Среда , 20 октября 2021
Бизнес-Новости
Разное / Признаки и функции денег: 1.1. Понятие и функции денег. Финансы и кредит. Учебное пособие

Признаки и функции денег: 1.1. Понятие и функции денег. Финансы и кредит. Учебное пособие

Содержание

13.1. Понятие, виды и функции денег

ТЕМА 13. ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ

13.1. Понятие, виды и функции денег

Так как денежное обращение – это, в первую очередь, движение денег, представляется логичным рассмотреть понятие, сущность и функции денег как экономической и правовой категории.

На определенном историческом этапе развитие товарного обмена привело к тому, что из всей массы прочих товаров выделился специфический товар, за которым закрепилась общественная функция всеобщего эквивалента.

Сущность денег как всеобщего эквивалента проявляется в том, что с помощью денег определяется стоимость любого товара и обеспечивается обмен одних товаров на другие. Обладая свойством всеобщей непосредственной обмениваемости на все другие товары, деньги разрешают заключенные в товаре противоречия и становятся самостоятельной экономической категорией. Именно взгляд на сущность денег как всеобщий эквивалент и преобладает в финансово-экономической литературе.

«Деньги – это особый вид универсального товара, используемого в качестве всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров[1].

Сущность денег проявляется в их функциях, среди которых выделяются следующие.

1. Деньги как мера стоимости. Функция меры стоимости означает, что с по­мощью денег оценивается стоимость всех других товаров и услуг через меха­низм установления цен. Цена — это денежное выражение стоимости (ценности) товара, услуги, актива, а также фактора производства (природные ресурсы, труд, капитал).

2. Деньги как средство обращения. Функция денег как средства обращения означает реальное использование денег для обслуживания процессов обмена товаров, услуг, активов, факторов производства путем совершения оплаты. От про­должительности участия денег в одном кругообороте, начиная с приобрете­ния необходимых факторов производства и заканчивая выпуском конечной продукции, зависит масса денег, необходимых для обращения.

На выполнение деньгами функции средства обращения большое влияние оказывает контроль за эмиссией наличных денег, необходимых для обраще­ния. Количество денег в обращении должно соответствовать их потребности, которая зависит от объема розничного товарооборота, уровня цен (инфляции), скорости обращения денег.

3. Деньги как средство платежа. Функция денег как средства платежа означа­ет, что деньги используются для совершения расчетов между хозяйствующими субъектами по обязательствам, взносам и другим платежам. При этом, как правило, один из экономических субъектов выступает в качестве кредитора, а другой — в качестве заемщика или должника.

4. Деньги как средство накопления и сбережения (тезаврации). Функция денег как средства накопления и сбережения означает, что деньги превращаются в особый актив (имущество), который обеспечивает его владельцу возможность покупать различные товары в будущем. Термин накопление применяется в отношении предпри­ятий и государства, а сбережения — домашних хозяйств.

5. Углубление международного разделения труда, расширение внешнеэкономических, политических, культурных связей между государствами вызывает необходимость использования денег на международном рынке. Функционирование денег в международном обороте и обеспечение всеобщей эквивалентности обмена связано с выполнением деньгами функции мировых денег.

Главная юридическая характеристика денег заключается в наделении их со стороны государства особым статусом единственного законного платежного средства на всей территории конкретного государства.

Дальнейшими аспектами правового исследования сущности денег является выделение некоторыми автора дополнительных функций денег, которые ранее не выделялись в финансово-экономической литературе. Например, Е.Ю. Грачева в свете современного понимания социальных систем и применения кибернетических подходов в социальных науках, в том числе правовой, считает особенно важным использовать информационную функцию денегв государственном управлении, которая дает возможность качественной оценки результатов финансирования в хозяйстве, сопоставления затраченных ресурсов и полученных результатов, их мониторинга[2].



[1] Финансы, денежное обращение и кредит: учебник / Под ред. В.К. Сенчагова, А.И. Архипова. – М., 2004. – С. 87

[2] Денисов Е.Р. Определение, история и формы денег // Финансовое право: учебник / Отв. ред. О.Н. Горубнова. – 3–е изд. – М., 2005. – С. 505

понятие, функции и виды. Основные теории денег. Экономическая теория

Деньги — специфический товар, который является универсальным эквивалентом стоимости других товаров или услуг. Поскольку деньги — важнейший атрибут экономики и сложная экономическая категория, различные экономисты определяют по-разному функции денег.

Большинство современных исследователей, перечисляя функции денег, утверждают, что деньги — это:

  • средство обращения и платежа;
  • средство измерения стоимости;
  • средство накопления и сохранения стоимости.

Все современные денежные системы основываются на фиатных (символических) деньгах, но исторически выделяют четыре основных вида денег:

  • товарные (натуральные) деньги — деньги, в роли которых выступает товар, обладающий самостоятельной стоимостью и полезностью (скот, зерно, меха, жемчужины, а также медные, бронзовые, серебряные, золотые, платиновые полновесные монеты).
  • обеспеченные деньги — деньги, в роли которых выступают знаки или сертификаты, которые могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определенного товара или товарных денег, например на золото или серебро.
  • фиатные деньги — деньги, не имеющие самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом. Фиатные деньги не имеют ценности, но способны выполнять функции денег, поскольку государство объявляет законным платёжным средством на своей территории.
    На сегодня — это банкноты и безналичные деньги, находящиеся на счете в банке.
  • кредитные деньги— это права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц (специальным образом оформленный долг), обычно в форме передаваемой ценной бумаги, которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов.

Денежные теории — основные положения, представители, период существования

Все множество теорий о деньгах основывается на двух положениях: какая функция денег главнее и определение места денег в экономике. Назовем пять основных теорий денег.

1. Металлическая теория денег (16-19 века — период первоначального накопления капитала). Основные представители: Монкретьен, Мен, Норс, Стэффорд, Книс. Суть теории: ее представители выступали против «порчи» монеты (добавления в сплав других металлов), за устойчивые, полноценные деньги. Главная функция денег при этом – мера стоимости. К 18 веку эта теория утратила свои позиции, к 19 веку была модернизирована: Книс в качестве денег рассматривал не только металл, но и банкноты Центрального Банка, но выступал против бумажных денег, не разменных на металл.

2. Номиналистическая теория денег (в 17-19 века широко распространена в Европе). Основные представители: Беркли, Стюарт, Кнапп, Карамзин. Суть теории: деньги должны выполнять функцию средства обращения, деньги создаются государством и стоимость их определяется тем, что на них написано (номиналом), то есть деньги – это лишь условные знаки, используемые в качестве средства платежа. Представители этой теории являются приверженцами неполноценных денег, они отрицают роль золота как денежного товара. Номиналисты отрицали товарную сущность денег и функцию денег, как всеобщего эквивалента в расчетах.

3. Монетаризм – классическая количественная теория денег (16-19 века). Основные представители: Боден, Юм, Монтескье, Рикардо, Фишер, Фридмен. Суть теории: покупательная способность денег так же как и цены на товары устанавливается рынком, а в обращении должны находиться все выпущенные деньги (основная их ошибка). В 19 веке Ирвинг Фишер попытался математически обосновать количественную теорию денег с помощью уравнения обмена: MV=PQ, где М – количество денег в экономической системе, V — скорость обращения денег (число оборотов в год одноименной денежной единицы), Р — средневзвешенный уровень цен готовых товаров и услуг, Q — объем национального продукта, взятый в реальном исчислении, здесь V и Q – константы (постоянные величины).

Важнейшую роль в развитии монетаризма сыграл Милтон Фридмен — лауреат нобелевской премии 1976 г. Его статья «Роль монетарной политики» окfзала большое влияние на дальнейшее развитие экономической теории.

4. Кейнсианская теория денег (возникла в годы «великой депрессии»). Основные представители: Джон Кейнс, который выработал свой метод урегулирования экономических процессов и изложил его в научном труде «Общая теория занятости, процента и денег» (1936). Основные положения теории денег Кейнса:

  • скорость обращения денег изменяется вместе с изменением уровня доходов, нормой процента и другими параметрами;
  • норма процента (учетная ставка, ставка по кредитам, ставка по депозитам) – основной рычаг, через который условия денежного обращения влияют на выпуск продукции и уровень занятости;
  • во время кризиса экономики ее регулирование возможно только административными методами.

5. Современная синтетическая теория денег (70-80-е гг. ΧΧ в.). Признавая необходимость государственного воздействия на экономику в периоды кризиса (в это время приемлема кейнсианская теория), ее представители настаивают на необходимости свободного саморегулирования денежного рынка после ликвидации кризисной ситуации (в это время приемлема теория современного монетаризма). Этот синтез монетаризма и кейнсианства служит практической базой регулирования экономики на основе рационального сочетания денежно-кредитной и фискальной (налогово-бюджетной) политики в цивилизованных государствах.

Другие статьи по данной теме:

Урок 1. Суть денег. Деньги и их свойства

Финансовая грамотность невозможна без понимания сущности денег и их свойств. Эта тема является интересной и в то же время обязательной для каждого человека, который хочет научиться с ними обращаться и понять, по каким законам они живут. Мы каждый день с ними сталкиваемся и при этом совершенно ничего о них не знаем.

Деньги можно назвать интернациональным языком рынка мира, на котором общаются люди со всей планеты. Понимание функций денег — первый шаг к финансовой грамотности. Если вы знаете теорию и понимаете основы, вы вооружены инструментом, который поможет научиться грамотно ими управлять. Давайте рассмотрим историю появления денег, их функции и суть.

Содержание:

  1. Сущность товара и денег
  2. Основные функции денег
  3. История появления денег
  4. Стоимость денег во времени
  5. Инфляция
  6. Виды денег
  7. Проверочный тест

Сущность товара и денег

Деньги невозможны без товаров. Поэтому прежде всего нужно получить простой ответ на вопрос: что же такое товар? Товар — это любой продукт, который отвечает трем основным требованиям:

1

 

Производится для продажи.

2

 

Удовлетворяет определенные потребности.

3

 

Обладает стоимостью.

В связи с этим, сущность денег заключается в том, что они служат элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между участниками производственного процесса. Деньги тоже являются товаром (только универсальным) и поэтому обладают теми же свойствами, которые указаны выше. Но при этом они имеют и ряд уникальных свойств. Итак, что же такое деньги?

Согласно Большой российской энциклопедии:

Деньги — это специфический товар максимальной ликвидности, который обладает несколькими свойствами, являющимися их сущностью.

Максимальная ликвидность характеризуется тем, что вы можете без проблем обменять свои деньги на товар, в то время как обратное для вас является достаточно проблематичным процессом. Самые близкие синонимы термина ликвидности — сбываемость и легкореализуемость. Кроме того, деньги:

  • Это инструмент обмена товаров и услуг.
  • Это универсальный эквивалент стоимости других товаров и услуг.
  • Это своего рода удостоверение общественного характера частного труда товаропроизводителя.

Основные функции денег

С каждым новым столетием деньги обрастают новыми специфичными функциями, но при этом некоторые из них являются универсальными. Их мы и рассмотрим:

  • Мера стоимости. Деньги способны изменить и измерить стоимость товара, поэтому являются для них эталоном. Формой проявления стоимости товара является цена. Цена — стоимость товара, выраженная в деньгах. Так как в самом начале своего существования деньги имели самостоятельную стоимость (серебро и золото в них содержавшиеся), то изначально стоимость товаров соотносилась со стоимостью денег через соотношение общественного труда, затрачиваемое на их производство. В настоящее время при наличии кредитов, электронных денег и средств на рекламу многое изменилось.
  • Инструмент обмена. Это первоначальная функция денег, она означает, что вы можете обменять свой товар на деньги и затем использовать их для приобретения нужного вам товара. По прошествии тысячелетий к этой главной функции добавились десятки других, полностью изменив экономическую картину мира.
  • Средство платежа. Данная функция возникла в связи с развитием кредитных отношений. В этом случае не наблюдается ответное движение денег и товаров. Если вы взяли товар в кредит, вам нужно будет отдать сумму долга, выраженную в деньгах, а не в товаре. Также данная функция воплощается в заработной плате или осуществлении платежей в бюджет.
  • Средство обращения. В этом случае деньги выступают в роли посредника в обращении товаров. И именно здесь показатель ликвидности играет ключевую роль. Вы можете продать свой товар сегодня, а сырье купить когда вам захочется. Человек может купить нужный ему товар в одном месте, а продать совсем в другом — то есть деньги преодолевают пространственные и временные ограничения.
  • Средство накопления. Не все деньги можно и нужно сразу же пускать в оборот. Человек может заниматься накоплением достаточно долгий период времени, после чего совершить какую-либо дорогостоящую покупку или заказать услугу. Минус в том, что при этом возможна инфляция, а значит ценность денег снизится.
  • Мировые деньги. Между странами мира завязываются торговые и займовые отношения, что привело к появлению так называемых мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство. В настоящее время таковыми считаются пять валют: доллар США, евро, японская иена, английский фунт и швейцарский франк. С 1 октября 2016 года такой валютой стал и китайский юань. Впрочем, электронные деньги люди научились конвертировать в 17 валют, что существенно упрощает процесс товарно-рыночных отношений между странами.

Как было сказано, функции денег постоянно изменяются и дополняются, однако приведенные выше являются универсальными уже длительное время. В связи с появлением новых электронных денег, а также криптовалюты в скором времени, возможно, будут изобретены новые функции и вместе с ними изменится и сущность самих денег.

История появления денег

До появления денег экономика значительно отличалась от современной и функционировала на основе долга и дара.

Экономика дара — это система общественного устройства, при которой услуги и товары передаются безвозмездно («The Gift Economy», автор David Cheal).

Некоторые принципы и элементы дарения существуют и по сей день, например в виде информации. По этим принципам существует Википедия, торрент-трекеры, а с некоторыми исключениями и наука. В данном случае приобретается репутация и общественное положение, которые в информационном мире порой значат даже больше, чем количество денег, которые можно заработать, продавая эту информацию. Желание накапливать ресурсы и информацию в современном мире считается признаком слабости и жадности.

Затем в разных регионах мира люди стали использовать в качестве денег различные вещи:

tr> tr>> tr> tr>

Во многих странах это были меха и шкуры животных, скот.
На островах Океании деньгами служили ракушки и жемчужины.
В Новой Зеландии в качестве денег использовали камни с отверстиями в середине. Стоимость такого камня формировалась исходя из размера, материала, а также от его истории. Некоторые камни диаметром доходили до 3,6 метров.
В Киевской Руси, несмотря на денежную единицу гривну, использовались мед, соль, скот и меха животных.
Позже в виде денег люди стали использовать слитки, бруски и обрубки из металлов.

В итоге роль денег перешла к металлам. Функцию денег выполняли бронза, медь, железо и серебро. Со временем стали использовать целые слитки металла, что несло значительные неудобства, потому что их нужно было постоянно взвешивать, а также определять пробу. Поэтому во избежание подделок и обвеса металл стали отмечать публичным клеймом, что привело к созданию чеканной монеты и монетного двора.

Чеканные монеты стали популярными примерно в VII веке до нашей эры. Их было удобно хранить, их вес был достаточно небольшим, к тому же рассчитываться стало удобнее по причине их точной стоимости.

Первые бумажные деньги появились в Китае в 910 году. А уже в 1661 в Стокгольме появились первые выпуски банкнот. Примерно в это же время банки стали выпускать свои сертификаты, которые подтверждали, что деньги находятся у банкира на хранении. Со временем эти сертификаты и сами стали деньгами и не нужно было идти в банк для того, чтобы получить определенную сумму денег.

Как мы видим, само создание и развитие денежных единиц явилось революцией в рыночных отношениях и было просто необходимым. Люди могли быстрее создавать свои товары и покупать сырье для производства. Также отмечаем эволюцию физического веса денег — от трехметровых камней до бумажных. В наше же время появилась электронная валюта и теперь деньги пришли туда, откуда и появились — из разума людей.

Стоимость денег во времени

За время существования денег люди сформировали много концепций и теорий насчет них. Одна из концепций была предложена еще в 1202 году известным математиком Фибоначчи. Он сформулировал золотое правило бизнеса: «Сумма, полученная сегодня, больше той же суммы, полученной завтра»

Все это известно нам и сейчас. Ценность сегодняшних денег выше, чем ценность той же суммы, полученной в будущем и даже уже завтра. Именно поэтому (хотя не только) банки требуют проценты за свои кредиты.

Из всего вышесказанного вытекает два крайне важных следствия, которые нужно осознать любому человеку, стремящемуся стать более финансово грамотным:

  1. Всегда стоит учитывать фактор времени при проведении финансовых операций.
  2. Суммирование денежных величин, относящихся к разным периодам времени, является некорректным.

Для того чтобы понимать какова же стоимость денег во времени, нужно произвести расчет стоимости денег. Для этого и было придумано дисконтирование.

Дисконтирование — это оценка стоимости будущего потока платежей исходя из различной стоимости денег, полученных в разные моменты времени («Основы стохастической финансовой математики», Ширяев А. Н.)

Т.е., проще говоря, дисконтирование поможет вам узнать, какова разница между вашей прибылью в 100 денежных единиц через год и сегодня. Учтите также, что дело не только в инфляции, но и в том, что получив 100 денежных единиц уже сегодня, вы можете их инвестировать и получить дополнительный доход даже с учетом потери ценности суммы во времени. Расчет дисконтированной стоимости важен, например, инвесторам, которые хотят понять, не обесценится ли их прибыль настолько, что проще вложить деньги во что-то более прибыльное и не настолько длительное по времени. Вы становитесь беднее, если на протяжении месяцев или лет получаете одинаковую зарплату и тратите ее на свои обыденные нужды.

От чего же зависит ставка дисконтирования? Существует пять основных факторов:

1 Доходность альтернативных вложений.
2 Стоимость кредитных средств.
3 Инфляция.
4 Срок, через который вы ожидаете получить будущий доход.
5 Риск, связанный с этим будущим доходом.

По этой причине инвестиции являются хорошим способом сберечь и приумножить собственный капитал. Вложение денег в банк позволяет по сути только сохранить свои деньги. Приумножить свой капитал, положив деньги в банк, тоже можно, однако это становится возможным только в случае длительного срока и сложных процентов. Однако помните, что в этом случае возможен серьезный риск того, что банк прогорит и вы потеряете всю сумму. А в лучшем случае вернете только ее часть.

Сложные проценты являются хорошим способом получения дохода, потому что процент начисляется еще и на проценты. Известны случаи, когда родственники становились миллионерами лишь потому, что их предок вложил небольшую сумму денег на счет, а спустя столетие обнаруживался договор. Конечно, банку пришлось выплатить огромную сумму, но он получил рекламу за свою долговечность и отношение к клиентам.

Давать сложные формулы дисконтирования мы тут не будем, однако приведем простой пример. Допустим, через один год вы ожидаете прибыль в 121 денежную единицу при ставке дисконтирования в 10%. Тогда стоимость ваших будущих 121 единиц на самом деле будет равна 110 единицам  —121/(1+0,1). Если через два года, то 100 — 121/(1+0,1)2. Это и есть стоимость ваших денег во времени.

Как мы написали выше — на стоимость денег также влияет инфляция. Рассмотрим ее подробнее.

Инфляция

Существует много разных определений этого термина, поэтому мы постарались дать наиболее простое, точное и понятное.

Инфляция — это обесценивание денег, в результате чего цены на товары и услуги если и остаются на прежнем уровне, то становятся менее доступными.

Инфляцию не стоит путать с повышением цен, потому что во втором случае повышаются цены на определенные группы товаров, а вот в случае инфляции обесцениваются деньги и дорожают все товары. Когда говорят, что покупательная способность населения снизилась, обычно имеют в виду именно инфляцию. Обесценивание денег и общее повышение цен — вот ее главные признаки.

В мировой истории есть два исключительных случая резкого увеличения цен и инфляции. Уникальность в том, что в теории финансовая обеспеченность граждан должна была повыситься:

  • В европейские страны после открытия Америки стало поступать очень много золота и серебра из Перу и Мексики. Это привело к росту цен в 2,5-4 раза.
  • В 1840 годах началась разработка калифорнийских золотых рудников, а также рудников в Австралии. Добыча золота возросла в шесть раз, но при этом цены по всему миру выросли на 25-50%.

Причина в том, что большое увеличение денег в экономике становится причиной роста цен. Чем больше денег в экономике, тем сильнее обесценивается товар. Соответственно, сдержать инфляцию в этих двух случаях могло бы помочь увеличение производства, однако в первом случае в отсутствии индустриализации и промышленности этого не удалось сделать, тогда как второй стал не таким катастрофичным именно по причине наращивания производства.

Незначительный рост инфляции во всем мире считается нормой. Ее уровень обычно несколько увеличивается в конце года, когда растет количество потребляемых товаров и при этом уровень расходов корпораций.

Каковы же причины инфляции? Существует шесть основных причин, однако помимо них есть десятки и даже сотни других, о которых экономисты спорят до сих пор.

Денежная эмиссия. Государственные расходы растут, вследствие чего принимается решение напечатать больше денег. Эмиссия — выпуск новых денег.
Массовое кредитование. В этом случае финансы берутся даже не из сбережений, а из эмиссии необеспеченной товарами валюты. То есть вторая причина часто соседствует с первой.
Чрезмерное налогообложение. Мало того, что товаров в этом случае производится меньше, так еще и сам налог ложится на плечи обычного потребителя.
Монополизация рынков и монопольное ценообразование. Крупные фирмы определяют цену и собственные производственные издержки.
Уменьшение объема национального производства. Это означает что прежнему объему денежной массы соответствует меньшее количество товаров.
Монополия профсоюзов. В этом случае зарплаты работникам повышаются вне зависимости от экономических причин.

Как мы видим, при грамотном управлении государством можно избежать высокой инфляции. Сейчас в мире есть только одна страна, в которой периодически наблюдается рост стоимости денег. Это так называемая дефляция и она в последние годы свойственна Японии.

Виды инфляции

Существует открытый и скрытый характер инфляции. С открытой все просто — это рост цен и снижение покупательной способности. Ее видно и не нужно быть экономистом, чтобы распознать ее. Скрытая же инфляция намного сложнее и интереснее. Например, в СССР некоторое время наблюдалось повышение заработных плат и снижение цен на продукты. Однако естественным следствием такой подавленной инфляции был товарный дефицит и огромные очереди.

Также существуют такие виды инфляции как:

  • Инфляция спроса — в этом случае товаров меньше, чем нужно людям.
  • Инфляция издержек — увеличиваются цены по причине роста издержек производства в условиях неиспользованных ресурсов. Таким образом сырье и ресурсы задерживаются на складах, что увеличивает цену на единицу продукции.
  • Прогнозируемая инфляция — ее можно предсказать, потому что многие экономические субъекты часто ведут себя одинаково. Как уже было сказано выше, к концу года обычно уровень потребления увеличивается, компании наращивают производство и поэтому именно в это время уровень инфляции растет.
  • Непрогнозируемая инфляция — в этом случае рост инфляции становится для населения и правительства неожиданностью по причине сложности экономической системы.
  • Сбалансированная инфляция — цены всех товаров повышаются практически одинаково. Если инфляция неизбежна, то для экономики страны она является более подходящей, экономику не потрясают неожиданности.
  • Несбалансированная инфляция — в этом случае цены на одни товары растут сильнее, чем на другие. Это приводит ко многим печальным последствиям.
  • Адаптированные ожидания потребителей — в обществе распространяется информация о будущей инфляции, это меняет потребительскую психологию, повышается спрос на товары, что приводит к повышению цен.

Государственное вмешательство для подавления инфляции не всегда помогает. Когда государство запрещает повышать цены на конкретную продукцию, это приводит к снижению производства этого товара со всеми вытекающими последствиями — например, к удешевлению издержек на производство и появлению подделок.

Существуют виды инфляции в зависимости от темпов роста:

  • Ползучая инфляция характеризуется ростом цен менее чем на 10% в год. Некоторые западные экономисты считают это совершенно нормальным процессом. Например, если такая инфляция вызвана увеличением денежной массы, то в итоге этим деньгам найдется применение и темпы производства тоже вырастут. Но конечно это в теории, на практике же все целиком зависит от адекватности руководителей страны. В этом случае такая инфляция выходит из-под контроля и превращается в два других вида, описанных ниже.
  • Галопирующая инфляция характеризуется ростом цен от 10 до 50%. Экономика вышла из-под контроля и требует принятия срочных, может быть даже непопулярных мер. Допустимо вмешательство государства.
  • Гиперинфляция характеризуется ростом цен на 60% и выше, может доходить до астрономических чисел. Все мы знаем пример Зимбабве и то, что у них существует купюра в сто триллионов зимбабвийских долларов. Чтобы покрыть дефицит бюджета, это правительство стало выпускать невероятное количество денег, что и привело к гиперинфляции. В итоге Зимбабве вернулись к бартерному обмену. Подобный опыт также существует во время войны.

Главный вывод, который каждый должен для себя сделать, это то, что небольшая инфляция — это нормальный процесс, а в некоторых случаях означает даже рост экономики. Если в экономику страны вливается новая денежная масса, то вначале это приводит именно к инфляции, а затем эти деньги начинают двигать экономику вперед, наблюдается рост производства. Все это возможно только при грамотном управлении, иначе в итоге процесс выйдет из-под контроля.

Виды денег

За свою долгую историю человечество использовало большое количество различных видов денег. Изначально был очень важен материал, из которого изготавливали деньги. Они должны были обладать следующими свойствами:

  • Делимость и объединяемость. Они должны иметь свойство размена, а также не менять свою стоимость при объединении.
  • Качественная однородность. Отдельные экземпляры одного и того же номинала не должны обладать большей ценностью.
  • Портативность. Небольшая масса и объем и при этом высокая их стоимость. То есть это не должны быть трехметровые камни с отверстием посередине. Мир стремится к кредитным карточкам и электронным деньгам со всеми их достоинствами и недостатками.
  • Сохраняемость. При долгом хранении деньги не должны физически портиться или менять свои химические свойства.
  • Узнаваемость. Деньги можно было бы легко определить и понять их номинал.
  • Безопасность. Должна быть защита от подделки и хищения.

В связи со всем вышеперечисленным вид денег существенно менялся и дорабатывался, потому что в идеале деньги должны были иметь все эти свойства.

1

Товарные деньги

Это товар, который обладает общепризнанной стоимостью и полезностью. Главным признаком таких денег становится то, что их можно использовать не только в качестве платы за товар. Например, золотая монета сама по себе ценна, ее можно переплавить и сделать из нее украшение.

Поэтому на заре развития экономики в роли денег выступали самостоятельные товары, которые пригодятся любому человеку в любом случае — меха, жемчужины, скот, зерно, ракушки Каури, а также бронзовые, медные, платиновые, золотые и серебряные монеты. В Шотландии одно время с рабочими расплачивались гвоздями, а в Судане наконечниками копий и лопатами. В тюрьмах деньгами выступают сигареты.

Товарные деньги не прижились, потому что не отвечали тем самым свойствам идеальных денег — они не были портативны, портились при хранении, их было сложно поделить и создавать. Поэтому со временем люди стали придумывать деньги, которые легко, быстро и дешево изготовить.

2

Обеспеченные деньги

По своей сути они являются представителями товарных денег. Вы могли получить знаки или сертификаты и с их помощью обменять на определенное количество товара или товарных денег. Например, в Древнем Шумере вы могли предъявить фигурки овец и коз из обожженной глины и получить за них живых коз и овец. Изначально даже банкноты считались обеспеченными деньгами, однако потом у них эта функция исчезла.

3

Фиатные деньги

Это те самые деньги, которыми мы пользуемся в настоящее время. Они не имеют самостоятельной стоимости, однако выступают в роли денег, потому что в государстве прописаны законы считать их именно таковыми. На сегодняшний день три формы таких денег — банкноты, безналичные деньги, находящиеся в банке и электронные деньги. Безналичные не стоит путать с электронными, хотя их можно в итоге положить на банковский счет. А банкноты постепенно вытесняются из обращения.

4

Электронные деньги

Они используются для оплаты товаров и услуг в интернете и при этом имеют такую же ценность, как и реальные деньги. Развитие такого вида денег стало возможным по многим причинам, но две основные — это заработок в интернете физическим лицом и финансовые операции между компаниями.

Электронные деньги имеют все свойства, приведенные ранее. К тому же имеют и дополнительные — их можно быстро посчитать, перевести и разделить. Также вы можете автоматически оплачивать счета и для этого даже не нужно тратить лишнее время. А в виду того, что их не существует в физическом виде, они не могут испортиться и не теряют своих качеств со временем. Недостатком является то, что почти все денежные операции можно отследить, к тому же известны многие случаи хищения. Бытует шутка, претендующая на правду: если раньше, чтобы украсть деньги, нужно было десять вооруженных людей, то сейчас достаточно одного ботаника с ноутбуком.

5

Криптовалюта

Самая неоднозначная валюта, о которой до сих пор не стихают споры. Также немногие понимают как она работает и возможно ли будущее у таких денег. Поговорим именно о биткойне, который является самой популярной криптовалютой.

За перевод биткойна человек не платит комиссионные, то есть никаких посредников не существует в принципе. Гарантируется почти полная анонимность, что конечно может стать (и уже стало) полем деятельности разных криминальных сделок. В системе биткойна не существует человека, который ею руководит, все участники процесса являются равными.

Недостатком помимо того, что криптовалюта может стать оружием в руках разных организаций является еще и то, что планируется выпуск ограниченного количества биткойнов. Как минимум потому, что это уже не рыночный принцип и он может привести ко многим проблемам.

Биткойн по своей сути является и показателем уровня доверия к теории заговора. Криптовалюты в своей рекламе делают акцент на Большом Брате, который постоянно за нами следит и если не выйти из-под его контроля, то человечество ждет финансовое рабство. Если говорить проще, то при массовом внедрении биткойна вполне вероятно рухнет банковская система мира или она как минимум примет правила игры и очень сильно изменится. Сказать о том, что будет с мировой экономикой в случае победы криптовалюты, не может никто. Именно поэтому криптовалюта столь неоднозначна и до сих пор не умолкают споры на эту тему.

В этом уроке мы детально рассмотрели понятие денег, их свойства и обесценивания. Мы рассмотрели историю появления денег и выяснили, почему деньги имеют такой вид, какой имеют сейчас. Любой финансово грамотный человек должен понимать эти основы, потому что любая история предмета имеет большое значение в понимании настоящего и будущего.

В следующем уроке мы перейдем непосредственно к теме, которая позволит вам научиться осознанно относиться к своим финансам, а именно к их планированию и учету. Это основа и фундамент, на котором держится любое финансовое благополучие.

Проверьте свои знания

Если вы хотите проверить свои знания по теме данного урока, можете пройти небольшой тест, состоящий из нескольких вопросов. В каждом вопросе правильным может быть только один вариант. После выбора вами одного из вариантов система автоматически переходит к следующему вопросу. На получаемые вами баллы влияет правильность ваших ответов и затраченное на прохождение время. Обратите внимание, что вопросы каждый раз разные, а варианты перемешиваются.

Разобравшись с сутью денег, можно переходить к планированию и учету средств.

Григорий КшеминскийДмитрий Гераськин

Деньги: виды и функции

Заработай на курсе валют:
А вот пример заработка от ВебМастерМаксим. ру это самый топовый финансовый блоггер и крутой трейдер миллионер! Вступай на его Секретный форекс Форум и учись

Деньги — специфический товар, который является универсальным эквивалентом стоимости других товаров или услуг. По самой распространённой версии, русское слово «деньги» произошло от тюркского «тенге».

До появления денег был бартер — прямой безденежный обмен товарами. Деньги возникли при переходе от натурального хозяйства к производству товаров. В различных регионах мира использовали в качестве денег различные вещи (товарные деньги): скот, меха, шкуры животных, жемчужины. Позднее в качестве денег стали использовать золото и серебро , сначала в виде слитков, а затем в виде монет.

Постепенно золотые и серебряные монеты вытеснили остальные товары из обращения в качестве денег. Это связано с удобством их хранения, дробления и соединения, относительной большой стоимостью при небольшом весе и объёме, что очень удобно для обмена.

Благодаря применению денег появилась возможность разделить единовременный процесс взаимного обмена товарам на два разновременно осуществляемых процесса: первый состоит в продаже своего товара, а второй в приобретении нужного товара в другое время и в другом месте.

Функционирование денег приобретает черты самостоятельного процесса. Товаропроизводители могут хранить деньги, полученные от реализации своего товара, до момента приобретения нужного товара. Отсюда возникли денежные накопления, которые могли быть использованы, как для приобретения товаров, так и для предоставления денег взаймы и погашения долгов.

В результате таких процессов движение денег приобрело самостоятельное значение, отделилось от движения товаров. Еще большую самостоятельность функционирование денег получило в связи с замещением полноценных денег, обладающих собственной стоимостью, денежными знаками, а также при последующей отмене фиксированного золотого содержания денежной единицы. При зтом в обороте стали функционировать деньги, не обладающие собственной стоимостью, что позволило эмитировать денежные знаки в соответствии с потребностью оборота независимо от наличия золотого обеспечения.

ВИДЫ ДЕНЕГ

У денег чрезвычайно много разновидностей. В каждом виде денег имеются подвиды, объединяющие их многообразные формы. Они различаются и типом денежного материала, и способами обращения, и использованием, и учетом денежной массы, и возможностями превращения одних видов в другие. Но исторически выделяют четыре основных вида денег: товарные, обеспеченные, фиатные и кредитные.

Товарные деньги (натуральные, вещественные, действительные, настоящие) — это продукты, обладающие самостоятельной стоимостью и полезностью. Они включают все виды товаров, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, и т.п.), а также металлические деньги — медные, бронзовые, серебрянные, золотые полновесные монеты.

Обеспеченные деньги (разменные, представительские) могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определенного продукта или товарных денег, например на золото или серебро. Фактически, обеспеченные деньги являются представителями товарных денег.

Фиатные деньги (символические, бумажные, декретированные, ненастоящие) не имеют самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом. Они не имеют ценности, но способны выполнять функции денег, поскольку государство принимает их в качестве уплаты налогов, а также объявляет законным платёжным средством на своей территории. На сегодня основной формой фиатных денег являются банкноты и безналичные деньги, находящиеся на счете в банке.

Кредитные деньги — это права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц специальным образом оформленный долг, обычно в форме передаваемой ценной бумаги, которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов. Оплата по таким долгам обычно производится в определённый срок.

Выделяют также такие виды денег, как полноценные и неполноценные; наличные и безналичные.

Полноценные деньги обладают товарной стоимостью, позволяющей формировать их покупательную способность. Покупательная способность, в свою очередь, адекватна внутренней стоимости денег, определяемой условиями их воспроизводства. Полноценные деньги подразделяются на товарные и металлические.

Неполноценные деньги не имеют товарной стоимости и могут быть обеспеченными и необеспеченными; хартальными и денежными суррогатами (в зависимости от законодательных основ обращения денежных знаков). Неполноценные деньги, обеспеченные товарами или валютными металлами, считаются представителями полноценных денег и, не имея собственной стоимости, обладают представительной стоимостью. Представительная стоимость – мера покупательной стоимости, которой обладают неполноценные обеспеченные деньги вследствие обмена на полноценные. Поскольку необеспеченные деньги не имеют обеспечения, они не обмениваются на золото или валютные металлы и являются деньгами вследствие всеобщего признания и доверия к ним субъектов хозяйствования.

Хартальные – виды неполноценных денег, обращение которых имеет законодательные основы, признается и поддерживается государством.

Наличные деньги – это те, что находятся на руках у населения и обслуживают розничный товарооборот, а также личные платежно-расчетные операции. Таким образом, наличность — это металлические и бумажные деньги, которые передаются из рук в руки в натуральном виде.

Безналичные деньги — это основная масса денежных средств на банковских счетах. Их также называют депозитными или кредитными деньгами безналичного расчета.

Формой денег называют внешнее выражение (воплощение) определенного вида денег, дифференцированного по выполняемым функциям. Различают следующие формы денег: металлические, бумажные, кредитные, вексель, банкнота, депозитные, чеки, безналичные, электронные.

МЕТАЛЛИЧЕСКИЕ ДЕНЬГИ

Из многих видов товарных денег выделились драгоценные металлы, которые постепенно стали универсальной формой денег. Они не портились с течением времени и легко делились на части. Эти металлы обладали одновременно высокой стоимостью и относительно широкой распространенностью (они встречаются практически во всех регионах планеты, но в малой концентрации).

Примерно в конце 7 века до н. э. в Лидии (Малая Азия) были изобретены монеты – круглые слитки драгоценных металлов, чьи стандарты гарантировались государственной чеканкой. Монеты быстро стали универсальным средством обмена для большинства цивилизаций Старого Света. Поскольку золотые и серебряные монеты обладали собственной ценностью, их можно было использовать во всех странах, где были в ходу металлические деньги. Однако каждое государство стремилось чеканить собственную монету, демонстрируя этим свой суверенитет.

Металлические деньги являются действительными деньгами, т.е. у них номинальная стоимость соответствует реальной стоимости или стоимости металла, из которого они изготовлены.

БУМАЖНЫЕ ДЕНЬГИ

Исторически бумажные деньги появились как заместители находившихся в обращении золотых монет. На начальном этапе они выпускались государством наряду с золотыми монетами и с целью их внедрения обменивались на них. Особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом. Бумажные деньги выполняют лишь две функции, являясь средством обращения и средством платежа. Государство, постоянно испытывающее недостаток в финансовых ресурсах, как правило, увеличивает выпуск бумажных денег без учета товарного обращения и платежного оборота. Отсутствие золотого обмена делает их непригодными к выполнению функции сокровища и излишек их не может сам уйти из обращения.

КРЕДИТНЫЕ ДЕНЬГИ

Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где они выступают обязательством, которое должно быть погашено в установленный срок.

Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Ссуда выдается под обеспечение, которым служат определенные виды запасов, а погашение ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Благодаря этому может достигаться увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах.

Кредитные деньги не обладают собственной стоимостью, они являются символическим выражением той стоимости, которая заключена в товаре-эквиваленте. Их выпуск в обращение производят обычно банки при выполнении кредитных операций. Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель

Вексель — первый вид кредитных денег, возникший в результате торговли с рассрочкой платежа. Вексель — письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и установленном месте. Различают простой вексель, выданный должником и переводный (тратту), выписанный кредитором и направленный должнику для подписи с возвратом кредитору.

В настоящее время имеются также казначейские векселя, которые выпускаются государством для покрытия дефицита бюджета и кассового разрыва, дружеские векселя, выписанные одним лицом на другое с целью учета их в банке, бронзовые векселя, не имеющие товарного покрытия. Платежная гарантия векселя возрастает при акцепте (согласии) банком – это акцептованный вексель.

Особенностями векселя являются:
абстрактность — на векселе не указан вид сделки;
бесспорность — обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления акта о протесте;
обращаемость — передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств;
вексель обслуживает только оптовую торговлю, в которой сальдо взаимных требований погашается наличными деньгами;
в вексельное обращение вовлечен ограниченный круг лиц.

Банкнота

Банкнота — кредитные деньги, выпускаемые центральным (эмиссионным) банком страны. Первоначально банкнота имела двойное обеспечение: коммерческую гарантию, поскольку выпускалась на базе коммерческих векселей связанных с товарооборотом, и золотую гарантию, обеспечившую ее обмен на золото. Такие банкноты назывались классическими, имели высокую устойчивость и надежность.

Банкнота от векселя отличается:
1. По срочности — вексель представляет собой срочное долговое обязательство (3-6 месяцев), банкнота — бессрочное долговое обязательство.
2. По гарантии — вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию, банкнота выпускается центральным банком и имеет государственную гарантию.

Классическая банкнота (т. е. разменная на металл) отличается от бумажных денег:
1. По происхождению — бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения, банкнота — из функции денег как средства платежа.
2. По методу эмиссии — бумажные деньги выпускает в обращение министерство финансов, банкноты — центральный банк.
3. По возвратности — классические банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в центральный банк, бумажные деньги не возвращаются.
4. По разменности — классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменными.

В настоящее время банкнота поступает в обращение путем банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки, обмена иностранной валюты на банкноты, данной страны.

Современные банкноты не размениваются на золото и не всегда обеспечены товарами. В настоящее время центральные банки стран выпускают банкноты строго определенного достоинства. По существу они являются национальными деньгами на всей территории государства.

Депозитные деньги

Это числовые записи на счетах клиентов в банке. Они появляются при предъявлении владельцами веселя к его учету в банке. Банк вместо выплаты банкнотами за вексель открывает у себя счет, с которого осуществляется платеж путем их списания.

Депозитные деньги способны выполнять накопительную функцию благодаря проценту, получаемому при передаче денежных средств во временное пользование банку. Они служат мерой стоимости, но не могут выполнять функцию средств обращения.

Депозит, как и вексель, имеет двойную природу. С одной стороны это денежный капитал, а с другой стороны платежное средство. Разрешение противоречия депозита между функцией капитала (сбережения) и платежной функцией осуществилось благодаря разделению депозита на текущий счет и сберегательный, срочный депозит.

Чеки

Чек – денежный документ, содержащий приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека указанной суммы. Существуют следующие виды чеков;
1. Именные — выписанные на определенное лицо без права передачи.
2. Ордерные — составленные на определенное лицо, но с правом передачи другому лицу по индоссаменту.
3. Предъявительские — по которым обозначенная сумма выплачивается предъявителю чека.
4. Расчетные — используемые только при безналичных расчетах.
5. Акцептованные — по которым банк дает акцепт, или согласие произвести платеж определенной суммы.

Сущность чека заключается в том, что он служит средством получения наличных денег в банке, выступает средством обращения и платежа, а также является орудием безналичных расчетов.

Безналичные деньги

В развитых странах с рыночной экономикой большая часть средств обращения приходится на безналичные деньги. Безналичные деньги — записи на счетах в центральном банке и его отделениях, а также вклады в коммерческих банках.

Безналичные деньги по существу не являются платежными средствами, но в любую минуту они могут превратиться в наличные, гарантированные кредитными институтами. Практически же они выступают наравне с наличными и даже имеют некоторые преимущества перед ними.

Электронные деньги

Конец XX века ознаменован переходом к новому виду денег — «электронным». Это стало возможным благодаря массовому выпуску компьютеров, что позволило перейти к электронным платежным переводам.

Электронные деньги в широком смысле определяются как электронное хранение денежной стоимости с помощью технического устройства, которое может широко применяться для осуществления платежей в пользу не только эмитента, но и других фирм, которое не требует обязательного использования банковских счетов для проведения трансакций, а действует как предоплаченный инструмент на предъявителя.

Электронные деньги — это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя.

В основе электронных денег лежит обычное депозитное обращение, основанное на изначальном внесении лицом, совершаемым платеж, определенной суммы кредитных денег.

Следует также различать электронные фиатные деньги и электронные нефиатные деньги. Фиатные обязательно выражены в одной из государственных валют и являются разновидностью денежных единиц платежной системы одного из государств. Государство законами обязывает всех граждан принимать к оплате фиатные деньги. Нефиатные — являются электронными единицами стоимости негосударственных платежных систем. Соответственно, эмиссия, обращение и погашение (обмен на фиатные деньги) электронных нефиатных денег, происходят по правилам негосударственных платежных систем.

Электронные деньги постепенно вытесняют чеки и заменяют их кредитными карточками — средством расчетов, замещающим наличные деньги, а также средством получения краткосрочных ссуд в банках.

ФУНКЦИИ ДЕНЕГ

Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннюю основу содержания денег. Единство функций создает представление о деньгах как об особом специфическом товаре, участвующем в качестве необходимого элемента в воспроизводственном процессе общества. Деньги свои функции могут выполнять лишь при участии людей. Именно люди, используя возможности денег, могут определять цены товаров, использовать их в качестве накопления. В развитом товарном хозяйстве деньги выполняют следующие функции: меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления и мировых денег.

Функция меры стоимости заключается в оценке стоимости товаров и услуг. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется его ценой. На рынке цены могут отклоняться вверх или вниз от стоимости (в зависимости от соотношения спроса и предложения). Деньги также используются при регистрации стоимостного выражения какого-либо экономического параметра или записи обязательств.

Функция денег как средства обращения используется в качестве посредника в актах купли-продажи товаров. Для этой функции крайне важны лёгкость и скорость, с которой деньги могут обмениваться на любой другой товар (показатель ликвидность).

Функция денег как средства платежа появилась в связи с развитием кредитных отношений, то есть с возможностью отсрочки платежа. Данную функцию деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при денежных отношениях с финансовыми органами, также при погашении задолженности по заработной плате и пр.

Функцию средства накопления выполняют деньги, непосредственно не участвующие в обороте. Деньги как средство накопления позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Однако нужно учитывать, что покупательная способность денег зависит от инфляции. Чтобы деньги не обесценивались, широко практикуется их накопление в виде золота, иностранной валюты, недвижимости, ценных бумаг.

Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между экономическими субъектами: государствами, юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах. До XX века роль мировых денег играли благородные металлы (в первую очередь золото в форме монет или слитков), иногда драгоценные камни. В наши дни эту роль обычно выполняют некоторые национальные валюты — доллар США, фунт стерлингов, евро и иена, хотя экономические субъекты могут использовать в международных сделках иные валюты.

В современной рыночной экономике функции денег претерпели видоизменения. Товарно-денежные отношения приобрели всеобщий и глобальный характер. Таким образом, все без исключения товары, услуги, природные и интеллектуальные ресурсы, а также труд и способности людей оцениваются сегодня в денежной форме.



Новая функция денег в современной геополитике » ЖУРНАЛ ПЛАС №10

Несмотря на упорное следование линии количественного смягчения, финансовые регуляторы ведущих западных стран не могут добиться реальной устойчивости роста мировой экономики. Стремление заткнуть бреши в финансовой сфере отчасти напоминает попытки наполнить бочку без дна. По мнению экономистов Клуба долгосрочных инвесторов (Long-Term Investors Club, LTIC), одна из причин финансового кризиса – преобладание денежных суррогатов по отношению к реальной денежной массе. В своей статье, подготовленной специально для журнала «ПЛАС», Юрий Громыко, директор Института опережающих исследований им. Шифферса, объясняет, почему настало время новой функции денег и что может стать единственно правильной основой их обеспечения.


Юрий Громыко, директор АНО «Институт Шифферса», доктор психологических наук, профессор, действительный член РАЕН, главный идеолог и методолог проекта «Транс-Евразийский пояс развития», научный консультант проекта «Локомотивы роста – заводы развития», приглашенный профессор Манчестерского университета, Тамаканского университета (Тайвань), Московской высшей школы социальных и экономических наук, профессор Московского политехнического университета. Опубликовал около 20 монографий и более 200 статей по проблемам методологии развития, инновационной политики и политической антропологии, экономике развития, по вопросам глобальной безопасности и проблемам стратегии развития страны, модернизации институтов образования.


Новая теория денег – не «рассчетность», а «счетность»

Сегодня целый ряд серьезных экономистов пытаются проанализировать ситуацию в мировой финансовой системе. Одновременно они стремятся разобраться в том, насколько можно доверять поступающей статистике, и не является ли та зачастую сфальсифицированной. Сомнения аналитиков вызваны в первую очередь чересчур оптимистичными данными на фоне не слишком устойчивой экономики ряда стран, в том числе государств – участников Евросоюза.

По-разному следует относиться и к отчетам, поступающим из Китая. По меткому выражению одного из лучших китаистов Владимира Малявина, конечно, «горшочек варит» – Китай постоянно работает над созданием новой инфраструктуры, строит новые заводы. С другой стороны, беспокоит отнюдь не беспочвенное ощущение откровенно надутого потребительского пузыря, а также внешний долг Китая.

Неслучайно китайские власти за бравурными отчетами с очередного съезда КПК не забывают напомнить о необходимости перехода страны к устойчивому внутреннему потребительскому спросу. Проблема даже не в долге Китая, но в скорости, с которой он растет. Многие именно здесь видят проблему, поскольку ситуация в области финансов по-прежнему остается крайне неустойчивой. Вызывает настороженность и то, что ключевые мировые игроки, не особо афишируя свои действия, продолжают накапливать золото, пренебрегая, по сути, многими другими инвестиционными активами.

Все это говорит о том, что вопрос стоимости самих денег сегодня становится особенно важным. Не секрет, что Россия также активно аккумулирует золотые запасы, что представляется в свете текущей ситуации весьма дальновидным и абсолютно правильным. Причина подобных действий объясняется элементарным стремлением к самозащите. Ведь любая страна, обладающая национальным суверенитетом, стремится обеспечить и суверенитет финансовый.

С другой стороны, колоссальные проблемы наблюдаются и с российскими финансами, начиная от их практически полной привязки к доллару и заканчивая недостаточной денежной массой и практическим отказом банков инвестировать в реальный сектор.

Перед нами стоит задача переосвоения огромного пространства – значительного количества территорий, создания новых городов

В этой ситуации существующие привычные представления о деньгах фактически не работают. Даже золото является скорее не абсолютным обеспечением, а данью вере в его магические свойства – и не факт, что вере адекватной самой по себе.

А когда не работают привычные представления, тогда и возникает запрос на новую теорию. В данном случае – новую теорию денег. И в новой теории денег необходимо заново увязать реальный сектор и счисления. Сегодня они фактически полностью оторваны друг от друга.

Основные вопросы, в том числе касающиеся создания новой теории денег, безусловно, связаны с модернизационно-технологическим рывком, созданием заводов развития, включенных в глобальные цепочки формирования добавленной стоимости, формированием интегративной инфраструктуры (энергетики, транспорта, телекоммуникаций, транспортировки воды), поскольку деньги с точки зрения не столько расчетности (accountability. – Ю. Г.), сколько счетности (countability), должны быть инструментом оценки и капитализации нового формируемого общественного богатства. Если же следовать старой тактике врастания в зарубежные сложившиеся рынки, которая предполагает лишь заимствование западных технологий и приспособление и встраивание в западные финансовые институты, то это будет как раз то, чем все последнее время мы и занимались, причем без каких-либо перспектив. Форсированно наращиваемые американские санкции, в т. ч. отрезающие российскую экономику от глобальных финансов, заимствований и т. п., показывают, что этот курс оказался курсом приобретения любой ценой билета на «Титаник».

Когда привычные представления не работают, возникает запрос на новую теорию. В нешем случае – новую теорию денег

С этой точки зрения можно зафиксировать определенный парадокс, который требует разрешения: прорывные наукоемкие проекты обретают свою стоимость из жестко пристраиваемого целевого будущего, а не от имеющихся существующих эксплуатируемых инфраструктур и накопленных резервов. То есть богатство определяется не накопленными сбережениями, а прорывными проектами. Существующие же накопления должны использоваться для страхования возможных срывов реализации стратегических наукоемких инфраструктурных проектов.

При подобном подходе все переворачивается и с точки зрения теории поколений и их участия в процессе долгосрочных инвестиций. Долгосрочные деньги – это не то, что ограничивает потребление сегодняшних поколений для выгоды будущих, а то, что позволяет будущим поколениям иметь другое, более перспективное и осмысленное будущее, а сегодняшним поколениям – зарабатывать на правильном вложении в рост общественного богатства и тем самым гарантировать достойную старость и деятельное долголетие по свободному выбору, а не вынужденную занятость за счет увеличения срока выхода на пенсию.

Это гарантированное будущее связано прежде всего с созданием перспективных систем занятости, высокодоходных рабочих мест в регионах, а также инфраструктур нового поколения.

Экономические драйверы

Говоря об экономических драйверах, не стоит рассматривать в этом качестве обещания Банка России реализовывать в РФ правила МВФ. Перспективы развития российской экономики заключаются совсем в другом, а именно в необходимости задействовать основной потенциал нашей страны – огромный интеллектуальный ресурс. Причем задействовать как в финансовой сфере, так и в технологической.

Говоря о необходимости изменения функции денег вообще, отмечу, что они должны являться измерителем развития технологического и экономического рывка – вот с чем стоит связывать огромные перспективы. При этом хочу подчеркнуть: этот рывок не связан с какими-либо причудливыми инновационными решениями, как, например, неожиданное внедрение блокчейна или криптовалюты. Хотя их отдельные элементы могут быть использованы для этого рывка, поскольку вполне работоспособны. Однако они должны быть задействованы не в сфере darknet – подпольных интернет-коммуникаций и технологий, которые в большинстве своем связаны с незаконной деятельностью (как это происходит сейчас), но реализованы с точки зрения создания и развития принципиально новых форм финансовых расчетов в отношении инфраструктурно-технологического рывка, а также создания принципиально новых элементов управления интегративной инфраструктурой.

Одно из предложений относительно изменения функции денег за счет создания новых финансовых инструментов было сделано членами Клуба долгосрочных инвесторов. В этом смысле у его представителей весьма простой и при этом достаточной жесткий взгляд на вещи. В целом часть его членов можно охарактеризовать как консервативную группу христианско-социальной ориентации. Душой клуба был и остается Франко Бассанини, глава банка Cassa Depositi e Prestiti. В свое время, рассуждая на тему необходимости создания новых финансовых инструментов, он утверждал простую вещь – одна из причин финансового кризиса заключена в несоразмерном росте денежных суррогатов по отношению к реальной денежной массе. При этом существует огромная потребность в долгосрочных инвестициях. И это самое важное. С другой стороны – все долгосрочные инвесторы несут финансовые потери по сравнению с теми, кто занимается краткосрочными спекулятивными сделками. Если финансист стремится к максимальному получению прибыли, он должен участвовать в краткосрочных спекулятивных сделках, по принципу «быстро вложил деньги и так же быстро вернул, преумножив капитал». У этого типа инвестиций есть свои риски, по аналогии с казино: можно выиграть и 400%, а можно потерять все.

Подобная практика приводит к тому, что целый ряд весьма устойчивых институтов, необходимых для существования социальной сферы, например, пенсионные фонды, сразу оказываются в зоне риска. Напомню, что финансовый кризис, случившийся в 2008 году, на самом деле начался на год ранее, в 2007 году, хотя официально его связывают с моментом развала инвестиционного банка Lehman Brothers. Именно кризис показал уязвимость существования этих институтов, что, по сути, подрывает основы социального государства. Но именно принципы социального государства заложены в базис европейской модели. Вот откуда суровая логика – «если ты не можешь накапливать деньги для обеспечения социальных функций государства, то возникает вопрос, а чем тебе тогда заниматься?»

В ядро Международного клуба долгосрочных инвесторов входят четыре крупнейших европейских банка: уже упомянутый итальянский Cassa Depositi i Prestiti, немецкий KfW, французский CDC и Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР). В свое время эти институты пригласили в клуб на правах участников китайские и индийские банки. И уже совместно приступили к обсуждению потребности инвестиций в инфраструктуру и наличия необходимых для этого инструментов, в качестве которых прежде всего могут выступить специальные фонды, аккумулирующие деньги и осуществляющие секьюритизацию на основе перспективных активов и высокорентабельных проектов.

Далее участники клуба начали выстраивать новую финансовую инфраструктуру в Европе. Их позиция получила поддержку со стороны председателя Еврокомиссии Жан-Клода Юнкера. План Юнкера во многом опирается на идеи членов клуба. Разумеется, здесь есть свои контрходы и свои контрверсии. Поскольку мы живем в конкурентной среде, то любая попытка сформировать новый фокус управления мировой финансовой системой, предложить другие инструменты с точки зрения старых игроков, конечно же, будет вызывать неприятие.

В этом смысле существенно нарушает целостность европейского сообщества Brexit. Понятно, что Великобритания одновременно была и в Евросоюзе, и вне его, в том числе с финансовой точки зрения. Поскольку, с одной стороны, велась активная борьба против евро, с другой – именно в евро делались огромные субсидии и вложения в британскую экономику. Brexit положил конец спокойному, устойчивому развитию Евросоюза. Напрашивается аналогия с процессом развода в семье, где стороны долгое время строили совместные планы на перспективу, но потом эти планы просто рухнули. Вместе с тем впечатляет целый ряд шагов, сделанных в направлении формирования инфраструктуры долгосрочных инвестиций. Разрабатывается единый стандарт и типология инфраструктурных проектов, чтобы сделать их источником устойчивых накоплений и преодолеть все те негативные характеристики реализации инфраструктурных проектов, которые описаны в известной книге «Инфраструктурные проекты. История долгостроев, перерасходов и коррупции».

Три сферы долгосрочных инвестиций

Многие страны не раз ставили перед собой жесткую задачу – сформировать целый ряд механизмов, который мог бы обеспечить долгосрочные вложения. Но во что вкладывать конкретно? Ведь в новой теории денег именно от ответа на вопрос «Во что вкладывать? Как сформировать предмет вложений?» зависит тип и организация финансов. Отвечу – прежде всего в инфраструктуру нового поколения. Мир стоит на пороге новой инфраструктурной революции. Цифровизация – верхний этаж формирования новой инфраструктурной основы. Но для этого необходимо создать новые финансовые инструменты долгосрочного вложения в инфраструктуру. Инфраструктурная революция начинается в США. В какой-то мере инструменты долгосрочного инвестирования подготовила администрация Обамы, были созданы специальные муниципальные облигации Build American Bonds. Однако инструменты начинают полноценно действовать только сейчас, при нынешнем президенте США Дональде Трампе.

Великобритения одновременно была и в Евросоюзе, и вне его, в том числе с финансовой точки зрения

Именно наращиваемая инфраструктура является основой роста материального богатства. Возьмем США, на территории которых за все время их существования ни разу не велись полномасштабные военные действия. Поэтому если на протяжении полутора веков просто осуществлять вложения в мостовые – по сути, в асфальт и бетон, возникает феноменальное ощущение совсем другого уровня материального богатства, даже чисто внешне. Но сегодня речь должна идти об инфраструктуре нового поколения, интегративной инфраструктуре, цифровых системах предоставления населению новых инфраструктурных услуг.

Уже упомянутый мной Франко Бассанини, приехав в Россию, очень удивился, узнав, что в стране нет системы прозрачных и гарантированных пенсионных накоплений. Впрочем, понятна и причина – у нас отсутствуют специальные институты, инструменты долгосрочных инвестиционных вложений.

Помимо инфраструктуры как приоритетной сферы инвестирования, вторым по значимости объектом колоссальных вложений могли бы выступить малые и средние наукоемкие предприятия. Ведь технологические ценности создаются прежде всего именно такими компаниями. Этим объясняются мои попытки организовать контакты ряда наших корпораций с сетью высокотехнологичных итальянских предприятий Fabbrica del futuro, сверхоснащенными в технологическом отношении структурами, которые задают совершенно иную перспективу взгляда на так называемую цифровую экономику. Вопрос «как будет устроен этот сектор?» чрезвычайно важен. С ним связан и вопрос создания высоко-оплачиваемых рабочих мест. Увы, но идею четвертой промышленной революции, индустрии 4.0, малые и средние зарубежные предприятия не поддерживают. Поскольку данная концепция связана с автоматизацией производств известных продуктов, имеющих устойчивый спрос. А высокотехнологичные малые и средние предприятия готовы создавать технологии и продукты, которые сегодня неизвестны. В основе индустрии 4.0 лежит идея универсальных автоматизированных линий, безлюдных производств, цифровых решений. Реализация этого направления предполагает, в том числе, и создание гигантских принтеров, с помощью которых можно создавать все что угодно, включая здания.

Идею индустрии 4.0, инициатором которой является Германия, надо рассматривать также в комплекте с попыткой введения в Европе гарантированного дохода, голосование по которому не так давно прошло в Швейцарии. Безлюдные индустрии 4.0 плюс гарантированный доход формируют в совокупности полностью манипулируемое население (в дополнение к тому, что уже есть: общество потребления, отказ от христианских ценностей, размывание половой и культурной идентичности, разрушение семьи, пропаганда гомосексуализма и проч.), у которого отбирают гарантированное будущее. Да, именно так: гарантированный доход разрушает гарантированное будущее и перспективную занятость. Новый взгляд на деньги требует обеспечения гарантированного национального будущего.

Но все же организация труда и самой промышленной сферы выглядит сегодня не столь однозначно, как может показаться, исходя из концепции индустрии 4.0. Мало распечатать заготовку детали на том же многомерном принтере, ее нужно довести до нужных заданных параметров. Требуется конечная обработка (finishing treatment). Как раз здесь и оказывается нужен специалист самой высокой квалификации и с опытом работы на соответствующем оборудовании. Такой профессионал может обладать не только высшим образованием, но и ученой степенью. Согласитесь, это совсем иной взгляд на труд и его оплату.

Третьей сферой для долгосрочных инвестиций можно назвать научные институты.

Если попытаться представить будущее мировой и, конкретно, российской экономики в этом ключе, возникает совершенно новая перспектива, при которой потребуются специальные финансовые инструменты. Но какие? Отброшу неприемлемые для меня упрощенные подходы к блокчейну и криптовалютам, согласно которым получается некая пустота – ни тебе платежных систем, уже многие десятилетия оперирующих гигантскими суммами, ни традиционных, а значит, апробированных финансовых инструментов. Такой подход предполагает старт с абсолютного нуля. Получается, что достаточно найти дешевый источник энергии, начать «намывать» криптовалюту (mining), и этого будет достаточно, чтобы все у нас заработало. На мой взгляд, это абсолютно неверный взгляд. Введение новых финансовых инструментов предполагает, что их все равно как-то надо будет увязывать с внешними долгами государств, а также с финансовыми спекулянтами, с неустойчивостью валют, валютными войнами, но самое главное – с оценкой формируемого нового общественного богатства в виде узлов новой инфраструктуры, новых технологий, артикулов продуктов, включенных в проектируемые глобальные цепочки добавленной стоимости, и т. п. Процесс реформирования финансовой системы должен учитывать подобные реалии.

Переосвоение территорий и инфраструктурное развитие

Формирование рынка инфраструктурных проектов и новых финансовых инструментов является условием международного сотрудничества и создания консорциумов разработки и реализации проектов инфраструктуры следующего поколения.

Что получит российский рынок при выходе на него, например, одной из крупнейших инжиниринговых компаний Италии – Astaldi, которая рассчитывает на участие в тендерах российских инфраструктурных проектов? Как минимум – целый ряд новых прогрессивных технологических и организационных решений, которые дополняются формированием финансовых пулов разных финансовых институтов с необходимой в таких случаях секьюритизацией на основе активов и проектов. Пространственное освоение страны предполагает формирование с позиций России рынка инфраструктурных мегапроектов, которые должны быть стандартизованы.

В свое время я являлся одним из разработчиков крупного инфраструктурного проекта, который поддерживал глава РЖД Владимир Якунин. Речь идет о Транс-Евразийском поясе развития. Кстати, этот проект был сформирован раньше, чем известный китайский проект «Один пояс – один путь».

По своим задачам эти два проекта отличаются коренным образом. Если рассматривать финансово-экономическую часть, то китайцы, начиная фактически с середины 1980-х, осваивали немецкие технологии, прежде всего технологии Siemens в области сверхскоростных поездов. КНР накоплены значительные финансовые резервы, помимо всего был также создан Азиатский банк инфраструктурного развития. Теперь возникает задача, используя китайские финансовые ресурсы, освоенные китайцами немецкие технологии и китайский труд, сбросить эти технологии в третьи страны, в том числе в Россию. При этом сверхзадачей мегапроекта «Один пояс – один путь» является быстрая доставка дешевого китайского ширпотреба в Европу, вот для чего КНР потребовались сверхскоростные локомотивы и дороги.

У России совершенно иные цели. Перед нами стоит задача переосвоения огромного пространства – значительного количества территорий, создания новых городов. Наиболее яркий пример – 35-миллионный Московский регион, высасывающий ресурсы из других территорий, результатом чего становится их обезлюживание. Уже в 300 км от Москвы на бескрайних просторах нашей Родины отсутствует инфраструктура, обеспечивающая перезаселение страны. Нам необходимо переосваивать эти пространства, размещать новые производства, создавать города. Нужен единый инфраструктурный пояс, обеспечивающий формирование огромного рынка инфраструктурных мегапроектов и соответствующих долгосрочных финансовых обязательства

Стоимость денег определяется мобилизационной мощностью страны, ее способностью переосваивать свои территории

С этой точки зрения неверно сформулирована и концепция развития Дальнего Востока, так как она построена на отрицании сквозного инфраструктурного развития, включая принципы интеграции деятельности различных ТОСЭРов (территорий опережающего социально-экономического развития), объединенных в систему пояса. Набор ТОСЭРов представляет собой совокупность разрозненных заплаток на территории страны, для каждой из которых надо формировать свою инфраструктуру, что неудобно и затратно. И в этом смысле и южнокорейские финансовые группы, и тем более японские, крайне заинтересованы в том, чтобы мы запустили Транс-Евразийский пояс развития. По их оценкам, объемы финансовых вложений в реализацию такого проекта могут превышать триллионы долларов.

И реализовывать подобные проекты можно только на основе международного сотрудничества, формируя финансовые пулы. Но для этого должны быть инициированы соответствующие предложения инфраструктурных мегапроектов, которых пока нет.

Например, проект превращения порта Владивостока в международный транспортный хаб дальше разговоров пока не пошел. Хотя это важнейшая точка сопряжения целого ряда сухопутных железнодорожных и морских маршрутов, Севморпути, Транссиба, выходов на Юго-Восточную Азию.

Возникли сложности и при попытке транспортного сопряжения провинции Цзилинь и Приморья. Об этом проекте следует дополнительно сказать несколько слов. У провинции Цзилинь нет собственного порта, несмотря на ее значительный промышленный потенциал. Руководство провинции Цзилинь заинтересовано в создании транспортной ветки, позволяющей связать промышленные центры провинции с Владивостоком.

Важно понимать, что разработка мегапроектов инфраструктурного развития российского Дальнего Востока должна учитывать огромное демографическое давление со стороны Китая. С одной стороны – население Приморья около 2 млн, с другой – свыше 27 млн китайцев в провинции Цзилинь. Требуется выход в создание многосторонних инфраструктурных проектов с участием не только КНР, но и Южной Кореи, Японии, Монголии и Индии. Учитывая демографическое давление Китая, понятно, почему японцы заинтересованы в резком усилении российского присутствия, в том числе с точки зрения совместного развития инфраструктуры. Ну и конечно, в собственном участии. Не секрет, что в Японии после катастрофы с Фукусимой просчитывают как возможные глобальные катаклизмы, так и теоретически возможные направления переселения в случае подобных бедствий. Поэтому Япония интересуется и Сахалином, и Курилами, и Дальним Востоком.

В принципе, там совсем другой взгляд на инфраструктурное развитие. В частности, с целым рядом японских стратегистов мы обсуждали вопрос создания транспортно-
энергетического кольца вокруг Японского моря. Это очень нужное России инфраструктурное решение. Почему нужное? Потому что этим кольцом мы сразу замыкаем наиболее развитые и подвижные экономики АТР: Китая, Японии, Южной Кореи, то есть страны-драйверы, задающие правила перестройки мировой экономики. Этим транспортно-энергетическим и телекоммуникационным кольцом мы фактически себя включаем в эту огромную динамику развития автоматизации, телекоммуникационных обменов, технологического роста крупнейших экономик Северо-Восточной Азии, одновременно наиболее динамичных мировых экономик. Фактически этим кольцом мы включаем себя в возникающий полюс нового типа формирования общественного богатства.

В Японии очень прагматично относятся к неосвоенным территориям, вот почему там столь высок интерес, в частности, к проекту строительства моста между Сахалином и материком, который обсуждается уже давно. Есть целый ряд японских стратегических групп, заинтересованных в соединении Хоккайдо с Сахалином. И у этой инициативы есть очень четко выраженное финансовое измерение. В том случае, если строительство моста или тоннеля будет поручено японским компаниям, то последние готовы сами оплатить технико-экономическое обоснование проекта (project feasibility study). Конечно, я считаю, что подобный проект должны разрабатывать российские проектные институты. С другой стороны, это предложение демонстрирует серьезность намерений Японии.

Разработка мегапроектов инфраструктурного развития российского Дальнего Востока должна учитывать огромное демографическое давление со стороны Китая

Правда, возникает закономерный вопрос – а что возить с Сахалина? Если в Южно-Сахалинске создается хаб, где будут расположены представительства всех регионов Дальнего Востока и Сибири, возникает резкая интенсификация торговли с переходом с крупного на мелкий опт. Японская сторона в этом, безусловно, заинтересована. Сейчас оптовую торговлю полностью контролируют большие корпорации, что часто связано с коррупцией. А в случае возникновения подобного логистического хаба начинается взаимовыгодное взаимодействие небольших российских и японских фирм. Следовательно, возникает совершенно другой взгляд, в том числе на транспортно-логистическую систему, с которой, по словам экспертов, можно связать новые финансовые сервисы оплаты транспортно-логистических услуг.

Выгода для российской экономики здесь кроется во взаимодействии с небольшими, но высокотехнологичными японскими фирмами,  созданием промышленного интернета, связанного с транспортной инфраструктурой. Одновременно это один из ключевых вопросов технологического перевооружения российской промышленности, размещения на Дальнем Востоке заводов развития, связанных технологическими решениями с японскими фирмами. Эти заводы развития должны стать центрами компетенций, на основе которых только и может быть осуществлен технологический рывок, о котором мы упоминали в начале статьи.

Разумеется, инфраструктурные и промышленные проекты должны быть просчитаны с финансовой точки зрения. Для формирования интегративной инфраструктуры нового поколения и связанной с ней сетью заводов развития должна быть создана новая инвестиционная платформа. Эта платформа может стать отправной точкой для новой функции денег, и как раз здесь возникает понятие  новой инновационной счетности – тема, к которой мы вернемся в рамках следующей публикации в одном из ближайших номеров журнала «ПЛАС».

Вместо заключения

В заключение я хотел бы сказать следующее. Стоимость мировых денег с позиции национальной экономики определяется, с одной стороны, золотовалютными резервами, которые накопила к настоящему моменту конкретная страна, претендуя на предъявление своей валюты в качестве мировых денег. С этой точки зрения наблюдается определенный парадокс – господствующая сверхдержава США является невероятно слабой, имея огромную внешнюю и внутреннюю задолженность, в отличие, скажем, от Китая. Но есть и второе обстоятельство, определяющее стоимость денег. Это обстоятельство определяется философией и практикой глобальных систем деятельности. Оно состоит в следующем. Стоимость денег определяется мобилизационной мощностью страны, способной за два поколения создать новые инфраструктуры переосвоения территории, заселить эти территории разрастающимся населением, и не в изоляции, а во взаимосвязи и взаи-мопересечении с экономиками других стран. Проекты подобных инфраструктур должны быть предъявлены как абсолютно реальный символический капитал, определяющий намерение данной страны прорываться в будущее. С этой точки зрения мировые деньги являются специальной счетностью, обеспечивающей формирование подобных инфраструктур.


Цифровая экономика не может строиться в обществе с вопиющим социальным неравенством

В данном материале, подготовленном, в том числе, по мотивам недавнего выступления Андрея Безрукова, доцента кафедры прикладного анализа международных проблем МГИМО, рассматривается ситуация, сложившаяся в США.

Судя по всему, ситуация требует принятия безотлагательного решения в плане смены акцентов в политике и экономике, связанной с вхождением в следующий технологический уклад. Речь идет о преобразовании мировой финансовой системы, появлении в мировой экономике выраженного запроса на новую теорию денег и, как следствие – грядущих тотальных изменениях в банковской системе, платежной индустрии и т. п.

В настоящее время в политической системе США происходят тектонические сдвиги, вызванные неуверенностью истеблишмента в правильности курса страны. Власти США столкнулись с отсутствием какого-либо радикального решения, а за политическим кризисом, как известно, часто наступает кризис экономический. При этом очевидно, что уже не имеет значения, кто именно станет следующим хозяином в Белом доме – сложившаяся система при любом политическом раскладе представляется нежизнеспособной.

На фоне происходящего катализатором  социальных потрясений может стать любая негативная информация, запущенная в общество. Один из таких толчков формируется в эпицентре обсуждения возможных последствий принятия закона о налоговой реформе. Этот закон преодолел  сопротивление демократов и был одобрен Конгрессом. Согласно документу, наряду с ощутимым снижением ставки налога упраздняется большое количество льгот для бизнеса. Республиканцы – авторы идеи – понимают, что если позиции среднего класса в результате налоговой реформы ухудшатся, им придется попрощаться с планами и на следующее президентство, и на большинство в Конгрессе. Демократы уже послали сигнал «синим воротничкам» – вам налоговая реформа принесет только проблемы.

В 80-е годы двадцатого века президент США Рональд Рейган принял похожее решение – радикально снизить налоговую нагрузку. В результате в бюджете страны образовалась гигантская дыра в несколько триллионов долларов, которую впоследствии закрыли самым простым путем – с помощью печатного станка. Разумеется, Рейган не мог не понимать, к чему приведет его политика, но на первый взгляд недальновидные меры были вызваны ничем иным, как необходимостью реформировать систему, заложенную другим президентом – Франклином Рузвельтом. По прошествии почти полувека она перестала работать, поскольку кризис 30-х был уже далеко позади.

В настоящее время перед США вновь возник вопрос о необходимости смены системы. Но сейчас более уместно вспомнить о том, как это было сделано при Рузвельте. Тогда государство в условиях кризиса захватило все командные высоты в экономике и управляло ею фактически до конца Второй мировой войны. За это время была построена новая дорожная инфраструктура, произошли гигантские инвестиции в самолетостроение, которое является до сих пор одной
из ключевых отраслей в экономике, кораблестроение и другие.

В американском обществе растет понимание, что путь, по которому следует страна, на самом деле тупиковый, поскольку основные проблемы остаются нерешенными. В среде университетской молодежи формируется устойчивое  мнение, что социализм гораздо эффективнее капитализма. В американских кампусах вновь начинают штудировать Маркса.

Между тем вхождение в следующий технологический уклад потребует гигантских инвестиций в новую цифровую инфраструктуру. Организовать, координировать и управлять процессом перехода к ней по плечу лишь государству. Бизнес никогда не будет рисковать столь огромными суммами, не понимая, что ждет его в дальнейшем.

Между тем страны, которые займут  лидирующие позиции в новом цикле, смогут претендовать на мировое господство в ближайшие 50 лет.  Что касается Америки, у нее есть, по сути, единственный выход – как и во времена Рузвельта, взять бразды правления экономикой в свои руки, причем гораздо жестче, чем это делается сейчас, и заняться созданием крупных инфраструктурных проектов.

Параллельно предстоит решить вопрос перехода на новый уровень образования населения и приобретения необходимых  компетенций. Вторым моментом должен стать поиск решения социальных проблем. Например, цифровая экономика не сможет быть реализована в обществе с вопиющим социальным неравенством. Именно здесь кроется один из самых опасных моментов в политическом плане. Неспособность республиканцев решить все эти проблемы говорит о том, что в ближайшие годы может разразиться серьезнейший кризис. И от правильно выбранной стратегии будет зависеть то, насколько спокойным в этих условиях получится переход к экономике нового типа и сможет ли власть уберечь страну от социальных катаклизмов.

Вступительное испытание — Экономика

Вступительное испытание — Экономика

СОДЕРЖАНИЕ ПРОГРАММЫ

 

Раздел 1.Экономика и экономическая наука

      Понятие экономики. Экономические потребности общества. Факторы производства. Свободные и экономические блага общества. Важнейшие экономические ресурсы.

Традиционная экономика. Административно-командная экономика. Смешанная экономика.

      Понятие собственности. Собственность как основа социально-экономических отношений. Формы собственности: государственная, муниципальная, частная. Конкуренция. Совершенная конкуренция. Условия совершенной конкуренции. Монополия. Монополистическая конкуренция. Олигополия. Антимонопольная политика государства.

Раздел 2.Механизм рыночной экономики

     Основные понятия, определения. Функции рынка. Виды рынка. Спрос. Предложение. Равновесная цена

     Предприятие (фирма). Основные признаки предприятия. Виды и цели предпринимательской деятельности. Классификация предприятий. Организационно-правовые формы предприятий.

     Основной и оборотный капитал фирмы. Издержки производства и их структура.

     Маркетинг, менеджмент. Определение системы цен. Ценообразование. Понятие дохода, прибыли.

Раздел 3.Труд и заработная плата

      Рынок труда. Цена труда. Формы и виды заработной платы.  Повременная форма оплаты труда. Сдельная форма оплаты труда, ее виды.

      Безработица. Виды безработицы. Социальные последствия безработицы. Профессиональные союзы. Коллективный договор

Раздел 4.Деньги и банки

     Деньги и сущность денег. Виды денег. Свойство и функции денег. Рынок валют. Понятие банковской системы. Центральный банк. Коммерческие банки и их функции. Виды банковских операций.

     Сущность и виды инфляции. Типы инфляции. Причины и последствия инфляции. Взаимосвязь безработицы и инфляции. Государственная система антиинфляционных мер.

Раздел 5.Государство и экономика

      Понятие налогов. Система налогообложения. Принципы и методы построения налоговой системы. Виды налогов

      Понятие государственного бюджета. Основные статьи доходов государственного бюджета. Структура бюджетных расходов. Дефицит и профицит государственного бюджета.

Роль государства в кругообороте доходов и расходов. Государственный долг и его структура.

Понятие валового внутреннего продукта. Методы расчета ВВП. Реальные и номинальные расходы государства. Экономический цикл. Основные факторы экономического роста

Раздел 6.Международная экономика

       Международная торговля и мировой рынок. Международное разделение труда. Международная торговая политика. Протекционизм в международной политике. Причины ограничений в международной торговле. Фритрейдерство. Таможенная пошлина.   Государственная политика в области международной торговли.

      Понятие валюты. Валютный курс и его характеристики. Спот – курс. Форвардный курс. Конвертируемость валюты. Динамика валютного курса. Факторы, определяющие валютные курсы.

Глобальные экономические проблемы. Особенности современной экономики России

Финансы. Функции, сущность и признаки финансов. Государственные, децентрализованные, местный финансы. Органы управления финансами

09.11.2020

448221

Автор: Редакция Myfin.by

Фото: pixabay.com

Финансы – синоним денежных средств (наличных и безналичных), а также отношений связанных с их движением и использованием. Финансы, в переводе с французского «finances» означают «деньги». В научной литературе, под финансами понимается объединение всех экономических связей, которые возникают в процессе зарождения, распределения, перераспределения и применения денежных потоков, как центральными фондами, так и децентрализованными, которые нередко выступают в качестве государственной казны (бюджета). Таким образом, финансы выступают важным звеном в формировании государственного устройства. Сущность и функции финансов будут более подробно описаны в этом тексте.

Последние новости:

Западная научная и учебная литература трактуют финансы в достаточно широком смысловом диапазоне. Конкретика проявляется в разновидности финансовых отношений, как неотъемлемой части финансов, которые могут быть публичными (общественными), корпоративными, или личными. Так, публичные финансы охватывают процессы и механизмы, включающие накопление и расходование денежных богатств государства, баланс, способы мониторинга.

Что же касается финансов корпоративных, которые эквивалентны финансовому и управленческому менеджменту и бизнес управлению, подразумевают под собой искусство управления деньгами, науку – изучающую в высших учебных заведениях. В основном речь идёт о литературе, служащей в качестве базы для обучения студентов Высших Учебных Заведений.

Кроме того, под термином «финансы» может подразумеваться экономическая дисциплина, занимающаяся анализом экономических действий в различных сферах социально-культурного, правового и экономического пространства. Здесь уже речь идёт о научно-исследовательских институтах, работающих на правительство.

В человеческом понимании, финансы – это, прежде всего, деньги, которые имеют определённую стоимость. Деньги можно обменять на другие деньги либо получить часть прибавочной стоимости в виде товара (услуги).

Функции финансов

Денежные средства выполняют такие особые функции, как:

  • формирующая;
  • контролирующая;
  • регулятивная;
  • стабилизационная;
  • фискальная;
  • стимулирующая.

Под распределительной функцией понимается расформирование ВВП страны, для последующего формирования разных по уровню бюджетов государства.

Контролирующая функция денег позволяет проводить мониторинг денежных ручьёв, равно как и на израсходование денег казны на обязательные нужды (здравоохранение, строительство спортивных объектов).

Через регулирующую функцию производится воздействие на сегменты экономических отношений посредством налогов и выдачи государственных займов.

Стабилизирующая функция обеспечивает граждан страны необходимыми условиями для формирования социальной, культурной и экономической свободы.

Фискальная и стимулирующая функции направлены на борьбу с инфляцией и прочие регрессивные факторы экономики, как стагнация, деноминация и так далее.

Управление финансами

Управление финансами подразумевает устойчивые события, в ходе которых происходит перераспределение и распределение денежных активов между всеми участниками экономической деятельности. Сюда же относятся действия, способствующие повышению экономической отдачи от применения денежных ресурсов.

Следуя теории управления денежными ресурсами, можно выделить составляющие отношений, как с одной стороны объекты и с другой стороны субъекты (специальные службы) управления, а также методы и формы менеджмента и т.д.

Аппарат менеджмента денежными ресурсами состоит из субъектов исполнительной (Минфин, налоговая организация, таможенная служба) и законодательной (Президент и Правительство РФ) власти.

Уровень участников экономической и хозяйственной деятельности управленческого аппарата определяется некоторыми формами рассматриваемые в плоскости организации и права.

Государственные финансы

Государственные финансы представлены особой формацией совокупности финансово-экономических отношений и распределения денежных ручёйков, использование которых помогает государству реализовывать ряд стратегически важных проектов.

Государственные финансы исполняют определённые функции, среди которых:

  • распределяющая;
  • контролирующая;
  • регулятивная.

В структуру государственной казны (бюджета) входит:

  • бюджет федерального значения;
  • бюджет субъектов РФ;
  • внебюджетные фонды.

Под государственные финансы также подпадают государственные займы, система налогообложения, поступление налогов в казну и различные фонды, система бюджетного регулирования.

Распределительная функция финансов

Финансы, помимо второстепенных своих функций, несут две главные – распределяющую и контролирующую. Распределительная функция финансов позволяет формировать государственную казну страны за счёт перераспределения национального богатства.

Распределение и перераспределение государственного накопления осуществляется через бюджетную сферу. Кроме того, в перераспределении участвует финансовый и страховой рынки.

Кроме того, одним из инструментов перераспределения национальных богатств государства могут выступать прошлые накопления, прибыль от внешнеэкономической деятельности, кредиты и займы.

Признаки финансов

Финансовые отношения выражают некоторые признаки финансов. Так, за основу финансов, всегда воспринимаются деньги, которые можно обменять на товар либо услугу. Кроме того, непосредственно выпускаемый продукт, и оказываемые кем-либо услуги, включены в финансовые отношения. Кроме того, финансам присущи признаки распределения государственного богатства и управления финансовыми потоками страны.

Поверхностное обращение на финансы и понятие финансов проявляет себя в движении денег. Операции в финансовой сфере сопряжены с переводом денег от одного субъекта к другому, а также с их целевой направленностью. Таким образом, основное отличие финансов от прочих экономических понятий, заключается в их денежной форме (стоимости), которая находится в перманентном движении и зависит от многих экономических и политических факторов.

Помимо движения денежных ресурсов, финансы проявляются в своей распределительной функции, когда деньги из бюджета направляются на социальные и государственные нужды первой необходимости.

В качестве распределительной стоимости ВВП выступают не только финансы, но и зарплата, цены, займы и т.д. Перечисленные категории экономической деятельности имеют под собой некоторые особенности, проявляющиеся в конкретном назначении.

Из финансовых отношений часть накоплений обособляется в виде всего и чистого дохода (прибыли). Подобные процессы распределения и перераспределения ВВП, порождают особые виды денежных ресурсов. Особенность состоит в том, что денежные потоки формируются в результате обособления денежных накоплений, с последующим использованием на целевые нужды государственных и внебюджетных фондов и организаций.

В результате получается, что распределение и перераспределение ВВП связано с движением потока денежных средств (ресурсов) в виде прибыли, налоговых отчислений, поступлений и накоплений. А это, в свою очередь, формирует специфический признак финансов, заключающийся в накоплении, обособлении и целевом расходовании государственных денег.

Децентрализованные финансы

В качестве децентрализованных финансов выступают формы денежных взаимоотношений между всеми участниками хозяйственной деятельности, где в качестве денег используются фонды, образуемые за пределами границ государства в целом и городских районов в частности. Децентрализованные денежные отношения выступают неким базисом в системе финансов, преобладая в финансах государства.

Понятие децентрализованных финансов включает финансовые накопления всех субъектов финансовой и хозяйственной деятельности.

Централизованные финансы

Централизованные финансы – система, формирующая и расходующая финансовые потоки для перманентной работы всех государственных органов. Финансы централизованные относятся к бюджетной системе.

Централизованные финансы порождают финансы публичного значения, которые управляются различными государственными структурами.

Местные финансы

Доля местных денег в финансовой системе доходит до 70%, что зависит от государственного устройства. Так, чем более развитая экономика страны, тем больше в ней доля местных денежных накоплений и связанных с ними отношений, что стимулирует работу органов власти на местах.

Сегодня наблюдается устойчивый рост местных финансов, что красноречиво говорит о важности органов власти на местах. Но экономическая свобода всё же ограничена у местных властей, которые вынуждена постоянно согласовывать свои действия с верховным правительством, что порождает определённую бюрократическую проволочку.

Неотъемлемой составляющей местных финансов являются местные бюджеты, фонды специального предназначения, а также деньги городских предприятий.

Структура местного бюджета ничем не отличается от центрального бюджета. Включает как доходы, так и расходы местных властей. Их действия распространяются на административной территории органа принимающего их.

Формирование доходной части местного бюджета производится за счёт налогов всех субъектов хозяйственной деятельности, а также некоторой части доходов компаний государственной формы собственности, субсидировании и дотирования централизованного бюджета, муниципальных кредитов и прочих источников.

Одна из форм местных финансов – налоги, классифицируется на некоторые составные части, формирующие местную казну, куда, например, входит множество местных налогов.

Другая составная часть местных налогов определяет саму государственную систему налогов. Так, одни налоги служат для пополнения местной казны. Другие же формируют налог на прибыль и подоходный, которые существенно пополняют государственную казну.

Удержание налогов с дарений и наследства, на осуществление торговли и выдачу специальных лицензий, направляются в местный бюджет.

Местные органы самоуправления, получая в полное распоряжение капитальную недвижимость, основные и оборотные средства, формируют дополнительные доходы в местный бюджет. Например, в аренду может предоставляться земля, муниципальные бассейны и дороги. Кроме того, местный бюджет пополняется за счёт различных поборов.

Во многих странах мира, существенный процент пополнения бюджета, представлены коммунальными платежами, а также оплатой проезда в общественном транспорте.

Однако местным бюджетам всё же не под силу финансировать многие государственные программы. В качестве помощи поступают государственные субсидии и субвенции, выделяемые из местной казны. Подобные действия именуются не иначе как дотацией.

Бюджеты местного уровня достаточно самостоятельны, но постоянно вынуждены обращать внимание на принимаемые правительством решения. Иначе, если руководствоваться действиями в слепую, можно лишиться львиной доли дотаций и субсидий, что негативно скажется на экономическом и инвестиционном климате региона. А это уже чревато шатким положением самой местной власти.

Нехватка денег из местной казны вынуждает представителей местной власти находить иные пути для финансирования своих проектов. Помимо дотирования и субсидирования местного бюджета, распространена практика получения кредитов и займов.

В качестве основного вида займа выступают муниципальные ценные бумаги (облигации), поступающие на фондовый рынок. Все операции на фондовом рынке строго контролируются правительством. Связано это с тем, что манипуляции на фондовом рынке влияют на величину денежного обращения, что нередко приводит к инфляционным скачкам.

Как и в случае финансирования местных проектов, выпуск облигаций строго контролируется верховным правительством, которое назначает лимит выпускаемых ценных бумаг. При этом срок действия облигаций может доходить до шестидесяти лет. Чем дольше срок, тем выгоднее государству. Размещение облигаций среди покупателей может происходить за пределами административных границ.

Органы управления финансами

Главный орган управления по финансам в РФ – Федеральное Собрание, Правительство РФ и Президент РФ. Именно этими органами принимается главное решение по утверждению бюджета и отчётности целевого использования государственных средств.

Государственная машина по управлению финансами, включает следующие органы:

  • комитет по бюджету, налогам, банкам и деньгам исполнительной и законодательной властей;
  • счётная палата;
  • Министерство Финансов;
  • Центральный банк;
  • Государственная налоговая служба;
  • ГТК;
  • комиссия по надзору за рынком ЦБ;
  • Министерство по имуществу.

Ключевой орган управления финансами – Министерство финансов, проводит прогнозирование обеспеченности бюджета денежными и золотовалютными запасами, как на краткосрочную, так и долгосрочную перспективы.

Также Министерством финансов проводится работа по совершенствованию законодательства в сфере налогов: разработка проектов, анализ воздействия действующей налоговой системы на пополнение доходной части казны.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

функций денег, экономические подкасты | Образование

Деньги на протяжении веков принимали множество форм: ракушки, колеса, бусы и даже коровы. Однако все формы всегда имели три общие черты. Узнайте, что в этом восьмиминутном выпуске нашей серии подкастов «Экономические подкасты». Вы также узнаете, чем товарные деньги отличаются от репрезентативных денег и чем они оба отличаются от сегодняшних бумажных денег.

Выписка

Сегодня я говорю о деньгах.

Деньги — это то, чем люди пользуются каждый день.Мы их зарабатываем и тратим, но не часто об этом задумываемся. Экономисты определяют деньги как любой товар, который широко используется в качестве окончательного платежа за товары и услуги. Деньги на протяжении веков принимали разные формы; Примеры включают раковины каури в Африке, большие каменные колеса на тихоокеанском острове Яп и бусы, называемые вампумом, которые использовались коренными американцами и ранними американскими поселенцами. Что общего у этих форм денег? У них есть три функции денег:

  • Первое: Деньги — средство сбережения.Если я работаю сегодня и зарабатываю 25 долларов, я могу сохранить деньги, прежде чем потрачу их, потому что они сохранят свою ценность до завтра, на следующей неделе или даже в следующем году. Фактически, хранение денег — более эффективный способ хранения стоимости, чем хранение других ценных вещей, таких как кукуруза, которая может сгнить. Хотя деньги являются эффективным средством сбережения, они не являются идеальным средством сбережения. Инфляция со временем медленно подрывает покупательную способность денег.
  • Секунда: Деньги — это расчетная единица. Вы можете думать о деньгах как о мериле — об устройстве, которое мы используем для измерения стоимости в экономических транзакциях.Если вы покупаете новый компьютер, цена может быть указана с учетом футболок, велосипедов или кукурузы. Так, например, ваш новый компьютер может стоить вам от 100 до 150 бушелей кукурузы по сегодняшним ценам, но вы сочтете наиболее полезным, если бы цена была установлена ​​в денежном выражении, потому что это общепринятая мера стоимости во всей экономике.
  • Третье: Деньги — средство обмена. Это означает, что деньги широко используются в качестве способа оплаты. Когда я иду в продуктовый магазин, я уверен, что кассир примет мои деньги.Фактически, на бумажных деньгах США есть такое заявление: «Эта банкнота является законным платежным средством для всех долгов, как государственных, так и частных». Это означает, что правительство США защищает мое право платить долларами США.
Чтобы оценить удобства, которые деньги приносят экономике, подумайте о жизни без них. Представьте, что я музыкант, фаготист в оркестре, у которого есть машина, которую нужно отремонтировать. В мире без денег мне пришлось бы обменять на ремонт автомобилей. Фактически, мне нужно было бы найти совпадение желаний — маловероятный случай, когда у каждого из двух человек есть что-то, чего другой хочет в нужное время и в нужном месте, чтобы совершить обмен.Другими словами, мне нужно будет найти механика, который захочет обменять ремонт машины на частный концерт фагота завтра к 9 часам утра, чтобы я мог поехать на следующую репетицию оркестра. В экономике, где люди обладают очень специализированными навыками, такой обмен потребует невероятного количества времени и усилий; на самом деле это может быть почти невозможно. Деньги снижают стоимость этой сделки, потому что, хотя может быть очень сложно найти механика, который обменял бы ремонт автомобилей на концерты фагота, нетрудно найти того, кто обменял бы ремонт автомобилей на деньги.Фактически, без денег каждая сделка потребовала бы от меня поиска продюсеров, которые обменяли бы свои товары и услуги на выступления на фаготе. В экономике, основанной на деньгах, я могу продавать свои услуги фагота в оркестре тем, кто готов платить за концерты оркестра деньгами. Затем я могу взять заработанные деньги и оплачивать различные товары и услуги.

Экономисты говорят, что изобретение денег принадлежит к той же категории, что и великие изобретения древних времен, такие как колесо и наклонный самолет, но как появились деньги? Ранние формы денег часто были товарными деньгами — деньгами, имеющими ценность, потому что они были сделаны из вещества, имеющего ценность.Примеры товарных денег — золотые и серебряные монеты. Золотые монеты были ценными, потому что их можно было использовать в обмен на другие товары или услуги, а также потому, что само золото ценилось и имело другое применение. Товарные деньги уступили место следующей стадии — репрезентативным деньгам.

Представительские деньги — это сертификат или жетон, который можно обменять на соответствующий товар. Например, вместо того, чтобы носить с собой товарные золотые деньги, золото могло храниться в банковском хранилище, и вы могли иметь при себе бумажный сертификат, который представляет — или был «обеспечен» — золотом в хранилище.Было понятно, что сертификат можно обменять на золото в любой момент. Кроме того, сертификат было легче и безопаснее носить с собой, чем настоящее золото. Со временем люди стали больше доверять бумажным сертификатам, чем золоту. Репрезентативные деньги привели к использованию бумажных денег — того типа, который сегодня используется в современной экономике.

Фиатные деньги — это деньги, которые не имеют внутренней стоимости и не представляют собой актив в каком-либо хранилище. Его стоимость определяется тем, что оно объявлено «законным платежным средством» — приемлемой формой платежа — правительством страны-эмитента.В этом случае мы принимаем стоимость денег, потому что правительство утверждает, что они имеют ценность, а другие люди оценивают их достаточно, чтобы принять их в качестве оплаты. Например, я принимаю доллары США в качестве дохода, потому что уверен, что смогу обменять доллары на товары и услуги в местных магазинах. Поскольку я знаю, что другие примут это, мне комфортно это принять. Валюта США — это бумажные деньги. Это не товар, обладающий собственной большой ценностью, и он не представляет собой золото или любой другой ценный товар, хранящийся где-то в хранилище.Его ценят, потому что это законное платежное средство, и люди верят в его использование в качестве денег. В истории было много форм денег, но некоторые из них работали лучше, чем другие, потому что они обладают характеристиками, делающими их более полезными. Характеристики денег — это долговечность, мобильность, делимость, единообразие, ограниченное предложение и приемлемость. Сравним два примера возможных форм денег:

  • Корова. В разные периоды истории крупный рогатый скот использовался в качестве денег.
  • Пачка 20-долларовых банкнот США, равная стоимости одной коровы.
Давайте пробежимся по нашему списку характеристик, чтобы увидеть, как они складываются.
  1. Прочность. Корова довольно долговечна, но длительная поездка на рынок чревата для коровы болезнью или смертью и может серьезно снизить ее стоимость. Двадцатидолларовые купюры довольно прочные, и их можно легко заменить, если они изнашиваются. Более того, длительная поездка на рынок не угрожает здоровью или стоимости счета.
  2. Переносимость.Хотя корову сложно доставить в магазин, валюту легко положить в карман.
  3. Делимость. 20-долларовую купюру можно обменять на купюры других номиналов, например, 10, 5, четыре единицы и 4 четверти. Корова же не очень делима.
  4. Однородность. Коровы бывают разных размеров и форм, и каждая имеет разную ценность; коровы — не очень единообразная форма денег. Двадцатидолларовые купюры имеют одинаковый размер, форму и стоимость; они очень однородны.
  5. Предложение ограничено. Чтобы сохранить свою ценность, деньги должны иметь ограниченное количество. Хотя предложение коров довольно ограничено, если бы они использовались в качестве денег, вы можете поспорить, что владельцы ранчо сделают все возможное, чтобы увеличить количество коров, что снизит их стоимость. Предложение и, следовательно, стоимость 20-долларовых банкнот — и денег в целом — регулируются Федеральной резервной системой, так что деньги сохраняют свою ценность с течением времени.
  6. Приемлемость. Несмотря на то, что коровы имеют внутреннюю ценность, некоторые люди могут не принимать скот в качестве денег.Напротив, люди более чем готовы принимать 20-долларовые купюры. Фактически, правительство США защищает ваше право использовать валюту США для оплаты ваших счетов.
Что ж, на данный момент кажется «выменным» ясно, что — исходя из характеристик денег — США. 20-долларовые купюры — гораздо лучшая форма денег, чем крупный рогатый скот.

Подводя итог, деньги на протяжении веков принимали множество форм, но деньги неизменно выполняют три функции: накопитель стоимости, расчетную единицу и средство обмена. Современные экономики используют бумажные деньги-деньги, которые не являются ни товаром, ни представлены или не «обеспечены» товаром.Даже формы денег, которые разделяют эти функции, могут быть более или менее полезными в зависимости от характеристик денег.

Функции денег

Деньги часто определяют в терминах трех функций , или услуг, , которые они предоставляют. Деньги служат средством обмена , средством хранения стоимости, и расчетной единицей .

Средство обмена. Самая важная функция денег — это средство обмена для облегчения транзакций.Без денег все операции пришлось бы проводить по бартеру , который предполагает прямой обмен одного товара или услуги на другой. Сложность бартерной системы заключается в том, что для того, чтобы получить конкретный товар или услугу от поставщика, необходимо иметь товар или услугу равной ценности, что также необходимо поставщику. Другими словами, в бартерной системе обмен может иметь место только , если есть двойное совпадение желаний между двумя сторонами сделки.Однако вероятность двойного совпадения желаний мала и затрудняет обмен товарами и услугами. Деньги эффективно устраняют проблему двойного совпадения желаний, выступая в качестве средства обмена, которое принимается во всех транзакциях всеми сторонами, независимо от того, желают ли они товаров и услуг друг друга.

Средство сбережения. Чтобы быть средством обмена, деньги должны сохранять свою ценность с течением времени; то есть это должно быть средство сбережения.Если бы деньги не могли храниться в течение некоторого периода времени и по-прежнему оставаться ценными при обмене, это не решило бы проблему двойного совпадения желаний и, следовательно, не было бы принято в качестве средства обмена. Как средство сбережения деньги не уникальны; существует много других средств сбережения, таких как земля, произведения искусства и даже бейсбольные карточки и марки. Деньги могут быть даже не лучшим средством сбережения, потому что они обесцениваются с инфляцией. Однако деньги более ликвидны, чем другие средства сбережения, потому что как средство обмена они легко принимаются повсюду.Кроме того, деньги — это легко транспортируемое средство сбережения, доступное в нескольких удобных номиналах.

Расчетная единица. Деньги также функционируют как расчетная единица, обеспечивая стандартную меру стоимости обмениваемых товаров и услуг. Знание стоимости или цены товара в денежном выражении позволяет как поставщику, так и покупателю товара принимать решения о том, сколько товара нужно поставить, а какое — купить.

Четыре основных функции денег — видео и стенограмма урока

Деньги — это расчетная единица

Деньги — это расчетная единица, потому что все в экономике котируется в ее терминах. Например, когда Марджи продает торты в своей пекарне, она предлагает торты на продажу по определенной цене. Цена указана в денежном выражении. Допустим, у нее есть шоколадный торт, который продается за десять долларов — между прочим, он действительно хороший. Когда Боб продает свои услуги по уходу за газонами, цена их услуг также указывается в долларах.Допустим, он берет 20 долларов за ярд. Если задуматься, то услуга Боба на лужайке действительно стоит двух шоколадных пирожных Марджи, а торт Марджи за 10 долларов стоит половину услуги Боба на лужайке. Поскольку Боб — не единственный клиент Марджи, а Марджи — не единственный клиент Боба, им нужна единица учета, которая работает для всех в экономике. Таким образом, деньги функционируют как расчетная единица, которая лежит в основе каждой транзакции, происходящей вокруг нас.

Деньги — средство обмена

Деньги — средство обмена, потому что их можно использовать для удовлетворения неограниченных потребностей и желаний.Для Боба он хочет шоколадный торт (а кто не хочет?) И много его. Боб — владелец бизнеса в городе Сило. Каждый раз, когда он покупает торт в пекарне Марджи, он обменивает деньги, заработанные на работе, на торт. Деньги служат важным средством обмена в экономике, давая людям возможность покупать товары и услуги в попытке удовлетворить свои неограниченные потребности и желания.

Деньги — средство сбережения

Деньги — средство сбережения, потому что Боб может однажды обменять свои услуги по уходу за газоном на деньги, а затем использовать их для покупки товаров и услуг позже.Когда он получает зарплату, он, например, обналичивает ее в банке. Боб может продержать эти деньги в своем кошельке в течение нескольких минут, нескольких дней или даже нескольких месяцев или лет, прежде чем он решит обменять деньги на один из возмутительно, декадентски вкусных шоколадных тортов Марджи. К сожалению, инфляция не позволяет большей части существующих сегодня денег служить чистым средством сохранения стоимости, потому что деньги со временем теряют значительную часть своей покупательной способности. Однако, если бы не было инфляции, деньги были бы почти идеальным средством сбережения.

Деньги — стандарт отсроченного платежа

Наконец, деньги — это стандарт отсроченного платежа, потому что иногда они используются, чтобы купить что-то сегодня и заплатить за это с течением времени. Например, когда Бобу нужна новая коммерческая газонокосилка со встроенным телевизором и электрошокером (всем нужен один из них), он занимает деньги в банке. Они требуют, чтобы он сделал небольшой первоначальный взнос наличными сегодня; однако большую часть стоимости косилки он оплачивает ежемесячными платежами по кредиту.Когда Боб покупает сейчас и платит позже, деньги действуют как стандарт отсрочки платежа.

Чтобы что-то считалось деньгами, это должна быть расчетная единица, средство обмена и средство сбережения. Например, золото не считается деньгами, потому что оно не используется в качестве средства обмена (по крайней мере, в большинстве мест в мире). Кроме того, он не служит расчетной единицей. Однако он может служить средством сбережения. Картина Мона Лиза с накрашенными накладными усами — это не деньги.Однако он действительно служит средством сбережения, и я бы сказал, что с добавленными усами он может стоить даже больше, чем был раньше. Однако это не средство обмена или расчетная единица. Поэтому Мона Лиза — это не деньги.

Итоги урока

Хорошо, пора повторить. Деньги выполняют четыре основные функции:

1. Это расчетная единица.

2. Это средство сбережения.

3. Средство обмена.

4.Это стандарт отсрочки платежа.

Результат обучения

После завершения этого урока вы должны быть в состоянии описать четыре основные функции денег в экономике и определить единицы, которые квалифицируются как деньги.

Различные виды денег

Что такое деньги? В экономике деньги — это просто что-то общепринятое в качестве средства обмена товаров и услуг (Мерриам-Вебстер). Это означает, что технически деньгами можно считать все, что угодно, но наиболее распространенными сегодня являются бумага, монеты (металлические деньги) и кредиты (обеспеченные банками).

Существует 5 различных типов денег: фиатные, товарные, представительские, фидуциарные и деньги коммерческих банков. . Все они также имеют три общие функции; они служат средством обмена, средством сбережения и расчетной единицей.

Эта тема может быть немного «сухой», но я надеюсь, что она окажется для вас очень информативной.

Не совсем то, что вы искали? Вот список мировых валют, которые используются сегодня.

Функции денег

Деньги определяются тремя функциями (или услугами), которые они предоставляют:

1. Средство обмена

Основная и самая важная функция денег заключается в том, что их можно использовать при обмене товаров и услуг. Как широко распространенная форма оплаты, он служит средством обмена, которое позволяет тем, кто его использует, легко получать то, что им нужно.

Без денег людям пришлось бы пользоваться бартерной системой. В этой системе люди обмениваются друг с другом товарами и услугами.Это хорошая система, если обе стороны придерживаются того, чего хочет другой, что называется двойным совпадением желаний. Например, если бы я хотел обменять с кем-нибудь роскошный автомобиль на подержанный скоростной катер, мы бы оба ушли счастливыми.

Однако проблема возникает, когда у человека нет товара или услуги, которые другие ценят для обмена. Пример: Что, если бы я хотел купить вашу машину за 10 коров и пару кур? Я предполагаю, что они не будут приняты в качестве оплаты.

2.Учетная единица

Деньги выступают в качестве расчетной единицы и служат общим стандартом для измерения стоимости товаров и услуг. Он согласован и позволяет легко сравнить стоимость газировки за 1 доллар со стулом за 50 долларов. С другой стороны, если бы мне пришлось платить за газировку карандашами, а за стул — яблоками, было бы труднее понять их ценности.

Когда деньги являются общепринятой мерой, легче выставлять котировки и торговать по ценам.

3. Накопитель стоимости

Деньги также должны служить средством сбережения, а это означает, что они сохраняют свою ценность с течением времени.Он должен иметь возможность сохранять, хранить и извлекать, оставаясь при этом жизнеспособным в качестве надежного средства обмена. Если бы я продал кучу стульев за яблоки, я не смог бы «складывать яблоки» и продолжать увеличивать свое состояние. Со временем они будут МЕНЬШЕ стоить, когда они станут мягкими, и БЕСПЛАТНЫМИ, когда они испорчены.

Однако можно возразить, что деньги на самом деле не «хранят стоимость» из-за колебаний покупательной способности в связи с инфляцией.

5 типов денег

В течение долгого времени существовали различные формы денег, от ракушек и приправ до банкнот и дебетовых карт.В настоящее время используются бумажные деньги.

Различные типы денег

1. Fiat Money

Примеры: банкноты (бумажные деньги) и монеты

Фиатные деньги (фиатная валюта) — это деньги, стоимость которых не основана на их изначальной стоимости, а основана на авторитетном решении (фиатной валюте) руководящего органа. Правительство объявляет его законным платежным средством, и затем он должен везде приниматься в качестве формы платежа. Из-за отсутствия внутренней стоимости частично уничтоженная банкнота может быть заменена Федеральным резервным банком.С другой стороны, товарных денег быть не может.

2. Товарные деньги

Примеры: драгоценные металлы (например, золото), соль, бусины, спирт

В отличие от бумажной валюты, товарные деньги имеют внутреннюю ценность; его стоимость зависит от товара, из которого он сделан. Если деньги уничтожены, их нельзя заменить. Это также, вероятно, самая ранняя форма денег. Эти товары используются в качестве средства обмена и получают свою ценность из-за их нехватки. Использование этого типа денег похоже на использование бартерной системы, при которой товары и услуги обмениваются на аналогичные.В отличие от бартерной системы товарные деньги используются в качестве расчетной единицы, позволяющей сравнивать стоимость товаров и услуг.

3. Представительские деньги

Примеры: сертификаты, бумажные деньги, жетонные монеты

Репрезентативные деньги, как и бумажные деньги, не имеют собственной ценности. В отличие от бумажных денег, он обеспечен товаром. В качестве денег с возвратом товара их можно было обменять на драгоценные металлы (например, золото), хранящиеся в банковском хранилище. Было легче носить с собой сертификат, чем сундук, полный золота.

4. Фидуциарные деньги

Примеры: чеки, банковские тратты

Произведенное от латинского слова fiducia, доверять, фидуциарные деньги работают на обещании и доверии, что они будут обменены на бумажные или товарные деньги эмитентом (банком). Люди не обязаны принимать его в качестве формы платежа, потому что это не является законным платежным средством, указанным государством.

Некоторые люди больше не знают, как выписывать чеки, вот пост с подробным описанием частей чека и того, как его заполнить.

5. Деньги коммерческого банка

Пример: средства на текущем счете

Коммерческие деньги (также известные как вклады до востребования) — это претензии к банку за покупку товаров и услуг (посредством снятия средств лично, чеков, банкоматов или онлайн-банкинга). Это валюта, созданная банком за счет долга. Они создают больше денег с помощью процесса, называемого банковским делом с частичным резервированием. При этом в нем содержится только определенный процент денег, которые у банка «есть». Другой процент предоставляется другим лицам в виде ссуд, при этом банк возвращает больше денег за счет процентов и комиссий, взимаемых с клиентов.

Короче говоря, банк ссужает деньги, которые вы вкладываете, чтобы дать другим долг и создать больше денег за счет начисленных на него процентов.

Если у вас есть долг, прочтите эту статью о том, как быстро его погасить: 10 лучших способов быстро погасить долг

Свойства денег

Фиатные, товарные, представительские, фидуциарные и коммерческие деньги — все имеют следующие 7 характеристик денег:

  1. Взаимозаменяемость : взаимозаменяема, если она взаимозаменяема с другими денежными единицами.Бывший. Каждая долларовая купюра имеет такую ​​же ценность, как и другая долларовая купюра, несмотря на наличие слез или пятен. Яблоко с синяками не было бы равнозначным яблоку без синяков при обмене.
  2. Делимость : Возможность деления. Пример: долларовую купюру можно разделить на 4 равные части.
  3. Прочность : Он должен выдерживать износ при переходе из рук в руки.
  4. Портативность : Он должен легко переноситься и транспортироваться.
  5. Узнаваемость : Его ценность должна быть легко идентифицирована. Пример: долларовая банкнота помечена цифрой «1», а десятидолларовая банкнота — цифрой «10». Вы легко можете увидеть и сравнить их ценность.
  6. Стабильность значения : значение должно оставаться постоянным в течение длительного периода.
  7. Ограниченное предложение : Денег должно быть относительно мало, и их нелегко достать. Количество денег регулируется государством, поэтому они могут поддерживать свою ценность. Пример: В апокалиптических телешоу вода становится формой денег из-за ее нехватки.

В целом основная форма денег, используемая сегодня в экономике, — это бумажные деньги; он не имеет никакой ценности, кроме той, которая заказывается правительством. Важно то, что все виды денег функционируют как средство обмена, как средство сбережения и как расчетная единица.

Подробнее: Хотите узнать больше? Прочтите об истории денег и навыках управления деньгами.

Gartner Blog Network

Я видел, сколько центральных банков и глобальных организаций, таких как МВФ или БМР, пристально смотрят на цифровые валюты.

Власти или исследователи считают само собой разумеющимся, что все три функции денег не могут (или не должны быть) разделены в цифровой валюте. Они считают само собой разумеющимся, что определение денег высечено в камне. Они отрицают реальность того, что 3 функции денег находились в непрерывном разделении и повторном связывании в соответствии с эволюцией общества.

С этой целью я создал «Цифровое кольцо власти», чтобы помочь лидерам этого мира лучше понять сдвиг в силовой игре цифровых валют.

Ось Y: Как мы ведем себя как люди как эгоистичные и бескорыстные личности, чтобы удовлетворить наши базовые потребности низкого уровня для выживания и потребности более высокого уровня в самоактуализации в соответствии с иерархией потребностей Маслоу.

Ось X: как мы используем активы как средство удовлетворения наших потребностей, будь то материальные (физические) или нематериальные (эмоциональные).

Получаем 4 квадранта
  1. Эгоистичный социалист = бартер
  2. Эгоистичный индивидуалист = экономика, основанная на физических активах.(Соль, Золото, Серебро и т. Д.)
  3. Самоотверженный индивидуалист = представленная экономика, основанная на аналоговых активах.
  4. Самоотверженный социалистический = Аналоговая / цифровая фидуциарная экономика (FIAT).
Эволюция трех функций денег

Три функции денег представлены в виде бриллиантов и путь для каждой функции в соответствии с эволюцией того, что означает ценность, чтобы удовлетворить растущую изощренность человеческого поведения.

  1. Эгоистичный социалист: Фокус на средстве обмена, фрагментированном и нестандартном.Обмен ценностей имеет первостепенное значение, денег не существует, чистый бартер.
  2. Эгоистичный индивидуалист: Сосредоточьтесь на стандартном средстве обмена и сохранения ценности. Мы начали видеть некую единицу стандартизации учетных записей.
  3. Самоотверженный индивидуалист: Фокус на консолидации и рационализации средств обмена и стандартизации средств сбережения.
  4. Бескорыстный социалист: консолидация и рационализация за счет тесного связывания трех функций денег и того, что в современной экономике определяет, что такое деньги.Социальная принадлежность становится важнее правды. Отсюда возникновение эмоциональных денег: ценность как выражение веры (социальной принадлежности) становится более важным, чем истина (мирный документ ничего не стоит).

Пунктирная линия представляет собой циклический переход к неоэкономике, возвращающийся к эгоистичным социалистическим ценностям. Это то, что я называю «экономикой, основанной на собственных цифровых активах».

Три функции денег следуют одной и той же эволюционной схеме в мире криптовалюты

От средства обмена к консолидации в качестве средства сбережения, чтобы в конечном итоге стать расчетной единицей:

  1. Публичные блокчейны как «средство обмена»: как безопасный способ обмена ценностями в одноранговой сети, обеспечивающий глобальный доступ к ликвидности FIAT.
  2. Публичные блокчейны как «средство сбережения»: как альтернативный собственный цифровой актив. Актив без соответствующих обязательств, позволяющий перебалансировать долг и экономику, основанную на активах.
  3. Общедоступные блокчейны как «единицы учета»: как повторно используемые системы доверия (де-факто не будет ни одного публичного блокчейна). Мы будем использовать общедоступные блокчейны, злоупотребляя ими, чтобы, наконец, привести цифровую диаспору к новой.

Международная торговая война за контроль над фактическими деньгами FIAT (доллар США vs.Юань) будет играть ключевую роль в переходе на цифровые валюты.

Люди создали Интернет как самую первую псевдоанархическую цифровую экосистему, позволяющую распаковывать и повторно посредничать информационные услуги. Публичные блокчейны — это псевдоанархические цифровые экосистемы, позволяющие распаковывать и повторно посредничать ценностные услуги; Стейблкойны и De-Fi — первые признаки этого.

В заключение, центральные банки продолжают пытаться изобретать велосипед, меняя косметическое название: с электронных денег на CBDC.

Дополнительные ссылки

Ребаланс потребностей Человека

Блокчейн и иллюзия уничтожения центральных держав.

Происхождение денег и банковского дела

Происхождение денег и банковского дела

История кредита и банковского дела уходит корнями намного дальше, чем история монеты. Тем не менее, история происхождения денег уходит корнями еще дальше. еще.

Происхождение денег в их различных формах и банковского дела обсуждается в книга Глина Дэвиса, на которой написано это эссе на основании.

Дэвис, Глин. История денег из с древних времен до наших дней, 3-е изд. Кардифф: Университет Уэльса Press, 2002. 720 страниц. Мягкая обложка: ISBN 0 7083 1717 0. Твердая обложка: ISBN 0 7083 1773 1.

См. Также Деньги в художественной литературе



Что такое деньги?

На первый взгляд ответ на этот вопрос кажется очевидным; мужчина или женщина в улица соглашалась бы на монеты и банкноты, но принимали бы они их из любого страна? А чеки? Они, вероятно, были бы менее готовы принять их, чем монеты и банкноты своей страны, но банковские деньги (т.е. все, за что вы можете выписать чек) на самом деле составляет наибольшую долю стоимости общая денежная масса. А как насчет I.O.U. (, я должен вам ), кредитных карт и золота? Золотой стандарт принадлежит истории, но даже сегодня у многих богатых людей по-разному части мира предпочли бы хранить часть своего богатства в форме золота, чем в официальные валюты, подверженные инфляции. Привлекательность золота с эстетической точки зрения. точки зрения, и его устойчивость к коррозии — два из свойств, которые привели к его использовали для денежных операций на протяжении тысяч лет.Напротив, форма денег, практически не имеющая каких-либо материальных свойств — электронные деньги — похоже, стремительно набирает популярность.

В разное время в разное время в качестве денег использовались разные вещи. места. Приведенный ниже алфавитный список взят со страницы 27 из A History of Money by Glyn Davies включает лишь небольшую часть огромного разнообразия примитивные деньги и никакие современные формы.

Янтарь, бусы, каури, барабаны, яйца, перья, гонги, мотыги, слоновая кость, нефрит, чайники, кожа, циновки, гвозди, волы, свиньи, кварц, рис, соль, наперстки, умаки, водка, вампум, пряжа и заппозац (декорированные топоры).

Практически невозможно определить деньги с точки зрения их физической формы или свойства, так как они настолько разнообразны. Следовательно, любое определение должно основываться на его функции.

Функции денег

Специальные функции (в основном микроэкономические)
  • Учетная единица (аннотация)
  • Единая мера стоимости (аннотация)
  • Среда обмена (бетон)
  • Платежное средство (бетон)
  • Стандарт отсрочки платежа (аннотация)
  • Ценник (бетон)
Общие функции (в основном макроэкономические и абстрактные)
  • Ликвидный актив
  • Структура рыночной распределительной системы (цены)
  • Причинный фактор в экономике
  • Контроллер хозяйства
Таблица выше взята из страницы 27 из История денег .

Не все используется как деньги, как все перечисленные выше функции. Кроме того, функции любой конкретной формы денег могут изменяться со временем. Как указывает Глин Дэвис на странице 28:

«То, что сейчас является основной или основной функцией в конкретном сообществе или стране, может не были первой или первоначальной функцией во времени, в то время как то, что вполне могло быть вторичная или производная функция в одном месте могла быть в другом регионе оригинал, породивший родственную вторичную функцию… Логический перечень поэтому функции в таблице не подразумевают приоритета ни по времени, ни по важности, для тех, которые в первую очередь могут отражать только их конкретное время и место »

Далее он приходит к выводу, что наилучшее определение выглядит следующим образом:

Деньги — это все, что широко используется для совершения платежей и учета долги и кредиты.

Причины развития денег

В предисловии автор пишет:

«Деньги в значительной степени возникли не по экономическим причинам: от дани, а также от торговли, от кровавых денег и денег за невесту, а также от бартера, от церемониальных и религиозные обряды, а также из торговли, а также из показных украшений как из-за того, что он действует как обычное занятие между экономическими людьми.«

Одним из наиболее важных улучшений по сравнению с простейшими формами раннего бартера было тенденция выбирать один или два элемента вместо других, так что предпочтительный предметы были частично приняты из-за их способности действовать как средства массовой информации обмен. Товары были выбраны в качестве предпочтительных предметов бартера по ряду причин: некоторые из-за того, что их удобно и легко хранить, некоторые из-за высокой плотности стоимости и были легко переносимыми, а некоторые из-за того, что они были долговечными.Эти товары, будучи широко востребованными, можно было бы легко обменять на другие и, следовательно, они стали приниматься как деньги.

В той мере, в какой недостатки бартера послужили толчком для развитие денег, которое стимулировало чисто экономическое, но археологическое, литературное и лингвистические свидетельства древнего мира, и осязаемые свидетельства фактического виды примитивных денег из многих стран демонстрируют, что бартер был не главный фактор в происхождении и самом раннем развитии Деньги.

Многие общества имели законы, требующие компенсации в той или иной форме за преступления насилие, вместо ветхозаветного подхода «око за око». Автор отмечает, что слово «платить» происходит от латинского «pacare» , что означает изначально для умиротворения, умиротворения или примирения — через соответствующее подразделение значение обычно приемлемо для обеих сторон. Не менее распространенным обычаем была оплата для невест, чтобы компенсировать главе семьи утрату дочери Сервисы.Правители с очень древних времен облагали налогами или взимали дань. от своих подданных. Религиозные обязательства могут также включать уплату дани или какие-то жертвы. Таким образом, во многих обществах требовалось средство платы за кровь, деньги за невесту, налог или дань, и это дало большой толчок к распространению денег.

Объекты, изначально принятые для одной цели, часто оказывались полезными для другие неэкономические цели и, в связи с их растущей приемлемостью, стали также используется для общей торговли, дополняя или заменяя бартер.

Таким образом, использование денег возникло из глубоко укоренившихся обычаев; неуклюжесть бартер давал экономический импульс, но не это было главным фактором. Он развился независимо в разных частях света. О единственной цивилизации, которая функционировала без денег была у инков.

Примитивные формы денег

Использование примитивных форм денег в странах третьего мира и Северной Америки более распространено. недавнее и лучше документированное, чем в Европе, и его исследование проливает свет на вероятные истоки современных денег.Среди обсуждаемых тем — использование вампума и обычай потлача или конкурентного обмена подарками в Северной Америке, дискообразный камни на Япе, раковины каури на большей части Африки и Азии, крупный рогатый скот, маниллы и китовые зубы.

Маниллы — это декоративные металлические предметы, которые в Западной Африке носили в качестве украшений и использовали. как деньги еще в 1949 году. Они были показной формой украшения, их ценность в этой роли является основной причиной их приемлемости в качестве денег.Вампума использование в качестве денег в Северной Америке, несомненно, стало продолжением ее желательность украшения. Драгоценные металлы использовались в украшениях повсюду. истории, и это могло быть одной из причин, почему они были приняты для использования в качестве денег во многих древние общества и цивилизации.

В фиджийском обществе китовые зубы были (и в некоторых случаях остаются) существенная особенность некоторых церемоний. Одно из их применений было в качестве выкупа за невесту. символическое значение, подобное обручальному кольцу в западном обществе.Киты зубы были «тамбуа» (от которого происходит наше слово «табу» ), что означает, что они имели религиозное значение, как и фей-камни Япа, которые все еще использовались в качестве денег еще в середине 1960-х годов.

Церемонии потлача у коренных американцев были формой бартера, имевшего социальную и церемониальные функции, которые были не менее важны, чем его экономические функции. Следовательно, когда потлач был объявлен вне закона в Канаде (законом, который был позже отменены) некоторые из самых сильных стимулов к работе были удалены — в ущерб молодых слоев индийских общин.Эта форма бартера не уникальна. в Северную Америку. Глин Дэвис отмечает, что самый знаменитый пример Конкурсный обмен подарками был встречей Соломона и царицы около 950 г. до н.э. Савы. «Экстравагантная показуха, попытка превзойти друг друга в великолепии. обменов, и, прежде всего, обязательства взаимности, были столь же типичными в этой знаменитой встрече, хотя и на достойном княжеском уровне, как и в случае с более мирские виды бартера в других частях света.»(стр. 13).

Крупный рогатый скот назван автором «первым оборотным капиталом человечества». (стр. 41). Религиозное использование скота для жертвоприношений, вероятно, предшествовало их принятие для более общих денежных целей. За качество жертвы — «без пятна или порок »- был важен, но для денежных целей большее значение имело количество так как крупный рогатый скот, как и монеты, можно считать. Очевидно, были очень практические причины для связи между крупным рогатым скотом и богатством, но антропологические данные из Африка совсем недавно показала, что, когда скот рассматривается как форма денег, будет цениться не только здоровый, но и тощий скот в ущерб здоровью. окружающая среда, поддерживающая их и их владельцев.

Глин Дэвис цитирует лингвистические свидетельства, чтобы показать, насколько древние и широко распространенные связь между скотом и деньгами была. Английские слова «капитал», «движимое имущество» и «скот» имеют общий корень. Аналогично «денежное вознаграждение» происходит от латинского слова , обозначающего крупный рогатый скот, «pecus» , а в валлийском языке (авторское родной язык) слово «да» в качестве прилагательного означает «хорошо» , но используется как существительное означает как «крупный рогатый скот» , так и «товар» .

Автор также предупреждает, что «не следует путать абстрактное понятие бык как расчетная единица или мера стоимости, что является его важным, но не только денежная функция с ее громоздкой физической формой. Как только это реализовано (положение, к которому быстро пришли примитивные люди, если еще не все экономисты или антропологи), включение крупного рогатого скота в качестве денег легко приемлемо, на практике и логика »(стр. 41). Он также указывает, что вплоть до нынешнего столетия Киргизы русских степей использовали лошадей как свою основную денежную единицу с овцами. как дочерняя единица.Небольшая сдача была дана в овечьей шкуре.

Изобретение банковского дела и чеканки

Банковское дело предшествовало изобретению чеканки монет. Банковское дело зародилось в древности Месопотамия, где королевские дворцы и храмы обеспечивали безопасные места для сохранность зерна и других товаров. Квитанции стали использоваться для переводов не только первоначальным вкладчикам, но и третьим лицам. В конце концов частный дома в Месопотамии также были вовлечены в эти банковские операции и законы регулирующие их были включены в кодекс Хаммурапи.

В Египте централизация урожая на государственных складах также привела к развитие банковской системы. Письменные распоряжения на снятие отдельных много зерна владельцами, чей урожай был сдан на хранение в целях безопасности и удобства, или которые были принудительно переданы в кредит короля, вскоре стали использоваться как более общий метод выплаты долгов другим лицам, включая сборщики налогов, священники и торговцы. Даже после введения чеканки эти Зерновые банки Египта помогли снизить потребность в драгоценных металлах, которые, как правило, зарезервировано для зарубежных закупок, особенно в связи с военными виды деятельности.

Драгоценные металлы в весовых количествах были распространенной формой денег в древности. раз. Наступил переход к количествам, которые можно было считать, а не взвешивать. постепенно. На странице 29 из История денег Очки Глина Дэвиса Выяснилось, что слова «потратить», «расходы», и «фунт» (как в основном Британская денежная единица) все происходят от латинского «expendere» , что означает «, чтобы весить ». На странице 74 автор указывает, что базовая единица веса в В грекоязычном мире было «драхмы», или «горсть», зерна, но точный вес, взятый для представления этого, значительно варьировался, например, от менее от 3 граммов в Коринфе до более 6 граммов на Эгине.На протяжении большей части В древнем мире основной денежной единицей была цифра , статер , что буквально означает «балансир» или «весы» . Талант — денежная единица с который нам известен из притчи о талантах в Библии. Талант также была греческой единицей веса, около 60 фунтов.

Многие примитивные формы денег считались точно так же, как монеты. Ракушки каури, полученные с некоторых островов в Индийском океане, были очень широко используемыми примитивными форме денег — на самом деле они все еще использовались в некоторых частях мира (например, Нигерия) на памяти живущих.»Каури сыграло такую ​​важную роль, как деньги в Древний Китай, что его пиктограмма была принята в их письменности для деньги . «(Стр. 36) Поэтому неудивительно, что среди самых ранних счетные металлические деньги или «монеты» были «каури» из бронзы или меди, в Китай.

Помимо этих металлических «каури» китайцы производили также «монеты» в форме других объектов, которые в их обществе долгое время считались деньгами, например лопаты мотыги и ножи.Хотя есть некоторые споры о том, когда именно эти события Во-первых, китайские инструментальные валюты в основном использовались примерно на том же уровне. времени как самые ранние европейские монеты, и были утверждения, что их происхождение может были намного раньше, возможно, еще в конце второго тысячелетия до нашей эры. В Использование инструментальных монет разработано (предположительно независимо) на Западе. Древний Греки использовали железные гвозди как монеты, а Юлий Цезарь считал, что древние бритты использовали лезвия мечей в качестве монет в знак своей отсталости.(Тем не мение Бритты также чеканили настоящие монеты до того, как были завоеваны римлянами).

Все эти квази-монеты было легко подделать, и, поскольку они были сделаны из неблагородных металлов, низкая стоимость и поэтому неудобны для дорогостоящих покупок. Настоящая чеканка развился в Малой Азии в результате практики лидийцев штамповки малых круглые изделия из драгоценных металлов как гарантия их чистоты. Позже, когда их совершенствовались металлургические навыки, и эти изделия стали более правильными по форме и весу. печати служили символом чистоты и веса.Первые настоящие монеты вероятно, чеканились где-то в период 640 — 630 гг. до н.э. Впоследствии использование монет распространилось быстро из Лидии в Ионию, материковую Грецию и Персию.

Греческая чеканка

Одной из самых маленьких греческих монет была серебряная обол . В мансарде стандарт весов и чеканки шесть серебряных оболов стоили одну серебряную драхму. это Интересно отметить, что до развития чеканки шесть остроконечных вертелов или удлиненные гвозди, используемые в качестве валюты для инструментов, составляли обычную пригоршню, похожую на что из еще более ранних методов на основе зерна.Поэтому одна из ранних греческих монет, обол, был просто продолжением примитивной формы денег — железной косы или заостренный стержень.

Инфляция была проблемой даже на заре производства монет. В 407 г. до н.э. Спарта захватила афинские серебряные рудники в Лаурионе и выпустила около 20000 человек. рабы. В результате Афины столкнулись с серьезной нехваткой монет и в 406 г. 405 г. до н.э. выпущены бронзовые монеты с тонким покрытием из серебра. В результате дефицит стал еще хуже.Хорошие монеты имели тенденцию исчезать из обращения с тех пор, как люди, естественно, сохранили их и вместо этого использовали новые монеты, чтобы избавиться от их.

Это дало начало тому, что, вероятно, является первым в мире утверждением закона Грешема: что плохие деньги вытесняют хорошие, в пьесе Аристофана Лягушки , произведенной в 405 г. до н.э. Аристофан писал: «Древние монеты превосходны … но мы не используем их и предпочитают эти плохие медные изделия, выпущенные совсем недавно и так жалко ударил.»Эти базовые монеты были демонетизированы в 393 году до нашей эры.

Между разными валютами возникла серьезная конкуренция. «В чеканке, как в во всем остальном греческие города-государства отчаянно стремились к господству, как и их заклятые соперники персидских императоров ».

Города-государства с сильной и широко принятой валютой приобрели бы престиж. В 1960-е годы новые независимые страны третьего мира гордились атрибуты государственности — собственные авиалинии, национальные банки и валюта.Город государства Древней Греции так же гордились своими валютами — как предполагается красотой своих монет. Глин Дэвис цитирует другого автора, Дж. Портеуса, который писал: «В пятом веке чеканили самые красивые монеты из когда-либо сделанных». Он также цитирует двух историков, Остина и Видаля-Наке, которые утверждали, что «в истории Чеканка монет греческих городов всегда была прежде всего гражданской эмблемой. Чтобы чеканить монеты со знаком города должно было провозглашать свою политическую независимость.«

Принуждение сыграло роль в установлении денежного единообразия. В 456 г. до н.э. Афины вынудили Эгину взять афинских «сов» и прекратить чеканить собственные «черепашьи» монеты а в 449 г. до н.э. Афины издали указ, предписывающий передавать все «иностранные» монеты Афинский монетный двор и заставляя всех своих союзников использовать Аттический стандарт веса, меры и деньги. Завоевания Александра Македонского в значительной степени повлияли на денежного единообразия по большей части известного мира.Его отец, Филипп, издал монеты, посвященные его триумфу в гонке на колесницах на Олимпийских играх 356 г. до н.э. — Пример использования монет в качестве пропаганды.

Римские императоры еще шире использовали монеты в пропагандистских целях. историк заходит так далеко, что утверждает, что «основная функция монет — записать послания, которые император и его советники хотели передать населения империи «.

На страницах 85-86 Глин Дэвис указывает, что «монеты были, безусловно, лучшей пропагандой. оружие, доступное для рекламы греческой, римской или любой другой цивилизации в те времена до изобретения механической печати.«

Обмен денег и перевод в кредит

Большое разнообразие монет, первоначально использовавшихся в эллинском мире, означало, что Обмен денег был самой ранней и наиболее распространенной формой греческого банковского дела. Обычно менялы будут вести свой бизнес в храмах и других общественных местах или рядом с ними. здания, устанавливая свои трапециевидные столы (которые обычно линий и квадратов для помощи в расчетах), из которых греческие банкиры, trapezitai получил свое название, так же как наше название для bank происходит от Итальянский banca для скамейки или стойки .Тесная связь между банковское дело, обмен денег и храмы лучше всего известны нам из эпизода с Христом опрокидывание столов в Иерусалимском храме (Матфея 21.12) .

Обмен денег был не единственной формой банковского дела. Один из наиболее важных услуги были подтовар или кредитование для финансирования перевозки грузов на судах. Другие коммерческие предприятия, поддерживаемые греческими банкирами, включали горнодобывающую промышленность и строительство общественных зданий.Самым известным и богатым из всех был Пасион, который начал свою банковскую карьеру в 394 г. до н.э. как раб на службе у двух ведущих Афинские банкиры и поднялись, чтобы затмить своих хозяев, получив в процессе не только его свобода, но и афинское гражданство. Помимо банковского бизнеса, он владел крупнейшая фабрика по производству щитов в Греции, а также кредитование бизнеса по найму предметы домашнего обихода, такие как одежда, одеяла, серебряные чаши и т. д., для получения прибыли платеж.

Когда Египет попал под власть греческой династии, Птолемеи (323-30 до н.э.) старая система складского банкинга достигла нового уровня сложности.Многочисленные разрозненные правительственные зернохранилища были преобразованы в сеть зерновых банков с что составляло центральный банк в Александрии, где основные счета всех регистрировались государственные амбарные банки. Эта банковская сеть функционировала как жиро система, в которой платежи производились переводом с одного счета на другой без передачи денег. Поскольку двойное бронирование не было изобретено, кредитные переводы были записаны путем изменения падежных окончаний задействованных имен, кредитные записи в родительном или притяжательном падеже и дебетовые записи в дательном падеже.

Кредитный перевод также был характерной чертой услуг, предоставляемых в Делос, получивший известность в банковском деле в конце второго и третьего веков. ДО Н.Э. На бесплодном прибрежном острове его обитатели вынуждены были жить своим умом и зарабатывать большую часть их двух великих ценностей — великолепную естественную гавань острова и знаменитый храм Аполлона — вокруг которого ведется их торговая и финансовая деятельность развитый. В то время как в Афинах банковское дело в первые дни его существования исключительно наличными, в Делосе кассовые операции были заменены реальными кредитными поступлениями и платежи производятся по простым инструкциям с ведением счетов для каждого клиента.

Главные торговые соперники Делоса, Карфагена и Коринфа были уничтожены Рим, и, следовательно, было естественно, что Банк Делоса стал образцом наиболее точно имитируют банки Рима. Однако их важность ограничивалась Римское предпочтение кассовым операциям с монетами. В то время как вавилоняне развили свою банковскую деятельность до сложной степени, потому что их банки должны были денежные функции чеканки (поскольку монеты еще не были изобретены), а Птолемеи египтяне отделили свою ограниченную систему чеканки монет от государственной банковской системы. системы, чтобы сэкономить на использовании драгоценных металлов, римляне предпочитали монеты для многие виды услуг, которые обычно предоставляли древние (и современные) банки.После падение Римской империи банковское дело было забыто, и его пришлось много заново изобретать потом.

Банковское дело возродилось в Европе примерно во времена крестовых походов. В итальянском городе такие государства, как Рим, Венеция и Генуя, а на ярмарках средневековой Франции необходимость переводить денежные суммы в торговых целях привело к развитию финансового услуг, в том числе векселей . Хотя не исключено, что такие купюры использовались арабами в восьмом веке и евреями в десятом, первом для которого существуют определенные доказательства, был договор, подписанный в Генуе в 1156 г., чтобы позволить два брата, взявшие взаймы 115 генуэзских фунтов, чтобы возместить агентам банка Константинополь, заплатив им 460 безантов через месяц после их прибытия.

Крестовые походы дали большой толчок развитию банковского дела, потому что платежи за поставки, оборудование, союзники, выкуп и т. д. требовали безопасных и быстрых средств передачи огромных наличные ресурсы. Следовательно, Рыцари Храма и Госпитальеры начали для предоставления некоторых банковских услуг, таких как те, которые уже разрабатываются в некоторых Итальянские города-государства.

Королевская монополия на чеканку

Одной из причин быстрого распространения использования монет было их удобство.В ситуациях, когда монеты были обычно приемлемы по их номинальной стоимости, нет необходимости взвешивать их и в повседневных транзакциях, где относительно небольшое количество были задействованы подсчет быстрее и удобнее, чем взвешивание. Посредством Средневековые монархи могли использовать это удобство как источник прибыли.

На странице 168 Глин Дэвис пишет: «Из-за удобства королевского чеканка чеканки как средство платежа и практически без каких-либо других средства платежа, доступные в средние века, были такими же удобными, монеты обычно имели существенную премию по сравнению с их металлическими контента, более чем достаточно, чтобы покрыть расходы на чеканку.Короли могли повернуть это надбавка к личной прибыли; отсюда … массовый регулярный отзыв монет … сначала каждые шесть лет, затем каждые три года и в конечном итоге примерно каждые два года. лет или около того. Чтобы тщательно проработать этот короткий процесс переработки, было важно, чтобы все существующие монеты были внесены, чтобы максимизировать прибыль и, чтобы предотвратить конкуренцию со стороны более ранних выпусков, новые выпуски должны были быть четко различимые властями, но легко приемлемые для общего общественные.«

Эти циклы повторной чеканки были намного более частыми, чем это было оправдано износом. на монеты, но прибыль от чеканки, известная как сеньораж , пополнилась доход, который английские монархи получали от эффективных систем налогообложения введен норманнами. Однако доход от чеканки зависел от публичных уверенность в чеканке и, следовательно, тщательно продуманная система тестирования. введен.

«Любой, кому довелось иметь дело с монетами из серебра или золота любого объема, будь то купцы, торговцы, сборщики налогов, сам король, королевская казна или шерифам, требовались надежные устройства для проверки чистоты того, что считалось валюта.»(Стр. 144). Один из этих методов был грубым и готовым — использование пробные камни, которые включали исследование цветового следа, оставленного металлом на поверхность сланца или кварцевого камня. Другой, Испытание Pyx , был публичный тест перед жюри. В этом испытании использовался сенсорный экран с диагональю 24 дюйма. иглы », по одной на каждый традиционный золотой карат, с аналогичными образцами для Серебряный.

Таким образом, несмотря на вызов фальшивомонетчиков, правительство контролировало монеты производство и, следовательно, денежная масса.Только после появления коммерческого банковского дела и повсеместное распространение бумажных денег привело к нарушению этой монополии с глубоким последствия для роста демократии.

Бумажные деньги

В Китае выпуск бумажных денег стал обычным явлением примерно с 960 г. задолго до этого возникали случайные проблемы. Мотив для одной такой ранней проблемы, в период правления императора Хиен Цунга 806-821 гг. не хватало меди для изготовления монеты. Утечка валюты из Китая, отчасти для того, чтобы откупиться от потенциальных захватчиков. север, привел к большей зависимости от бумажных денег, в результате чего к 1020 г. выпущенное количество было чрезмерным, что привело к инфляции.В последующие века были несколько эпизодов гиперинфляции и примерно после 1455 г., спустя более 500 лет используя бумажные деньги, Китай отказался от них.

Переводные векселя

С возрождением банковского дела в Западной Европе, стимулированным крестовыми походами, написано инструкции в виде переводных векселей стали использоваться как средство переводил большие суммы денег, и тамплиеры и госпитальеры действовали как банкиры. (Не исключено, что арабы использовали переводные векселя по очень большой цене. более ранняя дата, возможно, еще в восьмом веке).Использование бумаги как валюта появилась намного позже.

Голдсмит Банкирс

Во время Гражданской войны в Англии, 1642–1651 гг., Сейфы ювелиров были надежным местом. на хранение драгоценных камней, слитков и монет. Инструкция ювелирам по оплате денег другому клиенту, впоследствии преобразованный в чек (или чек в Американское правописание). Точно так же расписки ювелиров использовались не только для снятия депозиты, но также как свидетельство платежеспособности, и примерно к 1660 году они в банкноту .

Табак Вирджиния

В американских колониях Англии хроническая нехватка официальных монет привела к различным заменители, используемые в качестве денег, в том числе табак в Виригинии, что привело к развитие бумажных денег другим путем. Листья табака имеют такие недостатки, как валюта и, следовательно, сертификаты, подтверждающие качество и количество табак, хранящийся на общественных складах, использовался в качестве денег, и в 1727 г. законное платежное средство.

Золотой стандарт

Хотя бумажные деньги, очевидно, не имели внутренней стоимости, их первоначальная приемлемость зависел от того, что он был обеспечен каким-либо товаром, обычно драгоценными металлами. В течение Конвертируемость банкнот Банка Англии в эпоху Наполеоновских войн была приостановлена, и была некоторая инфляция, которая, хотя и довольно умеренная по сравнению с той, которая произошла в другие войны беспокоили современных наблюдателей, привыкших к стабильным ценам и в соответствии с рекомендациями официального расследования Великобритания приняла золотой стандарт для фунта стерлингов в 1816 году.На протяжении веков раньше серебро было стандарт ценности. Первоначально фунт представлял собой количество серебра весом в один фунт. Франция и США выступали за биметаллический стандарт, а в 1867 г. международная конференция была проведена в Париже, чтобы попытаться расширить сферу общих валюты, основанные на монетах стандартного веса золота и серебра. Однако когда различные германские государства объединились в одну страну в 1871 году они выбрали золото стандарт. Вскоре после этого скандинавские страны приняли золотой стандарт.Франция перешла от биметаллизма к золоту в 1878 г. серебряный стандарт, измененный в 1897 году. Наконец, в 1900 году Соединенные Штаты официально принял золотой стандарт.

С началом Первой мировой войны в 1914 году Великобритания решила изъять золото. из внутреннего обращения и других стран также разорвали связь с золотом. Германия вернулся к золотому стандарту в 1924 году, когда он ввел новую валюту, Рейхсмарк и Великобритания сделали это в следующем году, а Франция — в 1928 году.Однако Британское правительство установило неприемлемо высокий курс фунта стерлингов и во всемирном экономическом кризисе 1931 года Великобритания, за которой следовала большая часть Содружество (кроме Канады) Ирландия, Скандинавия, Ирак, Португалия, Таиланд и некоторые Страны Южной Америки отказались от золота.

Соединенные Штаты сохранили связь с золотом, а после Второй мировой войны США доллар заменил фунт стерлингов в качестве ключевой мировой валюты. Остальные страны исправлены их обменные курсы по отношению к доллару, стоимость которых оставалась определяемой в терминах из золота.В начале 1970-х годов система фиксированных обменных курсов начала ломаться. вниз в результате растущей международной инфляции, и Соединенные Штаты отказались от связь с золотом 1973 г.

Нематериальные деньги

Разрыв с драгоценными металлами помог сделать деньги более неуловимой сущностью. Другой Тенденцией в том же направлении является растущий интерес к формам электронных денег со стороны 1990-е годы и далее. В некотором смысле электронные деньги — это логическая эволюция электронных денег. переводы, которые произошли с широким распространением телеграфа в 19-м веке. века, но такие переводы оказали относительно небольшое влияние на обычных покупателей.

Развитие денег не остановилось. Секьюритизация, превращение неликвиды в наличные, развивавшиеся в новых направлениях в 1990-е гг. Один много публичным развитием стало изобретение облигаций, обеспеченных нематериальными активами, такими как авторское право на музыку, например, Боуи Бонд, названное в честь выпущенные поп-звездой Дэвидом Боуи. (См. Также «Что-то дикое», первый роман имея дело с облигациями Боуи).

Примечательные моменты относительно происхождения денег

Глин Дэвис в своей книге выделил следующие моменты: —

  • Деньги не имели единого происхождения, но развивались независимо во многих в разных частях света.
  • Многие факторы способствовали его развитию, и если доказательства того, антропологи узнали о примитивных деньгах. факторы были не самыми важными.
  • Money выполняет множество функций, и функции, выполняемые самые ранние типы, вероятно, изначально были довольно ограничены и НЕ обязательно одинаковы во всех обществах.
  • Деньги взаимозаменяемы: старые формы имеют тенденцию брать на себя новые роли и для разработки новых форм, которые берут на себя старые роли, e.грамм. (это мой пример) на На английских банкнотах, таких как 5-фунтовые банкноты, написано: «Я обещаю заплатить предъявителю требовать сумму в пять фунтов »и ниже подпись начальника кассир Банка Англии. Это напоминание о том, что изначально банкноты были рассматривается в Великобритании и во многих других странах как заменитель денег и только позже они стали восприниматься как настоящие.
Актуальность истории

Одним из основных мотивов Глина Дэвиса при написании книги было то, что, как он пишет в его предисловие за следующим углом может подстерегать, видимо, совсем новые проблемы, которые, по всей вероятности, имеют основное сходство с теми, которые уже решались с разной степенью успеха или неудачи в другое время и другие места. Кроме того, он считает, что экономисты, особенно монетаристы склонны переоценивать чисто экономические, узкие и технические функции денег и уделяли недостаточное внимание их более широким социальным, институциональным и психологические аспекты.

Эти вопросы представляют не только академический интерес. Экономисты до сих пор спорят о том, как для измерения и контроля денежной массы и множества различных мер, соответствующие несколько другим определениям.Эти споры имеют значение для материального благополучия всех, особенно сейчас, когда спасибо к развитию компьютерных сетей приходят новые формы денег существование. Отсюда важность изучения истории.

Переводы

Pritolu raha ja pangandus перевод этой статьи на эстонский язык, сделанный Кэтрин Дерош из DoMyWriting.


[Вверх]
[Глин Дэвис — биография]
[Заказы на книги]
[История денег]
[Финансовые романы Линды Дэвис]
[Домашняя страница Роя Дэвиса]
Рой Дэвис — последнее обновление 23 июля 2019 г.

Разделение функций денег — случай средневековой чеканки

Флорин флорентийский

В прошлом году Скотт Самнер познакомил экономическую блогосферу с тем, что он любит называть функцией денег , или MOA, или MOA, определяемой как знак, в котором выражаются цены и долги экономики. Вот и вот его недавние посты по этой теме.

Я думаю, что сообщения Скотта на эту тему добавили глубины денежно-кредитным дебатам в межблогах.Однако я никогда не был большим поклонником терминологии Скотта. Как я уже указывал ранее, то, что Скотт называет MOA, большинство современных экономистов назвали бы расчетную единицу функцией денег . Более старые экономисты, такие как Джевонс и Кейнс [1], называли расчетную единицу счетными деньгами, а современные историки экономики также предпочитают счетные деньги. Помимо терминологических различий, в сегодняшнем посте я хочу сосредоточиться на том, что я буду называть здесь функцией денег как расчетная единица.

Сообщения Скотта UOA часто подчеркивают идею отделения функции расчетной единицы от средства обмена.Это не новый подход. Еще в 1980-х годах в монетарной экономике началась тенденция, когда экономисты начали разделять различные связанные функции денег на составные компоненты. Фактически, несколько участников современной экономической блогосферы были участниками того, что тогда называлось «Новой монетарной экономикой», или NME, включая Тайлера Коуэна, Билла Вулси (pdf), Скотта и Лоуренса Уайта (pdf). Следует отметить, что Уайт был критиком. В наши дни Коуэн мало пишет о NME, его последний пост на эту тему был в 2011 году, но я уверен, что каждый раз, когда он идет в ресторан, он не может не задумываться о том, на что может быть похож мир, если цены в меню находились в подразделениях, отличных от тех, с которыми он рассчитывал расплачиваться.Вот старая статья Коуэна (с Крознером) о NME, которую стоит прочесть, а также библиография, которая служит хорошей отправной точкой для более глубокого понимания NME.

Но давайте обратимся к реальному примеру. Отделение средства обмена от расчетной единицы, предусмотренное NME, не является простым предположением. Действительно, такое разделение было нормой в течение последней тысячи лет или около того. Средневековая денежная система оперировала тем, что по сути представляло собой ряд разнородных средств обмена и независимую расчетную единицу.

Средневековая Европа была политически раздроблена, и многие монетные дворы выпускали монеты. Эйнауди (pdf) сообщает нам, что в одном только Миланском герцогстве в 18 веке циркулировало около 22 золотых и 29 серебряных монет (большинство из которых иностранные). Это не включает многие разновидности медных монет, которые также были бы в настоящее время. Вебер (pdf) описывает Базель 1400-х годов, в котором была разнородная чеканка, приобретенная в результате торговли, включая флорин и дукаты из Италии, и немецкий рейнегульден, а также местный серебряный пенни.

Поскольку большинство этих монет имели различное металлическое содержание, а рыночная стоимость монет в значительной степени определялась количеством металла в них, не вызвало бы это огромной путаницы? Серебро и золото торговались с постоянно меняющимся соотношением, что усугубляло расчетную трясину. Как могли владельцы магазинов и покупатели отслеживать цены, по которым должны были быть совершены транзакции с таким невероятным разнообразием постоянно меняющихся единиц?

Ответ состоит в том, что цены были выражены в универсальной расчетной единице.Название этой единицы было фунта , или по-французски ливр . Фунт (и ливр) далее делился на 20 шиллингов (су), а каждый шиллинг — на 12 пенсов (денье). Таким образом, фунт делится на 240 пенсов. Цены и долги регистрировались не в единицах отдельных монет в обращении, а в единицах учета в фунтах стерлингов. Действительно, фунт никогда не существовал в средневековой Европе, фунт был чисто абстрактной единицей учета.

По словам Эйнауди, чиновники местного монетного двора вели список рейтингов монет, в котором каждая монета в местном обращении оценивалась на определенную сумму в £ / s / день.Официальные лица определили рейтинг, проверив количество золота или серебра в каждой монете. Таким образом, владельцу магазина достаточно указать цену, скажем, за лошадь в универсальной расчетной единице, скажем, 1 фунт 6 шиллингов. Покупателю нужно только посмотреть на стикер с ценой в 1 фунт 6 шиллингов, определить, какие монеты у него в кармане, обратиться к их публичным рейтингам и вычислить правильное количество монет для передачи в качестве оплаты.

Со временем содержание драгоценных металлов в монетах будет ухудшаться, поскольку люди «потеют» монеты, подпиливают их, стригут их или купают в аквафортисе [2].Соотношение цен на золото и серебро часто менялось в зависимости от рыночного спроса и предложения рудников. Иногда государь может вызвать существующий выпуск монет и перевыпустить их с большим или меньшим количеством драгоценных металлов. Когда металлическое содержание данной монеты было изменено, или когда рыночное соотношение серебра и золота колебалось, местные чиновники монетного двора быстро учли это изменение, переоценив измененную монету в единицах фунта стерлингов / с / день. учетная запись.

Преимущество этой системы для владельцев магазинов заключается в том, что им не нужно обновлять свои цены на этикетках.В конце концов, из-за постоянных переоценок цены на монеты колебались вокруг расчетной единицы. Например, если испанский дублон был переоценен из-за снижения его золотого содержания, наш продавец лошадей мог оставить свою цену за 1 фунт 6 шиллингов постоянной, и ему нужно было просто попросить больше дублонов [3]. Таким образом, хаос средневековой монетной системы упорядочивался универсальной расчетной единицей £ / s / d.

Есть одна важная проблема, которую я не рассмотрел. Что определяло расчетную единицу средневекового фунта? Любой, кто прочитал мою старую почту, знает, что этот вопрос сводится к следующему — что было средневековым средством учета? Расчетная единица всегда определяется в терминах чего-то еще, средства учета, и именно этот MOA (который отличается от MOA Самнера) фиксирует уровень цен.

Хотя города-государства никогда не чеканили фунты (и очень редко шиллинги), они чеканили свои собственные гроши. Вебер (pdf) (RePEc) и Спафффорд предполагают, что эти пенни служили основой или «связующей» монетой. Учетная единица пенни была установлена ​​равной монете пенни либо спонтанно, либо посредством принятия закона, и после этого любое изменение количества серебра в монете пенни-линк изменило расчетную единицу.

Для иллюстрации: если государь уменьшил количество серебра в местных пенни, привязка пенни к расчетной единице означала, что в расчетной единице теперь содержится меньшее количество серебра.Расчетная единица фунта (кратная 240 пенни) по определению теперь также содержала меньше серебра. Таким образом, снижение стоимости монетки «линк-пенни» означало, что владельцы магазинов должны были бы поднять все цены на стикеры в фунтах стерлингов / шт / сутки, если они желали сохранить реальную покупательную способность [4]. В наши дни мы называем это инфляцией. Княжеское обесценивание ссылочной монеты не было единственной причиной средневековой инфляции расчетных единиц. После многих лет перехода из рук в руки линковая монета естественным образом изнашивалась, что привело к устойчивой инфляции цен.

Однако снижение стоимости иностранного пенни, обращающегося в местном масштабе, не повлияет на местную расчетную единицу, поскольку иностранный пенни не служит связующей монетой. Скорее, обесценивание иностранного пенни приведет к переоценке этой конкретной монеты с точки зрения расчетной единицы. Цены на стикеры £ / s / d останутся неизменными.

Однако в некоторых случаях ссылочной монетой были иностранные пенни, поэтому изменение содержания серебра в местных пенни не повлияло на уровень цен.Инфляция или дефляция были наложены экзогенно. Что еще более интересно, в некоторых редких случаях в качестве ссылочной монеты использовалось содержание драгоценного металла в известной монете предыдущей эпохи, которой больше не существовало. Денежные историки, такие как Манро, называют эти деньги «призрачными деньгами». Преимущество наличия монеты с призрачной ссылкой, а не текущей монеты, заключается в том, что теперь расчетная единица может оставаться постоянной с течением времени, сохраняя реальную стоимость долгов и контрактов.

Подводя итог, средневековая расчетная единица, как мы уже знаем, была £ / s / d.Мы также знаем, что не существовало единого средства обмена, а существовала хаотическая смесь средств обмена монет. MOA представлял собой единую «индексную» монету, обычно монету местного производства, но в других случаях — иностранную монету или устаревшую «монету-призрак». В то время как ссылочные монеты приходили и уходили на протяжении столетий, расчетная единица измерения £ / s / d оставалась постоянной.

В какой момент истории расчетная единица и средство обмена окончательно слились воедино? Вебер (pdf) предполагает, что промышленная революция принесла с собой улучшение качества производства монет.Фрезерованные края предотвращают опиливание и срезание. Введение чеканки с паровым приводом снизило затраты на чеканку и сделало более целесообразным замену изношенных монет. Эти технологические усовершенствования означали, что теперь монеты могут служить стабильными расчетными единицами. Лучшее доказательство, которое Вебер находит для этого, — появление «знаков стоимости» или цифр на лицевых сторонах монет. Средневековые монеты не имели номеров, только лица и имена различных персонажей, ответственных за их выпуск.Пустой характер этих монет позволил рынку определять их обменные курсы в единицах расчета. Появление ценностей в XIX веке указывало на то, что теперь чеканка была достаточно высокого качества, и необходимость в отдельной расчетной единице отпала. Теперь появилась возможность наносить расчетную единицу прямо на лицевую сторону монеты.

В результате этих событий современный человек неспособен представить себе разделение между расчетной единицей и средством обмена.Но с этим сложным институтом наши предки сталкивались ежедневно. Понимание средневековой денежной системы — отличный способ отбросить паутину и понять разницу между средствами обмена и расчетной единицей. В конце концов, кто знает, что нас ждет в будущем. — возможно еще одно расхождение между двумя функциями? Это также показывает, насколько важна функция расчетной единицы. Тот, кто контролирует расчетную единицу, контролирует цены и, следовательно, денежно-кредитную политику.



[1] Первая строка «Трактата о деньгах» Кейнса гласит: «Счетные деньги, а именно те, в которых выражаются долги, цены и общая покупательная способность, — это основная концепция теории денег». [2] При потении монет в мешок кладут много монет, встряхивают мешок и удаляют мелкие металлические зерна, которые при встряхивании отделялись от монет. Aquafortis — это азотная кислота или HNO3.
[3] Дублоны переоценены из-за Более низкое содержание металлов было названо «снижением» стоимости монеты.Если бы напомнили, что дублон содержит больше золота, его стоимость «резко возросла бы». [Примечание редактора: это неверно |
[4] Когда металлическое содержание ссылочной монеты было снижено, это называлось в средневековой литературе «увеличением» или «повышением» цен. Когда металлическое содержание ссылочной монеты было перебазировано (увеличено), это называлось «уменьшением» или «уменьшением».

Обновление: по совпадению Ник Роу одновременно написал о разделении функций денег.