Пятница , 21 января 2022
Бизнес-Новости
Разное / Ссуд: Недопустимое название — Викисловарь

Ссуд: Недопустимое название — Викисловарь

Содержание

Классификация банковских ссуд по категориям качества — глоссарий

Классификация банковских ссуд по категориям качества обеспечивает формирование резервов финучреждениями на случай возможных потерь по задолженности клиентов (ссудной и приравненной к ней). Порядок формирования таких резервов регламентируется положением Банка России от 26.03.2004 года №254-П.

Резервы на возможные потери по ссудам формируются в составе пассивов финучреждения за счет его собственного капитала против полностью или частично обесцененных ссуд в составе активов. Более обесцененной ссуде соответствует большою доля резервов от её объема. Полностью обесцененные ссуды списываются за счёт 100%-ого резервирования. Помимо прочего, положение 254-П устанавливает несколько классификационных категорий качества ссуд и критерии отнесения к ним.

Категория качества ссуды отражает уровень рисков по выданному кредиту и определяет степень вероятности финансовых потерь вследствие неисполнения (ненадлежащего исполнения) заёмщиком своих обязательств.

В соответствии положением № 254-П, классификация выданных финучреждением кредитов осуществляется по пяти категориям качества:

  • I (стандартные ссуды) – кредитные риски полностью отсутствуют, вероятность финансовых потерь банков из-за неисполнения (ненадлежащего исполнения) заёмщиками своих обязательств по кредитам равна нулю;
  • II (нестандартные ссуды) – небольшие кредитные риски, вероятность финансовых потерь обусловливает обесценение кредитов в размере от 1% до 20%;
  • III (сомнительные ссуды) — значительные кредитные риски, вероятность финансовых потерь обусловливает обесценение кредитов в размере от 21% до 50%;
  • IV (проблемные ссуды) — высокие кредитные риски, уровень обесценения кредитов в диапазоне от 51% до 100%;
  • V (безнадежные ссуды) – 100%-е кредитные риски, вероятность возврата кредита полностью отсутствует в силу неспособности (отказа) заёмщика выполнять обязательства по кредиту, что обусловливает полное её обесценение.

Ссуды, отнесенные ко II — V категориям качества, являются обесцененными (частично или полностью), и по ним формируются резервы.

Категория качества присваивается ссуде по двум критериям:

  • финансовому состоянию заёмщика, исходя из его возможностей погашать задолженность;
  • качества фактического обслуживания долга, которое оценивается по своевременности осуществления выплат по кредиту, наличию переоформлений условий договора и другим параметрам.

Новые лимиты ссуды, соответствующие требованиям FHFA (Федеральное агентство жилищного финансирования), и их значение для вас

Федеральное агентство жилищного финансирования (FHFA) объявило, что в 2021 году соответствующие лимиты ссуд будут увеличены. Как и любое объявление такого типа, оно наполнено отраслевым жаргоном, что может затруднить его понимание. В компании On Q Financial мы верим в простоту, поэтому расшифруем это объявление и предоставим вам всю информацию, необходимую для принятия решений в отношении жилья!

Что такое соответствующие лимиты ссуды?

Прежде чем перейти к объявлению, объясним,что такое соответствующие лимиты ссуды. “Соответствие” относится к ссуде, попадающей в пределы, установленные FHFA, и, следовательно, такую ссуду могут гарантировать программы Fannie Mae и Freddie Mac.

Почему существуют лимиты ссуды по ипотеке?

FHFA устанавливает эти ограничения, потому что существует риск при получении более высокой ипотечной ссуды. Программы Fannie Mae и Freddie Mac несут ответственность за обеспечение предоставленных ними ссуд в случае невозвращения. Если они предоставят слишком много значительных ссуд, это может создать риск для финансового будущего агентств. Ограничения также защищают кредиторов, поскольку они с меньшей вероятностью утвердят рискованную значительную ссуду, если сумма превышает лимит.

Как определяется лимит размера ссуды?

Корректировка лимита ссуд происходит ежегодно в соответствии с Законом о жилищном и экономическом восстановлении от 2008 года. Используя годовой индекс цен на жилье FHFA за предыдущий год, FHFA может определить средний рост цен на жилье и использовать это значение для определения увеличения лимита. Однако предусмотрены исключения для Гавайев, Аляски, Гуама, Виргинских островов и регионов с высокой стоимостью жизни. Соответствующие лимиты ссуды для них определяются как производное от средней цены на жилье.

Являются ли соответствующие лимиты ссуды настолько важными?

Объявление новых соответствующих лимитов ссуд имеет существенное значение, поскольку позволяет кредиторам финансировать обычные ссуды вместо крупных ссуд.

HERA (Закон о жилищном и экономическом восстановлении)

После жилищного кризиса 2008 года федеральное правительство приняло Закон о жилищном и экономическом восстановлении, который, среди прочего, установил правила соответствия лимитам ссуд. Замысел состоял в том, чтобы защитить как заемщиков, так и кредиторов, и чтобы предотвратить еще один кризис. Как упоминалось ранее, ограничения гарантируют, что программы Fannie Mae и Freddie Mac останутся платежеспособными, тем самым защищая кредиторов и заемщиков.

Программы Fannie Mae и Freddie Mac

Программы Fannie Mae и Freddie Mac в настоящее время находятся под внешним надзором, что означает, что регулирующий орган FHFA отвечает за обеспечение их финансовой стабильности. Конечная цель — вернуть эти агентства в частный сектор без необходимости государственного регулирования. Однако до тех пор FHFA отвечает за установление правил, защищающих агентства и всю отрасль.

Изменения соответствующих лимитов ссуды в 2021 году

Поскольку в 2020 году цены на жилье выросли в среднем на 7,42%,FHFA объявило, что соответствующие лимиты будут увеличены на столько же, начиная с 1 января 2021 года.

Базовый лимит ссуды

Для большинства округов по всей стране соответствующее увеличение лимита ссуды равно повышению средней цены на жилье. Для односемейных домов будет предусмотрен соответствующий лимит ссуды в размере 548 250 долларов США, что опять же на 7,42% больше, чем в предыдущем году.

Регионы с высокой стоимостью жизни

Однако в регионах с более высокой стоимостью жизни с этим увеличением не все так просто. FHFA использовало другой метод расчета для регионов, где средняя цена жилья была на 115% выше, чем базовый лимит ссуды. И поэтому такие округа получили соответствующий лимит ссуды в размере 150% от базового уровня, что составляет 822 375 долларов США.

Аляска, Гуам, Гавайи, Виргинские острова

Лимиты ссуды для Аляски, Гавайев, Гуама и Виргинских островов должны быть как минимум на 50% выше национального базового лимита, что означает, что для этих регионов также был установлен новый лимит в 822 375 доллара США. Повышенный лимит обусловлен их классификацией в законе как “регионов с высокой стоимостью жизни”.

Карта соответствующих лимитов ссуд

Чтобы упростить поиск соответствующих лимитов ссуд для вашего региона,FHFA создало картулимитов для каждого округа с выделенными регионами с высокой стоимостью жизни.

Обычные ссуды и крупные ссуды

Вы можете спросить, почему так важно иметь возможность получить обычную ссуду на большую сумму. Это хороший вопрос, и чтобы ответить на него, мы рассмотрим различия между обычной ссудой и крупной ссудой.

Обычная ссуда

Обычные ссуды относятся к числу наиболее гибких типов ссуд, допускающих различные варианты первоначального взноса или условий ссуды. Эти ссуды являются хорошим вариантом для заемщиков с хорошей кредитной историей, которые могут обеспечить оплату начального взноса в размере 20% во избежание ипотечного страхования. Однако обычные ссуды также можно получить с начальным взносом в размере только 3% с помощью программ FNMA Home Ready или FHLMC Home Possible при условии, что хотя бы один покупатель является покупателем жилья впервые или заемщики соответствуют средним требованиям для данного региона.

Поскольку государственные агентства не поддерживают эти ссуды, как ссудыUSDAиVA,кредитор обычно предоставляет их более крупной корпорации, которая способна взять на себя этот риск. Однако с увеличением кредитных лимитов теперь вы можете получить обычную ссуду на сумму до 548 250 долларов всего с начальным взносом в размере 3%!

Крупная ссуда

Крупные ссудыохватывают большинство ситуаций, когда цена дома превышает соответствующий лимит ссуды в размере 548 250 долларов США, установленный FHFA, но кредиторы не могут предложить эти ссуды программам Fannie и Freddie, поскольку они не соответствуют лимитам ссуды. По сути, крупные ссуды более рискованны для кредиторов и, следовательно, их сложнее получить. Крупные ссуды часто сопровождаются такими требованиями, как более строгие процедуры андеррайтинга и более высокие денежные резервы.

Что лучше?

Выбор типа ссуды зависит в основном от вашей личной ситуации. Однако обычные ссуды наиболее гибкие благодаря множеству вариантов и различным способам структурирования. Несмотря на то, что условия крупных ссуд не являются невероятно жесткими, получить эти ссуды труднее из-за дополнительного риска и большой суммы. Если вы не уверены, подходит ли вам какой-либо из этих типов ссуд,обратитесь к консультанту по ипотеке, чтобы получить индивидуальный совет!

Как это поможет вам!

Увеличение соответствующего лимита ссуды означает, что вы можете использовать обычную ссуду для покупки более дорогой недвижимости. Если прежде вы могли быть ограничены крупной ссудой, теперь у вас будут варианты и гибкость, которые предлагают обычные ссуды на сумму до 548 250 долларов! Это также означает, что будет проще получить одобрение более крупной ссуды.

Если вы думали о покупке дома, но не были уверены в росте стоимости жилья, то, возможно, сейчас самое время. В компании On Q Financial мы желаем предоставить вам лучшую ссуду на дом вашей мечты, и частью процесса является обеспечение того, чтобы у вас была вся необходимая информация. Если вы все еще не уверены в процессе покупки дома или если у вас есть вопросы, обязательнообратитесь к одному из наших ипотечных консультантов.

Если эта информация оказалась полезной и вы желаете узнать больше об ипотеке и покупке жилья, обязательно подпишитесь на наши страницы в Instagram, LinkedIn, и Facebook.

* Информация может быть изменена без предварительного уведомления. Могут применяться некоторые ограничения. Ориентировочная сумма ссуды на фиксированный срок 30 лет. Обычная ссуда при цене 548 250 долларов США и с начальным взносом 20% предлагается только для сравнения и в информационных целях.

Процентная ставка 4,083%, годовая процентная ставка 4,67% и начальный взнос в размере 109 650 долларов. Предполагаемые дополнительные средства для оплаты при закрытии сделки — 11 300 долларов. Приблизительный ежемесячный платеж в размере 3699,38 долларов. Сценарий погашения ссуды не включает дополнительные расходы/ комиссионные, связанных с ежемесячными расходами по ипотеке, таких как комиссия управляющей компании. Все указанные суммы являются приблизительными и отличаются для каждой конкретной ссуды. Ставки и сборы могут быть изменены в любое время. Это не является обязательством предоставить ссуду или продлить кредит. Утверждение ссуды зависит от соответствия заявителя для участия в кредитной программе. OnQ1130200681Y00000B0LpS

ЦБ хочет ограничить полную стоимость кредита по всем видам ссуд

https://realty.ria.ru/20210922/kredity-1751285591.html

ЦБ хочет ограничить полную стоимость кредита по всем видам ссуд

ЦБ хочет ограничить полную стоимость кредита по всем видам ссуд — Недвижимость РИА Новости, 22.09.2021

ЦБ хочет ограничить полную стоимость кредита по всем видам ссуд

ЦБ РФ считает важным распространить механизм ограничения полной стоимости кредитов на все виды ссуд, а не только на ипотеку, заявила глава регулятора Эльвира… Недвижимость РИА Новости, 22.09.2021

2021-09-22T13:24

2021-09-22T13:24

2021-09-22T15:14

центральный банк рф (цб рф)

россия

кредиты

ипотека

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/07/17/1742611313_0:0:1090:613_1920x0_80_0_0_7d25678ffaa9664c23f65b134c807896.jpg

МОСКВА, 22 сен — РИА Новости. ЦБ РФ считает важным распространить механизм ограничения полной стоимости кредитов на все виды ссуд, а не только на ипотеку, заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина, выступая в Совете Федерации.Ограничение полной стоимости потребительских кредитов (ПСК) действует в России с 2015 года. Сейчас полная стоимость кредита на момент его оформления не может превышать более чем на треть наименьшую из двух величин – 365% годовых или рассчитанное ЦБ среднерыночное значение ПСК.Президент России Владимир Путин в апреле прошлого года рекомендовал ЦБ проанализировать расходы заемщиков по ипотечным кредитам и принять меры по снижению полной стоимости таких кредитов. В начале июля этого года был подписан закон, распространяющий на ипотечные займы норму по ПСК, действующую для потребкредитов.

https://realty.ria.ru/20210916/ipoteka-1750364995.html

россия

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/07/17/1742611313_172:0:989:613_1920x0_80_0_0_541fb7b34b2c3ab20e54e0c38f645923.jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

центральный банк рф (цб рф), россия, кредиты, ипотека

13:24 22.09.2021 (обновлено: 15:14 22.09.2021)

ЦБ хочет ограничить полную стоимость кредита по всем видам ссуд

оптимизация расчета без потери аналитики

15 февраля в 11:00 по московскому времени Центр Финансовых Технологий проведет вебинар на тему «Новое в расчете резервов по портфелям однородных ссуд и портфелям однородных требований в ЦФТ-Ритейл банк (РБС): оптимизация расчета без потери аналитики».

На мероприятие приглашаются руководители и сотрудники бухгалтерских служб, банковские технологи, специалисты ИТ-подразделений.

В системе ЦФТ-Ритейл банк (РБС) реализована новая возможность – сохранение детальной информации о расчете резервов на возможные потери по каждому элементу расчетной базы резерва в случае учета резервов по портфелям однородных ссуд, портфелям однородных требований на сводных счетах.

Участники вебинара познакомятся с новыми функциональными возможностями ЦФТ-Ритейл банк (РБС) в части формирования резервов по портфелям однородных ссуд и портфелям однородных требований, которые позволят банку минимизировать количество документов по формированию (уточнению) резервов, сохранив при этом прозрачность расчета их величины.

В рамках вебинара будут рассмотрены следующие вопросы:

  • Преимущества ведения сводного варианта учета резервов
  • Сохранение информации о деталях расчета резервов в разрезе резервируемых счетов при формировании резерва по портфелю
  • Получение расшифровки расчета сумм резерва на дату формирования резерва по портфелю
  • Просмотр истории расчета резерва по ссудному счету и связанным с ним счетам
  • Корректировка резерва по ссудному счету или связанному с ним счету на дату формирования резерва по портфелю с автоматическим обновлением расшифровки расчета сумм резерва
  • Отмена расчета резерва с автоматическим обновлением расшифровки расчета сумм резерва
Докладчик на мероприятии – Шинкаренко Елена, системный аналитик Отдела развития и сопровождения подсистем «Депозиты, Кредиты, Учетное ядро» Управления технологий бэк-офисных систем.

Общая продолжительность вебинара – 1-1,5 часа.

Банки уже боятся и ссуд – Газета Коммерсантъ № 229 (5502) от 17.12.2014

Вслед за ростом ключевой ставки ЦБ стоимость розничных кредитов и депозитов готовятся повысить банки. Ряд из них уже остановили выдачу новых ссуд. Причем восстановления рынка в обозримой перспективе может и не произойти: к дорогим кредитам многие заемщики просто не готовы. Банкиры опасаются, что в текущей финансово-экономической ситуации разогреть рынок не поможет даже отказ от ограничения кредитных ставок с нового года, на который, по данным «Ъ», готов пойти ЦБ.

На происшедшее вчера ночью резкое повышение ключевой ставки ЦБ банки реагировали по-разному, показал опрос топ-30 игроков по активам и не входящих в этот периметр крупных игроков на рынке потребкредитования. Ведущие банки с госучастием весь день осторожничали в своих заявлениях. В частности, Сбербанк появившуюся информацию о приостановке кредитования опроверг: «Несмотря на повышенную волатильность на финансовых рынках и экстренное повышение ключевой ставки ЦБ, Сбербанк продолжает кредитование клиентов — как физических, так и юридических лиц». Вопросы изменения условий кредитования там комментировать не стали, в течение дня на сайте по техническим причинам были доступны условия не всех продуктов, но к вечеру ставки ни по кредитам, ни по депозитам не поменялись. Сбербанк «планирует быть осторожным с увеличением ставок по кредитам, чтобы не ставить под угрозу финансовое положение заемщиков».

Заявления остальных госбанков были очень похожи. В течение вчерашнего дня поступала информация и о приостановке кредитования ВТБ. Там это тоже опровергли. «Банк ВТБ работает в штатном режиме. Значительное увеличение ставки ЦБ создало необходимость переоценки условий работы с клиентами, чем сейчас и занимается банк»,— заявили в пресс-службе, не уточнив масштабы и сроки этой переоценки.

К вечеру ставки по кредитам и депозитам на сайте банка оставались прежними. «Мы внимательно следим за развитием событий на рынке. Решения будут приняты банком взвешенно, с учетом системных изменений на рынке»,— заявили «Ъ» и в розничной дочке ВТБ — ВТБ 24. «Газпромбанк не планирует стремительных изменений в розничной ценовой политике. Решение об изменении уровня процентных ставок по кредитам будет приниматься исходя из текущей экономической ситуации»,— процитировал ТАСС начальника департамента розничных продуктов и процессов Газпромбанка Юлию Елсукову. На официальный запрос «Ъ» там и в Россельхозбанке не ответили.

Делать громкие заявления в сложившейся ситуации не стал и крупнейший частный игрок — Альфа-банк. Информацию источников «Ъ» о приостановке одобрения заявок на кредиты на несколько дней в банке вчера опровергли. Там лишь подтвердили грядущее повышение ставок по вкладам и кредитам физлицам. По данным «Ъ», оно может произойти уже сегодня.

Приостановку кредитования из опрошенных «Ъ» банков (согласившихся ответить) признали в Связном банке, ОТП-банке (не выдает только кредиты наличными) и Кредит Европа банке (КЕБ). «Как только мы утвердим новые ставки по кредитам, операции будут возобновлены»,— заявили в пресс-службе КЕБ. Основная причина остановки кредитования — риски. «Кредитовать по высоким ставкам сейчас означало бы сознательно идти на неплатежи в будущем, когда финансовое положение таких заемщиков ухудшится. Если ситуация не ухудшится и если ситуация стабилизируется, подорожавшие кредиты люди погасят досрочно, а это снова потенциальные убытки для банков»,— отмечает топ-менеджер одного из банков. Занимать такую позицию там намерены до стабилизации цен на нефть и стоимости рубля, «то есть долго».

Приостановка кредитования не единственная использованная вчера тактика (стратегии в текущих условиях, похоже, нет ни у кого). Еще один предпринятый рядом банков ход — закручивание гаек в части одобрения заявок. «Первое, что мы сделали,— увеличили cut off, в связи с чем число отказов выросло на 15-20%»,— говорит председатель совета директоров «Восточного экспресса» Сергей Власов.

Кое-где уже даже оценили масштабы предстоящего повышения ставок. В «Восточном экспрессе» решение по ставкам пока не принято. По предварительным оценкам, повышение может составить 5-6 процентных пунктов (п. п.), что практически равняется повышению ключевой ставки ЦБ (выросла на 6,5 п. п., до 17%). В одном из банков топ-10 ставки по розничным кредитам планируют повысить минимум на 4 п. п. В банке «Авангард» о повышении ставок уже объявили официально: через десять дней по кредитам они вырастут на 6 процентных пунктов. Впрочем, большинство банков выжидают, на что пойдут конкуренты. При этом в отличие от корпоративных заемщиков (см. материал на этой странице) уже выданные розничные кредиты повышение ставок затронуть не должно — этого не допускает закон, указали в ВТБ 24. Впрочем, и без этого, как заметил один из собеседников «Ъ», «социальный дефолт вырастет колоссально, реальная покупательная способность снижается, так как зарплаты не растут, зато растет инфляция; плюс ожидаемый рост безработицы на фоне сокращения операционных издержек компаниями — все это ухудшит обслуживание кредита». По его мнению, просрочка по уже выданным кредитам вырастет в разы, пик придется на конец первого — начало второго квартала 2015 года.

Даже если население и готово будет хоть что-то брать в банках по новым ставкам, прогнозировать темпы роста розницы в новой реальности банкиры официально не берутся. Неофициально — расти она, скорее всего, не будет. Что касается депозитов, то рост ставок по ним ожидают большинство опрошенных «Ъ» банкиров, но меньший, чем по кредитам. Так, в «Восточном экспрессе» повышение ставки по депозитам составило 1 п. п., однако это не окончательное решение. В банке «Авангард» повышение по депозитам составит 4 п. п.— ровно настолько, чтобы предотвратить отток рублевых вкладов, отмечает глава банка «Авангард» Валерий Торхов. Источник в ХКФ-банке прогнозирует рост ставок по депозитам на 4-5 п. п. В условиях некредитования дорогие вклады банкам просто не нужны.

В такой ситуации, по информации «Ъ», поддержать розничный кредитный рынок готовится ЦБ — отменив ограничение полной стоимости кредитов с нового года, за которое так долго боролся. «С учетом существенного изменения в четвертом квартале 2014 года рыночной ситуации на кредитном рынке Банк России рассматривает вопрос о приостановлении применения предельного значения ПСК в первом и втором кварталах 2015 года»,— подтвердили «Ъ» в пресс-службе ЦБ. Впрочем, в отсутствие спроса рынку это не поможет, пессимистичны банкиры.

Ольга Шестопал, Ксения Дементьева

Ссуда

Ссудой называется временная передача собственности или денег в пользование другому лицу. Ссуду можно рассматривать как форму доверительного управления или как бесплатную аренду.

Если несколько отличий ссуды от кредита: во-первых, кредит – это всегда денежная сумма, тогда как ссуда может иметь вещественную форму, во-вторых, кредитор всегда получает вознаграждение в виде процентов, а ссуда может быть безвозмездной, в-третьих, кредиты выдает банк, а получить ссуду можно не только в банке, но также в микрофинансовой организации. МФО пользуются большим спросом, несмотря на высокие процентные ставки, потому что процедура оформления ссуды проще.

Есть еще одно отличие – кредит жестко привязан к срокам: клиенту выдается график платежей, отступать от которого нельзя. В договоре ссуды срок погашения может не фигурировать.

Термины «заем» и «ссуда» тоже не являются синонимичными. Есть общее: объектом как займа, так и ссуды бывает не только денежная сумма, но и иная ценность – скажем, недвижимость. Разница в следующем: ссуда предполагает, что возвращена будет та вещь, которая была взята, а при займе можно вернуть другую ценность, являющуюся аналогичной по качеству и стоимости. Если объектом выступают деньги, разницы между займом и ссудой нет.

Договор ссуды закрепляет условия по передаче имущества третьему лицу во временное безвозмездное пользование. Договор ссуды имеет общие черты с договорами аренды и дарения. От договора аренды это соглашение отличается не только тем, что аренда всегда возмездная, но и особым распределением ответственности между сторонами (например, в случае гибели имущества). По договору дарения вещь переходит в собственность получателю – при ссуде этого не происходит.

Ключевым преимуществом договора ссуды для ссудодателя является то, что владелец передающегося имущества освобождается от бремени содержания. Например, производить полный и частичный ремонт обязан ссудополучатель. Такое условие является недостатком сделки ссуды с точки зрения получателя имущества.

По срокам погашения ссуды классифицируются на:

  1. Онкольные – погашаются в течение некоторого периода после того, как ссудополучатель уведомляется ссудодателем. Сейчас такой вид ссуд почти не используется не только в России, но и в большинстве других стран, потому как требует стабильных экономических условий.
  1. Краткосрочные – призваны восполнить недостаток оборотных средств у ссудополучателя. Обычно срок погашения краткосрочных ссуд не превышает полугода, однако, в современной российской практике распространены такие ссуды, погасить которые нужно за месяц. Отечественный рынок ссудных капиталов в целом характеризуется более короткими сроками, чем зарубежный.
  1. Среднесрочные – имеют срок погашения до года. Распространены в аграрном секторе, а также при финансировании инновационных проектов.
  1. Долгосрочные – средний срок погашения таких ссуд составляет от 3 до 5 лет, однако, он может быть продлен до нескольких десятков лет. Долгосрочные ссуды используются в инвестиционных целях и часто встречаются в капитальном строительстве и сырьевых отраслях.

Существуют два варианта погашения ссуд:

  • Единовременным платежом – такая форма погашения свойственна краткосрочным ссудам. Погашение единым взносом удобно с юридической точки зрения, потому как не требует расчета дифференцированного процента.
  • В рассрочку – договор ссуды определяет условия возврата, в том числе величину периодических выплат. Размер выплат устанавливается таким образом, чтобы ссудодатель был защищен от инфляции.

Ссуда может быть обеспеченной – залогом выступает любое имущество, принадлежащее ссудополучателю (чаще всего это недвижимость либо ценные бумаги). Рыночная стоимость залога больше, чем размер ссуды, потому как в случае нарушения ссудополучателем условий договора, ссудодатель вынужден продавать залоговое имущество по ликвидационной стоимости, которая ниже рыночной.

Обеспечением по ссуде выступают и финансовые гарантии третьих лиц. Гарант подписывает обязательство компенсировать ущерб ссудодателя, если получатель ссуды нарушит условия сотрудничества. Финансовым гарантом может стать компания, обладающая достаточным для ссудодателя авторитетом, либо любой из органов государственной власти. Такая практика не является распространенной в России, потому как ссудодатели не доверяют юридическим лицам и региональным органам власти.

Navient достигает сделки на 1,85 миллиарда долларов в связи с хищническими кредитными претензиями

Мисс Хардин поступила в Институт фотографии Брукса, одну из школ, на которые распространяется соглашение, в 2006 году. После почти десяти лет выплат, включая период воздержания, она попал в аварию во время пандемии. 38-летняя г-жа Хардин сказала, что ей пришлось выбирать между оплатой медицинской страховки и частными студенческими кредитами, стоимость которых превышает 1025 долларов в месяц.

Мисс Хардин, которая сейчас вместе со своим мужем торгует сэндвичами в Сиэтле, надеется списать долг примерно на 118 000 долларов.

«Этого ждали давно, и правосудие определенно восторжествовало», — сказала она.

Урегулирование положит конец основной части ряда связанных судебных исков, которые начались пять лет назад, когда федеральная прокуратура и прокуратура штата подали в суд на компанию, которая была сердцем системы сбора студенческих долгов.

Бюро финансовой защиты потребителей подало в федеральный суд иск в связи с тем, что оно назвало ошибками и тактикой Navient, которые раздули счета заемщиков на миллиарды долларов.Несколько генеральных прокуроров штатов также подали судебные иски штата, утверждая, что Sallie Mae — компания-предшественник Navient, от которой она отделилась в 2014 году, — предоставляла частные субстандартные кредиты заемщикам, которые, как она знала, имели более слабую кредитоспособность и, скорее всего, объявят дефолт.

Эти претензии находятся в центре внимания мирового соглашения, о котором было объявлено в четверг, но оно также сняло обвинения штатов в том, что Navient завышала счета заемщиков, направляя заемщиков по федеральным займам на дорогостоящее долгосрочное воздержание вместо более доступных планов погашения на основе дохода. .Сделка предусматривает, что выплаты в размере около 260 долларов на человека будут распределены между 350 000 заемщиков, которые были включены в определенные программы снисходительности. Иск потребительского бюро, который также сосредоточен на этих претензиях, продолжается.

В соответствии с соглашением, которое было представлено на утверждение Окружному суду США по Среднему округу Пенсильвании, Navient также выплатит участвующим штатам 145 миллионов долларов.

Если мировое соглашение будет одобрено, Navient уведомит заемщиков, чьи долги будут прощены.Подробности сделки были размещены государствами-участниками на новом веб-сайте NavientAGsettlement.com.

Navient планирует списать долги по кредитам некоторых студентов-заемщиков. Кто подходит?

Студенты-заемщики, взявшие ссуды, которые обслуживала Navient, одна из крупнейших компаний по сбору студенческих ссуд в стране, с осторожностью приветствовали объявление в четверг о том, что десятки тысяч из них аннулируют свои ссуды в соответствии с соглашением с более чем тремя десятками состояния.

Общая сумма долга, подлежащего списанию, а также сопутствующее соглашение о реституции являются крупными — сделка на сумму около 1,85 миллиарда долларов.

Двухпартийная коалиция генеральных прокуроров штатов называет резолюцию «победой заемщиков студенческих кредитов» в привлечении к ответственности Navient после предъявления иска компании за то, что она якобы вводила заемщиков в заблуждение с помощью обманных методов кредитования и предлагала рискованные низкокачественные кредиты. Со своей стороны, Navient отрицает, что нарушила законы о защите прав потребителей или причинила вред заемщикам, настаивая на том, что урегулировала соглашение, «чтобы избежать дополнительного бремени, расходов, времени и отвлечения внимания в суде».»

Но средний клиент Navient, надеющийся на немедленное облегчение, может остаться разочарованным, — сказал Майк Пирс, исполнительный директор Центра защиты студенческих заемщиков, группы защиты прав потребителей.

«Вчерашний день был очень важным событием для некоторых людей которые действительно были забыты в нашем общенациональном разговоре о кризисе студенческой задолженности», — сказал Пирс. «Это изменит жизнь определенной группы тех людей. Но для всех остальных борьба продолжается.»

Кто имеет право на списание долга?

Около 66 000 студентов-заемщиков с кредитами Navient могут получить прощение своих долгов.

Это заемщики с частными кредитами, в частности субстандартными студенческими кредитами, полученными через компанию-предшественника Navient, Sallie Mae, в период с 2002 по 2014 год. эти заемщики должны иметь просроченные платежи более семи месяцев подряд до 30 июня 2021 г. коммерческая школа, которая позже стала предметом действий правоохранительных органов штата или федерального правительства.Эти школы включают Corinthian Colleges, DeVry University и ITT Educational Services. Полный список можно найти на веб-сайте соглашения.

Кто имеет право на получение реституции?

Около 350 000 заемщиков федеральных студенческих ссуд, которых Navient поместила в долгосрочный план воздержания, будут иметь право на выплату — около 260 долларов на заемщика.

Генеральные прокуроры штата говорят, что эти договоренности о послаблении еще больше загнали студентов-заемщиков в долги, потому что, хотя эти заемщики могли временно приостановить или уменьшить свои платежи, по их кредитам все еще продолжали начисляться проценты.

Для получения возмещения применяются определенные условия, такие как наличие по крайней мере одного федерального кредита, который имел право на погашение в зависимости от дохода, и заемщик, не зарегистрированный в системе погашения в зависимости от дохода до периода возмещения.​

Заемщики, чьи федеральные кредиты были недавно переданы другому поставщику услуг, Aidvantage, все еще могут иметь право на реституцию.

Какие государства участвовали в урегулировании?

Соглашение о реституции распространяется на резидентов следующих штатов: Аризона, Калифорния, Колорадо, Коннектикут, Делавэр, Флорида, Джорджия, Гавайи, Иллинойс, Индиана, Айова, Кентукки, Луизиана, Мэн, Мэриленд, Массачусетс, Миннесота, Миссури, Небраска, Невада, Нью-Джерси, Нью-Мексико, Нью-Йорк, Северная Каролина, Огайо, Орегон, Пенсильвания, Теннесси, Вирджиния, Вашингтон и Висконсин.Вашингтон, округ Колумбия, также включен.

Кроме того, заемщики, которые имеют право на списание долга, также должны проживать в одном из вышеупомянутых штатов или в следующих штатах: Арканзас, Канзас, Мичиган, Род-Айленд, Южная Каролина, Вермонт и Западная Вирджиния.

Какие действия должны предпринять заемщики?

Если заемщик имеет право на списание долга или реституцию, с ним свяжутся напрямую.

Ожидается, что расчетный администратор отправит этим заемщикам открытку по почте этой весной, а чеки будут отправлены в середине 2022 года.

С теми заемщиками, которые собираются получить прощение своих частных кредитов, с ними свяжутся в письменной форме до июля 2022 года.

Соглашение между Navient и штатами все еще ожидает окончательного одобрения суда.

Должны ли заемщики продолжать выплачивать кредиты?

Пирс рекомендует заемщикам с частными кредитами продолжать платить или, если они могут, проконсультироваться с адвокатом по поводу своей ситуации.

Те, у кого есть федеральные студенческие ссуды, по-прежнему пользуются мораторием на такие выплаты до 1 мая, после того как администрация Байдена продлила паузу в прошлом месяце.

Но есть постоянные хорошие новости для тех, чей долг прощен, в том числе по этому последнему соглашению об урегулировании с Navient, сказал Пирс.

Прощение студенческой ссуды не облагается налогом в рамках пакета мер стимулирования коронавируса Белого дома, подписанного в прошлом году. Ранее любая задолженность по студенческому кредиту, аннулированная правительством, облагалась налогом.

Поселение Navient: Ожидается списание студенческого кредита для более чем 66 000 заемщиков | Что нужно знать, кто соответствует требованиям

HARRISBURG, Pa.— Десятки тысяч людей, которые брали студенческие ссуды за последние 20 лет, могут столкнуться с тем, что их ссуды будут аннулированы или они получат небольшой чек в рамках общенационального урегулирования с Navient, крупной компанией по сбору студенческих ссуд, по обвинениям в неправомерных методах кредитования.

Предлагаемые мировые соглашения были поданы в четверг в суды по всей стране.


Соглашение, если оно будет одобрено судьей, аннулирует задолженность по частному кредиту в размере 1,7 миллиарда долларов, причитающуюся более чем 66 000 заемщиков в США.S. и распределяет в общей сложности 95 миллионов долларов в виде реституционных выплат примерно по 260 долларов каждая среди примерно 350 000 заемщиков по федеральным займам.

Предлагаемые мировые соглашения были поданы в суд в каждом государстве-участнике и потребуют одобрения суда.

Navient заявила, что не действовала незаконно и не признала вину в урегулировании.

Вот подробности и кто должен получить выгоду:

На кого это влияет?


Заемщики, которые получат реституцию или списание долга, охватывают все поколения, говорят чиновники.В их число входят студенты, поступившие в колледжи или университеты сразу после окончания средней школы, и студенты среднего звена, которые бросили учебу после зачисления.

По словам чиновников, кредиты были взяты в основном в период с 2002 по 2014 год. Частные ссуды часто предоставлялись с переменной, а не фиксированной процентной ставкой и более коротким окном, чем федеральные студенческие ссуды, для осуществления платежей до дефолта.

Многим заемщикам, которые с трудом могли платить, не сообщили о федеральной программе, ориентированной на доход, которая может снизить их платежи.Другим не рассказали о федеральной программе, которая списывает часть долгов бюджетникам.

Как вы узнаете, получаете ли вы пользу?


По словам государственных чиновников, заемщики, чей долг по частному кредиту будет аннулирован, будут уведомлены Navient к июлю 2022 года вместе с возмещением платежей, которые они произвели по кредиту после 30 июня 2021 года. Заемщикам частных кредитов не нужно предпринимать никаких действий, чтобы претендовать на получение кредита.

Заемщики, которые имеют право на реституционную выплату в размере около 260 долларов, этой весной получат открытку от администратора поселений, говорят государственные чиновники.Ожидается, что чеки будут отправлены в середине 2022 года.


Заемщики федеральных займов, соответствующие требованиям, должны обновить свою учетную запись studentaid.gov или создать ее, чтобы убедиться, что в Министерстве образования США есть их текущий адрес.

Подробнее здесь.

Кто имеет право на реституцию?


Государственные чиновники говорят, что заемщики имеют право на получение помощи в различных ситуациях.

Например, они должны проживать в государстве, участвующем в мировом соглашении по состоянию на январь 2017 года, и провести в терпимости не менее двух лет.

Терпение — это когда кредиторы позволяют заемщикам приостанавливать или сокращать платежи на ограниченное время, пока они улучшают свое финансовое положение. Однако проценты по кредиту продолжают начисляться и в конечном итоге могут привести к увеличению суммы, выплачиваемой в течение срока кредита.

Кто имеет право на списание долга?


Заемщики, которые в первую очередь увидят, что их долг будет аннулирован, брали частные субстандартные студенческие кредиты через Салли Мэй в период с 2002 по 2014 год, а затем имели просроченные платежи более семи месяцев подряд, говорят государственные чиновники.

Например, в штатах Массачусетс и Пенсильвания средний долг, который списывается, составляет около 27 000 долларов, говорят чиновники. В штате Вашингтон это около 25 000 долларов.

Какие примеры?


Алексис Миллер из Филадельфии первой в своей семье поступила в колледж и нуждалась в финансовой помощи для учебы. Она выбрала программу медсестер в Университете Дрекселя и в 2006 году взяла кредит через Navient. Общая стоимость ссуд для школы медсестер составляла около 60 000 долларов, а затем проценты и штрафы, о которых ей не сказали, увеличили общую сумму до 81 000 или 82 000 долларов, сказал Миллер.

«Сказать, что эта компания меня мучила, — значит ничего не сказать», — сказал Миллер.

Компания преследовала ее, ее работодателей и членов ее семьи телефонными звонками, давала вводящую в заблуждение информацию о программах помощи и вынуждала ее проявлять терпение, «что, как я знала, было не совсем правильным выбором», — сказала она.

«Я изо всех сил старался свести концы с концами, несмотря на то, что у меня были собственные финансовые проблемы, и не было никакого решения, они никогда не хотели работать со мной», — сказал Миллер.

В конце концов, это подорвало ее репутацию, сказала она.

Иск, поданный Пенсильванией в 2017 году, включал и другие примеры.

Один студент, поступивший на программу магистратуры, не получил степень и изо всех сил пытался погасить кредит, говорится в сообщении.

Несмотря на демонстрацию финансовых трудностей Navient, компания не включала студента в «план, основанный на доходах», чтобы снизить выплаты до 2015 года, через шесть лет после того, как они были впервые разрешены в соответствии с федеральным законом в 2009 году. Было добавлено почти 27 000 долларов в виде процентов. к своим кредитам после 2004 года, говорится в иске.

В другом примере работница государственного сектора имеет право на участие в федеральной программе, которая прощает долги, но Navient, тем не менее, предоставила ей ложную информацию, которая отговорила ее от регистрации.

Семь лет спустя — в 2014 году — она узнала, что действительно имела право на участие в программе, а это означает, что она внесла платежи за семь лет, которые не учитывались в общей сумме, поскольку она не зарегистрировалась в 2007 году, говорится в иске.

Copyright © 2022 Ассошиэйтед Пресс. Все права защищены.

Обещали быстрые и легкие кредиты ГЧП.Часто они доставляли только хлопоты и душевную боль. — ПроПублика

ProPublica — это некоммерческая служба новостей, которая занимается расследованиями злоупотреблений властью. Подпишитесь, чтобы получать наши самые важные истории, как только они будут опубликованы.

В мае 2021 года Терри Килкризу показалось, что он увидел спасательный круг.Он был без работы и жил в отеле в Льюисвилле, штат Техас, когда наткнулся на многообещающую рекламу в Facebook. По его словам, люди, которые работали на себя, все еще могли получить кредиты в рамках правительственной программы защиты зарплаты от пандемии, существовавшей 13 месяцев.

Kilcrease только начала продавать системы обработки кредитных карт малым предприятиям в начале 2020 года, прежде чем пандемия убила большую часть потребности в кассовых аппаратах. Он не думал, что имеет право на участие в программе на 800 миллиардов долларов.Но реклама, размещенная компанией Blueacorn, убедила его, что стоит попробовать.

«Мы создали 60-секундную викторину, которая может сказать вам, соответствуете ли вы требованиям и сколько вы можете получить», — говорилось в одном объявлении. Итак, Килкриз зарегистрировался на сайте Blueacorn и ответил на несколько основных вопросов о своем бизнесе.

«Несколькими щелчками мыши я подал заявку», — сказал Килкриз. Это было так быстро, что он не помнит многих деталей.Blueacorn проверила все необходимые документы, прежде чем передать одобренную заявку Kilcrease кредитору Prestamos.

Вскоре после этого Килкриз получил кредитные документы от Администрации по делам малого бизнеса, в которых говорилось, что он был одобрен для прощения кредита в размере 4790 долларов, который он подписал в электронном виде и вернул. По оценке Блуэкорна, деньги поступят на его банковский счет в течение десяти рабочих дней.

Килкризу стало легче.

«Это было все, что мне было нужно для начала работы», — сказал он. — Всего лишь немного.

Но деньги так и не дошли до Килкриза. И он так и не появился у сотен тысяч других заявителей.

ProPublica отслеживает кредиты PPP с тех пор, как правительство впервые опубликовало миллионы из них в июле 2020 года. Мы постоянно обновляли нашу интерактивную базу данных, поскольку SBA раскрывало больше информации о кредитах. Когда в мае 2021 года завершился последний раунд ГЧП, мы заметили нечто странное: количество кредитов, предоставленных правительством, продолжало сокращаться с каждым новым выпуском.

К тому времени, когда SBA опубликовало свое последнее обновление в конце ноября, около 575 000 кредитов исчезли, вычитая из первоначального общего числа 11,8 млн. Большинство из них поступило от небанковских онлайн-кредиторов или банков, которые работали с веб-платформами, такими как Blueacorn, которые запрашивали и обрабатывали огромные объемы заявок на небольшие кредиты в последние месяцы программы.

Когда мы связались с SBA, нам сказали, что общее количество аннулированных кредитов на самом деле превысило 1 миллион.На значительное количество из них, вероятно, подали заявки люди, которые пытались обмануть программу и не прошли дополнительную проверку — неясно, сколько, поскольку кредиторы, с которыми мы разговаривали, отказались указать.

Но многие потенциальные заемщики действовали добросовестно. Десятки из них писали в наши линии подсказок, недоумевая, что они были указаны в качестве получателей кредита, поскольку они подали заявку, но так и не получили денег.

Их ситуация во многом напоминала ситуацию Килкриза: быстрое одобрение весной 2021 года, за которым последовала какая-то неразбериха, а затем многомесячная отговорка от таких компаний, как Blueacorn, в конечном итоге не приведшая к выплате денег после того, как кредитор, с которым работали компании, отозвал свое первоначальное одобрение.

Это явление побудило юридическую фирму Bailey Glasser подать пару исков в конце прошлого года против Prestamos и другого клиента Blueacorn под названием Capital Plus Financial от имени людей, которые имели подобный опыт. Prestamos отрицает правонарушения, а Capital Plus Financial отказалась комментировать предстоящий судебный процесс, заявив, что истец не имеет права на получение кредита.

Эта игра в пинг-понг сводила с ума потенциальных заемщиков, которым сказали, что деньги уже в пути, независимо от того, имеют они право на участие в программе или нет.Это также было проблемой для кредиторов, которым так и не заплатили за сотни тысяч кредитов, которые они отправили в SBA (хотя они получили миллиарды на тех, кто получил финансирование). И, вероятно, этого можно было бы избежать, если бы SBA потребовало дополнительной проверки на начальном этапе, прежде чем одобрять кредиты.

Представитель SBA Кристалин Соломон заявила, что агентство делегировало эту ответственность кредиторам, которые выступали в качестве «агентов правительства по утверждению и выплате кредитов».Затем SBA присвоило каждому кредиту номер, который подтвердил, что правительство гарантирует его.

«Ссуды были удалены из общедоступного набора данных FOIA, поскольку они были аннулированы кредитором», — написал Соломон в электронном письме. Несколько сотен тысяч кредитов также были одобрены, а затем аннулированы, прежде чем SBA начало публиковать данные о кредитах на сумму менее 150 000 долларов США в декабре 2020 года.

Blueacorn сообщила, что прилагала все усилия, чтобы охватить как можно больше самозанятых, но не смогла быстро получить некоторую информацию, которая помогла бы отфильтровать неподходящих кандидатов.Prestamos, кредитор, которому Blueacorn подала заявку Kilcrease, отказался комментировать отдельных заемщиков, сославшись на правила конфиденциальности. Но Prestamos заявил, что большинство из его примерно 50 000 аннулированных кредитов произошло из-за того, что заемщики не подписали свои кредитные документы.

В начале июня банк Килкриза отклонил его кредит PPP, но Блуэкорн продолжал уверять его, что деньги поступят. «Не волнуйтесь, ваши средства в безопасности, и вы скоро получите финансирование», — написал сотрудник службы поддержки Blueacorn в июльском сообщении.«И руководство, и инженеры работают над решением, пока мы говорим».

Переписка Килкриза с Blueacorn после того, как его банк отклонил его депозит PPP. Кредит: Предоставлено Терри Килкризом

Несколько недель ничего особенного не происходило. В августе Килкриз связался с кем-то из Prestamos, кредитора, на которого работал Blueacorn. Она запросила его налоговую декларацию за 2020 год, в которой задокументировано 5600 долларов валового дохода. Затем, как показывают электронные письма, она сообщила Килкризу, что он предоставил противоречивые номера Blueacorn и IRS, и его заявление будет официально отклонено.

Килкриз сказал, что он, возможно, был сбит с толку тем, какую информацию изначально запрашивал Блюэкорн, когда он нажал несколько кнопок, чтобы подать заявку еще в мае. Но тогда зачем они вообще одобрили его и заставили пройти через месяцы надежд, разочарований и разочарований?

«Они видели большую прибыль в таких людях, как я, индивидуальных предпринимателях», — сказал Килкриз, сославшись на комиссию, которую кредиторы получали за успешное финансирование небольших кредитов PPP.«Им дали надежду, и она была просто разбита, без угрызений совести и без обращения к кому-либо».


Первый раунд ГЧП, стартовавший в апреле 2020 года, в основном достался крупнейшим малым предприятиям. Забитый заявками от компаний, достаточно крупных, чтобы иметь банкиров и бухгалтеров, фонд в 349 миллиардов долларов был исчерпан в течение нескольких недель.

Понимая потребность настоящих мам и пап, Конгресс в июне 2020 года санкционировал еще 320 миллиардов долларов.Этот раунд охватил еще миллионы крупных компаний: кофейни, парикмахерские, рестораны, агентства недвижимости.

К зиме рецессия из-за коронавируса все еще ударяла по людям, которые пропустили предыдущие раунды. Конгресс разрешил ссуду из неиспользованных средств и добавил больше, в то время как новая администрация Байдена адаптировала правила, чтобы помочь индивидуальным предпринимателям и независимым подрядчикам.

Именно тогда финансовые технологические компании — удобные веб-сайты с автоматизированными платформами приложений, которые часто сотрудничают с кредиторами для предоставления кредитов — увидели большие возможности.

На более ранних этапах ГЧП банки в основном обслуживали существующих клиентов, у которых уже были документы в файле, что упрощало обработку их кредитов, обеспеченных государством. Но по мере того, как Конгресс настаивал на включении предприятий, находящихся на периферии финансовой системы, кредиторам приходилось иметь дело с огромным количеством заявителей, которых они никогда раньше не оценивали.

Они часто передавали эту задачу веб-сайтам — назовем их обработчиками кредитов, — которые продавали кредиты PPP самозанятым и другим малым предприятиям и выполняли основные проверки, требуемые SBA.SBA платило комиссию за каждый финансируемый кредит кредитору, что, в свою очередь, давало обработчику комиссию за поиск и проверку заемщика.

Декабрьский пакет стимулирующих мер повысил комиссию до 2500 долларов или 50% малых кредитов, в зависимости от того, что меньше. Кредитные процессоры, которые использовали агрессивный охват социальных сетей для людей, которые имели какой-либо доход от самозанятости до 15 февраля 2020 года, быстро обработали миллионы заявок на кредит.

Стремясь снизить входные барьеры, SBA требовало очень мало проверок на внешнем интерфейсе.После того, как заявка была одобрена и присвоен номер кредита SBA, заемщикам запрещалось подавать заявки в других местах. По словам независимого финтех-аналитика Джейсона Микулы, у кредитных процессоров были все основания заблокировать их быстро, с небольшим количеством мер по борьбе с мошенничеством, даже если это означало, что позже придется решать вопросы проверки.

«В конце концов, если они в конечном итоге отвергают кого-то из-за подозрительности, они фактически теряют деньги», — сказал Микула, отметив, что создание автоматизированных моделей мошенничества требует времени и денег даже в обычных обстоятельствах.«Не было никаких стимулов, побуждающих эти компании быть особенно осторожными в отношении того, как они финансируют эти вещи».

Последовала гонка вооружений. Финтехи ​​конкурировали за самозанятых, рекламируя их легкие пути к быстрым и простительным деньгам; некоторые заявили, что использовали инструменты строгой проверки после одобрения SBA. Но Blueacorn был тем, кому действительно повезло.

К маю 2021 года администрация Байдена снова изменила правила, чтобы отдать приоритет кредитам, выдаваемым финансовыми учреждениями развития сообществ, которые имеют доступ к специальному финансированию Министерства финансов для поддержки малообеспеченных слоев населения.Blueacorn, запущенная в Фениксе в 2020 году, стала партнером двух из них: Prestamos CDFI, подразделения некоммерческой сервисной группы Chicanos Por La Causa, и Capital Plus Financial, дочерней компании CDFI более крупной холдинговой компании Crossroads Systems.

Эти отношения позволили Blueacorn продолжать выдавать кредиты до окончания PPP 31 мая, в то время как другие кредиторы были заблокированы.

К концу два CDFI, похоже, обработали кредиты на сумму более 15 миллиардов долларов для 955 000 малых предприятий, почти все с Blueacorn.Blueacorn отказалась детализировать свою договоренность о разделении комиссий с банками и другими поставщиками. Но Crossroads Systems сообщила в отчете о прибылях и убытках, что заработала на программе около 930 миллионов долларов, из которых 606 миллионов долларов пошли на кредитные процессоры. (Crossroads также выплатила специальный дивиденд в размере 40 долларов на акцию в результате того, что она назвала «неожиданным» комиссионным доходом, при этом оставив 120 миллионов долларов для реинвестирования в сообщества с низким доходом.)

.

Финтех-компании позиционируют себя как борцы с маленькими людьми, охватывая водителей грузовиков и выгульщиков собак, особенно цветных людей, которых крупные банки не замечали.

Обещания компаний предоставить деньги тысячам независимых работников из малообеспеченных сообществ в целом соответствуют действительности, но также несколько преувеличены.

В мае, июне и июле около 285 000 кредитов исчезли из кредитной базы данных SBA. Компании, которые первоначально обрабатывали кредиты, сообщили ProPublica, что существует ряд причин, по которым многие из них были аннулированы после того, как они были одобрены SBA. Некоторых, по-видимому, задержали ошибки заемщика и размышления, но многие отмены были результатом нестрогих требований SBA к проверке перед одобрением.

Одним из крупнейших источников аннулированных кредитов был Biz2Credit, онлайн-кредитор, основанный в 2007 году, который отозвал около 115 000 кредитов после первоначального одобрения более 300 000 кредитов. Представитель компании, консультант по кризисным коммуникациям Майкл Ситрик, сказал, что компания использовала «подробные протоколы андеррайтинга» после подачи кредитов в SBA. По его словам, аннулирование кредитов произошло из-за комбинации заявок, которые после дальнейших проверок были признаны мошенническими, людей, которые не ответили на дополнительные запросы о документации, и людей, которые добровольно отозвали свои заявки.

«Кредиторы должны были останавливать мошенничество всякий раз, когда они его обнаруживали», — написал Ситрик в электронном письме. «Учитывая изощренность широко распространенной подделки документов и других видов корпоративного мошенничества, было практически невозможно обнаружить мошенничество только путем просмотра отдельных документов перед отправкой в ​​SBA».

Куча аннулированных кредитов также включала около 30 000 кредитов, выданных организацией, недавно созданной кредитором Fountainhead, который до пандемии специализировался на кредитах, обеспеченных SBA.Тем не менее, у них были тысячи заемщиков, которые не подписали свои кредитные документы, и необъяснимые отмены со стороны самого SBA после того, как агентство одобрило кредиты и банки выплатили деньги.

«Иногда он говорил: «Обнаружен дубликат налогового удостоверения», — сказал главный операционный директор Fountainhead Майкл Бланд, имея в виду SBA. «Хорошо, а для чего был ваш просмотр на переднем конце? Вы прошли процесс и одобрили его, мы закрыли его, я не знаю, почему это может быть проблемой сейчас.

В прошлом месяце кредитный партнер Blueacorn, компания Crossroads Systems, согласилась приобрести Fountainhead за нераскрытую сумму.

Когда за день до Дня Благодарения SBA опубликовало свое последнее обновление базы данных, оно отказалось от еще 294 000 кредитов. Около 140 000 из них принадлежали двум CDFI, которые в основном работали с Blueacorn, Prestamos и Capital Plus, которые ускорили свой бизнес в течение трех недель после закрытия программы для обычных кредиторов.Только в мае они одобрили не менее 458 300 кредитов.

На пике программы, по словам Blueacorn, 300 человек в Фениксе рассматривали огромное количество заявок на получение кредита. Быстрое сканирование каждого из них обычно приводит к быстрому утверждению SBA.

Но иногда, между одобрением и финансированием, Blueacorn обнаруживала признаки мошеннической деятельности, такие как невероятная концентрация соискателей с очень похожими документами в небольшом географическом районе — например, парикмахеры, зарабатывающие более 100 000 долларов в год в южной части Чикаго.Процессор будет запрашивать у этих заемщиков дополнительную документацию и, если они не смогут ее предоставить, аннулировать ссуды.

Blueacorn заявила, что тысячи кредитов, которые она одобрила и которые пытались профинансировать, тем временем были отклонены банками, в которых у заявителей были сберегательные счета. Некоторые банки проводили собственные проверки счетов по принципу «знай своего клиента» и отправляли их обратно обработчику для дополнительной проверки. Другие полностью отключают финтех-процессоры, если они кажутся источниками мошенничества, что создает проблемы для тех, кто подлинный.

«К концу программы готовность банков-получателей работать с кредиторами PPP становилась все хуже с каждой минутой», — сказал Барри Калхун, генеральный директор Blueacorn.

Эрик Кинни — старший вице-президент по управлению рисками Oxygen, банковской платформы для малого бизнеса. Он сказал, что видел так много людей, пытающихся перевести деньги PPP на оффшорные счета или в криптовалютные активы, что заблокировал кредитные поступления от «четырех основных кредиторов PPP».

«Есть пара кредиторов, которым мы сказали «нет», мы больше не будем принимать платежи», — сказал Кинни, отказавшись назвать компании. «Реферальный канал с высоким уровнем мошенничества, наша работа как компании — отслеживать это и блокировать определенные ситуации».

Кредитные процессоры будут пытаться работать с заемщиками и их банками, чтобы предоставить запрошенную информацию. Если это не срабатывало, у них была возможность перевести деньги на дебетовую карту, но для этого требовалось еще больше документации от заемщиков, что приводило к излиянию гневных сообщений на интернет-форумах, таких как Trustpilot, Better Business Bureau, Reddit и Фейсбук.

Теперь заемщики, которые были одобрены, но так и не получили свои деньги, являются истцами в двух судебных процессах, поданных против Prestamos CDFI и Capital Plus Financial в октябре и декабре прошлого года, в которых говорится, что неспособность финансировать кредиты представляет собой нарушение контракта. В ходатайстве об отклонении Престамос заявил, что кредитный документ не создает никаких обязательств по фактическому финансированию кредита, и представитель отказался от дальнейших комментариев по этому делу. Capital Plus Financial еще не подала никаких ответов, но сообщила ProPublica, что единственный названный истец представил «неразборчивую» налоговую декларацию, которая не была подписана, поэтому компания решила отозвать его кредит.

Кэлхун из Blueacorn сказал, что многих хлопот можно было бы избежать с самого начала, если бы SBA предоставил кредиторам доступ к большему количеству документов, которые гарантировали бы законность заемщика. Например, создание для сертифицированных, регулируемых кредитных организаций быстрого способа получения налоговых отчетов заявителя обеспечило бы жесткую проверку того, кто имеет право на получение кредита.

«Несколько корректировок избавили бы от многих ленивых мошенников, — сказал Кэлхун.«Из-за того, что было так много двусмысленности, это воодушевило многих людей».

Это произошло более гладко в других странах, где компании подают федеральные налоги ежеквартально или даже ежемесячно, что позволяет правительству знать их точный доход без необходимости для кредиторов запрашивать документацию, которую иногда было трудно проверить. Вместо этого SBA разрешило заявителям подавать проекты налоговых деклараций, которыми можно легко манипулировать.

Правительство предоставило публичным компаниям бесплатные деньги PPP, несмотря на то, что предупредило их не подавать заявки

Весь этот опыт заставил Терри Килкриза почувствовать себя циничным.

«Большие компании ладили как толстые коты, кредиторы ладили как толстые коты, все эти компании, у которых уже было много денег», — сказал Килкриз. «О таких людях, как я, которые изо всех сил пытаются добраться туда, просто забыли».

Получила ли ваша компания деньги на спасение? Получают ли от этого выгоду сотрудники?

Как ваша компания относилась к своим работникам во время кризиса? Когда деньги на спасение в виде огромных кредитных программ доходят до вашей компании, что вы наблюдаете или о чем беспокоитесь?

Для заполнения этой формы требуется JavaScript. Работает на CityBase. Расширять Коррекция

14 января 2022 г.: Исправление: в этой статье изначально неверно указано имя кредитора, ответственного за аннулирование 30 000 кредитов. Это была Fountainhead SBF, а не Fountainhead Commercial Capital, которая является родственной фирмой.

Служба студенческих ссуд Navient урегулирует претензии по поводу «обманных и оскорбительных действий» за 1 доллар.85B, генеральный прокурор Джош Шапиро реагирует на

БОСТОН — Navient, крупная компания по сбору студенческих кредитов, согласилась списать долг в размере 1,7 миллиарда долларов, причитающийся более чем 66 000 заемщиков в США, и выплатить более 140 миллионов долларов в виде других штрафов для урегулирования обвинений в неправомерном кредитовании. практики.

В четверг было объявлено о сделке на 1,85 миллиарда долларов с 39 генеральными прокурорами штатов.


Компания Navient «участвовала в обмане и злоупотреблениях, нацеливалась на студентов, которые, как было известно, будут бороться с погашением кредитов, и возлагала несправедливое бремя на людей, пытающихся улучшить свою жизнь с помощью образования», — заявил генеральный прокурор Пенсильвании Джош Шапиро, который помог возглавить переговоров», — говорится в сообщении.

Среди прочего, по его словам, Navient вводила в заблуждение заемщиков, у которых были проблемы с оплатой, вводя так называемые долгосрочные отсрочки, из-за чего они влезали в еще большие долги.

Терпение — это когда кредиторы позволяют заемщикам приостанавливать или сокращать платежи на ограниченное время, пока они восстанавливают свои финансы. Однако проценты по кредиту продолжают начисляться и в конечном итоге могут привести к увеличению суммы, выплачиваемой в течение срока кредита.

Navient отрицает свою незаконную деятельность и не признает каких-либо правонарушений в соответствии с мировым соглашением, которое подлежит утверждению судом.

«Navient всегда была сосредоточена на том, чтобы помочь заемщикам студенческих кредитов понять и выбрать правильные способы оплаты в соответствии с их потребностями», — говорится в заявлении главного юриста Марка Хелин.

В дополнение к прощению десятков тысяч кредитов Navient выплатит 142,5 миллиона долларов, большая часть которых пойдет примерно 350 000 заемщиков, которые были помещены в долгосрочные просрочки.

Кроме того, Navient потребуется делать больше, чтобы информировать заемщиков об их вариантах и ​​объяснять им планы погашения.


Генеральный прокурор штата Массачусетс Маура Хили назвала урегулирование «важным шагом на пути к решению проблемы нашей сломанной системы погашения студенческих ссуд».

Среди тех, кто получит помощь, 38-летняя Эшли Хардин из Сиэтла. В 2020 году Хардин объявила дефолт по частному студенческому долгу в размере около 108 000 долларов после того, как более десяти лет пыталась выплатить ссуду, которую она использовала для учебы в Институте фотографии Брукса в Калифорнии.

Ежемесячные платежи часто превышали ее арендную плату.На какое-то время Навиент согласилась снизить свои платежи примерно до 650 долларов в месяц, но когда этот период закончился, она снова задолжала более 1000 долларов, и ей пришлось платить сложные проценты.

«Это огромная тяжесть», — сказала Хардин, которая не смогла сделать карьеру фотографа в Сиэтле и теперь вместе с мужем управляет грузовиком с едой. «Я снова могу дышать и чувствую, что не тону, как будто завтра мне не позвонят и не подадут на меня в суд за невыполнение обязательств».

34-летняя Хелена Мун поступила в «колледж своей мечты» — Университет Говарда — когда ей было 18 лет.Когда финансовой помощи и стипендий было недостаточно, она искала частные кредиты и после окончания учебы столкнулась с телефонными звонками и письмами от кредиторов. Мун, которая живет в Вашингтоне, округ Колумбия, сказала, что этот опыт также был стрессовым для ее матери, поручителя по кредитам.

«Это шаг вперед к расовому равенству, если подумать о проценте афроамериканцев с долгами в этой стране», — сказала она об урегулировании.


Келли Фиехри, 34 года, из Франклина, штат Массачусетс, описала свой опыт использования кредитов для посещения художественной школы как «живой кошмар», который грозил обременить ее долгами на всю жизнь.

«Урегулирование будет означать для меня то, что я наконец-то смогу восстановить свой кредит», — сказала она.

Заемщики, чьи кредиты аннулированы, получат уведомление от Navient вместе с возмещением любых платежей, сделанных после середины 2021 года.

Населенный пункт также включает Аризону, Арканзас, Калифорнию, Колорадо, Коннектикут, округ Колумбия, Делавэр, Флориду, Джорджию, Гавайи, Иллинойс, Индиану, Айову, Канзас, Кентукки, Луизиану, Мэн, Мэриленд, Мичиган, Миннесоту, Миссури , Небраска, Невада, Нью-Джерси, Нью-Мексико, Нью-Йорк, Северная Каролина, Огайо, Орегон, Род-Айленд, Южная Каролина, Теннесси, Вермонт, Вирджиния, Вашингтон, Западная Вирджиния и Висконсин.

___

Автор AP Джин Джонсон из Сиэтла.

Copyright © 2022 Ассошиэйтед Пресс. Все права защищены.

Прокурор Балтимора предположительно солгал, чтобы получить средства для помощи COVID и ссуды на покупку домов во Флориде

Федеральное большое жюри предъявило обвинение главному прокурору Балтимора Мэрилин Мосби в федеральных обвинениях в даче ложных показаний и ложных заявках на ипотеку в отношении двух загородных домов во Флориде.

Согласно обвинительному заключению по четырем пунктам, опубликованному Управлением США.Прокурор округа Мэриленд Мосби заявил о финансовых трудностях из-за пандемии COVID-19, чтобы снять суммы в размере 40 000 и 50 000 долларов США из городских планов отложенной компенсации.

«Мосби ложно подтвердила, что она соответствует хотя бы одному из требований для распределения, как определено в соответствии с Законом CARES», — говорится в заявлении.

Однако в обвинительном заключении утверждается, что Мосби получила свою полную зарплату в размере почти 250 000 долларов в 2020 году.

Федеральная прокуратура также утверждает, что Мосби сделала ложные заявления по заявке на ипотеку для покупки дома за 490 500 долларов в Киссимми, штат Флорида, и другой ипотеки на кондоминиум за 428 400 долларов. в Лонг-Боут-Ки, Флорида.

По данным Генеральной прокуратуры Мэриленда, от Мосби требовалось раскрыть обязательства, но она не сообщила о невыплаченных федеральных налогах, и налоговая служба наложила арест на все имущество и права, принадлежащие ей и ее мужу.

В обвинительном акте также упоминается, что Мосби подписал соглашение с управляющей компанией, дающее им контроль над имуществом Киссимми, подписавшись как «второй домашний гонщик», что означает, что Мосби мог иметь более низкую процентную ставку по ипотеке.

Дэвид Джарос, профессор права Балтиморского университета и директор факультета Центра реформы уголовного правосудия, рассказал WBAL-TV об этом случае.

«Это дело, связанное с публичным должностным лицом, совершающим мошенничество, но это не случай государственного должностного лица, например, кражу государственных ресурсов», — сказал Ярош телекомпании.

Прокурор штата Балтимор Мэрилин Мосби якобы ложно заявила, что она соответствует требованиям для распределения денег в соответствии с Законом CARES.Выше Мосби дает интервью Шошане Гай из NBC News (без фото) в районе Сандтаун-Винчестер, где 24 августа 2016 года в Балтиморе был арестован Фредди Грей. Ларри Френч / Getty Images

Мосби замужем за президентом городского совета Балтимора Ником Мосби. А. Скотт Болден, поверенный, представляющий пару, опубликовал заявление для СМИ.

«Мы будем решительно бороться с этими обвинениями, и я по-прежнему уверен, что, как только будут представлены все доказательства, она одержит победу над этими фиктивными обвинениями — обвинениями, которые коренятся в личной, политической и расовой неприязни через пять месяцев после ее избрания», — Болден. говорится в заявлении.

Агентство Ассошиэйтед Пресс сообщило, что федеральные чиновники вызвали в суд Избирательную комиссию штата Мэриленд, требуя от 2014 года деловых и финансовых документов, связанных с парой.

из расследования, которое касалось других вещей. Были повестки в суд, чтобы узнать о пожертвованиях на благотворительность и тому подобное», — сказал Ярос WBAL-TV.

Согласно странице Мосби в прокуратуре штата Балтимор-Сити, она была приведена к присяге в январе 2015 года, что сделало ее самым молодым генеральным прокурором крупного американского города в то время, и она достигла общенациональной известности, преследуя обвиняемых офицеров. в смерти Фредди Грея под стражей в полиции в 2015 году.

В случае осуждения Мосби может грозить максимум пять лет по каждому пункту обвинения в даче ложных показаний и 30 лет за подачу фальшивых ипотечных заявлений.

офицеры, причастные к смерти Фредди Грея

Персональные кредиты: Сравните лучших кредиторов, ставки

Как выбрать лучший персональный кредит

Что такое персональный кредит?

Необеспеченный личный кредит — это кредит с фиксированной процентной ставкой, который не обеспечен залогом и погашается ежемесячными платежами в течение определенного срока, обычно от двух до семи лет.Если вам нужны деньги, чтобы покрыть большие расходы или консолидировать свой долг, подумайте о личном кредите. Вы можете использовать средства практически на любые цели.

Чтобы квалифицировать вас, кредиторы рассматривают такие факторы, как ваш кредитный рейтинг, кредитный отчет и отношение долга к доходу. Вы можете получить личный кредит от некоторых крупных банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов.

На какую ставку рассчитывать?

Вот какие процентные ставки на личные кредиты выглядят, в среднем:

25.3% (самые низкие баллы вряд ли будут соответствовать требованиям).

Источник: средние ставки основаны на совокупных анонимных данных о предложениях от пользователей, прошедших предварительную квалификацию на рынке кредиторов NerdWallet с 1 июля 2020 г. по 31 июля 2021 г. Ставки являются приблизительными и не относятся к какому-либо кредитору. .

Заемщики с хорошей или отличной кредитной историей (690 и выше по шкале FICO), как правило, получают самые низкие процентные ставки и могут занимать большие суммы. У них также есть большинство вариантов, когда дело доходит до покупки кредита.

Людям с кредитной историей от удовлетворительной до плохой (оценка FICO ниже 690), возможно, придется поискать более тщательно и заплатить более высокую ставку за личный кредит. Некоторые онлайн-кредиторы ориентируются на заемщиков с низким кредитным рейтингом, предлагая кредиты по ставкам от 18% до 36% годовых. Стабильный доход, низкий уровень долга, длинная кредитная история и послужной список своевременных платежей повысят ваши шансы на одобрение.

Перед тем, как взять потребительский кредит

  • Сравните варианты. Процентные ставки по личным кредитам для отличного кредита начинаются примерно с 6% годовых, но если вы можете претендовать на кредитную карту с процентной ставкой 0% — и погасить остаток в течение рекламного периода — тогда вам может быть лучше с кредитной картой.Вот как можно сравнить потребительские кредиты и кредитные карты.

  • Найдите поручителя. Если у вас плохая кредитная история, наличие поручителя с хорошей кредитной историей позволит вам использовать его или ее кредитоспособность и потенциально получить более высокую ставку.

  • Рассмотрим обеспеченный кредит. Используя автомобиль, сберегательный счет или другое имущество в качестве залога, вы можете получить более низкую ставку. Риск потери вашего актива, если вы по умолчанию по кредиту.

  • Оцените свое общее финансовое благополучие.Личные кредиты лучше всего работают в рамках сбалансированного финансового плана. Займите деньги для консолидации долга, если это означает, что вы быстрее расплатитесь с долгами. Но не берите взаймы, если это только увеличивает финансовую нагрузку. Если ваш текущий долг слишком велик, изучите варианты облегчения долгового бремени.

Как COVID-19 влияет на потребительские кредиты?

В связи с кризисом, вызванным COVID-19, некоторые кредиторы ввели кредиты на нужды потребителей, которые несут финансовые потери. Другие кредиторы ужесточили требования к своим кредитам, из-за чего заемщикам с плохой кредитной историей стало труднее претендовать на получение потребительского кредита.

Особенно в трудные времена важно связаться со своим кредитором и узнать о возможных вариантах. Некоторые кредиторы позволяют отсрочить платежи по кредиту на определенное время. Если вы пропустите платежи без предварительного уведомления вашего кредитора, ваш кредит пострадает, и ваш кредит может быть невозможен.

Причины для получения личного кредита

Одним из преимуществ получения личного кредита является то, что вы можете использовать деньги практически для любых целей. В идеале, его получение положительно влияет на ваше общее финансовое состояние, например, помогая вам быстрее погасить долг или увеличивая стоимость вашего дома.Вот несколько основных причин, по которым потребители получают потребительские кредиты:

  • Консолидация долга: объедините ваши долги в один ежемесячный платеж, что потенциально уменьшит проценты, которые вы платите по долгу, и поможет вам погасить его быстрее.

  • Улучшение дома: Нужно добавить домашний офис или установить бассейн? Используйте личный кредит для покрытия расходов.

  • Крупные расходы: Вы можете использовать личный кредит, чтобы купить лодку, дом на колесах или другие предметы с большими ценниками.

  • Свадьбы. Использование личного кредита для оплаты свадьбы поможет вам уложиться в бюджет.

Как выбрать лучший потребительский кредит

Если вы решите, что вам подходит персональный кредит, всегда сравнивайте ставки от нескольких кредиторов. Кредит с самой низкой процентной ставкой является наименее дорогим и, следовательно, обычно лучшим выбором.

Также учитывайте срок кредита и ежемесячные платежи. Более длительный срок может означать более низкие ежемесячные платежи, но вы будете платить больше процентов в течение срока действия кредита.Оцените, насколько платежи вписываются в ваш ежемесячный бюджет.

Некоторые кредиты имеют удобные для потребителя функции, которые могут быть важны для вас. Если вы консолидируете долг, кредитор, который отправляет средства по вашему кредиту непосредственно вашим кредиторам, избавляет вас от этого шага в этом процессе. Некоторые кредиторы предлагают гибкие варианты оплаты, которые позволяют изменить дату платежа или отложить платеж.

Как получить потребительский кредит

Если у вас хороший кредит и существующие отношения с банком, стоит проверить варианты кредита в вашем текущем банке или кредитном союзе.Вот несколько лучших банков, которые предлагают потребительские кредиты.

Когда у вас есть несколько предложений по кредиту, сравните характеристики кредита и мелкий шрифт, включая общую стоимость и любые штрафы. Последним шагом является официальная подача заявки на получение кредита, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям. Подача заявки включает в себя жесткую проверку кредитоспособности, которая может временно снизить ваш кредитный рейтинг. В зависимости от кредитора, вы должны получить свои средства в течение нескольких дней.

Компании онлайн-кредитования, рассмотренные NerdWallet.

SoFi: Лучший бесплатный финансовый консультант.

Лучшие кредиторы для заемщиков с хорошей кредитной историей (оценка FICO между 690 и 719)

Выплата: Лучшая для консолидации кредитных карт.

Prosper: лучше всего подходит для гибких способов оплаты.

Лучшие кредиторы для заемщиков с хорошей или плохой кредитной историей (оценка FICO ниже 690)

OneMain: Лучшие варианты совместного и обеспеченного кредита.

Модернизация: лучше всего подходит для консолидации долга.

Upstart: лучше всего подходит для андеррайтинга с использованием ИИ.

См. другие варианты потребительских кредитов на NerdWallet

Методология рейтинга личных кредитов

Процесс обзора NerdWallet оценивает и оценивает продукты потребительских кредитов от более чем 30 кредиторов. Мы собираем более 45 точек данных от каждого кредитора, опрашиваем представителей компании и сравниваем кредитора с другими кредиторами, которые ищут того же клиента или предлагают аналогичный продукт личного кредита. Авторы и редакторы NerdWallet проводят полную проверку фактов и обновляют информацию ежегодно, а также вносят обновления в течение года по мере необходимости.

В нашем звездном рейтинге баллы присуждаются кредиторам, которые предлагают удобные для потребителя функции, в том числе: льготные проверки кредитоспособности для предварительной квалификации, конкурентоспособные процентные ставки и отсутствие комиссий, прозрачность ставок и условий, гибкие способы оплаты, быстрые сроки финансирования, доступное обслуживание клиентов. , отчетность по платежам в бюро кредитных историй и финансовое образование. Мы также рассматриваем регулятивные действия, поданные такими агентствами, как Бюро финансовой защиты потребителей. Мы взвешиваем эти факторы на основе нашей оценки того, какие из них наиболее важны для потребителей и насколько значимо они влияют на впечатления потребителей.

Эта методология применяется только к кредиторам, которые ограничивают процентные ставки на уровне 36%, максимальная ставка, по мнению большинства финансовых экспертов и защитников прав потребителей, является приемлемым пределом для того, чтобы кредит был доступным.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *