Понедельник , 27 июня 2022
Бизнес-Новости
Разное / Разница между ссудой и кредитом: Ссуда и кредит: в чем разница и что лучше?

Разница между ссудой и кредитом: Ссуда и кредит: в чем разница и что лучше?

Содержание

Кредит, ссуда, заем – в чем разница?!

Многие люди считают ссуду, заем, кредит одним и тем же действием – одалживанием суммы денег на возвратной и возмездной либо безвозмездной основе. А потому все эти термины считают синонимами. На первый взгляд это действительно так: один берет у другого определенную сумму денег или другой актив и через некоторое время возвращает назад, иногда уплачивая за это проценты, иногда не делая этого.

На самом же деле между понятиями «кредит», «ссуда» и «заем» есть различия. И в данной статье попробуем в них разобраться. 

 

ДОГОВОР ЗАЙМА

Согласно статье 732 Гражданского кодекса (ГК) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определяемые родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу единовременно или в рассрочку такую же сумму денег или равное взятому взаймы количество вещей того же рода и качества (сумму займа).

Определяемыми родовыми признаками признаются вещи, обладающие признаками, присущими всем вещам того же рода, и определяющиеся числом, весом, мерой и т.п. (например, килограмм муки, метр ткани, тонна угля). Вещи, определяемые родовыми признаками, являются заменимыми.

 

ДОГОВОР ССУДЫ

Согласно статье 617 ГК по договору безвозмездного пользования (договору ссуды) одна сторона (ссудодатель) обязуется передать или передает вещь в безвозмездное временное пользование другой стороне (ссудополучателю), которая обязуется вернуть ту же вещь в том состоянии, в каком ее получила (с учетом нормального износа), или в состоянии, обусловленном договором.

По смыслу законодательства вещь, предоставляемая в безвозмездное пользование, должна быть:

— непотребляемой;

— индивидуально определенной;

— оборотоспособной.

Непотребляемыми признаются вещи, предназначенные для неоднократного использования, сохраняющие при этом свой первоначальный вид в течение длительного времени и изнашивающиеся постепенно (мебель, телефонные аппараты, компьютеры, транспортные средства и т.п.).

Потребляемыми признаются вещи, которые в результате однократного их использования уничтожаются или перестают существовать в первоначальном виде. В процессе эксплуатации они полностью утрачивают свои потребительские свойства – уничтожаются либо преобразуются в качественно иную вещь. Например, продукты питания в процессе их потребления уничтожаются. К потребляемым вещам относятся

сырье, топливо, продукты питания и т.д.

Индивидуально определенной признается вещь, наделенная особыми, только ей присущими признаками, выделяющими ее из массы однородных вещей и тем самым ее индивидуализирующими. К таковым относятся уникальные, то есть единственные в своем роде, или обособленные определенным способом вещи (печать, нанесение особых отметок, присвоение номера, цифры и т.п.)

.

Важнейшим критерием классификации вещей в гражданском праве выступает их оборотоспособность – способность служить объектом имущественного оборота (различных сделок).

Виды объектов гражданских прав, нахождение которых в обороте не допускается (объекты, изъятые из оборота), должны быть прямо указаны в законе.

 

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР

Согласно статье 744 ГК по кредитному договору одна сторона – банк или иная кредитная организация (кредитор) – обязуется предоставить денежные средства (кредит) другой стороне (заемщику) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор займа может быть как возмездный, так и безвозмездный. То есть в нем может быть как указано, так и не указано условие о выплате процентов. Договор же ссуды всегда безвозмездный. Поэтому в торговых отношениях он встречается чрезвычайно редко. И нормы, регулирующие эти отношения, часто не находят практического применения в торговом обороте.

Договор ссуды отличается от договора займа также и тем, что вещь передается ссудополучателю только во временное пользование, а не в собственность и не для потребления.

В ссуде вещь берется для такого употребления, которым она не истощается и не уничтожается. Целью займа служит именно употребление истощающее или потребление. Отдающий вещь в ссуду не перестает быть ее хозяином и называть ее своей, позволяя только пользоваться ею. Заимодавец же расстается с вещью, уступает все свое вещное право.

Особенность кредитного договора состоит в том, что его предметом являются только деньги. Заем же может быть предоставлен как денежными средствами, так и иным имуществом.

 

Ахтам ХИКМАТОВ,

адвокат.

Какая разница между ссудой и кредитом?

Сегодня бытует ошибочное мнение, что кредит и ссуда — это одно и то же. На самом деле и заем, и ссуда, и кредит являются взаимоотношениями между кредитором и заемщиком, в ходе которых кредитор передает заемщику в пользование денежные средства, материальные или другие ценности. Но между этими тремя понятиями все же есть небольшая разница, и грамотному человеку нужно четко её знать.

Слово «кредит» заимствовано из латинского языка и буквально означает «ссуда». Но для того, чтобы при переводе не возникало путаницы, между этими понятиями были введены различия.

Итак, кредит – это взаимоотношения между заемщиком и кредитором, в результате которых заемщику передаются денежные средства для использования в своих целях. Обязательное условие существования кредита — это наличие процентов по кредиту, то есть платы за его использование на протяжении определенного временного периода. Без процентов – это уже не кредит.

У понятия «ссуда», в свою очередь, несколько иное определение. Ссуда – это передача на безвозмездной основе в руки заемщика некоего имущества во временное пользование. Ссуда предполагает, что вернуться к своему первоначальному владельцу должна именно та вещь, которая бралась. Не деньги за нее, не такая же вещь, а именно первоначальная. Ещё одна особенность ссуды заключается в необязательном наличии платы за использование. Иными словами, плата или проценты быть могут, но не обязаны. Мы часто слышим, что человек «оформил в банке ссуду». Это выражение совершенно неправильное, так как банк оформить ссуду не может, он может только выдать кредит и потребовать оплату за его использование.

Согласно действующему законодательству ссуда регламентируется как безвозмездное пользование той или иной вещью, при единственном условии, которое должно соблюдаться – возврате предмета ссудного договора в установленный срок и в надлежащем состоянии. Такие отношения зачастую имеют место быть между работодателем и его работником, когда работник просит у работодателя ссуду, поскольку ему нужны дополнительные денежные средства.

Итак, теперь мы знаем, что кредит и ссуда имеют только одно общее определение – и то, и другое подлежит своевременному возврату. Но в остальном, эти понятия категорически различаются, хоть и стоят рядом.

В чём состоят главные отличия между займом, кредитом и ссудой

В современном мире широкое распространение получили займы, кредиты и ссуды. С их помощью можно получить желаемую сумму денег или имущество в короткие сроки. В чём же заключаются их главные различия?

Заем — это соглашение, по которому одна из сторон (заимодатель) предоставляет другой стороне (заёмщику) ценные бумаги, имущество или деньги, а последний обязуется вернуть равноценное имущество либо денежные средства в том же количестве. Договор займа предполагает платное пользование имуществом/средствами — обычно путем установления процентов.

Особенности займов

Наибольшее распространение получили денежные займы. Их плюсы — быстрый процесс оформления договора, удобные способы получения средств (могут выдаваться в кассе, переводиться на карту либо счет), доступность (например, онлайн-займы можно оформить даже не выходя из дома), срок принятия решения от 30 минут и минимальные требования к заемщику (не требуются справки о доходах и залоговое имущество).

К разновидностям займов относят микрозаймы — они выдаются на маленькую сумму на короткий срок (от нескольких дней до нескольких месяцев). При оформлении микрозайма обычно требуются только паспорт и ИНН.

Преимущества и недостатки кредитов

Кредиты — предоставление денежных средств или имущества в долг на платной основе и на определенных условиях. Денежные средства предоставляются гражданам и компаниям в рамках банковского кредита.

Главным плюсом кредитования является широкая линейка продуктов (можно выбрать банк, процентную ставку, размер первоначального взноса, график платежей, формат погашения и так далее). Также преимуществом является высокий уровень доверия со стороны клиента к банковской системе, так как ее функционирование регулируется законом.

В отличие от займов, которые обычно направлены на удовлетворение потребительских нужд, кредитные средства направлены на получение прибыли (путем инвестирования в развитие производства и пр.). Также кредиты могут выдаваться на инвестирование в дорогостоящее имущество (недвижимость, транспортные средства), которое может быть источником получения дохода, на оплату обучения (т. е. «инвестирование в себя»). Как правило, они имеют целевой характер. Возврат средств обеспечивается залогом приобретаемого (например, по договору ипотеки) или другого имущества.

К особенностям банковских кредитов можно отнести регламентированные и достаточно высокие требования к заемщикам, такие как возраст (в основном от заёмщика требуется достижение 21 года), уровень платежеспособности, положительная кредитная история (банк хочет себя обезопасить и выдаёт кредиты тем, кто сможет гарантированно выполнять условия договора). Процентная ставка при кредитовании (особенно если оно имеет целевой характер) ниже, чем при предоставлении займа.

Что такое ссуда

Ссуды — это безвозмездная временная передача имущества или денежных средств. В договоре ссуды прописывается, в каком виде она должна быть возвращена. Также в договоре можно прописать, что предмет ссуды передаётся без документов, тогда их предоставление будет необязательным. Главное отличие ссуды от кредитов или займов в том, что данная услуга не предполагает обязательную оплату — ссудодатель не получает денежной выгоды от сделки. Во время пользования имуществом за его сохранность отвечает ссудополучатель, поэтому ремонт и восстановление производятся за его счёт. Если же ссудодатель заведомо скрыл дефекты предмета ссуды, то он обязан исправить их сам. Иначе возможно расторжение договора и возмещение ущерба потерпевшей стороне. Ссудодатель также имеет возможность расторгнуть договор раньше оговорённого срока. Если же ссудополучатель не поддерживает в исправном состоянии полученное имущество или передаёт его третьей стороне, то предмет ссуды вправе потребовать назад.

На основе вышесказанного можно сделать вывод, что если идёт речь о денежных средствах, которые выдаются под процент и могут использоваться получателем по своему усмотрению, то это называется займом. Если же средства предоставляются банком, по сути представляют собой инвестицию (направлены на получение заемщиком прибыли), а цель их использования строго оговаривается, тогда это кредит. Ссудой является безвозмездная передача имущества, если же требуется плата за пользование им, то это называется арендой (в случае передачи денежных средств — займом или кредитом).

Заем, кредит и ссуда — категориальный анализ – тема научной статьи по экономике и бизнесу читайте бесплатно текст научно-исследовательской работы в электронной библиотеке КиберЛенинка

КАТЕГОРИАЛЬНЫЙ АНАЛИЗ

ЗАЕМ, КРЕДИТ И ССУДА -КАТЕГОРИАЛЬНЫЙ АНАЛИЗ

A.B. ГЛУЩЕНКО, кандидат экономических наук, доцент, заведующая кафедрой «Учета, анализа и аудита» Волгоградского государственного университета

А.П. СЛЕПОВА

В обычном обиходном разговорном употреблении термины «заем», «кредит» и «ссуда» трактуются как синонимы при описании кредитных отношений. Однако в специальной экономической литературе, характеризующей понятия и категории, недопустимо смешение различий в трактовке.

Обратившись к происхождению и истории использования этих слов, мы выделили несколько этимологических описаний. «Кредит («ссуда). Заимствовано из французского или немецкого языка. Впервые отмечается в «Письмах и бумагах Петра Великого» (1702 -1703), 1708 год — франц. credit — «кредит», нем. der Kredit — «кредит, доверие» восходят к датскому языку, в котором creditum — «ссуда» представляет собой субстантивированное причастие прошедшего времени от глагола credete — «верить, давать в заем»»1.

Ссуда — исконное древнерусское производное от съсудити — «ссудить», преф. образования от судити. Первичное значение — «назначенное, определенное судом» (ср. соврем, присудить)2. Заем — взятие в долг с обязательством возвратить3. Эти описания не дают возможности различить в использовании данные термины, так как описыва-

1 Этимологический словарь русского языка / Под ред. Н.М. Шанского — М.: Изд-во МГУ, 1986. — 148 с.

2 Этимологический словарь русского языка / М. Фасмер — 2-е изд., стер. — М.:1986. — С. 278.

3Даль В.И. Толковый словарь живого великорусского языка в 4-х. томах, том 4. — М.: Рус. яз. — 1999. — С. 148.

4 Замуруев A.C. Кредит и ссуда: терминологический анализ, классификация и определение формы // Деньги и кредит — 1999. № 4. — С. 32.

5Там же, с. 33.

ют только происхождение самого слова и не определяют сферу применения понятий.

Наиболее точно историю использования категорий приводит A.C. Замуруев в своей статье о терминологии понятий: «Исторически заем -древнейший институт гражданского обязательственного права России, причем использовалась различная терминология: дача, купа, милость, крута (покрута) — заем и ссуда. С появлением Судебников XV-XVI веков в нормативном обороте закрепились две последних, причем термин «займ» (заем) имел родовое значение и обозначал получение любого чужого имущества на срок за вознаграждение (в рост) с условием возврата (товар, зерно, деньги), а «ссуда» предполагала получение займа деньгами»4. Следовательно, к XV — XVI векам заем был основной категорией, описывающей отношения по поводу передачи имущества одного лица другому на условиях возвратности и платности, а ссуда являлась лишь частным случаем займа. Такое соотношение длилось около двух веков, и изменения произошли с введением, а точнее заимствованием нового понятия «кредит». Термин «кредит» (точнее «кредитные бумаги) появляется в России в середине XIX века в связи с подготовкой и проведением реформы 1861 года5. Таким образом, мы можем отметить, что в XIX веке существовало четкое разграничение понятий «заем», «кредит» и «ссуда». Заем был наиболее общей категорией, отражающей весь спектр кредитных отношений, ссуда же представляла собой лишь частный случай займа, его денежную форму. Кредит выступал только в форме получения займа посредством выпуска, продажи и других операций с кредитными бумагами.

Видоизменение применения понятий «заем», «кредит» и «ссуда» можно проследить по тем определениям, которые приводятся в юридической литературе и, в частности, в Гражданском кодексе России в разное время. На ранних этапах становления советской экономики кредит рассматривался как пережиток буржуазного хозяйства, не имеющий перспектив развития в нашей стране. В период военного коммунизма был упразднен Народный банк, происходила натурализация хозяйства, и только с переходом к новой экономической политике кредит был реабилитирован.

В послереволюционный период первым гражданским кодексом стал кодекс 1922 года, который трактует эти понятия следующим образом: «По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или определенные родовыми признаками вещи, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу полученную сумму денег или равное взятому взаймы количество вещей того же рода и качества с процентами или без процентов»6 . Мы особенно хотим отметить отсутствие в ГК РФ 1922 года упоминаний о кредите и ссуде, то есть они исключены из употребления полностью.

В условиях нэпа были созданы акционерные коммерческие банки, которые свободно определяли кредитные условия сделок. Однако в результате проведения кредитной реформы 1930 — 1931 годов все банковские учреждения стали государственными, были введены единые процентные ставки по кредитам, упразднены многие кредитные институты, изменилось фактическое содержание исследуемых понятий.

Гражданский кодекс 1964 года не дает определение термина «кредит», но применяет термин кредитование, причем кредитование производится не только Госбанком и другими банками, но имеет место и кредитование одной организации другой в натуральной или денежной форме, в том числе выдача авансов, допускается лишь в случаях, установленных законодательством Союза ССР7.

6 Гражданский кодекс Р.С.Ф.С.Р. от 11 ноября 1922 года. Ст. 208 // Консультант Плюс.

7 ГК РСФСР: (С постатейными материалами) принят 11 июня 1964 года с изм. и доп. на 16 января 1990 г. — М.: Юридическая литература, 1990. — С. 117.

8 Там же.

9 Там же.

10 Там же.

11 Указ Президиума Верховного Совета РСФСР от 24 февраля 1987 года // Ведомости Верховного совета РСФСР, 1987, № 9. Ст. 250.

12 Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть II. Статья 807.

Таким образом, в Советской России до 1990-х годов кредит не являлся банковской прерогативой, а отражал кредитные отношения между юридическими лицами. Значение ссуды тоже претерпело изменение. В новом юридическом понимании ссуда — это разновидность займа, выдаваемого ломбардом, кассой взаимопомощи, фондом творческих союзов8, а также разновидность кредита, который банки выдают гражданам: «Ссуды гражданам выдаются банками СССР в случаях и порядке, определяемых законодательством Союза ССР»9. Глава 26 определяет взаимоотношения по поводу займа: «По договору займа одна сторона (заимодавец) передаст другой стороне (заемщику) в собственность (в оперативное управление) деньги или вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество вещей того же рода и качества»10. Особенностью займа на этом историческом этапе мы выделили отсутствие обязательной уплаты процентов за пользование имуществом, которые, однако, могут иметь место «по заемным операциям касс взаимопомощи и ломбардов»».

Обобщая вышесказанное можно отметить, что в период с 1964 по 1995 год, банки выдавали кредиты юридическим лицам, юридические лица в ограниченных законодательством случаях кредитовали друг друга. Заем остается наиболее общей категорией кредитных отношений, но проценты по нему не являются обязательным условием сделки, ссуда является разновидностью как займа, так и кредита и отличается по субъектам отношений, то есть в сделке обязательно участвуют граждане — физические лица.

Принципиальные изменения в юридическую трактовку исследуемых дефиниций были внесены Гражданским кодексом, принятым в 1995 году. В новом Гражданском кодексе Российской Федерации займу и кредиту посвящена отдельная гл. 42 «Заем и кредит». В ней заем определен следующим образом: «По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества»12, причем как и в предыдущем кодексе, проценты не являются обязательным условием заемных отношений.

Кредит в этом нормативном документе объявлен исключительно банковской услугой -«по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предос-

тавить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее»13, что имеет существенное значение для развития кредитных отношений в России.

Кодекс выделяет договорные отношения по поводу кредитования и заимствования следующих видов: а) договор займа; б) кредитный договор; в) товарный и денежный кредит; г) заемные отношения, возникающие при приобретении векселей, облигации и других ценных бумаг. Эта классификация полностью исключает ссуду из института займа. Связано это с тем, что ст. 689 гласит: «По договору ссуды одна сторона (ссудодатель) обязуется передать или передает вещь в безвозмездное временное пользование другой стороне (ссудополучателю)»14. Таким образом, ссуда и ссудные отношения характеризуются важнейшими признаками — безвозмездностью и передачей вещей.

Результаты проведенного обзора нормативных актов и исторической литературы мы оформили сводной таблицей.

Проследив историческое и юридическое видоизменение содержания понятий «заем», «кредит» и «ссуда», мы пришли к выводу, что на каждом исследуемом временном участке вкладыва-

• |3 Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть II. Статья 819.

14 Там же, ст. 689.

15 Большая советская энциклопедия. — М.: Советская Энциклопедия, 1976. — Т. 24. — Книга I. — С. 355.

16 Российская банковская энциклопедия. — М., 1995. — С. 415.

Трансформация понятий заем, кред

лось различное значение и существовали различные сферы применения этих категорий, однако заем мы определили как наиболее стабильную категорию, части которой в разное время именовали ссудой или кредитом в зависимости от участников сделки или вида передаваемого имущества, поэтому, оттолкнувшись от юридической точки зрения, мы решили рассмотреть вопрос соотношения рассматриваемых понятий в экономической науке.

Рассмотрев многие теоретические работы, мы выявили факт смешанного использования данных определений, так в Большой советской энциклопедии ссуда характеризуется как вид договора займа, предоставляемого в денежной или натуральной формах, при этом указывается, что банки осуществляют кредитование путем выдачи целевых срочных денежных сумм15.

Далее следует термин «ссуда банковская», определяемая как денежные средства, предоставляемые банком во временное пользование юридическим лицам обычно с уплатой процентов.

В Российской банковской энциклопедии дефиниции «ссуда» вообще нет, есть «ссудные операции банка», которые характеризуются как предоставление банком денежных средств клиентам на условиях срочности, возвратности и платности16.

В фундаментальном трехтомнике Банковская система России, изданном в 1995 году, авторы полагают, что возможно использовать термин «банковские ссуды», при этом указывается, что такие ссуды глубоко специфичны. Отмечается также, что для получателя денег не имеет особо-

Таблица

и ссуда в России XIX — XXI веков

Временной промежуток Заем Кредит Ссуда

1861 год Заем — наиболее общая категория, отражающая весь спектр кредитных отношений Кредит — заем посредством выпуска, продажи и других операций с кредитными бумагами Ссуда — частный случай займа, его денежная форма

1922 год Заем — единственная категория, отражающая кредитные отношения Отсутствует как категория Отсутствует как категория

1964 год Заем — отношения по поводу передачи имущества с последующим возвратом, как правило, без уплаты процентов Кредитование производится не только Госбанком и другими банками, но имеет место и кредитование одной организации другой в натуральной или денежной форме Разновидность займа, выдаваемого ломбардом, кассой взаимопомощи, фондом творческих союзов, а также разновидность кредита, который банки выдают гражданам

1995 год Заем — отношения по поводу передачи имущества с последующим возвратом, как сра зило, без уплаты процентов Кредит — исключительно банковская услуга Ссуда — договор безвозмездного пользования вещами

го значения, кто их дал, но, с точки зрения дающего средства на срок, следует выделять два класса: ссуда-заем и ссуда-кредит. «При займе происходит только изменение прав распоряжения деньгами, новых денег при этом не появляется. Займы могут давать только небанковские финансовые учреждения. Они являются распорядителями денег и могут ими свободно распоряжаться, в том числе и передавать это право распоряжения третьим лицам.’7 Следовательно, при займе новых денег не должно возникать, уже имеющиеся денежные ресурсы просто передаются другому лицу, при предоставлении же денег банками на срок происходит движение кредита, так как банки создают новые деньги. Объясняют авторы это явление следующим: банки, хранящие на счетах деньги клиентов, не являются распорядителями этих денег, они принадлежат не банку, а «финансовым» лицам, но одним и тем же объектом не могут распоряжаться различные лица. Отсюда делается вывод о принципиальном отличии ссуды-займа от ссуды-кредита. При займе выдача средств не может превышать сумму привлеченных средств, а объем кредита теоретически не имеет никаких ограничений, так как это есть чистая генерация денег’8. Ограничения кредитных возможностей банка определяются не финансовыми условиями, а на законодательном уровне.

В анализе сущности кредита проф. О.И. Лав-рушин указывает: «Если в одной из кредитных сделок заемщик не возвращает ссуду», то есть в одном предложении относительно одного процесса выдачи кредита применяются понятия «кредит», «ссуда», «заемщик», и это достаточно распространенное явление в экономической литературе.

Что касается категории займа, то по мнению М.А. Песселя19, рассматривая единое смысловое содержание займа, кредита и ссуды, следует все же учитывать, что банковский кредит отличается от кредитов, связанных с предоставлением заемных средств не банками, хозяйствующими субъектами и государством, а также следует считать, что кредит — это форма займа, форма движения средств на условиях возвратности и срочности.

Таким образом, мы хотим отметить, что вопрос разделения категорий решен только на законодательном уровне, и в среде экономистов только бухгалтерам придется строго придерживаться юридических определений. Однако Российскому научному экономическому сообществу именно сегодня необходимо четко разграничить эти понятия в специальной, и особенно учебной литературе для того, чтобы, с одной стороны, стандартизировать терминологию, а с другой — обобщить исторический опыт развития кредитных отношений.

17 Банковская система России. Настольная книга банкира. — Книга 1-М.: «ДеКД», 1995. — С. 62.

|8Там же, с. 63.

19 Пессель М.А. Заем, кредит, ссуда // Деньги и кредит — 1999.-№4.-С.27.

Ссуда и Кредит: в Чем Разница

Содержание статьи:

Для более четкого понимания разницы между ссудой и кредитом необходимо разобраться в значении самих понятий. 

Следует знать, что понятия «кредит» и «ссуда» имеют четкое обоснование в Гражданском Кодексе Российской Федерации.

  

Особенности кредита

 Кредитом является  услуга, осуществляемая кредитными  учреждениями для  физических и юридических лиц. Выражается  в форме  предоставления денежных средств. Основные условия получения кредита: средства выдаются в долг, на условиях возвратности, платности, срочности.

Возвратность подразумевает обязательство вернуть средства.

Платность — возврат с процентами.

Срочность — возврат полученных денежных средств в назначенный срок, который прописан в договоре.

Основным документом, который регулирует отношения между кредитороми заемщиком, является кредитный договор. В договоре прописываются все условия соглашения, которые должны безоговорочно соблюдаться сторонами. В частности, в договоре обозначены условия возврата  заемщиком денежных средств через суд, если должник не выполняет свои обязательства добровольно.

 Кредитные организации —  исключительно юридические лица, к которым относятся: банки, инвестиционные фонды, финансовые компании, микрофинансовые организации, ломбарды.

Регулирует деятельность всех этих организаций  Банк России ( Центробанк), регулятор, «банк банков». Деятельность всех вышеперечисленных учреждений и организаций находится под контролем Центробанка .

Что объединяет понятия кредит и ссуда

Если упростить смысл возникающих отношений между заемщиком и заимодавцем при получении  кредита и ссуды —  это  использование чужих средств в целях удовлетворения своих нужд одной стороной и получения определенной выгоды — с другой.

Кредит и ссуда неоднозначны.

Понятие «ссуды»

Ссуда предполагает передачу по договору  как  денежных средств, так и материальных ценностей. В отличии от кредита, сделка может  быть заключена письменно  и  устно.

Условия предусматривают возврат или безвозмездное пользование. В этом случае  сделка может не предполагать обязательную уплату процентов. Поэтому  в законе есть понятие «доверительные стороны»

Ссуда не оговаривает точных  возвратных сроков. Соответственно, сложно доказывать факт  передачи денег или ценностей. Однако, если заключено соглашение через нотариуса, можно затребовать ссуду через суд.

Разница между ссудой и кредитом

Вы когда-нибудь задумывались, в чем разница между кредитами и займами? Если вы один из тех, кто одинаково использует эти две концепции, то вы ошибаетесь, потому что кредиты и займы они не совсем то же самое. Хотя мы обычно используем слово «кредит» как синоним ссуды, на самом деле «кредит» — это гораздо более широкое выражение, поскольку оно включает в себя другие концепции, такие как кредиты, личные ссуды, потребительские ссуды, ипотечные ссуды и даже кредитные карты.

Несмотря на это, «Кредит» и «ссуда» Это два слова, которые мы часто рассматриваем как синонимы, и которые в популярном и разговорном языке функционируют как таковые.

Кредиты можно разделить на два: кредит и займы, и две другие концепции могут возникнуть из ссуд: личный и ипотечный. Давайте подробнее рассмотрим различия между займами и кредитами, а также способы их использования.

Что такое финансовая ссуда?

Заем — это финансовая операция через которую физическое или юридическое лицо, называемое кредитором, дает другому, называемому заемщиком, фиксированную сумму денег. Эта сумма денег, размер которой фиксируется обеими сторонами, и составляет сам ссуду.

очевидно, кредитор не расстается с вашими деньгами без причины. И это то, что посредством кредитного договора заемщик соглашается вернуть ссуду вместе с согласованными процентами по истечении определенного срока, например, через полтора года.

Погашение кредита называется погашением и обычно происходит регулярными платежами: ежеквартально, ежемесячно, раз в полгода или в любой желаемый период в течение установленного срока. Следовательно, вся кредитная операция имеет заранее определенный срок. В случае, который мы поставили ранее, все деньги будут возвращены через восемнадцать месяцев, независимо от взносов и их периодичности.

Другой основные характеристики кредита что проценты начисляются всегда на общую сумму ссуды.

Ссуды обычно предоставляются для финансирования приобретения определенной услуги или товара.

Какие кредиты?

Кредит — это сумма денег с фиксированным лимитом, которую банк или кредитное учреждение предоставляет клиенту. Он не получит всю сумму сразу, как в случае ссуды, в начале операции, но, напротив, сможет распорядиться ею в зависимости от своих потребностей в любое время, обычно через от кредитная карта или счет.

При всем этом мы хотим сказать, что организация будет осуществлять частичные поставки этих денег, предоставляемых клиенту по его запросу. Клиент может захотеть все деньги, предоставленные банком, но он также может требовать только его часть или вообще ничего. Таким образом, главное преимущество — гибкость. Это дает нам возможность иметь дело, например, с неожиданными платежами.

Кроме того, клиент будет платить только проценты за деньги которые вы фактически заявили, хотя обычно взимается комиссия за остаток, который вы не реализовали. Таким образом, когда деньги, которые были ему предоставлены, будут возвращены, клиент сможет получить больше, всегда без превышения согласованного лимита.

Как ссуды, кредиты выдаются на определенный срок, но, в отличие от другой формы, в конце срока ее можно продлить или продлить в зависимости от потребностей каждого человека. Таким образом, кредиты являются наиболее подходящим способом покрытия разрыва между сбором и выплатой финансовых компаний. Они широко используются, особенно малыми и средними предприятиями, и существуют различные формы, такие как ссуды с dicom.

Различное снятие наличных в кредиты и займы

Кредит связан с расчетный счет, с согласованным лимитом имеющихся средств. На этом текущем счете можно снимать или вносить деньги, так что остаток на нем может быть кредиторским или должником (в нашу пользу или против).

В ссуде банк оставляет нам сумму, которая поступает на наш счет, и мы имеем ее полностью, однако кредит является более гибким, поскольку как предоставление средств, так и их возврат — на наше усмотрение.

Таким образом, денежный поток на которые должны отвечать кредиты и займы, соответственно различаются.

Разница во времени между кредитами и займами

El кредит недолговечный, как правило, менее года, однако личный заем обычно имеет более длительный срок — от 24 до 60 ежемесячных платежей. Конечно, в ипотечных кредитах срок может доходить до тридцати или сорока лет.

Таким образом, продолжительность может быть полезной при различении кредитов и займов.

Еще одно важное различие между кредиты и займы так рассчитываются проценты. Расчет процентов отличается, так что в ссуде они рассчитываются в начале и добавляются в рассрочку, которую мы выплачиваем. В свою очередь, в случае кредита они будут рассчитываться на основе того, как мы распоряжаемся деньгами, хотя следует также отметить, что в этих операциях банки взимают с нас небольшие суммы за не реализованный капитал.

В случае кредита процентная ставка обычно выше, чем в случае кредита, но, как упоминалось ранее, мы будем платить только за ту сумму, которую мы фактически используем.

Оптимизация использования кредитов и займов

Кредит — это оптимальная формула Чтобы покрыть временные ситуации с ликвидностью, они оставляют нам деньги в то время, когда нам их не хватает, но ожидается, что это изменится в течение короткого периода времени, так что полное аннулирование допускается за один раз без каких-либо штрафов. . Этот тип операции предназначен для компаний, профессионалов или органов государственного управления с денежными потоками, переменными потоками ликвидности.

Кредит больше подходит людям с фиксированным доходом, тем, кому легче договориться о ежемесячных платежах, с которыми они могут столкнуться без особых проблем.

Вместе с традиционные кредиты и займы Мы обнаружили на рынке новый продукт, известный как ссуда или казначейский кредит, который, будучи в основном кредитной политикой и функционируя аналогично, позволяет производить ежемесячные платежи в заранее согласованной сумме, что позволяет это по истечении политика. По завершении невыплаченный капитал будет меньше и, следовательно, его легче вернуть.

Лучше кредит или лучше дебет?

Когда дело доходит до выбора карты, есть очень важные различия, потому что сегодня платежи производятся не только наличными, как это было раньше, сегодня у нас есть вариант электронных денег, и вместе с этим возникают некоторые общие трудности и сомнения, возникающие из-за различных имеющихся у нас вариантов, например, какой вариант лучше — кредитная или дебетовая.

Платежи по дебетовым картам принимаются только в том случае, если в настоящее время у вас есть остаток на соответствующем счете, то есть вы не можете потратить больше, чем имеете. В свою очередь, в кредитных случаях нет необходимости иметь деньги в то время, но банк ссужает деньги до ежемесячного лимита и позволяет вам выплачивать накопленную сумму за каждый месяц или откладывать ее на несколько месяцев, но очень дорого. высокий интерес.

Если вы выбираете отсрочка платежа на несколько месяцев Вы должны принять во внимание, что если кредитные карты не контролируются, они могут стать опасными, потому что вы должны оплатить комиссию, когда она поступит на ваш счет. Если вы не выплачиваете свои платежи, вы можете оставаться в долгах в течение длительного времени, и может быть очень трудно выбраться из долга.

Если вы выберете оплату в конце месяца, ваша кредитная карта Он работает как дебетовая карта, но с тем преимуществом, что принимает транзакции, которые не принимаются с дебетовой картой. Например, если вам нужно арендовать автомобиль, вам нужно использовать кредитную карту.

Возможно, лучший вариант — иметь дебетовая карта и кредитная карта в котором вы установили лимит в соответствии с тем, что вы можете без проблем платить в конце месяца.

Так что помните, что в конце концов вы решаете, что лучше для вас в данный момент, просто помните о преимуществах, которые каждый предлагает вам. тип карты и примите во внимание, что если вы собираетесь иметь дебетовую карту и не контролируете свои расходы, вы можете оставаться в долгу в течение длительного времени, и помните, что с помощью дебетовой карты вы не сможете совершать некоторые платежи, в которых она необходимо предоставить данные вашей кредитной карты.


Отличие кредита от займа \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Отличие кредита от займа (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Отличие кредита от займа

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Отличие кредита от займа Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
«Заем, кредит, факторинг, вклад и счет: постатейный комментарий к статьям 807 — 860.15 Гражданского кодекса Российской Федерации»
(отв. ред. А.Г. Карапетов)
(«М-Логос», 2019)1.9. Качество имущества, предоставляемого в заем. Вопрос о качестве предоставляемого имущества, как правило, в силу понятных причин не встает в случае денежного займа. Но что если в заем предоставляются вещи или иные виды имущества, которые обладают теми или иными качественными характеристиками? Закон не содержит регулирования данного вопроса. Очевидно, что качество предоставляемого имущества должно соответствовать условиям договора, а при отсутствии оных должен применяться п. 2 ст. 469 ГК РФ о купле-продаже. Это вытекает из системного толкования закона. Согласно ст. 822 ГК РФ по договору товарного кредита «условия о количестве, об ассортименте, о комплектности, о качестве, о таре и (или) об упаковке предоставляемых вещей должны исполняться в соответствии с правилами о договоре купли-продажи товаров (статьи 465 — 485), если иное не предусмотрено договором товарного кредита». С учетом того что после вступления в силу 1 июня 2018 г. новой редакции ст. 807 ГК РФ и легализации консенсуального займа товарный кредит отличить от консенсуального займа, по которому передаются товары, определяемые родовыми признаками, невозможно (см. об этом комментарий к ст. 822 ГК РФ), есть все основания применять к ответственности заимодавца за качество передаваемого в собственность заемщика товара (или иного имущества, не относимого к категории денег) правила о купле-продаже, если иное не следует из договора и существа отношений. Кредит

против кредитной линии: в чем разница?

Кредит против кредитной линии
 Заем Кредитная линия 
Заемщик имеет доступ только к сумме кредита в виде единовременной суммы. Кредитная линия — это установленный лимит займа, который можно использовать в любое время, погасить и снова взять взаймы.
Кредит выдается в зависимости от потребностей заемщика, таких как покупка автомобиля или дома. кредитных линий можно использовать для любых целей.
В среднем затраты на закрытие (если таковые имеются) выше для кредитов, чем для кредитных линий. Кредитные линии, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем кредиты.
Проценты начисляются сразу на всю сумму кредита. Проценты начисляются только при доступе к средствам.

Виды кредитов

Ниже приведены лишь несколько распространенных видов кредитов, выдаваемых заемщикам кредиторами:

Ипотека

Ипотечный кредит — это специализированный кредит, используемый для покупки дома или другого имущества и обеспеченный соответствующим объектом недвижимости.Чтобы соответствовать требованиям, заемщик должен соответствовать минимальным пороговым значениям кредита и дохода кредитора. После одобрения кредитор платит за недвижимость, оставляя заемщику регулярные выплаты основного долга и процентов до полного погашения кредита. Поскольку ипотечные кредиты обеспечены недвижимостью, они, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем другие кредиты.

Автокредит

Как и ипотечные кредиты, автомобильные кредиты обеспечены. Залог. в данном случае речь идет о транспортном средстве.Кредитор авансирует сумму покупной цены продавцу за вычетом любых авансовых платежей, сделанных заемщиком. Заемщик должен соблюдать условия кредита, включая регулярные платежи, пока кредит не будет выплачен в полном объеме. Если заемщик не выполняет свои обязательства, кредитор может вернуть транспортное средство и обратиться к должнику за любой оставшийся остаток. Часто автосалоны или автопроизводители предлагают выступить в качестве кредитора.

Кредит на консолидацию долга

Потребители могут объединить все свои долги в один, обратившись к кредитору за ссудой консолидации долга.В случае одобрения банк погашает все непогашенные долги. Вместо нескольких платежей заемщик несет ответственность только за один регулярный платеж, который производится новому кредитору. Большинство кредитов консолидации долга являются необеспеченными.

Кредит на ремонт дома

Эти кредиты могут быть обеспечены или не обеспечены залогом. Если домовладельцу необходимо сделать ремонт в своем доме, он может обратиться в банк или другое финансовое учреждение за кредитом на ремонт дома. Это позволяет домовладельцу извлекать средства для проведения столь необходимого ремонта.

Студенческая ссуда

Это распространенная форма долга, используемая для финансирования квалифицированных расходов на образование. Студенческие кредиты, также называемые образовательными кредитами, предлагаются в рамках федеральных или частных программ кредитования. Они часто полагаются на доходы и кредитный рейтинг родителей студента, а не на студента, хотя студент несет ответственность за погашение. Выплаты обычно откладываются, пока учащийся посещает школу и в течение первых шести месяцев после выпуска.

Бизнес-кредит

Эти кредиты также называются коммерческими кредитами.Бизнес-кредиты — это специальные кредитные продукты, выдаваемые предприятиям — малым, средним и крупным — чтобы помочь им купить больше товаров, нанять персонал, продолжить повседневную деятельность или когда им просто нужно вливание капитала.

В дополнение к процентам заемщики обычно оплачивают другие сборы за кредиты, такие как сборы за подачу заявления и сборы за выдачу кредита.

Что такое кредитная линия?

Кредитная линия работает иначе, чем кредит. Когда заемщик получает одобрение на кредитную линию, банк или финансовое учреждение предоставляет ему установленный кредитный лимит, который человек может использовать снова и снова, полностью или частично.Это делает его возобновляемым кредитным лимитом, гораздо более гибким инструментом заимствования. В отличие от кредитов, кредитные линии можно использовать для любых целей — от повседневных покупок до особых нужд, таких как поездки, небольшой ремонт или погашение долга под высокие проценты.

Кредитная линия человека работает так же, как кредитная карта, а в некоторых случаях и как расчетный счет. Как и в случае с кредитной картой, люди могут получить доступ к этим средствам, когда они им нужны, если счет обновлен и есть кредит, доступный для использования.Таким образом, если у вас есть кредитная линия с лимитом в 10 000 долларов, вы можете использовать ее частично или полностью на любые нужды. Если у вас есть баланс в размере 5000 долларов США, вы все равно можете использовать оставшиеся 5000 долларов США в любое время. Если вы заплатите 5000 долларов, вы снова сможете получить доступ к полным 10000 долларов.

Кредитные линии, как правило, имеют более высокие процентные ставки, более низкие суммы в долларах и меньшие суммы минимального платежа, чем кредиты. Платежи требуются ежемесячно и состоят как из основной суммы, так и из процентов. Кредитные линии обычно оказывают более непосредственное и большее влияние на потребительские кредитные отчеты и кредитные рейтинги.Накопление процентов начинается только после совершения покупки или снятия наличных в счет кредитной линии.

Некоторые кредитные линии также функционируют как расчетный счет. Это означает, что вы можете совершать покупки и платежи с помощью связанной дебетовой карты или выписывать чеки на счет.

Типы кредитных линий

Три распространенных типа кредитных линий — это личные, деловые и собственные средства:

Персональная кредитная линия

Это необеспеченная кредитная линия.Так же, как необеспеченный кредит, нет залога, который обеспечивает этот кредитный автомобиль. Таким образом, они требуют, чтобы заемщик имел более высокий кредитный рейтинг. Личные кредитные линии обычно имеют более низкий кредитный лимит и более высокие процентные ставки. Большинство банков выдают этот кредит заемщикам на неопределенный срок.

Деловая кредитная линия

Эти кредитные линии используются предприятиями по мере необходимости. Банк или финансовое учреждение учитывает рыночную стоимость и прибыльность компании, а также риск.Кредитная линия для бизнеса может быть обеспеченной или необеспеченной в зависимости от запрашиваемой суммы кредита, а процентные ставки, как правило, варьируются.

Кредитная линия под залог жилья (HELOC)

Кредитные линии собственного капитала (HELOC) — это обеспеченные кредитные линии, обычно обеспеченные рыночной стоимостью вашего дома. HELOC также учитывает размер задолженности по ипотечному кредиту заемщика. Кредитный лимит для большинства HELOC может достигать 80% от рыночной стоимости дома за вычетом суммы, причитающейся по ипотечному кредиту.

Большинство HELOC имеют определенный срок действия — обычно до 10 лет. В течение этого времени заемщик может использовать, оплачивать и повторно использовать средства снова и снова. Поскольку они обеспечены, вы можете рассчитывать на меньшую процентную ставку по HELOC, чем по личной кредитной линии.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Ваши деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Ваши деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Ваши деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Ипотека Против. Кредит | Что такое ипотека и кредит, различия и что лучше для вас

Автор: dtallent

24 марта 2022 г.

Прочитано за 19 минут

Есть много вариантов, когда речь идет об ипотеке или кредите.

Может быть сложно определить, какой вариант подходит именно вам.

В этом руководстве мы сравним ипотеку и кредит, чтобы принять обоснованное решение о том, какой из них лучше для вас.

Здесь мы проанализируем разницу между обычными кредитами и ипотечными кредитами, уделяя особое внимание следующим областям: использование, обеспечение, требования и другие особенности, чтобы вы получили четкое представление об обоих.

Что такое кредит?

Кредит — это сумма денег, которую вы можете занять у кредитора и которую вы должны погасить с процентами.

Вы можете использовать их для различных целей, таких как покупка автомобиля или дома, открытие бизнеса или оплата расходов на образование.

Существует множество различных типов кредитов, включая потребительские кредиты, студенческие кредиты и бизнес-кредиты.

Условия кредита зависят от кредитора, кредитной истории заемщика и цели кредита.

Типы кредитов

Существует несколько различных типов кредитов, которые вы можете выбрать. Наиболее распространенными являются ипотечные кредиты, корпоративные и личные кредиты. Вот разбивка по каждому типу:

Персональные ссуды

Персональные ссуды — это ссуды, взятые не только для покупки недвижимости.

Вы можете использовать этот тип кредита для чего угодно, от консолидации долга до ремонта дома.

Потребительские кредиты обычно имеют более короткие сроки погашения (от одного до пяти лет) и плавающие процентные ставки.

Бизнес-кредиты

Существуют также бизнес-кредиты, которые бизнес может получить для таких вещей, как расширение или приобретение оборудования.

Деловые кредиты обычно либо обеспечены, либо необеспечены, в зависимости от кредитора и суммы денег, которые берутся взаймы.

Личный кредит и ипотека:

Существует несколько основных различий между личным кредитом и ипотекой, о которых вам следует знать, прежде чем принять решение.

  1. Во-первых, потребительские кредиты обычно имеют более короткие сроки погашения, чем ипотечные кредиты.Это означает, что вы можете в конечном итоге платить больше процентов в течение срока кредита.
  2. Во-вторых, потребительские кредиты не обеспечены залогом, как ипотека. Это означает, что если вы не можете производить платежи, кредитор не может лишить права выкупа ваш дом.
  3. Наконец, потребительские кредиты обычно имеют более низкие лимиты заимствования, чем ипотечные кредиты.

Ниже мы объясним вам сравнение бизнес-кредитов и ипотечных кредитов.

Выбор подходящего типа кредита

Теперь, когда вы знаете немного больше о различных типах кредитов, как выбрать подходящий именно вам? Вот несколько вещей, которые следует учитывать:

  • Каков ваш кредитный рейтинг? Если это хорошо, вы можете претендовать на более низкую процентную ставку.
  • Сколько денег вам нужно занять? Ипотечные кредиты обычно имеют более высокие кредитные лимиты, чем личные кредиты.
  • Какова цель кредита? Если вы хотите приобрести недвижимость, ипотека, вероятно, будет вашим лучшим вариантом.
    Личный кредит может быть лучше, если вам нужны деньги для чего-то другого, например консолидация долга или ремонт дома.
  • Как долго вам нужно погасить кредит? Ипотечные кредиты обычно имеют более длительные сроки погашения, чем потребительские кредиты.
  • Какова ваша текущая процентная ставка? Если у вас хорошая процентная ставка по текущему ипотечному кредиту или кредиту, возможно, стоит рефинансировать его в новый ипотечный кредит или кредит.

Принимая во внимание эти факторы, вы можете сузить выбор кредита для личного или делового кредита и найти тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

Не забудьте поискать и сравнить процентные ставки и условия от разных кредиторов, чтобы получить наилучшую возможную сделку.

Подать заявку на бизнес-кредит!

Что такое ипотечный кредит?

Ипотека – это кредит, который берется для покупки недвижимости. Обычно он погашается в течение 15-30 лет и имеет фиксированную процентную ставку.

Ипотечные кредиты доступны как для покупки жилья, так и для целей рефинансирования.

Типы ипотечных кредитов

Существует несколько различных типов ипотечных кредитов. Лучший тип ипотечного кредита для вас будет зависеть от ваших индивидуальных обстоятельств.

Некоторые из наиболее распространенных типов ипотечных кредитов:

  • Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой: Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой имеет одинаковую процентную ставку на протяжении всего срока кредита.
  • Ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой (ARM): Ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой имеет переменную процентную ставку, что означает, что она может повышаться или понижаться.

Начальная процентная ставка обычно ниже, чем по ипотеке с фиксированной ставкой.

Наиболее распространенным типом ARM является «гибридный» ARM, который сочетает в себе черты ипотечных кредитов с фиксированной и регулируемой процентной ставкой.

Например, гибридный ARM может иметь фиксированную процентную ставку в течение первых трех лет, после чего он будет преобразован в ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой.

Вы также должны знать, что существуют различные типы ARM, в зависимости от того, как часто может меняться процентная ставка.

  • Наиболее распространенным типом ARM является «гибридный» ARM, который сочетает в себе черты ипотечных кредитов с фиксированной и регулируемой процентной ставкой.
  • Гибридный ARM имеет фиксированную процентную ставку в течение определенного периода времени, после чего он становится ипотекой с регулируемой процентной ставкой.

Наиболее распространенными периодами времени являются три года, пять лет и семь лет.

После начального периода процентная ставка по гибридному ARM может меняться один раз в год.

Некоторые гибридные ARM имеют начальный период фиксированной ставки, который короче или длиннее трех, пяти или семи лет.

Другие гибриды имеют предел процентной ставки, который ограничивает, насколько процентная ставка может увеличиться в течение срока действия кредита.

#CaminoTip
Ваш ежемесячный платеж по ипотеке состоит из четырех частей: основной суммы, процентов, налогов и страховки. Основная сумма — это то, что вы берете взаймы у банка. Проценты — это то, сколько ваш кредитор взимает за заимствование этих денег.

Ключевые различия между ипотекой и кредитом: все, что вам нужно знать

Ипотека против.Ссуда: использование

Использование ипотечной ссуды

Когда владельцы недвижимости продают свою собственность, они обычно выдают ипотечную ссуду, которую покупатели должны заплатить, чтобы жить или использовать недвижимость.

Если покупатель не выплатит кредит, первоначальный владелец может лишить права собственности имущество, забрав его и позволив ему перепродать его.

С точки зрения домовладельца ипотека просто используется для того, чтобы позволить ему жить или пользоваться частью собственности.

Таким образом, использование ипотеки весьма ограничено, хотя и весьма важно.

Наилучшее использование ипотечного кредита:
  • Покупка дома: это наиболее распространенный способ использования ипотечного кредита. Ипотека может помочь вам получить кредит на покупку дома, будь то ваш первый дом или инвестиционная недвижимость.
  • Рефинансирование: Если у вас уже есть ипотечный кредит, вы можете рефинансировать его, чтобы получить более низкую процентную ставку или изменить условия кредита.
  • Кредиты под залог собственного дома: Если у вас есть собственный капитал в вашем доме, вы можете взять кредит под залог этого капитала.
    Вы можете использовать его для различных целей, например, для улучшения дома или консолидации долгов.
Бизнес-кредит

Кредит для малого бизнеса — это когда кредитор дает владельцу бизнеса денежную сумму для инвестирования в свой бизнес. Использование для делового кредита n может широко варьироваться.

Единственным условием использования всех бизнес-кредитов является то, что средства должны идти на развитие бизнеса, а не на личное использование владельцем бизнеса.

Имейте в виду, что, несмотря на большую гибкость в использовании бизнес-кредита, риск для кредитора также выше, и, следовательно, проценты будут выше, чем в ипотеке, как мы увидим в следующих разделах.

Владельцы бизнеса могут использовать бизнес-кредиты для модернизации своего оборудования/технологий, найма большего количества сотрудников, покупки больших офисных площадей, расширения своего маркетингового охвата и многого другого.

Некоторые бизнес-кредиты требуют, чтобы вы использовали средства для определенной цели, в то время как другие кредиторы более гибки и позволяют владельцам бизнеса решать, как лучше потратить средства.

Например, вы можете использовать бизнес-кредит от Camino Financial для погашения личных кредитов или кредитных карт, которые вы использовали в деловых целях.

Лучшее использование для кредитов:
  • Вещи, которые растут в цене (дома, автомобили, бизнес, образование)
  • Крупные покупки
  • Консолидация долга

Обычные кредиты против ипотечных кредитов: какие из них являются необеспеченными и обеспеченными 9004 кредитами

Есть два типа кредитов-необеспеченных и обеспеченных. Необеспеченный кредит — это кредит, который не требует залога, например, автомобиля или дома.

Обеспеченный кредит — это кредит, требующий залога, например, автомобиля или дома. Кредитор может арестовать актив, если заемщик не погасит кредит.

Обеспеченные кредиты обычно имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные, потому что они менее рискованны.

Залог — это то, что организации могут использовать для защиты кредиторов. Залог — это то, что кредитор получит от плательщика, если он не выплатит кредит.

Кредит с залогом будет иметь гораздо более низкие процентные ставки, так как залог дает кредитору уверенность в том, что он не понесет убытков, если кредит не будет возвращен.

Ипотечный залог

Залогом по ипотечному кредиту является само имущество.

Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой обычно ниже, потому что угроза обращения взыскания на недвижимость достаточна для того, чтобы большинство домовладельцев сделали все, что в их силах, чтобы своевременно погасить ипотечный кредит.

Кроме того, имейте в виду, что домашняя собственность — это активы, которые сохраняют (или даже увеличивают) свою стоимость с течением времени.

Это делает их отличным залогом: если что-то пойдет не так и залогодержатель не сможет внести запланированные платежи, банк, вероятно, сможет перепродать недвижимость по рыночной стоимости.

Этот вид гарантии позволяет снизить процентную ставку.

Однако стоимость оборудования, которое вы можете предоставить в качестве залога для бизнес-кредита, обязательно уменьшится (так же, как это происходит, например, с большинством автомобилей).

Это одна из причин, по которой процентные ставки по бизнес-кредитам выше.

#DidYouKnow
Федеральное жилищное управление (FHA) является государственным учреждением. Его основная миссия — помочь американцам с низким и средним доходом стать домовладельцами, предлагая им доступные ипотечные продукты.Правительство обеспечивает ссуды FHA, а это означает, что если заемщик не выполнит свои обязательства по своей ссуде, правительство вмешается и покроет стоимость потери права выкупа. Это помогает сделать кредиты FHA более привлекательным вариантом для заемщиков, поскольку это снижает риск для кредитора.

Бизнес-кредит

Обеспечение для бизнес-кредитов снова варьируется в зависимости от кредитора и типа кредита. Ссуды, обеспеченные залогом, называются обеспеченными ссудами.

Обычно залогом бизнес-кредита является то, что можно быстро продать, чтобы заработать деньги.

В некоторых случаях кредиторы, такие как банк или кредитный союз, потребуют некоторую форму первоначального взноса или депозита наличными в качестве залога.

Как правило, залог по бизнес-кредиту стоит значительно меньше, чем стоимость имущества по ипотеке.

Вот почему процентные ставки по бизнес-кредитам значительно выше, чем по ипотеке.

Выплаченные проценты помогают гарантировать, что кредитор не потеряет столько денег, если заемщик не заплатит.Помните, что не все бизнес-кредиты обеспечены.

#CaminoTip
Когда вы думаете о бизнес-кредите или ипотечном кредите, ответ на этот вопрос зависит от потребностей и предпочтений человека. Бизнес-кредит может быть лучшим вариантом для тех, кто хочет расширить свой бизнес, в то время как ипотечный кредит может быть лучшим вариантом для тех, кто хочет купить дом. Все зависит от конкретной ситуации человека.

Ипотека Против. Кредит: Требования

Требования к ипотеке

Первым требованием для ипотеки является внесение первоначального взноса за недвижимость, который может варьироваться от 10 до 20%.

Вам также, вероятно, придется оформить частную ипотечную страховку для покрытия платежей по ипотеке.

Для большинства ипотечных кредитов требуется кредитный рейтинг не ниже 620-640, а также постоянный источник дохода (кредиторы, скорее всего, проверят банковские выписки домовладельца и трудовую книжку).

Наконец, кредиторы потребуют, чтобы отношение долга к доходу домовладельца составляло 50% или меньше.

Требования к бизнес-кредиту

Требования к бизнес-кредиту зависят от кредитора и типа кредита.

Хотя вам не нужно вносить первоначальный взнос или страховать свой бизнес-кредит, ваш кредитный рейтинг играет здесь важную роль, поскольку он служит для кредитора самым надежным подтверждением того, что вы погасите кредит вовремя.

Другими общими факторами, которые будет учитывать ваш кредитор, являются:

  • Сумма кредита, которую вы запросили
  • Цель, которую вы преследуете для получения кредита
  • Количество лет, в течение которых вы занимаетесь бизнесом
  • Тип отрасли, в которой вы работаете in
  • Годовой объем продаж вашей компании
  • Ваши финансовые отчеты.
  • Сумма задолженности по существующим кредитам
  • Денежные потоки вашего бизнеса

Здесь вы найдете полный список наиболее распространенных требований к бизнес-кредитам.

Подать заявку на бизнес-кредит!

Как видите, эти требования не имеют ничего общего с теми, которые необходимы для оформления ипотечного кредита.

Приведенный выше список кажется длинным, но имейте в виду, что некоторые кредиторы более гибки в своих требованиях.

В Camino Financial мы не основываем свое решение о кредите на всех факторах, упомянутых выше.В основном мы учитываем личный кредит владельца бизнеса и глобальные денежные потоки.

Ипотека Против. Кредит: Типичные функции

Ниже приведен график, показывающий некоторые другие типичные особенности бизнес-кредита (оборотных средств) и ипотечный кредитор:

1 Ипотека Бизнес-кредиты
Условия Это обычно довольно долго, с выплатами закончились где-то от 15-30 лет. Может варьироваться, но обычно намного короче, чем ипотека.Он может варьироваться от 6 месяцев до 7 лет.
Годовые процентные ставки В настоящее время 30-летняя ипотека обычно составляет от 3,63% до 7,84%. В некоторых банках есть регулируемые ставки или ипотечные кредиты с фиксированной ставкой. Ставки по бизнес-кредитам на оборотный капитал варьируются от 7,75% до 40,0%. Мы предостерегаем от кредитов с более высокими ставками. Сравните здесь различные процентные ставки по кредитору и типу кредита.
Заключительные расходы Покупатели обычно платят 2-5% от покупной цены в качестве заключительных расходов (для дома за 200 000 долларов это будет 10 000 долларов). Многие бизнес-кредиты предоставляются без каких-либо особых затрат или сборов при закрытии. Как правило, кредит в размере от 150 000 до 700 000 долларов будет иметь стоимость закрытия 3-7%.
Включения в ежемесячные платежи  Они включают основную сумму и проценты, и покупатель может включить сюда налоги на недвижимость и страхование домовладельцев. Обычно он включает только выплаты основной суммы долга и процентные платежи.

Что лучше ипотека или кредит?

Все зависит от того, как вы собираетесь использовать заемные средства.Если вы собираетесь приобрести дом или недвижимость, ипотека будет лучшим вариантом.

Они оба рассмотрят ваш кредитный отчет.

Если вам нужен кредит, легко подайте заявку в Camino Financial.

Мы надеемся, что теперь вы лучше понимаете разницу между кредитом и ипотекой и почему вы не можете подходить к бизнес-кредиту так же, как к ипотеке.

Бизнес-кредит может показаться очень трудным для понимания или получения.

Ваш лучший вариант: Camino Financial

Мы предоставляем вам рекомендации и ресурсы, которые помогут вам принять обоснованное решение, например, наш кредитный калькулятор для бизнеса, который вы можете использовать, чтобы сразу увидеть все свои кредитные расходы и платежи.

Используйте его, чтобы определить сумму кредита и ежемесячные платежи, которые вас устраивают.

Вот некоторые особенности наших кредитов для малого бизнеса:

  • Суммы: от 5 000 до 400 000 долларов США, чтобы адаптироваться к любым потребностям вашего бизнеса
  • Годовая процентная ставка: начиная с 12%
  • Условия: 24- 60 месяцев
  • Периодичность платежей: ежемесячно
  • Использование: вы можете использовать средства от наших кредитов для погашения личных кредитов или кредитных карт, которые вы использовали для деловых целей.

Как вы видели, мы более гибкие, чем традиционные кредиторы, такие как банки, поскольку мы в основном принимаем во внимание ваш личный кредит и глобальные денежные потоки вашего бизнеса.

Вот наши требования:

  • Объем продаж должен составлять 30 000 долларов США в год или 2 500 долларов США в месяц
  • Хотя рекомендуется, чтобы вы работали в течение 2 лет, мы рассматриваем предприятия, работающие всего 9 месяцев

Другие преимущества:

  • Быстрый и простой онлайн-процесс: вы можете получить свои средства в течение 4-10 рабочих дней
  • Вам не нужно предоставлять нам залог
  • Заявители, имеющие только индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN), могут претендовать на получение
  • мы взимаем только комиссию за закрытие
  • Никаких штрафов за досрочное погашение, если вы решите погасить свой долг в любое время

Наконец, это единственные документы, которые мы требуем от вас: загрузить данные о банковской деятельности за последние 6 месяцев

  • Налоговые декларации за последний год с указанием дохода от коммерческой деятельности
  • Доказательство регистрации коммерческой деятельности
  • Все, что вам нужно сделать, это подать заявку на получение кредита.Это займет всего несколько минут и не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

    Если вы соответствуете требованиям, вы получите мгновенный ответ с уведомлением.

    После этого один из наших представителей свяжется с вами и проведет вас через процесс получения кредита.

    Помните, что вы можете получить средства для развития своего бизнеса всего за несколько дней!

    Подать заявку на бизнес-кредит!

    Часто задаваемые вопросы о различиях между ипотекой и кредитом. Кредит

    Ипотека и кредит — одно и то же?

    Ипотека — это особый вид кредита, который используется для покупки дома.Сам дом выступает в качестве залога. Если заемщик не возвращает взятые взаймы деньги, кредитор может конфисковать дом. Помимо ипотечных, несколько других видов кредитов бывают обеспеченными (требующими залога) и необеспеченными (без необходимости внесения залога).

    В чем разница между ипотекой и обеспеченным кредитом?

    Ипотека – это тип обеспеченного кредита. В качестве залога в этом случае вы можете использовать имущество или недвижимость. Заемщик договаривается с кредитором (обычно банком), в котором заемщик получает наличные авансом, а затем производит платежи в течение установленного времени, пока он полностью не выплатит кредитору плюс проценты.Для других видов обеспеченных кредитов вы можете использовать другие активы (автомобиль, торговое оборудование и т. д.) в качестве залога.

    Как вы используете кредит или ипотеку? Ипотека против. Ссуда ​​

    В разговоре о ссуде по сравнению с ипотечной ссудой вам нужно четко определить, как лучше всего использовать ссуды для вещей, которые имеют ценность, таких как дом или образование. Таким образом, вы можете погасить кредит с течением времени с повышением стоимости приобретенного актива.

    Ипотечные кредиты обычно используются для покупки жилья, а студенческие ссуды можно использовать для покрытия расходов на образование.Вы также можете использовать кредиты для других целей, таких как консолидация долга или совершение крупных покупок.

    Тем не менее, важно помнить, что вы должны использовать кредиты для вещей, стоимость которых со временем будет расти в цене, чтобы погасить кредит, не вызывая финансовых затруднений.

     

    В чем разница между кредитом и ипотекой?

    Если вы отправляетесь в захватывающее приключение по покупке нового дома, то вы, вероятно, слышали, что термины «кредит» и «ипотека» используются взаимозаменяемо.Хотя ипотека является разновидностью кредита, они не обязательно работают одинаково. Давайте разберемся, как работают ипотечные кредиты и кредиты.

    Заем – это финансовое соглашение между двумя сторонами. Кредитор дает деньги заемщику в обмен на погашение основной суммы кредита плюс проценты. Заемщик соглашается взять на себя долг и погасить его на условиях кредитора.

    Существуют различные формы кредитов, включая срочные кредиты и возобновляемые кредиты. Эти кредиты могут быть для личных или коммерческих целей и могут быть необеспеченными или обеспеченными.Каждый тип имеет свои преимущества и недостатки и используется в различных сценариях финансирования.

    Когда вы занимаете деньги, вы соглашаетесь вернуть их с процентами через некоторое время. При срочном кредите, как правило, вам нужно погасить его в течение определенного периода времени с фиксированными платежами. С помощью возобновляемого кредита вы можете снимать деньги в пределах указанного кредитного лимита и можете снимать дополнительные средства по мере погашения.

    Ипотека — это вид кредита, но ваш дом или недвижимость привязаны к условиям кредита.Ипотека считается обеспеченной ссудой, потому что ваш дом или имущество используется в качестве залога, и ипотека будет зарегистрирована на право собственности на ваш дом. Это означает, что если вы не выполните требования по погашению, кредитор будет иметь законные права требовать и продать вашу собственность. Этот процесс называется выкупом.

    Ипотека используется для покупки или рефинансирования нового дома или собственности, а также может использоваться для доступа к капиталу в вашем нынешнем доме для других целей. Покупка дома, как правило, довольно дорогая, и у большинства заемщиков нет всей суммы наличных денег, необходимой для покупки.Кредиторы определяют, предоставлять ли ипотеку, посредством проверки финансового прошлого, где они смотрят на ваш кредитный рейтинг, доход и уровень вашего долга к доходу среди других факторов. Кредиторы также обычно получают оценку для определения стоимости имущества, потому что это повлияет на то, сколько они могут одолжить вам по ипотеке.

    Кредит можно использовать для покупки жилья или других финансовых нужд. Вот несколько распространенных типов кредитов, чтобы дать вам представление:

    • Обеспеченные кредиты часто используются для крупных покупок, таких как автомобиль.Автомобиль считается залогом по кредиту.
    • Необеспеченные личные срочные ссуды можно использовать для различных покупок, включая ремонт спальни, свадьбу или погашение долга.
    • Возобновляемые кредиты предоставляются в виде кредитных карт и кредитных линий. Их можно использовать снова и снова, поскольку заемщики погашают долг, размещенный на карте или снятый с кредитной линии.
    • Студенческие ссуды для оплаты обучения имеют установленные условия погашения. Иногда, когда студенческий кредит поддерживается государством, заемщики могут получить доступ к специальным программам помощи в погашении кредита, когда это необходимо.
    • Ипотечные кредиты используются для покупки дома и недвижимости, а также для рефинансирования жилья. Scotiabank предлагает план Scotia Total Equity Plan ® (STEP). Используя капитал в вашем доме, STEP предлагает доступ к широкому спектру кредитных продуктов по более низким процентным ставкам, чтобы удовлетворить ваши индивидуальные долгосрочные и краткосрочные финансовые планы.

    Для получения некоторых кредитов требуется залог. Залог — это актив, который кредитор обещает обеспечить для погашения кредита.Если заемщик не в состоянии погасить кредит, кредитор может на законных основаниях сохранить и продать залог.

    При автокредитовании залогом считается транспортное средство. Если заемщик прекращает погашение кредита, автомобиль может быть конфискован. Кредитор может продать автомобиль, применить эту сумму к вашему долгу и взыскать с вас остаток.

    По другим кредитам обеспечением могут быть денежные средства. Например, люди, которые испытывают трудности с получением кредитной карты или кредита, могут увеличить свой кредит с помощью обеспеченной кредитной карты.

    По ипотеке , залогом является ваш дом или собственность. Если вы, как заемщик, не выполняете свои финансовые обязательства по ипотеке, кредитор может принять меры, чтобы потребовать и продать дом.

    Разные типы кредитов могут иметь разные требования к заемщику. Как правило, кредитору потребуется следующее:

    • Подтверждение дохода и занятости. Скорее всего, вам потребуется показать ведомости о заработной плате и/или письмо о приеме на работу.
    • Отношение долга к доходу.Это рассчитывается путем деления ежемесячного долга на ежемесячный валовой доход (сумма, заработанная до того, как что-либо будет изъято).
    • Минимальный кредитный рейтинг. Каждый кредитор устанавливает свой минимальный кредитный рейтинг, но, как правило, любой балл выше 700 считается хорошим.
    • Обеспечение для обеспеченных кредитов. Если это автомобильный кредит, залогом является автомобиль, который вы покупаете. Однако, если вы подаете заявку на обеспеченный личный кредит, кредиторы могут принять в качестве залога оплаченные автомобили, банковские сберегательные депозиты и инвестиционные счета.

    Кредитные карты обычно имеют меньше требований, которые могут включать такие вещи, как наличие подтверждаемого дохода, физический адрес и требуемый минимальный кредитный рейтинг, установленный кредитором.

    Ипотека — это тип кредита, для которого может потребоваться дополнительная документация. Если вы подаете заявку на новый ипотечный кредит или рефинансирование, рассчитывайте предоставить следующую информацию:

    • Подтверждение дохода и занятости
    • Список активов, включая суммы банковских счетов, транспортные средства и инвестиции
    • Перечень долговых и платежных обязательств
    • Информация об имуществе, используемом в качестве залога

    Кредиты и ипотечные кредиты — это два типа кредитных решений, которые могут помочь заемщикам финансировать покупки своей мечты.Что будет работать лучше всего для вас, будет зависеть от вашего конкретного финансового положения. Работая с консультантом, вы можете определить, какой путь заимствования будет лучше всего работать для вас, когда вы стремитесь к своим финансовым целям.

    Кредитная линия

    против кредита: в чем разница?

    Это сообщение было проверено и обновлено 7 августа 2020 г.

    Владельцы малого бизнеса часто обращаются к кредитам и кредитным линиям для финансирования различных видов деловых операций. Оба финансовых варианта могут дать вам доступ к капиталу для ведения и развития вашего бизнеса, но их условия делают их полезными в разных сценариях.Существуют также личные кредитные линии и варианты займа, если вы ищете что-то, что поможет с личными расходами.

    Основное различие между кредитной линией и ссудой заключается в том, что ссуда — это счет в рассрочку, а кредитная линия — это возобновляемый счет. Взяв кредит, вы получаете единовременную сумму сразу и погашаете ее в течение заранее определенного периода. Кредитная линия работает как кредитная карта, позволяя вам брать кредит и погашать его в соответствии с вашим кредитным лимитом так часто, как вы хотите.

    Независимо от того, ищете ли вы помощь с деловыми или личными финансами, вы должны рассмотреть различия между кредитом и кредитными линиями, а также различные условия, доступные для каждого варианта.

    С MatchFactor у вас в 3 раза больше шансов получить одобрение на получение бизнес-кредитной карты.

    Мгновенно просматривайте лучшие варианты бизнес-кредитов и кредитных карт в зависимости от потребностей вашего бизнеса с помощью MatchFactor от Nav.

    Получить соответствие

    Кредитная линия и ссуда: основы

    Как правило, кредит предлагает единовременную выплату с фиксированными условиями погашения — лучше всего, когда вам нужна точная сумма денег и предсказуемый бюджет.Бизнес-кредит может быть хорошей идеей, если у вас есть большой проект реконструкции или вам нужно дорогостоящее оборудование.

    Кредитная линия позволяет вам выбирать, когда и сколько брать взаймы, и вы можете брать кредит под свою кредитную линию несколько раз, но процентные ставки по вашим кредитам могут быть выше, чем у кредита, и эти переменные ставки могут привести к непредсказуемые платежи.

    Кредитная линия полезна, если у вас есть непредсказуемые расходы. Может быть, вы запускаете свой второй магазин и знаете, что вам нужны деньги сейчас, а позже.Может быть полезно иметь доступ к деньгам, когда они вам нужны, вместо того, чтобы повторно подавать заявку на получение второго кредита.

    Кредиты в рассрочку

    Когда кредитор одобрит вашу заявку на получение кредита, он предложит вам конкретную сумму кредита, процентную ставку и график погашения. Если вы примете кредит, вам, возможно, придется заплатить комиссию за выдачу, которая представляет собой процент от суммы кредита, который вычитается из денег, которые вы получаете, или добавляется к сумме, которую вы возвращаете.

    В случае срочной ссуды вы получите всю сумму авансом, а затем будете периодически (обычно ежемесячно) вносить регулярные платежи для погашения ссуды плюс проценты.Ваш счет закрывается после того, как вы погасите кредит, и вам нужно будет подать заявку на новый кредит, если вам нужно занять больше денег.

    Револьверные кредитные линии

    Когда вам будет одобрена кредитная линия, у вас будет новая учетная запись с максимальной кредитной линией и процентной ставкой. Возобновляемая кредитная линия дает вам возможность брать средства (или «вытягивать») в счет вашей кредитной линии, которую вы затем погасите плюс проценты с течением времени. Может быть минимальная сумма розыгрыша, но вам не обязательно брать деньги взаймы, если вы открываете кредитную линию.

    Вы можете использовать несколько розыгрышей по кредитной линии, пока общий баланс не превышает ваш кредитный лимит. Кроме того, поскольку это возобновляемый счет, вы можете брать кредит под свою кредитную линию несколько раз, когда выплачиваете свои кредиты.

    Тем не менее, некоторые кредитные линии имеют начальный период использования, когда вы можете использовать средства и вносить минимальные платежи. После периода розыгрыша вы войдете в период погашения и должны будете погасить остаток до его окончания.

    Различные условия кредитов и кредитных линий 

    Индивидуальным заемщикам и компаниям доступны как кредиты в рассрочку, так и возобновляемые кредитные линии, и каждый вариант может иметь различные условия.Понимание различий между типами процентных ставок, личными и корпоративными счетами и требованиями к залогу является важным шагом к пониманию того, какой тип финансирования подойдет вам лучше всего.

    Фиксированные и переменные ставки

    Ссуды и кредитные линии доступны как с фиксированными, так и с плавающими процентными ставками, но фиксированные процентные ставки более распространены для кредитов в рассрочку, в то время как кредитные линии, как правило, имеют переменные процентные ставки.

    Фиксированная процентная ставка означает, что ставка, которую вы принимаете, незыблема.Вам сообщат ставку, на которую вы имеете право, когда ваша заявка на кредит будет одобрена, и она не изменится. Фиксированная ставка может быть лучше, если вы хотите уверенности, так как вы будете знать, что ваши ежемесячные платежи не изменятся.

    Переменные ставки часто начинаются ниже, чем фиксированные ставки для одного и того же типа счета, поэтому они могут быть привлекательными. Однако в будущем ставка может вырасти или упасть, а значит, ваш ежемесячный платеж может увеличиться.

    В любом случае начальная ставка будет зависеть от вашей (или вашей компании) кредитоспособности, кредитора и особенностей вашего кредита.Откройте учетную запись Nav, чтобы получить бесплатные кредитные баллы для бизнеса.

    Личные и бизнес-кредиты и кредитные линии

    Многие владельцы малого бизнеса первоначально финансируют свой бизнес за счет личных займов или кредитных линий. При подаче заявки на личный кредит или кредитную линию кредитор (например, банк или онлайн-кредитор) будет смотреть исключительно на ваши личные финансы, чтобы определить, одобрены ли вы, а также ваши ставки и условия.

    Ваш личный кредитный рейтинг, кредитная история, отношение долга к доходу и другие непогашенные долги могут сыграть роль.В свою очередь, получение долга также может повлиять на вашу способность претендовать на большее личное финансирование в будущем, даже если вы не планируете использовать средства для своего бизнеса. Кроме того, вы будете нести личную ответственность за все долги.

    Бизнес-кредит или кредитная линия предоставляется с конкретной целью помочь бизнесу. Как владелец малого бизнеса, ваша личная кредитоспособность может быть фактором для получения одобрения. Но кредиторы также рассмотрят кредитные отчеты бизнеса, кредитные рейтинги, банковские выписки и общие финансы.

    Некоторые бизнес-кредиторы могут требовать минимального порога дохода или предлагать кредиты только существующим предприятиям. И в зависимости от размера и истории вашего бизнеса вам может потребоваться подписать личную гарантию для бизнес-кредита или кредитной линии.

    С личной гарантией вы будете нести юридическую ответственность за долг, если бизнес не может позволить себе погасить кредит. Тем не менее, вам может быть проще получить одобрение на более высокие суммы кредита или кредитные лимиты, и хранение ваших финансов отдельно может быть хорошей идеей, независимо от личной гарантии.

    Хотя это не всегда вариант, когда вы только начинаете, использование личного финансирования для личных целей и финансирования бизнеса для деловых целей часто является хорошим подходом.

    Обеспеченные и необеспеченные кредиты и кредитные линии

    Вы можете найти как обеспеченные, так и необеспеченные варианты для личного и коммерческого финансирования.

    Необеспеченный кредит означает, что кредитор предлагает вам деньги на основании вашего обещания погасить кредит без залога.

    Несвоевременное погашение необеспеченных кредитов может привести к уплате комиссий и повредить вашему кредиту. Кредитор также может подать в суд на вас или бизнес и может получить деньги из вашей зарплаты, заморозить или снять деньги с банковских счетов, а также получить залоговое право на вашу личную или коммерческую собственность.

    Необеспеченная ссуда может иметь более высокую процентную ставку, поскольку кредитор подвергается большему риску.

    С другой стороны, обеспеченные ссуды требуют обеспечения, которое представляет собой нечто ценное, что кредитор может получить, если вы не погасите ссуду, например, оборудование или имущество.Но даже с залогом отставание может привести к комиссионным сборам и повредить вашему кредиту, и кредитор все равно может подать иск, если стоимость залога не покрывает баланс.

    Автокредиты или ипотечные кредиты являются примерами обеспеченных личных кредитов. Точно так же бизнес-кредиты, которые берутся для покупки определенного оборудования, могут быть обеспечены этим оборудованием.

    Более общие обеспеченные бизнес-кредиты могут потребовать полного удержания, дающего кредитору право на активы, инвентарь, оборудование и дебиторскую задолженность бизнеса, если бизнес не погасит кредит.

    Необеспеченные кредиты не так опасны для вас, потому что вы не потеряете физические активы, если не сможете погасить кредит. Однако, поскольку обеспеченные кредиты более безопасны для кредиторов, вы можете получить более низкие процентные ставки с обеспеченным кредитом.

    Кредит для малого бизнеса и кредитная линия для малого бизнеса

    Кредиты для малого бизнеса и кредитные линии являются двумя популярными вариантами финансирования бизнеса. Бизнес-кредит может быть хорошим вариантом, если у вас есть конкретный проект: покупка нового оборудования, расширение в новом месте или покупка конкурента.

    Кредитная линия для бизнеса может быть лучшим решением, если вам не хватает оборотного капитала и вам нужна помощь в управлении неустойчивым денежным потоком. Возможность использовать свою кредитную линию может помочь вам быстро набрать обороты до начала напряженного сезона или покрыть свои счета в течение медленного сезона.

    Некоторые финансовые учреждения предлагают оба этих варианта, поэтому поговорите со своим банкиром, чтобы понять преимущества каждого из них.

    Кредитные карты для бизнеса также могут помочь с краткосрочным финансированием, но кредитная линия может иметь более низкую процентную ставку и может быть лучшим вариантом, если вам потребуется больше нескольких недель, чтобы оплатить покупки.Некоторые продавцы также не принимают кредитные карты или взимают плату за их использование.

    Вот разбивка различий между кредитом для малого бизнеса и кредитной линией.

    Кредит для малого бизнеса Кредитная линия для малого бизнеса
    Процентная ставка  Обычно фиксируется Общая переменная
    Обеспечение Защищенный или незащищенный Защищенный или незащищенный
    Плюсы
    • Возможность быстро получить доступ к крупной сумме.
    • Заранее узнайте свои ежемесячные платежи и период погашения.
    • Возможность занимать деньги, когда они вам нужны.
    • Платите проценты, только если решите взять ничью.
    • Одалживать несколько раз без повторной подачи заявки.
    Минусы
    • Могут взиматься сборы за подачу заявки и оформление.
    • Часто требуется личная гарантия.
    • Может быть сложный процесс подачи заявки.
    • Сложно предсказать сумму погашения при переменной процентной ставке.
    • Возможные сборы за снятие средств и текущие сборы за счет.
    • Часто требуется личная гарантия.
    Подходит для: Открытие или развитие бизнеса при наличии особой потребности в финансировании. Текущий проект, который потребует нескольких платежей или как инструмент для управления денежными потоками.

    Кредит под залог недвижимости vs.Кредитная линия Home Equity

    Кредиты под залог дома (HEL) и кредитные линии под залог дома (HELOC) — это личные долги, которые обеспечены вашим капиталом в дом через банк или кредитный союз. Для многих людей их дом является их самым ценным активом и одной из немногих вещей, которые они могут использовать в качестве залога для получения крупного кредита.

    Однако вы также подвергаете свой дом риску, поскольку кредитор может лишить права собственности имущество, если вы больше не можете позволить себе выплаты по кредиту HEL или HELOC.Этот процесс также может занять время и быть дорогим, так как вам может потребоваться оценка вашего дома, чтобы получить HEL или HELOC.

    Вот что вам следует знать о кредитах под залог жилья и кредитных линиях.

    Кредит под залог дома Кредитная линия для собственного капитала
    Процентная ставка  Обычно фиксируется Общая переменная
    Обеспечение На страже вашего дома На страже вашего дома
    Плюсы
    • Вы можете претендовать на получение крупного кредита на разумных условиях.
    • Часто имеет фиксированную процентную ставку и фиксированные ежемесячные платежи.
    • Проценты могут не облагаться налогом, если вы используете деньги для улучшения или ремонта дома.
    • Вы можете претендовать на большую кредитную линию на разумных условиях.
    • Занимайте ровно столько, сколько вам нужно.
    • Потенциально производить платежи только по процентам в течение периода розыгрыша.
    • Проценты могут не облагаться налогом, если вы используете деньги для улучшения или ремонта дома.
    Минусы
    • Вы используете собственный капитал в качестве залога.
    • Могут потребоваться затраты на закрытие и комиссионные сборы.
    • Вы используете свой дом в качестве залога.
    • Могут потребоваться затраты на закрытие и текущие членские взносы или взносы за участие.
    • Ваши тарифы и суммы платежей могут возрасти.
    Подходит для: Разовые проекты по ремонту, техническому обслуживанию или благоустройству дома. Текущий проект ремонта, обслуживания или улучшения дома.

    Личный заем и личная кредитная линия

    Личный заем или кредитная линия могут быть более подходящими, если вам не нужно занимать деньги для вашего бизнеса. Но в некоторых случаях вы можете захотеть (или вам нужно) использовать личный кредит или кредитную линию для покрытия деловых расходов.

    Оба варианта часто не имеют обеспечения и могут предлагать низкие ставки для заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей.Существуют также необеспеченные кредитные линии для тех, у кого плохой кредит, но будьте осторожны, поскольку они могут иметь сверхвысокие процентные ставки, которые могут оставить вас в долговой ловушке.

    Защищенные параметры также существуют, но они часто имеют определенное имя. Например, автокредиты, ипотечные кредиты, залоговые кредиты и кредиты до зарплаты являются примерами обеспеченных личных кредитов. Единственным исключением являются случаи, когда вы используете деньги на сберегательном счете для обеспечения личного кредита или кредитной линии — проценты по ним будут продолжать приноситься, но вы не сможете использовать средства, пока не погасите кредит.

    На что следует обратить внимание: штраф за досрочное погашение. Некоторые кредиторы взимают с вас комиссию, если вы погасите кредит досрочно.

    Личный кредит Персональная кредитная линия
    Процентная ставка  Обычно фиксируется Общая переменная
    Обеспечение Обычно незащищенный Обычно незащищенный
    Плюсы
    • Вы можете быстро претендовать на персональные кредиты онлайн.
    • Низкие ставки и небольшая комиссия (или ее отсутствие) для клиентов с отличной кредитной историей.
    • Может быть легче претендовать на бизнес-кредит.
    • Возможность занимать деньги, когда они вам нужны.
    • Платите проценты, только если решите взять ничью.
    • Одалживать несколько раз без повторной подачи заявки.
    Минусы
    • Трудно пройти квалификацию без хорошей кредитной истории.
    • Может взиматься плата за отправку.
    • Может иметь меньшую сумму кредита, чем бизнес-кредит.
    • Процентная ставка по тиражам может быть выше, чем по кредиту.
    • Могут быть постоянные комиссии за счет.
    Подходит для: Конкретные покупки, когда вы не хотите использовать залог. Или, когда вы можете консолидировать долги с более высокой процентной ставкой. Вы не знаете, сколько денег вам нужно, или знаете, что вам нужно будет сыграть серию розыгрышей.

    Заключительное слово Nav: Кредитная линия против займа

    Как только вы поймете разницу между кредитной линией и ссудой, вам будет легче определить, какой тип финансирования соответствует вашим обстоятельствам.

    Ни один из них не является лучшим в любой ситуации, но, как правило, лучшие кредиты для малого бизнеса дают вам большую единовременную сумму денег и предсказуемый период погашения. Кредитная линия может помочь, когда вы хотите получить возможность занять деньги и можете управлять более изменчивым процессом погашения.

    Независимо от того, какой вариант вы выберете, сравните варианты кредита и кредитной линии, чтобы убедиться, что вы получаете лучшие ставки и условия кредита.

    Не можете насытиться?

    У нас есть множество БЕСПЛАТНЫХ бизнес-инструментов и ресурсов прямо здесь.

    Узнать больше

    Эта статья была первоначально написана 7 августа 2020 г.

    Check Also

    Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

    Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.