к каждому клиенту;
квалифицированная консультационная;
юридическая и техническая поддержка в течение всего срока действия договора;
особые условия приобретения предлагаемых объектов.

Каждая компания, учитывая специфику своей деятельности, вправе сама для себя решить, чему отдать предпочтение, финансовому или оперативному лизингу. В случае возникновения вопросов, Вы всегда можете связаться с нашими квалифицированными специалистами, которые помогут Вам в принятии правильного решения.

Также мы готовы предоставить полную информацию относительно  международного финансового лизинга и условий заключения выгодных сделок.

Лизинг | ГК Unisteam

Продукцию Завода паровых установок Юнистим™ легко купить. Мы предлагаем удобные программы лизинга через компании-партнеры.

На этой странице вы сможете ознакомиться с информацией, касающейся приобретения техники в лизинг.

Преимущества этого вида инвестиционной деятельности для потребителя:

  1. Лизинг позволяет снизить налогооблагаемую базу предприятия, поскольку все выплаты по лизинговому договору включаются в себестоимость, в результате чего снижается налог на прибыль.
  2. Вся сумма НДС по договору ставится к зачету.
  3. В результате ускоренной амортизации предмета лизинга объем налога на имущество уменьшается в три раза.

МАТЕРИАЛЫ ДЛЯ СКАЧИВАНИЯ

СПИСОК ЛИЗИНГОВЫХ КОМПАНИЙ

Ниже перечислены лизинговые компании, с которыми мы сотрудничаем, а также контактные данные для связи. Вы можете выбрать из этого списка любую компанию либо предложить свою.


ЛИЗИНГОВАЯ КОМПАНИЯ «БАЛТИЙСКИЙ ЛИЗИНГ»

тел.: (495) 984-91-31 (Москва)
сайт: www.baltlease.ru

Внимание! Представительства этой компании есть практически во всех регионах России.


ВТБ ЛИЗИНГ

тел: (495) 664-89-33 (Москва)
сайт: www.vtb-leasing.ru

Внимание! Представительства этой компании есть практически во всех регионах России.


ЛИЗИНГОВАЯ КОМПАНИЯ «ЕВРОПЛАН»

Автофинансовая компания работает с физическими и юридическими лицами. Первоначальный взнос подбирается индивидуально.

тел: 8 (800) 250-80-80 (Звонки по России бесплатны)
сайт: europlan.ru

Внимание! Вы можете обратиться в компанию «Европлан» в любом регионе.


ЛИЗИНГОВАЯ КОМПАНИЯ «rosbank lEASING»

Автофинансовая компания работает с физическими и юридическими лицами. Первоначальный взнос подбирается индивидуально.

тел: (495) 580 73 34 (Звонки по России бесплатны)
сайт: https://www.rb-leasing.ru/


ЛИЗИНГОВАЯ КОМПАНИЯ «РЕСО-Лизинг»

Аванс от 10% до 55%, срок договора лизинга от 12 до 48 мес.
Программа «Легкий старт» — первые 3 лизинговые платежа ниже
Возможность оформить сезонные графики.
Списание аванса в месяц отгрузки — плюс для бухгалтерии.
Частично-досрочное закрытие с перерасчетом.
Досрочное закрытие в любое время с 1 месяца с перерасчетом.

тел: 8 (800) 25 010 25 (Звонки по России бесплатны)
сайт: https://www.resoleasing.com/


ГРУППА КОМПАНИЙ «ИНТЕРЛИЗИНГ»

Компания работает с юридическими лицами и физическими. Первоначальный взнос 30%.

тел: (495) 748-79-13 (Москва)
сайт: www.ileasing.ru

Внимание! Вы можете обратиться в эту компанию в любом регионе.


ГРУППА КОМПАНИЙ «ЭЛЕМЕНТ ЛИЗИНГ»

тел: 7 (351) 723-02-28 доб. 74307, +7 (951) 451-40-31.
сайт: elementleasing.ru


ЛИЗИНГОВАЯ КОМПАНИЯ «КАРКАДЕ»

тел: 8 (800) 700-30-30 (Звонки по России бесплатны)
сайт: www.carcade.com

Внимание! Вы можете обратиться в эту компанию в любом регионе.


ГРУППА КОМПАНИЙ «УРАЛЛИЗИНГ»

тел: 8 (800) 500-32-50 (Звонки по России бесплатны)
сайт: urall.ru

Внимание! Представительства этой компании есть практически во всех регионах России.


ЮЖНОУРАЛЬСКИЙ ЛИЗИНГОВЫЙ ЦЕНТР

тел: 8 (351) 247-49-09 (общий)
8 (351) 247-49-16 (Челябинск)
8 (343) 286-0-666 (Екатеринбург)
8 (3452) 56-59-09 (Тюмень)
8 (347) 2-164-165 (Башкортостан)
8 (843) 206-04-44 (Татарстан)

сайт: www.su-leasing.ru

Внимание! Вы можете обратиться в эту компанию в любом регионе. Работают по всей России.


ЛИЗИНГОВАЯ КОМПАНИЯ «СИМЕНС ФИНАНС»

тел.: 8 (800) 2000-180 (Звонки по России бесплатны)
сайт: finance.siemens.ru

Внимание! Вы можете обратиться в эту компанию в любом регионе.


ЛИЗИНГОВАЯ КОМПАНИЯ «ТРАНСЛИЗИНГ»

тел.: 8 (800) 4444-500
сайт: транслизинг.рф

Внимание! Вы можете обратиться в эту компанию в любом регионе.

ЧТО ТАКОЕ ЛИЗИНГ

Лизингом называют вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его на основании договора лизинга юридическим лицам за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях, обусловленных договором, с правом выкупа имущества лизингополучателем.

ПРЕИМУЩЕСТВА ЛИЗИНГА

  • Налоговые льготы. Экономия по налогу на прибыль и налогу на имущество, за счёт применения ускоренной амортизации и полного отнесения на себестоимость лизинговых платежей. Лизинг выгоднее кредита.
  • Лизинг снижает «закредитованность» баланса, повышает его ликвидность, а также сохраняет кредитные линии организации для других проектов.
  • Равные фиксированные ежемесячные платежи. Лизинговая компания сделает процесс планирования лёгким, а результаты процесса предсказуемыми.
  • До 75% стоимости предмета лизинга оплачивает Лизинговая компания. Лизинг позволяет предприятию не замораживать оборотные средства в проектах капитального характера, направлять их на покупку сырья и материалов.
  • Лизинговая компания может оказывать услуги нефинансового характера. Регистрация и снятие с учёта автомобилей; прохождение ТО; прохождение процедуры страхования имущества; проведение юридической экспертизы документов купли-продажи имущества и т. д.
  • Лизинговые сделки с постоянными поставщиками. Лизингополучатель может получить выгоды за счёт использования покупательской способности Лизинговой компании (скидки, специальные условия поставки и т. д.)

СУБЪЕКТЫ ЛИЗИНГА

  1. Лизингодатель физическое или юридическое лицо, которое за счет привлеченных или собственных денежных средств приобретает в ходе реализации лизинговой сделки в собственность имущество и предоставляет его в качестве предмета лизинга лизингополучателю за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и в пользование с переходом или без перехода к лизингополучателю права собственности на предмет лизинга;
  2. Лизингополучатель физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с договором лизинга обязано принять предмет лизинга за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и в пользование в соответствии с договором лизинга;
  3. Продавец (поставщик) — физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с договором купли-продажи с лизингодателем продает лизингодателю в обусловленный срок производимое (закупаемое) им имущество, являющееся предметом лизинга. Продавец (поставщик) обязан передать предмет лизинга лизингодателю или лизингополучателю в соответствии с условиями договора купли-продажи.

ОСНОВНЫЕ ВИДЫ ЛИЗИНГА

  • Финансовый лизинг лизингодатель (лизинговая компания) приобретает в собственность указанное лизингополучателем имущество у определенного продавца и передает лизингополучателю это имущество в качестве предмета лизинга на определенных условиях во временное владение и пользование. Имущество (предмет лизинга) переходит в собственность лизингополучателя при условии выплаты лизингополучателем всех лизинговых платежей.
  • Оперативный лизинг имущество не выкупается лизингополучателем, а остается в собственности лизинговой компании и после окончания срока действия договора лизинга еще раз передается в лизинг или аренду.
  • Возвратный лизинг предприятие покупает имущество на собственные средства, а затем обращается в лизинговую компанию. Это один из способов достаточно быстро вернуть оборотные средства. Лизинговая компания рассматривает имущество как предмет лизинга и приобретает его по договору купли-продажи у предприятия. Это же имущество передается в лизинг этому же предприятию.

образцы договора, отличия от кредита, виды лизинга

Договор лизинга

В соответствие с договором лизинга — Лизингодатель обязуется приобрести в собственность определённое лизингополучателем имущество у указанного им продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование. Чаще всего это осуществляется для предпринимательских целей.

Предметом лизинга являются любые непотребляемые вещи, такие как: предприятия, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другое движимое и недвижимое имущество.

Предметом лизинга не могут быть земельные участки и другие природные объекты, а также имущество, которое федеральными законами запрещено для свободного обращения или для которого установлен особый порядок обращения.

Предмет лизинга, переданный во временное владение и пользование лизингополучателю, является собственностью лизингодателя. Предмет лизинга, переданный лизингополучателю по договору финансового лизинга, учитывается на балансе лизингодателя или лизингополучателя по соглашению сторон.

В зависимости от срока полезного использования объекта лизинга и экономической сущности договора лизинга различают:

  • Финансовый лизинг. Срок договора лизинга сравним со сроком полезного использования объекта лизинга. Как правило, по окончании договора лизинга остаточная стоимость объекта лизинга близка к нулю, и объект лизинга может без дополнительной оплаты перейти в собственность лизингополучателя. По сути, является одним из способов привлечения лизингополучателем целевого финансирования (в целях приобретения объекта лизинга).
  • Оперативный лизинг. Срок договора лизинга существенно меньше срока полезного использования объекта лизинга. Обычно предметом лизинга являются уже имеющиеся в распоряжении лизингодателя активы (может не быть третьей стороны — продавца). По окончании договора объект лизинга либо возвращается лизингодателю и может быть передан в лизинг повторно, либо выкупается лизингополучателем по остаточной стоимости. Лизинговая ставка обычно выше, чем по финансовому лизингу. По экономической сущности является разновидностью аренды. В Российской Федерации оперативный лизинг законодательно не регулируется, поэтому контракты, по сущности являющиеся оперативным лизингом, заключаются в виде договоров аренды.

Особым случаем является возвратный лизинг, при котором продавец лизингового имущества одновременно является лизингополучателем. Фактически это форма получения кредита под залог производственных фондов и получения дополнительного экономического эффекта от различий в налогообложении.

Условия и виды осуществления лизинговой деятельности

Предусмотренный договором лизинга срок временного владения и пользования предметом лизинга (далее — срок лизинга) исчисляется с даты передачи предмета лизинга лизингополучателю до даты приобретения им права собственности на предмет лизинга либо даты возврата предмета лизинга лизингодателю. Если предметом лизинга является совокупность вещей, порядок исчисления срока лизинга устанавливается договором лизинга.

Лизинговая деятельность включает следующие виды:

финансовый лизинг — финансовая аренда (лизинг) (далее — лизинг), при которой лизинговые платежи в течение срока лизинга продолжительностью не менее одного года обеспечивают возмещение лизингодателю не менее 75 процентов стоимости предмета лизинга независимо от того, предусмотрен ли договором лизинга выкуп предмета лизинга или его возврат лизингодателю;

оперативный лизинг — лизинг, при котором лизинговые платежи в течение срока лизинга независимо от его продолжительности обеспечивают возмещение лизингодателю менее 75 процентов стоимости предмета лизинга и договором лизинга предусмотрен возврат предмета лизинга лизингодателю по истечении срока лизинга;

возвратный лизинг — финансовый или оперативный лизинг, при котором лизингополучатель в рамках одного договора лизинга является одновременно продавцом (поставщиком) предмета лизинга. Возвратным лизингом также признается лизинг, при котором юридическое лицо, созданное после заключения договора лизинга и в течение срока лизинга в результате реорганизации в форме слияния лизингополучателя и продавца (поставщика) предмета лизинга или их присоединения, становится одновременно лизингополучателем и продавцом (поставщиком) предмета лизинга;

импортный лизинг — лизинг, при котором лизингодатель и лизингополучатель являются субъектами Республики Беларусь, а продавец (поставщик) предмета лизинга — субъектом другого государства;

международный (межгосударственный) лизинг — лизинг, при котором лизингодатель и лизингополучатель являются субъектами разных государств, в том числе:

экспортный лизинг — международный (межгосударственный) лизинг, при котором лизингодатель и продавец (поставщик) предмета лизинга являются субъектами Республики Беларусь, а лизингополучатель — субъектом другого государства;

транзитный лизинг — международный (межгосударственный) лизинг, при котором лизингодатель, продавец (поставщик) предмета лизинга и лизингополучатель являются субъектами разных государств.

Для целей классификации лизинга в соответствии с частью первой настоящего пункта договор лизинга и сделки, предусматривающие переход к лицу, которое являлось лизингополучателем по договору лизинга, права собственности на имущество, являвшееся предметом лизинга по этому договору, рассматриваются в совокупности.

Лизинговыми организациями при осуществлении лизинговой деятельности в соответствии с законодательством и (или) уставом (учредительным договором — для коммерческой организации, действующей только на основании учредительного договора) могут создаваться и использоваться фонды для покрытия возможных и (или) имеющихся убытков по договорам лизинга, а также списания безнадежной задолженности по лизинговым платежам и (или) уплате выкупной стоимости предмета лизинга.

До заключения договора лизинга лизингодатель в определяемом им в соответствии с законодательством порядке осуществляет оценку финансовой устойчивости (стабильности) и деловой репутации лизингополучателя, ликвидности предмета лизинга, его соответствия определенным договором лизинга требованиям, если выбор продавца (поставщика) и приобретаемого имущества осуществляется лизингодателем, инвестиционного проекта (при его наличии), в рамках которого предусматривается приобретение в лизинг предмета лизинга.

Решение о заключении договора лизинга должно приниматься лизингополучателем на основании анализа доступной ему информации, в том числе размещенной в глобальной компьютерной сети Интернет и представленной лизингодателем, об условиях и рисках заключаемого договора лизинга, финансовой устойчивости (стабильности) и добросовестности лизингодателя, а также, если выбор продавца (поставщика) и приобретаемого имущества осуществляется лизингополучателем, анализа финансовой устойчивости (стабильности) и добросовестности продавца (поставщика) имущества, приобретаемого для передачи во временное владение и пользование в качестве предмета лизинга, оценки соответствия этого имущества целям его использования и рисков, связанных с владением и пользованием предметом лизинга в течение срока лизинга.

Контора спишет: Россию захлестнула эпидемия псевдолизинга | Статьи

В регионах заметно выросло число недобросовестных кредиторов, представляющихся лизинговыми организациями. Получили распространение и нелегальные ломбарды, замаскированные под комиссионные магазины. Разоблачением аферистов занялся Центробанк. Подробности — в материале «Известий».

Зри в договор

Для противодействия нелегальной деятельности на финансовом рынке Банк России создал новую модель выявления и пресечения недобросовестных практик. Целый ряд псевдолизинговых компаний был раскрыт по итогам мониторинга интернета, непосредственного «физического» мониторинга, а также по обращениям граждан и общественных организаций.

— В результате в I квартале 2021 года Банк России выявил 144 нелегальных кредитора, в том числе — девять субъектов, в деятельности которых установлены признаки предоставления потребительских займов под залог имущества под видом заключения договоров «возвратного лизинга», — рассказали «Известиям» в пресс-службе Банка России. — Всего с 2019 года Банк России выявил около 130 псевдолизинговых компаний. Правоохранительными органами было инициировано более 90 дел в рамках КоАП РФ, а также приняты иные меры реагирования.

Сомнительные компании были замечены в Санкт-Петербурге, Краснодаре, Ростове-на-Дону, Нижнем Новгороде, Саратове, а также в республиках Северного Кавказа. Сама схема весьма проста: наивный потребитель берет в лизинг свой собственный автомобиль и, как следствие, существенно переплачивает процентами по займу. По такому же принципу действуют и псевдоломбарды, официально существующие как комиссионные магазины. В реальности они предоставляют весьма рискованные кредиты и займы под залог движимого имущества.

Как разъяснили «Известиям» в ЦБ РФ, под видом лизинга осуществляется незаконная выдача займов, то есть, по сути, предоставляется аналог потребительского кредитования под залог движимого и недвижимого имущества. Такие компании в реестрах участников финансового рынка не состоят, право на предоставление потребительских займов у них отсутствует, и они фактически оказывают гражданам одну услугу вместо другой, вводя заемщика в заблуждение. Кроме того, они нарушают законодательные ограничения на деятельность по предоставлению займов.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Дмитрий Коротаев

— Эти компании рекламируют выдачу займов, а обратившимся клиентам, которым требуется заем на личные цели, предлагают продать по заниженной стоимости свой автомобиль или квартиру лизинговой компании и одновременно заключить с ней же договор, по условиям которого получить это же имущество в аренду, — рассказывают представители Центробанка. — Якобы лизинговые платежи фактически являются возвратом по займу с процентами.

Хитрость в том, что право собственности на имущество сразу переходит к псевдолизинговой компании. При просрочке платежа в соответствии с условиями договора применяются суровые штрафные санкции, а транспортное средство может быть эвакуировано новым собственником даже без предварительного уведомления.

— Зачастую для подобных нелегальных кредиторов изымать автомобиль или квартиру даже выгоднее, чем получать проценты за пользование займом, ведь объект залога почти всегда оценивается значительно ниже его рыночной стоимости, — пояснили в ЦБ.

— К настоящему лизингу подобная деятельность отношения не имеет, — говорят в лизинговой компании «Европлан». — Мошеннические схемы «обратного лизинга» предполагают, что автомобиль выкупается у физического лица по цене значительно ниже рыночной, и направлены на то, чтобы в итоге изъять его в пользу микрофинансовых организаций. Граждан должно настораживать, что им предлагают деньги под залог автомобиля, называя это словом «лизинг». Лизинговые компании не выдают деньги в кредит. На сайте любой истинной лизинговой компании вы увидите только предложение оформить в лизинг авто- или другие виды транспорта или оборудование.

Вот почему обязательно нужно выяснить подробную информацию о компании, которая предлагает свои услуги. На сайте Центробанка РФ, который контролирует деятельность финансовых организаций, можно проверить любую компанию, которая предлагает кредитно-финансовые услуги. В первую очередь узнать, есть ли у нее лицензия на ведение финансовой деятельности, или же проконсультироваться с сотрудниками ЦБ и по компании, и по конкретной сделке, которую предлагают заключить.

Не лишним будет и обращать внимание на условия страхования ваших действий, отмечает руководитель практики финансовых расследований и противодействия коррупции FBK Grant Thornton Александр Сотов. Дело в том, что в соответствии со ст. 21 Федерального закона «О финансовой аренде (лизинге)» могут страховаться не только предмет лизинга, но и ответственность лизингополучателя перед лизингодателем. Желательно проверить, предусмотрено ли страхование, в каких компаниях, и на каких условиях оно производится. Серьезные страховщики вряд ли будут связываться с мошенниками. Однако не стоит доверять иностранным страховым организациям. В договорах с ними, как правило мелким шрифтом, часто предусмотрен отказ от ответственности за страховые случаи на территории РФ.

Дело рук самих утопающих

Как заявила «Известиям» руководитель проекта «Народного фронта» «За права заемщиков» Евгения Лазарева, схемы нелегального кредитования под прикрытием обратного лизинга автомобилей и обратного выкупа квартир отмечаются уже с 2017 года.

— Согласно действующему законодательству, микрофинансовым компаниям, находящимся в реестре Банка России, запрещена законом выдача займов под залог недвижимости, — говорит Лазарева. — При этом выдавать займы под залог жилья может любое юридическое лицо, которое даже необязательно является резидентом Российской Федерации. И если поднадзорные Центробанку кредиторы ограничены по процентам, ставкам, размеру уставного капитала и предельному размеру долга, то «серый» рынок не соблюдает никаких правил и все ограничения игнорирует.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

Еще один нюанс в том, что предусмотренные КоАП штрафы за нелегальное кредитование несоизмеримо малы по сравнению с доходами нелегальных кредиторов. Возможность уголовного наказания за такую деятельность пока только рассматривается законодателями, уточнили в «Народном фронте». Поправки в закон «О лизинге» всё еще лежат в Госдуме без движения после принятия в первом чтении, а потребители тем временем продолжают лишаться своего имущества.

Директор Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ) при ЦБ Вениамин Каганов рассказывает «Известиям»:

— Проблем на рынке залогового кредитования несколько. Во-первых, регулирование сделок обратного выкупа и возвратного лизинга находится в зачаточном состоянии и этот процесс явно не поспевает за темпами появления новых опасностей для потребителя. Во-вторых, наказание за нарушения прав потребителя и злоупотребление правом неадекватно по сравнению с масштабами этих нарушений и их последствий. А в-третьих — но не по важности! — несмотря на все усилия государства, нам не хватает четких правил информирования населения о последствиях тех или иных финансовых решений и контроля за исполнением этих правил.

Увы, в АРФГ пока что вынуждены констатировать, что россияне продолжают подписывать документы, не читая их и не понимая смысла и последствий написанного. Многие наивно полагают, что менеджер рассказывает именно о том, что написано в договоре. При этом они забывают, что задача менеджера — заключить договор, а не предоставить деньги. А позже оказывается, что своей подписью клиент разрешил кредитору то, что разрешать не следовало. Поэтому, отмечают в АРФГ, чтобы не стать жертвой нелегальных кредиторов, нужно внимательно изучить как сам продукт, так и организацию, которая его предлагает. Законом потребителю гарантировано право заранее ознакомиться с договором до его подписания. Не нужно обращаться за заемными средствами в первую попавшуюся контору.

Докажи обратное

Однако зачастую вышеупомянутые схемы сами по себе криминальными не являются, полагает доцент кафедры «Финансовые рынки» РЭУ им. Г.В. Плеханова Татьяна Белянчикова. Возвратный лизинг, например, весьма популярен при международных сделках. Вопрос лишь в том, насколько легально действуют компании, предлагающие такую услугу частным лицам и что можно будет сделать в случае несогласия с условиями договора. И, что не менее важно, будет ли с кем бороться к моменту, когда возникнет проблема.

Поэтому нужно проверять, с кем имеешь дело. Реестры ломбардов, микрофинансовых организаций, лизинговых компаний имеются на сайте Банка России. Главное — проверить не только полное название организации, где вы собрались взять деньги взаймы, но и ее другие реквизиты. ИНН и ОГРН должны совпадать с указанными в государственном реестре. Можно еще посмотреть, входит ли выбранная вами МФО в какую-нибудь саморегулируемую организацию.

— Здесь можно говорить скорее не о проблемах с юридической квалификацией, а о сложностях выявления и предотвращения подобных нарушений, — говорит доцент экономического факультета РУДН Андрей Гиринский. — Нелегальные схемы расчетов отличаются, как правило, весьма неплохой организованностью и детальной проработкой. Кроме прочего, появление нелегальных секторов в финансовой деятельности может свидетельствовать о недоработках в системе регулирования определенных финансовых операций.

Фото: Global Look Press/Nikolay Gyngazov

Пока же беда в том, что мошенники используют существующее законодательство, в рамках которого клиент такой лжеорганизации принимает решение сам, подчеркивает завкафедрой управления активами МГИМО, профессор Финансового университета Игорь Степнов. Иначе говоря, выходом, кроме принятия поправок в закон «О лизинге», должно стать повышение финансовой и юридической грамотности населения.

Ведь защищаться от таких мошенников очень просто и очень сложно, подчеркивает Игорь Степнов. Просто — потому что любая нерыночная цена у граждан должна вызывать сомнение в истинности намерений продавцов. Сложно — потому что соблазн получения выгоды таким «легким путем» трудно преодолим. Поэтому проблема носит характер как информационный, так и психологический.

— Подобные схемы были, есть и будут. Это неизбежно, и не всегда это мошенничество, — отмечает профессор юридического факультета им. М.М. Сперанского ИПиНБ РАНХиГС Марина Телюкина. — В большинстве случаев такие схемы являются попытками предприимчивых компаний обойти законодательные запреты, установленные в том числе актами Центробанка.

Как заметил заместитель председателя московской коллегии адвокатов «Центрюрсервис» Илья Прокофьев, появление различных афер и схем связано с формулировками законов, которые напрямую не запрещают такую деятельность. Так, например, согласно нормам Гражданского кодекса РФ, могут быть совершены любые сделки, хоть и не поименованные в кодексе, но и не запрещенные законом. При этом данные сделки могут иметь признаки сразу нескольких их видов, то есть быть смешанными.

— Единственные «рабочие» основания, по которым можно вычислить и пресечь работу сомнительных организаций, это если они осуществляют свою деятельность без необходимой лицензии, либо если граждане специально вводятся в заблуждение относительно существа и последствий заключенного договора. При этом во втором случае доказать наличие введения в заблуждение крайне проблематично, поскольку в судебной практике презюмируется добросовестность участников гражданских правоотношений, и если две стороны договора поставили в нем свою подпись и приступили к его исполнению, это означает, что обе они действуют добровольно и без всякого заблуждения. Доказать обратное возможно обычно только в случае возбуждения уголовного дела, — говорит Прокофьев.

Лизинг и факторинг, чем отличаются лизинг и факторинг, в чем сходство факторинга и лизинга

Сегодня мы сравним факторинг с одним из популярных видов финансирования – лизингом. Давайте разберемся, в чем суть этих двух инструментов, в каких ситуациях больше подойдет лизинг, а в каких – факторинг.

Лизинг и его особенности

Слово «лизинг» происходит от английского «to lease» – «сдать в аренду». По сути, лизинг и есть аренда – одно лицо (лизингодатель) передает другому (лизингополучателю) имущество в пользование, а взамен получает вознаграждение. В качестве объекта лизинга обычно выступает движимое или недвижимое имущество (транспорт, техническое оборудование, спецтехника, здания и сооружения). Есть и более экзотичные направления – например, лизинг персонала, когда в «аренду» передаются трудовые ресурсы.

Лизингополучателем может быть как юридическое, так и физическое лицо. В этой статье мы не будем затрагивать потребительский лизинг, так как ведем речь только о финансировании бизнеса.

Наиболее распространенная схема лизинга выглядит так: клиент нуждается в технике или транспорте и обращается в компанию, предоставляющую лизинговые услуги. Эта компания приобретает необходимое имущество и передает его в аренду клиенту. По договору лизинга клиент вносит аванс – обычно около 10% от стоимости имущества. В дальнейшем клиенту, оформившему лизинг, необходимо ежемесячно платить за аренду.

В России распространены три вида лизинга:

  • Оперативный (операционный) лизинг – арендатор пользуется имуществом арендодателя и выплачивает за это вознаграждение. При этом длительность аренды существенно меньше, чем срок полезного использования имущества – а значит, после истечения срока лизингового договора объект будет возвращен арендодателю и вновь передан в аренду. Также лизингополучатель может выкупить арендуемое имущество по остаточной стоимости.

Оперативный лизинг – классическая форма аренды. Он позволяет бизнесу сохранить средства в обороте компании, получив при этом в пользование необходимое имущество или ресурсы.

  • Финансовый лизинг – договор заключается на срок полезного использования имущества. Таким образом, когда срок лизинга закончится, остаточная стоимость объекта будет близка к нулю. Обычно после этого имущество переходит в собственность лизингополучателя.

Финансовый лизинг – это аналог целевого кредита на покупку имущества. Лизингодатель приобретает за лизингополучателя какой-то объект, а лизингополучатель в течение определенного срока выплачивает лизингодателю его стоимость и вознаграждение (рассчитывается по ставке удорожания).

  • Возвратный (обратный) лизинг, когда лизингополучатель является владельцем предмета лизинга. Вначале оформляется купля-продажа объекта, он переходит во владение лизингодателя, а затем тот же объект сдается в аренду лизингополучателю.

Возвратный лизинг – это аналог кредита под залог. Компания получает деньги за продажу имущества, при этом продолжая его использовать. Цель такой сделки – пополнение оборотного капитала лизингополучателя.

Факторинг и его особенности

Факторинг (от англ. factor – посредник) – это получение внешнего финансирования в счет уступки денежного требования по контракту. По сути, любая факторинговая сделка – это продажа компанией задолженности своего контрагента третьему лицу. С помощью факторинга организация может быстро решить проблему дефицита оборотного капитала и закрыть кассовые разрывы.

Подробнее о факторинге читайте в статье «Что такое факторинг?»

Такой механизм активно применяется поставщиками и подрядчиками по договорам с отсрочкой платежа (классический факторинг существующих требований). Исполнив свои обязательства по контракту, компания-поставщик может уступить факторинговой компании задолженность заказчика и досрочно получить оплату.

Существуют и другие варианты: например, когда поставщик уступает фактору обязательства по еще не исполненному контракту (тем самым получая средства на его исполнение) или продает просроченную дебиторскую задолженность. Клиентом факторинговой компании может стать и заказчик, которому нужна дополнительная отсрочка платежа по контракту – фактор за него оплачивает поставщику аванс или обязательства по исполненному контракту.

Подробности – в статье «Виды онлайн-факторинга на GetFinance».

Этапы факторинговой сделки

·        Исполнитель и заказчик заключают контракт на поставку товара, выполнение работ или оказание услуг (обязательное условие – оплата контракта денежными средствами).

·        Одной из сторон контракта необходимо финансирование: исполнителю – в виде досрочной оплаты обязательств заказчика по контракту, или заказчику – в виде оплаты поставщику этих обязательств.

·        Инициатор (клиент) обращается в факторинговую компанию, уступает обязательства по контракту и оформляет финансирование.

·        Факторинговая компания перечисляет финансирование поставщику (вне зависимости от того, какая компания заключила договор факторинга, деньги по контракту всегда получает поставщик).

·        В установленный договором факторинга срок заказчик оплачивает контракт уже не поставщику, а факторинговой компании, которая выдала финансирование (вне зависимости от того, какая компания заключила договор факторинга, контракт всегда оплачивает заказчик).

·        Компания-клиент (заказчик или поставщик) оплачивает факторинговую комиссию.

Лизинг и факторинг: основные различия

Как можно понять, лизинг и факторинг кардинально отличаются друг от друга по своей сути. Теперь поговорим о ключевых моментах этих финансовых инструментов.

Основные отличия лизинга и факторинга приведены в таблице ниже. 

Факторинг

Лизинг

Предмет договора Финансирование под уступку факторинговой компании дебиторской задолженности (денежных обязательств третьей стороны перед клиентом)
  • Операционный: аренда имущества, необходимого для ведения бизнеса.
  • Финансовый: приобретение имущества.
  • Возвратный: пополнение оборотных средств.
Обеспечение Не требуется, гарантией возврата задолженности служат обязательства дебитора
Предмет лизинга находится в собственности лизингодателя до конца действия договора
Оплата Факторинговая комиссия взимается единовременно Клиент выплачивает аванс и ежемесячные платежи за использование имущества, включающие вознаграждение лизингодателя
Распределение рисков В зависимости от типа факторинга, который может быть с правом или без права регресса Если лизингополучатель не выполняет условия договора, то он теряет право на использование имущества, а также право на выкуп объекта лизинга после истечения срока действия договора.

Факторинг и лизинг — это разные инструменты, каждый из которых можно использовать в подходящей ситуации:

  • Если компании необходимы техника, транспорт или другие объекты для ведения бизнеса, а собственные средства ограничены, то уместно использовать операционный или финансовый лизинг.

  • Если компании нужны заемные средства на длительный срок и при этом имеется ликвидное имущество, можно воспользоваться возвратным лизингом. Часто он применяется в ситуациях, когда оформление кредитов затруднено – например, у компании проблемы с платежеспособностью или кредитной историей.

  • Когда компании необходимо быстро пополнить оборотный капитал, то подойдет факторинг – финансирование под уступку задолженности по контракту. Такая сделка заключается быстрее, чем возвратный лизинг, и для нее не нужно иметь ликвидную собственность. Если финансы нужны как можно быстрее, рациональным решением станет онлайн-факторинг, который избавляет от необходимости заполнения множества бумажных документов и доступен из любой точки России, где есть интернет. 

Факторинг для лизинговых компаний

На GetFinance доступен финансовый продукт, который фактически объединяет факторинговое финансирование и лизинг. Факторинг лизинговых платежей предоставляется в двух форматах:

  • Факторинг аванса для лизинговой компании – используется для финансирования взаиморасчетов лизингодателя и продавца имущества, которое будет передано в лизинг. Фактор выплачивает поставщику аванс вместо лизинговой компании, а потом последняя погашает задолженность перед фактором. Таким образом, лизинговая компания получает дополнительную отсрочку по оплате – возвращать задолженность она будет уже после того, как начнут поступать лизинговые платежи.

  • Факторинг лизингового портфеля – факторинговая компания досрочно оплачивает лизинговой компании платежи по лизингу в счет уступки требований к лизингополучателю.  Таким образом, лизинговой компании не нужно ждать поступления платежей по договорам лизинга, деньги раньше срока возвращаются в оборот, что позволяет заключать новые контракты и интенсивнее работать с клиентами.



Чтобы узнать индивидуальные условия факторингового онлайн-финансирования для вашей компании, подайте заявку в личном кабинете на GetFinance или свяжитесь со специалистом компании по телефону 8 (800) 500 55 52.

Лизинг

Лизинг или финансовая аренда — это разновидность арендных отношений, в результате которых Лизингодатель (арендодатель) обязуется приобрести в собственность указанное Лизингополучателем имущество у определенного им продавца и предоставить Лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование для предпринимательских целей. Главная отличительная особенность лизинга — Лизингодатель не несет ответственности за выбор предмета аренды, условий его приобретения и продавца.

Лизинг — это инвестиционный инструмент, позволяющий Вам, не отвлекая единовременно большого объема собственных средств, провести модернизацию предприятия и обновление основных фондов, расширить производство, приобретая новое, современное, высокотехнологичное оборудование, автотранспорт и технику. Лизинг — это альтернатива банковским кредитам, при использовании лизинга Вы получаете долгосрочный заемный капитал, сохраняя открытыми уже имеющиеся банковские кредитные линии, и оптимизируете налогооблагаемую базу Вашего предприятия, более рационально используя прибыль.

В соответствии с Законом «О финансовой аренде (лизинге)», принятом в 1998 г., в РФ установлены следующие основные формы лизинга — внутренний лизинг и международный лизинг. Также в законе выделяется сублизинг, как вид поднайма, при котором Лизингополучатель, получивший в финансовую аренду имущество, сам становится Лизингодателем и передает его уже собственному клиенту.

По мере развития отрасли в лизинговом сообществе утвердились термины: возвратный лизинг, при котором лизингополучатель и продавец имущества — одно и то же лицо, и оперативный лизинг, при котором имущество по окончании или в процессе договора не выкупается, а возвращается лизинговой компании, то есть является фактически обычной арендой.

В связи с отменой ранее существовавшего требования об обязательном коммерческом использовании предмета лизинга имущество может предоставляться в лизинг и физическим лицам, как это широко практикуется, например, в США. Однако, в России лизинг для физических лиц не получил распространения из-за существующего налогообложения по НДС.

 

                             

Лизингодатель — юридическое лицо, которое за счет привлеченных и (или) собственных средств по заявке Лизингополучателя приобретает у Продавца имущество в собственность (оборудование, автотранспорт, недвижимость) и предоставляет его в качестве предмета лизинга Лизингополучателю во временное владение и пользование на определенных условиях, за указанную регулярную плату и на определенный срок. Все параметры сделки указываются в договоре лизинга.

Лизингополучатель (Клиент) — юридическое лицо, которое в соответствие с договором лизинга осуществляет выбор предмета лизинга, принимает его от Лизингодателя во временное владение и пользование на определенных договором лизинга условиях.

Продавец (Поставщик) — юридическое лицо, с которым Лизингодатель заключает договор купли-продажи и приобретает указанный Лизингополучателем предмет лизинга.

В Автоцентре ЕЛАБУГА Вы можете воспользоваться всем спектром лизинговых услуг от ведущих лизинговых компаний региона.

Какие существуют типы лизинговых компаний для оборудования? LeaseQ

Лизинговые компании для оборудования помогли многим предприятиям приобрести оборудование, которое они иначе не смогли бы получить через банковские кредиты или прямые покупки.

Знаете ли вы, что оборудование для информационных технологий является наиболее часто сдаваемым в аренду видом оборудования? Лизинг торгового оборудования был очень прибыльным бизнесом для многих компаний, занимающихся лизингом оборудования, и в 2011 году он принес в общей сложности 628 миллиардов долларов.Эта цифра выросла, учитывая количество новых предприятий, нуждающихся в новом оборудовании.

Несмотря на темпы роста лизинга оборудования, он по-прежнему остается очень сложной отраслью. Одним из факторов, способствующих его сложности, является тот факт, что существует множество альтернативных вариантов финансирования, и это относительно нерегулируемая отрасль по сравнению с другими отраслями.

Лизинговые компании для оборудования делятся на три категории, и понимание того, как работает каждая из них, очень важно, потому что это поможет вам выбрать, какая компания лучше всего соответствует потребностям вашего бизнеса.

3 типа лизинговых компаний для оборудования

Поставщик лизинговых компаний

Арендодатель поставщика оборудования может принять решение об аренде оборудования на стороне или сделать это программой внутреннего финансирования. Большинство арендодателей поставщиков сдают в аренду только продукт поставщика, что ограничивает их использование оборудования поставщика. Большинство лизинговых компаний поставщиков имеют противоречивые мотивы и конфликты. Например, старший менеджер компании-поставщика оборудования не заинтересован в поддержании хороших отношений и продаже дополнительного оборудования арендатору, но арендодатель-поставщик хочет получить прибыль за счет увеличения арендной платы.Многие арендодатели-поставщики являются отдельными центрами прибыли от своих материнских компаний, что может быть одной из причин, по которой их интересы могут конфликтовать.

Поставщики взимают значительные суммы за несоответствующие возвраты и обрабатывают свои собственные возвраты. Эти обвинения бывает трудно отследить, и никто не хочет проходить через этот кошмар.

Независимые лизинговые компании

Независимые лизинговые компании берут в банках кредиты для покупки оборудования, которое они, в свою очередь, сдают в аренду своим клиентам.Большинство этих компаний сохраняют за собой право собственности на оборудование и четко указывают это в своих договорах аренды. Обычно они готовы арендовать оборудование, стоимость которого быстро падает по фактическим ставкам, даже если это означает, что если оборудование будет возвращено вовремя в соответствии с условиями лизинга, им будет трудно получить прибыль или избавиться от каких-либо обязательств. остаточная экспозиция.

Таким образом, независимые лизинговые компании предлагают арендаторам контракты с наивысшим риском, что может привести к значительным дополнительным денежным потокам в течение срока аренды.Некоторые независимые арендодатели, конечно, могут брать на себя различные расходы по аренде, но это требует постоянного контроля за исполнением.

Банки

Банковские лизингодатели имеют более высокие процентные ставки и низкую стоимость капитала, чем другие типы лизинговых компаний для оборудования. Это связано с тем, что банки не вкладывают значительные средства в оборудование, а воспринимают аренду как сделки и зарабатывают на ставках. Ставки, которые они предлагают, могут сильно различаться в зависимости от типа оборудования, которое вы хотите арендовать.

Вместо того, чтобы предлагать промежуточную ренту, они предлагают промежуточные проценты.Промежуточные проценты представляют собой платежи только в виде процентов вместо полных пропорциональных платежей за оборудование, полученное до начала срока аренды. Временные проценты важны, и предложение банка может выглядеть очень хорошо.

Получите мгновенное предложение по аренде оборудования, бесплатно

Недостаток выбора банковских арендодателей заключается в том, что их опционы на окончание срока могут быть проблемой для арендаторов, поскольку они передают свои процессы возврата на аутсорсинг. Многие банки не сдают в аренду ИТ-оборудование и предпочитают брать в аренду более крупное оборудование с более высокой остаточной стоимостью.

Резюме

Упомянув о трех типах лизинговых компаний для оборудования, вам, возможно, будет нелегко выбрать компанию, которая соответствует вашим потребностям. Очень легко обнаружить, что вы платите гораздо больше, чем вы изначально ожидали, если вы не знакомы с индустрией лизинга оборудования.

Первое, что вам нужно понять, это то, как арендодатели зарабатывают деньги, поэтому это не так просто, как сравнивать ставки. То, как арендодатель зарабатывает деньги, будет отражаться в том, как он структурирует свои договоры аренды.Как вы могли заметить ранее, три разные категории арендодателей имеют разные бизнес-модели, поэтому вы должны учитывать это при сравнении вариантов аренды. Прежде чем подписывать договор аренды оборудования, взвесьте все риски.

Для получения дополнительной информации о лизинговых компаниях для оборудования просто НАЖМИТЕ ЗДЕСЬ.

Google+

Полное руководство по аренде оборудования для малых предприятий

  • Оборудование стоит дорого, и многие малые предприятия не могут купить все необходимое заранее.Лизинг оборудования — это способ распределения затрат на определенный период времени.
  • Вы можете не владеть оборудованием при аренде, но вам не нужно беспокоиться о том, что ваше оборудование устареет.
  • При аренде оборудования вы платите фиксированную ставку в течение определенного периода. Проценты и сборы встроены в платеж. Договоры лизинга оборудования обычно заключаются на три, семь или 10 лет.
  • Эта статья предназначена для владельцев бизнеса, которые рассматривают возможность лизинга оборудования.

Покупка и техническое обслуживание оборудования стоит дорого, и как только вы инвестируете в оборудование, выход новой версии, которая сделает вашу устаревшей или некачественной, станет лишь вопросом времени.Из-за высоких затрат на владение и эксплуатацию оборудования многие владельцы малого бизнеса предпочитают брать его в аренду.

Лизинг предлагает преимущества, которых нет у собственности, в том числе более низкие ежемесячные платежи, которые обычно распределяются на месяцы или годы, а не выплачиваются единовременно. Многие договоры аренды коммерческого оборудования также включают соглашения об обслуживании или дополнительные услуги, которые обеспечивают душевное спокойствие для бизнес-пользователей и устраняют необходимость в штатных технических специалистах.

Если вашему предприятию требуется новое оборудование или технология, но вы не можете себе это позволить, можно рассмотреть возможность лизинга.Лизинг позволяет вносить меньшие ежемесячные платежи — как правило, в течение нескольких лет — вместо того, чтобы покупать что-то сразу. По истечении срока аренды вы можете вернуть оборудование или купить его по цене, которая зависит от оценки и суммы, которую вы заплатили в течение срока аренды.

Примечание редактора: Ищете информацию об аренде оборудования? Используйте приведенную ниже анкету, и наши партнеры-поставщики свяжутся с вами, чтобы предоставить вам необходимую информацию:

Что такое лизинг оборудования?

Лизинг оборудования — это тип финансирования, при котором вы арендуете оборудование, а не покупаете его сразу.Вы можете арендовать дорогостоящее оборудование для своего бизнеса, такое как машины, транспортные средства или компьютеры. Оборудование сдается в аренду на определенный срок; по истечении контракта вы можете вернуть оборудование, продлить аренду или купить его.

Лизинг оборудования отличается от финансирования оборудования – это получение бизнес-кредита для покупки оборудования и погашение его в течение определенного срока с использованием оборудования в качестве залога. В этом случае вы станете владельцем оборудования после погашения кредита.

При аренде оборудования оборудование не остается у вас после окончания срока лизинга.Как и в случае бизнес-кредита, вы платите проценты и сборы при аренде оборудования, и они обычно добавляются к ежемесячному платежу. Могут взиматься дополнительные сборы за страхование, техническое обслуживание и ремонт.

Лизинг оборудования в долгосрочной перспективе может быть намного дороже, чем покупка оборудования напрямую, но для владельцев малого бизнеса, испытывающих нехватку денег, это средство быстрого доступа к необходимому оборудованию.

Основные выводы: Лизинг оборудования позволяет вам брать оборудование на определенный срок.Вы платите проценты и сборы, но после окончания срока аренды вы перестаете владеть оборудованием.

Как работает аренда оборудования?

Если вы решили арендовать оборудование для своего бизнеса, а не покупать его заранее, вы заключаете договор аренды с владельцем или продавцом оборудования. Подобно тому, как работает договор аренды, владелец оборудования составляет соглашение, в котором указывается, на какой срок вы будете арендовать оборудование и сколько вы будете платить каждый месяц.

В течение срока аренды вы используете оборудование до истечения срока действия сделки.Есть случаи, когда вы можете расторгнуть договор аренды, и эти случаи должны быть прописаны в договоре, но многие договоры аренды нельзя расторгнуть. По истечении срока аренды вы часто можете приобрести оборудование по текущей рыночной цене или ниже, в зависимости от поставщика.

Тарифы, которые вы платите за аренду оборудования, зависят от лизинговой компании. Ваш бизнес-кредитный рейтинг также играет роль в ставках, которые вы цитируете. Чем более рискованно вы одалживаете, тем дороже вам будет арендовать оборудование.Аренда оборудования может быть одобрена онлайн за несколько минут. Лизинговые компании, как правило, специализируются в определенных отраслях, поэтому важно тщательно изучить вопрос, чтобы найти правильный вариант финансирования для вашего бизнеса.

Срок лизинга оборудования обычно составляет три, семь или 10 лет, в зависимости от типа оборудования.

Лизинг оборудования не является кредитом, а это означает, что он не будет указан в вашем кредитном отчете и не повредит вашей способности брать кредиты. Во многих случаях IRS позволяет вам вычитать арендные платежи за оборудование, если вы используете оборудование для своей компании.

Совет: Обязательно проконсультируйтесь с экспертом по вопросам налогообложения бизнеса, если получение налогового вычета является определяющим фактором при принятии вами решения об аренде оборудования. IRS может отказать в вычетах, если рассматривает аренду как продажу в рассрочку.

Преимущества лизинга оборудования

Лизинг оборудования предлагает много преимуществ малому бизнесу, испытывающему нехватку денежных средств. Хотя не все виды аренды оборудования одинаковы и существует множество способов финансирования аренды, вот некоторые преимущества аренды вашего оборудования: 

  • Начать выгодно. Многие арендодатели не требуют значительного первоначального взноса.
  • Вы можете обновить свое оборудование. Если вам часто нужно обновлять оборудование, лизинг — хороший вариант, потому что вы не застряли с устаревшими инструментами.
  • Легче масштабировать. Если вам необходимо перейти на более современное оборудование для выполнения большего объема работы, вы можете сделать это, не продавая существующее оборудование и не покупая замену.
  • Он может предоставлять налоговые льготы. Аренда оборудования часто имеет право на налоговые льготы.В зависимости от договора аренды вы можете вычесть свои платежи как коммерческие расходы, воспользовавшись преимуществами квалифицированных финансовых вычетов в соответствии с Разделом 179.

Совет: Если вы заинтересованы в аренде оборудования для вашего бизнеса и финансировании с помощью кредита, прочитайте наш обзор Crest Capital, нашего выбора для лучшего лизинга оборудования.

Как начать работу с лизингом оборудования

Прежде чем начать процесс лизинга оборудования, ответьте на следующие вопросы.Может показаться, что это потребует больших усилий, но, не ответив на эти вопросы, связанные с вашим бизнесом, вы не сможете принять обоснованное решение об аренде или покупке оборудования.

Каков ваш месячный бюджет?

Лизинг предлагает значительно более низкие ежемесячные платежи, чем покупка, но вам все равно нужно учитывать затраты в своем ежемесячном денежном потоке. Начните с того, что вы можете себе позволить, и работайте с этого; не работайте наоборот, получая ценовые предложения и пытаясь втиснуть их в свой бюджет.

Как долго вы будете использовать оборудование?

Для краткосрочного использования оборудования лизинг почти всегда является наиболее рентабельным путем. Если вы будете использовать оборудование в течение трех и более лет, кредит или стандартная кредитная линия могут оказаться более выгодными. Также учитывайте рост вашего бизнеса: если ваша компания быстро растет и развивается, аренда может быть лучшим вариантом, чем покупка.

Как быстро оборудование устареет?

В одних отраслях технологии устаревают быстрее, чем в других.Подумайте об устаревании, прежде чем решить, имеет ли для вас смысл покупка или аренда.

Ключевой вывод: Прежде чем покупать оборудование в аренду, подумайте о своем месячном бюджете для малого бизнеса, о том, как долго вам понадобится оборудование, как вы будете его использовать и когда вам потребуется модернизация.

Можно ли сдавать оборудование в аренду?

Количество оборудования, подходящего для аренды, практически безгранично. Но есть пара условий.

  • Цена покупки: Лизинг оборудования позволяет вашему предприятию приобретать оборудование и технику по высокой стоимости в долларах.Это включает в себя дорогостоящие отдельные предметы, такие как кардиомониторы и оборудование для экстракции, и более мелкие предметы, необходимые оптом, такие как киоски, лицензии на программное обеспечение и телефоны. По этой причине редко можно найти договор аренды для покупок на сумму менее 3000 долларов, и многие крупные кредиторы требуют минимальной покупки на сумму от 25 000 до 50 000 долларов.
  • Твердые активы: Оборудование, которое вы арендуете, должно считаться твердым активом – все, что может быть указано как личное имущество и не прикреплено на постоянной основе к недвижимости.Мягкие активы, такие как программы обучения сотрудников и гарантии, не подходят для программ аренды.

Ключевой вывод: Оборудование стоимостью менее 3000 долларов может быть трудно сдать в аренду. Кроме того, оборудование должно квалифицироваться как твердый актив.

Лизинг против покупки 

Хотя многие компании получают выгоду от лизинга оборудования, в некоторых случаях прямая покупка оказывается более рентабельной. При сравнении вариантов покупки и лизинга учитывайте следующие факторы:

  • Цена покупки
  • Сумма финансирования
  • Годовая амортизация
  • Налоги и инфляция
  • Ежемесячная стоимость аренды
  • Использование оборудования
  • Собственность 9 В чем плюсы лизинга?

    Аренда идеально подходит для оборудования, которое регулярно нуждается в обновлении, например, компьютеров и других электронных устройств.Лизинг дает вам возможность получить новейшее оборудование с низкой первоначальной стоимостью, а также с фиксированной ставкой у вас будут ежемесячные платежи, которые вы можете планировать.

    В то же время лизинг предоставляет более широкий выбор оборудования для бизнеса. Лизинг дает вам финансовую возможность позволить себе оборудование, которое в противном случае было бы слишком дорогим для покупки.

    Каковы недостатки лизинга?

    Лизинг требует уплаты процентов, которые со временем увеличивают общую стоимость машины.Иногда лизинг может быть дороже, чем покупка оборудования сразу, особенно если вы покупаете оборудование, когда срок аренды истек.

    Кроме того, некоторые кредиторы устанавливают определенную продолжительность срока и обязательные пакеты услуг. Это может увеличить общую стоимость, если срок аренды превышает срок, на который вам нужно оборудование. В этом сценарии вы можете застрять с ежемесячной оплатой и расходами на хранение, связанными с неиспользуемым оборудованием.

    В чем плюсы покупки?

    Когда у вас есть оборудование, вы можете модифицировать его в соответствии со своими потребностями.При аренде это не всегда так. Точно так же покупатели не связаны ограничениями, налагаемыми арендодателем оборудования.

    Покупки также позволяют быстрее решать любые проблемы, поскольку вам не нужно получать разрешение от лизинговой компании, чтобы запланировать ремонт или заказать запасную часть. В дополнение к льготам по налогу на амортизацию, доступным в соответствии с Разделом 179, вы можете возместить часть денег, перепродав оборудование, когда оно вам больше не нужно.

    Какие минусы покупки?

    Как и лизинг, покупка имеет свои недостатки.Самый большой из них — устаревание; при покупке вы застряли с устаревшим оборудованием, пока не купите новое оборудование. Кроме того, конкурентоспособность на рынке и наличие налоговых льгот при лизинге часто бывает достаточным, чтобы отговорить многих владельцев бизнеса от прямой покупки оборудования. Затраты на техническое обслуживание и ремонт оборудования, а также высокая цена покупки могут стать слишком тяжелым финансовым бременем для вашей компании.

    По некоторым оценкам, компании выделяют от 1% до 3% продаж на расходы на техническое обслуживание. Однако это грубая оценка.Оборудование, часы работы, возраст, качество и гарантия определяют фактические затраты на техническое обслуживание.

    Основные выводы: Есть плюсы и минусы как покупки, так и лизинга оборудования; правильный вариант для вас зависит от вашего бизнеса и ситуации.

    Лизинг оборудования по сравнению с другими вариантами финансирования

    Покупка — не единственная альтернатива лизингу. На самом деле, это даже не самое обычное. Некоторые из лучших бизнес-кредитов могут удовлетворить потребности вашего малого бизнеса в оборудовании.Кредитные линии и факторинговые услуги также являются популярными способами финансирования приобретения оборудования.

    Коммерческие кредиты

    Как и при покупке, бизнес-кредиты предоставляют больше права собственности на оборудование. При аренде арендодатель сохраняет право собственности на любое оборудование и предлагает вам возможность купить его по истечении срока аренды. Кредит позволяет вам сохранить право собственности на любой из приобретенных вами предметов, обеспечив покупку существующими активами.

    К сожалению, сроки могут быть главным недостатком кредита.В отличие от аренды, которая предусматривает финансирование с фиксированной процентной ставкой, процентные ставки по кредиту или кредитной линии могут колебаться в течение всего срока кредита. Это может сделать составление бюджета проблематичным, в зависимости от размера кредита. Кроме того, банки и другие кредиторы часто требуют значительно больший первоначальный взнос – по некоторым оценкам, 20% от общей стоимости оборудования.

    Факторинг по счету-фактуре

    Факторинг — это еще один способ приобрести дорогостоящее оборудование, и зачастую это быстрее, чем подача заявки на получение кредита. Используя свою дебиторскую задолженность, вы можете быстро превратить просроченные платежи в наличные, продав эти счета фактору.Факторинг является идеальной альтернативой лизингу и кредитам для стартапов и малого бизнеса, часто оплачивая до 90% от общей стоимости вашей дебиторской задолженности — в зависимости от кредитоспособности ваших клиентов.

    Финансирование обычно доступно в течение нескольких дней. Это делает факторинг популярным ресурсом для небольших производственных операций, транспортной отрасли и предприятий, которые обычно заключают контракты с быстрым выполнением.

    Основные выводы: Альтернативы лизингу оборудования включают варианты финансирования малого бизнеса и факторинг.

    Процесс лизинга: чего ожидать

    При подаче заявки на лизинг вы можете ожидать, что процесс будет включать следующие этапы:

    1. Вы заполняете заявку на лизинг оборудования. Убедитесь, что у вас есть финансовые данные для вашей компании и ее руководителей, так как это может потребоваться заранее или после первоначального заполнения заявки.
    2. Арендодатель обрабатывает вашу заявку и уведомляет вас о результате. Обычно это происходит в течение 24–48 часов после подачи заявки.Некоторым арендодателям могут не требоваться финансовые отчеты или бизнес-план для заявок на сумму от 10 000 до 100 000 долларов США. При финансировании на сумму более 100 000 долларов США вы должны предоставить полные финансовые отчеты и бизнес-план.
    3. После получения утверждения вы должны рассмотреть и окончательно согласовать структуру аренды, включая ежемесячные платежи и фиксированную годовую процентную ставку. Затем вы подписываете документы и повторно отправляете их арендодателю, как правило, вместе с первым платежом.
    4. Когда арендодатель получит и примет подписанные документы и первый платеж, вы будете уведомлены о том, что договор аренды вступает в силу и что вы можете принять поставку оборудования и приступить к любому необходимому обучению.
    5. Средства передаются в течение 24–48 часов непосредственно вам или производителю, у которого вы покупаете.

    Вывод ключей: После подачи заявки на аренду оборудования вы получите ответ в течение 48 часов. После того, как вы подпишете контракт, средства будут переведены вам или продавцу в течение двух дней.

    2 вида аренды оборудования: операционная и финансовая

    Существует два основных вида аренды оборудования: операционная аренда и финансовая аренда.Вот разбивка обоих.

    Что такое операционная аренда?

    Операционная аренда позволяет компании использовать актив в течение определенного периода времени без права собственности. Срок аренды обычно короче экономического срока службы оборудования. По окончании аренды арендодатель может возместить дополнительные затраты за счет перепродажи.

    В отличие от прямой покупки или оборудования, обеспеченного стандартным кредитом, оборудование, находящееся в операционной аренде, не может быть указано в качестве капитала. Учитывается как расходы по аренде.Это дает два конкретных финансовых преимущества:

    1. Оборудование не учитывается как актив или обязательство.
    2. На оборудование по-прежнему распространяются налоговые льготы.

    Ставки дилеров могут сильно различаться, но в целом средняя годовая процентная ставка по операционной аренде составляет 5% или ниже. В среднем контракты длятся от 12 до 36 месяцев.

    В связи с преобладанием лизинга правила бухгалтерского учета, установленные в 2016 году Советом по стандартам финансовой отчетности, требуют от компаний раскрывать свои обязательства по аренде, чтобы избежать ложного впечатления о финансовой устойчивости.

    Фактически, все, кроме краткосрочной аренды оборудования, теперь должны быть включены в балансовые отчеты. Хотя арендованное оборудование не должно отражаться как актив в рамках операционной аренды, оно далеко не освобождает от ответственности.

    Что такое финансовая аренда или капитальная аренда?

    Эта структура аренды, иногда называемая финансовой арендой или капитальной арендой, аналогична операционной аренде в том смысле, что приобретенное оборудование принадлежит арендодателю. Отличие заключается в том, что сама аренда указывается как актив, увеличивая активы вашей компании и ее ответственность.

    Обычно используется крупными компаниями, такими как крупные розничные торговцы и авиакомпании. Эта схема дает уникальное преимущество, поскольку позволяет бизнесу требовать как амортизационного налогового кредита на оборудование, так и процентных расходов, связанных с самой арендой. Кроме того, компания может принять решение о покупке оборудования в конце финансового лизинга.

    Учитывая финансовое преимущество, которое это обеспечивает, годовая процентная ставка по финансовой аренде выше, часто вдвое, чем по операционной аренде. Стандартные процентные ставки в настоящее время колеблются от 6% до 9%, а средний срок контрактов варьируется от 24 до 72 месяцев.

    Ключевой вывод: При операционном лизинге у вас есть доступ к оборудованию на время, но вы не являетесь его владельцем. Срок аренды, как правило, короче, чем срок службы оборудования. При финансовой аренде вы владеете оборудованием в конце срока. Крупные компании обычно используют этот вид аренды.

    Обязанности арендатора

    Дополнительные обязанности могут привести к расходам сверх ежемесячной арендной платы. Обычно они включают следующие пункты.

    • Страхование ответственности: Средние оценки по страхованию ответственности варьируются от 200 до 2200 долларов в год, при этом многие предприятия сообщают о затратах в размере 1000 долларов или меньше.
    • Дополнительные расходы: В зависимости от условий аренды вы можете нести ответственность за техническое обслуживание и ремонт. К дополнительным расходам могут относиться любые судебные издержки, штрафы и расходы на сертификацию.
    • Стоимость доставки: Сюда входят расходы на транспортировку и доставку для возврата оборудования.
    • Дополнительные сборы: Внимательно прочитайте свой контракт. Могут быть добавлены сборы за единовременную плату за документацию (которая иногда достигает 250 долларов США) или плату за просрочку платежа (которая составляет от 25 до 15% просроченной суммы).

    Ключи на вынос: При аренде часто взимаются дополнительные сборы за страхование, техническое обслуживание и ремонт, а также за возврат оборудования.

    Сравнение поставщиков услуг по аренде оборудования

    Учитывая стоимость и соображения, которые мы рассмотрели, сравнение нескольких поставщиков лизинга необходимо для обеспечения наилучшей ставки.Прежде чем приступить к поиску, вы должны ознакомиться с этими тремя типами поставщиков финансирования оборудования и преимуществами каждого из них:

    Брокер по аренде

    Брокер по аренде выступает в качестве посредника между вами и любыми потенциальными арендодателями. Брокер представит вам предложения и подаст ваши запросы на финансирование, обработав большую часть документов для вас.

    Брокеры представляют лишь небольшой сегмент рынка лизинга, и их услуги недешевы.Сообщается, что брокеры взимают от 2% до 4% от стоимости оборудования, чтобы договориться о сделке.

    Преимущество использования брокеров заключается в их обширных связях. Часто ориентированные на конкретную отрасль, они специализируются на приобретении более широкого спектра оборудования, иногда по более выгодным ценам, чем по стандартным каналам.

    Лизинговая компания

    Лизинговая компания часто является дочерним лизинговым подразделением производителя или дилера. Единственной целью лизинговой компании, также известной как кэптивный арендодатель, является содействие заключению договоров аренды со своей материнской компанией или дилерской сетью.По этой причине вы обычно имеете дело с лизинговой компанией только при работе напрямую с производителем.

    Независимый арендодатель

    К независимым арендодателям относятся все сторонние арендодатели. К независимым арендодателям относятся банки, специалисты по аренде и диверсифицированные финансовые компании, которые предоставляют оборудование в аренду непосредственно вашему бизнесу. Они отличаются от лизинговых компаний тем, что обычно специализируются на ремаркетинге оборудования, навыке, который позволяет им группировать продукты от нескольких производителей и предлагать более конкурентоспособные APR.

    Ключ на вынос: Вы можете работать с арендным брокером, лизинговой компанией или независимым арендодателем, чтобы арендовать оборудование.

    Советы по выбору арендодателя

    Наилучший совет по выбору качественного арендодателя — изучить компанию с таким же уровнем тщательности, с которым исследуют вас и вашу компанию. Отдавайте предпочтение тем, кто готов сотрудничать с вашей фирмой. Это может выражаться в их уровне знаний и опыта в отношении вашей сферы деятельности или в их готовности работать с вами на определенных условиях.

    Некоторые сборы, указанные в рамках обязанностей арендатора, в частности сборы за подачу заявления и сборы за просрочку платежа (по крайней мере, в отношении первого просроченного платежа), могут быть покрыты или полностью отменены в зависимости от арендодателя.

    Кроме того, найдите время, чтобы изучить некоторые ключевые сведения об арендодателе.

    • Деловая информация: Изучите историю платежей арендодателя, кредитную историю, деловую информацию, корпоративные отношения, финансовые отчеты и любые публичные документы.
    • Незавершенное судебное разбирательство: Найдите в общедоступных записях любые уведомления о незавершенном судебном разбирательстве.
    • Платежная система: Это просто или требует кучу документов?

    Ключевой вывод: Прежде чем выбрать арендодателя, убедитесь, что он имеет опыт работы в вашей сфере деятельности и обсудит с вами условия. Узнайте, есть ли у компании незавершенные судебные разбирательства, и предложите удобную платежную систему.

    Вопросы, которые следует задать дилеру

    Прежде чем выбрать дилера, получите ценовые предложения не менее чем от трех компаний и задайте эти вопросы всем дилерам из вашего списка.Задавать правильные вопросы — это полдела для получения справедливой цены на услуги и товары вашей компании.

    1. Сколько денег требуется авансом? Лизинговое финансирование часто обеспечивает 100% взносов, необходимых для покупки оборудования. Кредитов нет, часто требуется до 20% от общей суммы в качестве первоначального взноса. Если требуется первоначальный взнос, рассмотрите возможность перераспределения капитала для покрытия любых первоначальных затрат.
    2. Кто пользуется налоговыми льготами? В соответствии со структурой займа ваша компания может требовать амортизации.Однако вам придется предоставить первоначальный взнос, а процентная ставка выше. По договору аренды арендодатель требует амортизации. Взамен он предлагает более низкий годовой процент — часто половину от кредита. Если амортизационный кредит важен для вас, и вы все еще хотите арендовать, спросите о доступности финансовой или капитальной аренды.
    3. Являются ли условия финансирования гибкими? Лизинг часто рассматривается как наиболее гибкий вариант финансирования, особенно по сравнению с кредитами. В зависимости от структуры аренды вы можете начать с низких платежей и увеличивать их с течением времени (известный как «пошаговая аренда»), отложить платеж, чтобы получить дополнительное окно до наступления срока оплаты первого платежа, и даже добавить больше. оборудование в существующую аренду в рамках структуры «мастер-аренда».

    Ключевой вывод: Прежде чем подписывать договор аренды, узнайте, сколько денег требуется авансом, кто получает налоговые льготы и являются ли условия финансирования гибкими.

    Договоры аренды с выкупом

    Если вы заинтересованы в сохранении оборудования, взятого в аренду для вашего бизнеса, но у вас нет наличных средств для его покупки или кредита для получения традиционного кредита, рассмотрите вариант аренды. собственный вариант. Соглашения об аренде требуют, чтобы предприятия вносили запланированные платежи в течение определенного периода времени, прежде чем получить право собственности на оборудование.

    Договор аренды с выкупом состоит из четырех основных компонентов: 

    1. Арендатор заключает договор лизинга оборудования с опционом на покупку в конце срока действия договора.
    2. Арендодатель применяет процент от каждого платежа к покупной цене оборудования.
    3. В конце контракта арендодатель выплачивает оставшуюся сумму, чтобы получить право собственности на оборудование.
    4. Если арендатор решает не приобретать оборудование, произведенные платежи и оборудование переходят к арендодателю.

    Важно отметить, что если вы заключите договор аренды с правом собственности, ваш бизнес, скорее всего, заплатит за оборудование цену, превышающую справедливую рыночную стоимость. С другой стороны, как только платежи произведены, ваш бизнес полностью владеет оборудованием.

    Обычно договоры аренды с выкупом длятся столько же, сколько и другие договоры аренды оборудования. Основное отличие от лизинга оборудования заключается в том, что процент ваших платежей применяется к покупной цене оборудования.Если предприятие не может приобрести оборудование по истечении срока действия контракта, арендатор в большинстве случаев может запросить продление, обновление или принять решение о возврате оборудования.

    Несмотря на то, что аренда с выкупом может быть удобной для многих владельцев малого бизнеса, она сопряжена с определенными рисками. Если ваша компания не сможет приобрести оборудование по истечении срока действия соглашения, вы лишитесь оборудования и всех платежей, что может стать серьезной финансовой потерей для малого бизнеса. Наиболее важным фактором в этом типе соглашения является постоянное общение с вашим арендодателем и просьба о пересмотре сроков, если это необходимо.

    Договоры аренды лучше всего подходят для тяжелой техники, производственного оборудования или любого другого типа оборудования, для покупки которого вашему бизнесу обычно требуется традиционный кредит.

    Дачондра Кейсон участвовала в написании и исследовании этой статьи.

    Что это такое? Отличия и как они работают

    Что такое финансовая аренда?

    Финансовая аренда, также называемая капитальной арендой или арендой с продажей, представляет собой тип коммерческой аренды, при которой финансовая компания является законным владельцем актива, а пользователь арендует актив на согласованный период времени.В этом юридическом договоре лизинговая компания, обычно финансовая компания, называется арендодателем, а пользователь актива называется арендатором.

    Когда арендатор заключает это соглашение, он получает операционный контроль над активом. Они несут ответственность за все риски и выгоды, связанные с владением активом. Для целей бухгалтерского учета аренда предоставляет арендатору экономические признаки права собственности на актив.

    Арендатор регистрирует актив как основное средство в своей главной бухгалтерской книге.В этой ситуации арендатор отразит проценты от арендной платы в качестве расхода.

    Чтобы классифицироваться как финансовая аренда в соответствии с ОПБУ США, договор аренды должен соответствовать хотя бы одному из следующих требований:

    • Приведенная стоимость арендной платы равна или превышает справедливую рыночную стоимость актива.
    • Срок аренды составляет более 75% от срока полезного использования предмета лизинга.
    • Лизингополучателю предоставляется возможность приобрести арендованный актив по более низкой цене, чем справедливая стоимость арендованного актива.
    • Право собственности на арендованный актив переходит от арендодателя к арендатору в конце срока аренды.

    Однако в юрисдикции МСФО аренда классифицируется как финансовая, если выполняются все следующие основные критерии:

    • На протяжении всего срока аренды арендодатель остается законным владельцем актива.
    • Риск и вознаграждение, связанные с арендованными активами, переходят к арендатору.
    • Юридическое право собственности на переданное в аренду имущество переходит от арендодателя к арендатору после окончания срока аренды.

    Для получения дополнительной информации о финансовой аренде и ее влиянии на бухгалтерский учет компании см. кликните сюда.

    Как работает финансовая аренда

    Финансовая аренда — это, по сути, договор коммерческой аренды, в котором выполняются следующие этапы:

    Шаг 1: Арендатор выбирает актив, который ему необходим для бизнеса.

    Шаг 2: Арендодатель, обычно финансовая компания, покупает актив.

    Шаг 3: Арендодатель и арендатор заключают юридический договор, по которому арендатор будет использовать актив в течение согласованного срока аренды.

    Шаг 4: Арендатор производит ряд платежей за использование актива.

    Шаг 5: Арендодатель возмещает стоимость актива плюс проценты.

    Шаг 6: По окончании договора аренды арендатор имеет право на приобретение имущества в собственность.

    Для целей бухгалтерского учета финансовая аренда может оказать существенное влияние на финансовую отчетность компании. Эти виды аренды рассматриваются как право собственности, а не как арендная плата, поэтому они влияют на процентные расходы, расходы на амортизацию, активы и обязательства.

    В связи с тем, что финансовая аренда капитализируется, баланс компании будет отражать увеличение активов и обязательств, но оборотный капитал останется прежним. Однако соотношение заемных и собственных средств будет увеличиваться.

    Расходы, связанные с финансовой арендой, будут разделены между процентными расходами и основной стоимостью. Это похоже на облигацию или кредит. Часть платежей будет отражена в составе денежных потоков от операционной деятельности, а другая часть будет отражена в денежных средствах от финансирования.Это приводит к увеличению операционного денежного потока, когда компания участвует в финансовой аренде.

    Познакомьтесь с юристами на нашей платформе

    Что входит в финансовую аренду

    Финансовая аренда будет варьироваться в зависимости от конкретных потребностей как арендодателя, так и арендатора. В зависимости от сдаваемого в аренду актива, цены актива и срока договора финансовая аренда должна быть адаптирована к вовлеченным лицам.

    Хотя эти соглашения будут различаться, в большинстве договоров финансовой аренды обычно можно найти следующую информацию:

    • Имена обеих сторон, участвующих в аренде, и назначение в качестве арендодателя и арендатора
    • Актив для сдачи в аренду
    • Общая стоимость актива
    • Экономический срок службы актива
    • Процентная ставка
    • График выплаты основного долга и процентов
    • Сопутствующие штрафы и сборы

    Этот документ об аренде может быть очень сложным, и лучше проконсультироваться с бизнес юрист или юрист по финансовым услугам которые могут помочь убедиться, что соглашение составлено правильно и включает всю соответствующую информацию.

    Преимущества и недостатки финансовой аренды

    Финансовая аренда предлагает компаниям как преимущества, так и недостатки в отношении затрат, обязательств и бухгалтерского учета.

    Некоторые преимущества заключаются в следующем:

    • Арендатор имеет возможность использовать необходимое имущество, не приобретая его
    • Лизинговое финансирование обычно дешевле, чем другие варианты финансирования.
    • Арендатор имеет возможность растянуть платежи на несколько лет
    • Нет бремени единовременной стоимости актива
    • Арендатор требует амортизации арендованного актива, уменьшая налоговое обязательство
    • Даже если актив вырастет в цене, арендатору останется только оплатить уже согласованные платежи.
    • Арендатор сохраняет за собой право приобрести актив в конце срока аренды, как правило, по выгодной цене.

    Некоторые ограничения или недостатки выгодной аренды включают следующее:

    • Арендатор несет ответственность за все техническое обслуживание или ремонт актива.
    • Арендатор несет ответственность за все риски, связанные с активом
    • Арендатор не может расторгнуть договор финансовой аренды

    Изображение через Pexels от Pixabay

    Финансовая аренда против.Текущая аренда

    Как операционная, так и финансовая аренда позволяют компании арендовать и использовать актив. Однако основное отличие заключается в том, что при финансовой аренде арендатор передает право собственности на актив. При операционной аренде арендатор не получает права собственности для целей бухгалтерского учета.

    Платежи в рассрочку за активы, арендованные по операционному договору, отражаются в бухгалтерском балансе как расходы по аренде. Они отражаются в финансовой отчетности в составе себестоимости продаж или операционных расходов.Это отличается от финансовой аренды, где платежи за арендованный актив отражаются как расходы на амортизацию и процентные расходы.

    Арендаторы, участвующие в операционной аренде, не несут ответственности за те же риски, что и арендаторы, участвующие в финансовой аренде. В операционной аренде арендатор просто арендует актив и имеет только право на использование. Это означает, что арендодатель сохраняет за собой все риски и выгоды, связанные с активом. Кроме того, арендодатель несет ответственность за все расходы на техническое обслуживание или ремонт.

    Чтобы узнать больше о сходствах и различиях между финансовой арендой и операционной арендой, см. проверить эту статью.

    Примеры финансовой аренды

    Финансовый лизинг можно найти в самых разных отраслях, и он используется в основном, когда компании требуется дорогостоящее оборудование, но она хочет сохранить свой денежный поток и избежать единовременной выплаты крупной суммы за необходимое оборудование.

    Некоторые примеры активов, сдаваемых в аренду посредством финансовой аренды, включают:

    • Самолет
    • Земля
    • Здания
    • Заводское оборудование
    • Тяжелая техника
    • Корабли
    • Дизельные двигатели
    • Патенты

    Получите помощь с финансовой арендой

    У вас есть вопросы о финансовой аренде и вы хотите поговорить с экспертом? Опубликовать проект onContractsКонсультируйтесь сегодня и получайте предложения от бизнес-юристов и финансовых юристов, которые специализируются на договорах финансовой аренды.

    Различные виды аренды: финансовая, операционная, прямая, с кредитным плечом

    Различные виды аренды, после предоставления Всестороннее обсуждение аренды Здесь мы предоставляем полную информацию по Различные виды аренды. Договор аренды или договор аренды – это жизненно важный юридический документ, который необходимо заполнить до того, как арендодатель сдаст недвижимость в аренду арендатору.

    Если вам понравилась эта статья, пожалуйста, отметьте нас на Facebook, чтобы вы могли получать наши обновления в будущем ……….и подпишитесь на нашу рассылку «свободно»

    Различные виды аренды

    (1) Финансовая аренда:

    Аренда, при которой все риски и выгоды, связанные с владением активом, передаются арендатору в отношении арендованного актива, называется финансовой арендой. Это один из долгосрочных договоров аренды, и его нельзя отменить до истечения срока действия соглашения.
    Если выполняется любое из следующих условий, то это финансовая аренда:

    Обязательно к прочтению –  Аренда

    (a) При аренде право собственности передается арендатору в конце срока аренды либо по основному, либо по отдельному соглашению

    (b) Арендатор имеет право на покупку арендованного актива по цене, значительно более низкой, чем справедливая стоимость актива на дату, когда это право может быть реализовано.

    (C) Срок аренды охватывает большую часть срока сдаваемого в аренду актива.

    (d) Срок аренды охватывает большую часть срока службы актива.

    (e) На момент начала аренды Текущая стоимость минимальных арендных платежей (причитающихся к получению в течение неотменяемого периода аренды составляет, по крайней мере, практически всю справедливую стоимость арендованного актива.

    (f) Арендованный актив имеет особый характер, который может использовать только арендатор .

    Пример: Аренда фабрики или здания на длительный период.

    Обязательно к прочтению –  Регистрация изделия CA

    (2) Операционная аренда:

    Операционная аренда — это один из видов краткосрочной и отменяемой аренды. В операционной аренде владелец, называемый арендодателем, разрешает пользователю, называемому арендатором, использовать актив в течение определенного периода, который короче срока экономической службы актива, без какой-либо передачи прав собственности.

    Пример: Аренда здания для мероприятия на 7 дней.

    (3) Продажа с обратной арендой:

    Продажа с обратной арендой — это вид аренды, при котором Арендатор продает одно из своих активов потенциальному Арендодателю, а затем немедленно сдает его в аренду на гарантированный минимальный период времени за определенную сумму арендных платежей. Это может быть операционный лизинг или финансовый лизинг. Этот вид аренды популярен в сфере недвижимости.

    Обязательно к прочтению — бездействующая компания

    (4) Прямая аренда:

    Это договор, по которому арендодатель покупает новый актив у производителя и сдает его в аренду арендатору.В нем могут участвовать 3 или 2 стороны.

    (5) Аренда с одним инвестором:

    Это аренда, при которой арендодатель финансирует все инвестиции за счет надлежащего сочетания заемных и собственных средств. Долги, привлеченные лизингодателем для финансирования актива, не подлежат обращению к лизингополучателю, то есть в случае неисполнения обязательства лизинговой компанией по обслуживанию долга ссудодатель не имеет права на получение платежа от лизингополучателя.

    Обязательно к прочтению –  Схема суверенных золотых облигаций

    (6) Аренда с кредитным плечом:

    В этом договоре аренды участвуют три стороны; Арендодатель, кредитор и арендатор.При аренде с кредитным плечом арендодатель выступает в качестве участника капитала, поставляя небольшую часть общей стоимости активов, в то время как кредитор поставляет основную часть. При этом арендодатель не несет риска по финансам, предоставленным кредитором. И платежи арендатора идут кредитору, который берет арендованный актив по умолчанию, и кредитор имеет право собственности на актив.

    Обязательно к прочтению — Bridge Finance — Полная информация с функциями

    (7) Внутренняя аренда:

    Если все стороны договора аренды i.e, арендодатель, арендатор, кредитор принадлежат одной стране, тогда это называется внутренней арендой.

    (8) Международная аренда:

    Аренда, в которой стороны проживают из разных стран, называется международной арендой.

    Обязательно к прочтению –   Венчурное финансирование

    видов аренды оборудования — операционная, капитальная, обратная аренда и TRAC

    Аренда оборудования обычно представляет собой альтернативу предприятиям, у которых недостаточно денег для покупки необходимого оборудования.Компании сдают в аренду различное оборудование, от самолетов до транспортных средств и кухонного оборудования. Также существует множество способов сдачи в аренду оборудования для бизнеса. Этим способам лизинга оборудования или типам лизинга оборудования посвящена наша статья.

    При аренде заключается договор между владельцем актива и пользователем актива. По этому договору владелец актива предоставляет пользователю актива право использовать его актив. Это право дается на определенный период времени.В обмен на использование актива владельца пользователь регулярно платит ему фиксированную сумму денег. Обе стороны решают эту сумму денег во время лизинга после переговоров. Пользователь платит эту сумму ежемесячно, ежеквартально, ежегодно или в соответствии с договором аренды.

    Виды аренды оборудования

    Операционная аренда

    Операционная аренда, один из основных видов аренды оборудования, представляет собой договор аренды, по которому владелец разрешает пользователю использовать актив в течение периода времени, который короче срока актив.Эти договоры аренды обычно заключаются на срок менее одного года. Примерами операционной аренды являются аренда автомобиля туристами, договоры аренды гостиничных номеров, оргтехники, транспортных средств и т. д. Владелец предоставляет это право пользователю на согласованный период времени в обмен на фиксированные регулярные платежи. Право собственности на актив по данному виду аренды остается за собственником актива. Следовательно, право собственности не переходит к пользователю по операционной аренде. Пользователь получает право использовать актив только в течение срока аренды.Кроме того, операционная аренда может быть расторгнута по усмотрению пользователя актива.

    Арендатор рассматривает платежи, произведенные им по договору аренды, как операционные расходы. Также активы, полученные в операционную аренду, не учитываются в балансе как актив. Точно так же арендатор не рассматривает операционную аренду как обязательство в балансе. Это означает, что операционная аренда не является долгом. Пользователь актива также не записывает амортизацию активов, которые он использует.

    Капитальная аренда

    Капитальная аренда носит долгосрочный характер и очень популярна в отношении дорогостоящего оборудования, такого как самолеты, корабли, машины, заводы и т. д.При капитальной аренде право собственности на актив переходит к пользователю актива, то есть к арендатору. Это означает, что арендатор по истечении срока аренды становится собственником актива. Кроме того, арендатор рассматривает аренду как кредит. Итак, текущая стоимость всех будущих платежей, которые должен произвести лизингополучатель, включается в состав обязательств как кредит. Кроме того, арендная плата арендодателя (владельца актива) отражается в отчете о прибылях и убытках как расходы. Рыночная стоимость актива, приобретенного по договору аренды, отражается в бухгалтерском балансе в графе «Актив».

    Обратная аренда

    Обратная аренда также является одним из видов аренды оборудования. Это соглашение, по которому продавец актива возвращает его в аренду у покупателя актива. Следовательно, при этом типе аренды продавец становится арендатором , а покупатель становится арендодателем . Чаще всего компании заключают договоры обратной аренды, когда им нужны денежные средства, которые вложены в основное средство, но этот актив все еще необходим для деятельности компании.

    Давайте разберемся с обратной арендой на примере. Предположим, Джон начал новый бизнес по производству обуви. Ему удается получить капитал в размере 5 000 000 долларов из своего банка. Из 500 000 долларов, которые он получил, ему пришлось купить завод и 4 большие машины, чтобы начать бизнес. Итак, в итоге он потратил 4 90 000 долларов на эти основные средства. Теперь ему нужно еще 50 000 долларов на покупку ткани в качестве сырья для производства шоу и еще 10 000 долларов на электроэнергию и некоторые другие переменные расходы.Джон уже достиг максимального лимита кредита, который он может получить в своем банке. Он также вложил все свои сбережения в бизнес.

    Итак, откуда у него дополнительные 60 000 долларов? Сделка с обратной арендой может предоставить ему решение. Он продает одно из машин, которое он купил за 1 20 000 долларов, фирме, а затем берет такое же оборудование в аренду у фирмы за годовую арендную плату в размере 15 000 долларов в год в течение 10 лет. Таким образом, Джону удалось получить дополнительный капитал в размере 1 20 000 долларов, который он может использовать для покрытия всех операционных расходов, которые ему необходимо понести.Эта аренда также предоставит Джону налоговые льготы в виде вычетов арендных платежей, которые он будет производить.

    TRAC Lease

    Аренда TRAC расшифровывается как Пункт о корректировке арендной платы терминала. В этом типе договора аренды арендатору предоставляется уровень гибкости. Но прежде чем мы рассмотрим, как выглядит договор аренды TRAC, давайте разберемся с концепцией остаточной стоимости в договорах аренды, которая лежит в основе договора аренды TRAC.

    При передаче оборудования в лизинг арендодатель учитывает его остаточную стоимость.Остаточная стоимость актива – это сумма, которую арендодатель получит в конце срока аренды, продав или избавившись от актива. Так, по окончании срока аренды, если лизингополучатель решит приобрести оборудование, он уплатит остаточную стоимость актива арендодателю. Как правило, чем выше остаточная стоимость актива, тем ниже арендные платежи, взимаемые с арендатора.

    Таким образом, аренда TRAC обеспечивает гибкость согласования остаточной стоимости и ежемесячных платежей.Если арендатор предпочитает платить большую остаточную сумму и меньшие ежегодные арендные платежи, он может это сделать. Или, если арендатор предпочитает более высокие ежегодные арендные платежи и более низкую остаточную стоимость, он может сделать и это.

    Если лизингополучатель не желает приобретать оборудование, арендодатель может также продать актив третьему лицу . В этом случае, если арендодателю удастся получить на более высокую остаточную стоимость , чем решили арендодатель и арендатор, арендодатель вернет лизингополучателю излишек.С другой стороны, если актив продается на сумму ниже его остаточной стоимости, арендатор возместит арендодателю убытки.

    Поделитесь знаниями, если вам понравилось Показать ссылки
    1. Капитальная аренда и операционная аренда — что вам нужно знать [Источник]
    2. Что такое валовая аренда? [Источник]
    3. Как субаренда работает в коммерческой недвижимости [Источник]
    4. Что такое аренда TRAC? | Торговец Маверик [Источник]

    Какие бывают виды договоров аренды контейнеров?

    При совокупном ежегодном росте в 17% рынок лизинга морских контейнеров может достичь 7 долларов США.10 миллиардов к 2026 году. Арендованные контейнеры набирают популярность, потому что они предлагают экспедиторам и судоходным линиям уровень гибкости, который невозможен с контейнерами, принадлежащими судоходным лайнерам. Неудивительно, что 52% морских контейнеров в мире сдаются в аренду.

    В рыночном сценарии, продиктованном предпочтениями клиентов, различные виды договоров аренды играют особую роль для удовлетворения требований и удобства клиентов. Давайте рассмотрим различные типы договоров аренды и узнаем, какую пользу они приносят пользователям.

    Финансовая аренда
    Это также называется арендой с покупкой. Согласно его условиям, право собственности на контейнер принадлежит арендатору, или, другими словами, арендатор является документально подтвержденным законным владельцем/правообладателем транспортных контейнеров. Этот тип собственности позволяет арендатору отражать амортизационные и процентные расходы, связанные с контейнерами. Поскольку финансовая аренда регистрируется как «арендованные» активы, они относятся к «обязательствам» и отражаются в балансе.Хотя это увеличивает чистую стоимость компании, это также влияет на налогооблагаемый доход от актива в форме владения. Арендатор также несет ответственность за расходы на техническое обслуживание и страхование этих контейнеров. При закрытии договора финансовой аренды арендатор имеет право приобрести контейнеры у арендодателя по цене, согласованной при подписании договора аренды.

    Основная аренда
    Их также часто называют краткосрочной и среднесрочной арендой. Они относятся к категории аренды с полным спектром услуг без ограничения минимального или максимального количества контейнеров.Срок аренды варьируется, и арендодатель берет на себя ответственность за техническое обслуживание, ремонт и перемещение контейнеров. Соглашение также включает систему учета, включающую дебет и кредит между договаривающимися сторонами в зависимости от состояния контейнеров на момент их возврата. Арендодатель должен взять на себя распределение контейнеров для удовлетворения потребностей арендатора. Следовательно, обеспечение стабильной поставки пустых контейнеров в пункты выдачи приобретает большое значение.Генеральные соглашения об аренде устанавливают основные условия, такие как стоимость арендной платы в день, типы контейнеров, находящихся в распоряжении, количество контейнеров, принимаемых на склад, центры сбора и выдачи, условия оплаты и т. д. Арендатор не обязан использовать контейнеры до тех пор, пока они не будут забраны со склада, и договор вступает в силу только с момента, когда арендатор заберет контейнер со склада. На каждый контейнер, собранный по основному Генеральному договору аренды, заключается отдельный индивидуальный договор.

    Долгосрочная аренда
    Также известная как «сухая аренда», срок аренды составляет от 5 до 7 лет для новых контейнеров и от 1 до 5 лет для бывших в употреблении контейнеров. Такая аренда обычно связана с длительным использованием контейнеров перевозчиками. В большинстве случаев аренда начинается вскоре после покупки новых контейнеров лизинговой компанией. Арендодатель также выигрывает, постепенно списывая стоимость своих капитальных вложений в течение срока аренды. Арендатор несет ответственность за техническое обслуживание, ремонт и перемещение.

    Краткосрочная аренда
    Также называемая арендой на спотовом рынке, на нее влияют рыночные условия, определяемые динамикой спроса и предложения. Такие договоры аренды обычно заключаются во время временного всплеска спроса, который может носить циклический или внезапный характер. Из-за такой волатильности рынка лизинговые компании предпочитают не держать большой запас таких контейнеров для удовлетворения потребностей в краткосрочной аренде, чтобы избежать возможности их недоиспользования в течение длительного периода времени. Но тщательное планирование и прогнозирование могут позаботиться о непредвиденных всплесках спроса.Задачи по техническому обслуживанию, ремонту и перемещению возлагаются на арендатора.

    Аренда в одну сторону
    Они также называются договорами аренды в одну сторону, когда контейнер можно забрать в одном месте и сдать в другом. Обе договаривающиеся стороны получают выгоду от таких соглашений об аренде за одну поездку за счет рационализации операций и снижения затрат. Он подходит для различных региональных требований заказчика, а также дает дополнительное преимущество в виде экономии расходов на изменение местоположения.

    iInterchange Systems  / www.iinterchange.com предлагает программные решения по модели SaaS www.iboxsuite.com и по модели «Локально». Их отраслевые знания, техническая квалификация и ориентация на потребности клиентов делают их подходящими людьми для совместной работы над программным обеспечением арендодателей контейнеров, складов и терминалов. iCORAL , комплексное корпоративное решение для арендодателя контейнеров «от колыбели до могилы» от iInterchange, выполняет все функции арендодателя контейнеров и обеспечивает идеальный уровень эффективности рабочего процесса. iTRADE от iInterchange представляет собой оптимизированное решение для ключевой функциональности бизнеса арендодателя контейнеров.

    iInterchange предлагает iCORAL по модели «Локально» по лицензии и iTRADE либо «Локально», либо даже в «Облаке» по модели подписки.

    7 лучших лизинговых компаний на 2022 год

    Существует множество лизинговых компаний и видов лизинга оборудования. Лучшие варианты лизинга для вас будут зависеть от ваших конкретных потребностей бизнеса и типа аренды, которую вы покупаете. Вот семь лучших компаний по лизингу оборудования на 2022 год и для чего каждая из них лучше всего подходит:

    Прочтите наше руководство по аренде оборудования, чтобы понять каждый тип, прежде чем выбирать поставщика и тип аренды.

    Crest Capital: Лучшая компания по лизингу оборудования

    Crest Capital — это наша лучшая компания по лизингу оборудования благодаря низким ставкам, быстрому согласованию и гибким условиям. Crest Capital разрешает лизинг нового или подержанного оборудования, а также разрешены частные продажи. При аренде на сумму менее 250 000 долларов финансирование доступно всего за четыре часа.

    Для аренды на сумму более 250 000 долларов США требуются дополнительные документы, что замедляет процесс подачи заявки.Заемщики должны по крайней мере кредитный рейтинг 650 и по крайней мере два года в бизнесе.

    Хотя приложение недоступно напрямую на веб-сайте Crest Capital, вы можете ввести свою информацию через его сайт, и представитель свяжется с вами, чтобы начать процесс. Чтобы получить дополнительную информацию или начать процесс подачи заявки в Crest Capital, посетите его веб-сайт.

    Посетите Crest Capital

    Smarter Finance USA: лучший выбор для стартапов, ищущих долгосрочную аренду


    Компания Smarter Finance USA предлагает аренду на срок до семи лет и является хорошим выбором для компаний, которые ищут оборудование в долгосрочной аренде.Среди нашего списка онлайн-провайдеров лизинга оборудования Smarter Finance USA предлагает самый длительный срок. Минимальное время работы в бизнесе составляет шесть месяцев, что делает его хорошим выбором для стартапов. Smarter Finance USA предлагает гибкие варианты кредитования и конкурентоспособные ставки.

    Если вы решили взять кредит на оборудование вместо лизинга оборудования, Smarter Finance USA также является хорошим выбором для получения кредита. Предприятия с личным кредитным рейтингом не менее 600, которые могут снизить как минимум 5%, могут претендовать на аренду оборудования с Smarter Finance USA.

    Хотя вы не можете подать заявку напрямую через его веб-сайт, он предлагает форму для отправки вашей информации. Также есть бесплатный номер, по которому можно позвонить, если вам нужна дополнительная информация.

    Посетите Smarter Finance USA

    South End Capital: лучший вариант для стартапов, которым нужны гибкие условия


    Предлагая несколько типов погашения, South End Capital является одним из самых гибких поставщиков лизинговых услуг в нашем списке. Поскольку погашение возможно на ежемесячной, сезонной, полугодовой и отсроченной основе, должен быть план погашения, который соответствует вашим потребностям.

    South End Capital специализируется на финансировании автомобилей, которое подпадает под финансирование оборудования. Это еще один хороший выбор для заемщиков с более низким кредитным рейтингом, поскольку минимальный требуемый кредитный рейтинг составляет 625. Доступны различные варианты лизинга.

    Он не имеет установленных ограничений по возрасту и пробегу транспортного средства и разрешает аренду у дилеров, продавцов и частных лиц. Также нет требований к минимальному времени работы в бизнесе, что делает South End Capital хорошим выбором для стартапов. Однако одним недостатком является более высокая комиссия за создание от 399 до 599 долларов.

    Вы не можете подать заявку напрямую через веб-сайт South End Capital, но вы можете предоставить всю свою информацию через сайт, и кредитор выполнит льготный кредит, чтобы начать процесс. Зайдите на веб-сайт South End Capital для получения более подробной информации.

    Посетите Саут-Энд Капитал

    National Business Capital: лучший доступ ко многим лизинговым компаниям


    National Business Capital предоставляет доступ к сети кредиторов, которые могут предложить различные варианты лизинга оборудования.Предприятия с более низким кредитным рейтингом могут найти здесь подходящую для них аренду, но, вероятно, у них будет гораздо более высокая процентная ставка. Процентные ставки начинаются с 8%, поэтому у других кредиторов из этого списка будут доступны лучшие ставки, если у вас солидный кредитный профиль.

    National Business Capital утверждает, что уровень одобрения составляет 90% с гибкими условиями и вариантами погашения.

    На его веб-сайте есть кнопка подачи заявки, чтобы подать заявку непосредственно через сайт или запланировать звонок. Процесс подачи заявки занимает 2 минуты, с одобрением в течение 24 часов.Зайдите на веб-сайт National Business Capital, чтобы получить дополнительную информацию или подать заявку.

    Посетите Национальную Деловую Столицу

    Финансирование бизнеса в США: лучший вариант для предприятий с кредитными проблемами


    US Business Funding — еще один провайдер торговой площадки, который дает вам доступ к кредиторам, предлагающим лизинг оборудования. В то время как ставки начинаются с 3,5%, заемщики с более низким кредитным рейтингом должны ожидать, что в конечном итоге они получат гораздо более высокую процентную ставку по аренде. Тем не менее, требуемый минимальный кредитный рейтинг составляет всего 500, Финансирование бизнеса в США является хорошим выбором для предприятий с кредитными проблемами.

    Кроме того, для финансирования бизнеса в США требуется, чтобы вы занимались бизнесом не менее двух лет и имели годовой доход не менее 250 000 долларов США. Предприятия, работающие не менее шести месяцев, также могут соответствовать требованиям с сильным кредитным профилем и сильными финансовыми показателями.

    Кредиторы сети Business Funding в США предлагают различные виды аренды, включая справедливую рыночную стоимость, выкуп за 1 доллар, аренду с обертыванием, продажу с обратной арендой и многое другое. Одностраничное приложение может предоставить вашему бизнесу аренду на сумму до 75 000 долларов США, в то время как компания, которая заполнит полный финансовый пакет, может претендовать на аренду на сумму до 50 миллионов долларов США.

    Кнопка «Подать заявку» на веб-сайте позволит вам ввести свою информацию и начать процесс подачи заявки. US Business Funding обещает 60-секундное одобрение и финансирование в течение 24 часов. Посетите веб-сайт финансирования бизнеса в США, чтобы получить дополнительную информацию или подать заявку.

    Посетите Финансирование бизнеса в США

    Wells Fargo: Лучший традиционный кредитор по аренде оборудования


    Для предприятий, которые предпочитают обращаться к традиционному кредитору, а не к онлайн-кредитору, Wells Fargo является отличным выбором для лизинга оборудования и автомобилей.Однако процентные ставки немного выше, чем у некоторых других вариантов в этом списке. Суммы лизинга и кредита начинаются от 100 000 долларов США, хотя, если вы заинтересованы в лизинге автопарка, Wells Fargo предлагает финансирование до 5 миллионов долларов.

    Транспортные средства в возрасте до 10 лет имеют право на аренду через Wells Fargo. Минимальный кредитный рейтинг, годовой доход или время работы не указаны.

    Вы не можете подать заявку напрямую через веб-сайт Wells Fargo, но вы можете запросить контакт через веб-сайт.Вы также можете подать заявку непосредственно в филиале Wells Fargo. Посетите веб-сайт Wells Fargo для получения дополнительной информации.

    Посетите Wells Fargo

    Финансирование коммерческого парка: лучшее решение для владельцев полуприцепов


    Если вы хотите арендовать полуприцеп, Финансирование коммерческого парка — хороший выбор. Финансирование коммерческого флота предлагает лизинг на сумму до 150 000 долларов США без налоговых деклараций. Заполнив одностраничную заявку, вы можете быть одобрены и профинансированы в течение 24 часов.Предприятия, которые предоставляют финансовую отчетность, могут претендовать на финансирование до 1 миллиона долларов.

    Автомобиль может быть как новым, так и подержанным, а пробег подержанных автомобилей может составлять до 1 миллиона миль. Предприятия должны работать не менее двух лет с личным кредитным рейтингом не менее 640. Тем не менее, Финансирование коммерческого флота заявляет, что у него есть варианты для заемщиков с более низкой кредитной историей.

    Вы можете подать заявку на веб-сайте компании, которая приведет к решению о кредите в течение двух часов. Вы также можете заполнить свою контактную информацию на веб-сайте, чтобы представитель службы поддержки связался с вами.Зайдите на веб-сайт коммерческого финансирования флота, чтобы получить дополнительную информацию или подать заявку.

    Посетите Финансирование коммерческого флота

    Как мы оценили лучшие компании по лизингу оборудования

    При сравнении лучших лизинговых компаний мы учитывали максимальную сумму лизинга, процентные ставки, виды предоставляемых лизингов и гибкость графиков погашения лизинга. Мы также учитывали, какие виды аренды дают вам больше всего возможностей при выборе оборудования и транспортных средств для аренды.Мы также учитывали простоту и скорость процесса подачи заявки и утверждения, а также то, как быстро вы можете получить финансирование для своей аренды.

    Итог

    Аренда оборудования может позволить компаниям приобретать оборудование, не покупая его. Для предприятий, желающих арендовать оборудование, машины и транспортные средства, доступно множество вариантов.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.