Среда , 1 декабря 2021
Бизнес-Новости
Разное / Сущность денег и их виды: Недопустимое название — Викиверситет

Сущность денег и их виды: Недопустимое название — Викиверситет

Содержание

1. Сущность и виды денег. Финансы и кредит. Учебное пособие

Читайте также

1. Происхождение и сущность денег

1. Происхождение и сущность денег Деньги – одно из величайших человеческих изобретений. Происхождение денег связано с VII–VIII тысячелетием до н. э. По вопросу о происхождения денег существует две концепции.1. Рационалистическая, объясняет происхождение денег

Тема 1. Сущность и функции денег. Денежное обращение

Тема 1. Сущность и функции денег. Денежное обращение Современна кредитная система — совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала. Через кредитную систему

1.

 Происхождение и сущность денег

1. Происхождение и сущность денег Происхождение денег.Деньги (англ. Money, нем. geld) — универсальное орудие обмена, особый товар, наделенный свойством всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров. Сущность денег заключается в

2. Виды денег

2. Виды денег Выделяют несколько видов денег. Натуральные деньги — всеобщие эквиваленты, которые использовались на начальном этапе развития товарного обращения (ракушки, меха, драгоценные металлы).Символические — бумажные и кредитные деньги. Бумажные деньги, опираясь

1. Сущность и виды денег

1. Сущность и виды денег 1.1. Понятие и функции денег Деньги— специфический товар, ставший всеобщим эквивалентом. Деньги выполняют пять функций: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и сбережения, мировые деньги.Мера стоимости. Деньги

1.2. Виды денег. Основные этапы эволюции денег

1.2. Виды денег. Основные этапы эволюции денег Деньги в своем развитии выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости.Действительные деньги — деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует реальной, т. е. стоимости

2. Сущность денег

2. Сущность денег Сущность денег можно определять исходя из разных оснований. Самые распространенные подходы таковы:1. На основе товарного происхождения (истории возникновения денег) – марксистский подход. С этой точки зрения деньги представляют собой особого рода

8.

 Виды денег

8. Виды денег История денег насчитывает около семи тысяч лет. На протяжении своего развития деньги существовали в двух формах. Сначала это были так называемые полноценные, или действительные деньги, затем их сменили неполноценные деньги, или знаки

4. Сущность, функции и свойства денег

4. Сущность, функции и свойства денег Сущность денег проявляется в их функциях. Деньги выполняют самые разнообразные функции: экономические, политические (полномочный представитель государства), идеологические (герб, девиз), информационную. Экономические функции

4. Формы и виды денег

4. Формы и виды денег Различные формы денег, которые использовались и используются сейчас, соответствуют ряду критериев, хотя и не обязательно всем, описанным выше. Те деньги, которые используются сейчас, называются универсальными, так как они могут отдаваться и

16. Формы и виды денег

16. Формы и виды денег Различные формы денег, которые использовались и используются сейчас, соответствуют ряду критериев, хотя и не обязательно всем, описанным выше.Те деньги, которые используются сейчас, называются универсальными, так как они могут отдаваться и

21. Инфляция, ее сущность и виды

21. Инфляция, ее сущность и виды Различают два типа инфляции:1) инфляция спроса;2) инфляция предложения.Первая характеризуется тем, что в обращении возникает избыток денег по отношению к количеству товаров и услуг, в силу чего происходит рост цен. Вторая означает рост цен,

4.

4.1. Сущность и функции денег

4.4.1. Сущность и функции денег Сущность денег – предмет постоянного интереса ученых.У разных народов в качестве денег применялись особо популярные обменные предметы, ценность которых считалась постоянной. Ими были топоры, рыболовные крючки, ткани, различные кожи, меха,

16.2.1. Функция предложения денег и факторы, ее определяющие. Тактические цели денежно-кредитной политики и виды кривой предложения денег

16.2.1. Функция предложения денег и факторы, ее определяющие. Тактические цели денежно-кредитной политики и виды кривой предложения денег Предложение денег – находящаяся в обращении денежная масса, т. е. все те деньги, которые покинули банковскую систему и находятся на

Развитие форм стоимости.

Сущность денег.

Развитие форм стоимости. Сущность денег. Стоимость товара создаётся трудом в процессе производства, но она может проявиться лишь через приравнивание одного товара к другому в процессе обмена, то есть через меновую стоимость.Простейшей формой стоимости является

Сущность и функции денег, с примерами

Понятие и сущность денег

Сущность и функции денег проявляются в том, что деньги представляют собой единственный товар, используемый исключительно для того, чтобы от него избавиться. Сами деньги не представляют собой никакие блага. Они являются только средством для получения продукции или услуг.

Деньги являются интернациональным языком рынка мирового масштаба, который приводит в действие весь кругооборот продукции и ресурсов. Сущность и функции денег в мировом товарообороте способна оказать огромное воздействие на формирование и развитие экономики в целом и в отдельно взятых государствах. По этой причине возникает необходимость тщательного изучения сущности денег, их видов и особенностей.

Сущность денег

Деньги представляют собой самый активный элемент экономики, важнейшую часть экономической деятельности, связующее звено участников рынка и производства. Деньги обладают свойством обмена на товары (недвижимость драгоценности, художественные произведения).

Особенно заметна сущность и роль денег при прямом обмене товаров, то есть бартере. Сущность денег заключается в их функциях, среди которых основными являются следующие функции:

  1. мера стоимости,
  2. средство обращения,
  3. платежа,
  4. средство накопления.

Для того чтобы выйти за рамки экономики одной стороны, появляется еще одна функция денег — мировые деньги. Функция мировых денег включает в себя все остальные функции.

Виды денег

Для того чтобы более подробно рассмотреть сущность и функции денег, необходимо рассмотреть их виды.

Выделяют несколько основных видов денег: банкноты и монеты, чек, вексель. Сами деньги, как и их функции и сущность, постоянно находятся в развитии, поэтому возникают современные виды денежных средств, включая электронные деньги и кредитные карты.

Когда человечество придумало деньги, это породило желание изучить их сущность и функции, поэтому деньги активно начали развиваться и меняться с момента своего возникновения. Экономическая сущность и функции денег — основа рынка и всей мировой экономики в целом.

Значение денег

Сущность и функции денег в более полной мере проявляются при установлении цен на продукцию. В условиях рынка цены могут быть сформированы на основе стоимости самой продукции, учитывая показатели спроса и предложения, а также конкуренцию. Через эти показатели производители снижают или увеличивают цену на товар.

Большую роль деньги играют в процессе денежного оборота, в этом случае раскрываются функции средства платежа и обращения. Потребители способны контролировать цены и качество рынка, покупая продукцию и заставляя тем самым производителей всё время увеличивать качество товара и снижать цену на продукцию.

В современных условиях функции денег подвержены постоянному изменению. Рыночная экономика заметно увеличила значение денежных средств, поскольку сферой применения их была расширена. Например, это проявилось при приватизации недвижимости (предприятий и имущества).

Деньги в современном мире

Изучив сущность и функции денег, экономисты имеют возможность определить суммарные издержки производства по каждому виду изделий, общий объем издержек, получаемые результаты производства. Исходя из цен на товар и услуги, можно определить объем полученной прибыли.

На хозяйственную деятельность любой компании и функционирование государственных органов деньги оказывает также огромное влияние, усиливая заинтересованность общества и развивая производственные процессы. Знания в области сущности и функции денег дают возможность рационально использовать ресурсы. Разумное использование денежных средств экономики даёт возможность не только пользоваться деньгами, но и согласовать денежные доходы и расходы, что в результате приводит к экономному расходованию средств.

Можно сказать, что деньги играют большую роль в экономическом развитии каждого государства, а также в международном масштабе. Для мирового уровня они дают возможность определять выгоды импорта и экспорта продукции, включая удобные расчеты между государствами.

Примеры решения задач

Содержание дисциплины «Деньги, кредит, банки» : Кафедра МЭО : АлтГТУ

Кафедра «Международные экономические отношения»

       

Модуль 1.

ТЕМА 1. Сущность денег  и функции денег.

Необходимость и предпосылки возникновения денег. Характеристика денег, их форм и видов. Содержание и значение функции меры стоимости. Деньги в функции средства обращения. Содержание функции денег в качестве средства платежа. Функция накопления.

Содержание и виды эмиссии. Эмиссия безналичных денег. Сущность и механизм банковского (депозитного) мультипликатора. Налично-денежная эмиссия.

ТЕМА 2. Денежный оборот.

Содержание и структура денежного оборота. Особенности денежного оборота при разных моделях экономики. Каналы движения денег.

Безналичный денежный оборот и система безналичных расчетов. Понятие и структура безналичного денежного оборота.  Система безналичных расчетов, ее основные элементы. Налично-денежный оборот и денежное обращение. Понятие налично-денежного оборота. Понятие и элементы денежной системы. Виды денежных систем. Денежная система России, других стран

ТЕМА 3.  Основы международных валютно-кредитных и расчетных отношений.

Валютные отношения и валютная система. Элементы валютной системы. Эволюция мировой валютной системы. Валютная система России. Конвертабельность национальных денег, ее типы. Валютный курс и способы его определения. Режим валютных курсов. Международные расчетные операции. Торговый, платежный и расчетные балансы страны. Проблемы и перспективы развития региональных валютных систем.

        

Модуль 2.

ТЕМА 4. Необходимость и сущность кредита.

Необходимость и возможность кредита. Сущность кредита. Структура кредита, ее элементы. Стадии движения кредита. Формы и виды кредита. Понятие функций кредита. Характеристика перераспределительной функции кредита и функции замещения. Законы кредита. Теории кредита и их эволюция. Взаимосвязь кредита и денег.

ТЕМА 5. Роль и границы кредита.

Роль кредита в развитии и бесперебойном осуществлении воспроизводства на макро- и микроуровне. Понятие границы  применения  кредита на макро-  и  микроуровне. Перераспределительные, количественные и качественные границы кредита.

Сущность и функции ссудного процента. Использование ссудного процента. Границы ссудного процента и источники его уплаты. Методы вычисления ссудного процента. Роль ссудного процента. Международный кредит и его функции.  Сущность,  функции  и  основные  формы  международного  кредита. Международные финансовые потоки и мировые рынки: валютные, кредитные и рынки золота.

        

Модуль 3

ТЕМА 6. Сущность банка и основные принципы его организации.

Происхождение, сущность, функции банков, их виды. Банковская система, ее элементы. Типы банковских систем. Роль центральных банков. Характеристика деятельности коммерческих банков. Правовые основы банковской деятельности. Эволюция банковского законодательства. Основы современного банковского законодательства. Обеспечение   безопасности   банковской   деятельности. Взаимоотношения банка и его клиентов.

ТЕМА 7. Активные и пассивные операции банка. Структура активов банка. Качество активов банка. Группы активов банка по степени их ликвидности. Определение нормативов ликвидности.

Методы определения качества активов банка. Структура и характеристика пассивных операций банка. Значение пассивных операций для банка. Ресурсы коммерческого банка. Депозитные и недепозитные операции.

ТЕМА 8. Основные банковские операции.

Кредитные операции банков. Система оценки кредитоспособности клиентов банка. Способы оценки кредитоспособности: система финансовых коэффициентов, анализ денежного потока, анализ делового риска и менеджмента.

Операции банков с ценными бумагами. Основные виды банковской деятельности на рынке ценных бумаг. Выпуск банком собственных ценных бумаг. Валютные операции коммерческих банков. Механизм регулирования валютных операций. Экономические основы валютных операций коммерческих банков России.

ТЕМА  9. Прибыль коммерческого банка.

Доходы коммерческого банка, их источники. Расходы коммерческого банка, их классификация. Процентная маржа, ее анализ. Оценка доходов и расходов банка. Формирование и использование прибыли коммерческого банка. Оценка уровня прибыли.

 Литература и учебно-методические материалы

1. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. — М.: Финансы и статистика, 2003 г.

2. Финансы.Деннежное обращение.Кредит. /Под ред. Поляка Г.Б. – М.: ЮНИТИ, 2006

3. Банковское дело: Учебник / под редю Лаврушина О.И. –М.: Финансы и статистика, 2003 (2005)

4. Деньги.Кредит. Банки: Учебник / под ред. Жукова Е.Ф. –М.: ЮНИТИ, 2010

5. Деньги. Кредит. Банки: Учебник /под ред. Лаврушина О.И. – М.: Финансы и статистика, 2004

преподаватель каф. ФМ                             Щербакова Н.В.

Деньги Сущность и функции денег

Сущность и функции денег. Предпосылки возникновения, происхождение и история развития денег. Роль денег в рыночной экономике. Виды денег. Кредитный характер современной денежной эмиссии. Наличные и безналичные деньги. Кредитные деньги и их виды. Электронные деньги. Кредитные карточки.  [c.5]

Сущность и функции денег. Деньги создала торговля, и практически с глубокой древности они исполняли три основные роли 1) средства обращения 2) меры стоимости 3) средства сбережения.  [c.98]

Деньги — особый товар, спрос и предложение на который вкладывается на специфическом товарном рынке — денежном рынке. Деньги в экономике рассматриваются как наиболее ликвидный активный капитал, то есть обладающий наивысшей способностью быть средством погашения долговых обязательств. Этим обстоятельством определяются и функции денег, раскрывающие их сущность. Обычно экономисты соглашаются в отношении следующих функций, выполняемых деньгами  [c.206]

Текст учебного пособия в соответствии со стандартами и логикой изложения разделен на три самостоятельных и в то же время взаимосвязанных раздела, в которых рассматриваются базовые проблемы учебных курсов. Так, в первом разделе Финансы раскрываются вопросы сущности и функций финансов и их роль в системе денежных отношений, содержание государственных и муниципальных финансов, финансов негосударственного сектора экономики — организаций (предприятий и корпораций), страхования, коммерческих банков, а также организации международных финансовых отношений. Во втором разделе Деньги рассматриваются вопросы теории денег и денежного обращения, государственного регулирования и организации наличного и безналичного оборота, денежной и валютной систем, управления инфляцией. Третий раздел Кредит и банки посвящен раскрытию вопросов сущности кредита, экономического и организационного содержания банковской системы, государственного регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. В заключительной части предложены тематические контрольные вопросы для самопроверки студентов и базовый список рекомендуемой экономической литературы.  [c.4]

Денежный рынок в макроэкономике. Деньги и их функции. Предложение денег. Факторы, определяющие предложение денег. Денежные агрегаты и их виды. Сущность денежной базы. Структура денежного обращения. Участники денежного рынка. Модели денежного обращения. Спрос на деньги сущность, виды, факторы. Банковский и денежный мультипликаторы и их макроэкономическое значение. Равновесие на денежном рынке.  [c. 119]

Трансакционный подход к измерению денежной массы базируется на функции денег как средства обращения. Сторонники этого подхода утверждают, что сущностью денег является то, что они и только они используются для оплаты других товаров и услуг. Они подчеркивают, что в этом заключается важное, качественное различие между деньгами, т. е. активами, служащими средством обращения, и всеми другими активами. Все активы служат средством сохранения стоимости, но только некоторые из них используются как средство обращения.  [c.45]

Существует четыре главных способа использования денег, которые и определяют выбор определенного вида валюты среди нескольких. Деньги используются, во-первых, для покупки товаров и услуг за наличные во-вторых, для создания резервов на будущее в-третьих, в контрактах с отсроченными платежами и, наконец, как счетная единица, особенно в бухгалтерском деле. Хотя принято рассматривать эти способы применения как различные «функции» денег, но на самом деле в этом нет особого смысла. В сущности, все они представляют собой всего лишь следствия основной функции денег как средства  [c.55]

Итак, сущность денег выводится из функций денег (прежде всего — как средства обращения и средства платежа). Этот характерный для немарксистской концепции подход — выводить сущность денег из их функций — сформулирован английским экономистом Дж. Хиксом так деньги — это то, что используется как деньги.  [c.63]

Функции денег рассматриваются как проявление их сущности. Вместе с тем они могут выполняться только при участии людей. Именно люди, используя возможности денег, могут определять цены товаров, применять деньги в процессах реализации и платежей, а также использовать их в качестве средства накопления.  [c.15]

Несмотря на различия функций денег, между ними существует взаимосвязь и единство, обусловленное сущностью денег. Так, функция меры стоимости реализуется в функциях средства обращения и средства платежа. Вместе с тем деньги могут попеременно выполнять функции средства обращения и средства платежа, а также служить средством накопления. В свою очередь денежные накопления могут быть использованы как средство обращения и как средство платежа.  [c.25]

Второе отличие кредита от денег наблюдается при отсрочке платежа за тот или иной товар. В этом случае участвуют и кредит, и деньги в функции средства платежа. Тем не менее если деньги проявляют свою суть в акте рассрочки платежа в момент самого платежа (именно поэтому данная функция денег и называется функцией средства платежа), то платеж в кредитной сделке — только элемент движения стоимости на началах возвратности. Кредит как экономическая категория проявляет свою сущность не в платеже по истечении отсрочки, а в самом факте отсрочки платежа.  [c.166]

Бумажные деньги — крайне неустойчивый денежный знак, поскольку он не имеет самостоятельной основы, а государство по своей сущности не может обеспечить его устойчивости из-за дефицита бюджета и преобладания непроизводительных расходов. Если же государство носит тоталитарный характер, то это лишь усиливает неустойчивость бумажно-денежных знаков. Поэтому бумажные деньги — удел переходных государств, государств в военных и революционных условиях и слаборазвитых стран. Современные демократичные государства используют кредитные деньги, которые образовались на основе другой функции денег — средства платежа, дающей основу кредитных отношений и банковского дела.  [c.18]

Функции денег взаимно связаны и раскрывают сущность денег во всей полноте. Из изложенного ясно, что f любое государство не имеет приоритета в определении i покупательной способности денег. Деньги имеют соб- i ственный закон движения, учитывать который следует j в любой сознательной экономической деятельности, в  [c.22]

Сущность кредита как экономической категории социализма проявляется в его функциях. Функции кредита — это конкретные формы его движения в процессе практического использования кредитного механизма в народном хозяйстве. В условиях развитого социализма кредит выполняет следующие функции перераспределение временно свободных денежных средств социалистического общества на началах возвратности замещение действительных денег кредитными деньгами (банкнотами) и кредитными операциями.  [c.26]

Функции денег рассматриваются как проявление их сущности. Вместе с тем эти функции могут выполняться только при участии людей, которые могут определять цены товаров исходя из потребительной и меновой полезностей (стоимостей), применять деньги в процессе товарооборота и иных платежей, а также использовать их в качестве средства накопления. Следовательно, деньги представляют инструмент экономических отношений в обществе, а функции денег могут осуществляться лишь при участии людей.  [c.56]

Однако они обладают меновой стоимостью. Это свидетельствует о том, что деньги все больше стали отличаться от товара и превратились в самостоятельную экономическую категорию. Сущность денег особенно явно раскрывается через их функции. Примечательно, что функциям денег присуща стабильность, они мало подвержены изменениям, однако роль денег в различных условиях может меняться.  [c.151]

Искажая сущность денег, металлическая теория однобоко трактует их функции, признавая лишь те из них, для выполнения которых необходимы металлические деньги (функции меры стоимости, сокровища и мировых денег), и игнорируя другие (функции средства обращения и средства платежа), которые могут выполнять и знаки стоимости.  [c.232]

Деньги ( возникновение и сущность ). Функции денег.  [c.86]

Необходимость денег выводится из технических трудностей обмена. Не учитывается, что обмен товара на деньги — это не просто мимолетное звено хозяйственных метаморфоз, а по существу единственный, присущий товарному производству, способ удостоверения нужности товара обществу. «Главная трудность в анализе денег преодолена тогда, отмечал К. Маркс, — когда понятно происхождение их из самого товара». Деньги -это товар, стихийно выделившийся из мира товаров в процессе развития форм стоимости, с потребительной стоимостью которого прочно срослась роль всеобщего эквивалента. Выражение производственных отношений между товаропроизводителями составляет сущность денег, которая наиболее полно проявляется в их функциях. Деньги выполняют следующие функции меры стоимости, средства обращения, средства образования сокровищ, средств а платежа и мировых денег.  [c.24]

Сущность денег проявляется при выполнении ими функций. В ходе своей эволюции, как это было отмечено ранее, они принимали форму полноценных и неполноценных денег. В связи с этим считаем целесообразным разграничить рассмотрение функций, выполняемых полноценными и неполноценными деньгами.  [c.9]

Сущность денег проявляется при выполнении ими функций. К ним относят мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство сохранения стоимости. Полноценные деньги выполняли ещё функцию мировых денег и служили средством образования сокровищ.  [c.13]

ДЕНЬГИ — особый товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента при обмене товаров, продукт стихийного обмена и форма стоимости всех других товаров. Сущность ДЕНЕГ проявляется в их функциях  [c.53]

Идея возврата к золотому стандарту не имеет реальной почвы, поскольку в современных условиях развитие общества немыслимо без широкой системы государственного регулирования экономики, сферы денежного обращения и кредита, что несовместимо с системой золотого стандарта. По мере развития товарного производства золотые монеты постепенно вытесняются бумажными деньгами, выпуск которых был порожден проблемой обращения стершихся и обесцененных монет, которые превращались в знаки золота и денег. Первые попытки выпуска бумажных денег были в Китае, еще в XII в., в Америке бумажные деньги были выпущены в 1690 г., во Франции — в 1571 г. В России бумажные деньги появились при Екатерине II. Бумажные деньги представляют собой выпущенные государством, обязательные к приему денежные знаки, заменяющие золото в его функции средства обращения. Бумажные деньги олицетворяют сущность денег, их внутреннюю природу. Деньги — как деньги, а не как товар — нужны не сами по себе, а ради тех вещей, которые на них можно купить (П. Самуэльсон, Экономика. М., 1964. С. 69).  [c.59]

В товарном хозяйстве, основанном на частной собственности, деньги служат орудием дифференциации товаропроизводителей, обогащения одних и разорения других, орудием угнетения и эксплуатации человека человеком. На определенном этапе развития общества они превращаются, как будет выяснено в дальнейшем, в капитал и используются в качестве всеобщего средства эксплуатации наемного труда. Сущность денег всего отчетливее раскрывается в их функциях.  [c.57]

Не трудно заметить, что эта теория носит идеалистический характер. Она подменяет объективные экономические законы и категории правовыми понятиями и нормами, сводит сущность денег как исторически определенного общественно-производственного отношения к внешней форме их проявления — к масштабу цен. Государство действительно МОЖЕТ устанавливать любой масштаб цен, т. е. весовое количество благородного металла, принимаемое за денежную единицу, но оно не в состоянии законодательно установить стоимость этого металла. Денежное обращение могут, конечно, обслуживать и бумажные деньги, знаки стоимости. Однако не имеющие собственной стоимости бумажные деньги выступают только как заместители реальных золотых денег в их функциях средства обращения и средства платежа. Мерой стоимости при бумажноденежном обращении остается золото, и покупательная способность бумажных денег определяется в конечном счете стоимостью замещаемых ими золотых.  [c.78]

Наиболее полное обобщение и развитие взгляды сторонников количественной теории получили в трудах Д. Рикардо. В учении Рикардо относительно сущности денег ярко проявилась непоследовательность всей его экономической теории. Как сторонник трудовой теории стоимости, он считал, что благородные металлы обладают внутренней стоимостью, определяемой (как и стоимость других товаров) рабочим временем, затраченным ва их производство. Наряду с этим Рикардо утверждал, что золотые монеты имеют большую или меньшую стоимость в зависимости от их количества в обращении, что с возрастанием количества золота его стоимость понижается. Это было отступлением от трудовой теории стоимости. Рикардо, как и все сторонники количественной теории, сводил сущность денег лишь к одной функции — функции средства обращения, не понимая их других функций. Он смешивал законы обращения полноценных золотых денег и знаков стоимости — бумажных денег и допускал, что в обращении может находиться любое количество полноценных монет. Из этого следовало, что товары входят в обращение без цен, а деньги—без стоимости,  [c.78]

Классики буржуазной политической экономии хотя и установили, что деньги — это товар, но не смогли понять суть общественных отношений, которые заключаются в них. Не поняв двойственного характера труда, производящего товар, они не смогли вскрыть противоречия товарного производства. Поэтому буржуазные экономисты рассматривали деньги как техническое средство обмена. Между тем деньги выражают определенные общественные отношения между людьми и отнюдь не представляют собой технического средства обращения. Денежное обращение не технический, а общественный процесс. Конечно, деньги являются товаром, но товаром особым, выполняющим особую общественную функцию. Следовательно, понять сущность денег можно лишь в том случае, если будет вскрыта природа всеобщего эквивалента, его необходимость.  [c.85]

Анализ двойственного характера труда позволил Марксу выяснить развитие форм стоимости и раскрыть происхождение денег, их сущность, как всеобщего эквивалента, дать анализ их функций. В потребит, стоимости денег выражается стоимость всех др. товаров, и поэтому заключающийся в деньгах конкретный труд служит всеобщей обществ, формой выражения абстрактного труда. Посредством денег в товарном произ-ве осуществляется обществ, учёт труда, при этом труд, заключённый в товарах, измеряется не непосредственно в рабочем времени, а косвенно, в вещной форме, через приравнивание всех товаров к всеобщему эквиваленту (деньгам), т. е. через цену.,  [c.284]

Средства на счетах в Центральном банке РФ. По своей юридической сути они являются обязательством ЦБ предоставлять владельцу счета наличные деньги и совершать по его приказу платежи в пределах остатка на счете. Экономическая сущность этих денег, на наш взгляд, тождественна юридической, так как эти деньги не имеют вещественной формы. Вторая и четвертая функция присуща им в полной мере. Как средство обращения эти деньги практически не применяются. Они легко конвертируются в наличные деньги. Обладатель счета в ЦБ, желая получить наличные деньги, подает заявку в соответствующее подразделение ЦБ. Так как ЦБ имеет достаточный запас подготовленных к выпуску в обращение банкнот и монет, заявка теоретически всегда может быть выполнена. На практике же ЦБ может ограничивать эмиссию, руководствуясь, например, целью ограничения денежной массы. И наоборот, владелец счета всегда может инкассировать свою наличность в ЦБ, соответственно увеличив остаток на своем счете.  [c.25]

Деньги — это все то, что принимается продавцом для оплаты товаров и услуг. Отличительная особенность денег — их абсолютная ликвидность. Сущность денег проявляется в их функциях. Деньги выполняют  [c.58]

Ликвидный подход к измерению денежной массы исходит из того, что сущностью денег является их свойство быть наиболее ликвидным активом. Свойство ликвидности (liquidity) характеризует легкость, с которой владелец может продать (или выкупить) данный актив в любой момент в будущем по известной номинальной долларовой цене с кратковременным уведомлением и при минимальных расходах2. Шкал, л иилности Ликвидный подход подчеркивает функцию денег как средства сохранения стоимости и абстрагируется от их роли как средства обращения. Фактически этот подход предполагает, что деньги качественно не отличаются от других активов ликвидность в той или иной степени свойственна всем активам. Мы можем классифицировать все активы по степени ликвидности, ранжировать их, переходя от денег к финансовым активам, таким, как акции и облигации, или к реальным (нефинансовым) активам, таким, как автомобили, стереофонические системы и дома. Каждый такой актив служит средством сохранения стоимости, но они обладают разной степенью ликвидности.  [c.46]

Д. о. в странахсоциализмапо своей сущности коренным образом отличается от Д. о. капиталистич. стран. Основным его преимуществом является плановый характер. Планированию Д. о. содействует сосредоточение всех расчетных и кассовых операций в государственном эмиссионном банке. Сфера Д. о. четко разграничивается на безналичный денежный оборот и обращение наличных денег. Государственные и кооперативные предприятия и организации, как правило, рассчитываются за товары и услуги путем перечисления денежных средств с одного расчетного (текущего) счета в банке на другой, т. е. без участия наличных денег. Кредитование предприятий и организаций банками, финансирование капитального строительства и значительная часть затрат на содержание государственных учреждений осуществляются без участия наличных денег. Т. о., сфера Д. о. отражает преимущественно денежные отношения социа-листич. предприятий, организаций и учреждений с населением и отношения между отдельными группами населения. Наличные деньги в их функции платежного средства используются гл. обр. при выплате заработной платы, стипендий, пенсий и т. д., а в функции средства обращения — в основном при покупке населением товаров и оплате услуг.  [c.356]

Исторически первой в экономической науке явилась металлическая теория денег. Она возникла в эпоху первоначального накопления капитала. В Европе — это XVI-XVII века, когда натурально-феодальное хозяйство уходило в прошлое, шло бурное развитие внутреннего и внешнего рынков. Господствующим экономическим учением той эпохи был меркантилизм. Английский экономист У. Стэффорд (1554-1612) в 1581 г. выпустил книгу «Критическое изложение некоторых жалоб наших соотечественников», в которой изложил сущность металлической теории денег. Жажда накопления побуждала буржуазию и прежде всего торговую ее часть изучить вопрос об источниках богатства. Этот источник они видели в торговле, в активном торговом балансе, который обеспечивал приток золота и серебра. Богатство меркантилисты отождествляли с деньгами, а деньги — с драгоценными металлами и прежде всего с золотом. Они были ярыми противниками порчи монет. Отсюда они ценили те функции денег, для которых необходимы полноценные монеты. Особое значение придавалось двум функциям -мировых денег и образования сокровищ. С точки зрения современных взглядов, недостатки металлической теории денег очевидны недооценка роли бумажных денег, сущность денег увязывалась с естественными свойствами благородных металлов, не видели источник богатства в производстве и т. п. В XVIII в. и первой половине XIX в. эта теория ушла в прошлое. Хозяевами жизни стали собственники капитала, прежде всего промышленного капитала, который источник богатства видел уже не в торговле, а в производстве.  [c.87]

Уже в переходный период от капитализма к социализму происходит коренное изменение сущности денег, т. к. превалирующим в деньгах становится их новое социалистич. содержание. Простые функции денег выступают теперь не как функции капитала, а прежде всего как функции планового ведения х-ва социалистич. гос-вом в интересах трудящихся, в ущерб капиталистич. элементам. Деньги становятся необходимой формой организации социалистич. произ-ва и в пром-сти, и в с. х-ве, формой планомерного кругооборота основных и оборотных средств социалистич. предприятий. В этом коренное, принципиальное отличие социалистич. денег от денег как капиталистич. общества, так и докапита-листич. общественных формаций. Однако при наличии различных социальных укладов в переходной от капитализма к социализму экономике деньги могут использоваться также и капиталистич. элементами как орудие эксплуатации труда, а также мелкими товаропроизводителями города и деревни для обмена продуктами своего труда на рынке. В этом заключается двойственность и противоречие денег переходного периода, к-рое разрешается при социализме, где в полной мере, всесторонне, во всех сферах экономики проявляется новое со-циально-экономич. содержание денег и всех их функций.  [c.186]

Сущность данной функции состоит в использо- I вании денежной единицы в-качестве масштаба для I соизмерения относительных стоимостей разнородных I благ и ресурсов. Общество, создавая различные виды и нормы измерения всех окружающих явлений, при- шло к необходимости измерения относительной стой- i мости товаров. Таким образом, цена является некой I единицей измерения и методом сравнения. Основой данной функции выступает общественно необхо- димый труд, затраченный на производство товаров I и услуг и их реализацию, который создает условия для . их уравнивания. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Существование дан- ной возможности позволяет участникам торговой сделки легко сравнивать относительную ценность I различных товаров и, соответственно, экономить на . составлении обменных пропорций. В основе форми- рования цен лежит закон стоимости. Цена товара формируется на рынке, и1 при равенстве спроса I и предложения на товары она зависит от стоимости I товара и стоимости денег. В случае же несоответствия существующего спроса предложению цена то- [ вара отклоняется от его стоимости в зависимости от i недостатка или избытка данных товаров на рынке. I Для полноценного сравнения цен необходимо иметь возможность свести их к одному значению или масш-табу. Другими словами, при осуществлении торговых операций часто возникает необходимость выражения различных цен в одинаковых денежных единицах. Е Масштабом цен называется определенное ко- 1 личество денежной единицы, признанное за эталон, соотношении с которой определяются все осталь-  [c.39]

Деньги — особый товар, стихийно выделившийся из товарного мира и выполняющий роль всеобщего эквивалента. Их сущность выражается в функциях меры стоимости, средства обращения, средства накопления и сбережения, средства платежа, мировых денег. Депозит до востребования — денежные средства, хранящиеся в банке на пассивных (активно-пассивных) счетах в течение не установленного банком срока. Депозитный сертификат — письменное свидетельство кредитного учреждения о депонировании денежных средств, удостоверяющее право юридического лица на получение по истечении установленного срока депозита и процентов по нему может бьгь передан другому юридическому лицу.  [c.494]

Поскольку в краткосрочном периоде (MS) постоянно, то можно записать MS = onst. Графически функция (MS) представляет линию, перпендикулярную от предложения денег (независимая переменная) в краткосрочном периоде. Но что же, в сущности, выражает данная функция Она выражает совокупность макроэкономических альтернатив выбора гражданами и фирмами данной страны способов помещения сбережений в активы, приносящие выгоды вла-делъ-цам денежных сумм. В качестве критерия альтернативности выбора обычно берут макроэкономическую ставку процента. Дело в том, что ставка процента отражает ту сумму выгод, которую владельцы денег могут потерять, если будут держать деньги в кассах фирм и домохозяйств без движения, без оборота. Отметим также, что речь идет о предложении денег, следовательно о реальном кругообороте, а потому необходимо принять во внимание массу реальных денег  [c.217]

В связи с этим следует отметить, что в начале XX в. немецкий экономист Г. Кнапп рассматривал деньги только как платежное средство (других функций он не признавал), причем как продукт государственной власти и права1. Сущность денег, — отмечал он, — заключается не в материале знаков, а в правовых нормах, регулирующих их употребление .  [c.72]

Сущность денег выражается в функциях, Фушщии денег. которые о и выполняют в процессе товарно-как мёргГстоимости го производства и обращения. В развитом товарном хозяйстве деньги выполняют функции 1) меры стоимости, 2) средства обращения, 3) средства образования сокровищ, 4) средства платежа и 5) мировых денег.  [c.69]

Четыре разных типа денег

Рафаэль Зедер | Обновлено 26 июня 2020 г. (опубликовано 17 сентября 2016 г.)

В экономике деньги считаются общепринятым средством обмена товаров и услуг. Деньгами можно считать практически все, что угодно, если они выполняют то, что мы называем тремя основными функциями денег (то есть средство обмена, средство сбережения, расчетная единица). Учитывая это, неудивительно, что на протяжении всей истории существовали разные типы денег.Чтобы дать вам краткий обзор, мы собираемся взглянуть на четыре наиболее важных из них ниже: товарные деньги, бумажные деньги, фидуциарные деньги и деньги коммерческих банков.

Товарные деньги

Товарные деньги — самый простой и, скорее всего, самый старый вид денег. Он основан на ограниченных природных ресурсах, которые действуют как средство обмена, средства сбережения и расчетной единицы. Товарные деньги тесно связаны с бартерной системой (и происходят из нее), когда товары и услуги напрямую обмениваются на другие товары и услуги.Товарные деньги облегчают этот процесс, потому что они выступают в качестве общепринятого средства обмена. В отношении товарных денег важно отметить то, что их стоимость определяется внутренней стоимостью самого товара. Другими словами, сам товар становится деньгами. Примеры товарных денег включают золотые монеты, бусы, ракушки, специи и т. Д.

Fiat Money

Fiat деньги получают свою ценность на основании государственного заказа (т. Е. Фиатных денег). Это означает, что правительство объявляет бумажные деньги законным платежным средством, что требует, чтобы все люди и фирмы в стране принимали их в качестве средства платежа. Если они этого не сделают, их могут оштрафовать или даже посадить в тюрьму. В отличие от товарных денег, бумажные деньги не обеспечиваются какими-либо физическими товарами. По определению, его внутренняя стоимость значительно ниже номинальной стоимости. Следовательно, стоимость бумажных денег определяется соотношением спроса и предложения. Большинство современных экономик основано на системе бумажных денег. Примеры бумажных денег включают монеты и банкноты.

Фидуциарные деньги

Фидуциарные деньги зависят от их стоимости от уверенности в том, что они будут общепринятыми в качестве средства обмена.В отличие от бумажных денег, правительство не объявляет их законным платежным средством, а это означает, что закон не требует, чтобы люди принимали их в качестве платежного средства. Вместо этого эмитент фидуциарных денег обещает обменять их обратно на товар или бумажные деньги, если этого потребует предъявитель. Пока люди уверены, что это обещание не будет нарушено, они могут использовать фидуциарные деньги так же, как обычные фиатные или товарные деньги. Примеры фидуциарных денег включают чеки, банкноты или тратты.

Деньги коммерческого банка

Деньги коммерческого банка можно охарактеризовать как требования к финансовым учреждениям, которые могут быть использованы для покупки товаров или услуг.Он представляет собой часть валюты, которая образована из долгов коммерческих банков. В частности, деньги коммерческих банков создаются с помощью того, что мы называем частичным резервированием. Банковское обслуживание с частичным резервированием описывает процесс, при котором коммерческие банки выдают ссуды на сумму, превышающую стоимость фактической валюты, которой они владеют. Здесь просто отметьте, что, по сути, деньги коммерческих банков — это долг, генерируемый коммерческими банками, который можно обменять на «реальные» деньги или купить товары и услуги.

В двух словах

Четыре наиболее важных типа денег — это товарные деньги, бумажные деньги, фидуциарные деньги и деньги коммерческих банков. Товарные деньги полагаются на внутренне ценные товары, которые действуют как средство обмена. С другой стороны, фиатные деньги получают свою ценность из государственного заказа. Между тем, ценность фидуциарных денег зависит от уверенности в том, что они будут общепринятыми в качестве средства обмена. Деньги коммерческих банков можно охарактеризовать как иски к финансовым учреждениям, которые могут быть использованы для покупки товаров или услуг.

3 типа денег (товарные, фиатные, коммерческие банки)

Товарные деньги существуют на протяжении тысячелетий. Его происхождение практически невозможно определить, но записи показывают, что такие товары, как золото, стали обычной формой денег в период с 700 по 500 годы до нашей эры.

Истоки товарных денег восходят к лидийским купцам, которые производили золотую монету, смешанную с серебром, также известную как «электрум». Это стало стандартизированной единицей стоимости, чтобы помочь трейдерам конвертировать деньги и торговать между странами.Позже монета из электрума достигла королевского восхождения в 550 г. до н. э., когда она вошла в полный оборот по приказу царя Лидии Креза.

В предыдущие века соль, золото, серебро, табак и даже морские ракушки использовались в качестве денег. Золото стало наиболее популярным, потому что оно выполняло три функции денег: средство обмена, средство сбережения и ограниченную доступность.

Обычно использовали соль, табак и морские ракушки. Однако они часто переживали периоды быстрого и избыточного предложения, что означало инфляцию.Напротив, золото было достаточно редким явлением, чтобы предотвратить огромный приток денежной массы, который вызвал бы инфляцию. И хотя золотая лихорадка 19 века значительно увеличила предложение золота, она была далеко не такой разрушительной, как увеличение предложения других товаров, таких как соль или табак.

В отличие от других форм денег товарные деньги обладают средством сбережения. Даже если страны больше не используют товар как форму денег, он все равно имеет ценность. Это физически. Мы можем это увидеть и потрогать. Однако другие формы денег нельзя увидеть или потрогать, и они построены исключительно на доверии к их стоимости.

Товар — это, так сказать, настоящая вещь. Основная ценность товарных денег — это то, что укрепляет доверие людей к ним. Золото, серебро и табак используются не только в качестве средства обмена. Таким образом, даже если он будет отклонен одним магазином, он будет иметь значительную ценность в другом месте. Это резко контрастирует с бумажными деньгами, стоимость которых основана на доверии страны к правительству.

С экономической точки зрения товарные деньги обладают «внутренней стоимостью». Другими словами, он имеет иную ценность, чем его использование в качестве денег. Например, золото можно использовать как средство обмена, но его также можно использовать для ювелирных изделий, золочения или изолятора. Проще говоря, у него есть и другие применения.

Товарные деньги использовались, потому что они обеспечивали хорошее сбережение. Это было то, чему мог доверять каждый.

Поскольку сегодня мы доверяем доллару, поддерживаемому государством, люди доверяли золотой монете с королевской печатью.Даже таким товарам, как соль или табак, доверяли, потому что люди знали, что они пользуются большим спросом.

Поскольку такие товары, как соль и табак, пользовались спросом, их можно было легко продать. Даже если одна сторона не хотела товар, они знали, что смогут торговать им с третьей стороной.

Доверие было вызвано внутренней стоимостью товаров. И именно благодаря тому доверию, которое позволило ему получить широкое признание во всем мире.


Истоки бумажных денег восходят к китайской династии Тан в 11 веке.К 12 веку бумажные деньги стали широко использоваться по всей стране. Это было под разными именами, такими как; цзяоцзы, хуизи и гуаньцзы.

В 13 веке Марко Поло описал бумажные деньги династии Юань в своей книге «Путешествия Марко Поло»:

Все эти бумажки выпускаются с такой торжественностью и властью, как если бы они были из чистого золота или серебра. ; и на каждой части различные должностные лица, в чьи обязанности входит, должны написать свои имена и поставить свои печати.

Фиатные деньги имеют ценность только в том случае, если люди доверяют им. Это доверие создается правительствами, объявляющими его законным платежным средством, что позволяет всем людям и предприятиям принимать его в качестве средства платежа. Затем доверие укрепляется, поскольку правительства запрещают все другие формы денег.

«В отличие от товарных денег, фиатные деньги не имеют внутренней стоимости»

В отличие от товарных денег, фиатные деньги не имеют внутренней стоимости. Он поддерживается правительством и создается центральными банками.И именно потому, что нет ограничений на предложение, инфляция более вероятна при использовании бумажных денег. Правительства и центральные банки могут просто создавать больше, когда это необходимо. Хотя, с учетом сказанного, это также было обычным явлением в отношении товарных денег, поскольку правители просто снижали уровень содержания золота в выпускаемых ими монетах.

Хотя в мире существует лишь определенное количество золота или серебра, ограничений на количество бумажных денег нет. Два ярких примера включают гиперинфляцию в Венесуэле и Зимбабве.У двух соответствующих правительств не было никаких чеков, поскольку они продолжали создавать новые бумажные деньги.

Фиатные деньги сегодня широко используются в современном мире и даже в развивающихся странах. Обычно это банкноты и монеты. К таким примерам относятся евро, доллар США и великий британский фунт стерлингов.

Однако бумажные деньги не покрывают банкноты, которые люди могут обменять на золото или серебро. В период золотого стандарта были банкноты, но мы не можем определить их как бумажные деньги.Это потому, что он, по сути, поддерживается товаром, имеющим внутреннюю стоимость. Поскольку люди могли обменивать банкноты на золото, они имели некоторую ценность.

Золотой стандарт и другие товарные деньги были очень жесткими. Страна связана своим золотым запасом. Если у страны низкий уровень золотых резервов, она не сможет выполнить свои финансовые обязательства. Это может привести к тому, что люди потеряют веру в способность правительства выполнять свои обещания.

Еще во времена золотого стандарта США разорвали официальные отношения в 1933 году после Великой депрессии.Он запретил продажу и обмен золота по всей стране, хотя разрешил иностранным странам обмениваться по курсу 35 долларов за унцию золота. Это сработало хорошо, поскольку у США был высокий уровень золотых резервов, а международные обменные курсы поддерживались в соответствии с Бреттон-Вудским соглашением.

Что такое инфляция

Как сказал Милтон Фридман; «Инфляция есть и всегда будет денежным явлением».

Подробнее
Типы и причины монополии

1) Естественная монополия, 2) Государственная монополия, 3) Неестественная монополия

Подробнее
Важность прав собственности

Эффективный свободный рынок полагается на сильные права собственности, поскольку рыба должна напоить

Подробнее

Проблема заключалась в том, что США приняли бумажные деньги у себя дома, но гарантировали наличие валюты, обеспеченной товарами за рубежом. Другими словами, США связали другие валюты, такие как британский фунт, с долларом США, который, в свою очередь, можно было обменять на золото. Это не сработало, поскольку Федеральная резервная система увеличивала предложение доллара в США. В свою очередь, большее количество долларов США текло в другие страны, поскольку США вели торговлю с другими странами.

Денежная масса долларов США увеличивалась, но обменный курс за унцию золота оставался на уровне 35 долларов. Шло время, и США печатали больше долларов, чем они могли бы поддержать на международном уровне своими золотыми резервами.К 1966 году США не смогли бы выполнить свои обязательства. У иностранных государств было более 14 миллиардов долларов США, в то время как у казначейства США было только 13,2 миллиарда долларов золотых резервов.

«С годами стало ясно, что предложения золота недостаточно для удовлетворения экономического производства быстрорастущих экономик».

С годами стало ясно, что предложения золота недостаточно для удовлетворения экономического производства быстрорастущих экономик. Центральные банки также имели тенденцию пытаться максимизировать занятость, что означало, что для достижения этой цели вбрасывались огромные суммы денег.Это увеличило количество долларов в обращении, но не количество золота, необходимое для представления вновь обретенных денег.

Фиатные деньги потенциально являются более стабильной формой денег, чем товары. Это потому, что есть стабильное предложение, обеспечиваемое центральным банком или правительством — кто бы ни находился под контролем.

Напротив, внезапный всплеск количества золота, серебра или других товаров резко увеличит денежную массу. Исторически это приводило к резкому снижению его стоимости, а значит, к инфляции.

Фиатные деньги дают центральным банкам и правительствам гораздо больший контроль над денежной массой. Он может лучше контролировать шоки и более приспособлен к стимулированию экономики. Однако главная проблема — это неспособность ограничить объем печати, который могут печатать правительства.

Поскольку правительства занимаются получением голосов, политикам очень легко предлагать бесплатные вещи. Затем правительства платят за эти бесплатные вещи вновь напечатанными деньгами. Однако это вызывает гиперинфляцию, подобную той, которую мы наблюдали в Венесуэле, Зимбабве или Веймарской республике в Германии.

Чтобы решить эту проблему, нужно создать независимые центральные банки, которые финансируются за счет собственных средств и имеют определенные полномочия. Сегодня этот мандат, как правило, заключается в сдерживании инфляции примерно до 2 процентов при одновременном обеспечении экономической стабильности. В разной степени центральные банки в значительной степени достигли своих целей, но только благодаря способности создавать бумажные деньги из воздуха.


Коммерческий банк Деньги — это, по сути, долг, который создается посредством системы частичного резервирования. На каждые 100 долларов, полученных на депозитах, банки могут оставлять только 10 долларов, чтобы удовлетворить краткосрочные выплаты вкладчикам, в то время как ссужают остальные 90 долларов.

Это создает то, что обычно называют эффектом «денежного мультипликатора». Он рассчитывается путем деления 1 на r (1 / r), где r равно коэффициенту запаса. В этом случае соотношение будет 10%, что после деления на 1 будет равно 10. Этот множитель фактически указывает, сколько денег создает первоначальный депозит; что для этого примера составляет 100 долларов. Таким образом, множитель показывает, что исходные 100 долларов умножаются, чтобы создать 1000 долларов.

Чтобы продемонстрировать, как это работает, давайте посмотрим на существующее количество банкнот и монет в обращении.В целом в США в обращении находится чуть менее 1,5 триллиона долларов. Как это может работать, когда ВВП США составляет чуть более 19 триллионов долларов? В то же время денежная масса M3 — один из самых широких показателей — составляет 15 триллионов долларов. Это означает, что в обращении находится 15 триллионов долларов, хотя фактическая валюта составляет всего 1,5 триллиона долларов. Неучтенные 13,5 триллиона долларов — это деньги коммерческих банков или долги.

Мы можем определить это как деньги коммерческого банка. Только 1,5 триллиона долларов — это фиатная валюта. Банки создают оставшуюся часть в виде долговых расписок или долговых расписок.Если бы все заявили о своих долгах одновременно, возникла бы колоссальная дефляция. Это потому, что деньги коммерческих банков перестанут существовать.

Его истоки восходят к средневековью. Флорентийские компании Bardi, Peruzzi и Acciaiuoli были одними из первых банков, использовавших частичное резервирование. С начала 12 века они стали одними из ведущих кредиторов в Европе. По сути, эту систему используют банки сегодня, когда они ссужают часть того, что они получают от депозитов.

Деньги коммерческого банка — это долг, созданный банками с использованием бумажных денег клиентов. По сути, это долговая расписка, созданная банком, где в бухгалтерской книге отмечаются некоторые цифры на счете клиентов.

Когда клиент A идет в банк A, он кладет 100 долларов на свой текущий счет. В этом банке отложено 10 долларов. Это то, что называется «коэффициент резервирования». Затем он ссужает 90 долларов другому клиенту, клиенту B. Затем они покупают что-то у клиента C за 90 долларов. Затем клиент C кладет 90 долларов в банк A.

Итак, у банка А есть исходные 100 долларов, с которых он начал. Однако здесь есть одна загвоздка. Банк A должен клиенту 100 австралийских долларов, но также и клиенту 90 канадских долларов. Если оба клиента придут забрать свои деньги, банк A не сможет выполнить свои обязательства. Таким образом, клиент B должен выплатить взятые в долг 90 долларов.

Банк А имеет общие активы в размере 190 долларов США. Это включает в себя 100 долларов в физических деньгах, депонированных клиентом A, а затем и клиентом C. Кроме того, долг, предоставленный клиенту B, классифицируется как актив.В то же время они должны заплатить клиенту A свои 100 долларов, а клиенту C — 90 долларов.

Итак, всего в обращении находится 190 долларов, хотя в бумажной валюте всего 100 долларов. Дополнительные 90 долларов были созданы банком в виде долга и представляют собой то, что мы называем деньгами коммерческого банка.

Социальное значение денег: «Особые деньги» в JSTOR

Абстрактный

Классические интерпретации развития современного мира изображают деньги как ключевой инструмент рационализации общественной жизни.Деньги редуктивно определяются как окончательный объективатор, гомогенизирующий все качественные различия в абстрактную величину. В данной статье показаны пределы такой чисто утилитарной концепции «рыночных денег». Предлагается модель «особых денег» для изучения внеэкономической социальной основы современных денег. В статье утверждается, что, хотя деньги действительно превращают предметы, ценности и настроения в числовые эквиваленты денежных средств, сами деньги формируются в процессе. Культура и социальная структура определяют качество денег путем институционализации контроля, ограничений и разграничений в источниках, использовании, способах распределения и даже количестве денег.Изменяющееся социальное значение и структура домашних денег, особенно денег замужних женщин в Соединенных Штатах в 1870–1930 годах, рассматриваются как эмпирическое исследование особых денег.

Информация о журнале

Текущие выпуски теперь размещены на веб-сайте Chicago Journals. Прочтите последний выпуск. Основанный в 1895 году как первый в США научный журнал в этой области, American Journal of Социология (AJS) представляет собой новаторскую работу из всех областей социологии с упором на построение теории и инновационные методы.AJS стремится обратиться к широкому кругу читателей-социологов и открыт для вкладов представителей различных социальных наук — политологии, экономики, истории, антропологии и статистики в дополнение к социологии, — которые серьезно привлекают социологическую литературу к поиску новых способов понимания социальной сферы. . AJS предлагает обширный раздел рецензий на книги, который определяет наиболее выдающиеся работы как начинающих, так и устойчивых ученых в области социальных наук. Время от времени появляются заказные обзорные эссе, предлагающие читателям сравнительное углубленное изучение известных названий.

Информация об издателе

С момента своего основания в 1890 году в качестве одного из трех основных подразделений Чикагского университета, University of Chicago Press взяла на себя обязательство распространять стипендии высочайшего стандарта и публиковать серьезные работы, которые способствуют образованию, способствуют общественному пониманию. , и обогатить культурную жизнь. Сегодня Отдел журналов издает более 70 журналов и сериалов в твердом переплете по широкому кругу академических дисциплин, включая социальные науки, гуманитарные науки, образование, биологические и медицинские науки, а также физические науки.

Деньги в экономике: определение, типы, функции, характеристики, значение и зло

В этой статье мы обсудим: — 1. Эволюция денег 2. Значение и определения денег 3. Этапы эволюции 4. Характеристики 5. Классификация 6. Современные формы 7. Важность 8. Ценность 9. Зло.

Эволюция денег :

Поскольку бартерная система была неудобным методом обмена, люди были вынуждены выбирать какой-то товар, который был наиболее широко принят в этой области в качестве средства обмена. Таким образом, в качестве денег стали использоваться самые разные товары; постепенно наиболее привлекательные металлы, такие как золото, серебро и т. д., стали использоваться в качестве денег почти повсеместно.

Деньги теперь заняли место всех этих товаров. Позднее монеты были заменены или дополнены бумажными деньгами из соображений экономии и удобства. Банковские чеки, тратты и простые векселя вошли в употребление в дополнение к валюте, чтобы служить наиболее важным типом денег. Однако сегодня в каждой стране есть своя денежная система, и деньги одной из них обычно неприемлемы за пределами ее границ.

Фактически, это одна из причин, по которой международная торговля отличается от внутренней торговли. Деньги не были изобретены в одночасье. Развитие денег шло довольно медленно. Это результат процесса эволюции на протяжении нескольких сотен лет.

Различные типы денег указывают на разные стадии развития денег. Пшеница, кукуруза, табак, шкуры, бусы, золото и т. Д. Даже живые животные служили средством обмена в разное время в разных частях мира. Правители всех стран сочли изготовление монет прибыльным делом и взяли его в свои руки.

Значение и определения денег :

Считается, что слово «деньги» происходит от храма Юноны, расположенного на Капитолии, одном из семи холмов Рима. В древнем мире Юнона часто ассоциировалась с деньгами. Храм Юноны Монеты в Риме был местом, где находился монетный двор Древнего Рима.

Имя «Юнона» может происходить от этрусской богини Уни (что означает «один», «уникальный», «единица», «союз», «объединенный») и «Монета» либо от латинского слова «monere». (напомнить, предупредить или наставить) или греческое слово «moneres» (единственный, уникальный).

В наши дни все узнают деньги, но обычно не знают, как определять деньги. Деньги по-разному определяют разные экономисты. В то время как некоторые экономисты, такие как УОКЕР, определяют деньги в терминах функций, в то время как другие, такие как КЕЙНС, КОУЛ, РОБЕРТСОН и т. Д., Подчеркивают их общий аспект приемлемости.

Чтобы служить деньгами, определение денег должно быть достаточно полным, чтобы охватывать все основные функции, которые деньги выполняют в экономике.Прежде чем мы придем к наиболее подходящему определению, необходимо изучить несколько определений денег, данных некоторыми выдающимися экономистами.

Определения денег:

Деньги — одно из таких понятий, которое очень трудно ограничить каким-то четко определенным набором слов. Это очень легко понять, но трудно дать определение. Тем не менее, большое количество экономистов дает множество определений, некоторые из которых являются слишком обширными, а другие — слишком узкими. Различные экономисты, такие как проф.Уокер, Робертсон, Селигман и др. Использовали разные характеристики для его определения.

По словам профессора Уокера, «деньги — это то, что делают деньги». Это связано с выполняемыми функциями / ролями, которые играют деньги.

Однако подходящее определение должно быть исчерпывающим и подчеркивать не только важные функции денег, но и их основные характеристики, а именно общую приемлемость. Исходя из этого критерия, мы считаем определение Кроутера наиболее подходящим.

«Все, что обычно приемлемо в качестве средства обмена (то есть как средство урегулирования долгов) и в то же время действует как мера и как средство сбережения». — Crowther

Это определение охватывает все три важные функции денег, а также подчеркивает их основную характеристику, а именно общую приемлемость.

Деньги законного платежного средства и фидуциарные деньги:

Деньги законного платежного средства выпускаются денежными властями страны. Имеет юридическую санкцию правительства.Каждый человек обязан принять законное платежное средство в обмен на товары и услуги, а также в счет погашения долгов.

Законное платежное средство бывает двух видов:

(a) Законное платежное средство с ограничением и

(b) Неограниченное законное платежное средство.

Фидуциарные необязательные деньги не являются законным платежным средством, поскольку они обычно принимаются людьми при окончательных платежах. Он включает кредитные инструменты, такие как чеки, тратты, переводные векселя и т. Д. Принятие необязательных денег зависит от воли человека.

Этапы эволюции денег :

(i) Деньги животных:

В древней Индии Го-Дхан (коровье богатство) считалось формой денег. Точно так же в четвертом веке до нашей эры римское государство официально признало коров и овец деньгами для сбора штрафов и налогов.

(ii) Товарные деньги:

Второй этап эволюции денег — введение товарных денег.Товарные деньги — это деньги, стоимость которых проистекает из товара, из которого они сделаны. Товары, которые использовались в качестве средств обмена, включали раковины каури, луки и стрелы, золото, серебро, зерно, большие камни, украшенные ремни, сигареты, медь и т. Д.

Однако товарные деньги имели различные недостатки, такие как не быть стандартизированным соотношением цены и качества, не обладает свойством портативности и неделимости. Поэтому эта форма денег стала непригодным средством обмена.

(iii) Чеканка:

Следующий шаг — чеканка. Это похоже на товарные деньги, но товар — это металл, из которого деньги сделаны. Таким образом, можно видеть, что товарные деньги бывают двух типов: металлические и неметаллические.

Когда деньги использовались не так широко, медь могла выполнять эту работу, но когда количество транзакций постепенно увеличивалось, серебро, а затем золото использовалось в качестве основного металла для денег, а монеты небольшого номинала изготавливались либо из меди, либо из меди. серебра.

Металлические деньги на одном этапе использовались как полноценные деньги, т.е. полная стоимость равнялась внутренней стоимости металла.

Неметаллические товарные деньги широко использовались на заре нашей цивилизации.

(iv) Бумажные деньги:

Следующим важным этапом в эволюции денег являются бумажные деньги, пришедшие на смену металлическим деньгам. Перевод денежной суммы металлическими деньгами был и неудобным, и рискованным.Поэтому письменные документы использовались как временные заменители денег. Любой человек мог положить деньги на хранение у богатого торговца или ювелира и получить квитанцию ​​о внесении депозита.

Эти квитанции и документы были не настоящими деньгами, а временными заменителями денег. Это ознаменовало развитие бумажных денег. Эти бумажные банкноты постепенно приняли форму денежных знаков.

(v) Банковские деньги:

По мере увеличения объема транзакций бумажные деньги начали становиться неудобными из-за времени, необходимого для их подсчета, и места, необходимого для их хранения.Это привело к появлению банковских денег (или кредитных денег).

Банковские деньги подразумевают вклады до востребования в банках, которые можно снимать посредством чеков, тратт и т. Д. Чеки широко используются в наши дни, особенно для деловых операций. Дебетовые и кредитные карты также подпадают под эту категорию.

Характеристики денег :

1. Общая приемлемость:

Деньги принимаются всеми в качестве средства обмена. Таким образом, это приемлемо для всех.Никто не отказывается принимать деньги в качестве средства обмена. Люди без колебаний принимают это как стандарт оплаты.

2. Оценка стоимости:

Стоимость любого товара или услуги легко измерить в денежном выражении. Это принято как мера стоимости.

3. Активный агент:

Деньги — активный агент экономической системы. В современной экономике деньги требуются во всех коммерческих процессах. Процесс производства не может быть запущен без участия денег.

4. Ликвидные активы:

Деньги — высоколиквидный актив. Его легко можно превратить в товары и услуги. Долги, акции, векселя и т. Д. Являются другими ликвидными активами, но ликвидность денег выше, чем у других ликвидных активов. Сначала нужно преобразовать другие ликвидные активы в деньги, затем их можно будет конвертировать в желаемые товары или услуги, а деньги можно конвертировать напрямую.

5. Деньги — средство, а не цель:

Слово «деньги» означает приобретение желаемых вещей.Сами по себе деньги нельзя использовать для удовлетворения. Он косвенно используется для получения каких-либо товаров или услуг для удовлетворения человеческих потребностей.

6. Добровольная приемлемость:

Деньги принимаются людьми добровольно. Нет необходимости получать юридическое разрешение. Люди всегда хотят держать деньги.

7. Государственный контроль:

Резервный банк Индии и правительство Индии имеют право выпускать валюту, которая принимается в качестве денежной формы в Индии. Никакой другой орган не может выпускать денежные знаки.Таким образом, правительство сохраняет контроль над денежной массой в стране.

Классификация денег:

Деньги принимают так много форм в реальной жизни, что трудно определить, что составляет деньги, а что нет. Разные экономисты классифицировали деньги по разным формам.

Наиболее важными классификациями денег являются следующие:

(i) Фактические деньги и деньги на счете:

Фактические деньги — это деньги, которые фактически находятся в обращении в экономике.Он используется в качестве средства обмена товаров и услуг в стране. Например, бумажные банкноты разного достоинства и монеты, находящиеся в фактическом обращении в Индии, представляют собой настоящие деньги. Счетные деньги — это форма денег, с помощью которой ведутся счета страны и проводятся операции.

Например, рупия — это расчетные деньги в Индии. Как правило, реальные деньги и деньги на счетах для страны одинаковы; однако иногда реальные деньги могут отличаться от денег на счете.Например, рупия и пайса — это расчетные деньги в Индии. Однако на практике одна монета пайса нигде не видна.

(ii) Товарные деньги и представительские деньги:

Товарные деньги состоят из определенного металла, и его номинальная стоимость равна его внутренней стоимости. Их еще называют полноправными деньгами. С другой стороны, репрезентативные деньги обычно делаются либо из дешевых металлов, либо из бумажных банкнот. Внутренняя стоимость репрезентативных денег меньше их номинальной стоимости.Денежные знаки и монеты — хорошие примеры представительных денег в Индии. Представительские деньги могут быть конвертированы или не конвертированы в полноценные деньги.

(iii) Деньги и почти деньги:

Деньги — это все, что обладает 100-процентной ликвидностью. Ликвидность — это способность мгновенно и всегда полностью обмениваться на деньги. Около денег относятся к тем объектам, которые можно удерживать с небольшой потерей ликвидности. Например, вклады национальных сбережений, вклады строительных обществ и другие подобные вклады не являются деньгами, потому что они, как правило, неприемлемы для выплаты долга; однако их можно было легко и быстро обменять на деньги без потерь или с минимальными потерями.

(iv) Металлические деньги и бумажные деньги:

Эта классификация основана на содержании денежной единицы. Деньги, сделанные из какого-либо металла, такого как золото и серебро, называются металлическими деньгами. С другой стороны, деньги, сделанные из бумаги, например денежные купюры, называются бумажными деньгами.

Металлические деньги подразделяются на:

(a) Стандартные деньги и

(b) Токен-деньги.

Стандартные деньги — это деньги, внутренняя стоимость которых равна их номинальной стоимости.Он сделан из драгоценного металла и имеет бесплатную чеканку. Токен-деньги — это форма денег, номинальная стоимость которых выше, чем их внутренняя стоимость. Монета индийская рупия является примером жетонных денег. Бумажные деньги включают в себя банкноты и правительственные банкноты, которые обращаются без затруднений.

Бумажные деньги подразделяются на следующие части:

(a) Репрезентативные бумажные деньги, которые имеют 100-процентное обеспечение и могут быть полностью обменены на некоторые драгоценные металлы.

(b) Конвертируемые бумажные деньги, которые могут быть конвертированы в стандартные монеты по усмотрению держателя.Он не полностью обеспечен драгоценными металлами.

(c) Неконвертируемые бумажные деньги, которые не могут быть конвертированы в полноценные деньги. Индийская банкнота в одну рупию — хороший пример неконвертируемых бумажных денег.

(d) Фиатные деньги, которые выпускаются правительством страны в чрезвычайных обстоятельствах. Никакой резервной поддержки у него нет.

(v) Кредитные деньги:

Они также известны как банковские деньги. Это депозиты людей, хранящиеся в банках, которые подлежат выплате вкладчиками по требованию.Чеки, тратты, переводные векселя и т. Д. Являются примерами кредитных денег.

Современные формы денег :

1. Валюта:

Валюта — это денежная единица страны, выпущенная ее правительством или центральным банком, стоимость которой является основой для торговли. Валюта включает в себя как металлические деньги (монеты), так и бумажные деньги, находящиеся в публичном обращении.

(a) Металлические деньги:

Металлические деньги — это монеты, которые используются для небольших транзакций.Монеты чаще всего выпускает государство. Примеры монет: 50 пайсов и 1, 2, 5 и 10 рупий.

(б) Бумажные деньги:

Это относится к бумажным купюрам и используется для крупных транзакций. На каждой банкноте есть надпись: «Я обещаю выплатить предъявителю сумму в размере 50/100 рупий» в зависимости от стоимости банкноты. Денежные знаки должным образом подписаны губернатором RBI.

Смысл легенды в том, что ее можно конвертировать в другие банкноты или монеты равной стоимости.Примеры банкнот: 1, 2, 5, 10, 20, 50, 100, 500 и 2000 рупий.

2. Депозитные деньги или банковские деньги:

Это относится к деньгам, размещенным людьми в банке, на основании которых могут быть выписаны чеки. Клиенты банка кладут в банк монеты и денежные знаки для хранения, перевода денег, а также для получения процентов за внесенные деньги.

Эти деньги зачисляются на счет клиента банка и могут быть сняты им по своему желанию посредством чеков.Чеки широко распространены в наши дни, потому что перевод денег через чеки удобен.

3. Деньги законного тендера (принудительный тендер):

Деньги законного платежного средства — это валюта, получившая юридическое разрешение или одобрение правительства. Это означает, что человек обязан принять его в обмен на товары и услуги; ему не может быть отказано в оплате любого вида.

И монеты, и денежные знаки являются законным платежным средством. У них есть поддержка правительства.Они служат деньгами по распоряжению правительства. Но человек может на законных основаниях отказать в приеме оплаты через чеки, потому что нет гарантии, что чек будет оплачен банком в случае недостаточности депозита по нему.

Валюта — наиболее распространенная форма законного платежного средства. Это все, что при предложении платежа погашает долг. Таким образом, личные чеки, кредитные карты, дебетовые карты и аналогичные безналичные способы оплаты обычно не являются законными торгами.

Монеты и банкноты обычно считаются законным платежным средством.Индийская рупия также является законным платежным средством в Бутане, но бутанский нгултрум не является законным платежным средством в Индии.

4. Почти деньги:

Это термин, используемый для тех, которые не являются наличными, а являются высоколиквидными активами и могут быть легко конвертированы в наличные в короткие сроки, например, банковские депозиты и казначейские векселя. Он не функционирует как средство обмена при повседневных покупках товаров и услуг.

5. Электронные деньги:

Электронные деньги (также известные как электронные деньги, электронные деньги, электронная валюта, цифровые деньги, цифровые деньги или цифровая валюта) включают компьютерные сети для выполнения финансовых транзакций в электронном виде.Электронный перевод денежных средств (EFT) и прямой депозит являются примерами электронных денег. Финансовые учреждения переводят деньги с одного банковского счета на другой с помощью компьютеров и каналов связи. Компьютерная сеть по всей стране будет отслеживать кредиты и дебеты всех людей, фирм и правительства по мере того, как транзакции происходят в экономике.

Обменивает средства каждый день без физического перемещения бумажных денег. Это исключит использование чеков и уменьшит потребность в валюте.

6. Фиатные деньги:

Фиатные деньги — это любые деньги, стоимость которых определяется законным путем. Термины «фиатная валюта» и «фиатные деньги» относятся к типам валюты или денег, полезность которых вытекает не из какой-либо внутренней стоимости или гарантии того, что они могут быть конвертированы в золото или другую валюту, а из правительственного распоряжения (фиат) о том, что они должны быть приняты в качестве средства. оплаты.

Здесь можно провести различие между деньгами и валютой. Термин «валюта» включает только металлические монеты и бумажные банкноты, которые являются законным платежным средством и находятся в фактическом обращении в стране.Однако термин «деньги» включает не только деньги в обращении, но и кредитные инструменты. Другими словами, мы можем сказать, что вся валюта — это деньги, но не все деньги — валюта.

Важность денег :

Деньги играют важную роль в современной экономике. Он играет активную роль в экономической деятельности.

Значение денег в экономике можно обсудить следующим образом:

1. Деньги и производство:

Деньги различными способами помогают в процессе производства.Деньги могут помочь производителям принимать решения, планировать, выполнять и управлять производственной деятельностью. Более того, наличие денег помогает производителям оценить качество и количество спроса потребителя.

2. Деньги и потребление:

Деньги имеют большое значение в потреблении. Потребители с помощью денег могут легко решить, чего они хотят и сколько. У них есть готовое командование товарами и услугами. Более того, при необходимости они могут отложить выполнение своих требований.

3. Деньги и распределение:

Деньги позволили точно и удобно распределять вознаграждение между различными факторами производства. Вознаграждение может быть распределено в виде заработной платы, ренты, процентов и прибыли в денежной форме.

4. Устранение трудностей бартера:

Бартерная система обмена была связана с некоторыми трудностями, например, отсутствие двойного совпадения желаний, проблема измерения стоимости, проблема будущих платежей и т. Д.Изобретение денег преодолело все трудности бартерной системы. Нет необходимости находить двойное совпадение желаний, и ценность можно легко измерить в деньгах.

5. Деньги и формирование капитала:

Деньги необходимы для облегчения накопления капитала. Сбережения людей можно мобилизовать в форме денег, и эти мобилизованные сбережения можно инвестировать в более прибыльные предприятия. Финансовые учреждения являются частью этого процесса. Они мобилизуют сбережения и направляют их в производственный процесс.

6. Деньги и государственные финансы:

Государственные финансы связаны с доходами и расходами правительства. Правительство получает доход в виде денег через налоги и другие средства и несет расходы на развитие и административные процессы.

7. Внешняя торговля:

Деньги облегчили торговлю не только внутри страны, но и за ее пределами. С помощью денег можно легко и быстро обменивать товары и услуги.Хотя во внешней торговле иностранная валюта используется в квитанциях и платежах, но они обмениваются с помощью внутренних валют.

8. Деньги и экономическое развитие:

Денежная масса в стране влияет на ее экономическое развитие. Если денежная масса больше, это может привести к инфляционной ситуации в экономике, которая может затруднить рост. Точно так же, если денежная масса меньше, чем требуется, возникнет нехватка ликвидности, что приведет к меньшим инвестициям и, следовательно, меньшей занятости.

Стоимость денег:

Стоимость денег означает, что все связано с их меновой стоимостью. Помимо меновой стоимости денег у него нет другой независимой ценности. Другими словами, деньги всегда связаны с их меновой стоимостью. Поскольку мы знаем, что глаз человека или животного не имеет собственного света, точно так же глаз может видеть только при искусственном или естественном свете. Точно так же ценность денег можно судить или воспринимать только тогда, когда она связана с их покупательной способностью.

По словам Кроутера: «Цена денег — это то, что можно купить». Другими словами, ценность денег зависит от их покупательной способности. В этой связи можно сослаться на другое определение Робертсона. Согласно этому определению — «Под стоимостью денег понимается сумма или вещи в целом, которые будут отданы в обмен на денежную единицу».

Таким образом, стоимость денег зависит от их покупательной способности товара или других услуг. Также очевидно, что стоимость денег и стоимость товара имеют противоположную взаимосвязь.Это означает, что при повышении стоимости товара стоимость денег будет уменьшаться.

Приведенное выше обсуждение можно пояснить на примере:

Предположим, в конкретной ситуации за одну денежную единицу можно купить 5 апельсинов или 1 кг сахара. Это означает, что одна денежная единица эквивалентна 5 апельсинам или одному килограмму сахара. Теперь стоимость любой или всех вещей увеличивается, и тогда стоимость денег обязательно уменьшится.

Другими словами, если 1 кг сахара был доступен за рупий.2 только в том случае, если стоимость сахара доступна для рупий. 3, можно предположить, что начальная мощность рупий. 2 не осталось так много, чтобы 1 кг сахара можно было купить по старой цене. Это означает, что в случае увеличения стоимости денег будет уменьшаться покупательная способность. Итак, доказано, что существует противоположная зависимость между силой денег и товара.

Возникает важный вопрос: когда разница между стоимостью товара и стоимостью услуг оказывается различной, то каким образом можно судить о базовой стоимости из-за разницы между розничной ценой и оптовой ценой.

Решение такой проблемы было найдено в следующих трех последовательностях:

(1) Оптовая стоимость:

Любая стоимость, которая становится преобладающей на оптовом рынке, обычно принимается за оптовую стоимость. Итак, оптовую стоимость легко узнать, потому что стоимость денег обычно отображается именно на этой основе. Это называется оптовой стоимостью денег.

(2) Розничная стоимость:

Стоимость, преобладающая на розничном рынке, называется розничной стоимостью.Но розничная стоимость может восприниматься отдельно в разных местах. Это означает, что розничная стоимость останется постоянной. Расчет розничной стоимости всегда отличается от одного места к другому, и поэтому база розничной цены сложна по сравнению с оптовой ценой.

(3) Стоимость рабочей силы:

Для того, чтобы производить оплату деньгами среди рабочих, стоимость, преобладающая на таком рынке, обычно называется стоимостью труда. Теперь стоимость труда никогда не будет постоянной, и она также будет варьироваться от места к месту.Итак, это не может быть принято в качестве основы ценности.

Зло денег :

Деньги — это не одно и то же благо. Говорят, что деньги — хороший слуга, но плохой хозяин.

Говорят, что деньги имеют несколько зол:

(i) Экономическая нестабильность:

Некоторые экономисты считают, что деньги ответственны за экономическую нестабильность в капиталистической экономике. В отсутствие денег сбережения равнялись инвестициям.Те, кто сэкономил, тоже вложили. Но в монетизированной экономике определенные люди делают сбережения, а другие — инвестиции. Следовательно, сбережения и инвестиции не обязательно равны. Когда сбережения в экономике превышают инвестиции, национальный доход, объем производства и занятость сокращаются, и экономика впадает в депрессию.

С другой стороны, когда инвестиции превышают сбережения, национальный доход, объем производства и занятость увеличиваются, что ведет к процветанию. Но если процесс создания денег и инвестиций продолжится после достижения точки полной занятости, возникнет инфляционное давление.Таким образом, как известно, неравенство между сбережениями и инвестициями является основной причиной экономических колебаний.

Главное зло денег заключается в том, что они несут ответственность за чрезмерную эмиссию в случае неконвертируемых бумажных денег. Чрезмерная эмиссия денег может привести к гиперинфляции. Чрезмерный рост цен приносит страдания потребителям и лицам с фиксированным доходом. Он поощряет спекуляции и тормозит производственные предприятия. Это отрицательно сказывается на распределении доходов и богатства в обществе, так что пропасть между богатыми и бедными увеличивается.

(ii) Экономическое неравенство:

Деньги — очень удобный инструмент для накопления богатства и эксплуатации бедных богатыми. Это привело к увеличению пропасти между «имущими» и «неимущими». Таким образом, нищета и деградация бедных в немалой степени обусловлены наличием денег.

(iii) Моральная порочность:

Деньги ослабили моральные устои человека. Зло, которое можно найти в процветающем обществе, слишком очевидно.Богатые монополизируют все социальные пороки, такие как коррупция, вино и женщина. В данном случае деньги оказались смертоносным оружием.

(iv) Среда эксплуатации:

Выдающиеся социалисты, такие как Маркс и Ленин, осуждали деньги, но они помогают богатым эксплуатировать бедных. Когда к власти в России пришли коммунисты, они попытались отменить деньги. Но вскоре они поняли, что управлять современной экономикой без денег невозможно. Вся экономическая деятельность должна основываться на денежных расчетах.Соответственно, деньги полностью и прочно утвердились во всех социалистических государствах. Деньги выполняют несколько функций, например, способствуют оптимальному распределению ресурсов страны, функционируют как средство обмена и мера стоимости, направляют экономическую деятельность и имеют важное значение для облегчения распределения национального дохода.

Фиатная валюта: что это такое и почему лучше, чем золотой стандарт

Эта статья была обновлена ​​4 января 2017 г.

«Мы верим в Бога.Все остальные платят наличными ».
— Аноним

Самое важное в деньгах заключается в следующем: люди должны уметь рассчитывать на их ценность, и эта ценность должна быть стабильной с течением времени. По этой причине многие страны за последнее столетие перешли на фиатную валюту.

Но что такое фиатная валюта и что делает ее лучшей альтернативой? Давайте рассмотрим подробнее.

Источник изображения: Getty Images.

В основе ценности денег

Фиатная валюта является законным платежным средством, стоимость которого подтверждена правительством, которое ее выпустило.Доллар США — это бумажные деньги, как и евро и многие другие основные мировые валюты.

Этот подход отличается от денег, стоимость которых основана на каком-либо физическом благе, таком как золото или серебро, называемых товарными деньгами. Соединенные Штаты, например, использовали золотой стандарт на протяжении большей части конца 19-го и начала 20-го веков. Человек мог обменивать американскую валюту, а также многие государственные и даже некоторые частные долги на золото еще в 1971 году.

Стоимость фиатной валюты зависит от силы правительства, которое ее выпускает, а не от ее стоимости в золоте или серебре.

Почему фиатная валюта лучше экономической политики

Взгляните на инфляцию в США с начала 20 века:

Данные по уровню инфляции в США от YCharts.

Наиболее важным аспектом валюты является относительная стабильность ее стоимости. И хотя у инфляции, безусловно, больше аспектов, чем просто валютный стандарт, она является важным фактором денежно-кредитной политики и способности правительства контролировать денежную массу.

Доллар США, а также многие государственные и частные долги можно было конвертировать в золото до середины 1930-х годов, а доллар США был привязан к стоимости золота до начала 1970-х годов, когда президент Никсон полностью разорвал отношения. между долларом США и золотом. За исключением нефтяного кризиса и рецессии конца 1970-х и начала 1980-х годов, инфляция стала гораздо менее волатильной, и дефляция не была проблемой.

Основная причина — денежно-кредитная политика США.Поскольку Федеральная резервная система обладает большей гибкостью в управлении спросом и предложением валюты, она в большей степени способна ограничивать воздействие крупных экономических потрясений, таких как финансовый кризис 2008-2009 годов. Многие экономисты признают, что способность правительства контролировать предложение валюты сыграла важную роль в предотвращении кризиса — самого сильного за последние 80 лет — от нанесения еще большего ущерба американской и мировой экономике.

Что игнорируют защитники золота

Сторонники золотого или аналогичного стандарта часто используют аргумент, что фиатные валюты на самом деле ничего «не стоят», поскольку нет ничего материального, что подкрепляет их ценность.Это действительно не очень точное описание фиатной валюты по сравнению с золотым стандартом. Проще говоря, стоимость любой валюты , будь то товар или фиатная валюта, зависит только от того, что люди думают, что она стоит .

И золото не было стабильным или надежным в последние годы:

Цена на золото

в долларах США по данным YCharts.

Что нам говорит эта диаграмма? Во времена неопределенности люди копят золото. Вы можете увидеть это в нефтяном кризисе и рецессии начала 80-х годов, а также в последнем финансовом кризисе, когда цены на золото взлетели, а затем резко упали, когда общая экономическая среда улучшилась.

Именно эта ситуация во многом подтолкнула Франклина Д. Рузвельта к прекращению конвертируемости американской валюты и долга в золото во время Великой депрессии. При золотом стандарте (особенно когда валюту можно было конвертировать в золото) накопление золота оказывало прямое влияние на денежные потоки, нанося ущерб торговле и усугубляя рецессию. Разрывая связь между золотыми резервами и валютой, Федеральная резервная система может лучше противостоять серьезным экономическим потрясениям в экономике.

Считаете, что золото — отличное вложение? Исторически этого действительно не было:

Цена на золото

в долларах США по данным YCharts.

Фондовый рынок США был гораздо более выгодным долгосрочным вложением с тех пор, как Никсон разорвал отношения между золотом и долларом в 1970-х годах. А с сентября 2012 года золото упало на 30%, в то время как S&P 500 показал общую доходность более 77%.

Стабильность — ключ к успеху

Справедливо утверждать, что усилия Федеральной резервной системы по ограничению воздействия экономического кризиса могут иметь непредвиденные долгосрочные последствия, основанные на дополнительных деньгах, которые были введены в обращение, по сравнению с золотым или серебряным стандартом, ограничивающим количество денег в обращении.Проблема восходит к временам крупного экономического кризиса: когда правительствам нужны инструменты, чтобы остановить или уменьшить вред, товарный стандарт исторически имел противоположный эффект, поскольку люди его накапливают.

Разрывая связь между товаром, который люди склонны накапливать во время кризиса, и стоимостью и предложением денег, фиатная валюта является лучшей альтернативой, но только до тех пор, пока те, кто использует рычаги денежного предложения, сохраняют баланс между предложением. и спрос стабильный.

Вот итог: валюта — это инструмент торговли.Люди склонны копить золото и серебро, когда ситуация нестабильна, и это вредно, когда ограничивает денежные потоки в больших масштабах. Удаление связи между валютой и товаром не создает «бесполезных денег».

Он просто удерживает панику от причинения большего экономического вреда во время кризиса, когда люди копят основу товарной валюты и останавливают колеса торговли. И это делает бумажную валюту намного лучше золотого стандарта.

Деньги: функции, подходы и типы

Деньги образованы от латинского слова Moneta, которое было еще одним именем богини Юноны в римской истории.

Термин «деньги» относится к объекту, который принят в качестве способа транзакции товаров и услуг в целом и погашения долгов в конкретной стране или социально-экономической структуре.

Традиционно экономисты рассматривали четыре основные функции денег: средство обмена, мера стоимости, стандарт отсрочки платежа и средство сбережения.

Проще говоря, деньги можно определить как средство для транзакций товаров и услуг.

Вот некоторые из популярных определений денег:

Робертсон определил деньги как «все, что широко используется для оплаты товаров или выполнения других видов обязательств».

По словам Хоутри, «Деньги — одно из тех понятий, которые, как чайная ложка или зонтик, но в отличие от землетрясения или лютика, определяются в первую очередь по использованию или цели, которой они служат».

Деньги могут быть в различных формах, таких как банкноты, монеты, кредитные и дебетовые карты и банковские чеки.Традиционно экономисты рассматривали четыре основные функции денег: средство обмена, мера стоимости, стандарт отсрочки платежа и средство сбережения.

Однако в наши дни принимаются во внимание только три функции денег, такие как средство обмена, мера стоимости и средство сбережения.

Функции денег :

Экономисты рассмотрели четыре основные функции денег: средство обмена, мера стоимости, стандарт отсрочки платежа и средство сбережения.

Эти функции в общих чертах сгруппированы в две категории, которые показаны на Рисунке 1:

Различные функции денег (как показано на Рисунке 1) объясняются следующим образом:

(a) Основные функции:

Обратитесь к основным или исходным функциям денег. К основным функциям денег относятся:

(i) Средство обмена:

Относится к функции денег, в которой деньги рассматриваются как способ обмена товаров.Средство обмена рассматривается как основная и единственная функция денег, поскольку оно решило главную проблему бартерной системы двойного совпадения потребностей.

Двойное совпадение желаний относится к состоянию, когда одно лицо получает товар, предоставленный другим лицом в обмен. Например, мясник не получит ткань, если ткач не потребует мяса.

В таком случае важно, чтобы обе стороны потребовали товары, которые они получают друг от друга.Поэтому было сложно получить необходимые товары. Однако с появлением денег товары стали легко доступны независимо от других товаров.

Это связано с тем, что деньги в целом приемлемы для экономики. Помимо этого, деньги также считаются средством обмена, поскольку они легко переносятся и делятся, а также проверяются государством.

(ii) Оценка стоимости:

Относится к функции денег, которая помогает определять стоимость товаров и услуг.Стоимость всех товаров и услуг выражается в деньгах. Деньги принимаются в качестве общего знаменателя при измерении стоимости товаров и услуг в денежном выражении.

Функция измерения стоимости денег имеет следующие преимущества:

1. Помогает сравнивать и рассчитывать курсы обмена между двумя товарами

2. Обеспечивает более содержательные системы бухгалтерского учета

3. Помогает в определении и сравнении национального дохода разных стран

4.Помогает сравнить затраты, понесенные на производство и распространение, и доход, полученный от потребления товаров и услуг

(b) Дополнительные функции:

Относится к важным функциям денег, которые получены из основных функций.

Вторичные функции денег следующие:

(i) Запас стоимости:

Обращается к вторичной функции, которая была получена из функции обмена денег.Обычно люди хранят свое богатство в форме денег. Следовательно, деньги действуют как актив, который поддерживает стоимость в течение определенного периода времени.

В бартерной системе раньше была только одна сделка — одновременная купля-продажа товаров и услуг. Однако в денежной экономике продажа и покупка рассматриваются как две отдельные функции. Это возможно, когда деньги служат не только средством обмена, но и средством сбережения. Например, заработная плата, полученная физическим лицом, расходуется не одновременно, а постепенно для покупки различных товаров и услуг.

(ii) Стандарт отсроченных платежей:

Относится к одной из самых важных функций денег. Отсроченные платежи относятся к платежам по кредитам, заработной плате, пенсиям, страховым взносам, процентам и арендной плате. Обязательным условием отсрочки платежа является то, что сумма возвращаемых денег должна быть такой, какой она была на момент покупки.

При бартерной системе невозможно было выяснить, соответствует ли сумма, возвращенная в виде товара, той, которая была на момент покупки.Например, цена одного центнера риса, купленного сегодня, не будет такой же через год. Однако стандарт функции денег с отсрочкой платежа не свободен от ограничений, поскольку стоимость денег всегда оставалась предметом колебаний из-за инфляции.

Разные экономисты высказывают разные точки зрения на деньги. Они относились к деньгам как к концепции, а не как к товару. Определение денег всегда было спорным вопросом. Поэтому общепринятого определения денег дано не было.

Различные подходы к деньгам :

Экономисты предложили несколько подходов к объяснению концепции денег. Они определили понятие «отключение денег» на основе различных аспектов денег. Однако в последнее время возникли разногласия по поводу того, какие аспекты денег следует включать в определение денег.

Различные подходы к деньгам можно в общих чертах сгруппировать в две категории, которые показаны на Рисунке 2:

Различные подходы к деньгам (как показано на рисунке 2) объясняются ниже:

Традиционный подход :

Традиционный подход считается одним из старейших подходов к определению понятия денег.Он принимает во внимание только две функции денег, а именно средство обмена и меру стоимости. Следовательно, согласно этому подходу, любой товар или услуга, которые выполняют эти две функции, называются деньгами, независимо от того, что деньги всегда являются предметом аутентификации со стороны правительства.

Согласно этому подходу, товарами, служащими цели получения денег, являются крупный рогатый скот (корова, овца, лошадь и бык), зерно (пшеница, жовар и рис), камни и металлы (медь, латунь, серебро и золото).Эти товары считаются деньгами, пока они удовлетворяют двум денежным условиям.

Некоторые определения денег, данные экономистами, поддерживающими традиционный подход, следующие:

По словам Р.П. Кента, «Деньги — это все, что обычно используется и общепринято в качестве средства обмена или эталона стоимости».

По словам Маршалла, «все те вещи, которые (в любое время и в любом месте) общеприняты без сомнения или специального исследования в качестве средства покупки товаров и услуг и покрытия расходов, включены в определение денег.”

По словам Джеффри Кроутера, «Деньги можно определить как все, что принято в качестве средства обмена и в то же время действует как мера и как средство сбережения».

Современный подход :

Со временем стало ясно, что традиционный подход дает ограничительное определение денег. Кроме того, функции денег не ограничиваются только средством обмена и мерой стоимости, они выполняют большое количество функций.

Современный подход к деньгам в общих чертах подразделяется на три категории, а именно:

(a) Подход Чикаго:

Делает акцент на расширении определения денег, данного в традиционном подходе. Такой подход был предложен Милтоном Фридманом и его коллегами из Чикагского университета. Они расширили определение денег, данное в традиционном подходе, включив еще три концепции, а именно: валюта, чековые вклады до востребования и срочные вклады.

Однако экономисты, придерживающиеся традиционной точки зрения на деньги, были против добавления концепции срочного депозита в определение денег. Согласно традиционному подходу, срочные вклады нелегко получить в жидкой форме или потратить напрямую; следовательно, не служат цели денег. Однако чикагская школа мысли выделила два момента, подчеркивающих важность срочных вкладов в определении денег.

Эти две точки следующие:

и.Выступает за то, что национальный доход и деньги взаимосвязаны друг с другом, и эту взаимосвязь можно усилить, если включить срочные вклады в деньги

ii. Предложено, что определение денег должно включать близкие заменители денег, а срочный депозит является одним из таких заменителей

Однако оба объяснения недостаточно сильны, чтобы включить срочные депозиты в определение денег.

(b) Подход Герли-Шоу:

Включает обязательства небанковских финансовых посредников в определение денег.Основными участниками этого подхода были Джон Г. Герли и Эдвард С. Шоу. Герли и Шоу, объясняя понятие денег, подчеркнули взаимосвязь замещения между различными факторами, такими как валюта, вклады до востребования, срочные вклады и сберегательные банковские вклады.

Эти факторы действуют как источники для хранения стоимости. Следовательно, согласно Герли-Шоу, деньги можно определить как взвешенную сумму валюты, депозитов до востребования и других депозитов и требований к финансовым посредникам.Веса следует распределять на основе взаимозаменяемости валюты.

Однако практическое применение этого подхода невозможно, поскольку сложно определить степень взаимозаменяемости депозитов и требований к финансовым посредникам. Более того, определение весов для измерения денежной массы является сложной задачей.

(c) Обращение в Центральный банк:

Образует более широкий взгляд на всю концепцию денег. Функция центрального банка — контролировать и регулировать денежные потоки в экономике.Таким образом, центральный банк формулирует и реализует денежно-кредитную политику для достижения своих целей и задач.

Для этой цели необходимо определить все источники и способы оплаты и кредитные потоки в экономике, которые рассматриваются как деньги. Согласно мнению центрального банка, валюта и все другие активы, которые могут быть конвертированы в деньги (реализуемые активы), включаются в денежную массу.

Комитет Рэдклиффа США одобрил подход центрального банка.Согласно этому комитету, «сходство между валютой и другими реализуемыми активами или средствами покупки вплоть до отказа от денег в пользу некоторой более широкой концепции, измеримой или неизмеримой».

Другими словами, деньги могут быть любой формой, через которую заемщики получают кредит. На основе денежно-кредитной политики и целей политики центральный банк принимает различные меры для контроля денежной массы.

Виды денег :

Выше мы обсудили типы товаров, которые считаются деньгами.

Однако различные формы денег подразделяются на следующие:

(а) Товарные деньги:

Относится к денежной форме согласно классическому подходу. Товарная форма денег включает товары, такие как крупный рогатый скот, зерно, кожу, шкуры, утварь и оружие. Однако в настоящее время товарные деньги не являются предпочтительными, поскольку им не хватает некоторых важных характеристик денег, таких как однородность, однородность, стандартный размер и вес, переносимость и делимость.

(б) Металлические деньги:

Включает деньги, состоящие из металлов, таких как медь, латунь, серебро, золото, сплавы и алюминий. Потребность в металлических деньгах возникла из-за ограниченности товарных денег. Однако точный период изобретения металлических денег неизвестен.

Предполагается, что металлические монеты продавались в Индии около 2500 лет назад. Изначально куски металлов, таких как золото, серебро, медь и алюминий, служили деньгами.Однако в более поздние годы эти предметы приняли форму монет.

(c) Бумажные деньги:

Относится к форме денег, напечатанных, заверенных и выпущенных правительством страны. Бумажные деньги считаются наиболее распространенной формой денег и составляют значительную часть денежной массы страны. Некоторые страны приняли двойную систему денежных знаков.

Например, в Индии и банкноты, и монеты по пять рупий выпускаются Резервным банком Индии (RBI).Денежные знаки, выпущенные RBI, являются простыми векселями, но они получают статус законных денег. Например, на каждой денежной купюре написано: «Я обещаю выплатить предъявителю сумму…. Рупии ».

Бумажные деньги были изобретены, поскольку предложение металлических монет, таких как серебро и золото, было очень низким по сравнению с их спросом. Кроме того, большие суммы металлических денег нелегко перенести, а стоимость металлических монет со временем обесценивается.

(d) Банковские депозиты:

Относится к деньгам в форме депозитов на текущих счетах, депозитов на сберегательных счетах и ​​срочных вкладов.Эта форма денег была изобретена с развитием банковской системы. В отличие от металлических денег и бумажных денег, эту форму денег нельзя передавать из рук в руки для покупки товаров и услуг.

Деньги депозита рассматриваются как записи в бухгалтерской книге банка по кредиту держателя. Эти депозиты могут быть переведены только через чеки.

С незапамятных времен деньги сохраняли некоторую ценность; поэтому есть спрос.

Спрос на деньги :

Спрос на деньги отличается от спроса на товар.Спрос на деньги относится к сумме денег, которая будет храниться у физических и юридических лиц. С другой стороны, спрос на товар — это спрос на непрерывный поток товаров и услуг. Таким образом, разница между спросом на деньги и спросом на товары состоит в том, что первый фокусируется на холдинге, а позже — на потоке. Ранее спрос на деньги определялся как сумма денег, необходимая для совершения деловых операций.

Проще говоря, спрос на деньги зависел от количества транзакций, совершаемых в экономике.В результате спрос на деньги резко вырос в период бума, тогда как спрос на деньги упал во время депрессии. С другой стороны, современный взгляд на спрос на деньги, данный Кейнсом, означает, что спрос на деньги — это спрос на деньги, которые нужно удерживать.

Существует три основных мотива, по которым люди требуют деньги, а именно:

(a) Мотив транзакции:

Относится к спросу на деньги для удовлетворения текущих потребностей частных лиц и предприятий.Людям требуются деньги для выполнения своих текущих требований, что называется мотивом дохода. С другой стороны, предприятиям нужны деньги для ведения бизнеса, что называется бизнес-мотивом.

Эти два мотива денег обсуждаются следующим образом:

(i) Мотив дохода:

Относится к мотиву людей, которые требуют денег для удовлетворения потребностей себя и своей семьи. Как правило, физические лица хранят наличные деньги для преодоления разрыва между получением дохода и его расходованием.

Доход поступает раз в месяц, но расход происходит каждый день. Следовательно, требуется удерживать некоторую часть дохода для осуществления текущих выплат. Сумма владения зависит от размера дохода физического лица и периода получения дохода.

(ii) Бизнес Мотив:

Относится к потребностям предприятий в денежных средствах в ликвидной форме для удовлетворения текущих требований. Компаниям требуются деньги для приобретения сырья и оплаты транспортных расходов, заработной платы и других расходов.Деньги, требуемые предприятиями, зависят от их оборота. Более высокий оборот указывает на потребность в большей сумме денег для покрытия расходов.

(b) Мотив предосторожности:

Относится к стремлению людей хранить деньги на случай различных непредвиденных обстоятельств, которые могут произойти в будущем. Эти непредвиденные обстоятельства могут включать безработицу, болезнь и несчастные случаи. Сумма денег, которую необходимо удерживать из соображений предосторожности, зависит от характера человека и условий его жизни.

(c) Спекулятивный мотив:

Относится к мотиву физических лиц держать денежные средства, чтобы извлечь выгоду из движений рынка в отношении изменения процентной ставки в будущем. Предосторожный и спекулятивный мотивы служат средством сбережения с разными целями.

Денежная масса :

Как обсуждалось выше, спрос на деньги — это спрос на деньги, которые нужно удерживать. Точно так же денежная масса относится к денежной массе, которую необходимо удерживать.Деньги должны принадлежать частным лицам, иначе их не существует. Денежная масса — это общая сумма денег (в любой форме), которая находится в руках сообщества в определенный период времени.

Раньше металлические деньги были наиболее распространенной формой денег, составлявшей основную часть денег в экономике. В наше время металлические деньги были заменены банкнотами и чековыми банковскими вкладами.

Денежная масса классифицируется как M 1 , M 2 , M 3 и M 4 .M 1 относится к денежной массе, которая включает монеты, банкноты и депозиты до востребования. M 2 относится к денежной массе, которая включает монеты, банкноты, вклады до востребования и срочные вклады. M 3 относится к денежной массе, включающей монеты, банкноты, вклады до востребования, срочные вклады и вклады в почтовых отделениях.

M 4 относится к денежной массе, включающей монеты, банкноты, вклады до востребования, липовые вклады, вклады почтовых отделений, сберегательные кассы и срочные вклады.Политика кредитного контроля, проводимая банковской системой страны, помогает в определении общей денежной массы.

Статьи по теме

Устранение разрыва в богатстве между черными и белыми — задача поколений

Введение и резюме

Важность благосостояния семьи стала совершенно очевидной во время пандемии COVID-19. Богатство — это разница между тем, чем владеют семьи, например, их сбережениями и текущими счетами, пенсионными сбережениями, домами и автомобилями, и тем, что они должны по кредитным картам, студенческим ссудам и ипотеке, среди прочего.

Тем не менее, богатство в Соединенных Штатах распределено крайне неравномерно. Чернокожие домохозяйства имеют небольшую часть благосостояния белых домохозяйств, что ставит их в гораздо более опасное финансовое положение, когда наступает кризис, и с меньшими экономическими возможностями. Богатство позволяет домохозяйствам пережить чрезвычайную финансовую ситуацию, такую ​​как увольнение или болезнь члена семьи. Пандемия принесла множество таких чрезвычайных ситуаций американским семьям всех демографических групп. Однако отсутствие финансовой безопасности в сочетании с непропорциональным воздействием смертельного коронавируса имело особенно катастрофические последствия для сообщества чернокожих.

Wealth также предоставляет семьям средства для инвестирования в образование своих детей, открытия бизнеса, переезда в поисках новых и лучших возможностей, покупки дома и более активного участия в демократическом процессе. Многие семьи в чернокожих общинах не могут позволить себе платить за надежный Интернет или электронные устройства для дистанционного обучения. 1 Белые рабочие с большей вероятностью будут работать удаленно во время пандемии и имеют ресурсы, которые они могут посвятить удаленному обучению своих детей, в то время как черные рабочие, скорее всего, по-прежнему будут работать лично.Пандемия создала идеальный шторм факторов, которые еще больше разойдут благосостояние афроамериканцев и белых семей.

Богатство — это не только вопрос финансовой экономии; он обеспечивает доступ к политическому процессу и, следовательно, оказывает политическое влияние. Богатые домохозяйства обладают определенной экономической безопасностью и могут жертвовать время и деньги, тем самым влияя на политический процесс и политику, которые важны для их сообществ. Тем не менее, Конгресс не уделил достаточно внимания физическому и экономическому ущербу, который кризис с коронавирусом нанес афроамериканским общинам.

Постоянный разрыв в уровне благосостояния чернокожих и белых — не случайность, а результат столетий федеральной политики и политики штатов, систематически способствовавшей обнищанию чернокожих американцев. От жестокой эксплуатации африканцев во время рабства до систематического угнетения на юге Джима Кроу и до сегодняшнего институционализированного расизма — очевидного в разном доступе к образованию, здравоохранению, работе, жилью и уголовному правосудию и их результатах — государственная политика создала или поддерживает препятствия для афроамериканцев, которые пытаются создавать, поддерживать и передавать богатство.

В 2019 году Центр американского прогресса пригласил ряд ведущих национальных экспертов по расизму и богатству присоединиться к Национальному консультативному совету по ликвидации разрыва в богатстве черных и белых. администрации президента и определить шаги, необходимые для этого. Эта группа провела годичное обсуждение, руководствуясь следующими принципами:

  • Богатство имеет решающее значение для экономической безопасности домашних хозяйств, их экономических возможностей, их защиты от экономических кризисов и их доступа к политической власти.
  • Большой и устойчивый разрыв в уровне благосостояния чернокожих и белых является следствием многовековой политики, которая систематически ставила в невыгодное положение способность черных американцев создавать, поддерживать и передавать богатство.
  • Успешная политика — по отдельности или в сочетании с другими — должна быть обширной, чтобы справиться с задачей устранения разрыва в уровне благосостояния черных и белых.
  • Политические меры должны быть направлены на то, чтобы обратить вспять столетия эксплуатации и дискриминации чернокожих американцев.
  • Политика, которая в конечном итоге устранит неравенство в благосостоянии, необходимо для предоставления материальных активов и облегчения долгового бремени чернокожим семьям.
  • Устранение разрыва в уровне благосостояния чернокожих и белых должно выходить за рамки простого обеспечения большего количества денег афроамериканцам. Политика также должна будет гарантировать, что структуры, поддерживающие создание богатства, приносят справедливые результаты.

Важность решения проблемы разрыва в уровне благосостояния черных и белых

В 2019 году средний уровень благосостояния (без учета пенсий с установленными выплатами) чернокожих домохозяйств в Соединенных Штатах составлял 24 100 долларов по сравнению с 189 100 долларов для белых семей.Таким образом, у типичного домохозяйства чернокожих было 12,7% богатства типичного домохозяйства белых, и их богатство было на 165 000 долларов меньше. Средний разрыв несколько меньше в относительном выражении, но намного больше в долларовом выражении. В 2019 году в среднем домохозяйстве чернокожих было 142330 долларов по сравнению с 980 549 долларов в среднем белом домохозяйстве. Это означает, что в среднем на черные домохозяйства приходилось 14,5 процента благосостояния белых при абсолютном долларовом дефиците в 838 220 долларов.

В этой стране нет ничего нового в огромном неравенстве богатства между черными и белыми.Он сохранялся веками и был очевиден в последовательных репрезентативных данных на национальном уровне, по крайней мере, на протяжении трех десятилетий. Разрыв между домохозяйствами чернокожих и белых, похоже, снова увеличился во второй половине 2020 года, когда пандемия и глубокая рецессия охватили все, что особенно коснулось чернокожих американцев. Чернокожие домохозяйства должны были больше полагаться на свои сбережения для покрытия как чрезвычайных ситуаций в области здравоохранения, так и экономических последствий увольнений, чем белые домохозяйства. Всего через несколько месяцев после начала пандемии средний уровень благосостояния чернокожих домохозяйств рос медленнее, чем благосостояние белых домохозяйств, что является обратной тенденцией до пандемии.

Низкое благосостояние многих чернокожих американцев сделало их особенно уязвимыми перед бесчисленными рисками кризиса, связанного с коронавирусом. Чернокожие рабочие с большей вероятностью потеряли работу, даже если столкнулись с более серьезными рисками для здоровья. Они работали на должностях, более подверженных воздействию коронавируса, и жили в сообществах с более слабой инфраструктурой здравоохранения. По мере роста рисков и затрат они быстро испытывали еще большие материальные трудности. Голод, угроза выселения или потери права выкупа и неспособность оплачивать счета были более распространены среди чернокожих домохозяйств, чем среди белых.Более двух третей (68,1 процента) чернокожих семей с доходом от 35 000 до 100 000 долларов, потерявших работу во время пандемии, указали, что они не могли позволить себе всю необходимую еду, столкнулись с выселением или потерей права выкупа или имели трудности с оплатой всей своей счета с августа 2020 года по декабрь 2020 года. 3 Эти ситуации применимы к 49,3 процентам белых домохозяйств с данной категорией дохода. Во время рецессии пострадали все типы семей, но темнокожие семьи столкнулись с большими трудностями, потому что у них меньше сбережений, на которые можно было бы рассчитывать.

Семьи чернокожих сталкиваются с систематическими препятствиями на пути к благосостоянию

Устойчивый разрыв в уровне благосостояния черных и белых является результатом дискриминационной экономической системы, которая не позволяет чернокожим семьям осуществить американскую мечту. 4 Эта система всегда мешала черным домохозяйствам приобретать и сохранять капитал, и эта нехватка капитала привела к устойчиво значительному расовому неравенству в богатстве, поскольку афроамериканцы имели меньше богатства, чтобы передать следующему поколению, чем белые домохозяйства. .Есть несколько других препятствий на пути к богатству:

  • Чернокожие работники часто сталкиваются с дискриминацией на рынке труда, в том числе их направляют на менее безопасные, более низкооплачиваемые профессии, которые имеют меньше льгот и возможностей для карьерного роста. Эти систематические препятствия на пути к доступу к хорошей работе особенно распространены в частном секторе.
  • Возможности вносить свой вклад в инновации и достижения в области технологий и извлекать из них выгоду — и, таким образом, наращивать богатство в отраслях и профессиях с высокой добавленной стоимостью — также ограничены для афроамериканских новаторов и предпринимателей, поскольку федеральное правительство регулярно исключает их из финансирования исследований. 5 В результате черные домохозяйства имеют более низкие доходы и меньшее благосостояние, чем белые.
  • Финансовая система лишает чернокожие домохозяйства их богатства, отказывая им в доступе к тем же инвестиционным возможностям и доступным кредитам, которые есть у белых домохозяйств. Эта систематическая предвзятость затрудняет участие чернокожих домохозяйств на фондовом рынке, открытие и развитие собственного бизнеса и откладывание средств на черный день, в то время как они несут более дорогостоящие долги, такие как автокредиты, остатки на кредитных картах и ​​т. Д. кредиты до зарплаты одновременно.
  • Семьи чернокожих продолжают сталкиваться с дискриминацией на рынке жилья, что в первую очередь затрудняет им владение домом, а их дома стоят меньше, чем дома белых.
  • Дополнительные факторы, такие как систематически худшее обращение в сфере образования, здравоохранения и в системе уголовного правосудия, также способствуют сохраняющемуся разрыву в уровне благосостояния чернокожих и белых.

Несправедливые препятствия на пути создания богатства для черных семей существовали веками, и повторяющийся характер богатства, порождающего еще большее богатство, означает, что без государственного вмешательства чернокожим американцам будет практически невозможно догнать своих белых коллег.Белые семьи лучше расположены для передачи богатства от одного поколения к другому. Белые домохозяйства сначала извлекли выгоду из бесчеловечной системы рабства — непосредственно, в данном случае, как класс белых рабовладельцев на плантациях, — но также и из дискриминационных институтов, которые возникли и сохранились после гражданской войны. Белые домохозяйства смогли создать богатство для себя и своих потомков, в то время как все богатство, которое могли накопить черные семьи, регулярно терялось. Частный бизнес и правительства институализировали расизм и дискриминацию.Они также поощряли и санкционировали насилие, направленное против жизни и собственности чернокожих. Разрушение Блэк-Уолл-стрит в районе Гринвуд города Талса, штат Оклахома, в 1921 году служит одним из многих ужасных и систематических примеров. 6

После столетий угнетения домохозяйств чернокожих домохозяйства белых с гораздо большей вероятностью получат наследство от своих родителей, бабушек и дедушек, и их наследство намного больше, чем у семей чернокожих. 7 Более того, белые домохозяйства имеют доступ к более крупным и богатым социальным сетям, которые они могут использовать, чтобы найти работу и карьерные возможности для себя и своих детей.Решение проблемы сохраняющегося разрыва в уровне благосостояния между черными и белыми означает противодействие существовавшим веками институтам, которые мешали черным домохозяйствам создавать и приумножать богатство с той же скоростью, что и белые домохозяйства.

Новые предложения по политике, которые могут помочь сократить разрыв в уровне благосостояния чернокожих и белых

Национальный консультативный совет по ликвидации разрыва в богатстве между черными и белыми в течение 2020 года разработал ряд новых политических предложений, которые следовали вышеупомянутым принципам.Эта политика особенно нацелена на чернокожих американцев, опираясь на несколько существующих предложений, которые могут уменьшить разрыв в уровне благосостояния между черными и белыми семьями, помогая черным американцам получить больше богатства.

Центр расового равенства в администрации Байдена-Харриса
8

Это предложение, основанное на выпуске CAP, опубликованном в ноябре 2020 года, рекомендует исполнительной власти сделать явный приоритет устранению разрыва в уровне благосостояния чернокожих и белых, поскольку он является результатом коллективного и комплексного воздействия столетий угнетения.Теперь должен существовать полномасштабный, преднамеренный и стратегический план, охватывающий все федеральное правительство и создающий реальную инфраструктуру для решения проблемы расового неравенства. Краткое изложение проблемы предоставляет администрации Байдена набор вариантов, многие из которых уже приняты. 9 Они включают создание Управления расового равенства Белого дома; назначение старшего советника президента по расовому равенству; поручение Управлению по вопросам управления и бюджета проводить оценки расового равенства в отношении мер политики; добавление дополнительных основных функций к Национальному экономическому совету, направленных на устранение неравенства в расовом богатстве; создание межведомственной целевой группы, которая будет обеспечивать шаги, которые каждое агентство может предпринять для увеличения благосостояния чернокожих и цветных сообществ; и поощрение учреждений к тому, чтобы уделять первоочередное внимание решению проблемы неравенства в отношении расового богатства.Это меню вариантов предназначено для обеспечения механизмов, с помощью которых федеральное правительство, включая Белый дом и федеральные агентства, будет нести ответственность за достижение цели сосредоточения расы и равенства при разработке политики.

Обеспечить, чтобы общественные работы продолжали обеспечивать экономическую безопасность чернокожим семьям и общинам
10

Чернокожие рабочие и их семьи имеют редкий источник возможностей и безопасности на работе в государственном секторе. Работа в правительстве сама по себе не может решить проблему структурного расизма, но рабочие места в государственном секторе предлагают чернокожим работникам большую экономическую безопасность, чем они часто могут найти в частном секторе.Надежная занятость с предсказуемой заработной платой и льготами, стабильная рабочая среда и более строгие меры защиты работников государственного сектора были значительным источником безопасности для чернокожих рабочих. Это также означает, что замедление роста занятости в государственном секторе — особенно после Великой рецессии 2007–2009 годов — представляет собой непропорциональное сокращение экономических возможностей для афроамериканских рабочих.

Из-за последствий пандемии правительства штатов и местные власти резко сократили рабочие места в государственном секторе.Чернокожие рабочие добились экономических успехов благодаря своей упорной работе в государственном секторе. Эти приросты доходов и благосостояния теперь снова находятся под угрозой. В сентябре 2020 года в государственном секторе работало на 211 000 чернокожих работников меньше, чем в сентябре 2019 года. 11

После пандемии COVID-19 федеральное правительство может гарантировать, что правительства штатов и местные органы власти получают необходимое финансирование — например, с принятием Американского плана спасения. Теперь эти дополнительные средства должны побудить штаты и местные органы власти восстановить рабочие места на справедливой основе; в противном случае они рискуют поставить под угрозу финансовую безопасность миллионов семей чернокожего среднего класса, угрожая еще больше усложнить решение проблемы разрыва в благосостоянии и подорвав одно из единственных средств существенного сокращения расизма и расового неравенства в благосостоянии.

Создание почтовой банковской системы для устранения структурного неравенства
12

Многие домохозяйства не имеют доступа к основным банковским учреждениям, что приводит к тому, что домохозяйства либо не обслуживаются банковскими услугами, либо недостаточно обслуживаются. Это особенно актуально для цветных сообществ. Директивным органам необходимо будет внести долгосрочные структурные изменения для достижения более справедливых результатов для чернокожих домохозяйств, поскольку страна рассматривает необходимые следующие шаги для восстановления своей экономики и общества после пандемии и последующего экономического кризиса.Почтовый банкинг должен стать основной частью миссии Почтовой службы США по оказанию услуг почти каждому населению в стране. Федеральное правительство могло бы предоставить жизненно важный доступ к финансовым услугам, расширив полномочия Почтовой службы, чтобы она предлагала почтовые банковские услуги, такие как стабильный банковский счет для тех, кто не обслуживается или не обслуживается банковскими услугами, небольшие ссуды и услуги по обналичиванию чеков, что могло бы уменьшить эффект разрушения богатства, который могут вызвать маргинальные и хищнические финансовые институты.Такая система может также служить в качестве общественного метода распределения федеральных пособий и пособий штата, таких как выплаты за экономический эффект в соответствии с Законом CARES или ежеквартальное или ежемесячное распределение налогового кредита на заработанный доход и налогового кредита на детей. Почтовый банкинг преодолеет структурный барьер для афроамериканцев в финансовой системе США и уменьшит ущерб, наносимый многим домохозяйствам и общинам чернокожих, которые регулярно сталкиваются с хищными кредиторами и теряют значительную долю своего богатства.

План модернизации Агентства по развитию бизнеса меньшинств
13

афроамериканцев владеют менее 2% малых предприятий с любыми сотрудниками, но они составляют 13% в США.С. население. Для сравнения, белые домохозяйства владеют 82 процентами мелких фирм-работодателей, хотя на их долю приходится всего 60 процентов населения США.

Широкое и стойкое неравенство в богатстве и доступе к капиталу вызывает эти диспропорции в владении малым бизнесом. Федеральное правительство может сыграть важную роль в создании более справедливой деловой среды, даже несмотря на то, что в прошлом оно часто закрепляло, а не смягчало это неравенство. Администрация Байдена могла бы помочь сократить неравенство в малом бизнесе, если бы решила провести капитальный ремонт давно забытого агентства, которое является частью США.S. Министерство торговли — Агентство по развитию бизнеса меньшинств (MBDA). Переосмысленный MBDA может предпринять следующие шаги:

  • Начать программу грантов на экономическую справедливость. Эта программа будет поддерживать муниципальные проекты, которые способствуют созданию богатства, расширению возможностей и развитию бизнеса меньшинств в афроамериканских общинах.
  • Запуск инициативы бизнес-центра для организаций, обслуживающих меньшинства (MSI). Они будут расположены в колледжах и университетах (HBCU), племенных колледжах и университетах, а также в других MSI, где раньше проживали негры.Он также предоставит значительные гранты для работы бизнес-инкубаторов и акселераторов на всех MSI в стране. Текущие студенты и члены сообщества, заинтересованные в открытии или развитии собственного бизнеса, могут получить стартовый капитал, техническую и юридическую помощь и другую поддержку от этих бизнес-центров.
  • Создайте офис исследования и оценки. Этот офис будет изучать препятствия на пути к накоплению богатства и препятствия на пути развития бизнеса в чернокожих, коренных и других цветных сообществах.Он также будет предлагать техническую помощь другим офисам и инициативам MBDA. Этот офис будет проводить пилотные и демонстрационные проекты, в которых будут анализироваться новые идеи капитального финансирования, закрепленные в новых и проверенных концепциях программ, таких как детские облигации или колледж без долгов, и их влияние на расовый разрыв в развитии и росте бизнеса.
  • Предоставлять недорогой, поддерживаемый государством капитал лицензированным миноритарным инвестиционным компаниям. Этот капитал будет инвестирован в бизнес латиноамериканцев и чернокожих.
  • Создать офис по защите интересов и межправительственным связям. Этот офис будет оценивать влияние предлагаемого законодательства и нормативных актов на препятствия на пути создания и успеха малых предприятий, принадлежащих меньшинствам.
  • Продвигать экономические проблемы чернокожих, коренных народов и других цветных сообществ перед различными государственными органами, а также координировать межведомственные усилия по поддержке предприятий, принадлежащих меньшинствам.
Изменить федеральное финансирование НИОКР
14

Черные исследователи, изобретатели и предприниматели сталкиваются с большими препятствиями при получении федеральных средств на исследования и разработки (НИОКР) при текущем дизайне и применении таких средств.Администрация Байдена и Конгресс могут сократить расовый разрыв в финансировании НИОКР и предложить путь для вложений в НИОКР, которые направят финансирование на исследования под руководством черных и создадут дивиденды от инноваций.

Предложение, разработанное в предыдущем отчете CAP, предусматривает дополнительную финансовую поддержку НИОКР черными изобретателями и предпринимателями:

  • Предоставить больше денег для федеральных фондов НИОКР, которые пойдут в HBCU через специальный поток финансирования.
  • Федеральные агентства должны будут предложить техническую помощь и финансовую поддержку, чтобы помочь HCBU в наращивании потенциала управления грантами.
  • Помогите наладить наставнические отношения между исследователями из HBCU и афроамериканскими исследователями, имеющими опыт получения грантов.
  • Предоставлять федеральные средства на НИОКР для исследований, проводимых в HBCU, помимо исследователей-медиков и медицинских работников.
  • Создайте наблюдательный совет, который обеспечит возможность темнокожим ученым в полной мере участвовать в поиске новых инновационных решений многих проблем общества.
  • Создать больше государственно-частных исследовательских партнерств между HBCU и частным сектором.
  • Используйте недвижимость, находящуюся в федеральной собственности, для создания или расширения инновационных инкубаторов в HBCU или рядом с ними.
  • Предложить исследователям из HBCU и тем, кто сотрудничает с HBCU, недорогой или бесплатный доступ для создания лабораторий, производства и других исследовательских центров.

Предложение также предусматривает создание дивидендов от инноваций. Федеральному правительству придется ежегодно тратить 125 миллиардов долларов на новые НИОКР, что выше текущего минимума, составляющего около 100 миллиардов долларов в год.В основе этого расчета лежит предположение о том, что ежегодные расходы федерального правительства на НИОКР будут расти вместе с валовым внутренним продуктом, на основе долгосрочных экономических прогнозов Бюджетного управления Конгресса (CBO). Предполагается, что каждая новая и успешная инвестиция рассчитана на 20 лет. Это равно обычному сроку действия патентной защиты. В расчетах также предполагается, что все инвестиции создают среднюю норму прибыли без поправки на инфляцию около 3 процентов. Это близко к долгосрочной безрисковой норме доходности, принятой CBO, но намного ниже средних исторических показателей.Федеральное правительство может получить дополнительную стоимость этих инвестиций. Прибыль частных компаний тогда поступает только от инвестиций частного сектора. Федеральное правительство может выплачивать эти средства в качестве дивидендов от инноваций — обычно в форме целевых денежных выплат — чернокожим американцам, которые десятилетиями оставались без финансирования инноваций.

Даже при наличии новаторских политических решений разрыв в уровне благосостояния черных и белых сохранится

Данные за последние три десятилетия показывают большие и устойчивые диспропорции в богатстве, активах и долге между домохозяйствами чернокожих и белых.Богатство — это разница между тем, чем владеют домохозяйства — их активами — и тем, что они должны — своим долгом. Для большинства домашних хозяйств активы больше, чем долги, а это означает, что они владеют хотя бы некоторым богатством. К активам относятся, например, дома людей, их пенсионные счета, текущие и сберегательные счета, а также автомобили. Ожидаемый будущий доход от пенсии работодателя — это в некоторой степени уникальный актив. С одной стороны, это обеспечивает домашним хозяйствам надежный источник дохода в будущем; с другой стороны, это не тот актив, который домохозяйства могут брать взаймы или передавать своим наследникам.В таблице ниже показано неравенство в уровне благосостояния между чернокожими и белыми домохозяйствами как с пенсионным доходом с установленными выплатами, так и без него.

Данные выделяют несколько ключевых моментов. Во-первых, домохозяйства чернокожих составляют часть богатства домашних хозяйств белых. Например, среднее благосостояние чернокожих домохозяйств с пенсиями с установленными выплатами составляло 40 400 долларов в 2019 году — 15,5 процента от 258 900 долларов в среднем богатстве белых семей. (см. загружаемую таблицу) 15 Наименьший относительный разрыв, который может быть обнаружен между благосостоянием чернокожих домохозяйств и благосостоянием белых домохозяйств, существует для среднего благосостояния, которое включает пенсии с установленными выплатами как часть благосостояния домохозяйства.Согласно этому показателю, богатство домохозяйств чернокожих составляет 22,5 процента от благосостояния домашних хозяйств белых. (см. Рисунок 1). Для сравнения, самый большой разрыв, который может быть обнаружен между благосостоянием чернокожих и белых домохозяйств, — это медианное благосостояние без учета пенсий с установленными выплатами. Согласно этому показателю, черные домохозяйства владеют 12,7% богатства среднего белого домохозяйства. Независимо от того, какой показатель благосостояния используется, у чернокожих домохозяйств гораздо меньше благосостояния, чем у белых.

Рисунок 1

Во-вторых, пенсии с установленными выплатами имеют немного уравновешивающий эффект.Разрыв в уровне благосостояния черных и белых несколько сокращается, если вмененная стоимость пенсий с установленными выплатами считается активом. Этот уравнивающий эффект больше для среднего богатства, чем для среднего богатства. Например, среднее благосостояние чернокожих домохозяйств увеличивается с 14,5 процента от среднего благосостояния белых домохозяйств без пенсий с установленными выплатами до 22,5 процентов с пенсиями с установленными выплатами; разрыв в уровне благосостояния черных и белых сокращается на 8 процентных пунктов. В среднем эффект составляет всего 1,8 процентного пункта.То есть эффект чуть большего равенства благосостояния благодаря пенсиям с установленными выплатами имеет значение в основном для людей с более высокими доходами и стабильной работой. Поскольку такие возможности часто редки для чернокожих работников в частном секторе, в среднем эффект намного меньше.

Ключевым моментом, который не показан на Рисунке 3, но очевиден в тех же данных, является то, что чернокожие рабочие имеют больший доступ к стабильной работе с хорошими льготами, включая пенсии с установленными выплатами, в государственном секторе, чем в частном секторе.В результате неравенство в благосостоянии среди работников государственного сектора намного меньше, чем среди работников частного сектора. 16 Этот эффект становится еще больше при сравнении работников государственного сектора, работающих в профсоюзах, с их коллегами из частного сектора, на которых не распространяется коллективный договор. 17 Доступ к стабильной, хорошо оплачиваемой работе с приличными льготами для чернокожих рабочих реже, чем для белых. Такой доступ, который чаще встречается в государственном секторе, чем в частном, может помочь сократить, но не ликвидировать разрыв в уровне благосостояния чернокожих и белых в значительной степени из-за ценности пенсий с установленными выплатами.

В-третьих, нет долгосрочной тенденции к уменьшению разрыва в уровне благосостояния чернокожих и белых. Фактически, относительная разница между уровнем благосостояния чернокожих и белых семей в период с 1992 по 2007 год была в целом меньше, чем в годы после Великой рецессии. Например, медианное благосостояние с установленными пенсиями для чернокожих домашних хозяйств составляло 20,1 процента белых домашних хозяйств в 1998 году и 19,8 процента в 2004 году. самая высокая точка 15.5 процентов в 2019 году. Благосостояние чернокожих домохозяйств всегда было намного ниже, чем благосостояние белых домохозяйств в последние три десятилетия.

В-четвертых, разрыв в уровне благосостояния сохраняется даже тогда, когда данные учитывают разницу в доходах. У чернокожих домохозяйств соотношение богатства к доходу намного ниже, чем у белых. Например, медианное отношение богатства к доходу, которое включает условно исчисленное богатство пенсий с установленными выплатами, редко превышает 100 процентов для чернокожих домохозяйств. (см. загружаемую таблицу) 18 Однако он никогда не опускался ниже 300 процентов для белых домохозяйств и составлял 395.5 процентов в 2019 году. То есть большой разрыв в уровне благосостояния чернокожих и белых не является следствием более низких доходов чернокожих домохозяйств.

В том же ключе данные показывают большой разрыв в уровне благосостояния черных и белых между отдельными подгруппами населения. (см. Таблицу 1). В таблице данные разбиты по образованию, семейному положению, возрасту и доходу, а также по расе. Во всех группах белые домохозяйства имеют гораздо больше богатства, чем черные. Таким образом, общий разрыв в уровне благосостояния чернокожих и белых не является результатом различий в этих характеристиках.Например, белые домохозяйства со средним образованием имеют в среднем на 151 651 доллар больше благосостояния, чем черные домохозяйства с высшим образованием. Фактически, белые домохозяйства без высшего образования имеют такой же уровень благосостояния, как и черные домохозяйства с высшим образованием — 230 165 долларов по сравнению с 270 288 долларами. Другое исследование на более детальном региональном уровне регулярно обнаруживало, что белые домохозяйства без высшего образования имеют в среднем больше благосостояния, чем черные домохозяйства с высшим образованием. 19 Иными словами, получение большего образования черными американцами не устраняет разрыв в уровне благосостояния чернокожих и белых.Данные указывают на аналогичные выводы об уровне доходов и семейном положении. 20 Чернокожие американцы явно сталкиваются с массивными и систематическими препятствиями, из-за которых невозможно догнать своих белых коллег.

Таблица 1

Данные таблицы 1 по богатству в разбивке по возрасту фактически предполагают, что эти препятствия являются кумулятивными. Разрыв в уровне благосостояния чернокожих и белых, как правило, больше для старших групп домохозяйств, чем для более молодых. Данные по супружеским парам с разбивкой по когортам показывают, что разрыв в уровне благосостояния чернокожих и белых увеличивается с возрастом. 21 Чернокожие американцы сталкиваются с систематическими препятствиями и системным расизмом, пытаясь сберечь для своего будущего, в то время как белые домохозяйства получают дополнительную помощь от своих семей — например, в виде более частых и более крупных наследств, в результате чего разрыв в благосостоянии черных и белых увеличивается. растут в течение жизни людей. 22

В-пятых, после Великой рецессии благосостояние домохозяйств черных сократилось больше, чем это было в случае домашних хозяйств белых. И благосостояние белых домохозяйств сразу после финансового и экономического кризиса росло быстрее, чем богатство домохозяйств черных.Независимо от показателя благосостояния — медианного или среднего, с установленными пенсиями или без них — разрыв между уровнем благосостояния чернокожих и белых домашних хозяйств в 2019 году был больше, чем в 2004 и 2007 годах, до начала Великой рецессии.

Дополнительные данные Федеральной резервной системы предполагают, что рецессия 2020 года может показать аналогичную модель увеличения разрыва в уровне благосостояния чернокожих и белых во время рецессии. На Рисунке 2 показано среднее благосостояние с установленными пенсиями для домохозяйств чернокожих и белых. 23 Разрыв в уровне благосостояния черных и белых увеличился в ходе рецессии до сентября 2020 года.Среднее благосостояние чернокожих домохозяйств составляло 241951 доллар, что на 0,7 процента ниже 243 764 долларов, зафиксированных в конце 2019 года, до начала рецессии. Напротив, среднее благосостояние белых домохозяйств было на 3,3 процента выше, составив 1,17 миллиона долларов в сентябре 2020 года по сравнению с 1,13 миллиона долларов в конце 2019 года. Благосостояние чернокожих домохозяйств восстанавливалось медленнее, чем благосостояние белых домохозяйств, что постоянно увеличивало неравенство в уровне благосостояния на протяжении всего экономического спада.

Рисунок 2

Несколько причин объясняют это увеличивающееся неравенство между богатством черных и белых во время рецессий.Во-первых, в среднем чернокожие рабочие всегда имеют худший опыт работы на рынке труда, чем белые. (см. рис. 3). Они страдают от более высокой безработицы, более длительных периодов безработицы, более ранних увольнений во время рецессии, более позднего повторного найма в период восстановления, большей нестабильности рабочих мест и более низкой заработной платы. 24 Ограниченный доступ к хорошей стабильной работе означает, что у афроамериканцев меньше возможностей откладывать деньги, а также им больше приходится полагаться на свои сбережения, потому что они сталкиваются с большими рисками на рынке труда.

Рисунок 3

Во-вторых, у чернокожих домохозяйств меньше шансов владеть акциями, чем у белых, часто потому, что они сталкиваются с большими экономическими рисками, такими как более высокие шансы увольнений и неотложной медицинской помощи, чем белые домохозяйства. 25 У них также меньше доступа к пенсионным пособиям через своих работодателей, что является одним из основных путей увеличения сбережений и инвестиций в фондовый рынок для американских семей. 26 Афроамериканцы затем видят меньший прирост благосостояния на быстрорастущем фондовом рынке, как это обычно происходит на более поздних стадиях рецессии.

Еще хуже то, что сочетание более высокого уровня безработицы во время рецессии и меньшего количества инвестиций на фондовый рынок для начала означает, что у чернокожих домохозяйств меньше возможностей воспользоваться преимуществами низких цен на акции в середине рецессии, чем у белых домохозяйств. 27 У чернокожих домохозяйств меньше денег для инвестирования в то время, когда возможности инвестировать в фондовый рынок являются наилучшими из-за низких цен на акции. С другой стороны, белые домохозяйства с большей вероятностью по-прежнему будут иметь работу с более высокими доходами и более широкий доступ к инвестициям на фондовом рынке через пенсионные счета, спонсируемые работодателем. Они могут воспользоваться преимуществами низких цен на акции в разгар рецессии и, таким образом, увидеть более высокие нормы прибыли на свое богатство.

В-третьих, у чернокожих домохозяйств меньше шансов владеть собственными домами, чем у белых. 28 Цены на жилье в основном остались высокими и даже выросли во время рецессии. Чернокожие домохозяйства получают меньшую выгоду от такого повышения цен, чем белые домохозяйства. Хуже того, даже когда черные домохозяйства владеют своими домами, они видят меньший прирост цен, чем белые домовладельцы. Стоимость их домов растет меньшими темпами из-за дискриминации на рынке жилья и ипотечного кредитования, меньшего количества государственных услуг и меньшего доступа к хорошей работе в преимущественно афроамериканских общинах. 29 По сути, богатство ведет к большему богатству, и эта закономерность становится очевидной во время рецессии.

Как обсуждалось выше, различия в уровне благосостояния чернокожих и белых в целом и в нормах прибыли проистекают из огромного дефицита активов, а не из-за увеличения долга среди афроамериканцев. Напротив, у чернокожих домохозяйств, как правило, меньше долгов, чем у белых, часто потому, что они не имеют доступа к официальным кредитным каналам из-за дискриминации на финансовом рынке. 30 Чернокожие домохозяйства имеют большую задолженность по так называемым потребительским кредитам, таким как автомобильные и студенческие ссуды, а также кредитные карты. Тем не менее, у них меньше шансов получить ипотеку из-за более высокого процента отказов в ссуде и меньшего доступа к помощи в первоначальном взносе со стороны семьи.Сильная зависимость от потребительского долга означает, что сумма потребительских ссуд на потребительские товары длительного пользования — мера того, сколько семьям нужно использовать долг для текущих расходов — для афроамериканцев выше, чем для любой другой расовой или этнической группы. Чернокожие домохозяйства в основном используют потребительский долг для покрытия части своих расходов, в то время как белые домохозяйства углубляются в ипотечный долг, чтобы инвестировать в актив, который дорожает. 31 Афроамериканцы в таком случае имеют более дорогостоящую и рискованную задолженность, такую ​​как автокредиты и задолженность по кредитным картам, и поэтому часто платят больше по своим долгам, чем белые домохозяйства, но сумма долга, которую должны чернокожие домохозяйства, меньше в абсолютном выражении и по сравнению с доход, чем в случае белых домохозяйств. 32 Долги с высокими затратами и высоким риском являются ключевым аспектом потери богатства в афроамериканском сообществе, но не являются решающим фактором разрыва в уровне благосостояния чернокожих и белых. Основной причиной является систематическое отсутствие доступа к возможностям владения активами и их обслуживания.

Заключение

Работа Национального консультативного совета по устранению разрыва в богатстве между черными и белыми показывает две важные вещи. Во-первых, можно в короткие сроки разработать и ввести в действие ряд мер политики, которые могут иметь значимое долгосрочное воздействие на сокращение разрыва в уровне благосостояния чернокожих и белых.Во-вторых, меньший — но все же значительный — разрыв в уровне благосостояния чернокожих и белых сохранится, даже если политики примут все меры, упомянутые в этом отчете, в дополнение к нескольким крупномасштабным предложениям, предложенным CAP и другими. Устранение неравенства между богатством черных и белых — это задача поколений, но эта страна может и должна решить эту задачу.

Предложения, кратко изложенные в этом отчете, показывают, что можно принять новую политику, чтобы сократить разрыв в уровне благосостояния чернокожих и белых.Эти предложения расширяют портфель возможных новых мер по устранению этого массового неравенства. Другая политика, которая также может уменьшить это неравенство в благосостоянии, включает так называемые детские облигации — ежегодные выплаты детям в возрасте до 18 лет, которые привязаны к доходу или богатству родителей. 33 Они также включают бесплатное высшее образование, универсальные пенсионные счета, 34 полное обеспечение соблюдения законодательства о гражданских правах на рынках жилья, а также строгое регулирование и обеспечение соблюдения регулирования финансового рынка на всех рынках кредита и активов. 35

Ключевое различие между новыми предложениями, изложенными в этом отчете, и уже предложенными политиками заключается в том, что новые подходы сосредоточены исключительно или в первую очередь на увеличении благосостояния афроамериканцев, в то время как другие предложения в значительной степени благоприятствуют домохозяйствам чернокожих, но также предоставляют помощь белым семьям в создание богатства. То есть эти новые предложения могут оказать существенное влияние на сокращение разрыва в уровне благосостояния черных и белых.

Но существенный разрыв в уровне благосостояния чернокожих и белых останется — по крайней мере, между средним богатством черных семей и средним богатством белых семей — даже если все эти предложения будут немедленно приняты.Широкие меры, которые приносят пользу домохозяйствам как чернокожих, так и белых, имеют диффузный эффект на разрыв в уровне благосостояния чернокожих и белых в среднем, хотя они могут существенно сократить это неравенство в благосостоянии в среднем. 36 В то же время целевым предложениям, изложенным в этом отчете, потребуется время, чтобы они принесли ощутимый эффект. Более того, сумма этих предложений не исключает полностью того огромного преимущества перед поколениями, которое белые домохозяйства имеют в наращивании благосостояния.

Эта передача богатства между поколениями осуществляется в форме подарков и наследств, а также доступа к социальным сетям.В период с 2010 по 2019 год белые домохозяйства, главы которых были в возрасте от 55 до 64 лет, получили подарки и наследство на сумму 101 354 доллара (в долларах 2019 года). Для сравнения, черные домохозяйства в то время получили 12 623 доллара. Кроме того, белые домохозяйства старшего возраста ожидали получить дополнительно 75 214 долларов в качестве подарков и наследства, в то время как черные домохозяйства ожидали получить 2941 доллар. Это представляет собой общий разрыв в размере 161 004 долларов в полученных и ожидаемых подарках и наследстве и не учитывает дополнительную передачу богатства между поколениями, такую ​​как кумовство и доступ к социальным сетям. 37

В этой связи важно отметить, что эксперты, исследователи и лица, определяющие политику, рассматривают обоснование, дизайн и последствия возмещения ущерба домохозяйствам чернокожих для устранения долгосрочных экономических последствий рабства. Одним из законодательных инструментов, рассматриваемых в настоящее время в Конгрессе для изучения и выдвижения плана осуществления возмещения ущерба, является HR 40. 38 Первоначально представленный покойным конгрессменом Джоном Коньерсом (Д-Мичиган) каждый год в период с 1989 по 2017 год, а затем представленный Rep.40-летняя Шейла Джексон Ли (штат Техас) создаст комиссию для изучения и представления в Конгресс отчета о репарациях за санкционированный правительством институт рабства и последующей дискриминации освобожденных рабов и их потомков. Примечательно, что этот законопроект предлагает только исследование и рекомендации; принятие законопроекта не обязательно приведет к возмещению ущерба. Если не будет принят закон об изучении вопроса о возмещении ущерба, исполнительная власть должна взаимодействовать с культурными и историческими ресурсами, такими как Национальное управление архивов и документации, Смитсоновский институт и Служба национальных парков, для содействия историческому просвещению общественности с целью повышения осведомленности о бесчисленном множестве первопричины, которые способствовали массовому и стойкому разрыву в уровне благосостояния чернокожих и белых.

Более того, государственную и частную политику необходимо регулярно пересматривать и обновлять, чтобы устранить расовые предубеждения, которые систематически ставят в невыгодное положение домохозяйства чернокожих. Без крупных, долгосрочных инвестиций в преодоление разрыва в уровне благосостояния чернокожих и белых огромные различия в экономической безопасности и возможностях не только будут сохраняться, но и могут увеличиваться в течение нескольких поколений.

Об авторах

Кристиан Э. Веллер, доктор философии, — старший научный сотрудник Центра и профессор государственной политики Высшей школы политики и глобальных исследований Маккормака Массачусетского университета в Бостоне.

Лили Робертс — управляющий директор по экономической политике Центра американского прогресса.

Благодарности

Центр американского прогресса хотел бы поблагодарить членов Национального консультативного совета по устранению разрыва в богатстве между черными и белыми за их время, упорный труд, вдохновение и интеллектуальное лидерство. Мы особенно благодарны сопредседателям Дэррику Гамильтону и Килоло Киджакази за то, что они поделились своими критическими взглядами, глубоким опытом и давней приверженностью расовой справедливости.Этот проект был бы невозможен без видения и неустанной приверженности расовому равенству со стороны Даниэль Соломон, бывшего вице-президента по вопросам расы и этнической принадлежности Центра американского прогресса. Чтобы узнать больше о совете, прочтите: «CAP объявляет о создании Национального консультативного совета по устранению разрыва в уровне благосостояния черных и белых».

Приложение

Члены Национального консультативного совета по устранению разрыва в богатстве между черными и белыми и их членство в 2020 году

Килоло Киякази, научный сотрудник городского института; сопредседатель

Дэррик Гамильтон, исполнительный директор Института изучения расы и этнической принадлежности Кирвана, Государственный университет Огайо; сопредседатель

Мехрса Барадаран, профессор права, Калифорнийский университет, Ирвин

Лиза Д.