Бизнес-Новости
Разное / Расценки на услуги помощи с проблемными кредитами: Сколько стоят услуги брокера?

Расценки на услуги помощи с проблемными кредитами: Сколько стоят услуги брокера?

Содержание

Кредитные юристы — цена в Москве, стоимость консультации по кредитам на YouDo

Наши преимущества

Только проверенные исполнители

Все исполнители YouDo проходят проверку администрацией сервиса, а так же имеют достоверные отзывы от других заказчиков

Быстро и удобно

Уже через несколько минут после публикации задания вы начнете получать предложения от заинтересованных исполнителей YouDo.

Если у вас возникли проблемы с погашением кредита, задолженность растет с каждым днем, в результате требуется поддержка в общении с коллекторами и  для решения других сопутствующих задач, то вам необходима помощь кредитного юриста. Юридические специалисты, зарегистрированные на Юду, могут не только предоставить необходимые консультации, но и обеспечить вашу защиту от назойливых коллекторов или постоянных звонков из банков и кредитных учреждений.

Направления правовой поддержки

Вопросы по кредитным темам могут возникать самые разные. Так, например, вы можете получить соответствующую помощь по следующим направлениям:

  • консультации по взаимодействию с банковскими учреждениями и кредитными организациями
  • защита ваших интересов в суде
  • досудебное урегулирование с кредитором
  • помощь во взаимодействии со специалистами по взысканию долга, приставами, коллекторскими организациями
  • обжалование действий коллекторов или приставов
  • законность предоставления личных данных и адреса третьим лицам банковскими работниками
  • законность начисления процентов на карту

Это только часть возможностей, которые предлагают опытные кредитные юристы.

В каждой конкретной ситуации специалист найдет оптимальный способ решения проблемы.

Стоимость работы

Стоимость работы кредитных профессиональных юристов будет зависеть от того, какие именно задачи предстоит решать специалисту. Обычно на расценки влияют следующие факторы:

  • тип кредита – потребительский, ипотека, под развитие бизнеса и т.д. Самые простые дела – потребительские кредиты, потому и стоить услуга будет намного меньше
  • задача перед юристом по кредитным искам – обычная консультация или защита интересов в судебных инстанциях
  • сумма долга – чем выше сумма, тем дороже работа специалиста
  • наличие нарушений законодательства – предоставление личных данных и адреса, нарушение договорной кредитной основы банковскими работниками, необоснованное начисление процентов на карту

Найти в Москве юриста, который сопроводит проблемный заем до положительного решения вопроса, несложно. На Юду работают опытные независимые  специалисты по кредитным темам, которые качественно справляются с самыми сложными делами по коммерческим, потребительским, жилищным проблемным займам.

Какая поддержка может понадобиться

Зарегистрированные на Юду юристы по кредитным займам предлагают широкий спектр услуг. Воспользоваться ими нужно в следующих случаях:

  • консультация – обращайтесь к специалисту, если уверены, что после беседы с ним вы сможете сами выполнить все рекомендации
  • досудебное решение – обычно применяется, когда взыскание долга может быть выполнено быстро или же если понятно, что судебные издержки для коллекторов обойдутся дороже, чем сумма задолженности. Кредитный юрист поможет наладить общение с коллекторскими агентствами и донести до них, что вы знаете свои права
  • представление интересов в гражданских судах – требуется только в том случае, если вы не рассчитываете на досудебное решение и готовы к долгим спорам с кредитором. При этом в оплату будут включены все издержки, а услуги юристов по кредитным вопросам будут предоставляться по доверенности
  • процедура банкротства физических лиц – такая возможность у частных лиц появилась недавно. Для того чтобы запустить процедуру, необходимо собрать целый пакет документов, однако опытный юрист по кредитным делам подготовит любые документы в обозначенные сроки и поможет воспользоваться этой возможностью

В целом же, по любой задаче работу специалистов по кредитным делам можно разделить на несколько этапов: досудебная, судебная работа и общение с приставами.

Досудебная работа

Включает в себя полное рассмотрение и анализ договора должника, предоставление финансово-кредитных консультаций и выполнение подобных задач – цена будет зависеть от набора выполняемых работ. Нередко грамотная правовая экспертиза позволяет обнаружить лазейки в финансовом законодательстве и решить проблемную задачу еще до разбирательства – вплоть до расторжения неправомочного кредитного договора или прекращения начисления процентов по картам. Тогда и возврат денежных средств не потребуется. К тому же, опытный кредитный юрист всегда руководствуется информацией самого должника.

Также нередко в досудебном порядке в рамках законов о персональных данных и финансовой дисциплине можно решить дела с коллекторскими фирмами.

В некоторых случаях достаточно одного звонка кредитного эксперта, чтобы надоедливые телефонные вызовы и визиты по вашему адресу закончились.

Судебная работа

Представление интересов в суде в Москве – это отдельный довольно сложный пласт работы. Через такие инстанции решается банкротство, в некоторых случаях — расторжение кредитного договора. Также нередко через заседания рассматривают споры в рамках действующего экономического законодательства по крупным кредитным сделкам (жилищное, бизнес-кредитование и гораздо реже мелкие кредиты).

Кредитный юрист в данном случае должен обеспечить жесткий поэтапный контроль рассмотрения иска. При необходимости он сам подготовит необходимый пакет документов, обеспечит полное сопровождение вашего иска вплоть до представительства в соответствующих органах. Именно благодаря контролю обычно достигается решение в пользу клиента.

Нередко кредитный юрист требуется для рассмотрения споров между супругами – а именно, кто должен выплачивать обязательства по кредиту и осуществлять возврат денежных средств. Каким будет выход из ситуации, нередко зависит от того, кто из супругов первым наймет более квалифицированного специалиста по кредитным гражданским делам.

Специалист по кредитным делам может также выступать в качестве независимого эксперта. Это направление работы обойдется несколько дешевле, чем полное обслуживание в суде. Цена будет зависеть от того, насколько сложная экономическая или финансовая причина задолженности рассматривается.

Работа с приставами

Случается, что клиенты оказываются в сложной ситуации уже после вынесения решения в их пользу. Квалифицированный специалист в Москве сможет получить за вас исполнительный лист, проконтролировать работу приставов и при необходимости обжаловать их действия в вышестоящей инстанции. Такой грамотный подход дает возможность избежать проблем и не лишиться своего имущества полностью из-за неудачной ссуды или отсутствия расчетов по обязательствам – юридические эксперты проследят за тем, чтобы изъятие имущества клиента прошло в соответствии с предписаниями действующего законодательства.

Обслуживание от опытного специалиста по кредитным процедурам поможет быстро справиться с самыми сложными ситуациями. Независимая правовая консультация дает возможность избежать большинства наиболее частых ошибок, которые совершают заемщики в общении сотрудниками и коллекторами. Кредитный юрист, которого вы можете найти на Юду, имеет достаточно высокую квалификацию, чтобы взять на себя самые сложные иски.

Доля проблемных кредитов может удвоиться

Эксперты пытаются оценить масштаб кризиса, вызванного борьбой с пандемией коронавируса, для российских банков. 

Рейтинговое агентство Moody’s изменило прогноз по российской банковской системе со «стабильного» на «негативный». Распространение коронавируса и обвал цен на нефть значительно ослабят экономическую активность в стране и негативно повлияют на качество активов и прибыльность банков, говорится в сообщении Moody’s.

Доля проблемных кредитов в совокупном портфеле банков вырастет с 10% на конец 2019 г.

до 20% по итогам 2020 г., прогнозируют аналитики агентства. Ухудшение экономических условий подорвет платежеспособность заемщиков, уверены они. Под проблемными кредитами эксперты Moody’s понимают кредиты 3-ей стадии (обесцененные кредиты, в том числе с просрочкой более 90 дней), их доля в 10% была рассчитана на основе отчетности по международным стандартам около 50 банков, на которые приходится примерно 70% активов банковской системы.

Для поддержки населения и бизнеса банкам предстоит давать заемщикам кредитные каникулы сроком до полугода, а также кредиты предприятиям малого и среднего бизнеса (МСБ) на выплату зарплаты сотрудникам под 0%. Серьезно пострадают кредиторы, подвергающиеся большому риску со стороны МСБ, указывают аналитики Moody’s. При этом массовая реструктуризация займов замаскирует истинные масштабы ухудшения качества активов, считают они.

«Ухудшение [качества портфеля] затронет все сегменты, но под наибольшим давлением будет розничное кредитование, МСБ, торговые компании, транспортные, арендный бизнес, сфера услуг, – перечисляет аналитик Fitch Антон Лопатин.

– В первую очередь можно ожидать всплеска просрочки в беззалоговом розничном кредитовании, так как обычно запас прочности у таких заемщиков не самый высокий, дополнительным негативным фактором будет быстрый рост в этом сегменте последние пару лет». В феврале годовые темпы роста необеспеченного потребительского кредитования, по данным ЦБ, ускорились до 1,7% с 1,3% в январе. «Ускорение роста отчасти могло быть обусловлено дополнительным спросом на ряд непродовольственных товаров и автомобили на фоне значительного ослабления валютного курса и сообщений о задержках поставок из-за границы в связи с введенными рядом стран ограничениями», – говорится в бюллетене «О чем говорят тренды» Банка России.

Доля проблемных займов в сегментах МСБ и потребкредитов, скорее всего будет выше 20%, считает управляющий директор, руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Армен Даллакян. Уровень покрытия резервами опустится в среднем до 60%, что позволит особенно слабым игрокам отсрочить признание всех кредитных потерь и соблюдать регуляторные требования по достаточности капитала, добавляет он. Moody’s прогнозирует, что уровень покрытия резервами проблемной задолженности к концу года сократится с 80 до 50–60%.

Если банкам потребуется полностью зарезервировать больше 6–7% новых плохих кредитов, то прибыль большинства из них (исключая ряд розничных банков, но в их случае и рост просрочки может быть выше) окажется около нуля, говорит Лопатин. Поэтому банки будут резервировать новые проблемы постепенно.

Благодаря внедрению буферов капитала в соответствии с «Базелем III», банковский сектор значительно лучше защищен, чем в предыдущие кризисы, говорит директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Людмила Кожекина. Поэтому столь существенного снижения уровня покрытия совокупными резервами ссуд 4–5 -й категории качества не будет — этот показатель снизится с 93 до 85–86%, говорит она.

«Ведомости» направили запросы в 10 крупнейших банков. Они пока воздерживаются от комментариев. Представитель Райффайзенбанка сказал лишь, что на конец 2019 г. доля просроченной задолженности была около 2%. Давать какие-либо прогнозы уровня проблемных кредитов на конец 2020 г. преждевременно, так как пока невозможно оценить негативный эффект пандемии коронавируса на российскую экономику, сказал представитель ВТБ.

Кондратенко Максим Дмитриевич

2015 – н.в.

Член правления, Банк ВТБ.

2013 – 2015

Руководитель департамента рисков – старший вице-президент, Банк ВТБ (ПАО).

2012 – 2013

Директор департамента реструктуризации и работы с проблемными кредитами, ЗАО ЮниКредит Банк.

2009 — 2012

Директор департамента реструктуризации кредитов, ЗАО ЮниКредит Банк.

2008 — 2009

Член правления, ЗАО «Банк Русский Стандарт».

2008 – 2008

Заместитель директора дирекции розничного бизнеса, ЗАО «Банк Русский Стандарт».

2007 – 2008

Директор департамента, исполнительный директор департамента розничных продаж и частного банковского обслуживания, ЗАО «Международный Московский Банк» (с 26.12.2007 ЗАО «ЮниКредит Банк»).

2006 – 2007

Генеральный управляющий, ЗАО «Международный Московский Банк».

2003 – 2006

Начальник управления розничных продаж, ЗАО «Международный Московский Банк».

2001 – 2003

Заместитель начальника управления по обслуживанию частных лиц и компаний, ЗАО «Международный Московский Банк».

1999 – 2001

Начальник отдела по обслуживанию юридических лиц, Коммерческий банк «Банк Австрия Кредитанштальт (Россия)», ООО (с 28.09.2001 ЗАО «Международный Московский Банк».

1999 – 1999

Генеральный директор, ООО «Ситиконсалт».

1997 – 1999

Заместитель управляющего отделением «RK-International», Коммерческий банк «Российский кредит» (с 13.01.1998 ОАО «Банк Российский кредит»).

1996 – 1997

Главный специалист отдела по работе с нерезидентами управления развития клиентской базы департамента пассивных операций, Коммерческий банк «Российский кредит».

1996 – 1996

Заместитель начальника – главный специалист отдела региональной клиентской базы управления региональной политики департамента регионального развития, Коммерческий банк «Российский кредит».

1995 – 1996

Заместитель начальника — главный специалист информационно-аналитического отдела управления анализа и планирования регионального развития департамента регионального развития, Коммерческий банк «Российский кредит».

1994 – 1995

Менеджер отдела по работе с клиентами управления пассивных операций, коммерческий банк «Российский кредит».

1973

Родился в г. Самаре.

Юридические услуги — объявления OLX.kz Казахстан

Обычные объявления

Найдено 1 045 объявлений

Найдено 1 045 объявлений

Хотите продавать быстрее? Узнать как

Адвокат ЗАҢГЕР Медиатор

Деловые услуги » Юридические услуги

Шымкент, Абайский район Сегодня 03:14

Жилищные споры/Споры с риэлторами/Выселение через суд/Приватизация

Деловые услуги » Юридические услуги

Нур-Султан (Астана), Есильский район Сегодня 01:08

Адвокат/Взыскание долгов по расписке, Без расписки/Отмена онлайнзайма

Деловые услуги » Юридические услуги

Нур-Султан (Астана), Есильский район Сегодня 00:44

Адвокат. Установление юридического факта, восстановление документа.

Деловые услуги » Юридические услуги

Нур-Султан (Астана), Есильский район Сегодня 00:44

Адвокат/ Антиколлектор/ Снятие ареста / Отмена исполнительной надписи

Деловые услуги » Юридические услуги

Нур-Султан (Астана), Есильский район Сегодня 00:44

Полная отмена кредита по альянс банку. Отмена старых кредитов

Деловые услуги » Юридические услуги

Нур-Султан (Астана), Есильский район Сегодня 00:44

Автоюрист. Взыскание со страховой, оценка, возмещение ущерба после ДТП

Деловые услуги » Юридические услуги

Нур-Султан (Астана), Есильский район Сегодня 00:43

Отмена судебного приказа/решения/отмена онлайн займ/отмена кредита

Деловые услуги » Юридические услуги

Нур-Султан (Астана), Есильский район Сегодня 00:43

Опытный Адвокат/Юрист/Бесплатные консультации/Взыскание долгов/Суд

Деловые услуги » Юридические услуги

Нур-Султан (Астана), Есильский район Сегодня 00:43

Взыскание долгов по распискам, без расписки/Возврат/Возмещение ущерба

Деловые услуги » Юридические услуги

Нур-Султан (Астана), Есильский район Сегодня 00:43

Семейный адвокат/юрист/расторжение брака/раздел имущества/алименты

Деловые услуги » Юридические услуги

Нур-Султан (Астана), Есильский район Сегодня 00:43

Для участие в тендере подготовлю договора по спецтехнике

Деловые услуги » Юридические услуги

Нур-Султан (Астана), Алматинский район Сегодня 00:21

Без фото

юридические услуги

Деловые услуги » Юридические услуги

Нур-Султан (Астана), Алматинский район Сегодня 00:19

Адвокат. Юрист. Юридические услуги.

Деловые услуги » Юридические услуги

Караганда, Казыбекбийский район Сегодня 00:13

Юрист. Адвокат. Уголовные, земельные, жилищные и экономические дела

Деловые услуги » Юридические услуги

Алматы, Бостандыкский район Сегодня 00:02

Юрист. Адвокат.Семейные дела.Развод. Долги. Наследство. АПЗ.Узаконение

Деловые услуги » Юридические услуги

Алматы, Бостандыкский район Сегодня 00:01

Адвокат / Юрист в Атырау. Юридические консультации.

Деловые услуги » Юридические услуги

Атырау, Сатпаева Вчера 23:54

Трудовые договора и спец. техника для участие в тендере.

Деловые услуги » Юридические услуги

Нур-Султан (Астана), Алматинский район Вчера 23:51

Спецтехника для тендера. Трудовые договора.

Деловые услуги » Юридические услуги

Акбулак Вчера 23:27

Юрист. Взыскание долгов. Отмена исполнительной надписи

Деловые услуги » Юридические услуги

Нур-Султан (Астана), Алматинский район Вчера 23:26

Юрист! Отмена исполнительной надписи!

Деловые услуги » Юридические услуги

Актобе, Космос Вчера 23:24

Юрист, Адвокат г. Алматы

Деловые услуги » Юридические услуги

Алматы, Алмалинский район Вчера 23:08

Юрист, Адвокат г. Алматы

Деловые услуги » Юридические услуги

Алматы, Бостандыкский район Вчера 23:03

Адвокат, Юрист г. Алматы

Деловые услуги » Юридические услуги

Алматы, Бостандыкский район Вчера 22:59

Адвокат Абеуова АйгульАмантаевна. Юрист, юридическая консультация.

Деловые услуги » Юридические услуги

Караганда, Казыбекбийский район Вчера 22:48

Юрист. Юридические услуги

Деловые услуги » Юридические услуги

Павлодар Вчера 22:32

Рабочие разрешения и рабочая виза для иностранцев

Деловые услуги » Юридические услуги

Актау, 7 Вчера 22:29

Адвокат. Юрист.Взыскание, раздел имущества.Защита чести и достоинства.

Деловые услуги » Юридические услуги

Алматы, Бостандыкский район Вчера 22:25

Адвокат, юрист в Актау ! 20 лет судебной практики ! Для всех !

Деловые услуги » Юридические услуги

Актау, 29 Вчера 22:18

Юрист. Адвокат. По всем вопросам Бану

Деловые услуги » Юридические услуги

Нур-Султан (Астана), Сарыаркинский район Вчера 22:17

Адвокат, юрист г. Алматы

Деловые услуги » Юридические услуги

Алматы, Бостандыкский район Вчера 22:08

Юридические услуги по гражданским делам

Деловые услуги » Юридические услуги

Уральск, Жигули (Астана) Вчера 22:01

АДВОКАТ консультация, представительство и защита.

Деловые услуги » Юридические услуги

Нур-Султан (Астана), Есильский район Вчера 21:40

продление разрешения на хранение оружия для охоты

Деловые услуги » Юридические услуги

Петропавловск Вчера 21:24

Без фото

Открытие ИП и ТОО, быстро и не дорого

Деловые услуги » Юридические услуги

Нур-Султан (Астана), Алматинский район Вчера 21:19

Юрист по всем вопросам Мади консультант

Деловые услуги » Юридические услуги

Нур-Султан (Астана), Сарыаркинский район Вчера 21:04

Профессиональное составление договоров, составить договор

Деловые услуги » Юридические услуги

Караганда, Казыбекбийский район Вчера 20:52

Юридическая помощь по арестам и удерж. с ЗП, спис. долгов по кредитам

Деловые услуги » Юридические услуги

Алматы, Алмалинский район Вчера 20:49

Профессиональное составление договоров, составить договор

Деловые услуги » Юридические услуги

Усть-Каменогорск, 45-я аптека Вчера 20:47

Программа «Гарантия мобильности».

Автобан

Лучший Официальный дилер Volkswagen среди дилеров Российских регионов по итогам 2019 года

Гарантия мобильности

Мы придем на помощь в нужный момент

Программа помощи на дорогах «Гарантия Мобильности» — это квалифицированная помощь специалистов Volkswagen 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. В случае наступления события, приведшего к обездвиженности Вашего Volkswagen, мы поможем максимально быстро устранить причины, мешающие Вам продолжить движение, а также обеспечим вам комфортные условия в период ожидания автомобиля.

Записаться на Техническое обслуживание легко и быстро с помощью мобильного приложения. Мобильное приложение доступно на AppStore или Google Play

8-800-700-70-11


Телефон круглосуточной помощи
(звонок по России бесплатный)

Предоставляется


бесплатно

Срок действия


программы

На всей территории


Российской Федерации

Услуги программы

Как воспользоваться услугами программы

  1. Примите меры по обеспечению безопасности всех участников дорожного движения на месте обнаружения неисправности, поломки или остановки.
  2. Позвоните по телефону круглосуточной помощи: 8-800-700-70-11(звонок по России бесплатный)
  3. Сообщите оператору круглосуточной помощи:
    • VIN, гос. номер и цвет автомобиля.
    • Ваши Ф. И. О. и контактный телефон.
    • Местоположение автомобиля.
    • Характер поломки или другие данные (например, информацию о пассажирах и форме возможной необходимой помощи).
  4. Вам будет оказана оперативная помощь.
    Для получения услуг по программе «Гарантия Мобильности» Вам необходимо иметь при себе следующие документы: Свидетельство о регистрации автомобиля, Документ, удостоверяющий личность, Доверенность на управление автомобилем, если он зарегистрирован не на ваше имя.

Техническая консультация по телефону

Для получения технической помощи, консультации или рекомендаций по самостоятельному устранению неисправности Вы в любой момент можете обратиться по телефону круглосуточной помощи в рамках программы «Гарантия Мобильности».
8-800-700-70-11(звонок по России бесплатный)

Кроме того, Вам может быть предоставлена юридическая консультация по следующим вопросам:

  • разъяснение правил дорожного движения в любых проблемных ситуациях, в т. ч. при ДТП, возможных нарушениях со стороны автомобилиста;
  • урегулирование конфликтных ситуаций с ГИБДД;
  • корректное оформление Европротокола при ДТП.

Техническая помощь на месте

В случае если Вы не можете устранить неисправность самостоятельно, в том числе следуя инструкциям, полученным при технической консультации по телефону круглосуточной помощи, к Вам будет отправлена мобильная группа для оказания технической помощи.
Мобильная техническая группа выезжает круглосуточно, включая выходные и государственные праздничные дни. Для удобства проводится СМС-информирование о статусе процесса оказания технической помощи*.

Ориентировочные сроки** прибытия мобильной группы с момента звонка по телефону круглосуточной помощи 8-800-700-70-11:

  • В пределах города(для Москвы — в пределах МКАД): до 60 минут**
  • До 100 км от административных границ города(для Москвы — от границ МКАД): до 2 часов**
  • До 200 км от административных границ города(для Москвы — от границ МКАД): до 3 часов**
  • До 300 км от административных границ города(для Москвы — от границ МКАД): до 5 часов**

Примеры услуг, оказываемых мобильной группой:

  • Подзарядка аккумулятора на месте, запуск двигателя.
  • Вскрытие автомобиля (например, если Вы потеряли ключи или случайно закрыли их в автомобиле или если на морозе замёрзли замки).
  • Замена колеса после прокола или повреждения шины на запасное колесо (при его наличии) или доставка колеса в шиномонтаж и обратно (при отсутствии колеса; при этом стоимость работ по ремонту шины/колеса или приобретение шины/колеса Вы оплачиваете отдельно).
  • Подвоз топлива в количестве, необходимом для того, чтобы доехать до ближайшей АЗС (максимальное количество — 10 литров), стоимость топлива оплачивается отдельно.

*Устранение неисправности на месте и эвакуация автомобиля не производятся в следующих случаях: если работы имеют характер регламентных, связанных с регулярным ТО (например, замена тормозных колодок, масла, технических жидкостей и пр.) / если в автомобиль было неправильно залито топливо (в бензиновый двигатель — дизельное топливо, в дизельный двигатель — бензин) / если клиент находится в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
**Срок прибытия мобильной группы может быть увеличен с учётом пробок.

Круглосуточная эвакуация автомобиля

Если установить причину и устранить неисправность на месте не удаётся, Вы можете воспользоваться услугой эвакуации автомобиля* в ближайший дилерский центр Volkswagen. Если Вы живёте в городе, где есть несколько официальных дилерских центров Volkswagen, Вам будет предоставлена возможность выбрать наиболее удобный для Вас дилерский центр. Ориентировочные сроки прибытия эвакуатора — те же, что и для мобильной технической группы. Для удобства проводится СМС-информирование о статусе процесса оказания услуги.

*Устранение неисправности на месте и эвакуация автомобиля не производятся в следующих случаях: если работы имеют характер регламентных, связанных с регулярным ТО (например, замена тормозных колодок, масла, технических жидкостей и пр. ) / если в автомобиль было неправильно залито топливо (в бензиновый двигатель — дизельное топливо, в дизельный двигатель — бензин) / если клиент находится в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Подменный автомобиль

Если неисправность не удастся устранить в день обращения в дилерский центр Volkswagen, Вам может быть предоставлен подменный автомобиль на срок (по общему правилу):

  • До 3 (трёх) дней — для владельцев всех моделей Volkswagen, кроме Touareg.
  • До 5 (пяти) дней — для владельцев Volkswagen Touareg.

В качестве подменного автомобиля предлагаются модели Volkswagen аналогичного класса. Если таких автомобилей у дилера не окажется, Вам могут быть предоставлены автомобили других марок концерна или более высокого класса (за подменный автомобиль на два класса выше взимается дополнительная плата).
*В рамках программы Вам может быть предоставлена одна из услуг на выбор: подменный автомобиль, размещение в гостинице либо оплата ж/д или авиабилетов.

Размещение в гостинице Оплата ж/д или авиабилетов

Если неисправность автомобиля не может быть устранена в день обращения, Вам и Вашим пассажирам могут быть по общему правилу компенсированы расходы на размещение в гостинице на время ремонта на срок:

  • До 3 (трёх) ночей в гостинице уровня не ниже 3* — для владельцев всех моделей Volkswagen, кроме Touareg.
  • До 5 (пяти) ночей в гостинице уровня не ниже 4* — для владельцев Touareg.

В случаях, когда размещение в гостинице не требуется, Вам могут быть компенсированы расходы на приобретение железнодорожных или авиабилетов.
*В рамках программы Вам может быть предоставлена одна из услуг на выбор: подменный автомобиль, размещение в гостинице либо оплата ж/д или авиабилетов.

Подменный водитель

Профессиональный водитель доставит Вас на Вашем автомобиле в указанное Вами место. Услуга оказывается владельцам автомобилей Volkswagen Touareg и Teramont и доступна по всей России (территориальное ограничение: 20 километров от административной границы города, в Москве — на расстоянии до 20 км от МКАД) не более 4 раз в год.

* Обязательным условием для оказания услуги является предоставление следующих документов: водительское удостоверение, свидетельство о регистрации транспортного средства, документы, подтверждающие законность владения транспортным средством, полис ОСАГО с неограниченным количеством лиц, допущенных к управлению автомобилем. .

Если случилось дорожно-траспортное проишествие

В случае если автомобиль не может продолжать движение самостоятельно вследствие ДТП, Вам может быть оказана услуга эвакуации.

Условия и сроки продления программы

Дата продажи автомобиля Модель автомобиля Volkswagen Стандартный гарантийный период Максимальный срок пролонгации по истечении гарантийного периода
До 01.2017 Tiguan 2 года 2 года
С 01.2017 Tiguan (новое пок. ) 3 года 2 года
Polo 3 года 2 года
До 03.2016 Jetta 2 года 2 года
С 03.2016 Jetta 3 года 2 года
До 08.2018 Touareg 2 года 2 года
С 08.2018 Touareg (новое пок.) 4 года 1 год
Passat, Golf, Beetle, Scirocco, Phaeton, Touran 2 года 2 года
Teramont 4 года 1 год

Что бы ни случилось в дороге,
мы придем на помощь

Чтобы мечты сбылись

Чтобы все шло по плану

Чтобы праздник состоялся

Частые вопросы

Когда программа не действует?

  • При возникновении неисправностей, причиной которых послужили:
    • участие автомобиля в спортивных соревнованиях, тестовых заездах или состязаниях любого рода;
    • действие обстоятельств непреодолимой силы;
    • превышение нагрузки на автомобиль;
    • непрохождение регулярного технического обслуживания у официального дилера;
    • нарушение условий эксплуатации автомобиля;
    • внесение изменений в его конструкцию;
    • неисправность прицепа;
    • естественный износ деталей.
  • При возникновении неисправности, произошедшей вне срока действия программы.

Как получить и сохранить гарантию мобильности?

Программа действует для автомобилей, проданных через дилерскую сеть марки Volkswagen на территории Российской Федерации и зарегистрированных на территории Российской Федерации.

Данная программа вступает в силу с момента передачи Вам автомобиля и действует до окончания его гарантийного срока* при условии соблюдения инструкции по эксплуатации автомобиля и регулярного прохождения технического обслуживания, осуществляемого авторизованным дилерским предприятием Volkswagen.

Если после окончания гарантийного срока Вы продолжаете своевременно проходить техническое обслуживание у официального дилера Volkswagen, то участие в программе пролонгируется каждый год (общий срок действия программы — до 5 лет).

*Сроки заводской гарантии: Volkswagen Polo, Volkswagen Jetta (с 03.2016), Volkswagen Tiguan (с 01.2017) — 3 года. По окончании второго года действует ограничение по пробегу — 100 000 км.
Volkswagen Passat и Volkswagen Touareg (до 2018 г. в.) — 2 года без ограничения пробега.
Volkswagen Teramont и новый Volkswagen Touareg (2019 модельного года) — 4 года. По окончании второго года действует ограничение по пробегу — 120 000 км.

Что такое продленная гарантия мобильности?

Продленная гарантия мобильности — это дополнительный период оказания поддержки или расширенная программа «Гарантия мобильности». Максимальный срок действия программы — 2 года после окончания гарантийного срока.

Программа продлевается при условии соблюдения инструкции по эксплуатации автомобиля и регулярного прохождения технического обслуживания, осуществляемого авторизованным дилерским предприятием Volkswagen.

Где действует программа сохранения мобильности?

Программы сохранения мобильности действуют на всей территории Российской Федерации.

Мобильное приложение «Volkswagen Сервис»

Загрузите приложение «Volkswagen Сервис» в App Store или Google Play. В приложении содержится информация о программе помощи на дорогах «Гарантия Мобильности», а также о других сервисных программах и акциях Volkswagen.

App StoreGoogle Play

Любая информация, содержащаяся на настоящем сайте, носит исключительно справочный характер и ни при каких обстоятельствах не может быть расценена как предложение заключить договор (публичная оферта). Фольксваген Россия не дает гарантий по поводу своевременности, точности и полноты информации на веб-сайте, а также по поводу беспрепятственного доступа к нему в любое время. Технические характеристики и оборудование автомобилей, условия приобретения автомобилей, цены, спецпредложения и комплектации автомобилей, указанные на сайте, приведены для примера и могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления.

Помощь в выкупе кредита у банка. Рассказываю почему это законно и эффективно.

По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) трудности с погашением кредита испытывает каждый четвертый заемщик, причем количество просроченных кредитов постоянно растет.

В большинстве случаев неоплата кредитов связана с финансовыми трудностями, которые испытывает население на фоне быстрого роста потребительских цен, за которым рост доходов не успевает.

Как бы ни складывалась жизненная ситуация, кредит есть кредит, и просто забыть о нем не получится. Единственный способ избавиться от бремени – закрыть обязательства перед банком.

Ситуация облегчается тем, что просрочка возврата долга является проблемой не только для самого заемщика, но и для банка.

Чтобы не остаться без денег и вернуть хотя бы их часть, банки продают проблемные кредиты коллекторам, которые бросают все свои силы на взыскание долга. В ход идут все возможные средства: бесконечные телефонные звонки должнику, родственникам и работодателю, личные визиты коллекторов по месту жительства и работы.

Несмотря на то, что сейчас не девяностые, и методы работы коллекторов приближаются к цивилизованным, так или иначе их присутствие в жизни должника неизбежно создает психологическое давление.

Продажа долга коллекторам – самая распространённая схема решения проблемы просроченных кредитов, однако, не единственная: банк может продать долг и обычному гражданину, главное – желание этого гражданина купить долг.

Я – юрист с большим стажем работы и внушительным багажом успешных дел, помогу Вам избавиться от долгов перед банками за символическое вознаграждение.

Ваша выгода при сотрудничестве со мной колоссальна: в результате моей услуги Ваш долг сократится на 70-75%, а остаток Вы сможете погасить с рассрочкой.

Кроме того, процедура погашения долга будет строиться на комфортных психологических условиях, в которых Вы перестанете быть должником и станете полноправным партнером.

Как это работает?

Сначала я абсолютно бесплатно изучаю ситуацию конкретного должника. Если в его ситуации возможно выкупить долг у банка, с должником заключается договор.

После заключения договора я обращаюсь в банк с предложением выкупить долг клиента, а если быть более правильным, заключить со мной договор уступки права требования по кредитному договору (цессии).

После рассмотрения моего предложения банк озвучит сумму, по которой я смогу выкупить Ваш долг. Практика показывает, что сумма выкупа всегда гораздо меньше, чем сумма реальной задолженности клиента перед банком.

Далее с банком заключается договор, согласно которому только я смогу требовать от клиента возврата денег по кредитному договору, а все отношения клиента с банком по проблемному кредиту прекращаются. Приятным бонусом является предоставление банком справки об отсутствии задолженности.

Траты клиента на закрытие долга складываются из цены, которую я уплачиваю за выкуп долга перед банком, и оплаты моих услуг. Как правило, в общей сложности эти траты не превышают 25-30% от первоначальной задолженности.

Почему это законно?

Как мы уже говорили ранее, работа происходит на основании уступки права требования (цессии).

Согласно части 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

В соответствии с ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» банк имеет право уступить право требования по договору потребительского кредита (займа) любому физическому лицу при соблюдении трех условий:

1) В договоре потребительского кредита (займа) нет запрета на уступку права требования;

2) По договору возникла просроченная задолженность;

3) От заемщика получено письменное согласие на уступку права требования по договору потребительского кредита (займа) конкретному физическому лицу.

При этом уступка прав требования возможна как до обращения банка в суд, так и после, даже на стадии исполнительного производства (после передачи долга судебным приставам).

Почему банку выгодно переуступить права требования по просроченному кредиту?

Самая очевидная причина, по которой банки стремятся избавиться от проблемных долгов, «продав» их, — возможность вернуть хотя бы часть денег, которые были выданы заемщику.

Однако это не самая главная причина.

Любой банк понимает, что ему не вернутся все деньги, которые он отдал в заем. Невозврат займов — это заранее просчитанный банком риск, который закладывается в банковский продукт, проще говоря – в проценты, которые выплачиваются всеми заемщиками за пользованием деньгами банка.

Главная причина избавиться от проблемных кредитов – репутация и рейтинг банка.

Общая задолженность заемщиков по кредитам, выданным банком, составляет его кредитный портфель.

Существует такое понятие, как рисковый кредитный портфель – это долги проблемных заемщиков, не вносящих ежемесячные платежи или допускающих большие просрочки, не отвечающих на звонки банка и т.д.

Чем больше рисковый кредитный портфель, тем хуже показатели банка и тем больше вероятность для банка оказаться банкротом или остаться без лицензии, без которой работать невозможно.

Поэтому банки стараются расстаться с проблемной задолженностью как можно быстрее.

Взыскание долга собственными силами для банка проблематично, потому что оно подразумевает работу сотрудников банка, которая должна оплачиваться. При этом штат юристов в банках ограничен, а вести работу по взысканию просроченной задолженности долго, трудоёмко и далеко не всегда эффективно и результативно.

Поэтому банки стремятся «продать» проблемные долги, даже за минимальную стоимость, а кто именно купит у банка долг – коллекторы или обычный человек — для банка, по сути, значения не имеет.

Почему заемщику выгодно самому инициировать процесс выкупа долга через своего посредника, не дожидаясь продажи долга коллекторам?

1) При заключении договора цессии банком со мной аннулируются все штрафы, пени и неустойки, которые должник должен быть заплатить банку за невнесение обязательных платежей в срок.

Коллекторам же перейдет вся задолженность, которая уже образовалась у клиента к моменту продажи долга, включая штрафные санкции.

2) При заключении договора со мной клиенту останется заплатить не всю сумму долга, а только 70-75% от нее, потому что, в отличие от коллекторов, я прибавлю к сумме выкупа долга, которую потребует банк, только символическое вознаграждение за услуги и не буду требовать оплаты всей суммы задолженности, которая была у клиента перед банком.

3) После заключения договора уступки права требования в Бюро кредитных историй не будет направляться информация о просрочке, а значит, кредитная история начнет улучшаться немедленно.

4) Клиенту не придется общаться с коллекторами;

5) У клиента останется все имущество.

Почему стоит работать именно со мной?

Интернет полон предложений мошенников, и отличить того, кто действительно может помочь избавиться от долгов, от обманщика не всегда просто.

Чтобы грамотно провести процедуру выкупа проблемного долга у банка, красивого сайта и громких обещаний недостаточно: нужен набор определенных знаний и компетенций.

Как практикующий юрист, рекомендую серьезно отнестись к выбору посредника, который будет вести переговоры с банком и с которым у вас сложатся договорные отношения.

Со своей стороны я гарантирую полное юридическое сопровождение процедуры выкупа долга, которое уже включено в стоимость моих услуг.

Всю работу я провожу от своего лица и имени, поэтому клиент может быть уверен в моей компетентности и добросовестности.

Реструктуризация долга по кредиту в банке

К числу наиболее эффективных способов восстановления платежеспособности относится реструктуризация долгов частного лица или организации. Она представляет собой комплексное мероприятие, результатом которого становится погашение обязательств должника на более выгодных для него условиях.

Популярность такого способа решения финансовых проблемы объясняется очевидной выгодой для всех заинтересованных сторон. Заемщик получает возможность погасить долг с меньшей нагрузкой для собственного бюджета, а кредитор возвращает собственные средства – пусть и не в полном объеме или не так быстро, как планировалось изначально, но без длительных и далеко не всегда эффективных судебных разбирательств.

Определение и правовая база реструктуризации задолженности

Под реструктуризацией долга понимается изменение условий кредитования в более выгодную для заемщика сторону. Уменьшение финансовой нагрузки на должника выражается в снижении процентной ставки по кредиту, увеличении срока действия договора, перераспределении платежей по погашению задолженности или предоставлении кредитных каникул.

Как правило, речь в подобной ситуации идет о взаимоотношениях между банком и его клиентом, в качестве которого может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Особенно часто термин применяется по отношению к долгам граждан.

Возможность проведения реструктуризации долгов физических лиц в рамках процедуры банкротства была закреплена в юридической практике после принятия №154-ФЗ, утвержденного 29 июня 2015 года. Указанный Федеральный закон содержит поправки в другой правовой акт — №127-ФЗ, подписанный Главой государства 26 октября 2002 года и регламентирующий порядок признания финансово несостоятельными как частных, так и юридических лиц. Главное требование к процедуре реструктуризации, содержащееся в актуальной версии федерального законодательства – погашение задолженности в срок, который не превышает 3-х лет. Все остальные нюансы проводимой финансовой операции определяются заинтересованными сторонами.

Важно отметить, что реструктуризация долгов широко применяется не только в ходе рассмотрения дел о банкротстве, но и в повседневных взаимоотношениях между банками и клиентами. В первом случае в качестве посредника между кредитором и должником выступает арбитражный управляющий, а основные решения принимаются или утверждаются судьей.

Вторая ситуация встречается на практике намного чаще и предусматривает участие двух сторон – самого банка и заемщика, отношения которые регламентирует заключенный между ними кредитный договор. Она носит добровольный характер, а основные решения принимаются ответственными сотрудниками финансовой организации.

Отличия реструктуризации от рефинансирования

Реструктуризация долга – это не единственный способ уменьшить финансовую нагрузку на должника. Еще одним не менее распространенным и часто применяемым на практике вариантом решения проблемы выступает рефинансирование кредита. Несмотря на схожесть целей, мероприятия имеют несколько существенных различий. Главное из них заключается в следующем: рефинансирование – это получение нового кредита, а реструктуризация – это изменение условий существующего. Можно выделить и несколько других значимых отличий:

  • основание для применения. Рефинансирование осуществляется заемщиком при наличии выгодного предложения и в большинстве случаев в рамках оптимизации расходов собственного бюджета. Реструктуризация, как правило, становится вынужденной мерой по восстановлению платежеспособности должника. При этом его тяжелое финансовое состояние обычно имеет четко выраженную причину;
  • механизм реализации. Суть рефинансирования – снижение процентной ставки по кредиту. Реструктуризация предусматривает использование разнообразных инструментов, в числе которых не только уменьшение процента, но и кредитные каникулы, увеличение продолжительности кредита, другие льготы и преференции для должника;
  • участник сделки — банк. В подавляющем большинстве случаев рефинансирование предполагает получение нового кредита в одном банке и направление заемных средств для погашения обязательств в другом, хотя допускается реализация мероприятия и внутри одной финансовой организации. В свою очередь, реструктуризация всегда проводится в рамках одного банковского учреждения, выступающего в качестве кредитора;
  • участник сделки — должник. Рефинансирование – популярный способ привлечения новых клиентов или стимулирования добросовестных заемщиков. Реструктуризация применяется по отношению к проблемным должникам, нередко имеющим плохую кредитную историю и текущие просрочки;
  • необходимость дополнительных расходов. Рефинансирование предполагает стандартный набор затрат, которые обычно сопровождают оформление любого нового кредита. Обычно они связаны с получением документов, страхованием и регистрацией залога, другими подобными действиями заемщика. Реструктуризация в большинстве случаев проводится бесплатно, так как не имеет смысла дополнительно нагружать должника, и без того испытывающего серьезные финансовые проблемы.

Приведенный перечень отличий наглядно показывает существенную разницу между реструктуризацией и рефинансированием долга. Она должна обязательно учитываться при выборе наиболее подходящего варианта снижения финансовой нагрузки заемщика.

Виды реструктуризации кредитной задолженности

Характерным отличием реструктуризации долгов от других способов восстановления платежеспособности заемщика выступает разнообразие используемых инструментов и механизмов. Наиболее распространенными считаются 6 различных мероприятий, которые проводятся как самостоятельно, так и в любой возможной комбинации. Особенности каждого из видов реструктуризации требуют отдельного рассмотрения.

№1. Кредитные каникулы

Под кредитными каникулами понимается освобождение должника от необходимости платить по кредиту – полное или частичное. Оно дается на определенный срок и касается либо всех выплат, либо каких-то конкретных обязательств. Например, одной из популярных схем проведения рассматриваемого мероприятия выступает освобождение от платежей по основному долгу, причем необходимость уплаты процентов сохраняется.

Основанием для предоставления кредитных каникул обычно становится событие, результатом которого становится разовое ухудшение финансового состояния должника. В качестве типичных примеров подобного развития событий можно привести такие:

  • рождение ребенка или уход в декретный отпуск;
  • увольнение заемщика с работы, произошедшее по объективным причинам;
  • призыв на службу в ряды Российской армии.

Кредитные каникулы применяются на практике сравнительно нечасто. Основной причиной такого положения дел — невыгодность такого способа снижения финансовой нагрузки на должника для банка.

№2. Уменьшение процентной ставки

Самый простой, понятный и потому широко используемый способ реструктуризации долга предполагает уменьшение процентной ставки по кредиту. Нередко он применяется в комбинации с другими мероприятиями, от чего зависит получаемая должником выгода.

Как правило, к заемщику в подобной ситуации предъявляется единственное требование – наличие хорошей кредитной истории. Если в прошлом должника присутствуют серьезные проблемы во взаимоотношениях с банковскими организациями, рассчитывать на снижение ставки по кредиту становится намного сложнее.

№3. Списание штрафов и пеней

Большая часть заключаемых с банками договоров предусматривает серьезные штрафные санкции, которые применяются по отношению к заемщикам в случае невыполнения финансовых обязательств. Нередко кредитор идет навстречу клиенту и отказывается от дополнительных претензий.

Основанием для такого решения становится демонстрация последним объективного характера возникших проблем, стремления погасить задолженность или запуск процедуры персонального банкротства. В рамках рассмотрения дела о несостоятельности физического лица взыскать штрафы и пени по кредитным договорам практически нереально, что прекрасно понимают квалифицированные юристы любого банковского учреждения.

№4. Продление кредитного договора

Еще одна традиционная мера, позволяющая заметно снизить финансовую нагрузку на должника. Важно отметить, что обычно она сопровождается увеличением общей переплаты по кредиту и поэтому входит в число самых привлекательных вариантов реструктуризации для банка.

Вместе с тем, выгода должника не менее очевидна. Она заключается в снижении величины регулярной – обычно ежемесячной – выплаты по кредиту. Особенно серьезными преференции для заемщика становятся в том случае, если одновременно снижается процентная ставка, хотя на практике такая комбинация мер встречается нечасто.

№5. Изменение валюты кредита

Нестабильность национальной валюты стала одной из ключевых причин появления большого числа проблемных заемщиков, оформивших кредит в долларах США или евро. Любое заметное ослабление курса рубля, происходящее на регулярной основе, приводит к резкому увеличению расходов на обслуживание подобных займов.

Для уменьшения финансовой нагрузки на должников и исключения подобных проблем в будущем банки в исключительных случаях идут на изменение валюты кредита. Обычно в подобной ситуации речь идет о конвертации задолженности, зафиксированной в евро или американских долларах, в рублевые обязательства.

№6. Уменьшение регулярного платежа

Такой способ реструктуризации напоминает пролонгацию кредитного договора, описанную выше. По сути, они различаются только базовым принципом для определения новых условий кредитования. В данном случае решение принимается с учетом реальных финансовых возможностей заемщика и его способности вносить в банк ежемесячно определенную сумму.

Причины реструктуризации долгов

Порядок и правила проведения реструктуризации долгов в рамках банкротства жестко регламентированы положениями №127-ФЗ. В подобной ситуации основной причиной реализации мероприятия становится неудовлетворительное финансовое состояние должника и запуск процедуры признания его банкротом.

В ситуации, когда речь идет о реструктуризации долгов заемщика перед банком, для должника крайне важно доказать объективный характер возникших у него финансовых проблем. Только в этом случае он может рассчитывать на положительное решение со стороны кредитора. В такой ситуации основанием для запуска процедура реструктуризации долгов обычно выступают:

  • обнаружение серьезного заболевания у должника или его родственников;
  • потеря заемщиком трудоспособности – полная или частичная;
  • увольнение или перевод на другую менее оплачиваемую работу;
  • рождение ребенка или выход в декретный отпуск;
  • резкое изменение валютного курса и другие подобные события.

В отличие от действий арбитражного управляющего в рамках дела о банкротстве, которые четко регламентируются на законодательном уровне, решение о начале реструктуризации кредитной задолженности клиента принимается банком исключительно в индивидуальном порядке. Поэтому попросту не существует каких-либо типовых рекомендаций для заемщика. Главное для должника – продемонстрировать желание вернуть долг, что нередко становится ключевым аргументом для одобрения и запуска сделки.

Преимущества реструктуризации кредитной задолженности

Главным достоинством рассматриваемого способа снижения финансовой нагрузки на должника выступает выгодность для всех участников мероприятия. Это утверждение справедливо применительно как к процедуре банкротства, так и отношениям между банком и заемщиком.

При банкротстве

В первом случае плюсами для банкрота – частного лица или организации — становятся:

  • введение моратория на выплаты по долгам;
  • прекращение малоприятного общения с коллекторами, так как все долговые обязательства рассматриваются исключительно в рамках арбитражного разбирательства;
  • снятие арестов на имущество должника, наложенных ранее;
  • остановка действия исполнительных листов и осуществления мероприятий по взысканию в рамках исполнительных производств;
  • прекращение начисления штрафов, пеней и процентов по кредитным обязательствам должника.

Основным достоинством для кредиторов в подобной ситуации становится запуск прозрачной и четко регламентированной на законодательном уровне процедуры взыскания задолженности, распродажи имущества должника и распределения полученных финансовых ресурсов. Она проходит под контролем арбитражного суда и управляющего, что выступает дополнительной гарантией прозрачности и справедливости принятых решений.

Для банка и заемщика

Главное преимущество реструктуризации долга для заемщика очевидно – возможность возвращения денежных средств на более выгодных условиях. Дополнительный плюс мероприятия – разнообразие доступных инструментов, благодаря чему стороны могут выбрать такой вариант, который устроит всех. Не стоит забывать о возможности уменьшить размер долгов, например, благодаря списанию штрафных санкций и пеней.

Основными достоинствами реструктуризации кредитной задолженности клиента применительно к банку становятся такие:

  • гарантированный возврат долга по понятной и прозрачной схеме;
  • отсутствие временных и финансовых затрат на длительные и малоэффективные судебные разбирательства;
  • сохранение клиента и возможность дальнейшего сотрудничества;
  • улучшение деловой репутации и имиджа банковского учреждения на рынке;
  • повышение показателей финансово-хозяйственной деятельности, которые учитывают просроченные задолженности клиентов и влияют на уровень расходов по формированию обязательных резервов.

Наличие очевидных и сравнительно многочисленных достоинств рассматриваемой процедуры для всех ее участников выступает основной причиной частого ее практического применения. Другим немаловажным фактором популярности реструктуризации долгов является большое количество проблемных заемщиков на отечественном финансовом рынке, которое заметно увеличилось в последние годы.

Порядок оформления реструктуризации долга

Реструктуризация в рамках банкротства проходит в качестве одного из обязательных этапов процедуры. Мероприятие проводится арбитражным управляющим под непосредственным контролем судьи по правилам, четко прописанным в №127-ФЗ и не нуждающимся в дополнительном разъяснении.

В то же время, порядок проведения реструктуризации кредитных обязательств заемщика перед банком определяется правилами финансового учреждения. Несмотря на некоторые различия, в большинстве организаций действует примерно одинаковая схема, состоящая из 4 основных этапов.

Этап №1.

Оформление и подача заявления/анкеты

В зависимости от внутреннего распорядка конкретного банка, запуск процедуры реструктуризации требует предоставления заемщиком заявления или анкеты. В большинстве случаев бланк документа доступен для скачивания с сайта финансовой организации. Подача заполненного заявления или анкеты осуществляется либо в ходе визита в офис банковского учреждения, либо с помощью функционала личного кабинета на сайте.

Стандартные требования к оформлению документа заключаются в предоставлении следующих сведений:

  • реквизитов заключенного с банком кредитного договора;
  • причин возникновения финансовых проблем;
  • уровня текущих возможностей и ресурсов клиента;
  • предлагаемой схемы реструктуризации.

В интересах должника предоставить как можно больший объем информации о своем финансовом состоянии и доказательств объективного характера возникших трудностей. При необходимости к заявлению или анкете прикладываются подтверждающие документы.

Этап №2. Обсуждение возможности и условий реструктуризации

Время, которое требуется для рассмотрения заявления заемщика, обычно указывается на сайте банка в разделе, отведенном для описания правил проведения реструктуризации кредитов. По истечении указанного срока клиент приглашается в офис финансового учреждения. Намного реже происходит дистанционное собеседование с должником.

Темой разговора становится получение от клиента дополнительной информации, необходимой для принятия решения о целесообразности проведения мероприятия. Кроме того, специалисты банка составляют собственное впечатление о добросовестности заемщика и его желании выполнить собственные финансовые обязательства.

При наличии достаточных аргументов в пользу одобрения сделки обсуждаются ключевые условия реструктуризации кредита. Главное из них – перечень конкретных мер, направленных на облегчение финансовой нагрузки на должника с указанием основных числовых параметров. Кроме того, до заемщика доводятся требования, выполнение которых необходимо для оформления дополнительного соглашения к кредитному договору.

Этап №3. Предоставление пакета документов

Основным требованием для реализации процедуры реструктуризации кредитной задолженности выступает формирование и подача в банк комплекта документов. В его состав обычно входят:

  • заявление на реструктуризацию долгов клиента;
  • документ, удостоверяющий личность должника;
  • договора с банком, обязательства по которому пересматриваются;
  • документальные подтверждения объективного характера финансовых проблем заемщика.

Большая часть серьезных российских банков предоставляют возможность подать необходимые документы при помощи онлайн-сервисов, размещенных на официальном сайте организации. Такой вариант намного проще, удобнее и, что немаловажно, быстрее для заемщика.

Этап №4. Документальное оформление реструктуризации

После получения комплекта необходимых документов специалисты банка повторно рассматривают обстоятельства дела. Затем на основании собранной информации принимается решение о проведении реструктуризации кредита или отказе от реализации мероприятия. При одобрении сделки осуществляется оформление дополнительного соглашения к существующему кредитному договору с банком или составление нового контракта.

В любом случае после подготовки документов заемщик снова приглашается в банк для их подписания. Естественно, перед этим необходимо внимательно изучить содержание дополнительного соглашения или договора и, прежде всего, указанные цифры. Как правило, в качестве отдельного приложения составляется и подписывается новый график ежемесячных выплат по кредиту, в котором содержатся ключевые параметры сделки. Подписания документов означает согласие сторон с условиями реструктуризации кредита и необходимость дальнейшего выполнения финансовых обязательств в соответствии с ними.

Особенности практического применения процедуры

Вероятность успешного запуска и проведения реструктуризации долга зависит от нескольких факторов. Первый и главный из них – уровень финансовых и юридических знаний должника. При отсутствии необходимых знаний и опыта их практического применения целесообразно обратиться за помощью к профессионалам.

На сегодняшнем российском рынке представлено немало давно и успешно работающих специализированных организаций, оказывающих частным лицам и организациям комплексные финансовые и юридические услуги. Выбор компании для дальнейшего сотрудничества осуществляется с помощью стандартных для подобной ситуации критериев. В их числе:

  • продолжительность работы на рынке;
  • отзывы реальных клиентов;
  • уровень расценок на предоставляемые услуги;
  • возможность получения квалифицированной бесплатной консультации и т.д.

Решение финансовых проблем путем обращения к специалистам предоставляет должнику несколько серьезных преимуществ. Основное из них – доскональное знание особенностей действующего в России законодательства, а также сложившейся практики проведения реструктуризации долгов. Важно понимать, что потраченные на услуги квалифицированных специалистов средства с лихвой компенсируются выгодными условиями возврата кредита и существенным снижением финансовой нагрузки на бюджет заемщика.

СПРАВКА! Юридическое бюро №1 предлагает помощь в реструктуризации долгов. У нашей компании один профиль деятельности — законная помощь в освобождении от долгов. Мы занимаемся только банкротными делами, не распыляясь на другие области юриспруденции.

Все необходимые специалисты есть у нас в штате. Их опыт – от 5 до 10 лет.

Возможна рассрочка оплаты.

Почему прощение ссуды на государственные услуги так неумолимо: NPR

Сет Фротман, бывший омбудсмен по студенческим ссудам в Бюро финансовой защиты потребителей, позирует в штаб-квартире NPR в сентябре. Фротман и его команда рассмотрели тысячи жалоб на сомнительную практику компаний, предоставляющих студенческие ссуды. Кэмерон Поллак / NPR скрыть подпись

переключить подпись Кэмерон Поллак / NPR

Сет Фротман, бывший омбудсмен по студенческим ссудам в Бюро финансовой защиты потребителей, позирует в штаб-квартире NPR в сентябре. Фротман и его команда рассмотрели тысячи жалоб на сомнительную практику компаний, предоставляющих студенческие ссуды.

Кэмерон Поллак / NPR

Обновление: многие студенты-заемщики отреагировали на эту историю, поделившись историями о своей борьбе с PSLF. Мы собрали многие из них здесь .

Утром в понедельник, 27 августа, Сет Фротман сказал двум своим маленьким дочерям, что он, скорее всего, вернется домой рано в тот день и сможет отвести их на игровую площадку.Они приветствовали.

Он не сказал им, почему их отец, который часто долгие часы работал сторожевым псом по студенческим займам в Федеральном бюро финансовой защиты потребителей, был свободен на дневном свидании.

Фротман предполагал, что после того, как он войдет в свой офис и ровно в 9:30 утра нажмет «отправить» подстрекательское заявление об отставке законодателям, обвиняющим администрацию Трампа в предательстве студентов-заемщиков, он немедленно выйдет со своими вещами, и его карьера, в картонной коробке.

«К сожалению, под вашим руководством», — писал Фротман своему боссу Мику Малвани, — «Бюро отказалось от тех самых потребителей, которых Конгресс поручил защищать. Вместо этого вы использовали Бюро, чтобы служить пожеланиям самых влиятельных людей. финансовые компании в Америке ».

Фротман пришел к такому выводу отчасти после того, как прошлым летом он и его команда рассмотрели тысячи жалоб заемщиков. Одна программа продолжала появляться, причиняя боль и приводя в ярость тех самых людей, которым она должна была помочь: U.Усилия правительства С. по вознаграждению студентов-заемщиков за государственную службу — за то, что они медсестры, учителя и службы быстрого реагирования.

Это история Сета Фротмана, искажающего программу, известную как Прощение государственных займов, и то, что в ней говорится об индустрии студенческих ссуд в Америке.

Посредники

Конгресс учредил Программу прощения ссуд на государственные услуги (PSLF) в 2007 году, на закате правления администрации Буша. Предложение для заемщиков было простым:

Потратьте 10 лет на обучение, уход, охрану или другую работу в квалифицированной некоммерческой организации, при этом делая 120 ежемесячных выплат в счет студенческих ссуд, и правительство простит все, что останется.В качестве благодарности.

Но последние данные Министерства образования показывают, что 99 процентов заявлений о прощении ссуд были отклонены.

Подача могла быть простой, но исполнение было совсем не так.

Я шесть лет думал об одном, а теперь о другом.

Сара Крайнин, студентка-заемщик

Сегодня Министерство образования США — это, по сути, банк с оборотом в триллион долларов, обслуживающий более 40 миллионов студентов-заемщиков.Хотя правительство выписывает эти студенческие ссуды, оно просто не может управлять телефонными центрами или обрабатывать документы для такого количества заемщиков. Нужна помощь. Таким образом, компаниям — у департамента есть контракты с девятью из них — платят компании за обслуживание клиентов. Эти обслуживающие лица, как их называют, являются прославленными регистраторами и сборщиками долгов. Но они также могущественные привратники.

И эти обслуживающие лица, как выяснил Фротман, при большой помощи Департамента образования, сеяли хаос с программой прощения ссуд на государственные услуги.

Идти по пути, отдавая

В греческой мифологии Кассандра — дочь царя Трои Приама, и она благословлена, и проклята.

Ее благословение: она может заглядывать в будущее и, вне всякого сомнения, знает, что гибель ее города ждет внутри деревянной лошади.

Ее проклятие: Никто ей не верит.

Сет Фротман — Кассандра индустрии студенческих ссуд.

Фротман три года проработал омбудсменом CFPB по студенческим займам и руководителем его Управления по делам студентов и молодежи.Яростный наблюдатель за студентами-заемщиками, Фротман и его команда рассмотрели тысячи жалоб на сомнительную практику компаний, занимающихся студенческими ссудами.

С 2011 года CFPB обработал более 60 000 жалоб на студенческие ссуды и в результате своих расследований и принудительных мер вернул пострадавшим заемщикам более 750 миллионов долларов.

Весной 2017 года Фротман и его команда исследовали тысячи жалоб по ряду проблем и обнаружили тревожную закономерность с PSLF:

Заемщики уведомляли своих кредитных организаций о своем намерении участвовать в программе, а затем на протяжении многих лет занимались процессом погашения, прежде чем им сказали, что они еще не соответствуют требованиям — потому что у них был неправильный кредит, неправильный план погашения или неправильный работодатель.

Иногда обслуживающий персонал может знать о статусе заемщика как государственного служащего — например, военнослужащего действительной военной службы — но не сообщать заемщику о возможности PSLF. Фротман обнаружил, что для заемщиков, которым необходимо объединить свои ссуды для получения права на прощение, процесс, который должен был занять 30 дней, часто занимал гораздо больше времени. Сотрудники сервисной службы казались недостаточно обученными, неинформированными и склонными к множеству ошибок в оформлении документов.

«Я подумала:« Отлично, я должна претендовать на эту программу », — говорит Сара Крайнин, которая использовала ссуды для оплаты обучения в колледже и получения степени магистра, а сейчас преподает в некоммерческом государственном университете в Калифорнии.«И я тогда спросил своего обслуживающего персонала:« Могу ли я претендовать на [PSLF]? » И они сказали: «Да, у вас есть федеральные займы. Вы подходите». «

Крайнин говорит, что она сделала жизненный выбор, который, по крайней мере частично, был обусловлен этим обещанием. Но после шести лет выплат она недавно обратилась в Департамент образования, и ей сказали, что она не соответствует требованиям, , но еще .

Крайнину сказали, что она может консолидировать свои ссуды и претендовать на PSLF, но это сбросит ее отсчет до прощения ссуды с четырех лет назад до 10.

«Я шесть лет думал об одном, а теперь другое», — говорит Крайнин.

Она была опустошена и умоляла о снисхождении к ряду представителей call-центра, но ничего не добилась.

Наконец, с одним агентом колл-центра, Крайнин говорит: «Я как бы ослабил бдительность и сказал:« Это отстой ». И [представитель] сказал: «Да, это действительно отстой». Просто услышать, как она сказала, что это было облегчением. Это не облегчение, затраченное на шесть лет работы, а лишь небольшое подтверждение того, что на самом деле все не так, как должно быть.«

В июне 2017 года Фротман опубликовал результаты своего расследования CFPB под названием« Идти по плану, отдавая деньги », и рекомендовал политикам рассмотреть немедленные изменения, включая повышение стандартов для обслуживающих организаций и предоставление большей гибкости заемщикам, которые были введены в заблуждение.

Фротман был не первой Кассандрой, которая предупредила Департамент образования и законодателей о программе, но его голос, возможно, был самым громким, а его дело — наиболее основательным. Тем не менее, его рекомендации остались незамеченными.

Счастливый 1 процент

Позже в том же году, в октябре 2017 года, после множества предупреждений и красных флажков, шлюзы открылись, и первое поколение заемщиков, отработавших 10 лет государственной службы, начало подавать прошение о прощении ссуды. Их тысячи.

Прошел год, и ясно одно: Фротман был прав.

В своем заявлении об отставке Сет Фротман обвинил администрацию Трампа в пренебрежении студентами-заемщиками. Кэмерон Поллак / NPR скрыть подпись

переключить подпись Кэмерон Поллак / NPR

В своем заявлении об отставке Сет Фротман обвинил администрацию Трампа в пренебрежении студентами-заемщиками.

Кэмерон Поллак / NPR

Министерство образования и Счетная палата правительства (GAO) выпустили обзоры PSLF, которые подтверждают выводы CFPB Фротмана.

Недавняя табель успеваемости департамента PSLF, первая программа, была откровением, описывающим масштабы дисфункции, удивившие многих в кредитной индустрии. Было обнаружено, что за последний год было подано и обработано почти 29 000 заявлений о прощении ссуды на государственные услуги. Из них 99 процентам было отказано, подавляющее большинство из-за «несоблюдения требований программы».

Девяносто девять процентов.

Всего через несколько дней после того, как Департамент образования опубликовал свои данные, независимый наблюдательный орган федерального правительства взвесил результаты своего собственного расследования.Следователи из GAO обнаружили, что спустя более десяти лет после начала реализации программы многие заемщики и обслуживающие компании все еще не понимают основных требований.

Как и команда Фротмана, GAO обнаружило свидетельства того, что студенты-заемщики думают, что они находятся на пути к прощению ссуд, только для того, чтобы «через месяцы и потенциально годы спустя обнаружить, что [они] не соответствуют требованиям и [они] на самом деле не имеют права для прощения «, — говорит Мелисса Эмрей-Аррас из GAO, которая вела расследование.

Они делают ужасную работу.

Маура Хили, генеральный прокурор Массачусетса

У некоторых заемщиков были неправильные ссуды или работодатели не соответствовали требованиям. У других был неправильный план погашения. Фактически, более половины заемщиков, которые попросили дважды проверить свои ссуды и трудоустройство, чтобы убедиться, что они соответствуют требованиям PSLF, «либо не соответствовали основным требованиям, либо еще не выполнили какие-либо соответствующие платежи по ссуде», согласно отчет.

Расследование GAO обнаружило нарушение связи между Департаментом образования и FedLoan, подрядчиком, который официально занимается PSLF. Например, если заемщик звонит и спрашивает, соответствует ли ее работа государственной службе, представители компании сказали следователям, что обычно не будут отвечать на этот вопрос по телефону, потому что у них нет списка подходящих работодателей.

«Когда обслуживающий персонал, ответственный за реализацию программы, не имеет списка работодателей, это трудно понять», — говорит Эмрей-Аррас, давая понять, что Департамент образования заслуживает такой же, если не большей, вины за такие неудачи. .

«Я бы сказал, что это все виноваты», — говорит Роберт Келчен, доцент кафедры высшего образования в Университете Сетон Холл. «Я бы возложил больше вины на Министерство образования, потому что сотрудники, обслуживающие студенческие ссуды, действительно могут делать только то, что им велит сделать департамент».

Кельхен говорит, что одна из основных причин, по которой первоначальный уровень отклонения программы настолько высок, заключается в том, что, особенно в первые дни, основные требования PSLF были расплывчатыми.

«У обслуживающего персонала действительно не было намного лучшей информации, чем у заемщиков», — говорит Кельхен.«Они пытались помочь студентам, но они просто использовали свои догадки и пытались просмотреть все различные электронные письма, которые Министерство образования отправляло обслуживающим организациям, вместо того, чтобы на самом деле составить путеводитель, чтобы помочь им».

В свою защиту Министерство образования заявляет, что «одобряет все подходящие заявки на PSLF в соответствии со строгими правилами, установленными Конгрессом… Департамент согласен с рекомендациями [GAO] и привержен делу улучшения процесса, информационно-пропагандистской работы и коммуникаций, связанных с программой. Вскоре мы внедрим и продвинем новый автоматизированный «инструмент помощи» для заемщиков и расширим обмен информацией, чтобы заемщики знали об этом инструменте и других ресурсах, связанных с программами прощения ссуд ».

Но этот сбой коммуникации является лишь частью проблемы PSLF Да, обслуживающие лица и их агенты колл-центра часто не информированы и бесполезны.Но также ясно, что обслуживающие компании иногда подводят заемщиков, намеренно .

«Они делают ужасную работу»

Находясь в CFPB, Фротман и его команда обнаружили широкий спектр ошибок обслуживающего персонала и бесхозяйственности. Всего за несколько дней до инаугурации Дональда Трампа бюро подало в суд на одного из крупнейших сервисных центров страны, Navient, утверждая, что компания «предоставляла неверную информацию в письменной форме и по телефону [заемщикам], неправильно обрабатывала платежи и бездействовала, когда заемщики жаловались на проблемы. .»

В то время Navient управлял более чем 6 миллионами счетов по студенческим займам для федерального правительства. С тех пор пять генеральных прокуроров штатов также подали иски: Иллинойс, Вашингтон, Пенсильвания, Калифорния и Миссисипи.

Navient отказался от комментариев для этой истории, но ее генеральный директор Джек Ремонди предложил это энергичное опровержение, когда Калифорния объявила о своем иске:

Обвинения необоснованны, и судебный процесс является еще одной попыткой обвинить одного обслуживающего персонала в провалах системы высшего образования и федеральная программа студенческих ссуд для достижения желаемых результатов.

Remondi далее напомнил критикам Navient, что государственные службы по обслуживанию студенческих ссуд не «создают, не владеют и не имеют финансовой заинтересованности в ссудах», которыми они управляют, или «разрабатывают сложные и запутанные варианты погашения и требования к заемщикам».

FedLoan также находится в центре судебного процесса, возбужденного государством. Генеральный прокурор штата Массачусетс Маура Хили подала в суд на обслуживающую организацию за то, что она обрабатывала как программу PSLF, так и программу грантов по поддержке педагогического образования для колледжей и высших учебных заведений (TEACH).

«Они делают ужасную работу», — заявил NPR в начале этого года демократ Хили.

Хили утверждает, что FedLoan завышала плату за студентов-заемщиков и «не позволяла [им] производить соответствующие ежемесячные платежи, которые засчитываются в счет прощения ссуд, перекладывая последствия отказов по обслуживанию ссуд на самих заемщиков-студентов».

FedLoan также отказался комментировать эту историю, но ранее сообщил NPR, что компания «не согласна с утверждениями Генеральной прокуратуры Массачусетса.Компания заявила, что «по-прежнему привержена решению неурегулированных проблем с заемщиками, соблюдая политику, процедуры и правила Министерства образования США в соответствии с федеральными контрактами на обслуживание».

В ходе продолжающегося расследования NPR задокументировало неумелое управление FedLoan программой TEACH Grant, показав, что тысячи учителей, получивших гранты на обучение в государственных школах с низким доходом, несправедливо конвертировали эти гранты в ссуды с процентами. С тех пор Департамент образования начал внутреннюю проверку программы «сверху вниз».

И есть еще один поворот в этой истории — то, что Фротман попытался озаглавить в своем заявлении об отставке:

Администрация Трампа выбрала сторону в этой борьбе за прощение ссуд, и дело не в заемщиках. В отсутствие федеральных усилий по сдерживанию ошибок и плохого поведения обслуживающего персонала штаты пытались заполнить этот пробел, принимая все более жесткие законы о защите прав потребителей и иногда подавая в суд.

Обычно яростный защитник прав штатов, министр образования Бетси ДеВос приводит смелый юридический аргумент: поскольку эти компании работают на федеральное правительство, им не нужно подчиняться властям штата. По сути, они защищены от таких исков.

В ответ половина генеральных прокуроров штата, в том числе надежно консервативные Монтана, Теннесси, Канзас и Техас, написали ДеВос, призывая ее отвергнуть эту «продолжающуюся кампанию, проводимую служащими по обслуживанию студенческих ссуд и сборщиками долгов, чтобы обеспечить себе неприкосновенность со стороны штата. надзор.«

Только в этом месяце 12 генеральных прокуроров штата подписали указательное письмо DeVos, в котором написано, что« шокирующий 99-процентный уровень отказов в программе PSLF просто неприемлем, и заемщикам нужны исправления для программы сейчас ».

Cupcakes

Сет Фротман ошибался

Не о проблемах с Прощением по ссуде на государственную службу. Их действительно легион. Он ошибался, имея возможность забрать своих дочерей на игровую площадку после того, как подал прошение об отставке.

Несмотря на то, что заголовки по всей стране разошлись, письмо Фротмана об отставке не заставило его выйти из здания с картонной коробкой. Он остался на неделю.

На самом деле руководство CFPB встретило его уход в основном безразлично.

Дней спустя исполняющий обязанности директора CFPB Малвейни дал интервью CNBC, и его спросили о пламенном уходе Фротмана.

«Я никогда не встречал этого джентльмена», — сказал Малвейни, смеясь. «Не знаю, кто он».

CFPB сообщает NPR в заявлении: «Хотя мы не согласны с утверждениями, сделанными в заявлении об отставке [Сета Фротмана], мы желаем ему всего наилучшего в обеспечении его будущей работы.«

Я бы сказал, что это все виноваты.

Роберт Кельхен, эксперт по студенческим кредитам

Пятница, 31 августа, была последним днем ​​Фротмана, и он сделал что-то необычное для человека, который ранее на этой неделе публично избил своего босса и администрацию Трампа:

Он привел на работу свою жену и дочерей.

По словам Фротмана, часть его семи лет в CFPB работа часто уводила его из дома, и он хотел, чтобы его девочки видели, где он был все это время, сидели в его кресле, играли с ним. стационарный телефон (их любимая часть) и знакомство с коллегами, которые стали близкими друзьями.

Позировали для фото. Его дочери оделись по этому случаю: двухлетняя девочка в фиолетовом сарафане и ожерелье, пятилетняя в розовом с белым цветком в волосах. На Фротмане были выцветшие джинсы с закатанными до локтей рукавами.

«Чем вы занимаетесь?» — спросил его 5-летний сын.

«Мы помогаем людям», — ответил он.

Фротман говорит, что визит был горько-сладким, потому что он гордился проделанной им работой и хотел бы продолжать ее делать. Он говорит, что его дочь могла рассказать, что в его истории было больше, но появились кексы, и все было забыто.

Для справки, кексы были не для прощальной вечеринки Фротмана.

Кто-то тоже уходил.

Чтобы послушать наш эпизод Planet Money о Сете Фротмане и прощении ссуды на государственные услуги, щелкните здесь .

Как избежать потери права выкупа

Как избежать потери права выкупа

Вы задерживаете ежемесячные выплаты по ипотеке? Вы оказались просроченными по ссуде? Ты не одинок.Ежегодно миллионы людей испытывают проблемы с ипотечным кредитом, но часто можно предотвратить потерю права выкупа. Не бойтесь и не стесняйтесь просить о помощи. Следующие советы могут помочь вам избежать потери права выкупа.

Свяжитесь с горячей линией помощи при выкупе
Обратитесь к своему ипотечному кредитору или обслуживающему персоналу
Обратитесь к консультанту по жилищным вопросам, утвержденному HUD
Регистрация в программах рефинансирования, изменения ссуды и помощи по ипотеке
Рассмотрите возможность обратной ипотеки
Обратитесь в юридические службы
Посетите консультацию по предотвращению потери права выкупа
по программе посредничества при выкупе
Обратитесь в CT Association for Community Action (CAFCA)
Обратитесь в Департамент социального обслуживания и жилищных программ
Обратитесь в Программу обучения работе в условиях ипотечного кризиса
Свяжитесь с отделом по делам ветеранов
Избегайте мошенничества в связи с потерей права выкупа
Защитите своего питомца
Права и обязанности арендодателей и арендаторов в отчужденном имуществе

Полезные ресурсы
Свяжитесь с горячей линией выкупа: 1-877-472-8313

Горячая линия департамента банковской службы штата Коннектикут по обращению взыскания была создана 24 августа 2007 года в ответ на кризис субстандартного ипотечного кредитования и стала третьей горячей линией по обращению взыскания, созданной в стране. Жители Коннектикута, которые не выплачивают ипотеку или сталкиваются с угрозой потери права выкупа закладных на свои дома, могут позвонить по бесплатному телефону горячей линии по выкупу заложенного имущества по телефону 1-877-472-8313 для получения совета и рекомендаций по вопросам ипотечного кредита и их дела о потере права выкупа. Наша миссия — обеспечить своевременное информирование обо всех программах штата и федеральных программах, на участие в которых вы можете претендовать.

Бесплатная горячая линия 1-877-472-8313 работает с понедельника по пятницу с 8:00 до 17:00. Вы можете оставить сообщение в нерабочее время, и вам перезвонят в течение двух рабочих дней.

Обратитесь к своему ипотечному кредитору или обслуживающему персоналу

Действовать рано. Свяжитесь со своим кредитором, как только вы обнаружите, что не можете произвести ежемесячный платеж, и сообщите кредитору о своих финансовых трудностях. Тренировка может включать разумные варианты и планы оплаты. Более одной трети тех, кто проявляет инициативу и обращается за помощью, успешно находят альтернативы потере права выкупа.

Банки и финансовые учреждения часто работают с просроченными заемщиками и находят разумные меры, вместо того, чтобы немедленно лишать права выкупа ссуд.

Не игнорируйте письма от кредитора, если вы пропустите платежи. Важно знать, что если вы пропустите несколько платежей по ипотеке и ваш кредит не погашен, ваш кредитор может начать процедуру обращения взыскания. Вы можете внести пропущенные платежи, а также любые штрафы за просрочку платежа или получить от кредитора возможность получить помощь по ипотеке. Очень важно, чтобы вы связались со своим кредитором, поскольку кредиторы, которые считают, что вы действуете добросовестно, будут готовы работать с вами.

Примите меры , чтобы предотвратить потерю права выкупа, как только вы поймете, что у вас возникли проблемы с осуществлением платежей.Быть инициативным. Вы можете:

  1. Возьмите под свой контроль и сделайте или ответьте на звонок. Ознакомьтесь с условиями вашей ипотеки. Позвоните своему кредитору о возможных вариантах, чтобы избежать потери права выкупа.
  2. Go Pro. Узнайте о местных, государственных и национальных ресурсах, которые помогут вам с финансами и поработают с вашим кредитором.
  3. Раскройте мошенничество. Мошенники пытаются воспользоваться невыполнением обязательств или потерей права выкупа домовладельцев, взимая тысячи долларов за ложные обещания помощи
  4. Сделай это.Подайте заявку на получение помощи по ипотеке заранее. В соответствии с новыми правилами Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) ваш кредитор должен предоставить обзор вариантов обращения взыскания.
  5. Отстаивайте свои права. Подайте запрос или жалобу в Банковский департамент.
Обратитесь к консультанту по жилищным вопросам, утвержденному HUD
Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) ведет список утвержденных консультантов по жилищным вопросам в Коннектикуте, которые дают бесплатные консультации относительно вашей финансовой информации и могут работать с вашим ипотечным кредитором. Некоторые из этих агентств также одобрены Управлением жилищного финансирования Коннектикута (CHFA) ​​для обсуждения Программы экстренной ипотечной помощи (EMAP) и обучены работе с государственными займами, а также «обычными» займами. Консультанты могут:
  • Помогите найти решения ваших финансовых проблем.
  • Проверьте свой бюджет.
  • Проведите переговоры с вашей ипотечной компанией для решения проблем, включая федеральные программы и программы CHFA.
  • Помощь в подготовке к программе судебного посредничества в отношении выкупа.

Телефон: 1-800-569-4287
Веб-сайт: Консультации по жилищным вопросам, утвержденные HUD в Коннектикуте

Обратитесь в НАДЕЖДУ домовладельца: 1-877-571-2432

Homeowner’s HOPE, служба некоммерческой организации Homeownership Preservation Foundation и NeighborWorks America, представляет собой бесплатную горячую линию, которая помогает домовладельцам избежать потери права выкупа, предоставляя бесплатные консультации, включая план действий, и доступна 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.

Телефон: 1-888-995-HOPE (4673)
Веб-сайт: http: // www.hopenow.com/hotline-aboutus.php

Свяжитесь с Департаментом жилищного строительства и городского развития (HUD): 860-240-4800

Полевой офис Департамента жилищного строительства и городского развития США (HUD) в Хартфорде может решить ваши вопросы, касающиеся ссуд HUD.

Контактное лицо: Сюзанна Пьячентини, директор полевого офиса
Телефон: (860) 240-4800

Посетите веб-сайт HUD, который предлагает домовладельцам рекомендации по предотвращению потери права выкупа

Регистрация в программах рефинансирования, изменения ссуды и ипотечной помощи

Обзор программы «Сделать дом доступным» (MHA)

Программа «Обеспечение доступного жилья» (MHA), также известная как «План Обамы», предоставляет помощь по ипотеке и может помочь избежать потери права выкупа закладной.

Поиск Fannie Mae и Freddie Mac

Чтобы определить, есть ли у вас ипотека Fannie Mae или Freddie Mac, вы можете выполнить поиск Fannie Mae и поиск Freddie Mac.

Обратите внимание, что Программа доступного для жилья рефинансирования (HARP) завершилась 31 декабря 2018 г.

Свяжитесь с Управлением жилищного финансирования Коннектикута (CHFA) ​​

CHFA предоставляет ипотечное финансирование по ставкам ниже обычных рыночных, чтобы предложить доступные альтернативы тем, кто впервые покупает жилье с низким и средним доходом в Коннектикуте.

Телефон: (860) 721-9501 / (877) 571-CHFA (2432)
Эл. Почта: [email protected]

Программа экстренной ипотечной помощи (EMAP)

EMAP находится в ведении CHFA для предоставления экстренной помощи по ипотеке правомочным домовладельцам, страдающим от финансовых трудностей. Помощь предоставляется в виде 30-летнего полностью погашаемого кредита с фиксированной ставкой.

Если вы являетесь заемщиком, который уже лишился права выкупа, вы можете подать заявление / иметь право на получение EMAP, если:

  1. Вы предприняли необходимые шаги для ведения переговоров напрямую со своим кредитором или посредством личной встречи с консультантом по жилищным вопросам, утвержденным HUD, по номерам и
  2. Вам не удалось разрешить просрочку / дефолт.
Служба сельского хозяйства Министерства сельского хозяйства США

У Службы сельского жилищного строительства Министерства сельского хозяйства США есть программы ссуд, которые могут быть доступны для рефинансирования ипотеки, если вы находитесь под угрозой потери права выкупа, имеете ипотеку с фиксированной ставкой и в зависимости от дохода вашей семьи и места вашего проживания. Свяжитесь с USDA, чтобы узнать о доступных программах, квалификациях, нормах дохода и лимитах по ссуде.

Округа Виндхэм и Нью-Лондон:
Сервисный центр Норвича
238 West Town Street
Norwich, CT 06360
Телефон: (860) 859-5218, X 200 или X 201

Округа Толланд, Миддлсекс, Хартфорд, Личфилд, Нью-Хейвен и Фэрфилд:

Сервисный центр Windsor
100 Northfield Drive, 4-й этаж
Windsor, CT 06095-4729
Телефон: (860) 688-7725, X 130

Обзор краткосрочного рефинансирования FHA и оптимизированного рефинансирования FHA

FHA Short Refinance — это программа, доступная, если вы задолжали по ипотеке больше, чем стоит ваш дом, или находитесь «под водой» из-за значительного снижения стоимости жилья. Свяжитесь с вашим кредитором, чтобы узнать о праве на участие.

Примечание: Неучастниками программы являются: Bank of America (BOA), CitiMortgage и JPMorgan Chase.

FHA Оптимизированное рефинансирование позволяет снизить процентную ставку по текущему жилищному кредиту быстро и без оценки. Просмотрите список одобренных кредиторов FHA.

Рассмотрите обратную ипотеку

Если одному или обоим домовладельцам, указанным в титуле, больше 62 лет, вы можете рассмотреть возможность обратной ипотеки.Для получения дополнительной информации прочтите руководство «Рассматриваете обратную ипотеку?» Федеральная торговая комиссия также предлагает информацию об обратной ипотеке.

CHFA предлагает ипотеку с обратным аннуитетом, которая позволяет домовладельцу с низким доходом, которому не менее 70 лет, нуждающемуся в долгосрочном уходе или поддерживающих услугах, использовать долю в своем доме на одну семью, кондоминиуме или запланированное развитие подразделения для обеспечения ежемесячной необлагаемой налогом денежной выплаты или единовременной выплаты при закрытии. Свяжитесь с CHFA по телефону (860) 517-3502 или 1-877-571-2432.

Связаться с юридической службой

Есть несколько вариантов бесплатной и недорогой юридической помощи в Коннектикуте, если у вас есть проблемы с ипотекой и / или потерей права выкупа.

Примите участие в программе добровольных адвокатов (VAP)

адвокатов-волонтеров доступны через программу судебной власти штата Коннектикут для получения совета и ответов на вопросы по вопросам обращения взыскания и ипотеки. Домовладельцы, которым грозит потеря права выкупа на всей территории Коннектикута, могут присутствовать в любом здании суда.

Телефон: Роуз Энн Раш, эсквайр, 203-965-5288

Attorney Rush может также помочь с размещением в соответствии с Законом об американцах с ограниченными возможностями (ADA).

Верховный суд Бриджпорта
1061 Main Street, в комнате 208 (2-й этаж)
по средам с 9:00 до 11:00
Верховный суд Хартфорда
95 Вашингтон-стрит, комната 103 (1-й этаж)
вторник, 9:00 а. м. до 11:00
Верховный суд Новой Британии
20 Франклин-сквер, комната 406 (4-й этаж)
Примечание: Видеоконференция из Уотербери.
по средам с 9:00 до 11:00
Верховный суд Нью-Хейвена
Черч-стрит, 235, комната 7B (7-й этаж)
по средам с 9:00 до 11:00
Верховный суд Нью-Лондона
Хантингтон-стрит, 70, комната E-309 (3-й этаж)
среда, 2:00 р.м. до 16:00
Верховный суд Стэмфорда
123 Hoyt St., Rms. 704 и 705 (7 этаж)
, среда, с 9:30 до 11:30
Верховный суд Уотербери
Гранд-стрит, 300, комнаты 9.05 и 9.06 (2-й этаж)
по средам с 9:00 до 11:00
Обратитесь в справочную службу ассоциации адвокатов графства

Коллегии адвокатов округа в Коннектикуте имеют справочную службу для юристов с адвокатом, который может ответить на юридические вопросы. Назначение стоит 25-40 долларов в зависимости от округа. Услуги сверх первых получаса оплачиваются по рыночной ставке поверенного.

Округ Фэрфилд — 203-335-4116 — 40 долларов США за 1/2 часа консультации
Округ Хартфорд * — 860-525-6052- 35 долларов США за 1/2 часа консультации
Округ Нью-Хейвен — 203-562-5750 — 35 долларов США за консультацию за 1/2 часа консультации
Округ Нью-Лондон — 860-889-9384 — 25 долларов США за 1/2 часа консультации

* Коллегия адвокатов округа Хартфорд также охватывает округа Личфилд, Мидлсекс, Толланд и Виндхэм.

Свяжитесь с юридической службой штата

Statewide Legal Services предоставляет бесплатные юридические консультации и помощь лицам с низким доходом по неуголовным правовым вопросам, включая вопросы арендодателя / арендатора и дела о выкупе, приводящие к выселению Жилищного суда. Примечание. В настоящее время не оказывает помощи при обращении взыскания.

Телефон: (860) 344-0380 (Центральный Коннектикут и Мидлтаун) или 1-800-453-3320 (для других регионов).
Артикул: Выкупа заложенного имущества: ваши права и возможности

Посетите центр обслуживания судов

Судебные сервисные центры, доступные в некоторых местах Верховного суда, предоставляют жителям Коннектикута следующее: бесплатные принтеры, факсы, копировальные аппараты, сканеры, телефоны, электронные документы, рабочее место, помощь персоналу, государственные нотариальные услуги, информацию о календаре и реестрах, судебные формы, судебные публикации и рабочее место.

Расположение Верховного суда: Ансония-Милфорд, Данбери, Фэрфилд, Хартфорд, Мериден, Миддлсекс, Новая Британия, Нью-Хейвен, Норвич, Стэмфорд, Толланд, Уотербери и Виндхэм.

Свяжитесь с Проектом потребительского права для пожилых людей (CLPE): 1-800-296-1467

Consumer Law Project for Elders (CLPE), служба юридической службы штата, предоставляет бесплатную юридическую помощь пожилым людям в Коннектикуте в возрасте 60 лет и старше, у которых есть вопросы или проблемы с потребителями, включая взыскание долгов, хищническое кредитование и кражу личных данных. Примечание : Не предлагает услуги по обращению взыскания.

Посещение клиники по предотвращению потери права выкупа

Центр справедливого жилищного строительства Коннектикута ежемесячно спонсирует бесплатные клиники по предотвращению потери права выкупа. Эти бесплатные клиники доступны в Хартфорде, Бриджпорте, Норуолке и Стэмфорде. Более подробную информацию о клиниках, местах, направлениях, датах и ​​времени можно получить, связавшись с Центром справедливого жилищного строительства Коннектикута.

Обратитесь в Центр ярмарки жилья Коннектикута: 860-263-0731

Центр справедливого жилищного строительства Коннектикута, некоммерческое агентство в Хартфорде, служит ресурсом для заемщиков, консультантов по жилищным вопросам, адвокатов потребителей и политиков по вопросам предотвращения потери права выкупа, ответственного кредитования и дискриминации при ипотечном кредитовании.

Телефон: 1-888-247-4401
Ссылка: Представление себя при потере права выкупа: Руководство для домовладельцев Коннектикута

Подать заявку на участие в программе посредничества в отношении выкупа

Взыскание залога — это судебный процесс, и вы должны внимательно следить за ним, чтобы защитить свои права. Если вам вручили повестку и жалобу, и вы не можете нанять адвоката, который будет представлять вас, или если вы не имеете права на получение бесплатной юридической помощи, вы можете представлять себя.Судебный департамент предлагает ответы на часто задаваемые вопросы для лиц, желающих представлять себя в суде, которые включают информацию о заполнении бланка явки. Подача заявления о явке дает вам право получать все судебные уведомления и календари, касающиеся вашей потери права выкупа, по адресу, указанному вами в заявлении о явке.

Программа посредничества в отношении выкупа

— это добровольная программа , которая была учреждена в 2008 году главным судебным администратором в каждом судебном округе для оказания помощи домовладельцам, чьи семьи из одного-четырех семей, занимаемые владельцами жилой недвижимости в Коннектикуте, являются предметом иска взыскания .Домовладелец / заемщик должен подать форму свидетельства о посредничестве в отношении выкупа (JD-CV-108) и форму явки (JD-CL-12). Эти формы должны быть поданы не позднее, чем через пятнадцать (15) дней с даты возврата в повестке.

Если у вас есть вопросы о Программе посредничества в отношении выкупа, пожалуйста, свяжитесь с Нэнси МакГанн по телефону 860-263-2734, доб. 3067 или напишите ей по адресу [email protected]

Свяжитесь с CT Association for Community Action (CAFCA)
12 общественных агентств (CAA)

Коннектикута помогают людям удовлетворить насущные потребности посредством таких услуг, как предотвращение выселения и отчуждения права выкупа, помощь в энергоснабжении / отоплении, кладовые с едой и утепление.CAA также дает людям возможность улучшить свое финансовое будущее с помощью служб занятости, обучения финансовой грамотности и других программ.

Чтобы найти местный CAA, посетите Ассоциацию действий сообщества Коннектикута или позвоните по телефону (860) 832-9438.

Связаться с Департаментом социальных услуг и пересмотреть жилищные программы

2-1-1 — это партнерство между штатом Коннектикут и United Way of Connecticut с целью предоставить жителям Коннектикута единый источник информации, чтобы помочь им найти общественные службы, социальные службы и службы кризисного реагирования в вашем районе. Профессиональные специалисты по вызову помогают абонентам оценить их ситуацию и найти подходящие услуги, используя обширную базу данных кадровых ресурсов.

Департамент социальных услуг Коннектикута (DSS), Управление жилищного финансирования штата Коннектикут, информационная линия United Way 2-1-1, Министерство жилищного строительства и городского развития США и Министерство сельского хозяйства США — развитие сельских районов являются спонсорами реестра бесплатного жилья. чтобы помочь людям найти доступное и доступное арендное жилье в Коннектикуте.Для получения информации звоните по телефону 1-877-428-8844 (на испанском языке, 1-877-428-8844, доб. 204).

Свяжитесь с программой профессионального обучения ипотечного кризиса

Финансируемая государством программа обучения работе в условиях ипотечного кризиса — это проект WorkPlace, Inc. и Capital Workforce Partners, который помогает домовладельцам повышать свои профессиональные навыки и потенциал заработка с помощью индивидуальных услуг по трудоустройству и стипендий для профессионального обучения.

Телефон: 1-866-683-1682

Связаться с отделом по делам ветеранов

Департамент по делам ветеранов штата Коннектикут, Управление по защите интересов и помощи оказывает ветеранам, имеющим на это право супругам и иждивенцам помощь в получении пособий для ветеранов в соответствии с федеральными, государственными и местными законами.

Телефон: 1-866-9CT-VETS (1-866-928-8387) для службы поддержки ветеранов

Фонд солдат, моряков и морской пехоты — агентство штата Коннектикут, созданное для помощи нуждающимся ветеранам войны и их семьям и находящееся в ведении Американского легиона. Ветераны Коннектикута, которым требуется помощь, могут связаться с штатным следователем по вопросам помощи ветеранам, чтобы обсудить свою ситуацию, помощь, которая может быть доступна, и способы подачи заявки. Помощь, которая может включать в себя выплату процентов по ипотеке, предоставляется только на временный период.

Телефон: 1-800-491-4941

Программа гарантирования жилищной ссуды Министерства по делам ветеранов США помогает ветеранам, имеющим на это право, военнослужащим военной службы, членам резерва и служащим Национальной гвардии приобрести и сохранить дом. Если у вас есть ссуда VA и у вас возникли проблемы с оплатой, программа может предложить план погашения или другую альтернативу потере права выкупа. Для консультации по жилищному кредиту обращайтесь в Региональный кредитный центр Коннектикута по телефону:

.

Телефон : 1-800-827-6311 или 1-800-827-0336

Избегайте мошенничества «спасения» права выкупа

Люди, лишенные права выкупа, часто становятся мишенью для «мошенничества по спасению заложенного имущества».”Будьте очень осторожны с неюристами, которые просят вас заплатить гонорар за консультационные услуги, изменение существующей ссуды или предотвращение потери права выкупа, или заявляют о возможности провести« судебно-медицинский аудит »ваших кредитных документов, независимо от их обещания или претензии . Многие адвокаты из других штатов нацелены на жителей Коннектикута: вы никогда не должны платить адвокатам, которых вы не встречаете . Для получения дополнительной информации см. Остерегайтесь мошенничества по спасению заложенного имущества! или Признаки FTC мошенничества спасения потери права выкупа.

В некоторых из этих «спасательных» мошенников мошенник обещает помочь вам спасти ваш дом, но на самом деле намеревается украсть ваш дом или большую часть капитала, который вы накопили в своем доме. По данным FTC, было зарегистрировано следующее хищническое мошенничество:

  • Специалист по предотвращению потери права выкупа: «Специалист» на самом деле является фальшивым консультантом, который взимает огромные гонорары в обмен на несколько телефонных звонков или заполнение некоторых документов, которые домовладелец может легко сделать сам.Ни одно из действий не приводит к спасению дома. Обращение за помощью к консультанту, утвержденному HUD, — это один из способов избежать подобного мошенничества.
  • Аренда / обратный выкуп: домовладельцев обманывают, заставляя подписать документ на свой дом мошеннику, который сообщает им, что они смогут остаться в доме в качестве арендатора и в конечном итоге выкупить его обратно. Обычно условия этой схемы настолько жесткие, что обратный выкуп становится невозможным, домовладельца выселяют, а «спасатель» уходит с большей или всей долей капитала.
  • Приманка и переключатель: домовладельцы думают, что они подписывают документы, чтобы обеспечить текущую ипотеку. Вместо этого они подписывают документ на свой дом. Домовладельцы обычно не знают, что их обманули, пока не получат извещение о выселении.
Защитите своего питомца

Домашние животные — не только компаньоны, но и часть семьи. Если вы столкнулись с потерей права выкупа и вам нужно переехать туда, где домашние животные не допускаются, или если вы больше не можете позволить себе содержать своего питомца, пожалуйста, не бросайте своего питомца.Попробуйте найти друга, коллегу или члена семьи, готового принять вашего питомца. Приюты для животных и организации по спасению животных также перечислены ниже:

Гуманное общество Коннектикута

Телефон: 1-800-452-0114 (Ньюингтон)
860-442-8583 (Уотерфорд)
203-227-4137 (Вестпорт)

SPCA Коннектикута
Телефон: 203-445-9978

No Paws Left Behind, Inc.
Телефон: 281-717-0055

Petfinder (список приютов для домашних животных)

Проблем в сфере ипотечного обслуживания

Добрый день.Я хотел бы поблагодарить Национальный центр права потребителей (NCLC) за приглашение выступить здесь, на конференции по судебным разбирательствам по правам потребителей. Мне особенно приятно поделиться с вами своими мыслями в моем первом публичном выступлении с момента вступления в Совет управляющих Федеральной резервной системы в прошлом месяце.

Это трудные времена для политиков, потому что это трудных времен для миллионов американцев. Состояние многих семей за последние несколько лет значительно снизилось, особенно в связи с резким падением стоимости их домов и других активов.Многие домохозяйства столкнулись с потерей рабочих мест или значительным сокращением количества отработанных часов, что привело к снижению семейного дохода и благосостояния. Пенсионеры испытывают повышенное беспокойство, поскольку компании, местные власти и правительства штатов обсуждают меры по ограничению пенсий пенсионерам. Возможности домашних хозяйств брать ссуды также сократились, поскольку стандарты андеррайтинга ужесточились, в результате чего большее значение приобрели существующие долговые обязательства потребителей. Для домашних хозяйств, пытающихся справиться с этими трудностями, очень важна работа, которую многие из вас выполняют, чтобы напрямую помочь потребителям разобраться с юридическими аспектами их финансовой жизни.Я благодарю вас за ваш постоянный и постоянный вклад в стабилизацию семейной и общественной жизни в нашей стране.

Одним из аспектов финансового кризиса, который непосредственно затрагивает вашу работу, является обращение взыскания. Как вам хорошо известно — и на самом деле вы были одними из первых, кто предсказал проблему, — миллионы домовладельцев в последние годы лишились права выкупа закладной; многие другие пройдут через это в ближайшем будущем; и бесчисленное множество других изо всех сил стараются поддерживать свои платежи в актуальном состоянии, даже несмотря на то, что рынок жилья и экономика в целом затрудняют это.

Число случаев отчуждения права выкупа, инициированного в отношении жилой недвижимости, выросло с одного миллиона в 2006 году, когда цены на жилье достигли пика, до 2,8 миллиона в прошлом году. Только за первую половину этого года было подано 1,2 миллиона заявок на выкуп. Кроме того, прямо сейчас почти пять миллионов ссуд находятся где-то в процессе обращения взыскания или просрочены на 90 дней или более и, следовательно, подвержены серьезному риску обращения взыскания.

Наши прогнозы в обозримом будущем остаются очень мрачными: в целом мы ожидаем около двух с четвертью миллиона заявок на обращение взыскания в этом году и снова в следующем году, и еще около двух миллионов в 2012 году.Хотя эти цифры ниже своего пика в 2009 году, они остаются чрезвычайно высокими по историческим меркам и представляют собой травму для жизней миллионов пострадавших людей.

Самым последним тревожным событием в процессе обращения взыскания, привлекшим внимание общественности, является ненадлежащая деятельность ипотечных служащих. Но давайте помнить, что в течение многих лет консультанты по жилищным вопросам и адвокаты по всей стране документировали примеры мошенничества и злоупотреблений при обслуживании ипотечных кредитов.В настоящее время внимание сосредоточено на так называемых «робо-подписывающих лиц», лиц, которые, по-видимому, подтвердили действительность документов в ряде обращений взыскания, настолько больших, что можно предположить, что в процессе записи что-то не так. Это событие само по себе вызывает беспокойство, но оно также проливает свет на другие давние процедурные недостатки в обслуживании ипотечных кредитов.

Многие могут рассматривать эти процедурные недостатки как тривиальные, технические или несущественные, но я считаю их частью более глубокой системной проблемы и серьезно обеспокоен.Когда я работал комиссаром по финансовому регулированию штата Мэриленд, я столкнулся с ящиком Пандоры хищнической тактики, который включал:

  • дополнительные сборы, такие как штрафы за просрочку платежа, заключения брокерских цен, сборы за инспекцию, гонорары адвокатов и другие сборы;
  • стратегическое неправильное применение платежей, так что платежи домовладельца в счет основной суммы долга и процентов по ссуде были неправильно применены к гонорарам обслуживающего персонала, что иногда приводило к неправильному признанию ссуды просроченной; и
  • несоответствующая оценка принудительного страхования, с премиями, в два-четыре раза превышающими стоимость стандартного страхования домовладельцев, что, в свою очередь, заставляло обслуживающих лиц собирать эти страховые взносы перед применением выплат в счет основной суммы долга и процентов, что привело к потере права выкупа.

Теоретически не исключено, что спор о подписывающем роботе может оказаться краткосрочной технической проблемой, которую можно решить с помощью дополнительных проверок и, при необходимости, повторной обработки критически важных документов. Тем не менее, я считаю, что необходима серьезная и последовательная реформа для решения более серьезных проблем в сфере ипотечного обслуживания.

Отрасль обслуживания ипотечных кредитов в том виде, в каком мы ее знаем, возникла сравнительно недавно, и, несомненно, она никогда прежде не подвергалась испытаниям в условиях национального жилищного кризиса такого масштаба.Как показывает продолжающийся рост случаев обращения взыскания, ипотечные службы просто не делают достаточно, чтобы предоставить устойчивые альтернативы обращению взыскания. Это может быть связано с тем, что сегодня подавляющая часть обслуживания ссуд осуществляется крупными обслуживающими организациями, которые являются либо дочерними предприятиями депозитных организаций, либо филиалами депозитарных организаций, либо независимыми компаниями, ориентированными в основном или исключительно на обслуживание ссуд.

До того, как секьюритизация стала обычным явлением, гораздо более вероятно, что ипотечный кредит будет обслуживаться тем же лицом, которое предоставило ссуду.Такой простой подход гарантировал, что кредиторы немедленно узнают, есть ли у домовладельца проблемы с платежами, и смогут принять меры для уменьшения возможных убытков. Изрядная доля такого «обслуживания портфеля» все еще имеет место, но по мере того, как рынок жилой недвижимости перешел от модели «от источника к хранению» к модели «от источника до распределения», появилась отрасль независимых сторонних организаций, которые обслуживать ссуды от имени трастов секьюритизации. Эти трасты, как требование для их налогового льготного статуса, должны были быть пассивными, а управление отдельными ссудами оставалось обслуживающему персоналу.Такие схемы обслуживания теперь стали обычным явлением в отрасли: на самом деле, система быстро развивалась и претерпела значительную консолидацию за последние двадцать лет.

Преимущества консолидации включают значительную экономию от масштаба при сборе и выплате регулярных платежей. Но такая трудоемкая и сложная работа, которая сейчас необходима в области снижения убытков, не рассматривалась ни в каком подобном масштабе, и платежные структуры между обслуживающими организациями и инвесторами не всегда могут быть достаточными для поддержки крупномасштабной ссуды. тренировочная деятельность.К сожалению, как мы сейчас видим, у этой модели также есть существенные недостатки. Сторонние сервисные центры зарабатывают деньги за счет ежегодных сборов за обслуживание, множества других сборов и плавающих процентов, и они максимизируют прибыль, снижая свои затраты, оптимизируя процессы, где это возможно, и покупая права на обслуживание пулов ссуд, которые, как они надеются, будут требуется небольшая практическая работа. Опять же, для стандартной обработки платежей все это приводит к экономии за счет масштаба, и в результате в последние годы отрасль значительно консолидировалась.

Но услуги, необходимые в условиях нынешнего жилищного кризиса, не универсальны. Специалисты по обслуживанию ссуд, вероятно, никогда не ожидали острой необходимости в такой трудоемкой и детальной работе, которая сейчас требуется в области уменьшения убытков, а платежные структуры между обслуживающими организациями и инвесторами недостаточны для поддержки крупномасштабной деятельности по урегулированию ссуд. Как оказалось, структурные стимулы, влияющие на действия обслуживающего персонала, особенно когда они обслуживают ссуды для третьей стороны, теперь противоречат интересам домовладельцев и инвесторов.

В то время как финансовые интересы инвестора более или менее напрямую связаны с исполнением ссуды, интересы стороннего обслуживающего лица в лучшем случае связаны с ним только косвенно. Обслуживающая организация зарабатывает деньги, чтобы немного упростить, максимизируя заработанные комиссионные и минимизируя расходы при выполнении действий, прописанных в его контракте с инвестором.

Например, в случае, когда домовладелец пытается произвести платежи, потеря права выкупа почти всегда стоит денег инвестору, но на самом деле может приносить деньги обслуживающему персоналу в виде комиссионных. С другой стороны, упреждающие меры по предотвращению потери права выкупа и минимизации затрат для инвестора могут быть полезны для домовладельца, но связаны с затратами, которые вполне могут привести к чистым убыткам для обслуживающей организации. В случае временной снисходительности для домовладельца, например, инвестор и домовладелец могут выиграть — если снисходительность позволит домовладельцу снова встать на ноги и избежать потери права выкупа, — но обслуживающий персонал вполне может потерять деньги. В случае постоянной модификации и инвестор, и домовладелец могут оказаться в значительно лучшем положении по сравнению с потерей права выкупа, но обслуживающий персонал может снова потерять деньги.

Почему обслуживающий персонал может потерять деньги в случае, который может быть беспроигрышным для заемщика и инвестора? Это связано с объемом необходимой работы, структурой возмещения затрат обслуживающей организации и другими расходами, понесенными обслуживающей организацией в связи с просроченными, но еще не уплаченными заемщиками. Варианты смягчения убытков, такие как воздержание и изменение ссуды, требуют индивидуальной работы с конкретным случаем. Таким образом, обслуживающему персоналу необходимо инвестировать в дополнительные ресурсы, в том числе в обученный персонал, который может иметь дело с зачастую сложными разовыми транзакциями.В случае безопасности частной марки многие затраты на эту работу не могут быть возмещены трастом. Другие расходы являются результатом даже временной отсрочки платежа, например, требование обслуживающей организации в большинстве случаев авансировать инвестору основную сумму и проценты каждый месяц, даже если он не получил платеж от заемщика. Даже в случае обслуживающего лица, имеющего все наилучшие намерения поступать «правильно», итоговые стимулы в значительной степени не совпадают со всеми остальными участниками сделки, и, безусловно, с самими домовладельцами.

Мы еще не знаем, какими будут конечные результаты для домовладельцев. Но лучшие сторонние сервисные службы должны будут проявлять усердие и быть готовыми нести относительные убытки, когда стандартная бизнес-модель для отрасли, казалось бы, ставит большой палец на чашу весов в пользу обращения взыскания. Наиболее неотложные потребности в мире обслуживания сегодня требуют наличия достаточного количества персонала с адекватным сочетанием обучения, инструментов и суждений для решения проблемных кредитов в крупном масштабе, другими словами, деятельности с незначительной экономией на масштабе.Набор навыков персонала, нанятого и обученного для повседневной работы — эффективность и точность в соблюдении правил и небольшая осмотрительность при принятии решений — скорее всего, плохо подходит для действий по снижению убытков, которые требуют постоянного творческого подхода и индивидуального суждения. Таким образом, простой перевод работы из одной части компании в другую не дает многого без значительных инвестиций в обучение и переподготовку. Сервисные центры публично обещали в течение нескольких лет увеличить свои сервисные мощности, и многие так и сделали.К сожалению, существует множество свидетельств того, что персоналу многих обслуживающих компаний не хватает знаний и возможностей, чтобы справиться с масштабами ипотечного кризиса.

Для того, чтобы хорошо выполнять свою работу, обслуживающему персоналу необходимы строгие внутренние процедуры и контроль. Недавние события предполагают, что в этом отношении может не хватать обслуживающих компаний в ущерб потребителям и, вполне возможно, в ущерб инвесторам, которым они по контракту обязаны максимизировать доход.Я осознаю, что многие сервисные службы активизировались и старались улучшить свою работу; Я аплодирую и поддерживаю их. Однако сохраняющиеся проблемы остаются, и я подозреваю, что они могут быть вызваны отложенным техническим обслуживанием и крупномасштабными инвестициями. Во времена бума обслуживающие компании имели возможность создавать относительно бережливые системы, которые эффективно обрабатывали более рутинные аспекты бизнеса, но, похоже, они не планировали инфраструктуру, которая потребовалась бы во время серьезного цикла простоя.Как вы знаете, проигрышный конец этой палки находится в руках потребителей.

Если серьезно, то повторяющиеся проблемы, преследующие некоторые элементы индустрии обслуживания, выходят за рамки несогласованных стимулов и сводятся к простому недобросовестному ведению бизнеса. Одна повторяющаяся проблема, которая вызвала судебный процесс, связана с обработкой сборов обслуживающей организацией. Когда обслуживающий персонал не выполняет должным образом свою основную обязанность по сбору и надлежащему распределению ипотечных платежей, это может стоить домовладельцам денег и, в самых крайних случаях, привести к преждевременному невыполнению обязательств домовладельца.Некоторые обслуживающие компании получают необоснованные или несанкционированные сборы от заемщиков после применения недобросовестной практики взыскания или других действий, вызывающих невыполнение обязательств заемщиком, таких как неправильные платежи, дополнительные расходы, ошибочные платежи, штрафы за просрочку платежа и т. Д.

Слишком много сообщений о некачественных операционных процедурах — потеря документов, медленное время отклика и небрежное ведение документации — бросают темную тень на эту часть отрасли, которая связывает ипотечных заемщиков и кредиторов. Широкое предоставление делегированных полномочий, которыми пользуются сервисеры в соответствии с соглашениями об объединении и обслуживании (PSA), в сочетании с фактическим отсутствием выбора со стороны потребителей, создает благоприятную среду для злоупотреблений. Более того, неспособность некоторых сервисных центров вести полные и точные записи и аккуратно передавать права на обслуживание вызывает дополнительную неопределенность и уязвимость.

Влияние неэффективной деловой практики может сохраняться даже после продажи заложенного имущества. При управлении отчужденным имуществом в инвентарных запасах кредиторов обслуживающие лица могут быть мотивированы мерами своевременности в СРП, чтобы побудить бывшего домовладельца или добросовестного арендатора освободить дом до того, как они будут это делать по закону, иногда под угрозой выселения.После того, как недвижимость становится вакантной, обслуживающий персонал проявляет большую свободу действий при принятии решения о том, ремонтировать ли изъятую собственность, исходя из вероятности того, что авансы обслуживающего лица могут быть возмещены из выручки от продажи. С учетом того, что запасы недвижимого имущества, находящиеся в собственности (REO), по прогнозам, достигнут миллиона к концу 2010 года, действия обслуживающего персонала будут сильно влиять на эффективность усилий по стабилизации соседства во время постоянного снижения стоимости домов и на хрупких рынках, уже ослабленных избытком свободных и заброшенная собственность, особенно в малообеспеченных общинах.

Наконец, мы сталкиваемся с целым рядом проблем, связанных с модификацией кредита. Общеизвестны значительные опасения сервисных служб по поводу Программы доступной модификации жилья (HAMP) Казначейства США. Тем не менее, мы недостаточно знаем о том, насколько хорошо обслуживающие компании соблюдают требования этой программы, и действительно ли выполняются все модификации HAMP, которые должны быть сделаны. Фактически, многие обслуживающие компании в настоящее время сообщают, что основная часть их модификаций ссуд выполняется вне HAMP.Опять же, мы недостаточно знаем о том, как выглядят эти модификации или как они структурируются.

До HAMP многие сервисные центры создавали модификации, которые сами по себе были проблематичными. Например, высокий процент модификаций до HAMP не обеспечивал облегчения платежей заемщикам и, что неудивительно, демонстрировал высокие показатели повторного невыполнения обязательств. Обслуживающие службы могут не делать все, что они могут сделать, чтобы гарантировать, что действия по снижению потерь, включая модификации HAMP и не-HAMP, являются ответственными и устойчивыми и подлежат строгому внутреннему контролю.

Таким образом, проблемы, о которых в последние недели не раз появлялись в заголовках, не новы и не требуют быстрого решения. Хотя могут существовать некоторые специфические методы, в том числе «подпись роботов», которые можно изолировать и устранить, хронические, неизлечимые проблемы продолжают преследовать эту отрасль. Существует длинный список действий и дел, возбужденных генеральными прокурорами, которые, без сомнения, вели некоторые из вас в этом зале, демонстрируя вред, нанесенный потребителям небрежными или недобросовестными действиями.Поскольку потребители не могут выбирать, нанимать или увольнять своих обслуживающих (кроме выплаты ссуды), отрасли не хватает рыночной дисциплины, налагаемой в других отраслях работой по выбору потребителя. По этой причине, если обслуживающие организации не поддерживают активный штат адекватного и обученного персонала и не создают и не соблюдают внутренний контроль, если инвесторы не следят за поведением своих обслуживающих лиц, если регулирующие органы не проводят значимых проверок, если суды не защищают от недобросовестной практики как по существу, так и по процедурным вопросам, то вероятность того, что хорошо функционирующий рынок жилья выйдет из этого кризиса, будет гораздо ниже. Поскольку сама структура отрасли обслуживания кредитов, как она работает в настоящее время, неизбежно ведет к несогласованным стимулам и склонности откладывать дорогостоящие инвестиции, необходимо также провести более существенное переосмысление базовой бизнес-модели, если мы хотим избежать повторения предыдущих ошибок.

Я понимаю, что рисую довольно мрачную картину. Но будьте уверены, я верю, что мы можем добиться реального прогресса на местах за счет скоординированных государственных и частных действий.В заключение позвольте мне рассказать немного о том, что Федеральная резервная система и другие организации делают для решения этих проблем.

Хотя практика обращения взыскания традиционно была — и по праву должна оставаться — прерогативой штатов, Федеральная резервная система расширяет свой опыт работы с отраслью — во-первых, проводя обзор небанковских дочерних компаний совместно с другими штатами. и федеральных регулирующих органов, а в настоящее время проводится анализ практики модификации кредитов некоторыми обслуживающими организациями. По мере того, как текущие проблемы обслуживания стали проясняться, Федеральная резервная система и другие федеральные банковские агентства инициировали углубленный анализ практики крупнейших операций по обслуживанию ипотечных кредитов. Обзор фокусируется на практике обращения взыскания в целом, но с упором на поломки, которые, кажется, привели к неточным письменным показаниям и другим сомнительным юридическим документам, используемым в процессе обращения взыскания. Когда межведомственная проверка будет завершена, у нас будет больше информации о масштабах и значении этих очень тревожных практик, а также понимание того, что необходимо сделать, чтобы предотвратить их в будущем.Мы также запросили информацию и предложения из других хорошо осведомленных источников, включая NCLC, чтобы помочь нам лучше направлять наши действия по обнаружению возможных систематических проблем у конкретных сервисных центров или в отрасли в целом.

Предварительно мы поручили определенным фирмам провести тщательную самооценку политик и процедур, которые они используют для определения того, следует ли обращать взыскание по жилищной ипотечной ссуде, и, в тех случаях, когда обращение взыскания разрешено, изучить процессы, которые они использовали для соблюдения с соответствующими федеральными законами и законами штата. Мы дали указание этим фирмам не просто обратиться к заявленным ими политикам и процедурам, но и оценить, как они работают на практике. В то же время эксперты из банковских агентств будут выезжать на место для изучения отдельных файлов ссуд, оценки средств контроля за отбором и управлением сторонних поставщиков услуг, а также тщательной проверки утверждений, которые учреждения делают в своих самооценках. Учреждениям будет дано указание исправить любые недостатки, которые они обнаруживают в своей самооценке или которые обнаруживаются в процессе проверки на месте.

Как правило, Федеральная резервная система проверяет процедуры соблюдения требований банковских организаций, которые мы контролируем, в рамках процесса проверки. Однако федеральные эксперты обычно не являются экспертами в применении законов каждого штата, особенно в такой сложной области, как процедуры обращения взыскания на закладную. Таким образом, федеральные эксперты должны координировать свои действия со своими коллегами из государственных инспекторов, которые должны лучше понимать законы своего штата о взыскании права выкупа. Для учреждений, учрежденных на федеральном уровне, Федеральная резервная система требует, чтобы у банков, которые мы контролируем, были адекватные программы управления комплаенс-риском, которым необходимо следовать.

Учитывая потенциальные последствия для потребителей, рынка жилья и экономики в целом, я считаю справедливым сказать, что все соответствующие подразделения федерального правительства очень серьезно относятся к основной динамике кризиса потери права выкупа закладных. Я также надеюсь, что работа с несколькими штатами, которую проводят 50 генеральных прокуроров штатов, окажется средством решения основных проблем.Координация и экспертиза на государственном уровне в этих вопросах является существенным корректирующим действием. В той мере, в какой юридические урегулирования структурированы таким образом, чтобы порождать более широкую реформу процессов обслуживания, будет более вероятно, что мы сможем заверить потребителей, что они не столкнутся с другими проблемами, связанными с ипотекой, в будущем.

Сложные проблемы, с которыми сейчас сталкивается индустрия обслуживания кредитов, являются символом проблем, которые возникают в любой отрасли, когда стимулы фундаментально не согласованы, и когда гонка за краткосрочной прибылью преобладает над устойчивыми, долгосрочными целями и практиками.Ответственные стороны в отрасли, без сомнения, уже изо всех сил пытаются решить некоторые из возникших проблем. Однако, поскольку очень многое зависит от правильного использования этих систем и поскольку у потребителей так мало возможностей индивидуального выбора или обращения за помощью, полагаться на обещания участников рынка будет недостаточно. Многие из вас годами вносили свой вклад, чтобы указать на проблемы в отрасли и предоставить потребителям некоторую защиту и возмещение в случае обиды. Государственный сектор также активизирует свои усилия по мониторингу действий и систем компаний.До тех пор, пока не будет разработана лучшая бизнес-модель, которая устранит стимулы для бизнеса, которые потенциально могут нанести вред потребителям, возникнет необходимость в тщательном контроле над этими проблемами со стороны регулирующих органов и в соответствующих правоприменительных действиях, направленных на их устранение.

Спасибо.

Программы ссуды на маркетинговую помощь без права регресса

Закон о сельском хозяйстве 2014 года (Закон о сельском хозяйстве 2014 года) разрешает безвозвратные ссуды на маркетинговую помощь (MAL) и выплаты для покрытия дефицита ссуд (LDP) на урожай с 2014 по 2018 годы для пшеницы, кукурузы, зерна сорго, ячмень, овес, высокогорный хлопок, сверхдлинный штапельный хлопок, длиннозерный рис, среднезерный рис, соевые бобы, другие масличные культуры (включая семена подсолнечника, рапс, рапс, сафлор, льняное семя, семена горчицы, крамбе и кунжутное семя), сухой горох, чечевица, мелкий нут, крупный нут, сортированная и необработанная шерсть, мохер, необрезанные шкуры, мед и арахис.

MAL и LDP — это маркетинговые инструменты, доступные производителям, начиная с момента сбора урожая или стрижки. MAL обеспечивает приток денежных средств, когда рыночные цены обычно находятся на минимуме времени сбора урожая, что позволяет производителю отложить продажу товара до появления более благоприятных рыночных условий. Разрешение производителям хранить продукцию во время сбора урожая или стрижки обеспечивает более упорядоченный сбыт товаров в течение года.

ТЗА для товаров считаются без регресса, если ТЗА может быть погашен путем погашения ТЗА или путем передачи заложенного обеспечения в Commodity Credit Corporation (CCC) в качестве полной оплаты ТЗА при наступлении срока погашения.Положения о погашении MAL определяют, при определенных обстоятельствах, что производители могут погашать MAL по ставке ниже ссуды (основной суммы) плюс начисленные проценты и другие сборы. В качестве альтернативы, положения о выплате в счет погашения ссуды (LDP) указывают, что вместо обеспечения MAL производители могут выбрать получение LDP.

Условия погашения MAL и LDP предназначены для минимизации потенциальной передачи обеспечения по ссуде в CCC, накопления запасов, принадлежащих CCC, затрат на хранение, несоответствий в маркетинговых льготах по ссуде в пределах штата и округа, и позволяют U.S. произведенные товары, которые будут продаваться свободно и на конкурентной основе. Накопление запасов, принадлежащих CCC, делает товары, производимые в США, менее конкурентоспособными на мировых рынках и может привести к значительным затратам на хранение для налогоплательщиков.

Объяснение серьезных проблем кредитной программы для малого бизнеса

Сделай лучше, Стив. Фото: Сара Сильбигер / UPI / Bloomberg через Getty Images

Помощь малому бизнесу, также известная как «Программа защиты зарплаты» (PPP), была, пожалуй, самым амбициозным положением законопроекта о стимулировании роста на 2 триллиона долларов, который Конгресс принял на прошлой неделе.

Согласно политике, любой бизнес (или некоммерческая организация, организация ветеранов или племенной концерн) с 500 или менее сотрудниками имеет право на получение ссуды, обеспеченной государством, в размере восьми недель его предыдущей средней заработной платы плюс дополнительные 25 процентов от этой суммы ( если эта общая сумма не превышает 10 миллионов долларов, что является пределом для любой отдельной фирмы). И эти ссуды на самом деле больше похожи на гранты: фирмам не нужно производить какие-либо выплаты по своим ссудам в течение шести месяцев — и если они сохранят свою рабочую силу, то правительство простит почти всю ссуду (более подробная информация по этому вопросу ниже. ).Идея состоит в том, чтобы заморозить сектор малого бизнеса, чтобы он мог быстро разморозиться после того, как пандемия коронавируса пройдет.

Но нельзя что-то заморозить на потом, если оно уже испортилось. И к тому времени, когда Конгресс наконец принял закон, многие мелкие фирмы, на которые прямо повлияли меры социального дистанцирования, уже гнили. По этим причинам администрация Трампа стремилась как можно быстрее запустить ГЧП. С этой целью администрация (1) позволила владельцам малого бизнеса получить обеспеченные государством ссуды у любого застрахованного на федеральном уровне кредитора, который желает участвовать в программе, независимо от того, связаны ли такие банки или кредитные союзы с малым бизнесом. Администрация и (2) официально запустили программу в прошлую пятницу — задолго до того, как большинство банков предпочли бы.

К сожалению, сезон спасения малого бизнеса начался шатко и по вполне предсказуемым причинам. Вот четыре больших:

Причина, по которой Конгресс решил направить помощь малому бизнесу через частные банки, была проста: несмотря на огромные ресурсы, у правительства США отсутствует необходимая инфраструктура для своевременной прямой оплаты счетов по заработной плате фирм (способность, которую владеть).Но у America есть обширная сеть частных банков, застрахованных на федеральном уровне. Таким образом, предоставляя помощь в виде полностью прощаемых ссуд частным банкам, Конгресс мог бы теоретически быстро получить наличные в руки владельцев бизнеса: собственники просто заходили в отделения своих соседних банков, банки быстро ссужали им деньги и правительство позаботится о том, чтобы все были здоровы позже.

Конечно, для того, чтобы эта договоренность работала, федеральное правительство должно сделать обработку огромного количества заявок на получение ссуд для малого бизнеса стоящей для банков времени.Поначалу это может показаться несложным. Согласно первоначальному руководству администрации, участвующие банки должны будут взимать комиссию в размере от одного до 5 процентов за выданные ссуды (в зависимости от размера ссуды), а также получать 0,5 процента процентов, даже если федеральное правительство остается на крючке по любому поводу. невыплачиваемые ссуды.

Но банки опасаются, что это новое направление бизнеса более рискованно, чем кажется. В частности, администрация требует, чтобы банки проверяли право заемщиков на получение кредита (подтверждая, что они работали по состоянию на 15 февраля) и удостоверяли размер ссуды, на получение которой они имеют право (подтверждая среднемесячные расходы на заработную плату каждого предприятия).Возникает вопрос: что, если банк обманут?

Проверка такого рода информации со 100-процентной достоверностью во многих случаях может занять длительное время. И все же Белый дом умоляет банки быстро выпустить деньги. Итак, если банки ошибаются в том, что они слишком доверчивы, окажутся ли они на крючке из-за неприемлемой ссуды или несут другую ответственность за соучастие в мошенничестве или отмывании денег? Если это так, некоторые банки настаивали на том, что на утверждение каждой ссуды могут уйти недели.

На момент написания данной статьи представляется, что кредиторы не будут нести ответственности за выполнение недостаточно тщательной проверки данных о заемщике, который оказался преступником. Но они не полностью освобождены от обязанности проверять правомочность компаний. Это, в сочетании с материально-техническими трудностями при реализации программы, побудило банки настаивать на том, что процентная ставка в 0,5 процента была слишком низкой, чтобы предложение правительства имело смысл. Поэтому накануне запуска программы министерство финансов повысило ставку до одного процента.Это может увеличить участие банков, но также может создать финансовые трудности для небольших фирм, ежемесячные расходы которых превышают прощаемую часть кредитов, обеспеченных государством.

Bank of America был одним из немногих крупных кредиторов, участвовавших в ГЧП в день открытия. В течение следующих 72 часов он получил заявки на кредит от 177 000 малых предприятий, которые в совокупности запросили финансирование на сумму 32,6 миллиарда долларов. Если все эти ссуды будут одобрены, один кредитор уничтожит почти 10 процентов фонда спасения всего за три дня.

Министр финансов Стив Мнучин сказал, что администрация намерена пополнить фонд программы, как только он будет исчерпан. И согласно Politico , в Конгрессе существует двухпартийный консенсус в отношении такого расширения. В пятницу спикер Палаты представителей Демократической партии Нэнси Пелоси отложила более обширные планы своей партии по законопроекту о «Фазе 4», утверждая, что Конгресс должен сначала «принять тот же закон, который мы только что сделали», только более масштабный и более адресный. Но сенат в отпуске до 20 апреля.А до тех пор предприятия соревнуются за скудную помощь в порядке очереди.

«Есть ощущение срочности, потому что на самом деле денег в ссудном фонде недостаточно для того числа людей, которые действительно отчаянно нуждаются в помощи прямо сейчас», — Аманда Баллантайн, исполнительный директор группы защиты интересов малого бизнеса Main Street Alliance, сказал Bloomberg.

Первые два недостатка программы — опасения банков по поводу потенциальных рисков ответственности программы и недостаточная сумма денег, доступных для кредитования, — вместе порождают этот третий недостаток.Как упоминалось ранее, Bank of America участвует в программе — , но они предоставляют ссуды только малым предприятиям, которые уже имеют с банком отношения «бизнес-кредитование и бизнес-депозит». Некоторые учреждения, такие как Sunwest Bank, принимают заявки от новых клиентов. Но они — исключение, а не правило. Большинство кредиторов обращаются к знакомым им фирмам. А почему бы и нет? Учитывая, что спрос на эти ссуды превышает их предложение, у банков мало стимулов рисковать новым клиентом, особенно когда они могут быть признаны виновными в предоставлении кредита мошенническому заемщику.

Большинство малых фирм уже имеют отношения с кредитным учреждением. Но некоторые из наиболее уязвимых малых предприятий работают с наличными деньгами и не могут похвастаться такими отношениями. Между тем, такие предприятия также вряд ли будут так хорошо подготовлены и информированы об изменениях в политике, как более крупные и прибыльные предприятия или псевдо-малые предприятия, такие как франшизы сетевых ресторанов. Взятые вместе, все это означает, что компании, которые больше всего нуждаются в помощи, с наименьшей вероятностью действительно обеспечат ее до того, как колодец иссякнет.

Основная цель Программы защиты зарплаты (как следует из названия) — защитить зарплаты рабочих. Поэтому, когда администрация Трампа обнаружила, что закон , принятый Конгрессом, технически разрешает фирмам увольнять своих сотрудников в любое время с 15 февраля по 26 апреля — и по-прежнему обеспечивать прощение ссуд, если они повторно наняли этих работников до 30 июня, — она ​​начала искать изменение правила, которое закроет эту лазейку. Политика, которую он выбрал, заключалась в корректировке условий прощения.Ранее фирмам говорили, что до тех пор, пока они не увольняют персонал, они полностью прощают часть ссуды, потраченную на заработную плату, льготы, коммунальные услуги, арендную плату, выплаты по ипотеке или другие долги. Теперь они получат такое прощение, только если потратят 75 процентов своей ссуды на заработную плату. Это устраняет потенциальный стимул к сокращению всех сотрудников на несколько месяцев подряд; Уменьшение расходов на заработную плату таким образом означало бы выбросить бесплатные государственные деньги. И все же новые условия также означают, что для малых предприятий, которые не являются чрезвычайно трудоемкими, программа внезапно стала менее щедрой. Джордан Вайсманн из Slate ловко объясняет проблему в отчете, посвященном тяжелому положению Рокко Фраттароли, владельца Dairy Queen из Калифорнии.

Для предприятий, которые тратят большую часть своих денег на заработную плату, [ГЧП] — отличное предложение. «Это идеальная программа для нас», — сказал мне Бретт Снайдер, президент туристического блога и консьерж-службы Cranky Flier. Дело в том, что у его фирмы не так много арендной платы, и, кроме оплаты труда персонала, она покрывает только некоторые вещи, например, место на сервере.«Если мы получим это, то заработная плата восстановится, и люди, которым пришлось сократить часы работы, смогут вернуться. Так со всем справится. Для предприятия, которое все еще работает, но с ограниченными возможностями, например, сидячая пиццерия, где много еды на вынос, это тоже благо. Но для предприятий, которые платят большую арендную плату и увидели, что их доходы упали или были полностью закрыты, это гораздо меньше жизненного пути.

Взять хотя бы молочную королеву Рокко. Фраттароли сказал мне, что его расходы на заработную плату обычно составляют от 7000 до 8000 долларов в месяц.Между тем, он платит около 8 200 долларов за аренду и 1400 долларов за коммунальные услуги. Это означает, что он имеет право на ссуду в размере до 20 000 долларов, из которых он должен потратить 15 000 долларов на заработную плату, а еще 5 000 долларов остаются на все остальное. Между тем, он все еще находится на крючке более чем 16 000 долларов за восемь недель, покрытых только арендной платой.

Конгресс может увеличить ассигнования на программу, когда захочет. И он может переписать законопроект, чтобы устранить лазейку, обнаруженную администрацией Трампа, не ухудшая положение мелких фирм. А Казначейство может прояснить обязательства банков. Они должны это делать.

Но для многих предприятий, когда все это будет сделано, будет уже слишком поздно.

Подпишитесь на информационный бюллетень Intelligencer

Ежедневные новости о политике, бизнесе и технологиях, формирующих наш мир.

Условия использования и уведомление о конфиденциальности Отправляя электронное письмо, вы соглашаетесь с нашими Условиями и Уведомлением о конфиденциальности и получаете от нас электронную переписку.

Проблемы с обслуживанием ссуд AES

AES и PHEAA

Важно знать, что AES на самом деле является частью более крупной компании PHEAA. Агентство по содействию высшему образованию Пенсильвании также действует как FedLoan. Итак, хотя AES и FedLoan являются отдельными компонентами, они оба являются частью гораздо более крупного PHEAA.

И PHEAA в последнее время упоминается в новостях. Генеральная прокуратура Массачусетса подает на компанию в суд за предполагаемую недобросовестную практику.PHEAA также оказалась в центре спора по поводу документации о праве собственности на частные ссуды с Бюро финансовой защиты потребителей, Национальными фондами студенческих ссуд и другими компаниями.

Для контекста, Национальные фонды студенческих ссуд для колледжей — это организации, которые покупают частные студенческие ссуды у финансовых учреждений и объединяют их. PHEAA не берет на себя никакой ответственности в этом вопросе, поскольку они просто обслуживающий персонал, а не владелец.

Неудовлетворенность потребителей

Тем не менее, учитывая разногласия, возможно, неудивительно, что заемщики с кредитами, обслуживаемыми AES, подали некоторые публичные жалобы.Хотя AES заявляет о высоком уровне обслуживания клиентов, их клиенты могут не всегда соглашаться.

Многие из этих описаний жалоб можно найти в таких местах, как Consumer Financial Protection Bureau, Better Business Bureau и Consumer Affairs. Мы постарались лучше понять, что происходит с заемщиками AES. Большая тема: плохое общение.

Ложные отчеты как ошибочные связи

В комментариях, которые мы читаем, постоянно всплывала проблема ложных отчетов кредитным агентствам.Это пугает, потому что ложный элемент в вашем кредитном отчете может снизить ваш кредит и испортить ваши шансы на получение квартиры, автокредиты, ипотеки или даже работы.

Удаление этих ложных отчетов тоже может быть трудным. Некоторые заемщики, казалось, играли в шутку с неверной информацией в своих кредитных отчетах.

Нам неизвестны причины этих некорректных отчетов кредитным агентствам. Но мы знаем, что они являются примером плохого общения со стороны обслуживающего персонала.

Вот образец того, что мы обнаружили:

Затем есть окончательный отчет о плохих результатах: ссуда, которую вы так и не взяли.Вот пара примеров:

Звучит утомительно. Как финансовые, так и эмоциональные потери от того, что потратят недели, месяцы и даже годы на попытки исправить положение о ложном сообщении о вашем кредите, огромны.

Нарушение связи с заемщиками

Что делать, если вы получаете неверную информацию прямо от вашего сервисного центра? Общение через службу поддержки клиентов — важная часть обслуживания кредита. Неспособность передать важную информацию заемщику является очевидной ошибкой обслуживающего лица, такого как AES, но передача неверной информации так же плохо, если не смущает.

Вот что мы обнаружили:

  • Заемщик прекратил выплаты по ссуде, и AES не удалось связаться с подписавшей стороной. Спустя пять лет, в течение которых проценты продолжали накапливаться, AES наконец поговорила с совладельцем, который сообщил им, что заемщик умер. Затем со-подписант начал производить платежи по ссуде. Конец истории? Не совсем. AES продолжает спрашивать у соподписавшейся стороны контактную информацию умершего заемщика.
  • Другой заемщик пишет, что решила полностью выплатить ссуду, чтобы снять ее со своей тарелки.После того, как она заплатила по телефону, у нее сложилось впечатление, что весь баланс был оплачен. AES продолжала присылать ей счета.
  • Один заемщик просто хотел получить доступ к своей истории платежей и графику погашения (или времени, которое потребуется для полной выплаты ссуды) по частному кредиту. AES тоже не предоставила. Другой заемщик хотел получить историю платежей по своему федеральному кредиту, но AES не предоставила его.
  • Один заемщик получил письмо о просрочке платежей.У них была настроена автоматическая оплата со своего банковского счета, и они выплачивали ссуду вовремя в течение 9 лет, поэтому они были сбиты с толку. AES внезапно отключила автоматическую оплату, счет стал просроченным, и о нем сообщили в кредитные бюро. Когда заемщик позвонил, чтобы исправить проблему, представитель службы поддержки клиентов сказал, что их учетная запись будет проверена, и кредитные агентства уведомят об этом. Ничего не произошло. Снова и снова заемщик обращался к нему, обещал разрешение, но ничего не происходило. На веб-сайте CFPB дело помечено как «закрытое», но, опять же, трудно сказать, удачно ли это решение.
  • Один человек написал от имени своей дочери, что платежи на сумму 10 000 долларов, сделанные в течение 17 месяцев, были сочтены AES «потерянными». Родитель и дочь предоставили доказательства платежей AES, включая банковские выписки с указанием даты и суммы, списанной с обслуживающей организации. Тем не менее, AES настаивали на том, что у них нет денег. Несмотря на все это, чтобы восстановить хорошую репутацию по кредиту, дочь разработала новый план выплат. Дочь успешно произвела один платеж, но второй платеж был «потерян», и весь вопрос начался снова.

Узнайте факты для себя

Общение — это король. Если кредитный агент сообщает плохую информацию сторонним компаниям, вы проиграете. Если они сообщают вам неверную информацию, вы тоже страдаете.

И раздражение, разочарование и смущение вступают в игру, когда они продолжают говорить вам вещи, которые, как вы знаете, не соответствуют действительности. Хотя эти истории являются неофициальными свидетельствами клиентов AES, они могут отражать более важные тенденции в области коммуникации и обслуживания клиентов в компании в целом.

Если вы не совсем уверены, с чего начать или что делать, подумайте о том, чтобы нанять CFA, который поможет вам с вашими студенческими ссудами. Мы рекомендуем The Student Loan Planner, чтобы помочь вам составить надежный финансовый план для вашей задолженности по студенческой ссуде. Ознакомьтесь с The Student Loan Planner здесь.

Вы когда-нибудь сталкивались с какой-либо из этих проблем со своим специалистом по ссуде на обучение?

О МВФ: Работа: Кредитование

Лучшее в этом разделе:

Страна, испытывающая серьезные финансовые проблемы, неспособная оплачивать свои международные счета, создает потенциальные проблемы для стабильности международной финансовой системы, для защиты которой был создан МВФ.Любая страна-член, будь то богатая, со средним уровнем дохода или бедная, может обратиться к МВФ за финансированием, если у нее есть потребность в платежном балансе, то есть если она не может найти достаточное финансирование на доступных условиях на рынках капитала, чтобы сделать свою международную выплаты и поддержание безопасного уровня резервов.

Кредиты МВФ призваны помочь странам-членам решить проблемы платежного баланса, стабилизировать свою экономику и восстановить устойчивый экономический рост. Эта роль урегулирования кризиса лежит в основе кредитования МВФ.В то же время мировой финансовый кризис высветил необходимость создания эффективных глобальных сетей финансовой безопасности, чтобы помочь странам справиться с неблагоприятными потрясениями. Таким образом, основная цель недавних реформ кредитования заключалась в том, чтобы дополнить традиционную роль МВФ в разрешении кризисов более эффективными инструментами предотвращения кризисов.

МВФ не является банком развития и, в отличие от Всемирного банка и других агентств развития, он не финансирует проекты.

Меняющийся характер кредитования

Примерно четыре из пяти стран-членов использовали кредит МВФ хотя бы один раз.Но сумма непогашенных ссуд и количество заемщиков со временем значительно колебались.

В первые два десятилетия существования МВФ более половины его кредитов приходилось на промышленные страны. Но с конца 1970-х годов эти страны смогли удовлетворить свои потребности в финансировании на рынках капитала.

Нефтяной шок 1970-х годов и долговой кризис 1980-х годов заставили многие страны с доходом ниже и ниже среднего брать займы у МВФ.

В 1990-е годы переходный процесс в Центральной и Восточной Европе и кризисы в странах с формирующейся рыночной экономикой привели к дальнейшему увеличению спроса на ресурсы МВФ.

В 2004 году благоприятные экономические условия во всем мире привели к тому, что многие страны начали выплачивать свои кредиты МВФ. Как следствие, спрос на ресурсы Фонда резко упал.

Но в 2008 году МВФ начал предоставлять займы странам, пострадавшим от глобального финансового кризиса.В настоящее время МВФ имеет программы для более чем 50 стран мира и выделил странам-членам более 325 миллиардов долларов ресурсов с начала глобального финансового кризиса. финансовый кризис.

Хотя финансовый кризис вызвал возобновление спроса на финансирование МВФ, сокращение кредитования, предшествовавшее финансовому кризису, также отразило необходимость адаптации кредитных инструментов МВФ к меняющимся потребностям стран-членов. В ответ МВФ провел всесторонний обзор своих кредитных механизмов и условий, на которых он предоставляет ссуды.

В марте 2009 года Фонд объявил о коренном пересмотре своей кредитной структуры, включая модернизацию условий, введение новой гибкой кредитной линии, повышение гибкости регулярного резервного кредитного соглашения Фонда, удвоение лимитов доступа по кредитам, адаптацию структуры затрат. для высокодоступного и предупредительного кредитования, а также для инструментов оптимизации, которые редко использовались.Он также ускорил процедуры кредитования и модернизировал свой механизм для борьбы с внешними шоками, чтобы облегчить доступ к нему для стран с низкими доходами. С тех пор было проведено больше реформ, последняя из которых — в ноябре 2011 года.

Кредитование для сохранения финансовой устойчивости

Статья I Статей соглашения МВФ гласит, что цель кредитования МВФ состоит в том, чтобы «… вселить уверенность в членов, сделав общие ресурсы Фонда временно доступными им под надлежащими гарантиями, тем самым предоставляя им возможность исправлять несоответствия в своем платежном балансе, не прибегая к мерам, наносящим ущерб национальному или международному процветанию.»

На практике цель кредитования МВФ кардинально изменилась с момента создания организации. Со временем финансовая помощь МВФ изменилась: от помощи странам справляться с краткосрочными колебаниями торговли до поддержки корректировки и решения широкого круга проблем платежного баланса, возникающих в результате потрясений условий торговли, стихийных бедствий, постконфликтных ситуаций, широкого экономического перехода. , сокращение бедности и экономическое развитие, реструктуризация суверенного долга, а также банковские и валютные кризисы, вызванные доверием.

Сегодня кредитование МВФ служит трем основным целям.

Во-первых, он может плавно адаптироваться к различным шокам, помогая стране-участнице избежать разрушительной экономической корректировки или суверенного дефолта, что было бы чрезвычайно дорого как для самой страны, так и, возможно, для других стран из-за экономических и финансовых волновых эффектов (известных как цепная реакция). ).

Во-вторых, программы МВФ могут помочь разблокировать другие источники финансирования, выступая в качестве катализатора для других кредиторов. Это потому, что программа может служить сигналом того, что страна приняла разумную политику, укрепляя доверие к политике и увеличивая доверие инвесторов.

В-третьих, кредитование МВФ может помочь предотвратить кризис. Опыт очевиден: кризисы счета операций с капиталом, как правило, влекут за собой значительные издержки как для самих стран, так и для других стран за счет заражения. Лучший способ справиться с проблемами счета операций с капиталом — пресечь их в зародыше, прежде чем они перерастут в полномасштабный кризис.

Условия кредитования

Когда страна-член обращается к МВФ за финансированием, она может находиться в состоянии экономического кризиса или близкого к нему, когда ее валюта подвергается атаке на валютных рынках, а ее международные резервы истощены, экономическая активность находится в застое или снижается, а также большое количество фирм и домохозяйства, обанкротившиеся.В трудные для экономики времена МВФ помогает странам защитить наиболее уязвимых в условиях кризиса.

МВФ стремится обеспечить, чтобы условия, связанные с выплатой кредитов МВФ, были целенаправленными и адекватно адаптированными к различным сильным сторонам политики и основополагающим принципам государств-членов. С этой целью МВФ обсуждает со страной экономическую политику, от которой можно ожидать наиболее эффективного решения проблем. МВФ и правительство согласовывают программу политики, направленную на достижение конкретных количественных целей в поддержку общих целей экономической программы властей.Например, страна может взять на себя обязательства по целевым показателям фискальных или валютных резервов.

МВФ обсуждает со страной экономическую политику, от которой можно ожидать наиболее эффективного решения проблем. МВФ и правительство согласовывают программу политики, направленную на достижение конкретных количественных целей в поддержку общих целей экономической программы властей. Например, страна может взять на себя обязательства по целевым показателям фискальных или валютных резервов.

Ссуды обычно выдаются несколькими частями в течение срока действия программы, причем каждый платеж зависит от достижения целевых показателей.Программы обычно длятся до 3 лет, в зависимости от характера проблем страны, но при необходимости за ними может последовать другая программа. Правительство излагает детали своей экономической программы в «письме о намерениях» на имя директора-распорядителя МВФ. Такие письма могут быть пересмотрены при изменении обстоятельств.

Для стран, переживающих кризис, ссуды МВФ обычно предоставляют лишь небольшую часть ресурсов, необходимых для финансирования их платежного баланса. Но ссуды МВФ также сигнализируют о том, что экономическая политика страны находится на правильном пути, что успокаивает инвесторов и официальное сообщество, помогая странам находить дополнительное финансирование из других источников.

Основные кредитные линии

В условиях экономического кризиса странам часто требуется финансирование, чтобы помочь им преодолеть проблемы с платежным балансом. С момента создания МВФ в июне 1952 года соглашение о резервном кредитовании (SBA) МВФ неоднократно использовалось странами-членами, это основной инструмент кредитования МВФ для стран с формирующимся рынком. Ставки не являются льготными, хотя они почти всегда ниже, чем те, которые страны готовы платить за привлечение финансирования с частных рынков.В 2009 году SBA был модернизирован, чтобы стать более гибким и реагировать на потребности стран-членов. Лимиты по займам были увеличены вдвое, при этом было доступно больше средств, а условия были оптимизированы и упрощены. Новая структура также позволяет делать более широкие заимствования с высоким доступом на предупредительной основе.

Гибкая кредитная линия (FCL) предназначена для стран с очень сильными основами, политиками и послужным списком реализации политики. Это представляет собой существенный сдвиг в том, как МВФ предоставляет финансовую помощь Фонду, особенно с учетом недавних усовершенствований, поскольку у него нет текущих (постфактум) условий и ограничений на размер кредитной линии.FCL — это возобновляемая кредитная линия, срок действия которой по усмотрению страны может составлять 1-2 года с проверкой соответствия требованиям по истечении первого года. Существует возможность либо рассматривать кредитную линию как предупредительную, либо использовать ее в любое время после утверждения FCL. После того, как страна соответствует требованиям (в соответствии с заранее установленными критериями), она может использовать все ресурсы, доступные по кредитной линии, в любое время, поскольку выплаты не будут поэтапными и зависеть от конкретной политики, как в случае с традиционными программами, поддерживаемыми МВФ.Это оправдано очень хорошей репутацией стран, которые соответствуют критериям FCL, что вселяет уверенность в том, что их экономическая политика останется сильной или что корректирующие меры будут приняты перед лицом потрясений.

Предупредительная линия и линия ликвидности (PLL) опирается на сильные стороны и расширяет сферу действия Предупредительной кредитной линии (PCL). PLL обеспечивает финансирование для удовлетворения фактических или потенциальных потребностей платежного баланса стран с разумной политикой и предназначен для обеспечения страховки и помощи в разрешении кризисов.Он сочетает в себе процесс квалификации (аналогичный процессу FCL) с целенаправленным условием ex-post, направленным на устранение уязвимостей, выявленных во время квалификации. Его квалификационные требования сигнализируют о силе квалификационных принципов и политики страны, тем самым способствуя укреплению доверия рынка к политическим планам страны. PLL предназначен для предоставления ликвидности странам с разумной политикой в ​​самых разных обстоятельствах, включая страны, пострадавшие от региональных или глобальных экономических и финансовых проблем.

Инструмент быстрого финансирования (RFI) обеспечивает быструю финансовую помощь с ограниченным доступом странам-членам, испытывающим острую потребность в платежном балансе, без необходимости в полноценной программе. Он может оказывать поддержку для удовлетворения широкого круга неотложных потребностей, в том числе тех, которые возникают в результате скачков цен на сырьевые товары, стихийных бедствий, постконфликтных ситуаций и чрезвычайных ситуаций, вызванных нестабильностью.

Расширенный фонд финансирования используется для помощи странам в решении проблем с платежным балансом, частично связанных со структурными проблемами, исправление которых может занять больше времени, чем макроэкономические диспропорции.Программа, поддерживаемая расширенным соглашением, обычно включает меры по улучшению функционирования рынков и институтов, такие как реформы налогового и финансового секторов, приватизация государственных предприятий.

Механизм торговой интеграции позволяет МВФ предоставлять займы в рамках одного из своих механизмов развивающейся стране, платежный баланс которой страдает из-за либерализации многосторонней торговли, либо потому, что ее экспортные поступления уменьшаются, когда она теряет преференциальный доступ к определенным рынкам, либо потому, что цены на продовольствие импорт увеличивается, когда отменяются сельскохозяйственные субсидии.

Кредитование стран с низкими доходами

Чтобы помочь странам с низкими доходами пережить тяжелые последствия глобального финансового кризиса, МВФ модернизировал свои механизмы льготного кредитования, чтобы сделать их более гибкими и удовлетворить растущий спрос на финансовую помощь со стороны нуждающихся стран. Эти изменения вступили в силу в январе 2010 года. После мобилизации дополнительных ресурсов займов и субсидий эти изменения увеличат объем доступных ресурсов для стран с низкими доходами до 17 миллиардов долларов до 2014 года.Чтобы обеспечить наличие ресурсов для кредитования стран с низкими доходами после 2014 года, МВФ утвердил дополнительно 2,7 миллиарда долларов в виде остаточной непредвиденной прибыли от продажи золота в рамках стратегии по обеспечению устойчивости кредитования стран с низкими доходами.

В рамках нового Трастового фонда по сокращению бедности и росту (PRGT) были созданы три типа ссуд: расширенная кредитная линия, ускоренная кредитная линия и резервная кредитная линия.

Расширенная кредитная линия (ECF) предоставляет финансовую помощь странам с затяжными проблемами платежного баланса.ЕСФ приходит на смену Фонду сокращения бедности и роста (PRGF) в качестве основного инструмента Фонда для предоставления среднесрочной поддержки СНД с более высокими уровнями доступа, более льготными условиями финансирования, более гибкими конструктивными особенностями программ, а также упрощенными и более целенаправленными условиями. .

Программа ускоренного кредитования (RCF) предоставляет быструю финансовую помощь с ограниченными условиями для стран с низким уровнем дохода (СНД), которым срочно требуется платежный баланс. РПРС рационализирует чрезвычайную помощь Фонда, обеспечивает значительно более высокие уровни льгот, может гибко использоваться в широком диапазоне обстоятельств и уделяет большее внимание целям страны по сокращению бедности и росту.

Резервный кредитный механизм (SCF) предоставляет финансовую помощь странам с низкими доходами (СНД), которым требуется краткосрочный платежный баланс. Он обеспечивает поддержку в широком диапазоне обстоятельств, обеспечивает высокий доступ, имеет низкую процентную ставку, может использоваться в качестве меры предосторожности и уделяет особое внимание целям стран по сокращению бедности и росту.

Несколько стран с низкими доходами добились значительного прогресса в последние годы на пути к экономической стабильности и больше не нуждаются в финансовой помощи МВФ.Но многие из этих стран по-прежнему обращаются к МВФ за советом, а также за мониторингом и одобрением их экономической политики, связанной с этим. Чтобы помочь этим странам, МВФ создал программу поддержки политики и сигнализации, названную «Инструмент поддержки политики».

Списание долгов

Помимо льготных кредитов, некоторые страны с низкими доходами также имеют право на списание долгов в рамках двух ключевых инициатив.

Инициатива в отношении долга бедных стран с крупной задолженностью (БСКЗ), представленная в 1996 году и усиленная в 1999 году, в соответствии с которой кредиторы скоординированно обеспечивают списание долга с целью восстановления приемлемого уровня долга; и

Многосторонняя инициатива по облегчению бремени задолженности (MDRI), в рамках которой МВФ, Международная ассоциация развития (МАР) Всемирного банка и Африканский фонд развития (AfDF) аннулировали 100% своих долговых требований к некоторым странам, чтобы помочь им продвинуться в направлении Цели развития тысячелетия.