Понедельник , 27 июня 2022
Бизнес-Новости
Разное / Просто кредит: L-TECH Просто Кредит

Просто кредит: L-TECH Просто Кредит

Содержание

Банк «Восточный» обновил мобильное приложение «Просто кредит»

| Поделиться

Банк «Восточный» представил обновленную функциональность мобильного приложения для заемщиков «Просто кредит». Это полнофункциональный сервис для управления кредитом без необходимости посещения отделения. Он рассчитан на всех действующих клиентов, оформивших один из кредитных продуктов банка.

Банк «Восточный» развивает мобильное приложение «Просто кредит» с начала 2018 г. В последних версиях существенно расширена его функциональность. Добавлена новая функция – Push-уведомления: оповещения о поступлении средств по сделанному платежу, о предстоящих операциях, о выгодных персональных предложениях теперь приходят мгновенно.

Также появилась возможность настроить автоплатеж сразу после успешной оплаты прямо с экрана отображения квитанции.

Кроме того, банк «Восточный» отменил комиссию за оплату кредитов с любых карт. Теперь платеж по кредиту в мобильном приложении с карты любого банка не потребует лишних денег. Таким образом, начиная с версии 1.3.4 iOS и 1.6.0 Android, в мобильном приложении «Просто кредит» комиссия за погашения кредита с карт других эмитентов не взимается.

Мобильное приложение «Просто кредит» позволяет клиенту погашать задолженность в режиме онлайн, а также получать полный спектр информации по своим кредитным обязательствам: не пропустить день очередного платежа, иметь под рукой подробный график платежей, быстро узнать остаток собственных средств, посмотреть дату окончания льготного периода, увидеть сумму начисленных процентов по кредиту. С помощью сервиса также можно найти на карте ближайшие к клиенту точки приема платежей офлайн.

CNews Analytics: Рейтинг операторов фискальных данных 2022

CNews Analytics

«Простота использования и комфорт наших клиентов – акцент банка «Восточный» в 2019 г. Приложение «Просто кредит» специально разрабатывалось таким образом, чтобы взаимодействие с банком было максимально легким и удобным, а в рамках модернизации стало еще и выгодным», – сказал Алексей Казаков, директор цифрового бизнеса банка «Восточный».

Скачать мобильное приложение «Просто кредит» банка «Восточный» можно в App Store и в Google Play.

Проекты реализованные компанией ИЛАР Технология

Куратор проекта

Ильдар Низамеев

Аккаунт–менеджер

Оксана Шпакова

Руководитель проекта

Дарья Бурлакова

Арт–директор

Кирилл Пашуков

Веб–дизайнер

Екатерина Митракова

Front–end разработчик

Инсаф Тазиахметов

Back–end разработчик

Никита Кошелев

Тестировщик

Язгуль Давлиева

Банк Форштадт — Кредитный продукт «Всё лучшее

1. Клиент на дату подачи заявления о предоставлении кредитного продукта должен быть включен в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства в соответствии с Федеральным законом от 24.07.2007 г. №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»;

2. Ведение клиентом на дату подачи заявления о предоставлении кредитного продукта фактической деятельности не менее 12 месяцев;

3. Ведение клиентом бизнеса на территории (в субъекте РФ) присутствия АКБ «Форштадт» (АО), Самарской и Челябинской областей;

4. Штатная численность клиента – не менее 3 человек;

5. Безубыточная деятельность клиента на протяжении текущего календарного года;

6. Сумма запрашиваемого кредитного продукта с учетом действующих кредитов/кредитных лимитов и займов (за исключением займов от собственников клиента) не должна превышать среднемесячную сумму поступлений (без учета поступлений кредитов и займов, пополнений расчетного счета, поступлений с депозитного счета, а также возвратов ранее перечисленных сумм) на все расчетные (рублевые и валютные) счета клиента в обслуживающих банках за последние 12 полных календарных месяцев, умноженную на четыре;

7. Доля собственного капитала клиента – не ниже 20%. Показатель применяется в отношении МСП на специальных режимах налогообложения.

Определяется по формуле: (собственный капитал / (валюта баланса + запрашиваемый кредит)) х 100%;

8. Коэффициент текущей ликвидности клиента – не ниже 1,0.

Определяется по формуле: оборотные средства/краткосрочные обязательства;

9. Отсутствие в отношении клиента:

  − решения налогового органа о приостановлении операций по счетам,

  − исполнительных производств,

  − просроченной задолженности по налогам, сборам и т.п.;

  − отрицательной кредитной истории в банках;

10. Финансовое положение клиента, оцененное по методике Банка, не хуже чем «среднее».

Просто кредит 24 — займы онлайн, отзывы и жалобы заемщиков

Финансовая организация Просто кредит 24 предлагает экспресс-займы гражданам РФ в возрасте от 21 года. Кредитная история не играет решающей роли при рассмотрении заявки. Сервис доступен круглосуточно, без выходных и праздников, но только в городах присутствия организации. Подать заявку на получение займа можно в любое время на официальном сайте компании либо по телефону. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке.

Как получить займ в Просто! Кредит 24

Оформить экспресс-займ можно в режиме онлайн с любого устройства, имеющего доступ в интернет. В заявке необходимо указать корректные паспортные данные, в том числе адрес регистрации и фактического проживания. Указание подробной контактной информации позволит менеджеру компании оперативно связаться с вами для уточнения деталей займа. После одобрения заявки и подписания необходимых документов, вы получите кредитную карту, на которую в течение суток будет переведена необходимая денежная сумма. Можно получить деньги переводом на действующую карту любого банка.

Условия предоставления займа

Получить займ может гражданин России в возрасте от 21 года до 70 лет. Необходимо проживать или работать в городах присутствия финансовой компании (уточнить их можно на официальном сайте Просто кредит 24). Из документов нужен только паспорт. Поручительство и залоги не требуются. Вы самостоятельно определяете нужную сумму микрозайма и срок, на который берёте кредит.

Способы погашения займа

  • платёжные терминалы Contact, Лидер и QIWI;
  • погашение через личный кабинет на сайте организации;
  • погашение в банках партнёрах.

Контакты Просто! Кредит 24

Телефон:8 (800) 555-14-05
Адрес:

129343, г. Москва, пр-зд Серебрякова, д. 14, стр 10

Эл. почта:

[email protected]

Реквизиты

Название:ООО МКК «ПростоКредит»
Свидетельство ЦБ РФ:№651303045002852, дата внесения от 04.01.2011
ОГРН:1097746803461
ИНН:7728719530
КПП:7728719530
ОКПО:64476616
ОКТМО:45908000000

Кредит это просто — miamobile.ru

Выгодные кредитные программы (от 1% в месяц) от 7 банков партнеров. Кредит, возможно оформить и на сайте, для этого при выборе способа оплаты, выберите способ оплаты «кредит», заполните необходимые личные данные и кредитный специалист свяжется с Вами для заполнения заявки по телефону

Покупка в кредит

Позвольте себе больше!

Хотите совершить покупку и при этом ограничены в средствах? С Miamobile.ru ваше желание – реальность!

Покупка в кредит — это просто, удобно и выгодно:

 

Различные программы по кредиту от банков-партнеров

·         Высокая сумма кредита

·         Рассмотрение заявки в индивидуальном порядке

·         Быстрое решение банка о выдаче кредита

·         Отсутствие штрафов за досрочное погашение

Банки-партнеры:

АО «Тинькофф Банк»
Лицензия Центрально Банка № 2673 от 24.03.2015 г.

ПАО «Почта Банк»
Генеральная лицензия Банка России № 650 от 25.03.2016 г.

АО «ОТП Банк»
Генеральная лицензия Банка России № 2766 от 27.11.2014 г.

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)
Лицензия Банка России № 3354 от 26.04.2013 г.

ПАО «МТС-Банк»
Генеральная лицензия Банка России № 2268 от 17.12.2014 г.

АО «Альфа-Банк»
Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 15.01.2015 г.

АО «Банк Русский Стандарт»
Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2289 от 19.11.2014 г.

АО «Кредит Европа Банк»
Генеральная лицензия Банка России № 3311 от 04.082.2015 г.

Требование к заемщику:

Возраст 18-70 лет;

Гражданин РФ;

Постоянная регистрация;

Услуга предоставляется платформой Moneycare в партнерстве с банками. Заполните полную анкету, по которой Вы получите окончательное решение по кредиту. С более подробным списком банков-партнеров и условиями кредита Вы сможете ознакомиться при заполнении формы.

При визите в магазин возьмите с собой паспорт.

КРЕДИТ ОТ MoneyCare – УДОБНО И БЫСТРО

 

    

 

Короткая анкета –  

заполнение заявки 

всего за 15 минут               

Быстрое подтверждение 

от банков

– в течении 5 минут!

  Одобрение 95% заявок      

Большой выбор банков  

 

 

КРЕДИТ

•          Первый взнос от 0%

•          Сумма — от 1 500 до 300 000

•          Срок кредита: 3—36 месяцев

 

 

В интернет-магазине

Выберите товар

в каталоге

     Перейдите в Корзину

   и оформите заказ

     

Заполните заявку на

     кредит от MoneyCare    

  

  Получите 

свои покупки

     

В Самарской области мошенники стали чаще уговаривать жертв оформить кредиты

Замначальника ГСУ ГУ МВД России по Самарской области полковник юстиции Александр Болтухин рассказал о статистике по телефонному мошенничеству в 2021 году.

Так, в регионе зарегистрировали 4128 таких преступлений, 733 мошенника задержаны.

Наиболее распространенным стал способ мошенничества, когда потерпевшему звонят якобы сотрудники службы безопасности банка и сообщают, что на него пытаются оформить кредит. Дальше преступники убеждают жертву срочно оформить кредит, снять деньги и перевести на «безопасный счет». После этого злоумышленники обналичивают похищенное через банковские карты посторонних лиц.

По данным полиции, 95% мошеннических «колл-центров» находятся за пределами РФ. Кроме того, преступники используют технологии подмены номера, поэтому потерпевший не будет видеть реальный телефон, с которого ему звонят.

Александр Болтухин напоминает, что сотрудники банка не будут звонить клиентам, а в случае подозрительной операции просто прервут ее или заблокируют.

«Нужно сразу закончить разговор с лицами, которые представляются сотрудниками кредитно-финансовых организаций, а в случае сомнений позвонить на телефон «горячей линии» банка. Если же вы все-таки оформили на себя кредит и получили деньги, ни в коем случае не переводите их на счета, указанные звонившими. Пока деньги находятся у вас, преступники не могут ими завладеть», — объясняет Александр Александрович.

Когда человек уже перечислил крупную сумму на неизвестный счет, вернуть средства будет не так-то просто. Если мошенник не найден, кредит так и останется «висеть» на заемщике, потому что именно он заключал договор с банком. Вернуть деньги можно, как правило, только после того, как суд признает подозреваемого виновным.

Во время расследования уголовного дела или уже при рассмотрении в суде потерпевший может заявить гражданский иск о возмещении ущерба. Суд одновременно с приговором взыскивает с виновного определенную сумму или же выносит постановление о рассмотрении иска в порядке гражданского судопроизводства. Если у осужденного нет имущества или средств для взыскания, потерпевшему будут перечислять определенный процент с заработка преступника в колонии.

ПРОСТО! Кредит 24: отзывы сотрудников о работодателе

А

Абакан

Абу-Даби

Агидель

Агрыз

Адлер

Азов

Аксай

Актобе

Алапаевск

Алатырь

Алейск

Александров

Алексеевка (Белгородская область)

Алексин

Алматы

Алупка

Алушта

Альметьевск

Амстердам

Анапа

Ангарск

Анталья

Апатиты

Апрелевка

Аргаяш

Арзамас

Армавир

Арсеньев

Артём

Архангельск

Асбест

Асино

Астрахань

Атырау

Ачинск

Ашхабад

Б

Байконур

Баку

Балаково

Балахна

Балашиха

Балашов

Бали

Бангкок

Барнаул

Барыш

Батайск

Бахмут

Бахчисарай

Бежецк

Белгород

Белебей

Белогорск

Белорецк

Белореченск

Белоярский

Бердск

Березники

Берёзовский

Берлин

Берн

Бийск

Биробиджан

Бирск

Бишкек

Благовещенка

Благовещенск

Благодарный

Бобруйск

Богородск

Боготол

Бодайбо

Бологое

Болхов

Большой Камень

Бор

Борисоглебск

Боровск

Братск

Брест

Бронницы

Брянск

Бугульма

Бугуруслан

Будапешт

Буденновск

Бузулук

Бургас

Бутурлиновка

Буффало

Бухара

В

Варна

Варшава

Вахруши

Великие Луки

Великий Новгород

Великий Устюг

Верхнеуральск

Верхний Тагил

Верхний Уфалей

Верхняя Пышма

Верхняя Салда

Веспрем

Видное

Вильнюс

Вилючинск

Винница

Витебск

Вичуга

Владивосток

Владикавказ

Владимир

Волгоград

Волгодонск

Волгореченск

Волжск

Волжский

Вологда

Володарск

Волоколамск

Волхов

Вольск

Воркута

Воронеж

Ворсма

Воскресенск

Воткинск

Всеволожск

Выборг

Выкса

Вытегра

Вышний Волочек

Вяземский

Вязники

Вязьма

Вятские Поляны

Г

Гагарин

Гамбург

Гатчина

Геленджик

Георгиевск

Гётеборг

Глазов

Гомель

Горки Ленинские

Горно-Алтайск

Городец

Гороховец

Горячий Ключ

Грайворон

Гродно

Грозный

Грязи

Губкин

Губкинский

Гуково

Гулькевичи

Гусев

Гусь-Хрустальный

Гянджа

Д

Дальнереченск

Данков

Дедовск

Дербент

Десногорск

Дзержинск

Димитровград

Дмитров

Днепр (Днепропетровск)

Долгопрудный

Домодедово

Донецк

Донской

Дубна

Дудинка

Душанбе

Дюртюли

Е

Евпатория

Егорьевск

Ейск

Екатеринбург

Елабуга

Елец

Еманжелинск

Енакиево

Ереван

Ессентуки

Ефремов

Ж

Железногорск

Железнодорожный

Жигулевск

Житомир

Жодино

Жуковский

З

Забайкальск

Заволжье

Закаменск

Заозерск

Западная Двина

Заполярный

Запорожье

Зарайск

Заречный

Звенигород

Зеленоград

Зеленодольск

Зеленокумск

Златоуст

Знаменск

Зубова Поляна

И

Ивангород

Ивано-Франковск

Иваново

Ивантеевка

Ижевск

Иланский

Инза

Иннополис

Инта

Иркутск

Исилькуль

Искитим

Истра

Ишим

Ишимбай

Й

Йошкар-Ола

К

Кавалерово (Посёлок городского типа)

Казань

Калачинск

Калининград

Калиновка

Калтан

Калуга

Каменск-Уральский

Каменск-Шахтинский

Каменское

Камень-на-Оби

Камышин

Кандалакша

Канск

Караганда

Карпинск

Карши

Касимов

Каспийск

Качканар

Кашира

Кемерово

Керчь

Киев

Кимры

Кингисепп

Кинель-Черкассы

Кинешма

Кириши

Киров

Кировск (Ленинградская область)

Киселёвск

Кисловодск

Кишинев

Клайпеда

Климовск

Клин

Клинцы

Кобрин

Ковров

Ковылкино

Когалым

Коломна

Колпино

Кольчугино

Коммунар

Комсомольск-на-Амуре

Конаково

Кондопога

Кондрово

Константиновск

Копейск

Кореновск

Коркино

Королёв

Коряжма

Костомукша

Кострома

Котельники

Котлас

Краков

Краматорск

Краслава

Красногорск

Краснодар

Красное Село

Краснозаводск

Краснослободск

Красноуральск

Красноуфимск

Красноярск

Красный Бор

Красный Сулин

Кривой Рог

Кропивницкий

Кропоткин

Крымск

Кстово

Кубинка

Кудымкар

Кузнецк

Кулебаки

Кумертау

Курган

Курганинск

Курск

Кушва

Кызыл

Кыштым

Кяхта

Л

Лабинск

Лангепас

Лениногорск

Ленинск-Кузнецкий

Ленск

Лепель

Лермонтов

Лесной

Ливорно

Ликино-Дулёво

Лимасол

Липецк

Лиски

Лихославль

Лобня

Лодейное Поле

Лондон

Лосино-Петровский

Луга

Луганск

Луховицы

Лыткарино

Львов

Любек

Люберцы

Любляна

Людиново

Лянтор

М

Магадан

Магас

Магнитогорск

Майкоп

Малаховка

Малоярославец

Мамадыш

Мариинск

Мариуполь

Маркс

Махачкала

Мегион

Межвежьегорск

Междуреченск

Мелитополь

Мерсин

Миасс

Миллерово

Минеральные Воды

Минск

Минусинск

Мирный

Михайловка

Мичуринск

Могилёв

Мозырь

Молодечно

Монино

Монреаль

Мончегорск

Морозовск

Москва

Московская Область

Муезерский

Муравленко

Мурманск

Муром

Мытищи

Мюнхен

Н

Набережные Челны

Навашино

Надым

Назарово

Нальчик

Наро-Фоминск

Нахабино

Находка

Невельск

Невинномысск

Немиров

Нерюнгри

Нефтекамск

Нефтекумск

Нефтеюганск

Нижневартовск

Нижнекамск

Нижний Новгород

Нижний Тагил

Нижняя Тура

Николаев

Никосия

Новоалександровск

Нововоронеж

Новокузнецк

Новокуйбышевск

Новомичуринск

Новомосковск

Новополоцк

Новороссийск

Новосибирск

Новотроицк

Новочебоксарск

Новочеркасск

Новый Оскол

Новый Уренгой

Ногинск

Норильск

Ноябрьск

Нур-Султан

Нурлат

Нью-Йорк

Нюрнберг

Нягань

Нязепетровск

О

Обнинск

Обухово

Одесса

Одинцово

Озёрный

Озерск

Октябрьский

Омск

Онега

Опочка

Орел

Оренбург

Орехово-Зуево

Орск

Орша

Островец

Отрадный

Оха

П

Павлово

Павловск

Павловский Посад

Певек

Пенза

Первомайское

Первоуральск

Переславль-Залесский

Пермь

Петрозаводск

Петропавловск

Петропавловск-Камчатский

Печора

Печоры

Питкяранта

Пласт

Подольск

Подпорожье

Покачи

Покров

Полысаево

Полярный

Поронайск

Посёлок Афипский

Посёлок Ахтырский

Поселок Грибановка

Поселок Запрудня

Поселок Любучаны

Поселок Правдинский (Пушкинский район)

Поселок Раевский

Поселок Сабетта

Поселок Таксимо

Похвистнево

Приозерск

Прокопьевск

Промышленная (Посёлок городского типа)

Протвино

Прохладный

Псков

Пугачев

Пушкин

Пушкино

Пущино

Пыть-Ях

Пятигорск

Р

Райчихинск

Раменское

Рассказово

Ревда

Реутов

Речица

Ржев

Рига

Родники

Родос

Рославль

Россошь

Ростов-на-Дону

Ртищево

Рубцовск

Рудный

Руза

Рыбинск

Рыбница

Рязань

С

Салават

Салехард

Сальск

Самара

Самарканд

Санкт-Петербург

Саранск

Сарапул

Саратов

Саров

Саяногорск

Светловодск

Светлогорск

Светлоград

Свободный

Севастополь

Северобайкальск

Северодвинск

Северодонецк

Североуральск

Северск

Сегежа

Село Дубовское (Ростовская область)

Село Кожевниково (Томская область)

Село Шипуново

Селятино

Семёнов

Серафимович

Сергач

Сергиев Посад

Серов

Серпухов

Сибай

Симферополь

Скопин

Славгород

Славянск-на-Кубани

Сланцы

Слуцк

Смоленск

Сморгонь

Снежинск

Советск

Советская Гавань

Соликамск

Солнечногорск

Сосновый Бор

Сочи

Среднеуральск

Ставрополь

Стамбул

Станица Брюховецкая

Станица Гиагинская

Станица Динская

Станица Ильская

Станица Ленинградская

Станица Северская

Станица Холмская

Староминская

Старый Оскол

Стерлитамак

Стокгольм

Стрежевой

Струнино

Ступино

Суджа

Суздаль

Сумы

Сургут

Сызрань

Сыктывкар

Сысерть

Т

Таганрог

Талдом

Таллин

Тамань

Тамбов

Ташкент

Таштагол

Тбилиси

Тверь

Темрюк

Тикси

Тимашевск

Тирасполь

Тихвин

Тихорецк

Тобольск

Тольятти

Томилино

Томск

Топки

Торонто

Тосно

Тотьма

Троицк

Туапсе

Туймазы

Тула

Тучково

Тында

Тюмень

У

Ува (поселок)

Удомля

Узловая

Улан-Удэ

Ульяновск

Урай

Уральск

Уренгой

Урюпинск

Усинск

Уссурийск

Усть-Илимск

Усть-Кут

Усть-Лабинск

Уфа

Ухта

Учалы

Ф

Фалькензе

Фано

Феодосия

Фрязино

Фряново

Фурманов

Х

Хабаровск

Ханты-Мансийск

Харцызск

Харьков

Хасавюрт

Хельсинки

Херсон

Химки

Хмельницкий

Хотьково

Ц

Цюрих

Ч

Чайковский

Чапаевск

Чебоксары

Челябинск

Череповец

Черкассы

Черкесск

Чернигов

Черновцы

Черноголовка

Черногорск

Чернушка

Чехов

Чистополь

Чита

Чкаловск

Чугуев

Ш

Шадринск

Шанхай

Шарыпово

Шатура

Шахты

Шексна

Шимановск

Шимкент

Шлиссельбург

Шпангенберг

Шумерля

Шуя

Шяуляй

Щ

Щекино

Щелково

Щербинка

Э

Электросталь

Электроугли

Элиста

Энгельс

Ю

Югорск

Югра

Южно-Сахалинск

Южноуральск

Юрга

Юрьевец

Юрюзань

Я

Якутск

Ялта

Ялуторовск

Янаул

Ярославль

Ярцево

Ясногорск

Яхрома

Что нужно знать о ссуде до зарплаты и ссуде под залог автомобиля

Если вам срочно нужны наличные деньги для оплаты счетов или аренды, кредит до зарплаты или ссуда под залог автомобиля может оказаться заманчивым. Но это дорогие кредиты, и они могут заманить вас в долговую ловушку. Узнайте, как они работают, и о других возможных способах быстрого получения денег или кредита.

Что нужно знать о ссудах до зарплаты

Ссуды до зарплаты — это небольшие краткосрочные ссуды. Обычно они стоят 500 долларов или меньше и обычно должны быть погашены в течение двух-четырех недель.Также называемые кредитами наличными, они являются законными в большинстве штатов.

Чтобы получить ссуду до зарплаты, вы даете кредитору персональный чек на сумму, которую вы хотите занять, плюс комиссионные кредитора. Или вы уполномочиваете кредитора взять сумму кредита плюс комиссионные с вашего банковского счета в электронном виде. Если вы не погасите кредит вовремя, кредитор может обналичить чек или списать средства с вашего счета в электронном виде.

Кредит до зарплаты стоит дорого. Кредиторы обычно берут от 10 до 30 долларов за каждые взятые взаймы 100 долларов.По типичному двухнедельному кредиту до зарплаты комиссия в размере 15 долларов за 100 долларов соответствует годовой процентной ставке (годовых) в размере 391%. APR говорит вам, во сколько вам обходится заимствование денег на один год. Для сравнения, средняя годовая ставка по кредитным картам составляет 15%.

Вот как работает типичный кредит до зарплаты:

  • Вы хотите занять 500 долларов. Кредитор предлагает вам двухнедельный кредит. Комиссия составляет 15 долларов за каждые 100 долларов, которые вы занимаете. Таким образом, ваш гонорар составит 75 долларов.
  • Вы выдаете кредитору чек на 575 долларов или разрешаете кредитору дебетовать ваш банковский счет электронным способом.Кредитор дает вам 500 долларов наличными.
  • Через две недели вы платите кредитору 575 долларов. Кредитор может либо дебетовать ваш банковский счет, либо обналичивать ваш чек, либо принимать от вас наличные или другие платежи, в зависимости от того, как вы согласились погасить кредит.
  • Итог: вы заплатили 75 долларов, чтобы занять 500 долларов на две недели.

Затраты увеличиваются при пролонгации. Если вы не можете погасить кредит в срок, многие кредиторы позволят вам продлить срок погашения еще на две или четыре недели, но вы должны заплатить еще одну комиссию.Это «переворот». Каждый раз, когда вы продлеваете кредит, кредитор будет взимать с вас новую комиссию, и вы по-прежнему будете должны весь первоначальный баланс. При пролонгации стоимость кредита растет очень быстро.

Вот как работает типичный ролловер:

  • Используя приведенный выше пример, в исходную дату платежа вы не платите, а вместо этого продлеваете двухнедельный кредит в размере 500 долларов. Пролонгация обойдется вам еще в 75 долларов.
  • Эти 75 долларов добавляются к 575 долларам, которые вы уже должны, так что теперь вы должны 650 долларов.
  • Пролонгация увеличивает стоимость займа в размере 500 долларов США на четыре недели до 150 долларов США.

Если вы пролонгируете кредит несколько раз, вы можете заплатить сотни долларов в качестве комиссионных и по-прежнему должны первоначальную сумму, которую вы взяли взаймы.

Что нужно знать о займах под залог автомобиля

Кредиты под залог автомобиля, часто называемые просто кредитами под залог, также являются краткосрочными кредитами. Обычно они длятся 15 или 30 дней. Кредиты используют ваш автомобиль, грузовик, мотоцикл или другое транспортное средство в качестве залога. Обычно они составляют от 25% до 50% от стоимости автомобиля.

Чтобы получить ссуду под залог автомобиля, вы должны предоставить кредитору право собственности на свое транспортное средство. Как правило, вам необходимо владеть автомобилем бесплатно, но некоторые кредиторы заберут ваше право собственности, если вы выплатили большую часть своего кредита на автомобиль. Кредитор захочет увидеть автомобиль, удостоверение личности с фотографией и страховку. Многие кредиторы также хотят получить дубликат ключей от автомобиля.

Если вы получите ссуду, подтверждающую право собственности, вы не вернете свое право собственности на транспортное средство до тех пор, пока не погасите сумму займа, а также финансовые расходы кредитора и любые другие сборы.

Кредит под залог автомобиля стоит дорого. Титульные кредиты обычно имеют среднюю ежемесячную комиссию за финансирование в размере 25%, что соответствует годовой процентной ставке около 300%. Титульные кредиторы часто добавляют к сумме кредита другие сборы, такие как сборы за обработку, документацию и выдачу кредита. Возможно, вам также придется купить дополнительные услуги, например план обслуживания на дороге. Если вам придется платить дополнительные сборы и покупать надстройки, стоимость вашего кредита будет выше.

Вот как работает типичный кредит под залог автомобиля:

  • Вы хотите занять 1000 долларов на 30 дней.
  • Комиссия за финансирование составляет 25%. Это означает, что вы должны заплатить 250 долларов, чтобы занять 1000 долларов.
  • Вы передаете кредитору право собственности на свой автомобиль, и кредитор дает вам 1000 долларов наличными.
  • Когда придет время погасить долг кредитору в течение 30 дней, вы должны заплатить 1250 долларов плюс любые другие сборы, взимаемые кредитором.

Затраты увеличиваются при пролонгации. Как и в случае с кредитами до зарплаты, если вы не можете погасить титульный кредит в срок, кредитор может позволить вам преобразовать его в новый кредит.Но пролонгация кредита добавит больше процентов и сборов к сумме, которую вы должны.

Вот как работает типичная пролонгация титульного кредита:

  • Используя приведенный выше пример, в исходную дату погашения вы не платите, а вместо этого продлеваете 30-дневный кредит в размере 1000 долларов США еще на 30 дней. Пролонгация добавит еще 250 долларов финансовых сборов плюс любые другие сборы к сумме, которую вы должны.
  • Эти 250 долларов добавляются к 1250 долларам, которые вы уже должны, поэтому теперь вы должны 1500 долларов плюс любые другие сборы, которые кредитор может взимать за пролонгацию.
  • Пролонгация увеличивает стоимость займа в размере 1000 долларов США на 60 дней как минимум до 500 долларов США.

Вы можете потерять свой автомобиль. Если вы не можете погасить задолженность, кредитор может изъять ваше транспортное средство, даже если вы вносили частичные платежи. Когда вы получаете кредит, некоторые кредиторы настаивают на установке глобальной системы позиционирования (GPS) и устройств прерывания стартера, чтобы они могли найти автомобиль и отключить его систему зажигания удаленно, что упрощает возврат владения.

После того, как кредитор завладеет вашим транспортным средством, он может продать его, оставив вас без транспорта. В некоторых штатах кредиторы могут удерживать все деньги, полученные от продажи автомобиля, даже если они получают больше, чем вы должны.

Какую информацию мне следует искать, если я подаю заявку на ссуду до зарплаты или титульный кредит?

Федеральный закон рассматривает ссуды до зарплаты и титульные ссуды как другие виды кредита: кредиторы должны сообщить вам стоимость ссуды в письменной форме до того, как вы подпишете кредитное соглашение. Они должны сообщить вам финансовую комиссию, которая представляет собой сумму в долларах, и годовую процентную ставку.Годовая процентная ставка зависит от того, сколько денег вы занимаете, ежемесячных финансовых сборов, комиссий, которые вам придется платить (таких как сборы за обработку, сборы за документы и другие сборы), и как долго вы занимаете деньги. Используйте APR, чтобы сравнить стоимость заимствования денег у разных кредиторов. Это самый простой способ узнать, насколько дорог кредит.

Обязательно внимательно прочитайте кредитное соглашение, чтобы узнать, есть ли другие расходы или сборы. К ним могут относиться сборы за просрочку платежа или возврат чека. Также могут взиматься сборы за пролонгацию кредита.

Кроме того, узнайте у своего генерального прокурора штата или регулирующего органа штата о законах о деньгах до зарплаты и кредитовании титулов в вашем штате. Ряд штатов защищает людей от дорогостоящего кредитования до зарплаты с помощью небольших потолков по кредитным ставкам или других мер. Многие штаты также требуют, чтобы кредиторы имели лицензию, если они работают в штате.

Возможные альтернативы займам под залог автомобиля и день выплаты жалованья

Вот несколько менее дорогих и менее рискованных вариантов кредита до зарплаты и права собственности на автомобиль:

  • Попросите у своего работодателя аванс по зарплате. Ваш работодатель может захотеть дать вам деньги, которые вы уже заработали, но еще не заплатили. Например, если вы отработали семь дней, но ваша следующая запланированная зарплата должна быть выплачена только через пять дней, ваш работодатель может заплатить вам за эти семь дней. Это не кредит. Он будет вычтен из вашей следующей зарплаты.
  • Попросите ваших кредиторов получить дополнительное время , чтобы погасить их. Они могут захотеть работать с вами. Если они предлагают продление ваших счетов, узнайте, будут ли они взимать с вас плату за эту услугу — за счет просроченной оплаты, дополнительной финансовой комиссии или более высокой процентной ставки.
  • Попробуйте получить кредит в кредитном союзе. Кредитные союзы обычно предлагают более низкие процентные ставки, чем банки или другие кредиторы, а некоторые федеральные кредитные союзы предлагают «альтернативные ссуды до зарплаты» или «PAL» для небольших ссуд. Кредиты PAL намного дешевле, чем кредиты до зарплаты или кредиты под залог автомобиля. Некоторые государственные кредитные союзы предлагают кредиты, аналогичные кредитам PAL.
  • Посетите местный банк. Местные банки могут предлагать меньшие кредиты с более легкими условиями погашения, чем крупные региональные и национальные банки.Поговорите с небольшим банком в вашем районе, чтобы узнать, можете ли вы претендовать на получение кредита.
  • Воспользуйтесь возвратом налога. Если вы считаете, что вам может быть возвращен налог, подайте заявку как можно скорее. IRS говорит, что обычно возвращает деньги в течение 21 дня или меньше, если вы подаете документы в электронном виде. Попросите IRS перевести ваш возврат на ваш банковский счет.
  • Получите помощь в управлении долгами.  Возможно, кредитный консультант поможет вам справиться с вашим долгом. Некоммерческие группы в каждом штате предлагают людям рекомендации по кредитам бесплатно или по низкой цене.Вы также можете узнать у своего работодателя, кредитного союза или жилищного управления о бесплатных или недорогих программах кредитного консультирования.
  • Попросите помощи у семьи и друзей. Может быть трудно занять деньги у семьи или друзей, но это может стоить того, чтобы не брать или не продлевать ссуду до зарплаты или титульный кредит.
  • Местные благотворительные организации и церкви. Благотворительные организации, церкви и другие центры поклонения часто предлагают финансовую и другую помощь бесплатно членам сообщества, попавшим в трудную ситуацию.Это то, что они делают, и просить о помощи — это нормально.

Что, если я служу в армии?

Если вы служите в армии, Закон о кредитовании военных защищает вас и ваших иждивенцев. Закон ограничивает годовую процентную ставку по многим видам кредитов, включая ссуды до зарплаты, ссуды под залог автомобиля, личные ссуды и кредитные карты, до 36%. Закон также предписывает кредиторам предоставлять вам информацию о ваших правах и стоимости кредита.

Военные также предлагают финансовую помощь и помощь в управлении вашими деньгами.Если вы столкнулись с финансовыми проблемами, поговорите с персональным финансовым менеджером (PFM) о ваших возможностях. Вам нужно больше времени, чтобы оплатить счета или возможный аванс по зарплате? Хотите поговорить с сертифицированным кредитным консультантом об управлении своими деньгами? Вам нужна помощь от общества военной помощи? Позвоните в службу поддержки Министерства обороны США по военным вопросам OneSource по телефону 1-800-342-9647, чтобы обсудить альтернативы. Посетите сайт MilitaryConsumer.gov, чтобы узнать больше.

Сообщить о мошенничестве или обмане

Если вы считаете, что кредитор, выдающий зарплату или право собственности на автомобиль, был нечестным, обратитесь к генеральному прокурору штата по телефону или в отдел защиты прав потребителей штата.Сообщите также Федеральной торговой комиссии по телефону ReportFraud.ftc.gov. FTC не рассматривает индивидуальные жалобы, но ваш отчет помогает правоохранительным органам выявлять закономерности правонарушений и может привести к расследованию.

Мой кредитор до зарплаты сказал, что мой кредит будет стоить 15 процентов, но в моих кредитных документах говорится, что годовая процентная ставка (APR) составляет почти 400 процентов. Что такое APR по кредиту до зарплаты и как его использовать?

Чтобы рассчитать годовую процентную ставку, процентная ставка и сборы сравниваются с суммой займа и рассчитываются в течение одного года.Это позволяет сравнить стоимость кредитной карты с шестимесячным кредитом в рассрочку или двухнедельным кредитом до зарплаты. Именно поэтому APR часто отличаются от простых процентных ставок.

Например, если ваш кредитор, работающий до зарплаты, взимает с вас комиссию в размере 15 долларов за каждые взятые взаймы 100 долларов, это будет простая процентная ставка в размере 15 процентов. Но если вам нужно погасить кредит в течение двух недель, эти 15-процентные финансовые сборы приравниваются к годовой процентной ставке почти в 400 процентов из-за очень короткого срока.

Вот почему: Рассмотрим ежедневную процентную ставку, 1 доллар.07 (или 15 долларов, разделенных на 14 дней), затем умножьте это на полный год (365 дней, то есть 390,55 долларов). Таким образом, заем в размере 100 долларов обойдется вам в 391 доллар, если срок будет продлен до одного года — это 391 процент от суммы займа.

Для сравнения, стоимость займа тех же 100 долларов по кредитной карте с 15-процентной годовой процентной ставкой составляет 15 долларов на один год или около 57 центов на две недели.

Вам не нужно беспокоиться о математике. Просто имейте в виду, что APR действительно имеет значение, потому что он дает вам краткий способ сравнить стоимость двух или более кредитов.Помните, что ваш кредитор должен раскрыть годовую процентную ставку (APR) и другие расходы, прежде чем вы согласитесь на кредит. Если вам не предоставили эту информацию, ваш кредитор нарушил закон. Вы можете подать жалобу регулирующему органу штата и генеральному прокурору. Вы также можете подать жалобу в CFPB онлайн или по телефону (855) 411-CFPB (2372).

Совет. Сосредоточьтесь на годовой процентной ставке. Если вы хотите сравнить стоимость кредита до зарплаты со стоимостью кредита в рассрочку или кредитной карты, сосредоточьтесь на годовой процентной ставке.

Где можно получить кредит на возврат налогов

Для многих американцев подача федерального подоходного налога означает получение возмещения. IRS сообщает, что средний возврат налога в 2021 году составил 2800 долларов (более 2500 долларов в 2020 году). Налогоплательщики часто полагаются на эти деньги, чтобы увеличить свои пенсионные сбережения или накопить на дом. Но что происходит, когда вам нужны деньги до того, как IRS отправит вам возмещение? Возможно, вы захотите рассмотреть кредит на возврат налога. Он функционирует так же, как и другие краткосрочные кредиты, но сумма кредита зависит от суммы возврата.Возврат авансов также является популярной альтернативой. Финансовый консультант может помочь вам спланировать непредвиденные расходы и дать совет, как справиться с ними, когда они возникнут.

Что такое ссуда с возвратом налогов?

Ссуда ​​на возмещение налогов официально известна как ссуда с ожиданием возврата (RAL). Это кредит, который кредитор делает на основе суммы вашего возмещения федерального подоходного налога. Кредиторы часто являются небольшими финансовыми учреждениями. Это может потребовать небольшого исследования с вашей стороны, чтобы убедиться, что кредитор является уважаемым.Многие службы подачи налоговых деклараций также предложат вам кредит на возврат налога после того, как вы подадите заявление в их службу.

Ссуды на возврат налогов обычно длятся всего пару недель — этого достаточно, чтобы IRS обработала ваш возврат налогов. Кредит, который вы получите от кредитора, будет иметь стоимость вашего ожидаемого возмещения за вычетом любых сборов или процентов. Вы можете получить кредит на предоплаченную карту, чек или в качестве электронного депозита на свой банковский счет. Некоторые кредиторы предлагают только один из этих методов, в то время как другие могут предлагать несколько вариантов.

Как только IRS обработает ваш возврат, он будет направлен непосредственно кредитору. На данный момент ваш кредит погашен, и вы сделали это в течение налогового сезона. Единственное, что следует иметь в виду, это то, что если ваш возврат меньше, чем ваш кредит на возврат налога, вам все равно нужно будет полностью погасить кредит.

Как получить кредит на возврат налогов

Поскольку налоговые ссуды не имеют такого большого риска, как необеспеченные ссуды, требования к кредитному рейтингу обычно не такие ограничительные.Ваша квалификация во многом зависит от суммы денег, которую вам вернет государство.

Кредиторы по налоговым кредитам проверят вашу личность, взвесят вашу налоговую историю с IRS и посчитают, какой долг вы должны. Вы должны иметь в виду, что некоторые кредиторы также могут проверить вашу кредитную историю. И если вы хотите пройти предварительную квалификацию кандидата, вам может потребоваться предоставить свой номер социального страхования, контактную информацию и сумму возмещения, которую вы получили за предыдущий налоговый год.

Причины для и против займов с возвратом налогов

Самая очевидная причина рассмотреть возможность получения кредита на возмещение налогов заключается в том, что вам нужны деньги быстро и на короткий срок. Может быть, сейчас февраль, и вам предстоит крупный счет. Или, возможно, ваш резервный фонд недостаточно велик, и вы действительно могли бы использовать деньги из вашего налогового возмещения. В то время как IRS обычно возвращает деньги в течение 21 дня после получения вашей декларации (и может потребоваться более шести недель для бумажных деклараций), некоторые кредиторы могут получить вам деньги быстрее, в зависимости от вашего варианта возврата.

Чаще всего ссуды на возмещение налогов получают налогоплательщики, которые подают налоговую декларацию в начале налогового сезона и претендуют на налоговый кредит на заработанный доход (EITC) или дополнительный налоговый кредит на детей (ACTC). Согласно федеральному закону, IRS не может сразу же возместить налог людям, которые претендуют на эти кредиты. Что касается 2022 года, когда вы подаете налоги за 2021 год, IRS говорит, что самая ранняя дата, когда вы можете ожидать возмещения EITC / ACTC, будет первой неделей марта. Поэтому, если вы требуете эти кредиты и подаете заявку раньше, вам, возможно, придется ждать дольше, чем обычно.

Если вы ищете кредит, который длится более двух недель, кредит с возвратом налогов не лучший выбор для вас. Это также может быть не очень хорошей идеей, если вы по какой-то причине подозреваете, что не сможете полностью погасить кредит (например, если кредитор предлагает кредит на сумму, немного превышающую ваш возврат, и вы не знаете если вы сможете вернуть разницу).

Сколько стоит кредит на возврат налогов?

Основная причина, по которой следует избегать кредитов с возвратом налогов, заключается в том, что они дорогие.В некоторых случаях они очень похожи на ссуды до зарплаты — небольшие краткосрочные ссуды с высокими процентными ставками. Обратите внимание, что если вы получите кредит в известной налоговой службе, вы, вероятно, заплатите меньше, чем если бы вы обращались к стороннему кредитору.

Кредиторы обычно взимают плату за подачу заявки, которая может достигать 100 долларов США. Если они помогают вам подать налоговую декларацию, вам нужно будет оплатить стоимость подачи (вероятно, около 40 долларов США). Там будет еще одна плата, которая зависит от того, как вы получаете кредит.Например, за получение кредита по предоплаченной дебетовой карте может взиматься комиссия в размере 30 долларов, а за получение по чеку — 20 долларов. Кредиторы могут также взимать ряд других небольших сборов. Помимо комиссий, вам нужно будет платить проценты за кредит. Ваша процентная ставка будет выражаться двузначными числами, а в некоторых случаях может быть трехзначным числом.

В общем, вы можете рассчитывать на то, что вам придется заплатить 10% или более от возмещения только для того, чтобы получить двухнедельный кредит. Конечно, вам, возможно, придется заплатить больше, если ваш возврат задерживается или если есть какие-либо другие проблемы.Имейте в виду, что сроки для кредитов возврата налога, как правило, рано. Таким образом, алименты, задолженность по налогам, студенческие ссуды и другие факторы могут уменьшить сумму денег, которую вы ожидаете получить от IRS.

Риски кредитов на возврат налогов

Главной проблемой кредита на возврат налогов является стоимость. Убедитесь, что вы понимаете все расходы, связанные с кредитом. Например, вам может потребоваться заплатить штраф, если ваш возврат IRS не поступит в течение определенного периода времени.Последнее, что вы хотите, это чтобы кредит стал просроченным. Это приведет к интересу и даже более высокой стоимости для вас.

Другая проблема заключается в том, что вы получаете меньший возврат средств, чем ожидали. В этом случае вы одолжили больше, чем получили от IRS, и вам нужно будет придумать деньги, чтобы погасить кредит. Это без учета дополнительных комиссий и процентов. Вы можете рассчитать возврат налога с помощью бесплатного калькулятора возврата налога SmartAsset.

Иногда Налоговому управлению США требуется больше времени, чем обычно, для обработки вашего возмещения.Это может быть связано с ошибкой в ​​вашей декларации или потому, что у IRS просто есть много деклараций для обработки (как в случае в начале и в конце налогового сезона).

Альтернативы займу на возврат налогов

Кредиты с возвратом налогов обычно не стоят больших затрат, поэтому вот несколько альтернатив, которые могут быть для вас лучше:

  1. Дождитесь возмещения. Да, ожидание не всегда является идеальным решением, но если вы подаете налоговую декларацию в электронном виде и решите получить возмещение через прямой депозит, IRS может обработать вашу декларацию всего за одну или две недели.В некоторых случаях подождать две недели будет лучше, чем платить 100 долларов или больше за короткий кредит. Имейте в виду, что другие способы подачи документов займут больше времени.
  2. Уменьшите возврат налога. Если вы каждый год получаете большой возврат налога, это означает, что вы переплачиваете налоги в течение года. Приятно получить большой чек на возмещение, но вы также можете иметь эти деньги на своем банковском счете в течение года, что может помочь избежать ситуации, когда у вас не хватает наличных и вы полагаетесь на кредит на возмещение. Для этого вам необходимо более точно заполнить форму W-4.Это потребует немного большего планирования с вашей стороны, но это хороший способ максимизировать вашу заработную плату.
  3. Найдите бесплатный аванс. Службы подачи налоговых деклараций являются одним из крупнейших кредиторов по кредитам на возврат налогов. Эти службы обычно называют их возвратом авансов и предлагают их в основном как способ привлечь новых клиентов. В результате некоторые ссуды на возмещение средств являются очень дешевыми или даже бесплатными. Ниже приведены два бесплатных кредита на возмещение средств, которые вы должны рассмотреть.

Авансовый платеж H&R Block

Если вам нужно получить возмещение сейчас, вы можете рассмотреть возможность подачи заявки в H&R Block.H&R Block предлагает то, что называется Refund Advance. Это краткосрочный кредит на сумму 250, 500, 750, 1250 или 3500 долларов в зависимости от суммы возврата. Поэтому, если вы ожидаете возмещения в размере 600 долларов США, вы можете подать заявку на авансовый возврат средств в размере 500 долларов США. Он доступен с 4 января 2022 г. по 28 февраля 2022 г.

H&R Block не взимает проценты по кредиту. Там также нет никаких финансовых сборов или комиссий. Все, что вам нужно сделать, это заполнить заявку на кредит. (Кредит является предложением от MetaBank, члена FDIC в Северной Америке.) В большинстве случаев вы получите средства для своего кредита в тот же день, когда банк одобрит вашу заявку.Кредит будет предоставлен на предоплаченной карте H&R Block Emerald Mastercard.

Есть всего пара предостережений. Во-первых, вам нужно будет лично подать налоговую декларацию в магазине H&R Block. Предварительный возврат средств недоступен для онлайн-заявителей. Второе, что нужно иметь в виду, это то, что вам нужно будет заплатить за услугу подачи налоговой декларации. Лично это дороже, чем онлайн. Вы можете заплатить 200 долларов или больше только за подачу декларации, в зависимости от сложности вашего возврата.

Предоплаченная налоговая карта Visa TurboTax

TurboTax предлагает всем своим онлайн-заявителям возможность получить возмещение на предоплаченную карту Visa Turbo.Заявители, которые хотят получить аванс при возмещении, могут выбрать карту Visa Turbo Prepaid Visa с авансовым платежом. Вы просто выбираете вариант аванса наличными при подаче налогов в электронном виде, а затем заполняете заявку на получение кредита. (Предоставление кредита на возмещение является предложением банка First Century Bank, N.A., члена FDIC.)

В случае одобрения вы получите денежный аванс в размере 250, 500, 750, 1000, 1500, 2000, 2500, 3000, 3500 или 4000 долларов. Там нет процентов и нет комиссии за кредит. После того, как IRS примет вашу декларацию и после того, как ваша заявка на кредит будет одобрена, вы получите свою предоплаченную карту по почте в течение 5-10 рабочих дней.Стоит отметить, что большинство подавших электронные документы получат возмещение от IRS всего за 14–21 день, поэтому вы можете получить возмещение не намного быстрее, чем получили бы возмещение.

Итог

Ссуда ​​на возврат налога — это краткосрочная ссуда, которую вы можете использовать, чтобы чуть раньше получить сумму вашего возмещения федерального подоходного налога. Они популярны среди людей, которые претендуют на EITC и нуждаются в небольшой помощи, чтобы свести концы с концами в начале года.

Тем не менее, кредиты с возвратом налогов не лучший вариант для большинства людей, потому что они очень дорогие.После вычета всех сборов и процентов вам, возможно, придется заплатить 10% или более от возмещения только для того, чтобы получить кредит на пару недель. Если вам действительно нужна финансовая помощь, подумайте о том, чтобы вместо этого получить возмещение аванса. Службы подачи налоговых деклараций, такие как H&R Block и TurboTax, предлагают большие авансы за небольшую плату или бесплатно для вас.

Советы по преодолению налогового сезона
  • Если вы обнаружите, что полагаетесь на большой чек возврата для оплаты счетов, ваш финансовый план может нуждаться в небольшой доработке.Подумайте о сотрудничестве с финансовым консультантом, чтобы разработать лучшую налоговую стратегию для ваших финансовых целей. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
  • Если вы каждый год получаете большой возврат налога, это потому, что вы переплатили налоги на зарплату в течение года.Так обстоит дело с большинством налогоплательщиков. Приятно получить большой чек по почте, но также приятно иметь эти деньги в течение года. Мы рекомендуем скорректировать удержание, заполнив новую форму W-4, а затем положив дополнительные деньги на банковский счет с высокой процентной ставкой. Вы можете увеличить свой годовой доход и лучше покрывать свои расходы в течение года.
  • Если вы хотите подать налоговую декларацию в электронном виде без помощи профессионального налогового агента, вам необходимо выбрать программу для подачи налоговой декларации.Помимо TurboTax и H&R Block, у нас есть отзывы о ряде сервисов, включая Jackson Hewitt, FreeTaxUSA и Credit Karma.

Фото: ©iStock.com/cabania, ©iStock.com/scyther5, ©iStock.com/AntonioGuillem

Что такое ссуда до зарплаты и почему это ДЕЙСТВИТЕЛЬНО плохая идея?

Вы, наверное, слышали о кредитах до зарплаты, даже если никогда их не брали. И хорошо для вас, если вы не слышали о кредитах до зарплаты, потому что это действительно плохая идея.

Скажем так: это одна из тех финансовых схем, в которую невероятно легко вступить, но мучительно трудно выйти.

В этой статье я расскажу, что такое кредиты до зарплаты и почему вам следует искать альтернативы этому типу кредита.

Что такое ссуда до зарплаты?

Ссуда ​​до зарплаты очень краткосрочная ссуда . Это краткосрочно, не более чем на несколько недель. Обычно они доступны через кредиторов до зарплаты, работающих вне витрин, но некоторые из них теперь также работают в Интернете.

Кредиты до зарплаты лучше всего подходят для людей, которым срочно нужны наличные. Это потому, что весь процесс подачи заявки может быть завершен за считанные минуты. Буквально!

Кредиторы Payday

подтвердят ваш доход и текущий банковский счет. Они проверяют доход, чтобы определить вашу платежеспособность. Но банковский счет имеет более конкретное назначение.

Как работают кредиты до зарплаты?

Когда ваш кредит одобрен, средства зачисляются на проверенный банковский счет.Но что еще более важно, кредитор потребует, чтобы вы выписали чек с опозданием для оплаты как суммы кредита, так и процентов, взимаемых по нему.

Например, предположим, что 16 октября вам предоставили кредит в размере 500 долларов. Поскольку кредит потребует погашения в течение двух недель, вы выпишете кредитору чек, датированный 30 октября. Чек будет на 575 долларов — 500 долларов на погашение кредита плюс 75 долларов на проценты.

Чек с отложенной датой гарантирует, что кредитор будет возвращен к запланированной дате и что ему не придется преследовать вас, чтобы получить его.Заемщики терпимо относятся к чекам с более поздней датой, потому что другой важный компонент, на который обычно обращают внимание кредиторы, — кредитная история — игнорируется кредиторами до зарплаты.

Кредитор обычно требует, чтобы ваша зарплата автоматически перечислялась в проверенный банк. Затем чек с более поздней датой будет установлен так, чтобы он совпадал с депозитом заработной платы, гарантируя, что чек с более поздней датой очистит счет.

Вот почему их называют кредитами до зарплаты.

Причины, по которым люди берут кредиты до зарплаты

Люди с плохой кредитной историей являются естественной клиентурой для получения кредита до зарплаты.Заемщик может подать заявку на кредит, и его совершенно не беспокоит, что его кредит либо уродлив, либо не существует.

Люди с небольшими сбережениями или вообще без них представляют еще один естественный рынок. Большинство семей в Америке живут от зарплаты до зарплаты. Опрос, проведенный Go Banking Rates в 2019 году, показал, что 69% американских домохозяйств имеют сбережения менее 1000 долларов. Это демонстрирует огромный потенциал рынка ссуд до зарплаты и то, почему они так упорно популярны.

Поскольку плохой кредит и отсутствие сбережений часто идут рука об руку, кредиторы до зарплаты имеют встроенный рынок.

В то время как многие люди могут прожить за счет регулярных расходов, чрезвычайная ситуация создает потребность в немедленных деньгах.

Например, если у вас плохая кредитная история, нет сбережений и проблемы с машиной, и вы обнаружите, что для ее устранения потребуется 700 долларов. Вам нужна машина, чтобы добраться до работы, и, поскольку у вас нет ни кредита, ни сбережений, вы обращаетесь к кредиторам до зарплаты. Возможно, вы понятия не имеете, как заработать 700 долларов (плюс проценты) за две недели, но ссуда дает вам немного времени — и вы понятия не имеете, что на самом деле существуют отличные альтернативы ссуде до зарплаты.

По данным Pew Charitable Trusts, 12 миллионов американцев ежегодно берут кредиты до зарплаты, тратя 9 миллиардов долларов на комиссию по кредиту. И сегодня федеральные законодатели работают над снижением ставок по кредитам до зарплаты с 400% до 36%.

Ссуды до зарплаты используются вместо сберегательных счетов на случай чрезвычайных ситуаций, хотя траст обнаружил, что многие также используют их для регулярных расходов на проживание.

Плохая сторона кредитов до зарплаты

Самая очевидная проблема кредитов до зарплаты — это стоимость.Мы только что привели пример заемщика, который платит 75 долларов в виде процентов за кредит в 500 долларов. Если бы это была стоимость процентов за полный год, процентная ставка составила бы 15%. Это было бы приличной ставкой для тех, у кого плохой кредит или нет кредита, и он берет необеспеченный кредит.

Но 75 долларов — это проценты, начисленные всего за две недели. Если перевести проценты, начисленные за две недели, в годовом исчислении, то получится почти 300%. На самом деле 300% — это нижний предел. Кредиторы Payday часто взимают 400%, 500% или даже намного больше.

Что делает это еще более тревожным, так это тот факт, что процентная ставка взимается с людей, которые меньше всего могут себе это позволить. Если у человека сегодня нет 500 долларов, то, вероятно, через две недели у него уже не будет 575 долларов. Но это им предстоит придумать.

И поэтому становится еще хуже.

ДЕЙСТВИТЕЛЬНО плохая часть кредитов до зарплаты

Люди, которые берут ссуды до зарплаты, часто попадают в замкнутый круг. Одна ссуда до зарплаты создает потребность во второй, которая создает потребность в третьей, и так далее.

Проблема в том, что заемщику обычно приходится брать еще один кредит до зарплаты, чтобы погасить первый. Вся причина, по которой они взяли первый кредит до зарплаты, заключалась в том, что у них не было денег на неотложную нужду. Поскольку регулярные доходы будут поглощаться регулярными расходами, через две недели они не станут лучше.

Кредитор может обеспечить непрерывное финансирование, пролонгируя ссуду каждые две недели. Заемщику придется выплачивать проценты каждые две недели, но первоначальный остаток кредита останется непогашенным.

Поскольку заемщику придется платить 75 долларов каждые две недели, он в конечном итоге заплатит 1950 долларов в виде процентов, чтобы получить единовременную выгоду от кредита в 500 долларов.

Это еще одна причина, по которой кредиты до зарплаты редко превышают 1000 долларов. Кредиторы до зарплаты прекрасно осознают, что вероятность погашения снижается с размером кредита.

И если вы не сможете погасить свой кредит до зарплаты, кредиторы будут одними из самых жестоких, когда дело доходит до взыскания. Вас будут не только травить звонками и угрозами, но и почти наверняка настигнет решение суда.

Альтернативы кредитам до зарплаты

Я хочу порекомендовать две хорошие альтернативы, чтобы попытаться избежать займов до зарплаты, поскольку займы до зарплаты загоняют вас в ловушку, из которой почти невозможно выбраться.

Одной из лучших альтернатив ссуде до зарплаты является получение личного кредита от авторитетного кредитора. В то время как личные кредиты по-прежнему накапливают проценты с течением времени, процентная ставка намного ниже, чем хищнические кредиты до зарплаты. Даже заемщики с плохой кредитной историей могут претендовать на получение личного кредита от некоторых кредиторов.

Инструменты сравнения кредитов

, такие как Monevo , помогут вам быстро и легко сравнить кредиторов, проверить ставки и узнать, на какие кредиты вы можете предварительно претендовать. Monevo позволяет сравнивать более 30 различных банков и кредиторов, а также предлагает быстрый и простой процесс проверки ставок, который не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Самое приятное, однако, то, что Monevo можно использовать совершенно бесплатно, и многие кредиторы, с которыми сотрудничает Monevo, могут перевести средства на ваш банковский счет уже через один рабочий день.

Другим вариантом является аванс наличными от Empower . Проверьте свое право на участие в приложении, и если вы соответствуете требованиям, вы получите до 250 долларов США¹, которые будут переведены непосредственно на ваш банковский счет. Вы не будете платить комиссию за просрочку платежа или проценты за наличный аванс. Empower просто возьмет сумму, которая была авансирована, из вашего следующего прямого депозита, как согласовано в приложении.

Но денежные авансы — не единственная причина, по которой стоит задуматься об Empower. Ваша учетная запись будет включать отслеживание расходов, которое поможет вам убедиться, что вы придерживаетесь своего бюджета.На деньги на вашей карте Empower Card будут начисляться проценты без комиссий за овердрафт и минимальных сумм, и вы можете получить оплату на два дня раньше.*

*Empower — это финансовая компания, а не банк. Банковские услуги предоставляются банком nbkc, членом FDIC.

Как вообще не нуждаться в кредите до зарплаты

Две самые основные причины, по которым люди попадают в ловушку ссуд до зарплаты, — это плохая кредитная история и отсутствие сбережений. Нелегко преодолеть любую проблему, не говоря уже об обеих.Но поскольку кредиты до зарплаты загоняют вас в ловушку, из которой почти невозможно выбраться, стоит приложить усилия.

Преодоление плохой кредитной истории

Очевидно, что с этого момента вам нужно будет вовремя выплачивать все свои долги. Вам также следует избегать любых новых долгов, так как их будет трудно погасить.

Но есть еще одно исключение из этого правила, и это заем строителя кредита. Позвольте мне объяснить: это кредиты, которые предназначены специально для людей либо без кредита, либо с плохой кредитной историей.Их предлагают некоторые банки и кредитные союзы, и они того стоят.

Ссуда ​​строителя кредита работает, давая вам ссуду, в которой доходы депонированы на сберегательный счет. Ежемесячные платежи автоматически снимаются со сберегательного счета кредитором для оплаты кредита. Кредиты на небольшие суммы, имеют разумные процентные ставки, со сроками от 12 до 24 месяцев.

Допустим, вы берете кредит на строительство кредита на 500 долларов. Кредит предоставляется на 12 месяцев под 10% годовых.Средства по кредиту будут немедленно переведены на специальный сберегательный счет на ваше имя (у вас не будет доступа к средствам на счете). Каждый месяц банк будет снимать сумму, достаточную для покрытия основной суммы и процентов.

Затем банк сообщит о вашей хорошей платежной истории в бюро кредитных историй. Идея состоит в том, что построение хорошей кредитной истории поможет компенсировать историю плохой кредитной истории. Это улучшит ваш кредитный рейтинг быстрее, чем простое погашение безнадежных долгов.

Лучше всего то, что вам не придется заботиться о ежемесячных платежах.А что касается стоимости, вам нужно будет только внести на банковский счет достаточно денег, чтобы покрыть проценты в течение одного года. При ставке 10% это будет меньше 50 долларов в год.

Преодолеть недостаток сбережений

Единственный способ избавиться от потребности в ссудах до зарплаты — стать самофинансирующимся. И единственный способ сделать это — иметь наличные деньги в банке. Вы сможете использовать сбережения, когда возникнет чрезвычайная ситуация, вместо того, чтобы обращаться к кредиторам с высокими ценами.

Но как накопить сбережения, если раньше у тебя их никогда не было много?

Это потребует жертв с вашей стороны и приверженности тому, что альтернативой ссуде до зарплаты является супер-дисциплина в отношении каждой заработанной копейки.Я предполагаю, что ваш бюджет уже сильно растянут, и поэтому единственный способ сделать это — увеличить доход. Возможно, вам придется устроиться на вторую работу или подрабатывать на время, необходимое для того, чтобы получить достаточно денег на свой сберегательный счет, чтобы дать вам немного бюджетной передышки.

Вы также можете ускорить процесс накопления с помощью банковских непредвиденных доходов. Банковское возмещение подоходного налога является отличной стратегией. Но вы также можете подумать о продаже всего, что у вас есть, но не нужно.Например, пара гаражных распродаж или продажа каких-то вещей на Craigslist могут легко собрать несколько сотен долларов.

Вы также обнаружите, что вам придется продолжать пополнять свой сберегательный счет, чтобы подготовиться к будущим чрезвычайным ситуациям. Но к тому времени вы привыкнете к сбережениям, и это станет вашей второй натурой.

Это будет непросто, но это единственный способ избежать опасного и дорогостоящего кредита до зарплаты.

Резюме

Ссуды до зарплаты предназначены для того, чтобы заманить вас в ловушку долгового цикла.Когда возникает чрезвычайная ситуация, и у вас плохой кредит и нет сбережений, может показаться, что у вас нет другого выбора. Но выбор ссуды до зарплаты негативно влияет на ваш кредит, любые сбережения, которые вы могли бы иметь, и может даже привести к тому, что вы попадете в суд.

Кредитам до зарплаты есть альтернатива – и хорошая. Если вам нужен кредит до зарплаты, выберите один из этих других вариантов, потому что получить кредит на 300-500% годовых в течение нескольких недель просто никогда не получится.

Empower Disclosure — * Применяются квалификационные требования. * Ранний доступ к депозитным фондам заработной платы зависит от сроков предоставления работодателем депозитов. Empower обычно размещает такие депозиты в день их получения, что может быть на 2 дня раньше запланированной даты платежа работодателя. Предложения по возврату наличных за покупки по карте Empower, включая категории, продавцов и проценты, будут различаться и должны быть выбраны в приложении. Кэшбэк будет применен автоматически при публикации окончательной транзакции, что может произойти в течение недели после соответствующей покупки.

Подробнее

Пауза по студенческому кредиту снова продлевается

Такие комментарии заставили сторонников списания долгов разрываться между оптимизмом и разочарованием. «Если они не собираются этого делать, это дает заемщикам ложную надежду», — сказала Наталья Абрамс, основатель некоммерческой правозащитной группы «Студенческий долговой кризисный центр».

Сроки перезапуска — всего за два месяца до промежуточных выборов — создают еще одну политическую трясину для демократов, сказала Ланэ Эриксон, старший вице-президент по социальной политике Third Way, умеренного аналитического центра демократов, который поддерживает некоторые целевые студенческие ссуды. облегчение бремени задолженности, но не широкие усилия по аннулированию долга.

«Очевидно, что существует огромное давление, в том числе со стороны лидера большинства в Сенате, чтобы просто отменить студенческие кредиты», — сказала г-жа Эриксон. «Пауза с платежами только что стала неразрывно связана с разговором об отмене студенческого кредита и делает его еще более рискованным с политической точки зрения для администрации».

Учитывая, что инфляция достигла самых высоких темпов за последние 40 лет, продление может подлить масла в раскаленную экономику, сохраняя деньги в руках потребителей, которые могут их потратить. Это создает еще одну проблему, поскольку высокий потребительский спрос столкнулся с ограниченными цепочками поставок, нехваткой рабочей силы и ограниченным предложением жилья, что привело к росту цен.

Студенческие кредиты: ключевая информация


Федеральная резервная система в марте повысила процентные ставки впервые с 2018 года, и ожидается, что в мае она еще больше повысится, поскольку пытается замедлить расходы и снизить рост цен. контроль. Хотя эффект от продления, вероятно, очень мал, он может усложнить работу ФРС, поскольку она пытается охладить спрос.

Решение продлить, а не возобновить или отменить платежи, указывает на разногласия в Белом доме по поводу того, как платежи по кредиту могут повлиять на экономику и избирателей, сказала миссис Блэк.— сказал Эриксон.

«Тот факт, что на данный момент мы наблюдаем почти ежеквартальные расширения, вероятно, указывает на то, что две силы тянут в противоположных направлениях, и это лучшее, что они могли придумать на данный момент», — сказала она.

Пауза по студенческому кредиту продлена до 31 августа: NPR

Министр образования США Мигель Кардона выступает с речью в Вашингтоне, округ Колумбия, в январе. Департамент несколько раз продлевал мораторий на выплаты по федеральным студенческим кредитам с начала пандемии в марте 2020 года. Чип Сомодевилла / Getty Images скрыть заголовок

переключить заголовок Чип Сомодевилла / Getty Images

Министр образования США Мигель Кардона выступает с речью в Вашингтоне, округ Колумбия, в январе. Департамент несколько раз продлевал мораторий на выплаты по федеральным студенческим кредитам с начала пандемии в марте 2020 года.

Чип Сомодевилла / Getty Images

Администрация Байдена объявила в среду, что она снова продлевает мораторий на выплаты по федеральным студенческим кредитам, проценты и сборы, на этот раз до конца лета, 31 августа. Министерство образования США также обнародовало план по сбросу примерно 7 миллионов заемщиков, которые находятся по умолчанию, используя паузу из-за пандемии, чтобы восстановить хорошую репутацию своих учетных записей.

«Мы все еще восстанавливаемся после пандемии и вызванных ею беспрецедентных экономических потрясений», — заявил президент Байден в заявлении о продлении.«Если платежи по кредитам возобновятся по графику в мае, анализ последних данных Федеральной резервной системы показывает, что миллионы заемщиков студенческих кредитов столкнутся со значительными экономическими трудностями, а просрочки и дефолты могут угрожать финансовой стабильности американцев».

Заморозка выплат по кредитам началась в марте 2020 года, в начале пандемии, и теперь продлится не менее двух с половиной лет — беспрецедентная передышка в финансовой жизни десятков миллионов заемщиков.Согласно последним данным департамента, 500 000 заемщиков федеральных студенческих кредитов — из более чем 43 миллионов — погашали свои кредиты во время паузы.

Администрация Трампа и Байдена продлевает мораторий уже в седьмой раз, как сообщает Управление федеральной помощи студентам Министерства образования. Последнее продление происходит после сообщений об электронном письме отдела кредитным службам, в котором им предлагается не общаться с заемщиками о предыдущем крайнем сроке погашения, 1 мая.

В интервью, которое транслировалось по программе NPR Все учтено Среда , Министр образования Мигель Кардона рассказал об объявлении администрации Байдена.

«Мы знаем, что многие из наших заемщиков пережили трудные времена еще до пандемии. Возможно, у них были просроченные платежи или им пришлось бы не выплачивать свои кредиты. И мы хотим убедиться, что у них есть начать все сначала. Мы хотим убедиться, что их кредиты снова в хорошем состоянии», — сказал Кардоно NPR.

Расширение, хотя и ожидалось, преподнесло по крайней мере один сюрприз: оно короче, чем надеялись многие демократы.

Сенатор Пэтти Мюррей (штат Вашингтон), председатель сенатского комитета по образованию, ранее на этой неделе написала в Твиттере, что платежная пауза «должна быть продлена как минимум до 2023 года. С ростом затрат и продолжающимся восстановлением после пандемии, сейчас не время заставлять заемщиков снова платить».

Новости о продлении до августа также вызвали прохладную реакцию со стороны защитников заемщиков.

«Администрация Байдена должна обязательно продлить платежную паузу», — говорится в заявлении Эбби Шафрот из Национального центра защиты прав потребителей. » Но пауза — это временная мера, которая должна служить долгосрочному решению, иначе заемщики могут вернуться к тому же кризису через четыре месяца.»

Это более короткое продление также ставит Байдена в шаткое политическое положение, когда он просит миллионы избирателей возобновить выплаты по кредиту накануне ноябрьских промежуточных выборов — если только он не сделает то, чего от него ожидают многие эксперты, и просто не выпустит еще одно продление летом.

«Белый дом должен просто честно рассказать о том, что они делают, и объявить, что они включат кредитный портфель после дня выборов», — написала в Твиттере бывший министр образования Трампа Бетси ДеВос.

Продление крайне непопулярно среди критиков Байдена-республиканца, которые указали, что пауза в отношении процентов и платежей обошлась федеральному правительству как минимум в 95 миллиардов долларов.

В марте, когда NPR сообщило, что это продление вероятно, главный республиканец в комитете по образованию палаты представителей, член палаты представителей.Вирджиния Фокс из Северной Каролины ответила: «Еще одно замораживание выплат только порождает несправедливость, которая неизбежно распространяется как на налогоплательщиков, так и на ответственных заемщиков».

Просроченные заемщики начинают новую жизнь

Возможно, самой большой новостью сегодняшнего объявления было не само продление, которое в течение нескольких недель держалось в секрете в Вашингтоне, а эта расплывчатая строчка из пресс-релиза Департамента образования:

«Департамент будет продолжать оценивать финансовые последствия пандемии для заемщиков по студенческим кредитам и готовиться к плавному переходу заемщиков обратно к погашению.Это включает в себя разрешение всем заемщикам с приостановленными кредитами получить «новый старт» при погашении за счет устранения последствий просрочки платежа и дефолта и предоставления им возможности повторно погасить кредит с хорошей репутацией».

студенческие ссуды в настоящее время находятся в состоянии дефолта, у многих из которых была конфискована заработная плата и удержаны пособия по социальному обеспечению до пандемии.Когда пауза в конечном итоге закончится, эти сборы не возобновятся, и у этих заемщиков будет восстановлена ​​​​хорошая репутация.

Обычно для выхода из дефолта Департамент образования требует, чтобы заемщики координировали свои действия с компанией, обслуживающей дефолт, и вносили девять «разумных и доступных ежемесячных платежей… в течение 20 дней до установленного срока» — и вносили их в течение курса из 10 месяцев подряд. Однако с этим перезапуском администрация Байдена использует свои полномочия в отношении пандемии и продолжающуюся паузу в выплатах, чтобы отказаться от этого процесса реабилитации.

«Во время паузы мы продолжим нашу подготовку, чтобы дать заемщикам новый старт и обеспечить всем заемщикам доступ к планам погашения, которые соответствуют их финансовому положению и потребностям», — заявил министр образования Мигель Кардона.

Неясно, восстановят ли заемщики также доступ к федеральной помощи студентам, то есть потенциально они смогут брать новые студенческие ссуды, чего не могут сделать заемщики в случае невыполнения обязательств. Почти половина всех неплательщиков никогда не заканчивали колледж, и потеря доступа к федеральной финансовой помощи может сделать особенно сложным возвращение и получение степени.

«Слишком долго неплатежеспособные заемщики ускользали из щелей и страдали от карательной системы взыскания долгов Министерства образования», — говорится в заявлении Персис Ю из Центра защиты студентов-заемщиков.«Мы приветствуем решение администрации Байдена вывести миллионы заемщиков из дефолта и дать им новый старт».

Донести информацию до неплатежеспособных заемщиков будет нелегко

Самая трудная часть нового старта отдела для неплатежеспособных заемщиков будет заключаться в их поиске. Согласно январскому отчету Счетной палаты правительства (GAO), «подрядчик, управляющий просроченными кредитами заемщиков, изначально не имел действительных адресов электронной почты примерно для половины просроченных заемщиков.

GAO сообщило, что Департамент образования смог предоставить некоторые недостающие контакты, но адреса примерно 1 из 4 просроченных заемщиков все еще отсутствуют.

Согласно отчету, «Образование планирует связаться с этими заемщиками с помощью

Нет упоминания об аннулировании студенческой ссуды

Новости об этом последнем продлении получили неоднозначные отзывы от защитников заемщиков не только потому, что они короче, чем многие ожидали, но и потому, что Байден продолжил свою молчание о возможности более широкой отмены студенческого кредита.

В ходе предвыборной кампании Байден пообещал отменить не менее 10 000 долларов на каждого заемщика. Чем дольше он ждет, чтобы выполнить это обещание — или явно отказаться от него — тем больше давления он получает от коллег-демократов.

«Я думаю, что некоторые люди считают эти продления политической смекалкой, — написала во вторник в Твиттере член палаты представителей Александрия Окасио-Кортез, — но я не думаю, что эти люди понимают панику и беспорядок, которые они вызывают у людей, так близко подбирающихся к этим срокам только для того, чтобы расширить неопределенность.Это не имеет того эффекта, о котором думают люди. Мы должны отменить их.»

Даже Ю, который поддерживает инициативу по оказанию помощи просроченным заемщикам, говорит: «Департамент не должен упустить эту возможность, чтобы починить сломанную систему студенческих кредитов. В соответствии с этим новым сжатым сроком Департамент должен работать быстро, чтобы прекратить свою практику взыскания долгов, обеспечить эффективные пути для заемщиков, чтобы выбраться из долгов, и обеспечить широкомасштабное списание долга».

Возможно, администрация Байдена все еще изучает варианты отмены некоторый уровень студенческого долга.Также возможно, что у администрации нет планов по списанию долга, но она не хочет заявлять об этом в преддверии горячо оспариваемых промежуточных сроков.

Самое ясное и самое последнее указание на намерения Байдена появилось в прошлом месяце, когда глава аппарата Белого дома Рон Клейн сказал: «Президент рассмотрит, что мы должны сделать со студенческим долгом до истечения паузы, или он продлит Пауза.»

И продлил паузу, он сделал.

Элисса Надворни внесла свой вклад в этот отчет.

Мнение | Вот так и исчез мой долг по студенческой ссуде

Сэмюэл А. Отман — адъюнкт-профессор английского языка в Университете ДеПау.

В 2007 году, когда администрация Джорджа Буша-младшего запустила программу прощения кредита на государственную службу, я поступила на программу аспирантуры Колумбийского университета по творческому письму. Предложение было заманчивым: если вы проработаете на государственной службе в течение 10 лет, выплатив 120 федеральных студенческих кредитов, ваш невыплаченный остаток, независимо от его размера, будет стерт.

К тому времени мне было чуть за 40, и я отказался от карьеры в ежедневной журналистике. Я надеялся стать мемуаристом, но понял, что преподавание может стать практическим вариантом заработка. Преподавание квалифицировалось как государственная работа в рамках программы прощения кредитов, и у меня уже был опыт работы в классе благодаря бывшему коллеге по газете в гуманитарном колледже Среднего Запада, где я преподавал в течение трех лет в качестве приглашенного инструктора по журналистике.

Я занял 126 000 долларов в виде федеральных студенческих ссуд, чтобы продолжить осуществление своей мечты — писать длинные документальные и личные эссе.Если бы я выпустил успешную рукопись, возможно, я бы имел удовольствие погасить кредит одним махом, но если бы я работал учителем и оставался в графике погашения в течение 10 лет, все, что осталось от долга, было бы прощено.

После окончания аспирантуры в 2008 году я вернулся в Университет ДеПау в Индиане, колледж Среднего Запада, где я работал раньше, чтобы стать доцентом английского языка. Я ездил на старой машине, жил в крохотной квартирке и начал платить в 2009 году.Через шесть лет после 10-летнего соглашения о погашении я связался со своим кредитором, чтобы убедиться, что я на правильном пути.

В ошеломляющем обмене, с которым, как я подозреваю, столкнулись десятки тысяч других людей, получающих студенческие кредиты на государственную службу, мне сказали, что ни одна из денег, которые я отправил за предыдущие полдюжины лет, не попала в категорию «подходящих платежей». ” Эти чеки просто не учитывались в счет 120 платежей и едва касались основного долга; Я только начал.

Назовите меня наивным — и если я был наивен в 40 лет, подумайте о миллионах студентов, берущих кредиты, когда они едва закончили среднюю школу — но в языке кредита была скрыта техническая деталь: участие в программе прощения кредита было не автоматический.Заемщики должны указать, что они хотят участвовать в программе, в противном случае кредитные агентства предполагали, что они выплатят полную сумму. Если бы я это знал, то сразу бы подписался. Теперь самое ближайшее время, когда я увижу прощение долга, будет в 2025 году. Мне будет почти 60 лет. Я построил свою жизнь вокруг выплат по кредиту и предположений о том, когда я освобожусь от них.К 2018 году программа прощения кредитов вызвала широкую критику за то, что она ввела в заблуждение и дезинформировала заемщиков. Выяснилось, что 98 процентов просителей помощи были отклонены.

Вместо того, чтобы исправить программу, администрация Трампа попыталась полностью ее закрыть. Только судебные иски остановили движение.

Джо Байден провел кампанию за повсеместное списание студенческих кредитов. Этого еще не произошло, но среди других административных шагов, направленных на помощь студентам-заемщикам, Департамент образования в октябре объявил об изменениях в программе прощения кредитов на государственные услуги, чтобы попытаться заставить ее «оправдать свое обещание».”

Более чем 20 000 заемщиков будут полностью прощены по своим кредитам, пообещало управление, и более полумиллиона будут приближены к прощению: платежи, ранее считавшиеся неприемлемыми, будут обозначены как соответствующие требованиям.

Я зашел на портал студенческих займов, чтобы посмотреть, не изменилось ли что-нибудь. Я все еще был должен 105 662 доллара. Но количество моих приемлемых выплат подскочило с 59 до 113 из 120, необходимых для освобождения.

Это было захватывающе, но я не мог получить четких ответов о том, что происходит.Мой кредитор, FedLoan, всегда обращался со мной так, как будто я был преступником в бегах, уговаривая меня обновлять мою зарплату и контактную информацию каждый раз, когда я звонил. Когда я спросил о моем статусе прощения кредита, представитель сказал, что мне нужно позвонить в Департамент образования, но департамент указал мне обратно в FedLoan.

Так что я просто периодически проверял портал. Потом это случилось. Я залогинился и увидел свой баланс: ноль. Я позвонил в FedLoan, чтобы проверить это. Он сказал — я уловил ноту сожаления? — что мой кредит действительно был прощен, и я скоро получу письмо-подтверждение.

Я до сих пор с трудом могу в это поверить. Я думал, что могу умереть с этими долгами.

В последнее время много говорят об ужасном первом году пребывания президента Байдена у власти. Но потребовалась его рука, рука пожизненного государственного служащего, чтобы осуществить это изменение, освободив тысячи американцев, работающих на государственной службе, от бремени студенческих долгов.

В зависимости от того, кто будет в Белом доме в 2024 году, вся идея прощения студенческих кредитов может быть либо уничтожена, либо расширена.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.