Суббота , 25 июня 2022
Бизнес-Новости
Разное / Управление личным счетом: Управление личным счетом заказчика. Справка

Управление личным счетом: Управление личным счетом заказчика. Справка

Содержание

Чтобы получить доступ к управлению лицевым счётом из мобильного приложения потребуется авторизовать мобильное устройство из личного кабинета

Мобильное приложение от АВК-ВЕЛЛКОМ предоставляет абоненту доступ к базе знаний, актуальным новостям, позволяет смотреть камеры проекта «Безопасный город», позволяет пополнить лицевой счёт и позволяет получать все уведомления о работах в сети. Скачать приложение можно и для iOS и для Android.

Приложение установлено, но чтобы получить доступ к управлению лицевым счётом потребуется авторизовать мобильное устройство из личного кабинета. Обратите внимание, что доступ в личный кабинет возможен только из сети АВК-ВЕЛЛКОМ. Вы можете подключить мобильное устройство по WiFi к Вашему роутеру, либо выйти в личный кабинет с компьютера, подключенного по проводу. ВАЖНО: авторизованное устройство сможет управлять услугами из любой сети.

Процудура авторизации устройства:

1. Перейдите на страницу подключения нового мобильного устройства в личном кабинете. (Кнопка «Мобильное приложение»

в правой части шапки сайта)


Ссылки на регистрацию мобильного приложения

 2. Укажите адрес, для которого Вы хотите получать уведомления о работах и ПИН КодДля удобства и безопасности для входа в мобильное приложение используется цифровой ПИН Код — запомните или запишите его!

4. Система сформирует Вам уникальный восьмизначный ключ Авторизации:

Уникальный ключ авторизации мобильного приложения

5. Запустите мобильное приложение и перейдите на вкладку «Уведомления«

Интерфейс мобильного приложения

6. Введите

уникальный восьмизначный ключ Авторизации из п. 4. Приложение активировано, ключ более не понадобится.

 

Введен ключ авторизации

8. Приложение успешно авторизовано. Для проверки перейдите в личный кабинет и введите ПИН Код, который Вы задали в п. 2.

Ввод ПИН Кода

Получен доступ в личный кабинет

Вы сможете проверить баланс лицевого счёта, взять доверительный платёж или установить добровольную бокировку, кроме того Вам будут приходить уведомления только о тех работах на магистральном оборудовании, которые могут задеть указанный в п. 2 адрес.

Личный счет Триколор ТВ — управление и как узнать номер лицевого счета

Крупнейший российский провайдер спутникового цифрового телевидения предлагает полный спектр услуг высокого качества. Для повышения уровня обслуживания предусмотрена возможность самостоятельного управления л/с абонента через свой профиль. Личный счет Триколор ТВ используется для того, чтобы хранить средства для оплаты услуг.

Что такое личный счет в Триколор ТВ

Личный счет Триколор – это баланс, предназначенный для оплаты услуг компании. Пополнять его можно любым удобным способом. Списание средств осуществляется в тот момент, когда заканчивается действие подписки на услуги.

Если абоненты, которые принимают участие в акции «Кредит-Триколор » пополняют свой баланс, то вся сумма списывается на погашение кредита за используемое оборудование. Если ресивер зарегистрирован на другого пользователя (достался по наследству или от прежних владельцев квартиры), то процедура проверки баланса и управления счетом усложняется. В таком случае единственной возможностью для получения доступа является корректировка персональных данных. Для этого нужно перейти на соответствующую страницу сайта, которая предназначена для заполнения формы обращения.

Как узнать номер лицевого счета Триколор ТВ

Посмотреть номер л/с можно в личном кабинете на официальном сайте провайдера:

  • Указываем ID оборудования и пароль, который можно получить по запросу, заполнив специальную форму.
  • В основном меню находим раздел «Личная информация» и вводим ID для проверки номера счета.

В личном кабинете можно посмотреть состояние л/с и список совершенных платежей. При возникновении сложностей обращайтесь в колл-центр компании.

Персональный идентификационный код (12-14 цифр) можно уточнить по смарт-карте или посмотреть в договоре. Дополнительный способ – с помощью пульта управления. Для этого нужно нажать на кнопку status, выбрать раздел № ID.

Управление личным счетом через интернет

Распоряжаться своим балансом можно через ЛК в системе:

  • Авторизуемся в своем профиле, введя ID приставки и пароль.
  • Через главное меню переходим в «Управление средствами».
  • Проверяем баланс л/с или оплачиваем услуги компании, нажимая «Распределить».

Потраченная сумма отобразится в таблице напротив активированной услуги или оплаченного пакта. Обратите внимание, что для подключения услуги на балансе должно быть достаточно средств для оплаты полной суммы. Стоимость можно посмотреть в личном кабинете в разделе «Правила и тарифы».

Управление личным счетом по телефону

Управлять личным счетом на Триколор ТВ возможно через контакт-центр провайдера. Рассматриваемый способ актуален для жителей Сибири и для тех абонентов, у которых нет доступа к глобальной сети.

Управление л/с по телефону:

  1. Набираем тел.: 8(812)332-34-98.
  2. Называем сотруднику компании 12-14-значный номер ресивера или номер договора.
  3. Указываем ФИО абонента, на которого зарегистрировано оборудование.
  4. Сообщаем сотруднику компании, что нужно сделать (проверить баланс или совершить платеж).

Колл-служба работает круглосуточно. Звонок оплачивается в соответствии с тарификацией действующего оператора.

Лицевой счет Триколор ТВ – инструмент, с помощью которого пользователи могут совершать необходимые действия. Уточнить дополнительную информацию можно на официальном сайте компании в разделе «Центр помощи». При необходимости можно связаться с сотрудником компании по Skype.

Личный счет Триколор ТВ- как управлять и узнать номер?

Личный счёт Триколор ТВ предназначен для оплаты спутникового телевидения абонентом. Он позволяет откладывать деньги для оформления подписок и погашения задолженностей перед провайдером. Но для пополнения баланса требуется знать точные реквизиты, чтобы случайно не отправить личные средства постороннему человеку. Оператор способен вернуть деньги при неправильном платеже, но лучше избежать неприятностей, чем позднее бороться с ними и тратить время на возврат финансов. Дополнительно следует заранее разобраться в функционале счёта, чтобы свободно распоряжаться средствами и моментально оплачивать понравившиеся пакеты и опции.

Что такое личный счёт?

Личный счёт Триколор – это персональный счёт абонента, куда поступают все внесённые им деньги.  С его помощью удастся:

  • оплатить подписку на понравившийся пакет каналов;
  • внести абонентскую плату за тариф;
  • подключить полезную опцию или телевизионную услугу;
  • внести очередной платёж при покупке оборудования в рассрочку или кредит.

То есть, основное назначение личного кабинета в хранении зачисленных клиентом средств и последующем использовании их для оплаты услуг спутниковой компании. Чтобы совершать описанные действия, достаточно соблюдения двух условий:

  • знания точных реквизитов для пополнения баланса;
  • доступ в личный кабинет для совершения финансовых и платёжных операций.

Причём вторым условием разрешается пренебречь.

Как узнать номер лицевого счёта?

Простейший способ выяснить номер лицевого счёта Триколор ТВ – посмотреть его на официальном сайте. Для этого достаточно авторизоваться в системе и найти нужные сведения в личном кабинете. Дополнительно можно связаться с сотрудниками контактного центра и уточнить правильную комбинацию у них. Но следует помнить, что получение информации потребует идентификации звонящего, поэтому абоненты придётся представиться и указать номер ID со смарт-карты. Третий вариант заключается в просмотре абонентского договора. Иногда желаемые сведения имеются в нём.

⚠Важно добавить, что после внесения средств на баланс следует сохранить чек. Он пригодится в случае совершения ошибки, чтобы вернуть отправленные по неправильным реквизитам деньги.

Управление личным счётом через интернет

Наиболее удобный способ управления личным счётом на Триколор ТВ заключается в использовании личного кабинета. Для этого понадобится:

  1. посетить официальный портал спутниковой компании;
  2. авторизоваться на сайте, введя номер ID (вместо логина) и пароль;
  3. открыть подходящий раздел посвящённый финансам;
  4. проверить наличие средств и совершить оплату услуг, воспользовавшись функционалом открытой страницы.

Важно добавить, что в случае возникновения сложностей с поиском ID, абонентам следует нажать на пульте от приёмника кнопку Status. В результате нужная комбинация появится на экране телевизора, и пользователям останется просто переписать правильные цифры.

Управление личным счётом по телефону

Управление финансами по телефону не так удобно, поскольку клиенту придётся довериться операторам контактного центра, которые сделают всё за позвонивших им абонентов. Чтобы совершить проверку или внести абонентскую плату, нужно:

  1. сообщить консультанту фамилию человека, на которого оформлен абонентский договор, назвать номер договора и указать ID;
  2. назвать цель звонка;
  3. дождаться завершения операции.

Важно подчеркнуть, что отменить получение услуги после внесения и списания абонентской платы не получится, поэтому перед подачей заявки звонка в контактный центр следует внимательно взвесить положительные и отрицательные стороны заинтересовавшей опции.

Личный кабинет и мобильное приложение — «ТНС энерго Воронеж»

/ Личный кабинет и мобильное приложение


Регистрация

  1. На странице регистрации укажите номер лицевого счёта, любую сумму платежа за последний год и адрес электронной почты. Введите код с картинки. Поставьте галочку, чтобы принять условия соглашения об использовании диджитал-сервисов и подтвердить согласие на обработку персональных данных.

      Внимание!

    • Последняя сумма платежа указывается в квитанции за электроэнергию.

    • Нужно указывать сумму платежа, с момента проведения которого прошло не меньше суток, так как на его зачисление требуется время.

    • В случае, если лицевой счет был получен недавно и оплата электроэнергии по нему не совершалась, а также если платежей не было значительное время, то клиент может внести любую сумму (от 1 рубля) и использовать ее для регистрации в электронных сервисах.

  2. На указанный адрес электронной почты придет письмо с паролем для входа в личный кабинет. 

      Внимание!

    • Если письмо не пришло в течение 10 минут, проверьте папку «Спам». 

    • Если письма нет ни в папке «Входящие», ни в папке «Спам», попробуйте пройти регистрацию повторно, указав другой адрес электронной почты.

  3. Чтобы войти в личный кабинет, зайдите на страницу авторизации, укажите номер лицевого счёта и введите полученный в письме пароль. При первом входе в личный кабинет процедура регистрации будет завершена, а к номеру лицевого счёта автоматически подключится бесплатная услуга «Электронная квитанция».

Авторизация

На странице входа в личный кабинет укажите номер лицевого счёта и пароль от личного кабинета или мобильного приложения.


    Внимание!

  • Если войти не получается, проверьте правильно ли указан номер лицевого счета (он должен состоять из 12 знаков) и пароль, повторите попытку входа.
  • Если Вы не помните пароль от личного кабинета, то нажмите на ссылку под полем ввода пароля «Забыли пароль?». После нажатия произойдет переход на страницу восстановления пароля. На этой странице укажите номер лицевого счета и адрес электронной почты, который на данный момент указан в кабинете, введите код с картинки. На адрес электронной почты придет письмо с новым паролем, укажите его на странице авторизации.
  • Если Вы не знаете e-mail, на который зарегистрирован личный кабинет, то нажмите на ссылку «Нет доступа к e-mail? ». После этого произойдет переход на страницу изменения e-mail. Укажите номер лицевого счета и нажмите на кнопку «Продолжить». Далее сверьте адрес и примите условия соглашения. Затем введите сумму любого платежа за последний год и новый e-mail. На указанный адрес придет письмо со ссылкой. Перейдите по ней, придумайте и укажите новый пароль для входа в кабинет. Нажмите на кнопку «Сохранить». После этого Вы можете использовать свой новый пароль.


Разделы личного кабинета и мобильного приложения

Информация

На этой странице отображается информация по лицевому счету клиента: адрес, телефон, количество прописанных, коэффициент сезонности, для некоторых регионов размер социальной нормы. Также на странице выводится баланс лицевого счета. Имеется возможность перейти к оплате и подключить электронную квитанцию.

Передача показаний

На странице размещён интерфейс для передачи показаний. Чтобы передать данные нужно ввести показания в соответствующие поля и нажать кнопку «Передать показания».

Мои лицевые счета

В этом разделе можно:

  • добавить лицевые счета, если у клиента их несколько;
  • посмотреть основную информацию по всем добавленным лицевым счетам;
  • удалить (прервать управление) добавленные лицевые счета;
  • перейти к любому из добавленных счетов, чтобы передать показания, оплатить, написать обращение.

Как добавить дополнительные лицевые счета?

Добавлять под управление можно только лицевые счета, на которые зарегистрирован личный кабинет и подключена электронная квитанция. Добавить можно только те счета, у которых есть личный кабинет. При привязке дополнительного лицевого счета Вам понадобится пароль от кабинета этого счета.

  • На странице «Мои лицевые счета» укажите номер лицевого счета, которым хотите дополнительно управлять из этого кабинета, и нажмите кнопку «Найти лицевой счет».
  • На экране появится адрес, на который зарегистрирован указанный счет. Если адрес верный, то укажите пароль от кабинета найденного счета и нажмите кнопку «Добавить счет».
    Если Вы не помните пароль, то нажмите на ссылку «Восстановить пароль».
  • После добавления счета его карточка появится в разделе «Мои лицевые счета». Вы сможете перейти к нему, чтобы посмотреть информацию, передать показания, оплатить счет или воспользоваться другими возможностями, нажав на кнопку «Перейти к счету».
  • Таким образом к одному кабинету можно привязать не более 10 счетов.

Оплата счёта

На странице для оплаты счета сумма к оплате уже заполнена. Это рекомендуемый платеж, но можно ввести произвольную сумму платежа. После нажатия на кнопку «Оплатить» происходит переход к заполнению данных банковской карты и непосредственному совершению оплаты.

На странице ввода данных банковской карты по умолчанию включена галка «Сохранить карту для быстрой оплаты». Если Вы не хотите сохранять данные карты, то нужно нажать на зеленый квадрат рядом с этой фразой.

Если у Вас под управлением несколько счетов в кабинете, из которого производится оплата, то данные карты будут автоматически подставляться ко всем счетам под управлением.

В личном кабинете существует возможность оплаты через Google Pay.

Обращение в компанию

В этом разделе собраны электронные обращения за последние три месяца. По каждому обращению можно посмотреть историю переписки с оператором. Также можно дополнить любое из обращений или задать по ним уточняющий вопрос. На странице предусмотрена возможность создать новое обращение.

Начисления и платежи*

На этой странице можно посмотреть начисления за электроэнергию и проведенные оплаты за любой период начиная с января 2014 года. Нужно выбрать в верхней части страницы начало и конец интересующего периода и нажать кнопку «Показать».

Информация на странице показывается в табличном виде и организована по столбцам:

  • год
  • месяц
  • входящее сальдо (задолженность по счету на начало месяца)
  • начислено (сумма, начисленная к оплате за электроэнергию за этот месяц)
  • дата платежа (дата платежа, совершенного в этом месяце)
  • сумма платежа (сумма платежа, совершенного в этом месяце)
  • исходящее сальдо (сумма задолженности на начало следующего месяца)
  • источник оплаты (канал совершения платежа)

История показаний*

На этой странице можно посмотреть историю переданных показаний. Нужно выбрать в верхней части страницы начало и конец интересующего периода и нажать кнопку «Показать». Информация на странице показывается в табличном виде и организована по столбцам:

  • название (указывается номер прибора учета, зона за которую выводятся данные)
  • дата (дата передачи показаний)
  • тип ввода (канал передачи данных)
  • показание (переданные данные)
  • расход (расход электроэнергии за расчетный период)

Внимание! Зелёной галочкой отмечаются показания, учтенные при расчёте.

История платежей*

На этой странице можно посмотреть историю платежей. Нужно выбрать в верхней части страницы начало и конец интересующего периода и нажать кнопку «Показать». Информация на странице показывается в табличном виде и организована
по столбцам:

  • дата платежа
  • сумма платежа
  • источник платежа

Электронная квитанция

На этой странице можно подключить электронную квитанцию, изменить адрес электронной почты, на который она приходит, а также узнать о преимуществах этой услуги.

Архив квитанций

На этой странице хранятся квитанции, полученные до мая 2020 года в бумажном и электронном виде, после мая 2020 года показываются квитанции, полученные только в электронном виде (с помощью сервиса «Электронная квитанция»). Любую из квитанций можно скачать в формате PDF:

  • В личном кабинете кликните на календарь, выберите интересующий период и нажмите кнопку «Скачать квитанцию». Документ загрузится на Ваш компьютер.
  • В приложении квитанции размещены списком с сортировкой по годам. Кликните по файлу с нужной квитанцией, и документ загрузится на Ваш телефон.

Внимание! До апреля 2020 года в архиве квитанций показывается список счетов в полном объеме, с мая 2020 года показываются только квитанции, полученные в электронном виде.

Настройки

На этой странице настраиваются следующие параметры:

Адрес электронной почты

Чтобы изменить адрес электронной почты, введите новый адрес электронной почты в поле «E-mail» и нажмите кнопку «Изменить». После этого на указанную электронную почту будет отправлено письмо со ссылкой для подтверждения e-mail. Нужно перейти по ней, чтобы завершить смену адреса электронной почты. Если перехода по ссылке не будет, то смены адреса не произойдет.

Пароль

Чтобы изменить пароль для входа в личный кабинет, необходимо указать действующий пароль от кабинета и дважды ввести новый пароль в соответствующие поля — нажать кнопку «Сохранить изменения» (в мобильном приложении кнопка «Сменить пароль»).&*()_+|~-=\`{}[]:»;'<>?,./). Нельзя включать в пароль буквы других алфавитов, пробелы и иные символы.

Управление счетом

Возможность передать управление этим кабинетом другому лицевому счету. По умолчанию в личном кабинете включена возможность управлять этим лицевым счетом из другого кабинета. Чтобы запретить управление счетом, нужно перевести переключатель в крайнее левое положение.

Доставка квитанций

На странице можно подключить электронную квитанцию. Для этого нажмите кнопку «Подключить квитанцию». Ознакомьтесь с условиями рассылки электронной квитанции и подтвердите согласие, нажав кнопку «Я согласен». В поле «e-mail» укажите электронный адрес, на который Вы хотите получать электронную квитанцию. Нажмите кнопку «Продолжить». На указанный e-mail придет письмо со ссылкой. Перейдите по ней, чтобы подтвердить адрес доставки.

Если электронная квитанция уже подключена, то в этом разделе можно отключить эту услугу или изменить адрес электронной почты, на который доставляется квитанция.

Безавторизационные функции: передача показаний и электронная квитанция

Вы можете запретить безавторизациоонную передачу показаний и подключение электронной квитанции на сайте. После отключения этой опции, Вы сможете передавать показания и управлять подключением электронной квитанции только из личного кабинета и мобильного приложения.

Напоминания о передаче показаний

В мобильном приложении под операционную систему Android можно настроить пуш-уведомления о передаче показаний. Выберите дату и удобное время, чтобы пришло уведомление, что пора передать показания прибора учета. Поле этого ежемесячно в выбранную дату на Ваш телефон будет приходить пуш-уведомление с напоминанием.

* — Функция доступна только в Личном кабинете


разница, чем отличается РС от ЛС, что это такое, основные отличия

09.07.2021

Из этой статьи вы узнаете:

Лицо, впервые открывающее собственное дело, очень быстро столкнется с вопросом: что такое расчетный, текущий и лицевой счета, ведь разница между ними не всегда может быть очевидна. При регистрации ИП, дальнейшем развитии бизнеса, а также ведении всей документации любому начинающему предпринимателю придется иметь дело с финансовыми терминами. Они не всегда могут быть сразу понятны неопытному человеку, который прежде не вел подобную деятельность. Поэтому необходимо тщательно разобраться во всех понятиях и процессах. Эта статья ответит на множество вопросов и даст возможность не запутаться в сложной терминологии.


Что такое расчетный счет

Если говорить простыми словами, то это обычный БС (банковский счет) юридического лица/индивидуального предпринимателя, сходный с теми, которые используют физические лица. Только он нужен для проведения расчетов при ведении бизнеса. На него поступает полученная предприятием выручка, с него производят оплату труда, аренды помещения, услуг подрядчиков, участия в государственных тендерах. Кроме того, он применяется владельцами бизнеса, чтобы разделить собственные денежные средства и активы, принадлежащие компании. Налоговая служба при этом получает необходимые данные о том, сколько зарабатывает фирма, и не происходят ли мошеннические действия. Важно не перепутать расчетный счет и текущий (личный), который открывается физическим лицам для бытовых операций.

МОРСКОЙ БАНК предлагает открыть счет для бизнеса и получить до 6% на остаток.

Что такое текущий счет

Это вид банковского счета, который открывается для физического лица для совершения операций, в том числе с использованием банковской карты. Он применяется для перевода денег, возврата долга, начисления заработной платы и других бытовых задач, для осуществления которых необходимо знать реквизиты счета. Кроме того, этот счет нужен для хранения средств. Лицевые счета открываются в учреждениях вроде Пенсионного фонда для обобщения информации о застрахованном клиенте. Поэтому так важно знать разницу между банковским (расчетным), текущим и лицевым счетом.

МОРСКОЙ БАНК предлагает воспользоваться услугой для предпринимателей и владельцев бизнеса – «Зарплатный проект».

Еще одна сфера использования – это налоговые службы. В таком случае он нужен для мониторинга данных о поступающих сборах. Есть и еще одна категория граждан, для которых создается этот счет, – акционеры.


Чем отличаются счета получателя: расчетный, лицевой, текущий

Несмотря на схожесть этих понятий, между ними существует принципиальная разница. К отличительным чертам первого можно отнести:

  • Применение с целью ведения бизнеса. Например, для оплаты товарных поставок и иных регулярных процедур.
  • Предоставление обладателю возможности управлять другими счетами, осуществлять транзакции с них.
  • Открыть РС могут только юридическим лицам и предпринимателям.
  • В случае необходимости применяется для хранения денег, при этом выполняется функция ЛС (может быть начисление процентов на остаток).
  • Открываются исключительно в банках.

Бывают случаи, когда недобросовестные коммерсанты открывают текущий счет для ведения бизнеса. Однако добиться успеха таким образом практически невозможно. Финансовые организации обладают полномочиями для отслеживания движения средств. Быстро фиксируется подозрительная активность, напоминающая регулярные бизнес-платежи. После этого такие счета часто блокируются. Желание проводить подобные действия обусловлено тем, что эти счета отличаются более низкими тарифами обслуживания по сравнению с расчетным счетом.


Общие черты

Несмотря на многочисленные различия, у двух описанных выше понятий есть определенные сходства, которые также необходимо запомнить. Среди них следующие:

  • Места регистрации – открываются в финансовых организациях.
  • Структура – счета состоят из 20 цифр, каждая группа из которых несет в себе информацию для идентификации.
  • Оба счета используются для получения и отправления денег.

Особенности текущего счета: кто им пользуется

Нередко под указанным термином понимают любой РС физического лица, открытый клиентом в банке или другой финансовой организации. Это делается для упрощения, когда нет необходимости углубляться в детали.


В некоторых случаях словосочетанием «текущий счет» обозначают набор цифр, который присваивается при выдаче пластиковой карты. Хотя правильнее применять понятие «платежный номер». Необходимо учитывать, что это совершенно другая комбинация, никак не связанная с описываемым в этой статье термином.

Кому открывают расчетный счет

Как можно понять из названия, цель регистрации РС – это осуществления операций в рамках ведения бизнеса. По этому счету проходят платежи между организациями, проводятся налоговые платежи, расчеты с поставщиками продукции, прием выручки и остальные операции. На территории Российской Федерации без РС не может функционировать ни одно предприятие, поскольку в противном случае, невозможна экономическая деятельность. В некоторых ситуациях она допускается, но с существенными ограничениями.

МОРСКОЙ БАНК предлагает оформить корпоративные карты – удобное средство организации и контроля представительских и командировочных расходов сотрудников предприятия.

Процесс открытия банковского счета

Когда стало понятно, что такое текущий, лицевой и расчетный счета, какие между ними отличия и присутствующие общие черты, необходимо разобраться с процедурой открытия первого. Данный процесс отличается в зависимости от заявителя. Подробнее – ниже.


Для компании

Чтобы открыть такой вид счета для организации или фирмы, необходимо собрать полный набор документов и подать их в банк вместе с заявлением. Точный список – в следующем разделе.

Для физлица

Прежде всего, человек подает письменное заявление в учреждение, где будет открыт РС. Открытие текущего счета ФЛ осуществляется в рамках Инструкции 153-И Банка России от 30.05.2014.

Существует одно важное ограничение, которое накладывается на такой вид счета. Исключения составляют только транзакции по оплате налогов и другие обязательные операции.

Документация для РС

Как было сказано ранее, важно подготовить пакет документов, в котором содержатся:

  • Учредительная документация предприятия.
  • Документ, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа (решение/протокол).

Если происходит открытие текущего счета для физического лица, то в этом случае операция более простая. Клиенту в финансовую организацию нужно предъявить паспорт или иной документ, который по законам Российской Федерации является его аналогом.


Открыть РС для ИП и ООО

Когда стало понятно, как отличить лицевой и текущий счет от расчетного, осталось только разобраться с процессом открытия последнего. Данная процедура достаточно несложная. Прежде всего, заявителю необходимо определиться с банком, в который будет подано заявление на открытие счета. Искать долго не придется. Директор сразу получит множество предложений от различных финансовых организаций. Когда выбор сделан, можно уточнять установленный порядок и подавать документы. Для этого понадобится:

  • Документ, удостоверяющий личность. Важно понимать, что предъявлять необходимо оригинал, а не копию.
  • Заявление на открытие РС.
  • Анкета. Единого стандарта нет, чаще всего форму утверждает каждый банк в индивидуальном порядке.
  • Документы, которые подтверждают право распоряжаться деньгами компании.

Однако банк может запросить дополнительные документы.


Процедура открытия РС для ООО в последнее время стала проще, чем была еще несколько лет назад. Чаще всего это осуществляется за 2-3 дня, иногда даже за один. Список документов может различаться в зависимости от финансовой организации, с которой открывается счет. Также отличаются условия. Поэтому необходимо тщательно подбирать организацию.

Хороший вариант – МОРСКОЙ БАНК. К преимуществам сотрудничества с нами можно отнести выгодные ставки и клиентоориентированность, а удобная система банковского обслуживания через онлайн-банк избавит от необходимости ездить по городу и тратить время.

Зачастую банк запрашивает у клиента:

  • заполненное заявление установленного образца;
  • паспорт руководителя компании;
  • устав предприятия;
  • лицензия на право заниматься коммерческой деятельностью.

Перед подачей заявитель контактирует с менеджером финансовой организации для уточнения всех вопросов. Чаще всего клиент отправляет сканы документов для предварительной проверки. При личной встрече происходит подписание договора.


Особенности управления счетом

Управлять своим ЛС для юр. лица можно удаленно – через Интернет-банк – или при личном посещении банка. При этом удаленный доступ к счету не потребует от клиента дополнительных затрат.

Выводы

В данной статье был подробно освещен вопрос отличия лицевого счета, текущего и расчетного. Мы разобрались в определениях этих понятий. Если говорить коротко, то РС – это РС юридического лица или ИП. Он предназначен для совершения платежей в рамках ведения бизнеса. С помощью счета руководитель может сдавать выручку в банк для обеспечения ее сохранности. Через него также принимается безналичная оплата товаров или услуг от партнеров или посредников. Еще одно назначение – это выплата заработной платы на карты сотрудникам. Также с помощью РС происходят и налоговые отчисления и взносы в Пенсионный фонд Российской Федерации. Отвечая на вопрос, какая разница между расчетным и лицевым счетом, можно сказать, что главным образом это возможность использования первого только для ведения деятельности с целью получения коммерческой выгоды.

МОРСКОЙ БАНК предлагает воспользоваться услугами торгового эквайринга. Принимайте оплату за товары и услуги по банковским картам.

ЛС – это счет, который регистрируется в том числе физическими лицами. Он задействуется для ведения учета расходов. В них отображаются данные по всем денежным и кредитным операциям с клиентами определенных компаний. Это могут быть не только финансовые структуры, но также социальные, налоговые и иные государственные организации.

Данный счет можно использовать для нескольких целей. Прежде всего, это погашение задолженностей и отчисление процентов по ним. Еще одно назначение – транзакции к компаниям и ИП. Также на нем хранятся собственные деньги.

Не все знают, чем отличается лицевой счет от банковского. На самом деле, все просто. Под последним подразумеваются все РС. При этом ЛС может быть и другого типа. Например, налоговым.

Один из главных вопросов – это список отличий между двумя приведенными в статье терминами. Его нужно запомнить для того, чтобы лучше ориентироваться в описанной теме. Прежде всего, это место регистрации. Расчетный открывается только в банке. Другие организации по действующему законодательству не могут осуществить эту процедуру. Как было сказано ранее, для ведения предпринимательской деятельности руководством компаний невозможно использовать текущий счет. При обнаружении подозрительной активности на счет будут наложены существенные ограничения.

Отдельно стоит помнить, чем отличается лицевой счет от текущего. Последний в наше время есть почти у каждого человека. Он привязывается к банковской карте и применяется для безналичных операций.

Поделиться в соц. сетях:

Заявка на открытие счета

Личный кабинет, управление счетом — Kichkas.NET

Зачем нужен Личный Кабинет?

 

Личный Кабинет — это место, где Вы можете следить за состоянием своего лицевого счета, оплатами и списаниями средств за услуги, изменять тарифный план.

 

Как можно проверить состояние лицевого счета?

 

Эта информация отображается в Личном Кабинете, доступном на сайте компании, при необходимости оператор технической поддержки также может сообщить текущее состояние Вашего счета.

 

Какие функции мне будут доступны через личный кабинет?

 

— просмотр текущего баланса.

— просмотр информации о поступлении средств на Ваш счет (списании средств с Вашего счета)

— смена тарифного плана

— блокировка лицевого счета

— услуга Экспресс-кредит на 4 дня 

— управление услугой Телевидение Kichkas.TV (OTT)

 

Когда снимается абонентская плата? 

 

Средства списываются ежемесячно 1 числа в 00:00 ночи за текущий месяц пользования услугами.

 

Способы оплаты и сроки поступления средств  на счет?

 

Пополнить лицевой счет Вы можете одним из следующих способов:

— в личном кабинете на нашем сайте Предоплаченной картой*

— в личном кабинете на нашем сайте Вы можете пополнить счет с помощью пластиковых карт Visa/MasterCard, используя систему «Украинский платежный сервис» (https://ukrpays.com).**

— в личном кабинете на нашем сайте Пополнение счета через платежный сервис lifecell**

— при помощи терминалов ПриватБанка***

— при помощи терминалов Easypay, IBox**

— на официальном сайте Easypay **

— на реквизиты, с помощью кассы любого банка***

(в примечании обязательно указывать номер лицевого счета)

* — поступление моментально 

** — поступление в течении 5 — 20 минут 

*** — поступление денег через 1 день, средства могут поступать с задержкой до 3-x дней

 

Могу ли я сам разблокировать счет?

 

К сожалению данная функция отсутствует для самостоятельной разблокировки. Разблокировать счет Вы можете связавшись с нами любым удобным для Вас способом: по телефону (093)593-33-22, при помощи отдела технической поддержки, или через форму на официальном сайте kichkas.net.

 

Что делать, если пароль в личный кабинет утерян?

 

Для восстановления логина и пароля от Личного Кабинета, необходимо связаться с отделом технической поддержки. Обязательно с паспортом абонента заключившего договор. Оператор выдаст повторно Вам памятку пользователя, сделать это возможно на офисе компании, или сайте kichkas.net.

 

Я переезжаю, но не хочу отказываться от услуг связи, могу ли я переподключиться в другом доме?

 

Техническую возможность подключения по новому адресу Вы можете уточнить по телефону

(093)593-33-22. При переезде в пределах своего района Вы можете сохранить прежний номер договора, баланс лицевого счета и сетевые реквизиты (IP-адрес).

Управляйте своими инвестициями онлайн из своего личного кабинета

Для действующих клиентов по договорам брокерского обслуживания и владельцев индивидуальных инвестиционных счетов.

После регистрации вы получите полный доступ к управлению счетом.

Фамилия* Имя* Отчество

Ваш телефон*

На этот номер будет отправлено СМС с кодом подтверждения для регистрации в Личном кабинете

Email*

На этот адрес будет отправлено письмо с вашим логином и информацией для активации Личного кабинета

Даю своё согласие на обработку моих персональных данных*

* В соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», я предоставляю ООО «Индивидуальные инвестиции» согласие на обработку всех моих персональных данных, указанных в настоящей заявке (в том числе сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, обновление, изменение, проверку, распространение, извлечение, использование, передачу (включая трансграничную передачу, распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение), в т.ч. биометрических, с использованием средств автоматизации и без, для принятия ООО «Индивидуальные инвестиции» решения о предоставлении мне продуктов и/или услуг, взаимодействия со мной и направления мне информации о продуктах и услугах ООО «Индивидуальные инвестиции» и/или его контрагентов. Настоящее согласие действует в течение 7 (семи) лет с последующей пролонгацией на каждые последующие 7 (семь) лет.

отправить

YNAB против монетного двора: как они сравниваются?

YNAB против Mint: особенности бюджетирования

YNAB исходит из концепций конверта и составления бюджета с нулевой базой. Он поможет вам распределить каждый доллар, который вы зарабатываете, на различные категории расходов, включая немесячные расходы, которые вы можете понести в будущем. Если остались деньги, вы можете направить их на сберегательные цели. Вы также можете планировать заранее и планировать бюджет так далеко в будущем, как вам нравится. YNAB использует цветовое кодирование, чтобы показать вам, когда вы впереди или позади в определенных категориях.

Mint стремится сделать часть работы за вас. Он автоматически предлагает бюджет конверта на основе ваших прошлых привычек расходов. Проблема с этим автоматическим бюджетом заключается в том, что если вы живете от зарплаты до зарплаты, это не поможет вам контролировать свои финансы. Чтобы внести изменения в свои расходы, вам нужно найти области, чтобы урезать свой бюджет, и внести ручные корректировки, чтобы направить больше денег на ваши сбережения. Вы можете планировать расходы, которые происходят один раз, каждые несколько месяцев или ежемесячно, и получать оповещения, если вы перерасходуете.Вы также можете включить перенос неиспользованных средств в бюджет следующего месяца для этой категории.

И Mint, и YNAB позволяют вам сотрудничать с партнером, добавляя все ваши совместные и отдельные учетные записи. Если вы храните часть своих денег отдельно, вы все равно можете сотрудничать, создавая несколько бюджетов с обоими сервисами.

YNAB против Mint: настройка учетной записи и синхронизация

И YNAB, и Mint позволяют подключать различные учетные записи, такие как банковские счета, кредитные карты, кредиты и инвестиции.

У пользователей обоих сервисов были жалобы на синхронизацию, но и у Mint, и у YNAB есть доступная служба поддержки клиентов для устранения неполадок. Разница в том, что Mint предлагает онлайн-чат в дополнение к линии обслуживания клиентов, в то время как YNAB имеет только онлайн-форму.

YNAB против Mint: параметры отчетности

Вы можете получить доступ к отчетам на Mint.com (они недоступны в приложении), чтобы просмотреть параметры данных, такие как расходы, доходы и долги. Вы можете настроить свои отчеты в соответствии с датой, продавцом и т. д.Но с точки зрения разнообразия возможностей отчетности и персонализации YNAB — явный победитель.

YNAB предлагает круговую диаграмму, которая показывает, куда уходят ваши деньги, и позволяет вам просматривать тенденции за несколько месяцев, оценивать свои расходы по категориям или датам, отслеживать свой собственный капитал или рост конкретной учетной записи, просматривать свои доходы по сравнению с расходами и более. Однако YNAB не предлагает бесплатный доступ к вашему кредитному рейтингу, как это делает Mint. Если вы хотите регулярно следить за своим кредитным рейтингом в том же месте, где вы управляете своими деньгами, Mint — лучший выбор.

YNAB против Mint: мобильное приложение

И YNAB, и Mint имеют приложения для устройств iPhone, iPad, Apple Watch и Android в дополнение к доступу в Интернет. Приложение YNAB позволяет просматривать отчеты, проверять бюджет и вручную добавлять транзакции.

Приложение Mint не позволяет вам получить доступ к вашим финансовым отчетам; вам нужно будет посетить веб-сайт для этого. Но оно показывает вам обновленную картину ваших финансов всякий раз, когда вы открываете приложение. Приложение Mint также предупредит вас, когда вы превысите потолок бюджета, и вы сможете получить доступ к бесплатному кредитному рейтингу прямо со своего смартфона.

Пользователи обоих приложений жаловались на медленную работу или ошибки.

YNAB против монетного двора: безопасность

И YNAB, и Mint используют шифрование на уровне банка и регулярно проходят сторонние аудиты безопасности. Приложение Mint защищено четырехзначным кодом и имеет многофакторную аутентификацию. Вы также можете включить двухэтапную аутентификацию в настройках своей учетной записи YNAB.

YNAB против Mint: стоимость

Вот самая большая разница между двумя приложениями: Mint бесплатен, а YNAB стоит 14 долларов.99 долларов в месяц или 98,99 долларов США при годовой оплате. YNAB предлагает 34-дневную бесплатную пробную версию, для настройки которой не требуется кредитная карта, поэтому ее стоит проверить.

И хотя Mint можно использовать бесплатно, компания зарабатывает деньги за счет партнерских отношений с компаниями, предлагающими финансовые продукты. Это означает, что Mint будет периодически предлагать вам продукты, такие как ссуда для погашения вашего долга или инвестиционный счет, чтобы помочь вам накопить богатство. Поскольку эти предложения адаптированы к вашему финансовому положению, они могут приветствоваться или отвлекать вас, когда вы пытаетесь управлять своими деньгами.

Часто задаваемые вопросы

Что такое YNAB и монетный двор?

YNAB и Mint — это платформы для составления бюджета с мобильными приложениями, с помощью которых вы можете управлять своим бюджетом. Бюджет — это план того, как вы собираетесь тратить и экономить свои деньги. Есть много стратегий составления бюджета, которые человек может использовать для управления своими деньгами.

И YNAB, и Mint опираются на стратегию составления бюджета в конвертах. Концепция требует, чтобы вы распределили свой доход по разным категориям расходов и сбережений. Традиционно в этой стратегии используются наличные деньги в настоящих конвертах.Как только деньги исчезнут из конверта, бюджетнику нужно будет прекратить тратить в этой категории или взять кредит из другого конверта. Цифровое бюджетирование часто использует ту же концепцию, но требует немного большей самодисциплины, чтобы придерживаться целей расходов и сбережений.

Как работают YNAB и Mint?

YNAB и Mint позволяют вам устанавливать цифровые конверты или цели расходов для каждой категории, в которой вы обычно тратите деньги. Они могут включать в себя запланированные счета, такие как аренда или ипотека, в дополнение к переменным расходам, таким как продукты и расходы на здравоохранение, которые вам необходимо оценить.

Mint разрабатывает для вас цели расходов на основе вашей истории расходов, которые вы можете настроить по своему вкусу. YNAB делает еще один шаг вперед, обучая вас ставить реалистичные цели расходов, которые помогут вам сэкономить. Обе службы предоставляют вам отчеты, чтобы вы могли отслеживать свой прогресс.

Кто должен использовать YNAB или Mint?

Если вы живете от зарплаты до зарплаты, перегружены долгами или хотите внести серьезные изменения в свои финансы, чтобы помочь вам сэкономить больше, YNAB предоставит вам больше рекомендаций и более масштабный пересмотр вашей стратегии бюджетирования, чем Mint.Если вы просто хотите отслеживать, куда уходят ваши деньги, вносить небольшие коррективы в свои привычки расходов, чтобы достичь целей сбережений, и иметь доступ к своему кредитному рейтингу, Mint должен справиться с этой задачей.

Поскольку у YNAB есть бесплатная пробная версия и гарантия возврата денег, не взвешивайте слишком сильно разницу в цене при принятии решения. Если вы считаете, что Mint подойдет вам лучше, скачайте его, поскольку он бесплатный. И если вы думаете, что YNAB подойдет вам лучше, попробуйте. Если через 34 дня вы почувствуете, что можете сделать то же самое самостоятельно с помощью бесплатного приложения, такого как Mint, отмените подписку.Но если вы обнаружите, что это меняет правила игры, помните, что вы можете покрыть расходы за счет того, сколько вы сэкономите.

Как мы оценивали YNAB и Mint

Мы сравнили различные функции составления бюджета и варианты отчетности, предоставляемые каждым программным обеспечением, проверили мобильное приложение и посмотрели на ценность, представленную в стоимости. Мы обнаружили, что безопасность и совместимость устройств были всеобъемлющими в обоих случаях, а процесс настройки каждой учетной записи был схожим.

Тем не менее, были ключевые различия в том, как каждое программное обеспечение работает для формирования ваших привычек расходов и сбережений, а также в том, как пользователи могут получить доступ к отчетам, и это побудило нас рекомендовать Mint для ручных бюджетников, предлагая YNAB для людей, которые готовы поставить в то время, чтобы изучить и использовать новые стратегии бюджетирования.

Лучшие услуги по личным финансам на 2021 год

Наши эксперты протестировали 19 продуктов в категории «Личные финансы» за последний год

С 1982 года PCMag протестировала и оценила тысячи продуктов, чтобы помочь вам принимать более обоснованные решения о покупке. (Читайте нашу редакционную миссию.)

Прошло полтора года с пандемией COVID-19, а десятки тысяч американцев все еще борются с ударом по своим личным финансам. Поэтому важно знать, где вы находитесь со своими деньгами, независимо от того, пострадали ли вы до сих пор.В конце концов, никто не может точно предсказать, где мы будем через месяц, полгода или год.

Вам больше, чем когда-либо, необходимо внимательно следить за своими доходами, расходами, бюджетом и инвестициями. Существует множество веб-сайтов и настольных приложений, которые помогут вам понять свои личные финансы, чтобы вы могли принимать более взвешенные и обоснованные решения о расходах. Многие из них бесплатны, а остальные доступны по разумной цене. Мы рассматриваем 11 лучших здесь.

Critical Connections

Все приложения, которые мы рассмотрели, имеют новые функции, но имеют общие характеристики.Например, большинство из них поддерживают онлайн-соединения с вашими финансовыми учреждениями. То есть вы можете загружать очищенные транзакции и другие данные счетов из ваших банков, поставщиков кредитных карт, брокерских контор и других финансовых учреждений и видеть все это аккуратно отображенным в реестрах приложений. Как правило, вы просто вводите свои учетные данные для входа на эти финансовые сайты, хотя иногда вам нужно предоставить дополнительную информацию о безопасности.

После того как вы импортируете пакет транзакций, вы, вероятно, потратите некоторое время на очистку данных.Например, транзакции должны быть правильно классифицированы как доходы (зарплата, внештатная оплата и проценты, например) и расходы (продукты питания, ипотека, коммунальные услуги и т. д.). Большинство приложений для личных финансов угадывают соответствующие категории, но вы всегда можете изменить их — и вы можете разделить транзакции по разным категориям. Если вы добросовестно относитесь к этому, вы увидите графики и отчеты, которые точно сообщат вам, где вы зарабатываете и тратите свои деньги. Эта информация также может быть полезна, когда приближается время подготовки налоговой декларации.

Лучшие предложения бухгалтерского учета на этой неделе*

*Предложения выбираются нашим партнером TechBargains

В зависимости от службы вы можете добавлять теги транзакций. Таким образом, вы можете искать транзакции, которые связаны друг с другом способами, отличными от назначений категорий. Вы также можете добавлять заметки и прикреплять файлы. Однако, если вы купили что-то за наличные, в вашем банке не будет записи об этом. В таких случаях вы можете вручную создать транзакцию. CountAbout и другие компании идут еще дальше, предоставляя дополнительные инструменты, которые позволяют, например, обозначить выбранные транзакции как повторяющиеся.Moneydance тоже хорош в управлении транзакциями, но Quicken Deluxe превосходит всех конкурентов.

Панель инструментов Quicken позволяет вам видеть свои доходы и расходы.

Другой вид информационной панели

Каждая рассмотренная здесь служба имеет информационную панель или домашнюю страницу, которую вы видите при первом входе в систему. ваше финансовое положение, например, остаток на вашем счете и ожидающие счета.

Вы видите диаграммы и графики, которые говорят вам, например, каковы ваши доходы по сравнению с вашими расходами и как вы поживаете со своим бюджетом. Вы можете ставить цели и оценивать свой прогресс в их достижении, а также просматривать текущие обновления своего инвестиционного портфеля, если рынки открыты.

По сути, в этом обзоре показаны фрагменты и основные моменты анализа данных, которые эти службы выполняют за кулисами (с возможностью более глубокого погружения). Например, щелкните баланс текущего счета в Mint, чтобы перейти к реестру учетной записи.Щелкните свой кредитный рейтинг в Credit Karma, чтобы узнать, что влияет на него и как он недавно изменился. Короче говоря, панель инструментов приложения для личных финансов может либо дать быстрый взгляд на вашу финансовую ситуацию, либо послужить трамплином для более глубокого финансового изучения.

Бюджеты, цели и счета

Добросовестное отношение к финансам включает в себя минимизацию расходов, чтобы они были ниже вашего дохода. Это философия разработчиков Personal Capital: тратьте меньше, чем зарабатываете каждый месяц.Наличие реалистичного, подробного бюджета помогает. Инструменты бюджетирования в приложениях для личных финансов варьируются от очень простых (Личный капитал) до чрезвычайно сложных (Вам нужен бюджет или YNAB).

Механика создания работоспособного бюджета намного проще, чем процесс определения ваших лимитов. Часто это догадки, пока вы не поработаете с бюджетом в течение нескольких месяцев и не начнете видеть, как приходят и уходят ваши деньги. По этой причине Quicken Deluxe и некоторые другие приложения для личных финансов позволяют вам использовать прошлые доходы и расходы в качестве модели.

Mint рассматривает каждую категорию как бюджет. Вы выбираете один, выбираете частоту (например, каждый месяц) и вводите сумму. Сайт показывает, насколько хорошо вы придерживаетесь каждого бюджета, отображая ряд цветных горизонтальных полос, которые показывают, где ваши расходы в настоящее время сравниваются с суммой, заложенной в бюджете. Зеленый означает, что у вас все в порядке, а красный означает, что вы превысили установленный вами лимит. Вы можете настроить каждый бюджет, узнавая больше о своих привычках расходов, нажимая стрелки вверх и вниз.

Quicken Deluxe рассматривает бюджет как исчерпывающую таблицу, содержащую все категории. Программное обеспечение также позволяет просматривать бюджеты за различные периоды времени (ежемесячно, ежегодно и т. д.). Он также предоставляет инструменты, помогающие автоматизировать ввод данных.

Постановка целей, например создание резервного фонда, — это не высшая математика. Вы указываете сумму, которую вы пытаетесь сэкономить, целевую дату для ее достижения, и приложение сообщает вам, сколько вы должны экономить каждый месяц, чтобы достичь этого.Некоторые сайты делают больше. NerdWallet, например, позволяет связать ваши цели с соответствующей учетной записью расходов, поэтому ваш прогресс автоматически отслеживается.

Quicken Deluxe включает в себя дополнительные инструменты планирования, которые помогут вам ускорить сокращение долга, планировать налоги и составить всеобъемлющий финансовый план на весь срок службы. Personal Capital предлагает бесплатные инструменты планирования на своем веб-сайте, но у него также есть команда финансовых специалистов, которые предоставляют расширенные услуги планирования за определенную плату.

Из рассмотренных нами приложений только одно предлагает онлайн-инструменты для оплаты счетов как часть своего сервиса: Moneydance.Вы можете настроить подключение к банку, в котором у вас есть расчетный счет, и использовать инструменты банка для оплаты счетов через сервис.

Другие приложения позволяют вам, по крайней мере, записывать счета и платежи по счетам, потому что они значительно влияют на вашу личную финансовую картину. Mint и Quicken Deluxe особенно хороши в этом. Вы можете настроить автоматическое подключение к онлайн-выставлениям счетов (например, Xcel Energy или Verizon) или вводить офлайн-счета от поставщиков, которые не предлагают оплату счетов на своих веб-сайтах, таких как ваш садовник или случайный сотрудник службы технической поддержки.Сайт предупреждает вас, когда они должны быть оплачены, и позволяет записывать платежи вручную.

Ваш кредитный рейтинг: важная цифра

Отличный кредитный рейтинг — это золото. Помимо помощи в получении одобрения на кредитную карту, ипотеку, автокредит и т. д., это помогает минимизировать процентную ставку, которую вы будете платить. Поэтому важно не только знать, что это такое в любой момент времени, но и понимать, как он рассчитывается и что вы можете сделать, чтобы его улучшить.

Рекомендовано нашими редакторами

Бесплатные веб-сайты

Credit Karma, Credit Sesame, NerdWallet и WalletHub отвечают этим критическим потребностям.Кредитная Карма особенно всеобъемлюща и эффективна в этом отношении. Он регулярно получает ваш счет из двух из трех основных бюро и дает вам доступ к вашим кредитным отчетам.

Один из способов улучшить свой кредитный рейтинг — использовать финансовые продукты — кредитные карты, ипотечные кредиты — с привлекательными процентными ставками и другими преимуществами, которые облегчают вам выплату долга как можно быстрее. Четыре специализированных бесплатных веб-сайта, которые мы рассмотрели, помогают оплачивать предоставляемые ими услуги, периодически отображая навязчивую рекламу продуктов, которые могут вам понравиться на основе вашего кредитного профиля.Вы также можете просматривать рынки для дополнительных кандидатов. Mint использует аналогичную бизнес-модель, поэтому сайт может оставаться бесплатным.

Конечно, частое аннулирование кредитных карт и/или приобретение новых, отличающихся друг от друга, влияет на ваш кредитный рейтинг. Тем не менее, полезно узнать об этих предлагаемых продуктах, чтобы, когда придет время, вы знали лучшие варианты.

Приборная панель Mint содержит полезную информацию.

Другие соображения по личным финансам

Вы можете использовать службу личных финансов только для повседневного управления доходами и расходами, составления бюджета и постановки целей.Тем не менее, финансовые приложения, такие как Mint и Quicken Deluxe, позволяют отслеживать ваши активы, включая дома, транспортные средства и инвестиционные активы. Если вы постоянно обновляете свои финансовые данные, приложения ведут текущий подсчет, который в сочетании с вашим долгом отражает ваш общий собственный капитал.

Возможно, вам не нужны дополнительные инструменты, когда вы находитесь вдали от настольного компьютера или ноутбука. Тем не менее, когда вы тратите деньги, полезно знать, сколько у вас есть. Службы личных финансов, которые мы рассмотрели, предлагают приложения для Android и iOS.Большинство из них предлагают несколько ограниченную функциональность, но вы можете, по крайней мере, проверить баланс своего счета, просмотреть и добавить транзакции, а также увидеть графики, иллюстрирующие числа, связанные с расходами и движением денежных средств. Вы также можете получить свой кредитный рейтинг и проверить статус незавершенных счетов. Moneydance — исключение; его мобильные приложения не так развиты, как приложения конкурентов.

Все ли рассмотренные приложения просты в использовании? Короткий ответ: да. Credit Karma и Mint являются наиболее удобными для пользователя и включают в себя современные интерфейсы с удобными инструментами навигации.NerdWallet сочетает в себе редакционный контент с кредитным рейтингом, а также ограниченные инструменты отслеживания доходов и расходов. Эти двойные цели делают сайт несколько запутанным, пока вы не поймете, как они сосуществуют.

CountAbout и Moneydance, безусловно, достаточно просты в использовании, но у них устаревший пользовательский интерфейс. Quicken Deluxe существует так долго и предлагает так много, что его пользовательский интерфейс немного неравномерен. Его сочетание старого и нового контента может немного раздражать по сравнению с решением, созданным с нуля для работы в Интернете.YNAB требует некоторого изучения, чтобы понять и эффективно использовать его.

Каждое из этих решений для личных финансов предлагает что-то, чего нет у других. Тем не менее, их навыки предоставления инструментов, в которых нуждаются потребители, и стоимость, по которой они их предлагают, различаются. Mint снова получил награду «Выбор редакции» за бесплатные услуги по управлению личными финансами. Quicken Deluxe, с другой стороны, является нашим выбором редакции для платных услуг личных финансов. Мы бы сначала отправили людей в Mint, если они рассматривают личные финансы онлайн, из-за его удобства использования, тщательного выбора инструментов и полезных отзывов.И, конечно же, это бесплатно. Бесплатно хорошо в эти дни экономической неопределенности.

Лучшее программное обеспечение для личных финансов 2022 года

Лучшее программное обеспечение для управления личными финансами упрощает и упрощает управление финансовым планированием, от квитанций и платежей до доходов и результатов.

Управление личными финансами не обязательно должно сводиться к квитанциям и электронным таблицам. Вы можете упростить весь процесс, используя простое в использовании программное обеспечение. Записи программного обеспечения обычно легко сохранять и создавать резервные копии на жестком диске или в облачном хранилище, что затрудняет потерю вашего прогресса.

Базовое программное обеспечение для финансового планирования просто представляет собой удобный портал для управления вашими финансами, но некоторые из более продвинутых программ могут помочь в уменьшении долга, управлении бюджетом или даже предоставить финансовые консультации в качестве дополнительной услуги.

Поэтому мы рассмотрим лучшее программное обеспечение для управления личными финансами и покажем вам отличительные особенности каждого из них, чтобы вы могли лучше понять, какое из них лучше всего подходит для вас.

Если вы хотите, чтобы ваши бизнес-книги были более подробными, ознакомьтесь с нашими руководствами по лучшему бухгалтерскому программному обеспечению для малого бизнеса и лучшему налоговому программному обеспечению.

Вот лучшие программные платформы для управления личными финансами, доступные в настоящее время, а также лучшее бесплатное программное обеспечение для управления личными финансами.

На что следует обратить внимание при выборе программного обеспечения для управления личными финансами

Если вам нужно какое-то организационное влияние, особенно если вы управляете небольшим бизнесом, выбор пакета программного обеспечения для управления личными финансами может очень помочь. В зависимости от ваших потребностей вы обнаружите, что лучшие пакеты личных финансов позволяют вам быть в курсе таких вещей, как регистрация квитанций и управление расходами, и все это из одной программы.

Другим преимуществом является то, что большинство пакетов программного обеспечения для управления личными финансами позволяют вам обмениваться данными с предпочитаемым вами программным обеспечением для налогообложения и бухгалтерского учета. Это означает, что вы будете в гораздо лучшем положении, когда дело доходит до времени подачи налоговой декларации. Существуют пакеты личных финансов, адаптированные как для онлайн-, так и для офлайн-потребностей, и многие из них имеют приложения, которые позволяют вам отслеживать расходы изо дня в день. Пакеты личных финансов на основе облака также позволяют хранить все ваши данные в безопасном месте, поэтому все базы защищены.

Особенности личных финансов, на которые стоит обратить внимание


Лучшее программное обеспечение для личных финансов 2021 года

Лучшее программное обеспечение для личных финансов 2021 года

(Изображение предоставлено Quicken)

Лучший универсальный пакет личных финансов

Справедливая цена

+

Безопасное онлайн-резервное копирование

+

Рабочий стол и приложение

Причины, по которым следует избегать

Тонкие версии приложений

Конкуренты дешевле была создана на основе настольной версии, теперь ее можно запускать как приложение на мобильных устройствах.

Quicken предлагает хороший набор инструментов для финансовой отчетности. Они установлены вокруг нескольких различных областей, а именно составления бюджета, счетов, счетов и даже инвестиций. Для составления бюджета он предлагает вам возможность ввести свои покупки и доход, чтобы вы могли сравнить их вместе, чтобы получить лучшее представление о том, сколько вы тратите по сравнению с тем, сколько вы зарабатываете.

Что касается счетов, вы также можете увидеть, какие коммунальные услуги и тому подобное вы постоянно оплачиваете, а также суммы, которые необходимо оплатить, и сколько денег у вас осталось.В целях бухгалтерского учета вы даже можете собрать свои банковские счета и счета по кредитной карте в одном месте, чтобы у вас действительно было четкое представление о том, сколько вы платите. Это особенно удобно, поскольку люди легко недооценивают, насколько регулярные небольшие покупки могут увеличить расходы.

Для инвестиций он также предлагает возможность отслеживать их, будь то часть ваших сбережений, инвестиционного портфеля или пенсионного плана 401k. Это означает, что у вас есть четкое представление о том, сколько стоят ваши сбережения и инвестиции, хотя справедливо сказать, что вам не следует паниковать по поводу краткосрочных колебаний на фондовом рынке.

В целом, Quicken объединяет ваши бюджетные, банковские и инвестиционные отчеты на единой панели инструментов, которую вы можете просматривать со своего рабочего стола или даже с мобильного телефона из мобильного приложения.

(Кредит на изображение: ynab)

Лучшие для личных и деловых денег Управление

Причины на покупку
+

Бесплатная пробная версия

+

Простая установка

74 Причины избежать —

Limited

PAPTY-USAUMIAL

На всякий случай, если вам нужно прямо сказать, что делать, приходит YNAB — сокращение от You Need A Budget.Потому что, эй, если вы не хотите тратить каждую копейку, которая у вас есть, и даже больше, она вам абсолютно необходима. А может быть, у вас больше денег, чем вы думали?

Основная миссия YNAB, как и следовало ожидать, состоит в том, чтобы помочь вам обуздать перерасход и не жить от зарплаты до зарплаты. Придерживайтесь программы, разумно сокращайте свои расходы, и, в конце концов, YNAB увидит, что вы тратите деньги прошлого месяца, а не только что заработанные.

Он быстро устанавливается, поддерживает большую часть информации о транзакциях, которую можно загрузить из банков, и соответствующим образом настраивается для личного использования или использования в малом бизнесе, изменяя свои денежные категории в зависимости от ваших потребностей.

Если вы сбились с пути, YNAB, который достаточно прощает и понимает некоторые программы, расскажет вам, что вам нужно сделать, чтобы вернуться туда, где вы должны быть. Вам придется пойти на жертвы, но если вам нужно руководство, это отличает себя от подобных Quicken.

(Изображение предоставлено BankTree)

Лучше всего подходит для отслеживания в нескольких валютах

Причины купить
+

30-дневная бесплатная пробная версия

+

Поддержка нескольких валют

Причины, по которым следует избегать

— для навигации

Требуется их подписка на онлайн-банкинг для синхронизации

BankTree более чем счастлив поддерживать всемирные валюты и на самом деле отлично справляется, если вы работаете одновременно с более чем одной, предлагая балансы в нескольких валютах, а не округляя их в единую сумму.Это также удобно для отслеживания всего, позволяя вам сканировать квитанции с помощью мобильного приложения и импортировать их позже.

Это не самое красивое программное обеспечение, и оно немного более неудобное в использовании, чем многие из его более совершенных собратьев, хотя BankTree действительно создает очень точные отчеты, которые вы можете разбить по времени или по получателю. Возможно, стоит поэкспериментировать с бесплатной пробной версией, прежде чем вы решите инвестировать в нее.

Программное обеспечение для настольных ПК поставляется с годовым обновлением и поддержкой, хотя вы ограничены одним ПК, и за любой дополнительный ПК, на котором вы хотите запустить программное обеспечение, взимается плата.Также доступна версия для браузера.

Какую бы версию вы ни выбрали, доступна 30-дневная бесплатная пробная версия, так что вы можете попробовать перед покупкой, чтобы понять, подойдет ли вам BankTree.

(Изображение предоставлено Money Dashboard). не пытается заново изобрести банковский мир или предложить что-то действительно новаторское, но это, пожалуй, один из самых полезных инструментов управления капиталом.Подключите каждый из своих счетов в британских банках и кредитных картах, и вы сможете просматривать каждый из своих балансов в одном месте с помощью одного входа в систему. Этого само по себе достаточно, чтобы рекомендовать его.

Но это еще не все: Money Dashboard отслеживает ваши расходы, предлагая вам общую круговую диаграмму, отображающую ваши расходы на кредиты, расходные материалы, транспорт и тому подобное. На экране отображается общий баланс, показывающий, сколько денег у вас есть на всех ваших счетах, и вы можете сравнить его с цифрой за предыдущий месяц, чтобы показать, насколько хорошо вы распоряжаетесь своими средствами.Это отличный мотиватор.

Это также сверхбезопасно: Money Dashboard блокирует ваш логин с уровнем безопасности, эквивалентным уровню безопасности вашего банка, и полностью доступен только для чтения — ваши деньги никуда не денутся.

Существуют приложения для Android и iOS, и, что удивительно, оба они бесплатны.

(Изображение предоставлено Moneydance)

Лучшее управление капиталом для инвесторов

Причины купить
+

90-дневная гарантия возврата денег

+

Мощные функции отчетности

Причины избегать
— —

Отсутствие оповещений о бюджете

Созданный в первую очередь для пользователей Mac (но также для Windows и Linux), Moneydance представляет собой настольный пакет для управления денежными средствами с очень аккуратным однооконным интерфейсом.Загрузите его, и вы мгновенно получите представление о своих финансах, предстоящих счетах, недавних расходах и многом другом. Щелкните элемент на левой боковой панели, и основное содержимое изменится, чтобы отразить его.

Его функции отчетности довольно сильны, если не сказать впечатляющи, и одним из самых полезных разделов Moneydance является его учетная запись. Если вы придерживаетесь старой школы и когда-то управляли чековой книжкой, это работает по очень похожему принципу. Существует также приложение для iOS для регистрации транзакций на ходу, которое позже синхронизируется с программным обеспечением на вашем компьютере.

К сожалению для британских пользователей, Moneydance не поддерживает протоколы подключения, используемые британскими банками, поэтому вам нужно вручную загрузить историю транзакций, чтобы быть в курсе, и вернуться к собственному банковскому приложению для перемещения денег. Однако пользователи из США хорошо защищены.

Предлагаемый план распространяется на домохозяйство, а не на компьютер, что означает, что у вас есть лицензия на его запуск на нескольких домашних компьютерах. Хотя бесплатная пробная версия не рекламируется, есть 90-дневная гарантия возврата денег.


Как выбрать программное обеспечение для личных финансов

Как выбрать программное обеспечение для личных финансов

Выбор программного пакета для личных финансов довольно прост. Главное, подумать, для чего он вам нужен, и сколько вы будете его использовать. В конце концов, нет смысла покупать премиальный пакет личных финансов, если в нем есть множество функций, которые вы никогда не будете использовать.

Если у вас есть достаточно простые потребности в составлении бюджета, такие как управление личными финансами и отслеживание ваших расходов, то делайте это проще.Преимущество многих пакетов в том, что их можно настроить так, чтобы они работали столько, сколько вам нужно.

Например, вы можете быть немного дезорганизованы, когда дело доходит до составления бюджета, поэтому наличие программного обеспечения, которое может помочь в постановке целей, может быть очень полезным. Настройка вашего личного финансового пакета для помощи в достижении целей и обеспечение того, чтобы он давал вам знать, если вы отстаете от графика, может быть неоценимым.

Если вы довольно хорошо обращаетесь со своими деньгами и чувствуете уверенность в том, как распоряжаетесь наличностью, возможно, вам понадобится более сложный пакет личных финансов.Некоторые из более продвинутых опций позволяют вам инвестировать, предлагая широкий спектр инструментов для более эффективной работы ваших денег.

Лучшее бесплатное программное обеспечение для управления личными финансами

Лучшее бесплатное программное обеспечение для управления личными финансами

(Изображение предоставлено Buxfer)

Лучшее решение для управления личными финансами в пути

Причины для покупки
+

Высокий уровень шифрования

+ Бесплатно версия

Причины, по которым следует избегать

Варианты отчетности ограничены

Тонкие варианты инвестиций

Онлайн-сервис, который не намазан эффектами и цветами, Buxfer хорошо справляется с представлением ваших финансов в чистой и профессиональной манере.Он мило хвастается тем, что в настоящее время помогает своим пользователям управлять средствами на сумму более четырех триллионов долларов, поэтому за ним стоит солидная пользовательская база.

Вам не нужно сообщать Buxfer свои точные банковские реквизиты, если вам неудобно это делать — вместо этого вы можете выбрать автономную ручную синхронизацию со своим банковским счетом — но если вы доверяете этому, есть уровень шифрования высокого уровня. для защиты ваших данных, и компания регулярно проверяется.

Нам больше всего нравятся его инструменты для составления бюджета – визуальные отчеты очень эффективны, и тот факт, что он не принуждает вас к заранее определенным категориям, а вместо этого позволяет вам помечать расходы так, как вы считаете нужным, означает, что Buxfer должен хорошо вписаться в большинство людей. банковская жизнь.

В бесплатной версии есть пять бюджетов, учетных записей и напоминаний о счетах, в пилотной версии добавлена ​​автоматическая пометка и синхронизация с банком, в версии Plus вы можете использовать неограниченные бюджеты, а в версии Pro есть онлайн-платежи, расширенные прогнозы и многое другое. Получите все это с версией Prime.

(Изображение предоставлено HomeBank)

Мощное финансовое программное обеспечение с удобными отчетами, которые помогут вам быть в курсе событий

Причины для покупки
+

Кроссплатформенность

+

Импорт данных из других приложений

+

4 Поддерживает 04 учетных записи без ограничений HomeBank понравится, если вы работаете на нескольких платформах или не используете Windows по умолчанию.HomeBank доступен для Windows, macOS и Linux (также разрабатывается приложение для Android). HomeBank можно установить как обычно, так и в виде портативного приложения, что делает тему личных финансов легкодоступной. Если вы использовали другую программу, например Quicken или Microsoft Money, для управления своими финансами, вы можете импортировать данные, чтобы не начинать с нуля.

Вы можете добавить неограниченное количество счетов в программу, и они могут быть связаны друг с другом для облегчения денежных переводов – однако все это полностью зависит от ручного редактирования.При вводе достаточного количества данных можно создавать всевозможные отчеты, в том числе полезные прогностические отчеты о владении автомобилем и тому подобное. Это приложение для личных финансов, разработанное специально для среднего человека, для людей, которые ненавидят приложения для личных финансов.

(Изображение предоставлено AceMoney Lite)

Отличный выбор, если у вас относительно простые финансовые дела поддерживает две учетные записи

Не связывается с сетевыми учетными записями

Само выставление счетов в качестве альтернативы Quicken устанавливает высокую планку для AceMoney Lite, но это цель, которую ему удается достичь, даже в своей бесплатной, урезанной итерации.В AceMoney Lite есть поддержка только двух учетных записей, но этого должно быть достаточно для многих людей. Вы даже можете использовать программу для отслеживания своей учетной записи PayPal.

Управление счетами в разных валютах не проблема, но вам придется вводить данные в это бесплатное программное обеспечение для управления личными финансами, а не получать данные о транзакциях с вашего банковского счета. Тем не менее, если вы загружаете выписки со своего онлайн-банковского счета, их можно импортировать в сэкономленное время с помощью ручного ввода.AceMoney Lite также позволяет легко отслеживать ваши расходы и инвестиции, что делает его разумным финансовым инструментом для всех, кто хочет контролировать свои финансы.

(Изображение предоставлено GnuCash)

Достаточно гибкий для домашних пользователей и малого бизнеса

Причины для покупки
+

Импорт данных из других приложений

+

Расчет заработной платы для малого бизнеса

+

GnuC5

Кроссплатформенный 900 0 Достаточно простой, чтобы его можно было использовать для домашних финансов, но достаточно гибкий, чтобы его можно было использовать и в малом бизнесе.Хотя программное обеспечение простое в использовании, тот факт, что оно подходит для бухгалтерского учета малого бизнеса, достигается благодаря включению ряда дополнительных функций, которые вы не обязательно найдете — например, поддержка управления заработной платой и бухгалтерского учета с двойной записью.

Хотя это бесплатное программное обеспечение для управления личными финансами относительно простое в использовании, оно действительно требует некоторого знакомства с программным обеспечением для бухгалтерского учета, и его легко мигрировать из другой программы, поскольку вы можете импортировать данные в форматах QIF и dOFX.Поддержка отслеживания расходов делает это программное обеспечение идеальным для подготовки к налоговому сезону, и существует огромное количество вариантов отчетности, которые помогут вам разобраться в своих денежных потоках. Программное обеспечение доступно для macOS, Windows и Linux, а также для Android, и настоятельно рекомендуется попробовать этот замечательный инструмент, прежде чем рассматривать какие-либо платные альтернативы.

(Изображение предоставлено Buddi)

Четкий и хорошо продуманный — идеально, если вы новичок в программном обеспечении для финансов программное обеспечение не должно быть сложным, Buddi делает все настолько простым, насколько это возможно.За считанные минуты вы можете настроить все необходимые учетные записи и начать отслеживать свои приходы и расходы.

Деньги можно легко снимать с разных счетов и перемещать между ними, а Buddi может создавать всевозможные отчеты о ваших расходах и доходах с разбивкой по различным параметрам. Если вы хотите сэкономить деньги, программа может помочь вам придерживаться бюджета, а для тех, кто совершенно не знаком с концепцией бухгалтерского учета, на веб-сайте Buddi есть ряд полезных руководств, которые помогут вам начать работу.

С другой стороны, Buddi требует, чтобы у вас была установлена ​​Java, что не всем понравится, а само программное обеспечение давно не обновлялось. Ни одного из этих двух факторов недостаточно, чтобы помешать нам порекомендовать вам ознакомиться с программой — вполне может быть именно то, что вы искали.

Обзор лучших предложений на сегодня

21 лучшее программное обеспечение для личных финансов на 2022 год [бесплатно и платно]

В этой статье есть ссылки, за которые мы можем получить бесплатную компенсацию, если вы нажмете на них.

В прошлом управление своими финансами означало ручной учет доходов и расходов, самостоятельное выполнение расчетов и консультации со специалистами. Сегодня у нас есть множество различных программ для управления личными финансами, которые упрощают и ускоряют управление денежными средствами.

В эпоху цифровых технологий еще никогда не было так легко контролировать свои финансы. Вы можете просто загрузить приложение или часть компьютерной программы, которая сделает всю работу за вас.

Отслеживание вашего бюджета теперь может быть автоматизировано, вы можете изучать основные принципы прямо со своего телефона и можете консультироваться с консультантами виртуально по более низкой цене.Тем не менее постоянно выпускаются новые части финансового программного обеспечения; это может быть ошеломляющим, чтобы выбрать только один.

Какое программное обеспечение для личных финансов лучше?

Чтобы выбрать лучшее программное обеспечение для ваших нужд, вы должны спросить себя, что вам больше всего нужно — личные финансы — это широкое понятие. Возможные области применения включают составление бюджета, сбережения, инвестиции, налоги и управление счетами.

Некоторые программы сосредоточены на одной конкретной области, в то время как другие могут решать все сразу.

Вы также должны спросить себя, готовы ли вы платить за программное обеспечение; это, вероятно, будет зависеть от типов функций, которые вы ищете.Если вы хотите иметь возможность отслеживать и классифицировать свои деньги и выполнять базовые функции, бесплатного программного обеспечения, вероятно, будет достаточно.

Если вам нужны рекомендации, расширенные функции или вы являетесь владельцем малого бизнеса, вам необходимо перейти на платное программное обеспечение.

Стоит регулярно задавать себе эти вопросы, так как ваша ситуация может измениться; вы также можете обнаружить, что вам нужно больше поддержки и руководства на начальном этапе, чем в следующем году.

Лучшее финансовое программное обеспечение

Есть несколько программ по личным финансам, которые охватывают пару направлений, но не так много подходящих абсолютно для всего.

Если вы ищете самые сложные советы и учебные материалы, вам лучше подойдет более специализированное программное обеспечение.

В противном случае универсальная программа может быть очень эффективной.

Ускорение

Quicken — одна из самых популярных программ для управления личными финансами по уважительной причине. Если вы хотите иметь возможность управлять своими инвестициями, налогами и составлением бюджета в одном приложении, тогда вам не найти ничего лучше, чем Quicken.

Вы сможете делать все, от расчета собственного капитала до автоматической оплаты счетов.

За это приходится платить. Вы можете выбрать между стартовым (35,99 долларов США), роскошным (51,99 долларов США), премьер-министром (77,99 долларов США) и домом и бизнесом (103,99 долларов США).

Если все, что вы хотите делать, это отслеживать свои финансы, то стартового пакета будет достаточно, но если вы хотите выполнять более сложные функции, возможно, стоит инвестировать.

Обновление до Deluxe даст вам больше возможностей для настройки, а Premier предоставит вам больше помощи с инвестициями, налогами и сбережениями.

Чтобы узнать больше:

Личный капитал

Personal Capital предлагает способ отслеживать ваши инвестиции вместе с другими вашими счетами на единой панели управления деньгами.

Как и в случае с программным обеспечением для составления бюджета, вы можете подключиться к каждому финансовому учреждению, в котором у вас есть учетная запись, и просматривать все в одном месте. Personal Capital помогает вам анализировать свои деньги, отслеживать свой инвестиционный портфель, контролировать собственный капитал, а также отслеживать свой кредитный рейтинг.

В отличие от большинства программ для составления бюджета, возможности мониторинга ваших инвестиционных счетов более специализированы. Вы можете отслеживать, соответствуете ли вы инвестиционным целям, таким как выход на пенсию, проверить, насколько хорошо работает ваш портфель, и узнать, платите ли вы ненужные сборы.

Если у вас обширное портфолио (стоимостью 100 000 долларов и более), вы можете заплатить за получение персональной консультации от финансовых экспертов. Базовое программное обеспечение полностью бесплатно.

Чтобы узнать больше:

Лучшее программное обеспечение для бюджетирования

Составление бюджета должно быть неотъемлемой частью финансового плана каждого, а программное обеспечение для составления бюджета отлично подходит для отслеживания того, куда уходят ваши деньги и сколько вам удается сэкономить. Как правило, как только вы синхронизируете свое программное обеспечение с каждым финансовым учреждением, ваши входящие и исходящие платежи будут синхронизироваться автоматически.

Это идеально подходит для того, чтобы помочь вам сэкономить для конкретной финансовой цели или упростить управление денежными средствами.

ИНАБ

YNAB — это сокращение от «вам нужен бюджет», и это программа, разработанная, чтобы помочь пользователям настроить его. Вы пройдете через процесс распределения ваших денег между различными сферами вашей жизни и поможете не сбиться с пути.

Это отлично подходит для людей, которые борются с долгами или управляют своими финансами, но если вы чувствуете, что уже освоились с основами составления бюджета, это может быть ненужным.

Программное обеспечение стоит 99 долларов в год, но вы можете сначала принять участие в 34-дневной бесплатной пробной версии, и есть 100% гарантия возврата денег. YNAB утверждает, что их программное обеспечение окупается, поскольку пользователи экономят в среднем 6000 долларов в первый год.

Помимо самого программного обеспечения, вы сможете принять участие в пятнадцати семинарах, которые помогут вам лучше управлять своими деньгами.

Чтобы узнать больше:

как новый

Основной функцией Mint является просмотр всех ваших банковских счетов и карт в одном месте и отслеживание финансов.Это также отличное приложение для составления бюджета, а также помогает вам отслеживать свой кредитный рейтинг. Mint принадлежит Intuit, которому также принадлежат Credit Karma и TurboTax.

Вы даже можете добавить кредиты и инвестиции. Отличительной особенностью Mint является то, что он включает в себя приложение для телефона, а также веб-сайт, так что вы можете отслеживать свои финансы на ходу.

Вы сможете отслеживать расходы по категориям с помощью графиков и диаграмм и получать персональные рекомендации.

Чтобы узнать больше:

Нагрудник

Pocketguard — это приложение, которое позволяет вам разобраться в своих финансах и сэкономить деньги.Он имеет привлекательный интерфейс и чрезвычайно прост, что делает его идеальным для тех, кто хочет отслеживать свои финансы без каких-либо дополнительных излишеств, которые есть в некоторых других приложениях.

Однако, если вы хотите знать больше, чем просто входящие и исходящие платежи, вы можете подумать об обновлении до Pocketguard Plus.

Платная версия предоставляет вам более сложные функции, такие как создание категорий для ваших привычек расходов (аналогично YNAB), отслеживание денег вручную (которые вы можете получить наличными) и создание категорий для финансовой цели.

Годовая подписка стоит 34,99 доллара, но первую неделю можно получить бесплатно.

Чтобы узнать больше:

Альберт

Albert — это приложение для личных финансов, которое действует как советник по личным деньгам.

Помимо возможности отслеживать расходы, вы можете получать личные рекомендации по составлению бюджета с помощью функции Albert Savings и использовать настраиваемый портфель для управляемого инвестирования. Это все бесплатно.

Существует дополнительная функция под названием Albert Genius, которая дает вам рекомендации один на один от консультанта о том, как улучшить ваше финансовое управление.

Это делается за дополнительные деньги, но сумма, которую вы платите, зависит от вас, кроме минимального взноса в размере 4 долларов США в месяц.

Чтобы узнать больше:

Мвелопес

Mvelopes получил свое название от традиционных систем бюджетирования конвертов, разбивая ваши бюджеты на различные «конверты» или категории. Программа использует этот подход, когда пользователи распределяют суммы по отдельным конвертам.

Как и большинство других программ, вы можете подключать различные банковские счета и отслеживать свои расходы в одном месте.

Все планы платные, но некоторые дороже других. Базовая версия стоит всего 6 долларов в месяц, премьер-версия — 10 долларов в месяц, а полная версия — 20 долларов в месяц.

Если все, что вы хотите сделать, это отслеживать свои расходы, тогда базовая версия подойдет, но если вы считаете, что коучинг будет полезен, возможно, стоит рассмотреть более дорогие варианты.

Mvelopes Plus предоставляет ежеквартальные тренировки, а Mvelopes Complete включает ежемесячные тренировки. К счастью, вы можете получить 30-дневную бесплатную пробную версию, прежде чем сделать выбор.

Чтобы узнать больше:

Бадди

Buddi — это программное обеспечение с открытым исходным кодом, предназначенное для тех, кто испытывает трудности с более распространенными программами личных финансов из-за их сложности.

На веб-сайтах можно найти множество бесплатных руководств, в которых рассказывается, как максимально эффективно использовать программу.

Buddi идеально подходит для настройки ваших учетных записей и отслеживания ваших расходов и доходов. Затем вы можете создавать отчеты или бюджеты для вас придерживаться.

Однако имейте в виду, что для запуска программы вам потребуется Java.

Чтобы узнать больше:

Лучшее программное обеспечение для инвестирования

Возможно, вас беспокоят сбережения на пенсию, дом или что-то еще; инвестиции могут помочь вам достичь этой цели.

Обычно для торговли вам понадобится программное обеспечение. Инвестиционные платформы, как правило, бесплатны для регистрации, но вам, возможно, придется заплатить за совершение сделок.

Желуди

Если вас пугает идея инвестирования, Acorns может стать отличным стартом. Вместо того, чтобы откладывать огромную единовременную сумму, вы можете позволить Acorns инвестировать вашу мелочь.Вы можете обнаружить, что потерянные центы составляют больше, чем вы ожидаете!

Вам будет предоставлена ​​специальная карта Acorns, которая автоматизирует вложение мелочи. Вы также можете получить доступ к советам и советам по управлению капиталом прямо с панели управления деньгами, поэтому это одно из наших любимых лучших инвестиционных приложений для начинающих.

Он идеально подходит для тех, кто хочет накопить на пенсию, поскольку существует специальный сервис под названием Acorns Later, который подберет вам подходящую учетную запись IRA.

Чтобы узнать больше:

Тайник

Stash Invest — еще один отличный вариант для начинающих или потенциальных трейдеров. Это универсальный магазин для всего, что связано с деньгами, и он предназначен для того, чтобы вы могли учиться на ходу; благодаря специальному приложению это никогда не было проще.

Вы можете выбрать между банковским, инвестиционным, пенсионным или депозитарным счетом, в зависимости от ваших потребностей.

К сожалению, вам придется платить ежемесячную плату в размере 1-9 долларов США, чтобы использовать Тайник; по мере того, как вы платите больше, вы можете получить доступ к большему количеству функций.Это может быть отличным местом для начала из-за образовательного контента, но может не стоить того, чтобы вы потратили гораздо больше времени после изучения основ.

Чтобы узнать больше:

Робинхуд

Если вы не можете экономить на автосбережениях, таких как желуди, но не достигли статуса полноценного трейдера, тогда Robinhood — отличный вариант.

Их котировки в режиме реального времени, настраиваемый список наблюдения и исследовательские инструменты делают его одним из лучших онлайн-брокеров как для опытных, так и для новых инвесторов. Они также недавно открыли дробные акции, что позволяет вам инвестировать в любую компанию, даже если вы не можете позволить себе целую акцию.

Более того, их приложение простое в использовании, что позволяет вести продвинутую торговлю без перегрузки.

Чтобы узнать больше:

ТД Америтрейд

TD Ameritrade — еще одна платформа для торговли акциями, которая также предлагает торговлю акциями, опционами и ETF без комиссии. Однако комиссия по другим видам сделок выше средней.

Платформа включает ряд ресурсов, которые вы можете использовать для обучения трейдингу, включая учебную программу и потоковые новости.

Вы можете открыть счет для различных целей, в том числе для пенсионных накоплений и образования. Если вы не уверены, чего хотите, вы можете открыть стандартную учетную запись для большей гибкости.

Что отличает TD Ameritrade от других, так это возможность также иметь счет управления денежными средствами. Это позволяет использовать онлайн-банкинг, позволяя оплачивать счета и совершать переводы с одного счета.

Чтобы узнать больше:

Торговая станция

TradeStation подходит для более активных и опытных трейдеров, которым не нужно изучать основы.Большое преимущество TradeStation заключается в предлагаемой технологии, разработанной для профессиональных трейдеров.

Функции

включают расширенное управление ордерами, автоматическую торговлю по стратегии и настраиваемые графики.

Вы можете открыть различные счета, в том числе IRA, и финансировать их с помощью фьючерсов или акций. Основным недостатком является то, что ETF и взаимные фонды не свободны от комиссий, в отличие от других платформ.

Чтобы узнать больше:

Э*Торговля

E*Trade — одна из самых популярных торговых платформ, отчасти благодаря ее преимуществам как для обычных трейдеров, так и для начинающих.Сделки с акциями, опционами и ETF осуществляются с нулевой комиссией, что идеально подходит для тех, кто торгует регулярно и хочет при этом сэкономить.

Тем не менее, для тех, кто чувствует себя менее уверенно, есть много ресурсов, чтобы дать вам необходимое заземление. Вы даже можете полностью отказаться от инвестиций и позволить E*Trade сделать это за вас с помощью автоматической торговли.

Вы можете настроить учетную запись, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям, будь то инвестирование на пенсию или управление счетом для малого бизнеса.Все счета предназначены для торговли акциями, а не для предоставления рекомендаций или обучения.

Чтобы узнать больше:

Интерактивные брокеры

Interactive Brokers — еще одна платформа, подходящая для опытных трейдеров. Они утверждают, что являются самым дешевым брокером среди всех своих конкурентов из-за низких комиссий и высоких процентов.

Менее подходит для новичков, так как ресурсов мало, а за бездействие можно получить штраф.

Есть два плана: IBKR Lite и IBKR Pro.Версия Pro предлагает самый дешевый доступ к самому широкому спектру акций (125 рынков в 31 стране), в то время как вариант Lite немного менее всеобъемлющий.

Также есть возможность выбрать интегрированную учетную запись, чтобы иметь возможность управлять своими инвестициями непосредственно с вашего основного банковского счета и использовать полученный доход с максимальной пользой.

Это идеально, если вы знаете, что делаете, когда дело доходит до торговли.

Чтобы узнать больше:

Советник по будущему

Опять же, FutureAdvisor лучше всего подходит для опытных трейдеров.Однако основное внимание уделяется управлению инвестициями, а не их осуществлению; Целевой рынок — инвесторы-любители, которые хотят понять, что их акции делают лучше.

Применяется целостный подход, поскольку все ваши учетные записи и цели будут изучаться вместе с вашим образом жизни.

Вы получите персональные рекомендации, которые помогут сделать ваш портфель более разнообразным, определить возможности для экономии налогов и обеспечить максимальную отдачу от каждой вашей учетной записи.

Стоимость услуги зависит от размера ваших активов — вместо фиксированной ежемесячной платы вы будете платить ежегодную плату за управление в размере 0.5% активов, находящихся в непосредственном управлении, которые выставляются ежеквартально.

Чтобы узнать больше:

Лучшее налоговое программное обеспечение

Программное обеспечение

Tax поможет упростить процесс подачи налоговых деклараций, помогая вам в этом процессе.

Независимо от того, являетесь ли вы наемным работником, самозанятым или владельцем бизнеса, вы сможете найти идеальную программу, соответствующую вашим потребностям, с помощью этих лучших вариантов программного обеспечения для налогообложения.

Турботакс

Если вы нервничаете при подаче налоговой декларации и хотите, чтобы вас сопровождали на каждом этапе, Turbotax — отличный инструмент, который нужно иметь наготове.

Все, что вам нужно сделать, это ввести свою информацию и следовать процессу; если вы используете Turbotax год за годом, это станет проще, так как программа запомнит ваши данные.

Если вы используете форму 1040 без прикрепленных графиков, услуга бесплатна, но если у вас более сложный процесс, вам нужно будет заплатить.

Существуют специальные услуги для самозанятых и владельцев малого бизнеса, среди прочих. Вы также можете получить совет от CPA или зарегистрированного агента.

Turbotax — более дорогой вариант, чем другие: полный пакет для самозанятых стоит 119,99 долларов. Но это всеобъемлющий, в том числе отраслевых налоговых вычетов, чтобы сделать.

Вы должны помнить, что иногда самое дешевое налоговое программное обеспечение может не соответствовать вашим потребностям, поэтому убедитесь, что знаете, какой пакет вам нужен, чтобы принести вам наибольшую пользу!

Чтобы узнать больше:

Блок H&R

H&R Block предлагает более оперативный и полезный способ подготовиться к налоговому сезону, чем традиционные услуги.

Они предлагают всестороннюю и надежную систему поддержки, которая позволяет легко задавать вопросы, которые могут возникнуть в пути.

Базовая цена их услуг составляет 59 долларов США, и дополнительные расходы будут включены в зависимости от ваших обстоятельств, таких как проживание в нескольких штатах или наличие сложного дохода.

Чтобы узнать больше:

Закон о налогах

Если вы ищете быстрое и простое в использовании программное обеспечение, TaxAct может подойти вам идеально: простые декларации можно заполнить за десять минут, а сложные — быстрее, чем обычно.

TaxAct — хороший вариант для тех, кто не хочет платить больше, чем необходимо для подачи налоговой декларации. Если у вас есть простой доход, который составляет менее 66 000 долларов, вы можете претендовать на использование их бесплатной версии.

Даже вариант «Премьер +» (для тех, кто сдает недвижимость и инвестирует) стоит всего 80 долларов за федеральный пакет и пакет штата, что очень много для этой услуги.

Чтобы узнать больше:

Лучшее программное обеспечение для управления счетами

Просмотр всех ваших счетов за коммунальные услуги в одном месте может помочь вам сэкономить много времени и гарантировать, что вы больше никогда не пропустите еще один платеж.

Трубник

Truebill — это приложение для личных финансов, призванное помочь пользователям снизить стоимость своих счетов и найти лучшую цену. Они делают это, договариваясь о вашей ставке для вас — вы загружаете детали своих счетов, и команда будет искать более выгодные предложения или пытаться договориться.

Все, что вам нужно сделать, это сидеть сложа руки и ждать результатов.

Услуга платная, но вместо того, чтобы платить ежемесячную плату, вы будете делить прибыль от своих сбережений: Truebill берет 40% от общей суммы.Это может показаться крутым, но, поскольку вы будете платить полную стоимость своих счетов без приложения, это довольно разумно.

Чтобы узнать больше:

Призма

Prism не меняет стоимость ваших счетов, но отслеживает их для вас.

После того, как вы вручную загрузите информацию о своих коммунальных услугах, Prism напомнит вам, когда они должны быть сданы, и позволит вам просмотреть все в одном месте.

Это простая концепция, но вы будете удивлены, сколько денег вы сможете сэкономить, не говоря уже об обретенном спокойствии.Prism также полностью бесплатна, так что жаловаться не на что.

Чтобы узнать больше:

Часто задаваемые вопросы

Является ли Quicken лучшей программой для управления личными финансами?

Quicken — фантастическое универсальное программное обеспечение для управления личными финансами, но это не обязательно лучший вариант для всех.

С одной стороны, если вы считаете, что вам было бы полезно получить индивидуальные финансовые рекомендации от консультантов или если вы хотите пройти через определенный процесс, например, подавать сложные налоги или торговать акциями, Quicken может быть слишком простым для вас.

Конечно, вы можете использовать Quicken вместе с более специализированным инструментом, но стоимость подписки может быстро возрасти.

С другой стороны, если вы все, что вам нужно, это отслеживать свои расходы, чтобы помочь вам сэкономить больше, Quicken может быть ненужным расходом, поскольку вы вряд ли когда-либо будете использовать более продвинутые функции. Многие бесплатные или дешевые приложения также могут выполнять эту функцию.

Quicken идеально подходит для тех, кто находится в относительно сложной финансовой ситуации, но чувствует себя относительно уверенно в самостоятельном управлении своими деньгами.

Какое лучшее приложение для личных финансов?

Многие упомянутые персональные финансовые программы либо полностью бесплатны, либо подходят для людей с небольшим бюджетом.

Конечно, лучшее программное обеспечение для вас зависит от ваших потребностей, но в каждой категории есть явный победитель:

  • Универсальный: GnuCash полностью бесплатен
  • Бюджетирование и экономия: Mint и Buddi совершенно бесплатны; Альберт — хорошее соотношение цены и качества
  • Инвестирование: E*Trade предлагает множество сделок с нулевой комиссией, а Personal Capital предоставляет бесплатное управление инвестициями для тех, у кого небольшой портфель
  • Налоги: TaxAct бесплатен или доступен по цене в зависимости от вашей ситуации
  • Купюры: Призма совершенно бесплатна

Можно ли использовать QuickBooks для личных финансов?

Quickbooks — это бухгалтерский инструмент, разработанный для владельцев бизнеса.Большинство функций созданы с учетом потребностей бизнеса: вы можете отслеживать прибыль и расходы, отправлять счета-фактуры и отслеживать налог с продаж.

Вот почему он такой дорогой — самый простой план стоит 15 долларов в месяц, а самый полный — 31 доллар. Если у вас нет бизнеса и вы не работаете на себя, вам придется заплатить высокую цену за функции, которые вы вряд ли будете использовать.

Однако, если вы являетесь владельцем бизнеса, QuickBooks — отличное программное обеспечение для управления вашими финансами и автоматизации процессов, чтобы вы могли уделять больше времени своей компании.

Включает в себя всестороннюю поддержку, например помощь в бухгалтерском учете, что оправдывает его цену.

Какое программное обеспечение для личных финансов лучше всего подходит для Mac?

Большинство упомянутых частей программного обеспечения подходят как для Mac, так и для Windows. У некоторых есть веб-приложения, а у других есть специальная программа для установки.

Quicken, Turbotax, Future Advisor, Mint и Personal Capital — все это примеры программ для личных финансов, которые хорошо работают на Mac.

Доступны ли все еще Microsoft Money?

Microsoft Money теперь заменен на Money Plus Sunset Deluxe, и его по-прежнему можно бесплатно загрузить с веб-сайта Microsoft.В 2010 году он заменил предыдущие версии: Money Plus Essentials, Money Plus Deluxe и Money Plus Premium.

В этой новой версии отсутствуют некоторые из предыдущих функций, в том числе биржевые котировки, инструменты налогового планирования и онлайн-поддержка оплаты счетов.

Теперь, когда платные версии были продолжены, может быть сложно найти онлайн-поддержку программы. Рекомендуется выбрать один из других инструментов личного бюджета, предложенных в этой статье.

Выбор лучшего финансового программного обеспечения

Когда дело доходит до программного обеспечения для управления личными финансами, в наши дни мы избалованы выбором.Новые приложения и веб-сайты запускаются постоянно, чтобы помочь нам лучше контролировать наши деньги.

Заманчиво всегда выбирать бесплатные программы — в конце концов, если вы читаете это, значит, вы надеетесь забрать свои финансы. Однако важно помнить, что инвестиции в хорошую программу сейчас могут помочь вам сэкономить больше денег в долгосрочной перспективе. Кроме того, вы хотите найти партнера, которому вы доверяете свои финансовые данные.

Польза от обучения инвестированию или составлению бюджета сейчас может быть экспоненциальной.

Спросите себя, каковы ваши основные финансовые цели и насколько сложно ваше финансовое положение. Владелец малого бизнеса, который инвестирует часть своей прибыли в фондовый рынок, должен отслеживать гораздо больше, чем работник со сберегательным счетом.

Что вы чувствуете в этом спектре и где бы вы в конечном итоге хотели оказаться? Ответы на вопросы такого типа могут помочь пролить свет на то, какое программное обеспечение для личных финансов вам нужно.

Делиться: Поделитесь этой статьей на Facebook Фейсбук Поделитесь этой статьей в Твиттере Твиттер Поделитесь этой статьей в LinkedIn LinkedIn Поделитесь этой статьей по электронной почте Эл. адрес

Полное руководство по управлению вашими деньгами

Создание финансово надежной жизни может показаться сложной задачей, требующей навыков опытного картографа и программиста GPS.Вам нужно выяснить, где вы находитесь сегодня и куда вы хотите попасть. Как будто это недостаточно большой лифт, вы затем отвечаете за поиск лучшего маршрута, чтобы добраться отсюда туда, не сворачивая в дорогостоящие обходные пути.

Сделайте глубокий вдох. Расслабьте плечи.

Всего семь шагов, и это выполнимо.

На достижение некоторых целей уйдут годы, если не десятилетия. Это часть плана! Но вы также получаете немедленную отдачу: гораздо меньше стресса, начиная с той минуты, когда вы погружаетесь в контроль над всеми деньгами, которые грызут вас.

Согласно опросу, проведенному в 2019 году, 9 из 10 взрослых говорят, что ничто не делает их более счастливыми и уверенными в себе, чем то, что их финансы в порядке. Это руководство поможет вам присоединиться к нам.

Как читать это руководство

В этом руководстве изложены семь ключевых шагов, на которых следует сосредоточиться, чтобы вы работали над достижением долгосрочной финансовой безопасности. Следуйте от начала до конца или перейдите к разделу(ам), о котором вы хотите узнать больше.

Постановка краткосрочных и долгосрочных целей

Создание финансовой безопасности — это постоянное жонглирование.Некоторые из денежных шаров, которые у вас есть в воздухе, станут целями, которых вы хотите достичь как можно скорее. У других целей может быть конечная дата, отстоящая на десятилетие или десятилетия, но требующая начала раньше, чем позже.

Создание основного списка всех ваших целей — разумный первый шаг. Всегда легче разработать курс действий, когда вы четко представляете, чего хотите достичь.

Вам решать, будет ли ваш список краткосрочных и долгосрочных целей в электронной таблице или карандашом на бумаге. Просто не забудьте дать себе немного времени, чтобы все обдумать.Вот простая подсказка: С точки зрения денег, что может поднять вам настроение? По сути, это то, что обеспечивает финансовый план: средства, которые помогут вам чувствовать себя в безопасности, чтобы вы могли сосредоточиться на жизни, а не на беспокойстве.

Возможности для рассмотрения:

  • Краткосрочные цели, которые необходимо достичь в течение следующего года или около того: Создайте резервный фонд, который может покрыть как минимум три месяца расходов на проживание. Держите новые платежи по кредитным картам ограниченными тем, что вы можете полностью погасить каждый месяц.Подсказка: составьте бюджет и следуйте ему. Погасить существующие остатки кредитной карты.
  • Долгосрочные цели: Начните ежегодно откладывать не менее 10% от брутто-зарплаты на пенсию. Сэкономьте на первом взносе за дом. Сэкономьте на образовании ребенка (или внука) в плане 529 с льготным налогообложением.

Не совсем сексуальная тема. Согласованный. Но составление бюджета оказывается тем шагом, который делает достижимой любую другую финансовую цель.

Бюджет — это постатейный учет всех ваших доходов — зарплаты, возможно, подработки, возможно, дохода от инвестиций — и всех ваших расходов.Вся цель бюджета состоит в том, чтобы выложить все перед собой, чтобы вы могли видеть, куда все идет, и внести некоторые коррективы, если вы в настоящее время не на пути к достижению своих целей.

Один из способов проанализировать ваш текущий денежный поток — провести его через популярную схему бюджетирования 50/30/20.

При таком подходе цель состоит в том, чтобы потратить 50 % вашего дохода после уплаты налогов на основные расходы (например, аренду/ипотеку, еду, оплату автомобиля) и 30 % на другие необходимые расходы (например, телефон и тарифные планы стриминга) или «приятно иметь», например, обедать вне дома.Последние 20% предназначены для сбережений: создания резерва на случай непредвиденных обстоятельств, откладывания денег на пенсию и накопления достаточного количества средств для первоначального взноса за дом или следующую машину.

Еще одна схема — это 60%-ное решение, которое распределяет цели по расходам и сбережениям немного по-другому, но с тем же акцентом на том, чтобы вы не пренебрегали сбережениями для достижения долгосрочных целей.

Если ваши собственные круговые диаграммы сильно отличаются от обоих подходов, это сигнал к тому, чтобы потратить некоторое время на обдумывание того, как скорректировать свои расходы или увеличить свой доход.(Здравствуйте, побочная работа! Или настаивайте на повышении или повышении уже.) Это выведет вас на твердый путь, который поможет вам достичь краткосрочных и долгосрочных целей.

Вы можете запустить электронную таблицу Excel или Google Docs, чтобы составить бюджет и отслеживать свой прогресс. Существуют также приложения для составления бюджета, которые можно синхронизировать с банковскими счетами, что упрощает отслеживание расходов в режиме реального времени.  

Увеличить значокСтрелки, указывающие наружу

Диаграмма, показывающая самые большие непредвиденные расходы, с которыми столкнулись вы или ближайший член семьи.29% говорят, что 5000 долларов или больше.

Bankrate.com

Ладно, вас, вероятно, не нужно убеждать в том, что деньги, спрятанные на бесконечный поток жизненных финансовых кривых — увольнение из-за пандемии, франшиза за МРТ колена, которое вы вывернули, замена всего, что механик скажет вам, является Причина, по которой ваша машина капризничает, — это, возможно, лучший способ уменьшить стресс из-за денег.

Но как создать свою подушку безопасности? У тебя много стрессовой компании. Опрос, проведенный Bankrate.com, показал, что 60% людей говорят, что у них недостаточно сбережений, чтобы оплатить экстренный счет в размере 1000 долларов.И одной штуки вряд ли хватит. Банкрейт сказал, что среди участников опроса, у которых была чрезвычайная ситуация в 2019 году, средний счет составлял 3500 долларов.

Создание резервного фонда начинается с определения цели по обеспечению защиты. Как минимум, разумно иметь как минимум расходы на проживание на три месяца на чрезвычайном счете; шесть еще лучше.

Даже представить не можешь, как это провернуть? Перестаньте сосредотачиваться на большой конечной цели. Хитрость заключается в том, чтобы создать автоматизированную систему, которая ежемесячно добавляет деньги в ваш резервный фонд.

Лучший способ добиться этого — открыть отдельный сберегательный счет в банке или кредитном союзе, который вы назначите своим резервным фондом. (Хранение этих денег на обычном расчетном счете создает искушение использовать их в неэкстренных случаях.)

Интернет-сберегательные банки обычно выплачивают самые высокие проценты. Вы можете открыть высокодоходный онлайн-сберегательный счет и настроить на него автоматический перевод средств со своего расчетного счета. Чтобы еще меньше соблазна тратить, откажитесь от дебетовой карты, которую может предложить вам онлайн-банк.

Погасить дорогостоящий долг по кредитной карте

Неофициальный термин для процентной ставки, начисляемой на невыплаченные остатки по кредитной карте, — «безумие». В то время как банки обычно платят вкладчикам менее 1% процентов по сберегательным счетам, средняя процентная ставка, которую они взимают с пользователей кредитных карт с невыплаченным балансом, достигает 17%.

Погашение долга с высокой процентной ставкой является одним из лучших инвестиционных шагов, а средняя процентная ставка в размере 17%, взимаемая с непогашенных остатков по кредитным картам, является большим препятствием для обеспечения финансовой безопасности

Если у вас хороший кредитный рейтинг, вы можете рассмотреть проверка, можете ли вы претендовать на сделку по переводу остатка на новую карту, которая не будет платить проценты в течение начального периода.Отсутствие необходимости платить проценты в течение года или более дает вам кусок времени, чтобы сделать большую брешь в погашении без того, чтобы проценты продолжали накапливаться.

Если перевод баланса вам не по карману, есть две популярные стратегии избавления от долгов, которые вы можете рассмотреть.

С финансовой точки зрения «лавинный» метод наиболее целесообразен. Вы платите минимальную сумму каждый месяц по всем своим кредитным картам, а затем добавляете больше денег на карту с самой высокой процентной ставкой.Когда остаток на вашей карте с самой высокой процентной ставкой погашен, вы начинаете перекладывать дополнительные платежи на карту со следующей самой высокой процентной ставкой. Промыть и повторить.

Зашли в тупик, где можно найти дополнительные деньги, чтобы добавить к самой дорогой карте? Пришло время проверить бюджет, который у вас работает в фоновом режиме. Может быть, расходы будут полностью сокращены, или, может быть, вы сделаете некоторые стратегические шаги, чтобы сократить ежемесячные расходы на некоторые из ваших расходов.

С другой стороны, при стратегии «снежный ком» вы отправляете дополнительные ежемесячные платежи на карту с наименьшим невыплаченным остатком.Привлекательность этого метода окупаемости заключается в том, что он дает немного психологического эффекта: сосредоточившись на карте с наименьшим балансом, вы быстрее окупите ее. Видеть, как баланс карты достигает нуля, может быть ценной мотивацией … если вам это нужно. В противном случае лавинная система на самом деле сэкономит вам больше денег.

Увеличить IconArrows, указывающие наружу

Даже если до выхода на пенсию осталось несколько десятков лет, пора начинать экономить было вчера. Чем дольше вы ждете, чтобы серьезно отнестись к этой большой цели, тем больше вам нужно будет внести свой вклад, чтобы выйти на пенсию в хорошей форме.

Не существует единого правила относительно того, сколько вы хотите (читай: нужно) откладывать на пенсию, но твердое правило — откладывать сумму, кратную вашей зарплате, для разных возрастов. Как вы можете видеть ниже, наличие остатка на пенсионном счете, равного удвоенной вашей зарплате к 35 годам, обеспечивает вам успех. Когда вам 50 лет, цель состоит в том, чтобы иметь шестикратный размер вашей зарплаты на пенсионном счете, а к концу 60-х годов рекомендуется иметь накопления в 10 раз больше вашей зарплаты.

Лучший способ накопить на пенсию — это использовать специальные счета, которые дают ценные налоговые льготы.Многие рабочие места предлагают пенсионные счета, в которые вы вносите взносы, такие как планы 401 (k) и 403 (b) — первые от частных работодателей, вторые от некоммерческих организаций и правительства. И каждый, у кого есть заработанный доход, может внести свой вклад на свой индивидуальный пенсионный счет — или сокращенно IRA. Многие брокерские компании предлагают IRA.

Как с планами 401(k)/403(b), так и с IRA, вы можете выбирать между «традиционной» учетной записью или учетной записью «Roth». Разница в том, когда вы получаете налоговые льготы.

С традиционными счетами 401(k) и 403(b) вы получаете авансовые налоговые льготы: ваш взнос уменьшает ваш налогооблагаемый доход за год.Традиционные счета IRA также могут претендовать на эту авансовую налоговую льготу, в зависимости от вашего дохода. Когда вы в конечном итоге снимаете средства с традиционных пенсионных счетов, вы должны платить подоходный налог с каждого снятого доллара.

Планы Roth 401(k) и IRA предоставляют налоговые льготы при выходе на пенсию. Деньги, которые вы вносите сегодня, не уменьшают ваш текущий доход, и ваш вклад производится долларами после уплаты налогов. Но когда вы снимаете деньги на пенсии, налогов не будет.

Есть много движущихся частей, чтобы копить гвозди на пенсию.Вот несколько ключевых шагов, которые необходимо предпринять на разных этапах жизни.

В возрасте 20 лет:

  • Как можно скорее начните откладывать не менее 10% от своей брутто-зарплаты. Экономия 15% еще лучше . Если вы подождете, пока вам не исполнится 30, чтобы серьезно отнестись к этому, вам, вероятно, придется откладывать 20% или более своей зарплаты, чтобы достичь пенсионной цели. Если вы не можете получить 10% сразу же, примите план повышения ставки взноса по крайней мере на один процентный пункт в год.
  • Не отказывайтесь от пенсионных накоплений на рабочем месте .Если у вас есть план рабочего места, скорее всего, вы были «автоматически зарегистрированы». Все идет нормально. Но есть и ловушка: многие планы автоматически устанавливают начальную ставку взноса на уровне, который слишком низок, чтобы претендовать на максимальный соответствующий взнос, который они предлагают всем сотрудникам. Гррр! Уточните у отдела кадров, что вы вносите хотя бы достаточный вклад, чтобы получить максимальное соответствие.
  • Нет рабочего плана? Проверьте IRA. Если вы являетесь независимым подрядчиком/постоянным работником, вы имеете право на участие в программе SEP IRA, которая позволяет вкладчикам ежегодно вносить больше, чем обычные IRA.Тем не менее, SEP IRA бывают только в традиционном формате; нет Roth-версии SEP IRA. Кстати, официально SEP IRA — это упрощенная пенсионная схема индивидуального пенсионного обеспечения.
  • Подумайте о сохранении в Roth. Скорее всего, вы еще не достигли пика дохода, верно? Это означает, что вы также, вероятно, не достигли своей пиковой ставки подоходного налога. Когда вы находитесь в более низкой налоговой категории, Roth 401 (k) или Roth IRA могут иметь большой смысл, учитывая, что получение авансовых налоговых льгот с традиционного счета не имеет большого значения.Любой может внести свой вклад в Roth 401 (k) или 403 (b), если план предлагает это, но существует ограничение по доходу (оно довольно высокое), чтобы иметь право на сбережения в Roth IRA.

В 30 лет:

  • Только начинаете?  Стремитесь отдавать 15 % от своей брутто-зарплаты.
  • Не обналичивайте деньги при смене работы. Если у вас есть пенсионный план на рабочем месте, вы можете перевести деньги, когда увольняетесь с работы. Один из вариантов — взять деньги наличными. Это очень плохой ход.Мало того, что вы вызовете 10% штраф IRS, но вы также можете заплатить подоходный налог. И самое главное: вы только что украли у себя из будущего, которому эти деньги понадобятся на пенсии. Оставьте деньги там, где они есть, или рассмотрите возможность пролонгации 401(k).

Если вам за 40:

  • Запустите онлайн-калькулятор выхода на пенсию . Пришло время посмотреть, находитесь ли вы на том уровне, где хотите быть через 20 или около того лет. Если у вас не получается, начните анализировать свой бюджет (и образ жизни), чтобы найти способы сэкономить больше.К 40 годам большинство финансовых консультантов рекомендуют откладывать в пенсионные фонды в два-три раза больше вашей годовой зарплаты.
  • Ставьте пенсию выше, чем оплату обучения в колледже . Хладнокровный? Безжалостный? Нет, если вы работаете со своим ребенком, чтобы сосредоточиться на школах, которые подходят с финансовой точки зрения. Подсказка: все дело в чистой цене, которая не требует, чтобы вы совершали набеги на свой пенсионный счет или замедляли свои сбережения. Это снижает вероятность того, что детям придется поддерживать вас на пенсии.
  • Держитесь подальше от образа жизни .Да, сейчас ты зарабатываешь больше, чем в свои 20, но ты все тратишь?

В возрасте 50 лет:

  • Вот некоторые цифры, которые следует учитывать. Эксперты говорят, что к 50 лету ваша заработная плата сберегается в шесть раз. К 55 годам накопите в семь раз больше своей зарплаты.
  • Оцените свой пенсионный доход. Существуют онлайн-калькуляторы, которые могут помочь вам определить, какой ежемесячный доход вы можете безопасно получать из своих пенсионных сбережений, чеков социального обеспечения и пенсионных пособий — если они у вас есть.
  • Рассмотрите возможность привлечения профессионала для разработки стратегии. Возможно, вам нравится заниматься своими пенсионными накоплениями. Но, учитывая все движущиеся части успешного плана пенсионного дохода, вы можете подумать о консультации с сертифицированным специалистом по финансовому планированию, чтобы проработать свой пенсионный план. Есть много планировщиков, которые взимают фиксированную или почасовую плату за конкретное задание. Или вы можете подумать о том, чтобы нанять профессионала на постоянной основе, чтобы помочь вам управлять своими финансами на протяжении всего выхода на пенсию.
  • Воспользуйтесь дополнительными взносами. Как только вы перейдете Рубикон пенсионных сбережений, то есть полувековую отметку, лимиты годовых взносов для IRA и планов 401(k)/403(b) возрастут. Если просмотр онлайн-калькулятора пенсионного дохода не дал нужных вам цифр, внесите больше денег на свои счета прямо сейчас.
  • Диверсификация налогов. Если вы сделали большую часть своих пенсионных сбережений на рабочем месте на традиционных счетах, вы можете подумать о том, чтобы потратить несколько лет на сбережения в эквиваленте Roth, если ваш план предлагает такой вариант.Эксперты по пенсионному планированию рекомендуют добавить немного пенсионных сбережений Roth в качестве способа создания «налоговой диверсификации», которая может помочь снизить вкладку IRS после выхода на пенсию.

В возрасте 60 лет:

  • Проверьте, складываются ли эти числа. К 60 годам сэкономьте в восемь раз больше своей зарплаты. К 67 годам накопите в 10 раз больше своей зарплаты.
  • Подождите, чтобы подать заявку на социальное обеспечение. Вы можете начать получать пенсионное пособие в возрасте 62 лет. Каждый месяц, который вы откладываете после 62 лет, приносит вам более высокую возможную выплату.Подождите до 70 лет, и ваша выплата будет на 76% выше, чем та, которую вы получили бы, если бы подали заявку на восемь лет раньше.
  • Заработайте достаточно, чтобы не начинать снятие средств со счета. Если вы хотите (и можете) продолжать работать полный рабочий день на динамичной работе, это прекрасно. Но если вы готовы переключиться на более низкую передачу или вас вытолкнули из карьеры, практическая стратегия может состоять в том, чтобы работать на работе, которая приносит достаточно, чтобы покрыть ваши расходы на жизнь, даже если вы не можете позволить себе продолжать увеличивать свой доход. пенсионные накопления.На данный момент разумным шагом будет дать тому, что вы уже сэкономили, больше времени для накопления, прежде чем начинать снятие средств.

Инвестиции на пенсию с долгосрочной ориентацией

То, что вам удастся отложить на пенсию, является самым важным фактором того, насколько комфортно вы будете чувствовать себя, когда придет время сойти с рабочей беговой дорожки. Но то, как вы вкладываете деньги в свои пенсионные счета, также играет большую роль.

Сбережения на пенсию делятся на то, сколько вы хотите инвестировать в акции и сколько в облигации.Как будто на это нужно указать сейчас, акции могут быть временами волатильными, хотя в течение длительных периодов (10 лет и более) они исторически приносили более высокую доходность, чем облигации.

Облигации холоднее. Они не падают, как акции в трудные времена — на самом деле они обычно растут, когда акции падают. Тем не менее, они не получают так много, как акции.

Скрытый риск, который следует учитывать при выборе сочетания акций и облигаций, — это инфляция. Раздражает тот факт, что со временем вещи стоят дороже.Даже при благоприятном уровне инфляции в 2% то, что сегодня стоит 1000 долларов, через 25 лет будет стоить более 1600 долларов. Акции на протяжении длительного времени давали лучший рост, опережающий инфляцию.

Правильное сочетание акций и облигаций зависит от ваших личных целей, склонности к риску и временного горизонта — или количества лет, на которое вы рассчитываете удерживать свои инвестиции. Джек Богл, известный основатель Vanguard и неутомимый защитник индивидуальных инвесторов, предложил простое эмпирическое правило: вычтите свой возраст из 110. Вот сколько процентов вы, возможно, захотите держать в акциях.

Крупные покупки обычно связаны с получением кредита. Дом, который вы хотите купить. Автомобили, на которых вы ездите. Помогайте своим детям платить за колледж.

Ключ к финансовой безопасности — брать взаймы только то, что вам действительно нужно. И это может быть сложно, потому что именно тогда, когда вы хотите купить дом / машину / образование в колледже, кредиторы сосредоточены на том, чтобы сообщить вам максимальную сумму, которую вам разрешено брать взаймы. Никто не будет смотреть вам в глаза и предлагать брать меньше. Кредиторы понятия не имеют или не заинтересованы в том, как ссуда, которую они висят перед вами, влияет на вашу способность достичь всех ваших других целей.

Это на вас. Ваша цель всегда должна заключаться в том, чтобы брать как можно меньше для достижения своей цели. Чем меньше вы занимаете, тем больше денег у вас остается на другие цели. Тебе нужна машина? Хорошо, но нужна ли вам новая машина, навороченная со всеми премиальными пакетами? Может ли ваша финансовая жизнь выиграть от выбора менее дорогой модели? Покупка подержанного автомобиля, который находился в эксплуатации около трех лет, означает, что вы позволяете кому-то другому платить за амортизацию в размере от 40% до 50%, что является обычным явлением в первые годы после покупки нового автомобиля.

То же самое и с домом. Недавнее исследование показало, что средняя цена дома с четырьмя спальнями на 100 000 долларов выше, чем у дома с тремя спальнями. Или подумайте о более длительной поездке на работу, что также может значительно сэкономить деньги.

Беря взаймы как можно меньше, вы высвобождаете сотни долларов из своего бюджета, чтобы направить их на другие цели.

После того, как вы определите свой максимальный бюджет займа, проведите предварительную подготовительную работу, чтобы получить как можно более высокий кредитный рейтинг, и это поможет вам претендовать на лучшее предложение.

12 ЛУЧШИХ программ для личных финансов для Windows 10 и Mac

Узнайте о бесплатном и платном программном обеспечении для личных финансов, доступном в этом подробном обзоре и сравнении, чтобы выбрать лучшее программное обеспечение для ведения бюджета:

Personal Finance Software — это приложение, позволяющее отслеживать ваши финансы в режиме реального времени.

Это позволит вам планировать бюджет, отслеживать свой бюджет, напоминать вам о счетах и ​​​​показывать баланс после вычета счетов и инвестиций и т. д.Некоторые инструменты предоставляют отчеты о вашей работе по запланированному бюджету. Все эти функции помогут вам управлять своими финансами и улучшать инвестиции.

Программное обеспечение для личных финансов

Программное обеспечение

Personal Finance позволит вам установить цели на будущее и предоставит подробную картину вашего положения. Он предлагает средство для мониторинга банковских счетов, кредитных карт, кредитов и инвестиционных балансов на одной платформе.

Если мы сравним программное обеспечение для личных финансов онлайн и настольное, то онлайн-инструменты обеспечивают большую безопасность, не будут устанавливать программное обеспечение, и вы будете получать автоматические обновления программного обеспечения.

Проверка фактов: Программное обеспечение для личных финансов предлагает ряд преимуществ, таких как отслеживание и анализ инвестиций, отсутствие просроченных платежей, отслеживание кредитных рейтингов и т. д. По данным Allied Market Research, объем рынка программного обеспечения для личных финансов к 2026 г. регион США. Он растет со среднегодовым темпом роста 5% с 2019 по 2026 год.

На приведенном ниже изображении показана статистика размера рынка программного обеспечения для личных финансов за период с 2020 по 2024 год.

[источник изображения]

Читайте также =>> 11 Лучшее программное обеспечение для составления бюджета

Совет для профессионалов: При выборе программного обеспечения для личных финансов вы можете учитывать множество факторов, таких как отчеты о расходах, бесплатный кредитный рейтинг, ограничения учетной записи, стоимость и т. д., но наиболее важным фактором является то, что инструмент должен иметь возможность синхронизации с вашим банком и счета кредитных карт. Окончательный выбор инструмента полностью зависит от ваших требований, таких как универсальность, бюджетирование, инвестиции, налоги, сбережения, управление счетами и т. д.

Общие характеристики программного обеспечения для личных финансов

При выборе программного обеспечения вы также можете обратить внимание на следующие функции.

  • Мобильное приложение
  • Безопасность на уровне банка
  • Обновленная информация в режиме реального времени
  • Классификация операций
  • Финансовые счета в одном месте.
  • Постановка целей
  • Отслеживание целей и расходов.
  • Отчеты о вашей работе.
  • Прогноз баланса
  • Возможности персонализации инструмента.

Меры предосторожности при использовании онлайн-приложений для управления капиталом

При использовании онлайн-приложения для управления денежными средствами следует принять три меры: проверить функции безопасности инструмента, его политику резервного копирования данных и проверить, есть ли у него надежный пароль. Надежный пароль обеспечивает хорошую безопасность, поскольку он не контролируется поставщиком программного обеспечения для личных финансов.

Как работает программное обеспечение для личных финансов?

Программное обеспечение для личных финансов онлайн работает, сохраняя ваши финансовые данные на своих серверах.Это дает вам преимущество перед хранением данных на настольных компьютерах, так как их легко взломать.

Некоторые передовые онлайн-решения обеспечивают высочайший уровень безопасности. Они шифруют ваши данные и показывают их в нечитаемом формате. Хороший инструмент обеспечивает защиту брандмауэром для фильтрации сетевого трафика и предотвращения вредоносных атак.

Список лучших программ для личных финансов

Вот список популярных программ для бюджетирования, доступных на рынке:

  1. Новый
  2. Ханидью
  3. Мвелопес
  4. Карманная защита
  5. Каждый доллар
  6. Денежный танец
  7. Финансовая панель
  8. ГнуКэш
  9. Ускорение
  10. ЙНАБ
  11. БанкТри
  12. Личный капитал

Сравнение лучших программ для ведения бюджета

№ 1) Интуит Минет

Лучший для онлайн-бухгалтерии .

Intuit Mint — это платформа для персонализированной аналитики, настраиваемых бюджетов, отслеживания расходов и мониторинга подписки. Он поддерживает устройства Android и iOS. Вы можете добавить свои наличные деньги, кредитные карты, счета и инвестиции в инструменты, чтобы легко отслеживать деньги. Он классифицирует банковские транзакции и обеспечит безопасность ваших данных.

Рекомендуемое чтение =>> Лучшие альтернативы Mint

Особенности:

  • Mint — платформа с планировщиком бюджета и кредитным мониторингом.
  • В планировщике бюджета вы можете легко добавлять и обновлять категории в соответствии с вашими требованиями.
  • Для защиты данных он имеет различные функции, такие как защита мобильного приложения с помощью 4-значного кода, многофакторная аутентификация и т. д.
  • Автоматически находит пропущенные сохранения.
  • Он может отслеживать счета, чтобы помочь вам не пропустить их.

Вердикт: Intuit Mint — это надежная, защищенная и специализированная платформа для управления вашими финансами.Это поможет вам сосредоточиться на своих финансовых целях. Это платформа для всех учетных записей в одном месте, которая предлагает функции отслеживания оплаты счетов, отслеживания целей бюджета, бесплатного кредитного рейтинга, бюджетных оповещений, отслеживания инвестиций и т. д.

Цена: Intuit Mint доступен бесплатно.

Веб-сайт: Монетный двор Intuit


#2) Медовый

Лучший для пар для управления финансами.

Honeydue — это приложение, которое помогает парам вместе управлять своими финансами.Это интеллектуальный инструмент, который предоставляет мгновенные уведомления и балансы и бюджеты в реальном времени для каждого партнера. Это совместный инструмент. Это безопасная платформа, предлагающая функции блокировки карт в режиме реального времени. Он предлагает защиту от мошенничества 24 * 7.

Особенности:

  • Honeydue имеет функции для доступа к наличным из более чем 55 000 бесплатных банкоматов, Apple и Google Pay.
  • С совместным банковским счетом Honeydue пары смогут осуществлять совместные банковские операции.
  • Honeydue поддерживает несколько языков.
  • Напоминания о счетах.

Вердикт: Honeydue — это мобильное приложение, которое позволит парам сотрудничать на их условиях. Он предлагает функции для отслеживания всех учетных записей, координации счетов и общения в чате. Honeydue также работает над функциями автоматической оплаты счетов.

Цена: Honeydue доступен бесплатно.

Веб-сайт: Honeydue


№ 3) Mvelopes

Лучшее, чем система составления бюджета конверта.

Mvelopes предлагает систему бюджетирования конвертов с тремя версиями: Basic, Premier и Plus. Приложение доступно для устройств Android и iOS. Это позволит вам подключаться к неограниченному количеству учетных записей.

Со всеми тремя версиями вы получите доступ к живому чату и базе знаний, интерактивным отчетам, а также к автоматическому импорту транзакций и мониторингу баланса счета.

Особенности:

  • Базовая версия позволит вам подключить свои банковские счета и создать онлайн-конверт бюджета.
  • С планами Premier и Plus вы получите доступ к учебному центру Mvelopes, центру сокращения долгов и помощи при первоначальной настройке.
  • Для плана Plus Mvelopes предлагает такие функции, как выделенный личный тренер, индивидуальный финансовый план и приоритетная поддержка высокого уровня.

Вердикт: Эта система бюджетирования конвертов поможет вам обрести финансовое спокойствие. Это простая и доступная программа ведения бюджета. С Mvelopes вы сможете управлять своими финансами из любого места.

Цена: Mvelopes предлагает бесплатную пробную версию на 30 дней. Базовый (5,97 долл. США в месяц или 69 долл. США в год), Премьер (9,97 долл. США в месяц или 99 долл. США в год) и Плюс (19,97 долл. США в месяц или 199 долл. США в год).

Веб-сайт: Мвелопес


#4) PocketGuard

Лучшее для категоризации и организации ваших расходов.

PocketGuard — это инструмент, который поможет вам классифицировать и систематизировать расходы.Он будет классифицировать и организовать ваши расходы в виде вкладок и графиков. Он отложит деньги на счета, цели и потребности и даст вам четкое представление о том, какие деньги можно потратить. Вы можете связать все свои банки, кредитные карты, кредиты и инвестиции на одной платформе.

Особенности:

  • PocketGuard имеет функции персонализации отчетов с помощью настраиваемых категорий и хэштегов.
  • Предоставляет функцию автосохранения, которая автоматически увеличивает ваши сбережения.Вам просто нужно ввести цель сохранения, а инструмент сделает все остальное.
  • Он будет отслеживать счета и договариваться о более выгодных сделках по оплате счетов за мобильный телефон, кабельное телевидение и т. д.

Вердикт: PocketGuard поможет вам оптимизировать ваши расходы и тем самым увеличить ваши сбережения. Вы можете просматривать все учетные записи в одном месте и сможете отслеживать остатки на своих учетных записях, собственный капитал и т. д.

Цена: PocketGuard предлагает бесплатный план и план Plus.Вы можете получить цитату для его деталей ценообразования. Согласно отзывам, это может стоить вам 3,99 доллара в месяц или 34,99 доллара в год.

Веб-сайт: PocketGuard


#5) Каждый доллар

Лучшее для Создание ежемесячного бюджета и отслеживание расходов.

EveryDollar — это приложение для составления бюджета с функциями создания ежемесячного бюджета, экономии денег и отслеживания расходов. Вы можете ввести свой ежемесячный доход, составить план и отслеживать расходы, создав транзакцию.Он доступен через веб и мобильное приложение. Мобильное приложение доступно для устройств iOS и Android.

Особенности:

  • EveryDollar предоставляет настраиваемый шаблон, который поможет вам планировать свои расходы.
  • Вы можете отслеживать свои расходы в соответствии с вашим планом.
  • Каждый раз, когда вы тратите деньги, вы можете создать транзакцию, и это поможет вам отслеживать расходы.

Вердикт: EveryDollar — это универсальное руководство по составлению бюджета, доступное из любого места.Это позволит вам отслеживать свои расходы и экономить больше. Это простое в использовании приложение поможет вам в достижении ваших целей.

Цена: Вы можете попробовать приложение бесплатно в течение 14 дней. EveryDollar предлагает решение с тремя тарифными планами: 3 месяца (59,99 долларов США), 6 месяцев (99,99 долларов США) и 12 месяцев (129,99 долларов США).

Веб-сайт: EveryDollar


#6) Moneydance

Лучший для управления личными финансами.

Moneydance — приложение для личных финансов.Он поддерживает платформы Windows, Mac, Linux, Android и iOS. Он имеет возможности онлайн-банкинга, оплаты счетов, управления счетами, составления бюджета и отслеживания инвестиций.

Поддерживает несколько валют. Он предоставляет сводку ваших финансов, включая остатки на счетах, предстоящие и просроченные транзакции, напоминания и т. д.

Особенности:

  • Moneydance имеет функции для загрузки транзакций и отправки платежей онлайн. Для этого он поддерживает множество финансовых транзакций.
  • Предоставляет возможность создавать графики и отчеты о доходах и расходах.
  • Он имеет учетные записи для ввода, редактирования и удаления транзакций в учетной записи.

Вердикт: Moneydance — это простая в использовании программа для управления личными финансами. Он предоставляет все функции, необходимые для управления личными финансами. Он легко справится с любой финансовой задачей. Moneydance имеет различные функции, включая онлайн-банкинг и настройку напоминаний о платежах.

Цена: Moneydance предлагает бесплатную пробную версию. Вы можете купить инструмент за $ 49,99. Он имеет 90-дневную гарантию возврата денег.

Веб-сайт: Moneydance


#7) Финансовая панель

Лучшее для составление бюджета и увеличение сбережений.

Money Dashboard — это приложение для составления бюджета, которое предоставляет функции для управления всеми вашими счетами. Он поддерживает более 40 банков и провайдеров. Он предлагает функции для перевода денег и создания офлайн-аккаунтов.Его можно использовать на ноутбуке, планшете или телефоне.

Особенности:

  • Финансовые панели автоматически распределят ваши расходы по категориям, чтобы вы знали, куда уходят деньги.
  • Он имеет функции для отслеживания счетов, обратного отсчета дня выплаты жалованья и прогнозируемого баланса.
  • Чтобы обеспечить вам безопасность, он следует лучшим в своем классе практикам, таким как одобренная и регулируемая FCA и безопасность на уровне банка.

Вердикт: Money Dashboard — это безопасная платформа с возможностями банковских подключений, бюджетов, баланса после счетов, счетов и подписок, отслеживания ваших расходов и т. д.

Цена: Money Dashboard доступен бесплатно.

Веб-сайт: Финансовая панель


#8) ГнуКэш

Лучший для личных финансов и простоты использования.

GnuCash — это бухгалтерское программное обеспечение для личного использования, а также для малого бизнеса. Это программное обеспечение для финансового учета поддерживает несколько платформ Windows, Linux, Solaris, Mac, BSD и т. д. Программное обеспечение интуитивно понятно и основано на принципах профессионального учета.

Для малых предприятий он предлагает функции отслеживания клиентов и поставщиков, рабочих мест, выставления счетов и оплаты счетов, условий налогообложения и выставления счетов и т. д.

Особенности:

  • GnuCash предоставляет функции двойной записи, бухгалтерского учета для малого бизнеса, отчетов и графиков.
  • Имеет функции для счетов акций/облигаций/взаимных фондов.
  • Предлагает такие функции, как импорт QIF/OFX/HBCI и сопоставление транзакций.
  • Имеет функции для запланированных транзакций и финансовых расчетов.

Вердикт: GnuCash — простая в использовании и мощная платформа. Это программное обеспечение для личного финансового учета предлагает функции отслеживания банковских счетов, акций, доходов и расходов.

Цена: GnuCash доступен бесплатно.

Веб-сайт: GnuCash


#9) Ускорение

Лучше всего подходит для управления денежными средствами и личными финансами.

Quicken — программа для управления личными финансами и деньгами.Это поможет вам управлять расходами, бюджетом, инвестициями, выходом на пенсию и т. д. Он автоматически классифицирует ваши расходы. Quicken обеспечивает 256-битное шифрование. Ваши данные будут надежно переданы с надежным шифрованием.

Особенности:

  • Quicken имеет информационную панель центра выставления счетов и возможность загрузки счетов в формате PDF.
  • С планами Deluxe и Premier он предлагает функции кредитного, инвестиционного и налогового планирования.
  • Quicken Bill Manager предлагает функции отслеживания счетов и оплаты счетов.
  • Ключевые функции
  • Quicken включают поддержание финансовой актуальности, поиск в истории транзакций, проверку эффективности инвестиций и просмотр балансов, бюджетов, счетов, транзакций и т. д.

Вердикт: С Quicken вы сможете управлять своими деньгами на настольных, веб- и мобильных платформах. Это безопасное место, которое позволит вам увидеть все банковские счета и счета кредитных карт в одном месте.

Это даст вам полную финансовую картину с первого взгляда.В одном месте вы можете просматривать банковские, инвестиционные, пенсионные счета, счета кредитных карт и т. д.

Дальнейшее чтение =>> Quicken против QuickBooks — что лучше?

Цена: Quicken предлагает четыре тарифных плана для ПК с Windows: Starter (35,99 долл. США в год), Deluxe (46,79 долл. США в год), Premier (70,19 долл. США в год) и Home & Business (93,59 долл. США в год). Для платформы Mac у него есть три плана: Starter, Deluxe и Premier. Он предлагает 30-дневную гарантию возврата денег.

Веб-сайт: Quicken


#10) YNAB

Лучший для личного бюджета.

YNAB — это аббревиатура от You Need A Budget. Это программа для ведения личного бюджета. Он поддерживает платформы Windows, Mac и iOS. Он предоставляет функции синхронизации банка, отслеживания целей, обновлений в реальном времени, отчетов и личной поддержки.

Особенности:

  • YNAB поддерживает несколько валют.
  • Предоставляет информацию в режиме реального времени с любого устройства.
  • Предоставляет функции отслеживания целей.
  • Он может предоставлять отчеты о вашем прогрессе.

Вердикт: YNAB — это простое в использовании программное обеспечение, которое предоставляет четыре правила, которые помогут вам в составлении бюджета. Инструмент поможет вам в управлении деньгами. Это даст вам полный контроль над своими деньгами.

Цена: Бесплатная пробная версия доступна на 34 дня. YNAB предлагает ежемесячно (11 долларов США.99 в месяц), а также годовой план (84 доллара в год).

Веб-сайт: YNAB


Дополнительное программное обеспечение для личных финансов

#11) БанкТри

BankTree — это программное обеспечение для управления личными финансами, которое можно использовать на компьютере, в Интернете и на мобильных устройствах. Он предоставляет простые в использовании функции управления капиталом. Вы можете попробовать инструмент бесплатно. Его цена начинается от 40 долларов.

Имеет возможности счетов, инвестиций и отчетов. Это позволит вам отслеживать ваши инвестиции.BankTree подходит как для личного использования, так и для малого бизнеса.

Веб-сайт: BankTree


#12) Личный капитал

Personal Capital — это инструмент финансового планирования и управления состоянием, который предоставляет онлайн-инструменты управления финансами и услуги по управлению состоянием. С помощью этого инструмента вы получите 360-градусный обзор своих денег.

Это позволит вам видеть все свои учетные записи в одном месте. Он предоставляет инструменты планирования и анализа.Приложение доступно для устройств iOS и Android.

Веб-сайт: Личный капитал


Заключение

Выбор программного обеспечения для личных финансов во многом зависит от ваших требований к типам функций. Напр. бесплатное программное обеспечение будет хорошим вариантом для отслеживания и категоризации денег с базовыми функциями. Чтобы получить руководство и расширенные функции, вам придется использовать платные инструменты.

Читайте также =>> Основные конкуренты BlackLine

Из приведенного выше списка Intuit Mint, Honeydue, Money Dashboard и GnuCash являются бесплатными инструментами, тогда как Mvelopes, Moneydance, EveryDollar, PocketGuard, Quicken и YNAB являются платными инструментами. Mvelopes, Quicken и PocketGuard имеют доступные тарифные планы, а EveryDollar — дорогой инструмент.

Мы надеемся, что этот подробный обзор и сравнение лучших программ для управления личными финансами помогут вам сделать правильный выбор.

Исследовательский процесс

  • Время, затраченное на исследование и написание этой статьи: 28 часов
  • Всего инструментов, исследованных онлайн: 30
  • Лучшие инструменты, отобранные для обзора: 12

Как выбрать лучшее программное обеспечение и приложения для личных финансов

Программное обеспечение для личных финансов и другие инструменты могут помочь вам контролировать свою финансовую жизнь, но не все они служат одной и той же цели.

Некоторые сосредотачиваются на одной финансовой функции – составлении бюджета, отслеживании расходов, сбережениях, банковских операциях, инвестициях или налогах – в то время как другие обрабатывают несколько финансовых потребностей.

Вот как выбрать лучшее программное обеспечение или приложение для личных финансов для достижения ваших финансовых целей, а также некоторые из наших любимых инструментов.

Типы программ и приложений для управления личными финансами

Существует множество вариантов. Мы сосредоточимся на программном обеспечении для личных финансов, которое удовлетворяет большинство потребностей.

Составление бюджета. Программное обеспечение и приложения для составления бюджета помогают отслеживать и классифицировать расходы. В большинстве случаев вы синхронизируете свои финансовые счета — чековые, сберегательные, кредитные карты, кредиты и инвестиции — и инструменты автоматически классифицируют ваши расходы.Обычно вы можете добавить лимиты расходов по категориям, чтобы настроить свой бюджет. Узнайте больше о лучших бюджетных приложениях, которые имеют некоторые из тех же функций.

Перед составлением бюджета

NerdWallet анализирует ваши расходы и показывает, как сэкономить.

Сбережения: Хотите создать свой резервный фонд или накопить на новую машину? Программное обеспечение и приложения позволяют легко резервировать деньги каждый месяц. Некоторые сервисы автоматически переводят деньги на ваш сберегательный счет или специальный счет, чтобы помочь вам экономить, не задумываясь об этом.Изучите выбор NerdWallet для лучших приложений для экономии денег.

Инвестиции: Инвестирование заставляет ваши деньги работать на достижение долгосрочных целей, таких как выход на пенсию, но это может быть непосильным как для новичков, так и для профессионалов. Программное обеспечение и приложения для инвестиций помогут вам создать портфель и уверенно совершать сделки. Ознакомьтесь с 11 лучшими инвестиционными приложениями.

Налоги: Программное обеспечение для налогов упрощает подготовку и регистрацию налогов. Большинство сервисов упрощают сложный налоговый кодекс, задавая вам простые вопросы и помогая вам в вычетах.Ознакомьтесь с лучшим выбором налогового программного обеспечения NerdWallet.

На что обращать внимание при выборе инструмента для управления личными финансами

Выбирая инструмент для управления личными финансами, учитывайте свои цели, для чего вам нужно программное обеспечение и насколько сложным оно должно быть.

Если вам нужно приложение, которое, например, отслеживает ваши расходы и доходы, найдите программу составления бюджета, которая синхронизируется с вашими банковскими счетами и счетами кредитных карт.

Несколько других факторов, которые следует учитывать при выборе:

Стоимость: инструменты для личных финансов часто имеют бесплатную версию и премиум-версию, которая включает дополнительные функции за ежемесячную, годовую или единовременную плату.Подумайте об обновлении, если у вас сложное финансовое положение — например, вы владелец малого бизнеса — или если вы хотите спокойствия, которое принесут дополнительные функции.

Ограничения учетных записей. Некоторые типы программного обеспечения ограничивают количество учетных записей, которые вы можете добавить, или ограничивают вас только одним типом. Так что, если у вас есть чековые, кредитные карты и инвестиционные счета для мониторинга, ищите службу, которая может обрабатывать их все.

Отчеты о расходах: Вы визуал? Выберите инструмент, который разбивает ваши расходы (по категориям или суммам) с помощью диаграмм и графиков.Бонусные баллы, если вы можете настроить отчеты в соответствии с вашими финансовыми целями.

Человеческая поддержка: Иногда вам нужно больше, чем стандартное руководство пользователя или страница часто задаваемых вопросов. Ищите приложения и программное обеспечение, которые обеспечивают дополнительную поддержку — например, такое, которое позволяет вам разговаривать с человеком или предлагает робота-консультанта.

Бесплатный кредитный рейтинг: некоторые инструменты помогают вам оставаться на вершине вашего кредитного рейтинга благодаря еженедельным и ежемесячным обновлениям рейтинга и имеют симуляторы, которые показывают, как определенные финансовые решения могут повлиять на ваш кредит.

Другие технические инструменты, которые помогут вам управлять своими деньгами

Если вы предпочитаете отслеживать свои деньги самостоятельно, а не использовать программное обеспечение или приложение, рассмотрите эти таблицы и шаблоны бюджета. С их помощью вы вводите повторяющиеся и разовые расходы либо в Excel, либо в формате PDF, либо в онлайн-документах.

Мы неравнодушны к таблице бюджета NerdWallet. Вы вводите свой ежемесячный доход и широкий спектр расходов, от премий по страхованию жизни до командировочных расходов и платежей по кредитным картам.Затем он показывает, как ваши расходы сравниваются с методом составления бюджета 50/30/20, который предполагает, что 50% вашего дохода идет на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долгов. Вы также можете загрузить этот рабочий лист в документе Excel.

Если программное обеспечение и рабочие листы кажутся вам слишком большими, попробуйте этот простой калькулятор бюджета, который использует тот же метод составления бюджета 50/30/20, чтобы дать вам представление о том, как тратить и экономить ваши деньги. Вы также можете подключиться к беспроводной сети и взять книгу по составлению бюджета.

Хотите ботанические знания, персонализированные за ваши деньги? Соберите все свои деньги в одном представлении и получайте индивидуальную информацию, чтобы максимально использовать их.