Среда , 29 июня 2022
Бизнес-Новости
Разное / Основы инвестиций: Основы инвестирования — Урок №1. Личные финансы

Основы инвестиций: Основы инвестирования — Урок №1. Личные финансы

Содержание

3. ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ / КонсультантПлюс

3. ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Инвестиционное законодательство — это система нормативных правовых документов, обеспечивающих от имени государства экономическую целесообразность инвестиционной деятельности и гарантию сохранения инвестиций для всех форм собственности и всех уровней управления экономикой. Данная система разрабатывается и рассматривается как единая система взаимосвязанных документов в целях создания правовых предпосылок для перевода управления экономикой на рыночные механизмы, которая включает следующие документы:

законы Российской Федерации;

указы Президента Российской Федерации;

постановления Правительства Российской Федерации;

нормативные документы министерств и ведомств Российской Федерации — государственных заказчиков;

территориальные нормативные документы субъектов Российской Федерации.

Государственные нормативные документы в области инвестиционной деятельности (первые четыре), в составе которых неотъемлемой частью является тендерное законодательство, обязательны на все объекты федеральных программ развития Российской Федерации, а также на все объекты, финансирование или финансовая поддержка реализации которых осуществляются из средств федерального бюджета.

Территориальные нормативные документы в области организации и проведения подрядных торгов устанавливаются и применяются в пределах соответствующих государственно- и административно-территориальных образований Российской Федерации (обязательные и рекомендуемые), учитывают местные климатические и экономические возможности, а также национальные традиции республик, краев и областей Российской Федерации.

Территориальные нормативные документы принимают и вводят в действие органы власти республик, краев, областей (городов), входящих в состав Российской Федерации.

Правовой основой по разработке условий инвестора (заказчика) при проведении подрядных торгов по объектам, финансируемым из местных (областных, районных, муниципальных) бюджетов, является Положение о подрядных торгах в Российской Федерации.

Положение определяет общий порядок подготовки, организации, проведения, регулирования последствий подрядных торгов на выполнение всего комплекса работ и оказание услуг, связанных со строительством новых, расширением, реконструкцией и ремонтом действующих объектов на территории Российской Федерации.

Положение обязательно при проведении подрядных торгов на размещение заказов на вновь начинаемое строительство для федеральных государственных нужд.

В остальных случаях заказчик может принять решение о проведении подрядных торгов в соответствии со своими требованиями (условиями) в порядке, установленном данным Положением.

При разработке условий инвестора (заказчика) необходимо учитывать, что в соответствии с Положением при Министерстве строительства Российской Федерации создана и функционирует Межведомственная комиссия по подрядным торгам, основными функциями которой являются:

правовое и методическое обеспечение подрядных торгов;

координация разработки тендерного законодательства;

содействие созданию системы информационного обеспечения и сети инженерно-консультационных фирм;

консультирование по вопросам проведения подрядных торгов.

В соответствии со своим назначением Межведомственная комиссия координирует разработку и утверждает для практического использования взаимосвязанную систему нормативно-методических документов по подрядным торгам.

К настоящему времени утверждены или готовятся к утверждению следующие методические материалы:

Методические рекомендации по процедуре подрядных торгов.

Методические рекомендации по проведению предварительной квалификации претендентов на участие в подрядных торгах.

Методические рекомендации по подготовке тендерной документации.

Методические рекомендации по оценке оферт и выбору лучшего предложения из представленных на подрядные торги.

Методические рекомендации по разработке коммерческой части документации заказчика и оферты претендента.

Методические рекомендации по разработке технической части тендерной документации и оферты претендента.

Регламент работы тендерного комитета.

Методические рекомендации по разработке условий инвестора (заказчика) при проведении подрядных торгов.

При формировании условий инвестора на организацию, проведение подрядных торгов и утверждение их результатов целесообразно использовать материалы следующих нормативных документов:

Закон РСФСР «О собственности в РСФСР» от 24 декабря 1990 г.

Закон РСФСР «О предприятиях и предпринимательской деятельности» от 25 декабря 1990 г.

Закон РСФСР «О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках» от 22 марта 1991 г.

Закон РСФСР «О санитарно-эпидемиологическом благополучии населения» от 19 апреля 1991 г.

Земельный кодекс РСФСР, утвержденный 25 апреля 1991 г.

Закон РСФСР «Об инвестиционной деятельности в РСФСР» от 26 июня 1991 г.

Закон РСФСР «О поставках продукции и товаров для государственных нужд» от 28 мая 1992 г.

Закон РСФСР «О местном самоуправлении в РСФСР» от 6 июня 1991 г.

Закон Российской Федерации «Об арбитражном суде».

Постановление Совета Министров Российской Федерации — Правительства Российской Федерации «Об утверждении Основных положений порядка заключения и исполнения государственных контрактов (договоров подряда) на строительство объектов для федеральных государственных нужд» от 14 августа 1993 г. N 812.

Постановление Правительства Российской Федерации «Об утверждении Временного положения о финансировании и кредитовании капитального строительства на территории Российской Федерации» от 21 марта 1994 г. N 220.

Указ Президента Российской Федерации «О мерах государственного регулирования инвестиционных процессов и усилении инвестиционной активности банков и других финансовых институтов».

Указ Президента Российской Федерации «О частных инвестициях в Российской Федерации».

Здесь приведены лишь основные правовые документы, по своему существу являющиеся обязательными положениями определения условий инвестора при проведении подрядных торгов. Этот список может быть дополнен рядом других документов, так или иначе имеющих отношение к подрядным торгам и оказывающих влияние на формирование условий заказчика. Сформированные и определенные условия излагаются заказчиком или по его поручению его представителем в тендерной документации и в проекте контракта, который является неотъемлемой частью тендерной документации. Это, в частности, определено в статье 7 Закона РСФСР «Об инвестиционной деятельности в РСФСР»: «Основным правовым документом, регулирующим производственно-хозяйственные и другие отношения субъектов инвестиционной деятельности, является договор (контракт) между ними».

Разработка и согласование условий реализации инвестиционного проекта является исключительно компетенцией субъектов инвестиционной деятельности при условии их непротиворечия действующему законодательству.

Законодательство в сфере инвестиций — О Петербурге

Законодательство в сфере инвестиций

Федеральное законодательство

Государственная поддержка инвестиционной деятельности на территории Санкт-Петербурга осуществляется в соответствии с федеральным и региональным законодательством, обеспечивающим необходимые правовые условия для сотрудничества инвестора с государством.

Существующее федеральное инвестиционное законодательство регулирует развитие инвестиционной активности в России, а также определяет нормы, увеличивающие возможности законодательной инициативы регионов. 

Предмет регулирования: правовые и экономические основы инвестиционной деятельности, осуществляемой в форме капитальных вложений, на территории Российской Федерации. Закон также устанавливает гарантии равной защиты прав, интересов и имущества субъектов инвестиционной деятельности , осуществляемой в форме капитальных вложений, независимо от форм собственности. 

Предмет регулирования: отношения, возникающие в связи с подготовкой, заключением, исполнением и прекращением концессионных соглашений. Закон устанавливает гарантии прав и законных интересов сторон концессионного соглашения в целях создания (реконструкции) объектов недвижимости, принадлежащих публичному субъекту, последующей эксплуатации и получения дохода.

  • Федеральный закон от 13.07.2015 №224-ФЗ «О государственно-частном партнерстве, муниципально-частном партнерстве в Российской Федерации и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Предмет регулирования: отношения, возникающие в связи с подготовкой проекта государственно-частного партнерства, проекта муниципально-частного партнерства, заключением, исполнением и прекращением соглашения о государственно-частном партнерстве, соглашения о муниципально-частном партнерстве, в том числе соответствующие полномочия органов государственной власти, органов местного самоуправления. Закон устанавливает гарантии прав и законных интересов сторон соглашения о государственно-частном партнерстве, соглашения о муниципально-частном партнерстве.

Предмет регулирования: отношения по использованию и охране земель в Российской Федерации как основы жизни и деятельности народов, проживающих на соответствующей территории. Закон в том числе устанавливает основные способы предоставления земельных участков, находящихся в государственной собственности, для строительства и реконструкции.

 

Законодательство Санкт-Петербурга

Помимо федерального законодательства в сфере инвестирования, в Санкт-Петербурге действует также ряд законов, регламентирующих инвестиционную деятельность на уровне региона. Эти законы отражают нацеленность города на долгосрочное и взаимовыгодное сотрудничество c инвесторами и партнерами, а также стремление и готовность города осуществлять поддержку инвестиционной деятельности и способствовать реализации стратегически важных проектов. 

  • Закон Санкт-Петербурга от 30.07.1998 № 185-36 «О государственной поддержке инвестиционной деятельности на территории Санкт-Петербурга» (принят Законодательным Собранием Санкт-Петербурга 08.07.1998).

Предмет регулирования: настоящий закон Санкт-Петербурга направлен на повышение инвестиционной активности в Санкт-Петербурге и создание благоприятных условий для обеспечения защиты прав, интересов и имущества участников инвестиционной деятельности, формирования здоровой конкурентной среды, развития городской инфраструктуры, формирования новых источников налоговых платежей, образования новых рабочих мест, поддержания благоприятной экологической обстановки в Санкт-Петербурге.

  • Закон Санкт-Петербурга от 17.06.2004 №282-43 «О порядке предоставления объектов недвижимости, находящихся в собственности Санкт-Петербурга, для строительства и реконструкции» (принят Законодательным Собранием Санкт-Петербурга 26.05.2004).

Предмет регулирования: настоящий Закон Санкт-Петербурга устанавливает порядок и условия предоставления объектов недвижимости, находящихся в собственности Санкт-Петербурга, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Законом Санкт-Петербурга, для целей осуществления инвестиционной деятельности, если результатом такой деятельности является вновь созданное недвижимое имущество (новая вещь), в том числе для целей комплексного освоения территории. Настоящим Законом Санкт-Петербурга определяется порядок предоставления лицам, имеющим имущественные права на объекты недвижимости, находящиеся в собственности Санкт-Петербурга, согласия на их застройку, реконструкцию, приспособление для современного использования, определяются органы государственной власти Санкт-Петербурга, уполномоченные принимать решения о развитии застроенных территорий в Санкт-Петербурге, а также определяется порядок уничтожения находящихся в собственности Санкт-Петербурга объектов капитального строительства, уничтожение которых является необходимым для создания результата инвестирования.

  • Постановление Правительства Санкт-Петербурга от 21.07.2015 №656 «Об утверждении положения о порядке взаимодействия исполнительных органов государственной власти Санкт-Петербурга при подготовке и принятии решений о предоставлении объектов недвижимости, находящихся в собственности Санкт-Петербурга, для строительства, реконструкции и проведения работ по приспособлению для современного использования»

Предмет регулирования: порядок взаимодействия исполнительных органов государственной власти Санкт-Петербурга при подготовке и принятии решений о предоставлении объектов недвижимости, находящихся в собственности Санкт-Петербурга, для строительства, реконструкции и проведения работ по приспособлению для современного использования. 

  • Закон Санкт-Петербурга от 03.12.2008 № 742-136 «О стратегических инвестиционных проектах, стратегических инвесторах и стратегических партнерах Санкт-Петербурга» (принят Законодательным Собранием Санкт-Петербурга 19.11.2008).

Предмет регулирования: настоящий Закон Санкт-Петербурга определяет формы государственного регулирования инвестиционной деятельности в виде определения статуса стратегического инвестиционного проекта Санкт-Петербурга, стратегического инвестора Санкт-Петербурга, стратегического партнера Санкт-Петербурга, содержания соглашения о реализации стратегического инвестиционного проекта, установления порядка присвоения статуса стратегического инвестиционного проекта, стратегического инвестора, стратегического партнера, заключения соглашения о реализации стратегического инвестиционного проекта, установления порядка продления срока действия статуса стратегического инвестиционного проекта и стратегического инвестора, продления соглашения о реализации стратегического инвестиционного проекта, а также установления оснований и порядка прекращения статуса стратегического инвестиционного проекта, стратегического инвестора, расторжения соглашения о реализации стратегического инвестиционного проекта и осуществления контроля за исполнением соглашения о реализации стратегического инвестиционного проекта.

  • Постановление Правительства Санкт-Петербурга от 09.10.2017 № 853 «Об установлении порядка присвоения инвестиционному проекту статуса стратегического инвестиционного проекта
    Санкт-Петербурга, инвестору статуса стратегического инвестора Санкт-Петербурга и организации статуса стратегического партнера Санкт-Петербурга»

Предмет регулирования: порядок присвоения инвестиционному проекту статуса стратегического инвестиционного проекта Санкт-Петербурга, инвестору — статуса стратегического инвестора Санкт-Петербурга.

Предмет регулирования: порядок осуществления контроля за исполнением соглашения о реализации стратегического инвестиционного проекта Санкт-Петербурга.

Во исполнение пункта 4.1 Порядка осуществления контроля за исполнением соглашения о реализации стратегического инвестиционного проекта Санкт-Петербурга, утвержденного постановлением Правительства Санкт-Петербурга от 22.05.2018 № 416, Комитетом по инвестициям Санкт-Петербурга издано распоряжение от 29.12.2021 № 913-р «О плане по осуществлению контроля за исполнением соглашений о реализации стратегических инвестиционных проектов Санкт-Петербурга в 2022 году».

Стратегия социально-экономического развития Санкт-Петербурга на период до 2035 года является основополагающим документом стратегического планирования Санкт-Петербурга и определяет приоритеты, цели и задачи социально-экономической политики Санкт-Петербурга в долгосрочной перспективе.

Цели и задачи развития города согласованы с приоритетами и целями Российской Федерации, что подтверждено положительным заключением Минэкономразвития России. 

Генеральная цель Стратегии — обеспечение стабильного улучшения качества жизни горожан на основе обеспечения устойчивого экономического роста с использованием результатов инновационно-технологической деятельности и повышения глобальной конкурентоспособности Санкт-Петербурга.

Для достижения Генеральной цели определены три приоритета социально-экономической политики Санкт-Петербурга до 2035 года:

1. Развитие в Санкт-Петербурге инновационно-технологической деятельности (приоритет «Город инноваций»), характеризующийся постоянным развитием человеческого капитала, внедрением инноваций и передовых технологий во все сферы жизнедеятельности, повышением уровня интеграции всех элементов социально-экономической системы.

2. Повышение уровня комфортности проживания в Санкт-Петербурге (приоритет «Комфортный город»), направленный на развитие Санкт-Петербурга как гуманного и удобного для жизни города, отвечающего принципам современного «умного города» в части, касающейся пространственного развития и разнообразия городской среды, экологического благополучия, безопасности и мобильности.

3. Развитие эффективной системы внешних и внутренних коммуникаций Санкт-Петербурга (приоритет «Открытый город»), определяющий «открытую» позицию Санкт-Петербурга в геополитическом, социокультурном и торгово-экономическом аспектах, направленный на развитие Санкт-Петербурга как города, открытого людям и позитивным переменам, провозглашающего общепризнанные общественные ценности и активно участвующего в общественных событиях, интегрированного в международные процессы.

Приоритеты социально-экономической политики Санкт-Петербурга являются основой для создания системы целей и задач социально-экономической политики Санкт-Петербурга, сгруппированных в разрезе следующих направлений социально-экономической политики Санкт-Петербурга: развитие человеческого капитала; повышение качества городской среды; обеспечение устойчивого экономического роста; обеспечение эффективности управления и развитие гражданского общества.

Правила инвестиций | Основы инвестиций

Существует правила инвестиций, которые можно считать универсальными, способствующими достижению максимального результата, но больше подходят для инвесторов, желающих достичь своих целей с помощью долгосрочных вложений. Хотим обратить на них ваше внимание.

Правило первое. Начинайте инвестировать, не откладывая: время – деньги.

В портфельном инвестировании время имеет огромное значение. Если вы хотите с помощью инвестирования достичь своих целей и стать финансово независимым человеком, то нельзя медлить, ведь упущенного времени не вернуть.

Размер начального капитала не так важен, чем то, когда вы начнете инвестировать. Промедление убивает возможности. Отсрочка в инвестировании делает достижение финансовых целей более сложной в реализации задачей. Время – самый надежный союзник инвестора, на него следует полагаться даже больше, чем на гениальность инвестиционных стратегий.

Как гласила остроумная надпись на окне одного банка: «мало – помалу вы накопите здесь достаточную сумму, но не раньше, чем начнете». При начислении сложных процентов время приобретает особое значение. Чем дольше работают инвестиции, тем больше в ваш капитал смогут внести сложные проценты. Как мы уже рассказывали ранее, сложные проценты с годами и вправду могут творить чудеса.

Правило второе. Четко определитесь со сроками инвестирования и планом действий.

Со сроками инвестирования необходимо определиться в самом начале, ведь от них будет зависеть уровень приемлемого для вас риска и набор инвестиционных инструментов. Практически каждый финансовый рынок «любит» длинные деньги и «недолюбливает» короткие деньги. Необходимо избегать вывода денежных средств. А в этом поможет лишь четкий, заранее составленный инвестиционный план. Это поможет вам не поддаться панике и удержать позицию в неспокойные для рынка времена. Запомните – на фондовом рынке любой, временно потерявший в стоимости, актив не принесет убытков до того момента, пока вы его не продадите.

Правило третье. Создайте финансовый резерв.

Это важное правило, оно поможет вам спать спокойнее. Любой человек может столкнуться в жизни с различными непредвиденными обстоятельствами и финансовыми проблемами. Еще перед началом реализации инвестиционного плана инвестору необходимо завести финансовый резерв, который будет служить надежной страховкой, чтобы пережить всевозможные финансовые потрясения. Например, инвестор сможет спокойно справиться с временной потерей заработка, не выводя деньги из своих инвестиций. Мы рекомендуем сформировать резерв в размере расходов за последние полгода из ликвидных и надежных инструментов, таких как деньги и депозиты.

Правило четвертое Держитесь выбранного курса.

Согласно распространенному заблуждению пропуск в обеспеченную жизнь — это инвестиционный портфель с набором конкретных инструментов с необычной результативностью. К сожалению, это не так. Неоспоримая истина состоит в том, что для умножения активов необходимо постоянно и регулярно сберегать, а это требует определенной дисциплины. Не забывайте, единственная верная дорога к богатству – это время и регулярное вложение сбережений.

Правило пятое. Диверсификация предотвращает несчастья.

Мы уже много раз подчеркивали важность диверсификации инвестиций. Диверсификация должна отвечать приемлемому для инвестора уровню риска, на который он готов пойти для достижения поставленных целей, не теряя при этом своего комфортного психологического состояния.

Правильная инвестиционная стратегия заключается в диверсификации по категориям активов и в каждой из этих категорий. Разделяйте инвестиции по финансовым рынкам и выбирайте ценные бумаги различных компаний.

Правило шестое. Следите за уровнем издержек.

Издержки необходимо учитывать при оценке любых услуг и финансовых продуктов, поскольку в дальнейшем уровень расходов может серьёзно повлиять на результаты инвестиций. Конечно, большинство инвестиционных расходов являются скрытыми и незаметными, но уплачиваемые на покрытие этих расходов деньги сокращают ваш инвестиционный капитал.

Эти деньги теряются безвозвратно, на них уже не будут начислены сложные проценты, и они не дадут прироста. Всевозможные комиссионные и прочие накладные расходы неизбежно снижают доходность вложений, но в ваших силах контролировать их уровень. При инвестировании, не забывайте следить за уровнем издержек.

← Правила инвестирования

Фундаментальные основы инвестиций

Фундаментальные основы инвестиций

Развитие инфляции

Инфляция способна «съесть» всю покупательную способность денег; нужны инвестиционные стратегические меры, чтобы предотвратить этот процесс. Подробнее…

Осознание риска и соответствующего ему возврата

Одно дело, когда Вы осознанно идете на риск с целью достижения крупного возврата и понимаете, что можете потерять все или почти все в случае неудачи. И совсем другое, когда Вы рискуете своими средствами, даже не осознавая, какому риску и в какой степени подвергаются Ваши вложения. Вы должны заранее знать типы рисков, которым подвержены Ваши инвестиции, и требовать от консультанта рассказать о них подробно. Подробнее…

Как работает сложенный интерес (процент, капитализация)

Когда заработанная прибыль начинает зарабатывать дополнительный процент, капитал растет в геометрической прогрессии; не удивительно, что сложенный интерес называют «чудом». В странах Восточной Европы этот эффект часто называют «капитализацией». Сколько времени нужно, чтобы удвоить Ваш капитал? В самом приближенном виде и для невысоких процентах прогноза доходности пользуйтесь «Правилом 72». Подробнее…

Усреднение стоимости доллара

Бережливые и дисциплинированные инвесторы используют простую, проверенную временем стратегию, чтобы создавать стабильный прирост имущества. Подробнее…

Эквивалент против роста

Есть два стиля в формировании портфеля ценных бумаг. Одни инвесторы опираются на акции компаний со стоимостью ниже оценки их рынком (недооцененные акции) для того, чтобы заработать на подъеме; другие инвесторы опираются на акции быстро растущих компаний (растущие акции). Лучше всего учесть в своем портфеле акции и того, и другого типа. Подробнее…

Международные инвестиции

Добавив в свой портфель международные акции, Вы расширяете портфель инвестиций и пользуетесь преимуществом возможностей прироста капитала за пределами США. Инвестиции по всему миру существенно помогают сбалансировать ваши доходы через подъем и рост глобального рынка. Подробнее…

Правила инвестирования — Премьер БКС

Доход от инвестиций – это не лотерея, а результат скрупулёзной работы. Успешные инвесторы обычно следуют определенным правилам для сохранения и приумножения своего капитала. В этой статье мы разберем основы инвестиционной деятельности и расскажем, как минимизировать риски.

Определитесь со сроком инвестирования

Срок инвестирования напрямую зависит от ваших целей. Целью может быть все, что угодно, – от покупки квартиры до оплаты образования ребенка. Главное, четко определить стоимость своих желаний и правильно подобрать финансовые инструменты.

Определите свой риск-профиль

На бирже можно не только заработать, но и потерять вложения. Наверняка вам уже известно: чем выше доходность ценной бумаги, тем выше риск, связанный с ее покупкой. Определить свое отношение к риску вам поможет риск-профилирование – пройти эту процедуру можно у брокера.

Обычно выделяют три основных риск-профиля:

  • Консервативный. Если вы не допускаете даже временного снижения инвестиционного портфеля, то, скорее всего, вы консервативный инвестор. Мы не советуем консервативным инвесторам вкладывать все сбережения в акции, поскольку этот инструмент связан с высокими рыночными рисками. Консервативным инвесторам стоит инвестировать в защитные инструменты – облигации федерального займа (ОФЗ), корпоративные облигации, золото, банковские депозиты.
  • Умеренный. Если вы вкладываетесь на длительный срок и желаете получить от инвестирования больше, чем просто сохранение накопленных средств, то, скорее всего, ваш риск-профиль – умеренный. Потенциально подходящие для вас инструменты – это ОФЗ, корпоративные облигации и акции крупных и надежных компаний.
  • Агрессивный. Если вы желаете значительно приумножить свой капитал и готовы пойти на большие риски, вероятно, вы относитесь к агрессивным инвесторам. Агрессивные инвесторы допускают, что стоимость капитала может колебаться, а также упасть значительно ниже суммы первоначальных инвестиций в течение некоторого времени. Среди инструментов, которые подходят инвесторам с таким риск-профилем, можно выделить акции, ПИФы, опционы, фьючерсы.

Диверсифицируйте свой портфель

«Не кладите все яйца в одну корзину» – так часто говорят, когда речь идет о важности диверсификации инвестиционного портфеля. Ваш капитал должен быть распределен между различными секторами экономики. Например, если вы вкладываетесь только в нефтегазовую отрасль, то в случае «проседания» этого сектора, все ваши акции «просядут» вместе с ним. Но следует также помнить, что диверсификация возможна не только по отраслям, но и по активам, эмитентам и странам. При хорошей диверсификации портфеля рост одного инструмента может компенсировать убыток по другому. Такой подход позволяет сократить возможные риски потери капитала.

Инвестируйте в то, в чем разбираетесь

Перед покупкой ценных бумаг мы рекомендуем проанализировать их эмитента – оценить его финансовое положение и перспективы развития. Если у вас нет времени разбираться в бизнесе, который выпустил ценную бумагу, лучше откажитесь от инвестирования в нее в пользу более понятных инструментов. Кроме того, вы можете доверить составление инвестиционного портфеля профессионалам, воспользовавшись услугой доверительного управления.

Пересматривайте свой портфель

Главной целью пересмотра инвестиционного портфеля можно считать минимизацию рисков. Давайте рассмотрим на примере, как это работает. Предположим, при составлении своего первоначального портфеля вы разместили 60% капитала в облигациях, а 40% в акциях. Однако с течением времени акции могут подрасти. В случае, если их цена выросла, а цена облигаций осталась без изменений, доли в вашем портфеле скорректируются в пользу акций. Такое соотношение будет более рискованным. Чтобы вернуть комфортный уровень риска, нужно привести акции и облигации к изначальному соотношению, то есть провести ребалансировку портфеля.

Пользуйтесь налоговыми льготами

Открыть индивидуальный инвестиционный счет – самый простой способ получить налоговые льготы от государства. Напоминаем, что вычет может быть двух типов: тип «А» на взнос, тип «Б» на доход. При выборе типа «А» вы сможете ежегодно возвращать 13% от внесенной на ИИС суммы в пределах 400 000 ₽ — то есть не более 52 000 ₽ за год. При выборе вычета типа «Б» вы вправе не платить налоги с дохода от инвестирования. Также для инвесторов, которые держат акции более, чем три года, предусмотрена еще одна льгота – ЛДВ (льгота долгосрочного владения бумагами). В таком случае вы не платите налог на доход от роста стоимости ценной бумаги.

Инвестируйте регулярно

Возьмите за правило ежемесячно инвестировать определенный процент от дохода. В долгосрочной перспективе даже небольшие отчисления могут превратиться в солидный капитал. Кроме этого, мы советуем не выводить сразу со счета ваши первые дивиденды и купоны по облигациям. Их можно снова инвестировать в ценные бумаги.

Что нужно запомнить

  • Прежде чем начать инвестировать, определитесь с финансовыми целями и сроками их достижения.
  • Узнайте свое отношение к риску, чтобы понять, какие инструменты стоит добавить в инвестиционный портфель.
  • Распределите деньги между разными инструментами — акциями, облигациями, ПИФами. Чем разнообразнее активы, тем меньше шанс, что падение одного из них ударит по всему портфелю.
  • Соотношение активов в портфеле со временем может измениться, сделав его более рискованным. Чтобы поддерживать комфортный уровень риска, нужно иногда проводить ребалансировку.
  • Не забывайте, что вы можете получать дополнительные льготы от государства – налоговый вычет по ИИС или льготу долгосрочного владения ценными бумагами.

Статья была полезна?

Спасибо за ответ!

Да Нет

Тинькофф запустил Академию инвестиций для обучения инвесторов по всей России

Тинькофф запускает Академию инвестиций — всероссийскую образовательную инициативу, которая направлена на повышение финансовой грамотности жителей страны.

Академия инвестиций станет агрегатором лучших курсов по финансам и образовательных программ в сфере инвестиций в России. Она объединит различные инициативы по развитию финансовой грамотности — собственные курсы и методические наработки Тинькофф Инвестиций, а также контент стратегических партнеров:

  • экономических кафедр университетов России и мира;

  • инициативы отраслевых ассоциаций;

  • ключевых игроков рынка — Московской и СПБ Биржи, а также крупнейших аналитических компаний и инвестиционных домов.

  • Пользователям будут доступны образовательные материалы о фондовом рынке, финансовых инструментах, по управлению капиталом, макроэкономике и аналитике — подкасты, видеоуроки ведущих мировых экспертов, UGC-контент* социальной сети «Пульс» и другие форматы образовательных программ.

    В рамках Академии разрабатываются специализированные и адаптированные программы для различных групп населения: школьников, студентов, специалистов, людей старшего возраста — всех тех, кому необходимо повысить свой уровень инвестиционной грамотности и подтянуть знания по экономике и финансам.

    Курсы и проекты Академии будут доступны не только клиентам Тинькофф, но и всем жителям страны. Образовательная инициатива запущена в рамках реализации ESG-стратегии** Тинькофф Инвестиций по повышению финансовой грамотности населения России. Для развития Академии инвестиций в Тинькофф Инвестициях создан методологический центр — Департамент знаний, который займется разработкой образовательных программ.

    Академия будет постоянно дополнятся новыми курсами и другими форматами образовательного контента. В ближайшее время появятся материалы для профессиональных инвесторов.

    Первые курсы Академии

    На сегодняшний день на базе Академии инвестиций запущены курсы, которые ранжируются по уровню знаний и опыта в инвестициях. Базовые курсы на старте:

  • «Что нужно знать об инвестициях»;

  • «Как работают облигации»;

  • «Как работают акции»;

  • «Как работают биржевые фонды».

  • Курсы разработаны для тех, кто еще планирует или только начал инвестировать. Они помогут разобраться, как работают инвестиционные инструменты и что влияет на их стоимость. Тем, кто уже торгует на бирже и знает азы, доступен более продвинутый уровень — курсы «Как сравнивать компании» и «Как работают фьючерсы». Порядок прохождения курсов пользователь определяет для себя сам.

    Каждый курс состоит из теоретической части, вопросов для самопроверки и заключительного экзамена. Во время изучения теории пользователь получает вопросы для самопроверки и задачи от аналитиков Тинькофф Инвестиций. Прохождение всех уроков курса открывает доступ к экзамену.

    Дмитрий Панченко, директор Тинькофф Инвестиций:

    «Мы видим, что люди стремятся к получению новых знаний в сфере финансов и инвестиций: есть запрос на качественные и понятные образовательные программы. В 2020 году в рамках реализации нашей ESG-стратегии** мы запустили Инвест-учебник: с момента запуска его изучали более 3,6 млн человек, и 1,7 млн завершили курс и сдали экзамен. Запуск новой образовательной инициативы стал логичным продолжением развития всех проектов Тинькофф Инвестиций, направленных на повышение уровня инвестиционной грамотности в стране. Академия инвестиций станет аналогом Coursera в мире финансов и инвестиций и объединит различные форматы образовательного контента с бесплатным доступом для тех, кто стремится получить новые знания и научиться управлять личными финансами.

    Специально для Академии инвестиций мы создали Департамент знаний, который стал своего рода методологической комиссией по разработке материалов для онлайн-академии. В теоретический блок мы добавили информацию, которая будет полезна неквалифицированным инвесторам при сдаче тестирования***, а также интегрировали практические задачи от аналитиков Тинькофф Инвестиций, которые в дальнейшем помогут инвесторам избежать рискованных ситуаций.

    Мы продолжим активно развивать наши образовательные инициативы: в 2022 году в планах запуск сайта и отдельного мобильного приложения, которое будет доступно всем пользователям — в том числе тем, кто не является клиентом Тинькофф Инвестиций».

    Тинькофф Инвестиции продолжают развивать различные форматы образовательных инициатив, направленных на повышение финансовой грамотности, такие как: социальная сеть для инвесторов «Пульс» — на данный момент в ней зарегистрировано более 1,6 млн пользователей; подкаст «Жадный инвестор», который в сумме прослушали более 1 млн человек; ютуб-проекты «Деньги не спят» — 28 млн просмотров, Tinkoff Private Talks — 1,4 млн просмотров, «Инвестерика» — 1,7 млн просмотров и новое шоу «Инвестиции в большом городе».

    *User-generated content, или пользовательский контент.

    **Environmental, social, and corporate governance — экологическое, социальное и корпоративное управление.

    ***C 1 октября 2021 года, по требованию Банка России, все неквалифицированные инвесторы, чтобы инвестировать в сложные финансовые активы и совершать необеспеченные сделки, должны пройти тест.

    Книга «Основы финансовых инвестиций» Федоров А В

    Основы финансовых инвестиций

    «Основы финансовых инвестиций» — это наглядно и профессионально изложенный материал по основным финансовым и товарным рынкам, характеристика ключевых финансовых активов и инструментов, практические технологии инвестирования. Книга написана специально для тех, кто желает получить общее представление об инвестиционных возможностях современного рынка акций, облигаций, товаров и валют. В ней сделана попытка описать инвестиции языком, максимально доступным для не подготовленного в финансовом плане читателя. Помимо начальных знаний раскрываются и такие важные для каждого инвестора вопросы, как процесс управления финансовыми инвестициями, постановка инвестиционных целей, формирование инвестиционного портфеля и принципы его оценки. Данная книга используется в качестве учебника в Международной Академии Биржевой Торговли «Форекс Клуб» по курсу «Основы финансовых инвестиций».

    Поделись с друзьями:
    Издательство:
    Питер
    Год издания:
    2007
    Место издания:
    СПб
    Язык текста:
    русский
    Тип обложки:
    Твердый переплет
    Формат:
    60х90 1/16
    Размеры в мм (ДхШхВ):
    215×145
    Вес:
    375 гр.
    Страниц:
    320
    Тираж:
    3000 экз.
    Код товара:
    365476
    ISBN:
    978-5-469-01680-9
    В продаже с:
    06.06.2007
    Аннотация к книге «Основы финансовых инвестиций» Федоров А. В.:
    «Основы финансовых инвестиций» — это наглядно и профессионально изложенный материал по основным финансовым и товарным рынкам, характеристика ключевых финансовых активов и инструментов, практические технологии инвестирования. Книга написана специально для тех, кто желает получить общее представление об инвестиционных возможностях современного рынка акций, облигаций, товаров и валют. В ней сделана попытка описать инвестиции языком, максимально доступным для не подготовленного в финансовом плане читателя. Помимо начальных знаний раскрываются и такие важные для каждого инвестора вопросы, как процесс управления финансовыми инвестициями, постановка инвестиционных целей, формирование инвестиционного портфеля и принципы его оценки. Данная книга используется в качестве учебника в Международной Академии Биржевой Торговли «Форекс Клуб» по курсу «Основы финансовых инвестиций». Читать дальше… Определение индексного фонда

    Что такое индексный фонд?

    Индексный фонд – это тип взаимных фондов или биржевых фондов (ETF), портфель которых составлен таким образом, чтобы соответствовать или отслеживать компоненты индекса финансового рынка, такого как индекс Standard & Poor’s 500 (S&P 500). Считается, что индексный взаимный фонд обеспечивает широкое присутствие на рынке, низкие операционные расходы и низкую оборачиваемость портфеля. Эти фонды следуют своему эталонному индексу независимо от состояния рынков.

    Индексные фонды обычно считаются идеальными активами основного портфеля для пенсионных счетов, таких как индивидуальные пенсионные счета (IRA) и счета 401 (k).Легендарный инвестор Уоррен Баффет рекомендовал индексные фонды как убежище для сбережений на более поздние годы жизни. По его словам, вместо того, чтобы выбирать отдельные акции для инвестиций, для среднего инвестора имеет больше смысла покупать все компании S&P 500 по низкой цене, которую предлагает индексный фонд.

    Ключевые выводы

    • Индексный фонд представляет собой портфель акций или облигаций, предназначенный для имитации состава и эффективности индекса финансового рынка.
    • Индексные фонды имеют более низкие расходы и сборы, чем активно управляемые фонды.
    • Индексные фонды придерживаются стратегии пассивного инвестирования.
    • Индексные фонды стремятся соответствовать риску и доходности рынка, основываясь на теории, что в долгосрочной перспективе рынок превзойдет любую отдельную инвестицию.
    Джон Богл о создании первого в мире индексного фонда

    Как работает индексный фонд

    «Индексация» — это форма пассивного управления фондами. Вместо того, чтобы управляющий портфелем фонда активно подбирал акции и определял время выхода на рынок, то есть выбирал ценные бумаги для инвестирования и вырабатывал стратегию, когда их покупать и продавать, управляющий фондом формирует портфель, активы которого отражают ценные бумаги определенного индекса.Идея состоит в том, что, подражая профилю индекса — фондовому рынку в целом или его широкому сегменту — фонд также будет соответствовать его результатам.

    Практически для каждого существующего финансового рынка существуют индекс и индексный фонд. В Соединенных Штатах самые популярные индексные фонды отслеживают S&P 500. Но также широко используются несколько других индексов, в том числе:

    • Wilshire 5000 Total Market Index, крупнейший фондовый индекс США
    • Индекс MSCI EAFE, состоящий из иностранных акций из Европы, Австралии и Дальнего Востока
    • Блумберг Ю.S. Совокупный индекс облигаций, который следует за общим рынком облигаций
    • Составной индекс Nasdaq, состоящий из 3000 акций, котирующихся на бирже Nasdaq
    • Промышленный индекс Доу-Джонса (DJIA), состоящий из 30 компаний с большой капитализацией

    Например, индексный фонд, отслеживающий индекс Доу-Джонса, будет инвестировать в те же 30 крупных государственных компаний, которые входят в этот индекс.

    Портфели индексных фондов существенно меняются только тогда, когда меняются их базовые индексы.Если фонд следует взвешенному индексу, его менеджеры могут периодически перебалансировать процентное соотношение различных ценных бумаг, чтобы отразить вес их присутствия в эталоне. Взвешивание — это метод, который уравновешивает влияние любого отдельного вклада в индекс или портфель.

    Многие индексные ETF воспроизводят рыночные индексы почти так же, как это делают индексные взаимные фонды, и они могут быть более ликвидными и/или рентабельными для некоторых инвесторов.

    Индексные фонды противАктивно управляемые фонды

    Инвестирование в индексный фонд является формой пассивного инвестирования. Противоположной стратегией является активное инвестирование, реализованное в активно управляемых взаимных фондах — с портфелем, ориентированным на выбор ценных бумаг и рассчитанным по времени рынка, о котором менеджеры говорили выше.

    Снижение затрат

    Одним из основных преимуществ индексных фондов по сравнению с активно управляемыми аналогами является более низкий коэффициент управленческих расходов. Коэффициент расходов фонда, также известный как коэффициент управленческих расходов, включает все операционные расходы, такие как выплаты консультантам и менеджерам, операционные сборы, налоги и бухгалтерские сборы.

    Поскольку управляющие индексными фондами просто воспроизводят показатели эталонного индекса, им не нужны услуги аналитиков-исследователей и других лиц, помогающих в процессе выбора акций. Управляющие индексными фондами реже торгуют активами, беря на себя меньше транзакционных сборов и комиссий. Активно управляемые фонды, напротив, имеют больший штат сотрудников и проводят больше транзакций, что увеличивает стоимость ведения бизнеса.

    Дополнительные расходы на управление фондом отражаются в коэффициенте расходов фонда и перекладываются на инвесторов.В результате дешевые индексные фонды часто стоят менее 1% — обычно от 0,2% до 0,5%, а некоторые фирмы предлагают еще более низкие коэффициенты расходов 0,05% или меньше — по сравнению с гораздо более высокими комиссиями, которые взимают активно управляемые фонды, обычно 1%. % до 2,5%.

    Коэффициенты расходов напрямую влияют на общую эффективность фонда. Активно управляемые фонды с их часто более высокими коэффициентами расходов автоматически оказываются в невыгодном положении по сравнению с индексными фондами и изо всех сил пытаются не отставать от своих контрольных показателей с точки зрения общей доходности.

    Если у вас есть онлайн-брокерский счет, проверьте его взаимный фонд или средство проверки ETF, чтобы узнать, какие индексные фонды вам доступны.

    Плюсы
    • Снижение риска за счет диверсификации

    • Низкие коэффициенты расходов

    • Высокая долгосрочная доходность

    • Идеально подходит для пассивных инвесторов, предпочитающих покупать и держать

    • Снижение налогов для инвесторов

    Лучшая прибыль?

    Сторонники утверждают, что пассивные фонды превзошли наиболее активно управляемые взаимные фонды.Действительно, большинству взаимных фондов не удается превзойти свои контрольные или широкие рыночные индексы. Например, в течение пятилетнего периода, закончившегося 31 декабря 2020 г., примерно 75% американских фондов с большой капитализацией принесли доход, который был ниже, чем у S&P 500, согласно данным Scorecard SPIVA от S&P Dow Jones Indices.

    С другой стороны, пассивно управляемые фонды не пытаются превзойти рынок. Вместо этого их стратегия направлена ​​на то, чтобы соответствовать общему риску и доходности рынка, исходя из теории, что рынок всегда побеждает.

    Пассивное управление, ведущее к положительным результатам, как правило, верно в долгосрочной перспективе. При более коротких промежутках времени активные взаимные фонды работают лучше. SPIVA Scorecard показывает, что в течение одного года только около 60% взаимных фондов с большой капитализацией отставали от S&P 500. Другими словами, примерно две пятых из них превзошли его в краткосрочной перспективе. Также в других категориях активно управлялись денежные правила. Например, более 86% взаимных фондов со средней капитализацией превысили контрольный показатель индекса роста S&P MidCap 400 в течение года.

    Реальный пример индексных фондов

    Индексные фонды существуют с 1970-х годов. Популярность пассивного инвестирования, привлекательность низких комиссий и продолжительный бычий рынок в совокупности привели к их стремительному росту в 2010-х годах. По данным Morningstar Research, в 2021 году инвесторы вложили более 400 миллиардов долларов в индексные фонды по всем классам активов. За тот же период активно управляемые фонды испытали отток в размере 188 миллиардов долларов.

    Единственный фонд, с которого все началось, основанный председателем Vanguard Джоном Боглом в 1976 году, остается одним из лучших по общей долгосрочной эффективности и низкой стоимости.Индексный фонд Vanguard 500 точно отслеживает S&P 500 по составу и эффективности. По состоянию на июнь 2021 года средняя годовая доходность Admiral Shares компании Vanguard составила 7,84% по сравнению с 7,86% у S&P 500. Коэффициент расходов составляет 0,04%, а минимальные инвестиции — 3000 долларов.

    Как работают индексные биржевые фонды (индексные ETF)?

    Индексные фонды могут быть структурированы как биржевые фонды (ETF). Эти продукты, по сути, представляют собой портфели акций, которыми управляет профессиональная финансовая фирма, в которой каждая акция представляет небольшую долю владения во всем портфеле.Для индексных фондов цель финансовой фирмы состоит не в том, чтобы превзойти базовый индекс, а просто в том, чтобы соответствовать его результатам. Если, например, конкретная акция составляет 1% индекса, то фирма, управляющая индексным фондом, будет стремиться имитировать ту же самую структуру, сделав 1% своего портфеля состоящей из этой акции.

    Взимают ли комиссии индексные фонды?

    Да, у индексных фондов есть комиссии, но они, как правило, намного ниже, чем у конкурирующих продуктов. Многие индексные фонды предлагают комиссии ниже 0.20%, тогда как активные фонды часто взимают комиссию более 1,00%. Эта разница в комиссиях может иметь большое влияние на доходность инвесторов, если она суммируется в течение более длительных периодов времени. Это одна из основных причин, почему в последние годы индексные фонды стали таким популярным вариантом инвестирования.

    Страница, которую вы ищете, не существует (404)

    Последнее обновление: 21 сентября 2021 г.

    Мы предоставляем инвестиционные услуги и другие финансовые продукты через несколько филиалов.

    Wealthsimple Trade предлагается канадской компанией ShareOwner Investments Inc.(«ShareOwner»), зарегистрированный инвестиционный дилер в каждой провинции и территории Канады, член Организации по регулированию инвестиционной индустрии Канады (IIROC) (www.iiroc.ca) и член Канадского фонда защиты инвесторов (CIPF) (www.cipf.ca), преимущества которого ограничиваются действиями, осуществляемыми ShareOwner.

    Wealthsimple Invest and Work предлагает Wealthsimple Inc., зарегистрированный управляющий портфелем в каждой провинции и территории Канады. Активы на ваших счетах Invest и Work хранятся в ShareOwner.

    Wealthsimple Crypto предлагается Wealthsimple Digital Assets Inc. («WDA»), зарегистрированным ограниченным дилером в юрисдикциях, отличных от Квебека. В Квебеке WDA зарегистрирована как дилер деривативов. Криптоактивы не защищены Канадским фондом защиты инвесторов, Канадской корпорацией страхования депозитов или какой-либо другой схемой страхования защиты инвесторов.

    Наш продукт Cash предлагается компанией Wealthsimple Payments Inc., зарегистрированной в FINTRAC компанией, предоставляющей денежные услуги. Средства, которые вы добавляете на счет денежных средств, надежно хранятся на нашем сводном депозитарном счете в Canadian Western Trust Company, федеральной трастовой компании, регулируемой Управлением суперинтенданта финансовых учреждений в соответствии с Законом о трастовых и кредитных компаниях.

    Предоплаченная карта Visa Wealthsimple (Cash Card) выпускается компанией People’s Trust Company в соответствии с лицензией Visa Int. Все условия, применимые к Банковской карте, а также все применимые сборы и лимиты транзакций в отношении Банковской карты и услуг можно найти в Соглашении держателя карты предоплаты Wealthsimple Cash Visa® между вами и компанией Peoples Trust.

    Наш продукт Save предлагается канадской компанией ShareOwner Investments Inc. ShareOwner является членом Организации по регулированию инвестиционной индустрии Канады.Счета клиентов, хранящиеся в ShareOwner, не защищены СКЗИ. Wealthsimple не является ни членом IIROC, ни членом CIPF.

    Все остатки денежных средств на вашем счете (счетах) Wealthsimple Cash and Save находятся в доверительном управлении в учреждении-члене Канадской корпорации страхования депозитов (CDIC). Canadian ShareOwner Investments Inc. не является учреждением-членом CDIC. CDIC является федеральной корпорацией Crown. CDIC не является банком или частной страховой компанией. CDIC защищает приемлемые депозиты, хранящиеся в учреждениях-членах CDIC, в случае банкротства члена.Для приемлемых депозитов, находящихся в доверительном управлении в учреждении-члене CDIC, CDIC страхует до 100 000 долларов США для каждого бенефициара, указанного в доверительном управлении, при условии соблюдения определенных правил раскрытия информации. Покрытие бесплатное и автоматическое. Для получения дополнительной информации о том, как работает защита доверия CDIC, нажмите здесь.

    Wealthsimple Tax предлагается компанией SimpleTax Software Inc. в соответствии с условиями нашего Пользовательского соглашения Wealthsimple Tax.

    При любых инвестициях ваш капитал подвергается риску. Стоимость вашего портфеля с Wealthsimple может как увеличиваться, так и уменьшаться, и вы можете получить меньше, чем инвестируете.Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов. Прочтите наше раскрытие инвестиционных рисков для получения дополнительной информации.

    Для получения дополнительной информации см. наши юридические документы. Используя этот веб-сайт, вы принимаете наши Условия использования и Политику конфиденциальности.

    © Wealthsimple Technologies Inc., 2016–2022. Все права защищены.

    Страница, которую вы ищете, не существует (404)

    Последнее обновление: 21 сентября 2021 г.

    Мы предоставляем инвестиционные услуги и другие финансовые продукты через несколько филиалов.

    Wealthsimple Trade предлагается Canadian ShareOwner Investments Inc. («ShareOwner»), зарегистрированным инвестиционным дилером в каждой провинции и территории Канады, членом Организации по регулированию инвестиционной индустрии Канады (IIROC) (www.iiroc.ca) и член Канадского фонда защиты инвесторов (CIPF) (www.cipf.ca), преимущества которого ограничиваются деятельностью, осуществляемой ShareOwner.

    Wealthsimple Invest and Work предлагает Wealthsimple Inc., зарегистрированный управляющий портфелем в каждой провинции и территории Канады.Активы на ваших счетах Invest и Work хранятся в ShareOwner.

    Wealthsimple Crypto предлагается Wealthsimple Digital Assets Inc. («WDA»), зарегистрированным ограниченным дилером в юрисдикциях, отличных от Квебека. В Квебеке WDA зарегистрирована как дилер деривативов. Криптоактивы не защищены Канадским фондом защиты инвесторов, Канадской корпорацией страхования депозитов или какой-либо другой схемой страхования защиты инвесторов.

    Наш продукт Cash предлагается Wealthsimple Payments Inc., зарегистрированная в FINTRAC компания по оказанию денежных услуг. Средства, которые вы добавляете на счет денежных средств, надежно хранятся на нашем сводном депозитарном счете в Canadian Western Trust Company, федеральной трастовой компании, регулируемой Управлением суперинтенданта финансовых учреждений в соответствии с Законом о трастовых и кредитных компаниях.

    Предоплаченная карта Visa Wealthsimple (Cash Card) выпускается компанией People’s Trust Company в соответствии с лицензией Visa Int. Все условия, применимые к Банковской карте, а также все применимые сборы и лимиты транзакций в отношении Банковской карты и услуг можно найти в Соглашении держателя карты предоплаты Wealthsimple Cash Visa® между вами и компанией Peoples Trust.

    Наш продукт Save предлагается канадской компанией ShareOwner Investments Inc. ShareOwner является членом Организации по регулированию инвестиционной индустрии Канады. Счета клиентов, хранящиеся в ShareOwner, не защищены СКЗИ. Wealthsimple не является ни членом IIROC, ни членом CIPF.

    Все остатки денежных средств на вашем счете (счетах) Wealthsimple Cash and Save находятся в доверительном управлении в учреждении-члене Канадской корпорации страхования депозитов (CDIC). Canadian ShareOwner Investments Inc. не является учреждением-членом CDIC.CDIC является федеральной корпорацией Crown. CDIC не является банком или частной страховой компанией. CDIC защищает приемлемые депозиты, хранящиеся в учреждениях-членах CDIC, в случае банкротства члена. Для приемлемых депозитов, находящихся в доверительном управлении в учреждении-члене CDIC, CDIC страхует до 100 000 долларов США для каждого бенефициара, указанного в доверительном управлении, при условии соблюдения определенных правил раскрытия информации. Покрытие бесплатное и автоматическое. Для получения дополнительной информации о том, как работает защита доверия CDIC, нажмите здесь.

    Wealthsimple Tax предлагается компанией SimpleTax Software Inc.в соответствии с условиями нашего пользовательского соглашения Wealthsimple Tax.

    При любых инвестициях ваш капитал подвергается риску. Стоимость вашего портфеля с Wealthsimple может как увеличиваться, так и уменьшаться, и вы можете получить меньше, чем инвестируете. Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов. Прочтите наше раскрытие инвестиционных рисков для получения дополнительной информации.

    Для получения дополнительной информации см. наши юридические документы. Используя этот веб-сайт, вы принимаете наши Условия использования и Политику конфиденциальности.

    © 2016-2022, Wealthsimple Technologies Inc.Все права защищены.

    Страница, которую вы ищете, не существует (404)

    Последнее обновление: 21 сентября 2021 г.

    Мы предоставляем инвестиционные услуги и другие финансовые продукты через несколько филиалов.

    Wealthsimple Trade предлагается компанией Canadian ShareOwner Investments Inc. («ShareOwner»), зарегистрированным инвестиционным дилером в каждой провинции и территории Канады, членом Организации по регулированию инвестиционной индустрии Канады (IIROC) (www.iiroc.ca) и членом Канадского фонда защиты инвесторов (CIPF) (www.cipf.ca), преимущества которого ограничиваются деятельностью, осуществляемой ShareOwner.

    Wealthsimple Invest and Work предлагает Wealthsimple Inc., зарегистрированный управляющий портфелем в каждой провинции и территории Канады. Активы на ваших счетах Invest и Work хранятся в ShareOwner.

    Wealthsimple Crypto предлагается Wealthsimple Digital Assets Inc. («WDA»), зарегистрированным ограниченным дилером в юрисдикциях, отличных от Квебека.В Квебеке WDA зарегистрирована как дилер деривативов. Криптоактивы не защищены Канадским фондом защиты инвесторов, Канадской корпорацией страхования депозитов или какой-либо другой схемой страхования защиты инвесторов.

    Наш продукт Cash предлагается компанией Wealthsimple Payments Inc., зарегистрированной в FINTRAC компанией, предоставляющей денежные услуги. Средства, которые вы добавляете на счет денежных средств, надежно хранятся на нашем сводном депозитарном счете в Canadian Western Trust Company, федеральной трастовой компании, регулируемой Управлением суперинтенданта финансовых учреждений в соответствии с Законом о трастовых и кредитных компаниях.

    Предоплаченная карта Visa Wealthsimple (Cash Card) выпускается компанией People’s Trust Company в соответствии с лицензией Visa Int. Все условия, применимые к Банковской карте, а также все применимые сборы и лимиты транзакций в отношении Банковской карты и услуг можно найти в Соглашении держателя карты предоплаты Wealthsimple Cash Visa® между вами и компанией Peoples Trust.

    Наш продукт Save предлагается канадской компанией ShareOwner Investments Inc. ShareOwner является членом Организации по регулированию инвестиционной индустрии Канады.Счета клиентов, хранящиеся в ShareOwner, не защищены СКЗИ. Wealthsimple не является ни членом IIROC, ни членом CIPF.

    Все остатки денежных средств на вашем счете (счетах) Wealthsimple Cash and Save находятся в доверительном управлении в учреждении-члене Канадской корпорации страхования депозитов (CDIC). Canadian ShareOwner Investments Inc. не является учреждением-членом CDIC. CDIC является федеральной корпорацией Crown. CDIC не является банком или частной страховой компанией. CDIC защищает приемлемые депозиты, хранящиеся в учреждениях-членах CDIC, в случае банкротства члена.Для приемлемых депозитов, находящихся в доверительном управлении в учреждении-члене CDIC, CDIC страхует до 100 000 долларов США для каждого бенефициара, указанного в доверительном управлении, при условии соблюдения определенных правил раскрытия информации. Покрытие бесплатное и автоматическое. Для получения дополнительной информации о том, как работает защита доверия CDIC, нажмите здесь.

    Wealthsimple Tax предлагается компанией SimpleTax Software Inc. в соответствии с условиями нашего Пользовательского соглашения Wealthsimple Tax.

    При любых инвестициях ваш капитал подвергается риску. Стоимость вашего портфеля с Wealthsimple может как увеличиваться, так и уменьшаться, и вы можете получить меньше, чем инвестируете.Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов. Прочтите наше раскрытие инвестиционных рисков для получения дополнительной информации.

    Для получения дополнительной информации см. наши юридические документы. Используя этот веб-сайт, вы принимаете наши Условия использования и Политику конфиденциальности.

    © Wealthsimple Technologies Inc., 2016–2022. Все права защищены.

    Основы инвестирования и различные виды инвестиций

    Изучение основ инвестирования похоже на изучение нового языка. Легко заблудиться или почувствовать себя подавленным.Хорошая новость заключается в том, что как только вы освоите определенные основы инвестирования, вы лучше поймете, как ваши деньги вкладываются в ваши планы на будущее. Чтобы помочь вам в этом путешествии, мы рассмотрим несколько наиболее распространенных типов инвестиций, с которыми вы столкнетесь в своей жизни: акции и облигации, взаимные фонды и недвижимость.

    Ключевые выводы

    • Акции являются хорошим вложением для инвесторов, которые готовы пойти на риск ради большей прибыли.
    • Облигации менее рискованны, чем акции, и предлагают стабильный поток дохода.
    • Взаимные фонды автоматизируют диверсификацию, предоставляя любому инвестору доступ к профессиональным стратегиям балансировки портфеля.
    • Альтернативные инвестиции, такие как недвижимость, хедж-фонды и семейный бизнес, могут соответствовать конкретным целям инвестора, но они связаны с уникальным набором рисков и выгод, которые сильно различаются в зависимости от обстоятельств.

    Поиск подходящей смеси для вас

    Мир инвестиций предлагает, казалось бы, бесконечное количество активов и возможностей.Существуют финансовые ценные бумаги, к которым относятся акции и облигации. У вас также есть реальные активы, которые являются физическими активами, которые вы можете увидеть и потрогать. Затем у вас есть активы, объединенные в так называемый «фонд». Мы рассмотрим акции, облигации, недвижимость, взаимные фонды и другие инвестиционные структуры и организации.

    Подходящие для вас активы будут зависеть от многих факторов, таких как временные рамки ваших инвестиций, склонность к риску и финансовые цели. Ситуации и предпочтения меняются со временем, поэтому полезно переоценивать свою стратегию по мере развития обстоятельств.

    Покупка акций

    Без сомнения, владение акциями исторически было лучшим способом создания богатства. Акции — это доли собственности в конкретной корпорации. Например, когда вы владеете акцией Apple, вы владеете крошечной частью этой компании. Цены на акции колеблются в зависимости от состояния компании, а также от экономики в целом.

    Эти инвестиции могут быть оценены и оценены в зависимости от финансовой устойчивости базовой компании. Некоторые акции приносят регулярную прибыль компании в виде дивидендов, а другие нет.Инвесторы могут получить прирост капитала, если стоимость акций превысит цену, которую они за них заплатили.

    Если вы продаете инвестиции дороже, чем заплатили за них, вы должны будете заплатить налог на прирост капитала с прибыли, если она хранится на налогооблагаемом счете.

    Подходит для: Акции — отличный выбор для инвесторов, которые стремятся к более высокой доходности, более терпимы к риску и верят в успех компаний.

    Покупка облигаций

    Когда вы покупаете облигацию, вы даете взаймы деньги компании или учреждению, выпустившему ее.Облигации являются долговыми ценными бумагами и могут быть в форме казначейских облигаций, муниципальных облигаций, корпоративных облигаций и других видов долговых обязательств. Пока они не вернут вам деньги, заемщик будет платить вам проценты на регулярной основе. Облигации должны удерживаться в течение определенного периода времени, прежде чем они погасят. Однако вы можете перепродать их на вторичном рынке через своего брокера.

    Подходит для: Облигации лучше всего подходят инвесторам, которые менее терпимы к риску и ищут меньшую волатильность в своих инвестициях. Облигации также предлагают последовательные платежи.

    Вложение денег во взаимные фонды

    Одним из самых популярных способов владения акциями и облигациями являются взаимные фонды. Взаимные фонды — это объединенные денежные вложения, которые будут иметь основное внимание. На самом деле, большинство людей по статистике менее склонны владеть индивидуальными инвестициями, чем акциями компаний через взаимные фонды, хранящиеся в их 401 (k) или Roth IRA.

    Взаимные фонды предлагают множество преимуществ для инвесторов, особенно для новичков, которые только осваивают основы инвестирования.Однако взаимные фонды также имеют несколько серьезных недостатков: они взимают комиссионные, которые могут съесть вашу прибыль, а с некоторыми фондами они могут увеличить ваш налоговый счет даже через год, когда вы не продаете акции.

    В большинстве случаев при покупке или продаже акций взаимных фондов взимается комиссия брокера.

    Подходит для: Взаимные фонды хорошо подходят для инвесторов, которым нужен разнообразный портфель без хлопот по управлению своими инвестициями.

    Инвестиции в недвижимость

    Да, вы можете купить дом для себя или недвижимость для сдачи в аренду, или вы можете приобрести ценные бумаги, такие как инвестиционный фонд недвижимости (REIT).REIT имеют структуру, очень похожую на взаимный фонд, где профессиональный менеджер управляет отдельными активами, находящимися в портфеле траста. Однако с REIT все инвестиции осуществляются только в недвижимость.

    Подходит для: Недвижимость лучше всего подходит тем инвесторам, которые заинтересованы в реальных активах и имеют опыт, чтобы сделать правильный выбор. Инвестирование в недвижимость без знания актива, местоположения и правил может привести к головным болям и низкоэффективному активу.

    Прочие инвестиционные структуры и организации

    Когда вы выходите за рамки акций, облигаций, взаимных фондов и недвижимости, вы сталкиваетесь с различными типами инвестиционных организаций. Например, миллионы людей никогда не будут владеть акциями или облигациями. Вместо этого они вкладывают свои деньги в семейный бизнес, такой как ресторан, розничный магазин или аренда недвижимости.

    Более опытные инвесторы, как правило, вкладывают средства в хедж-фонды или фонды прямых инвестиций или торгуют фьючерсными и опционными контрактами.Другие будут покупать акции публично торгуемых товариществ с ограниченной ответственностью через своего брокера.

    Инвестиции через взлеты и падения

    Когда с вашими инвестициями или сбережениями случается что-то плохое, вам не нужно паниковать. Иногда вам нужно принять удар, прежде чем вы сможете снова заработать немного денег, и держаться до тех пор, пока спад не закончится, часто является лучшим планом.

    Несмотря на то, что каждому человеку доступны тысячи инвестиций, некоторые стратегии выдержали испытание временем.Некоторые основы включают в себя покупку и хранение на долгосрочной основе, диверсификацию, усреднение долларовой стоимости и выбор качественных фондов с самыми низкими комиссиями.

    Помимо чтения и изучения как можно больше, одна из лучших вещей, которую вы можете сделать, — это поговорить со специалистом по финансовому планированию или бухгалтером, который поможет вам лучше понять мир инвестирования.

    Часто задаваемые вопросы (FAQ)

    Какие виды инвестиций делают банки для получения прибыли?

    Правило Волкера запрещает большинству банков заниматься частной торговлей, например, внутридневной торговлей акциями и товарами с целью получения краткосрочной прибыли.Вместо торговли на фондовом рынке банки получают прибыль за счет кредитования. Если вы хотите купить дом, машину или какую-то другую крупную покупку, которую вы не можете себе позволить сразу, тогда банки ссудят вам эти деньги в обмен на проценты. Эти виды кредитов физическим и юридическим лицам являются инвестициями, которые приносят прибыль банку.

    Какие виды инвестиций считаются «ценными бумагами»?

    Ценные бумаги являются инвестиционными инструментами. Как правило, если инвестиции можно легко купить или продать, это ценная бумага.Акции, облигации и паи взаимных фондов — все это примеры ценных бумаг. Недвижимость может считаться ценной бумагой, но это пример менее ясного вопроса. Владельцы недвижимости не всегда рассматривают свою собственность как инвестиционный инструмент, которым они торгуют. С другой стороны, если недвижимость разделена на акции REIT, то эти акции являются ценными бумагами в сфере недвижимости.

    Основы инвестирования | Voya.com

    Понимание основ инвестирования важно, особенно во время волатильности рынка.Важно понимать свою стратегию и помнить, что инвестиции рассчитаны на долгосрочную перспективу. Узнайте больше о том, как понять основы инвестирования и почему важно придерживаться своего плана.

    Идея инвестирования несколько проста; однако процесс, концепции и термины могут быть довольно сложными и запутанными.

    В чем разница между акцией и облигацией? Зачем инвестировать, если есть «риск»? Перегруженный? Запуган? Не будь. Вам не нужно знать все, что нужно знать об инвестировании, чтобы начать, но есть некоторые основные принципы, с которыми вам следует ознакомиться.

    Начнем с основ. Во-первых, когда вы вкладываете свои деньги во что-то в надежде на финансовую отдачу или прибыль, вы известны как инвестор. Во-вторых, когда вы инвестируете, вы приобретаете ценные вещи, которые в какой-то момент могут быть конвертированы в наличные или активы, проще говоря. Активы можно разделить на разные категории на основе сходных характеристик и поведения на рынке. Они называются классами активов. Кажется, сейчас самое подходящее время для яркого, определяющего момента.

    Что такое класс активов?

    Это вещи, которые составляют большую часть вашего портфолио. Считайте их «кирпичиками».

    1. Акции

      Акция на самом деле довольно проста — это доля в собственности компании, поэтому, когда вы покупаете акции компании, вы становитесь совладельцем бизнеса. Чем больше акций вы приобретаете, тем выше становится ваша доля владения в компании. Акции более волатильны, чем другие активы, но исторически приносили более высокую долгосрочную доходность.Например, инвестируя в разные акции из разных отраслей, компаний и размеров компаний, а также стран в рамках класса фондовых активов, вы повышаете шансы на рост, потому что ваши сбережения не будут зависеть от какой-то одной конкретной акции.

    2. Облигации

      Если вы знаете, что такое долговая расписка, то облигация — это, по сути, долговая расписка или заем, который вы предоставляете компании. Когда вы покупаете облигацию, вы, по сути, действуете как банк — вы ссужаете свои деньги заемщику, ожидая, что они будут полностью возвращены с процентами в указанную дату.Облигации можно рассматривать как «фиксированный доход», поскольку процентная ставка обычно устанавливается заранее, и кредиторы могут ожидать запланированных процентных платежей в течение срока действия облигации.

    3. Наличные

      Все мы знаем, что такое наличные, так что нет особой причины вдаваться в подробности. Денежные средства обеспечивают полезный ориентир для всех инвестиций. В конечном счете, инвестиции, которые не побеждают наличные, потерпели неудачу. Наличные деньги также обеспечивают безопасное убежище для средств, когда рынки нестабильны или выглядят переоцененными.Некоторые фонды также торгуют валютой, чтобы увеличить свою прибыль от наличных денег, когда процентные ставки низкие, как сейчас. Наличные считаются самым безопасным классом активов из-за отсутствия волатильности, поскольку маловероятно, что наличные потеряют ценность. Большим недостатком является то, что в долгосрочной перспективе наличные обычно приносят меньшую доходность, чем облигации, и гораздо меньшую доходность, чем акции.

    Взаимные фонды

    Взаимные фонды по существу представляют собой набор активов, перечисленных выше.Когда вы покупаете взаимный фонд, вы в основном объединяете свои деньги с группой инвесторов, чтобы купить диверсифицированную группу акций, облигаций и других активов. Взаимные фонды помогают уменьшить влияние убытков и в то же время они не делают вашу потенциальную прибыль такой существенной, как акции.

    Каждый класс активов имеет уникальные характеристики, влияющие на ваш доход. Цель представления всех классов активов в вашем портфеле состоит в том, чтобы воспользоваться преимуществами различных сильных сторон каждого класса.Только по этой причине неплохо диверсифицировать* или, скорее, вложить деньги в несколько активов в своем портфеле, чтобы «распределить риск».

    Теперь вы можете спросить: «Что вы делаете с этими классами активов?» Ответ на это прост — вы делаете инвестиции; но прежде чем вы начнете вкладывать свои деньги в любой из вышеупомянутых активов, вы должны сначала знать, что все инвестиции сопряжены с определенным уровнем риска, будь то большой или маленький. Даже наличные деньги, какими бы безопасными они ни были, подвержены некоторому уровню риска из-за инфляции, но это тема, которую мы обсудим позже.Риск — это уровень неопределенности при инвестировании. Есть шанс, что вы можете выиграть, и в равной степени вы можете потенциально проиграть, ничто не гарантировано.

    В конце концов, цель состоит в том, чтобы найти правильное сочетание инвестиций для себя. Это называется диверсификация. Диверсифицируя, вы снижаете риск того, что плохие результаты в одном секторе акций или на фондовом рынке могут повлиять на доходность всего вашего портфеля. Имейте в виду, что диверсификация вашего портфеля не гарантирует, что вы получите прибыль от своих усилий, но вы можете уменьшить вероятность того, что все ваши инвестиции уменьшатся одновременно.

    *Использование диверсификации/распределения активов как части вашей инвестиционной стратегии не обеспечивает и не гарантирует более высоких результатов и не может защитить от потерь на падающих рынках.

    Основы инвестиций | IIROC


    Есть много способов инвестировать. Ваш выбор будет зависеть от ваших целей, ваших сроков и вашей терпимости к риску. Важно знать некоторые основы.


    Инвестирование заставляет ваши деньги работать для достижения ваших финансовых целей. Один из способов — получать проценты на сумму денег, которую вы инвестируете.Другой способ — получить доход, купив инвестиции по определенной цене с целью продать их позже по более высокой цене. Консультант по инвестициям может помочь вам выбрать тип инвестиций, который лучше всего соответствует вашим финансовым целям.


    Инвестиции в акционерный капитал

    Акционерный капитал — это прямые инвестиции в бизнес, приобретаемые посредством акций или акций. Инвестиционные консультанты часто помогают инвесторам выбрать, какие акции покупать, исходя из их устойчивости к риску, инвестиционных целей и других факторов.Вы можете зарабатывать деньги на акциях, если стоимость самой акции увеличивается или если компания выплачивает дивиденды таким акционерам, как вы. Однако цена акций также может упасть, и компания может не выплатить дивиденды. Стоимость акций зависит от многих факторов, от размера компании до ее прибыльности и финансовой стабильности.

    Посмотрите, что происходит за кулисами, когда акции, облигации и другие ценные бумаги покупаются и продаются в Канаде.


    Взаимные фонды

    Взаимный фонд представляет собой пул инвестиций.Это позволяет вам держать часть гораздо большего количества инвестиций, чем вы обычно можете купить самостоятельно. Профессиональный управляющий фондом решает, куда инвестировать деньги и когда покупать и продавать инвестиции для взаимного фонда. Инвесторы владеют паями взаимных фондов. Цена ваших паев будет расти, если инвестиции в фонд окажутся успешными. Если дела идут плохо, цена за единицу падает.

    Для получения информации о структуре вознаграждения различных серий или классов взаимных фондов, пожалуйста, посетите страницу Get Smarter About Money Комиссии по ценным бумагам Онтарио здесь: Серия взаимных фондов

    Управление по ценным бумагам Канады (CSA), зонтичная организация провинциальных и территориальных регуляторов ценных бумаг Канады, вносит изменения в правила, регулирующие практику продаж взаимных фондов, чтобы запретить продажу продуктов взаимных фондов, по которым выплачиваются комиссионные за отсрочку платежа инвестиционным дилерам, которые не требуются для определения пригодности ценных бумаг, приобретенных на счетах своих клиентов.Эти инвестиционные дилеры известны как дилеры со скидкой или только с исполнением ордеров (OEO).

    Начиная с 1 июня 2022 года клиенты дилеров OEO не смогут приобретать взаимные фонды, которые включают комиссионные, выплачиваемые этим дилерам, и существующие активы таких взаимных фондов должны быть либо переведены в другую серию фондов, если таковые имеются, либо перемещены на консультационный счет. Поговорите со своим инвестиционным дилером о том, как это может повлиять на вас.

    Для получения дополнительной информации см. уведомление CSA здесь.

    Кроме того, с 1 июня 2022 г. во всех провинциях, кроме Онтарио, будет запрещена выплата авансовых комиссионных за продажу инвестиционным дилерам. Это приведет к прекращению использования всех форм отложенной платы за продажу (DSC), включая вариант с низкой нагрузкой. До того, как запрет вступит в силу, дилеры по-прежнему смогут продавать средства DSC, и их графики погашения будут работать до своего завершения. Комиссия по ценным бумагам Онтарио предлагает другой набор ограничений для взаимных фондов с опционами DSC.

    См. уведомление CSA здесь.

    См. уведомление OSC здесь.


    RRSP

    Зарегистрированный пенсионный сберегательный план (RRSP) позволяет вам копить или инвестировать для выхода на пенсию. Взносы обычно подлежат вычету и могут помочь уменьшить ваш подоходный налог. Сумма, которую вы можете внести в RRSP, зависит от вашего дохода от работы. Любые деньги, которые вы зарабатываете в рамках RRSP, обычно освобождаются от налога, пока они остаются в плане. Однако, как правило, вы должны платить налог при пополнении счета, снятии средств или получении платежей.В самоуправляемом RRSP вы можете покупать и продавать различные типы инвестиций.


    TFSA (безналоговый сберегательный счет)

    Программа TFSA началась в 2009 году. Это способ для лиц в возрасте 18 лет и старше, имеющих действительный номер социального страхования (SIN), откладывать деньги, не облагаемые налогом, на протяжении всей жизни.

    Взносы в TFSA не подлежат вычету для целей подоходного налога. Любая внесенная сумма, а также любой доход, полученный на счете (например, доход от инвестиций и прирост капитала), как правило, не облагаются налогом, даже если он снят.

    Административные или иные сборы в связи с TFSA и любые проценты по деньгам, взятым взаймы для внесения вклада в TFSA, не подлежат налогообложению.

    Максимальная сумма, которую вы можете внести в свой TFSA, ограничена вашей комнатой для взносов TFSA.

    Все взносы TFSA, сделанные в течение года, включая замену или повторное пополнение средств, снятых с TFSA, будут учитываться в вашей комнате для взносов.

    См. информацию CSA TFSA


    RESP

    Зарегистрированный сберегательный план для образования (RESP) — это учетная запись, используемая для сбережений на обучение в колледже или университете.Родители часто инвестируют в RESP для образования своих детей. Вы можете открыть RESP для ребенка, себя или другого взрослого. В отличие от зарегистрированных планов пенсионных сбережений (RRSP), вы не можете вычитать взносы RESP из ваших налогов. Но деньги, заработанные внутри счета, обычно освобождаются от налога до тех пор, пока они не будут сняты. Консультант по инвестициям может сказать вам, какие инвестиции разрешены в RESP.


    Облигации

    Облигация — это ценная бумага с фиксированным доходом, предлагаемая правительствами и предприятиями.Вы одалживаете им деньги на определенный период времени и по фиксированной процентной ставке. Облигация обычно возвращает ваши деньги плюс проценты в конце кредитного периода, даты погашения. Облигации и другие ценные бумаги с фиксированным доходом имеют различные процентные ставки и уровни риска. Многие инвесторы используют инвестиционного консультанта, чтобы решить, какие облигации покупать и когда продавать.


    Для получения дополнительной информации прочитайте брошюру CSA «Краткий обзор инвестиционных продуктов».

    .

    Check Also

    Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

    Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.