Суббота , 21 мая 2022
Бизнес-Новости
Разное / Сертификат материнский обналичили как узнать остаток: Как узнать остаток материнского капитала?

Сертификат материнский обналичили как узнать остаток: Как узнать остаток материнского капитала?

Содержание

через Госуслуги, по номеру сертификата, через Пенсионный фонд

Узнать остаток материнского капитала можно при обращении в территориальное отделение Пенсионного фонда (по номеру сертификата), а также на его официальном сайте (используя учетную запись для Госуслуг). После авторизации в личном кабинете пользователь получает доступ к услугам, связанным с маткапиталом:

  • Подача заявления о выдаче сертификата на материнский (семейный) капитал (МСК).
  • Подача заявления на распоряжение средствами МСК.
  • Получение информации о размере (остатке) семейного капитала.
  • Формирование справки о размере (остатке) материнского капитала

Использование электронного сервиса приравнивается к личному визиту в Пенсионный фонд РФ (ПФРФ). Воспользовавшись электронными услугами, личный визит в государственные службы становится необязательным.

Как узнать остаток материнского капитала через Госуслуги?

Чтобы получить доступ ко всем электронным услугам, которые предоставляет сайт Пенсионного фонда, необходимо иметь подтвержденную учетную запись на портале Госуслуг. Данная учетная запись подойдет для доступа в личный кабинет на сайте ПФРФ. Это возможно благодаря Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА).

ЕСИА — это система идентификации и аутентификации, основной задачей которой является предоставление пользователям единой учетной записи. С ее помощью можно получить доступ к большинству государственных информационных систем (Госуслуги, Российская общественная инициатива и т.д.), а также к сервисам, которые они предлагают.

Последовательность действий, для пользователей, имеющих подтвержденную учетную запись в ЕСИА:

  1. Авторизация в личном кабинете Пенсионного фонда — необходимо нажать на кнопку «Вход» в верхнем правом углу страницы, после этого, используя данные от учетной записи ЕСИА, нужно войти на портал Госуслуг.
  2. После авторизации на сайте, в разделе «Материнский (семейный) капитал — МСК», в блоке «Получить информацию» нужно перейти по ссылке «о размере материнского (семейного) капитала (его оставшейся части)».
  3. Информация об остатке материнского капитала появится на экране вашего устройства.

Лицам, у которых нет подтвержденной записи на портале Госуслуг, необходимо будет

пройти регистрацию в системе ЕСИА:

  1. Перейти на сайт Госуслуг и нажать кнопку зарегистрироваться.
  2. Заполнить появившиеся поля. На указанный номер телефона по смс придет код подтверждения, далее необходимо создать пароль для будущей учетной записи.
  3. Выполнить авторизацию на портале Госуслуг, используя номер телефона, который был указан при регистрации, и пароль, заполнить персональные данные в личном кабинете:
    • ФИО, пол, дата рождения;
    • номер СНИЛС;
    • паспортные данные.

Далее требуется пройти проверку, которая состоит из двух этапов:

  1. Автоматическая проверка в базах данных ПФРФ и МВД. Проверка происходит в течение нескольких минут (в редких случаях это может занять около суток), после ее завершения пользователь получает соответствующие уведомление на адрес электронной почты и по смс. Пройдя автоматическую проверку, гражданин получаете стандартную учетную запись с ограниченным набором услуг.
  2. Подтверждение личности одним из 4 доступных способов:
    • Личное посещение центра обслуживания (отделение Почты России, МФЦ, центр обслуживание клиентов «Ростелеком» и т.д.) — обратиться в ближайший центр обслуживания можно в любой момент абсолютно бесплатно. С собой потребуется взять документ, подтверждающий личность, и СНИЛС.
    • Через интернет-банк: Почта-банк, Сбербанк, Тинькофф (для тех, кто является клиентом одной из организаций). Для этого требуется авторизоваться в личном кабинете на странице интернет-банка или в мобильном приложении, а после выбора нужного раздела следовать инструкциям.
    • Заказное письмо — письмо с кодом для подтверждения будет выслано на указанный адрес. После того, как оно будет доставлено в почтовое отделение, адресат получит извещение. Необходимо лично явиться в отделение почты с паспортом и извещением для получения письма.
    • Подтверждение личности с помощью средств Усиленной квалифицированной электронной подписи или Универсальной электронной карты (хотя выпуск карт прекращен еще с 2017 года, их все еще можно использовать для подтверждения учетной записи).

С подтвержденного аккаунта можно пользоваться любыми сервисами, которые предоставляет портал Госуслуг.

Как узнать остаток материнского капитала по номеру сертификата?

Узнать остаток материнского капитала по номеру сертификата можно при личном обращении в ближайшее отделение Пенсионного фонда. Адрес отделения можно найти на сайте ПФР, для этого необходимо указать свой регион и перейти во вкладку «Контакты и адреса». После заполнения поля «Услуга» и «Территория обслуживания» на экране появится

информация с адресами отделений и графиком их работы.

Для того, чтобы получить справку, в которой будет указана нужная информация, нужно подать необходимые документы в отделение ПФР:

  1. Заявление — в нем указывается наименования органа, куда подается заявление, ФИО заявителя и его статус, номер счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации, серия и номер сертификата на маткапитал, сведения о месте жительства заявителя и контактный телефон, требование предоставить информацию по остаточной сумме сертификата, форма справки, дата и подпись.
  2. Документ, удостоверяющий личность владельца сертификата.
  3. Если заявление подает законный представитель получателя сертификата на маткапитал, необходимо предоставить его удостоверение личности, а также документы, подтверждающие полномочия.

Как обналичить Материнский сертификат (капитал)?

Владелец сертификата не может получить указанную сумму в сертификате наличными. Часто случается, что многие женщины попадаются на уловки мошенников, которые предлагают им услуги по обналичиванию денег.

Способы легального обналичивания материнского капитала

Приведем законные методы обналичивания государственной помощи:

1 способ: улучшение жилищных условий

Вы можете направить средства материнского капитала на покупку, строительство дома или реконструкцию жилья. В данном случае, при заключении сделки денежная сумма в течение трех месяцев будет перечислена на счет продавцу квартиры, либо банку (если это ипотека), либо организации, которая ведет строительство или осуществляет реконструкцию дома.

Отметим, что ремонт в квартире не попадает под категорию «реконструкция». Реконструкция подразумевает увеличение имеющейся жилой площади, к примеру пристройка к частному дому или возведение дополнительного этажа.

Если вы за собственные средства строите дом, то можете получить 50% капитала, а по истечении 6 месяцев вам выдадут остаток.

2 способ: оплата первоначального взноса по ипотечному кредиту или погашение уже действующего кредита

Это один из наиболее простых и популярных способов использования средств материнского капитала.

3 способ: оплата высшего образования ребенка, не достигшего 25 лет

В  данном случае вы можете использовать капитал для оплаты обучения любого ребенка в вашей семье, не обязательно за учебу того ребенка, при рождении которого получили сертификат.

4 способ: оплата за обучение ребенка

Оплата государственных и муниципальных дошкольных учебных заведений, либо оплата дополнительного образования.

5 способ: повышение накопительной части пенсии матери

В том числе и в негосударственных пенсионных фондах.

По действующему законодательству не допускается фиктивное обналичивание средств МСК, т.е . совершая какие-либо действия при приобретение жилья, гражданин, воспользовавшись сертификатом должен осознавать, что сделка не должна быть фиктивной и не должно быть подставных документов, иначе может наступить ответственность, вплоть до уголовной.

Поэтому мы рекомендуем совершать сделки с использованием средств материнского капитала только с организациями, имеющими большой опыт на рынке, а также обращаться за помощью к грамотным специалистам и ипотечным брокерам. Компания «Марис-недвижимость» всегда рада оказать квалифицированную помощь в решении вопросов покупки жилья.

Используйте материнский капитал на покупку квартиры уже сейчас !
Позвоните +7 (351) 729-82-20

Почему стоит обратиться в агентство

  • Вам не нужно ждать 2-3 месяца пока пенсионный фонд переведет деньги продавцу.
  • Поможем купить квартиру на вторичке или в новостройке, используя маткапитал; переехать из двухкомнатной квартиры – в трехкомнатную.
  • Оформим ипотечный кредит на сумму материнского капитала с минимумом документов: паспорт, свидетельство о рождении/усыновлении второго ребенка и материнский сертификат.
Нужна консультация?
Оставьте свою заявку и мы с вами свяжемся!

Оставить заявку

Как узнать остаток материнского капитала через Госуслуги и пенсионный фонд

В связи с тем, что на протяжении нескольких лет в России реализуется программа поддержки семей, в которых рождаются второй и последующие дети, у граждан стали возникать вопросы по использованию средств и наведению справок об имеющейся на счете суммы. Сегодня молодая мама может избежать бумажной волокиты и траты времени. О том, как узнать об остатке материнского капитала

 через Госуслуги, подробно излагается в статье.

Содержание статьи

Кто может получить сведения об остатке материнского капитала

Чтобы располагать информацией о состоянии счета, следует пройти процедуру регистрации на портале Государственных услуг.

Наводить справки об объеме денег, выделенных государством по данной социальной программе, имеют право только непосредственные обладатели маткапитала. То есть, если владельцем сертификата является не мать, а отец, именно он обязан создать учетную запись на сайте. В противном случае в предоставлении сведений будет отказано.

Воспользоваться услугой может каждый гражданин, имеющий подтвержденную учетную запись на сайте, а также оформивший сертификат на средства по программе. Лицам, имеющим упрощенный или стандартный вариант, доступ к информации такого рода закрыт.

Документы, необходимые для получения информации

Для получения сведений о размере суммы нужно предоставить порталу только те документы, которые требуются для создания личного кабинета и оформления записи в статус «Подтвержденная».

Комплект документов небольшой: паспорт и СНИЛС. При регистрации обязательно указываются Фамилия, имя, мобильный телефон и адрес электронной почты. Далее внимательно вносятся личные данные из паспорта и СНИЛС. Сведения в течение нескольких часов, а иногда и дней, проходят проверку в МВД, а также ПФР. В случае корректного заполнения анкеты, личные данные будут подтверждены, и объем доступных сервисов расширится.

Так как сертификат оформляется в Пенсионном фонде, то данные о сумме, предназначенной владельцу личного кабинета на электронном сервисе, будет отображаться автоматически.

Как узнать остаток материнского капитала на Госуслугах и заказать выписку об оставшихся средствах

Для оформления выписки о средствах, доступных к реализации или просмотра остатка через интернет, требуется авторизоваться на сайте Госуслуги, используя номер мобильного телефона или адрес электронной почты.

В каталоге услуг требуется зайти в рубрику «Пенсии, пособия, льготы».

Затем указать вариант о получении выписки.

Далее понадобится осуществить запрос информации в формате онлайн. Личные сведения будут автоматически отображаться, поэтому вносить дополнительные сведения не придется. По номеру сертификата, обозначенному ПФР, будет сгенерирован ответ, который высылают по электронному адресу заявителя в течение 15-30 рабочих дней.

Для запроса официальной выписки требуется перейти на сайт ПФР, нажав значок, указанный справа страницы. Выйти сюда можно и с главной страницы, где представлена совокупность услуг. Здесь же, на верхней панели отображается сервис, связанный с различными органами власти. При переходе по ссылке, появляется окно «Электронные услуги и сервисы».

С помощью личного кабинета Госуслуг необходимо войти в систему.

В личном кабинете можно проверить сумму, так как она автоматически отображается вверху страницы.

Нажав на раздел о маткапитале, возможно онлайн запросить официальную справку.

Для этого следует выбрать соответствующий значок. На указанную электронную почту отправят выписку о сумме.

Получение сведений о размере материнского капитала через ПФР

Войти на личную страницу и оформиться непосредственно через сайт Пенсионного фонда не получится. Услугами, которые предоставляет ПФР, допустимо пользоваться только лицам, зарегистрированным на портале Государственных услуг, имеющим подтверждение.

Узнать необходимые сведения о том, каков размер суммы или ее оставшуюся часть в ПФР можно путем личного визита в организацию или создания персонального профиля на Госуслугах. И первый, и второй варианты доступны при предоставлении необходимых документов: паспорта, страхового номера лицевого счета, содержащегося в свидетельстве пенсионного страхования (СНИЛС), а также документа о средствах, подлежащих реализации в связи с рождением второго ребенка.

Получение справки об остатке материнского капитала через Госуслуги позволит семье сэкономить время и силы на личный визит в государственные инстанции и ожидание в очередях. Своевременно уточнив информацию об имеющихся в распоряжении средствах, можно скорректировать планы и принять меры по реализации суммы.

как узнать через ГосУслуги и другие способы

В Российской Федерации предусмотрена единовременная социальная поддержка молодых семей, решивших завести второго ребенка. Граждане, попадающие под эту категорию, получают на руки сертификат, свидетельствующий об их праве воспользоваться государственной поддержкой с пользой для своих детей. Как известно, программа материнского (семейного) капитала была продлена на 2018 год. Молодых родителей часто интересует вопрос о том, где и как получить выписку об остатке неизрасходованного МатКапа.

Есть ряд способов получения выписки о состоянии оставшейся суммы материнского капитала. Ну, во-первых, каждый год, до первого сентября включительно, Пенсионный фонд всем гражданам, имеющим сертификат, подтверждающий, что гражданин может претендовать на МатКап, не потратил его или потратил частично, присылает извещение по почте. Корреспонденция с выпиской отправляется по адресу проживания на момент подачи заявления о выплате МСК или месту регистрации. Во-вторых, если требуется узнать остаток материнского капитала более оперативно, то эту информацию возможно получить в режиме онлайн, воспользовавшись всемирной сетью Интернет. Например, можно воспользоваться порталом Госуслуги.

Ниже мы подробно опишем, как это можно сделать.

Узнаем про материнский капитал через Госуслуги

  1. Авторизуемся на портале Госуслуги, вводя свои учетные данные: логин, пароль.

  1. В «Категории услуг» находим «Пенсия, пособия и льготы» и нажимаем кнопку «Все услуги».

  1. Находим пункт «Выписка о предоставлении социальной помощи» и нажимаем.

  1. Находим «Информирование граждан о предоставлении государственной социальной помощи в виде набора социальных услуг».

  1. В подразделе тип получения услуги, выбираем «Электронная услуга».

  1. Жмем «Получить услугу».
  2. В следующем окне будут подставлены ваши персональные сведения из Личного кабинета, которые вы указывали при регистрации, это ФИО, пол, дата рождения и СНИЛС.
  3. Далее нужно указать тему запроса «Получить выписку о состоянии счета материнского капитала». Запрос будет обработан и отправлен вам на e-mail, указанный при прохождении регистрации на данном портале в течении одного месяца.

Узнать остаток материнского капитала через мобильное приложение Госуслуги

Также, один из вариантов того, как узнать остаток материнского капитала – это воспользоваться мобильным приложение портала Госуслуги. В зависимости от операционной системы вашего мобильного устройства его можно совершенно бесплатно скачать и установить в соответствующих магазинах приложений.

Для IOS в AppStore, для Android в GooglePlay.

Алгоритм получения выписки практически такой же.

  1. Заходим в приложение с использованием своих логина и пароля.
  2. В левом верхнем углу находим и нажимаем на кнопку «Меню»

  1. Вторым пунктом меню будет «Каталог услуг» – выбираем его.

  1. В каталоге находим «Выписка о предоставлении социальной помощи»

  1. Выбираем тип услуги – «Электронная услуга»
  2. Находим и кликаем кнопку «Получить услугу».

В пенсионном фонде Российской Федерации

Помимо ежегодных писем от Пенсионного фонда, Вы можете обратиться непосредственно в отделение ПФР по месту прописки для получения оперативной выписки.

Для этого вам лично потребуется посетить отделение, имея с собой оригинал сертификата о праве получения МСК, заявление на предоставление сведений о счете и паспорт гражданина Российской Федерации.

В трехдневный период вам будет предоставлена выписка с указанием суммы остатка неизрасходованных денежных средств МатКапа.

Есть возможность также отправить пакет документов по почте в Пенсионный фонд России. В таком случае вложить нужно будет копию сертификата о праве на получение МСК, копии информативных паспортных страниц гражданина Российской Федерации и заявление на получение справки о балансе счета.

На официальном интернет ресурсе ПФР

Помимо портала Госуслуги, сведения о размере остатка МСК есть возможность получить, зайдя на официальной интернет-ресурс пенсионного фонда РФ.

Благодаря Единой системе идентификации и авторизации (ЕСИА), войти в учетку на интернет ресурсе ПФР можно воспользовавшись данными авторизации с портала Госуслуги. Дальше все элементарно. Заходим в раздел, интересующий нас, «Материнский (семейный) капитал». Далее – кликаете «получить информацию: о размере (остатке) материнского (семейного) капитала».

Вся интересующие вас данные будет выведены на ваш экран персонального компьютера, смартфона или планшета.

Расчет сведений об неизрасходованном остатке МСК при помощи онлайн-калькуляторов

На просторах интернета можно найти очень удобные сервисы, которые позволят вам рассчитать оставшуюся часть средств МСК.

Как правило, это онлайн-калькулятор, имеющий несколько полей, куда требуется внести суммы, потраченные вами в предыдущие годы.

Можно ли обналичить МСК?

Законным путем наличные средства вывести можно только лишь по программе временной поддержки молодых семей, которая происходит по решению Правительства Российской Федерации, периодичность этого – один раз в год. Для получения такой поддержки требуется в обозначенные временные промежутки напечатать и отправить обращение в Пенсионный фонд. После этого, в порядке очередности, средства поступают на счет заявителя в соответствии с датой обращения за материальной поддержкой.

О размерах и сроках субсидий для временной поддержки семейных граждан в 2018 году вы можете узнать в Пенсионном фонде РФ.

Могут ли близкие родственники взять выписку о балансе МСК?

Такая возможность существует, но для этого при подаче запроса на получение данных о состоянии баланса МСК необходимо иметь доверенность, заверенную у нотариуса. Без такой доверенности данные об остатках материнского (семейного) капитала не будут предоставлены.

Может ли получить выписку о балансе средств МСК в другом городе?

Кроме описанных способов доступа к данным о балансе МСК посредствам интернета, если по какой–то причине у Вас отсутствует доступ к сети интернет или нет учетных данных доступа в личный кабинет портала Госуслуги, вам следует обратиться в подразделение ПФР там, где вы находитесь с письменным заявлением о запросе ваших личных данных в подразделение, в котором вы оформляли сертификат на право получения МСК. Приняв ваше заявление, подразделение Пенсионного фонда отправит запрос в отделение по месту получения сертификата. Процесс пересылки займет до двух недель, потом пишете запрос, что вам необходима справка о балансе материнского капитала, в отделении ПФР по месту нахождения. Адреса и телефоны подразделений ПФР вы сможете узнать на сайте ПФР, выбрав свой регион из выпадающего списка.

Загрузка…

Забыли о старой учетной записи компакт-диска? Как найти деньги

Депозитные сертификаты (CD) — отличный способ сэкономить деньги, если вы хотите гарантированный доход в долгосрочной перспективе.

Проблема с компакт-дисками заключается в том, что вы берете на себя обязательство, открывая их. Вы должны пообещать хранить деньги, которые вы вносите на счет, в течение установленного периода времени.

Часто вы открываете компакт-диск со сроком, измеряемым годами, а не месяцами.

Когда вы так долго ждете, прежде чем сможете вывести средства со своего компакт-диска, легко забыть об учетной записи.

Что произойдет, если вы забудете о компакт-диске, и как вы можете вернуть свои деньги?

Как можно потерять старый компакт-диск

Есть несколько распространенных причин, по которым люди теряют свои старые депозитные сертификаты.

1. Банк был приобретен

Одним из распространенных способов потерять свои банковские счета, включая компакт-диски, является приобретение банка.

Банки такие же, как и любой другой бизнес. Они конкурируют друг с другом, сливаются друг с другом и выкупают друг друга.

Если ваш основной банк куплен другим финансовым учреждением, вы наверняка об этом узнаете. Вывеска в вашем местном отделении изменится, вы можете получить новые чеки или новую дебетовую карту и так далее.

Если у вас есть только CD в банке, который был приобретен, легко не знать об изменениях.

Вы можете получить письмо по почте с объявлением о приобретении, но такие вещи легко пропустить.

Итак:

К тому времени, когда вы вспомните, что у вас был компакт-диск в банке, вы пойдете искать отделение и обнаружите, что банка больше не существует.

Если банк приобретается, а затем банк, который купил ваш банк, покупается еще более крупным учреждением, все становится очень сложным, и может быть трудно отследить ваши деньги.

2. Неизвестное наследство

Это не столько забывание старого компакт-диска, сколько незнание компакт-диска, который у вас был изначально, но это происходит чаще, чем вы думаете.

Когда вы открываете любой тип банковского счета, включая CD, вам будет предложено указать имена бенефициаров.

Если вы умрете, деньги на счете будут переданы получателю.

Если один из ваших близких умрет, душеприказчику будет поручено просмотреть их банковские записи и завещания и убедиться, что все знают о завещанных им вещах.

Родственник мог оставить средства на компакт-диске на ваше имя, и вы не могли быть уведомлены об этом в кратчайшие сроки.

3. Вы просто забыли

Бывает.

Вы открываете компакт-диск со сроком на несколько лет и перестаете думать об этом.

Возможно, вы использовали другой банк, чем обычно, потому что он предложил более выгодный курс.

Чем бы это ни было вызвано, многие люди просто забывают о открываемых ими компакт-дисках.

Что происходит с компакт-дисками, которые оставили в покое?

CD — это долгосрочные банковские счета. Банки ожидают, что люди по большей части оставят их в покое.

Это особенно актуально для компакт-дисков с длительным сроком действия, например, 5 лет.

Как правило, банки ожидают известий от держателей компакт-дисков только тогда, когда срок действия сертификата истекает, так как это дает возможность производить снятие средств, депозиты или другие изменения на счете.

Автоматическое продление

В большинстве банков: , если вы не внесете никаких изменений в CD по истечении срока его действия, банк автоматически переведет ваш баланс в новый CD .

Новый компакт-диск будет иметь тот же срок, что и исходный, и будет приносить прибыль независимо от рыночной ставки.

Это означает:

Ваш компакт-диск может годами приносить проценты, а вы даже не подозреваете об этом.

Эскаламент

В конце концов, банк может попытаться связаться с владельцем счета, чтобы узнать, почему не было внесено никаких изменений в компакт-диск после многократного продления.

Если банк не может связаться с вами, потому что у него нет контактной информации или контактная информация устарела, учетная запись будет конфискована.

Escheatment передает право собственности на брошенное имущество, например компакт-диск, государству.

В США в разных штатах действуют разные законы о конфискации имущества.

Когда компакт-диск украден, государство будет удерживать его в течение установленного периода времени, давая вам возможность потребовать учетную запись.

Если вы не востребуете его в течение установленного периода времени, государство станет полноправным владельцем средств.

Что делать, если вы забыли старый компакт-диск?

Если вы поняли, что забыли о старом компакт-диске, есть большая вероятность, что вы все еще можете вернуть свои деньги.

Вот что вам нужно сделать.

1.Позвоните в банк

Если вы знаете банк, в котором хранился компакт-диск, но у вас нет информации о счете, просто позвоните в банк.

Объясните ситуацию и предоставьте все возможные подробности:

  • личная информация
  • когда (приблизительно) вы открыли компакт-диск
  • сколько вы внесли
  • в какое отделение вы заходили для открытия счета

Банк может отследить вашу учетную запись, используя предоставленную вами информацию.

Если это невозможно, человек, с которым вы работаете, должен, по крайней мере, указать вам правильное направление для следующих шагов, которые вы должны предпринять.

2. Использовать базу данных FDIC

Если вы вспомните о старом компакт-диске и обнаружите, что банка, который вы использовали, больше не существует, не все потеряно.

Помните, что Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) гарантирует банковские счета на сумму до 250 000 долларов США на каждого вкладчика для каждого типа счета. Страхование FDIC распространяется на компакт-диски, поэтому ваши деньги все еще должны быть там.

Одна из мер, которые FDIC делает для того, чтобы вкладчики не теряли деньги, — это помощь банкам в приобретении обанкротившихся банков и взятии на себя управления их счетами.

В зависимости от банка, который вы использовали, вы можете обнаружить, что существует длинный след банковских приобретений , что затрудняет определение того, в каком банке на самом деле находится ваш компакт-диск.

На веб-сайте FDIC есть множество инструментов, которые можно использовать для отслеживания истории банка и банков, с которыми он объединился или которыми он был приобретен.

Следуя по этой тропе, вы можете найти банк, в котором находится ваш компакт-диск.

3. Проверить базы данных невостребованной собственности

Если прошло много времени с тех пор, как вы открыли свой компакт-диск, банк мог сообщить государству, что вы отказались от учетной записи.

Если это произойдет, вам необходимо связаться с правительством вашего штата, чтобы потребовать деньги.

В большинстве штатов действуют веб-сайты невостребованной собственности, на которых вы можете найти любое невостребованное имущество на свое имя.

Найдите на веб-сайте вашего штата базу данных и найдите свое имя. Также не помешает найти имена супруга или близких. Может быть, у них есть какие-то старые аккаунты, о которых они не знают.

Если вы найдете что-то на веб-сайте невостребованного имущества вашего штата, следуйте процессу вашего штата для получения этих средств.

Что делать, если у вас есть старый бумажный компакт-диск?

До того, как большая часть финансовой системы стала электронной, финансовые учреждения выпускали бумажные сертификаты для таких вещей, как акции или компакт-диски.

Если вы нашли старый бумажный компакт-диск, лучше всего связаться с банком, который его выпустил.

Банк сможет сообщить вам, действителен ли еще счет или деньги были украдены.

Обратите внимание:

Потеря бумажного сертификата не означает, что вы потеряли свои деньги.

В большинстве случаев лучше всего обратиться за помощью в банк. Большинство банков хотят работать со своими клиентами и следить за тем, чтобы они получали свои деньги, поэтому обращение за помощью не помешает.

Заключение

Депозитные сертификаты — мощный инструмент накопления, но с годами о них легко забыть.

Если вы поняли, что забыли о компакт-диске, ваши деньги не исчезли навсегда.

Примите меры, чтобы вернуть свои деньги и заставить их работать на вас.

Что происходит с банковскими счетами после смерти?

Старая поговорка гласит: «Вы не можете взять это с собой», но остается вопрос: что происходит с банковскими счетами, которые вы оставляете? Хотя усопших это не беспокоит, на их наследников влияет то, как умершие открыли свои банковские счета.

Что произойдет, если единственный владелец учетной записи умрет?

Если кто-то является единственным владельцем банковского счета, дальнейшие действия зависят от нескольких факторов.

Многие банки разрешают своим клиентам указывать бенефициара или устанавливать счет как подлежащий оплате в случае смерти (POD) или подлежащий передаче в случае смерти (TOD) другому лицу. Если владелец счета установил кого-то в качестве бенефициара или POD, банк выдаст средства указанному лицу, как только узнает о смерти владельца счета. После этого финансовое учреждение обычно закрывает счет.

Если владелец счета не назвал получателя или POD, процесс может усложниться. Душеприказчик или лицо, которое управляет имуществом человека после его или ее смерти, будет нести ответственность за использование денег для погашения долга перед кредиторами и разделение оставшихся средств в соответствии с волей умершего.

Что происходит с общими счетами, когда кто-то умирает?

Большинство совместных банковских счетов включают автоматическое право на наследство. Короче говоря, если один из подписывающих лиц на счете умирает, оставшийся подписывающий (или подписывающие лица) на счете сохраняет право собственности на деньги на счете.Это означает, что выживший владелец счета может продолжать пользоваться счетом и деньгами на нем без каких-либо перерывов.

Стоит отметить, что смерть владельца аккаунта может повлиять на страховку аккаунта. Федеральная корпорация страхования депозитов будет продолжать страховать счета, как если бы умерший был жив в течение шести месяцев после его или ее смерти. По истечении этого времени покрытие FDIC прекращается. Совместные счета могут получить до 500 000 долларов США в качестве защиты; однако эта сумма вернется к 250 000 долларов США в качестве защиты, применимой к индивидуальным учетным записям, если один из владельцев совместной учетной записи умрет.

Тем не менее, если вы подписываете совместный счет, стоит проверить в своем банке, чтобы убедиться, что учетная запись имеет автоматические права сохранения. Некоторые банки заморозят совместные счета, если один из подписавших умрет, что может стать проблемой, если вы полагаетесь на счет для регулярных расходов.

Что происходит с банковским счетом, когда кто-то умирает без завещания?

Если кто-то умирает без завещания, деньги на его или ее банковском счете все равно перейдут к указанному получателю или POD для счета.Если кто-то умирает без завещания и без указания бенефициара или POD, все становится сложнее.

Как правило, государственный исполнитель несет ответственность за распоряжение любым имуществом, которым владел умерший, включая деньги на банковских счетах. Если нет желания назначить душеприказчика, штат назначит его на основании местного законодательства. Исполнитель должен использовать средства на счете для оплаты любого из кредиторов наследства, а затем распределяет деньги в соответствии с местными законами о наследовании.

В большинстве штатов большая часть или все деньги идут супругу и детям умершего.

Как банки узнают, что кто-то умер?

Банки могут обнаружить смерть владельца счета несколькими способами.

Член семьи

Один из наиболее распространенных способов, с помощью которого банк может узнать о смерти владельца счета, заключается в том, чтобы семья информировала об этом банк.

Если близкий человек скончался, сообщите об этом в банк умершего, предоставив копию его или ее свидетельства о смерти, номер социального страхования и любые другие документы, предоставленные судом, такие как завещательные письма (судебный документ, дающий кому-либо юридическую силу). действовать от имени имущества умершего лица), предоставленного душеприказчику.

Информирование банка позволяет начать процесс распределения средств умершего и закрытия счета.

Социальное обеспечение

Часто распорядители похорон берут на себя задачу информировать Службу социального обеспечения о смерти человека от имени семьи. Это избавляет семью от необходимости сообщать в Службу социального обеспечения о смерти близкого человека и гарантирует, что наследникам не придется иметь дело с возвратом чеков Социального обеспечения, которые не должны были быть выданы.

Если Социальное обеспечение отправило платеж за месяц после смерти умершего, платеж должен быть возвращен.Служба социального обеспечения свяжется с банком, получившим платеж, и потребует возврата средств. Если банк еще не знал о смерти владельца счета, получение этого запроса сообщит ему, что владелец счета умер.

Как избежать осложнений

Последнее, о чем люди хотят думать, оплакивая потерю близкого человека, это деньги. Есть несколько упреждающих шагов, которые вы можете предпринять, чтобы помочь своим близким избежать осложнений в случае вашей смерти.

«Всегда имейте завещание, составленное поверенным по недвижимости, и укажите назначение бенефициаров или TOD, но самый простой способ иметь дело с банковскими счетами — просто иметь уполномоченного лица, подписывающего счет, чтобы им не приходилось ждать». — говорит бухгалтер Эрик Нисал, у которого есть недавний опыт работы со счетами умершего близкого человека.«Они могут просто прийти и забрать деньги или подождать и удалить умершего позже».

Если у вас есть доверенность на близкого человека, у которого плохое здоровье, вы можете добавить к его счетам владельца совместного счета или TOD для подготовки к будущему.

Еще одна важная вещь, которую необходимо сделать, это убедиться, что ваша семья знает обо всех ваших финансовых счетах. С появлением онлайн-банкинга учетным записям стало намного легче заблудиться в этой мешанине.

«Я думаю, что распространенной ошибкой является незнание всех учетных записей», — говорит Николь Розен, зарегистрированный агент.«Когда моя мама умерла, у одного аккаунта не было POD. Я не мог получить доступ к этому единственному банковскому счету, и он бездействовал. Банк взимал комиссию, достаточную для слива и перерасхода средств на счете».

Таким образом, хорошая стратегия состоит в том, чтобы максимально консолидировать свои учетные записи, оставляя меньше учетных записей для отслеживания вашим наследникам.

Если вы пытаетесь найти счета, оставленные любимым человеком, попробуйте проверить базу данных невостребованных денег вашего штата. Банки должны сдать неиспользуемые счета государству по истечении периода времени, установленного местным законодательством.Затем штат перечисляет эти невостребованные деньги первоначальным владельцам, чтобы найти их, прежде чем выморить их для общественного пользования. Возможно, вы сможете использовать эти базы данных, чтобы найти деньги, о которых забыли вы или ваш близкий человек.

Итог

Никому не нравится размышлять о своей смерти, но основные приготовления с вашими финансами могут спасти ваших близких от финансового стресса, оплакивая вашу потерю. Убедитесь, что вы указали бенефициара и POD, когда это возможно, и попросите адвоката составить завещание, чтобы изложить ваши окончательные пожелания.

Когда умирает владелец брокерского счета — что будет дальше?

Смерть — неизбежный факт жизни и финансового планирования. Когда дело доходит до смерти владельца брокерского счета, многие фирмы имеют обученный персонал и ресурсы, чтобы помочь живому решить вопросы, связанные с имуществом, например, как активы счета перейдут к наследникам и бенефициарам. Хотя конкретные процедуры различаются, брокерские фирмы, как правило, следуют довольно похожему процессу передачи активов счета наследникам и бенефициарам владельца счета.


Требуемые документы
различаются в зависимости от
типа счета при
смерти. Поговорите со своей
фирмой о ваших
конкретных обстоятельствах
, чтобы получить ясность о том, какие
документы
потребуются фирме
.

После того, как фирма была уведомлена о смерти владельца счета, что должно быть сделано своевременно, вы можете ожидать следующих вещей.

Документация

Во-первых, брокерская фирма запросит ряд документов.Как правило, это будет включать некоторые или все из следующих пунктов в формате, установленном фирмой:

  • Свидетельство о смерти.
  • Судебное письмо о назначении с указанием имени душеприказчика (действующее на дату и с видимой или оригинальной печатью суда).
  • Тип доверенности, именуемой «доверенность на акции», которая позволяет передавать право собственности на акции.
  • Отказ от уплаты государственного налога на наследство, если применимо.
  • Аффидевит о местожительстве.
  • Для счетов, находящихся в доверительном управлении, сертификат доверительного управляющего с указанием доверенного лица-преемника.
  • Для совместных счетов: доверенность, подписанная оставшимся в живых арендатором, если активы перемещаются куда-либо, кроме его или ее собственной учетной записи. В качестве альтернативы, если нет выживших арендаторов и активы перемещаются куда-либо, кроме счета недвижимости последнего умершего, фирма потребует доверенность, подписанную душеприказчиком.

Требуемые документы различаются в зависимости от типа счета, который владелец счета имеет на момент своей смерти. Например, требуются разные документы в зависимости от того, был ли у умершего единый или совместный счет, умерли ли один или оба владельца счета, и был ли счет трастовым, а доверительный управляющий или доверитель умер.Кроме того, у каждой фирмы есть свои требования, поэтому обязательно предоставьте фирме информацию о ваших конкретных обстоятельствах, чтобы получить ясность в отношении того, какие документы ей потребуются.

Чтобы снизить вероятность отклонения документов, строго следуйте инструкциям вашей фирмы. Фирмы могут отклонить полученные документы, потому что они не подписаны в соответствующем качестве (например, душеприказчик, оставшийся в живых, доверительный управляющий) или заполнены неправильно (например, путем перестановки номеров сертификатов).Документы также могут быть отклонены, если информация в документе была изменена, документы устарели или не имеют соответствующей печати суда.

Создание новой учетной записи

После получения необходимых документов обычно открывается новый счет для бенефициара или наследодателя, на который переводятся ценные бумаги, зарегистрированные на имя умершего лица. Как правило, никакая деятельность по счету (покупка, продажа, передача счета другой фирме) невозможна до тех пор, пока не будут установлены юридические полномочия и открыт новый счет.

Как и в случае с любой новой учетной записью, процесс будет включать в себя заполнение новой заявки на учетную запись, которая потребует от бенефициара предоставить некоторую личную информацию и принять определенные решения относительно учетной записи. Брокеры используют эту информацию для нескольких целей, в том числе для получения информации о новом владельце счета и ее финансовых потребностях, а также для выполнения юридических и нормативных обязательств.

Если вы являетесь бенефициаром, открывающим новый счет, ожидайте, что вас попросят предоставить такую ​​информацию, как ваш номер социального страхования, годовой доход и собственный капитал, среди прочего.Вам также следует уделить время знакомству со своим брокером и фирмой: используйте FINRA BrokerCheck, чтобы проверить биографию профессионала в области инвестиций и фирмы. Узнайте, как ведется учетная запись: спросите о структуре вознаграждения фирмы и о том, как принимаются решения о покупке и продаже. Также важно понимать инвестиции в аккаунте. Если вы не уверены, что такое инвестиции или какую роль они играют в общем финансовом плане, спросите своего брокера.

Советы наследникам и бенефициарам

Если вы являетесь наследником или бенефициаром активов брокерского счета, эти советы помогут пройти процесс передачи актива гладко:

Своевременно уведомить фирму о смерти владельца счета.Если вы не уверены, был ли у умершего брокерский счет, следите за выписками со счета или другими признаками существования счета.

Знай, чем ты владеешь. Получив право собственности на активы счета, найдите время, чтобы понять свои инвестиционные активы и определить, подходят ли они вам. В частности, узнайте о рисках каждой инвестиции, существуют ли какие-либо ограничения на то, когда вы можете продать инвестицию (риск ликвидности), а также о любых комиссиях или других расходах, связанных с инвестицией.

Изучите плюсы и минусы продажи инвестиций. Если вы планируете продать активы, продажа, скорее всего, будет сопряжена с расходами и налоговыми последствиями. Решения о продаже должны соответствовать вашим общим инвестиционным целям. Подумайте о том, чтобы проконсультироваться с налоговым консультантом.

Оцените, подходят ли вам текущая фирма и брокер. Вы не обязаны оставаться в фирме умершего человека или у брокера, который вел счет, и вас не должны принуждать к этому. Тем не менее, не чувствуйте себя обязанным передавать свою учетную запись другой фирме, а также не переводите активы и не покупайте новые, не проявив должной осмотрительности в отношении фирмы, специалиста по инвестициям и инвестиций.

Не каждая ситуация с переводом брокерского счета проходит без проблем. Но вступая в процесс с пониманием того, чего ожидать от брокерской фирмы умершего человека и что фирма, вероятно, потребует от вас, вы можете сделать переход менее запутанным.

Что такое компакт-диск (депозитный сертификат) Как работают компакт-диски?

©Шаттерсток.ком

Депозитный сертификат — это тип сберегательного счета, который обычно предлагает фиксированную процентную ставку и более высокую доходность, чем традиционный сберегательный счет. Ваш доступ к средствам будет ограничен на определенный период; однако преимущества заключаются в том, что ваши деньги застрахованы на федеральном уровне, и вы можете получать более высокие доходы от процентов.

В зависимости от того, в каком финансовом учреждении вы работаете с банком, CD-продукты вашего банка или кредитного союза также могут называться:

  • Срочные сертификаты
  • Компакт-диски с терминами
  • Сберегательные сертификаты
  • Срочные вклады

Доступно несколько различных типов компакт-дисков, а также различные стратегии для максимизации вашего заработка.Поэтому, прежде чем вкладывать дополнительные деньги в компакт-диск, узнайте обо всех вариантах, чтобы выяснить, какой компакт-диск может подойти вам.

Что такое депозитный сертификат?

Депозитный сертификат — это безопасная, приносящая доход инвестиция, поскольку средства застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов на сумму до 250 000 долларов США.

Обычно компакт-диск созревает от шести месяцев до пяти лет, хотя компакт-диски бывают более короткими (например, три месяца) и более длинными (например, 10 лет).

Полезно знать

Компакт-диски

идеально подходят, если у вас есть дополнительные наличные деньги, которые вам не понадобятся в течение длительного периода, и вы хотите получать больше процентов, чем на денежном рынке или на сберегательном счете, не рискуя основной суммой вложений.

Тарифы на

CD меняются, поэтому обязательно ознакомьтесь с текущими тарифами, прежде чем принимать решение.

Выбор учетной записи CD

Во-первых, вам нужно определить, какой банк вы хотите использовать для своей учетной записи CD. Выбирая банки, сравните процентные ставки и сроки погашения, чтобы убедиться, что вы получаете максимальную отдачу от своего компакт-диска.

У большинства банков есть минимальная сумма, которую вы можете разместить на депозитном сертификате, которая может варьироваться в зависимости от срока депозитного сертификата и процентной ставки. Например, банк может предложить:

  • 12-месячный депозитный сертификат под 1,05% годовых; минимум: 5000 долларов США
  • 24-месячный депозитный сертификат под 1,10% годовых; минимум: 6000 долларов США
  • CD на 36 месяцев по ставке 1,15% годовых; минимум: 7000 долларов США

Вы решите, какую сумму вы хотите внести на компакт-диск, откройте счет компакт-диска и затем внесите деньги. Эти деньги останутся заблокированными на протяжении всего срока действия компакт-диска.По истечении срока действия компакт-диска деньги вернутся к вам вместе с обещанными процентами.

Чем компакт-диск отличается от сберегательного счета?

Компакт-диск отличается от традиционного сберегательного счета двумя основными способами.

См.: Apple Bank for Savings Review: Лучшие тарифы на компакт-диски и сбережения

Ограничения на снятие средств

Депозиты

могут взимать значительные штрафы, если вы берете деньги до истечения срока их погашения, начиная от процентов за несколько месяцев до всех заработанных процентов.Сберегательные счета обычно не имеют таких же ограничений на снятие средств, как компакт-диски. Вы можете получить доступ к деньгам, когда захотите, но многие банки запрещают более шести транзакций определенного типа в месяц.

Более высокие процентные ставки

CD часто приносят больше процентов, хотя сберегательные онлайн-счета становятся вполне конкурентоспособными по сравнению со ставками CD. Во многих случаях вы можете заработать больше, заблокировав свои деньги на компакт-диске, чем инвестируя в более ликвидный сберегательный счет.

Имейте в виду

По долгосрочным депозитным сертификатам обычно выплачиваются более высокие ставки, чем по краткосрочным депозитным сертификатам, но есть одна загвоздка: если ставки растут, когда вы инвестируете в долгосрочный депозитный сертификат, вы, по сути, застряли на той ставке, которая у вас есть до погашения.Хотя вы можете снять свои деньги в любое время, вы получите штраф за досрочное снятие средств, который варьируется от банка к банку.

Зачем открывать депозитный сертификат?

Опрос GOBankingRates показал, что более половины респондентов не знали, какие банковские продукты обычно предлагают лучшие процентные ставки. Менее одной трети выбрали правильный ответ, и указанные компакт-диски обычно предлагают самые высокие показатели.

Компакт-диски

можно считать хорошей инвестицией для тех, кто ищет низкие риски и стабильную прибыль.Вот основные преимущества депозитного сертификата:

Преимущества компакт-диска

  • Низкий риск
    CD не колеблются. Пока вы держите свои деньги в одном, проценты вам гарантированы.
  • Государственная гарантия
    Компакт-диски имеют страховку на сумму до 250 000 долларов США, как и сберегательные и текущие счета.
  • Стабильная доходность
    По некоторым компакт-дискам выплачивается очень конкурентоспособная ставка, особенно по сравнению с другими гарантированными счетами, такими как сберегательные счета.Вы можете использовать калькулятор скорости CD, чтобы сравнить варианты.

Что касается того, сколько денег вы должны положить в компакт-диск, это зависит от. Ограничьте свои инвестиции суммой, которая вам не нужна для поддержания ликвидности. Хотя процентные ставки по компакт-дискам в 2020 году ниже, чем в прошлом, в целом они по-прежнему выше, чем процентные ставки по сберегательным счетам.

Однако, хотя компакт-диски являются лучшим вариантом, если вы хотите получить более высокие проценты в обмен на ликвидность, сберегательные счета с высокой доходностью могут быть лучше, если важна гибкость.И если вам какое-то время не нужна ликвидность, облигации и акции могут быть еще лучше.

Какие бывают типы компакт-дисков?

Типов компакт-дисков почти столько же, сколько типов заставок. Используйте это руководство, чтобы сузить область поиска и найти тип компакт-диска, который лучше всего соответствует вашим финансовым целям.

Вот некоторые типы доступных компакт-дисков:

  • CD без штрафов: Комиссия за досрочное снятие средств не взимается, но процентная ставка обычно ниже
  • Высокодоходный компакт-диск: Предлагает одни из самых высоких процентных ставок на рынке, но обычно на более длительный срок
  • Jumbo CD: Требуются более крупные инвестиции (обычно минимум 100 000 долларов США), но с более высокими процентными ставками
  • Bump-up CD: Позволяет повышать процентные ставки до более высоких рыночных, если ставки растут, но обычно допускается только одно повышение ставок
  • Step-up CD: Позволяет зафиксировать процентную ставку на определенный период, и ваша ставка будет увеличиваться в течение срока
  • Брокерский компакт-диск: Предлагается биржевым маклером, онлайн-брокером или другими профессионалами в области инвестиций, с фиксированной комиссией или процентом от суммы инвестиции, часто взимаемой

Сложности каждой учетной записи CD будут зависеть от управляющего учреждения.

CD-стратегии

Если вы ищете немного большую отдачу, когда дело доходит до инвестирования в компакт-диски, рассмотрите инвестиционную стратегию компакт-дисков. Вместо того, чтобы просто покупать один компакт-диск, вы можете инвестировать в несколько компакт-дисков, которые помогут вам достичь ваших инвестиционных целей.

В частности, три стратегии — лестница компакт-дисков, штанга компакт-дисков и пуля компакт-дисков — предлагают различные способы повышения отдачи от ваших компакт-дисков.

CD Лестница

CD laddering — это способ сохранить ваши инвестиции в некоторой степени ликвидными и может привести к более высоким темпам роста.

Чтобы создать лестницу компакт-дисков, разделите общую сумму инвестиций на меньшие суммы, покупая компакт-диски с разными условиями. Например, вместо того, чтобы покупать один компакт-диск стоимостью 30 000 долларов, вы можете купить три компакт-диска по 10 000 долларов — по одному на шесть, 12 и 18 месяцев. Делая это, одна треть ваших денег становится ликвидной каждые шесть месяцев.

В дополнение к дополнительной ликвидности эта стратегия также позволяет вам максимизировать процентные ставки, потому что после второго раунда вы всегда инвестируете в более долгосрочные депозитные сертификаты.

  • Плюсы: Вы можете максимизировать процентные ставки CD, сохраняя при этом ликвидность.
  • Минусы: Вы будете вкладывать много средств в компакт-диски, которые по-прежнему приносят низкий доход по сравнению с акциями или облигациями.

CD Штанга

В соответствии со стратегией компакт-дисков со штангой вы вкладываете половину своих инвестиций в краткосрочные компакт-диски, а половину — в долгосрочные компакт-диски. С этой стратегией у вас будет некоторая гибкость с краткосрочными инвестициями, а также более высокий процентный доход с долгосрочных счетов. В целом, вы получите среднюю доходность.

  • Плюсы: Вы максимизируете интерес, не жертвуя гибкостью.
  • Минусы: Вы не заработаете столько, сколько могли бы получить только на долгосрочных компакт-дисках.

Пуля компакт-диска

Другой стратегией является пуля компакт-дисков, при которой вы покупаете компакт-диски с одинаковым сроком погашения в разное время. Итак, в первый год вы покупаете 10-летний компакт-диск, во второй год вы покупаете 9-летний компакт-диск и так далее.

  • Плюсы: Вы можете избежать колебаний процентных ставок.
  • Минусы: Вам нужно одновременно управлять большим количеством дисков, и вы можете не заработать столько, сколько покупаете долгосрочные компакт-диски.

Безопасны ли компакт-диски?

Как и многие другие финансовые инструменты, компакт-диски застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов США; вы не можете потерять деньги на компакт-диске больше, чем на сберегательном счете. Поскольку они поставляются с гарантией, они так же безопасны, как текущий счет или сберегательный счет.

Риск, присущий компакт-дискам, заключается в том, что вам может потребоваться обналичить их до истечения срока; если вы сделаете это, вы можете потерять значительную часть полученных процентов.

Key Takeaways на компакт-дисках

CD — это разновидность срочного депозитного счета с высокой процентной ставкой.Откладывая деньги на определенный период, вы можете получить большую прибыль, чем если бы вы просто положили деньги на сберегательный счет.

Еда на вынос

  • CD обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем большинство сберегательных счетов.
  • В обмен на высокие проценты CD требуют, чтобы вы хранили свои деньги в банке в течение определенного срока.
  • Существует несколько стратегий, таких как ступенчатая иерархия компакт-дисков, которые можно использовать для увеличения полезности компакт-дисков.
  • Компакт-диски
  • , такие как сохранение и проверка учетных записей, защищены FDIC.

Джон Цизар участвовал в написании этой статьи.

Эта статья была дополнена дополнительными отчетами с момента ее первоначальной публикации.

Просмотр источников

Наша собственная исследовательская группа и местные финансовые эксперты работают вместе для создания точного, беспристрастного и актуального контента. Мы проверяем каждую статистику, цитату и факт, используя надежные первичные ресурсы, чтобы убедиться, что предоставляемая нами информация верна.Вы можете узнать больше о процессах и стандартах GOBankingRates в нашей редакционной политике.

Об авторе

Теренс Лус — отмеченный наградами писатель-фрилансер, который пишет обо всем — от путешествий и спорта до фитнеса и финансов. Он писатель с Гавайев, который за свою более чем 20-летнюю карьеру осветил широкий круг тем, от финансов и образования до путешествий и знаменитостей. В прошлом он был редактором журналов Movieline и COAST, и его работы публиковались в таких разнообразных изданиях, как COAST, Riviera и Movieline, L.A. Журнал «Таймс» и реестр округа Ориндж.

унаследованных учетных записей | TD Ameritrade

Наряду с нашими искренними соболезнованиями в связи с потерей вашего друга или родственника, мы хотим облегчить вам понимание различных способов, которыми мы можем передать унаследованные активы с пенсионного счета умершего владельца счета соответствующим бенефициарам.

Мы выполняем следующие действия при передаче права собственности на учетную запись :

Шаг 1. Получите свидетельство о смерти
Прежде чем мы сможем начать какую-либо передачу активов, нам нужна копия официального свидетельства о смерти.Важно отправить его сразу же, чтобы мы могли защитить учетную запись, пока мы помогаем вам урегулировать наследство как можно быстрее и безболезненнее.

Вы можете получить копии свидетельства о смерти в похоронном бюро или в местном окружном архиве. Если у вас есть учетная запись TD Ameritrade, вы можете загрузить сертификат с помощью нашего защищенного центра сообщений. Вы также можете отправить его по факсу или обычной почтой.

Шаг 2: Проверка бенефициаров
Владельцы IRA обычно называют бенефициара, который получит активы счета после их смерти.(Выгодоприобретатель, указанный в счете, имеет приоритет перед тем, кто указан в завещании.) Если вы не уверены, кто такие бенефициары, позвоните нам, чтобы узнать.

Бенефициары, которых называет владелец счета, могут быть разными. Возможные варианты:

— Оставшийся в живых супруг в качестве единственного бенефициара
— Одно или несколько лиц (кроме пережившего супруга) или организация в качестве бенефициаров
— Нет бенефициаров

Получив свидетельство о смерти и номер социального обеспечения или номер счета владельца учетной записи, мы можем определить, указаны ли в учетной записи бенефициары.Если вы не уверены, кто является бенефициарами, позвоните нам.

Пожалуйста, свяжитесь с нами, если вы знаете, что один из бенефициаров умер.

(Определения см. в разделе «Общие термины» на этой странице.)

Шаг 3. Решите, как наследовать активы 

Способ передачи наследства зависит от того, кого покойный владелец счета назвал бенефициаром.

Если оставшийся в живых супруг является единственным бенефициаром , информацию о переводе см. в разделе Супруга.

Если умерший владелец счета не назвал ни одного бенефициара , мы следуем по наследству, пока не найдем бенефициара. Наследство сначала переходит к пережившему супругу, затем к пережившим детям, затем к пережившим родителям и, наконец, к наследству. Суд по наследственным делам назначает душеприказчика для урегулирования финансовых дел с имуществом умершего. Информацию о передаче имущества см. в разделе «Исполнитель».

Если кто-либо, кроме пережившего супруга, является бенефициаром , перевод должен соответствовать правилам IRS, в которых указано, что бенефициар не может вносить вклад в IRA бенефициара, должен хранить активы отдельно от своего собственного пенсионного счета и следовать определенным правилам распределения.

Способ наследования IRA зависит от возраста владельца счета:

— Если умерший владелец счета достиг возраста 70 ½  и получал регулярные выплаты, вы должны продолжать получать платежи. Мы рассчитаем платежи за всю вашу жизнь.

— Если владелец счета не достиг возраста 70 ½ лет,  у получателя есть несколько вариантов:

       1. Принимайте регулярные платежи в течение всей жизни (платежи не должны начинаться до даты, когда умерший владелец счета достигнет возраста 70,5 лет)

       2.Вывести все средства в течение пяти лет после смерти

       3. Еще один вариант – единовременный платеж. Имейте в виду, что сначала мы должны перевести активы на счет на имя бенефициара, который является тем же типом счета, который был у умершего владельца счета. (Если бы исходный счет был традиционным IRA, активы были бы переведены в IRA традиционного бенефициара; если бы это был IRA Roth, он перешел бы в IRA бенефициара Roth.) Как только активы окажутся на этом счете, бенефициар может продать активы и вывести средства.Поскольку это унаследованная IRA, с них не будет взиматься штраф в размере 10%, если они моложе 59,5 лет, но выплата считается налогооблагаемым доходом.

Для получения подробной информации об этих платежах и ваших альтернативах поговорите со специалистом, позвонив по номеру 800-858-0387 и выбрав вариант 1, с понедельника по пятницу с 9:00 до 17:00. ЕТ.

Шаг 4. Завершение перевода Сроки будут варьироваться в зависимости от типа учетной записи и деталей ситуации.Мы сообщим вам предполагаемые сроки перевода.

Часто требуется время, чтобы решить, что делать с унаследованными активами. Вы можете держать счет открытым столько, сколько потребуется.

Мы готовы вам помочь.  Разрешение имущественных вопросов может быть трудным и запутанным. Наши обученные специалисты по недвижимости могут объяснить, что необходимо, и ответить на любые вопросы. Поговорите со специалистом, позвонив по телефону 800-858-0387 и выбрав вариант 1, с понедельника по пятницу с 9:00 до 17:00. ЕТ.

Как рассчитаться по банковскому продукту Capital One?

Что мне нужно для расчета?

Для большинства поместий вам понадобится

  • Копия свидетельства о смерти
  • Для исполнителей: копия судебного официального административного письма или завещательных писем, датированных в течение последних 2 лет
    • Вы можете уладить дело с нотариально заверенным аффидевитом о взыскании личного имущества или аффидевитом по малому имуществу.Пожалуйста, ознакомьтесь с правилами вашего штата.
  • Копия Письма-инструкции для каждого исполнителя и/или бенефициара
    • Соисполнители могут прислать одно Письмо-инструкцию, если они желают, подписанное обеими сторонами
  • Копия удостоверения личности государственного образца для всех исполнителей и/или бенефициаров

Вам также может понадобиться

  • Разрешение исполнителя на раскрытие информации вашей юридической фирме (если вы решите общаться через адвоката)
  • Формы для конкретных счетов для трастов
  • Дополнительная документация для расчетов с второстепенными правообладателями или бенефициарами
  • Если клиент проживал в Нью-Джерси, нам также потребуется
    • Оригинал, нотариально заверенный бланк L-8, который ДОЛЖЕН быть отправлен нам по почте
    • Отказ от налога на наследство, если форма L-8 не применяется

Бенефициары признаются только в том случае, если умерший официально зарегистрировал назначенного бенефициара в Capital One до своей смерти.Бенефициары имеют право на получение остатка имеющихся средств, не дожидаясь освобождения имущества судьей по наследственным делам или администратором. Бенефициары могут получить средства, связавшись с Capital One и предоставив копию свидетельства о смерти владельца счета, письмо-инструкцию и действительное удостоверение личности с фотографией.


Как подать документы?

В первую очередь необходимо позвонить по номеру 1-877-383-4802 с 9:00 до 23:00 по восточному поясному времени, чтобы получить номер дела.В течение нескольких дней вы получите титульный лист и пакет информации по электронной почте. Когда у вас есть титульный лист и номер дела, документы можно отправить по электронной почте или факсу.
Электронная почта : [email protected]
Факс : 1-855-786-2690

Убедитесь, что ваш титульный лист прикреплен к каждому электронному письму, которое вы отправляете, или к любому документу, который вы отправляете по факсу. Если вы отправляете электронное письмо, убедитесь, что в строке темы вашего электронного письма указан номер вашего дела. Это обеспечит оперативное добавление документов в ваше дело для обработки.Кроме того, убедитесь, что документы отправлены в виде вложений к вашему электронному письму. Подробнее о кредитной карте или автокредите см. ниже.


Где я могу получить номер своего дела и титульный лист?

Если вы еще не уведомили Capital One о смерти клиента, позвоните по телефону 1-877-383-4802 с 9:00 до 23:00 по восточному стандартному времени. Номер вашего дела и титульный лист будут отправлены вам по электронной почте.


Где я могу получить завещательные или административные письма?

Как правило, эти документы предоставляются судом по наследственным делам, но лучше проконсультироваться с адвокатом.


Что делать, если у меня нет адреса электронной почты?

Электронная почта и факс — самые быстрые способы связаться с нами и обеспечить добавление документов к вашему делу. Обратите внимание, что физическая почта увеличивает время обработки.

Если вы должны отправить нам свои документы по почте, вы можете отправить документы по адресу
Capital One
PO Box 98707
Las Vegas, NV 89193

Пожалуйста, присылайте только копии; оригиналы документов не возвращаются.


Сколько времени займет рассмотрение моего дела?

Зависит от сложности документов и счетов, принадлежащих умершему. Лучший способ гарантировать, что ваше дело будет закрыто как можно быстрее, — убедиться, что все необходимые документы представлены в начале дела.


Как удалить умершего совладельца?

Совместные учетные записи с умершими совладельцами переходят к единоличному владению учетными записями живого совладельца.В зависимости от типа учетной записи может потребоваться обновление карты подписи в отделении.


Что такое государственные переплаты?

Государственные переплаты — это федеральные выплаты, перечисляемые на счет после даты смерти, такие как социальное обеспечение, пособия для ветеранов или дополнительный доход по социальному обеспечению (SSI). Поскольку умерший больше не имеет права или не может получать платеж, Capital One по закону обязан вернуть платежи, сделанные после даты смерти, государственному учреждению, которое перечислило платеж.Если вы считаете, что по-прежнему имеете право на выплату, вы должны обратиться в государственное учреждение, ответственное за пособие, чтобы они начали выдачу выплаты на ваше имя.


Что считается «небольшим поместьем»?

Небольшие письменные показания под присягой являются альтернативой полному официальному завещанию имущества. Они могут быть доступны членам семьи, когда активы умершего не превышают определенной установленной законом суммы в долларах. Небольшое поместье может стоить от 1000 до 150 000 долларов.Лучше всего обратиться в суд по наследственным делам вашего штата или проконсультироваться с адвокатом.


Могу ли я подать завещание?

К сожалению, Capital One не может определить действительность завещания. Завещание должно быть завещано судом и назначенным судом представителем имущества. Если на счете нет бенефициаров, мы будем получать инструкции относительно счетов умершего лица только от назначенного судом законного представителя.


Можете ли вы перевести средства на другой счет Capital One или счет в другом банке?

Нет, мы можем оплачивать счета только путем выдачи чеков на имя Имущества или бенефициаров по счету.


Можете ли вы прислать мне список умерших счетов и остатков?

Да, утвержденные душеприказчики или доверенные лица могут запросить Письмо об остатке на дату смерти, в котором указаны остатки на счетах умершего на момент смерти. Бенефициары POD и ITF не имеют права запрашивать Письмо о дате смерти. Пожалуйста, укажите это в разделе комментариев к Письму с инструкциями или отправьте нам электронное письмо с номером вашего дела в строке темы.


Могу ли я получить копию банковских выписок или налоговых форм?

Все необходимые налоговые формы будут отправлены на адрес умершего представителя в конце финансового года. Если вам нужны выписки, укажите это в поле для комментариев в Инструктивном письме или отправьте нам электронное письмо с номером вашего дела в строке темы.


Как оплатить кредитную карту или автокредит Capital One?

Мы поможем вам начать процесс с любыми другими продуктами, которые умерший может иметь с Capital One, например, с уведомлением Capital One о смерти.Они свяжутся с вами соответствующим образом, если им понадобится что-то еще от вас. Кроме того, если у вас есть какие-либо вопросы об этих счетах и ​​расчетах, вы можете связаться с этими командами по телефону:
Кредитные карты : 1-877-357-5659
Автокредиты : 1-800-946-0332


С кем я могу связаться, если у меня останутся вопросы?

Если у вас уже есть дело и номер дела, вы можете отправить свои вопросы по адресу [email protected] В теме письма обязательно укажите номер вашего дела.

Если у вас остались вопросы или вы хотите начать процесс урегулирования, вы можете позвонить нам по телефону 1-877-383-4802 с 9:00 до 23:00. ЕТ.

Можно ли снять деньги со счета мертвого человека?

Многие из нас могут себе представить эмоциональное напряжение потери близкого человека, но, как правило, семьям погибших приходится иметь дело не только с их горем.

Есть также важные практические проблемы, которые семьи должны решать.Они могут включать:

  • Способность оплачивать расходы на проживание
  • Обеспечение выполнения всех административных обязанностей
  • Организация и оплата похорон
  • Сохранение и оценка имущества умершего
  • Составление завещания, если таковое имеется
  • Понимание законов о завещании, если нет завещания

Многим семьям особенно сложно решать финансовые вопросы.

Что происходит с чьими-то банковскими счетами, когда они умирают?

Когда кто-то умирает, необходимо следовать юридическим процедурам относительно того, что происходит с его имуществом.Это включает в себя их банковские счета и любые деньги на них. Представителю необходимо связаться с соответствующими банками или строительными обществами, чтобы сообщить им о смерти. Обычно это делают душеприказчики, назначенные в завещании. Если действительного завещания нет, эту роль должен выполнять кто-то, кто имеет право действовать в качестве администратора в соответствии с правилами Intestacy.

Исполнитель или администратор должен будет показать копию свидетельства о смерти в любой соответствующий банк. Затем банки заморозят счета до тех пор, пока не будет присуждено право на завещание.

Важно как можно скорее уведомить соответствующие финансовые учреждения после смерти. Невыполнение этого требования или продолжение использования банковской карты лица для осуществления платежей или снятия средств является незаконным.

Что происходит с совместными счетами?

Единственными банковскими счетами, которые не будут заморожены в случае смерти человека, являются счета, открытые на совместное имя.

Право собственности на совместные счета и любые деньги на них, как правило, переходит к другим лицам, указанным в счете.Например, если один из супругов умрет, другой супруг по-прежнему сможет законно получить доступ ко всем деньгам на их общем совместном счете. Эти деньги не будут заморожены.

Знаете ли вы, что делать, когда кто-то умирает?

Загрузите наше удобное руководство, в котором объясняются все юридические обязанности, с которыми вы столкнетесь, когда умрет кто-то из ваших близких.

Как легально получить доступ к деньгам со счета умершего человека?

Некоторые банки или строительные общества разрешают душеприказчикам или администраторам доступ к учетной записи лица, умершего без разрешения на завещание.Обычно это происходит, когда сумма денег на счете ниже определенного порога (обычно 15 000–25 000 фунтов стерлингов).

Однако во многих случаях единственным способом легального доступа к деньгам, принадлежащим имуществу, является управление этим имуществом и подача заявления о выдаче наследства. Этот процесс называется завещанием.

Этот процесс должен быть выполнен либо душеприказчиком (исполнителями), если есть действительное завещание, либо администратором, если его нет. Как исполнители, так и администраторы могут получить совет по завещанию от адвоката, который поможет им ориентироваться в процессе.

После того, как будет выдан наследственный дар, душеприказчик или администратор сможет передать этот документ в любой банк, где у умершего человека был счет. Затем им будет дано разрешение снимать любые деньги со счетов и распределять их в соответствии с инструкциями в завещании. Если завещания нет, деньги должны быть распределены в соответствии с Законами о завещании.

Сколько времени занимает этот процесс?

Сколько времени займет процесс управления имуществом и подачи заявления о завещании, зависит от ряда факторов.В том числе:

  • Насколько сложно имущество
  • Как быстро может быть выдано свидетельство о смерти
  • Можно ли найти действительное завещание
  • Кто назначен душеприказчиком и насколько эффективно он может работать
  • Планируют ли они управлять наследственным имуществом самостоятельно или со специалистом по наследственным делам
  • Нужно ли применять правила о завещании
  • Имеются ли какие-либо возражения или споры с завещанием
  • Имеются ли какие-либо задержки в обработке заявлений о наследстве (например,грамм. во время пандемии Covid-19 обработка заявлений о завещании занимает больше времени, чем обычно).

В среднем весь процесс занимает от шести до двенадцати месяцев. Однако это может быть намного быстрее в случае очень простого поместья или намного дольше в случае очень сложного.

Нужен совет?

Если вас беспокоит, сколько времени потребуется, чтобы получить доступ к банковскому счету умершего человека, и последствия этого, мы рекомендуем вам обратиться за конкретной юридической консультацией по этому вопросу.Свяжитесь с нами, и мы сделаем все возможное, чтобы помочь.

Как компания Roche Legal может помочь

Мы обнадеживаем экспертов, которые могут помочь вам с широким спектром юридических вопросов. Если вам нужна юридическая поддержка, свяжитесь с нами по телефону:

.

Если вы хотите обсудить последствия и сроки доступа к банковскому счету умершего человека, свяжитесь с нами.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.