Вторник , 24 мая 2022
Бизнес-Новости
Разное / Ставка по ипотеке: Какие банки повысили ставки по ипотеке 5 марта — Frank RG

Ставка по ипотеке: Какие банки повысили ставки по ипотеке 5 марта — Frank RG

Содержание

Что станет с ипотекой и ценами на жилье после подъема ставки ЦБ до 20%

После экстренного повышения ставки ЦБ до 20% банки будут вынуждены временно приостановить выдачу ипотеки и даже могут аннулировать часть заявок, считают эксперты, опрошенные «РБК-Недвижимостью»

Банк России в понедельник, 28 февраля, повысил ключевую ставку до рекордных за всю историю рынка 20%  (Фото: Jirapong Manustrong/shutterstock.com)

Банк России в понедельник, 28 февраля, повысил ключевую ставку до рекордных за всю историю рынка 20%. До этого она находилась на уровне 9,5% годовых. Свое решение в ЦБ объяснили «кардинальным изменением» условий для российской экономики. Последний раз ключевая ставка ЦБ достигала максимума в конце 2014 года и составляла 17%.

Что теперь будет с рынком ипотеки, ставками по жилищным кредитам и ценами на жилье — «РБК-Недвижимость» разбирается вместе с аналитиками и экспертами.

Ипотека станет недоступной

После повышения ключевой ставки банки повысят ставки по ипотечным кредитам. Еще в конце прошлой недели они начали устанавливать заградительные ставки по ипотечным программам, повышая их до 14,5–17% годовых. Согласно прогнозам экспертов, опрошенных «РБК-Недвижимостью», после экстренного решения ЦБ ставки по ипотеке могут обновить новые максимумы в 22–25% годовых. Это фактически сделает ее недоступной для абсолютного большинства. «С учетом операционных издержек очевидно, что 20% по ключевой ставке превращаются в 22–23%, а то и в 24% по ипотеке», — пояснил руководитель департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при правительстве России Александр Цыганов.

Эксперты Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК) ожидают увеличения ипотечных ставок до уровня 25% и больше. «Повышение ключевой ставки до исторически максимального уровня в 20% фактически делает недоступной рыночную ипотеку, ставки по которой, вероятно, будут находиться в диапазоне от 25%. В таких условиях единственно возможным способом приобретения жилья останется покупка без использования ипотечных продуктов», — отметил глава РАСК Федор Выломов.

В Ассоциации банков России (АБР) придерживаются более прагматичных прогнозов, поскольку считают, что повышение ключевой ставки до 20% — это краткосрочный инструмент, а ипотека — долгосрочный продукт. «Как показывает практика, в кризисных ситуациях происходит резкое повышение ставки, но при стабилизации ситуации она постепенно снижается, хотя и не так быстро, как поднялась», — пояснил вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков. По его словам, ставки по ипотечным кредитам будут повышаться, что уже происходит. «Но я не ожидаю, что они взлетят в разы — банки не будут выдавать ипотеку под 25–30%», — добавил Алексей Войлуков.

Читайте также Ипотечные брокеры заявили о росте ставок по жилищным кредитам до 14–20%

Выдача кредитов временно остановится

В такой ситуации банки будут вынуждены временно приостановить выдачу ипотеки, считают аналитики. «Экстренное решение ЦБ о рекордном повышении ставки до 20% временно «парализует рынок ипотечного кредитования», — считает аналитик ФГ «Финам» Наталия Пырьева. По ее словам, на фоне экономической неопределенности фактически банки приостановят выдачу ипотечных кредитов, программы рефинансирования ипотечных кредитов также будут приостановлены. «Фактически рынок ипотеки временно остановится, что приведет к падению спроса на жилье», — добавила аналитик.

Похожую точку зрения озвучил генеральный директор рейтингового агентства АКРА Михаил Сухов. «Ипотечные ставки имеют существенный потенциал роста вслед за изменением ключевой ставки Банка России, что может привести к серьезному спаду спроса на ипотеку со стороны населения. Однако многие банки также приостановят ипотечные выдачи ввиду высоких рисков невозврата средств», — сказал Михаил Сухов. Для стабилизации ситуации рынку требуется время, добавил глава АКРА.

Согласен с коллегами управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. По его словам, на горизонте ближайших месяцев ипотека по собственным программам банков может стать труднодоступной, поскольку ставки могут в моменте подняться до 20% и даже выше. «Не исключено, что могут временно приостановить выдачу долгосрочных низкомаржинальных кредитов, включая ипотеку, и даже пойти на аннуляцию ранее одобренных заявок», — добавил Михаил Доронкин.

В Ассоциации банков России ожидают снижения числа выдаваемых ипотечных кредитов и усиления кредитного скоринга. «Насколько уменьшится выдача, в данной ситуации оценить невозможно. Это будет примерно то же самое, что предугадать курс доллара к концу недели», — отметил вице-президент АБР.

В такой ситуации банки будут вынуждены временно приостановить выдачу ипотеки. Поддержать спрос могут только льготные ипотечные программы. (Фото: Ilya_Kuznetsov/shutterstock.com)

Что может спасти рынок

Приостановка выдачи ипотечных кредитов приведет к сокращению числа сделок с жильем. Сегодня ипотека — это основной драйвер спроса, по разным оценкам, с ее помощью заключается от 40% до 70% покупок жилья (в зависимости от сегмента). Сделки ближайших дней с большой вероятностью будут с теми, кто покупает за собственные средства, допускает руководитель «ЦИАН.Аналитики» Алексей Попов. «Сделки на вторичном рынке с большой долей вероятности и вовсе приостановятся», — добавил глава РАСК.

В такой ситуации поддержать рынок может только увеличение объемов программ льготной ипотеки и поддержка рынка со стороны государств. «Реанимация ипотечного рынка возможна при снижении ключевой ставки и при запуске программ субсидирования», — продолжил Алексей Попов. «Многое будет зависеть от политики поддержки государством ипотечных кредитов, расширение которой можно ожидать в текущих условиях», — согласен гендиректор АКРА.

При этом льготные ипотечные программы — на новостройки, семейная, дальневосточная — в текущей ситуации могут даже спровоцировать кратковременный всплеск спроса, считает руководитель департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при правительстве России. «Пока никто не отменял льготные программы. Соответственно, можно ожидать, что в регионах и в Москве люди будут пытаться получить льготные кредиты по низким ставкам. Их популярность и востребованность на фоне значительного удорожания классических программ вырастет», — сказал Александр Цыганов.

Однако эксперт Финансового университета не исключил, что правительство в ближайшее время может изменить условия льготных программ, повысив ставки. «Поскольку с ростом ключевой властям придется компенсировать банкам гораздо большую разницу. Но здесь вопрос, скорее, не в том, сколько компенсировать, а в том, какие ресурсы на это можно потратить и есть ли они», — добавил он.

Одновременно с этим очень многое зависит от поведения банков, которые обеспечивают проектное финансирование, добавил директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков. «Смогут ли они предоставить застройщику определенный финансовый коридор для нормального функционирования. Также не исключено, что именно госипотека станет опорой для рынка», — сказал Алексей Новиков.

Читайте также Ключевая ставка 20%: могут ли повысить ставки по выданной ипотеке

Снижения цен не будет

Несмотря на прогнозируемое падение спроса на ипотеку и как следствие на жилье, эксперты не ждут существенного снижения цен на квартиры. Причина — рост себестоимости строительства и падение рубля. С одной стороны, вслед за повышением ставок снизится инвестиционная активность, что должно как минимум сохранить цены на текущем уровне, говорит глава РАСК. Но с другой стороны, не стоит убирать за скобки повышение себестоимости строительства, включая цены на те же стройматериалы. «Даже в прошлом году, без санкций, цены продемонстрировали существенный рост», — отметил он.

Согласна с ним Наталья Пырьева. По ее словам, из-за падения рубля девелоперы уже стали массово получать отказы производителей некоторых стройматериалов на отгрузку товаров. Поставщики сообщают о повышении цен на продукцию на 30% уже с марта, что в первую очередь касается импортных материалов, которые составляют до 40% сырья в строительстве жилья. Но даже замена этих товаров российскими аналогами не спасет от существенного роста цен на жилые новостройки.

«Последовательного снижения цен на фоне сокращения спроса ожидать не стоит, поскольку застройщики проведут перерасчет стоимости продаваемых объектов, естественно, не в пользу потребителя», — пояснила аналитик «Финама».

Пока однозначно охарактеризовать ценовую политику застройщиков за последние дни нельзя. «Были и те, кто держал цены (и даже не отменял скидки), кто-то ставил прайс-листы на пересмотр, кто-то лишь вживую называл «новые» цены, отличающиеся от опубликованных на сайтах или в агрегаторах», — рассказал Алексей Попов.

По оценкам ЦИАН, средние цены квадратного метра в лотах в предложении изменились за выходные незначительно (от -0,5% до +1,0% по большинству крупных городов). Но в кракосрочной перспективе цены могут пойти вверх, допустил главный аналитик ЦИАН. «Это будет в рамках попыток снять сливки с ажиотажного спроса в дни неопределенности, под которые можно подвести и объективные факторы — удорожание строительных материалов из-за логистических проблем», — подытожил он.

Читайте также

Аналитик: ставки по ипотеке и вкладам в России могут вырасти до 21-22%

https://realty.ria.ru/20220228/stavki-1775548442.html

Аналитик: ставки по ипотеке и вкладам в России могут вырасти до 21-22%

Аналитик: ставки по ипотеке и вкладам в России могут вырасти до 21-22% — Недвижимость РИА Новости, 28.02.2022

Аналитик: ставки по ипотеке и вкладам в России могут вырасти до 21-22%

Стоимость рублевых депозитов и ипотеки в России после повышения ставки ЦБ до 20% могут вырасти до 21-22% годовых, заявил РИА Новости начальник аналитического… Недвижимость РИА Новости, 28.02.2022

2022-02-28T13:17

2022-02-28T13:17

2022-02-28T13:19

ипотека

центральный банк рф (цб рф)

россия

банки

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e4/0c/0a/1588603259_0:119:3072:1847_1920x0_80_0_0_3e75aaecf7e80b8dbd18ba9897ff23b9.jpg

МОСКВА, 28 фев — РИА Новости. Стоимость рублевых депозитов и ипотеки в России после повышения ставки ЦБ до 20% могут вырасти до 21-22% годовых, заявил РИА Новости начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.Банк России ранее в понедельник на экстренном заседании совета директоров повысил ключевую ставку до 20% с 9,5%, что стало ее новым историческим максимумом. Последний раз экстренное заседание ЦБ проводил в декабре 2014 года: тогда ставка была повышена на 6,5 процентного пункта — до 17%.По данным ЦБ, средняя ставка по ипотеке в России в январе составляла 7,81% годовых против декабрьских 7,59%. При этом средняя максимальная ставка по вкладам десяти банков РФ, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц в рублях, по итогам второй декады февраля выросла до 8,15% с 7,8% в первой декаде.

https://realty.ria.ru/20220228/ipoteka-1775537500.html

россия

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2022

Александр Колчин

Александр Колчин

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e4/0c/0a/1588603259_341:0:3072:2048_1920x0_80_0_0_06cdef2f141f44c82996909c22780c98.jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Александр Колчин

ипотека, центральный банк рф (цб рф), россия, банки

13:17 28.02.2022 (обновлено: 13:19 28.02.2022)

Аналитик: ставки по ипотеке и вкладам в России могут вырасти до 21-22%

Ипотеке подготовят «меню» – Коммерсантъ FM – Коммерсантъ

Правительство создаст так называемое ипотечное меню, чтобы сохранить доступность кредитов на покупку жилья и сделать госпрограммы в этой сфере более адресными. Такое заявление сделал министр строительства и ЖКХ Ирек Файзуллин. При этом ставки по кредитам, которые уже выданы в рамках программы льготной ипотеки, останутся прежними, подчеркнул пресс-секретарь президента Дмитрий Песков. Что будет с ипотекой в ближайшем будущем? Об этом — Светлана Белова.

Необходимость перенастройки всей системы ипотечного кредитования вызвана решением Центробанка на фоне событий вокруг Украины поднять ключевую ставку сразу с 9,5% до 20% годовых. Ясно, что в этой ситуации банки поднимут стоимость займов даже в рамках субсидируемых программ. До последнего времени семейная ипотека выдавалась по ставке 6,5%, льготная — по ставке 7%. Вопрос: какими станут эти показатели теперь?

Эксперты отмечают, что около десяти ведущих банков, хотя и принимают заявки на подобные кредиты, выносить по ним решения не торопятся. В частности, как сообщила компания «Метриум», такую осторожную позицию заняли «Открытие», Промсвязьбанк, Альфа-банк, Газпромбанк и некоторые другие крупные игроки отрасли. То, что участники рынка временно приостановили выдачу субсидируемой ипотеки, вполне естественно.

Вопрос с ней, скорее всего, будет решен в ближайшие дни, полагает генеральный директор компании «Система кредитных специалистов» Алексей Казарин: «Сейчас все заявки по программам кредитования зависли, банки ждали новых ставок. Предположительно сейчас все будет рассматриваться заново и уже на новых условиях. Что касается семейной ипотеки и так далее, здесь, возможно, какое-то еще время этот вопрос будет решаться, и, может быть, эти программы еще пока не будут запущены на выдачу. Я думаю, что в любом случае все это реализуется в ближайшую неделю».

Что касается стоимости стандартных программ жилищного кредитования, то здесь ставка уже поднялись. В Сбербанке, она, например, составляет 18,6%, в ВТБ — и вовсе более 22%. Согласно прогнозу главы комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, верхняя планка ставки по льготным жилищным займам увеличится с 7% до 12% годовых. Такая оценка кажется вполне обоснованной, полагает инвестиционный директор компании «Тринфико» Артем Цогоев:

«Когда мы говорим об ипотечной ставке и о ее субсидировании, здесь на самом деле речь идет о спасении огромной отрасли экономики — о строительстве жилья. Поэтому, конечно же, вопрос ипотеки — это вопрос поддержки не только покупателей квартир, но и отрасли. Я уверен, что все это понимают. Бюджет будет вынужден дотировать ипотеку дальше.

Я верю в компромиссную ставку, которая позволит покупателям квартир продолжать приобретать недвижимость.

Я думаю, что она будет 10-15%, но это хоть как-то позволит людям покупать квартиры. Девелоперам будет сложно, но это лучше, чем ничего».

Что же касается так называемого ипотечного меню, то, вероятнее всего, имеется в виду полный список официальных предложений, сгруппированный на одном ресурсе, включая горящие варианты, о которых заемщики зачастую просто не знают, считает президент группы компаний Rway Александр Крапин:

«Я думаю, что под «ипотечным меню» министр строительства имел в виду весь набор официальных программ, плюс еще будет льготные и социальные ипотеки для многодетных семей и так далее. Кроме того, будут еще горячие предложения, потому что процесс строительства непрерывный, и нужны оборотные средства. Банки вместе с аффилированными строительными компаниями до этих событий часто предлагали ипотеку под 1-2%. Сейчас, конечно, эти ставки повысятся, но я думаю, что они будут не выше 5-7%».

Разницу между льготной и рыночной ставками по ипотеке банкам компенсирует бюджет. Соответственно, суммы возмещения, скорее всего, вскоре существенно возрастут. Некоторые специалисты считают, что, чтобы сделать льготные ипотечные программы более адресными, могут быть введены ограничения на приобретение гражданами квартир с использованием заемных средств в инвестиционных целях.

Андрей Загорский

«Эпоха высоких ставок — это надолго». Стоит ли брать ипотеку в 2022 году

Банки в ближайшее время могут пересмотреть условия по ипотечным программам из-за повышения ключевой ставки с 8,5% до 9,5%.

Так, в «Росбанке» заявили РБК, что в среднем по рынку стоимость таких займов в первой половине 2022 года может приблизиться к 10%. В «Абсолют Банке» сообщили, что если ключевая ставка в будущем достигнет 11%, то ставки по ипотеке могут вырасти до 12-13%.

Опрошенные «Газетой.Ru» эксперты также считают, что в ближайшее время ипотечные ставки будут только расти.

Сейчас в стране «крайне высокий» уровень инфляции, отмечает управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка: в январе она составила 8,7% в годовом исчислении, что является максимумом с февраля 2016 года. Если Центробанк дальше будет повышать ключевую ставку, ипотечные ставки могут достичь 11-12%.

Руководитель «Циан.Аналитики» Алексей Попов объясняет, что «эпоха высоких ставок – это надолго». По его мнению, об этом говорит общая риторика Центробанка, а не только очередное повышение ключевой ставки.

Стоит ли брать ипотеку в 2022 году

Если для человека сейчас актуальна покупка жилья, откладывать ее точно не стоит, говорит Надежда Коркка из «Метриума». По ее словам, даже если в этом году взять ипотеку по более высокой ставке, это все равно поможет сохранить сбережения: цены на квартиры продолжают расти. Откладывая сделку сейчас, можно упустить выгодные варианты.

Более того, если ждать снижения ставок, решение квартирного вопроса может затянуться на неопределенный срок, говорит руководитель направления первичной и загородной недвижимости «Авито Недвижимости» Дмитрий Алексеев.

«Думаю, россияне еще долго не увидят дешевых денег, которые можно было получить в 2020–начале 2021 года, поэтому, если возникла необходимость в улучшении жилищных условий, это стоит сделать сейчас», – также полагает специалист по банковскому сектору, руководитель представительства инвестиционного Фонда ANIF в России Сергей Григорян.

Есть и еще один вариант: можно обратить внимание на аренду, указывает основатель IT-компании Realiste (разработала искусственный интеллект для мгновенной оценки недвижимости) Алексей Гальцев. На фоне потенциального повышения ипотечных ставок до 11-12% в 2022 году снимать жилье может быть выгоднее.

Как выгоднее купить квартиру

Сейчас еще есть возможность воспользоваться некоторыми льготными программами, напоминает Надежда Коркка из «Метриума». Также можно присмотреться к субсидированным ставкам, которые предлагают застройщики вместе с банками.

Также есть вероятность, что возобновится субсидирование ипотеки со стороны государства, добавляет Алексей Попов из «Циан.Аналитики». Но поддержка уже не будет такой же массовой, как в 2015-2016 или в 2020-2021 годах. Тем, кто планирует все же отложить оформление ипотеки, нужно ориентироваться на адресные льготы либо взять паузу на год-два, советует он.

Важно помнить, что есть возможность рефинансирования: даже если сейчас взять ипотеку под высокую ставку, в будущем ее можно будет пересмотреть – на более выгодных условиях, говорит директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков.

Что будет с ценами на жилье

Ожидать существенного снижения цен на жилье в ближайшее время не стоит: для этого просто нет предпосылок, обращает внимание Алексей Новиков из Est-a-Tet. По его словам, цены могут лишь немного скорректироваться из-за роста ипотечных ставок.

Сейчас большинство проектов ведутся по эскроу-счетам, и такая бизнес-модель не предусматривает снижения цен, добавляет эксперт. Ситуация на рынке к этому тоже не располагает: растет инфляция, увеличиваются затраты на стройматериалы и оплату труда рабочих.

При этом строительство может продолжить дорожать из-за разрыва производственных и логистических цепочек в связи с пандемией, отмечает Надежда Коркка из «Метриума». А это отражается на стоимости новостроек. «К концу 2022 года средневзвешенная стоимость квадратного метра может увеличиться на 8-10%», – считает она.

Ставки по ипотеке в российских банках рекордно взлетели. Сахалин.Инфо

Уважаемые читатели

4.03.2022 Госдума РФ приняла закон об уголовном наказании за «распространение заведомо ложной информации об использовании Вооруженных сил РФ», осуждение, призывы к воспрепятствованию использования российских войск, а также одобрение санкций.
Sakh.com вынужден сменить формат работы из-за нового «закона о фейках».

22:00 1 марта 2022.

Сергей Васильев

Решение Центробанка о пересмотре ключевой ставки — процента, под который регулятор выдает средства коммерческим банкам, а также антироссийские экономические санкции, привели к тектоническим изменениям на рынке кредитования. Ставки по потребительским кредитам и ипотеке взлетели до двузначных величин.

Так, в крупнейшем российском банке — Сбере — ставка по ипотеке 1 марта на программы без государственной поддержки стартует с 19% годовых, у попавшего под наиболее серьезные санкции ВТБ ставка по жилищным кредитам стартует с 15,4%. Часть кредитных организаций — в том числе активно работающий на Сахалине «Газпромбанк» — временно приостановили выдачу займов населению.

Впрочем, по оценкам «Коммерсанта», текущая ситуация со ставками и без формальной приостановки выдачи средств — обслуживание кредита под 20% годовых большинству клиентов не под силу. По данным РБК, неприятным сюрпризом для некоторых заемщиков может стать отказ в оформлении уже предварительно одобренного кредита.

Серьезно выросли ставки на ипотечном рынке и у локальных банков — они пока не затронуты секторальными санкциями, но также вынуждены существовать в условиях резкого и непредсказуемого изменения валютных курсов и повышенной ключевой ставки ЦБ. Так, сахалинский банк «Итуруп», следует из сведений на его сайте, готов финансировать покупку жилья по ставке от 23,5% годовых.

Из хороших новостей. Правительство и Кремль (со ссылкой на поручения Владимира Путина) обещают, что пересмотра ставок по ранее выданным кредитам не будет. То есть у россиян, набравших рекордный объем ипотечных займов, есть возможность сохранить дешевые кредиты, ставки по некоторым из которых будут даже ниже инфляции. Второе — пока не объявлено о сворачивании программ льготной ипотеки, в том числе актуальной для Сахалинской области «дальневосточной». В-третьих, вслед за ставками по кредитам выросли и проценты на депозиты — положить деньги в банк теперь можно под 15‑20% годовых. На фоне стремительно дешевеющей национальной валюты это не кажется слишком выгодным, но все же внушает робкий оптимизм.

новости к утру 4 марта От Investing.com

© Reuters.

Investing.com — ЦБ снизил комиссию на покупку валюты у брокеров для физлиц, а Google приостановил продажи рекламы в России из-за требований Роскомнадзора — эти и другие важные новости к утру пятницы, 4 марта, в нашем ежедневном обзоре.

Банк России объявил об изменении комиссии на покупку валюты на бирже для физлиц, которую он ввел 3 марта, сообщается в Telegram-канале регулятора. Теперь она составляет 12% вместо прежних 30%.

Google (NASDAQ:) временно запретил продажи любой онлайн-рекламы в России. Запрет распространяется на рекламу в поисковых страницах, на видеохостинге YouTube и у внешних партнеров, передает Reuters.

Минфин США исключил компании, принадлежащие российскому миллиардеру Алишеру Усманову из-под санкций. В документе, подписанном директором Управления по контролю за иностранными активами (OFAC) Андреа Гаки 3 марта, говорится, что под санкции не попадут даже те компании, где Усманову принадлежит более 50%.

ВТБ (MCX:) заявил, что с 4 марта поднимает минимальную ставку по ипотечным кредитам до 22,4%. Банк объяснил свое решение по пересмотру условий ипотечного кредитования в том числе решением ЦБ о ключевой ставке в 20%, сообщили Forbes в пресс-службе ВТБ.

Международное рейтинговое агентство S&P снизило долгосрочный суверенный кредитный рейтинг России с ВВ+ до CCC-. Ранее в четверг, 3 марта, агентство Moody’s понизило рейтинг России с Baa3 до B3, агентство Fitch — с ВВВ до B.

Текст подготовила Яна Шебалина

Предупреждение: Fusion Media would like to remind you that the data contained in this website is not necessarily real-time nor accurate. All CFDs (stocks, indexes, futures) and Forex prices are not provided by exchanges but rather by market makers, and so prices may not be accurate and may differ from the actual market price, meaning prices are indicative and not appropriate for trading purposes. Therefore Fusion Media doesn`t bear any responsibility for any trading losses you might incur as a result of using this data.

Fusion Media or anyone involved with Fusion Media will not accept any liability for loss or damage as a result of reliance on the information including data, quotes, charts and buy/sell signals contained within this website. Please be fully informed regarding the risks and costs associated with trading the financial markets, it is one of the riskiest investment forms possible.

Сбер повысил минимальную ставку по ипотеке до 18,6%

Сбербанк с 1 марта 2022 года резко повысил ставки по ипотеке в связи с беспрецедентным ростом ключевой ставки. Базовая ставка вместо 11,3% теперь начинается от 18,6%, рассказал «Ведомостям» представитель Сбербанка. Такая ставка действует для клиентов, которым зарплата приходит на счет карты или у них есть вклад в банке, а еще при условии, что жизнь и здоровье заемщика застрахованы, а сделка зарегистрирована в электронном виде. По тем потребительским и ипотечным кредитам, которые выданы, никаких изменений не планируется, уточнил представитель Сбербанка. Равно как и по программам господдержки: льготной, семейной ипотеке и иным. 

Одновременно Сбер повысил ставки по рублевым депозитам. Максимальная ставка по основной линейке составит 16–18%. Банк предложил клиентам новые вклады в долларах и евро. По промовкладу в долларах ставка достигнет 5%, в евро — 3,5%. По вкладу «Валютный управляй» (можно пополнять и снимать средства в пределах неснижаемого остатка) максимальная ставка будет 3% в долларах и 2% в евро. Под самые жесткие, полностью блокирующие санкции США подпали пять российских банков: ВТБ, «ФК Открытие», «Совкомбанк», «Промсвязьбанк» и «Новикомбанк». Меры против Сбербанка более мягкие: в течение месяца закрываются все его корреспондентские счета, что лишит его возможности транзакций в долларах.

Накануне из-за санкций Центробанк повысил до 20% ключевую ставку, чтобы компенсировать возросшие девальвационные и инфляционные риски, отмечала пресс-служба ЦБ. Это позволит поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценения, считает регулятор. ЦБ отметил, что будет принимать дальнейшие решения исходя из оценки рисков и реакции финансовых рынков, а также учитывая фактическую и ожидаемую инфляцию.

Сегодняшние ставки по 30-летней ипотеке упали до 3,750% | 7 марта 2022 г.

Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc., номер NMLS 1681276, именуемая ниже «Credible», — предоставить вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы продвигаем продукты наших партнеров-кредиторов, которые компенсируют нам наши услуги, все мнения являются нашими собственными.

Ознакомьтесь со ставками по ипотечным кредитам на 7 марта 2022 года, которые ниже, чем в прошлую пятницу. (Credible)

Согласно данным, собранным Credible, ставки рефинансирования ипотечных кредитов в значительной степени снизились с прошлой пятницы, за исключением 10-летних ставок, которые остались неизменными.

Тарифы последний раз обновлялись 7 марта 2022 г. Эти тарифы основаны на предположениях, показанных здесь . Фактические ставки могут отличаться. Благодаря более чем 4500 отзывам Credible поддерживает «отличную» оценку Trustpilot.

Что это означает: Поскольку сегодня ставки рефинансирования ипотечных кредитов падают на 30-, 20- и 15-летние ставки, домовладельцы, которые хотели рефинансировать, имеют возможность значительно сэкономить на процентах. Домовладельцы, которые взяли ипотечные кредиты до пандемии, когда ставки были намного выше, могут сэкономить еще больше на рефинансировании.

Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам на покупку жилья

Согласно данным, собранным Credible, с прошлой пятницы ставки по ипотечным кредитам на покупку жилья снизились на всех условиях.

Тарифы последний раз обновлялись 7 марта 2022 г. Эти тарифы основаны на предположениях, показанных здесь . Фактические ставки могут отличаться. Credible, рынок личных финансов, имеет 4500 отзывов Trustpilot со средним рейтингом 4,7 (из 5 возможных).0).

Что это значит: Покупатели жилья, которые ждали удобного момента, чтобы зафиксировать свою ипотечную ставку, могут подумать о том, чтобы действовать сегодня. Ставки открыли неделю падением по всем срокам. Независимо от того, выберут ли они более короткий или более длительный срок, у покупателей есть широкие возможности сэкономить на процентах в течение срока действия ипотеки. Но поскольку ставки по ипотечным кредитам уже несколько раз превышали 4% с февраля, покупатели могут захотеть зафиксировать свою ставку, прежде чем она снова поднимется.

Чтобы найти отличные ставки по ипотечным кредитам, начните с использования защищенного веб-сайта Credible, который может показать вам текущие ставки по ипотечным кредитам от нескольких кредиторов, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Вы также можете использовать ипотечный калькулятор Credible для расчета ежемесячных платежей по ипотеке.

Как менялись ставки по ипотечным кредитам с течением времени

Сегодняшние процентные ставки по ипотечным кредитам значительно ниже самой высокой среднегодовой ставки, зафиксированной Freddie Mac — 16,63% в 1981 году. За год до того, как пандемия COVID-19 перевернула экономику по всему миру, средняя процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой на 2019 год составила 3.94%. Средняя ставка на 2021 год составила 2,96%, что является самым низким среднегодовым показателем за 30 лет.

Историческое падение процентных ставок означает, что домовладельцы, у которых есть ипотечные кредиты с 2019 года и старше, потенциально могут получить значительную экономию процентов за счет рефинансирования по одной из сегодняшних более низких процентных ставок. При рассмотрении вопроса об ипотеке или рефинансировании важно учитывать затраты на закрытие, такие как оценка, подача заявки, оформление и оплата услуг адвоката. Эти факторы, в дополнение к процентной ставке и сумме кредита, влияют на стоимость ипотечного кредита.

Хотите купить дом? Credible может помочь вам сравнить текущие ставки от нескольких ипотечных кредиторов одновременно всего за несколько минут. Используйте онлайн-инструменты Credible, чтобы сравнить ставки и пройти предварительную квалификацию уже сегодня.

Тысячи рецензентов Trustpilot оценили Credible на «отлично».

Как рассчитываются достоверные ставки по ипотечным кредитам

Изменение экономических условий, политические решения центрального банка, настроения инвесторов и другие факторы влияют на изменение ставок по ипотечным кредитам.Заслуживающие доверия средние ставки по ипотечным кредитам и ставки рефинансирования ипотечных кредитов, указанные в этой статье, рассчитываются на основе информации, предоставленной кредиторами-партнерами, которые выплачивают компенсацию Credible.

Ставки предполагают, что заемщик имеет кредитный рейтинг 740 и берет обычный кредит на дом на одну семью, который будет их основным местом жительства. Ставки также предполагают отсутствие (или очень низкие) скидки и первоначальный взнос в размере 20%.

Достоверные ставки по ипотечным кредитам, представленные здесь, дадут вам только представление о текущих средних ставках.Ставка, которую вы фактически получаете, может варьироваться в зависимости от ряда факторов.

Почему ставки по ипотечным кредитам колеблются?

Вот некоторые из наиболее распространенных причин частого изменения ипотечных ставок:

Структура занятости

Уровень занятости является индикатором спроса на ипотечные кредиты. Когда больше людей безработных, меньше людей будут стремиться получить ипотечный кредит и купить дом, и этот более низкий спрос приведет к снижению процентных ставок. Когда уровень занятости улучшится, спрос на ипотечные кредиты, вероятно, будет расти.А по мере роста спроса на ипотечные кредиты будут расти и процентные ставки по ипотечным кредитам.

Рынок облигаций

Поскольку облигации являются менее рискованным видом инвестиций, спрос на облигации может возрасти, когда инвесторы настороженно относятся к другим инвестиционным инструментам или опасаются общего состояния экономики. Повышенный спрос на облигации приводит к росту их цены и падению их доходов, называемых их доходностью.

Когда доходность облигаций падает, потребительские процентные ставки, в том числе процентные ставки по ипотечным кредитам, обычно также падают.Когда инвесторы чувствуют себя более уверенно в экономике, спрос на облигации снижается, цены на облигации падают, а доходность растет. И процентные ставки имеют тенденцию следовать.

Федеральная резервная система

«ФРС», как ее обычно называют, — это центральный банк Соединенных Штатов. Но на самом деле он не устанавливает ставки по ипотечным кредитам. Скорее, ФРС оказывает влияние на ставки по ипотечным кредитам. Например, хотя ставки по ипотечным кредитам не отражают ставку по фондам ФРС — ставки, которые банки применяют, когда одалживают деньги друг другу на ночь — они, как правило, следуют ей.Если эта ставка повышается, ставки по ипотечным кредитам обычно растут одновременно.

Мировая экономика

Глобальные банковские системы и экономики тесно взаимосвязаны. Когда экономика в других частях мира, особенно в Европе и Азии, переживает спад, это влияет на инвесторов и финансовые учреждения в Соединенных Штатах. И когда иностранные экономики преуспевают, они могут привлечь больше американских инвесторов и отвлечь эти инвестиционные доллары из экономики США.

Если вы пытаетесь найти правильную ставку по ипотеке, рассмотрите возможность использования Credible.Вы можете использовать бесплатный онлайн-инструмент Credible , чтобы легко сравнивать несколько кредиторов и просматривать предварительные ставки всего за несколько минут.

У вас есть финансовый вопрос, но вы не знаете, к кому обратиться? Отправьте электронное письмо эксперту Credible Money по адресу [email protected], и Credible может ответить на ваш вопрос в нашей колонке «Эксперт по деньгам».

Как авторитетный специалист по ипотеке и личным финансам, Крис Дженнингс освещал такие темы, как ипотечные кредиты, рефинансирование ипотечных кредитов и многое другое.Он был редактором и помощником редактора в онлайн-пространстве личных финансов в течение четырех лет. Его работы были отмечены MSN, AOL, Yahoo Finance и другими.

Сегодняшняя ипотека, ставки рефинансирования: 6 марта 2022 г.

Ипотечные ставки ниже своего пика в конце февраля, но все еще выше, чем в это время в прошлом месяце.

Чтобы помочь экономике оправиться от ущерба, нанесенного пандемией коронавируса, Федеральный резерв активно скупает активы, в том числе ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, чтобы помочь экономике.Но в декабре ФРС объявила, что начнет сокращать закупки в два раза быстрее, чем ожидалось изначально. Он также планирует трижды повысить ставку по федеральным фондам в 2022 году. В результате ставки растут, и, вероятно, они продолжат расти до 2022 года.

Ипотечный калькулятор

Воспользуйтесь нашим бесплатным ипотечным калькулятором, чтобы узнать, как текущие процентные ставки повлияют на ваши ежемесячные платежи:

Ипотечный калькулятор

1161 доллар США Ваш расчетный ежемесячный платеж

  • Увеличив первоначальный взнос на 25%, вы сэкономите 8 916 долларов.08 о начислении процентов
  • Снижение процентной ставки на 1% сэкономит вам $51 562,03
  • Ежемесячная выплата дополнительных 500 долларов сократит срок кредита на 146 месяцев

Нажав «Подробнее», вы также увидите, сколько вы будете платить за весь срок ипотечного кредита, в том числе сколько идет на погашение основного долга, а сколько — на погашение.интерес.

Как работают ставки по ипотечным кредитам?

Процентная ставка по ипотечному кредиту представляет собой комиссию, взимаемую кредитором за ссуду денег, выраженную в процентах. Например, вы получаете ипотечный кредит на 300 000 долларов США с процентной ставкой 2,5%.

Ипотечные ставки могут быть фиксированными или регулируемыми. Ипотека с фиксированной ставкой сохраняет вашу ставку одинаковой на протяжении всего срока кредита. Ипотека с регулируемой ставкой фиксирует вашу ставку в течение первых нескольких лет или около того, а затем периодически меняет ее. С ARM 7/1 ваша ставка будет оставаться стабильной в течение первых семи лет, а затем будет меняться ежегодно.

Чем дольше срок вашего кредита, тем выше будет ваша ставка. Например, вы заплатите больше за 30-летнюю ипотеку, чем за 15-летнюю ипотеку. Однако более длительные сроки предполагают более низкие ежемесячные платежи, потому что вы растягиваете процесс погашения.

Как получить лучшую ставку по ипотеке?

Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы получить самую низкую ставку по ипотеке:

  • Рассмотрите фиксированные и регулируемые ставки. Вы можете получить более низкую начальную ставку с помощью ипотечного кредита с регулируемой процентной ставкой, что может быть полезно, если вы планируете переехать до окончания вводного периода.Но фиксированная ставка может быть лучше, если вы покупаете дом навечно, потому что вы не рискуете, что ваша ставка будет расти позже. Посмотрите на ставки, которые предлагает ваш кредитор, и взвесьте свои варианты.
  • Посмотрите на свои финансы. Чем крепче ваше финансовое положение, тем ниже должна быть ставка по ипотеке. Ищите способы улучшить свой кредитный рейтинг или снизить отношение долга к доходу, если это необходимо. Экономия на более высокий первоначальный взнос также помогает.
  • Выберите подходящего кредитора. Каждый кредитор взимает разные процентные ставки по ипотечным кредитам.Правильный выбор для вашего финансового положения поможет вам получить хорошую ставку.

Как выбрать ипотечного кредитора?

Во-первых, подумайте, какую ипотеку вы хотите. Лучший ипотечный кредитор будет отличаться для ипотеки FHA, чем для ипотеки VA.

Кредитор должен быть относительно доступным. Вы не должны нуждаться в супер высоком счете кредита или первоначальном взносе, чтобы получить ссуду. Вы также хотите, чтобы он предлагал хорошие цены и взимал разумную плату.

Когда вы будете готовы приступить к покупке домов, подайте заявку на предварительное одобрение трех или четырех лучших вариантов.В письме с предварительным одобрением говорится, что кредитор хотел бы предоставить вам кредит до определенной суммы по определенной процентной ставке. Имея на руках несколько писем с предварительным одобрением, вы можете сравнить предложения каждого кредитора.

Когда вы подаете заявку на предварительное одобрение, кредитор проводит тщательную проверку кредитоспособности. Куча сложных запросов в вашем отчете может повредить вашей кредитной истории, если только это не делается ради покупки по лучшей цене.

Если вы ограничите свою ставку покупки месяцем или около того, кредитные бюро поймут, что вы ищете дом, и не должны предъявлять вам претензии по каждому отдельному запросу.

Молли Грейс

Ипотечный репортер

Лаура Грейс Тарпли, CEPF

Редактор, Банковское дело и ипотека

Сьюз Орман предупреждает покупателей жилья, обеспокоенных ростом ипотечных ставок

Источник изображения: Getty Images

Потенциальным домовладельцам не нужно остро реагировать на рост ставок по нескольким простым причинам.


Ключевые точки

  • Ипотечные ставки растут, что может беспокоить некоторых потенциальных покупателей.
  • Эксперт по финансам Сьюз Орман предполагает, что ипотека по-прежнему актуальна.
  • Она также рекомендует повысить свой кредитный рейтинг, чтобы претендовать на более высокие ставки.

Во время пандемии COVID-19 ставки по ипотечным кредитам неоднократно достигали новых рекордно низких значений.Это создало беспрецедентную возможность получить доступный ипотечный кредит.

Однако в последние месяцы ставки неуклонно росли, и теперь они намного выше, чем в прошлом году. В то время как повышенная стоимость заимствования может оставить некоторых потенциальных покупателей обеспокоенными ценой их ипотечных кредитов, у финансового эксперта Сьюз Орман есть важное предупреждение, которое потенциальные домовладельцы захотят услышать.

Вот что Сьюз Орман говорит о ставках по ипотечным кредитам

Орман затронула вопрос о повышении ставок по ипотечным кредитам в своем блоге еще в 2017 году, когда ставки также росли.

Она ясно дала понять, что стоимость займов уже выросла и, вероятно, продолжит расти в течение следующего года, что похоже на ситуацию, с которой сейчас сталкиваются покупатели жилья. Но в свете растущих ставок Орман сказал, что люди, думающие о покупке или рефинансировании дома, «не должны слишком остро реагировать на более высокие ставки». Вот почему.

Ипотека по-прежнему остается выгодной сделкой

Орман перечислил ряд причин, по которым потенциальных покупателей жилья не должна удерживать от покупки дома угроза повышения стоимости ипотеки.Наиболее важной причиной было то, что ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой остаются очень доступным видом долга.

Когда она давала советы, ставки были около 4,1%. Сегодня типичный покупатель дома все еще может получить 30-летний кредит с фиксированной процентной ставкой примерно на 3,8%, поэтому ее совет может быть еще более актуальным сейчас. Основной факт заключается в том, что, хотя ставки выше, чем в прошлом году, они все еще чрезвычайно низки по историческим меркам.

;

Улучшение вашей кредитоспособности может помочь вам получить более высокие ставки

Орман также отметил, что заемщики могут предпринять шаги, чтобы претендовать на самые дешевые кредиты, улучшив свой кредитный рейтинг.Вот несколько способов сделать это:

  • Погасить все имеющиеся у вас долги
  • Попросить ваших кредиторов удалить негативную информацию, если вы обычно платите вовремя
  • Узнать, может ли кто-то из ваших близких добавить вас в качестве авторизованного пользователя по кредиту карточка

Эти и другие шаги могут помочь улучшить ваш кредитный рейтинг, а это, в свою очередь, может помочь вам претендовать на более высокую ставку от ипотечного кредитора.

Следите за долгосрочной игрой

Наконец, Орман предостерег от соблазна ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой, которые имеют более низкие начальные ставки, которые могут показаться привлекательными по мере роста стоимости займа.Но эти ипотечные кредиты сопряжены с риском дальнейшего роста ставок, поскольку они не заблокированы на весь срок кредита. Подумайте об общей стоимости вашей потенциальной ипотеки и ваших долгосрочных целях в отношении домовладения, прежде чем подписываться на ипотеку с регулируемой процентной ставкой.

Почему совет Ормана важен для покупателей жилья? финансово готов к этому.

Дело в том, что никто не может предсказать, когда и упадут ли показатели когда-либо до такого низкого уровня, каким они были в разгар пандемии. Ожидание в надежде на снижение ставки может означать отсрочку покупки дома на годы или даже на неопределенный срок. Более того, за это время стоимость недвижимости может вырасти, что в конечном итоге сделает покупку дома дороже.

Суть в том, что, поскольку домовладение может помочь вам со временем накопить богатство и пустить корни, вы не должны позволять небольшому повышению ставок мешать вам, особенно когда ипотечные кредиты по-прежнему остаются такими доступными для многих квалифицированных заемщиков.

Историческая возможность потенциально сэкономить тысячи на ипотеке

Скорее всего, процентные ставки не будут оставаться на уровне многолетних минимумов намного дольше. Вот почему принятие мер сегодня имеет решающее значение, хотите ли вы рефинансировать и сократить платеж по ипотеке или вы готовы нажать на курок для покупки нового дома.

Штатный эксперт по ипотеке Ascent рекомендует эту компанию найти низкую ставку — и на самом деле он сам использовал их для рефинансирования (дважды!).Нажмите здесь, чтобы узнать больше и посмотреть свою оценку. Хотя это не влияет на наше мнение о продуктах, мы получаем компенсацию от партнеров, чьи предложения появляются здесь. Мы на вашей стороне, всегда. Полную информацию о рекламодателях The Ascent см. здесь.

Повышение ставок по ипотечным кредитам окажет негативное влияние на бюджеты домохозяйств: опрос

Ставки по ипотечным кредитам с плавающей процентной ставкой будут расти, так как Банк Канады повышает базовую процентную ставку (Getty)

Ставки по ипотечным кредитам растут, так как Банк Канады пытается обуздать инфляцию на уровне, невиданном с 1991 года, что, согласно новому опросу, может усилить давление на бюджеты домохозяйств.

Институт Ангуса Рида сообщает, что трое из пяти (58 процентов) канадцев, имеющих ипотеку, говорят в опросе, что их платежи вытесняют другие части их бюджета.

Арендная плата растет вместе с ценами на жилье, и арендаторы оказываются в похожей ситуации: три четверти (74%) говорят, что им также приходится сокращать расходы по другим статьям.

Инфляция особенно ощущается в продуктовых магазинах и ресторанах. Цены на продовольствие выросли настолько, что две трети (65 процентов) говорят, что выполнение семейного бюджета на продукты питания становится затруднительным.

Почти все (92 процента) респондентов говорят, что они сделали что-то, чтобы приспособиться к более высоким ценам на продукты питания, например, отказались от еды на вынос (72 процента) или переключились на более дешевые бренды при покупке продуктов (62 процента).

См. также: Последние новости о ценах на жилье, ипотечных ставках, рынках, элитной недвижимости и многом другом на Yahoo Finance Canada.

«Инфляция, сбежавшая лошадь, с которой Банк Канады пытается бороться в этом году, явно не приносит канадцам никакой пользы.Но немногие домовладельцы с ипотекой или арендаторы имеют пространство для маневра, чтобы компенсировать увеличение самой большой статьи в своем бюджете по мере роста процентных ставок», — говорится в отчете Института Ангуса Рейда.

чтобы они тратили меньше в другом месте, также говорят, что в их месячном бюджете нет места для непредвиденных расходов на сумму более 1000 долларов».

Ситуация еще сложнее для тех, у кого есть дети до 13 лет. Группа говорит, что арендная плата ежемесячно съедает их бюджет, по сравнению с семью из 10 (71 процент) домохозяйств без детей.

Из тех, кто не считает арендную плату или ипотечные платежи, половина (51 процент) говорят, что они беспокоятся о деньгах. Среди тех, кто считает аренду или ипотеку проблемой, девять из десяти беспокоятся о деньгах.

Джесси Бэйнс — старший репортер Yahoo Finance Canada. Подпишитесь на него в Твиттере @jessysbains .

Загрузите приложение Yahoo Finance, доступное для Apple, и Android .

Сегодняшние ставки рефинансирования ипотеки снижаются на 3 срока | 7 марта 2022 г.

Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc., номер NMLS 1681276, именуемый ниже «Надежный», должен дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения вашего финансового положения. Хотя мы продвигаем продукты наших партнеров-кредиторов, которые компенсируют нам наши услуги, все мнения являются нашими собственными.

Ознакомьтесь со ставками рефинансирования ипотечных кредитов на 7 марта 2022 года, которые значительно снизились по сравнению с прошлой пятницей. (Credible)

На основе данных, собранных Credible, ставок рефинансирования ипотечных кредитов снизились в течение трех ключевых сроков и оставались неизменными в течение одного срока с прошлой пятницы.

Тарифы последний раз обновлялись 7 марта 2022 г. Эти тарифы основаны на предположениях, показанных здесь . Фактические ставки могут отличаться.

Если вы думаете о рефинансировании наличными или рефинансировании ипотечного кредита для снижения процентной ставки, рассмотрите возможность использования Credible. Бесплатный онлайн-инструмент Credible позволит вам сравнить ставки от нескольких ипотечных кредиторов. Вы можете увидеть предварительные ставки всего за три минуты.

Что это означает: Сегодня, когда ставки рефинансирования ипотечных кредитов падают на 30-, 20- и 15-летние ставки, домовладельцы, которые хотели рефинансировать, имеют возможность значительно сэкономить на процентах.Домовладельцы, которые взяли ипотечные кредиты до пандемии, когда ставки были намного выше, могут сэкономить еще больше на рефинансировании. Поскольку процентные ставки по ипотечным кредитам могут быть неустойчивыми, домовладельцы могут захотеть зафиксировать одну из сегодняшних относительно низких ставок до ожидаемого повышения.

ЧТО ТАКОЕ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ОБНАЛИЧИВАНИЕМ И КАК ЭТО РАБОТАЕТ?

Как ставки по ипотечным кредитам менялись с течением времени

Сегодняшние процентные ставки по ипотечным кредитам значительно ниже самой высокой среднегодовой ставки, зафиксированной Freddie Mac — 16.63% в 1981 году. За год до того, как пандемия COVID-19 перевернула экономику во всем мире, средняя процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой в ​​2019 году составляла 3,94%. Средняя ставка на 2021 год составила 2,96%, что является самым низким среднегодовым показателем за 30 лет.

Историческое падение процентных ставок означает, что домовладельцы, у которых есть ипотечные кредиты с 2019 года и старше, потенциально могут получить значительную экономию процентов за счет рефинансирования по одной из сегодняшних более низких процентных ставок.

Если вы готовы воспользоваться текущими ставками рефинансирования ипотечных кредитов, которые ниже средних исторических минимумов, вы можете использовать процентные ставки Credible to от нескольких кредиторов .

Как получить самую низкую ставку рефинансирования ипотеки

Если вы заинтересованы в рефинансировании своей ипотеки, улучшение кредитного рейтинга и погашение любого другого долга может обеспечить вам более низкую ставку . Также хорошей идеей будет сравнить ставки разных кредиторов, если вы надеетесь на рефинансирование, чтобы найти наилучшую ставку для вашей ситуации.

Согласно исследованию Freddie Mac , заемщики могут сэкономить в среднем 1500 долларов в течение срока действия кредита, купив всего одну дополнительную ставку, и в среднем 3000 долларов, сравнив пять ставок.

Обязательно поищите и сравните текущие ставки по ипотечным кредитам от нескольких ипотечных кредиторов, если вы решите рефинансировать свою ипотеку. Вы можете сделать это легко с помощью бесплатного онлайн-инструмента Credible и увидеть свои предварительные ставки всего за три минуты.

Как Credible рассчитывает ставки рефинансирования?

Изменение экономических условий, политические решения центрального банка, настроения инвесторов и другие факторы влияют на изменение ставок рефинансирования ипотечных кредитов.Надежные средние ставки рефинансирования ипотечных кредитов, указанные в этой статье, рассчитываются на основе информации, предоставленной кредиторами-партнерами, которые выплачивают компенсацию Credible.

Ставки предполагают, что заемщик имеет кредитный рейтинг 740 и берет обычный кредит на дом на одну семью, который будет их основным местом жительства. Ставки также предполагают отсутствие (или очень низкие) скидки и первоначальный взнос в размере 20%.

Достоверные ставки рефинансирования ипотечных кредитов, представленные здесь, дадут вам только представление о текущих средних ставках.Ставка, которую вы получаете, может варьироваться в зависимости от ряда факторов.

Думаете, сейчас самое подходящее время для рефинансирования? Обязательно присмотритесь к ценам и сравните ставки с несколькими ипотечными кредиторами. Вы можете легко сделать это с Credible и увидеть свои предварительные ставки всего за три минуты.

Сколько капитала мне нужно для рефинансирования моего дома?

Когда вы подаете заявку на рефинансирование ипотечного кредита, кредиторы будут учитывать, сколько акций вы в настоящее время имеете в своем доме. Если вы не соответствуете требованиям кредитора к собственному капиталу, вы не можете претендовать на рефинансирование с этим кредитором.

Требования могут варьироваться от кредитора к кредитору и зависят от типа рефинансирования, которое вы осуществляете — процентное и срочное рефинансирование или рефинансирование наличными.

Для рефинансирования со ставкой и сроком вы можете претендовать всего на 5% собственного капитала. Но ваш кредитор, скорее всего, потребует от вас приобрести частную ипотечную страховку. Большинство кредиторов предпочтут соотношение кредита к стоимости не менее 20%, то есть сумма, которую вы должны по ипотеке, не превышает 80% от общей стоимости вашего дома.

Как правило, для рефинансирования наличными большинство кредиторов хотят видеть, что отношение кредита к стоимости, или LTV, составляет не менее 20%.Но некоторые кредиторы могут быть гибкими, если у вас есть хороший кредит, история своевременных платежей по счетам и готовы принять более высокую процентную ставку.

Чтобы рассчитать соотношение кредита к стоимости, просто разделите остаток кредита на текущую стоимость вашего дома. Например, если стоимость вашего дома составляет 350 000 долларов, а вы должны 325 000 долларов, ваш LTV составляет чуть менее 93%, и у вас могут возникнуть трудности с получением права на рефинансирование.

У вас есть финансовый вопрос, но вы не знаете, к кому обратиться? Пишите эксперту Credible Money по адресу [email protected]e.com, и на ваш вопрос может ответить Credible в нашей колонке Money Expert.

Как авторитетный специалист по ипотеке и личным финансам, Крис Дженнингс освещал такие темы, как ипотечные кредиты, рефинансирование ипотечных кредитов и многое другое. Он был редактором и помощником редактора в онлайн-пространстве личных финансов в течение четырех лет. Его работы были отмечены MSN, AOL, Yahoo Finance и другими.

Ставки по ипотечным кредитам падают из-за российско-украинской войны

Инвесторы обеспокоены вторжением России в Украину, что привело к снижению ставок по ипотечным кредитам на этой неделе, сообщает Freddie Mac.(iStock)

Процентные ставки по ипотечным кредитам снизились за последнюю неделю из-за экономической реакции на российское вторжение в Украину, согласно последним данным от Freddie Mac.

Средняя 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой снизилась до 3,76% годовых за неделю, закончившуюся 3 марта, согласно исследованию первичного ипотечного рынка Freddie Mac. Это меньше, чем 3,89% на прошлой неделе — падение на 13 базисных пунктов — , но больше, чем 3,02% в прошлом году.

«Геополитическая напряженность привела к снижению доходности казначейских облигаций США на этой неделе, поскольку инвесторы перешли к безопасным облигациям, что привело к падению ипотечных ставок», — сказал главный экономист Freddie Mac Сэм Хатер. «Хотя инфляционное давление сохраняется, каскадные последствия войны в Украине создали рыночную неопределенность. Следовательно, ожидается, что ставки останутся низкими в краткосрочной перспективе, но, вероятно, вырастут в ближайшие месяцы».

Если вы хотите рефинансировать свою ипотеку, вы можете посетить Credible, чтобы найти свою персональную процентную ставку, не влияющую на ваш кредитный рейтинг.

СОСТОЯНИЕ СОЮЗА: ИНФЛЯЦИЯ ЯВЛЯЕТСЯ «ГЛАВНЫМ ПРИОРИТЕТОМ» БАЙДЕНА, КАК ФРС СМОТРИТ ПОВЫШЕНИЕ УСТАВКИ В МАРТЕ поскольку инвесторы взвешивают российско-украинский конфликт и рост цен на нефть. Ставка по 15-летней ипотеке упала до 3,01% по сравнению с 3,14% на прошлой неделе , но выросла с 2,34% в прошлом году. Пятилетняя гибридная ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM), индексируемая Казначейством, снизилась до 2.91%, по сравнению с 2,98% на прошлой неделе, но по сравнению с 2,73% в прошлом году.

«Фиксированная ставка Freddie Mac по 30-летнему кредиту продолжает снижаться: на этой неделе она снизилась на 13 базисных пунктов до 3,76% после резкого падения 10-летнего казначейства в начале недели», — Джордж Ратиу, риелтор. сказал менеджер по экономическим исследованиям .com. «Инвесторы обеспокоены углубляющимся российско-украинским конфликтом и ростом цен на нефть, а также опасаются побочных эффектов усиления экономических санкций».

Рефинансирование ипотеки может помочь вам снизить ежемесячные платежи и сэкономить деньги в течение срока действия кредита.Вы можете посетить Credible, чтобы сравнить сразу несколько ипотечных кредиторов и выбрать тот, у которого лучшая ставка для вас.

ЭТИ 3 РЫНКА ЖИЛЬЯ ИМЕЮТ НАИВЫСШИЙ РИСК СПАДА, СВЯЗАННОГО С COVID,

Федеральная резервная система находится на пути к повышению ставок в марте

1

Несмотря на эти более низкие процентные ставки , чтобы поднять ставку по федеральным фондам в марте, чтобы контролировать рост инфляции.

«Рынки следят за растущей инфляцией и ожидают, что Федеральная резервная система продолжит повышение на 25 базисных пунктов на своем предстоящем заседании в середине марта», — сказал Ратиу. «Волатильность рынка и рост цен на нефть, вероятно, вызовут более сильные колебания доходности облигаций, в то время как инфляция будет поддерживать повышательное давление на ставки по ипотечным кредитам».

Чтобы определить, является ли рефинансирование ипотечного кредита правильным финансовым шагом для вас, вы можете связаться с Credible, чтобы поговорить с экспертом по ипотечным кредитам и получить ответы на все ваши вопросы.

У вас есть вопрос по финансам, но вы не знаете, к кому обратиться? Отправьте электронное письмо эксперту Credible Money по телефону [email protected] , и Credible может ответить на ваш вопрос в нашей колонке «Эксперт по деньгам».

Что это значит для покупателей жилья

  • Ипотечные ставки были на рекордно низком уровне в 2020 и 2021 годах, но в 2022 году они растут.
  • Ставки по 30-летним облигациям в этом году могут превысить 4%, но это все равно мало по сравнению с тем, что было несколько лет назад.
  • Более высокие ставки не означают, что вам не следует покупать дом прямо сейчас — вы не можете рассчитывать рынок недвижимости.
  • Эта статья является частью серии «Дорога к дому», посвященной тому, чтобы помочь тем, кто покупает жилье впервые, пройти сложный и волнующий процесс покупки дома.
LoadingЧто-то загружается.

В 2018 году Кори МакКлинтон начала искать дом в Новом Орлеане, но затем прекратила поиски и продолжила сдавать квартиру, так как не смогла найти подходящего дома.

Годы спустя бабушка уговорила ее попробовать еще раз, посоветовав 26-летнему специалисту по инвалидности воспользоваться низкими процентными ставками, пока не стало слишком поздно.

«На самом деле моя бабушка позвонила мне и рассказала мне, как она увидела новости о том, что Федеральная резервная система говорит, что процентные ставки будут быстро расти, и как мне нужно поторопиться и получить дом», — сказал МакКлинтон.

МакКлинтон смог получить кредит в размере 220 000 долларов в этом году с процентной ставкой 2.9% — число, которое она считала чрезвычайно низким.

«Я была в шоке», сказала она. «Я несколько раз спрашивал кредитора: «Вы уверены, что это на весь кредит? Серьезно?»»

Почти два года в США наблюдаются рекордно низкие ставки по ипотечным кредитам. Но все это меняется.

Низкие ставки по ипотечным кредитам, как правило, отражают трудности в экономике. Ставки резко упали в 2020 году, когда началась пандемия коронавируса, люди потеряли работу, закрылись предприятия, а ФРС снизила ставку по федеральным фондам с 0% до 0.25%. Они оставались на рекордно низком уровне в течение 2020 и 2021 годов.

Ипотечные ставки начали расти в начале 2022 года. Да, экономика США все еще восстанавливается после ущерба, нанесенного пандемией. Но это также успешно добавило больше рабочих мест, больше людей присоединилось к рабочей силе, и инфляция резко возросла.

Эти тенденции могут быть полезны для экономики, но потенциальные покупатели жилья могут быть расстроены тем, что они больше не могут получить ставку ниже 3%, как это сделал МакКлинтон. Насколько высоки будут ставки, и что это означает для покупки дома?

Каковы текущие ставки по ипотечным кредитам?

Тридцатилетние фиксированные ставки по ипотечным кредитам приближаются к 4%.В начале 2021 года они были значительно ниже 3%. Из-за этой резкой разницы может показаться, что ставки высоки, и вы упустили возможность получить хорошую ипотечную ставку.

Однако данные Freddie Mac показывают, что ставки по ипотечным кредитам все еще относительно низки. Еще в конце 2018 года 30-летние ставки составляли почти 5%.

Вырастут ли ставки по ипотеке в 2022 году?

Ипотечные ставки в этом году уже выросли и, возможно, будут продолжать расти. ФРС ожидает многократного повышения ставки по федеральным фондам в 2022 году в ответ на инфляцию, что может быть признаком того, что ставки по ипотечным кредитам также вырастут.

Однако есть много других факторов, которые следует учитывать. Если будет новая волна коронавируса или российско-украинский конфликт сильно повлияет на США, экономический рост может замедлиться, а рост ипотечных ставок может остановиться.

Ставки, вероятно, продолжат расти в течение 2022 года, но не так быстро, как в январе и феврале.

«Они могут подняться на 4,5%», — сказала Николь Рют, управляющая филиалом отдела Rueth Team компании Fairway Mortgage. «Тогда я думаю, что они вернутся, когда мы войдем в какое-то рецессия там, где экономика замедляется, инфляция замедляется, а затем в результате снижается эта 30-летняя фиксированная ставка.»

Но хотя ставки могут снизиться позже в 2022 году, Руэт не обязательно ожидает, что они упадут ниже 3%, как в прошлом году.

Как ставки должны влиять на процесс покупки жилья

Существует ряд факторов, которые покупатели жилья должны учитывать при покупке дома, и ставки по ипотечным кредитам, конечно же, являются одним из них.

Хотя низкие ставки, к которым мы привыкли за последние два покупка дома в конечном счете не должна сводиться к процентным ставкам.

«Вы не должны принимать решение о покупке дома на основе процентной ставки», — сказал Шант Баносян, исполнительный вице-президент по продажам компании Guaranteed Rate.

Баносян, кредитодатель номер один в США, считает, что сейчас самое подходящее время для покупки дома. Ставки растут по сравнению с историческими минимумами 2020 и 2021 годов, но в целом остаются разумными. Он сказал, что пока не стоит паниковать.

Хотя более высокая процентная ставка увеличит ваш ежемесячный платеж, изменение может быть не таким резким, как вы ожидаете.

Например, несколько месяцев назад вы, возможно, смогли зафиксировать ставку 3,5% по 30-летней ипотеке на сумму 300 000 долларов. Ваш ежемесячный платеж по основному долгу и процентам составил бы 1347,13 долларов США.

Допустим, вы подаете заявку на ипотеку на ту же сумму сейчас, но вместо этого фиксируете ставку 4%. При более высокой ставке этот ежемесячный платеж составляет 1432,25 доллара США. Да, вы бы предпочли более низкую процентную ставку, но ваш ежемесячный платеж увеличивается менее чем на 100 долларов.

«Владение домом является важной вехой для большинства людей в нашей стране, поэтому я думаю, что люди будут покупать дома независимо от процентных ставок», — сказал Бансонян.

Покупатели жилья впервые сталкиваются с большими препятствиями, чем повышение ставок

Джоэл Кан, заместитель вице-президента по экономическим и отраслевым прогнозам Ассоциации ипотечных банкиров, считает, что ставки продолжают расти — потенциально до 4,25% к концу 2022 года. Но опять же, сказал Кан, беспокоиться не о чем: даже ставки выше 4% по-прежнему низки.

Однако, добавил он, другие экономические факторы стали более серьезными препятствиями для покупателей жилья.

«Вы сочетаете более высокую ставку по ипотеке с ценами на жилье, которые растут на 17% и 18% в годовом исчислении для страны», — сказал Кан.

Действительно, стремительный рост цен на жилье и крайне низкий уровень предложения или слишком мало домов на рынке являются основными причинами, по которым трудно купить дом.

Как справиться с растущими процентными ставками

По словам старшего вице-президента по ипотечному кредитованию Дженнифер Бистон, лучший совет, как справиться с растущими процентными ставками, — это регулярно проверять информацию у своего кредитора.

«Лучшее, что вы можете сделать, это убедиться, что вы поддерживаете хороший контакт», сказал Бистон.«Потому что, если вы получили предварительное одобрение в октябре или ноябре и не зарегистрировались, вы можете не соответствовать требованиям сейчас».

Beeston также предлагает, чтобы потенциальные покупатели просили предоставить второй или даже третий вариант при подаче заявки на дом в случае, если покупка первого покупателя не состоится. По мере роста ставок некоторые люди могут понять, что они больше не могут позволить себе такой же дом, как всего несколько недель назад.

«Каждый хочет засечь рынок, — сказал Бистон, — но засечь рынок невозможно.»

Лаура Грейс Тарпли, CEPF

Редактор, Банковское дело и ипотека

Джордан Панди

Репортер по недвижимости

.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.