Бизнес-Новости
Разное / Условия взятия ипотеки в сбербанке: Ипотека Сбербанка 2020 условия и проценты

Условия взятия ипотеки в сбербанке: Ипотека Сбербанка 2020 условия и проценты

Содержание

Сбербанк пообещал не менять условия по выданным кредитам и ипотеке — РБК

Банк заявил, что ставки по уже выданным ипотечным и потребительским кредитам не вырастут

Фото: Сергей Ермохин / ТАСС

«Сбербанк» заявил, что не планирует вносить изменения в условия уже выданных ипотечных и потребительских кредитов, в том числе повышать ставки. Об этом сообщается в Telegram банка.

«Никаких изменений по действующим потребительским и ипотечным кредитам Сбербанк не вводит», — говорится в сообщении.

Военная операция на Украине. Онлайн

В понедельник, 28 февраля, Центробанк повысил ключевую ставку более чем вдвое — с 9,5 до рекордных 20%. От ставки зависит уровень процентных ставок по депозитам и стоимость кредитов.

Необходимость такого повышения в ЦБ объяснили «кардинальным изменением» внешних условий для экономики страны. «Это позволит поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценения», — заявили в ЦБ.

Оформление ипотеки в Сбербанке: этапы и сроки

На чтение 6 мин. Просмотров 7.2k. Обновлено

Сбербанк России предлагает довольно выгодные условия кредитования по сравнению с другими банками.

Но люди часто не могут решиться на покупку жилья в ипотеку, так как элементарно не знают, с чего начать данную процедуру.

Сегодня мы поговорим о том, как происходит оформление ипотеки в Сбербанке.

Как происходит оформление ипотеки в Сбербанке?

Обычно процесс оформления ипотеки на жилье первичного рынка застройки происходит не так долго, как вторичного — обычно клиент выбирает такого застройщика, который сотрудничает с программами Сбербанка, поэтому сотрудники принимают объект покупки и залог и перечисляют деньги для долевого участия в строительстве.

Квартиры, которые подбираются клиентами самостоятельно и покупаются у предыдущих владельцев должны пройти несколько более сложную процедуру одобрения и оценки.

С чего начать оформление ипотеки в Сбербанке?

Для начала следует обратить внимание на программы, которые предлагает Сбербанк и требования, устанавливаемые для кандидатуры заёмщиков.

Наименьший процент отказов наблюдается для клиентов, которые полностью соответствуют требованиям Сбербанка.

Они включают:

  • Достижение возраста 21 года и максимальный возраст 55 лет на момент оформления ипотеки;
  • Наличие государственной регистрации в месте выдачи кредита и расположения отделения Сбербанка;
  • Общий трудовой стаж должен составлять не менее года на протяжении последний 5 лет, а на последнем месте работы — как минимум 6 месяцев.

Пошаговые этапы оформления ипотеки

Для того чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, необходимо пройти стандартную процедуру, этапы которой лишь в немногом отличаются для разных программ кредитования.

Полезное видео:

Подбираем ипотечную программу

Для начала следует подобрать ипотечную программу.

При выборе продукта, предлагаемого банками, лучше всего первым делом обратить внимание на сумму первоначального взноса и возможность его выплаты.

Сбербанк также работает и с программой материнского капитала и с государственной поддержкой, что позволяет уменьшить начальный взнос по ипотеке или отказаться от него вовсе.

Об ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке и Уралсибе читайте в этой статье.

Также нужно рассчитать предполагаемую сумму кредита так, чтобы средства на его погашение не занимали более 60% доходов заёмщика и его семьи (если они учитываются). В особых случаях этот процент может увеличиться до 70%.

Исходя из типа жилья, также подбираются разные ипотечные программы, процентные ставки по которым варьируются от 12.5% до 13.5%.

Собираем пакет документов

Качество предоставленных документов влияет на решение банка касательно ипотеки, поэтому следует позаботиться об их сборе заранее.

Стандартный пакет документов в Сбербанк включает:

  1. Копию всех страниц паспорта гражданина России;
  2. Справку о доходах установленного образца, а именно за последние 6 месяцев;
  3. Копию трудовой книжки или трудового договора, заверенных работодателем или нотариусом постранично;
  4. Заполненное заявление заёмщика.

Также можно предоставить документы, подтверждающие дополнительные источники дохода или льготы.

После подачи заявки и принятия положительного решения по ней на сбор и предоставление документов даётся 2 месяца, но с этим лучше не затягивать, хотя у клиентов всегда имеется время в запасе.

Подбираем жилье и подготавливаем документы

Клиенты Сбербанка России не ограничены в выборе недвижимости и ее типом — это может быть как квартира вторичного рынка недвижимости, так и жильё в новостройке.

Требования к объекту покупки ограничиваются его оценкой и расположением на территории обслуживания Сбербанка.

Также стоимость жилья не должна превышать максимальную сумму выдачи кредита.

Оформление залога по ипотеке

Залогом по ипотеке выступает недвижимость, на приобретение которой заёмщик берет средства в Сбербанке, или уже имеющееся в его собственности жильё или другие ценности, способные покрыть сумму кредита вместе с процентами.

После заключения сделки купли-продажи объект залога подлежит государственной перерегистрации, а интерес и права Сбербанка в этом подтверждаются отметкой об обременении.

Проведение сделки купли-продажи

После того, как договор ипотеки будет подписан, а деньги переданы заёмщику, можно отправляться на сделку купли-продажи.

Существует вариант перевода средств сразу на счёт продавца или застройщика.

Чаще всего подписывается договор об аренде банковской ячейки, в которую вносятся кредитные и личные средства для заключения сделки купли-продажи.

Обязательным условием является нотариальная заверка сделки, а также государственная регистрация акта передачи права собственности.

Регистрируем ипотеку и права собственности

Право собственности на приобретённое жильё появляется у клиента сразу же после сделки купли-продажи, однако в силу того, что недвижимость вносится под залог Сбербанка, на ней находится обременение.

Оно подразумевает отказ от любых действий с объектом залога, которые включают его продажу или другие способы отчуждения, до полного погашения задолженности по кредиту без разрешения кредитодателя.

Обременение не влияет на то, что право собственности должно быть государственно оформлено должным образом.

Государственная регистрация включает акт передачи права собственности от предыдущего владельца к новому или доли застройщика в новостройке. Выдаётся государственный сертификат на право собственности нового образца.

После того, как задолженность по ипотеке будет погашена, необходимо подать заявление о снятии обременения и получении нового сертификата по желанию.

Такая же процедура применяется и в случае ликвидации банка-кредитора или другой смены залогодержателя с передачей права требования.

Оформляем страховку по ипотеке

Объект недвижимости, которой приобретается клиентом в ипотеку, а также передаётся в залог Сбербанка, подлежит обязательному страхованию. Также заёмщик может застраховать свою жизнь и здоровье добровольно, а в случае отказа от этого банк вправе повысить процентные ставки.

Выбором компании для страхования занимается банк, и в Сбербанке уже налажено сотрудничество со страховыми компаниями.

Для клиентов Сбербанка в них предусмотрены скидки и льготы, так что сумма является небольшой, однако она выплачивается за счёт заёмщика или взимается с суммы ипотеки.

Страховой договор подписывается одновременно с заключением договора ипотеки, в нем указываются риски возможной потери или повреждения жилья, в случае которых предусмотрены страховые выплаты.

Если клиент страхует свою жизнь или здоровье, то это становится хорошей гарантией для банка и его семьи, что кредит будет погашен даже при потере трудоспособности или смерти заёмщика за счёт страховых выплат.

Сколько времени занимает оформление ипотеки в Сбербанке?

В среднем оформление ипотеки в Сбербанке может занимать 6 месяцев, включая сбор необходимых документов, проведение сделки купли-продажи и процедуры по оценке и регистрации прав собственности.

После принятия положительного решения у клиента есть 4 месяца на подбор недвижимости и подготовку пакета документов, касающихся ипотечной сделки и договора купли-продажи.

Что пишут на форумах?

Если проанализировать поведение клиентов на форумах, то можно выделить 3 группы: те, кто уже оформил ипотеку, кто собирается ее оформить и те, кому по каким либо причинам отказали в открытии ипотеки.

Первые делятся своим опытом и задают вопросы касательно погашения или иного обслуживания кредита.

От вторых можно прочесть желание заключить ипотечный договор и вопросы об этапах и условиях сделки.

Третья категория потенциальных клиентов может рассказать о причинах отказа или поделиться мыслями об ошибках, которые не стоит совершать.

Сбербанк Начнет Выдавать Ипотеку с 18 Лет • Рекомендуем к прочтению

В соответствии с условиями договора минимальный первоначальный взнос должен составлять 10% от стоимости жилья, срок – до 30 лет, стаж на текущем месте работы – не менее трёх месяцев.

Снижение минимального возраста в банке объяснили тем, что всё больше молодых клиентов задумывается о кредитах на покупку недвижимости, а новые ипотечные условия позволят им быстрее начать самостоятельную жизнь.

Кроме Сбера стремление становиться независимым с самого начала совершеннолетия поддерживают Московский кредитный банк, «Уралсиб», «Ак Барс» и банк «Санкт-Петербург».

Послушать сказки, раздвинуть границы компетентности, отведать «вина из бобов», отдохнуть душой и вспомнить ещё не забытое – уикенд уже расписан.

Попробовать колдовство на вкус, затеять глобальную уборку, побороть страх, поверить алгеброй гармонию, прогуляться до его подмосковного поселения – уикенд начинается.

Заглянуть в душу художника, вернуться к началу времён, поговорить о хлебе насущном, наведаться в гости к небывалому, – уикенд вряд ли оставит время на скуку.

А каким банком пользуетесь Вы?

СберТинькофф

Не упустить момента и победить, полюбоваться прошлым, выбрать новое кино, увидеть новый смысл старых стен, побродить по одной из самых дорогих улиц мира – в этот уикенд скучать времени не будет.

В период дополнительных нерабочих дней лучше отдыхать активно: и телом, и душой, и даже нервами. Нас влечёт необъяснимое и рискованное. И многое из этого не за тридевять земель, а более-менее под боком.

Причаститься дзен-буддистской модели восприятия, почувствовать себя экспертом искусствоведения, избавиться от лишнего, поставить во главу угла эксперимент, пройти по тихим бульварам – уикенд будет интересным.

Управляться с доходами, считать триоли, находить под землёй воду, ставить всё на карту, черпать осеннее вдохновение – грядущий уикенд всё это сделает возможным

Как взять ипотеку в Сбербанке в 2022 году

Процентные ставки при ипотеке объектов вторичного рынка варьируются от 7,3% до 10,1%. Однако, стоит обратить внимание на факторы, при помощи которых можно снизить размер процентной ставки:

Что нужно, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»? Кто может взять ипотеку?

Чтобы банк одобрил кандидатуру потенциального заемщика, тому нужно соответствовать определенным критериям.

Все зависит от выбранной ипотечной программы, а также срока кредитования. Если речь идет о стандартной программе, тогда банк уточняет, что на момент погашения ипотеки заемщику должно быть не больше 75 лет.

Например, если человеку исполнилось 65 лет, то он может взять квартиру в ипотеку, но только на 10 лет, то есть, до достижения им возраста 75 лет.

Сбербанк начнёт выдавать ипотеку с 18 лет

  • на сервисе Дом Клик от Сбербанка есть объекты недвижимости, которые проходят по акционной программе «Скидка 0,3%». Именно на эту скидку клиент может рассчитывать при покупке жилья с использованием данного сервиса;
  • скидка в размере 0,5% действует для клиентов, которые получают заработную плату или пенсию на карточку Сбербанка;
  • подтверждение официального дохода по форме банка позволит сэкономить 0,3%;
  • страхование жизни и здоровья в страховой компании Сбербанка автоматически снижает процентную ставку на 1%;
  • при проведении регистрации прав в электронном формате можно понизить ставку на 0,1%;
  • в случае, если в семье один из супругов не достиг 35 лет, ставка снижается на 0,4%;
  • в случае, если первоначальный взнос составляет более 20%, понижение ставки также составляет 0,4%.

📌 Пpeдocтaвьтe вce нeoбxoдимыe дoкyмeнты, cпpaвки и выпиcки, пpи нeoбxoдимocти, oбнoвитe дoкyмeнты в cooтвeтcтвии c тpeбoвaниями бaнкa;

Рекомендуем к прочтению

Верифицируйте аккаунт, внесите минимум $20, совершите 1 левередж-операцию (все в течение 30 дней) и получите $50.
За вывод «бонусных» средств может взиматься дополнительная комиссия.

Настоящим уведомляем о следующих рисках:

1. Цифровые знаки (токены) (далее – токены) не являются законным платежным средством и не обязательны к приему в качестве средства платежа.

5. Отдельные токены, реализуемые ООО «Карренси Ком Бел», могут иметь ценность лишь при использовании информационной системы ООО «Карренси Ком Бел» и (или) услуг ООО «Карренси Ком Бел».

Сбербанк будет выдавать ипотеку с 18 лет |

При рассмотрении заявки на выдачу ипотеки Сбербанк пристальное внимание уделяет уровню платежеспособности заявителя. Выдача ссуды одобряется только в том случае, если банк наглядно видит, что заемщик справится с гашением ссуды.

онлайн калькулятор ипотечных кредитов в 2022 году

Готовое жилье

19 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Комната или доля

Апартаменты

ежемес. платежот 88 197 ₽

до100 млн ₽

от 10%от 400 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Новостройки

от 0,1 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Комната или доля

Апартаменты

ежемес. платежот 56 810 ₽

до100 млн ₽

от 10%от 400 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Строительство жилого дома

19,3 %

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 88 760 ₽

до100 млн ₽

от 25%от 1 000 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Ипотека на загородный дом

19 %

Загородный дом или коттедж

Другое

ежемес. платежот 88 197 ₽

до100 млн ₽

от 25%от 1 000 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Военная ипотека

от 17,9 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Комната или доля

ежемес. платежот 86 152 ₽

до1,7 млн ₽

от 15%от 600 000 ₽

Выдача на счет

Рефинансирование ипотеки

от 18,7 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Комната или доля

Апартаменты

ежемес. платежот 87 637 ₽

до30 млн ₽

от 0%от 0 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Ипотека для семьи с ребенком

от 0,1 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 56 810 ₽

до12 млн ₽

от 15%от 600 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Гараж или машино-место

19,2 %

Гараж

ежемес. платежот 88 572 ₽

до100 млн ₽

от 25%от 1 000 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Господдержка

от 0,1 %

Квартира

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 56 810 ₽

до3 млн ₽

от 15%от 600 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Дальневосточная ипотека

от 0,1 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

ежемес. платежот 56 810 ₽

до6 млн ₽

от 15%от 600 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Ипотека Плюс

19,9 %

Квартира

ежемес. платежот 89 890 ₽

до100 млн ₽

от 20%от 800 000 ₽

Есть возможность использовать материнский капитал

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Ипотека для иностранных граждан

19,3 %

Квартира или таунхаус

Загородный дом или коттедж

Комната или доля

Апартаменты

Гараж

ежемес. платежот 88 760 ₽

до100 млн ₽

от 10%от 400 000 ₽

Выдача на счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Сбербанк резко повышает ставки по ипотеке на свободные недостроенные дома с 11,3% до 18,6%

1 мар 2022 02:00

Сбербанк резко повышает ставки по ипотеке на свободные недостроенные дома с 11,3% до 18,6%

МОСКВА.1 марта. Интерфакс. После резкого повышения ключевой ставки Центральным банком России (ЦБР) Сбербанк вновь повысил ставки по ипотечным кредитам, на этот раз на 7,3%, говорится в сообщении банка.

Ставки по ипотеке на свободные и незавершенные дома вырастут с 11,3% до 18,6% с 1 марта.

Ставки остаются неизменными в программах, спонсируемых государством, говорится в сообщении.

Клиенты могут снизить ставки по ипотеке при электронной регистрации сделки, первоначальном взносе в размере 20% или полном или частичном подтверждении дохода справкой о финансовом положении от Пенсионного фонда России.Банк также предлагает ставки от 0,1% и выше по программам субсидирования застройщиков.

«С 1 марта Сбербанк адаптирует ставки по розничным кредитам к рыночным условиям в связи с повышением ключевой ставки ЦБ РФ», — говорится в сообщении. В банке подчеркнули, что ставки по ранее выданным потребительским кредитам и ипотечным кредитам изменению не подлежат.

ЦБ РФ 28 февраля резко повысил ключевую ставку с 9,5% до 20%.

Как только это было сделано, ряд банков заявили, что планируют пересмотреть депозитные и кредитные ставки, а некоторые банки уже сделали это.Например, Сбербанк существенно повысил ставки по рублевым вкладам и с 1 марта предложил новые депозиты в долларах и евро. Максимальная годовая доходность рублевого вклада «СберВклад Прайм» (с учетом всех подписок и процентной капитализации) составляет 18%.

До этого Сбербанк повысил ставки по ипотеке на 1% с 1 февраля 2022 года и еще на 1% с 18 февраля 2022 года.

У вас есть кредит или ипотека в Сбербанке.Что делать? Как отправлять платежи?

Если у вас есть какие-либо обязательства перед Сбербанком, вы все равно обязаны погасить свои кредиты перед банком. Когда Чешский национальный банк выдает уведомление о неплатежеспособности банка, назначается ликвидатор банка, который затем дает вам инструкции о том, как действовать дальше. Вы можете узнать о неплатежеспособности на веб-сайте Чешского национального банка, на веб-сайте Системы гарантий, а также здесь, в Měšec.

Что сейчас происходит?

Текущая ситуация банка такова, что Сбербанк уже не имеет ликвидности в наличии (у нее закончились наличные деньги, ее выбрали клиенты).Таким образом, вы не можете снять деньги в банкомате другого банка, и деньги на ваших счетах больше не могут быть использованы каким-либо образом.

Последние обязательства

Обязательство погасить свои кредиты перед банком все еще сохраняется. Если Чешский национальный банк выдает уведомление о неплатежеспособности банка, назначается ликвидатор, который затем дает инструкции о дальнейших действиях.

Платежная система со Сбербанком остановлена ​​на входящие платежи и исходящие платежи. Тем не менее, счета погашения кредита работают.

Таким образом, в настоящее время необходимо дождаться дальнейших указаний от банковского надзора ЧНБ.

Как насчет платежных поручений

С 28.02.2022 из Сбербанка не уходят платежные поручения, т.е. постоянные платежи, инкассо и т.д. Если у вас настроены регулярные платежи со счета Сбербанка (обеды, школы, детские сады, страховка, инвестиции и т.д.), вам нужно отправить деньги из других банков.

Если вы погашаете обязательства Сбербанка перед другим кредитором (например, кредит от другой компании), необходимо немедленно связаться с вашим кредитором и договориться, например, об отсрочке погашения до выплаты возмещения вкладов в Сбербанке.Или обязательство оплатить с вашего банковского счета.

Возврат депозита за 7 дней

Вы получите свои деньги не ранее, чем через 7 рабочих дней после получения ЧНБ уведомления от GSFT о неспособности банка выполнить свои обязательства. Это уже произошло первые выплаты начинаются с 9 марта 2022 года в отдельных филиалах Komerční banka.

Вопросы и ответы

Официальное сообщение ЧНБ.

Что означают меры ЧНБ против Sberbank CZ?

28 февраля 2022 года Национальный банк Чехии приказал Sberbank CZ воздержаться от:

– любое поведение, заключающееся в предоставлении кредитов, включая возможность использования части или всех кредитов и продление срока погашения уже предоставленных кредитов;
– любое действие, заключающееся в приеме вкладов;
– любое действие, ведущее к приобретению (приобретению) активов с присвоенным весовым коэффициентом риска более 0% в соответствии со статьями 114-134 Регламента, за исключением активов, необходимых для обеспечения текущих операций и депонирования в банки, имеющие лицензию на свою деятельность в соответствии с пунктом 1 § 1 Закона о банках или банках, зарегистрированных в государствах-членах Европейского Союза, за исключением банков, входящих в Группу Сбербанк;
– передача имущества или обременение им прав третьих лиц.

Когда клиенты получают свои депозиты?

После того, как Чешский национальный банк объявляет банк неспособным выполнить свои обязательства и передает ему свое решение. После этого объявления вступает в силу Система гарантий финансового рынка.

Какие вклады страхуются в Чехии? До какой суммы?

В Чешской Республике все неанонимные вклады физических и юридических лиц в чешских кронах и иностранной валюте застрахованы на максимальную сумму, эквивалентную 100 000 евро (ок.2,5 миллиона чешских крон) на одного вкладчика в одном банке или кредитном союзе. В пределах этого лимита предусмотрен возврат до 100% от суммы депозита.

Муниципальные и региональные вклады застрахованы только в том случае, если они имеют право на получение налоговых поступлений, и их налоговые поступления не превышают 500 000 евро, а также при соблюдении других правовых условий.

Фонд страхования вкладов защищает вклады во всех банках и кредитных союзах в Чехии, и если в Чешской Республике работает иностранный банк из страны, не входящей в Европейскую экономическую зону («ЕЭЗ»), то и вклады в нем действуют.В основном это кредитовые остатки на счетах (текущие счета, срочные депозиты и т.п.) или сберегательных книжках или подтвержденные депозитным сертификатом, депозитной квитанцией или другим подобным документом.

Когда Схема гарантий финансового рынка начнет выплачивать возмещение депозитов, как будет происходить выплата?

Возмещение дебиторской задолженности по застрахованным депозитам всегда производится Системой гарантий финансового рынка («Система гарантий»), которая также управляет Фондом страхования вкладов.Как правило, он поручает оплату банку с разветвленной филиальной сетью.

Гарантийная система обязана начать платеж в течение 7 рабочих дней с решающего дня, когда:

– система гарантий получила письменное уведомление от Чешского национального банка о неспособности банка или кредитного союза выполнить свои обязательства перед уполномоченными лицами в соответствии с юридическими и договорными условиями,
– суд или иностранный суд вынес решение о банкротстве решение или другое решение по причинам, непосредственно связанным с финансовым положением банка или кредитного союза, которое влечет за собой приостановление права вкладчиков распоряжаться вкладами, застрахованными.

Сколько денег у GSFT в фонде страхования вкладов?

По данным Чешского национального банка, система гарантий финансового рынка теперь имеет в своем распоряжении 35 миллиардов чешских крон, которые она может использовать для выплаты депозитов, подлежащих страхованию в соответствии с Законом о банках. Эта сумма должна покрывать все депозиты в Sberbank CZ, подлежащие обязательному страхованию.

Будут ли работать платежные карты или другие платежные средства (например, чеки), выпущенные Сбербанком?

Предварительная мера не запрещает выполнение клиентских платежных операций, однако ограниченная возможность их осуществления зависит от текущей ситуации с ликвидностью банка, при этом конкретные условия ограничения должны постоянно обновляться банком (веб, колл-центр).

Будут ли в будущем производиться запланированные исходящие платежи – постоянные поручения и прямые дебеты?

Обеспечительная мера не запрещает выполнение платежных операций клиентов посредством постоянных поручений и безакцептных списаний в пользу счетов в другом банке, соответственно. другие лица.

Будут ли по-прежнему поступать платежи, такие как выплаты, в Sberbank CZ?

Поступающие платежи после даты вступления в силу обеспечительных мер не принимаются и возвращаются на счета банков-отправителей.Необходимо связаться с плательщиком и договориться о других способах проведения транзакции, например, сообщить ему о другом счете в другом учреждении, на который должен быть произведен платеж.

Я ввел платежное поручение, которое Sberbank CZ не выполнил. Что будет с этим платежом?

Непогашенные платежи возвращаются на счет Сбербанка. Временная мера не запрещает выполнение платежных операций клиентов, но сумма операций может быть ограничена из-за ограниченной ситуации с ликвидностью банка.

Должны ли клиенты также погашать ипотечные кредиты, предоставленные Sberbank CZ?

Обязательство перед Sberbank CZ не истекает, и клиент обязан погасить его в дальнейшем.

Если клиент настроил погашение кредита с расчетного счета в Sberbank CZ, на котором недостаточно средств, необходимо искать другое решение, т.к. прием дополнительных средств на счета в Sberbank CZ запрещен. Если в договоре не предусмотрена иная форма погашения, кроме прямого дебета, Sberbank CZ должен предложить другое решение.Должник не несет ответственности за задержку, если он не может выполнить свои обязательства из-за задержки со стороны Sberbank CZ.

Как насчет операционных корпоративных кредитов? Должны ли они быть погашены немедленно, или они смогут погасить дальше?

Зависит от условий договора, но в целом срок действия обязательств не истекает и заемщики должны продолжать выплачивать кредит согласно условиям договора.

Крупнейший российский кредитор Сбербанк готов ко всему в условиях приближающихся санкций | Investing News

МОСКВА (Рейтер) — Крупнейший российский кредитор Сбербанк заявил в четверг, что готов к любым событиям, поскольку угроза санкций возросла после того, как российские войска напали на Украину, что привело к обвалу акций российских банков.

Российские войска вторглись в Украину с суши, воздуха и моря в четверг, подтвердив худшие опасения Запада в связи с крупнейшим нападением одного государства на другое в Европе со времен Второй мировой войны.

Высокопоставленный представитель администрации США сообщил журналистам во вторник, что Сбербанк и второй кредитор ВТБ столкнутся с санкциями США, если Москва продолжит свое вторжение в Украину, предупредив, что ни одно российское финансовое учреждение не находится в безопасности.

«Мы готовы к любому развитию ситуации и проработали сценарии, гарантирующие защиту средств, активов и интересов наших клиентов, а также полноценную работу наших функций», — сообщили в Сбербанке в четверг.

ВТБ сообщил, что его отделения, банкоматы и онлайн-сервисы работают нормально.

Оба банка ранее отказывались комментировать возможные санкции.

Котирующиеся в Москве акции обоих банков отставали от рынка в целом, который потерял около 33%. Акции Сбербанка упали на 49,4% по состоянию на 11:32 по Гринвичу — это самый низкий показатель за шесть лет, в то время как акции ВТБ упали на 41,3%, ранее достигнув исторического минимума.

Интернет-банк Тинькофф, чьи акции на лондонской бирже упали на 45,2%, заявил, что его системы работают без сбоев.

«Тинькофф имеет достаточную ликвидность», заявил банк, который не принадлежит государству, но включен в список ЦБ как один из 13 системообразующих банков России.

«Мы наблюдаем повышенный спрос на снятие наличных и пополняем банкоматы по усиленному графику.»

В четверг рубль отскочил от рекордно низкого уровня после того, как центральный банк объявил о валютных интервенциях после того, как президент Владимир Путин приказал российским войскам вторгнуться в Украину, что, как ожидается, приведет к новым жестким санкциям против Москвы.

(Отчетность Александра Марроу и Елены Фабричной; под редакцией Кати Голубковой, Ким Когхилл и Элейн Хардкасл)

Copyright 2022 Thomson Reuters .

Ипотека в Хорватии — Adrionika.com


Специальная ипотека стала возможной в Хорватии в 2021 году для покупателей недвижимости (квартир, квартир и вилл) в новом современном роскошном 5***** звездном курорте в Умаге площадь.
Ипотечное финансирование может быть предоставлено гражданам и юридическим лицам Хорватии и ЕС.

Более подробная информация доступна здесь.


 

Наиболее активные банки в Хорватии на сегодняшний день в качестве филиалов международных банковских структур, таких как Erste bank , Raiffeisenbank , Splitska banka (принадлежит Unicredit), Zagrebacka banka хорошо), ОТП-банк , Сбербанк , Privredna Banka (принадлежит Intesa Sanpaolo), Addiko Bank (бывший Hypo Alpe-Adria), Postanska Banka и некоторые мелкие банки, такие как Banka Kovanica 9, Imex Banka , Karlovacka banka , Jadranska banka , Veneto banka , Tesla banka и т.д.Всего в Хорватии не более 25 банков.

Наиболее активными банками в сфере ипотечного кредитования являются Erste bank и Raiffeisen.

Ассортимент ипотечных продуктов, доступных через банковскую систему Хорватии, относительно ограничен по сравнению с банковским сектором в Великобритании, и также следует учитывать расходы на обмен, поскольку вы будете получать ипотечный кредит в Хорватии в кнах (хорватская куна) – национальной валюте. Хорватия.

Перезакладывание вашего дома в Великобритании или получение отдельного кредита или ипотеки у британского кредитора может быть лучшим вариантом — стоит обсудить это со специалистом по зарубежной ипотеке, чтобы узнать, какие у вас есть варианты.


НОВАЯ ИПОТЕЧНАЯ ПРОГРАММА В СБЕРБАНКЕ (ХОРВАТИЯ) доступна для хорватских компаний с нерезидентным капиталом в сфере туризма и другого проектного финансирования.
ВАША КОМПАНИЯ может подать заявку.
Ваш бизнес-план должен быть представлен на начальном этапе процесса. Рассматривается банком в индивидуальном порядке с разработкой персонального предложения с персональными условиями.

УСЛОВИЯ ИПОТЕКИ В ХОРВАТИИ —  I Выдача кредитов нерезидентам Хорватии приостановлена ​​в 2020 году из-за проблем с COVID-19.

Ипотечные кредиты, предлагаемые хорватскими кредиторами иностранным покупателям, часто довольно консервативны, особенно в отношении размера кредита.
Кредиторы в Хорватии, как правило, предлагают вам:

Максимум 60% от стоимости имущества (иногда максимальная сумма кредита устанавливается в размере 200 000 евро, как в банках Addiko, Raiffeisenbank или 300 000 евро, как в Erste bank).

Срок до 15 лет или до 65 лет (срок кредита обычно варьируется от 5 до 30 лет, но чаще всего до 15 лет).

Максимальная ежемесячная выплата не более 25% чистого ежемесячного дохода.

Плата за организацию примерно 2-3%.

Годовая процентная ставка — 3,6-6%.

Только погашение.
Валюта на выбор (евро или хорватская куна) 

Для каждой ипотеки потребуется открытие счета в Хорватии.

Нестатусная ипотека НЕ ​​доступна в Хорватии, необходимо предоставить полное подтверждение доходов вместе с легализованной копией паспорта.

Документы Требуются

Если вы работаете 0

, вам понадобится:

, вам понадобится:

  • Последние 6 месяцев дошловы (включая официальный перевод)
  • последних 6 месяцев банковские выписки
  • Детали других расходы и кредитная история, если таковые имеются (т.грамм. ипотека/кредит в Великобритании)

Конечно, вы также должны запросить (или организовать) переведенные копии документов, относящихся к ипотечному полису, прежде чем подписывать их.

ЕСЛИ ВЫ САМОЗАнятЫЙ

Покупатели, работающие не по найму, должны предоставить копии:

  • Проверенная бухгалтерская отчетность за последние два года
  • Налоговая декларация за прошлый год
  • 0 6-12 личные банковские выписки.

Может потребоваться перевод некоторых документов, а также может потребоваться письмо от дипломированного бухгалтера с подробным описанием ваших личных чертежей из вашего бизнеса.

ДОХОД ОТ АРЕНДЫ

Хотя аренда разрешена и даже поощряется в Хорватии, потенциальный доход от аренды в Хорватии НЕ будет учитываться при подаче заявки на ипотеку, поэтому вам необходимо иметь возможность позволить себе платежи
без дохода от аренды.

Вы можете обращаться по адресу:

Райффайзенбанк — www.rba.hr/en/krediti/stambeni-krediti
Эрсте Банк — www.erstebank.hr/en
Аддико банк — www.addiko.hr

I Выдача кредитов нерезидентам Хорватии приостановлена ​​в 2020 году из-за проблем с COVID-19.

Досрочное погашение Ипотеки Сбербанка: Условия

В связи с тем, что в настоящее время редко кому удается купить квартиру на накопленные деньги, большинство людей обращаются с этой целью к ипотечному кредитованию. Чтобы минимизировать затраты на погашение ипотеки, заемщики, как правило, хотят осуществить досрочное погашение.Однако для осуществления этой процедуры необходимо ознакомиться с некоторыми правилами.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке – мечта любого заемщика

Для современных жителей нашей страны вопрос ипотечного кредитования очень актуален. Ведь, несмотря на возможность решения острого жилищного вопроса, этот кредит является достаточно тяжелым бременем для большинства плательщиков. Кроме того, не следует забывать, что высокие процентные ставки по ипотеке предполагают оплату жилья суммами, значительно превышающими их реальную коммерческую стоимость.Однако этот безальтернативный вариант приобретения квартиры ставит вопрос досрочного погашения вашего долга перед банком буквально на первое место. В этом контексте тематические условия Сбербанка должны быть очень внимательно рассмотрены потенциальными заемщиками.

Естественно, высокий уровень переплат по ипотеке серьезно сказывается на финансовом благополучии семьи. Благодаря этому даже частичная выплата в рамках досрочного погашения вполне может считаться приоритетной. Логика этого решения учитывает проценты по договору со Сбербанком, колебания валютных курсов и стабильный рост инфляции.Банку лучше получать регулярные ежемесячные платежи, которые получают большую часть прибыли от сделки в первые годы ипотеки. Ведь в этот период учитывают только проценты по кредиту, а договор закрывается автоматически в последний день платежа, если строго соблюдался график платежей.

Для клиентов Сбербанка, имеющих достаточный и стабильный доход, безусловно, можно рассчитывать на положительное решение вопроса досрочного погашения ипотеки.В этом случае банк идет на уступки и позволяет заемщику произвести платеж по кредиту в виде дифференцированного платежа. Тогда ежемесячный платеж по кредиту делится на две части, а проценты начисляются только на остаток долга. При таком лояльном подходе банка к своим финансово устойчивым клиентам возможность досрочного погашения ипотеки приобретает вполне реальный оборот. В данном контексте важно понимать, что вся тяжесть финансовой нагрузки ляжет на клиента на начальном этапе оплаты, а потому проверка его платежеспособности банком вполне оправдана.

Какими способами можно погасить ипотеку досрочно?

Поскольку максимальную прибыль по кредиту банк получает, если он будет погашен в рамках первоначального договора, то сокращение срока кредита в меньшую сторону влечет для него автоматическое снижение доходности ипотечной сделки. В связи с этим банк в принципе не заинтересован в том, чтобы заемщики погашали ипотеку досрочно, однако и запретить этого не могут. Ведь ГК РФ четко регулирует этот вопрос в пользу гарантированного права каждого заемщика закрыть свою задолженность перед банком раньше первоначально установленного срока.

Погасите ипотеку досрочно и живите спокойно

В этом случае клиент банка должен уведомить сотрудников Сбербанка о таком решении заранее и в письменной форме. Регулируемый период составляет не менее тридцати дней. В письменном заявлении указывается причина, по которой фактически планируется досрочное погашение ипотеки.

В обращении клиента в банк также должны быть указаны следующие сведения: наименование отделения банка, выдавшего ипотечный кредит, номер телефона и адрес по прописке клиента, номер кредитного договора.Произвольная форма написания данного заявления также подразумевает указание суммы денег, которую планируется внести в качестве досрочного погашения кредита. Порядок погашения ипотечного кредита в Сбербанке предусматривает после подписания такого заявления указание конкретной даты, когда можно произвести оплату. После этого кредит считается полностью погашенным. В случае частичного досрочного погашения кредита составляется новый график платежей, который по очереди подписывается заемщиком и представителем Сбербанка.

Ограничения на досрочное погашение ипотечных кредитов

Так как Сбербанк предъявляет своим клиентам очень специфические условия по досрочному погашению ипотеки, то с ними лучше ознакомиться заранее, чтобы избежать дальнейших проблем по этому вопросу. В первую очередь важно знать, что существуют дифференцированные и аутентичные виды платежей. В первую входят ежемесячные платежи, которые впоследствии уменьшаются. Второй вариант предусматривает ежемесячный график платежей с тем же уровнем оплаты.В этом случае в первую очередь выплачиваются проценты, а сам долг выплачивается только с середины общего срока.

Каждый заемщик мечтает освободиться от бремени ипотеки

Как правило, банки работают на подлинной основе. Поэтому к ним предъявляются особые требования по досрочному погашению ипотеки. В первую очередь это касается лимита на сумму (15 тысяч рублей), которую можно рассматривать в этом качестве. Кроме того, клиент обязан обратиться с данным запросом в Сбербанк за сутки до основного платежа.Это дополнительная гарантия банка, что он готов выполнить свои новые обязательства перед клиентом.

Своевременные платежи осуществляются в кассе банка или через терминал только после написания заявления и его получения сотрудником банка. Затем вносится необходимая сумма, после чего производятся выплаты в соответствии с обязательствами по кредиту. После внесения клиентом очередного взноса уполномоченный сотрудник Сбербанка предоставляет ему новый график погашения кредита, в котором напрямую учитывается ранее выполненное частичное досрочное погашение ипотечного кредита.

Кроме того, на данный момент существует онлайн-способ досрочного погашения ипотеки Сбербанка. В этом случае можно сэкономить массу времени, связанного с посещением банка. Для этого необходимо зайти на официальный сайт Сбербанка, где можно воспользоваться опцией «Калькулятор», позволяющей рассчитать варианты полного или частичного досрочного погашения кредита. Второй вариант предполагает получение в банке нового графика платежей.

Как происходит досрочное погашение ипотеки

Важно понимать, что досрочное погашение ипотеки Сбербанка разрешено осуществлять любому клиенту, что регулируется законодательством РФ.

Сбербанк имеет лучшие условия по досрочному погашению ипотеки в стране

Однако процедура досрочного погашения ипотеки подразумевает различные возможности и условия, описанные выше. Поэтому потенциальным клиентам Сбербанка желательно предварительно ознакомиться с ним, чтобы при возникновении такой необходимости возникли дополнительные трудности. Важно помнить, что банк обязан по требованию клиента произвести необходимые расчеты по заявленным данным.А при приеме заявления на частичное досрочное погашение кредита банк должен предоставить клиенту новый график платежей.

Стоит ли досрочно погасить ипотеку?

Если выплата ипотечного кредита производится давно, а процедура ежемесячного платежа не представляет существенных проблем для заемщика, то использование опции досрочного погашения ипотеки Сбербанка не очень актуально. Ведь дополнительная сумма однозначно будет означать повышенный режим экономии при нынешнем образе жизни.Однако для клиентов, желающих выйти из зоны обременения банка, следует воспользоваться опцией полного или частичного погашения ипотеки.

Сотрудники Сбербанка – это, прежде всего, квалифицированные специалисты

Проанализировав многочисленные отзывы клиентов Сбербанка, воспользовавшихся порядком досрочного погашения ипотеки, можно сказать, что одних из них все устраивало, а других возмущали слишком жесткие требования. Кроме того, важно знать, что держатели зарплатной карты Сбербанка могут рассчитывать на самую низкую в ней ставку по кредиту.В целом сегодня Сбербанк демонстрирует самые лояльные условия для клиентов по досрочному погашению кредитов на ипотечном рынке.

Ипотека для иностранцев в России

Подано: Февраль 2014 г.

Ипотечный рынок в России существует только с 2003 года, и рынок все еще находится в стадии развития. До недавнего времени россияне с подозрением относились к ипотечному кредитованию и избегали его. Это затруднило получение ипотечного кредита в России для эмигрантов; однако сейчас ситуация быстро улучшается.Крупнейшая кредитная организация, государственный Сбербанк, в январе 2014 г. выдала на 55% больше ипотечных кредитов, чем за тот же период 12 месяцами ранее, а общее количество ипотечных кредитов, выданных в России, увеличилось с 692 000 в 2012 г. до 825 000 в 2013 г.

Тем не менее, лишь немногие кредиторы в России готовы рассматривать возможность предоставления ипотеки иностранцам. Кроме того, большинство банков и других кредиторов имеют ограниченный фонд для ипотечного кредитования, поэтому нет никакой гарантии, что даже если вы найдете добровольного кредитора, он предоставит вам ипотечный кредит.Вполне вероятно, что вам придется присмотреться к ценам – в этом вам могут помочь услуги ипотечного брокера. Это особенно актуально, если вы не говорите по-русски.

Требования

Раньше кредиторы обычно отдавали предпочтение потенциальным заемщикам, которые являются высокооплачиваемыми образованными людьми в возрасте от 27 до 45 лет. Многие условия и ограничения по ипотечным кредитам находятся в процессе отмены.

Какие условия вы получите, зависит от того, у кого вы берете кредит.Помимо российских банков, другими возможными кредиторами в России являются западные банки, кредитные союзы, региональные схемы финансирования и строительные общества (ЖСС). Последние предлагают только небольшие, краткосрочные кредиты. Российские банки теперь предлагают разумное соотношение кредита к стоимости (LTV), как правило, от 70% до 85%. Однако процентные ставки очень высоки — в среднем за 2013 год они составляли 12,4%, — а сроки погашения, хотя в среднем составляют 25 лет, могут быть и 10 лет (как, например, у Сбербанка.)

Есть также западные банки, наиболее известными из которых являются Delta Credit Mortgage Bank (США) и Raiffeisen Bank (Австрия.) Тем не менее, большинство ипотечных кредитов выдаются российскими государственными банками.

Максимальный возраст при доношении различен для мужчин и женщин; это 65 для мужчин и 60 для женщин. Платежи по ипотеке, как правило, не могут превышать 35% или 40% дохода семьи, хотя иногда под «семьей» понимаются члены расширенной семьи.

Условия ипотеки в России становятся все более привлекательными. Например, законодательно снят запрет на досрочное погашение. Кроме того, заемщики начисляют налоговые вычеты на свои выплаты по ипотеке.

Обратите внимание, что кредиторы в России довольно безжалостны, когда дело доходит до просроченной ипотеки. Некоторые могут не предпринимать никаких усилий для примирения с заемщиками, но многие сразу обращаются в суды.

Заявка

Как это обычно бывает в России, при подаче заявки на ипотеку необходимо пройти сложные бюрократические процедуры. Как минимум, в дополнение к форме заявки на ипотеку, документы, необходимые для подачи заявки на ипотеку, обычно включают:

  • средства идентификации (например,грамм. паспорт)
  • подтверждение адреса
  • подтверждение дохода:

Время обработки заявки на ипотеку, которое раньше составляло более двух недель, в последнее время также сократилось.

 

ЧТО-ТО ВКЛАД?
Мы ценим мнение наших читателей. Если вы заметили ошибку на этой странице или у вас есть предложения, сообщите нам об этом.

ОТПРАВИТЬ НАМ СВОИ МЫСЛИ

 

Упадут ли процентные ставки по ипотечным кредитам? Как можно снизить процент по ипотеке? Основные варианты снижения процентов по ипотеке

Эксперты до сих пор не верят, что ипотека под 6-7% возможна в России

Фото: Fotolia/ink drop

Банкиры и эксперты давно говорят о том, что ипотечные ставки упадут (по нашим меркам) «ниже нуля» больше месяца.Уже сейчас процент за кредитное жилье самый низкий за всю историю постсоветской России. Где еще можно получить более дешевый ипотечный кредит?

История падения

Еще в конце 2016 года Сбербанк сообщил, что ставки по ипотеке в России вернулись на докризисный уровень.

«Рынок продолжает восстанавливаться, ставки по ипотеке вернулись на докризисный уровень. В случае выдачи ипотеки молодым семьям ставки еще ниже — от 10,25%», — обратила тогда внимание директор департамента розничных бестранзакционных продуктов Сбербанка Наталья Алымова.

Практически одновременно Ирина Асланова, заместитель Председателя Правления Банка ДельтаКредит, о том, что к концу 2017 года рынок может увидеть цифру 11% годовых как минимальную ставку.

Следует отметить, что она было именно снижение процентных ставок, которое эксперты прогнозировали на ипотечном рынке еще в 2016 году. Так, по расчетам АИЖК, ставки выдачи по ипотечным кредитам на конец 2016 года составляли 12-12,5%, а в среднем за год — около 12.6% против 13,35% в 2015 году. Таким образом, ставки вышли на уровень докризисного 2014 года. В декабре 2014 года, после обвала рубля, ЦБ был вынужден резко поднять ключевую ставку. В результате ипотечный рынок рухнул в 2015 году.

В то же время все больше экспертов высказывались в пользу того, что 2017 год «вернет» ипотечный рынок в относительно благополучный 2014 год.

Эксперты ожидают, что ипотечный рынок вернется к результатам 2014 года в этом году

В 2017 году рынок ипотечного кредитования вернется к результатам 2014 года, прогнозирует Сергей Гордейко, руководитель аналитического центра «Русипотека».

В середине февраля 2017 года Минстрой «не выдержал»: замминистра строительства и ЖКХ Никита Стасишин заявил, что ставки по ипотеке могут упасть до рекордных 9,7-9,8% годовых в 2017 году, несмотря завершение государственной программы субсидирования ипотеки на первичном рынке жилья.

«Завершение программы субсидирования не станет поводом для роста ставок на ипотечном рынке. По мнению экспертов, при дальнейшем снижении ключевой ставки Банка России до конца 2017 года будет снижение рыночных ставок по ипотечным кредитам, возможно, ставка достигнет однозначных цифр», — сказал Стасишин.

Глава Сбербанка Герман Греф также сообщил, что в 2017 году следует ожидать дальнейшего снижения ипотечных ставок — до новых исторических минимумов. «По ипотеке сегодня у нас исторически самые низкие ставки. В этом году, с учетом того, что есть довольно амбициозные планы по снижению инфляции, ставки, конечно, будут падать. Поэтому я думаю, что в этом году мы выйдем на исторический, самый низкий уровень ипотечных ставок», — обратил внимание Греф на встрече с президентом России Владимиром Путиным.

Глава аналитического центра АИЖК Михаил Гольдберг весной 2017 г. делал вывод, что ставки по ипотеке в России могут упасть до 7% к 2020 г. До этого агентские ставки ниже 10% в 2016 г.

На волне Из-за популярности темы бизнес-омбудсмен РФ Борис Титов даже выдает ипотечные кредиты для отдельных категорий граждан по ставке 5%.

«Мишень» по ипотеке

Можно сказать, что точку в «споре» мнений поставил премьер-министр Дмитрий Медведев.В мае этого года он указывал, что ставку по ипотеке нужно снизить до 6-7% годовых.

«Наша совместная задача — работать над снижением ставки. Мы ожидаем, что в условиях снижения ключевой ставки соразмерно снизится ипотечное финансирование и ставка по ипотечному кредиту», — сказал Медведев на встрече с губернатором Самары Николаем Меркушкиным.

Премьер-министр заявил, что Россия «должна выйти на кредитную ставку 6-7% по всей стране», потому что «макроэкономические условия для этого в целом созрели».

В Минстрое сразу сообщили о заявлении министра строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ Михаила Меня о том, что снижение ставок по ипотеке в РФ до 6-7% годовых возможно, если Банк Россия принимает решение о соответствующем снижении ключевой ставки.

Герман Греф также прогнозировал премьеру, говоря: «Я вижу перспективы снижения инфляции и ЦБ. Если эта инфляционная тенденция сохранится, я не думаю, что эта перспектива неосуществима в ближайшие два-три года.

Прогноз поддержал глава ВТБ 24 Михаил Задорнов, заявивший, что возможны ставки по ипотеке на уровне 6-7%, но при уровне инфляции около 2%. То есть снижение текущих показателей более чем в полтора раза (инфляция в августе в годовом исчислении составила 3,3%). При этом Задорнов добавил, что ожидает снижения ставки по ипотеке ниже 10% в декабре 2017 — январе 2018 года. пунктов — от 13% до 11% годовых.При этом первый цикл снижения на 1 процентный пункт произошел через восемь месяцев, а второй (тоже на 1 процентный пункт) – через четыре месяца. Однако следующего цикла снижения ставок следует ожидать не ранее, чем через год. Такое мнение высказал в конце августа 2017 года Андрей Осипов, старший вице-президент, директор департамента ипотечного бизнеса ВТБ 24.

Эксперт: следующий цикл снижения ставок по ипотеке займет около года

С лета 2016 года среднерыночная ставка по ипотеке снизилась на 2 процентных пункта (с 13% до 11% годовых).При этом первый цикл снижения на 1 процентный пункт произошел через восемь месяцев, а второй (тоже на 1 процентный пункт) – через четыре месяца. Однако следующего цикла снижения ставок следует ожидать не раньше, чем через год. Такое мнение высказал старший вице-президент, директор департамента ипотечного бизнеса ВТБ 24 Андрей Осипов в ходе онлайн-конференции в Facebook.

По словам первого заместителя председателя правления Банка жилищного финансирования (БЖФ) Игоря Жигунова, «среднерыночный» показатель снижения ставок в 2017 году достигается в основном за счет снижения ставок по программам кредитования новостроек и вторичного рынка жилья. крупных федеральных игроков и для отдельных категорий заемщиков.

«В целом снижение ставок нельзя назвать «рыночно оправданным», конечно, — уверен Жигунов. — Во-первых, «длинных» и дешевых денег на рынке как таковых пока нет. И те снижения ставок, которые происходят по ряду программ на рынке, безусловно, стимулируют других участников как-то приспосабливаться к конкурентной среде. Во-вторых, риски в системе кредитования не снижаются: цены на недвижимость в последние годы снижаются. И тренда на их резкий рост пока нет.Доходы населения по-прежнему не растут. Все, что позволяет «увеличить» доступность кредита сейчас — это снизить ставку и увеличить срок кредита. Да, вполне можно ожидать еще какой-то коррекции ставок в сторону понижения по ряду федеральных программ, но далеко не за счет рыночных факторов в экономике».

Первый зампред правления БЖФ Банка приводит экспертные оценки, согласно которым с прошлого года ставки по ипотеке снизились в среднем на два-три базисных пункта в зависимости от программ банков.В первую очередь сокращение коснулось программ кредитования «новостроек», где необходимо совместно с застройщиками решать проблему падения спроса, указывает Жигунов.

Также, по словам банкира, сейчас рынок активно «оживился» в плане спроса населения на «замену» ипотечных кредитов по ставке 14-15% со ставкой 11-13% и на «консолидацию» дорогих потребительских кредитов в размере нескольких штук на один «кредит под залог жилья.В этом случае при рефинансировании ставка резко снижается с 25-30% до 12-13%.

Как избавиться от ипотеки

Ипотечные заемщики бросились в банки с заявками на рефинансирование своих кредитов. Больше всего заявок поступает от заемщиков, взявших ипотечный кредит в 2012-2014 годах. Банки.ру выяснил, кому рефинансирование поможет снизить нагрузку на личный бюджет.

Как бы то ни было, опрошенные Банки.ру эксперты не верят, что в обозримом будущем ставки по ипотеке действительно могут быть снижены до значений, близких к 6-7% годовых.

«Я не верю, что ставки по ипотеке упадут ниже 9% годовых»

Андрей Степаненко, Заместитель Председателя Правления Райффайзенбанка:

Низкие ставки по ипотеке – это целиком заслуга ЦБ. Впервые за 20 лет регулятор заставил рынок поверить в инфляцию на уровне 4%. А поскольку рынок поверил, стало 4%. Это было достигнуто за счет того, что ЦБ РФ проводил очень последовательную, четкую политику в этом вопросе, удерживал высокую ключевую ставку до тех пор, пока не «задавил» инфляцию.И продолжает это делать. Кроме того, он не раз и не два объяснял, почему и почему проводит такую ​​политику. Люди понимали, как работает ЦБ, и верили в его прогнозы.

Не верю, что ставки по ипотеке упадут ниже 9% годовых. И я не думаю, что это возможно в ближайшем будущем. Думаю, в следующем году ставка упадет максимум на один процентный пункт. Но в ближайшие два года ставка не опустится ниже 10%.

«Средняя ставка по ипотеке упадет ниже 10% как на первичном, так и на вторичном рынке»

Наталья Коняхина, директор департамента ипотечного кредитования СМП Банка:

По моим прогнозам, к концу года средняя ставка по ипотеке на рынке упадет ниже 10% как на первичном, так и на вторичном рынках.Что же касается более долгосрочной перспективы, то здесь динамика ипотечных ставок будет зависеть от ситуации на финансовом рынке и в экономике в целом.

«К концу 2018 года ставки могут выйти на уровень 9%»

Иван Любименко, Директор департамента продаж сетевых подразделений Абсолют Банка:

На мой взгляд, среднерыночное значение ставок по ипотеке на к концу 2017 года снизится до 10-9,5%. К концу 2018 года ставки могут выйти на уровень 9%.

Существует довольно грубая формула, согласно которой ставка по ипотеке равна значению ключевой ставки, увеличенной на три процентных пункта.Для возможности дальнейшего снижения ключевой ставки необходимо, чтобы ситуация в экономике оставалась стабильной, улучшалась ситуация в производственном секторе, стабилизировалась инфляция на уровне 4% или даже опускалась ниже, снижались инфляционные ожидания и так далее. При наличии этих необходимых условий ЦБ продолжит предпринимать шаги по смягчению денежно-кредитной политики.

Однако существенного снижения ключевой ставки в 2018 году я не ожидаю. Резкие изменения ставки также могут оказать негативное влияние на экономику, в том числе увеличить волатильность и инфляцию.Поэтому снижение ключевой ставки регулятором не превысит одного процентного пункта. Ставки по ипотечным кредитам снизятся на сопоставимую величину.

«При стабильном уровне инфляции и текущих рисках к концу 2018-2019 годов ставка по ипотеке может достичь 8-9%»

Алексей Тартышев, начальник отдела маркетинга и аналитики Ипотечного банка «ДельтаКредит»:

I прогнозировать средневзвешенную ипотечную ставку к концу года на уровне 9,25-9,75% годовых. К концу 2018-2019 годов среднерыночная ставка по ипотеке может составить 8-9%.Но это при стабильном уровне инфляции и текущих рисках.

Снижение ставок продолжится в 2018 году

Олег Коркин, директор Департамента нетранзакционных продуктов и централизованных продаж банка «Возрождение»:

Исходя из текущих темпов снижения ставок, я предполагаю, что среднерыночные ставки на конец года будет находиться в пределах 10-10,25% годовых. Также можно предположить, что снижение ставок в 2018 году продолжится с небольшим замедлением текущей динамики.

По данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), в мае 2017 года ставки по жилищным кредитам упали до исторического минимума, в среднем на 11,3%: на первичном рынке — 10,9%, на вторичном — 11,5%. В июне эта тенденция продолжилась: ведущие банки еще больше снизили стоимость кредита, а АИЖК даже преодолело планку в 10% и установило ставку 9,75% для широкого круга заемщиков.

Прогнозы на будущее радужные. Так, министр экономического развития Максим Орешкин считает, что в 2018 году ставки снизятся до 8-9%, а генеральный директор АИЖК Александр Плутник через два года ожидает ставки на уровне 6-7%.В разговоре с «АиФ» эксперты рынка, однако, уточняют, что таких показателей можно добиться только при дальнейшем снижении ключевой ставки ЦБ.

Благодаря снижению ставок граждане стали чаще брать ипотечные кредиты: количество выданных кредитов, по данным АИЖК, увеличилось на 16% по сравнению с прошлым годом. Однако более низкие ставки еще не сделали этот продукт массовым. Ипотека по-прежнему дорогая.

«Моя зарплата 25 тысяч рублей», — говорит продавец из Архангельска Юлия Калинина .- В банке с моими доходами мне дадут не более 1,6 млн рублей. Еще 320 тысяч я должен внести сам в качестве первоначального взноса. На эти деньги я могу купить только одну квартиру на окраине и заплатить за это «счастье» 18 тысяч рублей. ежемесячно в течение 10 лет. У меня двое детей, мы с мужем разведены. Так что пока тебе придется жить с родителями».

«Подавляющее большинство российских ипотечных заемщиков (80%) по-прежнему берут ипотечные кредиты на относительно «скромные» суммы — до 3 млн рублей», — подтверждает генеральный директор Национального бюро кредитных историй Александр Викулин .«Однако доля крупных ипотечных кредитов за год выросла».

Без первоначального взноса?

«В последние годы ипотека была доступна 30% граждан, — говорит Татьяна Полиди, исполнительный директор Фонда «Институт экономики города». — Благодаря более низким ставкам и небольшому падению цен на жилье к этой сумме добавилось 3–5%. Большинство россиян до сих пор не могут позволить себе ипотечные кредиты. Ведь доходы тоже сократились. Основным барьером для получения ипотечного кредита остается высокий первоначальный взнос.

Кстати, несколько недель назад в СМИ громко говорилось о возврате ипотеки без первоначального взноса. Изучив рынок, «АиФ» убедился, что таких предложений нет у крупнейших банков. И еще есть четкое правило: чем меньше взнос, тем выше ставка. Если некоторые банки и готовы кредитовать с нулевой комиссией, то их ставка заметно выше средней.

«Одной ипотекой, снижением ставок проблему доступности жилья не решить, — продолжает Татьяна Полиди.— Например, в США ставка составляет 3-4%, но огромное количество людей не могут себе позволить ипотеку. Поэтому там работают нерыночные механизмы поддержки людей. Они нужны и в России. Например, у нас нет рынка легального коммерческого и социального арендного жилья; граждане практически не имеют возможности объединяться в жилищно-строительные кооперативы для строительства дома. Эти и другие способы создания доступного жилья необходимо развивать».

Нажмите, чтобы увеличить

В 2018 году российские банки продолжат активно выдавать жилищные кредиты, при этом темпы роста рынка замедлятся, прогнозируют аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА» в обзоре «Региональные рынки ипотечного кредитования в 2017 году» (по материалам «Известий»).Процентные ставки по ипотечным кредитам продолжат снижаться, но не так быстро, как в прошлом году. Банкиры, опрошенные «Известиями», считают, что к концу года они могут достичь 7-8%. Именно такую ​​задачу поставил Президент в своем послании Федеральному Собранию.

Ипотечные ставки снижаются с марта прошлого года. По данным «Эксперт РА», в 2017 году средневзвешенная ставка снизилась на 1,8 п.п. и составил 10,6%. По данным Дом.рф, в марте средняя ставка по ипотеке в топ-15 крупнейших банков России составляет 9.43% при покупке жилья на первичном рынке и 9,5% на вторичном рынке.

Ставки продолжат снижаться, но не так быстро, прогнозирует «Эксперт РА»: за год они снизятся еще на 1–1,5 п.п. Банки, опрошенные «Известиями», также ожидают снижения. По прогнозу Газпромбанка, к концу года ставки по жилищным кредитам достигнут 7-8%, Банк «Возрождение» прогнозирует снижение до 8,3-9%, «ДельтаКредит» — 8,5-9%. Ак Барс и ВТБ считают, что тенденция к снижению продолжится, но конкретных ориентиров не назвали.

Относительно низкие ставки стали драйвером роста ипотечного рынка в прошлом году: банки выдали 1,1 млн новых кредитов на 2 трлн рублей — рост на 37%. Но у рынка еще есть потенциал роста: в этом году банки смогут выдать кредитов на покупку жилья еще на 2,4-2,5 трлн рублей, прогнозирует «Эксперт РА», — это означает рост на 20-25%. К 1 января 2018 года общая сумма ипотечных долгов россиян достигла 5,2 трлн рублей.

В 2018 году рынок будет расти дальше, но темпы будут не такими высокими, так как накоплена большая база ипотечных кредитов.Кроме того, темпы ввода нового жилья в ряде регионов низкие, а ипотека на вторичном рынке, как правило, не так интересна банкам, — пояснил младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин. .

С такой оценкой согласны

банки: ДельтаКредит и Газпромбанк прогнозируют, что кредиты достигнут 2,5 трлн руб., ВТБ — 2,4–2,5 трлн руб., Росевробанк — 2,4–2,6 трлн руб., Связь-банк — в районе 2 трлн руб. Банк «Возрождение» настроен очень оптимистично: по словам заместителя председателя правления Натальи Шабуниной, объем жилищных кредитов может увеличиться на 30-60%.

Рынок ипотеки сохраняет огромный потенциал, и мы не ожидаем, что он будет перенасыщен: проникновение в ВВП страны не превышает 6%, что на порядок меньше, чем в других странах, — отметил Евгений Дьячкин, руководитель отдел ипотечного кредитования ВТБ.

Рынок ипотечного кредитования в 2017 году пережил бурный рост – снижение ключевой ставки ЦБ и замедление инфляции до исторического минимума привели к заметному снижению процентной ставки по кредиту.Стимулировали рынок и государственные программы для отдельных категорий граждан: многодетных семей и семей военнослужащих. Сами банки предлагали более низкие ставки и рефинансирование кредитов, взятых в других банках, по более низким процентным ставкам.

Президент России Владимир Путин в своем послании Федеральному Собранию заявил, что ставку по ипотеке необходимо снизить до 7%. Если ЦБ продолжит снижение ключевой ставки, банки смогут позволить себе более мягкую политику по жилищным кредитам.Ипотека считается одним из самых надежных видов кредита – уровень просрочек ниже, чем по потребительским кредитам, а в случае неуплаты банк всегда может продать недвижимость.

Эксперты рынка недвижимости Екатеринбурга и банкиры ответили на вопросы 66.RU.

В 2017 году ЦБ несколько раз снижал ключевую ставку — всего на 2,25%. В ближайший год ЦБ планирует снизить еще как минимум 1% в течение года — до уровня 6,8-7%.Действия регулятора сказываются и на ипотечной ставке: в прошлом году они упали до рекордных 10%, чего не было даже в кризис 2014-2015 годов. Эксперты рынка недвижимости Екатеринбурга и банкиры рассказали 66.RU, как поведет себя ставка по ипотеке в 2018 году, что на нее повлияет и стоит ли откладывать покупку квартиры в ожидании еще большего падения процентов.

Какая будет ставка по ипотеке?

Эксперты Уральской палаты недвижимости отмечают, что на рынке ипотеки сохраняется тенденция медленного снижения ставок.Скорее всего, этот процесс продолжится и в 2018 году, если ключевая ставка не будет повышаться — а этого не предвидится. Аналитики ВТБ Капитал считают, что ставки по банковской ипотеке снизятся на величину, сравнимую со снижением ключевой ставки ЦБ. По прогнозам — на 0,75 п.п. в течение года.

В УБРиР отмечают, что сегодня ставки по ипотеке на рынке составляют в среднем 9,95% годовых, и есть вероятность, что банки снизят ставку в районе 0,25–0,5 п.п. в ближайшие месяцы.ипотека в 2018 году может быть 9% годовых.

Виктория Халина, руководитель отдела продаж Greenwich Residential Real Estate:

Государство планирует снизить ставку до 6%, и это вполне реально в перспективе на несколько лет. Когда ставка была 12,5%, в ставку 9% никто не верил, да и сейчас она не кажется такой уж маленькой. Большее снижение ставки приведет к большему спросу, поэтому выгодно и заемщикам, и застройщикам, и банкам. То есть оживит сектор жилой недвижимости в целом.В 2018 году ставка по ипотеке обязательно пойдет вниз вслед за ключевой, но резкого падения ждать не стоит. Также квартиры не будут резко дорожать. Сейчас видно, что цены на новостройки перестали падать, и ожидается, что они пойдут вверх. В течение следующего года рост может составить до 5-6%.

Будет ли господдержка в 2018 году и в каком виде?

Воля. С 1 января 2018 года уже стартовала новая программа государственной поддержки ипотечных заемщиков, которая предусматривает снижение ипотечной ставки до 6% в течение трех-пяти лет.Воспользоваться новыми условиями могут семьи со вторым или третьим ребенком, родившимся в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Сергей Кульпин, управляющий розничным отделением банка ВТБ в УФО:

Льготный период составит три года с рождения второго ребенка ипотечного заемщика, пять лет с рождения третьего ребенок. При этом, если с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. у заемщика появляется третий ребенок, а он получает субсидию на второго по той же программе, срок субсидирования продлевается на 5 лет со дня истечения срока действия субсидия на второе.Для оформления кредита необходимо предоставить в банк свидетельства о рождении всех детей, а также стандартный пакет документов для получения ипотеки. При этом родители ребенка, рожденного в период действия программы, должны состоять в официальном браке.

Ипотека с государственной поддержкой предоставляется на приобретение строящегося и готового жилья. Максимальная сумма кредита в Екатеринбурге и Свердловской области составляет 3 млн рублей. Первоначальный взнос — не менее 20%.

При этом программа распространяется и на рефинансирование ипотечных кредитов, выданных в период действия программы. В УПН отмечают, что новое направление господдержки скорректирует спрос в сторону улучшения жилищных условий. «Немаловажно и то, что эта программа перераспределяет ипотечные средства в пользу рынка новостроек», — заявил в разговоре с журналистом 66.RU руководитель аналитического отдела УПН Михаил Хорьков. — Пока основная часть заемных средств уходит на вторичный рынок».

Изменятся ли банки требования к заемщикам?

ВТБ сообщил, что новых требований вводить не будет. Помимо тех, которые необходимы для участия в программе господдержки. В УБРиР отметили, что речь, скорее, идет не о новых требованиях к заемщикам, а об изменении параметров самого ипотечного продукта.

Любовь Торопицына, начальник отдела ипотечного кредитования, Уральский банк реконструкции и развития (УБРР):

В частности, речь идет о требованиях к размеру первоначального взноса.В первом квартале 2018 года банки могут увеличить первоначальный взнос до 20%, в связи с тем, что ЦБ установил повышенные коэффициенты риска по ипотечным кредитам с небольшим первоначальным взносом.

Что будет с долевым строительством и будет ли это актуально?

С 1 июля 2018 года будут приняты поправки в 214-ФЗ, которые ужесточат требования к застройщикам, что должно сделать сферу более прозрачной. Долевое строительство по планам правительства будет отменено только через три года — в 2021 году.Его заменит банковское финансирование, и работать по этой модели смогут только крупнейшие застройщики.

Между тем, в ВТБ отмечают, что фиксируют сдвиг на рынке ипотеки в сторону готового жилья. «Если в 2015 году доля строящегося жилья в наших сделках составляла почти 40%, в 2016-м — 33%, то в 2017-м — всего 31,5%», — сказал Сергей Кульпин. «Это связано с более гибкими ценами на вторичном рынке и желанием все большего количества семей переехать в новую квартиру сразу после покупки.

Это подтвердила и Виктория Галина: «Гринвич — Жилая недвижимость» не продает строящиеся квартиры, а только готовые варианты в новостройках, и спрос на них достаточно высок. «В целом ситуация на рынке недвижимости выравнивается, спрос на квартиры улучшается, инвесторы возвращаются. Если не будет глобальных изменений, подобных кризису 2014-2015 годов, отрасль будет развиваться», — сказала она.

Взять ипотеку или подождать?

Все эксперты, опрошенные 66.RU заявил, что сейчас самое время покупать квартиру в ипотеку.

Виктория Галина:

Откладывать покупку квартиры и ждать снижения ставки еще на несколько лет не стоит, т.к. активно используется рефинансирование. Поэтому, если есть желание и возможность купить свое жилье сейчас, нужно это сделать.

Любовь Торопицына:

Если у клиента сформировалась потребность в жилье и он присматривается к ипотеке, то ждать не нужно.Несмотря на то, что ставки по ипотеке падают, покупательная способность населения все равно снижается: сегодня мы можем позволить себе покупать гораздо меньше, чем, например, три года назад.

Сергей Кульпин:

Сейчас на рынке идеальный баланс цен на жилье и ипотечных ставок. Однако, если ставки, вероятно, будут падать дальше, трудно дать такой же прогноз цен. Поэтому, если у человека есть реальная потребность в улучшении жилищных условий, лучше купить недвижимость сейчас.

Вопрос о том, когда ипотека подешевеет, актуален как для владельцев ипотечных кредитов, так и для потенциальных заемщиков. Сегодня мы констатируем, что ставки снижаются.

Совсем скоро покупка жилья в кредит станет доступной для 50% российских семей: к 2021 году ставки могут быть снижены до 7%.

Участники ежегодной конференции «Ипотечное кредитование в России» обсудили, как изменится рынок ипотечного кредитования, с одной стороны, и отказ от долевого строительства, с другой.

«Закон об ипотеке был принят в 1998 году. В первый год в России было выдано 150 ипотечных сертификатов. С ипотекой немного не повезло: в 1998 году был кризис, и уже в 1999 году было выдано всего 17 ипотечных сертификатов.

Сначала в СМИ писали, что ипотека — идея для богатых. Еще бы! Ведь ставка доходила до 35%, а кредиты выдавались только в долларах.

Настоящий ипотечный бум случился в 2005 году, с принятием новой редакции Жилищного кодекса.С этого момента ипотека пошла вверх, и разрослась до того, что сегодня она стала фундаментом для развития строительной отрасли», — напомнил модератор дискуссии , руководитель направления «Недвижимость» радио Bussines.FM. Валерия Мозганова.

По мнению руководителя Аналитического центра АИЖК Михаила Гольдберга Полностью согласен За прошлый год ипотечный портфель вырос до 5 трлн. рублей — на 13% по сравнению с 2016 годом. С помощью банков удалось привлечь от 1.От 3 до 1,5 трлн рублей средств граждан в стройиндустрию, отметил аналитик.

До 70% нынешних заемщиков, по данным Гольдберга, составляют семьи с детьми. Более половины из них старше 30 лет. Почти 45% всех ипотечных кредитов составляют кредиты с использованием материнского капитала.

По оценке АИЖК, в прошлом году населению было выдано 1,1 млн ипотечных кредитов на сумму около 2 трлн руб. «Таких показателей никогда не было. Это примерно на 30% больше в количественном выражении и почти на 40% больше в денежном выражении, чем в 2016 году.Несмотря на то, что в 2016 году на рынок повлияла государственная программа субсидирования ипотечных ставок. В 2017 году программа перестала работать, и весь объем выдачи был обеспечен исключительно рыночными факторами, в том числе беспрецедентным снижением ипотечных ставок», — отметил аналитик.

Он подчеркнул, что в начале прошлого года в рыночном сегменте ставки находились на уровне 13,5%, а к концу года снизились до уровня 9,5%. Такое снижение ставок резко уменьшило платеж по кредиту — почти на 20%.«Это не только увеличило спрос на ипотеку, но и улучшило качество ипотечного портфеля. Люди стали тратить меньше денег на обслуживание ипотеки, им стало легче справляться с кредитным бременем. В таких условиях вероятность того, что заемщик не сможет выплатить кредит, резко снижается», — подчеркнул Голдберг.

Доля просроченных кредитов более трех месяцев составляет 2,3%. «Качество ипотечного портфеля примерно в пять раз выше, чем по другим неипотечным кредитам», — подчеркнул он.

С середины прошлого года программа рефинансирования появилась в портфелях всех крупных банков. «Пока это не оказывает подавляющего влияния на ипотечный рынок. Однако мы знаем, что общий ипотечный портфель формируется под среднюю ставку 12,5%. Когда разница с текущими ставками достигает 3%, можно быть уверенным, что этот портфель будет рефинансирован в ближайшее время. Вопрос только в том, как это произойдет: банки будут рефинансировать портфели друг друга или крупные банки начнут менять условия кредитов на своих балансах.В следующем году ставки продолжат снижаться, общий объем эмиссии вырастет и составит не менее 2,5 трлн. рублей», — сказал он.

По прогнозам Анатолия Аксакова, Председателя Комитета Государственной Думы по финансовому рынку, Председателя Правления Ассоциации банков России, ставки по ипотеке могут снизиться до 7% . В конце прошлого года инфляция была ниже цели 4%, которую поставил ЦБ.

Ведомство Набиуллиной неоднократно заявляло, что разница между инфляцией и ключевой ставкой должна быть 2.5%. «То есть, даже если инфляция в 2018 году вырастет по сравнению с прошлым годом, и будет уже не 2,5%, а 3-4%, ключевая ставка ЦБ вполне может быть на уровне 6,5%. Соответственно проценты по кредитам, в первую очередь жилищным, снизятся», — пояснил Аксаков.

По последним исследованиям АИЖК, 45% российских семей хотят улучшить свои жилищные условия. В ближайшие 5 лет 8 млн граждан смогут взять ипотеку, отметил Голдберг.
Развитие ипотеки стало основным пунктом государственной стратегии развития ЖКХ до 2025 года, заявила начальник управления реализации программ и приоритетных проектов по обеспечению доступным жильем Минстроя России Мария Дормостук. Федерация.

Согласно документу, к 2025 году ипотека должна быть доступна 50% российских семей. Количество жилищных кредитов должно увеличиться до 2 миллионов ежегодно, объемы жилищного строительства — с 80 до 120 миллионов квадратных метров в год, а обеспечение жильем населения — с 25 до 30 квадратных метров на человека.

Но, по мнению президента Фонда «Институт экономики города» Надежды Косаревой , вряд ли в реальности все будет так радужно, как в прогнозах правительства.По словам эксперта, сегодня ипотека растет исключительно за счет снижения процентных ставок, а не за счет роста доходов населения. Доходы населения только за первый месяц за последние четыре года перестали падать, и до роста им далеко. И вероятность того, что ключевая ставка сможет и дальше удерживать позиции, вызывает у Косарева большие сомнения.

Кроме того, даже сейчас количество новых договоров долевого участия (ДДУ) практически не растет.То есть люди не стали покупать больше жилья. Просто то жилье, которое вчера было куплено для своих, сейчас берут за кредитные деньги. Рынок ипотеки растет, но это вовсе не означает роста благосостояния, считает Косарева.

Вся доступность жилья, достигнутая за счет снижения ипотечных ставок, нивелируется в результате роста цен на жилье, отмечает президент ИЭГ. «Чтобы цена на жилье не росла, должно увеличиваться предложение. Но вряд ли это произойдет в условиях отказа от долевого строительства.Совсем наоборот», — говорит она.

По словам Мозгановой, пока в жилищном строительстве действуют старые правила, застройщики будут стараться вывести на рынок как можно больше объектов. Население будет брать кредиты, чтобы запрыгнуть в уходящий поезд. А дальше нас всех ждет оцепенение и затяжное затишье.

Очень скоро на вторичный рынок выйдут продавцы с ипотечными квартирами, и нам тоже придется с ними что-то делать, создавать для них понятные механизмы.

Ограничения на долевое строительство внесут коррективы в цены на жилье и ставки, выдаваемые на покупку кредитов. Эксперты поясняют, каких изменений ждать .

В течение 2017 года ставки по кредитам на жилую недвижимость снижались. Впрочем, потребитель, пытавшийся разобраться в перспективах, не был на удивление сбит с толку. Кто-то советовал сразу бежать брать ипотеку, пока она дешевеет, другие, наоборот, призывали не торопиться, обещая дальнейшее снижение ставок.

Также было непонятно, как рынок отреагирует на «запрет» на долевое строительство. Некоторые публицисты предсказывали, что обманутых дольщиков не будет, а квартиры и кредиты на их покупку теперь будут дорожать.

Снижение ставок по ипотеке в 2017 году было связано с низкой ставкой Банка России и низкой инфляцией, полагает аналитик «Финам» Тимур Нигматуллин . Как рассказал эксперт корреспонденту «Росбалта», повышение ставок в ближайшие годы маловероятно.

«Ставки по ипотечным кредитам соответствуют ориентировочным ставкам, установленным Банком России. Если ставка ЦБ снижается, то это, естественно, ведет к снижению ипотечной ставки. Но свою роль сыграла и инфляция. Если бы инфляция была высокой, а Банк России хоть и снижал бы ставку, то рыночные ставки по ипотеке не следовали бы за ставкой ЦБ, а коррелировали бы с инфляцией. Но сейчас инфляция составляет 2,5% годовых, и рынок очень легко следует за ставкой ЦБ: и по ипотечным кредитам, и по депозитным ставкам для физических лиц», — сказал Тимур Нигматуллин.

По мнению аналитика, слухи о грядущем удорожании ипотечных кредитов в связи с отменой долевого строительства преувеличены. Препятствием к этому являются, в том числе, низкие доходы населения.

«Закон, который иногда называют запретом на долевое строительство, на самом деле таковым не является. Там речь идет о том, что в течение трех лет застройщики могут принять решение о том, что деньги, которые они получают при заключении договоров с покупателями строящейся недвижимости, не напрямую, а на банковский счет, который уже будет кредитовать застройщика, для Например, для проектного финансирования», — сказал Нигматуллин.

Тем не менее, отметил эксперт, коррекция рынка недвижимости будет неизбежной. «Сейчас, если купить недвижимость, например, однокомнатную квартиру, «на котловане», то к концу строительства она будет стоить на 20-35% дороже. С одной стороны, это гигантская доходность, превышающая доходность многих инструментов финансового рынка. С другой стороны, такие инвестиции предполагают очень высокие риски. Когда застройщики начнут продавать недвижимость через банки, риск снизится, а банки, видя снижение риска, смогут выдавать кредиты по более низкой процентной ставке.При этом рост спроса за счет снижения ставок по ипотеке компенсируется снижением реальных доходов населения, поэтому ограничения на рынке сохранятся», — считает аналитик.

По прогнозу Тимура Нигматуллина, с рынка девелопмента уйдут лишь мелкие игроки, дискредитировавшие рынок первичной недвижимости и абсолютно не пользующиеся доверием банков: теперь они уже не смогут привлекать средства.

Снижение ставок по ипотечному кредитованию соответствует общему состоянию российской экономики, считает руководитель Центра экономических исследований ИГСО Василий Колташов .Стабильная цена на нефть и стабильный рубль позволили ЦБ снизить ставку.

«Если цены на нефть пойдут вниз и рубль тоже пойдет вниз, то ЦБ может вернуться к своей не очень умной и неэффективной политике повышения ставки. В этом случае он может нанести серьезный ущерб российской экономике, просто повторив действия 2014 года. Такая возможность существует. Но пока снижение цены ипотечного кредита связано с ростом цены на нефть, с глобальным ростом, хоть и небольшим, деловой активности», — уточнил эксперт.

Василий Колташов отметил, что ипотека дешевле может привлечь больше людей в эту область. Но еще больше людей захотят взять ипотеку, если будут выполнены обещания президента по субсидированию кредитов до 6-7% семьям с детьми.

«Необходимо учитывать, что кризис на рынке жилья не прошел. Цены падают, а государство и поощряемые им банки не дают застройщикам более выгодные кредиты, не стимулируют рынок недвижимости и строительный сектор.Это невыгодные тенденции для разработчиков. Однако дальнейшее снижение ипотечной ставки и субсидирование могло бы вовлечь в кредитование новые слои населения, тех, кто и подумать не мог о покупке квартиры, даже шуваловской студии», — пояснил эксперт. Он считает, что такие меры были бы логичными. в рамках продолжения курса на изменение экономической политики России в сторону меркантилизма.

Снижение ставок по ипотечным кредитам в этом году произошло одновременно с увеличением количества выданных кредитов , сообщил советник Института современного развития (ИНСОР) Никита Масленников. По мнению эксперта, в ближайший год следует ожидать стабилизации этих показателей. «В прошлом году рынок ипотечного кредитования был безоговорочным лидером во всей банковской рознице. При этом проводилась агрессивная политика по снижению ставок, лидером которой, безусловно, был Сбербанк РФ. Не исключаю, что это произошло в связи с некими политическими задачами, поставленными руководством страны. Президент Владимир Путин неоднократно говорил, что ставки по ипотеке должны быть низкими», — напомнил Никита Масленников.

По словам советника ИНСОРа, такие тенденции также несут определенные риски — как для рынка недвижимости и финансового сектора, так и для экономики в целом.

«Многие эксперты не исключают, что говорить о формировании «пузыря» на ипотечном рынке преждевременно, но умерить оптимизм было бы полезно и своевременно. Тем не менее, ипотечные кредиты ложатся тяжелым бременем на бюджет домохозяйств. Ровно ту сумму, которую вы будете выплачивать по процентам по кредитам, распоряжаясь этим долгом, вы вычитаете из своего семейного бюджета на текущее потребление.Возможен такой эффект, что, увеличивая ипотеку, люди одновременно «выжимают» потребительский спрос в экономике в целом. Происходит определенное перераспределение, и в других сегментах спрос может снизиться», — подчеркнул эксперт.

Масленников считает, что объявленный отказ от долевого строительства вряд ли серьезно повлияет на цену ипотеки. Другое дело ожидаемый рост инфляции с нынешних 2,5% до 3,7%. «Я не предвижу серьезного роста ипотечных ставок.Но они настолько снизились, что в этом году возможна их стабилизация. Скорее всего, они стабилизируются на текущем уровне, уйдут в паузу на пару кварталов», — считает советник ИНСОРа.

Стабилизация цен на ипотеку будет сопровождаться замедлением роста ипотечного кредитования, несмотря на рост реальных зарплат населения, уверен Никита Масленников.

Снижение ставок по ипотечным кредитам в этом году состоялось в рамках борьбы с инфляцией, считает директор Института стратегического анализа ФБК Игорь Николаев.

По словам доктора экономических наук, хотя тарифы и снижены, их нельзя назвать низкими. «Основной фактор снижение ставок по ипотеке Это снижение ключевой ставки Банком России. Он упал более чем на 2 процентных пункта. Кредитные ресурсы стали дешевле, а у банков появилась возможность снизить ставки по ипотеке. Что мы наблюдали. Почему была снижена ключевая ставка, тоже понятно. Цель по инфляции была выполнена и даже перевыполнена: вместо 4% в год у нас было 2.5%», — напомнил Игорь Николаев.

По мнению экономиста, законодательные новации в долевом строительстве вряд ли смогут серьезно изменить цену ипотеки. «Теоретически ставки по ипотечным кредитам могут вырасти из-за нововведений, связанных с новыми требованиями к финансированию и кредитованию. Но я не думаю, что это будет значительное увеличение. Скорее, они будут достаточно стабильными. Нынешние ставки по ипотечным кредитам — 9% или чуть меньше 10% — по-прежнему намного выше уровня инфляции, который есть и прогнозируется, и выше ключевой ставки.А это значит, что ставки по ипотеке снизились по сравнению с тем, что было год-два назад. Но по сравнению с уровнем инфляции и ключевой ставкой эти ставки по ипотеке не такие уж и низкие. А это значит, что потенциал роста у них если и есть, то не столь значительный. Поэтому ставки, скорее всего, останутся на прежнем уровне», — считает Игорь Николаев.

Русскому в очередной раз обещают стабильность, но он, наученный горьким опытом, ждет очередного кризиса.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.