Понедельник , 27 июня 2022
Бизнес-Новости
Разное / Виды электронных кошельков в россии: ТОП-12 электронных кошельков (по категориям) + 5 ошибок выбора

Виды электронных кошельков в россии: ТОП-12 электронных кошельков (по категориям) + 5 ошибок выбора

Содержание

популярные кошельки в РФ, их отличия

Совершать денежные переводы по интернету можно не только с помощью мобильных приложений и онлайн-банков. Существует несколько видов электронных кошельков, которые обладают теми же преимуществами и не требуют привязки карт. Управлять финансами и регистрировать несложно: на сайтах электронных платежных систем присутствует пошаговая инструкция для каждой операции. Среди множества видов интернет-кошельков можно выбрать оптимальный вариант для работы и совершения покупок в сети. Разобраться в вопросе поможет Brobank.

Что такое электронные кошельки и чем они отличаются?

Цифровые технологии постоянно развиваются и создают все более удобные условия для управления финансами. Платежные системы в виде онлайн-кошельков обладают всеми преимуществами банковского счета или карты, но оформляются через интернет, без посещения офисов. Пользователь может за пару минут вывести средства на карточку, переслать на счет, расплатиться при совершении покупок.

Главная особенность кошелька – это удобство денежных переводов. Для работы не нужны пластиковые карточки, но при желании их можно привязывать к кошельку.

В сети множество информации о том, какие бывают электронные кошельки. Они отличаются по следующим параметрам:

  • поддерживаемая валюта;
  • способы пополнения и снятия денег;
  • размер комиссий или их отсутствие за совершение операций с финансами.

Виды электронных кошельков могут различаться также оформлением. Большинство оформляется быстро, достаточно указать номер телефона и электронную почту. Но есть и более сложные системы, регистрация в которых займет время, например, довольно долго придется регистрироваться в WebMoney.

Популярность электронных денег постоянно растет, так как зарегистрировать кошелек быстрее, чем открыть счет в банке. А расплачиваться таким образом можно где угодно при наличии интернета.

Люди, работающие удаленно, могут быстро получать или переводить средства. Деньги моментально поступают от заказчика к исполнителю. Переводы осуществляются безопасно и конфиденциально.

Какие есть виды электронных кошельков

Часто пользователей интересует, какие есть электронные кошельки и какой из них лучше. Выбирать платежную систему нужно с учетом особенностей каждой из них и собственных предпочтений. Для одного клиента важны бесплатные переводы, для другого – анонимность.

Платежные системы используются для покупок через интернет и нередко для ведения бизнеса в сети. В зависимости от целей пользователя и функциональных особенностей кошелька можно подобрать оптимальный вариант для себя.

Электронные кошельки можно условно разделить на 3 группы:

  1. Анонимные. При создании такого кошелька не надо указывать ФИО или паспортные данные, адрес, номер телефона. Все переводы становятся безличными, что не позволяет их отследить. Связать с конкретным человеком такую систему невозможно. Придерживаются политики анонимности немногие платежные системы: Perfect Money, Payeer, Epayments. Остальные особенности (комиссии, валюта) нужно уточнять на конкретном сайте. Однако российское законодательство максимально ограничивает возможности анонимных кошельков. Придется обходить множество запретов для того, чтобы полноценно ими воспользоваться.
  2. Без комиссий. Преимущество таких систем в том, что переводы с кошелька на кошелек совершаются бесплатно. Переводы на карту могут иметь комиссии, которые нужно уточнять на каждом конкретном сервисе. Самые популярные кошельки без комиссии – Payeer, Epayments.
  3. С картой. Сам по себе функционал подразумевает 2 части: кошелек и карту. Это позволяет быстро и бесплатно выводит деньги на карточку. Пластиковую карту выдает банк-партнер. Можно создать виртуальную карту и расплачиваться с помощью смартфона. Такие системы удобны для путешествующих людей. Вывести карту и получить наличные можно в любой стране. Использовать карты безопасно, так как их выпуск и обслуживание регулируются российским законодательством. Виртуальные и пластиковые карты выпускают QIWI, WebMoney, Яндекс.Деньги.

Большая часть кошельков все же вводит комиссии и идентификацию личности, чтобы повысить безопасность (WebMoney, Qiwi, Яндекс.Деньги). Пользователь может завести одновременно несколько кошельков, если это необходимо.

Популярные кошельки в России

Каждый сервис имеет свои плюсы, минусы, ограничения. В рейтинг наиболее известных и востребованных платежных систем в России попали:

  • WebMoney. Существует уже довольно давно. Этот сервис позволят создавать несколько кошельков и привязывать их к любой валюте. Вывести средства можно с помощью различных банков. Допускается даже кредитование внутри системы, если клиент имеет определенный бизнес-аттестат. Оформление занимает некоторое время из-за необходимости подтверждения личности. Но кошелек обладает высокой степенью безопасности.
  • Яндекс.Деньги. Популярность этого сервиса в последнее время сильно возросла. Кошелек позволяет хранить и переводить деньги, создавать виртуальные дебетовые карты, расплачиваться ими в любых магазинах, получать наличные в банкоматах. Также часто проводятся акции, позволяющие получить кэшбек.
  • QIWI. Пользователи этого сервиса могут заказать пластиковую карту и использовать ее даже при отсутствии интернета. Переводы внутри сервиса бесплатные. Можно переводить большие суммы на выгодных условиях.
  • Payeer. Этот кошелек выбирают фрилансеры, у которых многие заказчики проживают за границей. Совершать переводы с помощью сервиса можно более, чем в 200 стран мира. При этом клиенты могут сохранить свою анонимность. При регистрации нужно указать только адрес электронной почты, на который будут приходить оповещения.
  • Perfect Money. Единственный сервис, который предоставляет проценты на остаток в размере 4%. Допускается анонимное использование кошелька. Штаб системы расположен в Панаме, подчиняется законам только этого государства, поэтому она считается лидером по конфиденциальности.

Наиболее популярные виды электронных кошельков в России – это кошельки без комиссии. Многие фрилансеры используют системы электронных платежей, которые позволяют быстро и зачастую бесплатно совершать переводы.

Об авторе

Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде

[email protected]

Эта статья полезная?

ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected]

Комментарии: 0

Россия напала на Украину!

Россия напала на Украину!

Мы, украинцы, надеемся, что вы уже знаете об этом. Ради ваших детей и какой-либо надежды на свет в конце этого ада –  пожалуйста, дочитайте наше письмо .

Всем нам, украинцам, россиянам и всему миру правительство России врало последние два месяца. Нам говорили, что войска на границе “проходят учения”, что “Россия никого не собирается захватывать”, “их уже отводят”, а мирное население Украины “просто смотрит пропаганду”. Мы очень хотели верить вам.

Но в ночь на 24-ое февраля Россия напала на Украину, и все самые худшие предсказания  стали нашей реальностью .

Киев, ул. Кошица 7а. 25.02.2022

 Это не 1941, это сегодня. Это сейчас. 
Больше 5 000 русских солдат убито в не своей и никому не нужной войне
Более 300 мирных украинских жителей погибли
Более 2 000 мирных людей ранено

Под Киевом горит нефтебаза – утро 27 февраля, 2022.

Нам искренне больно от ваших постов в соцсетях о том, что это “все сняли заранее” и “нарисовали”, но мы, к сожалению, вас понимаем.

Неделю назад никто из нас не поверил бы, что такое может произойти в 2022.

Метро Киева, Украина — с 25 февраля по сей день

Мы вряд ли найдем хоть одного человека на Земле, которому станет от нее лучше. Три тысячи ваших солдат, чьих-то детей, уже погибли за эти три дня. Мы не хотим этих смертей, но не можем не оборонять свою страну.

И мы все еще хотим верить, что вам так же жутко от этого безумия, которое остановило всю нашу жизнь.

Нам очень нужен ваш голос и смелость, потому что сейчас эту войну можете остановить только вы. Это страшно, но единственное, что будет иметь значение после – кто остался человеком.

ул. Лобановского 6а, Киев, Украина. 26.02.2022

Это дом в центре Киева, а не фото 11-го сентября. Еще неделю назад здесь была кофейня, отделение почты и курсы английского, и люди в этом доме жили свою обычную жизнь, как живете ее вы.

P.S. К сожалению, это не “фотошоп от Пентагона”, как вам говорят. И да, в этих квартирах находились люди.

«Это не война, а только спец. операция.»

Это война.

Война – это вооруженный конфликт, цель которого – навязать свою волю: свергнуть правительство, заставить никогда не вступить в НАТО, отобрать часть территории, и другие. Обо всем этом открыто заявляет Владимир Путин в каждом своем обращении.

«Россия хочет только защитить ЛНР и ДНР.»

Это не так.

Все это время идет обстрел городов во всех областях Украины, вторые сутки украинские военные борются за Киев.

На карте Украины вы легко увидите, что Львов, Ивано-Франковск или Луцк – это больше 1,000 км от ЛНР и ДНР. Это другой конец страны. 25 февраля, 2022 – места попадания ракет

25 февраля, 2022 – места попадания ракет «Мирных жителей это не коснется.»

Уже коснулось.

Касается каждого из нас, каждую секунду. С ночи четверга никто из украинцев не может спать, потому что вокруг сирены и взрывы. Тысячи семей должны были бросить свои родные города.
Снаряды попадают в наши жилые дома.

Больше 1,200 мирных людей ранены или погибли. Среди них много детей.
Под обстрелы уже попадали в детские садики и больницы.
Мы вынуждены ночевать на станциях метро, боясь обвалов наших домов.
Наши жены рожают здесь детей. Наши питомцы пугаются взрывов.

«У российских войск нет потерь.»

Ваши соотечественники гибнут тысячами.

Нет более мотивированной армии чем та, что сражается за свою землю.
Мы на своей земле, и мы даем жесткий отпор каждому, кто приходит к нам с оружием.

«В Украине – геноцид русскоязычного народа, а Россия его спасает.»

Большинство из тех, кто сейчас пишет вам это письмо, всю жизнь говорят на русском, живя в Украине.

Говорят в семье, с друзьями и на работе. Нас никогда и никак не притесняли.

Единственное, из-за чего мы хотим перестать говорить на русском сейчас – это то, что на русском лжецы в вашем правительстве приказали разрушить и захватить нашу любимую страну.

«Украина во власти нацистов и их нужно уничтожить.»

Сейчас у власти президент, за которого проголосовало три четверти населения Украины на свободных выборах в 2019 году. Как у любой власти, у нас есть оппозиция. Но мы не избавляемся от неугодных, убивая их или пришивая им уголовные дела.

У нас нет места диктатуре, и мы показали это всему миру в 2013 году. Мы не боимся говорить вслух, и нам точно не нужна ваша помощь в этом вопросе.

Украинские семьи потеряли больше 1,377,000 родных, борясь с нацизмом во время Второй мировой. Мы никогда не выберем нацизм, фашизм или национализм, как наш путь. И нам не верится, что вы сами можете всерьез так думать.

«Украинцы это заслужили.»

Мы у себя дома, на своей земле.

Украина никогда за всю историю не нападала на Россию и не хотела вам зла. Ваши войска напали на наши мирные города. Если вы действительно считаете, что для этого есть оправдание – нам жаль.

Мы не хотим ни минуты этой войны и ни одной бессмысленной смерти. Но мы не отдадим вам наш дом и не простим молчания, с которым вы смотрите на этот ночной кошмар.

Искренне ваш, Народ Украины

Прием электронных денег от клиентов — «Моё дело»

Оглавление Скрыть

От прогресса не уйдешь, а если уйдешь, то ничего хорошего для бизнеса из этого не выйдет. Электронные платежи набирают обороты, а значит нужно позаботиться о том, чтобы клиенты имели возможность оплачивать ваш товар или услуги электронными деньгами, если им это удобно.

Для этого есть несколько способов:

Подключить интернет-эквайринг

Это то же самое, что расплачиваться картой в обычном магазине, только в магазине покупатель прикладывает карту к терминалу, а в интернете — вводит данные карты в форму на сайте.

Для этого нужно выбрать банк, оставить заявку, собрать пакет документов и заключить с банком договор. После этого необходимо будет установить на сайте плагин. Банки обычно дают инструкцию по установке и помогают с настройкой.

Сайт должен отвечать требованиям банка. Будьте готовы к тому, что придется произвести какие-то доработки на сайте.

Банк будет брать комиссию с каждой покупки. Деньги на расчетный счет обычно приходят за 2-3 дня. Размер комиссии, пакет документов, и сроки подключения у каждого банка свои.

Подключиться к платежным системам

Имейте в виду, что электронные деньги можно принимать только от физических лиц. Расчеты электронными деньгами между организациями и предпринимателями запрещены.

Для приема платежей нужно завести корпоративный электронный кошелек платежной системы (Яндекс.Деньги, QIWI и т.д.). Анонимными и персональными кошельками пользоваться для предпринимательской деятельности нельзя.

С каждой платежной системой нужно заключить договор, после чего произвести технические настройки на сайте.

Выводить деньги с корпоративного электронного кошелька можно только на расчетный счет. Платежная система также берет комиссию за переводы.

Принимать деньги через агрегатор

Если при прямом подключении к платежным системам нужно с каждой из них заключать договор и заводить кошелек, то с агрегатором это не потребуется. Подключившись к агрегатору, вам не нужно будет вникать в тонкости взаимодействия с той или иной платежной системой. Вы будете получать только конечный результат — средства, перечисленные на расчетный счет. При этом ваш покупатель сможет использовать наиболее удобную для него платежную систему – известные агрегаторы поддерживают расчеты с использованием всех крупных платежных систем.

С помощью агрегаторов также можно настроить прием платежей банковскими картами, через терминалы мгновенной оплаты и интернет-банкинг.

Правда, за все эти удобства придется расплачиваться повышенной комиссией, по сравнению с той, что берут платежные системы и банки.

Какой из перечисленных способов удобнее, зависит от масштабов вашего бизнеса и от того, какую комиссию вы готовы платить за удобства. Если операций не очень много, выгоднее воспользоваться услугами агрегатора, чем возиться с самостоятельным подключением к платежным системам.

При электронных платежах поступающие доходы будут облагаться налогом до вычета комиссии, а размер комиссии на УСН «Доходы минус расходы» можно будет включить в расходы для уменьшения налогооблагаемой базы. Интернет-бухгалтерия «Моё дело» делает работу с электронными платежами еще удобнее. Мы интегрировали сервис с такими крупнейшими агрегаторами, как «Яндекс.Касса» и «ROBOKASSA». Поступающие платежи автоматически отразятся в системе «Моё дело» в целях налогообложения. Это позволит вам избежать рутинной работы по занесению данных вручную.

Также мы предоставляем открытое API, чтобы вы могли прикрутить «Моё дело» к любому сервису, который используете в работе.

как и зачем пользоваться электронными деньгами


Сколько раз, оплачивая покупку онлайн, вы искали свою банковскую карту, чтобы ввести её данные? Упростить этот процесс может помочь электронный кошелёк – ещё один альтернативный способ оплатить услугу или товар в онлайн-магазине, не вставая с места. Какие ещё есть плюсы и минусы у электронных кошельков, и когда они могут пригодиться? Расскажем в материале.

Какие электронные кошельки бывают

Есть три вида электронных кошельков — анонимный, именной и идентифицированный. Статус кошелька определяет список возможных операций, лимит переводов и максимальную сумму в кошельке. Так, например, анонимный подойдёт для мелких трат, для основных оплат и переводов больше подходит именной, а для операций с валютами стоит открыть идентифицированный.

Оборот средств из электронных платежных систем происходит виртуально. Владелец кошелька способен в любой момент вывести свои деньги разными способами:

·       На банковскую карту. В личном кабинете на сайте оператора всегда есть платежная страница, на которой можно перевести деньги с банковской карты на кошелек. Часто операторы предлагают привязать карту к кошельку, тогда при любом переводе или платеже с помощью электронного кошелька он будет автоматически пополняться с карты на нужную сумму.

·       На баланс мобильного телефона. Оплатить мобильную связь тоже можно: для этого в личном кабинете на сайте оператора необходимо ввести нужную сумму.

·       Получить наличными. У многих операторов ЭДС есть собственные платежные терминалы, они позволяют внести деньги на счет кошелька и получить обратно. Также операторы заключают партнерские соглашения с банками, сотовыми компаниями и системами денежных переводов.

·       Через онлайн- или мобильный банк или Систему быстрых платежей (СБП). При этом комиссия будет нулевой, если не превышать месячные лимиты на переводы. Чтобы воспользоваться этим способом, в личном кабинете или приложении банка надо выбрать «переводы через СБП».

·       На другой электронный кошелёк – можно перевести деньги как с кошелька того же оператора ЭДС, так и других.

Важно: с 1 апреля 2021 года действует запрет на пополнение наличными анонимных электронных кошельков. Пополнять такие кошельки можно только с привязанного банковского счета. Исключение – транспортные карты, которые также относятся к электронному кошельку.

Какие способы доступны вам, можно уточнить в личном кабинете своего кошелька.

Плюсы и минусы

С помощью электронного кошелька можно отправлять и получать денежные переводы, расплачиваться за товары и услуги и при этом не использовать ни наличные, ни банковский счет. Открыть кошелёк можно бесплатно, переводы между ними проходят мгновенно, а многие системы позволяют проводить операции в разных валютах. Есть и минус – получателю или отправителю придётся заплатить комиссию, поэтому эту деталь стоит выяснить сразу при открытии электронного кошелька.

Стоит отметить, что система страхования вкладов не распространяется на электронные деньги, а безопасность кошелька обеспечивается только паролем, который знает лишь его владелец. Учтите, что при утере данных или пароля его восстановление будет весьма проблематичным и займет время. Электронный кошелек удобен для безопасной оплаты в сети интернет: например, можно завести электронный кошелёк специально для оплаты и класть на него исключительно необходимую для расчёта сумму. В этом случае даже при взломе электронного кошелька ваши финансы останутся в безопасности.

Проценты на сумму баланса на электронном кошельке, в отличие от банковских вкладов, не начисляются. Но есть возможность получить другие бонусы от использования данной системы: операторы электронных денежных средств (ЭДС) нередко предлагают скидки, бонусы или кэшбек. Можно сравнить эти предложения с программой лояльности вашего банка. Возможно, в каких-то случаях вы получите больше преимуществ, пользуясь электронным кошельком.

Как открыть электронный кошелёк?

Для создания кошелька нужно зарегистрироваться на сайте выбранной электронной системы и пройти несложный процесс идентификации личности. Сразу же после регистрации кошелек будет доступен для использования. Условия работы в разных системах одинаковые, но в каждой есть свои особенности. На данный момент на территории России и стран СНГ наибольшей популярностью пользуются четыре электронных платежных системы: Webmoney, Qiwi, PayPal и Яндекс.Деньги. Вы можете выбрать любую, чьи условия подойдут именно вам.

Что ещё необходимо знать?

·       Электронные деньги на персонифицированном кошельке, как и деньги на банковских счетах, могут арестовать и списать судебные приставы в счет погашения долгов.

·      Финансовые организации временно блокируют кошельки, когда видят подозрительные операции. Например, существует база номеров банковских счетов и карт, на которые выводили деньги мошенники. Оператор откажется делать на них перевод и сообщит об этом владельцу кошелька. Также оператор может и закрыть кошелёк, если вы нарушите условия его использования.

·       Деньги, украденные с анонимного кошелька, вернуть не удастся. Однако если оператор ЭДС не уведомил вас о несанкционированной операции или не среагировал на ваше обращение о незаконном платеже, то он обязан возместить вам потери. Чтобы вернуть похищенное, напишите оператору ЭДС заявление о возврате денежных средств. Стоит сделать это как можно быстрее: не позднее следующего дня. Оператор должен ответить в течение 30 дней, если платеж или перевод был по России, и в течение 60 дней, если деньги ушли за рубеж. Если оператор ЭДС не выполнит ваше требование, жалуйтесь на него в Банк России.

Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области». Дополнительная информация — по Телефону «горячей линии» по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.

Электронные кошельки. Почему без регистрации пользоваться ими запретят » Экономика » www.24.kg

С 1 октября 2020 года в Кыргызстане запретят любые финансовые операции с неидентифицированными электронными кошельками/мобильными приложениями агентов платежных организаций (операторы мобильной сотовой связи).

Мы поговорили с экспертами, представителями рынка электронных денег и Национальным банком, чтобы понять, почему принято такое решение и идет ли оно на пользу кыргызстанцам.

1

Сколько в Кыргызстане электронных кошельков?

На 1 июля 2020 года эмитентами электронных денег являлись семь коммерческих банков. Кроме того, функционировало 11 локальных систем расчетов электронными деньгами, из которых две системы со второго квартала 2019-го функционировали в ограниченном функционале — осуществлялось только обналичивание (погашение) электронных денег.

По сравнению с предыдущим периодом наблюдался рост показателей по электронным деньгам, что связано с простотой и удобством их использования. Так, на 1 июля этого года количество электронных кошельков составило свыше 2,8 миллиона, увеличившись практически в два раза, в отличие от аналогичного периода прошлого года.

2

Насколько они пользуются популярностью? Много ли операций совершается через электронные кошельки?

По сравнению со вторым кварталом 2019 года объем денег, которые перевели между электронными кошельками, уменьшился на 16,4 процента и составил за второй квартал 2020-го около 1 миллиарда сомов. А вот количество переводов, наоборот, выросло на 34,9 процента — до 200 тысяч операций.

Объем операций по оплате товаров и услуг за этот же период вырос на 9,2 процента, составив 1,5 миллиарда сомов. При этом объем операций по обналичиванию (погашению) электронных денег снизился на 16,5 процента, составив 3 миллиарда сомов.

3

Чем отличается идентифицированный кошелек от неидентифицированного?

В Кыргызстане есть специальное положение об электронных деньгах. Оно принято постановлением правления Нацбанка в 2016 году. В нем и прописано, что существует два вида электронных кошельков: идентифицированные и неидентифицированные.

Идентифицированный — это электронный кошелек, держатель которого прошел процесс идентификации и верификации в соответствии с законодательством страны.

Неидентифицированный — электронный кошелек, открываемый физическим лицом удаленно/дистанционно с помощью электронных устройств (мобильные телефоны, смартфоны и другие) на основании публичной оферты и в соответствии с требованиями эмитента.

4

А что такое мобильное приложение агента?

Мобильное приложение агента платежной организации (МПА) — это инструмент (программное обеспечение), с помощью которого пользователь может оплатить услугу или товар третьих лиц за счет денег, внесенных в качестве предоплаты/аванса за товары/услуги агента. Например, с помощью такого приложения можно закинуть деньги на баланс телефона.

5

Какие мобильные приложения агента представлены на рынке финансовых услуг Кыргызстана?

На сегодня на рынке действуют три МПА: MegaPay, «О!Деньги» и Balance.kg. Они представлены тремя мобильными операторами связи — ЗАО «Альфа Телеком», ООО «НУР Телеком» и ООО «Скай Мобайл» — совместно с платежными организациями, которые имеют лицензии на прием и проведение платежей.

6

А чем мобильное приложение агента отличается от того же электронного кошелька?

Электронный кошелек — это хранилище электронных денег, представляющее собой программное обеспечение или иное программно-техническое устройство, в котором имеется запись о сумме электронных денег и их принадлежности держателю. Эмитентами электронных денег на территории Кыргызстана могут выступать только банки. Клиент передает банку деньги в наличной или безналичной форме и меняет их на электронные деньги, которые он в последующем может использовать для оплаты товаров и услуг поставщиков, перевода другим держателям электронных кошельков и прочее.

А вот мобильное приложение агента не предназначено для хранения денег. Остаток денежных средств в таком приложении всегда нулевой. МПА — это средство доступа клиента к деньгам, которые он ранее передал поставщику товаров/услуг (сейчас это операторы мобильной связи) в качестве предоплаты/аванса за будущие услуги. И эти средства клиент через мобильное приложение может использовать для оплаты товаров/услуг других поставщиков.

7

Что такое идентификация и верификация?

Идентификация — процедура установления идентификационных данных о клиенте и (или) бенефициарном владельце. А верификация — процедура проверки идентификационных данных клиента и (или) бенефициарного владельца.

8

Когда принято решение о том, что все кошельки должны быть идентифицированы?

В соответствии с постановлением правления Национального банка от 30 сентября 2019 года с 1 октября 2020-го коммерческим банкам запрещается предоставление услуг держателям неидентифицированных электронных кошельков. Коммерческим банкам необходимо до этого срока провести идентификацию держателей электронных кошельков.

9

Распространяется ли требование на мобильные приложения операторов связи?

Да. С 1 октября этого года вступает в силу требование, согласно которому проведение платежей через МПА будет доступно только идентифицированным клиентам-пользователям. Клиентам также следует обращать внимание на лимиты, которые установлены в МПА в зависимости от категории пользователя (лимит на размер разовой операции, лимит на ежемесячный объем транзакций, перечень доступных операций).

10

Для чего вводится запрет на идентифицированные кошельки/МПА?

Запрет вводится для минимизации имеющихся рисков исполнения требований закона о противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. Кроме того, с идентифицированных кошельков/МПА не получится совершать какие-либо анонимные транзакции.

11

А подкуп избирателей через такие анонимные кошельки идентификация исключит?

Да. Вести подкуп избирателей через перечисление средств на незарегистрированные кошельки или с них с 1 октября 2020 года станет невозможно. Ведь благодаря запрету исключаются риски невыявления конечных бенефициаров финансовых операций (запутывания финансовых потоков), покупки запрещенных товаров и другое.

12

А чем это полезно обычным пользователям электронных кошельков, которые ничего незаконного и так не совершают?

Для них идентификация тоже важна и нужна. Ведь в случае сбоя в автоматизированной системе операторов систем электронных денег возврат денежных средств держателям неидентифицированных электронных кошельков затруднен.

Когда запрет начнет действовать и все кошельки будут зарегистрированы, у кыргызстанцев будет больше гарантий сохранности средств и того, что платеж обязательно дойдет до адресата.

13

Если я не успею пройти идентификацию кошелька до 1 октября этого года, то он совсем перестанет работать?

Доступ к кошельку/МПА у вас будет. Но совершать какие-либо финансовые операции не получится.

14

Куда можно обратиться, чтобы получить информацию о статусе и балансе своего электронного кошелька, и можно ли будет после 1 октября пройти идентификацию?

Чтобы идентифицировать кошелек, надо обратиться к оператору системы электронных денег, в качестве которых может выступать коммерческий банк или оператор платежной системы, или в банк-эмитент электронных денег. Оператор системы электронных денег или банк-эмитент электронных денег по обращению граждан обязан предоставить интересующую их информацию.

Граждане также могут инициировать и пройти идентификацию в банке-эмитенте электронных денег. После этого кошелек снова будет работать в обычном режиме.

15

Чтобы идентифицировать электронный кошелек/МПА, надо обязательно идти в банк?

Нет. Идентификацию можно пройти как в удаленном режиме — посредством сверки фото или с использованием видеосвязи, так и при личном присутствии, посетив банк-эмитент электронных денег или его филиал/отделение.

Чтобы узнать, как можно идентифицировать именно ваш кошелек, стоит обратиться к оператору системы электронных денег или в банк-эмитент электронных денег.

16

Куда идти пользователю мобильного приложения для идентификации?

Пользователи МПА могут пройти идентификацию путем личного посещения:

1) пунктов обслуживания платежной организации, которая непосредственно осуществляет прием и проведение платежей через приложение;

2) пунктов обслуживания оператора мобильной связи (для MegaPay — ЗАО «Альфа Телеком», для МПА «О!Деньги» — ООО «НУР Телеком», для МПА Balance.kg — ООО «Скай Мобайл»),

а также путем обращения к банку-партнеру платежной организации и оператора мобильной связи.

В условиях эпидемиологической ситуации для снижения риска заражения клиентов в банковском и финансовом секторах запущены сервисы идентификации и верификации клиентов в удаленном режиме. Они не требуют личного посещения клиентами организаций.

Электронные платежи, используемые преимущественно в России; бесконтактные платежи становятся все более популярными

На прошлой неделе компания Mediascope (ранее известная как TNS Россия) опубликовала исследование о том, как население России использует электронные платежные средства. В исследовании, проведенном в июне и июле 2019 г., приняли участие 3,5 тыс. жителей крупных городов России в возрасте от 12 до 55 лет (более 600 тыс. жителей). Mediascope проанализировала изменения, произошедшие с момента предыдущего исследования весной 2018 года

Электронные платежные средства в данном исследовании определяются как банковские карты, электронные кошельки, онлайн-банкинг и бесконтактные платежи.Основные результаты следующие:

  • В России электронными платежными средствами пользуются практически все, хотя бы раз в год ими пользовались от 91% до 96% респондентов в зависимости от региона.
  • В то время как банковские карты и онлайн-банкинг используют подавляющее большинство (около 90% россиян), электронные кошельки и бесконтактные платежи используют около 78% и 45% населения соответственно.
  • Примечательно, что для большинства видов покупок нет существенных различий между возрастными группами в использовании электронных платежных средств (не считая более низкого уровня проникновения в группе 12-17 лет, очевидно, из-за меньшего проникновения этих платежных средств среди несовершеннолетних ).
  • Электронные платежные средства используются для различных покупок, в первую очередь для услуг мобильной связи, интернет-магазинов, а также коммунальных и жилищных услуг (касается трех четвертей опрошенных и более). Доля россиян, использующих электронные платежи для такси, растет сильнее всего: с 45,4% в 2018 году до 50,8% в 2019 году. 52,8%), PayPal (46,1%), WebMoney (39,9%) и QIWI (36,9%).9%). Сервисом VK Pay, который стал доступен совсем недавно, пользуются 15,4% респондентов, при этом большая часть пользователей – молодежь (18-24 лет) )

    Источник: Mediascope
    Бесконтактные платежи становятся все более популярными

    Что касается бесконтактных платежей, исследование показало, что они наиболее популярны среди людей в возрасте от 25 до 34 лет. группа (57,3%). В 2019 году 44.8% россиян использовали эти платежные средства хотя бы раз в год, по сравнению с 38,3% в 2018 году.

    Google Pay — лидер среди бесконтактных платежных систем, количество пользователей за год выросло с 19,6% до 22,9%. 18,9% респондентов совершали платежи через Apple Pay и 15,5% через Samsung Pay. Garmin Pay использовали всего около 2% респондентов.

    В 18-24 л. о. Однако в возрастной группе первое место занимает Apple Pay (29%). Google Pay более популярен в старшей возрастной группе, при этом Samsung Pay занимает второе место перед Apple Pay в возрастной группе 35-44 лет.о. возрастная группа.

    Как сообщает East-West Digital News, Apple, Samsung и Google запустили свои системы бесконтактных платежей в России в 2016-2017 годах. WeChat и Huawei вышли на рынок в конце 2018 года.

    Щелкните здесь , чтобы загрузить исследование Mediascope по электронным платежам, или здесь, чтобы получить копию последнего отчета EWDN об электронной коммерции и электронных платежах.

    Знакомство с онлайн-платежами в России

    Яндекс.Опыт Money с международными онлайн-ритейлерами показывает, что российский рынок электронной коммерции преподносит много сюрпризов западным продавцам. Internet Retailer недавно опубликовал обзор российского интернет-магазина; Вот несколько особенностей местного рынка онлайн-платежей.

    Мировые платежные лидеры не смогли изменить привычки российских пользователей, предпочитающих локальные сервисы. В результате российские платежные системы более популярны в стране, чем международные. Поэтому, чтобы охватить как можно большую аудиторию, интернет-магазины в России стараются принимать все известные электронные кошельки: 47% магазинов принимают Яндекс.Деньги электронные кошельки, 44% WebMoney и 39% Qiwi. PayPal сейчас покрывает 8% интернет-магазинов в России.

    Электронные кошельки появились на рынке раньше банковских карт

    В июне 2015 года международный аналитический центр TNS провел исследование поведения российских пользователей в отношении онлайн-платежей. Они обнаружили, что 40% пользователей электронных кошельков платят таким образом как с мобильных устройств, так и с компьютеров, 7% только со смартфонов и 53% только с компьютеров. Опрос проводился среди постоянных пользователей Интернета в возрасте от 20 до 44 лет, проживающих в крупных городах России.Кроме того, почти все респонденты слышали о способах онлайн-платежей, 74% респондентов используют их не реже одного раза в год, а почти половина респондентов несколько раз в месяц. Наиболее активны пользователи в возрасте 25-34 лет.

    Если говорить о мобильных электронных кошельках, то в России самые активные пользователи электронных кошельков в мире, согласно отчету Datamonitor.

    Популярность электронных кошельков можно объяснить историей рынка. Удивительно, но в этой стране электронные кошельки появились почти 15 лет назад, появившись даже раньше банковских карт.Как бы маловероятно это ни казалось, в то время электронные кошельки были более подходящими, чем банковские карты, для совершения онлайн-платежей. Это потому, что банковские карты с трудом адаптировались к Интернету. Пока банковские карты пытались охватить аудиторию, электронные кошельки уже успели это сделать — пользователи познакомились с ними и с киосками офлайн-платежей. В результате рынок платежей в России сейчас очень разнообразен, и продавцам приходится предоставлять потребителям все способы оплаты, чтобы не потерять ни одного клиента.

    Российские пользователи платят онлайн за все

    Электронные кошельки чаще всего используются для онлайн-покупок, оплаты мобильных и домашних коммунальных услуг, музыки, фильмов, игр и переводов другим пользователям. Десктопы используются для онлайн-покупок, а смартфоны и планшеты — для оплаты мобильных услуг. Молодежь от 20 до 24 лет наиболее активно расплачивается электронными деньгами за билеты на концерты и онлайн-контент. Респонденты в возрасте 35-44 лет активно используют электронные кошельки для оплаты услуг мобильной связи и коммунальных услуг.

    Согласно последним отчетам Яндекса и исследовательской компании GfK, с точки зрения трансграничных онлайн-покупок наиболее популярными у российских потребителей товарными категориями являются одежда, косметика, парфюмерия, аксессуары и товары для детей и младенцев.

    Электронные кошельки конкурируют с наличными

    Почти 83% российских потребителей хотя бы раз в год пользуются киосками офлайн-платежей, а 73% — электронными кошельками. Это означает, что сопоставимое количество потребителей знает о киосках и электронных кошельках.Киоски позволяют потребителям добавлять деньги на счет электронного кошелька. В настоящее время все основные сервисы онлайн-платежей работают с киосками, а это означает, что каждый киоск имеет доступ ко всем популярным электронным кошелькам. Например, Яндекс.Деньги сотрудничают с крупнейшим российским банком Сбербанком, где пользователи могут пополнять свои электронные кошельки прямо из банкоматов.

    Забавно, что во многих случаях киоски расположены в непосредственной близости от банкомата, а это значит, что покупатель может снять наличные со своего банковского счета и положить деньги на электронные кошельки.Чтобы сделать этот процесс более удобным, сервисы онлайн-платежей продвигают опцию «привязки банковской карты к электронному кошельку».

    Российский платежный рынок достаточно специфичен по сравнению с платежами на Западе. Поэтому, выходя на этот рынок, лучше учитывать все его особенности, особенно привычки местной аудитории и принимать как можно больше способов оплаты, например, через платежные агрегаторы. Российский рынок электронной коммерции становится все более привлекательным, несмотря на трудности экономики страны.По оценкам InSales, к концу этого года местный рынок электронной коммерции вырастет на 25%.

    Яндекс Деньги — это сервис онлайн-платежей, управляемый российской поисковой системой Яндекс и Сбербанком, контрольный пакет акций которого принадлежит российскому правительству. 22 миллиона российских потребителей зарегистрировали электронные кошельки Яндекс Деньги. Сбербанк заявляет, что у него 110 миллионов клиентов в России, более половины населения страны, и 11 миллионов за рубежом.

    Любимый способ оплаты с помощью электронного кошелька

    — как обстоят дела в США, Европе и Азиатско-Тихоокеанском регионе?

    Цикл ажиотажа Gartner графически показывает, на каком этапе находится конкретная технология с точки зрения внедрения и зрелости, а также как она будет развиваться с течением времени.

    А вот как выглядит Цикл ажиотажа для цифровой коммерции, 2017:

    Источник изображения

    А пока сосредоточьтесь на зоне «Корыто разочарования», и вы найдете «Цифровые кошельки». машет вам, скользя в корыто.

    Крыло — это, по сути, самая трудная фаза для технологии, когда только небольшая часть рынка приняла технологию (ранние последователи), реализация не соответствует требованиям, а многие производители терпят неудачу.

    Со временем преимущества упомянутой технологии начинают проявляться, появляются продукты второго и третьего поколения, улучшается восприятие рынком, и технология поднимается по склону Просвещения. Последним этапом технологии является ее массовое внедрение, когда ее актуальность и полезность приносят ощутимые результаты.

    Gartner привязала цифровые кошельки к предпроходной точке с проникновением на рынок 5–20% целевой аудитории и подростковой стадией зрелости.И они предсказали, что им потребуется как минимум еще 2 года, чтобы добиться массового принятия.

    Так как же цифровые кошельки/электронные кошельки оказались здесь? Чего ожидать бизнесмену/торговцу в США, Европе и Азии?

    Посмотрим.

    Электронные кошельки – что это?

    Электронные кошельки/цифровые кошельки — это онлайн-аналоги ваших физических кошельков, где вы можете хранить учетные данные — как связанные с платежами (данные карты, реквизиты банковского счета и т. д.), так и не связанные с платежами (билеты, лояльность карты и т. д.) — это позволит вам совершать онлайн- и / или офлайн-транзакции.В то время как открытые электронные кошельки поддерживают различные способы оплаты и могут быть приняты любым продавцом (например, PayPal, Apple Pay и т. д.), закрытые электронные кошельки предназначены для определенного способа оплаты и могут использоваться только определенными продавцами (например, ., Walmart Pay, Starbucks Card и т. д.)

    Электронные кошельки Сцена в США:

    Источник изображения

    Все началось в 2007 году, когда были основаны такие стартапы, как Klarna, Adyen и Braintree, чтобы включить платежи в приложении, уменьшить трения и повысить качество обслуживания клиентов.(PayPal была запущена еще в 1998 году, поэтому мы не учитываем ее на этой временной шкале).

    Softcard (ISIS) была запущена тройкой телекоммуникационных компаний AT&T, Verizon и T-Mobile в 2010 году. Они создали кошелек Near Field Communication (NFC), в котором операторы мобильных сетей (MNO) надежно хранили платежные реквизиты. Stripe также дебютировала примерно в то же время, что сделало обработку онлайн-платежей намного проще и быстрее.

    2011 и 2012 годы были в основном эпохой торговых кошельков, и такие компании, как Starbucks, Wendy’s и Dunkin’ Donuts, придумали свои индивидуальные кошельки.

    В 2012 году также был создан консорциум Merchant Customer Exchange (MCX) крупнейших розничных компаний США. 2014. Несмотря на то, что Google Wallet был анонсирован в 2011 году, позже они сделали кошелек сервисом одноранговых платежей и приобрели Softcard в 2015 году, в результате чего появился новый конкурент Apple Pay, Android Pay.

    В период с по с 2015 по 2016 год, помимо того, что MCX отложила развертывание CurrentC на неопределенный срок, Softcard также закрылась и продала свои активы Google.Amazon также закрыл свой кошелек, который был запущен в середине 2014 года (в котором можно было хранить только карты лояльности и подарочные карты, но не кредитные карты). Примерно в 2015 году было представлено множество банковских кошельков, в том числе Capital One, Chase Pay и Wells Fargo. MCX в конечном итоге закрылась в 2016 году, чья технология позже была куплена JP Morgan Chase для использования в Chase Pay.

    Несмотря на то, что карты неизменно доминируют в индустрии онлайн-платежей в США, а значительная часть населения предпочитает переводы через платежную сеть ACH, электронные кошельки также постепенно догоняют (больше акцента на слове «медленно»).

    Опрос, проведенный Experian, показал, что около 55% потребителей по-прежнему предпочитают расплачиваться кредитными картами из соображений безопасности. Согласно другому опросу, проведенному Американской ассоциацией банкиров, несмотря на то, что 25% совершали платежи с помощью мобильного приложения, только 12% доверяют альтернативным платежным системам для обеспечения безопасности своих платежей.


    Технологии с каждым днем ​​становятся все лучше и лучше. Проблема не в технологии, а в людях, которые не используют эту технологию должным образом.

    Майкл Брюммер, вице-президент по защите прав потребителей Experian

    Однако будущее цифровых кошельков в платежной сфере США выглядит обнадеживающим. Согласно отчету Forrester Consulting за 2017 год для JPMorgan Chase, как американские продавцы, так и потребители считают, что использование цифровых кошельков будет расти в будущем. Около 41 % потребителей заявили, что они, скорее всего, подпишутся на электронный кошелек в ближайшие 12 месяцев, а 55 % продавцов заявили, что, скорее всего, будут принимать платежи с помощью электронного кошелька в следующие 12 месяцев.

    Около 67% продавцов также считают, что в течение следующих пяти лет большинство транзакций будет осуществляться через электронные кошельки.

    Источник изображения

    С ростом популярности новые игроки продолжают стекаться на сцену цифровых кошельков в США каждый год. И, несмотря на это, PayPal, Apple Pay и Android Pay доминируют на рынке.

    В отчете «Мобильные платежи и мошенничество: 2017» PayPal лидирует: около 58% продавцов поддерживают его в 2017 году, за ним следуют Apple Pay с 48% и Android Pay с 38%.

    Источник изображения

    Тем не менее, около 39% продавцов заявили, что намерены поддерживать Apple Pay в 2018 году, что поднимет его на вершину списка с впечатляющими 87% (на втором месте PayPal с поддержкой около 83%). и Android Pay на третьей позиции с 78%). В целом ожидается, что в 2018 году поддержка со стороны продавцов увеличится почти для всех основных игроков. .С тех пор график постепенно сокращался: в 2016 г. было запущено 5 новых электронных кошельков, а в 2017 г. — еще 5.

    CAGR) на 61,8% в период с 2016 по 2021 год. :

    Источник изображения

    Исследование, проведенное Рабочей группой по цифровым кошелькам Mobey Forum, показало, что по состоянию на апрель 2017 года на европейском рынке было выявлено 49 электронных кошельков, из которых 26 управляются банками, а остальные 23 из небанковских игроков.

    Общей темой, которая была определена по всей Европе, является:

    • Успешное распространение банковских цифровых кошельков, предназначенных для определенных внутренних рынков, таких как BKM Express (Турция), iDEAL (Нидерланды), Vipps (Норвегия), Swish ( Швеция) и MobilePay (Дания)
    • Цифровые кошельки, не принадлежащие банкам, процветают на нескольких рынках, среди которых Neteller и Skrill находятся на вершине, причем оба они распределены по 8 рынкам и ориентированы на онлайн-азартные игры и игры. Другими популярными небанковскими кошельками являются PayPal и Seqr (каждый работает на 7 рынках), MasterPass (активен на 6 рынках), а также кошелек Amazon Pay и Vodafone (каждый на 5 рынках).
    • Многие стремятся к партнерству, чтобы расширить свой ассортимент, например, Seqr сотрудничает с MasterPass для создания «первого цифрового кошелька для покупок во всех каналах на разных рынках», а также французский электронный кошелек Lyf Pay, созданный четырьмя банками и тремя торговцы.
    • Глобальные игроки также, кажется, становятся все более популярными на европейской земле, при этом PayPal лидирует, а другие игроки, такие как Apple Pay, Samsung Pay, Alipay и Android Pay, расширяются по странам.

    Источник изображения

    Великобритания:

    Великобритания была европейской площадкой для глобальных электронных кошельков, таких как Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay.Местные электронные кошельки, такие как Yoyo Wallet и Pay by Bank App, также составляют серьезную конкуренцию глобальным игрокам. Yoyo Wallet используют около 400 000 потребителей и 1700 продавцов в Великобритании и Ирландии. Приложение Pay by Bank было создано четырьмя крупнейшими банками Великобритании (Barclays, Halifax, Bank of Scotland и Lloyds Bank) в 2016 году и предназначено только для клиентов этих банков.

    Скандинавия:

    Скандинавы используют мобильные приложения для оплаты примерно четверти всех розничных транзакций, при этом на рынке доминируют электронные кошельки — MobilePay в Дании, Swish в Швеции, PayPal и Vipps в Норвегии.

    Источник изображения

    Франция:

    В то время как французские потребители предпочитают платежи картами, электронные кошельки становятся все более популярными в последние годы. В то время как ожидается, что популярность электронных кошельков немного возрастет с показателя 21,8% в 2017 году до 22,7% в течение следующих пяти лет, ожидается, что доля кредитных и дебетовых карт упадет с 16% и 15% соответственно до 10% каждая. Paylib (запущен крупными французскими банками) — самый популярный кошелек во Франции, у которого около 40 миллионов пользователей по сравнению с 7 миллионами пользователей PayPal.Как упоминалось ранее, два электронных кошелька Wa! А в 2016 году компания Fivory объединилась, чтобы создать универсальный кошелек Lyf Pay (который также объединил BNP Paribas, Carrefour, Crédit Mutuel, Auchan, Mastercard, Oney и Total), удовлетворяющий широкий спектр потребностей французских клиентов.

    Германия:

    Несмотря на то, что решения для интернет-банкинга, такие как ELV, SOFORT и Giropay, доминируют на немецком рынке (не говоря уже о крахе Yapital группы Otto в 2015 году), электронные кошельки, по прогнозам, превзойдут их как самый популярный способ оплаты. к 2021 году.В отчете Worldpay о глобальных платежах указывается, что к 2021 году банковские переводы и электронные кошельки будут занимать 23% и 23,9% рынка Германии соответственно. Помимо PayPal, PAYBACK от American Express, кажется, пользуется успехом у немецких потребителей, у которых около 30 миллионов активных пользователей.

    Нидерланды:

    Решение для онлайн-банкинга iDEAL лидирует на рынке Нидерландов с колоссальной долей 57%, а потребители из Бельгии и Люксембурга предпочитают карты. Тем не менее, PayPal укрепляет свои позиции на рынке Бенилюкса, как и Payconiq, местный электронный кошелек, основанный шестью крупными голландскими банками — ABN Amro, ASN Bank, ING, Rabobank, Regiobank и SNS в 2017 году.

    Сцена электронных кошельков в Азиатско-Тихоокеанском регионе:

    Исследование цифровых платежей Mastercard 2017 года показало, что Азиатско-Тихоокеанский регион является мировым лидером, когда речь идет о платежах с помощью цифровых кошельков, с примерно 83% разговоров в Азиатско-Тихоокеанском регионе и 75% от общего числа разговоров по всему миру.

    Источник изображения

    И это только начало.

    Согласно недавнему отчету WorldPay, ожидается, что платежи по кредитным картам сократятся с 30% до 10% транзакций электронной торговли в Азиатско-Тихоокеанском регионе, а к 2021 году электронные кошельки составят более 51% рынка электронной торговли.


    Несмотря на значительные различия в том, как потребители на разных азиатских рынках предпочитают платить, неизменно то, что они отказываются от более традиционных вариантов, таких как кредитные и дебетовые карты, и вместо этого выбирают электронные кошельки, банковские переводы и наличные деньги. Доставка.

    Фил Помфорд, генеральный менеджер Worldpay по Азиатско-Тихоокеанскому региону

    Китай:

    Китай, в настоящее время крупнейший рынок электронной коммерции в мире, который также осуществляет в 11 раз больше мобильных платежей по сравнению с США, также является лидером рынка электронные кошельки в Азиатско-Тихоокеанском регионе (около 60% транзакций в Китае осуществляются через электронные кошельки).Рынок цифровых кошельков преимущественно бинарный: WeChat Pay и Alipay борются за долю рынка, а другие электронные кошельки, такие как Apple Pay, Xiaomi Pay и Huawei Pay, отстают. Благодаря растущему количеству китайских туристов продавцы, связанные с туризмом в Европе и США, также все чаще принимают платежи через WeChat Pay и Alipay.

    Источник изображения

    Индия:

    Индия является следующим по величине рынком цифровых кошельков, который также является самым быстрорастущим рынком электронной коммерции в мире (только в 2016 году объем продаж составил 816 миллиардов долларов США).Прогнозируется, что к 2022 году рынок мобильных кошельков страны достигнет 4,4 миллиарда долларов, а CAGR составит около 148% в течение 2017–2022 годов. Правительство активно продвигает безналичное общество, вводя собственный набор способов оплаты, таких как карты Aadhar в сочетании с картами Rupay. Paytm является лидером рынка с 320 миллионами зарегистрированных пользователей, 1 миллиардом транзакций в квартал и 9,9% доли рынка. PayPal занимает второе место с 9,8%, за ним следуют местные электронные кошельки MobiKwik и FreeCharge с примерно 2.8% и 2,7% соответственно. Международные игроки, такие как Google, Samsung, WhatsApp и Amazon, также начали выходить на индийский рынок с Tez, Samsung Pay, WhatsApp Pay и Amazon Pay соответственно.

    Австралия:

    Австралия в настоящее время занимает четвертое место по количеству безналичных транзакций на душу населения, однако наличные по-прежнему остаются основным способом оплаты. Apple Pay — самый популярный цифровой кошелек, Samsung Pay и Android Pay также занимают значительную долю рынка.

    Япония:

    Несмотря на то, что концепция консолидации платежей существует в Японии более десяти лет, с использованием технологии под названием «Osaifu-Keitai» (что означает «мобильный кошелек»), только 20% платежей в стране являются безналичными.Главной причиной, которая сдерживает японских потребителей, является доверие к их наличным деньгам и их отсутствие для «невидимых» платежей. Тем не менее, смартфоны получают все большее признание в стране: Apple Pay, Line Pay и Edy от Rakuten принимаются в большинстве магазинов по всей стране, а Alipay также должен быть запущен в этом году. Кроме того, японские компании Mizuho Financial Group Inc. и Mizuho Bank Ltd. в настоящее время тестируют концепцию мобильного кошелька под названием Pring.

    Сингапур:

    По данным Worldpay, ожидается, что к 2021 году доля рынка электронных кошельков вырастет с 13% (по сравнению с 2017 годом) до 21% в Сингапуре. Кроме того, это первый рынок Юго-Восточной Азии для Samsung Pay, второй рынок в Азии, где появилась Apple Pay, и третий рынок в мире для Android Pay. Популярные местные электронные кошельки включают DBS PayLah!, Singtel’s Dash и Liquid Pay. В 2017 году Ассоциация банков Сингапура также запустила сервис под названием PayNow, который облегчает денежные транзакции между семью банками-участниками, просто используя номера мобильных телефонов пользователей.

    Россия:

    Российская индустрия электронной коммерции все еще находится в зачаточном состоянии, и большинство потребителей по-прежнему предпочитают оплату наличными. По состоянию на 2016 год доверие все большего числа россиян завоевывают локальные электронные кошельки, наиболее популярными из которых являются Яндекс.Деньги, VISA Qiwi Wallet и Webmoney. Международные игроки, такие как MasterPass (запущен в 2014 г.) и PayPal (запущен в 2013 г.), также занимают значительную долю рынка. С точки зрения стоимости транзакций электронной торговли количество цифровых кошельков увеличилось с 25.с 5 % в 2012 г. до 26,7 % в 2016 г. Рост внедрения также привел к выходу на российский рынок глобальных игроков, таких как Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay, в период с 2016 по 2017 гг.

    Когда Google запустил свой кошелек в 2011 году, его система работала только в том случае, если у пользователей было подходящее устройство с чипами NFC, подходящая ОС Android и тарифный план Sprint. Более того, пользователям также необходимо было иметь карту, предназначенную для мобильного кошелька, от одного из немногих участвующих эмитентов.В то время только несколько пользователей могли соответствовать всем критериям, поэтому он не нажал на педаль роста (NFC убрали из кошелька в 2015 году и предлагали технологию только через Android Pay).

    Когда компания Softcard представила свой кошелек Isis с поддержкой NFC, клиенты были вполне удовлетворены тем, что проводят считывание карт в обычных магазинах. На самом деле они не были знакомы с платформой кошелька и считали, что это трудоемкий вариант. По сути, они просто хотели заменить свайп более утомительным и медленным процессом оформления заказа.

    В то время как их конкуренты, такие как Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay, предлагали нативные мобильные приложения на основе отпечатков пальцев, CurrentC по-прежнему придерживались сканирования QR-кода, который не только устарел, но и представлял угрозу безопасности, когда любой мог аутентифицировать платежи, просто украв устройство. В 2015 году некоторые участники MCX, такие как Rite Aid и Best Buy, начали принимать Apple Pay, что еще больше ослабило возможности CurrentC. CurrentC также не удалось удовлетворить растущую тенденцию розничных продавцов, придумывающих свои собственные кошельки с замкнутым циклом с конкретными преимуществами для своих клиентов (например, кошелек, позже запущенный другим членом MCX, Walmart).Вдобавок к этому, в то время как вышеупомянутые альтернативы были поддержаны международными финансовыми учреждениями и имели глобальный охват, охват CurrentC был ограничен американскими ритейлерами.

    Подводя итог, если мы посмотрим на успех успешных мобильных кошельков, три фактора играют главную роль:

    • Доступ
    • Совместимость
    • Устойчивость

    По данным Gartner, использование цифровых кошельков в автономном режиме все еще недостаточно развито. (в первую очередь потому, что потребители до сих пор не осознали их ценность по сравнению с карточными и наличными платежами), и, следовательно, большинство транзакций приходится на онлайн-транзакции (в частности, на мобильную торговлю).

    Поставщики цифровых кошельков все больше внимания уделяют устранению существующих проблем в процессе покупки, и акцент смещается с ускорения внедрения технологий (NFC и QR-коды) на улучшение качества обслуживания клиентов (платежи в одно касание, распознавание лиц). , простая интеграция API и т. д.).

    Все эти новые эксперименты будут продолжать подталкивать цифровые кошельки в правильном направлении, пока они не найдут правильное сочетание ценности как для клиентов, так и для продавцов и не достигнут плато производительности.

    __

    Какие существуют типы электронных кошельков? Что нужно сделать, чтобы принимать платежи через цифровой кошелек? Мы рассмотрим их подробно в следующем посте.

    Российские мобильные сети планируют кошелек и платежные сервисы за цифровой рубль

    Согласно сообщениям, появившимся в местных СМИ, два ведущих российских оператора связи ведут переговоры о предоставлении мобильного кошелька и других услуг, которые будут поддерживать цифровой рубль.

    Сообщается, что мобильные сети «Билайн» и «Мегафон» рассматривают возможность поддержки услуг для возможной цифровой валюты центрального банка (CBDC), которая эффективно снабдит миллионы граждан необходимыми технологиями для транзакций в цифровых рублях.

    Технология напрямую связывает кошелек с номером мобильного телефона пользователя. Если этот шаг распространится по всей стране, каждому мобильному пользователю будет назначен кошелек цифровой валюты.

    Хотя считается, что планы находятся на ранней стадии разработки, представители Билайн заявили, что текущая модель Банка России для CBDC еще не признала роль цифровых кошельков на смартфонах и других устройствах.

    Сообщается также, что сети рассматривают модели одноранговых платежей через кошелек, которые позволят пользователям мобильных телефонов совершать транзакции конфиденциально без необходимости использования стороннего платежного процессора.

    Представитель Beeline сказал, что этот тип модели P2P может обеспечить прямые финансовые связи между гражданами без необходимости посредников в транзакциях.

    «Нас интересуют такие аспекты использования цифрового рубля, как ведение кошельков на смарт-устройствах… а не просто обеспечение связи между клиентом и центральным банком или финансовым посредником».

    Развитие следует за заявлением Банка России о том, что он начал консультирование по цифровому рублю с планами по запуску пилотной схемы позже в этом году.

    Это происходит во время растущей глобальной конкуренции между центральными банками и правительствами, заинтересованными в запуске цифровых валют центральных банков. CBDC, основанные на блокчейне, позволяют пользователям получать фиатную валюту в виде цифровых токенов для более эффективных платежей.

    См. также: Панель CoinGeek Live, Будущее банковского дела, финансовых продуктов и блокчейна

    Новичок в биткойнах? Ознакомьтесь с разделом CoinGeek Биткойн для начинающих , полным справочником по ресурсам, чтобы узнать больше о Биткойне, как изначально предполагал Сатоши Накамото, и блокчейне.

    Последние тренды электронных кошельков: о вызовах и доверии потребителей

    Úna Dillon из MRC решает проблемы, связанные с внедрением электронных кошельков для платежных компаний и продавцов, а также то, как это может повлиять на доверие потребителей

    В платежной индустрии наблюдается рост числа альтернативных способов оплаты рынке, особенно за последние 12-18 месяцев. Это результат потребностей потребителей, адаптации новых предприятий к местным и региональным платежным требованиям и регулирования платежей.

    Take Secure Customer Authentication (SCA), который вступил в силу в Европе с 1 января 2021 года. В то время как платежная экосистема движется в соответствии с этим регламентом, синхронизация процессов и потоков данных между эмитентами карт и розничными торговцами задерживается. в результате многие потребители перешли на уже знакомый способ оплаты со встроенными мерами аутентификации: электронные кошельки. Эта форма оплаты упрощает для розничных продавцов обеспечение соответствия их транзакций требованиям SCA благодаря принятым по умолчанию мерам безопасности, таким как биометрическая аутентификация (отпечаток пальца), и их клиенты получают беспроблемную покупку.

    Что такое электронный кошелек?

    Проще говоря, это электронный способ оплаты. Электронный кошелек можно использовать при покупке товаров или услуг на компьютере или смартфоне; либо в Интернете, либо в магазине, где используется технология NFC. Некоторые электронные кошельки также могут хранить электронные версии водительских прав, карты медицинского страхования, хранить карты лояльности, криптовалюту и т. д. 

    Электронные кошельки предлагают отличный альтернативный способ оплаты для потребителей, которые регулярно сталкиваются с высоким уровнем отказов в процессе оформления заказа, что может быть связано с задержками платежей, недоверием к розничному продавцу с платежной информацией своей карты, недостаточностью способов оплаты, предлагаемых продавцом. продавец, отклоненный платеж по кредитной карте или другие различные причины.

    В настоящее время на рынке доступно множество электронных кошельков. За последние 14 месяцев люди избегали расплачиваться наличными в магазинах, чтобы обеспечить социальное дистанцирование, и вместо этого многие перешли на использование своих смартфонов. Таким образом, произошел явный сдвиг в сторону мобильной и цифровой коммерции.

    Согласно статье RetailDive за 2018 год, число клиентов, использующих мобильные кошельки, в 2019 году должно было составить 2,1 миллиарда. Это число только увеличилось за последние 18 месяцев.Эта деятельность приводит к тому, что многие крупные бренды внедряют собственные электронные кошельки. Мы можем ожидать, что все больше компаний присоединятся к нам, поскольку платежные организации и телефонные компании увидят возможность стать лучшими для потребителей. Бренды, которые уже предлагают электронные кошельки, включают Alipay, Microsoft Wallet, Paytm, Mobikwik и Samsung Pay. Крупнейшими брендами, предоставляющими эту услугу, являются Google, Amazon, PayPal и Apple. PayPal в настоящее время имеет 361 миллион активных пользователей. Согласно отчету Lumos Business за июнь 2020 года, 5% глобальных карточных транзакций в настоящее время обрабатываются Apple Pay.

    Проблемы 

    В последнее время компании, выпускающие электронные кошельки, столкнулись с проблемами. В августе 2020 года правительство России запретило использование анонимных депозитов в кошельке, что затронуло более 10 миллионов пользователей по всей стране и в нескольких соседних странах. Согласно закону, запрет был введен для борьбы с незаконной деятельностью, такой как отмывание денег, торговля наркотиками, финансирование терроризма и другие финансовые махинации.

    Цифровые кошельки, такие как Яндекс.Деньги (теперь Yoomoney), QIWI-Wallet WebMoney, PayPal и VK Pay были немедленно затронуты: клиенты пытались вернуть настоящие средства, а PSP требовали возмещения средств своим клиентам-продавцам, когда продажи были заблокированы в середине транзакции.

    Это изменение означало, что любые денежные депозиты, сделанные с помощью электронных кошельков, прекратились, поэтому вместо этого пользователям нужно было использовать банковские переводы, где они должны были идентифицировать себя, привязав свою учетную запись к своему электронному кошельку. Это также позволило законодателям определить, откуда поступали средства.Точно так же закон коснулся пользователей, которые покупали и продавали криптовалюты с помощью своих цифровых кошельков.

    Поставщики электронных кошельков также обязаны соблюдать правила, особенно различные финансовые и потребительские правила в каждой стране, в которой они работают. Таким образом, электронные кошельки, соответствующие GDPR, являются обязательными.

    Потребительское доверие

    В связи с растущим числом сообщений о хакерских атаках, атаках программ-вымогателей, утечках данных и т. д. потребители все более осторожно относятся к загрузке всех своих платежных данных в одно место.

    Недавнее исследование, опубликованное YouGov в Великобритании (предоставленное The Financial Brand), показало, что 38% опрошенных потребителей обеспокоены тем, что они потеряют всю свою платежную информацию, если потеряют свой смартфон, и что они будут использоваться другими для покупки товаров. или услуги со своего устройства.

    Кроме того, в недавнем обзоре платежей Auriemma Roundtables (о котором сообщает Payments Dive) было обнаружено, что потребители не спешат рекомендовать электронные кошельки другу или члену семьи.

    Таким образом, провайдеры должны проделать большую работу, чтобы завоевать доверие потребителей и продвигать преимущества использования электронных кошельков, потому что они здесь, чтобы остаться.

    Эта статья является частью Отчета о способах оплаты за 2021 г. — Последние тенденции в платежных предпочтениях, всестороннего обзора способов оплаты на 2021 год, а также передовых методов оптимизации оформления заказов и конверсии клиентов путем решения вопросов цифровой трансформации, безопасности и локализация.

    Об Уне Диллон

    Уна является вице-президентом по глобальной экспансии и продвижению торговых интересов в MRC.Проработав в платежной индустрии более 25 лет, она возглавляла отраслевые рабочие группы на европейском уровне, в течение 12 лет руководила Laser Card (ирландская национальная схема дебетовых карт) и отвечала за разработку политики в отношении крупных инициатив. такие как СЕПА. Недавно она была назначена в Группу экспертов по рынку платежных систем Европейской комиссии (PSMEG) для консультирования по вопросам политики регулирования платежей и предотвращения мошенничества с платежами. Здесь она приносит голос продавца на стол европейского регулятора платежей.

    О МРК

    MRC — это глобальная членская организация, объединяющая специалистов по мошенничеству в электронной торговле и платежей через образовательную программу, онлайн-форумы, развитие карьеры, конференции и сетевые мероприятия. Являясь некоммерческой организацией, MRC включает в себя членскую сеть из более чем 500 компаний, каждая из которых занимается предотвращением мошенничества, оптимизацией платежей и управлением рисками. Штаб-квартира MRC находится в Сиэтле, штат Вашингтон.

    В России приостановлена ​​работа Apple Pay, банки попали под санкции

    После вторжения России в Украину правительство США и Европейский Союз ввели экономические санкции против страны, в том числе ограничение зарубежных операций с российскими банками.В результате Apple Pay, Google Pay и другие цифровые кошельки были приостановлены в России.

    Как сообщил в пятницу Центральный банк России (через Business Insider ), пять крупных российских банков были ограничены в своих международных операциях из-за санкций со стороны других стран. Клиенты этих банков больше не смогут пользоваться своими картами за границей или даже совершать онлайн-платежи компаниям, зарегистрированным в странах, в отношении которых введены санкции.

    В сообщении говорится, что пострадавшие банки: Группа ВТБ, Совкомбанк, Новикомбанк, Промсвязьбанк, Открытие.Центральный банк России также отмечает, что карты, выпущенные этими пятью банками, больше не работают с Apple Pay или Google Pay, поскольку обе платформы базируются в США.

    Стоит отметить, что российские клиенты по-прежнему смогут совершать бесконтактные платежи с помощью своих физических карт внутри России, но на данный момент цифровые кошельки Apple и Google приостановлены в стране на неопределенный срок.

    Санкции были объявлены после того, как президент России Владимир Путин в четверг отдал приказ о вторжении в Украину, из-за чего в регионе началась война.Помимо США и Евросоюза, экономические санкции против России также ввели Великобритания, Япония и Австралия.

    FTC: Мы используем автоматические партнерские ссылки, приносящие доход. Подробнее.


    Посетите 9to5Mac на YouTube, чтобы узнать больше новостей Apple:

    Как отправлять платежи в Россию и из России

    Поскольку объем трансграничной торговли продолжает расти, Россия становится все более важным рынком для ведения бизнеса.Одним из ключевых компонентов успешных торговых отношений является возможность отправлять и получать деньги безопасно, вовремя и с минимальными затратами. В этом блоге мы рассмотрим несколько моментов, которые необходимо учитывать при отправке или получении денег из России.

    Способы отправки денег в Россию и из России

    Вы можете отправить деньги в Россию несколькими способами, включая банки, пункты обмена валюты и электронные кошельки.

    В зависимости от службы вы можете настроить транзакцию по-разному.Самый популярный — онлайн, но вы также можете сделать это по телефону, электронной почте или лично. Но имейте в виду, если вы используете кредитную карту для отправки денег, транзакция может считаться денежным авансом. Это может сделать его намного дороже.

    На что обратить внимание при отправке денег из России и в Россию 

    Безопасность: Выбор безопасного платежного средства имеет решающее значение, поскольку каждый хочет сохранить свои личные данные и средства в безопасности.

    Например, в августе 2021 года сообщалось, что российские преступники украли и опубликовали в даркнете данные более 1 млн мировых кредитных карт.Другие формы оплаты, основанные на доступе к реквизитам банковского счета и другой личной информации, также могут быть объектом мошенничества. Вот почему чрезвычайно важно убедиться, что ваши средства в безопасности, когда вы хотите отправить деньги за границу.

    С точки зрения безопасности электронный кошелек STICPAY — отличное решение для денежных переводов. Конфиденциальные финансовые данные пользователей защищены передовым шифрованием. Это обеспечивает генерацию случайной последовательности чисел для каждой транзакции и означает, что даже если хакеры перехватят транзакцию, они не смогут использовать полученные данные.Ваша учетная запись также может быть защищена биометрическими данными (распознавание лиц, отпечатки пальцев), PIN-кодом или паролем.

    Сборы : Сборы, которые вы платите за перевод денег, зависят от используемого метода и от того, осуществляется ли перевод внутри страны или за границу. Обычно поставщики услуг взимают со своих клиентов фиксированную плату или процент от отправленной и полученной суммы (а иногда и то, и другое!). Могут даже взиматься сборы за открытие счета.

    Если вы сочетаете международную конвертацию валюты с вашим переводом, провайдер может предложить менее конкурентоспособный обменный курс, чем другие провайдеры обмена валюты.Таким образом, вы можете заплатить комиссию и потерять на обменном курсе.

    Электронные кошельки имеют разную комиссию в зависимости от того, переводите ли вы деньги или снимаете их. Комиссия STICPAY за депозиты варьируется от 1% для международных банковских переводов и криптовалюты до 5% для Union Pay. Снятие средств варьируется от 1,5% для карты STIC до 5% для международного банковского перевода. Это удобное руководство по сборам STICPAY даст вам больше информации.

    Скорость : Если вам требуется быстрый денежный перевод, обязательно проверьте, сколько времени требуется для каждого типа перевода.Например, трансграничные международные банковские переводы могут обрабатываться банком получателя в течение 3-5 рабочих дней (в некоторых случаях и дольше).

    Однако некоторые электронные кошельки, такие как STICPAY, позволяют владельцам учетных записей отправлять средства и получать доступ к ним почти мгновенно, если обе стороны имеют учетную запись. Это означает, что вы можете отправлять средства из России и в Россию почти мгновенно, если и у получателя, и у получателя есть учетная запись STICPAY.

    Местный банковский перевод Варианты: С помощью местных банковских переводов вы можете отправлять деньги намного быстрее, чем с помощью традиционных международных банковских услуг.

    Например, местный банковский перевод STICPAY позволяет вам получать средства от банков-партнеров STICPAY в вашей стране на ваш банковский счет в вашей собственной валюте.
     

    Используя местную банковскую систему в вашей стране, вы можете сэкономить время и деньги, поскольку это устраняет необходимость в банке-посреднике. Использование банка-посредника будет стоить вам 2-3 дней обработки и более высоких комиссий за перевод, связанных с международным банковским переводом.

    Во многих странах действуют специальные законы или правила, касающиеся денежных переводов, часто включающие ограничения на сумму, которую вы можете перевести между банковскими счетами.Понимание правовой ситуации поможет решить, какой метод использовать для платежного перевода.

    Электронный кошелек STICPAY регулируется и соответствует соответствующему законодательству в странах, в которых он предлагает услуги.

    Любой поставщик платежных услуг, которого вы выберете, должен предлагать настольную систему и приложение для смартфона, которые просты в использовании как для отправителя, так и для получателя и позволяют быстро и легко вносить и снимать средства.

    Преимущества использования STICPAY 

    Электронный кошелек STICPAY безопасен, удобен, надежен и экономичен, а некоторые дополнительные функции делают STICPAY выше конкурентов: 

    Ввод и вывод криптовалюты 

    В дополнение к основным преимуществам использования STICPAY, компания также является одной из немногих, кто разрешает ввод и вывод криптовалюты.Электронный кошелек STICPAY поддерживает все основные фиатные валюты, а также биткойн и эфириум.

    Местный банковский перевод 

    Услуга вывода средств через местный банковский перевод STICPAY в России означает, что деньги от покупок в других странах могут быть получены на счет держателя так же быстро и дешево, как если бы перевод был сделан в России. Отсутствие требования о том, чтобы средства проходили через международных посредников, означает, что транзакции занимают гораздо меньше времени, а отсутствие посредников также снижает комиссию.

    Кэшбэк 

    STICPAY также предлагает кэшбэк за транзакции в иностранной валюте. После того, как вы зарегистрируетесь в службе STICPAY Forex Cashback, кэшбэк будет автоматически зачислен на ваш счет. Сумма, которую вы получите, зависит от объема торгов. STICPAY также предлагает услугу кэшбэка в онлайн-играх и ставках для всех, кто использует свой кошелек STICPAY у зарегистрированного игрового провайдера.

    Переводите деньги с помощью STICPAY. транзакций в более чем 190 странах.Вот почему STICPAY — отличный выбор для перевода денег в Россию или из России.

    После заполнения простой формы вам необходимо подтвердить свою учетную запись, чтобы использовать STICPAY без ограничений. Для получения дополнительной информации, пожалуйста, проверьте, как пройти проверку.

    После того, как вы внесете средства на свой счет STICPAY, вы сможете совершать денежные переводы или использовать свой счет для покупки товаров и услуг.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.