Суббота , 28 мая 2022
Бизнес-Новости
Разное / В каком банке проще взять ипотеку: Какие банки чаще всего одобряют ипотеку – рейтинг лучших

В каком банке проще взять ипотеку: Какие банки чаще всего одобряют ипотеку – рейтинг лучших

Содержание

как получить турецкий паспорт за покупку недвижимости и не только

Преимущества гражданства Турции

Турция известна как курортная страна с мягким средиземноморским климатом, потрясающей природой, богатой кухней и гостеприимными людьми. Но ее преимущества — не только в погоде и культуре. Инвесторы становятся гражданами Турции, чтобы получить перспективы доходных инвестиций, развития бизнеса, покупки ликвидной недвижимости, а также возможность получить бизнес-визу E2 в США.

Путешествия без виз. Граждане Турции путешествуют без виз в 110 стран мира. Среди них Япония, Гонконг и Сингапур — у россиян нет безвизового въезда в эти страны.

Возможность оформить визу инвестора Е2 в США и переехать туда всей семьей. У Турции и США подписано соглашение о выдаче такого типа виз. Оформить ее гражданам России нельзя.

Виза Е2 неиммиграционная — по ней нельзя получить грин-карту и подать на гражданство. Она действует 5 лет, после чего ее можно продлевать на 2 года.

Для визы Е2 нет требований к минимальному размеру инвестиций. Если увеличить инвестиции в американскую экономику до 900 000 $ или создать 10 рабочих мест, можно получить визу ЕВ5 и грин-карту, открывающую путь к гражданству.

Удобные условия получения. Чтобы стать гражданином Турции, не нужно отказываться от действующего гражданства. Инвесторы не сдают экзамены на знание языка или истории страны. Также инвестиционная программа не обязывает заявителя жить в Турции, чтобы получить или сохранить статус.

Социальные гарантии. Граждане Турции получают возможность бесплатно лечиться в клиниках страны или учиться в вузах. Также в стране нет ограничений на наследование недвижимости и активов.

Еще недавно одним из преимуществ турецкого гражданства была возможность переехать всей семьей в Великобританию по бизнес-визе (Turkish Businessperson Visa) за 1—2 месяца. Инвестиции не нужны — достаточно капитала на открытие предприятия. После переезда по Turkish Businessperson Visa можно было претендовать на получение ПМЖ в Великобритании и гражданство страны.

Программа Turkish Businessperson Visa закрылась в конце 2020 года. Сейчас обсуждается ее продление.

Перспектива стать гражданином Евросоюза. Турция претендует на вхождение в Евросоюз и ведет переговоры о поездках в Шенгенскую зону без виз.

Кто может получить гражданство Турции за инвестиции

Получить турецкое гражданство может иностранец, который не был судим, не нарушал миграционное законодательство Турции и выполнил условия программы.

В программе не могут участвовать граждане Армении, Кубы, Нигерии, Северной Кореи и Сирии.

Турецкое гражданство предоставляется супруге или супругу инвестора и детям до 18 лет. Родители супругов и их совершеннолетние дети могут получить ВНЖ в Турции. Доплата за ВНЖ составляет 5000 $ за человека.

Если у совершеннолетних детей и родителей инвестора есть собственные источники дохода, их не получится включить в заявку. Чтобы получить гражданство, они принимают участие в программе как отдельные основные заявители и выполняют инвестиционные условия.

Паспорт Турции за инвестиции популярен среди жителей Ближнего Востока, России и стран СНГ

Как получить гражданство Турции за инвестиции

Получить гражданство Турции можно в течение 3—6 месяцев. Среди иностранцев востребовано гражданство Турции за инвестиции. Так получают турецкий паспорт до половины всех соискателей. За последние два года таким способом турецкий паспорт получили свыше 35 тысяч человек. Заявитель может выбрать любой из шести вариантов инвестиций:

1. Покупка недвижимости стоимостью от 250 000 $. Это самый простой и популярный вариант инвестиций при подаче заявки. Можно купить любой объект недвижимости: квартиру, дом, коммерческие и промышленные помещения, землю.

Необязательно покупать один объект — можно купить несколько квартир общей стоимостью свыше 250 000 $. Единственное условие: между сделками должно пройти не больше двух месяцев.

В марте 2021 года правительство Турции внесло изменения в правила сделок с недвижимостью между иностранцами. Объект может быть использован для участия в программе гражданства только один раз. Если инвестор купил квартиру, а потом продал ее другому иностранному гражданину, тот не сможет получить гражданство за покупку недвижимости.rnrnНедвижимость больше нельзя продавать прежнему владельцу — турецкой компании или гражданину. Если инвестор купит жилье у застройщика, а потом продаст ему же, основание для получения гражданства Турции пересмотрят. Исключение — возврат недвижимости прежнему владельцу по решению суда.

2. Вклад в банк с депозитом от 500 000 $.

Отложить деньги можно в любой валюте, принимаемой турецким банком. Средний процент по депозитам в турецкой лире в 2020 году — от 6,75 до 15,5%, в долларах — от 0,9 до 1,5%.

3. Покупка национальных ценных бумаг от 500 000 $: государственных облигаций и векселей, а также акций инвестфондов, специализирующихся на недвижимости или венчурных вложениях.

4. Покупка государственных облигаций на сумму 500 000 $ с обязательством сохранить активы на протяжении трех лет.

5. Покупка акций инвестфондов на 500 000 $, специализирующихся на недвижимости или венчурных вложениях, с обязательством сохранить активы на протяжении трех лет.

6. Открыть бизнес с капиталом от 500 000 $ или создать не менее 50 рабочих мест.

Инвестиции в турецкое гражданство возвратные. Через три года после получения гражданства можно продать купленные бумаги или недвижимость или закрыть вклад. Если повезет, инвестиции принесут прибыль.

Цены на недвижимость Турции: обзор рынка

Самый популярный вариант получить инвестиционное гражданство Турции — купить недвижимость. В отличие от некоторых подобных программ, разрешения на покупку недвижимости иностранцам получать не нужно.

В Турции много недвижимости на любой вкус: недорогие квартиры, апартаменты в современных жилых комплексах с собственной инфраструктурой, пентхаусы, особняки, виллы у моря, коммерческие помещения. Россияне на третьем месте по количеству недвижимости, купленной в Турции в 2020 году. Чаще всего наши соотечественники покупают жилье в Стамбуле, Анталье и Анкаре.

Россияне вошли в топ-3 покупателей недвижимости в Турции в 2020 году

Стоимость однокомнатной квартиры в провинциальном городе составляет в среднем от 30 000 до 50 000 $, виллы с несколькими спальнями — от 100 000 $.

За 250 000 $ инвестор может купить на выбор:

  • несколько недорогих квартир в Кемере;
  • двухкомнатную квартиру в Стамбуле площадью 80 м²;
  • трехкомнатную квартиру в Анталии площадью 170 м²;
  • виллу у моря в Алании площадью 200 м².

Купленная турецкая недвижимость может стать выгодной инвестицией. Недвижимость в Стамбуле прибавляет в номинальной цене вдвое в течение 5—10 лет. Рост цен на жилье в стране обычно составляет от 5 до 20% в год. Реальный рост цен с учетом высокой инфляции скромнее — от 2 до 6,5% годовых. С 2015 до 2019 год цены даже незначительно падали. Аренда принесет еще от 5 до 8% годовых.

Турецкая недвижимость — одна из самых дешевых в Азии. Квадратный метр в среднем стоит от 450 до 800 $. Жилье очень ликвидно — обычно объекты продаются за пару месяцев.

Спрос на жилье на фоне экономических трудностей Турции во многом поддерживается иностранцами. Девальвация турецкой лиры играет им на руку — на рынке много объектов по привлекательным ценам.

Этапы получения гражданства Турции за инвестиции

Получение инвестиционного гражданства Турции проходит в несколько этапов.

1. Выполнение требований программы: поиск и покупка недвижимости, открытие бизнеса, покупка ценных бумаг или открытие вклада. Для этого также понадобится открыть банковский счет и получить номер налогоплательщика.

2. Сбор необходимых документов. Помимо стандартных документов — анкета, копии паспорта, подтверждение уплаты госпошлин, фото — понадобятся:

  • справка о несудимости;
  • нотариально оформленное разрешение на обработку данных о заявителе местными чиновниками. Благодаря ему государственные ведомства получат доступ к информации о ваших банковских счетах, активах и недвижимости;
  • документы, подтверждающие осуществление инвестиций: например, сертификат соответствия от кадастровой службы, отчет о рыночной оценке, выписка из банка или инвестфонда, учредительные документы.

Все иностранные документы должны быть переведены на турецкий, нотариально заверены и иметь апостиль.

3. Получение краткосрочного ВНЖ. Этот документ выдают без проблем. Достаточно указать цель — получение инвестиционного гражданства.

4. Подача заявления на гражданство в турецком загсе или в посольстве за границей. К уже собранному пакету документов надо добавить копию ВНЖ и сдать биометрические данные. Заявку рассматривают в течение трех месяцев. За это время документы изучает турецкое МВД, а решение о присвоении гражданства подпишет президент.

5. Получить паспорт Турции. Заявитель приезжает в Турцию и получает паспорт. Если такой возможности нет, документы может получить юрист.

Риски инвестиций в турецкую экономику

Во вложениях в турецкую экономику немало рисков:

  • замедление экономического роста;
  • высокая инфляция и обесценивание лиры по отношению к доллару;
  • политическая нестабильность — в 2016 году в стране была совершена попытка вооруженного госпереворота;
  • соседство с Сирией, где идет гражданская война, и неспокойная обстановка на границе с Арменией.

Все это может значительно изменить инвестклимат в стране. Например, рост цен на недвижимость замедлится. Спрос на нее среди местного населения сокращается, а иностранные инвесторы вряд ли смогут компенсировать затраты на покупку в случае падения рынка.

График стоимости доллара по отношению к турецкой лире. За 9 лет валюта страны обесценилась почти в 5 раз по отношению к доллару. Источник

Другие способы получить гражданство Турции

Помимо инвестиций в экономику Турции, есть еще несколько способов получить гражданство страны:

  1. Через брак — после трех лет брака.
  2. По рождению — подходит тем, у кого хотя бы один родитель гражданин Турции.
  3. По трудоустройству — после 5 лет работы по контракту.
  4. Через натурализацию — после 5 лет жизни в Турции. Важное условие: в течение этого времени нельзя выезжать за пределы страны суммарно свыше чем на 6 месяцев. Для подачи заявления понадобится также подтвердить знание турецкого языка, иметь работу или подтвердить достаточный уровень дохода.Самый простой способ получить первоначальный туристический ВНЖ — купить любую недвижимость. Другой способ — получить постоянный ВНЖ, купив недвижимость стоимостью от 100 000 $. Постоянный вид на жительство дадут на 2 года, потом его можно продлить еще на 3 года.
  5. За особые заслуги (Turquoise Card, Бирюзовая карта) — за выдающиеся достижения в науке, бизнесе, культуре, спорте.
Пляж Килиос в Стамбуле

Кому подходит гражданство Турции

Турецкое гражданство за инвестиции подходит тем, кто хочет постоянно жить в стране, получить американскую визу инвестора Е2 или иметь «запасной аэродром» на случай непредвиденной ситуации на родине. Также статус гражданина позволяет покупать недвижимость по льготным ипотечным ставкам.

Гражданство Турции не подойдет, если инвестор хочет посещать без виз США, Канаду, Европу, Великобританию и Китай, оптимизировать налоги или развивать бизнес в Европе.

Таким инвесторам лучше подойдут инвестиционные программы Мальты, Черногории, стран Карибского бассейна (Антигуа и Барбуды, Доминики, Сент-Люсии, Гренады, Сент-Китс и Невис) и Вануату. Все они позволяют получить гражданство для всей семьи, не зная языка страны и не живя в ней.

Паспорт Мальты позволяет жить, работать и вести дела в любой стране Евросоюза, путешествовать без виз по Шенгену, США и Великобритании, а также предоставляет доступ к европейской банковской системе.

Гражданство Черногории открывает безвизовый доступ в страны Шенгенского соглашения — там можно проводить 90 дней из 180. А с паспортом Вануату или одной из карибских стран можно приезжать без виз еще и в Великобританию и оставаться на срок до 6 месяцев.

Частые вопросы

Как получить гражданство Турции?

Паспорт Турции можно получить несколькими способами:rn

    rn t
  • за инвестиции от 250 000 $;
  • rn t

  • через брак;
  • rn t

  • по рождению, если хотя бы один родитель турок;
  • rn t

  • по трудоустройству после 5 лет работы;
  • rn t

  • через натурализацию после 5 лет жизни в Турции;
  • rn t

  • за особые заслуги и выдающиеся достижения.
  • rn

Сколько стоит гражданство Турции за инвестиции?

Чтобы получить турецкий паспорт за инвестиции, нужно выбрать одну из опций:rn

    rn t
  • покупка недвижимости стоимостью от 250 000 $;
  • rn t

  • вклад в банк от 500 000 $;
  • rn t

  • покупка ценных бумаг на сумму от 500 000 $;
  • rn t

  • открытие бизнеса с капиталом от 500 000 $;
  • rn t

  • создание от 50 рабочих мест.
  • rn

rnЧерез 3 года недвижимость и ценные бумаги можно продать, а вклад или бизнес закрыть.

Что дает гражданство Турции для инвестора?

Основные преимущества турецкого гражданства:rn

    rn t
  • срок оформления от 3 до 6 месяцев;
  • rn t

  • возможность получить гражданство сразу для всей семьи;
  • rn t

  • возможность оформить американскую визу инвестора Е2 и переехать в США всей семьей;
  • rn t

  • перспектива стать гражданином Евросоюза, если Турцию примут;
  • rn t

  • инвестиции можно вернуть через 3 года;
  • rn t

  • не надо отказываться от действующего гражданства;
  • rn t

  • необязательно знать турецкий и жить в Турции;
  • rn t

  • гражданство можно передать по наследству.
  • rn

Ребенок родился в Турции, получит ли он турецкое гражданство?

Ребенок получит турецкое гражданство по рождению, если хотя бы один из его родителей — гражданин Турции: в этом случае страна рождения не важна.rnrnЕсли оба родителя иностранцы, ребенок не получит турецкое гражданство, даже если родился в Турции.

Какие налоги надо платить, став турецким гражданином?

Зависит от того, налоговым резидентом какой страны вы являетесь.rnrnЕсли вы живете за пределами России больше 183 дней в году, то перестаете быть ее резидентом. Ставка НДФЛ за доходы в России станет 30%.rnrnЕсли вы живете в Турции свыше 183 дней в году, то становитесь ее налоговым резидентом и должны заплатить налоги только турецкой налоговой. Платить дважды — в России и Турции — не придется, так как между странами заключено соглашение об избежании двойного налогообложения.rnrnПри продаже недвижимости надо заплатить налог с продажи — 2% от стоимости недвижимости с продавца и покупателя.

Можно ли в Турции иметь двойное гражданство?

Турецкое законодательство, также как и российское, позволяет иностранцам получать гражданство, не отказываясь от своего.

В Турции призывная армия. Надо ли служить в армии инвестору или его детям?

Инвестор, получивший гражданство Турции, освобождается от военной службы. Его сыновья становятся военнообязанными и подлежат призыву после 18 лет. Однако от призыва можно отказаться, заплатив сбор в размере 6000 $.

ЦБ снизил ставку – под какие проценты туляки могут взять ипотеку и положить деньги на депозит

Российские банки начали снижать процентные ставки по своим продуктам после того, как Центробанк заявил о снижении ключевой ставки с 20% до 17% годовых. Тульская служба новостей проанализировала предложения крупных кредитных организаций, действующих на территории страны.

Что такое ключевая ставка Центробанка

Ключевая ставка Банка России – это процентная ставка по основным операциям ЦБ, позволяющая регулировать ликвидность банковского сектора. Этот показатель является основным индикатором денежно-кредитной политики.

Простыми словами, ключевая ставка определяет стоимость денег, и это максимальный процент, под который Центробанк принимает депозиты, и одновременно минимальная ставка по кредитам для коммерческих банков.

Повышение и снижение ключевой ставки в России

28 марта 2022 года Банк России принял решение повысить ключевую ставку до 20% годовых. Это связано с введенными в отношении РФ санкциями со стороны западных стран на фоне специальной военной операции на Украине.

Повышение ключевой ставки спровоцировало повышение ставок по ипотечным и потребительским кредитам, и в то же время выросли ставки по вкладам.

4 апреля ЦБ объявил о снижении ключевой ставки до 17% годовых, что повлекло за собой снижение процентов по всем банковским продуктам.

Как изменились ставки по потребительским кредитам и ипотеке

Напомним, после повышения ключевой ставки до 20% максимальные ставки по потребительским кредитам в Сбере и ВТБ в среднем увеличились до 29,9% годовых. Стоимость ипотеки в Сбербанке составляла 18,6% годовых.

11 апреля Сбер объявил о снижении ипотечной ставки для покупки жилья на первичном и вторичном рынках до 16,9% годовых.

В свою очередь ВТБ объявлял о скором снижении ставок по ипотеке. В банке отметили, что они будут ниже 20%. В настоящее время максимальная ставка составляла 22,4% годовых. Соответствующее решение окончательно примут в ближайшее время.

Снизил ставку по ипотеке и банк «Дом.РФ». Максимальное снижение составило 5,6 процентных пункта. Купить жилье можно, взяв кредит от 13,5% годовых на новостройки, 13,4% – на «вторичку».

«Росбанк Дом» снизил ставки по всем ипотечным программам, кроме программ с государственным субсидированием – «Льготная новостройка», «Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека».

Действующие процентные ставки по депозитам


   Альфа-банк скорректировал ставки по вкладам не только в рублях, но и в долларах. Так, ставки по закрытому вкладу в отечественной валюте на три-девять месяцев возвращены к прежнему уровню с максимумом 18%. Ставки по вкладам на один-три года повышены до 11-12%.

Изменили ставки по накопительным счетам и в банке «Тинькофф». С 11 апреля они будут составлять от 12% до 17% – в зависимости от продукта. В банке отмечают, для получения максимальной ставке необходимо соблюсти ряд условий.

В свою очередь «Промсвязьбанк» заявил о снижении ставки по накопительному счету в рублях – до 18%, тем самым снизив их на три процентных пункта. Новые условия начнут действовать с 20 апреля.

Ранее Тульская служба новостей сообщала, что из-за увеличения ипотечных ставок в Тульской области зафиксирован резкий скачок спроса на квартиры и повышение цен на недвижимость как в новостройках, так и на вторичном рынке.

В беседе с Тульской службой новостей риелтор Анна Русакова предположила, что высокие процентные ставки и снижение спроса на жилье могут вызвать как приостановку роста цен, так и их снижение.

Напомним, Соединенные Штаты Америки объявили о введении блокирующих санкций в отношении Сбербанка и «Альфа-Банка», сообщал телеканал «360».

Телеканал RT уточнял, что США сделали исключение из санкций против банка, позволяющие оплачивать поставки энергоносителей из России.

Фото: Тульская служба новостей

Опечатка в тексте? Выделите слово и нажмите Ctrl+Enter

Подписывайтесь на ТСН24 в

Какие страны принимают беженцев из Украины

Попасть в Польшу можно на своем автомобиле. Раньше нужно было обязательно иметь полис страхования – «Зеленую карту». Без полиса в страну не пускали, но 28 февраля стало известно, что границы Польши, Словакии и Венгрии граждане Украины могут пересекать без полисов «Зеленая карта». Такое решение поддержала Молдова. Украинские пограничники также не требуют наличия полиса «Зеленая карта». Для других стран – полис понадобится.

Уже из западных областей по железной дороге можно добраться до Польской Республики. Польская железная дорога разрешила украинцам бесплатно пользоваться поездами категории TLK и IC до 25 марта. Для этого при посадке достаточно показать документ, удостоверяющий личность.

Отметим, что на границе с Польшей километровые очереди и своей очереди можно ожидать несколько суток.

С 25 февраля во всех автомобильных пунктах пропуска на границе с Польшей во Львовской области, а также в пункте пропуска «Устилуг» на Волыни осуществляется пропуск лиц, пересекающих границу пешком. До этого пешее пересечение границы было возможно только в пункте пропуска «Шегини».

Все пункты пропуска на польско-украинской границе по ссылке.

На правительственном сайте Республики Польша отмечено, что попасть в страну можно даже без загранпаспорта. Но в таком случае следует подать заявление о международной защите на польской границе. Важно иметь с собой другой документ, удостоверяющий личность, и при опросе на границе объяснить, что вы хотите подать заявление на получение статуса беженца в Польше. Также необходимо будет объяснить, почему вы убегаете из Украины.

По прибытии в Польшу украинцы могут воспользоваться помощью, которую предлагает польское правительство. Следует обратиться в один из перечисленных ниже пунктов приема граждан. В этих пунктах можно получить питание, возможность отдыха и необходимую информацию.

Адреса пунктов приема украинских граждан:

  • Pałac Suchodolskich Gminny Ośrodek Kultury и Turystyki, ul. Parkowa 5, 22-175 Dorohusk;
  • Przygraniczne Centrum Kultury и Rekreacji, ул. Spółdzielcza 8, 22 – 540 Dołhobyczów;
  • Zespół Szkół w Horodle, ул. Piłsudskiego 58, 22 – 523 Horodło;
  • Szkoła Podstawowa в Lubyczy Królewskiej (zaplecze hali sportowej), ул. Jana III Sobieskiego 5, 22 – 680 Lubycza Królewska;
  • Świetlica, Korczowa 155 37-552 Korczowa;
  • Hala sportowa – Medyka 285, 37-732 Medyka;
  • Szkoła Podstawowa w m. Krowica Sama 183, 37-625 Krowica Sama;
  • Była Szkoła Podstawowa w Łodynie, Łodyna 41, 38-700 Ustrzyki Dolne

От границы в Польше автобусный перевозчик Flixbus бесплатно перевозит беженцев. Рейс курсирует от Перемышля и Жешува и развозит людей по территории Польши. Получить бесплатный билет можно на вокзале в Перемышле у работника компании, одетого в фирменную зеленую куртку с логотипом «Flixbus». Также можно получить онлайн билет. Для этого необходимо отправить запрос на электронную почту [email protected] с темой письма «Украина». В тексте письма следует указать город отправления (Перемышль или Жешув) и место назначения, свое имя и фамилию, номер телефона и адрес электронной почты, на которую придет билет.

На сайте www.ukrainesupport.net собраны предложения жилья для лиц, выезжающих из Украины из-за военных действий. Там можно узнать доступные варианты жилья во всех регионах Польши. В каждом предложении указано, сколько людей можно разместить, а также пригодно ли это жилье для детей или исключительно для взрослых.

лучших ипотечных кредиторов 2022 года

Для многих людей изучение ипотечных кредитов является ключевым шагом в процессе покупки жилья. Поскольку дом, вероятно, является самой крупной покупкой в ​​вашей жизни, важно рассмотреть вопрос о лучших ипотечных кредиторах. Лучшие ипотечные кредиторы не только сэкономят вам деньги, но и помогут сделать покупку жилья менее стрессовой. Это руководство может помочь вам, когда вы будете готовы подать заявку на ипотечный кредит.

Какие самые лучшие ипотечные кредиторы?

Мин.Первоначальный взнос
Кредитор

Аксос Банк

Узнать больше
Не разглашается Мин. Оценка кредита
Кредитор

Chase

Подробнее
5% Мин. Первоначальный взнос
Не разглашается Мин. Кредитный балл
Лендер
Учить больше
Не раскрыта мин.Первоначальный взнос
Не разглашается Мин. Оценка кредита
Кредитор
Подробнее
5 минут. Первоначальный взнос
Не разглашается Мин. Кредитный рейтинг
U.S. News выбирает лучшие кредитные компании, оценивая доступность, критерии приемлемости заемщика и обслуживание клиентов. Те, у кого самые высокие общие баллы, считаются лучшими кредиторами.

Для расчета каждого балла мы используем данные о кредиторе и его кредитных предложениях, придавая большее значение факторам, наиболее важным для заемщиков. Для ипотечных кредиторов мы учитываем рейтинги обслуживания клиентов каждой компании, процентные ставки, доступность кредитных продуктов, минимальный первоначальный взнос, минимальный балл FICO и онлайн-функции.

Вес, который получает каждый фактор оценки, основан на общенациональном опросе о том, что заемщики ищут в кредиторе.

Чтобы получить рейтинг, кредиторы должны предлагать соответствующие кредиты по всей стране и иметь хорошую репутацию в отрасли. Узнайте больше о нашей методике.

Axos Bank, основанный в 2000 году, представляет собой компанию, предоставляющую цифровые финансовые услуги, базирующуюся в Сан-Диего. Онлайн-банк с полным спектром услуг предлагает все: от личных и деловых сбережений и расчетных счетов до автокредитов и жилищных кредитов.Заемщики с текущим счетом Axos Bank могут уменьшить или исключить комиссию кредитора и получить возврат наличных, используя счет для ежемесячных платежей по ипотеке.

PrimeLending — это ипотечный кредитор из Далласа, предлагающий несколько вариантов ипотечных кредитов, включая обычные кредиты, крупные кредиты, кредиты, обеспеченные государством, и кредиты на рефинансирование. Кредитор является дочерней компанией PlainsCapital Bank.

AmeriSave Mortgage Corp. — онлайн-кредитор, работающий с 2002 года.Он был одним из первых, кто предложил клиентам удаленную цифровую ипотеку. Компания заявляет, что с момента начала работы профинансировала более 390 000 домов. AmeriSave со штаб-квартирой в Атланте предоставляет кредиты в 49 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия. Truist Bank предлагает различные ипотечные продукты, в том числе рефинансирование и кредитные линии под залог жилья.

Caliber Home Loans of Coppell, Texas, предлагает ипотечные продукты по всей стране.Варианты включают обычные ссуды, ссуды с регулируемой ставкой, крупные ссуды, рефинансирование, Федеральное жилищное управление, ссуды Министерства сельского хозяйства США и Министерства по делам ветеранов. Caliber работает с 2008 года и специализируется исключительно на продуктах жилищного кредитования.

Компания Carrington Mortgage Services, основанная в 2007 году, предлагает широкий спектр ипотечных кредитов и вариантов рефинансирования для заемщиков, которые ищут обычные кредиты или кредиты, поддерживаемые государством. Его калифорнийская материнская компания Carrington Holding Co., была основана в 2003 году и предоставляет широкий спектр услуг в сфере недвижимости. Carrington Mortgage Services базируется в Калифорнии, а также имеет офисы в Аризоне, Коннектикуте, Флориде, Индиане и Мэриленде.

New American Funding — это ипотечный кредитор, предлагающий различные варианты кредита покупателям жилья и домовладельцам по всей стране, за исключением Гавайев. Компания, основанная в 2003 году и базирующаяся в Тастине, штат Калифорния, на сегодняшний день выдала ипотечных кредитов на сумму 58 миллиардов долларов.

PNC Bank — один из крупнейших банков США, обслуживающий более 12 миллионов клиентов во всех 50 штатах.Являясь ипотечным кредитором с полным спектром услуг, PNC предлагает большинство видов ипотечных кредитов.

Veterans United Home Loans предлагает ипотечные кредиты во всех 50 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, и специализируется на кредитах Департамента по делам ветеранов. С 2016 года Veterans United Home Loans ежегодно выдавала наибольшее количество кредитов на покупку виртуальных активов в стране. Кредитор был основан в 2002 году и базируется в Колумбии, штат Миссури.

Chase, один из крупнейших банков мира, был основан в 1799 году в Нью-Йорке и предлагает ипотечные кредиты и кредиты на рефинансирование.

Каковы последние ставки по ипотечным кредитам?

Зафиксировав низкую ставку по ипотечному кредиту сегодня, вы сможете сэкономить тысячи долларов в течение срока действия кредита. Сравните свои предложения по ипотечным ставкам со средними тенденциями по стране.

Что такое ипотека?


Ипотека — это ссуда от банка или другого кредитора, используемая для покупки или рефинансирования дома.

Ипотечные кредиты представляют собой обеспеченные кредиты: недвижимость выступает в качестве залога, поскольку вы выплачиваете кредит ежемесячными платежами, включая проценты, часто в течение 15–30 лет.Если вы не заплатите, кредитор может лишить вашего дома права выкупа.

Достигнув рубежа выплаты ипотечного кредита, вы можете обратиться к местному секретарю штата или окружному регистратору сделок, чтобы убедиться, что ваш кредитор освободил вашу собственность от залога. Ваш ипотечный кредитор также должен вернуть вам оригинал векселя.

Обзор новостей США

Обзор новостей США

Обзор новостей США: несмотря на рост процентных ставок, низкий уровень запасов и высокие цены, 70% покупателей жилья с оптимизмом смотрят на свои перспективы

Новый U.S.Опрос S. News показал, что люди, которые планируют купить дом или рефинансировать свою текущую ипотеку в следующем году, не сомневаются в своих шансах. Признавая, что процентные ставки уже поднимаются с исторических минимумов, а жилищный фонд остается ограниченным, 70,3% респондентов говорят, что они в целом настроены оптимистично в отношении перспектив покупки жилья или рефинансирования. Несмотря на надежду, почти столько же респондентов, 69,9%, говорят, что сожалеют о том, что не начали процесс покупки жилья или рефинансирования раньше.

Когда респонденты оценивают доступность или доступность дома, 50.3% говорят, что доступность является более серьезной проблемой на сегодняшнем рынке жилья. Примерно вдвое меньше — 26,8% респондентов — говорят, что более серьезной проблемой является доступность, а еще 22,9% респондентов считают, что проблемы полностью взаимосвязаны.

Дополнительные результаты опроса

Большинство респондентов впервые покупают жилье: 48,3% людей покупают свое первое жилье, а 18,9% людей продают свои нынешние дома и покупают новое. Еще 22,4% людей рефинансируют свои существующие ипотечные кредиты.

41,6% респондентов, осуществляющих рефинансирование, делают это для снижения своих ежемесячных платежей.

Две трети респондентов (65,9%) получают ипотечный кредит на сумму не более 400 000 долларов США.

Нет четкого предпочтительного способа, которым респонденты выбирают ипотечного кредитора. В то время как 20,8% респондентов придерживаются своего текущего кредитора или банка, 30,5% ищут в Интернете нового кредитора. Целых 11,2% респондентов говорят, что не знают, как они собираются выбирать.

Обычная 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой является наиболее популярным видом ипотеки: 33,8% респондентов заявили, что планируют ее получить. Обычная 15-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой прочно заняла второе место: 30,3% респондентов заявили, что предпочитают этот вариант.

Респонденты говорят, что лучшее, что могло бы сделать правительство для улучшения ситуации с жильем, — это предоставить покупателям жилья налоговый кредит (42,3%) и запретить инвесторам покупать дома (37,3%).3%). Только 19,3% респондентов считают, что правительство ничего не должно делать.

U.S. Методология обследования. купить дом или рефинансировать текущую ипотеку в следующем году ответил на вопросы.

  • Выборка для опроса была составлена ​​из населения США в целом, и опрос был настроен так, чтобы быть репрезентативным для этой выборки.
  • В ходе опроса было задано девять вопросов, касающихся покупки жилья и финансирования жилья.
  • Как работает процесс получения ипотечного кредита?

    Процесс ипотеки выглядит по-разному в зависимости от того, покупаете ли вы дом или рефинансируете его. Вот некоторые из основных шагов, связанных с покупкой дома:

    • Подайте заявку на ипотеку. Большинство кредиторов предлагают процесс онлайн-заявки на получение ипотечного кредита для жилищных кредитов.Вы заполните полную заявку и предоставите документацию кредитору. Вы также можете получить предварительное одобрение на ипотеку до официальной подачи заявки.
    • Проверьте оценку вашего кредита. Вы получите оценку кредита в течение трех рабочих дней после того, как кредитор получит вашу заявку. Этот документ будет включать вашу расчетную процентную ставку, ежемесячный платеж и расходы на закрытие.
    • Запланируйте осмотр дома. Вы хотите, чтобы проверка была проведена как можно скорее, чтобы у вас было достаточно времени для переговоров с продавцом, если проверка обнаружит какие-либо проблемы.
    • Плата за оценку дома . Ваш кредитор заказывает оценку, но обычно вам приходится за нее платить.
    • Страхование домовладельцев. Эта страховка необходима, прежде чем ваш кредит может быть одобрен.
    • Бюджетное время для оформления ипотеки и процесса андеррайтинга . Обработка ипотечного кредита подготавливает ваш кредит к андеррайтингу. Затем автоматизированная система андеррайтинга обычно рассматривает заявки на ипотеку, а ручные андеррайтеры вмешиваются, если система обнаруживает красный флажок.Андеррайтинговая часть процесса может занять от пары дней до более недели. В основном это период ожидания.
    • Просмотрите заключительное раскрытие . Вы должны получить этот документ как минимум за три рабочих дня до подписания ипотечных документов. Обязательно сравните раскрытие информации с самой последней оценкой ипотечного кредита от вашего кредитора, чтобы не пропустить никаких серьезных изменений.
    • Закрыть кредит. Это когда вы и все стороны ипотечной сделки подписываете необходимые документы.Обычно вы оплачиваете первоначальный взнос и расходы на закрытие.

    Как работают проценты по ипотеке?

    Процентная ставка по ипотеке — это годовая стоимость суммы вашего кредита, выраженная в процентах от общей суммы кредита. Процентная ставка по ипотечному кредиту в размере 3,11% означает, что вы будете ежегодно выплачивать 3,11% от остатка кредита в виде процентов. Ваша ипотека также имеет годовую процентную ставку, которая отражает вашу процентную ставку плюс другие сборы, такие как расходы на закрытие, дисконтные баллы и комиссионные сборы.

    Процентные ставки по ипотечным кредитам могут быть фиксированными или регулируемыми.

    Фиксированная ставка: Ипотека с фиксированной ставкой сохраняет одну и ту же процентную ставку на протяжении всего срока кредита, и ваш ежемесячный платеж по ипотеке остается прежним. Вам не нужно беспокоиться о росте затрат, но вы не можете получить выгоду, если рыночные ставки упадут, если вы не рефинансируете.

    Ежемесячные платежи по ипотеке с фиксированной ставкой обычно выше, чем первоначальные ежемесячные платежи по ипотеке с плавающей ставкой, потому что кредитор не может увеличить вашу процентную ставку позже.

    Регулируемая ставка: Процентная ставка по ипотечным кредитам с регулируемой ставкой может меняться со временем. После первоначального периода, в течение которого устанавливается ваша ставка, ваши ежемесячные платежи могут увеличиваться или уменьшаться в зависимости от рыночных ставок. Процентные ставки по ипотечным кредитам с регулируемой ставкой зависят от базовой ставки, такой как основная ставка.

    Когда базовые ставки повышаются или понижаются, меняется и ваша процентная ставка, и ваш платеж по ипотеке. Ипотечные кредиты с регулируемой ставкой могут иметь смысл, если вы планируете продать или рефинансировать свой дом до повышения ставки или если вы ожидаете снижения рыночных ставок.

    Выбор ипотечного кредита с фиксированной или регулируемой процентной ставкой зависит от рыночных условий, вашего финансового положения и того, как долго вы планируете держать ипотечный кредит.

    Какие существуют виды ипотечных кредитов?


    Правильная ипотека для вас будет зависеть от ваших финансов, планов и предпочтений. Вот распространенные типы ипотечных кредитов:

    Несоответствующие кредиты. К ним относятся большие кредиты, которые не соответствуют критериям покупки Fannie Mae и Freddie Mac.Крупные кредиты превышают соответствующие кредитные лимиты и имеют более строгие квалификационные стандарты из-за риска для кредиторов.

    Обычная ипотека . Эти ипотечные кредиты не гарантируются федеральным правительством и финансируются частными кредиторами. Соответствующие и несоответствующие кредиты являются типами обычных кредитов. Вам может потребоваться минимальный кредитный рейтинг 620, соотношение долга к доходу не более 43% и первоначальный взнос не менее 3%, чтобы претендовать на получение обычного кредита.Тем не менее, вам, как правило, необходимо покупать частную ипотечную страховку каждый раз, когда ваш первоначальный взнос составляет менее 20%.

    Кредиты, обеспеченные государством. К ним относятся ссуды Федерального жилищного управления, Министерства по делам ветеранов и Министерства сельского хозяйства США, которые менее рискованны для кредиторов, поскольку государственное агентство страхует ссуду. Вы можете добиться большего успеха при получении кредита, поддерживаемого государством, если вы не можете претендовать на обычный кредит.

    Большинству кредиторов требуется кредитный рейтинг не менее 580 и первоначальный взнос 3.5% для кредита FHA, но вы можете претендовать на кредитный рейтинг от 500 до 579 и первоначальный взнос в размере 10%.

    Закон штата Вирджиния позволяет вам купить дом без первоначального взноса и не устанавливает минимальный кредитный рейтинг, но требует, чтобы кредитор проверил ваш полный финансовый профиль. Вам понадобится сертификат соответствия требованиям или COE, чтобы показать вашему кредитору, что вы имеете право на получение кредита VA на основе ваших услуг.

    Большинству кредиторов требуется кредитный рейтинг 640 без первоначального взноса для кредитов USDA. Вам нужно будет соответствовать требованиям к доходу и купить дом в подходящей сельской местности.

    Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой. Процентные ставки и платежи не колеблются по ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой, что обеспечивает стабильность при составлении бюджета. Но если процентные ставки упадут, вам придется рефинансировать, чтобы воспользоваться сбережениями. Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой могут быть обычными или финансируемыми государством.

    Ипотечные кредиты с плавающей процентной ставкой. Эти кредиты имеют процентные ставки и ежемесячные платежи, которые могут увеличиваться и уменьшаться в течение срока кредита. Ипотека с регулируемой ставкой имеет более низкие ставки и платежи в начале срока по сравнению с ипотекой с фиксированной ставкой, но ставки могут резко возрасти в течение срока действия кредита.Обычные ипотечные кредиты, кредиты VA и кредиты FHA могут иметь регулируемые ставки.

    Воздушные закладные. Эти жилищные кредиты имеют более низкие ежемесячные платежи в сочетании с более крупной единовременной выплатой в какой-то момент срока кредита. Более низкий ежемесячный платеж по сравнению с традиционной ипотекой может понравиться покупателю, который планирует продать или рефинансировать до наступления срока платежа.

    Какой срок ипотеки лучше?

    Правильный для вас срок ипотечного кредита будет зависеть от ваших финансовых целей и обстоятельств.Краткосрочные ипотечные кредиты позволят сэкономить на процентах и ​​быстрее нарастить собственный капитал, но долгосрочные ипотечные кредиты более доступны из месяца в месяц. Наряду с продолжительностью ипотечного кредита вам нужно будет выбрать фиксированную или регулируемую ставку.

    Вот более подробная информация об общих условиях ипотеки, которая поможет вам выбрать лучший вариант:

    30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой. Это, как правило, самый популярный выбор, поскольку ежемесячные платежи остаются низкими в течение всего срока кредита.

    15-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой. Этот кредит обычно предоставляется с более низкой процентной ставкой по сравнению с 30-летним кредитом и еще большей экономией на процентах, поскольку вы выплачиваете его в два раза быстрее.

    5/1 или 5/6 ипотечный кредит с плавающей процентной ставкой . Ваша первоначальная ставка фиксируется на пять лет, а затем ставка корректируется один раз в год или каждые шесть месяцев, пока кредит не будет погашен. Если вы не собираетесь долго оставаться дома, это может быть хорошим выбором.

    10/1 или 10/6 ипотечный кредит с плавающей процентной ставкой. Ваша первоначальная ставка фиксирована на 10 лет, а затем ставка корректируется один раз в год или каждые шесть месяцев до конца срока кредита.Если вы планируете продать или рефинансировать до окончания 10-летнего фиксированного периода, эта ипотека может подойти вам.

    На что обращают внимание ипотечные кредиторы при рассмотрении заявок?


    Ипотечные кредиторы хотят знать о риске предоставления вам денег взаймы. Кредитор рассмотрит не только ваш кредитный рейтинг, но и ваш доход, первоначальный взнос и другие ключевые факторы при рассмотрении вашего заявления.

    Кредитный рейтинг: Ваш кредитный рейтинг является важным фактором, но минимальный кредитный рейтинг может варьироваться в зависимости от кредитора и кредитной программы.Для обычного кредита обычно требуется минимальный балл FICO 620, но некоторые программы позволяют вам получить более низкий кредитный балл. Вы можете получить более низкий балл, если кредитор использует андеррайтинг вручную для вашего заявления.

    Цена дома и сумма кредита: Чем больше размер ипотечного кредита, тем больше риск для кредитора. Кредиторы ограничивают риск, соблюдая лимиты государственных кредитов. Если вы хотите купить недвижимость, которая стоит больше, чем эти лимиты, вы можете подать заявку на получение крупного кредита.

    Первоначальный взнос: Ваш первоначальный взнос — это сумма, которую вы платите авансом за недвижимость, а ипотека покрывает остальную часть. Более крупный первоначальный взнос приводит к более низкой процентной ставке по ипотеке. Вы будете занимать меньше денег, поэтому кредиторы берут на себя меньший риск.

    Срок кредита: Чем больше срок кредита, тем выше может быть процентная ставка.

    Тип кредита: Кредиты, обеспеченные государством, как правило, имеют более низкие ставки, чем обычные кредиты, но кредиты FHA могут быть дороже, если учесть другие сборы, такие как ипотечное страхование.

    Как подать заявку на ипотеку?


    Прежде чем вы начнете просматривать дома, вы должны начать процесс предварительного одобрения ипотеки. Некоторые продавцы работают только с предварительно одобренными покупателями, плюс предварительное одобрение позволяет вам сделать предложение, как только вы найдете место, которое вам нравится.

    Если вы готовы подать заявку на получение ипотечного кредита, вот шаги, которые вы можете предпринять:

    1. Проверьте и улучшите свой кредит. Проверьте свою кредитную историю и устраните проблемы с кредитным отчетом, прежде чем подавать заявку на ипотеку, связавшись с каждым из трех кредитных бюро по отдельности, чтобы обсудить ошибки.

    2. Собрать документы. Для подачи заявки на получение кредита вам потребуются такие документы, как платежные квитанции, налоговые декларации и выписки с банковского счета.

    3. Подайте заявку в несколько кредиторов, чтобы можно было сравнить покупки. Ваш кредитный рейтинг не пострадает, пока вы продлите этот процесс до 45 дней.

    4. Сравните предложения. Каждый кредитор предоставит вам оценку кредита с указанием вашей процентной ставки, ежемесячного платежа и других ключевых деталей, таких как затраты на закрытие.

    5. Выберите ипотечного кредитора. Выберите лучший вариант после того, как вы оцените особенности каждого кредитора жилищного кредита.

    6. Оперативно отвечайте на запросы во время оформления кредита и андеррайтинга. Ожидайте вопросов и запросов документов.

    7. Очистить, чтобы закрыть. Кредитор должен выслать вам итоговое раскрытие, в котором будут указаны ваши окончательные расходы по ипотеке, по крайней мере за три рабочих дня до запланированной даты закрытия. Сравните заключительную информацию с вашей последней оценкой кредита, чтобы проверить, изменились ли какие-либо сборы, и если да, то почему.

    8. Закрыть. Планируйте оплату первоначального взноса и расходов на закрытие, которые варьируются от 2% до 5% от покупной цены. Вы подпишете кучу документов, чтобы оформить покупку. Поздравляем!

    Как выбрать подходящего кредитора по ипотеке?

    Вы можете оценивать ипотечные компании по четырем ключевым факторам:

    • Процентные ставки. Проценты могут варьироваться в зависимости от кредитора и продукта, поэтому, если вы присмотритесь к ценам и сравните ставки по ипотечным кредитам, вы сможете найти более выгодное предложение.
    • Заключительные расходы. Если учесть затраты на закрытие, которые могут включать сборы за подачу заявки, оценку и выдачу кредита, кредитор с самой низкой ставкой может не предложить лучшие общие затраты на ипотеку. Сравните затраты между кредиторами с помощью APR.
    • Товарные предложения. Ищите кредитора, имеющего лицензию в вашем штате, с вариантами, которые вам подходят, будь то 30-летний кредит с фиксированной процентной ставкой, кредит VA или что-то еще.
    • Отзывы клиентов службы поддержки. Используйте отзывы службы поддержки клиентов для исследования эффективности кредитора. Кредиторы должны не только предлагать хорошие ставки по кредитам, но и хорошо относиться к клиентам.

    Что делать, если вы не можете платить по ипотеке?


    Если вы находитесь в тяжелом финансовом положении и не можете выплачивать ипотечные платежи, вам нужно действовать быстро, чтобы защитить свой дом. Какой бы ни была причина, по которой вы испытываете затруднения с выплатами по ипотечному кредиту, сразу же обратитесь к своему специалисту по обслуживанию ипотечных кредитов, чтобы обсудить возможные варианты, если вы не в состоянии вносить платежи по ипотечному кредиту.

    Если вы не можете производить платежи, вы можете заключить соглашение о возмещении ущерба. Вы также можете изменить свой кредит, чтобы сделать ежемесячные платежи более управляемыми.

    Просмотреть больше Best Mortgage Lenders

    Компания Freedom Mortgage, основанная в 1990 году, является одним из крупнейших кредиторов и служб в стране, работающим во всех 50 штатах, а также в округе Колумбия, на Виргинских островах США и в Пуэрто-Рико. Компания Freedom Mortgage, базирующаяся в Маунт-Лореле, штат Нью-Джерси, была названа номером один в мире.Кредитор № 1 по делам ветеранов и кредитор № 1 Федерального жилищного управления по версии отраслевого издания Inside Mortgage Finance. Freedom Mortgage предлагает ряд ипотечных кредитов, в том числе обычные, с регулируемой процентной ставкой, рефинансирование, FHA, VA и Министерство сельского хозяйства США. Но тем, чем известна Freedom Mortgage, является ее миссия помочь американским военнослужащим купить дом.

    Компания Homefinity была запущена в 2018 году как подразделение онлайн-кредитования Fairway Independent Mortgage. Он предлагает различные ипотечные продукты, включая обычные ипотечные кредиты, ипотечные кредиты Федерального жилищного управления и по делам ветеранов, ипотечные кредиты для врачей и рефинансирование ипотечных кредитов.

    Компания PennyMac, основанная в 2008 году, является национальным ипотечным кредитором, обслуживающим кредиты на сумму более 495 миллиардов долларов. PennyMac предлагает ряд ипотечных кредитов, от обычных до FHA, VA и ипотеки инвестиционной собственности.

    CMG Financial является частной ипотечной банковской фирмой, работающей по всей стране с местной поддержкой, основанной в 1993 году и расположенной в Сан-Рамоне, Калифорния. Кредитор предлагает ряд продуктов, включая обычные, государственные и специальные ипотечные кредиты, такие как гигантские кредиты.

    SoFi — онлайн-кредитор, основанный в 2011 году и предлагающий ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой. Также доступны кредиты на рефинансирование, в том числе рефинансирование наличными и рефинансирование наличными по студенческому кредиту, программа, которая позволяет вам консолидировать и рефинансировать ваши студенческие кредиты и ипотеку.

    LoanDepot — это ипотечный кредитор, который работает на национальном уровне с более чем 200 отделениями и предоставляет как цифровые услуги, так и личное обслуживание. Кредитор предлагает обычные ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой процентной ставкой, кредиты Федерального жилищного управления и Министерства по делам ветеранов, а также кредиты на рефинансирование и ремонт.Компания была основана в 2010 году и базируется в Футхилл-Ранч, штат Калифорния.

    Федеральный кредитный союз Пентагона, широко известный как PenFed, предлагает заемщикам доступ ко многим типам ипотечных кредитов: обычные, с плавающей процентной ставкой, крупные кредиты и кредиты Департамента по делам ветеранов, а также кредиты на рефинансирование и кредитные линии под залог жилья. Финансовое учреждение, которое обслуживает 2,5 миллиона членов, было основано в 1935 году и базируется в Маклине, штат Вирджиния.

    Bank of America обслуживает около 66 миллионов клиентов во всех 50 штатах.Кредитор предлагает обычные кредиты, кредиты Федерального жилищного управления, Департамента по делам ветеранов и гигантские кредиты, а также кредитные линии собственного капитала и рефинансирование ипотечных кредитов.

    Flagstar предлагает банковские и кредитные продукты заемщикам во всех 50 штатах. Заемщики могут получить ипотечные продукты и продукты под залог жилья, включая обычные ссуды, ссуды Федерального управления жилищного строительства, ссуды по делам ветеранов, ссуды Министерства сельского хозяйства США, ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой, а также ссуды под залог жилья и кредитные линии.

    Rocket Mortgage, крупнейший ипотечный кредитор в стране, был основан в 1985 году. Детройтская компания наиболее известна своим полностью цифровым опытом покупки или рефинансирования дома. Летом 2021 года Rocket Mortgage сменила название с Quicken Loans.

    Раскрытие информации о рекламе: некоторые из кредитных предложений на этом сайте от компаний которые рекламируют клиентов U.S. News. Рекламные соображения могут повлиять где предложения появляются на сайте, но не влияют на какие-либо редакционные решения, например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем.Этот сайт не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке.

    7 Жилищные кредиты на плохую кредитную историю (лучшие отзывы 2022 года)

    Многие американцы с субстандартным кредитным рейтингом просто предполагают, что они не смогут претендовать на получение ипотечного кредита, поэтому они даже не обращаются. Правда в том, что все еще существует множество вариантов поиска ипотечного кредита с конкретными условиями в зависимости от типа кредита, который вам нужен.

    Здесь мы рассмотрим восемь различных вариантов ипотечного кредита и способы его получения, несмотря на плохой кредитный рейтинг.

    Жилищная ссуда Федерального жилищного управления (FHA) на самом деле не является ссудой от Жилищной администрации, а ссудой от независимого кредитора , поддержанной FHA. Поскольку ссуда застрахована FHA, это снижает риск, с которым сталкивается кредитор при предоставлении ссуды субстандартному заемщику, что повышает вероятность того, что они одобрят ссуду.

    Благодаря своему застрахованному характеру, кредиты FHA, возможно, являются одними из самых простых ипотечных кредитов, на которые можно претендовать с плохой кредитной историей.

    Однако, поскольку кредиторы (а не FHA) фактически выдают кредиты, они могут устанавливать свои собственные требования, поэтому фактические баллы могут различаться.

    Помимо более мягких кредитных требований, кредиты FHA также имеют еще одно гигантское преимущество: более низкие авансовые платежи. Заемщик с кредитным рейтингом 580 и выше может претендовать на получение кредита FHA всего с 3,5% до 5% вниз, что значительно упрощает покрытие личных расходов на покупку дома.

    Многие жилищные кредиты, доступные тем, у кого плохая кредитная история, фактически спонсируются или застрахованы государством.К ним относятся широко известные кредиты FHA и VA, а также множество менее известных программ, таких как жилищная программа Министерства сельского хозяйства США.

    Требования к государственным кредитам будут варьироваться в зависимости от вашего района, потребностей в жилье и дохода, хотя большинство из них будет легче получить, чем обычные частные жилищные кредиты.

    Используйте инструмент поиска государственных кредитов, чтобы определить, какие жилищные кредиты могут удовлетворить ваши потребности.

    Если вы являетесь действующим или отставным военнослужащим США, вы можете претендовать на получение кредита через Департамент по делам ветеранов (VA).Как и в случае кредита FHA, кредит VA предоставляется через частного кредитора, но кредит застрахован VA, что снижает риск кредитора.

    Преимущества кредитов VA много, в том числе возможность купить новый дом без первоначального взноса, пока дом оценивается на сумму кредита или выше. Заемщики также освобождаются от уплаты страховых взносов по частному ипотечному кредитованию и комиссий за досрочное погашение.

    Собственный капитал вашего дома определяется его текущей рыночной стоимостью за вычетом непогашенного остатка по ипотечному кредиту.

    Например, если вы покупаете дом за 100 000 долларов и платите 5 000 долларов в качестве первоначального взноса, ваш ипотечный долг составляет 95 000 долларов, а собственный капитал вашего дома составляет 5 000 долларов. Если рыночная стоимость вашего дома увеличится до 125 000 долларов, ваш собственный капитал увеличится до 30 000 долларов.

    Кредит под залог собственного дома использует повышенную стоимость вашего дома в качестве залога. Домовладельцы обычно могут использовать около 75% капитала. В приведенном выше примере капитал в размере 30 000 долларов США может равняться кредиту на покупку дома в размере до 22 500 долларов США.

    Многие кредиторы, предлагающие обычные ипотечные кредиты, также будут предлагать кредиты под залог собственного капитала.Кредитные требования для ссуды под залог дома будут варьироваться в зависимости от кредитора, при этом минимальный диапазон баллов аналогичен диапазону для обычного жилищного кредита.

    Традиционными источниками финансирования ремонта дома являются жилищный капитал или потребительские кредиты. Если вы не соответствуете требованиям или вам нужен другой вариант, существует два основных типа кредитов, специально предназначенных для ремонта дома, которые могут быть доступны для субстандартных потребителей: кредит FHA 203 (k) и кредит Fannie Mae HomeStyle.

    Для кредита HomeStyle потребуется первоначальный взнос не менее 5% и кредитный рейтинг 680 или более высокий первоначальный взнос и балл не менее 620.203 (k), вероятно, будут иметь те же требования, что и типичный кредит FHA.

    Типы улучшений, покрываемые вашей ссудой, будут различаться в зависимости от типа, но ссуда HomeStyle более снисходительна и, как правило, разрешает любую реконструкцию, которая остается постоянной частью дома и добавляет определенную ценность. 203(k) не допускает ничего, что может считаться необоснованным обновлением, например, добавление бассейна, но может разрешать перемещение стен или увеличение площади в квадратных футах.

    Варианты кредита для финансирования ремонта дома во многом такие же, как и для любого типа строительства дома, и включают в себя традиционные кредиты на приобретение жилья и личные кредиты, а также кредиты FHA 203 (k).

    Кредит 203(k) предоставляет два варианта: Стандартный и Оптимизированный. Стандартная версия представляет собой ссуду на восстановление и ссуду на покупку одновременно, которая обычно предназначена для домов, требующих серьезной структурной работы. Стандарт 203(k) требует, чтобы минимальная сумма кредита составляла 5000 долларов США.

    Модель Streamlined 203(k), с другой стороны, предназначена для небольших, неструктурных или косметических ремонтов и улучшений дома. Максимальная сумма кредита Streamlined составляет 35 000 долларов США, и он покрывает ремонт, такой как замена системы HVAC, добавление специальных возможностей для инвалидов или перекраска.

    Если вы мечтаете о доме за городом, лучшим вариантом может стать программа жилищного строительства для одной семьи Министерства сельского хозяйства США (USDA). Включая программу гарантирования жилищного кредита и программу прямого кредитования по разделу 502, кредиты Министерства сельского хозяйства США предназначены для покупателей жилья с низким доходом в сельской местности.

    В рамках программы «Гарантированный дом» Министерство сельского хозяйства США предоставляет 90%-ную гарантию кредита соответствующему кредитору, чтобы снизить риск кредита. В результате кредиторы будут предоставлять своим заемщикам 100% кредиты, то есть без первоначального взноса.Кандидаты должны будут соответствовать требованиям к минимальному доходу, чтобы получить право на получение кредита, и могут получить кредит только для основного места жительства.

    Программа прямого кредитования по Разделу 502 предназначена для покупателей жилья в сельской местности, которые в настоящее время не имеют безопасного жилья, но не могут получить приемлемый кредит в другом месте. Как и ссуда под гарантированный дом, ссуда 502 не имеет первоначального взноса и может использоваться только для основного места жительства.

    Поиск финансирования для мобильного или сборного дома может быть сложным, поскольку только дома, постоянно прикрепленные к собственности, на которой они стоят, действительно подходят для обычной ипотеки.Мобильные дома, которые действительно являются мобильными , обычно считаются личной собственностью, а не недвижимостью, и не соответствуют требованиям.

    Для людей с низким доходом, которые составляют большую часть продаж мобильных домов, лучшим вариантом финансирования является кредит, обеспеченный FHA. Кредиты FHA доступны как для домов на колесах — когда мобильный дом и земля, на которой он стоит, принадлежат одному и тому же лицу, — так и для тех домов, которые будут расположены в парке мобильных домов. Применяются стандартные квалификации FHA.

    Ключом к поиску лучшего кредитора жилищного кредита, особенно с плохой кредитной историей, является выполнение вашей домашней работы. Многие субстандартные заемщики часто испытывают такое облегчение от возможности получить кредит, что не могут сравнить кредиторов или, что еще хуже, принять первое поступившее предложение.

    Независимо от того, какой тип ипотечного кредита вам нужен, вы всегда должны искать лучшие процентные ставки. Плохие кредитные рейтинги не приводят к самым низким ставкам, но вам не обязательно соглашаться и на худшие.

    Вы также захотите исследовать компанию через Better Business Bureau (BBB), а также сайты отзывов клиентов, чтобы убедиться, что у них хорошая репутация. Кредиторы могут быть ограничены при поиске конкретных типов кредитов с плохой кредитной историей, но вы никогда не должны брать кредиты у компании, с которой вам неудобно работать.

    Конечно, самый простой способ получить информацию о вашем потенциальном кредиторе — это положиться на подробные обзоры компании от наших финансовых экспертов, перечисленных выше.Наша команда провела исследование, поэтому вам не нужно этого делать, а это означает, что вы можете сосредоточиться на своем новом доме, а не на новом кредиторе.

    Получение ипотечного кредита, когда у вас плохой кредитный рейтинг, сложно, но не невозможно. Знание вашей собственной кредитной ситуации путем извлечения вашего кредитного отчета и баллов может иметь большое значение, помогая вам определить кредиты, для которых вы наиболее квалифицированы.

    Вы можете повысить свои шансы на получение ипотечного кредита, улучшив свой кредитный рейтинг с помощью программы восстановления кредита или программы управления задолженностью.У вас также гораздо больше шансов быть одобренным, если вы предоставите значительный первоначальный взнос. Первоначальный взнос от 15% до 20% даст вам наибольшие шансы на одобрение.

    лучших ипотечных кредиторов с плохой кредитной историей в 2022 году

    Если у вас далеко не идеальная кредитная история и вы хотите купить дом или рефинансировать ипотечный кредит, у ипотечных кредиторов с низким кредитным рейтингом есть варианты для вас. Bankrate упростил поиск кредиторов, которые предоставляют жилищные кредиты для плохой кредитной истории, основываясь на таких критериях, как самые низкие требования к минимальному кредитному рейтингу, самый широкий спектр кредитных программ для заемщиков с низким уровнем кредита и помощь при первоначальном взносе.Вот наш путеводитель по лучшим ипотечным кредиторам для заемщиков с низким кредитным рейтингом в 2022 году.


    Методология

    или кредитные программы с низким первоначальным взносом; требования кредитного рейтинга и гибкий андеррайтинг.


    Лучшие ипотечные кредиторы для заемщиков с низкой или плохой кредитной историей

    Rocket Mortgage

    Rocket Mortgage Review

    Кредитные продукты Покупка и рефинансирование; обычный, крупный, FHA, VA, инвестиционная недвижимость, гибкий срок
    Кредитные требования 620 для обычных кредитов; 680 для гигантских кредитов; 580 для кредитов FHA и кредитов VA
    Плюсы
    • Быстрые котировки ставок
    • Удобное онлайн-приложение, позволяющее подключать банковские счета для проверки активов и доходов
    • Самый высокий рейтинг удовлетворенности клиентов по версии J.D. Мощность с 2014 по 2020 год
    Минусы
    • Нет филиалов
    • Кредиты USDA недоступны
    • Тарифные планы недоступны заранее
    Подсветка Rocket Mortgage — достойный вариант для заемщиков, предпочитающих удобное цифровое кредитование.

    Carrington Mortgage Services

    Обзор Carrington Mortgage Services

    Кредитные продукты Покупка и рефинансирование; обычный, FHA, VA, USDA, не-QM
    Кредитные требования 620 для обычных кредитов; 500 для кредитов FHA и кредитов VA; 500 для не-QM
    Плюсы
    • Несколько вариантов кредита для заемщиков с кредитными проблемами
    • Индивидуальная поддержка от специального кредитного специалиста
    • Кредитные продукты с низким первоначальным взносом для тех, кто впервые покупает жилье
    Минусы
    • Кредиты, не предлагаемые в Массачусетсе и Северной Дакоте
    • Необходимо напрямую связаться с кредитным специалистом, чтобы пройти предварительную квалификацию и подать заявку на получение кредита
    Подсветка Carrington Mortgage Services предлагает широкий выбор ипотечных кредитов и исключительную поддержку лично или по телефону.

    Flagstar Bank

    Flagstar Bank обзор ипотеки

    Кредитные продукты Покупка и рефинансирование; обычные, гигантские, FHA, VA, USDA, кредит под залог недвижимости, кредиты на строительство и ремонт
    Кредитные требования 620 для обычных кредитов; 700 для гигантских кредитов; 580 для кредитов FHA
    Плюсы
    • Рейтинг A+ от Better Business Bureau (BBB) ​​
    • Доступно во всех 50 штатах
    • Государственные программы и гибкие варианты ипотечного кредитования для заемщиков с проблемами кредита
    • До 5000 долл. США на оплату первоначального взноса или закрытия счетов в рамках программы подарков Flagstar
    • До 2500 долларов США в качестве помощи при первоначальном взносе и 7500 долларов США, если вы используете Detroit Land Bank для покупки дома
    • Без комиссии за отправку
    Минусы
    Подсветка Flagstar Bank предлагает авансовый платеж и помощь в закрытии сделки, чтобы помочь воплотить ваши мечты о собственном жилье в реальность, даже если у вас были прошлые кредитные проблемы.

    Bank of America

    Анализ ипотечного кредита Bank of America

    Кредитные продукты Покупка и рефинансирование; обычная, крупная, FHA, VA, кредитная линия под залог жилья (HELOC)
    Кредитные требования 620 для обычных кредитов; 680 для больших кредитов
    Плюсы
    • Оптимизированный онлайн-процесс подачи заявок
    • Ипотечные кредиты с государственной поддержкой для заемщиков с более низким кредитным рейтингом
    • Доступное кредитное решение ипотечного кредита с 3-процентным первоначальным взносом и без ипотечного страхования
    • Процентные ставки отображаются онлайн и обновляются ежедневно
    • Более 4000 отделений по всей стране для личной поддержки
    Минусы
    Подсветка Bank of America предлагает две программы грантов: одна представляет собой кредит кредитора в размере до 7500 долларов США для закрытия расходов или выкупа по сниженной ставке, а другая на сумму до 10 000 долларов США и может быть использована для первоначального взноса.

    Freedom Mortgage

    Обзор Freedom Mortgage

    Кредитные продукты Покупка и рефинансирование; обычные, крупные, FHA, VA, USDA, HELOC, кредиты на строительство и ремонт, инвестиционная недвижимость
    Кредитные требования 620 для обычных кредитов и кредитов VA; 580 для кредитов FHA
    Плюсы
    • Доступно во всех 50 штатах
    • Получите поддержку от местного специалиста по ипотечному кредитованию
    Минусы
    • Филиалы расположены не во всех штатах
    • Тарифы не публикуются онлайн
    Подсветка Freedom Mortgage является одним из ведущих кредиторов FHA и VA, который может иметь более гибкие кредитные требования.

    Могу ли я получить одобрение на ипотеку с плохой кредитной историей?

    Вы можете претендовать на получение ипотечного кредита, даже если у вас плохая, низкая или плохая кредитная история. Фактически, Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) сообщает, что доля ипотечных кредитов, выданных заемщикам с кредитным рейтингом менее 620, в последние годы неуклонно росла.

    Вы также можете повысить свои шансы на одобрение ипотеки, если подадите заявку вместе с созаемщиком или поручителем, у которого хорошая кредитная история.Обратите внимание, что созаемщик имеет право собственности на недвижимость, а поручитель — нет, поэтому последний вариант может быть лучшим вариантом, если вы просто хотите улучшить свой кредитный профиль.

    На какой тип ипотеки я могу претендовать с плохой кредитной историей?

     

    Типы ипотечных кредитов, на которые стоит обратить внимание, если у вас плохая кредитная история, включают:

    • Кредиты FHA
    • кредиты VA
    • Кредиты USDA
    • Неквалифицированные ипотечные кредиты (не QM)

    Остерегайтесь ипотечных продуктов, которые рекламируют «гарантированное одобрение» без проверки кредитоспособности, или других предложений со слишком хорошими, чтобы быть правдой.Это, скорее всего, плохие актеры, и этот путь потенциально может нанести больше вреда вашей репутации.

    Какой самый низкий кредитный рейтинг необходим для ипотеки?

    Самый низкий кредитный рейтинг, необходимый для получения ипотечного кредита, зависит от кредитной программы и кредитора. Обычные кредиты обычно имеют минимальный кредитный рейтинг 620, но заемщики с более высоким кредитным рейтингом, как правило, получают более выгодные ставки. Кредиты FHA, VA и USDA имеют более низкие требования к минимальному кредитному рейтингу, чем обычные кредиты, и могут иметь больше смысла для вас, если ваш кредит нуждается в улучшении.

    Как низкий кредитный рейтинг влияет на вашу ипотеку

    Самые низкие процентные ставки предоставляются заемщикам с самым высоким кредитным рейтингом. Заемщики с более низкими баллами имеют более высокие ставки и потенциально платят более высокие затраты на финансирование, поскольку они представляют больший риск для кредитора. Если у вас более низкий балл, вы можете потратить на проценты на несколько тысяч больше в течение срока действия ипотеки.

    Предположим, вы получили ипотечный кредит в размере 350 000 долларов США сроком на 30 лет с фиксированной ставкой 4,5 процента. Ваш ежемесячный платеж (только по основному долгу и процентам) составит 1773 доллара, а проценты за 30-летний срок кредита — 288 583 доллара.

    Если бы вы смогли улучшить свой кредит и вместо этого обеспечить ставку 3,75 процента, ваш ежемесячный платеж снизился бы до 1620 долларов США, и вы бы заплатили 233 800 долларов США в виде процентов в течение всего срока кредита. Это экономия примерно 54 800 долларов. Вы можете использовать ипотечный калькулятор Bankrate, чтобы сравнить различные сценарии с более высокими и более низкими ставками.

    Как получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей

    Плохая кредитная история не означает автоматически, что вам не одобрят ипотечный кредит, но вы можете ожидать, что заплатите больше за кредит.Вы также можете иметь меньше вариантов для выбора. Следуйте этим советам, чтобы повысить свои шансы на одобрение:

    • Делайте покупки у кредиторов, которые специализируются на ипотечных кредитах для заемщиков с проблемами кредита.
    • Рассмотрите возможность использования кредитного союза или онлайн-кредитора, у которых могут быть более гибкие варианты кредита.
    • Изучите кредитные программы, поддерживаемые государством, поскольку они обычно имеют менее строгие квалификационные критерии.
    • Попросите надежного друга или родственника с отличной кредитной историей подписать вашу ипотеку.
    • Прекратите взимать плату с кредитных карт и воздержитесь от открытия любых новых кредитных счетов до подачи заявки на ипотеку, а также в процессе подачи заявки.

    Как рефинансировать ипотечный кредит с плохой кредитной историей

    Если вы беспокоитесь, что ваш кредитный рейтинг слишком низок для рефинансирования ипотечного кредита, рассмотрите следующие варианты: показатель.

  • Спросите о рефинансировании у вашего текущего кредитора, который может одобрить ваши отношения, которые вы построили с их учреждением.
  • Рассмотрите вариант рефинансирования со ставкой и сроком FHA или упрощенное рефинансирование (или упрощенное рефинансирование по программе VA или USDA, если оно соответствует требованиям).
  • Изучите портфельных кредиторов, которые предлагают рефинансирование, так как они могут иметь большую гибкость.
  • Получите поручителя с хорошей кредитной историей и значительным объемом сбережений или других активов.
  • Как улучшить свой кредитный рейтинг

    Перед подачей заявки на ипотеку лучше поработать над повышением кредитного рейтинга, даже если в прошлом у вас были серьезные проблемы.Вы можете увеличить свои шансы на получение одобрения и, возможно, претендовать на более конкурентоспособную процентную ставку. Вот несколько советов:

    1. Бесплатно просмотрите три своих кредитных отчета в бюро кредитных историй по адресу com. Свяжитесь с агентством как можно скорее, если вы обнаружите какие-либо ошибки или неточности, чтобы вы могли быстро их устранить.
    2. Оплачивайте все свои счета вовремя и в полном объеме, если это возможно.
    3. Хотя может возникнуть соблазн полностью закрыть доступ, будьте осторожны при закрытии кредитных карт.Ваш кредитный рейтинг может упасть, если вы закроете счет. Вам лучше просто не использовать карту или использовать ее экономно и своевременно возвращать ее.
    4. Если ваш кредитный отчет неполный, попросите члена семьи или друга добавить вас в качестве авторизованного пользователя к их существующей кредитной карте. Это может помочь построить вашу кредитную историю.
    5. Не подавайте заявку на новый кредит слишком часто, особенно перед подачей заявки на ипотеку и в процессе оформления кредита.
    6. Зарегистрируйтесь в программе Experian Boost или UltraFICO.Эти бесплатные программы учитывают вашу историю платежей по счетам и ваши банковские данные, соответственно, что может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг.
    7. Если вам нужна дополнительная помощь, рассмотрите возможность консультации с кредитной консультационной организацией. Просто будьте осторожны с долговыми агентами, которые часто дают плохие советы, но выдают себя за уважаемых кредитных консультантов.

    Резюме: Лучшие ипотечные кредиторы для заемщиков с низкой или плохой кредитной историей

    С дополнительной отчетностью Эллисон Мартин

    Подробнее:

    Как получить ипотеку даже с плохой или плохой кредитной историей

    Если ваш кредитный рейтинг низкий, вы можете предположить, что получить одобрение на ипотеку невозможно.Однако есть кредиторы, которые предлагают финансирование заемщикам с плохой или плохой кредитной историей, и ваш счет не высечен на камне. Вместо того, чтобы пытаться купить дом с плохой кредитной историей прямо сейчас, вы можете сосредоточить свою энергию на улучшении своей кредитной истории. Перейдя в лучший диапазон, вы улучшите свои шансы на получение ипотечного кредита с более низкой процентной ставкой, когда вы решите подать заявку на ипотечный кредит.

    Что такое плохой кредитный рейтинг для ипотеки?

    Не существует порога кредитного рейтинга, который определенно лишит вас права на получение ипотечного кредита, но чем ниже ваш балл, тем сложнее будет найти кредитора, который одобрит вам кредит.Для обычных соответствующих кредитов кредитный рейтинг 620 обычно является минимальным для рассмотрения, в то время как кредиты, поддерживаемые государством, как правило, предлагают большую гибкость с более низким кредитным рейтингом (подробнее об этом ниже).

    Кредитный рейтинг обычно находится в диапазоне от 300 до 850, хотя некоторые модели оценки автокредитов и банковских кредитных карт могут варьироваться от 250 до 900.

    Одной из наиболее распространенных моделей оценки является оценка FICO. Средний балл FICO в США составляет 716, что считается «хорошим» по стандартам FICO, хотя не существует четкого ограничения того, что представляет собой хороший балл.Многие рекламные объявления ипотечных кредиторов о лучших процентных ставках предполагают кредитный рейтинг не менее 740 или выше.

    Вот как распределяется население по кредитным баллам согласно FICO:

    • 800–850: 23% (исключительно)
    • 750–799: 23% (Очень хорошо)
    • 700–749: 16% (хорошо или очень хорошо)
    • 650–699: 12% (удовлетворительно или хорошо)
    • 600–649: 9% (справедливо)
    • 550–599: 7% (плохо или удовлетворительно)
    • 500–549: 5% (плохо)
    • 499 и ниже: 3% (плохо)

    Имейте в виду, что ваша оценка может варьироваться между тремя бюро кредитных историй, Equifax, Experian и TransUnion.Некоторые кредиторы смотрят на средний кредитный рейтинг из трех, рассматривая вас для ипотечного кредита.

    Во что вам дополнительно обойдется низкий кредитный рейтинг?

    Ипотечные кредиторы проверяют ваш кредитный рейтинг при принятии решения об одобрении вашей заявки на получение кредита. Однако это не только влияет на то, одобрены ли вы, но и играет важную роль в процентной ставке, которую вы получаете. Лучшие ставки по ипотечным кредитам предназначены для заемщиков, которые представляют наименьший риск.

    Кредиторы также учитывают и другие факторы, в том числе отношение кредита к стоимости (LTV) и долга к доходу (DTI), но особенно важны кредитные рейтинги.

    Приведенные ниже примеры основаны на средних показателях по стране для 30-летнего фиксированного кредита в размере 282 240 долларов США, что составляет 80 процентов от средней национальной цены дома, согласно Национальной ассоциации риэлторов, что отражает 20-процентный первоначальный взнос.

    Оценка FICO Апрель Ежемесячный платеж Итого выплаченные проценты
    760–850 2,805% 1160 долларов США 135 525 долларов США
    700–759 3.027% 1194 долл. США 147 618 долларов
    680–699 3,204% 1 221 долл. США 157 396 долларов США
    660–679 3,418% 1255 долларов США 169 380 долларов США
    640–659 3,848% 1 323 долл. США 193 983 долл. США
    620–639 4,394% 1412 долларов 226 205 долларов США

    Хотя может показаться, что между цифрой 2 нет большого разрыва.8 процентов годовых и 4,3 процента годовых, существует огромная разница — более 90 000 долларов США — в процентах в течение срока действия кредита. Хотя этот пример не опускается ниже 620, данные ясны: более низкие кредитные рейтинги приводят к еще более высоким затратам на финансирование.

    Как получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей

    Хотя получение ипотечного кредита на дом или рефинансирование с далеко не идеальной кредитной историей может стоить дороже, все же это может быть более привлекательным, чем продолжать платить арендную плату. Вот советы, которые помогут вам получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей:

    • Магазин около – Все ипотечные кредиторы разные, и некоторые из них могут предложить более низкие ставки, чем другие.Исследования показывают, что получение котировок с несколькими ставками может сэкономить вам тысячи за 30-летнюю ипотеку.
    • Думайте больше, чем банки – Банки – не единственная ипотечная игра в городе; есть небанковские и онлайн-кредиторы, кредитные союзы и другие типы кредиторов, и все они хотят, чтобы ваш бизнес. Пусть они конкурируют за него, чтобы увидеть, где вы получите лучшее предложение.
    • Ознакомьтесь с жилищными кредитами с плохой кредитной историей . Если вы впервые покупаете жилье или иным образом имеете право на участие в программах кредитования с низким доходом, у вас есть варианты, выходящие за рамки обычного кредита.Ссуды VA и ссуды USDA не требуют первоначального взноса и не требуют установленного кредитного рейтинга, поэтому спросите своего кредитора, имеете ли вы право. Также заслуживают внимания кредитные программы Fannie Mae HomeReady и Freddie Mac Home Possible, а также многие программы для тех, кто впервые покупает жилье.
    • Найдите поручителя . Если у вас плохая кредитная история, вы можете попросить члена семьи или друга с более высокой кредитной историей подписать вашу ипотеку. Это может помочь придать импульс вашему заявлению, но только в том случае, если поручитель может и хочет взять на себя долг.
    • Узнайте, имеете ли вы право на помощь в оплате первоначального взноса . Если вы хотите получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей, возможно, вы беспокоитесь о том, чтобы внести первоначальный взнос, или надеетесь увеличить свой первоначальный взнос, чтобы компенсировать свою кредитную ситуацию. . По всей стране существует более 2500 программ помощи с первоначальным взносом, поэтому вы можете выбрать одну из них.
    • Не вносите серьезных изменений в свои финансы . Новая кредитная карта или крупная покупка могут снизить ваш кредитный рейтинг, поэтому не берите новые долги и не подавайте на них в процессе подачи заявки на ипотеку.
    • Следите за «гарантированными» одобренными кредитами — Если вы видите рекламу, обещающую «гарантированное» одобрение ипотеки независимо от кредита, это красный флаг. Согласно федеральным правилам, кредитор должен проверить способность заемщика погасить ипотечный кредит, поэтому не может быть «гарантии», если это не произойдет. В таких предложениях вы даже можете получить гарантированное одобрение, но это будет связано с чрезмерными или завышенными затратами.

    Жилищные кредиты для заемщиков с плохой кредитной историей

    • Обычный несоответствующий кредит — Даже с плохой кредитной историей вы можете претендовать на получение обычного кредита, который «не соответствует требованиям» или не соответствует требованиям Fannie Mae и Freddie Требования Mac для таких факторов, как кредитный рейтинг.Это может быть вариантом, если вы объявили о банкротстве или иным образом испытываете трудности с кредитоспособностью.
    • Ссуда ​​FHA – Ссуды FHA застрахованы Федеральной жилищной администрацией и позволяют кредиторам принимать кредитный рейтинг от 580 с 3,5-процентным первоначальным взносом или до 500 с 10-процентным первоначальным взносом. Недостатком здесь является то, что вы будете платить ипотечную страховку.
    • Кредит VA — Если вы являетесь военнослужащим, ветераном или состоите в браке с кем-то, кто служил в вооруженных силах, одним из ваших преимуществ является кредитная программа VA, поддерживаемая США.С. Департамент по делам ветеранов. Вам не нужно вносить первоначальный взнос для этого типа кредита, и нет требований к минимальному кредитному рейтингу, хотя у кредиторов есть свои собственные кредитные стандарты.
    • Кредит USDA — Если вы соответствуете определенным требованиям — зарабатываете меньше определенной суммы каждый год и хотите купить недвижимость в определенном районе — программа кредитования, поддерживаемая Министерством сельского хозяйства США, может помочь вам стать домовладельцем с кредитом ниже номинала.

    7 советов, как повысить шансы на одобрение ипотеки

    Повышение шансов на одобрение ипотеки начинается с повышения кредитного рейтинга.Начните задолго до поиска дома или получения предварительного одобрения ипотеки.

    1. Бесплатно проверьте свой кредитный отчет

    Получите бесплатно свои кредитные отчеты на сайте AnnualCreditReport.com и внимательно изучите их. Более трети участников недавнего исследования Consumer Reports обнаружили ошибки в своих отчетах, и эти ошибки могут дорого обойтись. В зависимости от ошибки к вашему имени может быть привязан неправильный открытый кредит, неправильно оформленный просроченный платеж или какая-либо другая проблема, которая может снизить ваш кредитный рейтинг.

    Если вы видите ошибку или устаревший элемент — обычно семь лет, но иногда дольше в случае банкротства, залогов и судебных решений — свяжитесь с Equifax, Experian или TransUnion. Каждое кредитное бюро имеет процесс исправления ошибок и устаревшей информации.

    2. Составьте бюджет и придерживайтесь его

    Чтобы улучшить свою кредитоспособность, вы должны знать, на что вы тратите деньги, чтобы не накапливать долги. Лучший способ сделать это — составить бюджет, в котором отслеживаются доходы и расходы.Ищите возможности для небольших сбережений — они складываются.

    3. Осуществляйте все платежи вовремя и в полном объеме

    Это золотой стандарт для хорошей кредитной истории. Выработайте привычку своевременно оплачивать счета, чтобы избежать пени за просрочку платежа и других ненужных расходов, а также пятен в кредитном отчете.

    4. Сэкономьте

    Хотя вы хотите получить ипотечный кредит, вы также должны выделить деньги на непредвиденные расходы. Откладывайте деньги каждую неделю или период оплаты и постарайтесь накопить не менее 400 долларов для начала.

    Вам также нужны сбережения на покупку дома, причем не только на первоначальный взнос, но и на текущие расходы, поэтому привычка регулярно откладывать деньги может помочь вам сейчас и тогда, когда вы будете готовы к поиску жилья. Когда вы подаете заявку на ипотеку, кредитор просматривает ваши банковские выписки, чтобы убедиться, что вы не истощаете свой счет до нуля, чтобы купить дом.

    5. Будьте осторожны при закрытии кредитных карт

    Хотя вы не хотите открывать новые кредитные карты в преддверии подачи заявки на ипотеку, вы также не хотите их закрывать.Это потому, что закрытие карты означает, что ваш доступный кредит уменьшился, что снижает вашу кредитоспособность. Что еще более важно, это повлияет на ваш коэффициент использования кредита, показатель того, сколько кредита вы использовали по отношению к вашей общей доступности кредита.

    6. Воспользуйтесь преимуществами программ повышения кредитоспособности

    Программы UltraFICO и Experian Boost отслеживают движение наличных денег на вашем банковском счете, и во многих случаях ваш счет может повышаться на основе этих данных.

    Например, у 60 процентов тех, кто завершил процесс Experian Boost, кредитный рейтинг повысился.Средний прирост составил 12 баллов. Изменения были еще больше для тех, кто попадает в категории с плохой или плохой кредитной историей: 87 процентов из тех, кто начал с оценки ниже 579, увидели средний прирост на 22 пункта.

    Пока вы работаете над повышением своего счета, следите за ним. Многие банки также предлагают кредитный мониторинг для своих клиентов, что может быть хорошей идеей для использования в тандеме. Вы сможете понять, когда и почему ваш счет повышается или понижается.

    7. Рассмотрите возможность быстрой переоценки

    Изменения кредитного отчета могут занять некоторое время, чтобы пройти через систему.Это означает, что улучшенные оценки могут не появиться вовремя для заявки на ипотеку. В этом случае вы можете захотеть получить так называемую быструю переоценку через своего кредитора.

    Быстрая переоценка позволяет кредитору представить кредитному агентству подтверждение того, что заявитель внес последние изменения или обновления в свою учетную запись, которые еще не отражены в его кредитном отчете, согласно Experian. Заемщики не могут запросить собственный быстрый пересчет, так как услуга предлагается только кредиторам. Быстрая переоценка также не бесплатна, но плата за корректировку вашего кредита во время подачи заявки на ипотеку может быть более чем компенсирована более низкой процентной ставкой.

    Должны ли вы сначала получить ипотечный кредит или улучшить свой кредитный рейтинг?

    Следует ли вам взять ипотечный кредит сейчас или повысить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на финансирование? Лучший ответ — планировать заранее. Кредитные баллы постоянно меняются, поэтому стоит предпринять шаги, чтобы улучшить свой балл, прежде чем приступать к покупке дома.

    Небольшое увеличение может иметь большое значение. Например, даже если вы повысите свой кредитный рейтинг только до 665 или около того с 650, вы сможете значительно сократить расходы по ипотеке.Например, в течение 30-летней ипотеки ваш ежемесячный платеж будет ниже, и вы сэкономите более 24 000 долларов США, исходя из приведенного выше примера из myFICO.

    С дополнительной отчетностью Дэвида МакМиллина

    Подробнее:

    Сравнение ипотеки Rocket и местного банка для ипотеки

    Rocket Mortgage и ваш местный банк для ипотечных кредитов: обзор

    После бума доткомов в конце 1990-х онлайн-ипотечные компании стали играть все более важную роль в сфере жилищного кредитования.Лидером является Rocket Mortgage, которая сейчас является крупнейшим розничным ипотечным кредитором в стране. Rocket Mortgage ранее называлась Quicken Loans, но изменила свое название в мае 2021 года, чтобы соответствовать материнской компании Rocket Companies.

    Означает ли рост таких игроков, как Rocket Mortgage, которые предлагают автоматизированный процесс утверждения через свою платформу, веб-фирмы могут предложить больше, чем ваш местный банк? Не обязательно. Куда вы пойдете за кредитом, во многом зависит от того, что вам удобно, и где вы можете получить лучшие ставки.

    Оба типа кредиторов предлагают предварительное одобрение ипотеки. Предварительное одобрение иногда может помочь вам принять ваше предложение по дому. Однако между ними есть и другие существенные различия, которые могут определить, какой из них вы сочтете предпочтительным.

    Ключевые выводы

    • В последние годы онлайн-кредитор Rocket Mortgage стал известен благодаря удобству и отличному обслуживанию клиентов.
    • Если для вас важна личная встреча с кредиторами, разумным выбором будет местный банк с хорошей репутацией.
    • В местных банках также могут быть более выгодные ставки или более низкие сборы, чем в онлайн-вариантах.
    • Оба типа кредиторов предлагают предварительное одобрение ипотеки.

    Инвестопедия / Сабрина Цзян

    Ракетная ипотека

    Работа с онлайн-кредитором предлагает определенные преимущества, особенно если вы тот, кто любит контролировать процесс кредитования. Преимущества сотрудничества с такой компанией, как Rocket Mortgage, включают в себя:

    • Удобство: С появлением Интернета американцы привыкли делать все по собственному расписанию.С кредиторами, такими как Rocket Mortgage, вы можете начать процесс, общаясь в чате онлайн или разговаривая по телефону. А с помощью Rocket Mortgage вы можете подать заявку на кредит в Интернете в любое время суток. Использование решения для цифрового кредитования особенно удобно для тех, кто много работает и не может найти время для личных проектов в обычные рабочие часы.
    • Скорость: Компания когда-то хвасталась тем, что пользователи Rocket Mortgage могут получить одобрение на получение кредита всего за восемь минут после ввода некоторой личной информации на компьютере или мобильном устройстве.Нет необходимости загружать документы вручную.
    • Анонимность: Некоторые люди предпочитают встречаться со своими кредиторами лицом к лицу, но это верно не для всех. На самом деле, многим клиентам нравится анонимность электронного общения, что иногда облегчает раскрытие информации о своем финансовом положении.
    • Выбор: Крупные ипотечные компании часто предлагают более широкий выбор финансовых продуктов. Ракета Ипотека не является исключением. В дополнение к обычным ипотечным кредитам с фиксированной и регулируемой ставкой компания также предлагает специализированные продукты, такие как кредиты Федерального жилищного управления (FHA) и Управления по делам ветеранов (VA).Конечно, некоторые местные банки также предлагают их, но это не всегда так.

    При использовании онлайн-кредитора, такого как Rocket Mortgage, когда ваш кредит закрывается, он почти всегда будет продан другой компании для обслуживания. Это означает, что у вас не будет контроля над тем, какая компания в конечном итоге будет держать вашу ипотеку и кому вы в конечном итоге будете производить платежи. Хотя некоторые местные банки действительно продают ипотечные кредиты другим компаниям для обслуживания, вероятность того, что это произойдет, намного ниже, чем с онлайн-кредитором, где это виртуальная гарантия.

    Местный банк

    Когда дело доходит до важных финансовых решений, некоторые люди просто чувствуют себя более непринужденно, ведя дела лично. С Rocket Mortgage вы разговариваете с кем-то, кто работает в колл-центре, который может находиться в другой части страны.

    Если вы относитесь к тому типу людей, которые любят смотреть людям в глаза и обмениваться рукопожатиями при получении совета, лучше всего обратиться к местному кредитору.

    Другие преимущества работы с провайдером из кирпича и раствора включают в себя:

    • Местный опыт и связи: Небольшие банки утверждают, что есть преимущество в работе с людьми, которые знают местность и иногда уже имеют отношения с агентом по недвижимости.Это может поставить их в более выгодное положение для разрешения конфликтов в процессе одобрения кредита. Это не значит, что Rocket Mortgage плохо работает со своими клиентами. Фактически, компания уже восьмой год подряд занимает первое место в рейтинге J.D. Power по удовлетворенности клиентов.
    • Простота: Большинство людей ведут активный образ жизни, поэтому есть что сказать, чтобы избавиться от как можно большего количества неприятностей. Например, если вы подаете заявку на ипотеку в местном банке, у вас может быть возможность управлять всеми своими учетными записями, используя один логин.Это также может облегчить оплату ежемесячного счета.
    • Местные связи: Когда вы делаете платежи в ближайший банк, есть большая вероятность, что он возьмет эти деньги и одолжит их другим людям и компаниям в этом районе. Небольшие банки также, как правило, поддерживают местные мероприятия и благотворительные организации, тем самым укрепляя местное сообщество.

    Сравнение требований

    Ракетная ипотека
    • Кредитный рейтинг удовлетворительный или выше (до 500 для некоторых кредитов) и авансовые платежи

    • Отношение долга к доходу 50% или менее

    • 2+ года подтверждаемой истории доходов

    • Имущество может быть односемейным, многоквартирным, инвестиционным или другим нетрадиционным типом ипотеки

    • Заемщик может жить (почти) где угодно

    • Первоначальный взнос от 0% в зависимости от типа кредита, кредитного рейтинга и т. д.

    Местный банк
    • Кредитный рейтинг хороший или выше (варьируется)

    • Отношение долга к доходу 40% или менее (варьируется)

    • 2+ года подтверждаемой истории доходов

    • Недвижимость должна представлять собой дом на одну семью, предназначенный для основного проживания (варьируется) в районе, который обслуживает банк

    • Заемщик обычно должен проживать в определенном районе рядом с банком

    • Первоначальный взнос свыше 10% (варьируется)

    Rocket Mortgage предлагает гораздо более широкий спектр кредитных продуктов, чем средний местный банк, и в результате предъявляет гораздо более гибкие требования.Хотя можно найти местный банк, который может работать в вашей конкретной ситуации, ожидайте, что вам придется больше ходить по магазинам.

    Rocket Mortgage — это то же самое, что и Quicken?

    Да. Rocket Mortgage раньше называлась Quicken Loans. Однако в мае 2021 года название компании было изменено, чтобы оно соответствовало названию материнской компании Rocket Companies.

    Является ли Rocket Mortgage брокером или кредитором?

    Rocket Mortgage — один из крупнейших ипотечных кредиторов в США.S., предлагая широкий выбор вариантов как покупки, так и рефинансирования. Это онлайн кредитор.

    Какой банк стоит за ракетной ипотекой?

    Онлайн-ипотечный кредитор Rocket Mortgage управляется не банком, а материнской компанией Rocket Companies.

    Суть

    Независимо от того, выбираете ли вы местный банк или онлайн-кредитора, такого как Rocket Mortgage, всегда полезно потратить некоторое время на покупку ставок. Такие компании, как Rocket Mortgage, предлагают больше продуктов и могут обслуживать более широкий ассортимент.

    Лучший ипотечный кредитор Тампа – Нетрадиционное кредитование

    Fidelity Funding Mortgage Corp – это прямой ипотечный кредитор из Флориды. У нас есть страсть помогать покупателям жилья как в обычных, так и в уникальных обстоятельствах.

     

    Если вы ищете обычный повседневный «обычный» ипотечный кредит, мы предлагаем широкий спектр традиционных кредитных программ, подкрепленных 25-летним опытом, и предоставляются с непревзойденным обслуживанием клиентов и общением.

     

    Если ваш сценарий не совсем вписывается в «коробку» и вам нужно что-то нетрадиционное или «нетрадиционное», мы прикроем и вас там.У нас есть решения для всех, независимо от того, работаете ли вы на себя и ваши налоговые декларации не отражают ваш истинный доход, вы недавно столкнулись с потерей права выкупа или банкротством, или вы опытный покупатель дома, ищущий другую ипотеку.

     

    Какую бы программу вы ни выбрали, мы разработаем индивидуальное кредитное решение именно для вас.

     Доверьтесь нашему опыту

    Мы — команда специалистов по ипотечным кредитам с многолетним опытом работы с кредитами всех типов.Мы не являемся вашим традиционным банком или кредитным союзом, выдающим только обычные кредиты или кредиты FHA. Мы полностью обслуживаем лучшего ипотечного кредитора Тампа-Бэй, Флорида, к которому вы обращаетесь, когда хотите, чтобы ваш кредит был сделан правильно, а также когда ваши потребности в кредите не являются «нормой». опыт работы как с традиционными, так и с нетрадиционными/нетрадиционными потребностями в кредитах.

    Нам доверяют 5 национальных строителей, потому что у нас есть проверенный опыт работы даже с самыми сложными кредитными сценариями.Мы спешим от предварительного утверждения до заключительного стола, следя за тем, чтобы каждая деталь прошла без заминок.

    Используйте наш опыт для вас, и позвольте нам показать вам, насколько хорошо мы можем помочь вам получить ипотечный кредит, необходимый для вашей ситуации.

     

    Дополнительные варианты кредита

    Когда вы обратитесь в Fidelity Funding Mortgage Corp, вы найдете более широкий выбор программ, чем в местном банке или кредитном союзе.

    Мы предлагаем традиционные кредитные программы, такие как обычные кредиты, кредиты FHA, VA и USDA, для заемщиков, которые ищут традиционное или поддерживаемое государством финансирование.Мы знаем, как сразу определить, подходите ли вы под одну из этих традиционных кредитных программ или нам нужно мыслить нестандартно, чтобы получить ваше финансирование.

    Например, если вам нужен кредит, превышающий стандартный предельный размер кредита в размере 548 250 долларов США, или вы не можете подтвердить свой доход, потому что вы работаете не по найму и получаете столько налоговых вычетов, сколько можете, мы обеспечим вас.

    Мы предлагаем большие кредиты, кредиты на банковские выписки, кредиты на прибыли и убытки и даже программы для заемщиков, которые недавно были банкротом, лишением права выкупа или короткой продажей.Это еще не все, у нас также есть зарубежные национальные программы для граждан других стран, желающих обосноваться в Тампа-Бэй, Флорида.

     

    Обслуживаем весь район Тампа-Бэй… и всю Флориду

    Мы являемся ведущим ипотечным кредитором в районе Тампа-Бэй и предлагаем самые нетрадиционные кредитные программы. Мы не только предлагаем их, но мы ПОНИМАЕМ их и то, как они работают. Мы точно знаем, какие программы больше всего удовлетворят ваши потребности.

    Мы обслуживаем все самые популярные районы, включая Тампу, Клируотер, Сент-Луис.Петербург, Уэсли-Чапел, Ривервью, Лутц, Тринити, Санкт-Петербург, Гайд-парк, Вестчейз, Аполло-Бич и Лития. Но мы также обслуживаем все районы Флориды, уделяя каждому заемщику безраздельное внимание, необходимое для его ипотечных потребностей.

     

    Лучшие варианты кредита в Тампа-Бэй, Флорида

    В Fidelity Funding Mortgage Corp мы гордимся большим количеством вариантов кредита, которые мы предлагаем. Если это ваш первый ипотечный кредит или на этот раз вы находитесь в других обстоятельствах, ознакомьтесь со многими вариантами кредита, которые у вас есть.Мы будем работать с вами, чтобы найти идеальный кредит для вашей уникальной ситуации.

     

    Обычные кредиты

    Если вы являетесь «традиционным заемщиком», который может подтвердить свой доход с помощью W-2, платежных квитанций и/или налоговых деклараций, и у вас есть приличная кредитная история, обычный кредит может быть именно тем, что вам нужно.

    В идеале обычные заемщики должны иметь первоначальный взнос в размере 20% и хорошую кредитную историю (680+). Если у вас нет 20% первоначального взноса, вы все равно можете получить обычный кредит, но вы будете платить Частное ипотечное страхование (также известное как «PMI»).К счастью, PMI не длится на протяжении всего срока кредита. Как только вы должны менее 80% стоимости дома, вы можете потребовать, чтобы кредитор аннулировал его. Обычные кредиты также требуют, чтобы отношение вашего долга к доходу составляло около 43%, что означает, что ваши общие долги, включая новую ипотеку, не занимают более 43% вашего дохода (до налогообложения).

    Мы прилагаем все усилия, чтобы подобрать для вас идеальный кредит, включая обычные кредиты. Мы покажем вам разницу между обычным кредитом с PMI, кредитом FHA с ипотечным страхованием и вариантами субстандартного кредита, которые могут удовлетворить ваши потребности.

    Мы смотрим вместе с вами на конечный результат, помогая вам понять не только стоимость кредита в месяц, но и его общую стоимость в течение срока действия кредита.

     

    Кредиты FHA

    Если у вас нет первоначального взноса в размере 20% и/или кредитная история не идеальна, кредит FHA обычно является следующим лучшим вариантом.

    Вот почему.

    Вам нужен только первоначальный взнос в размере 3,5% и кредитный рейтинг 580, но вы по-прежнему получаете выгодные условия. Ссуды FHA также имеют гибкие правила андеррайтинга, что делает их идеальным кредитом для заемщиков с менее чем идеальной кредитной историей.

    Вот что происходит с кредитами FHA. Они взимают ипотечное страхование, часто на весь срок кредита. Независимо от того, сколько вы должны, даже если это менее 80% стоимости дома, вы платите какую-то страховую премию по ипотечному кредиту.

    Вот что мы предлагаем нашим заемщикам, потому что всегда вас поддержим:  Начните с кредита FHA, если это то, что вам нужно, чтобы купить дом. Позже, как только вы улучшите свой кредит и другие квалификационные факторы, мы можем помочь вам рефинансировать кредит.

    Если вы рефинансируете вскоре после покупки дома, вы не продвинетесь в срок так далеко, что вам не захочется начинать все сначала. Таким образом, у вас есть свой дом, и при этом вам не нужно платить ипотечную страховку на весь срок кредита.

     

    Кредиты для ветеранов

    Кредиты для ветеранов — это еще один кредит, поддерживаемый государством, но для особой группы: ветеранов вооруженных сил. Если вы служили в вооруженных силах либо в регулярных вооруженных силах, в резерве или в Национальной гвардии, вы можете иметь право на финансирование VA.

    Это финансирование уникально, поскольку предлагает 100% финансирование. Правильно, БЕЗ ПРЕДОПЛАТЫ. Ветераны также имеют доступ к гибким правилам андеррайтинга. VA имеет гибкие кредитные стандарты, и способность погашать кредит рассчитывается немного иначе, чем традиционный ипотечный кредит. До тех пор, пока вы докажете, что можете позволить себе кредит, и вы имеете право на получение кредита, вы можете получить кредит.

    Но это еще не все.

    Кредиты VA не требуют ипотечного страхования даже при отсутствии денег.Ветераны вносят один первоначальный взнос за финансирование, и все — им не нужно беспокоиться об увеличении платежа по ипотечному кредиту с помощью ипотечного страхования.

    • Итак, кто имеет право на получение кредита VA? Мы работаем со всеми:

    • Ветераны, прослужившие в военное время не менее 90 дней

    • Ветераны, прослужившие в мирное время не менее 181 дня

    • Выжившие супруги ветеранов, погибших на фронтах

    • Любой, кто служил в Национальной гвардии или в резерве не менее 6 лет

    Если вы ветеран, проживающий или переезжающий в район Тампа-Бэй, мы будем рады просмотреть ваши варианты кредита VA.Если вы не имеете права на получение кредита VA по той или иной причине, мы с радостью рассмотрим другие ваши варианты, поскольку у нас их много. Мы — компания, возглавляемая ветеранами, и мы очень гордимся тем, что служим сообществу ветеранов.

     

     

     

    Кредиты USDA

    Кредиты USDA также являются кредитом, поддерживаемым государством, в Тампа-Бэй, Флорида. Вот подвох. Вы должны купить дом в сельской местности и быть заемщиком со средним и низким доходом.

    Если вы отметите оба этих поля, вы можете быть идеальным кандидатом на 100% финансирование кредита USDA.

    Как и большинство кредитов, поддерживаемых государством, кредиты USDA имеют гибкие требования к андеррайтингу, но они немного отличаются от требований кредита VA.

    Заемщики должны соответствовать требованиям к собственности и доходу. Если вы это сделаете, вам понадобится кредитный рейтинг 640 и доказательство того, что вы не имеете права на какое-либо другое обычное или поддерживаемое государством финансирование.

    Мы тесно сотрудничаем с нашими заемщиками, чтобы помочь им определить, являются ли они кандидатами на участие в кредитной программе Министерства сельского хозяйства США. Что нам больше всего нравится в этом, так это то, что в USDA нет традиционного определения сельской местности.Другими словами, вам не нужно жить на кукурузных полях или в глуши, чтобы пройти квалификацию.

     

    Наша программа кредитования выписок из банка в Тампа-Бэй, Флорида, помогает самозанятым заемщикам, которые зарабатывают достаточно денег, чтобы позволить себе кредит, но на бумаге это выглядит так, как будто они этого не делают.

    Обычные и поддерживаемые государством кредиторы откажут вам только потому, что вы не можете подтвердить свой доход «традиционным способом». ипотека в качестве заемщиков, которые работают на кого-то другого.

    Наша кредитная выписка из банка является идеальным решением. Вместо предоставления налоговых деклараций, отражающих убытки, вы предоставляете нам свои банковские выписки. Мы проверяем/подтверждаем ваш доход с помощью выписок из вашего банковского счета, поскольку мы ищем регулярные депозиты от вашего бизнеса, которые мы можем использовать, чтобы определить, можете ли вы позволить себе кредит.

    Мы не хотим, чтобы вам приходилось выбирать между получением списаний, на которые вы имеете право, и покупкой дома — это несправедливо.

    Наш кредит по банковским выпискам упрощает выбор, поскольку вы получаете и то, и другое.Наша программа ссуды с выпиской из банковского счета отлично подходит для проживания владельцев, вторых домов и инвестиционных домов. Мы не взимаем штраф за предоплату за жилье, занимаемое владельцем, и за вторичное жилье, и требуем только 10–25 % от стоимости дома.

     

    Ссуды по прибылям и убыткам / Ссуды по отчетам о прибылях и убытках

    Если вы ищете самый простой способ получить финансирование для покупки дома в качестве индивидуального заемщика, ознакомьтесь с нашей программой ссуды на прибыль и убытки. Это не становится легче, чем это!

    Ваш налоговый инспектор (должен иметь лицензию) может подготовить отчет о прибылях и убытках за 1-2 года.Два года — это идеально, но если вы работаете всего один год, но у вас есть доказательства того, что у вас есть опыт работы в отрасли, мы можем принять один год опыта.

    Мы предлагаем программу кредитования прибылей и убытков на сумму до 650 000 долларов США с низкими требованиями к первоначальному взносу в размере 15% для кредитов до 548 250 долларов США и 20% для кредитов на сумму от 548 250 до 650 000 долларов США.

    Все, что вам нужно, это кредитный рейтинг 680 и законные отчеты о прибылях и убытках, чтобы обеспечить кредит для вашего владельца, второго дома или инвестиционного дома.

    Программа P&L Loan отлично подходит для тех, кто хочет купить дом сейчас, но знает, что сможет рефинансировать его в ближайшем будущем, когда у них будет немного больше опыта в отрасли или более высокие квалификационные факторы. По этому кредиту нет штрафа за досрочное погашение, поэтому вы можете рефинансировать, когда у вас есть на это право.

     

    Для владельцев бизнеса в индустрии каннабиса получение ипотечного кредита может оказаться трудным, если не невозможным. Большинство традиционных банков и кредитных союзов не будут предоставлять базовые банковские услуги предприятиям, работающим с каннабисом, из-за характера каннабиса, включенного в список 1, и большинство из них не будет предлагать программы жилищного ипотечного кредитования.Не волнуйтесь, наша программа жилищного кредитования каннабиса — это именно то, что доктор прописал. Отличное финансирование с отличными ставками и условиями, без штрафов за досрочное погашение и без сюрпризов.

     

    Кстати, если вы являетесь наемным работником W2 в бизнесе каннабиса (не владельцем бизнеса), мы предлагаем традиционное традиционное финансирование с первоначальным взносом всего 3%.

     

    Мостовые кредиты

    Сколько бы мы ни планировали, иногда жизнь складывается не так, как мы ожидали, особенно при покупке дома.

    Даже если вы идеально спланировали покупку нового дома и продажу существующего дома, вы можете оказаться в ситуации, когда вам придется закрыть свой новый дом до закрытия/продажи текущего дома.

    Что теперь?

    Если вы рассчитываете на деньги от продажи вашего нынешнего дома, у вас могут возникнуть проблемы. Вот где может помочь наша программа Bridge Loan в Тампа-Бэй, Флорида.

    Наша программа промежуточного кредита обеспечивает финансирование до 60% от совокупной стоимости обоих домов (текущего дома и вашего нового дома) за вычетом любых непогашенных залогов/кредитов.

    Это идеальная кредитная программа для заемщиков, которые бесплатно владеют своим текущим домом, но даже небольшой кредит, оставшийся на доме, тоже подойдет. Это программа только для полных документов, что означает, что вы должны подтвердить свой доход с помощью платежных квитанций, W-2 и / или налоговых деклараций. У вас должен быть «приличный» кредит и как минимум 20 месяцев долговых резервов (деньги для покрытия ваших долгов в течение 20 месяцев).

    Кредитная программа рассчитана только на проценты и рассчитана на 11 месяцев, поскольку она предназначена для того, чтобы помочь вам преодолеть разрыв между покупкой нового дома и продажей текущего дома.

     

    Комбинированные жилищные кредиты

    Если вы хотите традиционное финансирование, но ненавидите идею частного ипотечного страхования, рассмотрите наш комбинированный жилищный кредит.

    Вы обеспечиваете свою первую ипотеку, как обычно, занимая 80% стоимости дома. Затем вы берете кредитную линию под залог собственного капитала, которая является второй частью вашего комбинированного кредита, также известного как контрейлерный кредит.

    Ваш второй кредит составляет 10% от покупной цены, а остальные 10% поступают из ваших собственных средств (первоначальный взнос).

    Наши комбинированные жилищные ссуды полезны в различных сценариях; но два из наиболее распространенных предназначены для 1) заемщиков крупных кредитов и 2) заемщиков, покупающих кондоминиум.

    Когда вы занимаете деньги в крупной ссуде, вы должны соответствовать строгим требованиям. Если ваша кредитная история далека от идеальной или у вас есть другие «сбои» в вашем финансовом прошлом, комбинированный жилищный кредит предъявляет менее строгие требования, потому что вы будете занимать 75–80% по первому кредиту и 10% по второму. Нет никаких гигантских кредитов (более высокие суммы кредита), о которых нужно беспокоиться.

    Если вы покупаете квартиру, обычное финансирование может быть привередливым. Если вы заимствуете 80% или более, Fannie Mae потребует гораздо больше ответов от ассоциации кондоминиумов, что означает, что она может пройти или не пройти для финансирования.

    Вместо того, чтобы рисковать своим финансированием, воспользуйтесь нашей программой комбинированного жилищного кредита и займите 75% на первую ипотеку, чтобы обойти строгие требования. Вам потребуется первоначальный взнос в размере 15% за квартиру, но если это означает, что вы можете купить квартиру без хлопот, оно того стоит!

    По части HELOC вашего кредита будут выплачиваться только проценты в течение первых 10 лет, и вы можете повторно использовать любые основные средства, которые вы возвращаете.

     

    Ипотечная программа FLEX

    Иногда вы просто не подходите под стандартную кредитную программу. Не так много людей, так что не чувствуйте себя одиноким!

    Посещение одного кредитора за другим только для того, чтобы получить отказ в выдаче кредита, может вызвать разочарование и утомление.

    Примите участие в наших ипотечных программах Flex, которые работают с такими же людьми, как и вы.

    Независимо от того, были ли у вас недавние жилищные события (банкротство, потеря права выкупа или продажа без покрытия) или у вас нет традиционного дохода, но есть много активов, у нас есть программа для вас в нашей программе FLEX.

    Как следует из названия, эта программа гораздо более гибкая и может помочь вам обойти проблемы, которые могут возникнуть при получении традиционной ипотечной программы.

    Если вы столкнулись с негативным кредитным событием, таким как банкротство, потеря права выкупа, короткая продажа или купля-продажа, может пройти от 2 до 7 лет, прежде чем вы получите право на традиционную кредитную программу. Однако с нашей программой Flex нет периодов ожидания. Другими словами, вам не нужно ждать традиционных 2-7 лет, чтобы пройти квалификацию.

    У нас нет периодов ожидания, если вы можете выполнить требование о первоначальном взносе в размере 20%, если событие было более 4 лет назад, или 25%, если оно было менее 4 лет назад.

    Мы также специализируемся на помощи заемщикам со значительными активами, но без традиционного дохода. Наша программа истощения активов использует ваши общие активы за вычетом любых необходимых нам резервов. Затем мы делим эту сумму на 240 месяцев, чтобы получить ваш ежемесячный доход. Для сравнения, традиционные обычные кредиты делят ваши активы на 360 месяцев, что дает вам более низкий доход и затрудняет получение кредита, который вы хотите.


    Чем это вам поможет?

    Это означает, что наша программа истощения активов позволяет нам использовать на 33% больше квалификационного дохода, чем традиционная программа обычного кредита, и это может означать разницу между одобрением кредита и отказом в кредите.

     

    Кредиты для иностранных граждан

    Если вы иностранец и хотите обосноваться во Флориде, позвольте нам помочь! У нас есть наиболее полные программы, которые облегчат вам обустройство места жительства здесь, во Флориде.

    Мы принимаем иностранные документы о доходах, если они правильно переведены.

    У нас есть программы с первоначальным взносом от 35% и 20-месячным резервом. Мы предлагаем кредиты на сумму до 6,5 миллионов долларов США и для любых целей проживания (владелец, второй дом или инвестиционный дом).

    У нас есть самые обширные и гибкие варианты кредита для иностранных граждан, доступные на сегодняшний день!

     

    Крупные ссуды

    Крупные ссуды — это любые ссуды, превышающие обычный лимит (который в настоящее время составляет 548 250 долларов США для большинства районов Флориды).

    Их может быть сложнее претендовать на получение кредита по сравнению с обычным способом получения кредита, поскольку существуют более строгие правила, которые позволяют претендовать только на «почти идеальных заемщиков».

    В Fidelity Funding Mortgage Corp мы предлагаем две программы крупного кредита, которые упрощают получение квалификации.

    Во-первых, наша программа крупного кредита Premier предлагает лучшие условия без хлопот крупного кредита. Если у вас есть солидная кредитная история и подтвержденный доход, вы можете претендовать на это.Обратите внимание, мы не указали конкретный кредитный рейтинг — мы смотрим на вашу историю, а не на ваш балл.

    Все заявители получают одинаковую конкурентоспособную процентную ставку, если они отвечают требованиям этой программы.

    Во-вторых, наш кредит Jumbo Flex отлично подходит для самозанятых заемщиков, которые не могут подтвердить свой доход традиционным способом, но могут позволить себе крупный кредит.

    Минимальные требования к кредитному рейтингу (600 для полных документов и 640 для кредитов с банковскими выписками) и гибкие правила андеррайтинга, включая отсутствие периодов ожидания в случае негативных жилищных событий.

     

    Кредиты с коэффициентом покрытия долга / Кредиты DSCR

    Если вы хотите инвестировать в дома в районе Тампа-Бэй или в любом другом районе Флориды, рассмотрите наши кредиты с коэффициентом покрытия долга.

    Эти кредиты ориентированы не только на стоимость дома, но и на среднюю арендную плату в этом районе. Мы сравниваем среднюю арендную плату, которую вы можете получить за дом, с потенциальным платежом по ипотеке, чтобы получить коэффициент покрытия долга. Чем выше коэффициент покрытия долга, тем меньший первоначальный взнос вам потребуется.

    Например, DSCR выше 1,15 (т.е. арендная плата на 15% выше, чем платеж по ипотеке) требует только 30% первоначального взноса с кредитным рейтингом 700 и 60% первоначального взноса с кредитным рейтингом 680.

     

    Почему стоит выбрать Fidelity Funding Mortgage Corp?

    Вы ознакомились со всеми предлагаемыми нами программами, но что действительно отличает нас от конкурентов?

    Вот в чем дело. Мы не относимся к вам как к цифре. Мы относимся к вам как к человеку.

    Мы знаем, что покупка дома, будь то для собственного использования или в качестве инвестиционной собственности, является КРУПНЫМ делом.Это, вероятно, одна из самых больших инвестиций, которые вы сделаете в своей жизни.

    Вы заслуживаете индивидуального внимания со стороны людей, которые были там/делали это — и это мы. У нас есть опыт, знания и терпение, чтобы помочь вам даже в самых сложных ситуациях при покупке дома в районе Тампа-Бэй.

    Позвольте нам помочь вам подписать пунктирную линию и получить эти ключи в свои руки! Позвоните нам сегодня, чтобы узнать больше!

    Преимущества использования малого ипотечного кредитора

    Такова природа, что мелкие вещи легко упустить из виду.Таким образом, вы можете внимательно изучить мелких ипотечных кредиторов, чтобы убедиться, что вы не упускаете из виду преимущества, которые они могут предложить.

    Мелкие ипотечные кредиторы могут предложить большую гибкость в своих кредитных правилах и большую отзывчивость к своим клиентам. В то время как крупные ипотечные кредиторы сосредоточены на массовом маркетинге, более мелкие кредиторы ищут ниши, которые крупные парни не беспокоят, но которые они могут эффективно обслуживать.

    Это что-то вроде ресторанного бизнеса. Крупные национальные сети предлагают аналогичные меню со стандартизированными основными блюдами, разработанными так, чтобы удовлетворить самые разные вкусы, и ежегодно привлекают миллионы клиентов.Но если вы хотите чего-то другого или особенного, вы хотите пойти в это маленькое место или сеть с индивидуальным подходом.

    Мелкими ипотечными кредиторами могут быть кредитные союзы, общинные или региональные банки или любой из ряда небанковских кредиторов. Они могут действовать только в нескольких штатах или даже только в части одного штата.

    Некоторые заемщики обращаются к мелкому кредитору после того, как у них возникли проблемы с одобрением ипотечного кредита одним из больших мальчиков. Другие могут выбрать один после того, как сравнительные покупки показывают, что мелкий кредитор предлагает лучшее предложение для их нужд.Третьи могут выбрать небольшой кредитор, потому что им нравится уровень личного внимания или просто они больше доверяют меньшему местному учреждению.

    Вот некоторые из основных преимуществ, которые может предложить небольшой ипотечный кредитор.

    Они более гибкие

    Мелкие кредиторы часто могут одобрить ипотечные кредиты, которые крупные парни не могут или не хотят. Это потому, что их принципы кредитования отличаются в некоторых ключевых моментах.

    Крупные кредиторы должны эффективно обрабатывать большое количество кредитных заявок.Для этого у них должны быть достаточно жесткие правила, которые позволят им без особых усилий выявлять квалифицированных заемщиков. Они идут к жирному, сочному центру рынка. Все, что выходит за рамки этих правил, отбрасывается на второй план.

    Мелкие кредиторы, с другой стороны, должны сосредоточиться на своей нише. И часть этой ниши может быть квалифицированными заемщиками, которых обошли крупные кредиторы.

    Часто это вопрос усилий, необходимых для квалификации заемщика. Возможно, они работают не по найму с нерегулярным доходом.Может быть, у них плохая кредитная история из-за финансового кризиса, но у них хороший доход и небольшой долг. Может быть, это большая семья, в которой несколько работников будут вносить свой вклад в выплаты по ипотеке. Или, может быть, они покупают уникальную недвижимость, где трудно найти сопоставимые продажи, чтобы оценить ее стоимость?

    Крупные кредиторы, как правило, пропускают эти «нестандартные» кредиты, потому что требуется слишком много усилий, чтобы должным образом квалифицировать таких заемщиков. Но для небольшого кредитора это могут быть именно те ниши, на которых они сосредоточены и которые они знают, как это сделать.

    Многие мелкие кредиторы также предоставляют так называемые «портфельные» или «неагентские» ипотечные кредиты. Это ссуды, которые банк хранит в своих книгах или продает напрямую инвесторам, а не через Fannie Mae, Freddie Mac или FHA, как это делают большинство жилищных ипотечных кредитов в США. Это означает, что им не нужно придерживаться руководящих принципов этих агентств, что позволяет им быть более гибкими в таких вещах, как документирование дохода или требования кредитного рейтинга.

    Гибкость мелких кредиторов также может сэкономить вам деньги.В частности, кредитные союзы иногда могут структурировать ссуды таким образом, чтобы вы могли сделать меньший первоначальный взнос или сделать небольшой первоначальный взнос без оплаты, например, ипотечного страхования.

    Они знают местный рынок

    Одним из способов, с помощью которого мелкие кредиторы могут конкурировать с крупными учреждениями, является их знакомство с местными рыночными условиями. Они являются частью местной или региональной экономики, поэтому знают, что там происходит, и используют эти знания при утверждении ипотечных кредитов.

    Например, крупный кредитор может не захотеть одобрить ипотеку для нетипичного имущества, такого как первоначальный фермерский дом на площади, которая теперь принадлежит подразделению. Местный кредитор будет знать историю такой недвижимости в этом районе и спрос на нее, и ему может быть удобнее выдать кредит на нее.

    Мелкий кредитор также будет держать руку на пульсе местной или региональной экономики и лучше понимать кредитные риски в этой области. Он может признать, что то, что для крупного кредитора выглядит полуразрушенной частью города, на самом деле является многообещающей горячей точкой, где недвижимость, вероятно, сохранит или увеличит свою стоимость.Или он может увидеть, что кто-то с непостоянным заработком или опытом работы просто стал жертвой недавнего спада или работает на предприятии, которое находится на подъеме.

    Мелкие кредиторы также более склонны к установлению личных связей на местном уровне. В некоторых случаях они могут придать дополнительный вес заявке на ипотеку на основании репутации или семейных и финансовых связей этого человека. Контакты с местными риелторами могут помочь в решении проблем, возникающих в связи с конкретным объектом недвижимости.

    Они более отзывчивы

    Работая с небольшим кредитором, вы гораздо ближе к лицам, принимающим решения, обладающим полномочиями утверждать вашу ипотеку.Вместо того, чтобы иметь дело с корпоративной бюрократией, которая может видеть, как ваши запросы проходят через несколько отделов и вверх и вниз по длинной цепочке подчинения, с небольшим кредитором вы имеете дело с небольшой командой, которая может обрабатывать запросы быстро и эффективно.

    Мелкий кредитор также с большей вероятностью будет лично участвовать в том, чтобы предоставить вам право на получение ипотечного кредита. Они, скорее всего, засучают рукава и сделают все возможное, чтобы получить одобрение вашей ипотеки.

    Поскольку решения принимаются на местном уровне, вы часто можете получить одобрение ипотечного кредита через местный банк или кредитный союз быстрее, чем через крупного кредитора.

    Многим людям также нравится пользоваться услугами небольшого местного кредитора, потому что они могут строить с ними постоянные личные отношения, используя их для своих банковских и других финансовых операций в течение длительного периода времени. Это дает им чувство безопасности и доверия, когда дело доходит до получения финансовых советов и принятия других финансовых решений в будущем.

    Специализированные товары

    Мелкие кредиторы также являются тем местом, где вы найдете тип специализированных кредитов, с которыми крупные кредиторы не будут беспокоиться.Может быть, вам нужна ипотека с регулируемой процентной ставкой и 15-летним замком? Или вы хотите купить недвижимость для отдыха на три сезона, в которой нет печи и изоляции, которые являются общими требованиями для жилья, которое должно быть одобрено для большинства ипотечных кредитов? Или вы хотите купить или рефинансировать дом менее чем за 100 000 долларов, сумма слишком мала, чтобы заинтересовать большинство кредиторов?

    Мелкие ипотечные кредиторы в последнее время несколько сократили свои предложения, пытаясь решить проблемы, связанные с новыми правилами, введенными Законом Додда-Франка 2010 года.

    Check Also

    Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

    Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.