Понедельник , 27 июня 2022
Бизнес-Новости
Разное / Рефинансирование кредитов что это значит: Что такое рефинансирование кредита простыми словами и как его оформить?

Рефинансирование кредитов что это значит: Что такое рефинансирование кредита простыми словами и как его оформить?

Содержание

Как и зачем рефинансировать кредит? Описание услуги Рефинансирования

Что такое рефинансирование

Рефинансирование – это получение нового кредита вместо прежнего. Как правило, клиенты выбирают рефинансирование, чтобы снизить расходы на обслуживание имеющегося кредита. Банки используют рефинансирование для привлечения новых клиентов. Поэтому в идеале рефинансирование выгодно всем участникам сделки: и банку, и заемщику.

Когда требуется рефинансирование

Услуга рефинансирования востребована клиентами, которые хотят улучшить условия по действующим кредитам или не могут в полном объеме выполнять ранее взятые кредитные обязательства. С помощью рефинансирования заемщик может снизить ставку по кредиту или уменьшить ежемесячный платеж. Кроме того, рефинансирование позволяет объединить несколько старых кредитов в один новый: проще и удобнее расплачиваться по одному займу, чем каждый месяц вносить платежи по нескольким потребительским кредитам в разных банках.

Итак, перекредитование поможет в следующих случаях:

  • если вы хотите снизить ежемесячный платеж по кредиту;
  • если вы хотите снизить ставку по кредиту;
  • если у вас несколько кредитов и вы хотите объединить их, чтобы вносить один платеж в один банк.

Когда рефинансирование выгодно для заемщика

Для заемщика получить новый кредит для закрытия действующего может быть выгодно в том случае, если ставка снизится хотя бы на 1-2 процентных пункта. Однако в каждом конкретном случае заемщик должен сам внимательно проанализировать и оценить целесообразность перекредитования. В этом вопросе важно учитывать не только ставку, но размер ежемесячного платежа, срок кредита и размер оставшегося долга, необходимость в дополнительных кредитных средствах, стоимость процедуры рефинансирования (например, затраты на страховку).

Какие кредиты можно рефинансировать

Практически любой кредит подлежит рефинансированию. С помощью этой процедуры можно закрыть долги перед банком по кредитным картам, потребительский кредит, автокредит или ипотеку. Если кредитов несколько, их можно объединить в один. Однако банки отказывают в рефинансировании займов, оформленных в микрофинансовых организациях. Кроме того, трудно рефинансировать кредит, если вы брали его в предпринимательских целях.

Как рефинансировать потребительский кредит

За рефинансированием потребительского кредита можно обращаться как в банк, который ранее выдал этот кредит, – в этом случае речь идет о внутреннем перекредитовании, так и в другой, тогда это перекредитование называется внешним. Банки в большинстве случаев не очень охотно соглашаются на внутреннее перекредитование, делая исключение лишь для некоторых добросовестных заемщиков.

Внешнее перекредитование – это погашение банком долгов клиента перед другой финансовой организацией. После этого клиент освобождается от старых долгов и выплачивает установленную договором сумму банку, в котором получил рефинансирование.

Рефинансирование потребительского кредита происходит в несколько этапов:

  • запрос выписки об остатке задолженности по действующему кредиту;
  • передача сведений в новый банк;
  • подготовка документов – паспорта, платежных реквизитов первого банка и др.

Даже если у вас несколько потребительских кредитов с помощью рефинансирования можно закрыть их все сразу. В этом случае рефинансирование объединяет все долги в одну сумму.

Можно ли рефинансировать ипотеку?

Рефинансировать можно не только потребительский кредит или долги по кредитным картам, но и ипотеку. Банки выполняют перекредитование ипотечных договоров, заключенных на приобретение жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. Наиболее реально сделать это для кредита, полученного в национальной валюте. Чем раньше начать перекредитование, тем оно выгоднее. По прошествии более чем половины срока кредита финансовая выгода может быть незначительной из-за расходов на процедуру.

Внутреннее перекредитование ипотеки осуществляется достаточно просто. Банк оформляет дополнительное соглашение и не требует при этом новой информации: все данные о клиенте у него имеются. Недостаток такой процедуры – вероятная комиссия в 1 %, а также возможный отказ банка. Больше шансов на успех, если рефинансирование проводится с увеличением суммы нового кредита. Клиент в этом случае получает дополнительные денежные средства (на ремонт, обустройство жилья) и выплачивает их по ипотечной ставке.

При внешнем рефинансировании ипотеки необходимо подать заявку в подходящий банк и собрать пакет документов, в том числе документы на недвижимость и справку об остатке ссудной задолженности по действующей ипотеке. Если банк одобрит вашу заявку, нужно будет подписать договор и передать в свой новый банк реквизиты для закрытия долга. После этого потребуется снять действующее обременение на квартиру и передать квартиру в залог новому банку.

Можно ли рефинансировать автозайм?

Перекредитование автозайма проводится нечасто. Наиболее ощутима выгода от перекредитования при наличии «длинного» займа. Автокредиты относятся к займам «коротким», выплачиваются на протяжении максимум трех лет, и уже после половины этого срока перекредитование не имеет финансового смысла.

Резюмируем плюсы и минусы рефинансирования

Преимущества:

  • быстрое закрытие имеющихся долгов;
  • избавление от просрочек по платежам;
  • смена банка;
  • улучшение условий обслуживания – снижение процентной ставки, уменьшение суммы ежемесячного платежа, изменение графика выплат, объединение всех займов в один;
  • возможность выкупить заложенное имущество и заменить залоговый кредит беззалоговым.

У перекредитования имеются и отрицательные стороны:

  • необходимость поиска новой кредитной организации или ведения переговоров с прежней;
  • дополнительные расходы на оформление и обслуживание нового займа;
  • высокие требования банков к платежеспособности клиента;
  • может потребоваться расширенный пакет документов, залоговое имущество или поручитель;
  • затраты времени и сил на оформление нового кредита.

Поделиться с друзьями:

Что такое рефинансирование ипотеки? 🏠

Рефинансирование — это оформление ипотеки в другом банке на новых условиях. Вы полностью гасите старый долг, платите меньше из-за сниженной ставки, плюс можете уменьшить или увеличить срок выплат. Как это работает? Всё дело в ставках — несколько лет назад они были 12-14% годовых, а сегодня всего 8-10%. Именно эта разница даёт экономию и разгружает ваш бюджет. Но не забывайте, что размер вашей выгоды напрямую зависит от того, сколько вам осталось выплатить по старой ипотеке. Плюс у вас не должно быть длительных просрочек и штрафов. Ещё важный момент — сразу после рефинансирования некоторые банки устанавливают повышенный процент. Так что будьте готовы к тому, что к вашей ставке добавится до 2% годовых. Но не переживайте. Это — только на время переоформления залога на недвижимость на новый банк.

Стоит ли вам рефинансировать ипотеку?

Рефинансировать кредит целесообразно только в том случае, если это поможет снизить ставку на 1-1,5%. Например, два года назад вы оформили ипотеку на квартиру стоимостью 9 500 000 ₽, оплатив в виде первоначального взноса 1 500 000 ₽. Итого сумма кредита составила 8 000 000 ₽ по ставке 11% годовых на 15 лет. Каждый месяц вы платите 73 739 ₽. Через два года вы решили рефинансировать свою ипотеку по ставке 7,99%. На этот момент сумма вашей задолженности — 6 230 257 ₽.

Новый кредит вы оформляете на остаток срока, то есть на 13 лет. Это значит, что после рефинансирования ваш ежемесячный платёж по ипотеке будет 64 328 ₽. Таким образом, каждый месяц вы сможете сэкономить 9411 ₽, а за год экономия составит 112 935 ₽.

Прибавим к этому возможные разовые дополнительные расходы:

  • госпошлина выписки из ЕГРН оценка недвижимости

  • технические документы на квартиру

  • страхование (около 0,3-0,6% от суммы)

Стоит отметить, что в большинстве случаев эти разовые расходы не оказывают существенного влияния на общую экономию при рефинансировании. Зачастую рефинансировать кредит всё же выгодней.

Так всё-таки — рефинансировать или нет?

Казалось бы, выгода рефинансирования ипотеки налицо. Но мы всё же советуем — прежде чем рефинансировать свою ипотеку, досконально всё проверьте. Вот несколько рекомендаций:

  1. Откройте график платежей вашей ипотеки и посмотрите, сколько вы сейчас платите. Посчитайте, сколько денег вы выплатили за всё время.

  2. Воспользуйтесь калькулятором рефинансирования, например, в Альфа-Банке и сравните ваш текущих ежемесячный платёж с предполагаемым платежом после рефинансирования.

  3. Лучше подавайте заявку на рефинансирование в конце срока окончания страхового полиса, чтобы сэкономить на страховке.

  4. Оформив рефинансирование в Альфа-Банке вы можете взять кредит на сумму больше, чем остаток задолженности по ипотеке, и, например, сделать на эти деньги ремонт.

Где и когда можно рефинансировать ипотеку?

Подать заявку на рефинансирование можно в любом банке. Главное, внимательно изучите все условия, ведь на снижение ставки идут не все банки. Прежде, чем подавать документы, воспользуйтесь калькулятором рефинансирования, например, на сайте Альфа-Банка. Так вы узнаете свою новую примерную ставку. Также учитывайте срок вашей старой ипотеки, сумму и размер платежей — всё это влияет на новые условия. При подаче заявки важно и то, сколько времени прошло с момента оформления. Обычно рефинансировать ипотеку можно через полгода после выдачи, но в Альфа-Банке это можно сделать уже через 3 полных платежа (примерно 3,5-4 месяца).

Рефинансирование шаг за шагом

Рефинансирование — это не так сложно, как многие думают. Достаточно следовать нескольким основным правилам:

  1. Заполнить заявку на рефинансирование в новом банке или нажмите здесь, чтобы перейти к оформлению заявки в Альфа-Банке

  2. Предоставить в банк документы по недвижимости (дополнительно для вторички — отчёт об оценке)

  3. После одобрения банком приехать в банк на подписание документов по рефинансированию. На этом этапе также оформляется полис страхования.

  4. Закрыть старый кредит и оформить залог на недвижимость в пользу нового банка

После перекредитования вы передаёте недвижимость в залог другому банку. На это уходит несколько месяцев. Достаточно обратиться в предыдущий банк, чтобы он подготовил необходимый пакет документов, и передать его с новыми документами по рефинансированию в МФЦ или Росреестр для переоформления залога.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки?

Перечень необходимых документов для рефинансирования ипотеки:

для вас

  • паспорт, СНИЛС (только на этапе сделки), военный билет для мужчин призывного возраста;

  • справка о доходах, копия трудовой;

Если вы зарплатный клиент Альфа-Банка, то эти документы вам предоставлять не нужно. Плюс в Альфа-Банке принимают электронные аналоги выписки из ПФР, выписки с зарплатной карты. Согласитесь, это очень удобно и существенно экономит время.

Также в Альфа-Банке действует предложение Ипотека по паспорту, которое не требует предоставления документов о доходах, при этом надбавки к ставке по рефинансированию не будет.

по объекту

  • кредитный договор об оформлении ипотеки, включая все предыдущие, если было несколько рефинансирований;

  • отчёт об оценке (для вторичного жилья) — кстати, в Альфа-Банке есть возможность воспользоваться опцией оформления отчёта об оценке с самоосмотром. Опцией можно воспользоваться при оформлении заявки онлайн в личном кабинете, и будет достаточно фотографий и видео квартиры, сделанных на ваш телефон;

  • договор купли-продажи или договор долевого участия

Рефинансирование кредита — НБРБ. Единый портал финансовой грамотности

Однажды вам на глаза попадается интересное предложение банка: «Погасим ваш старый кредит на новых, более выгодных условиях». Начинаем разбираться и сталкиваемся с понятием «Рефинансирование» кредита. Если сказать проще, то можем его назвать «перекредитование» или «кредит на кредит».
 

Итак, что такое  рефинансирование, как не прогадать, не ошибиться и не попасть в еще большую долговую яму? Попробуем разобраться по порядку.

 

Рефинансирование – это предоставление одним банком кредита на погашение предыдущего (текущего) кредита с целью изменения условий по кредитному договору, снижения процентной ставки, сроков кредита.
 

Также рефинансирование может служить инструментом для избежания других неподходящих условий  по ранее выданному кредиту,  неудовлетворительного обслуживания банка или объединение нескольких кредитных программ в одну.

 

Схема предоставления кредита на рефинансирование следующая. Клиент предоставляет в банк информацию о размере остатка задолженности и на сумму остатка получает новый кредит на более выгодных условиях. Наличные деньги клиент не видит и не получает. Данную сумму банк переводит на счет банка, в котором  был ранее взят кредит, и который он погашает. После чего первый кредит закрывается и начинается выплата нового.

 

Одним из положительных моментов можно отметить то, что с помощью рефинансирования можно снизить ежемесячную нагрузку по платежам. Как правило, банки предлагают более выгодные условия, чем имеется изначально, иначе эта процедура не имела бы смысла для кредитополучателя.
 

Вместе с тем не стоит забывать о том, что оформить этот вид кредита будет сложнее, чем, если бы вы оформляли обычный кредитный договор. Так как придется предоставить в банк помимо основного пакета документов (документы, подтверждающие ваш доход и занятость) еще и справку из банка, о размере остатка задолженности и условиях действующего кредита, а так же реквизиты вашего счета в банке.

 

Также при принятии решения о рефинансировании ранее взятого кредита следует помнить о «чистоте» вашей кредитной истории, поскольку присутствие просрочек по кредитам влечет за собой отрицательную  оценку платежеспособности клиента соответственно и  его надежность. Поэтому если ваша кредитная история уже «испорчена», банк в праве отказать вам, посчитав вас ненадежным плательщиком.
 

Однако в случае достаточной платежеспособности, можно рассчитывать на получение обычного потребительского кредита на более удобных и выгодных для вас условий, при получении которого вы можете погасить и закрыть ранее взятый кредит. При оценке платежеспособности клиента, банк вычитает из его доходов все платежи по уже имеющимся кредитам, и если размер дохода позволяет, выдает новый кредит.  Но! Если большая часть дохода уходит на выплату платежей по имеющимся кредитам, то одобрение банка вы не получите, поскольку параметры оценки банками платежеспособности клиента в настоящее время довольно строгие.

 

В этой ситуации как раз и приходит к вам на выручку предложение по рефинансированию и шансы на одобрение такого вида кредита намного выше.
 

Если вы все же решили взять «кредит на кредит» нужно четко понимать что на что вы меняете, чтоб случайно не сменить «шило на мыло»… А для этого необходимо взвесить все плюсы и минусы и сравнить:

  • условия выплат,
  • процентные ставки,
  • порядок погашения, будут это, к примеру, аннуитетные платежи либо дифференцированные,
  • также надо учитывать срок предоставления кредита.

При соблюдении этих советов и, сделав соответствующие предварительные расчеты, можно снизить свои расходы на погашение кредита на удобных для вас условиях. Пользоваться или не пользоваться рефинансированием и насколько это приемлемо для вас – решать только вам!

Рефинансирование ипотеки

+1 п.п. при отсутствии обеспечения обязательств страхованием (в добровольном порядке) риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности/ риска несчастного случая (полис/ договор страхования не представлен) и титульного страхования (недвижимость с оформленным правом собственности).

+ 0,5 п.п. при наличии Заемщика/ Созаемщика без документов, подтверждающих занятость и размер дохода, при первоначальном взносе от 30% от стоимости недвижимости.

На период до регистрации залога квартиры в пользу ГПБ (АО):

+1 п.п.  при заключении с заемщиком (залогодателем) договора залога недвижимого имущества (ипотеки) с одновременным предоставлением заемщиком (залогодателем) от своего имени нотариально удостоверенной доверенности представителю Банка на регистрацию залога (ипотеки), возникающего на основании договора залога недвижимого имущества (ипотеки) на период с момента выдачи кредита до даты получения Банком договора залога Объекта недвижимости с регистрационными надписями Росреестра о регистрации ипотеки в пользу Банка ГПБ (АО) и наличия в ЕГРН сведений (внесения записей) о государственной регистрации ипотеки в отношении Объекта недвижимости в пользу Банка ГПБ (АО) и погашения регистрационной записи об ипотеке Объекта недвижимости в пользу иного кредитора.

+2 п.п.  при заключении с заемщиком (залогодателем) договора залога недвижимого имущества (ипотеки) без одновременного предоставления  заемщиком (залогодателем) от своего имени нотариально удостоверенной доверенности представителю Банка на регистрацию залога (ипотеки), возникающего на основании договора залога недвижимого имущества (ипотеки) , на период с момента выдачи кредита до даты предоставления Заемщиком договора залога Объекта недвижимости с регистрационными надписями Росреестра о регистрации ипотеки в пользу Банка ГПБ (АО) и наличия в ЕГРН сведений (внесения записей) о государственной регистрации ипотеки в отношении Объекта недвижимости в пользу Банка ГПБ (АО) и погашения регистрационной записи об ипотеке Объекта недвижимости в пользу иного кредитора

Рефинансирование кредита. Что это и как работает

Если вы взяли кредит, но не в силах его вернуть, банк может предложить рефинансирование. Сейчас мы расскажем вам, как рефинансировать кредит и куда обращаться для этого.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование или перекредитование — это сумма денег, которую банк предоставляет для погашения ранее взятого кредита или займа.


Рефинансировать кредит можно как через банк, которому вы уже должны, так и через другую кредитную организацию.


С какой целью банки предлагают рефинансирование:

  • Улучшить условия уже оформленного кредита;
  • Продлить период возврата денег в банк;
  • Уменьшить размер ежемесячных выплат по кредиту;
  • Избежать задолженности, если клиент испытывает временные трудности.

Банку выгодно, когда вы ему должны и выплачиваете проценты по кредиту. Именно поэтому вам иногда звонят из других банков, предлагают взять кредит под низкий процент и погасить старый долг. Тогда на вас начнет зарабатывать новый банк.


Договор на рефинансирование кредита составляется в банке и отличается от типичного договора о кредитовании. В условиях прописано, что взятая сумма может быть использована только на погашение уже имеющегося долга перед банком. То есть вы не можете потратить деньги, взятые на условиях рефинансирования, на другие цели.

Требования банков для рефинансирования кредита

Сразу скажем, что не все банки согласны рефинансировать кредит клиента и могут отказать вам в такой услуге. Чаще всего отказ получают те пользователи, которые не попадают под требования банка.

Стандартные требования банка для оформления рефинансирования кредита:

  • Возраст клиента старше 21 года, но не более 65 лет;
  • Гражданство РФ;
  • Официальное трудоустройство, подтвержденное записью в трудовой книжке и справкой с места работы;
  • Стаж на последнем месте работы не менее года;
  • Ежемесячный доход превышает выплаты по кредиту в 2–3 раза;
  • Постоянная прописка по месту расположения банка;
  • Хорошая кредитная история;

В некоторых банках обязательным условием для рефинансирования кредита могут быть наличие зарплатной карты или активного депозита, открытые в этой же организации.

Услуга рефинансирования может быть одобрена, если:

  • Клиент исправно платил кредит последние 6–12 месяцев;
  • До окончания срока действия кредитного договора осталось больше 6 месяцев;
  • Не была оформлена реструктуризация или пролонгация кредита.

Если хотя бы одно условие не соблюдено, то в рефинансировании кредита вам могут отказать.

Документы для рефинансирования кредита

Сначала вам нужно подать заявку на рефинансирование кредита вместе с пакетом документов. Вот их список:

  • Оригинал кредитного договора и график выплат по нему.
  • Справка от банка о наличии кредита, который его выдал, если вы оформляете договор рефинансирования в другой финансовой организации. Учтите, справка действует всего 3 дня. Если же вы пользуетесь услугой рефинансирования в том же банке, где был взят кредит, то такая справка не нужна.
  • Реквизиты организации для перечисления средств банку-заемщику, если договор рефинансирования оформляется в другом банке.
  • Выписка о наличии просрочек по кредиту и о суммах просрочек.
  • Полная сумма возврата с учетом комиссии, штрафов, просрочек и процентов.
  • Согласие кредитора на рефинансирование кредита. Эту справку можно взять в банке, где был оформлен кредит. Документ актуален 7 дней, поэтому поспешите предоставить его в организацию, которая согласилась рефинансировать ваш долг.

После передачи всех документов в банк вашу заявку рассмотрят и изучат специалисты. О решении сотрудники финансовой организации сообщат в течение 7–10 дней. Если заявка будет удовлетворена, то деньги в банк, где был изначально оформлен кредит, переведут за 3–5 дней. Итого на рефинансирование уйдет максимум 15 дней.

Как происходит рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита происходит в четыре этапа.

Этап 1. Подписание нового кредитного договора

Если банк одобрил заявку на рефинансирование, то вас пригласят подписать новый целевой договор кредитования. Предметом договора будет указано рефинансирование существующего долга. Это значит, что вы не можете потратить деньги по этому договору на свои нужды.

Этап 2. Переоформление документов по кредиту или займу

Право на владение недвижимостью или другим имущество, под залог которого брался кредит изначально, переходит к банку-рефинансисту той организации, которой вы теперь должны.

Этап 3. Подготовка платежных документов

Это стандартные платежные поручения, в которых прописываются реквизиты банка-получателя и сумма. Если у вас было оформлено несколько займов, то банк оформит столько же платежных поручений и закроет все ваши долги перед другими организациями.

Этап 4. Перевод клиента в новый банк

Когда ваш кредит перед другим банком закрыт, наступают новые обязательства. Долг никуда не исчез, а лишь перешел из одного банка в другой. Выплатить кредит вам все равно придется, но по новым условиям.

А в чем же подвох?

Банк всегда настроен на получение прибыли и преследует свои интересы. Оформляя договор рефинансирования кредита, вы получаете новые обязательства:

  • Выплату комиссии за оформление кредита или предоставление ссуды, а также приобретение страховки;
  • Если необходимо заверить документы нотариально, то эти затраты лягут на вас;
  • Повторное проведение оценки недвижимости, если кредит выдается под залог жилья.

И главное, вы должны будете вернуть большую сумму банку за рефинансирование кредита, хоть и в более длинный срок.

Стоит ли рефинансировать кредит

Иногда рефинансирование кредита — единственный способ не попасть в долговую яму, поэтому выбора у клиента нет. Не бойтесь оформлять новый кредит, но делайте это с умом.

Изучите условия рефинансирования кредита в нескольких банках, и только потом подавайте заявки. Разные банки могут предложить вам разные процентные ставки и срок возврата кредита. Выбирайте наиболее подходящие, и лишь потом собирайте документы.

зачем и как это делать

Возможно, такая ситуация покажется вам знакомой: у заемщика вот уже пару лет ипотека под 11%, но недавно он стал повсюду замечать рекламу ипотечных кредитов со ставкой 8%. Что делать? Рассказывает Mafin Media.

Что такое рефинансирование

Оформляя ипотеку, заемщик «замораживает» процентную ставку, но, если жизненная ситуация меняется или условия кредита становятся невыгодными, долговую нагрузку можно снизить при помощи рефинансирования.

Рефинансирование (или перекредитование) — услуга, позволяющая погасить старый кредит и взять новый по иным условиям, а также объединить несколько в один. Сделать это можно как в банке, выдавшем кредит, так и в другом.

! Рефинансирование нельзя путать с реструктуризацией. Реструктуризация — услуга банка, которой можно воспользоваться, если возникли трудности с погашением кредита. Например, получить кредитные каникулы или увеличить срок. Это негативная отметка в кредитной истории. А рефинансирование — перерасчет кредита под новые условия — доступно клиентам с хорошей кредитной историей.

Причины перекредитования:

  • В семье появился ребенок — можно взять ипотеку с субсидированной процентной ставкой.
  • Доход сократился — нужно увеличить срок и уменьшить ежемесячный платеж.
  • Ключевая ставка снизилась — кредит стал невыгодным.
  • Нужно объединить несколько кредитов.
  • Не устраивают условия банка.

Какие могут возникнуть проблемы

Рефинансировать можно любой вид кредита, если сумма и срок подходят под требования банка. Но в последние годы услуга особенно популярна в ипотечном кредитовании: появилось множество государственных программ, сильно понизилась ключевая ставка.

Рефинансирование — это стремление к более выгодным условиям. Однако нужно убедиться, что оно действительно поможет сэкономить.

  1. Необходимо оценить расходы по кредиту: возможно, львиная доля процентов уже выплачена, и смысла рефинансироваться нет.
  2. Учесть затраты на переоформление: недвижимости, регистрация ипотеки, нотариус и другие.
  3. Узнать точную процентную ставку и остальные условия, взять время подумать: обычно банки заранее высылают ипотечный договор.
  4. Удостовериться, точно ли нет услуги «снизить ставку» в банке, где оформлен кредит: в таком случае не понадобится делать переоценку жилья.
  5. Убедиться, что в действующем ипотечном договоре нет запрета на рефинансирование.

Как рефинансироваться

Банк — кредитное учреждение, ему выгодна услуга рефинансирования. Он зарабатывает на процентах, которые платят заемщики, а новых клиентов привлекает кредитами и депозитами на заманчивых условиях.

А если новый клиент лояльный, он не только будет приносить доход в виде процентов за пользование кредитом, но и, возможно, приобретет другие продукты банка.

Банкам интересны платежеспособные и ответственные клиенты, поэтому нужно следить за своей кредитной историей: вовремя вносить ежемесячные платежи. Вряд ли новый кредит одобрят заемщику со штрафами и просрочками.

Процесс рефинансирования

Выбор более выгодной кредитной программы.

Обращение в банк, получение кредитного договора.

Расчет: сумма переплаты по новому кредиту должна быть меньше, чем по старому.

Подготовка документов, подписание ипотечного договора, ознакомление с графиком платежей.

Банк досрочно погашает кредит клиента в другом кредитном учреждении и выдает новый.

Азбука рефинансирования кредитов | Блог Aizdevums.lv

Назад к блогу Рефинансирование

Нередко клиенты нас спрашивают, что означает рефинансирование, которое также называют перекредитацией. Это отличная возможность для людей, оплачивающих несколько кредитов, объединить кредиты в один платеж, что не только удобнее, но и выгоднее! Более выгодная процентная ставка и гибкий срок погашения – наиболее существенные преимущества, важные для многих, поэтому мы расскажем об этой возможности подробнее.

Что такое рефинансирование кредитов?
Кому пригодится рефинансирование кредитов?
Что нужно знать о рефинансировании? Условия перекредитации
Где можно оформить объединение кредитов? 

Что такое рефинансирование кредитов?

Брать кредит для погашения других долговых обязательств – не единственное и не самое выгодное решение. Рефинансирование кредитов, или перекредитация, – это выгодное объединение кредитов в один платеж согласно условиям Латвийского кредитного регистра. В одном платеже можно объединить даже несколько разных видов займов с разными процентными ставками! Aizdevums.lv предлагает два вида перекредитации кредитов – денежную перекредитацию и перекредитацию автомобиля.

Выгоды от рефинансирования существенны – возможность получить пониженные процентные ставки и более выгодный ежемесячный платеж с вероятным продлением срока погашения. При этом заявка на объединение кредитов рассматривается быстро, а после утверждения рефинансирования перекредитуемые обязательства будут погашены в течение одного дня. 

Кому пригодится рефинансирование кредитов?

Услуга рефинансирования кредитов прекрасно подходит тем кредитополучателям, которые вносят один или несколько платежей, однако желают для дополнительного удобства объединить их в один выгодный платеж или рефинансировать один заем на более выгодных условиях.

Возможно, у вас есть автолизинг или потребительский кредит – эти кредитные обязательства тоже можно рефинансировать и объединить в один платеж.

Зачастую следить за платежами и процентными ставками трудно, поэтому один платеж будет не только удобнее, но и выгоднее. Мы знаем, как много времени занимает анализ процентных ставок по кредиту или расчеты с помощью калькулятора потребительских кредитов. Но процесс намного проще – заполните электронную заявку на странице Aizdevums.lv, и наши специалисты подготовят для вас индивидуальное предложение! 

Что нужно знать о рефинансировании? Условия перекредитации

Существует несколько важных вещей, которые необходимо оценить, прежде чем подавать заявку на рефинансирование кредита, или перекредитацию. Несмотря на то, что наши специалисты готовы помочь в любом вопросе, полезно узнать, какие вопросы клиенты нам задают наиболее часто. Они следующие:

Какова максимальная сумма перекредитации? 

Максимальная сумма при объединении кредитов в стандартном предложении составляет 5000 евро. Чтобы уточнить свои возможности, обратитесь в наш центр обслуживания клиентов по телефону 1858 или приходите в наши филиалы по всей Латвии!

Сколько кредитов я могу объединить? 

Возможно ли рефинансирование быстрого кредита? Какие кредиты можно объединять? Наши опытные и надежные специалисты оценивают каждый случай индивидуально, поэтому смело обращайтесь к ним.

Нужен ли залог для перекредитации? 

Мы предлагаем перекредитацию без залога и объединение кредитов без поручителя. Рефинансирование кредитов без залога – существенное преимущество, которое мы предлагаем своим клиентам.

Нужно ли мне достичь 18-летнего возраста, чтобы объединить кредиты? 

В Латвии кредит можно получить, начиная с 18-летнего возраста. Aizdevums.lv предлагает рефинансирование кредитов клиентам, достигшим 22 лет. Рефинансирование кредита возможно и в пенсионном возрасте – сениорам предлагаются более выгодные процентные ставки по имеющимся кредитам, что для многих является существенной выгодой при упорядочивании своих финансов.

Можно ли объединить кредиты, не имея работы? 

При перекредитации кредитов тоже необходимо оценить свои возможности вернуть кредит, поэтому объединение кредитов без наличия работы в Aizdevums.lv невозможно. Чтобы выполнить рефинансирование кредита, заемщик должен иметь официальные, доказуемые и регулярные доходы, а также трудовой стаж на нынешнем месте работы не меньше 3 месяцев.

Возможно ли объединять кредиты при испорченной кредитной истории? 

Предоставляется ли долгосрочный кредит должникам? Прежде чем обратиться за перекредитацией, проверьте свой кредитный рейтинг на домашней странице Латвийского кредитного центра или просто заполните заявку на перекредитацию на домашней странице Aizdevums.lv. О своих индивидуальных возможностях также можно узнать по телефону поддержки клиентов Aizdevums.lv 1858 или лично в наших филиалах. 

Где можно оформить объединение кредитов?

Чтобы оформить объединение кредитов, обратитесь в филиалы Aizdevums.lv по всей Латвии или свяжитесь с нами дистанционно, заполнив э-заявку. Узнайте о своих возможностях, позвонив по телефону поддержки клиентов Aizdevums.lv 1858.

Что значит рефинансировать ипотечный кредит

Рефинансирование вашей ипотеки в основном означает, что вы обмениваете свою старую ипотеку на новую и, возможно, на новый баланс [1].

Когда вы рефинансируете свою ипотеку, ваш банк или кредитор погашает вашу старую ипотеку новой; это причина для термина рефинансирования .

Большинство заемщиков выбирают рефинансирование, чтобы снизить процентную ставку и сократить срок платежа или получить преимущество от превращения части капитала, который они заработали на своем доме, в наличные деньги.

Существует два основных типа рефинансирования: процентное и срочное рефинансирование и рефинансирование наличными.

Рефинансирование со ставкой и сроком
При рефинансировании со ставкой и сроком вы, как правило, получаете новую ипотеку с меньшей процентной ставкой, а также, возможно, с более коротким сроком выплаты (30 лет изменены на 15 лет).

Учитывая недавние рекордно низкие процентные ставки, рефинансирование вашей 30-летней ипотеки в 15-летнюю ипотеку может привести к тому, что вы получите такие же ежемесячные платежи, как и по первоначальной ссуде.Это связано с более низкой суммой процентов, которые вы будете платить по новой ипотеке, даже несмотря на то, что выплаты по 15-летней ипотеке обычно выше, чем по 30-летней.

«Правда об ипотеке» утверждает, что важно убедиться, что вы нашли точку безубыточности, прежде чем принимать решение о рефинансировании текущей ставки по ипотеке. По сути, это когда затраты на рефинансирование «окупаются» за счет более низкого ежемесячного платежа по ипотеке [1] .

Рефинансирование с обналичиванием
При рефинансировании с обналичиванием вы можете рефинансировать до 80 процентов текущей стоимости вашего дома за наличные.Таким образом, почему это называется рефинансирование наличными. Итак, скажем, ваш дом оценивается в 100 000 долларов, и вы должны 60 000 долларов по кредиту. Ваш банк или кредитор может предоставить вам, как квалифицированному заемщику, 20 000 долларов США наличными, в результате чего ваша новая ипотека составит 80 000 долларов США.

При рефинансировании наличными вы не всегда экономите деньги за счет рефинансирования, а вместо этого получаете форму ссуды с более низкой процентной ставкой на некоторые необходимые наличные деньги. Причинами для получения рефинансирования наличными могут быть желание вырыть новый бассейн для своего уединения на заднем дворе или отправиться в отпуск своей мечты.

Имейте в виду, что при получении ипотечного кредита с выплатой наличных сумма вашего залога увеличивается [2] . Это может означать более крупные и/или более долгосрочные платежи. Помните, что это не бесплатные деньги, и что вы должны вернуть их своему кредитору.

Решение о рефинансировании ипотечного кредита – это не то, что нужно воспринимать легкомысленно. Рассмотрим стоимость рефинансирования по сравнению с экономией взамен. Поговорите со специалистом по финансовому планированию, если вы беспокоитесь о том, рефинансировать или нет, а также о других доступных вам вариантах.

Источники:

[1] Как работает рефинансирование?, Вся правда об ипотеке
[2] Что такое рефинансирование ипотеки, На простом английском языке, Отчеты об ипотеке

Определение рефинансирования

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование , или для краткости «рефи» относится к процессу пересмотра и замены условий существующего кредитного соглашения, обычно в отношении ссуды или ипотеки. Когда компания или физическое лицо решает рефинансировать кредитное обязательство, они фактически стремятся внести благоприятные изменения в свою процентную ставку, график платежей и / или другие условия, изложенные в их контракте.В случае одобрения заемщик получает новый контракт, который заменяет первоначальное соглашение.

Заемщики часто выбирают рефинансирование, когда условия процентной ставки существенно меняются, что приводит к потенциальной экономии на выплате долга за счет нового соглашения.

Ключевые выводы

  • Рефинансирование происходит, когда условия существующего кредита, такие как процентные ставки, графики платежей или другие условия, пересматриваются.
  • Заемщики, как правило, рефинансируют, когда процентные ставки падают.
  • Рефинансирование включает переоценку кредитоспособности лица или бизнеса и статуса погашения.
  • Потребительские кредиты, часто рассматриваемые для рефинансирования, включают ипотечные кредиты, автокредиты и студенческие кредиты.

Как работает рефинансирование

Потребители обычно стремятся рефинансировать определенные долговые обязательства, чтобы получить более выгодные условия заимствования, часто в ответ на изменение экономических условий. Общие цели рефинансирования заключаются в том, чтобы снизить фиксированную процентную ставку, чтобы уменьшить платежи в течение срока действия кредита, изменить срок кредита или перейти от ипотеки с фиксированной ставкой к ипотеке с регулируемой ставкой (ARM) или наоборот. .

Заемщики также могут осуществлять рефинансирование, поскольку их кредитный профиль улучшился, из-за изменений, внесенных в их долгосрочные финансовые планы, или для погашения существующих долгов путем их объединения в один недорогой кредит.

Наиболее распространенной мотивацией для рефинансирования является процентная ставка. Поскольку процентные ставки цикличны, многие потребители выбирают рефинансирование, когда ставки падают. Национальная денежно-кредитная политика, экономический цикл и рыночная конкуренция могут быть ключевыми факторами, вызывающими повышение или понижение процентных ставок для потребителей и предприятий.Эти факторы могут влиять на процентные ставки по всем типам кредитных продуктов, включая как невозобновляемые кредиты, так и возобновляемые кредитные карты. В условиях растущих процентных ставок должники с продуктами с переменной процентной ставкой в ​​конечном итоге платят больше процентов; обратное верно в условиях падения скорости.

Чтобы рефинансировать, заемщик должен обратиться либо к своему существующему кредитору, либо к новому с запросом и заполнить новую заявку на кредит. Впоследствии рефинансирование включает в себя переоценку кредитных условий и финансового положения физического лица или предприятия.Потребительские кредиты, обычно рассматриваемые для рефинансирования, включают ипотечные кредиты, автокредиты и студенческие кредиты.

Предприятия также могут попытаться рефинансировать ипотечные кредиты на коммерческую недвижимость. Многие бизнес-инвесторы будут оценивать свои корпоративные балансы на предмет бизнес-кредитов, выданных кредиторами, которые могли бы извлечь выгоду из более низких рыночных ставок или улучшения кредитного профиля.

Виды рефинансирования

Существует несколько вариантов рефинансирования. Тип кредита заемщик решает получить зависит от потребностей заемщика.Некоторые из этих вариантов рефинансирования включают в себя:

  • Срочное рефинансирование : Это наиболее распространенный вид рефинансирования. Рефинансирование по ставкам и срокам происходит, когда первоначальный кредит выплачивается и заменяется новым кредитным соглашением, которое требует более низких процентных платежей.
  • Рефинансирование с обналичиванием : Обналичивание является обычным явлением, когда стоимость базового актива, обеспечивающего ссуду, увеличилась. Транзакция включает изъятие стоимости или доли в активе в обмен на более высокую сумму кредита (и часто более высокую процентную ставку).Другими словами, когда актив увеличивается в цене на бумаге, вы можете получить доступ к этой стоимости с помощью кредита, а не путем его продажи. Этот вариант увеличивает общую сумму кредита, но дает заемщику немедленный доступ к наличным деньгам, сохраняя при этом право собственности на актив.
  • Рефинансирование наличными : Рефинансирование наличными позволяет заемщику погасить часть кредита за более низкое соотношение кредита к стоимости (LTV) или меньшие платежи по кредиту.
  • Рефинансирование консолидации : В некоторых случаях ссуда консолидации может быть эффективным способом рефинансирования.Консолидированное рефинансирование может использоваться, когда инвестор получает один кредит по ставке, которая ниже их текущей средней процентной ставки по нескольким кредитным продуктам. Этот тип рефинансирования требует, чтобы потребитель или бизнес подали заявку на новый кредит по более низкой ставке, а затем погасили существующую задолженность с помощью нового кредита, оставив их общую непогашенную основную сумму со значительно более низкими процентными платежами.

Плюсы и минусы рефинансирования

Плюсы
  • Вы можете получить более низкий ежемесячный платеж по ипотеке и процентную ставку.

  • Вы можете преобразовать регулируемую процентную ставку в фиксированную процентную ставку, добившись предсказуемости и возможной экономии.

  • Вы можете получить приток наличных денег для неотложной финансовой потребности.

  • Вы можете установить более короткий срок кредита, что позволит вам сэкономить деньги на общей сумме процентов.

Минусы
  • Если срок вашего кредита сбрасывается до первоначальной продолжительности, общая сумма процентов, выплачиваемых в течение срока кредита, может перевесить сумму, которую вы сэкономите по более низкой ставке.

  • Если процентные ставки упадут, вы не получите выгоду от ипотечного кредита с фиксированной процентной ставкой, если не рефинансируете снова.

  • Вы можете уменьшить долю в своем доме.

  • Ваш ежемесячный платеж увеличивается с более коротким сроком кредита, и вы должны оплатить заключительные расходы по рефинансированию.

Пример рефинансирования

Вот гипотетический пример того, как работает рефинансирование. Допустим, у Джейн и Джона есть ипотека с фиксированной ставкой на 30 лет.Проценты, которые они платят с тех пор, как впервые зафиксировали свою ставку 10 лет назад, составляют 8%. Из-за экономических условий процентные ставки падают. Пара обращается в свой банк и может рефинансировать существующую ипотеку по новой ставке 4%. Это позволяет Джейн и Джону зафиксировать новую ставку на следующие 20 лет, снизив при этом свой регулярный ежемесячный платеж по ипотеке. Если процентные ставки снова упадут в будущем, они могут снова рефинансировать свои платежи.

Корпоративное рефинансирование

Корпоративное рефинансирование — это процесс, посредством которого компания реорганизует свои финансовые обязательства путем замены или реструктуризации существующих долгов.Корпоративное рефинансирование часто делается для улучшения финансового положения компании, а также может быть сделано, когда компания находится в бедственном положении, с помощью  реструктуризации долга. Корпоративное рефинансирование часто включает отзыв старых выпусков корпоративных облигаций, когда это возможно, и выпуск новых облигаций по более низким процентным ставкам.

Что такое рефинансирование и как это работает?

Домовладельцы, рефинансировавшие ранее в 2021 году, теперь экономят более 2800 долларов в год на выплатах по ипотеке, согласно исследованию Freddie Mac, и больше людей могут сэкономить, пока ставки остаются низкими.Если вы рассматриваете возможность рефинансирования, вот как это работает и какие варианты могут быть вам доступны.

Что такое рефинансирование?

Когда вы рефинансируете свою ипотеку, вы заменяете текущую ипотеку новой ссудой. Новый кредит может иметь разные сроки — например, переход от 30-летнего к 15-летнему сроку или от регулируемой ставки к фиксированной — но наиболее распространенным изменением является более низкая процентная ставка. Рефинансирование может позволить вам снизить ежемесячный платеж, сэкономить деньги на процентах в течение срока действия кредита, раньше погасить ипотечный кредит и использовать собственный капитал вашего дома, если вам нужны наличные деньги для каких-либо целей.

Как работает рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование будет похоже на то, когда вы впервые подали заявку на ипотеку. Кредитор рассмотрит ваши финансы, чтобы оценить уровень риска и определить ваше право на наиболее выгодную процентную ставку. Это совершенно новый кредит, и он может быть другим кредитором, чем тот, с которым вы изначально работали, чтобы купить свой дом.

С этим новым кредитом вы можете сбросить часы погашения. Скажем, вы внесли пятилетние платежи по текущему 30-летнему ипотечному кредиту.Это означает, что у вас осталось 25 лет по кредиту. Если вы рефинансируете новый 30-летний кредит, вы начнете сначала и снова будете иметь 30 лет, чтобы погасить его. Если вместо этого вы рефинансируете новый 20-летний кредит, вы погасите свой кредит на пять лет раньше.

Рефинансирование связано с затратами на закрытие, которые могут повлиять на финансовую целесообразность получения нового ипотечного кредита. Эти затраты могут составлять от 2 до 5 процентов от суммы, которую вы рефинансируете. Общие затраты на закрытие включают дисконтные баллы, комиссию за создание и комиссию за оценку.

Как рефинансировать ипотечный кредит

Если вы думаете о рефинансировании ипотечного кредита, вот пошаговое руководство по выполнению этой работы.

1. Посчитайте и подготовьте

Прежде чем рефинансировать ипотечный кредит, важно убедиться, что рефинансирование является финансово обоснованным шагом в зависимости от вашей ситуации. Используйте калькулятор безубыточности Bankrate, чтобы понять, сколько времени вам потребуется, чтобы окупить затраты на рефинансирование. Если это имеет смысл, пришло время покопаться в собственных финансах:

  • Проверьте свою кредитную историю, чтобы убедиться, что вы можете претендовать на новый кредит.
  • Убедитесь, что в вашем доме достаточно капитала — обычно не менее 20 процентов.
  • Проверьте текущие процентные ставки, чтобы узнать, что доступно.
  • Убедитесь, что новый платеж укладывается в ваш ежемесячный бюджет.

2. Ищите ипотечных кредиторов

Вам не нужно рефинансировать у того же ипотечного кредитора, у которого вы получили свой первый ипотечный кредит, и поиск кредита является одним из лучших способов убедиться, что вы получите хорошую сделку . Потратьте время, чтобы сравнить предложения по крайней мере от трех ипотечных кредиторов рефинансирования.Это может означать прохождение процесса предварительного одобрения несколько раз, но хорошая новость заключается в том, что если несколько кредиторов проверяют вашу кредитоспособность в течение короткого периода времени, ваша оценка не будет отражать несколько запросов (подробнее об этом ниже). Еще лучшая новость: сравнение нескольких кредиторов может сэкономить вам много денег.  

3. Сравните котировки ставок и условия кредита

После того, как вы сузили предложения по рефинансированию, внимательно их оцените. Процентная ставка, конечно, является важным фактором, но также найдите время, чтобы рассмотреть затраты на закрытие и другие условия кредита.Если одно из предложений включает, например, комиссию за досрочное погашение, это означает, что вы должны платить больше, если вы решите рефинансировать снова когда-нибудь в будущем. Если в одном из предложений отсутствует плата за создание, вы можете значительно снизить затраты на закрытие.

4. Подать заявку

После того, как вы определились с предложением, пришло время заполнить заявку на ипотеку и предоставить необходимые документы, включая платежные квитанции, налоговые декларации и банковские выписки. Это будет ощущаться так же, как в первый раз, когда вы подали заявку на вашу текущую ипотеку.Когда вы действительно подаете заявку на рефинансирование (в отличие от получения предварительного одобрения или предварительной квалификации), кредитор собирается очень внимательно изучить вашу кредитную и финансовую ситуацию. Вас могут попросить предоставить дополнительную информацию, поскольку кредитор также внимательно изучает ваше заявление, поэтому важно быть готовым быстро ответить на эти вопросы, чтобы процесс не отставал.

5. Зафиксируйте процентную ставку

После одобрения вашего рефинансирования большинство ипотечных кредиторов позволяют вам зафиксировать процентную ставку.При фиксированной ставке, даже если рыночные ставки вырастут до того, как вы закроете кредит, ваша ставка останется прежней. (Однако в большинстве случаев ваша ставка не снизится, если рыночные ставки упадут.) Когда вы зафиксируете свою ставку, вы можете начать планировать свой ежемесячный бюджет, потому что будете иметь четкое представление о размере ваших платежей.

6. Оценка вашего дома

Ваш ипотечный кредитор закажет оценку вашего дома, чтобы убедиться, что его стоимость достаточна для обеспечения новой ипотеки. Как правило, вам придется платить за оценку как часть ваших расходов на закрытие, но некоторые кредиторы отказываются от этой платы для существующих клиентов или по другим причинам, поэтому обязательно спросите, возможен ли такой вариант.Оценка обычно будет стоить от 300 до 450 долларов, но она может стоить больше для большого дома в дорогом районе.

7. Закрытие кредита

В день закрытия не забудьте принести все документы, которые требует ваш кредитор, и будьте готовы оплатить расходы на закрытие (обычно с заверенным или кассовым чеком), если вы не используете их в кредит.

Общие причины для рефинансирования

Рефинансирование требует некоторой работы, поэтому действительно ли оно стоит дополнительных документов и дополнительных затрат? Есть несколько веских причин инвестировать время и деньги в рефинансирование:

  • Вы можете получить более низкую процентную ставку. Основная причина для рефинансирования — это возможность снизить процентную ставку. Если ваш кредит значительно улучшился с тех пор, как вы впервые получили ипотеку, или рынок изменился, доступ к более низкой процентной ставке может сэкономить вам кучу денег в течение срока кредита. По данным Freddie Mac, заемщики, рефинансировавшие в первой половине 2021 года, снизили свою процентную ставку в среднем более чем на 1,2 процентных пункта. Это может помочь освободить место в вашем ежемесячном бюджете.
  • Вы можете получить другой кредит. Может быть, вы хотите заменить неопределенность ипотечного кредита с регулируемой процентной ставкой на ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой или, может быть, вы надеетесь перестать платить ипотечное страхование FHA, переключившись на обычный кредит. Рефинансирование дает вам возможность изучить все виды ипотечных кредитов, чтобы найти вариант, который лучше подходит для ваших финансов.
  • Вы можете использовать свой капитал, чтобы занять больше денег. Помимо экономии денег, рефинансирование может помочь вам получить доступ к большему количеству средств. Рефинансирование с выплатой наличных позволяет вам использовать накопленный капитал, чтобы занять большую сумму денег.Хотя это увеличивает ваш долг, это может помочь вам обеспечить финансирование больших расходов — например, проекта по благоустройству дома или обучения в колледже — по относительно низкой процентной ставке.
  • Вы можете сократить свой кредит. Если у вас в настоящее время осталось 20 лет по 30-летней ипотеке, например, вы можете захотеть рефинансировать 15-летнюю ссуду для возможности долгосрочных сбережений. Ваши ежемесячные платежи могут увеличиться, но вы быстрее оплатите свой дом.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотечного кредита

Текущий рынок низких процентных ставок сделал рефинансирование популярным ходом для многих домовладельцев.Тем не менее, это еще не все. Если вы думаете о рефинансировании, составьте список преимуществ и недостатков, чтобы понять, подходит ли он вам.

Pros

 
  • Вы можете снизить процентную ставку.
  • Вы можете снизить платеж по ипотеке и освободить место в своем ежемесячном бюджете.
  • Вы можете сократить срок кредита и погасить его раньше.
  • Вы можете получить доступ к капиталу вашего дома и получить наличные при закрытии сделки.
  • Вы можете консолидировать долг — некоторые домовладельцы используют рефинансирование, чтобы погасить студенческие кредиты или другие долги одним простым платежом.
  • Вы можете перейти с ипотеки с регулируемой ставкой на ипотеку с фиксированной ставкой или наоборот.
  • Вы можете отменить взносы по частному ипотечному страхованию, чтобы не платить ненужные сборы.

Минусы

  • Вам придется заплатить большие расходы на закрытие.
  • У вас может быть более длительный срок кредита, что увеличивает ваши расходы и отсрочивает дату выплаты.
  • У вас может быть меньше собственного капитала, если вы будете снимать наличные.
  • Возможно, вам придется справиться с угрызениями совести заемщика, если ставки существенно упадут после закрытия сделки.
  • Это не однодневная операция: процесс рефинансирования может занять от 15 до 45 дней и более.
  • Ваш кредитный рейтинг временно пострадает.

Виды рефинансирования ипотечного кредита

Рефинансирование по процентной ставке и сроку

Это базовая форма рефинансирования, которая изменяет либо процентную ставку по кредиту, либо срок кредита, либо и то, и другое. Это может уменьшить ваш ежемесячный платеж или помочь вам сэкономить деньги на процентах. Сумма, которую вы должны, как правило, не изменится, если вы не включите некоторые расходы на закрытие в новый кредит.

Рефинансирование с обналичкой

Когда вы выбираете рефинансирование с обналичкой, вы используете свой дом, чтобы снимать наличные для трат. Это увеличивает ваш ипотечный долг, но дает вам деньги, которые вы можете инвестировать или использовать для финансирования цели, например, проекта по улучшению дома. Вы также можете обеспечить новый срок и процентную ставку во время рефинансирования наличными.

Рефинансирование за счет консолидации долга

Подобно рефинансированию с обналичиванием, рефинансирование за счет консолидации долга дает вам наличные деньги с одним ключевым отличием: вы используете наличные деньги из капитала, который вы построили в своем доме, для погашения других неипотечных долгов, таких как долг по кредитной карте.Ваш ипотечный долг будет увеличиваться, но, поскольку ставки по ипотечным кредитам обычно ниже, чем по другим формам долга, это может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе (плюс, вы можете воспользоваться вычетом процентов по ипотеке). Например, вам, вероятно, лучше платить по кредитной карте фиксированную процентную ставку в размере 3,5%, чем переменную процентную ставку в размере 15%.

Оптимизация рефинансирования

Оптимизация рефинансирования ускоряет процесс для заемщиков, устраняя некоторые требования типичного рефинансирования, такие как проверка кредитоспособности или оценка.Этот вариант доступен для кредитов FHA, VA, USDA и Fannie Mae и Freddie Mac.

Влияет ли рефинансирование на мой кредит?

Рефинансирование ипотеки может оказать некоторое влияние на ваш кредит, но обычно оно минимально. Это может произойти по нескольким причинам:

  • Ипотечные кредиторы проводят проверку кредитоспособности, чтобы узнать, имеете ли вы право на рефинансирование, и это отображается в вашем кредитном отчете. Один запрос может снизить вашу оценку до пяти баллов.
  • Если вы планируете подать заявку на другие виды долга, такие как автокредит или кредитная карта, помимо рефинансирования, это также может повлиять на ваш кредитный рейтинг.
  • Когда вы рефинансируете, вы закрываете один кредит и открываете другой. Ваша кредитная история составляет 15 процентов от вашего балла, поэтому закрытие одного кредита, а затем получение нового сокращает продолжительность, влияя на ваш балл.

Как правило, эти эффекты будут ощущаться только в течение короткого периода времени. Если вы беспокоитесь о том, чтобы не навредить своему счету, сравнивая предложения по рефинансированию, попробуйте купить кредиты в течение 45-дневного окна. Любое получение кредита, связанное с вашим рефинансированием в этот период времени, будет считаться только одним запросом.

Итог

 

Рефинансирование может быть одним из лучших финансовых решений, которые вы принимаете. Если вы планируете продолжать жить в своем доме в течение длительного времени, снижение процентной ставки более чем на полпроцента может иметь огромное значение для вашего бюджета. Узнайте больше о том, когда лучше рефинансировать ипотечный кредит.

С дополнительной отчетностью Дэвида МакМиллина и Т.Дж. Портера

Подробнее:

Что такое рефинансирование студенческого кредита на самом деле?

Период воздержания скоро заканчивается

Выплаты по федеральным студенческим кредитам возобновятся 2 мая 2022 года.Рассмотрите все варианты, прежде чем переплачивать.

В двух словах, рефинансирование студенческого кредита — это когда частный кредитор погашает ваши существующие кредиты и предоставляет вам новый кредит на новых условиях. Обычно рефинансирование студенческих кредитов ничего не стоит, и со временем вы можете значительно сэкономить, снизив процентную ставку.

Итак, как работает рефинансирование студенческого кредита?

Предположим, у вас есть частный студенческий кредит на сумму 40 000 долларов США с процентной ставкой 8%. Это означает, что вы платите 485 долларов.31 каждый месяц в течение следующего десятилетия.

После обращения к частному кредитору, который предлагает рефинансирование студенческого кредита, вам будет одобрена более низкая процентная ставка — скажем, 5%. Это уменьшит ежемесячные платежи по вашему кредиту в размере 40 000 долларов до 424,26 долларов.

В итоге это сэкономит вам 7326 долларов на процентах.

Оцените свои потенциальные сбережения с помощью нашего калькулятора рефинансирования студенческого кредита

Кто-нибудь может рефинансировать?

Не все могут рефинансировать студенческие кредиты, а многие заемщики и не должны.Компании рефинансирования используют определенные критерии для оценки вашего права. Как правило, вам нужен хороший кредит (от 600 и выше) и стабильный доход. Если вам не хватает ни того, ни другого, вам понадобится поручитель, который соответствует требованиям.

При рассмотрении вопроса о рефинансировании подумайте о продолжительности срока кредита. Если вы уже на полпути к погашению 10-летнего кредита, а рефинансирование только увеличит срок вашего кредита, это может не принести вам пользы в долгосрочной перспективе, даже если ваш ежемесячный платеж ниже.

Когда лучше всего подавать заявку на рефинансирование?

Рефинансирование может иметь смысл, как только вы получите право на получение помощи.Это максимизирует вашу потенциальную экономию. Если вы начали работать и накопили кредит, посмотрите, на какую ставку вы можете претендовать.

Если вы ранее рефинансировали свои кредиты, вы можете рефинансировать снова, чтобы зафиксировать еще более низкую ставку.

Что еще мне нужно знать?

Вот еще несколько моментов, о которых следует помнить перед подачей заявления:

Есть несколько предостережений, если вы рефинансируете федеральные (а не частные) кредиты. Выплаты по федеральным студенческим кредитам приостановлены беспроцентно до 1 мая 2022 года в рамках усилий по оказанию помощи в связи с коронавирусом.Вы откажетесь от этого преимущества путем рефинансирования ваших федеральных займов.

Сравните предложения от нескольких кредиторов. Получите процентные ставки от разных компаний, чтобы определить самую низкую. Вообще говоря, чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем лучше будет ставка.

Как рефинансировать личный кредит

При рефинансировании личного кредита вы заменяете существующий кредит новым. Эта стратегия может сэкономить вам деньги, если вы имеете право на более низкую процентную ставку по новому кредиту.

Вот как рефинансировать личный кредит, а также когда это хорошая идея и что следует учитывать перед рефинансированием.

Как рефинансировать потребительский кредит

  1. Предварительный отбор на новый персональный кредит. Пройдите предварительную квалификацию у нескольких кредиторов, чтобы увидеть ставку и условия, которые вы можете получить по новому кредиту. Предварительная квалификация не влияет на ваш кредитный рейтинг и позволяет сравнить новые кредитные предложения с условиями вашего существующего кредита.

  2. Рассмотреть расходы на рефинансирование. Сложите проценты и сборы по новому кредиту и сравните их с существующим кредитом, чтобы определить, снизит ли рефинансирование ваши ежемесячные платежи или сэкономит ли вам деньги в долгосрочной перспективе.

  3. Используйте новый кредит для погашения текущего кредита. Некоторые кредиторы переводят средства на ваш банковский счет, в то время как другие могут напрямую погасить ваш первый кредит.

  4. Подтвердите, что старый кредит закрыт. Проверьте свой счет, чтобы убедиться, что по первому кредиту нет остатка, чтобы избежать дополнительных комиссий.

  5. Начните вносить платежи по новому кредиту. Большинство кредиторов позволяют настроить автоматические регулярные платежи с расчетного счета.

Кредиторы, которые разрешают рефинансирование

Некоторые кредиторы позволяют вам рефинансировать кредиты от других кредиторов, но не свои собственные кредиты.Другие кредиторы позволяют вам использовать доходы личного кредита по любой причине, включая рефинансирование.

Вот несколько кредиторов с лучшими процентными ставками и их политикой рефинансирования.

Когда рефинансирование является хорошей идеей

Ваша кредитная история улучшилась или вы погасили другие долги. Заемщики с хорошим или отличным кредитом (690 или выше FICO) и низким соотношением долга к доходу обычно получают самые низкие ставки по личным кредитам. Если вы постоянно вносите платежи по кредиту вовремя и ваш кредитный рейтинг вырос, вы можете получить более низкую ставку по новому кредиту, а рефинансирование может сэкономить вам деньги.

Вам нужны более низкие платежи. Рефинансирование может продлить срок погашения, снизив ежемесячный платеж и оставив больше места в вашем бюджете. Вы можете использовать дополнительные деньги, чтобы погасить более дорогие долги или накопить свои сбережения.

Вы хотите погасить кредит быстрее. Если более высокие ежемесячные платежи укладываются в ваш бюджет, вы можете рефинансировать кредит на более короткий срок, чтобы сократить общие процентные расходы и быстрее погасить долг.

Эта стратегия работает лучше всего, если у вашего существующего кредита есть длительный срок погашения, и вы можете получить более выгодную ставку.

Плюсы и минусы рефинансирования

Плюсы

Более низкая годовая процентная ставка. процентная ставка по новому кредиту.

Более короткий период погашения: Если вы можете позволить себе более высокий ежемесячный платеж, рефинансирование в более краткосрочный кредит снизит общие процентные расходы и поможет вам быстрее расплатиться с долгами.

Минусы

Более длительный срок может означать более высокие проценты: если вы не получите более низкий годовой процент по новому кредиту, рефинансирование на более длительный период погашения увеличивает ваши общие процентные расходы и оставляет вас в долгах дольше.Если вам трудно производить платежи, ваш кредитор может разрешить вам временно приостановить или отложить их.

Плата за выдачу кредита: даже если вы рефинансируете свой кредит у того же кредитора, вам, возможно, придется заплатить комиссию за выдачу кредита, которая может составлять от 1% до 10% от суммы кредита. Если у вас есть эта дополнительная комиссия, убедитесь, что суммы, которую вы получите после сокращения кредитором суммы, достаточно для полного рефинансирования вашего кредита.

Часто задаваемые вопросы

Влияет ли рефинансирование на ваш кредитный рейтинг?

Каждый раз, когда вы подаете заявку на личный кредит, в том числе на рефинансирование, вы можете увидеть небольшое временное снижение вашего кредитного рейтинга.Если вы своевременно вносите полные ежемесячные платежи, рефинансирование не должно оказывать долгосрочного влияния на ваш кредитный рейтинг.

Хорошо ли рефинансировать личный кредит?

Лучше всего рефинансировать личный кредит, если вы можете претендовать на более низкую ставку — например, если ваш кредит улучшился или вы снизили соотношение долга к доходу. Рефинансирование также может снизить ваш ежемесячный платеж, чтобы освободить место в вашем бюджете, или увеличить ваш ежемесячный платеж, чтобы вы могли быстрее погасить кредит.

Можете ли вы рефинансировать потребительский кредит Discover?

Вы можете рефинансировать свой личный кредит Discover с помощью Discover или другого кредитора.Как правило, вы рефинансируете личный кредит, чтобы получить более низкую годовую процентную ставку, снизить ежемесячные платежи или быстрее погасить кредит.

Можно ли рефинансировать личный кредит SoFi?

Вы можете рефинансировать личный кредит SoFi с помощью SoFi. Его ставки по личным кредитам низкие по сравнению с большинством других кредиторов, и он не взимает комиссию за выдачу.

Влияет ли рефинансирование на ваш кредитный рейтинг?

Каждый раз, когда вы

подаете заявку на личный кредит

, в том числе на рефинансирование, вы можете увидеть небольшое временное снижение вашего кредитного рейтинга.Если вы своевременно вносите полные ежемесячные платежи, рефинансирование не должно оказывать долгосрочного влияния на ваш кредитный рейтинг.

Хорошо ли рефинансировать личный кредит?

Лучше всего рефинансировать личный кредит, если вы можете претендовать на более низкую ставку — например, если ваш кредит улучшился или вы снизили соотношение долга к доходу. Рефинансирование также может снизить ваш ежемесячный платеж, чтобы освободить место в вашем бюджете, или увеличить ваш ежемесячный платеж, чтобы вы могли быстрее погасить кредит.

Можете ли вы рефинансировать потребительский кредит Discover?

Вы можете рефинансировать свой персональный кредит

Discover

с помощью Discover или другого кредитора.Как правило, вы рефинансируете личный кредит, чтобы получить более низкую годовую процентную ставку, снизить ежемесячные платежи или быстрее погасить кредит.

Можно ли рефинансировать личный кредит SoFi?

Вы можете рефинансировать

личный кредит SoFi

с помощью SoFi. Его ставки по личным кредитам низкие по сравнению с большинством других кредиторов, и он не взимает комиссию за выдачу.

Рефинансирование: что это такое?

Рефинансирование предполагает замену существующего кредита новым кредитом, который погашает долг первого.В идеале новый кредит должен иметь лучшие условия или функции, которые улучшат ваши финансы, чтобы сделать весь процесс стоящим.

Более тонкие детали рефинансирования могут варьироваться в зависимости от типа кредита и вашего кредитора.

Что такое рефинансирование?

Вы можете рефинансировать ипотечный кредит, автокредит или любой другой долг. Возможно, вы захотите сделать это, если ваш существующий кредит слишком дорог или слишком рискован. Возможно, ваши финансовые обстоятельства изменились с тех пор, как вы впервые заняли деньги, и теперь вам могут быть доступны более выгодные условия кредита.

Вы можете изменить определенные условия кредита при рефинансировании, но два фактора не изменятся: вы не аннулируете свой первоначальный остаток кредита, и ваш залог должен оставаться на месте.

Вы не будете уменьшать или устранять свой первоначальный остаток кредита. На самом деле вы могли бы взять больше долга при рефинансировании. Это может произойти, если вы выполняете рефинансирование наличными, когда вы берете наличные деньги на разницу между рефинансируемым кредитом и тем, что вы должны по первоначальному кредиту, или когда вы включаете свои расходы на закрытие в новый кредит, а не оплачиваете их авансом.

Ваше имущество может по-прежнему требоваться в качестве залога для кредита, поэтому вы все равно можете потерять свой дом в результате обращения взыскания , если вы рефинансируете жилищный кредит, но не производите платежи. Точно так же ваш автомобиль может быть конфискован, если вы не выплатите новый кредит. Ваш залог всегда подвергается риску, если вы не рефинансируете кредит в личный необеспеченный кредит, который не использует имущество в качестве залога.

Как работает рефинансирование

Начните с поиска кредиторов и найдите того, который предлагает лучшие условия кредита, чем те, которые содержатся в вашем существующем кредите, который вы хотели бы каким-то образом улучшить.Подайте заявку на новый кредит, когда вы выбрали лучшего кредитора для ваших обстоятельств.

Новый кредит погасит ваш существующий долг полностью и сразу, когда ваш кредит рефинансирования будет одобрен, и вы завершите процесс закрытия. Вы будете продолжать вносить платежи по новому кредиту, пока не погасите его или не рефинансируете этот кредит. Чтобы рассчитать ипотеку, вам нужно несколько деталей о кредите, которые вы можете затем ввести в калькулятор ниже.

Плюсы и минусы рефинансирования

Рефинансирование имеет несколько потенциальных преимуществ:

  • Это может снизить ваши ежемесячные платежи, если вы рефинансируете кредит с процентной ставкой, которая ниже, чем ваша существующая ставка.Это может произойти из-за того, что вы имеете право на более низкую ставку в зависимости от рыночных условий или улучшенного кредитного рейтинга, факторов, которых не было, когда вы впервые брали кредит. Более низкие процентные ставки обычно приводят к значительной экономии в течение срока действия кредита, особенно в случае крупных или долгосрочных кредитов.
  • Вы можете увеличить срок погашения, увеличив срок кредита, но вы потенциально будете платить больше в виде процентов. Вы также можете рефинансировать кредит на более короткий срок, чтобы погасить его раньше. Например, вы можете захотеть рефинансировать 30-летний ипотечный кредит в 15-летний ипотечный кредит с более высокими ежемесячными платежами, но с более низкой процентной ставкой.Вы бы погасили кредит за 15 лет меньше.
  • Может иметь смысл объединить несколько других кредитов в один кредит, если вы можете получить более низкую процентную ставку, чем та, которую вы платите в настоящее время. Наличие только одного кредита также облегчает отслеживание платежей.
  • Возможно, вы предпочтете перейти на кредит с фиксированной ставкой, если у вас есть кредит с переменной ставкой, из-за которого ваши ежемесячные платежи колеблются вверх и вниз при изменении процентных ставок. Кредит с фиксированной процентной ставкой предлагает защиту, если ставки в настоящее время низкие, но ожидается рост, и это приводит к предсказуемым ежемесячным платежам.

Независимо от того, снизите ли вы процентную ставку по кредиту или продлите время, необходимое для его погашения, ваш новый платеж по кредиту, скорее всего, будет меньше, чем ваш первоначальный платеж по кредиту. Результатом часто является более здоровый ежемесячный денежный поток и больше денег в вашем бюджете для других важных ежемесячных расходов.

  • Некоторые ссуды, особенно ссуды на большие суммы, должны быть погашены единовременно в определенную дату. У вас может не оказаться средств для крупного единовременного платежа, когда наступит этот срок.В этой ситуации может иметь смысл рефинансировать, используя новый кредит для финансирования выплаты шара, чтобы получить больше времени для погашения долга.

Вы можете ежемесячно платить немного больше основного долга, чтобы сократить срок кредита, вместо того, чтобы рефинансировать кредит. Это позволило бы существенно сэкономить на процентных расходах.

Но рефинансирование не всегда разумный ход денег. Некоторые недостатки включают в себя:

  • Это может быть дорого. Расходы на рефинансирование варьируются в зависимости от кредитора и штата, но будьте готовы заплатить от 3% до 6% от непогашенной основной суммы в виде сборов за рефинансирование.Они могут включать сборы за подачу заявки, оформление, оценку и проверку, а также другие расходы на закрытие. Затраты на закрытие могут составлять до тысяч долларов в случае крупных кредитов, таких как ипотечные кредиты.
  • Вы будете платить больше процентов по своему долгу, если растянете платежи по кредиту на длительный период. Вы можете снизить свои ежемесячные платежи, но это преимущество может быть компенсировано более высокой стоимостью заимствования в течение срока действия кредита.
  • Некоторые кредиты имеют полезные функции, которые будут устранены при рефинансировании.Например, федеральные студенческие ссуды более гибки, чем частные студенческие ссуды, если вы попадаете в трудные времена, предлагая планы отсрочки или воздержания, которые дают вам временную отсрочку от платежей. Федеральные кредиты также могут быть частично прощены, если ваша карьера связана с государственной службой. Возможно, вам лучше остаться с этими типами льготных кредитов.
  • В некоторых случаях вы можете фактически увеличить риск для своей собственности, рефинансируя. Например, в некоторых штатах ипотечные ссуды без права регресса (они не позволяют кредиторам брать имущество, кроме залога, если вы не выполняете платежи) становятся ссудами с регрессом, что позволяет кредиторам по-прежнему считать вас ответственным за ваш долг даже после того, как они наложат на вас арест. залог.

Предварительные или заключительные затраты могут быть слишком высокими, чтобы оправдать рефинансирование, и иногда выгоды от текущего кредита перевешивают сбережения, связанные с рефинансированием.

Узнайте, взимает ли ваш кредитор штраф за досрочное погашение, если вы погасите свой старый кредит слишком рано. Если это так, сравните стоимость штрафа с экономией, которую вы получите от рефинансирования.

Как рефинансировать

Рефинансирование похоже на покупку любого другого кредита или ипотеки.Во-первых, позаботьтесь о любых проблемах с вашим кредитом, чтобы ваш счет был как можно выше, и вы имели право на самые низкие процентные ставки. У вас должно быть хотя бы приблизительное представление о ставках и других условиях, которые вы ищете в своем новом кредите.

Помните, что эти условия должны представлять собой улучшение по сравнению с условиями вашего существующего кредита. Полезно выполнить быструю амортизацию кредита , чтобы увидеть, как ваши процентные ставки будут меняться в зависимости от кредита.

Походите по магазинам, чтобы найти квалифицированного кредитора, предлагающего лучшие условия.Получите по крайней мере три или четыре котировки от конкурентов, прежде чем узнавать у вашего текущего кредитора о том, что он готов предложить. Возможно, вы сможете получить еще лучшие условия от вашего текущего кредитора, если он хочет сохранить вашу ипотеку.

Не берите новые долги в процессе рефинансирования, так как это может помешать сделке. Внимательно изучите новые условия кредита и все связанные с ним сборы, прежде чем подписывать пунктирную линию, чтобы знать, чего ожидать в финансовом отношении, когда придет время производить платежи.

Должен ли я рефинансировать?

В некоторых случаях имеет смысл рассмотреть вопрос о рефинансировании кредита.

Сделайте расчет безубыточности, чтобы определить, сколько времени потребуется, чтобы сбережения от рефинансирования превысили связанные с этим расходы. Что некоторые домовладельцы не учитывают при рефинансировании, так это то, что возмещение затрат может занять много времени, и они могут не захотеть жить в собственности достаточно долго, чтобы воспользоваться сбережениями.

У вас может быть кредит или два с высокой процентной ставкой, если вы вышли из сложной финансовой ситуации, которая повредила ваш кредитный рейтинг.Возможно, вы потеряли работу или у вас возникла неотложная медицинская помощь, из-за которой вы погрязли в долгах. Ваша процентная ставка будет отражать ситуацию, если бы вам пришлось взять кредит, когда ваш кредитный рейтинг был низким. Вы можете рефинансировать эти кредиты по более низкой ставке, как только вы восстановите свой кредитный рейтинг.

Вы можете сделать рефинансирование наличными, чтобы обменять акции в вашем доме на наличные, при условии, что ваш кредит в порядке. Вы можете реинвестировать свой капитал / наличные деньги в свой дом, чтобы сделать давно необходимый ремонт или отремонтировать собственность.

Ключевые выводы

  • Рефинансирование кредита включает получение нового кредита для погашения и замены первого.
  • Рефинансирование может иметь смысл, если оно снизит ваши ежемесячные платежи за счет замены высокой процентной ставки на более низкую.
  • Вы будете платить все те же расходы на закрытие, что и при получении первого кредита, и это может составить до тысячи долларов авансом, в зависимости от размера вашего нового кредита.
  • Рефинансирование наличными может предоставить вам немного наличных денег, чтобы заплатить за значительное жизненное событие, такое как свадьба или перестроить или улучшить ваш дом.Вы получите разницу между остатком нового кредита и остатком старого кредита наличными.

Руководство для начинающих по рефинансированию студенческих кредитов

Федеральные студенческие ссуды имеют преимущества и варианты погашения, которые недоступны для частных студенческих ссуд. Если вы решите рефинансировать федеральные кредиты в частный студенческий кредит, вы потеряете льготы по федеральному кредиту, которые предоставляются вместе с ними. Большинство федеральных студенческих кредитов имеют различные варианты погашения, такие как планы погашения, основанные на доходах, а также дополнительные варианты отсрочки и воздержания и программы прощения кредита для определенных заемщиков.Они варьируются в зависимости от типа федерального кредита. Федеральные родительские ссуды PLUS не имеют тех же преимуществ, что и федеральные ссуды, выдаваемые студенческим заемщикам.

Помощь в погашении кредитов, находящихся в федеральной собственности, в связи с COVID-19 предоставляется до 1 мая 2022 года. Это включает в себя приостановку выплат по студенческим кредитам и отказ от процентов по федеральным студенческим кредитам. Если вы решите рефинансировать соответствующие федеральные кредиты, вы не будете иметь права на эту льготу.

Если вы не предвидите каких-либо трудностей с внесением минимальных платежей и не собираетесь подавать заявку на участие в федеральной программе прощения кредитов, то рефинансирование федеральных кредитов в новый частный кредит рефинансирования может быть для вас приемлемым вариантом.

Частные студенческие ссуды зависят от кредитора. Изучите планы погашения вашего текущего кредитора и варианты отсрочки платежей, если вы столкнетесь с коротким периодом финансовых трудностей, поскольку вы можете потерять эти преимущества в случае рефинансирования. Новый кредитор рефинансирования может предложить аналогичные или другие льготы и варианты помощи.

Повлияет ли подача заявки на рефинансирование студенческих кредитов на ваш кредитный рейтинг?

Рефинансирование студенческих кредитов обычно не оказывает значительного влияния на кредитный рейтинг.

При рассмотрении ваших вариантов проверьте, предлагает ли кредитор вариант предварительной квалификации, который предоставляет вам ставки и условия, на которые вы имеете право, прежде чем принимать решение о подаче заявления. В большинстве случаев этот шаг никак не влияет на вашу кредитоспособность, поскольку он включает только запрос на льготную кредитную историю.

После того, как вы заполните заявку и санкционируете полный кредитный запрос, ваш кредитный рейтинг может немного измениться, но обычно только на несколько пунктов. Однако если вы подаете заявку на получение кредита у нескольких кредиторов в течение определенного периода времени, это может повлиять на ваш кредитный рейтинг больше.

На что обращают внимание кредиторы, когда вы подаете заявку на рефинансирование?

Кредиторы анализируют несколько основных факторов вашей кредитной истории, когда вы подаете заявку на рефинансирование, поскольку они хотят знать, сможете ли вы погасить новый кредит. Как и в случае с большинством кредитов, они учитывают ваш кредитный рейтинг и историю платежей, а также ваш доход и уровень долга.

Перед рефинансированием вы можете узнать свой кредитный рейтинг, чтобы узнать, имеете ли вы право на более выгодные ставки. Однако важно понимать, что кредитные рейтинги различаются в зависимости от агентства, предоставляющего отчеты о потребителях, и используемых расчетов, поэтому кредитный рейтинг, который вы видите из одного источника, может не совпадать с тем, который использует кредитор.

Какие шаги следует предпринять для рефинансирования студенческих кредитов?

Если вы считаете, что рефинансирование является для вас хорошим вариантом, выполните следующие действия, чтобы рефинансировать свои студенческие ссуды.

1. Определите свои цели, когда речь идет о студенческих кредитах.

  • Хотите снизить процентную ставку?
  • Хотите уменьшить сумму ежемесячного платежа?
  • Важно ли упростить выплату студенческого кредита, чтобы у вас был только один ежемесячный платеж?
  • Вы надеетесь, что рефинансирование приведет к комбинации вышеперечисленного?

2.Проверьте текущий статус студенческого кредита.

  • У вас есть федеральные и частные, только частные или только федеральные студенческие ссуды?
  • Кто является вашим кредитором?
  • Являются ли ваши текущие процентные ставки фиксированными или переменными?
  • Каковы ваши текущие процентные ставки? Сколько лет осталось до полного погашения ваших текущих кредитов и каковы суммы ваших платежей сейчас?

3. Найдите лучшего кредитора, который соответствует вашим финансовым потребностям.

  • Предоставляет ли кредитор обслуживание клиентов по собственным кредитам? Или ваш кредит будет отправлен на обслуживание в другую компанию?
  • Имеет ли кредитор хорошую репутацию в области обслуживания клиентов?
  • Кредитор ориентирован исключительно на студенческие ссуды? Или у него есть другие продукты, которые они хотели бы продать вам?
  • Какие планы погашения, варианты помощи в трудных условиях и льготы предлагает кредитор?

4.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.