Четверг , 26 мая 2022
Бизнес-Новости
Разное / Помощь с кредитными долгами: чем на самом деле могут помочь антиколлекторы — РБК

Помощь с кредитными долгами: чем на самом деле могут помочь антиколлекторы — РБК

Содержание

Помощь кредитным должникам — читайте от Финэксперт

Не всегда, получается, быть уверенным в своей платежеспособности, вовремя оплачивать денежный кредит или возвращать долги. Поэтому рано или поздно можно превратиться в должника. Это хорошо, если есть возможность договориться со знакомыми об отсрочке платежа, а вот если деньги были взяты в кредит в банке, то их необходимо возвращать строго в оговоренный срок. При этом в жизни никто не может быть застрахован от непредвиденных обстоятельств, которые способны привести к появлению долгов.

Почему долги нельзя пускать на самотек

Желательно стараться всячески избегать просрочек по платежам, так как факт возникновения задолженности будет занесен в историю займов заемщика, а это означает, что в дальнейшем появятся проблемы с благонадежностью и репутацией. После такой негативной истории, будет проблематично оформить документы для получения последующего кредита в любом финансовом учреждении.

Но не нужно сразу же расстраиваться, так как все проблемы решаются, всегда можно воспользоваться профессиональной помощью кредитным должникам. Жизнь постоянно переменчива, со временем обстоятельства могут изменяться в лучшую сторону, поэтому каждый заемщик имеет полное право на реабилитацию.

Чем грозит плохая кредитная история

Если имеется ранее оформленный кредит, который на текущий момент еще полностью не погашен, то новый кредит в этом финансовом учреждении получить нереально, как правило, документы придется подавать в другой банк, который занимается предоставлением ссуд как юридическим, так и физическим лицам. Особых проблем в получении денег в новом финансовом учреждении не возникнет, но это только тогда, если заемщик не имеет долгов.

Когда заемщик имеет плохую кредитную историю, то любой банк об этом сможет узнать, посмотрев базу данных неплательщиков. Недобропорядочному заемщику в такой ситуации на помощь может прийти специальная организация, которая за отдельную плату поможет все решить. Конечно же, идеальная кредитная история не получится, но в отдельных моментах она станет намного лучше, а это позволит оформить новую ссуду.

Как улучшить кредитную историю

Для того, чтобы исправить кредитную историю заемщика в первую очередь понадобится увеличить его доходы, которые бы были выше тех, что указаны в период оформления предыдущего кредита. В данной ситуации заемщику можно самостоятельно представить новую справку о его текущих доходах в банк. Выяснить получится ли оформить кредит в этом банке, можно самому, предварительно проведя простые математические расчеты.

Ежемесячный расход заемщика на погашение текущего и нового кредита не должен превышать его официальный доход, который указан в справке. Другой отличным вариантом улучшить свои показатели платежеспособности считается предоставить в банк в виде залога определенное ценное имущество.

Помощь кредитных брокеров

В отдельных случаях, для получения кредита можно воспользоваться поручительством лиц, которые имеют официальные, стабильные, высокие доходы (несколько советов самим поручителям). Но если и это не поможет получить кредит, то остается еще один запасной вариант – воспользоваться услугами брокерских контор. Они полностью берут на себя решение всех проблем, предоставляя посреднические услуги между заемщиком и кредитными учреждениями.

Изначально брокеры детально изучают всю информацию о заемщике, после чего сопоставляют ее с всевозможными предложениями банков. Качественно обработанные данные, и правильно подготовленная документация помогут оформить новую ссуду.

Необходимо отметить, что такого рода  помощь оказывается не просто так от чистого сердца, а за предварительно оговоренную сумму денег. Кроме огромных финансовых затрат, можно столкнуться с мошенниками, которые профессионально работают в данном направлении по предоставлению брокерских услуг.

Таким образом, перед тем, как выбрать своего кредитного брокера, необходимо тщательно уточнить всю информацию о его деятельность, посмотреть все разрешения и лицензии. Нужно также предварительно оговорить, что именно входит в спектр и стоимость предоставляемых услуг, которые будут оказаны.

 При этом сама оплата зависит от условий договора, она может быть как фиксированной, так определяться процентным соотношением от суммы получаемого кредита. Большинство опытных заемщиков советуют производить все расчеты с брокерами только после выполнения ими договорных обязательств, когда оформлен в банке кредитный договор и есть возможность получить кредит, то есть по сути помощь ими оказана.

Профессиональная юридическая помощь

Особую роль в защите должников играет профессиональная юридическая помощь, которую, как правило, оказывают специальные кредитные юристы. Они самостоятельно выдают физическим лицам денежные средства, не проверяя при этом кредитную историю заемщика. Для проверки платежеспособности получателя кредита и оценки его имущественного залога, заемщик должен вступить в этот союз и стать его полноправным членом.

Подобрать надежных кредитных юристов будет нелегко. Необходимо стараться всячески исключать варианты связи с отдельными союзными организациями, потому что они могут проводить свою деятельность «не чисто», финансовая организация должна обязательно иметь федеральный или же региональный статус, например как наша компания.

Поэтому, перед тем как отправиться за оформление очередного кредита, проведите все расчеты, учитывая свои доходы и расходы. Нужно также помнить, что кроме самого кредита и процентов, придется банку выплачивать различные страховки и комиссии. Даже несмотря на то, что эти деньги можно вернуть через суд, процедура эта не из самых приятных.

Причем в отдельных банках подобные страховые взносы придется оплачивать до окончательного погашения кредита. Во время оформления крупных кредитов, которые будут связаны с залогом, понадобится оплачивать дополнительно услуги нотариуса. Таким образом, если все правильно рассчитать на первом этапе оформления ссуды, то можно избежать неприятностей и долгов.

Проблемы с кредитными долгами?

Адвокат по кредитам, МФО: юристы по кредитным долгам в Киеве, Украине

Если Банк в делах о защите от кредитов и долгов, не идет на уступки, а подал иск на должника и его поручителя в суд, либо дело уже находится в Государственной исполнительной службе, если ведётся претензионно-исковая работа юристами Банка, если служба безопасности или коллекторская компания требуют досрочного исполнения кредитных обязательств в полном объеме, то услуга по защите прав должника – наилучший вариант выхода из сложившейся ситуации.

Механизмы, применяемые Юридической компанией «Касьяненко и Партнеры» по «заморозке» возврата кредита на стадии судебного или исполнительного производства, в делах о защите от кредитов и долгов, способствуют уменьшению долговой нагрузки заемщиков. Адвокат по кредитам при «заморозке» кредита применяет как судебные «ноу-хау» методы давления на Банк, разработанные нашей юридической компанией, так и успешные методы ведения переговоров с Банком. В целях конфиденциальности  наших процессуальных «ноу хау», мы не будем озвучивать имеющиеся у нас нестандартные законные методы «заморозки» возврата кредита в делах о защите от кредитов и долгов. Наши методы «Заморозки» возврата кредита успешно применяются нами во всех Банках.

Юридические услуги адвокатов в делах о защите от кредитов и долгов. Мы оказываем реальную помощь кредитным должникам от неправомерных действий Банков, коллекторских фирм и других кредиторов, факторинговых компаний. Юридическая компания “Касьяненко и Партнеры” предостовляет антиколлекторские услуги, профессионально занимается оказанием помощи при возникновении вопросов, связанных с задолженностью по кредитам, а также возникновении спорных ситуаций с Банками, лизинговыми и финансовыми компаниями и коллекторскими агентствами.

Адвокатские услуги в делах о защите от кредитов и долгов. Обращаясь к нам, профессиональным юристам и экономистам, антиколлекторам клиенты гарантированно получают полную квалифицированную антиколлекторскую юридическую помощь, экономя свое время и свои деньги.

Защита от кредитов и долгов в делах с поручительством, помощь адвокатов в банковских делах . Наш адвокат по кредитам, проанализировав ситуацию, предупредят клиента о возможных рисках и проблемах, проконсультируют его о возможных путях их предотвращения, способах и вариантах выхода из сложной ситуации. У юристов Юридической компании «Касьяненко и Партнеры» наработана богатая положительная практика по представлению интересов заемщика в судах, в делах о защите от кредитов и долгов.

Как правильно списать долги по кредитам?

Ситуация вокруг списания долгов казахстанцам сложилась сложная. Банки прощают кредиты даже тем, кто такому «подарку» от государства вовсе не рад.

Журналист Александра Алехова написала на своей странице в Facebook: 

«…Каспибанк по представленному Министерством труда списку многодетных семей списал нам три потребительских кредита. Мне и супругу. Хотя мы не просили этого делать. И сам Каспи тут не при чем. Им пришла разнарядка на всех нищебродов и многодетных, кто попал под указ Токаева. И вот мы с Сенцовым, исправно платившие всегда свои кредиты и никого не просившие нам чего-то списывать, в одночасье стали неблагонадежными заемщиками. (…) Я реву до сих пор, потому что я не просила государство дарить мне этот сюр, я хочу иметь дальнейший доступ к кредитованию. А мне его перекрыли, хотя у меня и у супруга блестящие кредитные истории без единой просрочки. (…) Как вернуть эту помощь?»

Кроме Александры Алеховой, вернуть государству деньги за списанный кредит хочет и журналист Айдын Олжаев. «Я брал – я верну! Неловкое чувство брать халявные деньги», – написал журналист и отец четверых детей.

Заместителю председателя НПП «Атамекен» Олжасу Ордабаеву списали 115 тысяч тенге – остаток задолженности по кредиту за мобильный телефон. «Кто получил такое же сообщение и не считает, что должен был получить такую помощь, давайте вернем государству эти деньги. Выясню у Минтруда, как это сделать», – призвал Ордабаев.

Inbusiness.kz разбирался, почему так получилось.

Прощание с долгами по-казахстански

26 июня Касым-Жомарт Токаев подписал указ о мерах по снижению долговой нагрузки людям, которые оказались в трудной жизненной ситуации и стали неплатежеспособны. 

«Растет долговая нагрузка, снижаются доходы, люди не знают, как рассчитаться с долгами по кредитам. И эта проблема касается 500 тысяч наших граждан», – сказал Президент Казахстана во время церемонии вручения премий СМИ. Токаев подчеркнул, что не может оставаться безучастным, видя, что люди не в состоянии выбраться из долговой ямы.

То есть предполагалось, что долги простят людям, которые просто не могут платить, и нет никакой надежды на возврат их долга. Но на деле вышло не так. Долги списали и тем, кто имеет блестящую кредитную историю, как, к примеру, журналистка Алехова.

«У меня не было ни одной просрочки. У меня просто блестящая кредитная история, – сказала Александра в телефонном разговоре с журналистом Inbusiness.kz. – Оставалось сделать всего два платежа: один – на 33 тысячи, а второй – на 32 тысячи, но мне их простили и еще 110 тысяч тенге скинули на карту. Я ничего не поняла».

Между тем в Kaspi Bank сообщили, что действовали строго по плану:

«Подробный план мероприятий по снижению долговой нагрузки населения был опубликован в СМИ в конце июня. Все дальнейшие действия производились в соответствии с этим планом.

В части погашения общей задолженности оператор (Фонд проблемных кредитов) заключил с каждым банком и МФО соглашение, чтобы деньги от оператора шли напрямую на погашение долга заемщиков. Утвержденный список заемщиков предоставило Министерство труда. До 26 июля оператор перечислил деньги кредиторам».

Как попал под кредитную амнистию

По данным Министерства труда и социальной защиты, порядка 2 миллионов человек в Казахстане относятся к социально уязвимым слоям населения. В их числе:

  • многодетные семьи;
  • семьи, получающие выплаты по случаю потери кормильца;
  • семьи, имеющие детей-инвалидов, инвалидов с детства старше 18 лет;
  • получатели государственной адресной социальной помощи;
  • дети-сироты;
  • дети, оставшиеся без попечения родителей, не достигшие 29 лет, потерявшие родителей до совершеннолетия.

«Списание долгов по беззалоговым потребительским займам касается шести категорий граждан, – прокомментировал Inbusiness.kz  представитель Министерства труда Александр Кононец. – И Александра Алехова как многодетная мать под этот список  подпадает. Ведь в указе Президента не говорится, что это касается исключительно тех, у кого низкий доход и плачевное материальное положение».

Как объяснили в Минтруда, когда формировали список, во-первых, не учитывали материальное состояние, а во-вторых, не могли знать, если ли у человека кредит, ведь эта информация относится к понятию «банковская тайна». 

«Окончательно сформировать списки должны были в Государственном кредитном бюро совместно с банками второго уровня и  микрофинансовыми организациями», – добавил Кононец. 

Два выхода из ситуации

Между тем эксперты видят два возможных выхода из скандальной ситуации.

«Это просто недоработка чиновников. Поправить ситуацию –  дело пяти секунд, – говорит экономист и политик Петр Своик. – Есть несколько выходов, к примеру, поставить дело так, что кредиты прощаются не автоматически, а по заявлению от заемщика – кто написал заявление, тому и простили. Или второй вариант: прощается автоматически, но при этом кредитная история никак не омрачается. Банк уже не может сказать, что тебе простили кредит, поэтому больше не дадим». 

Какие шаги предпримет Нацбанк Казахстана для выхода из скандальной ситуации, на момент написания материала неизвестно. Редакция направила в ведомство запрос и ждет ответа.

Катерина Клеменкова

Юрист ПО КРЕДИТНЫМ ДОЛГАМ В ВОСКРЕСЕНСКЕ

Кредитный юрист по кредитам и кредитным долгам

Помощь юриста по кредитным долгам

Кредитный долг у заемщиков в нашей стране, в том числе проживающих в городе Воскресенск, может образоваться по различным причинам. У некоторых через какое-то время после получения кредита и добросовестного его погашения может измениться материальное положение, например, в связи с потерей работы, рождением детей, болезнью и по другим причинам. При таких обстоятельствах становится затруднительно или вовсе невозможно исполнять свои кредитные обязательства. Накапливается задолженность по кредиту и процентам, банк начисляет пени, штрафные санкции, одновременно банк требует досрочно погасить кредит под угрозой судебного разбирательства или передачи долга коллекторам и т.д., в общем ситуация по кредитным долгам становится запущенной.

Если возникла такая затруднительная ситуация, то юрист по кредитным долгам в Воскресенске – адвокат Кизимов Дмитрий Сергеевич окажет юридическую помощь и правовую поддержку в разрешении проблем с кредитами и кредитными долгами.

Юрист по кредитам оказывает юридические услуги, как правило, в городе Воскресенске и в Воскресенском районе. Однако его деятельность не ограничена данной территорией. Юридическую помощь юрист по кредитам и кредитным долгам оказывает не только жителям Воскресенска и Воскресенского района, но и в иных городах Московской области, Москве, других городах и районах России.

 

Чем поможет юрист по кредитным долгам в Воскресенске?

Юристов, которые оказывают юридические услуги кредитным должникам, называют юристы по кредитным долгам. А если такой юрист еще имеет статус адвоката, который под силу получить далеко не каждому юристу, то это высококвалифицированный специалист, занимающийся кредитными долгами. Такой юрист имеет достаточно солидный опыт в этой области, отлично знает процессуальные тонкости и способы защиты клиента по делам о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на залоговое имущество. Также юрист окажет грамотную правовую поддержку при общении с банком или иной кредитной организацией, защитит права и отстоит интересы клиента в суде.

Консультация юриста по кредитным долгам обязательна. На консультации юрист проанализирует сложившуюся ситуацию, изучит документы, в том числе кредитный договор и правила кредитования, исковое заявление банка о взыскании кредитной задолженности (если дело уже на стадии рассмотрения в суде). Исходя из сложившейся судебной практики по подобным делам, юрист определит обстоятельства и доказательства, подскажет способы и алгоритмы действий позволяющие избежать дальнейшего неблагоприятного развития событий. Юрист по кредитным долгам также подскажет, как реструктурировать долг или избавиться от кредитных долгов наиболее приемлемыми правовыми способами, а также как решить проблему миром.

Если возникновение судебного спора неизбежно или если банк уже обратился в суд, то юрист отстоит интересы своего клиента в суде, для чего выстроит такую линию и тактику защиты, которая поможет добиться снижения задолженности и штрафных санкций, избежать иных необоснованных платежей, расторгнуть кредитный договор на максимально выгодных условиях, а в некоторых случаях вообще избавиться от кредитных долгов. Окажет иную правовую помощь юриста по кредитным долгам.

Помните, что обычно самостоятельные попытки решетить проблему с кредитной задолженностью без помощи специалиста в этой области приводят к еще большему усугублению ситуации, делают и вовсе невыносимым не легкое бремя кредитного должника. Поэтому доверять решение таких проблем необходимо только такому специалисту как грамотный юрист по кредитным долгам.

 

Юрист по кредитным долгам в Воскресенске:

  • Проконсультирует по вопросам кредитной задолженности;
  • Проанализирует документы и судебную практику конкретно по вашей ситуации;
  • Подскажет способы решения кредитного конфликта с банком и иной кредитной организацией;
  • Поможет мирно, без суда решить проблему с задолженностью по кредитам, окажет помощь при общении с банками, поможет реструктурировать задолженность, избавиться от навязанных банком платежей и дополнительных услуг, например страховки по кредиту и возврата за нее денег и др.;
  • При необходимости составит и подаст в суд исковое заявление, встречное исковое и иное заявление, жалобу, ходатайство, возражения на исковое заявление банка и др.;
  • Защитит права и отстоит интересы клиента по делам о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество, при этом окажет грамотную правовую поддержку в суде;
  • Получит решение суда и иной судебный акт, в случае необходимости обжалует его в вышестоящий суд;
  • Обеспечит заключение мирового соглашения и утверждение его судом, в случае если стороны пришли к мировому соглашению;
  • При необходимости обжалует действия или бездействие судебных приставов при исполнении судебного решения или определения суда об утверждении мирового соглашения;
  • Окажет иные юридические услуги в интересах своего доверителя по кредитным вопросам.

Юрист по спорам с банками и кредитным долгам, суд по кредитам в Беларуси и Минске

Юрист по кредитным спорам в Беларуси проконсультирует о том, что делать, если нет денег вернуть кредит банку, поможет подать заявление в суд на банк, обжаловать заявленные банком завышенные проценты, штраф и пеню по кредиту, оспорить нотариальную надпись о взыскании кредита, а также вывести арестованное залоговое имущество (недвижимость) из-под ареста

 

 

Что может сделать банк, чтоб взыскать долг по кредиту и как это обжаловать в суде. Суд по кредиту в РБ

1. Банк хочет взыскать завышенные проценты, пеню и штрафы за неуплату или просрочку выплаты кредита

При невозврате кредита банк в целях защиты своих прав обращается в суд. Взыскание кредита через суд в Беларуси – одна из самых распространенных категорий споров, которые сопровождают юристы. Однако помимо основной суммы долга по кредиту банк хочет взыскать пеню, штраф, проценты за пользование чужими деньгами и прочие штрафные санкции, прописанные в кредитном договоре. Кредитополучателям следует помнить, что большинство штрафных санкций по кредиту можно на основании закона оспорить и значительно уменьшить взыскиваемую банком сумму.

2. Оспорить действия банка, когда он наложил арест на имущество (ипотека, недвижимость) стоимостью больше суммы кредита

В большинстве случаев банк выдает кредит под залог имущества. Зачастую это недвижимость. Делается это с той целью, чтоб в случае невозврата суммы кредита должником банк мог подать в суд заявление об обращении взыскания на предмет залога (например, недвижимость), а затем продать его на торгах и с полученной суммы забрать долг по кредиту. Однако, в этом вопросе есть несколько нюансов. Во-первых, стоимость имущества, которое обращается взыскание, должна быть соразмерной сумме долга по кредиту. Если, например, стоимость недвижимости больше суммы долга по кредиту, то есть шанс вывести ее из-под ареста и не налагать на нее взыскание. Во-вторых, должник имеет право попросить суд о том, чтоб залоговое имущество продавалось не сразу, а через год в целях интересов, например, несовершеннолетних детей.

3. Опротестовать размер кредита, который банк хочет взыскать с наследника, вступившего в наследство

По общему правилу наследник отвечает по долгам умершего наследодателя только при услсовии вступления в наследство (что подтверждается соответствующими документами). Но нюанс заключается в том, что наследник отвечает по долгам наследодателя только в рамках той суммы (стоимости имущества), на которое он вступил в наследство. Это значит, что банк не вправе взыскать с наследника сумму кредита, превышающую размер имущества, полученного по наследству. Такие требования банка можно и даже нужно обжаловать в суде.

4. Обжалование исполнительной надписи нотариуса о взыскании кредита

Нотариальная надпись представляет собой документ, выданный нотариусом и по сути заменяющий судебное решение, на основании которого банк вправе инициировать исполнительное производство. Нотариус совершает исполнительную надпись по строго определенным правилам и на основании определенного перечня документов. А это значит, что в процедуре совершения нотариальной надписи могут быть допущены ошибки и этим должник может апеллировать при ее обжаловании через суд.

 

О том, как оспорить исполнительную надпись нотариуса, читайте в отдельной статье

 

Отзывы клиентов о работе наших юристов

 

Что будет, если не платить кредит в Беларуси? Может ли банк забрать имущество (недвижимость) за неуплату кредита?

Существует много мифов о последствиях неуплаты кредита в Беларуси. Например, миф о том, что «должника можно привлечь к уголовной ответственности» или «должника без суда лишат водительских прав». Все это не имеет никакого отношения к реальности. Однако это не значит, что жизнь должника будет безоблачной. Банк применит все законные методы для «перекрытия кислорода» должнику, чтоб тот (хочет он этого или нет) погасил сумму кредита. Что же может сделать банк.

Банк пугает устно за просрочку. Следует помнить, что устная угроза не является юридически значимым действием, а лишь призвана оказать психологическое воздействие на должника.

Банк прислал письменную претензию должнику о погашении кредита. Такой документ обязателен в отношениях между юридическими лицами. Помните, если Вы получили письменную претензию, – это значит что банк в скором времени обратиться в суд с иском либо к нотариусу за совершением исполнительной надписи.

Банк подал иск в суд на долг по кредиту. После получения иска на руки его Вам не нужно игнорировать. Следует тщательно ознакомиться с иском, сопоставить требования с содержанием договора, законодательства и действующей судебной практики, и написать письменные возражения на иск. По итогу судебных разбирательств суд вынесет решение о взыскании суммы кредита и штрафных санкций. Их размер зависит от качества обоснованности возражений должника.

После получения решения (или исполнительной надписи) банк инициирует исполнительное производство. На этой стадии фактическая работа по взысканию долга передается судебному исполнителю. Последний может налагать арест на счета, имущество (недвижимость, автомобиль), взыскивать часть заработной платы и т.д.

Банк может запретить на выезд за границу и лишить водительских прав. Нужно помнить, что без прохождения вышеперечисленных стадий лишить прав и запретить выезд за границу не получится. Более того, судебный исполнитель для совершения этих действий должен повторно обратиться в суд с заявлением о лишении водительских прав и запрете выезда за рубеж. Поэтому без ведома должника ничего этого сделать нельзя. Самостоятельно банк без участия судебного исполнителя и решения суда подобные запреты наложить не может.

 

Юрист по кредитам и кредитным делам окажет юридические услуги в Беларуси и Минске

  • Мы ознакомимся с кредитным договором и судебными материалами. Мы проанализируем условия кредитного договора, сопоставим его с требованиями банка и определим шансы на благоприятный исход дела.
  • Мы составим возражения против требований банка. На основе изученных материалов дела подготовим письменные возражения против требований банка об уменьшении взыскиваемой суммы. Подготовим иск об обжаловании исполнительной надписи нотариуса.
  • Мы поможем в ходе судебных разбирательствах. Окажем содействие в прохождении всех стадий судебного разбирательства начиная от суда первой инстанции и заканчивая обжалованием решения в Верховном суде.

Юридическая помощь по кредитным долгам

Даже добросовестные лица, которые регулярно выплачивают долг иногда недоумевают откуда берутся немалые начисления комиссий и процентов. При просрочке переплата становится больше. Помочь в этой непростой ситуации могут юристы по кредитным спорам. Имея большой опыт в работе с просроченными долгами, они могут помочь в составлении документов, по которым кредитор разрешит оплачивать проценты, относящиеся только к основному долгу или дать отсрочку на выплату долга. Должником может быть, как физическое, так и юридическое лицо.

Как не допустить увеличения долга

Чтобы обезопасить себя от дальнейшего быстрого роста просроченных процентов, важно оплатить просроченную сумму. В этом случае штрафные начисления остановятся. Также следует вовремя оплачивать минимальный взнос тела кредита каждый месяц до выяснения ситуации. Далее, как можно скорее необходимо обратиться к адвокату, который занимается кредитными долгами. Решить проблему своими силами не получится, для банка это не представляет никакой выгоды. До того, как вопрос будет решен банк будет производить начисление штрафов и пени на свое усмотрение.

Заемщик имеет право проконсультироваться с юристом совершенно бесплатно по поводу задолженности. Юристы рекомендуют в случае роста задолженности провести экспертный анализ заключенного договора. Специалист проведет проверку всех условий, прописанных в договоре.

– Банк не в праве (если не прописано в договоре) менять ставки, не сообщив об этом заемщику.

– Штрафные начисления должны быть не больше прописанных в договоре.

– Для решения вопросов, какие касаются задолженности следует обратиться к специалисту.

При нарушении заемщика условий кредитного договора с банком можно урегулировать спорный вопрос. Успех досудебного урегулирования зависит от того, насколько грамотной будет помощь специалиста. Квалифицированный юрист позволит заемщику избежать судебного разбирательства. Он обеспечит сохранность финансового благополучия клиента.

Преимущества работы с юристом

Доверив работу профессионалам клиент будет защищен от нарастающей суммы долга, от лишения своего имущества, от коллекторских агентств. Заемщик получает возможность уменьшения долга, отсрочку и увеличение срока на погашение задолженности. Если банк оказывается несговорчивым, то после неудачных переговоров следует судебное разбирательство. На этот период долг перестает расти. Потеря финансов и времени невыгодно для банков. Если в ходе разбирательств выяснится, что увеличение штрафов было незаконным, то они будут аннулированы.

В случае если по решению суда должнику нужно будет выплатить крупную сумму своему кредитору, то адвокат еще в силах что-то сделать, а если решение вынесено не стоит отчаиваться. Часто бывает, что заемщик не в состоянии оплатить всю сумму, в этом случае ему может быть предоставлена отсрочка. Не зная этого момента, заемщик может ухудшить свое финансовое положение. Многие должники, обратившись за помощью к юристам и адвокатам уберегли себя от проблем с законом и отстояли себя и родных от солидных финансовых потерь.

Высококвалифицированные юристы и адвокаты имеют все необходимые знания норм закона, что позволяет в большинстве случаев выиграть дело. Поддержка специалиста важна, даже если ситуация кажется безнадежной. Стоимость услуг адвоката зависит от особенностей дела. Для начала клиенту следует получить консультацию, на ней будет озвучен фронт работ и стоимость услуг. Иногда необходимо проведение дополнительных мер в этом случае придется потратить больше денег чем планировалось изначально.

помощь с долгами и задолженностями

Учитывая, что тяжелое материальное положение становится причиной появления просрочки по выплате ссуды, заемщики ищут способы «перекредитования», чтобы быстрее покрыть основной долг. Конечно, такое решение уместно лишь для платежеспособных граждан, испытывающих временные затруднения.

Узнаем, кто предлагает помощь в получении кредита должникам и насколько приемлемым решением становятся такие услуги. Кроме того, рассмотрим алгоритм действий неплательщиков в подобных обстоятельствах.

Варианты для потенциального заемщика

Поговорим о людях, чьи услуги становятся выходом для должника, попавшего в ситуацию, когда оформление ссуды становится необходимостью. Помощь должникам по кредитам в таких обстоятельствах предлагают сотрудники антиколлекторских компаний, адвокаты или брокеры. Отметим, в последнем случае работник подбирает оптимальные условия кредитования и оказывает содействие клиенту.

Чтобы стабилизировать материальное положение, должники банков вправе воспользоваться помощью специалистов

Что касается других вариантов, здесь неплательщик вправе рассчитывать на комплексный сервис по оказанию правовых консультаций, помощи с рефинансированием, защитой от действий сотрудников агентства взыскателей. Причем такие предложения нуждаются в оплате – брокер берет до 15% стоимости выданной ссуды, а юридические советники сотрудничают с неплательщиком на основании подписанных договоренностей.

Здесь практикуются разовая оплата за проведенную консультацию либо периодические платежи при регулярном сотрудничестве. Форма перечисления средств определяется положениями договоренностей.

Конечный результат определяется опытом помощника и деловой репутацией заемщика. В отдельных случаях рефинансировать платежи удастся у первоначального кредитора. Хотя в ситуации, когда другие финансовые структуры предлагают более лояльные условия оформления займов, уместно рассмотреть и такой вариант. Кроме того, рассматриваются и варианты кредитования частными лицами.

Цель кредитного советника – помочь клиенту договориться с банком об урегулировании проблем с просрочкой

Отметим, в подобных обстоятельствах клиент посещает выбранного специалиста и поручает тому поиск банка. Целью помощника становится сравнительный анализ требований кредитующих компаний и подбор подходящего для должника способа. Рассмотрим нюансы процедуры, которую предполагает помощь с кредитными долгами, ведь эта процедура определяет дальнейший ход дела.

Информация о сотрудничестве

Услуги по оказанию комплексной поддержки неплательщиков оказывают частные лица или специализированные компании. Выбор конкретного варианта в этой ситуации определяется предпочтениями и финансовыми резервами должника. Обратите внимание, даже при взаимодействии с агентствами за дело заемщика берется конкретный человек.

Квалифицированные юристы подскажут заемщику оптимальный путь выхода из положения

По указанной причине клиенту целесообразно уточнить степень квалификации советника и ознакомится с реальной практикой ведения подобных дел. Если рассматривать конкретную помощь с долгами по кредиту, на которую вправе рассчитывать неплательщик, здесь помощники предлагают следующие способы решения проблем:

  • рефинансирование;
  • реструктуризация;
  • выплата компенсации по страхованию;
  • оформление ссуды у частных лиц.

Отметим, когда заемщику требуется получить новую ссуду, уместно попросить помощи кредитного брокера. А вот в ситуациях с необходимостью реструктуризировать платежи либо получить страховые выплаты целесообразно искать юриста, компетентного в подобных вопросах.

Учитывайте, выплата страховки нуждается в грамотном запросе на такое решение вопроса.

Выбор специалиста усложняется большим числом таких предложений. Чтобы помощь оказалась полезной, клиенту целесообразно изучить отзывы о работе организации либо выбранного представителя. Кроме того, россияне говорят об определенных нюансах поиска и сотрудничества. Рассмотрим эти детали подробнее.

Определяемся с кандидатурой

Первым этапом для заемщика становится выбор компании. Тут уместно изучить страницу агентства и прочесть отзывы граждан о деятельности этих помощников. Учитывая высокий риск заплатить мошенникам, которые декларируют оказание комплексных услуг, но не собираются работать с должником, изучите рейтинги агентства.

Чтобы выбрать профессионала, неплательщику уместно изучить отзывы о кандидате и познакомиться с реальной практикой этого человека

Помните, успешная фирма предлагает потенциальным клиентам подробное описание деятельности, стоимость услуг и перечень бумаг, которые потребуются для первичной консультации. Тут же удастся найти и рекомендации типичных действий заемщиков при переговорах с кредиторами, чтобы достичь желаемого результата.

Первичная консультация

Отметим, универсальных решений проблем с банками не существует – помощь по задолженности по кредитам определяется конкретными обстоятельствами. По указанной причине при первом общении с представителем правовой компании должнику целесообразно запастись бумагами, которые подтверждают реальное положение вещей. Сюда входит контракт, переписка с банком, свидетельства об оформлении залога.

При первой встрече консультант ознакомится с делом должника и подскажет приемлемые пути выхода из кризиса

Изучив представленную документацию, консультант определяется с оптимальным выходом из ситуации и предлагает неплательщику приемлемые варианты. Отметим, крупные компании практикуют первичное ознакомление с проблемой должника онлайн – такие действия не нуждаются в оплате, но получить конкретной стратегии действий при этом не удастся.

Подписание договоренностей

Чтобы сотрудничать в дальнейшем, стороны подписывают соглашение. Причем в этой ситуации клиенту целесообразно внимательно изучить условия взаимодействия. Как правило, вероятные нюансы содержатся в пункте о полномочиях и ответственности сторон. Кроме того, в контракте указаны принципы сотрудничества и объем оказываемых клиенту услуг.

Долгосрочное сотрудничество предполагает подписание контракта

Отметим, договор предусматривает и порядок расчетов сторон. Если заемщик планирует консультироваться у юриста, подобный сервис оплачивается разово. Постоянное же представление интересов должника перед кредитором предполагает фиксированные взносы, размер которых установлен взаимными договоренностями.

Нюансы взаимодействия

После ознакомления с делом заемщика консультант разрабатывает схему действий, которая становится приемлемым урегулированием проблемы. Отметим, в отдельных ситуациях достаточно добиться выплаты страховки кредита, чтобы выплаченная сумма покрыла накопленную просрочку. Хотя тут уместно помнить о времени, которое уйдет у одобрения кредитора такого решения.

Советник вычисляет необходимую сумму, покрывающую просрочку и анализирует степень платежеспособности клиента

Если принято решение о рефинансировании либо оформлении займа у частного лица, здесь целесообразно учесть потенциальную платежеспособность клиента. Ведь возврат заемного капитала становится обязательным условием такой сделки. Реструктуризация же платежей доступна многим гражданам, поскольку снижает финансовую нагрузку на должника.

Опытный юрист увидит в банковском договоре вероятные «лазейки» либо неточности, которые удастся применить в пользу неплательщика.

Соответственно, в перечень обязанностей советника входит анализ экономического состояния клиента, подготовка бумаг для проведения финансовой сделки и поиск подходящего варианта кредитования. Кроме того, при полном управлении делами должника представитель неплательщика проводит переговоры с банком о пересмотре и улучшении условий договора.

Если потребуется, кредитный адвокат проводит переговоры с кредитором о пересмотре первичного соглашения займа

В ситуациях, когда конфликт сторон зашел в тупик, юридический представитель участвует в судебных заседаниях. Тут задачей адвоката становится минимизация ущерба клиента и максимальное списание начисленной финансовой структурой неустойки. Кроме того, консультанты контролируют и процедуру взыскания имущества должника инспекторами исполнительной службы.

Когда уместно обращаться за помощью

Теперь перейдем к обсуждению вопросов целесообразности подобных услуг и выясним, в каких ситуациях обращение к посреднику спасает положение. Тут юристы говорят, что квалифицированная помощь специалиста требуется, если неплательщик и кредитор не в состоянии найти компромисс. Отметим, когда человек сталкивается с материальными затруднениями, извещение банка о подобных обстоятельствах – первый правильный шаг.

Помощь с долгами по кредиту необходима, если ранее заемщик и кредитор не достигли компромисса

Затягивание процесса приводит к накоплению просрочки платежей и начислению астрономических сумм неустойки и штрафов. Кроме того, кредитор теряет доверие к такому клиенту, ведь формально банки вправе внести заемщика в «черный список» уже после 60 дней неуплаты взносов. Соответственно, у заемщика появляются трудности с переговорами.

Обратите внимание! При полной утрате платежеспособности заемщика оформление нового займа с целью погашения первоначальной ссуды теряет смысл.

Отметим, привлечение юриста с практикой ведения подобных дел целесообразно при сложностях с трактовкой отдельных положений банковского соглашения займа. Учитывайте, человек, не имеющий профильного образования и опыта, вряд ли справится с толкованием нюансов пунктов договора. Такие дела целесообразно поручать правовым консультантам, работающим в области соблюдения законов гражданского права.

Кредитные юристы помогают неплательщикам выбраться из финансовой ямы и улучшить кредитную историю

Антиколлектор или кредитный советник непременно отыщет различные варианты правового пути урегулирования проблем с банком. Неопытный же должник допускает ошибки при общении с кредитором, которые в будущем сыграют в пользу финансового учреждения. Да и обратить внимание на вероятные нарушения соглашения об оформлении ссуды удастся лишь квалифицированному специалисту.

Как видите, помощь для неплательщиков в переоформлении и получении заемных средств – доступная для россиян услуга. Такой сервис полезен для людей, которые временно оказались в затруднительных материальных условиях, но не подойдет для должников, находящихся на краю долговой ямы. В таких ситуациях рефинансирование не спасает положения, и единственным разумным вариантом остается банкротство.

Калькулятор консолидации долга — NerdWallet

Приведенный ниже калькулятор консолидации долга поможет вам решить, подходит ли вам консолидация. Калькулятор предложит лучший способ консолидации вашего долга и оценить ваши сбережения с кредитом консолидации долга.

Калькулятор консолидации долга

Как использовать калькулятор консолидации долга

Шаг 1: Введите остатки, процентные ставки и ежемесячные платежи, которые вы в настоящее время делаете по своим необеспеченным долгам, таким как кредитные карты, персональные кредиты и кредиты до зарплаты.

Нажмите «Готово» и посмотрите на результаты калькулятора, основанные на введенных вами цифрах:

  • Общий баланс: Сумма всех ваших долгов или общая сумма ваших долгов.

  • Комбинированная процентная ставка: ваша средневзвешенная процентная ставка для всех долгов, которые вы указали в калькуляторе.

  • Общий ежемесячный платеж: сумма, которую вы ежемесячно платите по этим долгам, включая проценты.

  • Когда вы освободитесь от долгов: количество времени до того, как вы освободитесь от долгов, исходя из вашего текущего баланса и ежемесячных платежей.

Шаг 2. Выберите диапазон своей кредитной истории, чтобы просмотреть варианты консолидации долга, включая персональные кредиты. Вы увидите типичные диапазоны годовых процентных ставок, предлагаемые кредиторами, а также альтернативные варианты для плохой кредитной истории.

Кредиторы, которые предлагают прямой платеж кредиторам, отправляют средства от вашего кредита непосредственно вашим кредиторам, упрощая процесс погашения долга.

Перетащите ползунки под таблицей, чтобы ввести расчетную ставку и желаемый срок кредита (в годах) для нового кредита.

Шаг 3: Посмотрите на сравнение между вашими текущими долгами и новым кредитом консолидации долга.

Консолидация долга имеет смысл, когда ваш новый общий платеж меньше, чем текущий общий платеж, и вы экономите процентные расходы.

Что такое консолидация долга?

Консолидация долгов объединяет ваши существующие долги в один, в идеале с более низкой процентной ставкой и более коротким сроком погашения, что экономит ваши деньги и время до погашения. Это часто достигается с помощью кредита консолидации долга, но есть и другие способы консолидации долга в зависимости от вашей конкретной ситуации.

Способы консолидации долга

  1. Кредит консолидации долга: Эти кредиты, как правило, от онлайн-кредитора, кредитного союза или банка, предоставляют большую сумму денег для погашения нескольких долгов, оставляя вас с одним ежемесячным платежом долга.

  2. Кредитная карта с переводом остатка: этот вариант переводит задолженность по кредитной карте на кредитную карту с переводом остатка, по которой проценты не взимаются в течение рекламного периода, обычно от 12 до 18 месяцев.

  3. Кредит под залог дома: Если вы владеете своим домом, вы можете получить кредит на основе капитала в вашем доме, чтобы погасить другие долги, но вы рискуете потерять свой дом, если вы не поспеваете за ним. платежи.

  4. Кредит на пенсионный счет: Если у вас есть сберегательный или спонсируемый работодателем пенсионный счет, вы можете взять часть этих денег для погашения своих долгов. Недостатком является меньше средств для вашей пенсии, и если вы не можете погасить кредит, вы должны будете платить штрафы и налоги.

  5. План управления задолженностью: этот вариант объединяет несколько долгов в единый ежемесячный платеж по более низкой процентной ставке, чем у большинства кредитных карт или кредитов, но обычно включает начальные и ежемесячные сборы, а для погашения долга часто требуется от трех до пяти лет. долг.

Какой кредитор мне подходит?

NerdWallet рассмотрел более 30 кредиторов, чтобы помочь вам выбрать то, что подходит именно вам. Ниже приведен список кредиторов, которые предлагают выдающиеся кредиты консолидации долга.

Часто задаваемые вопросы

Могу ли я объединить все свои долги в один платеж?

Вы можете объединить все свои долги в один платеж, используя карту перевода баланса или ссуду консолидации долга.

Кредиты консолидации долга повредить мой кредитный рейтинг?

После подачи заявки на ссуду для консолидации долга вы можете заметить временное ухудшение своего кредитного рейтинга, потому что кредиторы требуют жесткого кредита.Тем не менее, ваша кредитная история должна восстановиться, если вы будете вносить своевременные платежи и избегать новых долгов.

Какова средняя процентная ставка по кредиту консолидации долга?

Процентные ставки по основным кредитам на консолидацию долга обычно варьируются от 6% до 36%. Вы должны иметь сильный кредит, чтобы претендовать на ставки в нижней части этого диапазона.

Могу ли я использовать свои кредитные карты после консолидации долга?

Вы можете использовать свои кредитные карты после консолидации долга; однако лучше использовать их экономно и полностью погасить остаток, чтобы избежать выплаты процентов и увеличения долга.

Могу ли я объединить все свои долги в один платеж?

Кредиты консолидации долга повредить мой кредитный рейтинг?

После подачи заявки на ссуду для консолидации долга вы можете заметить временное ухудшение своего кредитного рейтинга, потому что кредиторы требуют жесткого кредита. Тем не менее, ваша кредитная история должна восстановиться, если вы будете вносить своевременные платежи и избегать новых долгов.

» БОЛЬШЕ:

Как работает кредит консолидации долга?

Какова средняя процентная ставка по кредиту консолидации долга?

Могу ли я использовать свои кредитные карты после консолидации долга?

Вы можете использовать свои кредитные карты после консолидации долга; однако лучше использовать их экономно и полностью погасить остаток, чтобы избежать выплаты процентов и увеличения долга.

» БОЛЬШЕ:

5 способов консолидации долга по кредитной карте

Что такое программа помощи кредитной карте?

Чрезвычайные финансовые ситуации, неудачи и серьезные жизненные перемены могут настигнуть вас очень быстро, что затруднит выполнение ежемесячных финансовых обязательств, таких как платежи по кредитным картам.

Прежде чем вы опоздаете, вы можете поднять трубку телефона и попросить помощи у эмитента вашей карты. Многие кредиторы предлагают доступ к программе помощи кредитным картам, которая может оказать помощь тем, кто борется с обстоятельствами, не зависящими от них.В конце концов, банк хочет получить то, что ему причитается, а это вряд ли произойдет, если вы не выполните свои обязательства.

Программы помощи в трудных условиях широко не рекламируются — не все эмитенты предлагают их — и регистрация в одной из них может иметь последствия для вашей учетной записи и вашей кредитной истории. Но если вам нужна помощь, это может быть вариант.

В этой статье

  • Что такое программа помощи кредитным картам?

  • Откуда найти кредитную карту Программа трудностей

  • Обстоятельства, которые могут претендовать на программу трудностей

  • шаги для попадания в программу трудностей

  • потенциальные препятствия и недостатки программы трудности

  • Альтернативы программе помощи кредитным картам

Что такое программа помощи кредитным картам?

Программа помощи кредитным картам обычно представляет собой план платежей, который вы согласовываете с банком-эмитентом вашей карты.Банк может отказаться от комиссий и/или снизить процентные ставки в течение определенного периода времени — часто это краткосрочный период, например, три месяца или дольше.

Условия варьируются в зависимости от финансового учреждения, обстоятельств, в которых вы оказались, и сделки, на которую вы соглашаетесь.

Обратите внимание, что для разных продуктов, включая ипотечные кредиты, студенческие кредиты, личные кредиты и т. д., существуют различные виды программ помощи в трудных условиях. Банки могут даже называть их другими именами, например, «программа помощи» или «трудный случай».(Это, конечно, при условии, что кредитор вообще предлагает такие программы.)

Где найти программу помощи кредитным картам

Хотя это не полный список таких программ, основные эмитенты, такие как American Express, Bank of America®, Capital One и US Bank подтвердили NerdWallet, что в их учреждениях доступны программы помощи кредитным картам. Discover также предлагает общую информацию о своей программе преодоления трудностей на своем веб-сайте.

Но лишь немногие были готовы комментировать особенности своих программ.Для этого вам нужно позвонить своему кредитору и начать разговор.

«Чем раньше мы сможем связаться с кем-то, тем больше у нас шансов помочь им».
Тереза ​​Уильямс-Барретт, вице-президент по потребительским кредитам и управлению кредитами Федерального кредитного союза Affinity в Нью-Джерси

«Мы понимаем, что некоторые из наших клиентов могут столкнуться с финансовыми проблемами в результате стихийного бедствия или другого разрушительного жизненного события, и мы готовы помочь клиентам справиться с трудностями, с которыми они могут столкнуться во время выздоровления», — отметил представитель Capital One.

Это может быть мучительной задачей, но, возможно, необходимой для выплаты долга.

«Чем раньше мы сможем связаться с кем-то, тем больше у нас шансов помочь им», — говорит Тереза ​​Уильямс-Барретт, вице-президент по потребительским кредитам и администрированию кредитов Федерального кредитного союза Affinity в Нью-Джерси.

Обстоятельства, которые могут претендовать на участие в программе помощи в трудных условиях

Каждая трудность рассматривается в индивидуальном порядке. Примеры лишений, которые могут соответствовать требованиям, включают:

Ботанический совет: у военнослужащих есть другие варианты, которые можно изучить в соответствии с Законом о гражданской помощи военнослужащим, законом, который требует, чтобы кредиторы ограничивали процентные ставки по долгам, полученным до поступления на действительную военную службу.

Джейсон Зук — соучредитель Wandering Aimfully, членского сообщества творческих предпринимателей — получил право на трудности, когда его предыдущий бизнес по маркетингу футболок потерпел неудачу. К 2013 году он и его жена разделили долг по кредитной карте на сумму 80 000 долларов США, большая часть которого была связана с этим бизнесом.

Зук записался в программу помощи в трудных условиях из-за нескольких своих карточек. Он вспоминает, что American Express был самым любезным эмитентом, особенно в отношении карты, которая взимала годовую процентную ставку в размере 24%.При такой ставке он мог ежемесячно вносить только минимальный платеж.

«По сути, они сказали: «В течение шести месяцев мы дадим вам 0% годовых», — говорит Зук.

Zook отмечает, что APR на карте постепенно увеличивается. По его словам, после этих шести месяцев она выросла до 3%. Через три месяца она увеличилась до 9%. По его словам, в следующем году годовая ставка снова выросла до 18%, и с тех пор она выросла еще больше.

Но эти первоначальные более низкие процентные ставки позволили Зуку сильно ударить по его балансу.

American Express подтверждает, что готова работать с держателями карт, столкнувшимися с финансовыми трудностями, но, конечно, каждый случай индивидуален.

«Мы работаем с держателями карт, чтобы найти наиболее справедливое решение для их конкретной ситуации, которое может включать финансовую помощь за счет снижения платежей и процентных ставок, а также отказа от определенных сборов», — сообщил представитель American Express по электронной почте.

участие в программе помощи кредитным картам

Этапы участия в программе помощи кредитным картам могут различаться в зависимости от вашего эмитента, но вот краткое описание того, как подойти к этому процессу:

1.Получите представление о своем новом бюджете

Прежде чем обращаться к эмитенту вашей карты, убедитесь, что вы понимаете финансовые последствия ваших трудностей, говорит Кэти Босслер, сертифицированный консультант GreenPath, некоммерческого консультационного агентства по кредитам, которое помогает держателям карт ориентироваться в своих финансовых возможностях. которые могут включать в себя программы помощи в трудных условиях. Это означает создание бюджета на основе вашей новой реальности: например, ваш более низкий ежемесячный доход (из-за сокращения заработной платы или болезни) по сравнению с вашими расходами и счетами.

Ботанический совет: что касается ежемесячных счетов по кредитной карте, помните, что проценты являются фактором.Цель состоит в том, чтобы определить, сколько вы можете позволить себе заплатить эмитенту, а для этого нужно знать, сколько процентов вы платите по своей карте прямо сейчас. Это будет ключевым номером в ваших переговорах. Вы можете найти свой APR в выписке по кредитной карте. Средняя ставка по счетам, по которым начислялись проценты в 2018 году, составила 16,04%.

Если ваш эмитент предлагает программу помощи в трудных условиях, пересмотренный бюджет поможет вам лучше объяснить кредитору свои обстоятельства в ходе переговоров. В некоторых случаях обновленный бюджет может даже быть необходимым условием для регистрации в плане.Если ваш эмитент не предлагает программу помощи в трудных условиях, вы, по крайней мере, сделали первый ключевой шаг к тому, чтобы взять под контроль свои финансы.

2. Позвоните своему эмитенту

Теперь, когда у вас есть хорошее представление о том, как ваши трудности повлияют на вашу платежеспособность, ваш следующий шаг – позвонить по номеру, указанному на обратной стороне вашей карты. Ваш эмитент может вообще не предлагать программу помощи в трудных условиях, но единственный способ узнать наверняка — спросить представителя. Будьте готовы к тому, что время будет переведено или задержано, но оставайтесь вежливыми и уважительными.Помните: вы просите банк об одолжении.

Как только вы свяжетесь с нужным отделом или представителем, четко и честно расскажите о своей ситуации и своих потребностях, исходя из вашего нового бюджета. Объясните, что вы хотите быть в состоянии выполнить свое платежное обязательство, но что в данный момент вы боретесь и нуждаетесь в помощи. Если у вас есть долгая история своевременных платежей, эмитент может быть более готов работать с вами над планом платежей.

3. Соглашайтесь только на те условия, которые вы можете себе позволить

Не соглашайтесь на новые условия только потому, что ваш эмитент предлагает более низкую процентную ставку, чем та, которую вы платите сейчас.Убедитесь, что это тариф, который вы действительно можете себе позволить. И если вы делите домашние расходы с партнером, проконсультируйтесь и с этим человеком.

«Когда кто-то сталкивается с такими трудностями, мы не всегда ясно мыслим и можем перейти к тому, что предлагает кредитор, не понимая до конца, что это такое», — говорит Босслер. Она отмечает, что в зависимости от эмитента невыполнение новых условий, например, в случае пропуска платежа, может привести к аннулированию соглашения.

Если новая процентная ставка или график не работают, вы можете попытаться продолжить переговоры.В конечном счете, однако, вам не нужно соглашаться на сделку.

«Когда кто-то находится в таких трудностях, мы не всегда ясно мыслим и можем перейти к тому, что предлагает кредитор, не понимая до конца, что это такое».
Кэти Босслер, сертифицированный консультант GreenPath, некоммерческого агентства кредитного консультирования.

  • Доказательство ваших трудностей, для чего может потребоваться документация.

  • Встреча с кредитным консультантом или прохождение программы управления долгом.

  • Настройка автоматического снятия средств с вашего банковского счета.

В Affinity Federal Credit Union, например, держатели карт должны доказать свои трудности, встретившись с кредитным консультантом, который предоставит им бюджет. По словам Уильямс-Барретт, кредитный союз затем будет обращаться к этому бюджету для работы с ними, если они имеют на это право.

Эмитент вашей кредитной карты может также предпринять действия в отношении вашего счета кредитной карты после того, как вы примете условия плана помощи в трудных условиях, в том числе:

  • Заморозить счет вашей кредитной карты.

  • Закрытие счета кредитной карты.

  • Снижение кредитного лимита.

Закрытая учетная запись или более низкий кредитный лимит могут навредить вашей кредитной истории , повлияв на вашу кредитную историю и/или использование кредита. Но само по себе это не должно удерживать вас от использования программы помощи в трудных условиях, если она вам нужна. Влияние на ваш кредит не будет таким серьезным, как последствия неуплаты ваших счетов.

Даже если эмитент вашей кредитной карты не предпринимает никаких действий с вашей учетной записью, когда вы регистрируетесь в программе помощи нуждающимся, вам следует воздерживаться от использования вашей кредитной карты, чтобы вы могли погасить ее.

Альтернативы программе помощи кредитным картам

Если эмитент вашей кредитной карты не предлагает программу помощи кредитным картам или если ее условия вам не подходят, рассмотрите другие возможности.

Для кредитных рейтингов 690 или выше

Кредитная карта с переводом остатка. Когда другие эмитенты не предлагали выгодные для бюджета условия, Zook переводил задолженность с кредитных карт с высокой процентной ставкой на кредитные карты с низкой процентной ставкой. Как и Zook, вам, возможно, придется заплатить комиссию за перевод баланса в размере от 3% до 5%, обычно взимаемую с большинства карт, но это может стоить краткосрочных затрат, чтобы получить долгосрочный перерыв в выплате процентов.Идеальная кредитная карта для перевода баланса имеет годовую комиссию в размере 0 долларов США и длительную начальную 0% годовых. Возможно, вы даже сможете найти тот, который не взимает комиссию за перевод баланса в течение определенного периода времени.

Ссуды на консолидацию долга для нескольких кредитных карт: Если ваш долг распределен по нескольким кредитным картам, может быть проще изучить ссуду на консолидацию долга. Это позволяет объединить долги с высокими процентами в один фиксированный платеж с низкой процентной ставкой, что значительно упрощает управление.

Для любого кредитного рейтинга

План управления задолженностью: платный план управления задолженностью через некоммерческое кредитное консультационное агентство может потенциально снизить процентные ставки и отказаться от комиссий за задолженность, что обычно дает вам период от трех до пяти лет. лет, чтобы расплатиться.Это стоит затрат, если это экономит ваши деньги в процентах в долгосрочной перспективе.

Любые варианты, которые вы выберете, скорее всего, потребуют усилий и организованности. Зуку и его жене сокращение расходов, программы помощи в трудных условиях и переводы остатка помогли погасить долг в 2015 году.

— говорит Зук. «Это потребовало работы, но эта работа окупилась».

Бесплатные консультации по кредитам и долгам для некоммерческих организаций NFCC

Бесплатные консультации по кредитам и долгам для некоммерческих организаций NFCC

Как указано в:

Сделайте первый шаг.

Начните сейчас

Свяжитесь с доверенным агентством-членом NFCC, которое поможет вам найти подходящее решение для облегчения бремени задолженности без кредита.

Кредитный консультант может помочь.

Доступны бесплатные консультации по вопросам жилья для некоммерческих организаций!

ЧЕМ МЫ МОЖЕМ ПОМОЧЬ?

Мы поможем вам быстрее погасить долг.

Мы можем предоставить обзор бюджета и кредита.

Мы можем посоветовать вам улучшить ваше финансовое положение.

Мы можем снизить ваши процентные ставки независимо от вашего кредитного рейтинга.

Некоммерческая организация по управлению долгом — разумный выбор для погашения долга!