Понедельник , 27 июня 2022
Бизнес-Новости
Разное / Пирамида денежная схема: Что такое финансовая пирамида. Объясняем простыми словами — Секрет фирмы

Пирамида денежная схема: Что такое финансовая пирамида. Объясняем простыми словами — Секрет фирмы

Содержание

Финансовые пирамиды

Финансовые пирамиды


— Добренький, хорошенький Буратино, что же ты будешь делать с этими деньгами?

— Куплю куртку для папы Карло… Куплю новую азбуку…

Лиса сказала:

— Умненький, благоразумненький Буратино, хотел бы ты, чтобы у тебя денег стало в десять раз больше?

— Конечно, хочу! А как это делается?

— Проще простого. Пойдем с нами.

— Куда?

— В Страну Дураков.

Буратино немного подумал.

— Нет, уж я, пожалуй, сейчас домой пойду.

— Пожалуйста, мы тебя за веревку не тянем, — сказала лиса, — тем хуже для тебя.

— Тем хуже для тебя, — проворчал кот.

— Ты сам себе враг, — сказала лиса.

— Ты сам себе враг, — проворчал кот.

— А то бы твои пять золотых превратились в кучу денег…

Буратино остановился, разинул рот…

— Врешь!

Лиса села на хвост, облизнулась:

— Я тебе сейчас объясню. В Стране Дураков есть волшебное поле, называется Поле Чудес… На этом поле выкопай ямку, скажи три раза: «Крекс, фекс, пекс», положи в ямку золотой, засыпь землей, сверху посыпь солью, полей хорошенько и иди спать. Наутро из ямки вырастет небольшое деревце, на нем вместо листьев будут висеть золотые монеты. Понятно?

Буратино даже подпрыгнул:

— Врешь!

— Идем, Базилио, — обиженно свернув нос, сказала лиса, — нам не верят — и не надо…

— Нет, нет, — закричал Буратино, — верю, верю!.. Идемте скорее в Страну Дураков!..

 (Из фильма «Приключения Буратино»)

Продолжая тему финансовых махинаций, сегодня хотел бы остановиться на схеме под названием «финансовая пирамида». Под финансовой пирамидой принято понимать такую денежную схему, при которой прибыль по привлеченным средствам получается не за счет инвестирования в доходные активы, а благодаря привлечению новых инвесторов. Финансовая пирамида отличается от реального бизнеса своим источником выплаты дохода. Когда сумма выплат дохода больше размера прибавочной стоимости от данного бизнеса, тогда можно с уверенностью утверждать, что речь идет о пирамиде.

Основателем данной финансовой схемы принято считать Джона Ло из Эдинбурга, компания которого в 1720-м году разорила Францию. В США первая «пирамида» была создана Чарльзом Понци (Понти) в 1919 году, итальянским эмигрантом. Понци решил создать собственную пирамиду после того, как он по почте получил от одного из испанских бизнесменов международный ответный купон. Особенности обращения купона заключались в следующем: соотношение обменных курсов валют таково, что можно прибыльно перепродавать в США купоны, которые были куплены в странах Европы.

Чарльз создал компанию «SXC», куда пригласил нескольких инвесторов. Они должны были финансировать предложенную аферу, за что получали простой вексель. Но при этом Чарльз обещал им 100% прибыли, которая возникала от трансатлантической торговли чуть больше чем через 3 месяца. Ни одна аналогичная выплата эмитентов других ценных бумаг не могла такого гарантировать. Но на деле Понци не скупал купоны, т.к. их можно было обменять только на почтовые марки, наличные за это не давали. За короткое время векселя Понци стали приносить ему до 250 тысяч долларов ежедневно. Газета «Boston Post» регулярно публиковала одобрительные материалы о затее Понци (которые, естественно, были оплачены из его же кармана). Пирамида начала рушиться после разоблачительной  статьи в журнале «Post Magazine». Журналистами было подсчитано, что для покрытия инвестиций компании в обращении должны находиться 160 млн. купонов. В то время как их насчитывалось всего 27 тысяч.

Чтобы уплатить 100% прибыли первой 1000 инвесторов, Понци должен был получить новые инвестиции от 2000 других вкладчиков. Следующий этап требовал для 3000 векселей привлечения средств от 6000 новых инвесторов. Далее нужно было увеличить количество инвесторов до 18 000, чтобы погасить требования первых 9000 вкладчиков. Так на десятом витке финансовой пирамиды вклады теоретически должны бы были сделать 13 122 000 инвесторов. Но вся проблема в том, что после 15 витка число инвесторов стало бы больше всего населения земли, поэтому схема Понци, как и любая другая финансовая пирамида, рано или поздно все равно была бы обречена на провал.

Прошедшие через горький опыт власти США и многих других стран приняли законы, запрещающие финансовые пирамиды. В России, к сожалению, до сих пор подобных законов принято не было, хотя и были попытки запрета.

В России многим известен печальный опыт разорения миллионов людей через финансовые пирамиды МММ, Властилина, Хопер-инвест и некоторых других. Принципиально механизм данных пирамидальных структур ничем не отличается от схемы Понци – верхушка пирамиды и первые ступени иерархии обогащаются за счет обобранных низов. И, вроде бы, пора бы извлечь урок и не попадаться на такие ловушки, но с каждым днем в нашей стране организуются все новые подобные мошеннические схемы отъема денег у населения, а наивный обыватель клюет. В последнее время финансовые пирамиды в России прикрываются инвестиционными компаниями, якобы помогающими дешево купить бытовую технику, автомобили и даже драгоценные металлы. Так, широкий резонанс получили аферы с «Приорами» в Дагестане, где мошенники, предлагавшие купить по предоплате популярный автомобиль намного дешевле, чем по ценам официальных дилеров, умудрились кинуть сотни тысяч жителей Республики. После того, как схема с  автомобилями «Приора» отработала, мошенники переключились на дешевую реализацию телефонов «iphone» по той же схеме, разница лишь в товаре, которым прикрываются.

Более изощренной и циничной является относительно новая пирамида, предлагающая вкладывать деньги в золото по низким ценам. Компания, позиционирующая себя как филиал немецкой фирмы, предлагает вам купить золото в Германии. Причем количество желтого металла, которое на рынке стоит 7000 евро (точнее – 6510, т.к. 7% от полученной суммы напрямую перечисляется основателям пирамиды) вам предлагают купить всего за 540 евро. Но условием данной покупки является выстраивание после себя трех уровней пирамиды с привлечением каждым участником по два человека, при котором каждый из 14 привлеченных в схему принесут в компанию по 540 евро:

Финансовые пирамиды


Компания утверждает, что скупает для вас золото и оно хранится в надежных сейфах Германии. На самом же деле, мошенники арендуют в Германии обычный виртуальный офис, как, например, по этому адресу: http://www.contora-office.de/ru/start.html. Если вы позвоните им в немецкий офис, вам непременно ответят по-немецки и компетентно побеседуют. Если вы крупный инвестор, вас даже могут пригласить в Германию и «все показать». Но на самом деле, нет никакой немецкой компании, скорее всего и золота никакого нет, оно является всего лишь прикрытием для старой мошеннической схемы. Интересно, что подобные пирамидальные компании активно используют приемы НЛП, мол, «мы вас не заставляем этим заниматься, это на ваш страх и риск. Не хотите хорошо зарабатывать, проходите мимо». Уж очень напоминает сюжет из «Приключений Буратино», приведенный в начале статьи!

Но самым печальным во всей этой истории является то, что этот нечистый бизнес подхватили и некоторые мусульмане, с пеной у рта утверждающие о халяльности (!) подобных схем и вводящие в заблуждение своих единоверцев. Однако харамность финансовых пирамид очевидна хотя бы потому, что данная схема является прямым обманом и изъятием денег у населения обманным путем. Всевышний Аллах в Коране говорит: «О те, которые уверовали! Не пожирайте своего имущества между собой незаконно» (4:29). А Посланник Аллаха (мир ему) нас предупреждал – «кто нас обманывает, тот не из нас».

 (продолжение следует )

Если вы нашли ошибку, выделите текст и нажмите Ctrl + Enter.

Финансовая пирамида — Энциклопедия заблуждений

Финансовая пирамида это мошенническая схема зарабатывания денег, требующая бесконечного притока новых участников. Новобранцы передают деньги рекрутерам и привлекают далее новобранцев, чтобы те дали деньги им самим.

Процесс называется пирамидой из-за формы финансовой схемы. Если пирамида начата одним человеком, подним будет всего 10 человек, еще 100 под ними, еще 1000 под ними и т. д., то в такой пирамиде будут задействованы все люди планеты, и она содержит всего 10 уровней и одного мошенника на самой верхушке. Составленная из людей пирамида будет около 60 футов в высоту, а нижний слой будет содержать более 4,5 миллиардов человек!

Диаграмма помогает проиллюстрировать это:

1

10

100

1000

10000

100000

1000000

10000000

100000000

1000000000

10000000000

Таким образом, в очень короткие сроки, если каждый из 10 человек наберет еще 10 и так далее, можно достичь 10 миллиардов человек, что намного превышает население Земли. Если все население Земли составляет 6 млрд. и мы все будем вовлечены в пирамиду, нижний слой будет состоять примерно из 90% населения планеты, т.е. около 5,4 миллиарда человек. Таким образом, чтобы 600 миллионов людей оказались победителями, должно быть 5,4 миллиарда проигравших.

В самой простой схеме пирамиды, новобранца просят дать рекрутеру определенную сумму денег, скажем, $100. Новичок далее привлекает, скажем, еще 10 новобранцев, чтобы получить по $100 от каждого. В этом простейшем примере, рекрутер забирает себе все деньги, полученные от приглашенных. В итоге каждый новичок теряет $100 и получает $900 ($100 с каждого из его 10 приглашенных минус $100, которые он отдал своему ??вербовщику). Для того, чтобы никто не потерял деньги, вербовка должна продолжаться вечно. На планете с ограниченным числом людей, даже если планета такого размера, как Земля и имеет более чем 6000000000 потенциальных вкладчиков, возможность вербовать новичков иссякнет довольно быстро.

Таким образом, финансовую пирамиду ожидает один исход: несколько человек исчезнут с большим количеством денег, в то время как большинство вкладчиков потеряют все вложенные деньги. В самом деле, заработать деньги с помощью пирамиды или «писем счастья» можно только обманывая других людей обещаниями получить взамен какую-то выгоду. Говоря простым языком, эти схемы всегда являются мошенничеством . Они используют обман, чтобы получить деньги. Именно поэтому они являются незаконными.

В реальности пирамиды никогда не работают таким образом, потому что по такой схеме никогда не получится достаточного числа вкладчиков. Все финансовые пирамиды начнут умирать, когда позже вкладчики не смогут найти достаточное число новых приглашенных, чтобы отбить свои затраты. Всегда будет достаточно людей, которые испугаются таких схем. Всегда будет слишком много людей, которые скажут «это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой». Кроме того, всегда найдется человек, который остановит все это, либо категорически убедив вербовщиков в бессмысленности этого занятия, либо сообщит в полицию.

Жадность и выдача желаемого за действительное

Пирамиды очень популярны, потому что жадность может творить чудеса с мышлением человека. Человек, желающий сделать много денег из небольших инвестиций за короткий промежуток времени, часто выдавает желаемое за действительное там, где должно активизироваться критическое мышление и не дать пожеланиям показаться фактами. Скептики кажутся идиотами. Желания становятся реальностью. Задавать вопросы кажется грубым и недружелюбным. Мошенники знают, как работает жадность.

Что еще заставляет людей вкладывать деньги в пирамиды? Жадность это только часть ответа. Большинство людей не представляют себя на нижнем уровне пирамиды. Даже самый жадный человек на планете, вероятно, не станет дальше привлекать вкладчиков, зная, что так и останется внизу. Они должны видеть себя наверху, представлять себе огромные богатства за минимальные усилия.

Кроме того, если я надеюсь вовлечь людей в пирамиду, первое, что я должен сделать, это убедить их, что они не вовлечены в финансовую пирамиду. Они могут знать, что пирамиды незаконны. Или они могут понимать, что пирамиды убыточны по крайней мере для 90% вкладчиков. Итак, я лучше скажу им, что они присоединяются к клубу. Я дам клубу хорошее название, например Клуб инвесторов. Я убеждаю их, что имею все необходимые документы, а управляющий клубом — кандидат наук. Если я сделаю это хорошо, мои вкладчики поверят мне и полицейские, секретари, учителя, министры принесут мне деньги. Эти уважаемые, умные, честные люди попадутся. Если я очень, очень хорошо внушу своим вкладчикам, что он не только они получают законный и неплохой доход, но и то, что любой доход не облагается налогом, они будут радостно отдавать деньги и звать других.

Даже полиция организует финансовые пирамиды

В 1995-96 годах, по крайней мере 67 сотрудников полиции Сакраменто, в том числе 45 офицеров, были исследованы на предмет предполагаемого участия в финансовой пирамиде (Sacramento Bee, 10/28/95, 11/1/95 и 11/15 и 16/96). Эта схема была похожа на пять других, работавших в южной Калифорнии, также с участием сотрудников полиции и вспомогательного персонала.Основным подозреваемым в схеме Сакраменто была жена капитана полиции. Начальник полиции сказал, что уволит по крайней мере, семь оперативных сотрудников и 60 других сотрудников участка. Девять офицеров уходят в административные отпуска и освобождаются от оружия и значков. По словам прокурора, в схеме приняли участие более 200 человек. Однако только троим обвиняемым были предъявлены уголовные обвинения. Как сообщается, некоторые потеряли десятки тысяч долларов.Минимальная сумма, которую потеряли те, кто был на дне пирамиды, составила $500.

Схема полицейской пирамиды называется «инвестиционный клуб» и имеет привлекательные названия, такие как «Клуб друзей и инвестиций» и «Подарок сети». Инвесторам давались «гарантии», что все совершенно законно, утверждено IRS или CPA, и что это определенно не пирамида.

Схема в Сакраменто называлась «клуб финансовой свободы» или что-то вроде этого. Участникам требовалось подписать соглашение, что они делают добровольный «дар» другим участникам клуба. Местный репортер, Майк Бойд, спросил агента IRS, можно ли законно называть такой «клуб» пирамидой. Агент IRS сказал, что, поскольку люди, которые подписывали согласшение, ожидали получить «подарок» от других участников, то «подарок» таковым вовсе не является. Полицейские и их рекруты вложили, по крайней мере $500 каждый и ожидали получить около $4000 взамен. Sacramento Bee сообщает, что некоторые сотрудники полиции получили более $10,000. Такие схемы работают, пока участников не поймают и пока хватает новых вкладчиков, чтобы погасить долги перед старыми. Пирамида неизбежно рухнет, потому что поток вкладчиков не может быть бесконечным .

Пирамида в Сакраменто включала и так называемые «ячейки». Организатор собирал ячейку из шести других желающих стать организаторами. Эти шестеро будут иметь место в зависимости от того, когда они были завербованы. Организаторы ничего не платят за присоединение к ячейке, но вместе они должны набрать по 8 человек в свои собственные ячейки. Каждое место стоит $500. Таким образом, организатор получает $4000. Далее ячейка разделяется и каждый основывает свою собственную ячейку.

6,7% вкладчиков получают 700% дохода от своих инвестиций ($3500 на $500 вложенных), когда 93,3% не получают ничего.

То, что в этом участвует полиция, добавляет особый аспект этой пирамиде, потому что (а) сотрудники имеют звания и могут использовать свой ранг для воздействия на тех, кто под ними, (б) офицеры и бывшие офицеры имеют ореол власти и доверия, которые могут повлиять на потенциальных вкладчиков и (в) сотрудники полиции должны обеспечивать соблюдение закона. Когда правоохранители становятся нарушителями закона и поощряют других к нарушению закона ради денежной выгоды, уважение к закону и званию офицеров уменьшается.

Смотрите также:


Перейти на главную

Осторожно, «нелегалы»: как распознать «пирамиды» и лже-финансистов

— Алексей Семенович, официально термина «нелегалы» в сфере финансов нет. Тогда кого под ним подразумевают?

— Когда говорим «нелегалы», мы имеем в виду финансовые пирамиды, лже-брокеров и нелегальных кредиторов. Все организации, где Банк России обнаружил признаки нелегальной деятельности, попадают в «Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке». Он размещен на сайте регулятора и в приложении ЦБ онлайн, которое можно скачать на смартфон.

— А в Забайкальском крае такие организации есть или они находятся за его пределами, но орудуют в регионе?

— Да, в Забайкалье в прошлом году были выявлены 16 компаний, которые попали в список с признаками нелегальной деятельности. В основном они действовали под вывеской ломбардов. Всего же в России почти 4,5 тыс таких организаций.

Финансовые пирамиды: погребенные вклады

— Давайте поговорим про признаки разных видов нелегальных организаций. Предлагаю начать с финансовой пирамиды.

— Это мошенническая схема, которая имитирует высокодоходные проекты. На самом деле прибыль складывается за счет привлечения участников. Соответственно и доходы вкладчиков напрямую зависят от наличия новых членов. В современных реалиях пирамиды получают стремительный рост вкладчиков за счет агрессивной рекламы и обещаний сверхдохода.

Это и есть три основных признака финансовой пирамиды: обязательное условие – привлечение новых клиентов; обещание высокой доходности; яркая массированная реклама в СМИ и соцсетях. Однако в определенной точке любая пирамида всегда распадается – после того, как достигнет пределов роста. Как правило, к этому времени организаторы выводят все деньги, оставляя вкладчиков ни с чем.

— Есть мнение, что, если бы государство, правоохранительные органы и Банк России не вмешивались и не останавливали деятельность пирамиды, люди бы спокойно зарабатывали. Так ли это?

— Это миф. На самом деле у любой финансовой пирамиды существует определенный жизненный цикл: стадия зарождения, стадия насыщения, критическая стадия и крах. Зарождение подразумевает оформление пирамиды в тот вид, в котором она будет существовать. Стадия насыщения — это как раз реклама, привлечение участников. Критическая стадия наступает тогда, когда приток новых клиентов снижается, а поступление денежных средств становится примерно равным необходимым инвестиционным выплатам. Так как организаторы не планировали и изначально не осуществляли реальной финансовой деятельности, то на этом этапе они, как правило, выводят деньги из своего проекта. Денежный поток иссякает, его значительно превышают инвестиционные выплаты – наступает крах.

— Но Банк России может внести такую организацию в предупредительный список?

— И обязательно это сделает, как только обнаружит признаки финансовой пирамиды.

Видео предоставлено пресс-службой УМВД края

Ложные инвестиции: как не вложиться в чужой карман

— Эксперты сейчас рекомендуют воздерживаться от игр на бирже. Но инвестирование модно и жажда легких денег настолько сильна, что мы регулярно слышим о забайкальцах, которые решили заработать, но потеряли свои сбережения. Как понять, куда не стоит инвестировать свои «кровные»?

— Инвестировать всегда нужно осторожно и лучше предварительно научиться этому. Совершенно верно, людьми часто движет жажда легких денег, которая не дает трезво мыслить. Объясню, как вычислить мошенников на примере.

С начала марта у лже-брокеров новый тренд. Они предлагают заработать на арбитражной торговле – получить сверхприбыль за счет разницы в цене активов на российских и мировых биржах. Мошенники убеждают вкладывать деньги в дорожающую нефть, драгметаллы, валюты и даже в биткоин. Они просят человека установить специальное мобильное приложение, через которое «ведут» жертву. Утверждают, что деньги можно «перебросить» на свой банковский счет через криптобиржу, но за это придется заплатить комиссию. Еще одну комиссию придется отдать брокеру… потребуют сделать и много других дополнительных выплат.

— Но можно ведь остановиться, подумать…

— Этого не дают сделать. Вас торопят, говорят, что потеряете уже вложенные средства, иногда и вовсе угрожают. Это один из признаков того, что вы имеете дело с мошенниками. Кроме того, настоящие брокеры никогда не просят внести предоплату и проводят все сделки через брокерский счет.

— Как себя обезопасить?

— Перед тем, как доверять представителю какой-то фирмы свои инвестиции, необходимо проверить, есть ли у нее лицензия. Это можно сделать на сайте Банка России в справочнике финансовых организаций.

фото: pixabay.com

Как темнят «черные» кредиторы 

— Вот мы и добрались до нелегальных или как их еще называют «черных» кредиторов. Чем опасны такие мошенники и как их вовремя раскусить?

— Узнать, легально ли работает организация, стоит еще до обращения в нее. Для этого нужно проверить лицензию фирмы или ее наличие в одном из реестров Банка России. Сделать это можно на сайте регулятора или в приложении ЦБ-онлайн. Дополнительно компанию надо поискать в уже упомянутом нами предупредительном списке. С входящими в этот перечень ни в коем случае не стоит иметь дело.

— Также иногда заемщиков просят в качестве гарантии возврата подписать залоговый документ…

— … и говорят о том, что это чистая формальность. Но здесь интерес нелегального кредитора как раз в том, чтобы вы не смогли вернуть деньги. Уверяю вас, график платежей будет составлен таким образом, что платить вовремя и в полном объеме окажется невозможно, ваше имущество станет имуществом мошенников. Поэтому уходите из таких организаций.

— Но что делать человеку, который все-таки стал жертвой «черных» кредиторов?

— Если организация еще существует, то нужно обязательно написать туда претензию. Если нет результата, то собрать все документы, чеки, скриншоты, смс-сообщения, – все, что может доказывать факт передачи денег или заключения договора — приложить их к заявлениям в полицию и в прокуратуру с требованием возместить денежные средства с процентами за пользование ими и моральный вред. Также можно подать иск в суд. Здесь не нужно стесняться, а еще лучше — объединиться с другими пострадавшими. Чем больше обманутых заемщиков заявят о себе, тем сильнее поднимется ажиотаж, и возрастут шансы на возврат денег.

Катерина Морозова

Жертвами финансовых пирамид стали более 31 тыс. казахстанцев

Как рассказал в ходе брифинга начальник следственного департамента МВД Санжар Адилов, активизация мошенников связана с тем, что наши граждане стали больше интересоваться различными способами заработка, в том числе инвестициями, сообщает inbusiness.kz.

«Финансовые пирамиды используют различные методы для вовлечения людей, которые верят в сказки о получении легкого и быстрого дохода. Пирамиды позиционируют себя как успешные организации в области сверхдоходных инвестиций. В своих рекламных кампаниях они используют такие слова, как «инновационный проект», «высокоприбыльный бизнес», «уникальный», «сверхэффективный», «гарантируем доходность» и прочее», – сказал Санжар Адилов.

По словам спикера, мошенники могут прикрываться легальными МФО, букмекерскими конторами, потребительскими кооперативами, а также закрытыми паевыми инвестфондами. Активную работу организаторы финансовых пирамид проводят в социальных сетях, предлагая онлайн-заработок или высокодоходные проекты. Создаются чаты в популярных мессенджерах и привлекают участников различными розыгрышами, опросами и прочими маркетинговыми уловками.

Мошеннику необходимо найти несколько участников и пообещать им удвоить доход, но взамен те должны привести в «инвестиционную» компанию как минимум двоих. Также нужно внести небольшой денежный взнос. Но в итоге сумма становится астрономической. Затем пирамида лопается.

«Мошенник покидает страну с большим кушем, а горе-инвестор пишет заявление в правоохранительные органы, понимая, что деньги уже не вернуть. Финансовые пирамиды, как правило, имеют маленький срок жизни, лопаются и приносят людям огромные убытки. Нужно понимать, что получить сверхдоходы просто невозможно. Организаторы пирамид предусмотрительно выводят деньги обманутых вкладчиков», – пояснил Санжар Адилов, сделав акцент на том, что в большинстве случаев организаторы находятся в другой стране, а никакого собственного имущества у мошеннической компании, позиционирующей себя как инвестиционную, нет и не было.

Спикер привел пример с нашумевшим делом ТОО «Гарант 24 Ломбард». Его работники предлагали схемы по приобретению движимого и недвижимого имущества по цене выше рыночной на 15-20% с условием рассрочки и первоначальной выплатой 20%. После переоформления права собственности работниками имущество потерпевших реализовывалось по цене ниже рыночной. Также от граждан принимались вклады под 30-40% в месяц, но в обоих случаях, по словам спикера, денежные средства вкладчикам не возвращались.

В другом случае ТОО Questra World, гарантируя высокую доходность до 30%, предлагало вкладчикам приобрести вымышленные инвестиционные портфели стоимостью от 90 тыс. до 500 тыс. евро с использованием виртуальной валюты. Компании «Денежный дождь» и «Бриллиантовый лайф» сулили своим клиентам дивиденды в размере более 100% от суммы вклада.

«Расследованные министерством уголовные дела в настоящее время находятся на рассмотрении в судах. Необходимость скорейшего заслона данному виду преступления была очевидной. Ситуация требовала принятия эффективных комплексных мер. В том числе по совершенствованию методов и навыков следственной, оперативной работы и должного взаимодействия с другими государственными органами. Как результат сегодня работа органами внутренних дел по пресечению и противодействию финансовым пирамидам приобрела особое приоритетное значение», – отметил начальник следственного департамента МВД.

В 2021 году в суд направлено 213 уголовных дел, тогда как в 2020 году – 149. В результате принятых мер, в том числе по блокировке сайтов, установлению организаторов, филиалов, структурных подразделений, пресечена деятельность более 180 финансовых инвестиционных компаний и фирм.

«К уголовной ответственности привлечено 126 лиц, из которых 38 осуждены, в отношении остальных фигурантов идет судебное разбирательство. В ходе досудебных расследований сотрудниками полиции наложен арест на денежные средства, движимое и недвижимое имущество на общую сумму более 3 миллиарда тенге. Это частные дома, квартиры, земельные участки, транспортные средства, бизнес-комплексы и так далее», – подчеркнул спикер.

Полицейский привел примеры. В прошлом году окончено уголовное дело в отношении организатора финансовой пирамиды Gold Company Ltd, который в составе преступной группы из граждан Казахстана и России завладел средствами казахстанцев на сумму 9 млрд тенге, обещая им огромную прибыль от инвестиционных проектов в интернете. Пострадало свыше 4 тыс. наших граждан. В настоящее время уголовное дело передано в суд.

В Мангистауской области вынесен приговор в отношении руководителя ТОО «Плюс Капитал», в котором вовлекали в пирамиду под предлогом выкупа по завышенным ценам движимого и недвижимого имущества. Пострадали 642 человека. Сумма нанесенного ущерба превысила 3 млрд тенге. Мошенник приговорен к 6 годам лишения свободы с конфискацией имущества. Был наложен арест на 450 автотранспортных средств, 3 частных дома и один земельный участок.

В завершении брифинга начальник следственного департамента МВД Санжар Адилов озвучил девять основных признаков финансовой пирамиды.

1) Обещание вознаграждения (бонусов) за приведенных клиентов.

2) Гарантирование высокой доходности, в несколько раз превышающую рыночную. Инвесткомпании не могут гарантировать доходность – это запрещено законом.

3) Отсутствие необходимых лицензий. Если компания привлекает денежные средства или предлагает инвестировать их на фондовых рынках, а лицензии нет, то стоит трижды задуматься.

4) Наличие вступительного взноса за оформление, обучение и т.п. Как правило, такой взнос и является основным доходом организатора пирамиды.

5) Отсутствие собственных основных средств или других дорогостоящих активов.

6) Агрессивная рекламная кампания. Она рассчитана на быстрое привлечение большого числа клиентов. Содержит только ту информацию, которая выгодна финансовой пирамиде.

7) Отсутствие точного определения деятельности организации. У пирамиды нет других клиентов, кроме самих вкладчиков.

8) Консультации только при личной встрече. Так легче применить различные приемы и уловки, чтобы втереться в доверие и убедить человека вложить деньги.

9) Призыв не раздумывая подписать договор. Заведите привычку внимательно читать любой финансовый документ, особенно договор.

Семён Данилов

МММ по-китайски: из-за крупнейшей финансовой пирамиды пострадали 200 миллионов человек

+ A —

В общей сложности организация привлекла 11 миллиардов долларов

Китайский «пирамидостроитель» Чжан Сяолей — собрат нашего Сергея Мавроди — оставил без денег 200 миллионов человек. Мужчина организовал крупнейшую в мире финансовую пирамиду в интернете. В результате ему удалось незаконно привлечь $11 млрд. Для этого предприимчивый китаец обещал своим клиентам доход в размере до 80% годовых. Возможность быстро заработать мало кого оставила равнодушным. Сайт стал настолько популярен, что привлекал до 2 млн новых пользователей в сутки. Однако, такой ажиотаж не остался незамеченным китайскими властями. В настоящее время все средства компании заморожены, а ее основатель арестован.

Финансовые пирамиды в Китае далеко не редкость. Но в последние годы мошенники перешли на новый уровень. И теперь все чаще незаконные схемы встречаются в интернете. Именно на просторах глобальной паутины в 2012 году китаец Чжан Сяолей организовал крупнейшую онлайн-аферу. Возглавляемая им компания Qianbao, название которой переводится как «денежное сокровище», работала по классическому методу Понци, когда деньги и проценты получали те, кто принес средства за счет привлечения новых вкладчиков. В результате финансы потекли рекой. На момент, когда полиция арестовала Сяолея, на счету его компании насчитывалось около 70 млрд юаней, что равно $11 млрд.

Причем, многие его клиенты убеждены, что власти совершили ошибку и называют Сяолея не иначе, как «гуру инвестиций». «Несмотря на все очевидные признаки не самого прозрачного способа выплат процентов, компания смогла просуществовать с 2012 года и привлекла внимание властей только после того, когда приобрела небывалую популярность среди гражданского населения. По сути когда уже начался необратимый процесс потери средств со стороны вкладчиков, тогда власти забили тревогу, опасаясь массовых судебных разбирательств», — отмечает аналитик АЛОР БРОКЕР Кирилл Яковенко.

По его словам, финансовые пирамиды распространены в Поднебесной. «Чаще всего они не имеют ни физических, ни юридических адресов, ни учредителей, ни учредительной документации. В работе они используют счета в различных юрисдикциях, из-за этого сложно отследить передвижение финансовых потоков и конечных бенефициаров», — поясняет «МК» генеральный директор «Мани Фанни» Александр Шустов.

Более того, в последнее время у таких пирамид отпала даже необходимость в сайтах — они привлекают инвесторов через соцсети и мессенджеры. Поэтому бороться с ними крайне сложно, а привлечение мошенников к ответственности становится практически невозможным. Прежде всего, речь идет о так называемых хайп-фондах. Сейчас они получили крайне широкое распространение в связи с резким ростом интереса к криптовалютам. В частности, еще одной наиболее масштабной аферой, раскрытой недавно в Китае, стала схема привлечения инвестиций в компании, которые предлагали проценты в 250% годовых, при условии, что взнос будет не менее 4 тыс юаней ($615). При этом средства злоумышленники выводили за счет покупки долей в других компаниях. Общая сумма, собранная этой пирамидой, оценивается в 15,6 млрд юаней.

По подсчетам экспертов, ущерб от деятельности таких хайп-фондов составляет в мире не менее $50 млн в год. Но на сегодняшний день прецедентов привлечения их организаторов к ответственности нет.

Тем временем мошеннические схемы не обошли стороной и Россию. Только по итогам трех кварталов 2017 года ЦБ выявил 450 компаний, имеющих признаки финансовых пирамид. И это только вершина айсберга.

Поэтому, как советуют эксперты, чтобы не попасть в западню, надо всегда трезво оценивать рассматриваемое предложение. Главный признак финансовой пирамиды — ее сверхпривлекательные условия. Это неоправданно высокие проценты, которые в несколько раз превышают ставки по депозитам в банке. «Банковские депозиты – самый безопасный способ приумножения своего капитала. Если вам предлагают ставки, которые намного больше ставок по вкладам, то компания проводит высокорискованные операций, которые как минимум требуют тщательного изучения», — рекомендует ведущий аналитик Amarkets Артем Деев.

Насторожить также должно отсутствие информации об организации. Нередко, это компании, которые появляются из ниоткуда, с примитивными сайтами, где весь упор делается на привлечение внимания высокими процентами. «Кроме того, финансовые пирамиды прилагает много усилий для создания себе имиджа добропорядочной структуры. Поэтому зачастую организаторы привлекают к рекламе звезд», — продолжает Деев.

По его словам, прежде чем вложить свои деньги во что-то, необходимо тщательно проверять всю имеющуюся информацию об организаторах и учитывать обещания высокой прибыли. «Нельзя слепо отдавать свои деньги. Следует проверять наличие денег на счету, брать финансовые документы», — рекомендует эксперт.

еще одна финансовая пирамида в Узбекистане

В последнее время среди узбекистанцев стала популярна глобальная финансовая интернет — пирамида Gift of Legacy. Kun.uz собрал информацию об этой ловушке, которая на первый взгляд выглядит как игра.

Фотоколлаж: Kun.uz

В январе 2021 года на YouTube был запущен канал Gift of Legacy. Некоторое время спустя на этом канале были размещены видеоролики об игре. Интересно, что большинство участников этого видео говорили по-английски с южноафриканским акцентом. Первый вебинар в прямом эфире на канале вышел в эфир 12 октября 2021 года. В качестве спикеров на нем участвовали южноафриканцы Крис Хеттинг и Кэндис Донадел.

Крис Хеттинг в свое время также продвигал в нескольких странах схему Mirror Trading International, впоследствии признанную мошеннической.

Финансовая пирамида, разработанная в Южной Африке, позже стала популярной в странах Западной Европы. Она также достигла территории России через русскую диаспору в этих странах. Популярная в России финансовая пирамида вскоре распространилась на страны Центральной Азии, в частности на Узбекистан.

По какой схеме работает пирамида?

Участники набирающей популярность финансовой пирамиды Gift of Legacy призывают граждан зарегистрироваться на игровом сайте, поставить 100 долларов и обещают заработок в 49 700 долларов.

Этот сайт устроен таким образом, что только тем, кто заплатит 100 долларов, будет дана ссылка для регистрации на сайте. Оплата может быть произведена через любую платежную систему.

По правилам, участник участвует в 4-х этапах (бронзовый, серебряный, золотой и платиновый столы).

Первый этап участия начинается с бронзового стола.

Новичок в игре называется «подарком». Он будет допущен к игре после внесения 100 долларов на карту участника в центре бронзового стола – «легенды» и получит специальную ссылку для приглашения в игру еще 2-х человек. Когда два приглашенных человека присоединяются к игре в качестве «подарков», статус «подарка», который их пригласил, растет и он становится «строителем».

Привлечение «подарками» еще двух участников превращает «строителя» в «гида» («куратора»). Гид объясняет правила игры новым участникам и тренирует их. Он также помогает им зарегистрироваться на сайте. Увеличение количества участников делает «гида» — «легендой». Таким образом достигается последний пункт на бронзовом столе – уровень «легенда».

«Легенде» на бронзовом столе обещают получение 800 долларов от 8 «подарков» за столом. С этого момента следующий этап для «легенды» — путь к серебряному столу. Теперь он заплатит 400 долларов и станет «подарком» серебряного стола.

За серебряным столом участник, достигший статуса «легенды», должен получить 3200 долларов с 8 «подарков» за столом. Для золотого стола в качестве «подарка» надо внести 1600 долларов. Участнику, который станет «легендой» за золотым столом, обещано 12 800 долларов. Наконец, заплатив 5000 долларов вы можете присоединиться к платиновому столу. Платиновый стол также обещает выплатить 40 000 долларов участнику, достигшему статуса «легенды».

Кроме того:

  • участник за бронзовым столом может сделать еще один «подарок» в размере 100 долларов и начать участие в другом бронзовом столе;
  • участник за серебряным столом может сделать еще один «подарок» в размере 400 долларов и начать участвовать в другом серебряном столе;
  • участник за золотым столом может сделать еще один «подарок» в размере 1200 долларов и начать участвовать в другом золотом столе;
  • участник за платиновым столом может сделать еще один «подарок» в 5000 долларов и начать участвовать в другом платиновом столе.

Таким образом, участники этой финансовой пирамиды растут в геометрической прогрессии. Участника, начавшего со 100 долларов, привлекают возможностью заработка 49,7 тысячи долларов в конечном итоге, а также в заработке еще большего количества денег от участия в других столах одновременно.

Остерегайтесь мошенников!

Вы должны помнить, что любая игра, которая требует плату за участие и обещает разбогатеть за счет привлечения других участников, является финансовой пирамидой.

Все её участники становятся либо потенциальными мошенниками, либо потенциальными жертвами. Ведь участник, который «подарил» кому-то подарок, запросто может такой же «подарок» не получить.

Не попадайтесь в ловушку мошенников, которые заинтересованы в том, чтобы заработать миллионы, участвуя в ней, представляя эту финансовую пирамиду в различных социальных сетях как «простую игру в дарение и получение подарков». Они всегда будут стремиться увеличивать свои доходы за ваш счет.

Kun.uz хочет, чтобы наши читатели и подписчики не становились жертвами мошенничества, и призывает их не участвовать в финансовых пирамидах. Поверьте, конец таких игр, совершенно точно, будет печальным.

Схема Пирамиды — что это?

Доход в Вебе — чрезвычайно пользующиеся популярностью фразы, которые ежедневно отыскивают в Гугл несколько тысяч раз. В числе огромного количества поисковых результатов чрезвычайно значительное число этих итогов касается финансовых пирамид, обширно узнаваемых как HYIP.

Что такое финансовые пирамиды?

Сущность финансовой пирамиды заключается в выплате дохода одним из вторых платежей. Пример денежной пирамиды: организация, которая выплачивает прибыль за счет платежей, которые были произведены следующими пользователями. Конец денежной пирамиды наступает стремительно, почаще всего с трудностями с контактами и выплатой причитающихся средств вплоть до неожиданного пропажи программы. В Вебе это еще быстрее.

Иной термин для денежных пирамид — «схема Понци», от имени Карло Пьетро Джованни Гульельмо Тебальдо Понци, создавшему первую пирамиду в 1920-х годах, за что был заключен в тюрьму.

Многоуровневый маркетинг и схемы пирамид

Бизнесы, продающие товары семье и товарищам и нанимают остальных людей, чтоб делать аналогичное, называются многоуровневым маркетингом, сетевым маркетингом либо делом прямого маркетинга — это тоже финансовая пирамида. Финансовая пирамида в интернете представляет собой нелегальные денежные пирамиды. Перед тем, как присоединиться к программе, для вас необходимо кое-что знать.

Что такое MLM и как они работают?

Компании продают свои товары либо услуги через личные реализации. Это значит, что вы реализуете напрямую иным людям, быть может, из дома, дома клиента либо в Вебе.

Если вы присоединяетесь к программе, компания может называть вас независимым «дилером», «участником» либо «подрядной организацией». Большая часть MLM сообщают, что можно зарабатывать средства 2-мя методами:

  • Продавая товары без помощи других «розничным» клиентам, которые не принимают участие в MLM.
  • Методом набора новых дилеров и получения комиссионных зависимо от того, что они приобретают, и их продаж розничным клиентам.

Ваши рекруты, люди, которых они нанимают становиться вашей торговой сетью либо «нижестоящим звеном». Если MLM не является денежной пирамидой, он будет платить для вас на базе ваших продаж розничным клиентам, без сильной надобности нанимать новых дилеров.

Большая часть людей, присоединяемых к легитимным многоуровневым маркетингом, зарабатывают не много либо совершенно не зарабатывают. Некоторые из них теряют средства. В некоторых вариантах люди думают, что они присоединились к легитимному проекту, но это оказывается нелегальной денежной пирамидой, которая ворует все, что они вкладывают, и оставляет их по уши в долгах.

Что такое пирамида и как её определить?

Схемы пирамид — это мошенничество. Они могут смотреться отлично как легитимные возможности для коммерции, но если вы станете дилером денежной схемы, это может стоить для вас и вашим призывникам — нередко вашей семье и товарищам — большое количество времени и средств, которые вы не получите назад.

Организаторы денежной схемы могут попробовать произвести вербовку вас, сообщая про том, сколько вы получаете. Они могут сообщить, что вы сможете поменять свою жизнь — кинуть работу и даже стать богатым — продавая продукцию компании. Ваш доход будет в главном зависеть от того, сколько людей вы нанимаете, но не от того, сколько товаров вы реализуете. Пирамиды созданы с той целью, чтоб побудить всех продолжать набор людей, чтоб поддерживать неизменный поток новых дилеров — и их средств — в бизнес.

Подпишитесь на нас Вконтакте, Одноклассники



Финансы и развитие, март 2000 г.



О Ф&Р

Подписаться

Предыдущие выпуски

Пишите нам

Информация об авторских правах

Используйте бесплатную программу Adobe Acrobat Reader для просмотра pdf-файла этой статьи. Албания и МВФ

Бесплатное уведомление по электронной почте

Получать электронные письма, когда мы публикуем новые интересующие вас предметы.

Подписаться или Изменить свой профиль




Взлет и падение схем пирамид в Албании
Кристофер Джарвис

В 1996–1997 годах Албанию сотрясали резкие взлеты и падения нескольких крупных финансовых пирамид. В этой статье обсуждается кризис и шаги, которые могут предпринять другие страны для предотвращения подобных бедствий.


Феномен финансовой пирамиды в Албании важен, потому что ее масштаб по отношению к размеру экономики был беспрецедентным, а также потому, что политические и социальные последствия краха финансовых пирамид были глубокими. На пике своего развития номинальная стоимость обязательств финансовых пирамид составляла почти половину ВВП страны. Многие албанцы — около двух третей населения — инвестировали в них. Когда планы рухнули, начались неконтролируемые беспорядки, правительство пало, и страна погрузилась в анархию и почти гражданскую войну, в которой было убито около 2000 человек.Опыт Албании имеет важное значение для других стран, в которых условия аналогичны тем, которые привели к росту махинаций в Албании, и другие могут извлечь уроки из того, как албанские власти справились — и неправильно справились — с кризисом.

Почему выросли финансовые пирамиды

Широкую привлекательность схем Албании можно объяснить несколькими факторами, включая незнание албанцами финансовых рынков; недостатки официальной финансовой системы страны, которые способствовали развитию неформального рынка и, в рамках этого рынка, финансовых пирамид; и провалы управления.

Когда Албания начала переход от централизованного планирования к рыночной экономике, она была самой бедной, самой изолированной и отсталой страной в Европе. На протяжении веков Албания была в значительной степени неизвестна и недоступна, а с 1945 по 1985 год ее изоляция усугублялась жесткой коммунистической диктатурой Энвера Ходжи, которая ликвидировала почти все формы частной собственности и фактически отрезала страну от внешних влияний и информации. . Когда в 1991 году начался переходный период, страна была доведена до крайней нищеты, а подавляющее большинство ее населения было незнакомо с рыночными институтами и методами.

Хотя переход Албании к рыночной экономике был быстрым и весьма успешным, реформа финансового сектора была весьма ограниченной. Формальная финансовая система Албании была в зачаточном состоянии. Частных банков было немного. Три государственных банка, в которых находилось 90 процентов депозитов, предлагали положительные реальные процентные ставки, но имели растущие портфели безнадежных кредитов, что побудило Банк Албании установить для них жесткие кредитные потолки. Поскольку банки не могли удовлетворить спрос частного сектора на кредит, вырос неформальный кредитный рынок, основанный на семейных связях и финансируемый за счет денежных переводов.Первоначально неформальные кредитные компании считались благотворными и даже вносящими важный экономический вклад. Однако вместе с ними работали депозитные компании, которые инвестировали за свой счет, а не выдавали кредиты. Именно эти компании превратились в финансовые пирамиды.

Были также проблемы с управлением как в финансовом секторе, так и в целом. Нормативная база была неадекватной, и было неясно, кто несет ответственность за надзор за неформальным рынком.Даже после утверждения банковского закона в феврале 1996 г., который, казалось, давал Банку Албании право закрывать незаконные депозитные учреждения, центральный банк не мог заручиться поддержкой правительства. Действительно, правительство оказывало поддержку компаниям: высокопоставленные чиновники часто появлялись на мероприятиях компаний, и в ноябре 1996 года, когда финансовые пирамиды начали рушиться, премьер-министр и спикер парламента приняли медали в честь юбилея. одной из компаний.Во время выборов 1996 года несколько компаний внесли пожертвования в предвыборную кампанию правящей Демократической партии. Были утверждения, что многие правительственные чиновники получали личную выгоду от компаний.

Как работали схемы

В типичной схеме пирамиды фонд или компания привлекают инвесторов, предлагая им очень высокую прибыль; эти доходы выплачиваются первым инвесторам из средств, полученных от тех, кто инвестирует позже. Схема неплатежеспособна — обязательства превышают активы — с того дня, как она открывается для бизнеса.Однако поначалу она процветает, поскольку новости о спредах с высокой доходностью распространяются и привлекается все больше инвесторов. Воодушевленные высокими выплатами, а в некоторых случаях демонстративными инвестициями и показными расходами операторов, привлекается еще больше людей, и схема растет до тех пор, пока проценты и основная сумма, причитающиеся ранним инвесторам, не превысят суммы, уплаченные новыми инвесторами. Чтобы привлечь новых инвесторов, схема может повысить процентные ставки, но более крупные процентные платежи вскоре заставят ее снова поднять ставки.В конце концов, высокие ставки начинают вызывать подозрения или схема оказывается не в состоянии выплачивать проценты. Когда инвесторы пытаются вывести свои деньги, они узнают правду о схеме, чья кончина происходит быстро — и обычно сопровождается актами прямого воровства со стороны операторов, если их не поймают первыми.

Некоторые албанские компании точно соответствуют этому определению: это были чистые финансовые пирамиды, без реальных активов. Другие случаи более неоднозначны. Некоторые из крупнейших компаний, в частности VEFA, Gjallica и Kamberi, имели значительные реальные инвестиции.Также широко распространено мнение, что они занимались преступной деятельностью, в том числе нарушением санкций Организации Объединенных Наций путем контрабанды товаров в бывшую Югославию, что, как считалось, было источником высокой прибыли, которую они платили. И они были в бизнесе в течение длительного времени, в некоторых случаях с 1992 года. Однако, даже если они не были пирамидами с самого начала, в какой-то момент, вероятно, в начале 1996 года, эти компании тоже стали пирамидами. Когда они рухнули, стало ясно, что их обязательства значительно превышают их активы.

Мания: события 1996 года

Два события подготовили почву для мании финансовых пирамид в конце 1996 года. Во-первых, в конце 1995 года действие санкций Организации Объединенных Наций против Союзной Республики Югославии было приостановлено, что лишило компании важного источника дохода (контрабандного ввоза). В январе 1996 г. ведущие компании повысили свои процентные ставки с 4-5% в месяц до 6% в месяц, или почти на 100% годовых в реальном выражении.(Годовая инфляция в Албании составляла 5 процентов в 1995 году и 17 процентов в 1996 году.) Во-вторых, неопределенность, вызванная приближением парламентских выборов, которые должны были состояться в мае, побудила компании снова поднять свои ставки, на этот раз до 8 процентов годовых. месяц, или реальная годовая ставка значительно выше 100 процентов. В тот же период на рынок вышли новые схемы, предлагающие еще более высокие ставки. В начале 1996 г. были созданы две новые финансовые пирамиды — Xhafferi и Populli, а уже существующая схема без реальных инвестиций — Sude — активизировала свою деятельность, предложив процентную ставку 12—19% в месяц.

Распространение схем имело пагубные последствия. Во-первых, было привлечено больше вкладчиков. Хотя у VEFA были самые большие обязательства, у него было всего 85 000 вкладчиков. Джаффери и Популли за несколько месяцев привлекли почти 90 037 2 миллионов 90 038 вкладчиков — в стране с населением 3,5 миллиона человек. Во-вторых, инвестиционные фонды почувствовали необходимость конкурировать и стали предлагать более высокие процентные ставки по депозитам. В июле Kamberi повысила ежемесячную процентную ставку до 10 процентов.В сентябре Populli начал предлагать более 30 процентов в месяц. В ноябре Джаффери предложил утроить деньги вкладчиков за три месяца; Sude ответил предложением удвоить основной капитал через два месяца. К ноябрю номинальная стоимость обязательств по схемам составила 1,2 миллиарда долларов. Албанцы продали свои дома, чтобы инвестировать в эти схемы; крестьяне продавали свой скот. Настроение живо передано одним из жителей, который сказал, что осенью 1996 года Тирана пахла и звучала как скотобойня, когда фермеры гнали своих животных на рынок, чтобы инвестировать вырученные средства в финансовые пирамиды.

В течение всего года правительство было пассивным наблюдателем разворачивающегося кризиса. Хотя масштаб проблемы стал очевиден, когда Банк Албании обнаружил, что депозиты VEFA в банковской системе эквивалентны 120 миллионам долларов (5 процентов ВВП), и несмотря на неоднократные предупреждения МВФ и Всемирного банка, министерство финансов не предупредить общественность о схемах до октября. Однако даже тогда проводилось ложное и вводящее в заблуждение различие между компаниями с реальными инвестициями, которые считались платежеспособными, и «чистыми финансовыми пирамидами».Когда было высказано предположение, что некоторые компании могут выживать за счет отмывания денег, президент Сали Бериша встал на их защиту. Реакция прессы и общественности была в основном негативной: МВФ обвинили в попытке закрыть самые успешные фирмы Албании. В ноябре в ответ под давлением извне правительство создало комитет для расследования махинаций. Комитет так и не собрался. 19 ноября Sude не выполнила свои платежи, и начался крах.

Свернуть

Крах Sude подорвал доверие общественности ко всем компаниям, и новые месторождения иссякли.Попытка VEFA, Kamberi, Silva и Cenaj убедить вкладчиков в своей надежности путем снижения ежемесячных процентных ставок до 5 процентов не удалась. В январе 1997 года Sude и Gjallica объявили о банкротстве, что спровоцировало беспорядки. Другие схемы вскоре также прекратили выплаты. Правительство с опозданием предприняло ряд полезных шагов. Во-первых, он отказался компенсировать вкладчикам их убытки, что сделало достижение экономической стабилизации после кризиса намного проще, чем это было бы в противном случае. Во-вторых, он начал действовать против некоторых компаний.В январе 1997 года он заморозил банковские счета Джаффери и Популли на сумму 250 миллионов долларов (10 процентов ВВП). Банк Албании по собственной инициативе начал ограничивать ежедневное снятие средств с банковских счетов, чтобы предотвратить опустошение счетов других схем. В феврале парламент принял закон, запрещающий финансовые пирамиды (но не определяющий их). Однако правительство продолжало проводить различие между компаниями с реальными инвестициями и чисто финансовыми пирамидами и не выступало против крупнейших компаний.

К марту 1997 года в Албании царил хаос. Правительство потеряло контроль над югом. Многие военнослужащие и полицейские дезертировали, а из арсеналов было украдено 1 миллион единиц оружия. Началась эвакуация иностранных граждан и массовая эмиграция албанцев. Правительство было вынуждено уйти в отставку. Президент Бериша согласился провести новые парламентские выборы до конца июня, и было назначено временное коалиционное правительство.

Временное правительство унаследовало безвыходное положение.Около 2000 человек были убиты в результате насилия, последовавшего за крахом финансовых пирамид. Большая часть страны больше не находилась под контролем правительства. Государственные доходы рухнули, когда были сожжены таможенные посты и налоговые органы. К концу июня лек обесценился по отношению к доллару на 40 процентов; цены выросли на 28 процентов в первой половине 1997 года. Многие отрасли промышленности временно прекратили производство, и торговля была прервана. Тем временем крупные финансовые пирамиды продолжали удерживать свои активы, заявлять о своей платежеспособности и сопротивляться закрытию.

Доработка схемы

Несмотря на множество препятствий, с которыми оно столкнулось, временное правительство при поддержке международного сообщества добилось впечатляющих успехов в восстановлении порядка и стабилизации экономики. Свернуть финансовые пирамиды оказалось сложнее. Правительство столкнулось с сопротивлением как со стороны операторов, так и уходящих в отставку парламентариев, многие из которых, как сообщалось, инвестировали средства в эти схемы. Таким образом, только в июле новоизбранный парламент принял закон, разработанный при содействии МВФ и Всемирного банка, предписывающий назначать иностранных администраторов из международных бухгалтерских фирм для ликвидации схем.

Администраторы, назначенные в соответствии с новым законом, должны были регулярно отчитываться перед правительством, но в остальном имели полную независимость. Им были предоставлены широкие полномочия по ведению бизнеса компаний, выплате их долгов, продаже их активов, увольнению сотрудников и менеджеров, аресту активов лиц, связанных со схемами, и найму экспертов для отслеживания активов за границей. Однако к ноябрю 1997 года, когда к своим обязанностям приступили администраторы, ликвидные активы схем значительно сократились.Владельцы схем оспаривали новый закон в судах и пытались запугать администраторов угрозами насилия. Потребовалось несколько месяцев, чтобы сместить владельцев, отчасти потому, что администраторам нужно было их сотрудничество в поиске активов компаний. Администрация не получила полного контроля над всеми компаниями до марта 1998 года. Владельцы, которые не сбежали, были заключены в тюрьму, а все оставшиеся активы были подготовлены к продаже. Но многое уже было потеряно.

Влияние на экономику

Было проведено мало исследований макроэкономического эффекта финансовых пирамид в масштабах Албании, которые, к счастью, крайне редки.Ближайшей аналогией таких схем является пузырь активов, экономический эффект которого обусловлен изменениями в воспринимаемом богатстве. По мере расширения пузыря люди считают себя богаче, чем они есть на самом деле, и их спрос на товары и деньги увеличивается, что приводит к ухудшению состояния счета внешних текущих операций страны, а также к увеличению производства или ускорению инфляции, или к тому и другому вместе. Если пузырь привлечет иностранных инвесторов, притока капитала может быть достаточно для финансирования дефицита счета текущих операций. После того, как пузырь лопнет, воспринимаемое богатство резко падает.Можно ожидать, что спрос на товары и деньги, а также темпы производства и инфляции снизятся, в то время как сальдо счета текущих операций, вероятно, улучшится.

Некоторые из этих эффектов наблюдались в Албании, но, по-видимому, были ограниченными и кратковременными. Хотя текущий счет платежного баланса (исключая официальные трансферты) ухудшился примерно на 2 процента ВВП в 1996 году, до 9,1 процента ВВП, из-за 35-процентного увеличения импорта, этот потребительский бум, по-видимому, не был главным фактором. стимулирование инфляции.Неясно также и влияние роста этих схем на объем производства, который в 1996 г. рос почти такими же темпами — 9%, как и в предыдущие три года.

Крах схем, по-видимому, имел серьезные краткосрочные экономические последствия, но самые разрушительные последствия были вызваны гражданскими беспорядками, которые он вызвал. В 1997 году производство упало примерно на 7 процентов, причем в основном это снижение было связано с перерывами в производстве во время гражданских беспорядков. Увеличение уровня инфляции более чем на 40 процентов в 1997 году можно объяснить почти полностью обесцениванием леков и резким ростом дефицита бюджета, вызванного потерей государственных доходов в период гражданских беспорядков.Зарегистрированный импорт сократился более чем на 25 процентов, отражая не только потерю сбережений, но и сбои в торговле и рост контрабанды. Приток капитала сократился, но не превратился в чистый отток.

Долгосрочные последствия феномена финансовой пирамиды, вероятно, будут ограниченными, отражая не только устойчивость албанской экономики, но также — и, возможно, самое главное — усилия правительства по адаптации и его отказ спасать вкладчиков. Цены и заработная плата в Албании чрезвычайно гибки; в результате правительство смогло существенно сократить реальную заработную плату в государственном секторе в 1997 г. (оставив номинальную заработную плату без изменений), и экономика не потеряла конкурентоспособности при повышении курса лек.Готовность нового правительства решить проблему бюджетного дефицита и провести давно назревшие структурные реформы также имела решающее значение. Однако социальные последствия были глубокими. В дополнение к гибели людей, тысячи людей обеднели либо из-за их неразумных вложений в финансовые пирамиды, либо из-за уничтожения их имущества в результате последовавшего насилия. Менее ощутимым, но также значительным является влияние на доверие в Албании. Устойчивость албанского народа значительна и подвергалась более серьезным испытаниям в прошлом.Но феномен пирамидальной схемы был отрезвляющей неудачей.

Как бороться с финансовыми пирамидами

Опыт Албании содержит несколько важных уроков для других стран. Есть шаги, которые правительства могут предпринять, чтобы снизить вероятность роста финансовых пирамид. К ним относятся создание хорошо функционирующей официальной финансовой системы, создание нормативно-правовой базы, охватывающей как неформальные, так и формальные рынки, с четким распределением ответственности за надзор и действия, а также решение общих проблем управления.Хотя предотвращение финансовых пирамид не является самой важной причиной для установления надлежащего управления, албанский опыт является мощным напоминанием о социальных издержках неконтролируемой преступности.

Когда появляются финансовые пирамиды, с ними нужно бороться быстро и решительно. Следует провести расследование в отношении компаний, которые, как предполагается, используют финансовые пирамиды. По определению, обязательства пирамидальных схем превышают их активы, и схемы финансируют выплаты инвесторам за счет новых притоков инвестиций.Чтобы определить, работает ли компания по схеме пирамиды, необходимо выяснить, есть ли у нее реальные инвестиции и достаточно ли этих инвестиций для покрытия ее обязательств. Расследование может проводиться полицией, правительственным министерством или центральным банком. Ключевым моментом является то, что следователи должны быть в состоянии распознать финансовое мошенничество, а также оценить стоимость активов компании. Если такой экспертизы в стране нет, то расследование могут проводить сторонние лица; МВФ и Всемирный банк должны быть готовы помочь правительствам найти квалифицированных аутсайдеров, если это необходимо, либо из других правительств, либо из крупных международных бухгалтерских фирм, обладающих опытом в этой области.

Расследование должно быть быстрым. Если обнаруживается, что компания использует финансовую пирамиду, ее следует немедленно закрыть. Разрешение схем продолжаться приведет только к большему притоку депозитов и большим потерям. Правительства могут закрыть эти компании по целому ряду юридических причин: компании могут принимать депозиты без лицензии или вести бизнес без лицензий; они могут уклоняться от уплаты налогов; или они могут быть привлечены к ответственности за прямое мошенничество.

Если существует серьезное предположение, что компании являются пирамидами, правительство должно заморозить и, при необходимости, наложить арест на их активы на время расследования.Как только расследование схемы пирамиды началось, операторы попытаются украсть как можно больше активов, прежде чем правда выйдет наружу. Полностью предотвратить это невозможно, но замораживание любых активов, хранящихся в формальном финансовом секторе, и арест других активов, от которых можно легко избавиться, могут сэкономить вкладчикам значительную сумму денег.

После закрытия схемы все активы должны быть конфискованы и переданы администраторам, которые могут быть государственными бухгалтерами или, если эти должностные лица не обладают достаточной независимостью или опытом, бухгалтерами международной фирмы с практикой банкротства.Законодательство может потребоваться для аннулирования контрактов, заключенных компаниями за последние несколько месяцев (для предотвращения кражи путем передачи связанным сторонам), чтобы дать администраторам полный контроль над активами компаний и защитить их от судебных исков.

Правительство должно с самого начала дать понять, что оно не будет компенсировать вкладчикам их убытки. Если этого не сделать, фискальные издержки, вероятно, будут разорительными, а моральный риск значительным.

Наконец, МВФ и Всемирный банк должны знать о возможностях возникновения финансовых пирамид при наличии условий для их роста и проявлять бдительность, предупреждая о них правительства.Когда они могут, МВФ и Всемирный банк должны настаивать на действиях.


Эта статья основана на материалах Кристофера Джарвиса, 1999 г., «Взлет и падение схем пирамид в Албании», Рабочий документ МВФ 99/98 (Международный валютный фонд: Вашингтон).

Кристофер Джарвис — старший экономист в Департаменте разработки и анализа политики МВФ.

Схемы пирамид — FindLaw

Люди всегда придумывают новые способы выманить у других их с трудом заработанные деньги.Некоторые схемы принимают новые и творческие формы, но схема пирамиды не сильно изменилась за более чем 200 лет.

Бизнес-модели финансовых пирамид, схем Понци и компаний, занимающихся многоуровневым маркетингом (MLM), очень похожи. Первые две схемы незаконны; Бизнес МЛМ может показаться сомнительным, но технически он легальный. В этой статье дается определение финансовых пирамид и объясняется, как отличить их от законных многоуровневых маркетинговых программ.

Как работает схема пирамиды?

Мошенничество с пирамидой следует предсказуемой формуле.

Первый человек, известный как «вербовщик», начнет аферу, вербуя других в бизнес или круг подарков. За это они будут платить комиссию. Затем эти участники приглашают других людей внести свой вклад и получают процент от взносов этих участников. И рекрутер получает большую долю. Каждому новому участнику предлагается привлечь больше новых людей. Пока в круг входят новые люди, афера продолжается. Когда набор новых членов замедляется; деньги перестают поступать.

В основе финансовой пирамиды может лежать законный бизнес.Это может быть компания, продающая отличный продукт. У него может быть отличная программа обучения и отличная поддержка для его торговых посредников. Но если большинство дистрибьюторов зарабатывают деньги, привлекая новых дистрибьюторов, а не продавая продукцию, бизнес работает по схеме пирамиды.

Примеры законов штатов

В каждом штате действуют собственные законы, регулирующие финансовые пирамиды и аналогичные формы маркетингового мошенничества (включая схемы Понци). Ниже приведены несколько примеров:

Аризона: Законодательство штата определяет рекламную пирамиду как операцию, в которой участники получают компенсацию, полученную от участия других людей, а не от продажи товаров, услуг или нематериального имущества.В Аризоне уголовным преступлением считается «создание, эксплуатация, реклама или продвижение рекламной схемы пирамиды».

Florida :  Закон штата Флорида о недобросовестной и обманной торговой практике запрещает использование «методов цепной реферальной продажи, чтобы заставить потребителя купить продукт или услугу на сумму более 100 долларов США, когда потребителю обещают деньги или комиссию за привлечение большего числа участников». Домогательство членства наказуемо как проступок первой степени.

Пенсильвания. В соответствии с Законом штата о недобросовестной торговой практике и защите прав потребителей Пенсильвания определяет финансовую пирамиду как:

.
  1. Любой план, по которому товары или услуги продаются какому-либо лицу за вознаграждение (финансовые инвестиции) и
  2. Покупатель должен попытаться помочь другим присоединиться к плану, и
  3. Каждому покупателю дается право на получение денег, товаров или услуг в зависимости от количества лиц, присоединившихся к плану.

Пенсильвания различает три термина: «План цепочки писем», «Клуб-пирамида» и «Промо-схема пирамиды». План цепочки писем и Клуб-пирамида не ограничивают количество потенциальных участников; «Промо-схема пирамиды» ограничивает участие либо прямо или с использованием условий. Все трое нанимают других в качестве основного средства заработка.

Хорошим примером применения этого закона является дело First Financial Securities 1989 года (564 A.2d 280).Схема пирамиды пыталась обойти букву закона, предлагая бесполезный вариант участия. Похоже, никто не выбрал этот вариант, потому что был мотивирован на получение прибыли. Наличие такой опции не отменяло незаконных аспектов бизнеса.

Закон Пенсильвании наносит удар по мошенничеству, о котором много раз сообщалось в Better Business Bureau: The Blessing Loom. Он работает как современное письмо счастья, использующее технологии, чтобы охотиться на отчаявшихся людей. Друг в социальных сетях приглашает жертву принять участие в «кружке подарков».Они отправляют деньги — около 100 долларов — через PayPal или Venmo. Затем они ждут, чтобы получить деньги.

Пока они ждут, они вербуют других. Когда в группе заканчиваются рекруты, деньги перестают поступать.

Эта афера особенно эффективна во время праздников. У него много названий: Secret Sister, Sou-Sou или Susu, или Money Board. Иногда мошенники создают фальшивые онлайн-профили и «друзят» людей только для того, чтобы позже пригласить их к участию.

Штат Вашингтон: Закон о рекламных схемах против пирамид нацелен на предприятия, которые:

  1. Финансы возвращаются участникам за деньги, взятые у новых участников
  2. Обещание участникам больших доходов от их инвестиций или вклада
  3. Использовать нечестные и вводящие в заблуждение тактики продаж, которые искажают устойчивость, прибыльность и законность бизнеса или делают ложные заявления о том, что схема является законной или одобрена правительством.

Закон объявляет незаконным создание, управление, продвижение или участие в финансовой пирамиде. Это также ясно показывает, что ограничение участников или изменение слов, используемых для определения «вознаграждения» (подарок или пожертвование вместо членского взноса), не меняет того факта, что это финансовая пирамида.

Схемы пирамид: законны ли они?

Пирамиды НЕ являются законными. Закон штата Вашингтон о рекламных схемах против пирамид называет это «недобросовестным или вводящим в заблуждение действием в торговле или коммерции и недобросовестным методом конкуренции»….»

Схемы пирамид все еще случаются сегодня. Многие разумные люди влюбляются в них, потому что они звучат как законный многоуровневый маркетинговый бизнес. Этот бизнес особенно привлекателен для домохозяек, которые хотят получать доход, но нуждаются в гибкости для ухода за детьми.

Эти женщины включены в сеть семей с одинаковыми потребностями в доходах и гибкости. Это позволяет легко продавать продукты через сетевой маркетинг и легче распространять набор персонала в сообществе.

Предыдущие инвесторы заметно преуспели в бизнесе. Затем нижестоящие задаются вопросом, что они делают неправильно. Они не осознают, что те, кто находится на более низких уровнях, никогда не смогут получить высокую прибыль, которую компания получила на раннем этапе. Дистрибьюторов просто слишком много.

Многоуровневый маркетинговый бизнес: легальны ли они?

Бизнес МЛМ включает в себя центральную корпорацию, которая создает продукт, а затем убеждает других людей платить комиссию в обмен на право продавать свой продукт.В этом они похожи на финансовые пирамиды.

В отличие от пирамиды, те, кто инвестирует в законный бизнес MLM, могут зарабатывать деньги, продавая продукты компании. Им не нужно привлекать новых рекрутов. (Хотя в этом случае они заработают больше денег.)

Различие между легальным бизнесом и незаконными схемами бывает трудно различить. Несколько известных компаний объявили себя организациями MLM, но позже были подвергнуты санкциям за организацию незаконной финансовой пирамиды.Например, Herbalife, когда-то популярная компания по производству пищевых добавок и средств по уходу за кожей, оказалась в беде. FTC расследовала жалобы на то, что она предоставила ложную информацию о том, сколько денег ее дистрибьюторы могут заработать, продавая продукцию. В конце концов компания урегулировала иск на 200 миллионов долларов и была вынуждена провести реструктуризацию, но продолжала работать.

Как преследуются схемы пирамид

Не существует специального федерального закона о судебном преследовании финансовых пирамид. FTC преследовала финансовые пирамиды как мошенническую торговую практику или как мошенничество.В штатах есть свои законы, направленные на борьбу с финансовыми пирамидами. Многие требуют, чтобы промоутеры — те, кто находится на вершине пирамиды — платили штрафы или отбывали срок в тюрьме, если их признали виновными.

Дистрибьюторы компании по производству одежды LuLaRoe в штате Вашингтон сообщили о компании в прокуратуру своего штата. Генеральный прокурор подал в суд на калифорнийскую компанию от имени примерно 3000 дистрибьюторов. Компания согласилась на 4,75 миллиона долларов. Четыре миллиона были распределены между теми, кто потерял деньги из-за пирамиды.

Можно ли сесть в тюрьму за участие в схеме пирамиды?

Лицам, ответственным за создание и эксплуатацию финансовой пирамиды, могут быть предъявлены обвинения как в уголовном, так и в гражданском суде. Вербовка людей для участия в финансовой пирамиде является уголовным преступлением. В случае признания виновным человеку могут грозить годы тюрьмы и огромные штрафы.

Скорее всего, будут ограблены те участники, которые присоединились, а затем убедили других присоединиться. Они и жертвы, и преступники. Быть жертвой не является защитой в уголовном суде, хотя членам обычно предъявляются меньшие обвинения.

Участники схемы пирамиды часто говорят, что не знали, что они были вовлечены в схему пирамиды, и утверждают, что думали, что являются частью законной многоуровневой маркетинговой компании. Это не было принято в качестве защиты в суде.

Замешаны в схеме пирамиды? Получить юридическую помощь

Многие потенциальные предприниматели неосознанно оказались вовлечены в финансовые пирамиды, замаскированные под деловые возможности. Если вы понесли финансовые убытки из-за незаконной деловой практики, поговорите с генеральным прокурором в вашем штате.

Существует тонкая грань между незаконной финансовой пирамидой и легальным многоуровневым маркетинговым бизнесом. Если вас обвинили в том, что вы перешли эту черту в своем бизнесе, обратитесь к опытному адвокату по уголовным делам.

Генеральный прокурор штата Иллинойс – Схемы пирамид

 

вещей, которые вы должны знать о…

Схемы пирамид

Вы когда-нибудь получали письмо счастья, в котором вас просили отправить один доллар первому человеку в списке и переслать письмо 10 друзьям? Если да, то вам предложили построить незаконную пирамиду.

Что такое пирамидальная схема?

Схемы пирамид — это незаконные предприятия по зарабатыванию денег, используемые отдельными лицами, предприятиями и небольшими группами людей. Типичная схема пирамиды включает в себя несколько человек наверху, которые вербуют участников, чтобы привлечь больше участников, чтобы предложить что-то ценное (обычно деньги, но в некоторых случаях время) для организации. Участникам обещают большие суммы денег, если они успешно наберут других, чтобы заплатить деньги, чтобы присоединиться к пирамиде.Схемы пирамид сосредоточены на обмене денег и вербовке; обычно законный продукт не продается.

Как маскируются схемы пирамид?

Схемы пирамид могут быть замаскированы под игры, письма счастья, клубы покупателей, клубы подарков, мотивационные компании, операции по доставке по почте или инвестиционные организации.

Некоторые финансовые пирамиды также называют себя многоуровневыми маркетинговыми операциями, но не все многоуровневые маркетинговые компании являются пирамидами.Продажа легальных продуктов — вот что отличает многоуровневые операции от пирамид. Если вам говорят, что вы будете получать комиссионные за набор новых членов, а не за продажу чего-то ценного, организация, вероятно, является незаконной пирамидой.

Как образуются пирамиды?

По сути, пирамида формируется, когда один промоутер (или небольшая группа промоутеров) собирает деньги с определенного количества «друзей» и дает им указание собирать больше денег со своих «друзей».«Цикл продолжается оттуда.

Почему рушатся пирамиды?

Чтобы пирамида приносила прибыль, должно быть бесконечное количество желающих участвовать. Однако количество участников ограничено, и каждый новый уровень участников имеет меньше шансов привлечь других и больше шансов потерять деньги.

На самом деле пирамиды неизбежно рушатся, потому что математически невозможно набрать количество людей, необходимое для поддержки пирамиды.Девятиуровневая пирамида, которая строится, когда к каждому участнику присоединяются шесть «друзей», будет включать в себя более десяти миллионов человек!

1>6
2>36
3>216
4>1296
5>7776
6>46 656
7>279 936
8>1 679 616
9>10 077 696

Какие законы нарушают схемы пирамид?

Пирамиды нарушают уголовные и гражданские законы штата.Уголовный кодекс Иллинойса квалифицирует как мисдиминор класса А (тюремное заключение сроком на один год и штраф в размере 1000 долларов США) для любого лица, сознательно продающего, предлагающего продать или пытающегося продать право на участие в пирамидальной схеме продаж.

Схемы пирамид также нарушают Закон штата Иллинойс о мошенничестве с потребителями и вводящей в заблуждение деловой практике, за соблюдением которого следит Бюро по борьбе с мошенничеством с потребителями при Генеральной прокуратуре штата Иллинойс. Закон позволяет Генеральному прокурору просить суд наложить гражданский штраф в размере 50 000 долларов США за каждое нарушение.

Схема пирамиды Реальность

  • Пирамиды были объявлены незаконными законодательным собранием штата Иллинойс. В случае обнаружения пирамиды будут закрыты полицией, в результате чего участники будут оштрафованы и, возможно, арестованы.
  • Пирамиды обманчивы. Участники пирамиды, хотят они того или нет, обманывают тех, кого вербуют. Мало кто заплатил бы, чтобы присоединиться, если бы шансы, сложенные против них, были полностью объяснены.
  • Пирамиды опасны.Пирамида основана на простой математике: многие проигравшие платят нескольким победителям.
Назад к потребительским публикациям
Вернуться на главную страницу «Защита потребителей»

Схема пирамиды | Encyclopedia.com

Что это означает

Пирамида — это мошенническая деловая практика, которая включает создание сети или «пирамиды» инвесторов, которые вкладывают деньги в схему в надежде получить высокую прибыль от своих инвестиций. .Иерархическая по структуре схема пирамиды имеет одно физическое или юридическое лицо на вершине пирамиды, под которой находится расширяющаяся база инвесторов. Инвестор платит за участие в схеме, а затем привлекает других инвесторов для присоединения к пирамиде, которые впоследствии платят деньги инвестору, который их нанял. Схемы пирамид редко обеспечивают реальный продукт и полагаются исключительно на готовность новобранцев вкладывать деньги в схему. Схемы пирамид считаются формой коммерческого мошенничества в большинстве стран и поэтому незаконны.

В большинстве пирамидальных схем лицо, которое инициирует схему, отправляет письмо или другую форму сообщения нескольким лицам. В письме обычно описывается деловая возможность, которая обещает высокое финансовое вознаграждение в короткие сроки и не требует особых усилий. В некоторых случаях в письме предлагается предложить получателю реальный продукт, такой как финансовый отчет или, в случае многих схем интернет-пирамид, компьютерный код. Однако эти продукты, как правило, не имеют внутренней ценности и используются, чтобы убедить участников вносить деньги в схему.Получателя предложения просят отправить относительно небольшую сумму денег, «инвестицию», лицу, отправившему сообщение. Получателя также просят отправить то же письмо с теми же инструкциями еще нескольким людям. Письмо, которое рассылается все большему числу получателей, называется письмом счастья.

Доход или доход пирамидальной схемы генерируется за счет привлечения все большего числа участников, которые готовы отправлять деньги людям, пригласившим их для участия в схеме.Успех схемы пирамиды зависит от количества людей, которые готовы участвовать в схеме. По мере того, как сеть потенциальных участников расширяется, пирамида начинает разрушаться, поскольку меньший процент людей готов отправлять деньги людям выше их, и схема перестает приносить доход. Единственные люди, которые получают прибыль от схемы пирамиды, — это те, кто присоединился к ней в самом начале. Все без исключения люди, которые формируют нижние уровни пирамиды, те, кто присоединяются к схеме после того, как она уже запущена, теряют свои деньги.

Когда это началось?

Хотя точное происхождение финансовой пирамиды неизвестно, одна из самых ранних и самых известных финансовых пирамид в современной истории относится к годам сразу после Первой мировой войны. Эта схема была создана американцем итало-американского происхождения Чарльзом Понци (1882–1949). . В декабре 1919 года Понци основал Securities Exchange Company, фирму, которая пообещала удвоить деньги инвесторов в течение 90 дней после первоначального вложения. По мере того, как Понци заманивал в свою схему все больше и больше людей, он начал платить первым инвесторам схемы вдвое больше суммы их первоначального дохода.Слухи об успехе компании быстро распространились, и вскоре Понци получал более 1 миллиона долларов в неделю. К июлю 1920 года газетные сообщения начали выявлять некоторые недостатки бизнес-модели Понци, а к концу лета выяснилось, что он обанкротился. Понци исчез после непродолжительного пребывания в тюрьме, но десять лет спустя появился во Флориде, где руководил еще одной прибыльной финансовой пирамидой, включающей мошеннические сделки с землей.

Более подробная информация

Легальная бизнес-модель включает продукт или услугу, которые создают богатство для людей, участвующих в бизнесе.Например, человек инвестирует 20 долларов, чтобы купить материалы для постройки скворечника. После постройки скворечника человек продает его покупателю за 40 долларов. Человек получает 100-процентную прибыль (20 долларов) от своих первоначальных инвестиций, а потребитель получает продукт, который он или она считает ценным.

Пирамиды, с другой стороны, не создают богатства. На самом деле не предлагается никакой продукт или услуга, кроме идеи богатства. Большинство людей, которые платят по схеме, теряют деньги.Схемы пирамид предполагают перераспределение существующего богатства из рук многих в руки немногих без фактического предоставления реального продукта или услуги в обмен.

Неустойчивый характер финансовой пирамиды становится очевидным, если учесть, как быстро растет число новобранцев. Например, скажем, создатель схемы пирамиды, один человек, пишет письмо 10 людям, приглашая их принять участие в бизнес-возможности, которую нельзя упустить. В письме получателю предлагается отправить такое же письмо еще 10 людям.Таким образом, количество инвесторов увеличивается в геометрической прогрессии; то есть количество инвесторов продолжает увеличиваться с постоянной скоростью, даже если число инвесторов становится все больше и больше. Предположим, что каждый из этих 10 человек связывается с еще 10 людьми, создавая в общей сложности 100 человек. Эти 100 человек связываются с 1000 человек, затем 1000 человек связываются с 10 000 человек и так далее. Теоретически к 10-му раунду контактов пирамида должна охватить 1 миллиард участников.

Последние тенденции

Интернет произвел революцию в человеческом общении, создав электронную сеть, позволяющую людям общаться друг с другом, покупать и продавать товары. Наряду с новыми коммуникационными и деловыми возможностями, Интернет также создал множество новых возможностей для мошенников. Скорость интернет-коммуникаций позволила пирамидальным схемам расти такими темпами, которые были бы невозможны при использовании традиционной почты. Возможности легкого заработка стали преобладать во Всемирной паутине, поскольку приглашения участвовать в различных схемах, от маркетинга электроники до присоединения к прибыльным онлайн-играм, ежедневно наводняют учетные записи электронной почты людей.

Этот «су-су» или «ткацкий станок благословения» является незаконной финансовой пирамидой. такая же сумма денег. Чуть более чем через четыре недели она получит взамен 4000 долларов.

Как и многие другие, завербованные для «су-су», Бриско чуть не попала в пирамиду.

Трудно не согласиться на альтруистическую и культурную предысторию су-су, также известную как «сусу», «ткацкий станок благословения» или «круг дарения».Промоутеры представляют су-су как обычную практику среди карибских и африканских иммигрантов, как способ помочь их бизнесу расти. Бриско сказали, что она будет помогать другим чернокожим, некоторые из которых могли потерять работу из-за коронавируса.

«Кажется, это было законно», — сказала жительница Мэриленда, которая связалась со мной в рамках своего исследования должной осмотрительности. «Я не хотел никого привлекать, если не знал наверняка, потому что не хотел, чтобы кто-то потерял свои деньги».

Некоторые чернокожие пропагандисты незаконных финансовых пирамид используют движение Black Lives Matter для оправдания мошеннических махинаций

В течение последних нескольких недель члены моей церкви, друзья, соседи и читатели спрашивали меня о легитимности «су-су» или аналогичные схемы, в которых им обещают, что, если они вложат 100 долларов в одних случаях или 500 долларов в других, через месяц или два они получат возврат, в восемь раз превышающий их денежные затраты.

Но, несмотря на заверения промоутеров, эти кружки благословения, су-су или дарения незаконны.

Отличительной чертой незаконной пирамиды являются две ключевые вещи: авансовый вступительный взнос с ожиданием значительной выплаты и требование убедить двух других людей присоединиться, которые затем также должны привести еще двух новобранцев. В конце концов, все предприятие рушится, и последние приходящие люди — широкое основание пирамиды — теряют свои деньги.

В видеороликах и материалах по набору персонала, которые я просмотрел, промоутеры специально нацелены на чернокожих участников, но это широко распространено и в других сообществах.Эксплуатируются личные, церковные или рабочие отношения. В схемах участвовали разные группы, состоящие из 15 человек, разделенные на четыре уровня: один наверху или в центре, двое на втором уровне, четыре на третьем и восемь внизу. В одной версии каждый из восьми новых участников отправляет по 500 долларов — всего 4000 долларов — человеку наверху через PayPal, Venmo или какое-либо другое кассовое приложение.

Су-су может показаться успешным, потому что первые участники делятся свидетельствами о своих существенных выигрышах.Еженедельные телефонные конференции служат для объединения людей с мотивационными презентациями о том, как их участие поможет увеличить благосостояние чернокожего сообщества.

«Просто не делайте этого», — сказал в интервью генеральный прокурор Мэриленда Брайан Э. Фрош. «Подумай об этом. Как это возможно, чтобы каждый получил 4000 долларов? Быть частью этого и подстрекать к этому людей — преступление. Это также означает, что вы подвергаете риску своих друзей и членов семьи. В этих финансовых пирамидах гораздо больше жертв, чем победителей.

Структурный расизм помогает мошенникам привлекать чернокожих к фальшивым аферам

Фрош сказал, что в его офисе наблюдается всплеск финансовых пирамид, поскольку пандемия привела к массовым потерям рабочих мест. Better Business Bureau, Федеральная торговая комиссия (FTC) и многие другие генеральные прокуроры штатов выпустили предупреждения для потребителей.

По данным Генеральной прокуратуры Мэриленда, в Мэриленде создание или продвижение финансовой пирамиды считается уголовным преступлением, которое может повлечь за собой тюремное заключение на срок до одного года, штраф в размере до 10 000 долларов США или и то, и другое.

«В такое время, когда так много финансовых трудностей, мы видим, как эти и многие другие виды схем зарабатывания денег распространяются со скоростью лесного пожара, особенно в социальных сетях», — сказала Кати Даффан, помощник директора отдела маркетинга FTC. . «Подобные схемы незаконны, потому что они вредны по своей сути».

Вот еще одна причина избегать этой схемы. Вас могут обвинить в налоговом мошенничестве.

Бриско сказала, что ее заверили, что как только она доберется до так называемого «уровня воды» в иерархии схемы пирамиды, деньги, которые она получит, будут «подарком» в соответствии с кодексом IRS и, следовательно, не облагаются налогом.Но предыдущее судебное преследование промоутеров кружка подарков показывает, что это не так.

В 2013 году федеральный суд присяжных признал двух женщин из Коннектикута виновными в налоговом мошенничестве за то, что они руководили благотворительным кружком и не платили налоги со своей прибыли. В конечном итоге лидер был приговорен к 48 месяцам заключения в федеральной тюрьме, сообщает Hartford Courant.

Хотя он и не комментировал прямо о су-су или кругах дарения, представитель IRS Эрик Смит сказал, что в соответствии с федеральным налоговым законодательством все доходы подлежат налогообложению, если они специально не освобождены.

«Называть что-то подарком не значит, что это так», — сказал Смит. «Проще говоря, настоящий подарок предполагает, что даритель ничего не ожидает взамен».

Оставайтесь в безопасности и будьте в курсе событий с помощью нашего бесплатного информационного бюллетеня Coronavirus Updates

Сама природа схемы sou-sou или пирамиды подарков заключается в том, что вы вкладываете деньги с явным ожиданием получения большого выигрыша.

«Несмотря на то, что получение подарка, как правило, не считается налогооблагаемым доходом, может быть трудно привести довод о том, что доходы от деятельности, которая может быть незаконной, должны рассматриваться как подарки», — сказал Эрик Бронненкант, сертифицированный бухгалтер и глава налоговой службы Betterment.

Понятно, как в трудные времена люди убеждаются в том, что есть надежный способ заработать деньги.

«Многие люди оказались в ловушке 2020 года, поскольку он стал годом очень низких процентных ставок и необычайной волатильности фондового рынка», — сказал Бронненкант. «Некоторым людям не нравится ни один из этих вариантов, и они ищут в другом месте. К сожалению, в другом месте это может привести к потенциально незаконной деятельности».

Не убедили отказаться от этой схемы на законных основаниях? Тогда посмотрите на это духовно.Люди, продвигающие эту схему, нацелены на прихожан, но у одного религиозного лидера есть предупреждение.

«Не вмешивайтесь», — сказал Джон К. Дженкинс, пастор Первой баптистской церкви Гленарден, где я поклоняюсь. «Неоднократно Священные Писания предостерегают от стремления быстро получить выгоду. Притчи 15:27 предостерегают от «жадной» наживы. Это приносит неприятности в ваш дом».

Поступайте правильно и сообщите об этом мошенничестве генеральному прокурору штата или уведомите Федеральную торговую комиссию по адресу ftc.gov/complaint.

Даже если участие в схеме пирамиды су-су не принесет горе прямо к вашей двери, оно в конечном итоге принесет это другим, и это делает его коррумпированным способом обогащения.

Торговая комиссия — Схемы пирамид

Эта страница была обновлена ​​1 год назад

Схемы продажи пирамид запрещены в Новой Зеландии.

Что такое финансовая пирамида?

Пирамида может принимать различные формы, но имеет следующие основные элементы:

  • она предлагает финансовую отдачу, основанную на платежах, сделанных новыми сотрудниками продукта или услуги
  • Основной мотивацией многих участников является возможность зарабатывать деньги, привлекая других.

Пирамидальные схемы продаж могут включать в себя «уловку» (например, сертификаты) или товары или услуги с завышенной ценой, которые имеют небольшую стоимость при перепродаже или вообще не имеют ее и вряд ли будут куплены снова (например, программы личного развития или общая финансовая информация).

Пример: Три бизнесмена продвигали схему «быстрого обогащения». Потенциальным членам сказали, что потенциальная прибыль будет «огромной» — не менее 10 000 долларов США за 90 дней при «минимальном потенциальном доходе» в размере 160 000 долларов США.Это была финансовая пирамида, поскольку единственным способом заработать деньги для участников был набор новых участников. Если новых членов не набирали, деньги не зарабатывались. Три человека, которые продвигали эту схему, были осуждены, оштрафованы и обязаны выплатить компенсацию своим жертвам.

Почему они вызывают проблемы

Поскольку предлагаемое потенциальное вознаграждение зависит от набора новых людей для участия в схеме, многие участники всегда будут находиться у основания пирамиды или рядом с ним и не получат обещанного дохода от своих «инвестиций». ‘.

Только несколько первоначальных участников на вершине пирамиды могут зарабатывать деньги, поскольку количество возможных новобранцев в любом сообществе ограничено.

Узнайте больше о финансовых пирамидах, включая информацию о том, на что обращать внимание PDF (411 КБ)

Адвокат по защите от пирамид и схем Понци

Обзор законов и средств защиты от пирамид и схем Понци

Схемы пирамиды и схемы Понци очень похожи на незаконную финансовую деятельность, которая обычно связана с каким-либо видом инвестиционного мошенничества, обвиняемого в соответствии с федеральными законами и рассматриваемого в зале федерального суда.

Инвесторам и деловым партнерам можно было платить наличными или давать обещания получить прибыльные акции или хедж-фонды. В этих незаконных схемах участвуют невиновные инвесторы, делающие инвестиции в надежде вернуть прибыль.

Проще говоря, любой, кто управляет пирамидой или схемой Понци, обычно обещает высокую норму прибыли.

По данным Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC), схема Понци представляет собой мошенническую аферу с инвестициями, которая приносит положительную прибыль ранним инвесторам за счет денег более поздних инвесторов.

Инвесторы отдают деньги мошеннику, обычно управляющему портфелем, в обмен на возврат инвестиций. Затем старым инвесторам выплачивается доход от поступивших средств новых инвесторов.

Схема пирамиды обеспечивает доход инвесторам, находящимся выше в пирамиде, за счет средств, взятых у новых участников.

Похожи до степени смешения, но оба являются незаконными в Калифорнии и на федеральном уровне. Основное различие между этими двумя видами незаконной финансовой деятельности заключается в подходе.

Схемы Понци возникают, когда инвестор дает средства менеджеру для инвестирования и получает прибыль позднее.

На самом деле «заработок», который получает инвестор, — это средства от новых инвесторов, присоединившихся позже. Схемы пирамид включают в себя процесс вербовки, когда один человек вербует другого и так далее.

Каждый новый рекрут платит тому, кто его завербовал, за право присоединиться. Любой, кто обвиняется в любом из этих преступлений, может быть подвергнут существенному наказанию и тюремному заключению.

Для получения дополнительной информации наши федеральные адвокаты по уголовным делам предоставляют обзор ниже.

Расследование пирамид или схем Понци

Уголовные расследования пирамид и пирамид обычно начинаются как единоличное или совместное расследование несколькими федеральными правоохранительными органами.

Комиссия по ценным бумагам и биржам часто обеспечивает координацию, когда проводится более одного расследования одной и той же незаконной деятельности.

Комиссия по ценным бумагам и биржам поощряет и поощряет людей сообщать о подозрениях в финансовых пирамидах или схемах Понци и даже предоставлять номер телефона и контактную форму онлайн на своем веб-сайте для любого, кто может предоставить информацию для потенциального расследования.У Комиссии по ценным бумагам и биржам даже есть программа информирования о нарушениях.

Пирамиды и финансовые пирамиды расследуются опытными государственными правоохранительными органами с практически неограниченными ресурсами.

Если у вас есть основания полагать, что федеральное правительство ведет против вас уголовное расследование, вам необходимо немедленно нанять адвоката по уголовным делам.

Пирамиды, финансовые пирамиды и финансовые пирамиды обычно исследуются:

  • Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC),
  • Федеральное бюро расследований (ФБР),
  • Министерство юстиции США (DOJ),
  • Федеральная торговая комиссия (ФТК).

Это означает, что если вас обвинили в участии в финансовой пирамиде или финансовой пирамиде, вам понадобится адвокат, имеющий опыт работы с этими федеральными агентствами.

Они должны знать свои склонности, уникальные характеристики, то, как они проводят расследование, как эффективно общаться с каждым из них и кто завоевал доверие и авторитет за эти годы.

Если наша юридическая фирма будет нанята на ранней стадии процесса, возможно, удастся договориться с прокуратурой и предотвратить официальное возбуждение дела.Если возбуждено уголовное дело, мы умеем вести судебный процесс, замалчивать доказательства и добиваться положительного исхода.

К таким преступлениям «белых воротничков» применяются суровые федеральные правила вынесения приговоров, тюремного заключения и реституции в зависимости от суммы потерянных денег.

Как правило, юридические санкции увеличиваются в зависимости от количества жертв и точной суммы финансовых потерь.

Схемы пирамид

Схемы пирамиды иногда называют схемами бесконечной цепочки, потому что каждый новый рекрут должен привлекать новых рекрутов, чтобы зарабатывать деньги.

В то время как некоторые финансовые пирамиды действительно продают продукт, основой возврата инвестиций для предыдущих инвесторов является привлечение новых сотрудников. Вот почему их называют бесконечными цепочками — единственный способ получать доход — это нанимать новых людей. В финансовых пирамидах:

  • первый мошенник привлечет других инвесторов;
  • , которые затем будут просить других; и
  • цикл продолжает повторяться;
  • инвесторы, присоединившиеся позже, платят лицу, которое их привлекло.

Схемы пирамид в конечном итоге усложняются из-за того, что инвесторы, которые были вовлечены позже, в конечном итоге станут частью схемы. Этот тип схемы будет оставаться прибыльным до тех пор, пока есть инвесторы, которые успешно привлекают других инвесторов.

Как только пирамида не сможет привлечь больше инвесторов, она начнет терпеть неудачу, а затем рухнет.

Схемы Понци

Словосочетание «схемы Понци» стало всемирно известным во время расследования и суда над Берни Мэдоффом, который был осужден за схему Понци, в результате которой инвесторы потеряли более 65 миллиардов долларов.

Он был приговорен к 150 годам тюремного заключения и скончался в Федеральном медицинском центре в Батнере, Северная Каролина, 14 апреля 2021 года.

Схемы Понци легче доказать, чем финансовые пирамиды, которые могут напоминать многоуровневый маркетинг, которые становятся незаконными только в том случае, если они пересекают черту финансовой пирамиды.

Любая компания, участвующая в финансовой пирамиде, в первую очередь сосредоточится на привлечении новых инвесторов. Мошенник будет вербовать новых инвесторов, обещая использовать их средства на прибыльных проектах с минимальным риском.

Как только мошенник сможет получить доход от новых инвесторов, он будет использовать его для выплаты прибыли первоначальным инвесторам, и это будет задокументировано как прибыль.

Проще говоря, схема Понци будет генерировать доход для первоначальных инвесторов от инвестиций новых инвесторов. Что еще более важно, однако, финансовые выплаты, сделанные старому инвестору, не являются законным прибыльным доходом, а скорее просто средствами от новых инвесторов.

Таким образом, подобно схеме пирамиды, схема Понци полагается на привлечение новых инвесторов, чтобы она могла продолжать выплачивать прибыль старым инвесторам.Неизбежно, что устойчивый поток новых инвесторов не сможет поддерживать доход, выплачиваемый старым инвесторам, и схема Понци потерпит неудачу.

Смарт-понци

Довольно новый вид мошенничества под названием «умная понци» начался с использования криптовалют, таких как крипто-токены.

Умная понци похожа на обычную понци, так как мошенник будет перераспределять «токены», полученные от новых инвесторов, для передачи старым инвесторам, а затем заявлять, что это была реальная прибыль от их возврата.

Опять же, если есть постоянные инвесторы, покупающие токен криптовалюты, мошенничество будет продолжаться, но в конечном итоге у него закончится достаточное количество новых инвесторов, и он потерпит неудачу.

Людям, которым предъявлены обвинения в схеме Понци, также могут быть предъявлены дополнительные уголовные обвинения, в том числе:

Какие штрафы?

Штрафы в соответствии с федеральными правилами вынесения приговоров за осуждение по схеме Понци могут быть суровыми. Тюремные сроки могут достигать 150 лет, как это было с Берни Мэдоффом. Другие штрафы включают в себя:

  • крупные штрафы,
  • реституция,
  • конфискация.

Это только наказания за саму схему Понци, и они не включают наказания за сопутствующие преступления.

Например, отмывание денег может привести к дополнительным 20 годам тюремного заключения и штрафам в размере до двухкратной стоимости вовлеченного имущества.

Виновная сторона

Как в схеме Понци, так и в финансовой пирамиде только инициатор может быть виновен в коррупции. Пока вы не знали о незаконной деловой практике, у вас может быть хорошее дело.

Комиссия по ценным бумагам и биржам может даже захотеть поговорить с вами о помощи в возмещении убытков с отправителя, что даст вам больше шансов выйти из этого юридического затруднения. Но вы не должны пытаться делать это в одиночку; доверенный адвокат защиты на вашей стороне может помочь.

Защита от пирамид и схем Понци

Когда вас обвиняют в финансовой пирамиде или финансовой пирамиде, вы хотите устроить драку. Некоторые многоуровневые маркетинговые компании ошибочно обвиняют в финансовой пирамиде.

Если вам, например, было предъявлено обвинение в финансовой пирамиде, вы и ваш федеральный адвокат по уголовным делам можете работать над тем, чтобы показать, что существует реальный продукт или услуга.Пирамидальный бизнес сам по себе не является незаконным, если нет мошенничества или воровства.

Если у вас есть законная бизнес-модель, которая предоставляет вашим клиентам ценность за их участие в вашей компании, это будет иметь большое значение для решения ваших юридических проблем.

Защита от финансовой пирамиды или финансовой пирамиды требует особых методов построения вашего дела посредством интенсивного расследования и сбора доказательств.

Ходатайства об открытии могут заставить федеральную прокуратуру передать важную документацию, которая может быть использована для вашей защиты.

Активизация усилий как на федеральном уровне, так и на уровне штатов повышает вероятность проведения расследований и публичного преследования компаний.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.