Четверг , 26 мая 2022
Бизнес-Новости
Разное / Отказ кредите где взять: как узнать причины и что делать, чтобы получить кредит

Отказ кредите где взять: как узнать причины и что делать, чтобы получить кредит

Содержание

Как сделать так, чтобы одобрили кредит: как повысить вероятность одобрения кредита

Когда одобряют кредит, то сразу хочется скупить всё, о чем давно мечтали

Что проверяют банки

Для проверки заемщиков банки используют специальный регламент, в котором указаны обязательные критерии:

  1. Платежеспособность заемщика.
  2. Достоверность информации, указанной в анкете — ФИО, серия и номер паспорта, регистрация и другие персональные данные.
  3. Рейтинг заемщика. Сотрудники банка проверяют кредитную историю на предмет долговой нагрузки и своевременность выплат по другим долговым обязательствам.
  4. Риски, связанные с возвратом займа.
  5. Другие факты, которые важно проверить для выдачи денег по конкретной кредитной программе: ликвидность залога, семейное положение, экспертная оценка приобретаемого имущества.

Совет от банка:

Отнеситесь ответственно к заполнению анкеты. Важно предоставить о себе достоверную, корректную информацию. Любая ошибка или ложь может негативно сказаться на решении банка о выдаче денег.

Что наверняка помешает одобрению

  1. Причины, основанные на фактах:
  • Низкий рейтинг заемщика.

На решение банка могут повлиять как плохая кредитная история, так и ее отсутствие. Для повышения рейтинга потребуется много времени и усилий.

Важно:

Если заемщик копит долги за услуги ЖКХ, эти данные могут отображаться в кредитной истории и послужить поводом для отказа в кредите.

  • Низкий уровень доходов.

При анализе данных банк учитывает официальный регулярный уровень дохода, чтобы избежать риска невозврата.

Совет от банка:

Перед оформлением займа попросите работодателя переводить заработную плату на счет в банке, в который хотели бы обратиться с кредитной заявкой. Так шансы на успех и сниженную процентную ставку станут выше.

  • Долговая нагрузка.

Банк заботится о финансовой нагрузке клиента и самостоятельно анализирует его возможности.

Совет от банка:

Финансовые эксперты считают, что для комфортной жизни сумма ежемесячных платежей по всем долговым обязательствам не должна превышать 30-35% от дохода. Перед тем как подать заявку на новый заем, рассчитайте свою долговую нагрузку. Имейте в виду, что если она превышает 30%, то шансы получить деньги снижаются.

  • Отсутствие ликвидного имущества для залога.

Некоторые кредитные программы предусматривают залог. Если заемщик не может предоставить обеспечение будущего займа, то в выдаче денег откажут.

  • Отсутствие официального стажа/места работы.
  1. Ошибки:
  • Ошибки в кредитной истории.

Череда отказов в предоставлении кредита без видимых причин может быть следствием ошибок в кредитной истории. Например, из-за того, что предыдущий кредитор не вовремя подал сведения о закрытии задолженности в специализированное бюро, данные о долговой нагрузке отобразятся некорректно.

  • Ошибки в анкете.

Неверно указанные данные могут быть расценены службой безопасности банка, как введение в заблуждение. В дальнейшем можно получить не только отказ в предоставлении займа, но и попасть в черный список кредитной организации.

  • Введение в заблуждение.

Заемщик, предоставивший ложные сведения для повышения шансов одобрения, может столкнуться с серьезными проблемами и обвинением в мошенничестве.

Будьте особенно внимательны при подготовке документов на одобрение кредита

Что способствует одобрению кредита

Факторы, повышающие шансы:

  1. Сведения об официальном месте работы и стабильности дохода.

Официальное трудоустройство и стабильный заработок нивелируют риск невозврата денег. Работающий семьянин считается более ответственным плательщиком, поэтому такой заемщик чаще получает одобрение.

Совет от банка:

Подтвердить доход можно с помощью справки по форме 2-НДФЛ, ее выдает работодатель. Разумно предоставить информацию о других источниках заработка, например, сообщить о прибыли от сдачи недвижимости в аренду. Наличие дополнительного дохода повысит шансы заемщика.

  1. Качество кредитной истории.

Отсутствие просрочек по прежним кредитным обязательствам и низкая долговая нагрузка на момент обращения в банк также положительно сказываются на рассмотрении заявки.

  1. Залог.

Наличие ликвидного имущества, которое заемщик может предоставить в качестве обеспечения по займу, способствует одобрению кредита и влияет на снижение процентной ставки или увеличение предлагаемой суммы.

Имущество считается ликвидным, если его можно продать в короткие сроки по рыночной цене.

  1. Образование.

Диплом о высшем образовании служит дополнительным плюсом при рассмотрении заявки. Даже если в нем одни тройки.

  1. Возраст заемщика.

Возрастные требования к заемщику — косвенный фактор, так как у каждого банка свое видение ограничений по возрасту. Есть отдельные кредитные программы для пенсионеров и, напротив, людей молодого возраста, поэтому шансы на одобрение будут зависеть от выбранного кредитного продукта и банка.

Совет от банка:

Перед тем как подать заявку, изучите условия кредитного предложения и, если вы попадаете в указанную возрастную группу, смело обращайтесь с запросом.

Как повысить шансы на одобрение

При личном обращении в офис повысить шансы могут внешние факторы. Опрятный вид, грамотная речь, способность корректно держать себя, — все это окажет влияние на решение кредитного отдела.

Одобрение кредита — всегда приятно

Преимуществом послужит, если заемщик уже пользуется услугами банка: оформлена зарплатная карта, открыты вклад или расчетный счет.

Кредитор, обслуживающий зарплатный счет клиента, видит реальный уровень регулярного дохода, поэтому может согласовать заявку и предложить лучшие условия, нежели те, на которые заемщик претендовал бы по умолчанию.

Еще один хороший способ — воспользоаться услугой кредитный доктор для исправления кредитной истории.

Ниже — стандартный калькулятор. Рассчитайте предварительные условия и, если все устроит, отправляйте заявку.

Сколько времени рассматривают заявку

Средний срок рассмотрения обращения составляет от пяти минут до пяти рабочих дней. Многое зависит от типа кредитования и сопутствующих факторов:

  • размер запрашиваемой суммы,
  • рейтинг заемщика,
  • тип кредитной программы,
  • кредитовался ли клиент в данном банке ранее.

Совет от банка:

Сбор нужных документов по некоторым программам может занять много времени, и в рассмотрение заявки оно не входит, однако в целом процесс оказывается довольно длительным. Лучше учитывать этот факт при выборе кредитного продукта, чтобы понимать, сколько дней или часов занимает вся процедура с момента обращения в кредитную организацию до получения ответа по заявке.

 

Деньги в руках — начинается самое интересное!

Что делать в случае отказа

Зависит от того, почему вам не согласовали кредит. Причин для отказа в предоставлении кредита может быть несколько:

  1. Отметки о просрочках по прошлым обязательствам.

Решение: многие банки предлагают специальные программы, направленные на оздоровление кредитной истории. Достаточно дисциплинированно следовать условиям договора на протяжении установленного периода, и дело сдвинется с мертвой точки.

  1. Отсутствие опыта кредитования.

Решение: для начала формирования кредитной истории можно оформить кредитную карту с небольшим лимитом, карту рассрочки или экспресс-кредит. Главное – вносить платежи в срок и не выходить на просрочки. При повторном обращении кредитная организация сможет одобрить большую сумму, полагаясь на уже появившийся опыт.

  1. Ошибки в кредитной истории.

Иногда заемщики добросовестно исполняют свои обязательства, но спустя время по новым заявкам все чаще приходит отказ. В таких обстоятельствах нужно самостоятельно обращаться в бюро кредитных историй для проверки корректности переданных банком данных.

Решение: кредитные организации передают данные в разные бюро, и узнать, в каком именно хранится ваша история, можно на Госуслугах. После следует сделать запрос в БКИ. При наличии ошибок — связаться с банком и попросить исправить некорректную информацию. Сотрудники помогут составить заявление и вскоре проблема будет решена.

Лучшими способами обезопасить себя от негативного опыта кредитования и его последствий остаются финансовая дисциплина и грамотность. Людям, которые внимательно относятся к личному бюджету и способны им управлять, всегда доступны лучшие банковские предложения.

Банк отказал в кредите. Получить кредит без отказа

Слушать Подписаться

Если вы получили отказ в банке при подаче заявки на кредит, то вам необходимо проверить, насколько вы соответствуете условиям банка для оформления кредита. Простой алгоритм проверки избавит вас от отказов в кредите в будущем.

В некоторых случаях клиенты банка сталкиваются с отказами в одобрении кредита в самый неподходящий момент. Такая ситуация может возникнуть во многих случаях и часть из них можно избежать, если внимательно подойти к заполнению заявки.

Отказали в кредите — причины отказа

При проверке заявок банки обращают внимание на:

  • кредитную историю – прошлые займы клиента фиксируются БКИ и по этим данным оцениваются риски;
  • заработок – неофициальная работа, которую нельзя подтвердить справкой о доходах, часто становится причиной отказа;
  • данные в заявке – ложная или ошибочная информация приводит к отказу в выдаче займа.

Также на решение финансового учреждения могут повлиять и другие факторы.

Что делать при отказе в кредите

Если вам отказали в кредите, что делать при этом не всегда ясно. В первую очередь необходимо устранить причину – устроиться на официальную работу, улучшить кредитную историю или же обратиться в БКИ для устранения имеющихся в ней ошибок.

Стоит учитывать, что банки, предъявляющие меньше требований к заемщику, устанавливают более жесткие условия выдачи займов. Так как получить кредит при отказе может потребоваться срочно, вы можете постараться найти финансовое учреждение, готовое взять на себя риски и выдать вам займ.

Воспользуйтесь сервисами портала Выберу.ру. Самые актуальные предложения по кредитам от большинства банков России, структурированные по регионам. Вы найдете себе предложение, которое будет соответствовать вашим возможностям.

Как уменьшить шанс отказа в займе

Чтобы получить кредит без отказа, необходимо убедиться, что у вас:

  • хорошая кредитная история – часто банки отказывают в выдаче займа, если ранее имелись просрочки по выплатам;
  • есть постоянный заработок и официальная работа, так как банку требуется гарантия платежеспособности;
  • правильно заполнена заявка – ошибки в заполнении форм приведут к тому, что при проверке финансовым учреждением они будут расценены, как специальное искажение фактов.

Все это позволит увеличить шанс успешного получение займа.

Правда и мифы о деньгах в Яндекс Дзен

Подписаться

5

Рейтинг статьи 5 из 5

Рекомендуемые кредиты

Лицензия №354

Кредит наличными

Сумма

от 100 000 до 5 000 000 ₽

Срок

от 1 года 1 мес. до 7 лет

Решение

день в день

Без обеспечения

Доставка курьером

Онлайн решение

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 4,9%
  • Срок: от 1 года 1 мес. до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день

Лицензия №354

Кредит «Рефинансирование»

Сумма

от 100 000 до 5 000 000 ₽

Срок

от 1 года 1 мес. до 7 лет

Решение

до недели

Без обеспечения

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 4,9%
  • Срок: от 1 года 1 мес. до 7 лет
  • Цель: рефинансирование
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: поручительство
  • Решение: до недели

Акция

Лицензия №3368

Потребительский кредит

Сумма

от 50 000 до 4 200 000 ₽

Срок

от 1 года 1 мес. до 7 лет

Решение

больше недели

Без обеспечения

Нужен только паспорт

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 до 4 200 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 5,9%
  • Срок: от 1 года 1 мес. до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: больше недели

Лицензия №1326

Кредит «Наличными»
владельцам зарплатных карт

Сумма

от 50 000 до 7 500 000 ₽

Срок

от 1 месяца до 5 лет

Решение

до недели

Без обеспечения

Доставка курьером

Онлайн решение

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 до 7 500 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 5,5%
  • Срок: от 1 месяца до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до недели

Лицензия №3251

Кредит наличными на любые цели от 4,9%

Сумма

от 50 000 до 5 000 000 ₽

Срок

от 1 года до 7 лет

Решение

до 5 минут

Без обеспечения

Онлайн решение

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 4,9%
  • Срок: от 1 года до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 5 минут

Банк отказал в ипотеке: что делать?


Такая ситуация знакома некоторым желающим взять квартиру в кредит. Как показывают данные Дом.РФ, процент отказов в первом полугодии 2020 составил в среднем 14%. Разброс очень большой: в Сбербанке одобрительного решения не дождалось всего 4,6 заявителей, а Россельхозбанке – 45,6%. Эту информацию в июне опубликовал портал Ведомости.ру. Разумеется, после отказа в ипотеке можно попробовать силы в другом банке. Но с каждым отрицательным решением вероятность одобрения снижается. Что же делать тем, кому отказали в ипотеке, как им решить квартирный вопрос, не потратив много времени?

Квартиры в доверительную рассрочку  

Почему банки отвечают отказом некоторым гражданам?
Любой банк всегда строго оценивает платежеспособность и риск невозврата кредита. Для этого используется перечень критериев, по которым отдел безопасности и кредитный эксперт оценивают способность клиента вернуть заем и оплатить пользование кредитом. Чем выше этот риск, тем большим будет процентная ставка. Даже если вы сможете себе позволить такую ипотеку, это не значит, что банк примет утвердительное решение. 

Самыми частыми причинами отказов в выдаче кредита являются:

  • Проблемная кредитная история заемщика. Иногда низкий рейтинг заемщика сохраняется после погашения задолженности и в результате банки отказывают в ипотеке. Сегодня есть несколько способов исправить ситуацию, улучшить кредитный рейтинг клиентов. Но это требует затрат времени и денег. Исправление кредитной истории происходит за счет оформления и погашения нескольких займов. После каждого погашения показатели кредитной репутации клиента повышаются. Но быстро это выполнить нельзя. Если клиент не пользуется кредитом, а сразу его погашает, это отразится в истории и такие сделки служба безопасности банка просто не будет учитывать; 
  • Высокая закредитованность заемщика. Банк не хочет рисковать с такими клиентами, даже если их история кредитов вполне благополучная; 
  • Нарушение сроков подачи документов. Эта проблема проявила себя во время пандемии, когда собрать пакет для оформления ипотеки в банке стало сложнее, и некоторые заемщики не получили одобрение на ипотечный займ только по этой причине. В итоге – рост отказа по кредиту; 
  • Невысокий уровень подтвержденных доходов. Некоторые соискатели жалуются, что им отказали в ипотеке, потому что они не смогли подтвердить документами свои доходы. Это может произойти из-за того, что заемщик не трудоустроен официально. Банк считает таких клиентов неблагонадежными и отказывает в ипотеке. Даже если клиент может договориться с работодателем, официальную форму о доходах ему выдать не смогут, только общую информацию. Поэтому среди одобренных сделок практически нет тех, кто не платит налоги с зарплаты или предпринимательской деятельности; 
  • Несоответствие по возрасту – это редкий случай, но иногда банк отказывает в кредите слишком молодым людям из-за малого стажа и несформировавшейся кредитной истории, либо пожилым и пенсионерам. 
Также банковская система безопасности может обратить внимание на решения предыдущих компаний. Если было много отказов, то вероятность одобрения снижается. Еще одна причина – наличие у заемщика, подавшего заявку, судимостей по статьям о мошенничестве, связанном с кредитами или недвижимостью. Данный случай – редкость, и критерий может не отображаться правилах или требованиях оформления кредита. Такие проверки банки проводят негласно, но их опасения обоснованы и оправданы.
Стоит ли пробовать подать заявку на ипотечный кредит в другом банке?
Иногда это способ срабатывает, отсюда и разброс в показателях одобренных кредитов. Но есть причины, в которых банки единогласны, поэтому при серьезной проблеме в кредитной истории, очень низком доходе получить другое решение не выйдет. Иногда клиенты подают ипотечную заявку не в один банк, а несколько. Если повезет получить несколько положительных ответов, есть возможность выбрать оптимальное предложение. Но другие кредиторы могут сверяться с рейтингом, предыдущими решениями и учесть отказы других банковских организаций.
Жилищный накопительный кооператив – решение проблемы

Если в банке отказали в ипотеке, есть более простое и выгодное решение – ЖНК «Жилищные Возможности».  Почему это вариант в определенных случаях выигрывает перед банковскими продуктами? 

  • Не нужно собирать справки с подтверждением доходов. Даже нетрудоустроенный заемщик, которому отказали в ипотеке, например, в сбербанке, может при отсутствии нужной суммы приобрести квартиру и получить рассрочку до 5 лет; 
  • Из документов нужен только паспорт и номер ИНН. Ни один банк не работает на таких условиях, и не готов дать положительный ответ; 
  • Нет необходимости платить проценты за пользование кредитом; 
  • Отсутствуют требования по страховым платежам, которые свойственны ипотеке; 
  • Не нужны поручители или залог – частая причина отказа заемщиков от ипотечных 
  • Вы можете распоряжаться паями: переуступить, подарить, передать в наследство, прописать в квартиру близких и родных людей, сдавать квартиру в аренду.
Кроме этого, в жилищном накопительном кооперативе отсутствуют строгие ограничения по возрасту. Единственное требование – заявителю на вступление в ЖНК должно быть не менее 16 лет.

Оставить заявку


В каких ЖК можно купить квартиру через кооператив?

Тщательный выбор застройщика позволяет защитить интересы пайщиков, поэтому данный кооператив сотрудничает с девелоперской компанией «Унистрой». Этот застройщик имеет высокий рейтинг в ЕРЗ, вовремя сдает дома, предлагает жилье высокого качества. Даже если вам отказали в ипотеке, у вас есть возможность, не имея больших накоплений, приобрести жилье от этого застройщика в любимых жилых комплексах Казани, Тольятти или Уфы. Каждый ЖК – это полноценное пространство для жизни с развитой инфраструктурой и всем необходимым для жизни на территории комплекса.

Оставить заявку

Еще один аргумент для тех, кто хочет набрать нужную сумму на первоначальный взнос – программа Trade In, которая стала возможна благодаря сотрудничеству с компанией «Унистрой». Согласно ее условиям, покупатель может обменять старое жилье на новое. Подробнее можно узнать на официальном сайте застройщика или жилищного накопительного кооператива.


Как работает механизм покупки квартиры через кооператив? После того, как вы приняли решение о приобретении жилья таким способом, достаточно выполнить ряд простых шагов:
  • Определиться с выбором квартиры, размером взносов. Стоит отметить, что предыдущие отказы в ипотеке, негативная кредитная история никак не влияют на ваши возможности в покупке квартиры в ЖНК;

  • Взять с собой паспорт, номер ИНН и посетить офис кооператива «Жилищные Возможности»;
  • Подать заявление о вступлении и уплатить единоразовый вступительный взнос;
  • Внести 50% стоимости квартиры для ее бронирования.
На остаток оформляется рассрочка сроком до 5 лет.

Вы можете также использовать для первоначального взноса материнский капитал (важно, чтобы с момента выдачи сертификата прошло не менее 3 лет).

В отличие от ипотеки банка, вам не грозит отказ, к тому же, в ЖНК «Жилищные Возможности» нет платежей за страхование и оценку квартиры.

Почему банки отказывают в кредите и что делать

Основные причины, почему банки отказывают в кредите, нужно знать. Это поможет при оформлении не допустить ошибок и увеличить вероятность положительного решения. Некоторые из них менее значимые, другие являются основополагающими и могут стать главной причиной отказа.

Непростая ситуация на финансовом рынке заставляет банки более требовательно относится к заемщикам. Они стали чаще отказывать в выдаче кредита, при этом они имеют право не объяснять почему. Причин этому может быть много. Основные — неудовлетворительная платежеспособность и кредитная история. Но существуют и другие нюансы, которые оказывают влияние на решение банка.

Платежеспособность

Чтобы получить кредит заемщик должен подтвердить свою платежеспособность. Для этого он предоставляет определенный пакет документов. Чем меньше их будет, тем выше вероятность отказа. Иногда допускается оформление без документального подтверждения дохода и занятости. В таких случаях кредитный эксперт связывается с компанией-работодателем для подтверждения информации.

Кредитная история

При получении займов и их погашении формируется кредитная история, которая хранится в БКИ. Банки пользуются этой информацией при обращении заемщика. Если финансовая репутация испорчена, они откажут в выдаче займа. Хотя некоторые из них могут осознанно идти на риск, но в таком случае процентная ставка будет высокой. Также причиной, почему банки не дают займ, может быть отсутствие кредитной истории. С такой проблемой часто сталкиваются молодые люди в возрасте 18–21 год.

Ложные сведения

Некоторые заемщики считают, что если «приукрасить» информацию о себе, это поможет получить кредит. На самом деле это не верно. Банки тщательно проверяют анкетные данные и документацию, перед тем, как выдать деньги. Они звонят знакомым клиента, родственникам, работодателю. Все телефоны, адреса и другие данные должны быть актуальными. Практика показывает, что ложь быстро обнаруживается и это становится причиной, почему банки не дают кредит.

Такие действия не только влияют на решение банка, но и в целом на кредитную историю. Возможно, что после этого другие финансовые организации не захотят сотрудничать с таким клиентом.

Несоответствие требованиям банка

Банки выдвигают определенные требования к заемщикам. К ним относятся:

  • ограничения по возрасту;
  • ограничения по стажу;
  • требования к размеру доходов;
  • наличие обеспечения;
  • официальное подтверждение дохода и занятости;
  • требования к регистрации.

Другие стоп-факторы

Если клиент не подходит под одно из них, банк не сможет с ним сотрудничать. Но встречаются кредитные учреждения с более гибким подходом, где каждый заемщик рассматривается индивидуально. Поэтому в некоторых случаях возможно отклонение от установленных требований.

На решение банка могут оказывать влияние, как очевидные вещи, так и мелочи, на которые порой мало обращают внимание. Проблемы с законом — веское основание для банка отказать. Даже погашенная судимость может стать причиной этого, хотя финансовые организации утверждают, что это не так.

Наличие текущей просрочки по налогам, коммунальным или другим обязательным платежам указывает на недостаточную платежеспособность заемщика. В этом случае рассчитывать на одобрение займа не стоит.

Некоторые кредиты целевые. Они выдаются на определенные цели, если у банка появится информация, что деньги будут потрачены не по назначению, он откажет в выдаче. Это касается и потребительского кредита. Финансовые организации не выдают его на цели, связанные с предпринимательской деятельностью. В противном случае выдачу не одобрят.

Опасная профессия является во многих случаях причиной отказа. Для банка это высокие риски, поэтому он не выдает кредит такой категории заемщиков или выдает, при оформлении страховки жизни и потери трудоспособности.

Если с информацией о заемщике все в порядке, на решение банка могут оказать влияние сведения о работодателе.

Предприятие может находиться в списке должников, в стадии банкротства или ликвидации. Это часто бывает причиной отказа.

Банки учитывают и другую информацию о заемщике:

  • пол;
  • семейное положение;
  • наличие детей;
  • наличие других обязательств;
  • наличие собственного жилья;
  • образование;
  • наличие дополнительного дохода;
  • владение ценными бумагами.

Все эти факторы учитывает система скоринга, которая в результате дает ответ, стоит выдавать кредит или нет. Каждый банк по-своему подходит к оценке заемщика, поэтому прогнозировать, какой фактор окажет большее влияние на решение, сложно.

Как минимизировать вероятность отказа

Банки имеют право отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Если это случилось, можно обратиться в другую финансовую организацию, при этом подготовить дополнительные документы, которые подтверждают платежеспособность.

Нужно проверить свою кредитную историю в БКИ, иногда она может быть испорчена вследствие ошибки банка. В этом случае необходимо обратиться в финансовую организацию, где раньше клиент кредитовался с требованием устранить ошибку.

Всегда нужно указывать правдивую и полную информацию. Контактные телефоны должны быть рабочими, по возможности лучше их предоставить больше. Если есть маленькая задолженность в других банках, ее лучше погасить.

При выборе банка-кредитора следует особое внимание уделять требованиям к заемщику. Небольшие финансовые организации в конкурентной борьбе за клиента могут предъявлять низкие требования, в том числе по возрасту, стажу или доходу.

Если заемщик трудоустроен неофициально и собирается получить крупную сумму, есть смысл пообщаться с работодателем, чтобы его оформили официально на 3–6 месяцев. Это позволит документально подтвердить свою занятость. Некоторые работодатели легко на это идут.

Страховка часто становится фактором, играющим в пользу заемщика. Благодаря этому можно не только получить положительное решение, но и снизить процентную ставку.

Для тех, кто не может документально подтвердить платежеспособность или кто не имеет кредитной истории, рекомендуют привлечь поручителей или созаемщиков. Это снизит риски банка. При наличии созаемщика можно получить более крупную сумму, так как банк учитывает общий доход.

Если заемщику отказали в нескольких финансовых организациях, можно попробовать снизить требования и оформить кредит на меньшую сумму. Если этот вариант не подходит, вероятно без обеспечения получить займ не удастся. Процент отказов по залоговым кредитам минимальный. В качестве такого обеспечения можно предоставить транспортное средство или недвижимость.

Банки лояльно относятся к внутренним клиентам. Если человек планирует крупную покупку, а соответственно получить под нее кредит, можно перевести пенсионные выплаты, зарплату или других платежи в эту финансовую организацию.

Если есть возможность — разместить вклад или взять небольшой займ, который следует вернуть без нарушений. Таким образом можно заслужить лояльность банка и получить займ с низкой вероятностью отказа на более выгодных условиях.

Почему банки отказывают в кредите.

Оплатить Отделения и терминалы Забронировать визит Мобильное приложение Облигации Банка в долларах США Кредиты Карты Депозиты Кредиты и другие услуги Стать партнёром RU KZ Стать партнером Кредиты Карты Депозиты Облигации Банка в долларах Другие услуги и кредиты Мобильный банкинг О банке Отчетность Бизнес-вклады Пресс-центр Финансовая грамотность Документы Забронировать визит Отделения и терминалы Комплаенс-служба Мы против мошенничества Партнерам Проверка справок с ЭЦП Вакансии Вопросы и ответы Тарифы и ставки Apple pay Samsung pay Оплатить RU KZ← Новости

Почему банки отказывают в кредите.

Твитнуть Зашерить Поделиться Отправить Отправить

Еще новости:

January 14, 2021

Теперь мы в Garmin Pay 

October 7, 2016

Прекращается прием вкладов по депозиту «Специальный»
Связаться с нами
Обратная связь Стать партнером Отделения и филиалы
О банке
О банке Отчетность Пресс-центр Финансовая грамотность Реквизиты
Услуги
Кредиты Карты Депозиты Другие услуги Стать партнером
Полезное
Мобильный банкинг Вопросы и ответы Вакансии Apple pay Samsung pay Комплаенс-служба Мы против мошенничества Условия, тарифы и ставки

почему банки отказывают в займе в 2022 году

Прежде всего, чтобы ваша заявка на получение кредита наличными была успешной, нужно соответствовать портрету заемщика, который «рисует» для себя банк. Речь идет о соответствии требованиям банка вашего возраста, трудоустройства, официального дохода, наличии справки о доходах или поручителей, залога.

Если вы только собираетесь подавать заявку на кредит, или уже получили отказ из банка и хотите узнать причину, то учтите, что в некоторых случаях даже полное соответствие заявленному «портрету» не гарантирует получение займа. Стоп-сигналами для банка при выдаче кредита могут послужить следующие обстоятельства.

Сигнал первый: претендент на кредит предоставил неправдивую информацию

Вы предоставили в банк справку о том, что работаете в крупной компании, а на самом деле перебиваетесь временными подработками? Будьте готовы к тому, что кредит вам не дадут. Конечно, если банк узнает об обмане. Однако вероятность этого достаточно высокая, ведь банки чаще всего проводят тщательную проверку кандидата на кредит, в том числе – звонки работодателю и вашим знакомым.

Потому, если вы решили получить заем «любой ценой» — еще раз подумайте. Конечно, можно просто отнести фальшивые документы в другой банк в надежде, что его сотрудники будут менее скурупулезны. Но отказ в кредите в данном случае – наименьшая неприятность, которая вас может ожидать. Даже если вам удастся обмануть банк, выплачивать кредит, имея нестабильную работу или маленький заработок, вам будет не просто.

Юридические статьи о кредитовании:

Что делать?

Если вы работаете неофициально, или ваш официальный доход недостаточен для выплаты кредита, но вы располагаете большими неофициальными поступлениями, то чтобы получить кредит лучше поискать поручителя или предоставить банку залог. Кроме этого, можно попытаться показать банку свои неофициальные доходы. В качестве их подтверждения банки могут принимать:

  • документы о покупке движимого и недвижимого имущества, других крупных расходах и регулярных крупных тратах;
  • выписки из других банков о наличии депозита или текущего счета и суммах на них;
  • хорошая кредитная история, наличие ранее своевременно выплаченных крупных кредитов.

Сигнал второй: испорченная кредитная история

Если за вами числятся непогашенные вовремя кредиты, или займы, выплаченные с большой просрочкой, то получить новый кредит будет весьма сложно. Даже если просрочку вы допустили много лет назад. Допустив значительную просрочку по кредиту или кредитной карте, клиент может испортить свою кредитную историю и навсегда лишиться возможности получить кредит в любом из банков.

Что делать?

Выход из такой ситуации найти не просто, но возможно. Во-первых, уточните свою кредитную историю в различных кредитных бюро. Во-вторых, проверьте корректность ее отображения: если обнаружите ошибки, свяжитесь с кредитным бюро для их устранения.

Далее посмотрите, какие банки выступают участниками того бюро, в котором вы числитесь злостным неплательщиком – и обращайтесь в другие учреждения. Впрочем, и в этом случае будьте готовы к отказу – многие банки отправляют запросы в несколько, а то и сразу во все кредитные бюро.

Если же таких не оказалось, и ваша репутация оказалась подпорченной во всех базах данных – придется браться за ее исправление.

В некоторых случаях, обычно при недлительных просрочках, все же можно получить кредит в банке, предоставив подтверждение уважительной причины просрочки. Также можно попытаться оформить кредит на небольшую сумму и короткий срок.

Сигнал третий: перекредитованность кандидата

Если претендент на кредит уже выплачивает один или несколько займов, ему могут отказать в очередном кредите. Такого не произойдет, если сумма платежей по всем кредитам будет небольшой. Но если расчеты по займам превысят половину вашего подтвержденного дохода – банк скорее всего воздержится от сотрудничества с вами.

Конечно, можно попытаться скрыть наличие других займов от банка. Но скорее всего попытка обмана быстро вскроется – ведь большинство финучреждений сотрудничают с бюро кредитных историй. Кроме того, банк может получить информацию о предоставленных вами залогах в Реестре отягощений движимого имущества.

Что делать?

Здесь у потенциального заемщика не так много вариантов быстрого решения проблемы. Нужно погашать старые кредиты, временно отказавшись от нового. Подумайте: что не так с вашими личными финансами, почему приходится так много занимать у банков? Еще один вариант решения – увеличить свой доход. Правда, это тоже может занять не одну неделю или месяц.

Если кредит нужен позарез и срочно, попробуйте оформить его на кого-то из членов вашей семьи. Если конечно они согласятся, а также, если будут соответствовать «портрету» потенциального заемщика банка.

Если же вы получаете достаточный доход для погашения еще одного кредита, но не официально, то подумайте, как показать банку дополнительные источники дохода, или ищите поручителя.

Сигнал четвертый: претендент на кредит не прошел скоринг банка

Многие банки имеют собственные системы оценки кандидата на получение займа. У каждого банка есть своя кредитная политика, в которой определяются требования банка к заемщику, есть свои скоринговые системы. Поэтому несоответствие каким-либо требованиям кредитной политики либо отрицательный результат при прохождении скоринга может являться причиной отказа клиенту в выдаче кредита.

Расстроит потенциального заемщика разве что тот факт, что параметры скоринга того или иного банка обычно – тайна за семью печатями. Потому определить параметры, по которым вас будут оценивать, довольно сложно.

Что делать?

Не стоит слишком расстраиваться по этому поводу: если вы соответствуете профилю потенциального заемщика, и для вас не актуальны вышеописанные ситуации, то и скоринг вы, скорее всего, пройдете.

Если же вам отказали по данной причине, то возможно банк с подозрением отнесся к вашей профессии и роду деятельности. Безусловно, сфера деятельности клиента влияет на вероятность получения положительного решения о выдаче кредита, поскольку является одним из показателей, участвующих  в скоринге по клиенту.

Или же вы по набору характеристик оказались похожи на тех заемщиков учреждения, кто часто допускал просрочки в погашении. В таком случае претенденту на кредит ничего не остается, как обратиться с заявкой в другой банк.

Какие существуют причины отказа в кредите?

Первая, наиболее распространённая – это низкий уровень получаемой зарплаты и невозможность подтвердить дополнительные доходы.

Вторая – это предоставление ложной информации или сокрытие информации, которая была запрошена банком. Чаще всего это – сокрытие информации о наличии действующих кредитов в других банках и предоставление поддельных документов (в т.ч., справок о заработной плате). На сегодняшний день в Украине существуют различные бюро кредитных историй. Бюро кредитных историй может предоставить в банк информацию о клиенте (в порядке и в соответствии с действующими нормативными актами), такую как: паспортные данные, место регистрации клиента, сумма кредита, качества погашения, размеры ежемесячных платежей и т.д. Также среди причин еще можно отметить ложную информацию о приобретаемой недвижимости, т.е. сокрытие реальной цели кредита.

Третья – это негативная кредитная история клиента. Банки не предоставляют кредиты клиентам, которые не могут погашать действующий кредит в установленные кредитным договором сроки. Такие кредиты заведомо будут приносить банкам убытки.

Четвёртая причина – недостаточная ликвидность обеспечения или если его цена не соответствует реальной рыночной стоимости. Банки не берут в обеспечение имущество, которое не может быть продано или может быть продано спустя достаточно длительный срок. Цена приобретаемой квартиры или имущества, которое предоставляется в обеспечение, должна соответствовать рыночной стоимости. Для определения рыночной стоимости банки производят оценку самостоятельно или принимают оценку независимой оценочной компании.

Пятая причина: кредиты на приобретение квартиры предоставляются на длительный срок — 15, 20 и даже 30 лет, при этом возраст клиента, как правило, на момент погашения кредита не должен превышать 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Таким образом, для получения кредита на 30 лет возраст на дату оформления кредита не должен быть больше 30 лет. В качестве выхода из сложившейся ситуации может помочь поручитель, возраст которого соответствует требованиям банка, или оформление кредита на более короткий срок.

Шестая причина: несоответствие предоставленных документов нормам действующего законодательства Украины. К данному фактору можно отнести правомерность и законность заключаемой сделки по приобретению квартиры или квартиры, которая будет выступать обеспечением по кредиту, т.е. документы на предлагаемую в обеспечение недвижимость должны соответствовать требованиям действующего законодательства Украины. Также банки могут проверить законность проведения операций по предыдущей покупке, дарению или мены квартиры.

Также на положительное или отрицательное решение влияют субъективные факторы, совокупность которых могут склонить чашу весов в одну или другую сторону. К таким факторам можно отнести: наличие зарплатной карты банка, в котором клиент оформляет кредит, положительная кредитная история, наличие в собственности имущества, образование, семейный статус, занимаемая должность, активный стаж работы и т.д.

Не следует забывать о том, что все банки используют различные критерии оценки клиента и подходы в принятии решений, и нет единой формулы, которая с полной уверенностью даст возможность Вам оформить кредит. Соблюдение вышеуказанных правил, принципов и факторов позволит Вам с наибольшей вероятностью оформить кредит на приобретение квартиры.

причины отказа — Блог Райффайзенбанка R-Media

Банки отправляют информацию в разные бюро кредитных историй. Один банк может отправлять данные сразу в несколько бюро. Вот что они передают:

  • на кого взят кредит или заем;
  • размер задолженности;
  • качество погашения, например объем платежей, просрочки, судебные разбирательства по кредиту;
  • информация по всем поданным заявкам и решения по ним, причины отказа, если кредит не дали.

Из этих данных бюро кредитных историй формируют отчеты по каждому клиенту. Чтобы иметь к ним доступ, банки заключают с бюро договоры, а от клиента получают согласие. Обычно такое согласие подписывают в тексте анкеты в момент подачи заявки на кредит.

Для принятия решения по заявке банки оценивают кредитный отчет. Если у заемщика плохая кредитная история, то, скорее всего, ему откажут. Плохая кредитная история — это когда:

  • есть просрочки по платежам. Плохо, если на момент обращения за кредитом есть незакрытые просроченные платежи по другим кредитам, даже если они незначительны по времени и сумме. Банки смотрят кредитную историю за несколько последних лет. Каждый банк устанавливает свой уровень толерантности по сроку допущенной просрочки. Чаще всего, если была просрочка до 90 дней, а сейчас она погашена, вы можете рассчитывать на получение кредита, но вероятность одобрения будет ниже;
  • в кредитной истории есть микрозаймы. Банки анализируют, сколько их было, как исполняли, есть ли сейчас. Если заемщик пользуется микрозаймами, это значит, что человеку не хватает денег на жизнь — и он ненадежный кандидат на кредит. Вероятность отказа возрастает;
  • идет процедура банкротства. При наличии таких обстоятельств будет отказ. Шанс получить новый кредит появляется через 5 лет после окончания банкротства;
  • была реструктуризация другого кредита — изменение условий кредитного договора, которое оформляется дополнительным соглашением. Если реструктуризация была оформлена как кредитные или ипотечные каникулы в рамках федеральных законов, то можно рассчитывать на одобрение после того, как завершите каникулы и без просрочек перейдете в плановый график. Если вы в процессе таких каникул, то в новом кредите, скорее всего, откажут. Если была реструктуризация по заявлению заемщика по причине ухудшения его финансового положения, то в ближайший год рассчитывать на новый кредит не стоит, даже если старый кредит уже погашен;
  • количество заявок на кредит и наличие отказов по ним. Если за последние несколько месяцев в кредитном отчете большое количество обращений за кредитами и по ним есть отказы, то это учитывается как негативный фактор.

Как проверить свою кредитную историю. Перед подачей заявки на кредит вы можете проверить свою кредитную историю и закрыть все задолженности, если они есть. Узнать список бюро, где хранится ваша кредитная история, можно через Госуслуги.

Центробанк пришлет список в личный кабинет (раздел «Налоги и финансы» → «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история»).

Так выглядит запрошенный список бюро кредитных историй. Из файла можно перейти на сайт конкретного бюро и заказать кредитный отчет — два раза в год в каждом бюро это можно сделать бесплатноПример сводной части кредитного отчета — в ней отражена информация по активным и закрытым кредитам, запросам по кредитной истории и заявкам на кредиты

Вы можете оценить качество своей кредитной истории. Для этого в бюро, где хранится кредитная история, нужно запросить свой персональный кредитный рейтинг. При его расчете учитываются: количество кредитов и займов, как заемщик исполнял по ним обязательства, сколько раз обращался за кредитами и с каким результатом. Вся информация анализируется, и выставляется оценка. Чем выше рейтинг, тем больше вероятность получения кредита. Рейтинг меняется при обновлении информации о клиенте.

Кредитный рейтинг рассчитывают Национальное бюро кредитных историй и «Эквифакс».

Шкала персонального кредитного рейтинга от «Эквифакса» показывает шансы на успех в получении кредита

Проверять свою кредитную историю полезно, даже если вы не собираетесь брать кредит. Иногда встречаются ошибки, например банки вовремя не отправляют информацию о погашении кредита. Если вы увидели ошибку, обратитесь в бюро и поставьте свой банк в копию, к письму приложите подтверждающие документы. Бюро запросит информацию у банка, и в случае подтверждения кредитную историю исправят.

Если кредитной истории нет, то есть все шансы на получение кредита. Некоторые банки не любят кота в мешке, но если у вас хорошая работа и вы можете подтвердить доходы, то вероятность положительного решения высока.

Вывод. Проверяйте свою кредитную историю, закрывайте просрочки до обращения за новым кредитом.

Кроме кредитной истории, банки внимательно изучают и другие долги, например по коммунальным услугам, задолженности у судебных приставов, штрафы от ГИБДД. Банки по-разному относятся к небольшим штрафам: у одних есть ограничения по общей сумме исполнительных листов, другие просто отказывают в случае таких долгов.

Банки рассматривают все судебные процессы, которые были в прошлом с другими банками. Например, если в прошлом благонадежный заемщик без задолженностей судился с банком, чтобы оспорить взятую банком комиссию, то в кредите ему, скорее всего, откажут.

Вывод. Проверяйте и заранее гасите задолженности. Долги по исполнительным листам можно проверить на сайте Федеральной службы судебных приставов.

Для этого нужно указать фамилию и имя, дату рождения, свой регион. Если долги есть, то вы увидите список исполнительных листов. Оплатить их можно прямо на сайте

Банк всегда смотрит, где и кем вы работаете. Важна не только справка о доходах по форме 2-НДФЛ, но и оценка банком достоверности заявленных вами данных. Отказать могут по следующим критериям:

  • нет официального места работы и нечем подтвердить доход;
  • за последние пару лет несколько раз меняли работу — это говорит о нестабильности заемщика, для банка это риск;
  • трудовой стаж не соответствует требованиям банка. Есть два требования к стажу: общий стаж (сколько времени вы работали до обращения за кредитом) — обычно не менее 1 года, стаж на последнем месте работы — обычно не менее 6 месяцев. Но есть банки, которые рассматривают и меньший стаж;
  • работодателя тоже проверяют — если у него много долгов или он находится в стадии банкротства или ликвидации, то заемщику в кредите откажут.

Вывод. Доход может быть подтвержден разными способами, например справкой по форме банка. Указывайте в документах достоверную информацию о доходах и месте работы.

При выявлении недостоверных сведений вы можете попасть в черный список с нулевой вероятностью положительного решения.

Заявка на кредит отклонена? Сделай это.

Ваша заявка на кредит завершена. Вы справились с оформлением документов и теперь просто ждете волшебного уведомления: «Поздравляем, ваш кредит одобрен!» Вместо этого вы получаете большую старую (иногда буквальную) красную печать отказа.

Трудно не принять отказ в кредите на свой счет, особенно если вы думаете, что все сделали правильно. К счастью, есть несколько простых изменений, которые вы можете внести, чтобы хорошо выглядеть в глазах кредиторов! Но сначала вам нужно понять, почему ваша заявка на кредит была отклонена.

6 распространенных причин отказа в выдаче кредита

1. Ваш кредитный рейтинг слишком низкий.

Большинство кредиторов предъявляют требования к минимальному кредитному рейтингу для получения кредита. Если ваш балл составляет 699, а минимум вашего кредитора составляет 700, это не означает, что вам автоматически будет отказано. Другие факторы, такие как доход, долговая нагрузка и история платежей, влияют на их решение. Однако, если ваша кредитная история не идеальна, принятие мер по повышению вашего балла FICO ® до подачи заявки всегда является разумным решением.

Улучшите свой кредит с помощью:

  • Погашение большей части вашего долга.
  • Поддержание баланса кредитной карты на низком уровне.
  • Задержка с новыми кредитными заявками.
  • Регистрация в программе, учитывающей своевременные платежи за коммунальные услуги/телефонную связь, например, Experian Boost или Credit Karma.

2.Ваши платежи просрочены.

Ваш кредитный отчет сообщает кредиторам, пропустили ли вы платежи по своим кредитам, кредитным картам и другим долгам, а также сколько вы опоздали. Проверьте, были ли какие-либо просроченные платежи неправильно переданы в бюро кредитных историй. Если да, примите меры, чтобы исправить ошибку 1 , прежде чем снова подавать заявку на кредит.

Если в прошлом вы задерживали платежи, сосредоточьтесь на своевременных (или досрочных!) платежах в будущем.Попробуйте настроить автооплату в онлайн-банке, чтобы создать положительную историю платежей.

3. Ваша долговая нагрузка слишком высока.

Кредиторы также принимают во внимание общую сумму вашего долга. У вас может быть отличное сочетание типов кредитов (кредиты, кредитные карты и т. д.) и безупречный послужной список своевременных платежей, но у вас есть долги, которые просто слишком высоки для ваших средств. Что приводит нас к #4 …

4. Ваш доход слишком мал.

Когда дело доходит до дохода и долговой нагрузки, кредиторы не ищут фиксированного числа. Скорее, они смотрят на ваш отношение долга к доходу , которое дает кредиторам общее представление о том, насколько вероятно, что вы сможете выплатить долг.

Например, индивидуальная зарплата в размере 80 000 долларов звучит неплохо, учитывая, что средний доход домохозяйства в Аризоне составляет около 60 000 долларов. Но если у вас есть студенческий кредит в размере 100 000 долларов США, автомобильный кредит в размере 18 000 долларов США и долг по кредитной карте в размере 12 500 долларов США, эти 80 000 долларов США могут быть довольно жесткими!

Чтобы повлиять на соотношение долга к доходу, вам необходимо: a.заработать больше денег, б. уменьшить свой долг или c. сделать комбинацию обоих.

5. В вашей истории есть красные флажки.

Кредиторы не просто смотрят на сделанные вами платежи. Кредиторы учитывают множество факторов при рассмотрении вашего заявления, в том числе сведения о занятости и аренде жилья. Если вы меняли работу пять раз за последние два года или у вас постоянно новый адрес, это тревожный сигнал для кредиторов. Кроме того, кредиторы могут опасаться заявителей, которые недавно сменили компанию или открыли новый кредит, поскольку это может быть признаком того, что ваша жизнь в настоящее время менее стабильна, чем им хотелось бы.

6. У вас недостаточно сохранений.

Для ипотечного кредита требуется первоначальный взнос в размере не менее 3% (для некоторых кредитов требуется больше), а также расходы на закрытие, которые обычно составляют 2–5% от стоимости дома. Авто кредиторы могут также потребовать деньги вниз, когда вы покупаете автомобиль. Кредиторы посмотрят, сколько вы сэкономили для достижения этой цели. Если у вас мало денег или у вас едва есть необходимая сумма в долларах, ваша заявка может быть отклонена.

Помните, это не наказание.Кредиторы просто хотят убедиться, что у вас достаточно денег для первоначального взноса и других расходов (плата за обработку, плата за право собственности, проверки и т. д.), и что они не будут ограничены, когда эти суммы должны быть выплачены. Если вы получили отказ по этой причине, начните искать способы пристегнуться и сэкономить немного дополнительных денег, прежде чем снова подавать заявку на кредит.

Что мне теперь делать?

Запросить пересмотр:

Если ваша заявка на получение кредита была отклонена из-за чего-то, что можно исправить, например, из-за неполной или неверной информации, вы можете подать заявку снова после исправления ошибок.Начните с просмотра каждой строки вашего приложения, чтобы убедиться, что оно на 100% правильно. Соберите вместе все подтверждающие документы и перепроверьте все, что ваш кредитор пометил как проблему, прежде чем повторно подавать заявку.

Создайте свой кредит:

Если у вас проблемы с кредитным рейтингом или в истории платежей есть ошибки, у вас есть несколько вариантов.Во-первых, вы можете искать кредиторов с менее строгими требованиями. Недостатком этого является то, что вы можете получить менее желательные условия или процентные ставки. В качестве альтернативы вы можете внести некоторые краткосрочные изменения, чтобы быстро повысить свой кредитный рейтинг, или применить более долгосрочный подход к созданию прочной кредитной истории.

Сосредоточьтесь на долгах и доходах:

Если проблема заключается в соотношении вашего долга к доходу, ищите творческие способы увеличить свой доход или уменьшить свой долг.

Требуемые ежемесячные платежи

÷

Ежемесячный доход

знак равно

Отношение долга к доходу

Долг

  • Консолидация долгов с высокими процентами.
  • Платите больше минимального остатка.
  • Не открывать новые счета.
  • Попробуйте методы снежного кома, лавины или водопада 2

Доход

  • Устроиться на вторую работу. (Сначала прочитайте нашу статью «Стоит ли оно того?»)
  • Попросите о повышении.
  • Работа сверхурочно (если почасовая).
  • Присоединяйтесь к гиг-экономике 3 и выполняйте внештатные проекты.

Следующие шаги

Если ваша заявка на получение кредита была отклонена, отклонена или отклонена, не теряйте надежду! Большинство кредиторов рады предоставить объяснение, почему ваша заявка была отклонена. Как только вы обнаружите причины отказа, вы сможете предпринять разумные шаги, чтобы лучше подготовиться к следующему разу.

После небольшой дополнительной работы и надежной стратегии вы можете увидеть слова «Поздравляем, ваш кредит одобрен!» раньше, чем вы думаете.

5 причин, по которым кредитные союзы лучше банков в непредсказуемые времена

Кредитные союзы — лучшее место для банковских операций и получения кредита!

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ

1 https://www.myfico.com/credit-education/credit-reports/fixing-errors
2 https://www.moneyunder30.com/snowball-vs-avalanche
3 https://www.cnn.com/2019/09/11/business/gig-economy-explainer-trnd/index.html

Определение отказа в кредите

Что такое отказ в кредите?

Термин «отказ в кредите» относится к отклонению кредитной заявки потенциальным кредитором. Финансовые компании выдают отказы заявителям, которые не являются кредитоспособными. Большинство отказов являются результатом предыдущих недостатков в кредитной истории заемщика. Отказ в кредите также может быть связан с неполной кредитной заявкой или отсутствием какой-либо истории заимствования, которая могла бы свидетельствовать о прошлом опыте погашения.В зависимости от обстоятельств потребители могут отменить отказ и по-прежнему получать кредит.

Ключевые выводы

  • Отказ в кредите — это отказ кредитора в предоставлении кредита.
  • Отказ в выдаче кредита обычно случается с лицами, которые пропускают или задерживают платежи или полностью не выплачивают свои долги.
  • Другие кредиторы отказывают потребителям в кредите из-за отсутствия или неверной информации или отсутствия кредитной истории.
  • Кредиторы должны уведомить потребителей о причинах отказа в соответствии с Законом о равных кредитных возможностях.
  • Вы можете обжаловать решение об отказе в кредите непосредственно через своего кредитора.

Понимание отказов в кредите

Если вы ищете новую кредитную карту, автокредит, ипотеку или любой другой вид кредита, кредитор требует, чтобы вы заполнили заявку на получение кредита. Вы должны указать свои личные данные, номер социального страхования (SSN), трудовую книжку и любую другую информацию, которая будет сочтена необходимой для облегчения процесса подачи заявления. Кредиторы одобряют и выдают кредит тем, у кого хорошие кредитные рейтинги и способность к погашению.

Отказ в кредите является обычным явлением для лиц, которые пропускают или задерживают свои платежи или полностью не выполняют свои предыдущие долговые обязательства. Когда они подают заявку на новый кредит, например кредитную карту магазина для покупки нового телевизора, им, скорее всего, будет отказано, потому что продавец не хочет нести риск того, что покупатель не сделает некоторые или все запланированные платежи. оплата дорогого товара.

Отказ также может произойти по другим причинам, включая отсутствие или неверную информацию в кредитном отчете клиента.Отсутствие кредитной истории также является причиной для отклонения кредитной заявки, поскольку у кредитора просто недостаточно информации о прошлом поведении заявителя при погашении кредита, чтобы одобрить запрос на кредит. Это может произойти, когда кто-то только начинает свою деятельность в возрасте 20 лет, недавно переехал в США или никогда раньше не имел кредита.

Закон о равных кредитных возможностях (ECOA) требует, чтобы кредиторы, которые отказывают в кредите своим заявителям, должны указать причину отказа. Заемщики, которым отказали из-за неблагоприятных отчетов от других кредиторов, имеют право просмотреть копию своего кредитного отчета.Ниже приведена дополнительная информация о том, как превратить ваш отказ в одобрение.

Для кредиторов является незаконным дискриминировать любого, кто ищет кредит, на основании их расы, цвета кожи, религии, страны происхождения, пола, семейного положения, возраста или получения государственной помощи. Если вы чувствуете, что кредитор дискриминирует вас, обратитесь в прокуратуру вашего штата.

Особые соображения

Получение отказа в кредите не является безвыходной ситуацией.То, что вам отказали в кредите, не означает, что вы его вообще не получите. Но полезно рассмотреть причины, по которым вам отказали. Понимание логики кредитора может помочь вам избежать дальнейших отказов и предотвратить больший ущерб вашей кредитной истории.

Вы можете внести поправки в свою заявку, если в ней отсутствует или неверна информация, и довольно быстро превратить свой отказ в одобрение. Исправьте любые ошибки или предоставьте кредитору любую информацию, которую кредитор считает отсутствующей.

Если вам отказали из-за отсутствия кредитной истории, краткого кредитного отчета или неполной истории погашения, вам нужно будет поработать над своим кредитным рейтингом, чтобы достичь минимального порога, при котором их будущие кредитные заявки больше не будут отклонены.

В других случаях узнайте у кредитора, готов ли он предоставить вам форму обеспеченного долга, например обеспеченную кредитную карту. Это может потребовать от вас внесения депозита или внесения залога, который оценивается или стоит кредитной линии, чтобы получить доступ к вашему новому кредиту.

Вы также можете попросить поговорить непосредственно с кредитным отделом кредитора и подать апелляцию для утверждения. Другой вариант — обратиться к другому кредитору за тот же продукт. У разных кредиторов разные критерии, а это значит, что один может одобрить вашу заявку, даже если другой нет.

Хотя отказы сами по себе не повредят вашей кредитоспособности, наличие слишком большого количества запросов, которые не приводят к открытию счетов в вашем кредитном отчете, нанесет удар по вашему кредитному рейтингу.

Пример отказа в кредите

Вот гипотетический пример, демонстрирующий работу отказов в кредите. Допустим, у Юлии есть история пропущенных платежей по ее кредитной карте, и ее учетная запись была заблокирована эмитентом из-за различных личных и денежных проблем. О таком негативном поведении было сообщено во все три бюро кредитных историй.

Когда она подает заявку на получение еще одной карты в универмаге рядом с домом, кредитор отклоняет ее из-за ее предыдущей записи. Компания, ответственная за кредитные карты универмага, отправляет Джулии письмо с объяснением причин отклонения ее кредитной заявки.

Многим американцам отказали в кредите в 2020 году

Вам недавно отказали в кредитной карте, кредите или аренде квартиры? Если да, то вы один из многих американцев, которые могут добавить отказ в кредите к длинному списку трудностей, которые принес этот год.

Новый опрос Bankrate показывает, что 21% потребителей в США получили отказ в кредите в разгар пандемии коронавируса, потому что кредитная компания, кредитор или арендодатель посчитали их кредитный рейтинг слишком низким.(См. методологию опроса.)

Недавний отказ может быть просто признаком времени. По словам отраслевого аналитика Bankrate.com Теда Россмана, в 2020 году стандарты кредитования ужесточились из-за пандемии и связанной с ней экономической неопределенности. По его словам, кризис особенно сильно ударил по индустрии кредитных карт, поскольку тенденции занятости и экономики сильно влияют на необеспеченный долг.

Поколение миллениалов (в возрасте от 24 до 39 лет) больше всего пострадало от нынешнего кредитного климата: согласно исследованию, в этом году 32 процентам из них было отказано в кредите.

27-летняя предпринимательница из Денвера, Ханна Мэй, говорит, что в апреле крупный банк отказал ей в автокредите, когда она пыталась купить Subaru, которую брала в аренду. Ей также отказали в бизнес-кредитной карте.

Но ей очень нужна была машина, чтобы возить клиентов и совершать другие рабочие поездки. Поэтому она попросила своего отца подписать кредит, а затем получила одобрение. Она говорит, что оба отказа в кредите сделали и без того тяжелый год еще более напряженным.

«Всякий раз, когда вам приходится обращаться за помощью к родителям, это удар по вашей гордости», — говорит она.

Кто сейчас не может получить кредит?

Заявки на получение кредитной карты в 2020 году вызвали наибольшее количество отказов по сравнению с другими видами кредита. Из 21 процента потребителей, которые сообщили, что им было отказано в кредите в этом году:

  • 13 процентов получили отказ в кредитной карте
  • 5 процентов отказали в автокредите
  • 3 процента получили отказ на ипотечную заявку
  • 3 процента закрыли перед собой дверь за аренду
  • И 3 процентам было отказано в страховом покрытии

Кредиторы были особенно склонны к отказу в марте, апреле и мае, когда был высокий уровень неопределенности в отношении того, как пандемия повлияет на погашение долга, говорит Говард Дворкин, CPA и председатель долгового управления.ком.

«Традиционные кредиторы, компании, выпускающие кредитные карты, и субстандартные кредиторы были напуганы до смерти, потому что не знали, увидят ли они когда-нибудь снова свои деньги», — говорит Дворкин.

Кому отказали? В то время как в этом году 32 процентам миллениалов было отказано в финансовом продукте, только 22 процента представителей поколения X (в возрасте от 40 до 55 лет) и только 11 процентов бэби-бумеров (в возрасте от 56 до 74 лет) испытали такой отказ.

Потребители с более низкими доходами чаще получали отказ, чем потребители с более высокими доходами.На самом деле, почти каждый третий (31 процент) людей с годовым доходом домохозяйства менее 40 000 долларов в этом году получил отказ хотя бы в одном финансовом продукте. Напротив, менее 1 из 5 (19 процентов) тех, кто имеет доход от 40 000 до 80 000 долларов, и только 14 процентов тех, кто зарабатывает более 80 000 долларов, получили отказ.

Пандемия заставила кредиторов опасаться риска. Например, предложения кредитной карты перевода баланса 0 процентов годовых становятся дефицитными. А некоторые эмитенты поощрительных карт заманивают кандидатов с более высоким доходом, предлагая большие бонусы за регистрацию тем, кто много тратит.

Например, кредитная карта Capital One Venture Rewards предлагает огромные 60 000 бонусных миль, когда вы тратите 3000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.

«В конечном итоге он вернется в норму, но на данный момент это среда без риска, в которой эмитенты карт ищут наиболее кредитоспособных заявителей, а многие потребители находятся в режиме погашения долга», — говорит Россман.

Вредит ли отказ финансово? Это зависит от

Некоторые потребители считают отказ в кредите большим ударом по своим финансам, в то время как другие считают, что кошелек наполовину полон.

В целом почти половина (47 процентов) тех, кому в 2020 году было отказано в финансовом продукте, заявили, что этот опыт негативно сказался на их финансах. Но примерно каждый пятый (21 процент) сказал, что отказ положительно сказался на их финансовом положении.

Опрос показал, что склонность негативно относиться к отказу связана с возрастом и полом. Фактически, женщины (53 процента) чаще, чем мужчины (41 процент), рассматривали отказ как негативное финансовое событие в своей жизни.

И более половины (52 процента) отвергнутых бумеров сообщили о нежелательных финансовых последствиях отказа в кредите, по сравнению с половиной представителей поколения X и менее чем половиной (46 процентов) отвергнутых миллениалов.

Положительные эффекты были противоположными. Опрос показывает, что 27 процентов отвергнутых миллениалов, 15 процентов отвергнутых представителей поколения X и всего 7 процентов отвергнутых бумеров сообщили, что отказ оказал хорошее влияние на их финансы.

Возможно, эти потребители были счастливы, что у них не было лишних долгов во время пандемии и рецессии.И есть несколько других причин, по которым заявитель может увидеть луч надежды на отказ в кредите, говорит Брюс Макклари, вице-президент по коммуникациям Национального фонда кредитного консультирования. Например:

  • Отказ может послужить тревожным звонком. Отказ может вдохновить человека, у которого финансовые проблемы, сбалансировать свой бюджет, взять под контроль свой долг и выбраться из финансового беспорядка, говорит МакКлэри. «Если кто-то уже тонет в долгах, последнее, что им нужно сделать, — это влезть в новые долги», — говорит он.
  • Возможно, они найдут более выгодную сделку. По словам Макклари, потребитель, который подал заявку на получение кредита на лету, не взвесив полностью все варианты, может найти другой финансовый продукт с более выгодными условиями.

С другой стороны, отказ может привести к тому, что заявитель потеряет дом, выставленный на продажу на конкурентном рынке, или упустит выгодную сделку. И это может даже подтолкнуть некоторых потребителей — например, если вам нужна машина, чтобы добраться до работы — в рискованный мир субстандартных займов.

«Субстандартный кредит может стать переломным моментом, который приведет к проблемам», — говорит Макклари.

5 способов увеличить свой кредит и шансы

Хотите увеличить свои шансы на получение кредита или принять меры после отказа, чтобы увеличить свои шансы в следующий раз? Есть один плюс в том, что вам отказали в кредите: это может вдохновить вас на позитивные изменения. Фактически, опрос показал, что почти 3 из 4 (73 процентов) потребителей, которым отказали в финансовом продукте в этом году, предприняли шаги, чтобы улучшить свою кредитоспособность.Вот несколько советов:

1. Знайте счет

Вы можете использовать AnnualCreditReport.com, чтобы получить бесплатный годовой отчет от каждого крупного кредитного бюро, но отчет не включает кредитный рейтинг. Ознакомьтесь с этим списком кредиторов, которые бесплатно предлагают вам взглянуть на ваш счет FICO. После того, как вы получите свой счет, проверьте свой диапазон кредитного рейтинга. Оценка FICO от 740 до 799 считается очень хорошей, а от 800 до 850 — исключительной. «Входите с широко открытыми глазами, точно зная, что кредитор увидит в вашем кредитном отчете», — говорит МакКлэри.

2. Исправьте все ошибки

Нашли ли вы ошибки в своем кредитном отчете, которые могут снизить вашу кредитоспособность? Федеральная торговая комиссия США предлагает руководство по оспариванию ошибок в кредитной отчетности и образец письма об оспаривании, которое вы можете отправить в основные кредитные бюро. «Могут быть элементы, оказывающие негативное влияние на ваш результат не по вашей вине», — говорит МакКлэри.

3. Погасите свои долги

Причитающиеся суммы составляют 30 процентов от вашего балла FICO, поэтому сокращение вашего долга может иметь большое значение.Насколько выплата вашего баланса может помочь вам? Вы хотите, чтобы коэффициент использования кредита, процент доступного кредита, который вы используете, был значительно ниже 30 процентов. Более высокое число может серьезно повредить вашему счету.

4. Найдите подходящую карту

Используйте бесплатный инструмент, например CardMatch , чтобы подобрать карту, соответствующую вашему кредитному профилю, менее чем за минуту. Поиск подходящей кредитной карты на основе вашего кредитного профиля может помочь вам избежать отказа. С CardMatch вы отвечаете на несколько вопросов и соглашаетесь на «мягкую проверку кредитоспособности», которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг.Затем вы получаете список предварительно одобренных и вероятных предложений по картам, избавляя вас от множества догадок при подаче заявки на карту.

5. Свяжитесь с кредитором

Если вы не уверены, какой кредит требуется, спросите у арендодателя или кредитора. «Идите прямо к источнику», — говорит МакКлэри. По словам Дворкина, также полезно знать, есть ли у вас факторы, которые могут быть красными флажками для кредиторов, такие как неоднородная история занятости или множество недавних заявлений, из-за которых вы выглядите так, как будто вы «агрессивно» ищете кредит.Если ваши шансы невелики, вам, возможно, придется рассмотреть другие варианты, такие как использование сберегательного счета, получение поручителя, как это сделала Мэй для ее автомобиля, или просьба о ссуде у члена семьи.

Если вам отказали, внимательно изучите письмо с отказом, чтобы выяснить, что вы можете сделать, чтобы улучшить свои шансы в следующий раз. «Они должны сообщить вам, какие факторы привели к их решению», — говорит МакКлэри. «Если это действительно связано с вашей заслугой, сделайте шаг назад, сделайте глубокий вдох и вернитесь к исходной точке.

Методология опроса

Компания Bankrate поручила YouGov Plc провести опрос. Все цифры, если не указано иное, взяты из YouGov. Общий размер выборки составил 3780 взрослых. Полевые работы проводились с 21 по 26 октября 2020 г. Опрос проводился онлайн.

Суммы кредитов для прямых субсидируемых и несубсидируемых кредитов

Суммы кредитов для прямых субсидируемых и несубсидируемых кредитов

Максимальный годовой и пожизненный кредит

Сумма годового кредита может быть ограничена в зависимости от другой полученной финансовой помощи и стоимости вашего посещения во время регистрации.Общая сумма вашей студенческой помощи, включая кредиты, не может превышать стоимость обучения, даже если вы не достигли максимального годового кредита.

В следующей таблице указаны максимальные годовые и карьерные/совокупные кредитные лимиты для прямых субсидируемых и несубсидированных кредитов.

  Зависимый студент бакалавриата Студент-иждивенец бакалавриата с родителем PLUS Отказ в ссуде* Независимый студент бакалавриата Выпускник и студент профессиональной степени

Первокурсник

(0 – 29 кредитов)

5 500 долларов США

Максимум 3500 долларов может быть субсидировано

9 500 долл. США

Максимум 3500 долларов может быть субсидировано

9 500 долл. США

Максимум 3500 долларов может быть субсидировано

20 500 долларов США

Второй курс

(29.1 – 59 кредитов)

6 500 долларов США

Максимум 4500 долларов может быть субсидировано

10 500 долларов США

Максимум 4500 долларов может быть субсидировано

10 500 долларов США

Максимум 4500 долларов может быть субсидировано

20 500 долларов США

Третий, четвертый и пятый курсы

(59,1+ кредитов)

7 500 долларов США

Максимум 5500 долларов может быть субсидировано

12 500 долларов США

Максимум 5500 долларов может быть субсидировано

12 500 долларов США

Максимум 5500 долларов может быть субсидировано

20 500 долларов США

Карьера Максимальная сумма кредита

31 000 долларов США

Максимум 23 000 долларов США может быть субсидировано

57 500 долларов США

Максимум 23 000 долларов США может быть субсидировано

57 500 долларов США

Максимум 23 000 долларов США может быть субсидировано

138 500 долларов США

Лимит долга выпускника включает Прямые кредиты, полученные для обучения в бакалавриате.

* Если родителю-заемщику отказано в кредите Direct Parent PLUS, учащийся-иждивенец может иметь право на получение дополнительного прямого несубсидированного кредита. Однако, если родитель-заемщик позже будет одобрен для получения кредита Direct PLUS или другой родительский заемщик будет позже одобрен, учащийся-иждивенец больше не будет иметь право на получение дополнительного прямого несубсидированного кредита.

Прямая субсидируемая и несубсидируемая прямая ссуда Максимальное право на получение сертификата учителя составляет 12 500 долларов США за учебный год. В соответствии с федеральным законодательством право на получение кредита зависит от лимита кредита на пятый год обучения в бакалавриате, даже несмотря на то, что вы должны иметь степень бакалавра, а зачисление осуществляется Высшей школой штата Пенсильвания.

Выпускники бакалавриата, получившие ссуду на один семестр, могут не иметь права на получение максимального годового лимита ссуды . Ваше право будет зависеть от вашей степени и количества кредитов, на которые вы зачислены. Федеральные правила требуют, чтобы сумма прямого займа распределялась пропорционально для студента, зачисленного только на один семестр учебного года и заканчивающего обучение в течение этого семестра.

Сроки выдачи кредитов — отменены

С 2013 года законодательные требования по прямому кредитованию ограничивают право заемщика, впервые обратившегося за получением прямого субсидируемого кредита, на период, не превышающий 150% продолжительности образовательной программы заемщика. Кроме того, при определенных условиях требования привели к тому, что впервые получающие кредит, которые выполнили или превысили лимит в 150%, потеряли процентную субсидию по своим прямым субсидируемым займам. Закон об упрощении FAFSA , часть Закона о консолидированных ассигнованиях , 2021 (публичный закон 116-260), предусматривает отмену требований о применении 150%-го лимита субсидирования (SULA).

Федеральные кредитные учреждения будут задним числом применять льготы по субсидиям к любому периоду времени, такому как отсрочка в школе, в течение которого заемщик имел бы право на льготы по субсидиям. Это может включать удаление начисленных процентов и повторное применение платежей, где это уместно.

Свяжитесь со своим Федеральным кредитным сервисным центром с вопросами относительно вашего права на получение субсидируемого кредита .

Прямые федеральные кредиты сверх установленных лимитов

Если вы потеряли право на получение федеральной финансовой помощи студентам из-за того, что вы непреднамеренно получили прямой кредит или кредит по программе FFEL, из-за которых вы превысили годовой или совокупный лимит кредита, есть два варианта восстановления вашего права (однако, если вы находитесь на или превышение вашего совокупного кредитного лимита, вы не будете иметь права на дальнейшие кредиты Federal Direct, если только ваши лимиты не увеличатся, например, при переходе от степени бакалавра к степени магистра.Чтобы получить полную информацию о вашем кредите (ах) или контактную информацию о вашем кредитодержателе (владельцах), вы можете войти на studentaid.gov.

Чтобы восстановить право на получение федеральной финансовой помощи студентам, вы можете:

  1. Погасите избыточную сумму кредита непосредственно вашему обслуживающему персоналу.
  2. Согласитесь погасить излишек в соответствии с условиями вашего векселя («подтверждение»), и в этом случае вы начнете процесс, загрузив Форму соглашения о повторном подтверждении.

Прямая субсидируемая/несубсидируемая пропорция кредита

Федеральные правила требуют, чтобы школы распределяли суммы прямого кредита пропорционально выпускникам бакалавриата , когда их последний период зачисления меньше полного учебного года (только осенью, только весной или только летом). Пропорция кредитного лимита определяет максимальную сумму кредита, которую студент может взять взаймы на последний семестр обучения в зависимости от степени, которую он зарабатывает.

Выпускники бакалавриата, которые посещают только один семестр учебного года, будут получать прямые займы пропорционально количеству кредитных часов, которые они зачислили.

Примечание: Аспиранты и профессиональные студенты исключены из требования пропорционального кредита

Степень бакалавра

Кредиты

Субсидированные*

Несубсидируемый

Всего зависимых студентов

Родитель ПЛЮС Отказ или самостоятельный учащийся Дополнительный несубсидируемый

Итого с отрицанием плюс или самостоятельным студентом

6 1375 долларов США 500 долларов 1875 долларов 1250 долларов США 3 125 долл. США
7 1 604 долл. США $583 2 187 долл. США 1458 долларов 3 645 долл. США
8 1833 долл. США 667 $ 2500 долларов 1666 долларов США 4 166 долл. США
9 2062 долл. США 750 долларов 2 812 долл. США 1875 долларов США 4 687 долл. США
10 2 292 долл. США $833 3 125 долл. США 2 083 долл. США 5 208 долл. США
11 2 521 $ $916 3 437 долл. США 2 292 долл. США 5 729 долларов
12 2750 долларов США 1000 долларов 3750 долларов США 2500 долларов США 6 250 долл. США
13 2979 долларов 1083 долл. США 4 062 долл. США 2 708 долл. США 6 770 долл. США
14 3 208 долл. США 1167 долларов 4 375 долл. США 2916 долларов США 7 291 долл. США
15 3 437 долл. США 1250 долларов США 4 687 долл. США 3125 долларов США 7 812 долл. США
16 3 667 долл. США 1 333 долл. США 5000 долларов 3 333 долл. США 8 333 долл. США
17 $3896 1416 долларов США 5 312 долл. США 3 542 долл. США 8 854 долл. США
18 4 125 долл. США 1500 долларов США 5 625 долл. США 3750 долларов США 9 375 долл. США
19 4 354 долл. США 1583 долл. США 5 937 долл. США 3 958 долл. США 9 895 долл. США
20 4 583 долл. США 1667 долларов 6 250 долл. США 4 166 долл. США 10 416 долларов
21 4 812 долл. США 1750 долларов США 6 562 долл. США 4 375 долл. США 10 937 долл. США
22 5 042 долл. США 1833 долл. США 6 875 долл. США 4 583 долл. США 11 458 долларов
23 5 271 долл. США 1916 долларов США 7 187 долл. США 4 792 долл. США 11 979 долларов
24 5 500 долларов США 2000 долларов 7500 долларов 5000 долларов 12 500 долларов США

*Суммы субсидируемого кредита подлежат анализу потребности

Степень младшего специалиста

Кредиты

Субсидированные*

Несубсидируемый

Всего зависимых студентов

Родитель ПЛЮС Отказ или самостоятельный учащийся Дополнительный несубсидируемый

Итого с отрицанием плюс или самостоятельным студентом

6 1125 долларов США 500 долларов 1 625 долл. США 1000 долларов 2 625 долл. США
7 1312 долларов США $583 1895 долларов 1167 долларов 3 062 долл. США
8 1500 долларов США 667 $ 2 167 долл. США 1 333 долл. США 3500 долларов США
9 1687 долларов 750 долларов 2437 долларов 1500 долларов США 3 937 долл. США
10 1875 долларов США $833 2 708 долл. США 1667 долларов 4 375 долл. США
11 2062 долл. США $917 2979 долларов 1833 долл. США 4 812 долл. США
12 2250 долларов США 1000 долларов 3 250 долл. США 2000 долларов 5 250 долларов США
13 2437 долларов 1083 долл. США 3520 долларов 2 167 долл. США 5 687 долл. США
14 2 625 долл. США 1166 долларов США 3 791 долл. США 2 334 долл. США 6 125 долл. США
15 2 812 долл. США 1250 долларов США 4 062 долл. США 2500 долларов США 6 562 долл. США
16 3000 долларов США 1 333 долл. США 4 333 долл. США 2 667 долл. США 7000 долларов
17 3187 долларов 1417 долларов 4 604 долл. США 2 833 долл. США 7 437 долл. США
18 3 375 долл. США 1500 долларов США 4 875 долл. США 3000 долларов США 7 875 долл. США
19 3 562 долл. США 1583 долл. США 5 145 долларов США 3 167 долл. США 8 312 $
20 3750 долларов США 1666 долларов США 5 416 долларов 3 334 долл. США 8 750 долларов США
21 3 937 долл. США 1750 долларов США 5 687 долл. США 3500 долларов США 9 187 долл. США
22 4 125 долл. США 1833 долл. США 5 958 долларов 3 667 долл. США 9 625 долл. США
23 4 312 долл. США 1917 долларов 6 229 долл. США 3 833 долл. США 10 062 $
24 4500 долларов США 2000 долларов 6500 долларов 4000 долларов 10,50 $

*Суммы субсидируемого кредита подлежат анализу потребности

НЖДОБИ | Информация о студенческом кредите

Прямые федеральные студенческие кредиты
Федеральные прямые студенческие ссуды — это ссуды под низкие проценты для студентов, чтобы помочь оплатить стоимость их образования после окончания средней школы.До 2010 года программа Федеральной ссуды на образование семьи (FFEL) также предлагала аналогичные студенческие ссуды, иногда называемые федеральными ссудами Стаффорда.

Федеральные субсидируемые прямые студенческие ссуды
Эти кредиты предназначены для студентов с доказанной финансовой необходимостью, как это определено федеральными правилами. Проценты выплачиваются федеральным правительством, пока учащийся учится в школе не менее половины учебного времени, в течение шестимесячного льготного периода и в течение периодов отсрочки (период, в течение которого заемщик, отвечающий определенным критериям, может временно приостановить выплаты по кредиту).

Федеральные несубсидированные прямые студенческие ссуды
Эти ссуды не основаны на финансовых потребностях; проценты начисляются в течение всех периодов, в том числе, пока учащийся находится в школе, а также в периоды отсрочки и отсрочки. Ваша школа сообщит вам, сколько вы можете занять, и сумму прямых федеральных займов, на получение которых вы имеете право.

Существуют кредитные лимиты в зависимости от года вашего посещения, а также применяются совокупные лимиты.Для иждивенцев студентов бакалавриата годовой лимит кредита составляет:

 

Зависимые студенты Итого Субсидированные/
Несубсидированные
Дополнительные несубсидированные
Первый год 3500 долларов США 2000 долларов
Второй год 4500 долларов США 2000 долларов
Третий год и старше 5 500 долларов США 2000 долларов

Отдел финансовой помощи школы предоставит вам инструкции и рекомендации по подаче заявления на получение федерального студенческого кредита.Некоторые школы могут захотеть, чтобы вы подали заявление через их собственный веб-сайт, а некоторые школы могут направить вас на веб-сайт Министерства образования США.

Государственная программа дополнительного кредита
Управление помощи студентам высших учебных заведений штата Нью-Джерси (HESAA) предлагает дополнительные ссуды жителям Нью-Джерси, посещающим утвержденную школу (в штате или за его пределами), а также жителям других штатов, обучающимся в утвержденной школе в штате Нью-Джерси.

Федеральные кредиты на дополнительное образование
Родители студентов-иждивенцев могут подать заявку на получение родительского кредита для студентов бакалавриата (PLUS), чтобы помочь оплатить расходы на образование своего ребенка, если выполняются определенные квалификационные требования.Аспиранты и профессиональные студенты могут подать заявку на кредиты PLUS на свои собственные расходы. Родитель-заемщик должен быть биологическим или приемным родителем учащегося. В некоторых случаях право на участие может иметь отчим учащегося.

Частные кредиты на дополнительное образование
Частные кредиторы также могут предоставить дополнительное финансирование, когда гранты и стипендии, а также кредиты Federal Direct не полностью покрывают чистые расходы на обучение в колледже. Такие кредиты на дополнительное образование являются альтернативой программе Federal Parent PLUS.Эти кредиты основаны на кредитах, предлагаемых банками, другими финансовыми учреждениями, государственными учреждениями и школами.

Примечание: Прежде чем брать студенческие ссуды для оплаты учебы в колледже, обязательно подайте заявку на получение всех возможных грантов, стипендий и другой финансовой помощи — в отличие от кредитов, вам не придется возвращать эти формы финансовой помощи. Вы должны выполнить несколько важных шагов и уложиться в сроки, чтобы подать заявку на получение финансовой помощи. Первый шаг начинается с подачи бесплатного заявления на получение федеральной помощи студентам (FAFSA), что является единственным способом определить, имеет ли студент право на получение федеральной помощи.FAFSA также используется для определения того, имеете ли вы право на финансовую помощь штата Нью-Джерси. Кроме того, многие учреждения используют его для определения права на получение институциональной помощи, такой как скидки на обучение или стипендии, предлагаемые колледжем или университетом. FAFSA теперь доступен через онлайн-приложение.

Почему мне отказали в автокредите?

Читатель по имени Шинейд связалась с нами в состоянии волнения после того, как ей отказали в автокредите на 10 000 евро.«Я в ярости, — пишет она. «Я работаю в своем банке более 20 лет, и моя заработная плата выплачивается в него, и я зарабатываю достаточно, чтобы иметь возможность покрывать выплаты, которые составляют 400 евро в месяц».

Когда она связалась с нами, ей еще предстояло связаться с банком, и поэтому она не знала, почему заявка на получение кредита была отклонена. «Вы знаете, какие у них могут быть основания для отказа в моем кредите?» она задается вопросом.

Трудно сказать, не в последнюю очередь потому, что у нас нет доступа к данным учетной записи нашего читателя или финансовым обстоятельствам.Легче сказать, что, когда наступил крах, банки почти полностью прекратили выдачу кредитов, и хотя экономическая ситуация в последнее время улучшилась, похмелье для финансовых институтов еще не снято.

Когда человек подает заявку на кредит, кредитор обычно спрашивает доход, статус занятости, стоимость жизни и существующие займы, чтобы оценить, является ли он желательным кандидатом. Но на этом проверки не заканчиваются.Все кредиторы углубляются в ваше финансовое прошлое посредством проверки кредитоспособности. Когда Шинейд подписывала форму, она давала своему банку разрешение на доступ к информации о ее кредитной истории.

Если она когда-либо испачкала свою тетрадь, например, забыла вовремя погасить кредитную карту, пропустила платеж по личному кредиту или хотя бы раз просрочила платеж по ипотеке, это серьезно снизило ее шансы на получение кредита. .

Кредиторы полагаются на Ирландское бюро кредитных историй как на основной источник для определения того, является ли заявитель на кредит хорошим риском. Более 80 кредиторов отправляют информацию о заемщиках и выплатах по их кредитам в ICB, который хранит в своей базе данных индивидуальный кредитный отчет для каждого заемщика. В этих отчетах содержится подробная информация обо всех кредитах, лизинговых соглашениях и договорах купли-продажи в рассрочку, сделанных или пропущенных платежах, а также о любых юридических действиях, предпринятых кредитором против этого лица.Там же указаны данные кредитной карты.

ICB также дает рейтинг бюро кредитных историй для потенциального заемщика. Чем выше оценка, тем больше вероятность того, что заемщик будет придерживаться согласованных выплат. Пятна в послужном списке человека исчезают через пять лет.

Мы не можем помочь Шинейд отменить решение по автокредиту, но мы бы посоветовали ей выяснить, что известно банкам.Она может проверить свой кредитный отчет в ICB всего за 6 евро. Вы можете загрузить бланк заявления на сайте icb.ie или позвонить по телефону 01-2600388, чтобы запросить его по почте и отправить вместе с почтовым переводом или банковским переводом.

Когда она получит отчет, ей нужно будет следить за ошибками — своими или кредитора. Возможно, она неправильно заполнила форму прямого дебета и пропустила дату погашения кредита, или ее кредитор мог предоставить ей мораторий на кредит на определенный период, но затем забыл указать это в отчете, отправленном в ICB.Кредиторы обычно действуют быстро, чтобы исправить любые ошибки, но если они не могут решить ситуацию, вам следует обратиться в Управление уполномоченного по защите данных (защита данных, т.е.).

Tesco: прямой дебет не сработал

Читатель по имени Киран ждал 10 месяцев, пока Tesco Bank настроит прямой дебет для оплаты своей карты Tesco Visa. «Они получили мой мандат 3 марта 2015 года, и в течение первых нескольких месяцев мой банк ежемесячно отклонял его.Tesco не могла объяснить, почему, и каждый раз просила меня вместо этого производить оплату вручную, что я и делал», — говорит он.

В июле он связался со своим банком, который объяснил, что Tesco неправильно настроила его прямой дебет. «Они предоставили четкие инструкции о том, как это сделать, которые я направил в отдел жалоб Tesco Bank, но они заявили, что не могут изменить мой прямой дебет. Предложили отменить, подождать месяц и настроить новый прямой дебет.Я спросил об этом в своем банке, и они подтвердили, что это не сработает. Прямой дебет должен быть изменен в соответствии с инструкциями».

Его банк попытался связаться с Tesco от его имени, но не получил ответа. «Затем я подал жалобу финансовому омбудсмену, который предложил выступить посредником между мной и Tesco, но Tesco отказалась. Сейчас я перестал пользоваться картой и отказывался делать какие-либо платежи вручную, пока они не разберутся с этим, но теперь они угрожают мне судебным иском.Мой кредитный рейтинг также был затронут. Все, что мне нужно, это прямой дебет».

Мы связались с Tesco и получили следующее заявление. «Мы полностью сотрудничаем с омбудсменом по финансовым услугам и ждем результатов их расследования».

федеральных материнских кредитов | Студенты АГУ

Кредиты Federal PLUS

подлежат одобрению кредита и могут быть отклонены.Есть три варианта, которые можно рассмотреть, когда родителю отказано в кредите Parent PLUS Loan.

Родители, чьи кредиты Parent PLUS были отклонены, могут иметь право на получение кредита Parent PLUS, найдя кредитоспособного индоссанта, или могут обжаловать решение об отклонении кредита, документируя смягчающие обстоятельства. Пожалуйста, свяжитесь с Департаментом образования США по апелляционной линии PLUS Credit по телефону 800-557-7394 или на сайте studentaid.gov.

Если вам было отказано в кредите Parent PLUS, и вы планируете одобрить свой кредит Parent PLUS, вам необходимо будет заполнить Ежегодное подтверждение студенческой ссуды для федеральных студенческих ссуд.Чтобы завершить подтверждение ссуды и убедиться, что одобренная вами ссуда PLUS отправлена ​​в ASU, перейдите к разделу «Завершить ежегодное подтверждение студенческой ссуды для федеральных студенческих ссуд».

ПРИМЕЧАНИЕ. С 29 марта 2015 г. федеральные правила требуют, чтобы любой родитель, чей кредит Parent PLUS был сначала отклонен, а затем одобрен (либо с кредитоспособным индоссантом, либо путем документирования смягчающих обстоятельств к удовлетворению Министерства образования), должен заполнить PLUS Credit Консультирование.

Вы можете пройти курс PLUS Credit Counseling на веб-сайте studentaid.gov.

Если вы не можете найти кредитоспособного индоссанта или обжаловать отказ в принятии решения о кредите, ваш учащийся может запросить дополнительный федеральный прямой несубсидированный заем. Ваш учащийся может подать форму запроса на получение средств для отказа в ссуде Parent PLUS. Существуют определенные ограничения на сумму дополнительных несубсидированных кредитов, которые могут быть предоставлены. Максимальные ежегодные суммы составляют 4000 долларов США для первокурсников и второкурсников и 5000 долларов США для юниоров и пожилых людей.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.