Четверг , 26 мая 2022
Бизнес-Новости
Разное / Правила военной ипотеки: Военная ипотека в 2022 году: нюансы, условия и подробности :: Жилье :: РБК Недвижимость

Правила военной ипотеки: Военная ипотека в 2022 году: нюансы, условия и подробности :: Жилье :: РБК Недвижимость

Содержание

Военная ипотека при разводе — варианты раздела квартиры между супругами

Слушать Подписаться

По закону жилье, приобретенное в ипотеку супругами, становится их общей собственностью (согласно ст. 256 Гражданского кодекса и ч. 1 ст. 34 Семейного кодекса РФ). Это правило распространяется не только на квартиру или дом, но и на все имущество — за исключением предметов индивидуального пользования. Касается законодательная норма и недвижимости, приобретенной в рамках жилищного кредита. В случае развода совместно нажитая собственность делится поровну между бывшими супругами. Но что делать, если расторжение брака происходит в тот период, когда ипотечная недвижимость еще находится в обременении у банка? Рассмотрим, делится ли военная ипотека при разводе, в каких случаях бывшая супруга может претендовать на компенсацию, если она участвовала в погашении жилищного кредита.

Особенности военной ипотеки

Обратите внимание! Т. к. в большинстве случаев военнослужащими являются мужья, поэтому в статье мы будем рассматривать ситуацию именно с таким примером. Если в семье обратная ситуация и в ВС РФ служит жена, то ситуация будет выстраиваться аналогичным (зеркальным) образом.

Согласно второй части ст. 34 Семейного кодекса, не подходят под определение совместно нажитого имущества средства, полученные в рамках выплат специального назначения. В связи с этим военная ипотека при разводе имеет ряд особенностей. Недвижимое имущество, приобретенное только на средства по программе НИС, не относится к совместно нажитому — следовательно, его нельзя разделить. После расторжения брака недвижимость остается у того гражданина, который приобрел ее на деньги, полученные от Минобороны. В связи с этим общие правила раздела имущества не действуют в ситуации развода.

Но по-другому решается вопрос, если жилье приобретается не только за счет дотации от Министерства обороны, но и на средства супругов. Соответственно, учитывается доля участия как военного, так и его супруги. В этом случае ситуация может быть решена двумя способами:

  • супруги договариваются о разделе имущества самостоятельно;
  • муж и жена обращаются в суд.

Во втором случае супруги будут обязаны подтвердить, что при погашении ипотеки использовались совместные средства.

Для справки. В большинстве случаев средств по программе НИС бывает недостаточно для погашения кредита, поэтому семьи используют собственные сбережения.

Рассмотрим, как делится военная ипотека при разводе. В рамках этой процедуры действуют следующие законодательные нормы:

  • До тех пор, пока жилищный заем не погашен, квартира находится в собственности банка-кредитора.
  • Переоформление договора в рамках военной ипотеки не предусмотрено.
  • Выплачивать жилищный кредит обязан военнослужащий, т. к. на него был оформлен договор и он выступает в качестве основного заемщика.
  • Второй супруг имеет право отказаться от погашения долга. Таким образом, от жены военного нельзя требовать участия в выплате ипотеки. При этом основной заемщик обязан погашать кредит даже в том случае, если он вышел в отставку.
  • Недвижимость, приобретенная только на те средства, которые были выделены по программе НИС, не подлежит разделу при разводе. Остальное имущество, нажитое в браке, распределяется между бывшими супругами поровну.
  • Военнослужащий имеет право получить государственную дотацию на выплату ипотеки вне зависимости от того, состоит ли он в браке.
  • Для получения военной ипотеки не требуется согласия второго супруга.

Обратите внимание! Зачастую дополнительным плюсом для одобрения заявки на ипотеку становится брачный контракт, который заключается между супругами-созаемщиками. В договоре при этом должны быть указаны права на приобретаемое в рамках жилищного кредита имущество.

Что делать с ипотекой при разводе

Если жилищный кредит не погашен на момент развода, военнослужащий должен будет выплатить оставшийся перед банком долг.

Обратите внимание! По завершении бракоразводного процесса ипотечную квартиру нельзя разделить, пока на объект недвижимости наложено обременение (вплоть до закрытия жилищного займа).

При этом в законе нет четких правил относительно того, должна ли супруга военного продолжать участвовать в погашении ипотеки, а значит, в том случае если это происходит, после развода и выплаты жилищного кредита она имеет право претендовать на часть жилья или денежной суммы, равной ее стоимости. При этом формально после расторжения брака квартира остается в собственности того супруга, на которого был оформлен договор ипотеки.

Может ли жилье достаться второму супругу

После развода бывшая жена заемщика может претендовать на часть жилплощади в следующих ситуациях:

  • супруга военного вносила собственные сбережения для выплаты ипотеки;
  • при погашении жилищного кредита использовался семейный капитал.

Важно! По закону недвижимость, доставшаяся военнослужащему, может перейти супруге и детям только по наследству. Основанием может стать смерть собственника (другой вариант — если он будет признан пропавшим без вести).

Отдельно следует рассматривать развод супругов, у которых есть несовершеннолетние дети. В этом случае ситуация складывается следующим образом:

  • Если у жены есть своя недвижимость, но дети в ней не прописаны, они имеют право жить в ипотечной квартире. По закону выселить их заемщик не имеет права.
  • Мать несовершеннолетних детей также имеет право проживать с ними на одной жилплощади.

Т. к. до выплаты кредита на недвижимость разделить ее не получится, вся семья может постоянно находиться в одной квартире.

Зачастую в досудебном порядке решить вопрос не удается. В этом случае следует решать вопрос по закону.

Судебная практика

Практика судебных слушаний показывает, что раздел квартиры по военной ипотеке при разводе происходит различным образом. Многое зависит от того, каким образом происходило погашение жилищного займа. Несмотря на Семейный кодекс, согласно которому раздел совместно приобретенного имущества предполагает его распределение между бывшими супругами равными долями, в том случае если один или оба супруга — служащие ВС РФ, возможны определенные нюансы.

Если супруга военнослужащего вносила собственные средства для погашения жилищного кредита, она имеет право претендовать на часть недвижимости. Легче всего решается этот вопрос в том случае, если был составлен брачный контракт и в нем зафиксирован такой пункт, как ипотека. Тогда доля участия каждого супруга будет четко определена и при разделе имущества не должно возникнуть проблем. При этом все расходы должны быть подтверждены соответствующими документами.

Если квартира будет продана, часть средств (пропорционально взносу), поступит супруге военнослужащего.

Обратите внимание! Суд может разрешить экс-супруге военного пользоваться недвижимостью в том случае, если это ее единственное жилье. В остальных случаях недвижимость переходит в собственность заемщика.

Квартира, приобретенная в рамках военной ипотеки, по решению суда не будет передана в пользование супруги. Она имеет право получить денежную компенсацию соразмерно своим вложениям. При этом бывшая супруга должна будет доказать свое участие в погашении кредита. Потребуется предоставить следующие документы:

  • кредитный договор, в котором обозначена цель — получение заемных средств на покупку недвижимости;
  • бумаги, доказывающие, что гражданин, подавший иск, принимал участие в погашении военной ипотеки;
  • заверенные нотариусом расписки о получении денег от частных лиц (супруги или других созаемщиков).

Если будет доказано, что бывшая супруга военного участвовала в выплате жилищного кредита, она может претендовать на компенсацию своих затрат, размер которой определит судебный орган.

Обратите внимание! Каким бы ни был исход судебного разбирательства, если на момент подачи иска ипотека еще не погашена, остальная часть платежей становится обязанностью заемщика. Другие члены семьи автоматически избавляются от ответственности исполнять обязанности кредитного договора.

Суд также учитывает наличие или отсутствие другой недвижимости у бывшей супруги военнослужащего. Если оно есть, получить компенсацию будет почти невозможно.

Как показывает практика, решение суда во многом зависит от квалификации адвоката, нанятого истцом. В связи с тем, что в разбирательствах нередко участвует представитель Минобороны, квартира по военной ипотеке при разводе переходит в пользование заемщика. При этом доказать право собственности на часть недвижимости должна именно супруга.

Значительно легче обстоит дело, если был подписан брачный контракт.

Заключение

Итак, раздел военной ипотеки в случае расторжения брака возможен при наличии следующих обстоятельств:

  • супруга участвовала в погашении жилищного займа;
  • у жены военного нет в собственности другой недвижимости;
  • в семье есть несовершеннолетние дети, которые не прописаны в другой квартире.

При отсутствии хотя бы одного из перечисленных условий недвижимость переходит в полную собственность заемщика.

Если не удается прийти к согласию самостоятельно, следует обратиться в суд поместу официальной регистрации. Значительно легче определить долю участия бывшей жены военнослужащего в выплате жилищного кредита и разделе имущества в целом, если между супругами был заключен брачный контракт.

Самые лучшие инвестиции — в знания

Подпишитесь на рассылку финансовых новостей, чтобы знать о деньгах все самое важное!

Ура, вы оформили подписку!

Спасибо, что вы с нами

Читайте нас в социальных сетях

Рекомендуемые ипотечные продукты

Лицензия №2272

Семейная ипотека

Сумма

от 300 000 до 12 000 000 ₽

Первый взнос

от 20%

Материнский капитал

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
  • Ставка: от 3.5%
  • Срок: до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №2272

Ипотека «Готовый дом»

Сумма

от 300 000 ₽

Срок

от 3 лет до 25 лет

Первый взнос

от 30%

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽
  • Ставка: от 23.2%
  • Срок: от 3 лет до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 30%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: загородная недвижимость
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №1326

Семейная ипотека

Сумма

от 600 000 до 12 000 000 ₽

Срок

от 3 лет до 30 лет

Первый взнос

от 15%

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 600 000 до 12 000 000 ₽
  • Ставка: от 4.89%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Решение: день в день
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №3251

Ипотека «Госпрограмма 2020»
Без подтверждения дохода

Сумма

от 500 000 до 3 000 000 ₽

Срок

от 3 лет до 30 лет

Первый взнос

от 20%

Без подтверждения дохода

Материнский капитал

Господдержка

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 до 3 000 000 ₽
  • Ставка: от 6.05%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №1326

Льготная ипотека с господдержкой

Сумма

до 3 000 000 ₽

Первый взнос

от 15%

Материнский капитал

Господдержка

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: до 3 000 000 ₽
  • Ставка: от 5.99%
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Сроки покупки жилья для участника НИС в Москве и МО

При намерении военнослужащего приобрести квартиру или дом с использованием целевого жилищного займа (ЦЖЗ), всегда следует учитывать, что оборот документов на утверждение данной операции занимает некоторое время. Любая сделка участником НИС оформляется в соответствии с ПП РФ No 370 от 15.05.2008 года (в последней редакции), регламентирующим правила предоставления участникам НИС ЦЖЗ, а также погашения ЦЖЗ.

Для использования средств ЦЖЗ на покупку жилья необходимо получить Свидетельство участника НИС. Право на оформление такого Свидетельства возникает у военного после 3х лет участия в системе. Рапорт на его получение также можно написать не ранее, чем через 3 года с даты включения в реестр. В среднем на получение Свидетельства уходит около трёх месяцев. Подписанное свидетельство должно быть доставлено до военного в течение 30 дней с даты подписания оригинала, но данный срок крайне редко соблюдается. В случае если оригинал Свидетельства военнослужащему не предоставлен, в личном кабинете сайте Росвоенипотеки можно заказать дубликат, на получение которого уходит от двух до четырёх дней.

Обратите внимание: кредитные организации могут принимать дубликаты для принятия решения по ипотечному кредиту, но при заключении самого договора, как правило, просят предоставить оригинал свидетельства. У каждого банка свои требования, поэтому необходимо уточнять индивидуально, когда необходимо предоставить оригинал Свидетельства. Стандартный срок предоставления – до даты заключения кредитного договора.

Если говорить о покупке жилья только за счёт накопленных средств, то проведение сделки возможно и без получения свидетельства на руки. Но в данном случае необходимо правильно произвести расчёт суммы накопления, чтобы не было приостановок при рассмотрении документов.

Сроки приобретения жилья

Исключим поиск квартиры — данный процесс может занимать от 1 дня до бесконечности, так как в распоряжении военнослужащего нет полной базы квартир и новостроек, доступных по военной ипотеке. Всероссийский оператор военной ипотеки «Военный Переезд» всегда готов предоставить в распоряжение участников НИС актуальные данные о квартирах в интересующем городе и районе, что позволяет до минимума сократить время поиска подходящего жилья.

Для покупки жилья с ипотечным кредитом в новостройке следует рассчитывать на временные затраты:

• сбор документов и справок на интересующую квартиру — осуществляется от нескольких дней в зависимости от наличия и доступности информации;

• нормативный срок рассмотрения документов при покупке квартиры по договору участия в строительстве у Росвоенипотеки до 30 рабочих дней (пункты 41 и 49 ПП РФ No 370). Как правило, если покупка осуществляется у застройщика, имеющего аккредитацию по военной ипотеке, то Росвоенипотека рассматривает документы в течение 10 рабочих дней, как и при проведении сделки по договору купли-продажи. В случае если по документам выявлены замечания, происходит приостановка рассмотрения, на сайте появляется соответствующий статус и участнику НИС необходимо в течение 20 рабочих дней устранить замечания;

• кредитную заявку банковская организация рассматривает от нескольких часов до 10 рабочих дней – у каждого банка свои стандарты согласования заёмщика;

• на подписание кредитного договора и договора со страховой компанией (если покупка квартиры производится по договору купли-продажи) уходит примерно до 3 суток;

• для оформления сделки между заинтересованными сторонами требуется 1 день;

• госрегистрация права или залога прав требования, и ипотеки занимает от 5 до 12 рабочих дней.

В итоге на все манипуляции в ходе покупки квартиры требуется от 45 суток, если военнослужащий уже принял решение по определённой квартире. Если добавить сюда самостоятельный поиск жилья, срок может увеличиться в разы. Обратите внимание: срок действия Свидетельства участника НИС 6 месяцев и если до его окончания в Росвоенипотеку не предоставлены документы на покупку, Свидетельство аннулируется.

В отношении покупки жилья на вторичном рынке в кредит временные затраты похожи с манипуляциями и сроками, указанными в отношении покупки в кредит участником НИС квартиры в новостройке.

Для квартиры, приобретаемой в новостройке без ипотечного кредита, только за накопления:

• сбор документов и справок на квартиру — осуществляется в срок от нескольких дней до нескольких недель;

• нормативный срок рассмотрения документов при покупке квартиры по договору участия в строительстве у Росвоенипотеки до 30 рабочих дней (пункт 34 ПП РФ No 370). Если застройщик уже имеет аккредитацию по военной ипотеке, то Росвоенипотека рассматривает документы в течение 10 рабочих дней. В случае если по документам выявлены замечания, происходит приостановка рассмотрения, на сайте появляется соответствующий статус и участнику НИС необходимо в течение 20 рабочих дней устранить замечания;

• подписание документов сторонами оформление сделки завершается за 1 день;

• госрегистрация права или залога прав требования, и обременения занимает от 5 до 12 рабочих дней.

В целом на весь процесс уйдёт от 40 дней, если информация о застройщике окажется корректной, компания соблюдает все этапы строительства и имеет подтверждение гарантии гражданской ответственности перед покупателями, либо регулярно пополняет компенсационный фонд.

Приобретение квартиры или дома с участком на вторичном рынке без оформления ипотеки занимает минимум времени и от покупки в новостройке без кредита отличается сроком рассмотрения документов в Росвоенипотеке. Он составляет минимум 10 рабочих дней или до 1 месяца, если требуется доработка каких-то моментов.

К сожалению, несмотря на длительность процесса оформления всех документов, военнослужащему отпуск на покупку квартиры или дома, в ипотеку или только за счёт средств ЦЖЗ, не положен. Поиск недвижимости и полное оформление приходится осуществлять за счёт отгулов или договорённости с командиром части. Также при проведении сделки участнику НИС может помогать доверенное лицо, на которого оформлена нотариальная доверенность. Сделки с использованием кредитных средств по доверенности необходимо согласовывать с банком – у каждого банка свои требования к оформлению доверенности у нотариуса, также банки могут ограничивать действия доверенного лица, тогда часть мероприятий по оформлению военному придётся осуществлять самому. При покупке жилого помещения только за накопленные средства доверенное лицо военнослужащего может проводить полностью все действия за него – от подписания договора ЦЖЗ до подачи документов на госрегистрацию.

Мы можем сэкономить ваше время на поиск квартиры и оптимизировать процесс при её покупке за счёт средств целевого займа. Звоните 8-800-100-97-67, гарантируем корректное оформление всех документов!

 

ГРАМОТНОЕ оформление сделок по Военной ипотеке

Оформление военной ипотеки очень длительный процесс, требующий выполнения ряда обязательных действий, а также взаимодействия с организациями и банком. Юрист по военной ипотеке берет на себя выполнение всех необходимых действий по оформлению военной ипотеки, без участия военнослужащего взаимодействует с банком и другими организациями, упрощая таким образом процесс оформления сделки.

Зачастую застройщик при оформлении квартиры по военной ипотеке включает в стоимость оплату юридических услуг. Но необходимо помнить, что в процессе сделки участвует две стороны – это застройщик и военнослужащий, у каждой из сторон свои обязанности и участие в сделке. Застройщик при оформлении сделки по военной ипотеке выполняет ряд функций со своей стороны, но его действия ограничены и не охватывают всей полноты оформления сделки.

Интересы военнослужащего при оформлении сделки по военной ипотеке застройщик представлять не может, а, следовательно, и выполнять необходимые действия. Исходя из этого, военнослужащий должен самостоятельно заниматься оформлением сделки по военной ипотеке, либо обратиться за представлением его интересов в банке и у застройщика сторонним лицом.

Сделка отличается от обычной сделки при покупке недвижимости, большое количество дополнительных документов требуется для подачи в банк. Военная ипотека требует документы, которые должен собрать военнослужащий или его доверенное лицо для подачи в банк.

Специально для военнослужащих наш ресурс предлагает всю информацию о том, как происходит процесс оформления покупки по военной ипотеке.
Порядок оформления военной ипотеки будет состоять из сбора всех необходимых документов, сдачи документов в юстицию, получение их, одобрение заявки военнослужащего в банке, подписания всех необходимых документов в банке, открытия счета, подготовки и получения всех документов, необходимых для расчета с застройщиком и выдачи кредита в банке, проведения платежно-расчетных операций в банке с застройщиком и многое другое, что требует неоднократного приезда в банк и к застройщику.

Порядок оформления военной ипотеки на вторичное жилье будет состоять из тех же этапов, только стороной застройщика будет выступать продавец квартиры по военной ипотеке.

Один из пунктов – это сбор необходимых документов, следовательно, надо знать какие документы нужны для оформления военной ипотеки, читайте информацию по документам по военной ипотеке на сайте. Правила оформления военной ипотеки едины, отличаться могут только в том случае, если у банка свои правила.

Образец рапорта на оформление жилья по военной ипотеке можно найти в разделе сайта «свидетельство участника нис». Заполненный образец рапорта составляется на имя командира воинской части по месту прохождения военной службы.

Помощь в оформлении военной ипотеки – это помощь юриста и специалиста по недвижимости, залог удачной покупки квартиры по военной ипотеке состоит из большого количества промежуточных этапов, основные из них подбор банка, выбор недвижимости, подходящей под требования, сбор документов, подготовка оценки и др.

Дополнительная информация о оформлении сделки по программе Военная ипотека с комментариями юриста по военной ипотеке

Действия юрисконсульта при оформлении сделки с использованием средств накопительно-ипотечной системы Военная ипотека

 1 Совместно с агентом по недвижимости организация подбора банка, сбор и подготовка документов, необходимых для предоставления в банк по военнослужащему
   
 2 Анализ документов, юридическая консультация, определение условий сделки
   
 3 Проведение задатка (составление договора, подготовка расписок на аванс и на полный расчет, договор на юридические услуги)
   
 4 Сбор и подготовка документов на объект недвижимости для предоставления в банк
   
 5 Подготовка документов для оценки, подбор оценочной компании,  заказ и оплата оценки, получение отчета об оценке
   
 6 Заказ и получение ЕГРП, оплата государственной пошлины
   
 7 Сбор документов по объекту недвижимости
   
 8 Предоставление всех документов по объекту недвижимости в банк
   
 9 Регулярное взаимодействие с банком по сделке приобретения жилья
   
 10 Устранение замечаний банка по документам, корректировки и внесение изменений
   
 11 Представительство военнослужащего по доверенности в банке и в регистрирующих органах (подписание кредитного договора, договора целевого жилищного займа, закладной, платежно-расчетных документов, открытие счета военнослужащему, подписание документов по страхованию объекта недвижимости, оплата комиссии банка, представительство военнослужащего в регистрирующих органах, подписание договора купли-продажи от имени военнослужащего и др.)
   
 12 Проведение мероприятий по промежуточному  расчету покупателя с продавцом (при необходимости)
   
 13 Подготовка пакета документов для сдачи в регистрирующий орган
   
 14 Сдача сделки в юстицию
   
 15 Получение документов , их проверка, при ошибке — подача документов на исправление
   
 16 После получения свидетельства о праве собственности на военнослужащего, производится заказ и получение выписки из ЕГРП, нотариальное заверение копии свидетельства о праве собственности военнослужащего. На основании полученных документов осуществляется проведение окончательного расчета с Продавцом недвижимости
   
 17 Проведение всех необходимых мероприятий по расчету с Продавцом в полном объеме

Вопросы по военной ипотеке

Можно ли забрать деньги, если они остались на счете?

Здравствуйте накопилось 1600000 , и одобрили около двух мил в банке , планирую взять квартиру за 2750000 Вопрос вот в чем, получается что лет через пять у меня погасится ипотека и деньги снова начнут капать на счет пока не выйду на пенсию и по окончанию службы я их заберу? если да ,то этот вопрос как то обсуждается заранее в банке, может есть…

Подробнее
Сгорает ли накопительная часть при уходе по окончанию контракта?

Добрый день! Не подскажите, по поводу военной ипотеки. Друг хочет уходить из части по окончанию контракта и восстанавливаться в другой части. Квартиру по ипотеки он еще не брал. Интересует, сгорает ли накопительная часть при уходе по окончанию контракта? Где то читал, что в этом году в марте вышел какой то новый закон на эту тему. Можете…

Подробнее
Как получить Военную ипотеку и ЕДВ одновременно?

Добрый день! Прошу Вас прояснить, могу ли я, участник НИС, воспользоваться программой, указанной на официальном сайте МО РФ: http://mil.ru/files/files/calc/index.html Правильно ли я понимаю, что я могу получить деньги, сохраняя право использования Накопительно-ипотечной системы? Прошу объяснить, это две разные программы? И каким образом…

Подробнее
Как узнать свой регистрационный номер участника НИС? 

Состою ли я в реестре участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС) и как узнать регистрационный номер участника?           ———-ОТВЕТ——— Реестр участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее – НИС)…

Подробнее
Как вступить в НИС?

Категории военнослужащих, имеющих право на добровольное или обязательное участие в НИС, а также основания для включения военнослужащих в реестр участников НИС, определены статьей 9 Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – Федеральный…

Подробнее
Каким образом идет накопление денег и как происходит индексация?

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – Федеральный закон) накопления для жилищного обеспечения участника формируются за счет следующих источников:  учитываемых на именных накопительных счетах участников…

Подробнее
Как узнать информацию о состоянии именного накопительного счета?

Правила предоставления участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее – НИС) информации о состоянии именного накопительного счета установлены постановлением Правительства Российской Федерации от 7 ноября 2005 г. № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения…

Подробнее
Могут ли сержанты или рядовые воспользоваться Военной ипотекой?

Имеют ли право на включение в реестр участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (далее – НИС) военнослужащие в воинском звании «рядовой» или «сержант», заключившие первые контракты о прохождении военной службы после 1 января 2005 г. которым впоследствии, после заключения второго контракта о…

Подробнее
Как оформить Свидетельство НИС? 

Порядок и сроки оформления Свидетельства о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа (далее – Свидетельство) установлены Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также…

Подробнее
Как проверить — Оформлено ли на меня Свидетельство НИС? 

Информацию об оформленных Свидетельствах по состоянию на первое число каждого месяца участники НИС могут узнать, позвонив по телефону 88007771345 (звонок по России бесплатный) Если информация об оформлении Свидетельства на сайте отсутствует, по данному вопросу участнику следует обращаться в регистрирующий орган того федерального органа…

Подробнее
Что мне дальше делать после получения Свидетельства НИС? 

Получив Свидетельство о праве участника на получение целевого жилищного займа (далее – Свидетельство), военнослужащий выбирает кредитную организацию (банк), работающую по программе «Военная ипотека» в том регионе, где он собирается приобрести жилое помещение. Приобретение жилого помещения участником НИС возможно на всей…

Подробнее
Какой порядок и сроки рассмотрения ФГКУ «Росвоенипотека»?

Порядок и сроки рассмотрения ФГКУ «Росвоенипотека» документов для подписания договора целевого жилищного займа  ———-ОТВЕТ——— В соответствии с Правилами предоставления участникам НИС целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от…

Подробнее
Могу ли я купить квартиру у родственников?

Есть ли какие-либо требования и ограничения к приобретаемой квартире и можно ли приобрести квартиру по программе «Военная ипотека» у родственников?  ———-ОТВЕТ——— Поскольку выбранное военнослужащим жилое помещение будет являться предметом залога по предоставленному ипотечному кредиту, оно должно соответствовать…

Подробнее
Могу ли я написать доверенность для покупки квартиры на брата?

Может ли кто-то из родственников осуществлять по доверенности оформление документов, необходимых для приобретения жилья по программе «Военная ипотека»?  ———-ОТВЕТ——— Если военнослужащий – участник НИС по каким-либо обстоятельствам не может находиться по месту приобретения жилого помещения, то оформление…

Подробнее
Выселят ли меня со служебной квартиры после покупки своей?

Сохраняет ли участник НИС право на служебное жилье, если он приобрел жилое помещение по программе «Военная ипотека»?  ———-ОТВЕТ——— В соответствии с пунктом 1 статьи 15 Федерального закона от 27 мая 1998 г. № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих» служебные жилые помещения предоставляются военнослужащим,…

Подробнее
Возможно ли получить налоговый вычет на жилое помещение по ВИ?

Возможно ли получить налоговый вычет на жилое помещение, приобретенное с использованием целевого жилищного займа?  ———-ОТВЕТ——— Согласно пункту 5 статьи 220 Налогового кодекса Российской Федерации имущественный налоговый вычет не применяется в случае, если оплата расходов на строительство или приобретение жилого дома, квартиры,…

Подробнее
Можно купить квартиру в новостройке по военной ипотеке?

В соответствии с частью 1 статьи 14 Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участник накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих (далее – НИС) может использовать средства, учтенные на его именном накопительном счете,…

Подробнее
Можно поменять купленную квартиру по военной ипотеке на другую?

Можно ли продать квартиру, приобретенную по программе «Военная ипотека», для покупки другой квартиры (большей площади или в другом городе) в период прохождения участником НИС военной службы?  ———-ОТВЕТ——— В соответствии с Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения…

Подробнее
Что такое страхование финансовых рисков и какие гарантии?

Страхование финансовых рисков – это страхование имущественных интересов участника НИС, связанных с риском убытков из-за нарушений или ненадлежащего исполнения застройщиком обязательств по договору участия в долевом строительстве.  Данный вид страхования обеспечивает гарантированный возврат денежных средств в случаях ликвидации…

Подробнее
А программа Молодая семья и Военная ипотека совместимы?

Имею ли я право приобрести квартиру по «Военной ипотеке», если воспользовался программой «Молодой семье – доступное жилье»?  ———-ОТВЕТ——— Порядок и условия обеспечения жильем участников НИС определены Федеральным законом от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе…

Подробнее
Оплатит ли мне государство понесенные расходы при покупке жилья?

Могу ли я компенсировать расходы, понесенные мной при оформлении ипотечного кредита?  ———-ОТВЕТ——— Оплата расходов, связанных с оформлением сделки по приобретению жилого помещения и (или) оформлению кредитного договора (далее – расходы), производилась Учреждением на основании пункта 9 статьи 14 Федерального закона от 20…

Подробнее
А если мне дали квартиру по соцнайму, то как мне купить по ВИ?

Подлежит ли участник НИС, который приобрел жилье с использованием целевого жилищного займа, исключению из состава членов семьи военнослужащего, обеспечиваемого жильем по договору социального найма или в собственность?  ———-ОТВЕТ——— Согласно статье 15 Федерального закона «О статусе военнослужащих» военнослужащим…

Подробнее
Я и жена военные, можем ли мы купить одну большую квартиру?

Если в семье оба супруга являются участниками НИС, имеют ли они право воспользоваться целевыми жилищными займами для приобретения одного жилого помещения в долевую собственность?    ———-ОТВЕТ——— В соответствии со статьей 11 Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе…

Подробнее
Можно ли купить по военной ипотеке коттедж?

Можно ли использовать средства целевого жилищного займа на покупку жилого дома с земельным участком, а также на строительство жилого дома?  ———-ОТВЕТ——— В соответствии с пунктами 1 и 2 части 1 статьи 14 Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения…

Подробнее
Можно ли использовать ЦЖЗ на погашение другой ипотеки?

Возможно ли использовать средства целевого жилищного займа на погашение ранее полученного ипотечного кредита?  ———-ОТВЕТ——— Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее – НИС) целевых жилищных займов (далее – ЦЖЗ), а также погашения ЦЖЗ, утверждены…

Подробнее
Государство будет гасить ипотеку после увольнения?

Как будет происходить погашение кредита при увольнении с военной службы по ОШМ (по состоянию здоровья, по семейным обстоятельствам или по достижении предельного возраста пребывания на военной службе) при общей выслуге 10 лет и более?  ———-ОТВЕТ——— Право участника на заключение с ФГКУ «Росвоенипотека» договора…

Подробнее
Что будет с квартирой после увольнения по окончанию контракта?

Что будет с квартирой в случае увольнения с военной службы по окончании контракта или по собственному желанию при выслуге менее 20 лет в льготном исчислении, а также в случае увольнения участника НИС с военной службы в связи с организационно-штатными мероприятиями (по состоянию здоровья, по семейным обстоятельствам или по достижении предельного…

Подробнее
При разводе — будет ли жена претендовать на мою квартиру?

Подлежит ли жилое помещение, приобретенное с использованием целевого жилищного займа, разделу между супругами?  ———-ОТВЕТ——— Согласно части 2 статьи 34 Семейного кодекса Российской Федерации, не относятся к общему имуществу супругов выплаты, имеющие специальное целевое назначение, которые по своей правовой природе относятся к…

Подробнее
Как снять обременение с квартиры после увольнения?

Как снять обременение с квартиры, приобретенной по программе «Военная ипотека», уволенному с военной службы участнику НИС?  ———-ОТВЕТ——— Снятие обременения в пользу Российской Федерации с жилого помещения, приобретенного в рамках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее –…

Подробнее
Можно ли восстановить накопленные средства НИС после увольнения?

18 марта 2017 г. вступил ли в силу Федеральный закон № 32-ФЗ. Применяются ли нормы закона о восстановлении накоплений для жилищного обеспечения и освобождении от уплаты процентов по договору ЦЖЗ на участников, уволенных до 18 марта 2017 года?  ———-ОТВЕТ——— По вопросу применения положений Федерального закона от 7 марта 2017 г. №…

Подробнее
Если я не взял военную ипотеку, когда я получу накопленные деньги

Если участник НИС не воспользовался правом на получение целевого жилищного займа – когда и каким образом он сможет получить накопления, учтенные на его именном накопительном счете?  ———-ОТВЕТ——— Если участник НИС не приобрел жилое помещение с использованием средств целевого жилищного займа (далее – ЦЖЗ), то…

Подробнее
При льготном увольнении как государство погасит ипотеку?

Каков порядок выплаты средств, дополняющих накопления, участнику НИС, увольняемому с военной службы?  ———-ОТВЕТ——— Выплата средств, дополняющих накопления для жилищного обеспечения (далее – дополнительные денежные средства), предусмотрена пунктом 3 части 1 и пунктом 1 части 2 статьи 4 Федерального закона от 20 августа…

Подробнее
Что произойдет с накоплениями при заключении нового контракта?

Возможно ли вступить в НИС при заключении нового контракта о прохождении военной службы (после увольнения по ОШМ) и что в этом случае произойдет с накопленными средствами?  ———-ОТВЕТ——— В соответствии с Федеральным законом от 28 июня 2011 г. № 168-ФЗ, которым были внесены изменения в Федеральный закон от 20 августа 2004 г. №…

Подробнее
Можно ли купить квартиру по двум НИСам по Военной ипотеке

Уважаемые военнослужащие! У нас для Вас отличная новость! Теперь Вы можете купить большую квартиру по двум свидетельствам НИС — по новой программе «Квартира семейным». Для этого необходимо, чтобы оба военнослужащих (муж и жена) состояли в реестре участников Накопительно-ипотечной системы — Военная ипотека. Таким образом, мы…

Подробнее
Выгодно ли брать военную ипотеку в 2018 году? Что поменялось?

  Уважаемые военнослужащие!!! В связи с многочисленными просьбами рассказать об изменениях, связанные с переходом кредитования Росвоенипотеки на кредитования с фиксированным платежом на весь срок кредитования, пишем эту статью. До 2018 года, оплата производилась непонятными прогнозируемыми платежами. Например, за 2014 год платеж…

Подробнее

Военная ипотека. Внести изменения в правила предоставления выплат участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Частью третьей статьи 11 ФЗ от 20.08.2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» предусмотрено, что «получение участником денежных средств, указанных в части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные пунктом 2 части 1 статьи 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего».
Но как такое может быть, если:
1) При службе до 20 лет выслуги: ежемесячный платеж каждого из последних 12 месяцев кредитования (могут не совпадать с календарным годом) больше 1/12 размера накопительного взноса участника НИС, другими словами — военнослужащий еще и должен платить из своих средств?
2) При увольнении по состоянию здоровья (в связи с признанием его военно-врачебной комиссией не годным к военной службе или военной травме) разницу между полной стоимостью кредита и суммой денежных средств, дополняющих накопления приходится выплачивать участнику НИС из своих средств?
В итоге человек отдает Родине лучшие годы своей жизни и здоровье и остается должен еще крупную сумму денег за свое жилье. Это ведь несправедливо. Это же не соответствует принципу, по которому военнослужащие обеспечивались жильем до появления механизма военной ипотеки.


Практический результат

Внесение предлагаемых поправок позволит:
1) уволенным военнослужащим (участникам НИС) не считать себя обманутыми государством;
2) не оставит военнослужащих (участников НИС), уволенных по состоянию здоровья или военной травме на улице;
3) устранит предпосылки к возмущению многих военнослужащих (участников НИС), выслуга лет которых в ближайшем будущем подойдет к 20 годам;
4) поддержит уверенность в действующей власти.


Дополнительные материалы

Требования к кредиту

VA и сертификат

Первым шагом к получению кредита VA является определение вашего права. В этом разделе представлена ​​информация о требованиях для получения кредита по программе VA и о процессе подачи заявки.

Каков минимальный кредитный рейтинг для кредита VA?

В то время как некоторые виды рефинансирования кредита VA не будут использовать ваш кредитный рейтинг, для вашего первоначального кредита VA большинство кредитных учреждений будут использовать какой-либо контрольный показатель.В среднем это число составляет около 620.

Каковы требования для кредитных программ VA?

  • Вы прошли не менее 90 дней активной военной службы.
  • Вы прослужили не менее шести лет в резерве или национальной гвардии.
  • Вы отслужили не менее 181 дня действительной военной службы в мирное время.
  • В общей сложности у вас есть 90 дней службы по Разделу 10 или 32. Для службы по Разделу 32 не менее 30 из этих дней должны быть последовательными.
  • Вы являетесь супругой военнослужащего, погибшего при исполнении служебных обязанностей или в результате инвалидности, связанной со службой.

Что мне нужно для обеспечения кредита VA?

Чтобы претендовать на получение кредита VA, вам необходимо предоставить кредитному учреждению COE или сертификат соответствия требованиям. Процесс получения сертификата соответствия включает в себя получение свидетельства о службе и заполнение необходимых документов для вашего военного подразделения. Вы можете подать заявку онлайн или распечатать запрос COE с веб-сайта VA.Если у вас есть доступ к порталу eBenefits, вы можете получить подтверждение COE всего за несколько минут. Если вы распечатаете свою форму и дождетесь ответа по почте, ожидайте, что сертификат соответствия требованиям займет от 4 до 6 недель.

Найти кредит VA

Первым шагом в покупке или рефинансировании кредита VA является получение котировок ставок от нескольких кредиторов. Часто ваш кредитор проведет вас через остальную часть процесса, от COE до закрытия.

Право на получение кредита VA — Основы

Сравните ставки займа VA с военными.com В.А. Таблица ставок по кредитам.

Вы имеете право на получение кредита VA, что теперь?

VA Loan Limit Rules

Преимущество жилищного кредита VA — это то, что большинство потребителей были бы рады получить; ипотечный кредит без первоначального взноса, без обязательного ипотечного страхования VA и с более низкими процентными ставками, обычно связанными с программами жилищного кредита, поддерживаемыми государством.

Кредитная программа VA пережила много трудных времен, включая жилищный кризис 2008 года, на протяжении большей части существования агентства основы ипотечной программы VA не претерпели кардинальных изменений.

Правила кредитной программы

VA часто корректируются или изменяются в соответствии с законодательством, изменениями в самой программе и с учетом изменений в отрасли.

Из наиболее значительных изменений в программе некоторые из самых значительных произошли не в результате законодательства, непосредственно направленного на помощь ветеранам, обращающимся за ипотечным кредитом, а в результате законодательства, направленного на удовлетворение потребностей военнослужащих вьетнамской эпохи.Одним из них был Закон о ветеранах Вьетнамского флота Blue Water от 2019 года.

Ветераны могут купить дом за 0 долларов

{Спонсируемый} Жилищный заем VA предлагает 0 долларов США вниз без PMI. Узнайте, имеете ли вы право на это мощное преимущество при покупке жилья. Предварительная квалификация сегодня!


Изменения в кредитной программе VA: сводка

«Закон о голубой воде» вносит некоторые важные изменения в программу ипотечного кредитования штата Вирджиния. Некоторые из них являются изменениями, чтобы помочь оплатить некоторые из мер, требуемых законом, другие процедурные изменения, в то время как третьи являются фундаментальными изменениями в базовой структуре кредитов VA.Изменения включают:

  • Отсутствие верхнего предела кредита по ипотеке VA с 1 января 2020 года.
  • Увеличение комиссии за финансирование кредита VA для всех не освобожденных заемщиков.
  • Получатели
  • «Пурпурное сердце» теперь освобождены от уплаты комиссии за финансирование кредита для ветеранов, как и те, кто получает или имеет право на получение компенсации для ветеранов.

Что такое Закон о ветеранах Вьетнамского флота Blue Water от 2019 года?

Этот закон, вступивший в силу в 2019 году и вступивший в силу в январе 2020 года, облегчил положение ветеранов, состояние здоровья которых предположительно было вызвано действием агента Orange или «воздействием гербицидов» во время службы во Вьетнаме.

В частности, «…ветеран, который во время действительной военной, военно-морской или воздушной службы служил у берегов Республики Вьетнам в период, начинающийся 9 января 1962 г. и заканчивающийся 7 мая 1975 г., считается имеющим были перенесены или усугублены такой службой, несмотря на то, что нет никаких записей, свидетельствующих о таком заболевании в течение периода такой службы».

Это означает, что ветеран, который подает медицинскую заявку VA «на или после» 25 сентября 1985 г. и до января.1, 2020, в связи с заболеванием (подпадающим под действие законодательства) и иск «был отклонен по причине того, что в иске не установлено, что болезнь была вызвана или усугублена службой ветерана», может иметь право на компенсацию VA по этому иску.

Это верно, если только «нет убедительных доказательств, подтверждающих, что ветеран не подвергался воздействию какого-либо такого агента во время службы».

Короче говоря, предполагается, что те, кто служил во Вьетнаме, подавая определенные виды медицинских заявлений VA, подверглись воздействию Agent Orange или других гербицидов, и эти заявления будут одобрены для получения финансовой компенсации от VA.

Agent Orange и «Воздействие гербицидов»

Необходимость в законе возникает из-за большого количества претензий, связанных с Agent Orange или другими гербицидами, которые могли использоваться во время войны во Вьетнаме.

Agent Orange использовался во время конфликта как средство для уничтожения посевов, лесного покрова и раскрытия войск Северного Вьетнама (также известных как СВА или Северовьетнамская армия) перед американскими войсками и войсками армии Республики Вьетнам (АРВН). .

Agent Orange и, вероятно, другие гербициды, использовавшиеся в то время в театре военных действий, содержали химическое вещество, известное как диоксин, который, как известно, вызывает врожденные дефекты, рак, неврологические и даже психологические проблемы.

Чтобы дать вам представление о том, насколько широким было использование Agent Orange и диоксина в то время, History.com сообщает, что более 20 миллионов галлонов Agent Orange было распылено на части Вьетнама, Камбоджи и Лаоса за целое десятилетие между 1961 и 1971 гг.

Использование Agent Orange создало медицинские и психологические проблемы для большого числа случаев по обе стороны конфликта во Вьетнаме.


Как Закон о ветеранах Вьетнамского флота Blue Water от 2019 года влияет на ваше пособие по ипотечному кредиту VA

Закон о ветеранах Вьетнамского флота Blue Water, также известный как Резолюция 299 Палаты представителей, касается различных вопросов времен Вьетнама, войны в Корее и войны в Персидском заливе, связанных с медицинскими заявлениями VA.Но закон также включает в себя другие пункты в законопроекте, в том числе отмену кредитных лимитов VA для одобренных транзакций и увеличение комиссии за финансирование кредита VA.

Отмена лимита гарантии по кредиту для ветеранов – без лимита по кредиту для ветеранов!

Закон о ветеранах Вьетнамского флота Blue Water вносит поправки в существующие руководящие принципы программы VA с изменениями, разработанными для «расширения максимальных гарантийных сумм для покупки, строительства и обналичивания кредитов рефинансирования, превышающих лимит кредита, соответствующий Freddie Mac».

Это означает, что если вы подаете заявку на ипотечный кредит, используя льготы по кредиту VA, вы можете подать заявку на кредит для самого дорогого дома, который вы можете найти (при условии, что у вас есть полное право на ипотечный кредит VA), а гарантия VA по кредиту составляет 25 % от суммы кредита без первоначального взноса.

По сути, нет верхнего предела цены дома, который вы хотите приобрести с помощью кредита VA, на дату вступления закона в силу 1 января 2020 года. Однако, если запрашиваемая цена и оценочная стоимость дома не совпадают, сумма кредита VA будет основана на меньшей из двух сумм.

В таких случаях от заемщика нельзя требовать предоставления кредита, потому что, когда сумма кредита VA ниже запрашиваемой цены, заемщик должен выплатить разницу наличными и не может финансировать эту сумму. Это то, что заемщик может выбрать, но правила кредита VA запрещают заставлять заемщика покупать дом и оплачивать разницу из своего кармана.

Заемщики

VA, которые хотят использовать свое право на подачу заявки на жилищные кредиты «равные или менее 144 000 долларов США независимо от Freddie Mac», не затронуты изменениями правил и должны ожидать, что их транзакция будет обработана традиционным способом.

Лимиты кредита по-прежнему применяются для тех, у кого есть более одного активного кредита VA, доступно только частичное право или те, кто не выполнил свои обязательства по предыдущему кредиту.

Ветераны могут купить дом за 0 долларов

{Спонсируемый} Жилищный заем VA предлагает 0 долларов США вниз без PMI. Узнайте, имеете ли вы право на это мощное преимущество при покупке жилья. Предварительная квалификация сегодня!

Освобождение Purple Heart от платы за финансирование кредита VA

Плата за финансирование ссуды для ветеранов — это расходы, связанные с ипотекой для ветеранов, которые должны оплачивать большинство ветеранов, если они не получают или не имеют права на получение компенсации для ветеранов за медицинские проблемы, связанные со службой.

Благодаря Резолюции 299 Палаты представителей те, кто все еще служит на действительной военной службе и был награжден Пурпурным сердцем, теперь также освобождаются от уплаты взноса на финансирование (по состоянию на 1 января 2020 г.) так же, как и те, кто получает или имеет право на получение компенсации VA за их служебные условия.

Постановление также предусматривает первое за некоторое время увеличение платы за финансирование кредита для ветеранов.

Повышение комиссии за финансирование кредита VA начиная с 2020 г.

Плата за финансирование кредита VA находится на скользящей шкале с самыми низкими комиссиями, зарезервированными для новых заемщиков VA, и более высокими комиссиями для тех, кто использовал кредиты VA ранее.До принятия нового закона плата за финансирование кредита VA для военнослужащих, находящихся на действительной военной службе, покупающих впервые, была установлена ​​​​на уровне 2,15%, а более высокая плата за последующее использование была установлена ​​​​для того же покупателя, находящегося на действительной военной службе, в размере 3,3%.

В соответствии с новым законом плата за финансирование кредита VA для активного заемщика, впервые обратившегося за помощью, увеличена до 2,30%, а плата за последующее использование установлена ​​на уровне 3,60%. Плата за финансирование других кредитов VA также увеличена; более высокие сборы могут применяться для кредитов рефинансирования VA и других транзакций.

Что нужно знать о правилах кредитного лимита VA

Правила кредита

VA в соответствии с «Законом о голубой воде» снимают ограничения по кредиту и позволяют заемщику потенциально купить дом по любой цене.Но правила кредита VA не могут заставить кредитора одобрить сделку в тех случаях, когда кредитный инспектор считает, что заемщик не может реально позволить себе ипотеку. От заемщика и кредитора по-прежнему потребуется доказать, что кредит доступен и устойчив.

Заемщики по-прежнему должны будут финансово претендовать на ипотечный кредит VA, и кредиторы должны по-прежнему должны доказать на бумаге, что кредит доступен. Тот факт, что некоторые требования кредитной программы VA изменились, не устраняет необходимость проведения комплексной проверки со стороны кредитора.


Джо Уоллес — ветеран ВВС США с 13-летним стажем и бывший репортер теленовостей ВВС США


VA Loan Occupancy Requirements

Если вы рассматриваете возможность получения ипотечного кредита VA, вы должны ознакомиться с требованиями программы по размещению перед подачей заявки. Занятость является условием утверждения кредита, и мы подробно рассмотрим, что это означает ниже.

Жилищный кредит VA является одним из самых популярных военных пособий.Эта ипотека без первоначального взноса предлагается военнослужащим, прослужившим минимальное количество времени на службе, ветеранам, прослужившим это минимальное время, и некоторым оставшимся в живых супругам военнослужащих, погибших в результате военной службы.

Жилищный кредит VA — это ипотечный кредит, поддерживаемый государством, выданный участвующими кредиторами. Вы можете найти кредитора, который может работать с вашими потребностями, хотите ли вы типичный дом в пригороде, дом на колесах, кондоминиум или даже резиденцию на ферме, которая соответствует стандартам VA.

Преимущества ипотеки VA включают ранее упомянутую ипотеку с нулевым взносом, более низкую процентную ставку, чем обычные ипотечные кредиты (ставки по кредитам VA и ипотечные ставки FHA обычно ниже, чем по обычным ипотечным кредитам из-за характера кредита, поддерживаемого государством), и отсутствие штрафа за досрочное погашение.

Но предостережение для этих кредитов заключается в том, что ипотечные кредиты VA предназначены для владельцев-арендаторов. Вы должны подтвердить, что будете использовать дом, купленный по ипотеке VA, в качестве основного места жительства.Эти правила позволяют ближайшим членам семьи выполнять это требование о размещении при правильных условиях.

Ветераны могут купить дом за 0 долларов

{Спонсируемый} Жилищный заем VA предлагает 0 долларов США вниз без PMI. Узнайте, имеете ли вы право на это мощное преимущество при покупке жилья. Предварительная квалификация сегодня!

Насколько серьезно VA относится к занятости?

Федеральный закон требует, чтобы заемщик VA письменно подтвердил в юридически обязательном документе, что он намерен занимать дом в качестве основного места жительства.

Это относится ко всем заемщикам, у которых есть финансовые обязательства по покупке дома с использованием ипотечного кредита VA. В тех случаях, когда заемщики используют свои льготы по кредиту VA с не ветераном, у которого нет льгот VA, требование о занятости применяется к части ипотеки VA.

Согласно официальному сайту Департамента по делам ветеранов, «на дату сертификации ветеран должен либо лично проживать в собственности в качестве своего дома», либо намереваться лично въехать в собственность в разумные сроки.

Это кодифицировано в Справочнике кредитора VA, брошюре VA 26-7. Это правило применяется ко всем форвардным ипотечным кредитам VA, используемым для покупки дома.

Как упоминалось выше, VA позволяет определенным членам семьи выполнять это требование от имени заемщика. Это применяется при определенных обстоятельствах, как определено в Справочнике кредитора VA. В том числе:

  • Проживание супругом или соответствующим требованиям ребенком-иждивенцем для заемщиков, которые находятся на действительной службе и «не могут лично занимать жилище в разумные сроки.
  • Заселение супругом возможно также в случаях, когда ветеран «не может лично занять жилое помещение в разумный срок в связи с удаленной работой, кроме военной службы».
  • Проживание после выхода на пенсию с военной службы может быть разрешено, если ветеран подтверждает, что он «выйдет на пенсию в течение 12 месяцев и хочет получить кредит на покупку дома».

Как насчет того, чтобы занять место, прерванное военной службой?

Правила кредита

VA делают исключения из требований к размещению для развертывания и других видов военной службы.Те, кто развернут, по-прежнему считаются проживающими в доме. В брошюре VA 26-7 говорится: «Это верно независимо от того, сможет ли супруга занять собственность до возвращения ветерана из командировки».

Сроки разумного пребывания

В большинстве случаев 60 дней — это максимальный срок, на который вы можете отсрочить заселение без предварительной договоренности с кредитором, участвующим в программе VA. Сроки более 60 дней могут быть утверждены при определенных обстоятельствах, включая:

  • Отсроченное заселение в связи с ремонтом или реконструкцией утверждается, но может рассматриваться в каждом конкретном случае.
  • Заемщик имеет возможность личного пользования имуществом на определенную дату дольше, чем 60 дней после закрытия кредита, И
  • Существует «конкретное будущее событие, которое позволит ветерану лично занять собственность» в конкретную дату в будущем.
  • Задержка размещения более чем на 12 месяцев, как правило, не допускается.

А как насчет «прерывистой занятости»?

Правила займа

VA признают, что домовладельцы не обязательно ежедневно «физически присутствуют» в доме.

Тем не менее, дом должен быть основным адресом заемщика, и он не должен намереваться установить другое основное место жительства в другом месте. Вам не разрешается использовать недвижимость, которую вы покупаете по ипотеке VA, в качестве сезонного дома или дома для отдыха. Это НЕ СООТВЕТСТВУЕТ требованиям по размещению VA.

Применяет ли VA правила проживания?

Короткий ответ — да. Официальный сайт VA напоминает заемщикам: «Кредитор может принять сертификат занятости по номинальной стоимости, если нет конкретной информации, указывающей, что ветеран не будет занимать недвижимость в качестве дома или не намерен занимать ее в течение разумного времени после закрытия кредита.

Если кредитор сомневается в том, что помещение будет заселено, ему поручается определить «на разумных основаниях», соблюдается ли правило заселения.

Как VA подтверждает занятость?

Часть ваших документов по кредиту будет включать подписание двух форм, подтверждающих ваше намерение как заемщика занять дом в качестве вашего основного адреса. Это форма VA 26-1802a, приложение HUD/VA к единой заявке на жилищную ссуду, и форма VA 26-1820, отчет и подтверждение выдачи ссуды.

Одна форма представлена ​​во время подачи заявки, другая – во время закрытия.

Применяются ли правила проживания VA для рефинансирования кредитов?

Правила размещения VA

применяются к определенным кредитам рефинансирования, но не к другим. Ипотека рефинансирования VA Cash-Out, которая требует как новой оценки, так и новой проверки кредитоспособности, требует от заемщика подтверждения занятости по новой ссуде.

Однако для ссуд рефинансирования снижения процентной ставки VA, также известных как VA Streamline Refinances или VA IRRRL, заемщик должен только подтвердить, что дом БЫЛ основным местом жительства во время первоначальной ипотеки VA.

IRRRL

VA предназначены для того, чтобы помочь заемщику получить более низкую ставку по ипотеке, более низкую выплату или какую-либо другую ощутимую выгоду. Некоторые заемщики рассматривают возможность использования кредита VA Streamline Refinance, чтобы выйти из-под их требований по размещению и начать сдавать недвижимость в аренду кому-то другому. И хотя этот выбор не для всех, это хороший вариант для тех, кто рассматривает такой шаг.


Джо Уоллес — ветеран ВВС США с 13-летним стажем и бывший репортер теленовостей ВВС США


2022 Требования, правила и ограничения для получения ссуды VA

Право на получение кредита VA

Служебные требования для кредита VA устанавливаются Департаментом по делам ветеранов.Однако это не единственные требования, определяющие право на получение кредита VA. Помимо требований к обслуживанию VA, у кредиторов есть требования, которым должны соответствовать заемщики, чтобы получить кредит VA.

Многие заемщики не знают, что требования VA в основном касаются истории обслуживания, а кредитор устанавливает требования к кредитам, доходам и долгам на основе общих рекомендаций VA.

Кто имеет право на получение кредита VA?

Что касается требований к обслуживанию кредита VA, VA требует, чтобы потенциальные заемщики соответствовали одному из следующих требований:

  • Служить 90 дней подряд на действительной военной службе или
  • Пройти 181 день на действительной военной службе в мирное время или
  • Отслужить 6 лет в резерве или Национальной гвардии или
  • Быть пережившим супругом военнослужащего, который умер во время службы или из-за инвалидности, связанной со службой.

Если вы служили меньше, чем требовалось, но с увольнением, отличным от позорного, вы все равно можете иметь право на участие. Вы можете попросить кредитора отозвать ваш сертификат соответствия требованиям (COE), чтобы определить ваш статус.

Говоря о своем сертификате соответствия, если вы не уверены в своем статусе, вы можете начать процесс получения кредита VA, связавшись с кредитором и получив сертификат сертификата соответствия. Обращение к кредитору для вашего COE проясняет сложные вопросы, связанные с дублированием услуг или засчитывается ли базовое обучение для вашего права.

Для всех, кто интересуется разницей между военным и мирным временем, см. следующую разбивку:

Служба военного времени (90 дней подряд):

  • Вторая мировая война (с 16 сентября 1940 г. по 25 июля 1947 г.),
  • Корейский конфликт (с 27 июня 1950 г. по 31 января 1955 г.),
  • Вьетнамская эра (с 5 августа 1964 г. по 7 мая 1975 г.) или
  • Война в Персидском заливе (2 августа 1990 г., по настоящее время)

Служба мирного времени (181 день):

  • с 26 июля 1947 г. по 26 июня 1950 г.,
  • с 1 февраля 1955 г. по 4 августа 1964 г. или
  • с 8 мая 1975 г. по 7 сентября 1980 г. (если зачислен) или по 16 октября 1981 г. (если офицер)

Засчитывается ли базовое обучение для получения кредита по программе VA?

При рассмотрении требований к сроку службы нас часто спрашивают, засчитывается ли базовая подготовка в счет ваших 90 дней действительной военной службы.Базовая подготовка и AIT не засчитываются в счет 90-дневного срока правомочности.

Когда я могу использовать свой кредит VA?

Можно использовать льготу по кредиту VA, как только вы выполните минимальные требования службы: 90 дней подряд на действительной военной службе в военное время, или 181 день в мирное время, или шесть лет в Национальной гвардии или резерве.

Ограничения по кредиту VA


Основным ограничением кредита VA, относящимся к обслуживанию, является статус выписки.Любой, кто уволен в соответствии с бесчестными условиями, не имеет права на получение кредита VA.

Основное руководство по выдаче кредита VA

Помимо требований к обслуживанию, VA предоставляет широкие рекомендации для кредиторов, предоставляющих кредиты VA.

С высокого уровня, чтобы получить кредит VA, вы должны:

  • Быть подходящим ветераном или супругой военного и иметь доступное право на получение кредита по программе VA.
  • Используйте ссуды VA для подходящей цели (владение домом).
  • Занять или намереваться заселить дом в разумные сроки (обычно в течение 60 дней после закрытия).
  • Быть приемлемым кредитным риском.
  • Иметь стабильный и достаточный доход, чтобы выплачивать ипотечные платежи, оплачивать долговые обязательства, покрывать расходы на владение домом и иметь достаточный остаток для дискреционного дохода после всех основных расходов.

Кредиторы обычно имеют дополнительные рекомендации поверх них, известные как наложения кредитора. Например, приемлемый кредитный риск слишком широк для кредитора, выдающего кредит. Большинство кредиторов захотят установить установленное требование кредитного рейтинга.

Существуют ли какие-либо другие правила кредита VA, которые необходимо знать?

Нет никаких необычных правил или требований. Тем не менее, у заемщиков часто возникают вопросы, которые обычно связаны с кредитом и доходом.

VA не требует определенного кредитного рейтинга для ветеранов и военнослужащих, которые хотят использовать свои льготы по кредиту VA. Но кредиторы VA обычно будут, и это зависит от кредитора. Тем не менее, требования кредитного рейтинга VA часто более мягкие с гарантией VA.

Аналогичным образом кредиторы рассчитывают отношение долга к доходу (DTI). Этот показатель представляет собой моментальный снимок ежемесячных долгов и платежей заемщика по сравнению с их валовым ежемесячным доходом. Несмотря на то, что VA предпочитает заемщикам иметь коэффициент DTI 41% или ниже, кредиторы часто допускают более высокие коэффициенты DTI. Это тоже может быть разным в зависимости от кредитора.

Существуют ли требования к доходам с кредитами VA?

Кредиты VA имеют то, что известно как требование остаточного дохода.Остаточный доход — это ваши оставшиеся денежные средства после выплаты всех основных долгов и обязательств.

Остаточный доход измеряется для того, чтобы у заемщиков и их семей было достаточно денег для покрытия основных расходов на проживание (например, питание, транспорт), и суммы варьируются в зависимости от размера семьи и части страны. Успех кредитной программы VA с точки зрения низкого уровня потери права выкупа частично обусловлен этими требованиями к остаточному доходу.

Как лучше всего проверить, имею ли я право на получение кредита VA?

Лучший способ определить, имеете ли вы право на получение помощи, — начать с кредитора.Кредиторы могут за считанные минуты получить ваш сертификат соответствия требованиям, чтобы узнать, соответствуете ли вы основным требованиям к обслуживанию и имеете ли вы право на кредит VA. Кроме того, кредитор может просмотреть вашу финансовую информацию, чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям по кредитам и доходам.

  • Текущий Требования к кандидату на получение кредита VA
  • Следующий Сертификат VA о соответствии требованиям и правах

Кредиты VA — полный обзор процесса, правил и ограничений

В. А. Кредиты

Если вы ветеран, спасибо за вашу службу! Вся команда Capital Bank Home Loans ценит жертвы, которые вы принесли, защищая нашу страну.Если вы читаете это, то, скорее всего, вы рассматриваете возможность покупки дома и хотели бы узнать больше о кредитах VA. Ипотечные кредиты VA — это потрясающее преимущество, которое может помочь вам попасть в дом вашей мечты.

 

Что такое кредит VA?

Кредит VA — это вариант ипотечного кредита с низким или нулевым первоначальным взносом, предлагаемый подходящим ветеранам, военнослужащим и членам их семей. Ссуды VA частично поддерживаются Департаментом по делам ветеранов (VA) и выдаются частными кредиторами.Capital Bank Home Loans является кредитором VA с 2011 года, закрыл тысячи кредитов VA и имеет одни из самых высокопоставленных ипотечных банкиров VA в бизнесе.

 

Льготы по кредиту VA

Так что же делает кредит VA таким особенным? Ссуды VA имеют специальные льготы, доступные только ветеранам, имеющим на это право, военнослужащим и, в некоторых случаях, их супругам. Кредиты VA поддерживаются государством до 25% от стоимости кредита, что делает вас менее рискованным заемщиком для вашего частного кредитора.Это дает вам больше гибкости в процессе покупки жилья, если вы имеете на это право.

Первичные льготы по кредиту VA включают:

  • В некоторых случаях первоначальный взнос не требуется. Верно! Некоторые кредиты VA могут предложить 100% финансирование квалифицированным ветеранам.
  • Нет PMI. Одним из самых больших преимуществ жилищного кредита VA является отсутствие частного ипотечного страхования (PMI). По большинству кредитов вам нужно будет платить частную ипотечную страховку в дополнение к основной сумме и процентным платежам, если вы вносите менее 20% первоначального взноса.Кредит VA не будет иметь PMI, даже если вы решите не вкладывать деньги.
  • Нет ограничений на то, где вы покупаете и за сколько. Департамент по делам ветеранов не ограничивает сумму, которую вы можете взять взаймы, но имейте в виду, что вы все равно должны соответствовать критериям, подтверждающим доход и занятость.

Некоторые другие льготы по кредиту VA могут включать:

  • Лучшие условия и процентные ставки.
  • Никаких пени за досрочное погашение кредита.
  • Меньше затрат на закрытие.

 

Требования к кредиту VA

Теперь, когда у вас есть представление о некоторых преимуществах, которые предлагает ипотечный кредит VA, давайте поговорим о некоторых требованиях. Ниже приведены некоторые общие требования к заявкам на кредит VA:

Кредитный рейтинг

Как и в большинстве случаев, связанных с финансами, ваша кредитная история является важным фактором в обеспечении ипотечного кредита VA. Хотя VA не указывает минимальный кредитный рейтинг, ваш частный кредитор может.Узнайте у своего ипотечного кредитора, есть ли у них требования к минимальному кредитному рейтингу.

Можете ли вы претендовать на кредит VA с низким кредитным рейтингом?

Некоторые кредиторы позволяют вам подать заявку на кредит VA с низким кредитным рейтингом, но это может стоить вам дополнительных сборов.

Требования к кредиту VA

Теперь, когда у вас есть представление о некоторых преимуществах, которые предлагает ипотечный кредит VA, давайте поговорим о некоторых требованиях. Ниже приведены некоторые общие требования к заявкам на кредит VA:

Кредитный рейтинг

Как и в большинстве случаев, связанных с финансами, ваша кредитная история является важным фактором в обеспечении ипотечного кредита VA.Хотя VA не указывает минимальный кредитный рейтинг, ваш частный кредитор может. Узнайте у своего ипотечного кредитора, есть ли у них требования к минимальному кредитному рейтингу.

Можете ли вы претендовать на кредит VA с низким кредитным рейтингом?

Некоторые кредиторы позволяют вам подать заявку на кредит VA с низким кредитным рейтингом, но это может стоить вам дополнительных сборов.

Долг к доходу

Соотношение вашего долга к доходу (DTI) является еще одним важным фактором, когда речь идет о кредитах VA.Опять же, точный DTI для одобрения кредита будет зависеть от вашего кредитора и личной ситуации, но, вообще говоря, вы можете ожидать, что до 45% будет максимально приемлемым DTI для кредита VA.

Можете ли вы претендовать на получение кредита VA, если вы не соответствуете требованиям по соотношению долга к доходу?

Каждая ситуация уникальна, и чтобы предложить наилучший ответ, обратитесь к своему ипотечному банкиру. В некоторых случаях отношение вашего долга к доходу можно скорректировать, включив любой остаточный доход, который у вас может быть.

 

 

Ограничения по выдаче кредита VA

Поскольку требования по кредиту VA покрыты, важно отметить, что все еще существуют некоторые ограничения в отношении того, какие именно типы недвижимости вы можете приобрести.

Основное место жительства

Если вы хотите использовать кредит VA для покупки дома, этот дом должен быть вашим основным местом жительства. Это означает, что вы и ваша семья должны иметь намерение жить в доме после его покупки. Кредиты VA не будут охватывать инвестиционную недвижимость или дом для отдыха.

Ваш дом должен претендовать на получение кредита VA

Это один из самых сложных для объяснения аспектов кредитных ограничений VA. Прежде чем вы сможете купить свой дом с помощью кредитов VA, ваша собственность должна соответствовать требованиям. VA отправит специально назначенного оценщика VA для оценки дома. Вот хорошая разбивка требований к собственности VA, но в целом ваш дом должен быть обычным (не уникальным) домом в хорошем рабочем состоянии.

Подходит ли мой дом для кредита VA?

Ваш оценщик VA будет иметь последнее слово в том, имеет ли ваш дом право на кредит VA.Чтобы обеспечить наилучшие шансы для вашей собственности быть одобренной Минимальными требованиями к собственности (MPRs) VA, убедитесь, что ваш дом покрывает следующее:

Состояние объекта:

  • Механические системы работают безопасно и считаются пригодными для использования в будущем.
  • Надлежащее отопление, находящееся в хорошем рабочем состоянии.
  • Кровля должна быть в хорошем состоянии, без серьезных утечек.
  • Собственность не должна иметь каких-либо структурных угроз, таких как термиты, гниль или грибок.
  • Вообще говоря, лучше избегать домов, перечисленных «как есть», так как эти дома, как правило, имеют одну или несколько из перечисленных выше проблем.

Обычное имущество:

Ваша собственность должна быть обычным семейным домом. Оценщики VA, как правило, не любят уникальные свойства из-за сложностей, которые они могут создать при попытке найти недавние сопоставимые дома. Кроме того, у вашего кредитора могут быть дополнительные ограничения на некоторые уникальные дома, включая ранчо, переоборудованные церкви и дома с геодезическими куполами.

Что делать, если я хочу купить квартиру с помощью кредита VA?

В Департаменте по делам ветеранов есть база данных утвержденных квартир. Если квартира вашей мечты отсутствует в списке VA, ваш кредитор может попросить VA одобрить эту застройку. Имейте в виду, что процесс VA по добавлению нового кондоминиума в одобренный список может занять месяцы и не гарантируется, что он будет одобрен после завершения процесса.

 

 

Могу ли я получить два займа VA одновременно?

Пока у вас есть достаточно прав, вы можете получить два кредита VA одновременно.Это часто вступает в игру, когда действующий персонал переводится и хочет купить дом, не продавая свою существующую собственность.

 

VA дом Лимиты по ипотеке

Вам может быть интересно, сколько именно дома вы можете купить с помощью кредита VA. Согласно документации по лимиту кредита VA, ветераны, военнослужащие и выжившие, имеющие полное право, больше не имеют ограничений по кредитам.

С учетом сказанного, ваш кредитор все еще должен определить, какую сумму ипотечного кредита вы можете взять.Ваш ипотечный банкир определит размер кредита, который вы можете себе позволить, оценив вашу кредитную историю, доход и любые активы, которыми вы можете владеть.

 

Плата за финансирование VA

Прежде чем мы перейдем к праву на получение кредита VA и процессу подачи заявки, мы хотели бы упомянуть часто упускаемую из виду тему, связанную с кредитами VA. Плата за финансирование VA — это единовременный платеж, который вы сделаете по ипотечному кредиту VA. Эта плата требуется правительством США и помогает снизить стоимость кредита для U.С. налогоплательщиков. Плата за финансирование VA может быть оплачена различными способами и ни в коем случае не должна быть оплачена заранее. Когда вы закрываете свой кредит VA, вы можете оплатить комиссию за финансирование VA, включив ее в общую сумму вашего кредита, или заплатить полную сумму при закрытии. На странице сборов за финансирование VA есть диаграмма ставок, в которой более подробно показано, сколько вы можете ожидать заплатить.

Кто освобождается от платы за финансирование VA?

Существует несколько исключений из платы за финансирование VA.Наиболее распространенным является ветеран службы с ограниченными возможностями, который получает компенсацию VA. Вы можете иметь право на возмещение платы за финансирование VA, если вам позже будет присвоен статус инвалида от Министерства по делам ветеранов США.

 

Право на получение кредита VA

Хорошо, все это звучит здорово, но теперь вам может быть интересно, имеете ли вы вообще право на получение кредита VA?

Кто имеет право на получение кредита VA? Стандарты приемлемости кредита

VA различаются в зависимости от вашего военного статуса.Департамент по делам ветеранов будет оценивать ваше право на участие в четырех основных категориях. Эти категории включают действующую военную службу, ветеран, военный резерв или национальную гвардию, а также супругу военного. Вы можете сослаться на квалификационные требования к кредитной программе VA здесь.

Что делать, если я не соответствую минимальным требованиям к обслуживанию?

Если вы не соответствуете минимальным требованиям к обслуживанию для кредита VA, вы все равно можете претендовать на это, если вас уволили по одной из причин, перечисленных ниже (более полный список см. на странице минимальных требований к обслуживанию VA) :

  • Трудности
  • Уменьшение силы
  • Определенные медицинские состояния
  • Инвалидность, связанная со службой

 

 

Как подать заявку на кредит VA

Хорошо, вы выполнили квалификационные требования и готовы подать заявку на кредит VA, но вам может быть интересно, с чего начать.

Во-первых, вам необходимо иметь свидетельство о праве на участие в программе VA Home Loan Certificate (COE). VA потребует от вас некоторую информацию и документы, чтобы подать заявку на COE, поэтому лучше подготовить ваши документы заранее, чтобы вы могли пройти процесс подачи заявки без проблем.

Как подготовиться к подаче заявления VA COE?

В VA есть исчерпывающая страница заявления на сертификат COE, на которой будет точно указано, какие документы вам необходимо будет предоставить в зависимости от вашего статуса в вооруженных силах.Если вы являетесь ветераном войны или пережившим супругом, вам потребуется копия вашего или вашего супруга-ветерана увольнения или документов о разводе (DD214). Если вы в настоящее время проходите действительную военную службу, вам потребуется служебная ведомость, подписанная вашим командиром или кадровым офицером.

Как мне подать заявку на получение сертификата COE?

У VA есть простой в использовании портал веб-сайта eBenefits, на котором вы можете подать заявку на получение сертификата соответствия требованиям. Вы также можете подать заявку на получение сертификата COE по почте. Просто загрузите форму VA Form 26-1880 и отправьте ее по адресу, указанному в форме.

Начало работы с заявкой на жилищный кредит VA

Теперь, когда у вас есть COE, пришло время обратиться к вашему кредитору, чтобы начать работу с заявлением на получение ипотечного кредита VA. Во-первых, вам нужно будет решить, какой тип ипотечного кредита VA лучше всего подходит для вас. У VA есть несколько вариантов.

Варианты ипотечного кредита VA

Кредит на покупку:

Если вы являетесь обычным покупателем жилья, вы, скорее всего, будете искать кредиты на покупку, обеспеченные виртуальными активами.Этот кредит поможет вам купить, построить или улучшить дом с конкурентоспособной процентной ставкой и возможностью вносить деньги без ограничений.

Заем на рефинансирование со снижением процентной ставки (IRRRL):

Если у вас уже есть ипотечный кредит VA и вы хотели бы уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке или проценты, ссуда на рефинансирование со снижением процентной ставки (IRRRL) может быть для вас правильным выбором.

Кредит на рефинансирование наличными:

Ссуда ​​рефинансирования наличными, обеспеченная VA, может помочь вам получить наличные деньги из собственного капитала.Этот кредит заменит ваш текущий кредит новым кредитом VA на других условиях. Вы также можете использовать рефинансирование обналичивания VA для рефинансирования кредита, не связанного с VA, в кредит, обеспеченный VA.

Мы также хотели бы отметить, что VA предлагает прямой кредит коренных американцев (NADL). Если вы ветеран, и либо вы, либо ваш супруг — коренной американец, вы можете претендовать на получение этого кредита. Поскольку VA напрямую поддерживает этот кредит, вам не нужно обращаться к частному кредитору — вашим кредитором будет Министерство по делам ветеранов США .

 

Свяжитесь со своим кредитором, чтобы начать работу с заявлением на ипотечный кредит VA

В качестве кредитора VA с 2011 года Capital Bank имеет более чем десятилетний опыт оказания помощи военнослужащим в покупке дома их мечты. Наши кредиторы могут ответить на любые ваши вопросы и помочь вам в процессе кредита VA. Наш собственный процесс прозрачен и интуитивно понятен, чтобы предоставить вам самый плавный путь к закрытию вашего дома и получению ключей!

 

Свяжитесь с одним из наших лучших ипотечных банкиров VA сегодня, чтобы узнать больше о нашем кредитном процессе VA.

 

 

(равное жилье и логотип члена FDIC являются стандартными на веб-сайте)

 

VA Кредиты

VA Кредиты для ветеранов

Кредиты

VA — это одно из самых приятных преимуществ военной службы, которое остается с вами на всю жизнь, даже после того, как вы ушли со службы. И это не только ссуды для ветеранов — действующий персонал также может претендовать на это, если они прослужили достаточно долго, а также некоторые выжившие супруги и те, кто работает в определенных ветвях государственной безопасности.

Для соответствующих заемщиков кредиты VA не только позволяют вам получить ипотечный кредит без денег, они также предлагают ставки по ипотечным кредитам, которые могут быть значительно ниже, чем на сопоставимых обычных ипотечных кредитов, а также достаточно благоприятные кредитные стандарты.

Кредиты

VA гарантируются Департаментом по делам ветеранов, поэтому ветераны, имеющие право на получение кредита, могут получить его без первоначального взноса до определенных пределов, а также поэтому ставки такие низкие. VA страхует ссуду для кредитора, что обеспечивает ту же безопасность, что и первоначальный взнос, а также снижает риск, поэтому кредиторы VA могут взимать более низкую ставку по ипотеке.

Ветераны и военнослужащие, имеющие право на участие в программе, могут получить ссуду VA через любого кредитора, уполномоченного VA, в который входят многие банки, кредитные союзы, ипотечные компании и другие кредиторы по всей стране. Многие из них теперь предлагают онлайн-кредитование, что позволяет вам не только получать котировки ставок в Интернете, но и проводить почти весь процесс подачи заявки на кредит и одобрения прямо из вашего дома или офиса.

Если вы подумываете о получении кредита VA, у вас могут возникнуть вопросы о правах, кредитном рейтинге и требованиях к доходу, затратах на закрытие и сборах, типах доступных кредитов и многом другом.Мы рассмотрели некоторые наиболее распространенные вопросы ниже, а также предоставили некоторые труднодоступные ответы. Просто прокрутите вниз, чтобы найти нужную информацию.

 

Кто может получить кредит VA?

В первую очередь предназначенные для ипотечных кредитов для ветеранов, кредиты VA также доступны для военнослужащих, которые выполнили определенные минимальные требования. Ссуды для супругов военных разрешены для оставшихся в живых умерших ветеранов в определенных ситуациях, как и для тех, кто работает в некоторых других ветвях власти.

Общее правило состоит в том, что ветераны или военнослужащие действительной службы имеют право на участие после 90 дней военной службы или 24 месяцев службы в мирное время. В настоящее время это означает, что военнослужащие, находящиеся на действительной службе, могут получить квалификацию через 90 дней. К службе до 1990 года могут применяться другие правила. Те, кто был уволен с позором, не имеют права.

Членам Национальной гвардии или резерва требуется шесть лет службы, чтобы получить квалификацию, если только они не призваны на действительную военную службу во время войны, и в этом случае они могут пройти квалификацию с 90 днями службы.

Ссуды

VA для супругов военных доступны, если вы являетесь оставшимся в живых не состоящим в браке супругом ветерана, который умер на службе или инвалидности, связанной со службой. Выжившие супруги ветеранов, полностью выведенные из строя по причинам, не связанным со службой, также могут иметь право на получение пособия.

 

Требования кредитного рейтинга VA

Ветераны с далеко не идеальной кредитной историей могут иметь более легкое время для получения этих военных кредитов, чем для обычных ипотечных кредитов Fannie Mae/Freddie Mac.Рекомендации по кредитам VA не требуют минимального кредитного рейтинга, но у отдельных кредиторов будут свои собственные стандарты.

Некоторые кредиторы жилищного кредита VA одобряют ипотеку для заемщиков с кредитным рейтингом FICO всего 580, хотя 620 является более распространенным минимумом.

Ветераны без установленной кредитной истории могут соответствовать требованиям для получения кредита VA, продемонстрировав отчет о своевременных платежах по повторяющимся расходам, таким как аренда, коммунальные услуги или счета за мобильный телефон.

Правила ипотеки

VA позволяют ветеранам претендовать на получение ипотеки раньше после обращения взыскания или банкротства, чем на большинство других видов ссуд.Домовладельцы, которые пережили потерю права выкупа, могут переквалифицироваться на новый кредит VA всего за два года. Те, у кого есть банкротство по главе 7, могут подать заявку на ипотечный кредит VA уже через два года после даты выписки, в то время как те, у кого есть глава 13, могут претендовать на то, чтобы всего через год своевременно произвести платежи по обязательствам по банкротству.

 

Руководство по доходам от кредита VA

Требования к кредиту

VA для покупателей аналогичны другим ипотечным кредитам, когда речь идет о долговой нагрузке и доходах.

Рекомендации по ипотечным кредитам VA в отношении требований к доходу аналогичны другим ипотечным кредитам, когда речь идет об ограничениях отношения долга к доходу, кредиторы жилищного кредита VA обычно хотят, чтобы общие ежемесячные платежи по долгу заемщика, включая ипотеку, не превышали 41 процент от брутто ежемесячный доход, аналогичный другим видам ипотечных кредитов. На запланированные выплаты по ипотеке, включая налоги на имущество и страхование домовладельца, должно приходиться не более 28 процентов валового ежемесячного дохода. Однако в некоторых ситуациях кредиторы могут пойти выше.

 

Сколько я могу занять с помощью кредита VA?

Нет ограничений на то, сколько ветераны могут брать взаймы по кредиту VA. Однако существует ограничение на сумму, которую они могут занять без первоначального взноса. На большей части территории США этот лимит составляет 453 100 долларов США (лимит 2018 года, хотя вы можете увеличить его до 679 650 долларов США в округах с высокой стоимостью недвижимости и до 721 050 долларов США на Гавайях).

Ветераны могут использовать ссуду VA для покупки дома, который стоит больше, чем местный лимит ссуды VA, но им необходимо внести первоначальный взнос в размере 25 процентов от превышения.Таким образом, если лимит кредита VA для вашего округа составляет 453 100 долларов США, и вы покупаете дом стоимостью 493 100 долларов США, вам потребуется первоначальный взнос в размере 10 000 долларов США.

 

Объяснение гарантии кредита VA.

Сумма, которую ветераны могут одолжить без первоначального взноса, основана на Гарантии кредита VA, которая является ключом к тому, как работают жилищные кредиты VA. На самом деле VA не выдает ссуды для ветеранов, а вместо этого гарантирует часть суммы ссуды по утвержденным ипотечным кредитам, выданным уполномоченными кредиторами. Обычно это 25 процентов от покупной цены, вплоть до пределов, описанных выше.Таким образом, если заемщик VA не выполнит своих обязательств по ипотеке в размере 400 000 долларов, VA заплатит страховщику до 100 000 долларов для покрытия убытков, не возмещенных в результате обращения взыскания.

Для кредитора гарантия VA подобна 25-процентному первоначальному взносу в качестве страховки от дефолта. Таким образом, заемщик VA получает все преимущества крупного первоначального взноса — низкую процентную ставку, более легкое получение квалификации, отсутствие периодических сборов за частное ипотечное страхование — без необходимости выкладывать наличные. Конечно, он или она по-прежнему несет ответственность за погашение 100 процентов кредита.

Если вы не возьмете максимально разрешенный вам кредит без первоначального взноса, у вас все еще останется часть вашей гарантии займа VA, которую вы можете использовать для покупки второго дома или дома для отдыха. Формула для определения того, какая часть вашей гарантии у вас осталась, довольно сложна, поскольку она зависит от лимитов кредитования в округе, где вы купили свой первый дом, и в том, где вы планируете купить второй. Кредитор VA может помочь вам с этим расчетом.

Дополнительная информация: объяснение прав VA

 

Могу ли я получить второй кредит VA?

Как отмечалось выше, если у вас еще осталась часть гарантии после покупки дома, вы можете использовать ее для получения еще одного кредита VA на покупку второго дома для личного пользования.Однако, как только вы израсходуете всю сумму гарантии, вы не сможете получить дополнительные кредиты VA.

Существует единовременное исключение: вы можете подать заявку на восстановление полной суммы гарантии после того, как полностью погасите кредит VA. Это часто происходит, когда ветеран продает свой дом и хочет еще один кредит VA, чтобы купить новый. Но сделать это можно только один раз.

 

Ограниченные затраты на закрытие

При ипотечном кредите VA ваши расходы на закрытие ограничены. В правилах ипотечного кредитования штата Вирджиния говорится, что заемщики могут оплачивать только те расходы на закрытие, которые считаются «допустимыми и обычными».К ним относятся оценка, кредитный отчет, обследование имущества, страхование от наводнения или других опасностей, плата за право собственности и плата за финансирование VA (подробнее об этом позже).

Другие сборы ДОЛЖНЫ быть оплачены либо кредитором, либо продавцом – они не могут быть оплачены заемщиком. К ним относятся гонорары адвокатов, брокерские сборы, сборы за подачу заявки на получение кредита, оценку кредитора, подготовку документов, сборы за закрытие или расчеты по кредиту, сборы за блокировку процентной ставки и многие другие.

 

Какова плата за финансирование VA?

Плата за финансирование VA — это авансовый платеж, взимаемый со всех кредитов VA для ветеранов.Для членов и ветеранов регулярных вооруженных сил, получающих свой первый кредит VA, он составляет 2,15 процента от суммы, заимствованной для ипотечных кредитов с первоначальным взносом менее 10 процентов, в том числе без первоначального взноса.

В целом комиссия варьируется от 0,5 до 3,3 процента, при этом самая низкая комиссия взимается с тех, кто рефинансирует существующий кредит VA. В противном случае плата варьируется в зависимости от размера первоначального взноса, от того, является ли заемщик членом или ветераном резерва или национальной гвардии, а также от того, использовал ли заемщик ранее кредит VA.Плата не взимается с лиц с определенными формами инвалидности и оставшихся в живых супругов тех, кто погиб при исполнении служебных обязанностей.

Для готовых домов плата за финансирование VA составляет 1 процент.

Комиссия может быть включена в сумму кредита, поэтому вам не нужно платить ее вперед.

 

Как получить кредит VA

Соответствующие требованиям ветераны и военнослужащие могут подать заявку на получение кредита VA через любого кредитора жилищного кредита VA. Это обычные банки и другие ипотечные кредиторы, которым было разрешено выдавать кредиты VA.

Первым шагом в подаче заявки на кредит VA является заполнение запроса на получение сертификата соответствия требованиям, форма VA 26-1880, которую можно получить у кредиторов, уполномоченных VA. Со многими кредиторами ипотечного кредита VA вы можете получить и отправить свой запрос онлайн. Вам нужно будет предоставить подтверждение вашей военной службы или другого приемлемого статуса. Как только вы получите сертификат, вы можете подать заявку на ипотеку с любым кредитором, уполномоченным VA.

При подаче заявки на кредит VA, вы хотите присмотреться к ценам, чтобы быть уверенным, что найдете лучших кредиторов кредита VA.Проверьте хотя бы три, а возможно, и больше, и сравните ставки по кредитам VA и затраты на закрытие, чтобы увидеть, у кого есть лучшая сделка. Покупки в Интернете могут упростить сравнение нескольких кредиторов и поиск лучшего.

Вы можете использовать форму в верхней части страницы, чтобы получить персонализированные котировки от кредиторов с учетом вас и кредита VA, который вы ищете.

 

 Могу ли я позволить себе кредит VA?

Нужен кредитный калькулятор VA, чтобы определить, что вы можете себе позволить? Воспользуйтесь нашим Квалификационным калькулятором ипотечного кредита, чтобы рассчитать, какими будут ваши платежи и что вы можете позволить себе купить с помощью ипотечного кредита VA с вашим доходом.

 

Разрешенное использование займов VA

Ипотечный кредит VA может быть использован для широкого круга целей, связанных с владением домом. Вы можете использовать его, чтобы купить дом на одну семью, квартиру в жилом кондоминиуме или промышленный дом и участок.

Рефинансирование наличными по программе VA позволяет ветеранам и военнослужащим, имеющим на это право, занимать деньги на любые цели, включая ремонт и улучшение дома, или в качестве военной ссуды на консолидацию для оплаты существующих счетов. Существует также ипотека VA Energy Efficient Mortgage, которая позволяет вам занять до 6000 долларов США для повышения энергоэффективности в дополнение к тому, что вам нужно для покупки или рефинансирования вашего дома.

Существует вариант рефинансирования VA Streamline, который позволяет легко рефинансировать существующий кредит VA по более низкой ставке по ипотеке. Имеющие право ветераны также могут использовать ипотечный кредит VA для рефинансирования другого существующего ипотечного кредита, даже если текущий ипотечный кредит не является военным кредитом.

 Вот посмотрите на различные типы ипотечных кредитов для ветеранов, которые доступны с поддержкой VA.

 

Типы кредитов VA

 

Кредит на покупку жилья

Жилищные кредиты

VA доступны в виде ипотечных кредитов с фиксированной или регулируемой процентной ставкой (ARM).Наиболее популярным вариантом является 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой, в то время как 15-летние кредиты предлагают более низкие ставки и часто используются для рефинансирования. Также доступны, но реже, кредиты с фиксированной процентной ставкой на срок 20 или 25 лет.

Ипотечные кредиты

VA с регулируемой ставкой доступны в виде гибридных ARM, где начальная ставка фиксируется на период 3, 5, 7 или 10 лет до корректировки, или в виде стандартного ARM, где ставка переустанавливается каждый год. Сброс ставок на ARM VA обычно основан на текущих ставках для 1-летнего U.С. Казначейские облигации.

 В. А. Streamline Refinance

Еще одним преимуществом ипотечных кредитов VA является VA Streamline Refinance. Также известный как ссуда рефинансирования снижения процентной ставки VA (IRRRL), это предлагает ускоренный способ рефинансирования существующей ссуды VA в новую ссуду по более низкой ставке.

Как правило, все, что вам нужно для участия в программе, это: 1) иметь в настоящее время ипотечный кредит по программе VA 2) своевременно выплачивать ипотечные платежи и 3) иметь не более одного просроченного платежа за последний год. Это означает отсутствие подтверждения дохода, документации о доходах или оценки дома.

Кроме того, новый кредит должен либо иметь более низкий ежемесячный платеж, чем ваш текущий кредит, либо должен быть рефинансирован с ARM на ипотеку с фиксированной процентной ставкой. Это хороший выбор, когда ставки по ипотечным кредитам VA сегодня ниже, чем то, что вы платите в настоящее время.

Вы даже можете оформить рефинансирование по программе VA Streamline, если стоимость вашего дома упала, и вы остались без ипотечного кредита (должен больше, чем стоит недвижимость).

VA рефинансирование обналичивания

Рефинансирование наличными VA позволяет вам брать кредит под залог вашего дома, чтобы получить средства для любых целей, которые вы пожелаете.Их иногда называют ссудами на военную консолидацию, когда они используются для погашения других долгов. Но вы также можете использовать средства для улучшения дома, инвестирования в бизнес, оплаты колледжа или других крупных расходов.

Вы также можете использовать рефинансирование наличными для VA, чтобы рефинансировать ипотеку, не принадлежащую VA, в ипотечный кредит VA.

Программа VA позволяет вам использовать до 100 процентов вашего собственного капитала для рефинансирования наличными, поэтому вы все равно можете сделать это, даже если у вас не так много капитала для работы.

 Рефинансирование наличными для VA может быть особенно хорошим способом взять кредит под залог вашего дома, если сегодняшние ставки по ипотечным кредитам VA ниже, чем ставка, которую вы платите в настоящее время. Однако, если ставки выше, чем вы платите в настоящее время, вы можете изучить другие варианты, такие как кредит под залог дома, не принадлежащий VA (см. ниже).

VA кредиты под залог жилья

VA не гарантирует ссуды под залог жилья или кредитные линии под залог жилья (HELOC). Вместо этого он позволяет домовладельцам, имеющим право на получение кредита, брать взаймы под залог до 100 процентов собственного капитала дома посредством рефинансирования наличными (см. Выше).

Вы также можете подать заявку на обычный кредит собственного капитала вне системы VA. Например, если вы хотите занять небольшую сумму денег, комиссия за обычный кредит под залог собственного дома может быть меньше, чем вы заплатили бы за рефинансирование наличными VA. Кроме того, если ставки по ипотечным кредитам выросли с тех пор, как вы получили кредит VA, рефинансирование наличными будет означать отказ от низкой ставки, которая у вас есть в настоящее время.

VA кредиты на ремонт дома

VA не поддерживает какие-либо обычные кредиты на улучшение дома.Вы можете получить средства на улучшение дома путем рефинансирования наличными при поддержке VA, но VA не предлагает возможность получения второго залога специально для улучшения дома или любой другой цели. См. объяснение кредитов под залог собственного капитала выше.

Существует ипотечный кредит для повышения энергоэффективности, но он должен быть включен в ипотечный кредит VA, используемый для оплаты недвижимости (см. ниже).

VA Ипотечные кредиты на энергоэффективность

Хотя VA не предлагает обычные кредиты на благоустройство дома, оно предлагает домовладельцам возможность занять дополнительные средства для оплаты повышения энергоэффективности во время покупки дома.

A VA Energy Efficiency Mortgage (EEM) позволяет покупателям жилья брать взаймы до 6000 долларов США для оплаты улучшений энергопотребления в дополнение к тому, что необходимо для покупки их дома. Эти средства можно потратить на новые окна, утепление, высокоэффективную печь или водонагреватель и многое другое.

Заемная сумма включена в ипотечный кредит VA, поэтому нужно иметь дело только с одним кредитом и ежемесячным платежом по ипотеке.

VA Кредиты для малого бизнеса

Сама VA не гарантирует кредиты для малого бизнеса и не имеет специальной программы для бизнес-кредитов VA.Тем не менее, VA может предоставить ветеранам помощь в организации стартапа или другого кредита для малого бизнеса через Управление VA по использованию малого и неблагополучного бизнеса. Обычно это включает в себя оформление кредитов через Управление по делам малого бизнеса США, у которого есть несколько программ, разработанных для ветеранов.

В зависимости от того, сколько денег вам нужно, некоторые ветераны могут также решить использовать рефинансирование наличными VA в качестве стартового кредита для малого бизнеса.

Автокредиты VA

Автокредиты VA как таковые отсутствуют.Существует единовременный автомобильный грант, который может быть присужден ветеранам и военнослужащим с определенными ограниченными возможностями.

VA Требования для получения ипотечного кредита в 2022 году

Кредиты

VA имеют большие преимущества — такие вещи, как низкие процентные ставки, бесконечные кредитные лимиты и отсутствие жестких требований к кредитному рейтингу. Вам даже не потребуется первоначальный взнос.

Но эти ссуды предназначены исключительно для военнослужащих, находящихся на действительной военной службе, ветеранов и их оставшихся в живых супругов. В некоторых случаях также могут претендовать члены резерва и национальной гвардии.

Хотите знать, имеете ли вы право на эти доступные кредиты? Вот что вам нужно знать.

Требования к обслуживанию жилищного кредита VA

Не все нынешние и бывшие военные могут претендовать на получение кредита VA. Чтобы иметь право на участие, вы должны сначала выполнить определенные требования к обслуживанию.

Вот как они разбиваются:

  • Не менее 90 дней непрерывной службы в военное время ИЛИ
  • Не менее 181 дня непрерывной службы в мирное время ИЛИ
  • Не менее шести лет службы в Национальной гвардии или резерве

Оставшиеся в живых супруги ветеранов, военнопленных, пропавшие без вести во многих случаях также могут иметь право на получение помощи.

Как увольнение из армии может повлиять на ваше право на получение кредита по программе VA

В дополнение к указанным выше требованиям к обслуживанию вам также потребуется приемлемый статус увольнения, чтобы претендовать на кредит VA. К ним относятся почетный (HON), при почетных условиях (UHC) и общий (GEN).

Если вы не соответствуете этим требованиям, но были уволены из-за трудностей, досрочного увольнения, сокращения штата, удобства правительства, определенных медицинских условий или инвалидности, связанной со службой, вы также можете иметь право на участие в программе до тех пор, пока вы отсидели не менее 90 дней.

Если ваше увольнение было не почетным (OTH) или плохим поведением, вам необходимо подать заявку на повышение класса увольнения и пройти процесс проверки характера увольнения VA в Департаменте по делам ветеранов.

Сертификат соответствия

Вы можете доказать, что соответствуете требованиям кредита VA, подав заявку на получение сертификата соответствия или COE. Этот документ сообщает кредиторам о ваших услугах и правах на получение кредита, а также гарантирует, что вы отвечаете самым основным требованиям кредитной программы VA.

Сертификат VA требуется для подачи заявки на любой кредит VA, и вы можете получить его самостоятельно (используя портал eBenefits) или позволить своему ипотечному кредитору запросить документ для вас. Кредиторы, одобренные VA, могут использовать веб-портал LGY Департамента по делам ветеранов, чтобы получать COE непосредственно от имени покупателей.

Однако существует предел вашего права на получение ссуды — или того, какую сумму гарантирует VA. К счастью, как только вы продадите дом и погасите связанный с ним кредит VA, ваше право сбрасывается и может быть использовано для покупки нового объекта недвижимости.

Однако существует предел вашего права на получение ссуды — или того, какую сумму гарантирует VA. К счастью, как только вы продадите дом и погасите связанный с ним кредит VA, ваше право сбрасывается и может быть использовано для покупки нового объекта недвижимости.

Требования к доходу от кредита VA

Согласно рекомендациям по выдаче кредита VA, вам необходимо, чтобы DTI — или отношение долга к доходу — составляло 41% или меньше. Это означает, что ваши ежемесячные долги, включая ваш новый платеж по ипотеке VA, составляют не более 41% вашего ежемесячного дохода.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.