Оформление банковской гарантии по 44 фз: Банковская гарантия по 44 ФЗ, оформление банковской гарантии для тендера (обеспечение исполнения контракта)

Согласно действующему российскому федеральному закону субъект бизнеса, победивший в тендерных торгах, должен финансово обеспечить исполнение контрактного соглашения. Наиболее удобно это сделать посредством банковской гарантии, оформленной по статьям 44 или 223 ФЗ. Получить такую услугу субъекты малого и среднего предпринимательства могут только в лицензированных кредитно-финансовых учреждениях.

Что считается началом срока действия банковской гарантии?

Представителям бизнеса, выступающим в роли исполнителя, банковская гарантия оформляется до момента подписания контрактного документа. Как правило, на дату ее получения приходится начало периода действия договора. Но так происходит не всегда. Если работы, предусмотренные соглашением, начинаются позже, а заказчик делает по ним закупки заранее, срок банковской гарантии вступает в юридическую силу с соответствующей, определенной даты, а не со дня выпуска документа. Обычно так бывает с сезонными работами.

Некоторые тендеры проводятся заранее. Это относится, как правило, к различным городским мероприятиям, намеченным на несколько месяцев вперед. Если у заказчика достаточно финансовых возможностей, он, как правило, предпочитает провести конкурс заблаговременно, не откладывая на последний день. В данном случае банковская гарантия вступит в силу одновременно с началом мероприятия либо в момент непосредственных приготовлений к нему.

Иногда возникают нестандартные ситуации, требующие внимательного к себе отношения. К примеру, когда для вступления в действие банковской гарантии бенефициар обязан сначала предоставить письменное подтверждение получения соответствующего документа от банка-гаранта.

Максимальный и минимальный сроки

Невзирая на тот факт, что формально в действующем ФЗ упоминается о необходимости ограничений банковской гарантии по времени, однозначно четких критериев пока нет. Есть общие положения:

• В сфере осуществления госзакупок срок может быть меньше даты окончания подачи заявления не более чем на два месяца.
• Если банковская гарантия используется в роли обеспечения выполнения обязанностей по договору, ее действие должен быть как минимум на один месяц дольше контрактного периода.

  Во втором варианте подобное превышение срока в действительности может составлять и два-три месяца. Не все поставщики с этим согласны, однако с формулировкой в законе здесь никаких противоречий нет.

  Сроки действия банковской гарантии по 44-ФЗ и 223-ФЗ

  Предоставление банковской гарантии осуществляется в соответствии с различными пунктами законодательства. Считается, что ФЗ 223 — более либеральный, поскольку наделяет заказчика большими полномочиями по установлению требований. В то же время 44-ФЗ представляется более жестким вследствие того, что в нем сформулированы конкретные требования к форме и тексту гарантийной документации, предусмотрены более строгие критерии выбора кредитной организации.

  Что касается вопроса сроков банковской гарантии, то в обоих случаях наблюдаются схожие принципы. Согласно 223-ФЗ ее срок при обеспечении контракта должен превышать на один месяц как минимум период исполнения обязательств. При обеспечении заявок он будет на два месяца длиннее периода их подачи. По 44-ФЗ должный срок банковской гарантии устанавливается на усмотрение заказчика, но также должен превышать время действия контракта не менее чем на один месяц.

  Когда время действия банковской гарантии считается исчерпанным?

  Хотя сроки обязательств во многом зависят от особенностей конкретных соглашений между заказчиком и исполнителем, Федеральный закон вносит свои корректировки в эту тему.

  Согласно его положениям, гарантийный период исчерпывается через месяц (как минимум) после выполнения работ, предусмотренных договором. Тем не менее, если совершены выплаты, действие банковской гарантии автоматически завершается независимо от обозначенной в соглашении продолжительности обеспечения.

  Возможности изменения сроков

  Несмотря на то, что временные рамки банковской гарантии прописываются в ее тексте, есть ситуации, когда их можно изменить. К подобным случаям относятся:

  • изменение срока действия контракта, когда изначально оформленная гарантия перестает покрывать период его исполнения;
  • условия соглашения выполняются раньше временных рамок, прописанных в договоре;
  • заключения контракта производится на продолжительный период.

  В первой ситуации понадобится обращение в кредитную организацию для продления срока банковской гарантии на необходимый промежуток времени. Если контракт заключается на несколько лет, можно воспользоваться опцией предоставления ежегодного продолжение действия БГ.

Комиссию за оформление банковской гарантии можно вернуть в случае отмены госзакупки по вине заказчика

Победитель обратился в суд, чтобы возместить расходы на получение банковской гарантии.

Заказчик пояснил:

— понесенные расходы являются не убытками, а затратами в связи с участием в закупке. Их разумность не доказана. Сумма превышает расценки на аналогичные услуги в других банках. Это подтверждают сведения с сайтов кредитных организаций;
— победитель мог бы расторгнуть договор о предоставлении банковской гарантии и вернуть вознаграждение, но не сделал этого.

Суды поддержали победителя:

— закупку отменили по вине заказчика. Это стало причиной убытков в виде уплаченного банку вознаграждения;
— победитель надлежащим образом исполнил обязательства по подготовке обеспечения исполнения контракта;
— расходы на уплату комиссии не относятся к предпринимательским рискам, поскольку предоставление обеспечения исполнения контракта — это требование Закона № 44-ФЗ. Затраты обусловлены намерением вступить в договорные отношения, исполнить контракт и получить по нему прибыль, которая компенсировала бы вложения;

ВС РФ не стал пересматривать дело.

Предоставление Банковских Гарантий — Россельхозбанк

«АО «Россельхозбанк» выдает все виды банковских гарантий, используемые в международной и российской практике, в том числе банковские гарантии в рамках Федеральных законов (44-ФЗ, 223-ФЗ):

• Тендерные гарантии, выдаваемые в обеспечение заявки на участие в торгах/закупках
• Гарантии, выдаваемые в обеспечение исполнения обязательств по контракту/договору:

             -Гарантия возврата аванса
             -Гарантия  исполнения
             -Гарантия на гарантийный период
             -Гарантия платежа

• Гарантии в пользу Росалкогольрегулирования
• Налоговые гарантии, в том числе для возмещения НДС
• Гарантии в пользу таможенных органов РФ
• Гарантия возврата кредита
• Гарантии оплаты акций, в том числе в рамках закона №208-ФЗ

Комиссионное вознаграждение за выдачу банковской гарантии устанавливается в соответствии с  Тарифами, в зависимости от финансового положения принципала и предоставляемого обеспечения.

Сроки действия банковских гарантий: В зависимости от вида предоставляемой банковской гарантии 

Периодичность уплаты комиссии за выдачу банковской гарантии: В зависимости от срока и вида предоставляемой банковской гарантии — единовременно, ежемесячно, ежеквартально или по графику. 

Комиссионное вознаграждение за выдачу банковской гарантии: 

За выдачу банковской гарантии Клиент уплачивает Банку вознаграждение в размере, определенном в соответствии с Тарифами, в зависимости от финансового положения принципала и предоставляемого обеспечения исполнения принципалом обязательств по возмещению в порядке регресса сумм, уплаченных Банком по гарантии. 

На этапе первоначального рассмотрения заявки Принципалами представляются документы в соответствии с требованиями Банка.  

Банковская гарантия 223-ФЗ – расчет и оформление онлайн

Чтобы получить гарантию банка 223-ФЗ требуется предоставить:

В бухгалтерскую отчетность входит баланс за минувший год, информация о возможных задолженностях по дебету, кредиту, отчетность о прибыли (убытках) и т.д. Также необходимо предоставить справку об отсутствии обязательств перед финансовыми учреждениями.

Размер гарантии равен обеспечению договора и устанавливается заказчиком самостоятельно. Он составляет примерно 10-30% от начальной максимальной суммы договора.

Требования к исполнителю

Получить обеспечение банковской гарантии 223-ФЗ могут индивидуальные предприниматели и юрлица, которые осуществляют прибыльную деятельность не менее 6 месяцев. Также к исполнителю выдвигаются такие требования:

• своевременная уплата налогов;
• отсутствие судимости;
• отсутствие долгов по кредитам или заблокированных счетов в банках.

Требования к гарантии по 223-ФЗ

Документ должен быть безотзывным (банк гарантирует полное исполнение взятых обязательств и не может отозвать гарантию в одностороннем порядке) и содержать следующие данные:

• сроки действия, соответствующие условиям тендерной документации;
• принятие или отклонение заказчиком в течение 3 суток;
• сумму выплат заказчику при исполнении или частичном исполнении обязательств.

Также в документе могут быть указаны:

• сведения о подрядчике;
• данные о заказчике, его правах;
• юридический адрес, реквизит, номер лицензии банка, который выдал поручительство;
• номер, дату проведения или протокол тендера.

Срок действия

Время, в течение которого заказчик может выдвинуть требования к банку, определяются условиями договора. Продлить срок действия гарантии можно в таких случаях:

• изменение срока действия договора;
• выполнение условий по договору раньше обозначенного срока;
• подписание контракта на длительный период.

Стоимость

Комиссия, которую возьмет финансовое учреждение, зависит от финансовых возможностей клиента и составляет 2-10% от суммы.

С помощью нашего онлайн-сервиса можно получить одобрение на необходимую сумму в течение 3 часов. Для этого необходимо:

• зарегистрироваться в личном кабинете;
• заполнить заявку;
• получить одобрение банка;
• оплатить услугу банку без дополнительных платежей;
• забрать документ.

Рассчитайте предварительную стоимость документа через онлайн-калькулятор на сайте.

С сервисом TenderHelp вы сможете быстро получить банковскую гарантию по 223-ФЗ онлайн на выгодных условиях и обеспечите себе участие в закупках.

депозит или банковская гарантия — что выбрать?

Автор: А. Меркулова
25.11.2015

Государственные и муниципальные закупки в Российской Федерации с 1 января 2014 года осуществляются в соответствии с положениями Федерального закона от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — № 44-ФЗ). Этот закон регламентирует действия участника (юридическое или физическое лицо) и государственного (муниципального) заказчика.

Разумеется, каждый поставщик (подрядчик, исполнитель) продукции, работ или услуг стремится выиграть закупке и получить долгожданный контракт. Работать в сфере госзаказа по-настоящему выгодно и престижно, несмотря на множество ограничений, которые накладывает 44-ФЗ.

Одним из таких ограничения является обязанность заказчика потребовать у победителя закупки предоставить обеспечение исполнения контракта. Даже если на этапе успешного обеспечения заявки были внесены собственные средства, был получен тендерный заем или кредит, то обеспечить контракт будет сложнее и этот процесс займет больше времени. Закон 44-ФЗ дает поставщику абсолютное право выбора, каким способом обеспечить контракт. Также закон подразумевает, что это могут быть как внесение депозита денежных средств, так и банковская гарантия. Но для начинающей компании процесс обеспечения может превратиться в настоящую головную боль.

Внесение депозита денежных средств

На первый взгляд, очевидно, что внесение депозита денежных средств для обеспечения контракта –удобно и выгодно. Поставщик переводит от 5 до 30% от начальной (максимальной) цены контракта на счет заказчика. Но в классическом случае сотрудничества эта сумма (зачастую внушительная) возвращается обратно на счет поставщика лишь после окончания срока исполнения контракта, а это может занять не один год.

Средства выводятся из оборота, замораживаются на счете заказчика и недоступны для закупки необходимых материалов, обеспечения других заявок и выплаты заработной платы сотрудникам. Конечно, крупные компании с большой выручкой переживают это безболезненно, а вот у среднего и малого бизнеса не всегда найдутся свободные суммы для обеспечения контракта.

Есть ли альтернатива?

Чтобы деньги работали, и компания всегда могла использовать их по назначению, положениями 44ФЗ предусмотрена возможность получения банковской гарантии для обеспечения контракта.

Банковская гарантия представляет собой особый вид документа, который банк выдает юридическому или физическому лицу. Этот документ подтверждает, что банк (гарант) выплатит указанную сумму компенсации государственному или муниципальному заказчику, с которым заключается контракт (бенефициару), если поставщик (принципал) продукции (услуг, работ) не выполнит условия по контракту.

Давайте разберемся в том, что именно должно быть прописано в этом документе и в каких случаях банковская гарантия соответствует требованиям 44-ФЗ, или, если выражаться на сленге специалистов, «белой».

Во-первых, в банковской гарантии должна быть указана сумма обеспечения, предельный срок действия гарантии (он равен сроку действия контракта плюс не менее одного календарного месяца), обязательства гаранта и принципала (например, при каких обстоятельствах гарантом выплачивается неустойка и какие обязательства принципала покрывает эта гарантия). Кроме того, банковская гарантия может содержать указание на условие о бесспорном списании денежных средств со счетов гаранта (если данное условие было указано заказчиком в документации о закупке).

Банковская гарантия должна содержать список документов, которые заказчик предоставляет банку в случае невыполнения условий контракта поставщиком и условия поступления денежных средств на счет. Обязательным считается условие, что гарантия будет именно безотзывной.

Одновременно стоит отметить, что сведения о выданной банковской гарантии обязательно должны содержаться в реестре банковских гарантий. При этом в случае нарушения данного условия заказчик может признать предоставленную банковскую гарантию не соответствующей требованиям № 44-ФЗ.

Одним из самых важных преимуществ банковской гарантии является ее надежность. Она равномерно распределяет риски между гарантом, бенефициаром и принципалом, тем самым обеспечивая безопасность и удобство отношений между партнерами по бизнесу.

Быстрый старт без ЭП!

Пройдите регистрацию в системе OTC.RU бесплатно

Как получить банковскую гарантию?

Чтобы этот важный документ был в руках поставщика, необходимо серьезно заняться вопросом подачи заявки в банк. Банковскую гарантию можно сравнить с обычным потребительским кредитом в принципе ее получения. Комиссия за выдачу банковской гарантии выплачивается единовременно и составляет от 2 до 10% от всей суммы обеспечения.

Банк будет досконально проверять всю финансовую деятельность за последний год, оценивая компанию на устойчивость. Именно этот параметр является отправной точкой в принятии решения. Если банк удовлетворяет финансовая отчетность клиента, то он дает согласие на выдачу банковской гарантии.

Далее компанию ждет стандартная процедура предоставления документов и получение скана гарантии для отправки на электронную торговую площадку (в случае заключения контракта в электронной форме). Оригинал банковской гарантии может быть получен в банке или доставлен в офис поставщика.

А что делать, если компания не уверена в получении банковской гарантии, так как имеет слабый бухгалтерский баланс? Здесь паниковать не стоит, ведь существуют банки, которые идут навстречу таким компаниям, предоставляя бланк гарантии под более высокий процент комиссии.

Многие компании по незнанию сразу подают заявки в крупные банки и сходу получают отказ. Найти лояльный банк самостоятельно непросто, тем более, что у многих банков эта услуга не является приоритетной.

При самостоятельной подаче заявки в банк возможна и другая проблема: так как заявка на банковскую гарантию будет рассматриваться в общем режиме наряду с остальными, первичное рассмотрение документов может затянуться на несколько дней, затем нужно будет посещать офис банка для переговоров, заполнения документов и их согласования.

Как видите, ситуация с обычным потребительским кредитом повторяется. Вероятность получения отказа в этом случае довольно велика, но самое печальное — это потеря времени, ведь заказчик не будет ждать выдачи банковской гарантии. При этом участник будет признан уклонившимся от заключения контракта, потеряет внесенное обеспечение заявки, а сведения об участнике могут быть включены в реестр недобросовестных поставщиков. Заказчик же сможет свободно предложить заключение контракта участнику, занявшему второе место на торгах. Конечно, при обращении к проверенному брокеру, который осведомлен об особенностях банков, можно быть спокойным: подходящий банк всегда найдется. Однако популярность такой услуги как предоставление банковской гарантии, вызвала появление на рынке большого числа недобросовестных брокеров.

Одна «серая», другая «белая». Два вида банковских гарантий

Бывают ситуации, когда ввиду нехватки времени и опыта компания-поставщик обращается в первый попавшийся банк самостоятельно или через брокера и получает положительный ответ. С радостью он подает остальные документы, оплачивает комиссию и становится владельцем банковской гарантии, которую незамедлительно предоставляет заказчику.

Но случается неожиданное: гарантия признается нелегитимной, так как выдана банком, который не имеет права оформлять подобные документы.

Такая банковская гарантия в обиходе специалистов по госзаказу носит название «серой». Попытаться призвать к ответственности за ее выдачу можно только брокера, написав на него заявление в полицию. А на будущее важно запомнить, что законной может считаться только та банковская гарантия, которая была выдана банком, входящим в особый список Минфина РФ, и внесена в реестр банковских гарантий.

Как же быть?

Оптимальным выходом из этой ситуации является получение банковских гарантий непосредственно через электронную торговую площадку посредством соответствующих финансовых сервисов.

Финансовый сервис – это электронная система обмена информацией, в которой работают сотрудники банка и сами клиенты, обратившиеся за получением банковской гарантии. При этом избегается посредничество. Благодаря интеграции с сервисом у банков пропадает необходимость разработки и установки сложных программных продуктов. Передача данных в такой системе имеет максимально защищенный формат, так как все действия заверяются электронной подписью. Таким образом, получение обеспечения через финансовый сервис сводит к нулю риск получения поддельных документов и другие возможные негативные последствия.

Другой, несомненно, положительный момент состоит в том, что при использовании такого финансового сервиса, банки направляют клиенту свои предложения, предоставляя тем самым возможность выбора наиболее выгодного варианта.

Таким образом, использование финансовых сервисов на ЭТП сокращает время получения финансового обеспечения (как обеспечения заявки, так и банковской гарантии). Например, получение банковской гарантии и тендерного займа с использованием сервиса OTC-finance занимает всего около 3 часов банковского дня, что значительно повышает шансы участника закупки на своевременно заключить контракта и подать заявку на участие в закупке.

В этой статье мы рассмотрели различия между двумя способами обеспечения исполнения контакта. Большинство аргументов выступают за оформление банковской гарантии как наиболее простого и выгодного способа обеспечения исполнения контракта. Быстрый срок выдачи документа и сравнительно небольшой размер комиссии банку делают этот финансовый инструмент настоящим спасением для малого и среднего бизнеса, который не располагает большим объемом свободных средств.

Подводя итоги, следует обратить внимание, что в судебной практике по данному вопросу есть примеры признания действительной выдачи банковской гарантии с использованием телекоммуникационной системы SWIFT (СВИФТ) (Постановление ФАС Московского округа от 29.03.2012 по делу N А40-63658/11-25-407 (банковская гарантия была подчинена Унифицированным правилам Международной торговой палаты для платежных гарантий в публикации N 458 Международной торговой палаты в редакции 1992 года)).

Банковская гарантия также может быть выдана и с использованием усиленной электронной подписи (ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи»). Возможность выдачи гарантий, подписанных электронной подписью, предусматривается и в Унифицированных Правилах для Гарантий по Требованию (в публикации ICC N 758).

Кроме того, Пленум ВАС РФ указал, что даже несоблюдение простой письменной формы банковской гарантии не влечет за собой ее недействительность, поскольку заинтересованные лица вправе приводить письменные и другие доказательства, подтверждающие сделку и ее условия (п. 1 ст. 162 ГК РФ).

Как проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ и 223-ФЗ, реестр БГ

Банковская гарантия (сокращенно – БГ) выступает популярным финансовым инструментом обеспечения ответственности участников госзакупок, которые проводятся в конкурентной форме. Правила их организации и осуществления регламентируются двумя базовыми Федеральными законами – №44-ФЗ и №223-ФЗ. Сегодня именно государственные закупки превратились в один из самых простых и доступных способов получения заказов для участников рынка в самых разных сферах деятельности. А потому вопрос о том, как проверить банковскую гарантию, стал особенно актуальным. Попробуем дать на него максимально полный и исчерпывающий ответ.

Содержание

1. Что такое и для чего нужен реестр БГ
   1. Как проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ
      1. Проверка в реестре
      2. Банк-гарант
      3. Договор гарантии
   2. Как проверить БГ по 223-ФЗ
      1. Банк-гарант
      2. Договор банковской гарантии
   3. Основные признаки недействительной БГ
      1. Долги организации-гаранта
      2. Низкая стоимость банковской гарантии
      3. Небольшой список необходимых документов
   4. Часто задаваемые вопросы
      1. Для чего предоставляется банковская гарантия в рамках закупок по №44-ФЗ и №223-ФЗ?
      2. Как узнать реестровый номер банковской гарантии?
      3. Каковы основные способы проверить подлинность финансового поручительства?
      4. Какие признаки показывают сомнительность банковской гарантии?

   Что такое и для чего нужен реестр БГ

   До середины 2018 года любой желающий имел возможность выполнить проверку банковской гарантии в реестре банковских гарантий, расположенном на официальном сайте ЕИС Закупки. В настоящее время размещенная в нем информация доступна исключительно заказчикам и банкам.

   Необходимость в создании подобной общефедеральной базы данных не вызывает сомнений. Она объясняется большим количеством проводимых государственных закупок, которое с каждым годом неуклонно растет, а также появлением на рынке мошенников, предлагающих фиктивные банковские гарантии.

   Формирование реестра позволило достаточно быстро решить указанную проблемы и навести порядок с выдачей финансовых поручительств. После этого было принято решение закрыть информацию для обычных пользователей, так как при грамотном использовании она предоставляла в их распоряжение сведения, которые можно было классифицировать как коммерческую тайну.

   Как проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ

   На сегодня существует несколько способов проверить полученную в банке гарантию. Рассмотрим самые популярные и эффективные из них.

   Проверка в реестре

   Первый и самый очевидный способ проверки полученного финансового поручительства по-прежнему предусматривает обращение в реестр банковских гарантий по №44-ФЗ. Несмотря на ограниченный доступ к базу данных, при некоторых усилиях получить его все-таки можно, например, посредством обращения в банк-партнер. Подобные учреждения без проблем получают необходимые сведения.

   Отправка запроса в банк-гарант

   Альтернативный вариант проверки предусматривает направление официального запроса в банк-гарант, выдавший поручительство. В нем необходимо указать реквизиты документа, включая номер, ИНН бенефициара и принципала. Применительно к госзакупкам по №44-ФЗ первым выступает заказчик, а вторым – поставщик или исполнитель.

   Действующее законодательство обязывает банк предоставить выписку из реестра БГ в течение одного рабочего дня. В ней в обязательном порядке указываются следующие сведения:

   • номер реестровой записи банковской гарантии и дату ее размещения в реестре;
   • реквизиты всех участников финансовой операции (наименование, ИНН, юридический адрес), включая гаранта, бенефициара и принципала;
   • код госзакупки;
   • условия предоставления БГ (продолжительность, сумма и другие).

   Отправка запроса в Казначейство

   Описанная выше схема проверки финансового поручительства банка подходит для открытых закупок. Если речь идет о закрытых тендерах, необходимо обращаться не к гаранту, а в Федеральное казначейство. Самый простой способ сделать это предоставляет официальный сайт ведомства, на котором размещена специальная форма запроса, имеющая такой вид. Чтобы направить обращение в ФК, требуется подписать документ квалифицированной ЭЦП. Скачать форму бланка можно в специальном разделе одного из территориальных органов ФК.

   Банк-гарант

   Одним из обязательных условий оформления банковской гарантии в рамках госзакупок по №44-ФЗ выступает включение банка в список аккредитованных Минфином кредитных учреждений. Последний также размещен на официальном сайте федерального ведомства, причем информация находится в свободном доступе. Все, что требуется от проверяющего – сверить данные, указанные на интернет-ресурсе и непосредственно в банковской гарантии.

   Договор гарантии

   Еще одним базовым критерием проверки становится соответствие договора БГ правилам оформления, установленным на законодательном уровне. Первым из них выступает составление на бланке банка-гаранта. Вторым – уже упомянутым выше – полная идентичность реквизитов на документе и в перечне Минфина. Также необходимо проверить условия и срок действия финансового поручительства.

   Условия БГ

   К финансовому поручительству в рамках госзакупок предъявляются повышенные требования. Они выражаются в несколько стандартных и дополнительных условиях, которые должны присутствовать в тексте документа. В их число входят:

   • безотзывный характер гарантийных обязательств банка;
   • сумма гарантии;
   • обязательства со стороны принципала, выполнение которых обеспечивается БГ;
   • дополнительные обязательства банка выплатить бенефициару 0,1% от суммы БГ в виде неустойки, которая начисляется за день просрочки;
   • указание о правилах определения даты исполнения обязательств гаранта в момент поступления денег на расчетный счет бенефициара;
   • срок действия БГ;
   • условия возникновения у банка обязательства рассчитаться по гарантии.

   Важным дополнительным условием становится размещение в тексте документа перечня документов, предоставляемых бенефициаром в банк одновременно с требованием об оплате. Невыполнение любого из перечисленных выше требований может стать основанием для признания банковской гарантии недействительной.

   Срок действия банковской гарантии

   Отдельного рассмотрения заслуживает один из ключевых пунктов финансового поручительства – срок действия БГ. Он жестко регламентирован положениями №44-ФЗ и определяется видом гарантийных обязательств:

   • если речь идет об обеспечении заявки на участие в аукционе, срок должен быть на 2 месяца больше, чем время подачи заявок;
   • при обеспечении государственного контракта БГ должна быть дольше, как минимум, на месяц, чем срок исполнения обязательств по нему;
   • когда банк гарантирует качество поставляемых товаров или выполняемых работ, БГ должна действовать, как минимум, на месяц дольше указанных в контракте гарантийных обязательств.

   Оформление гарантии на меньший срок означает невыполнение требований законодательства. Результатом становится обоснованное отклонение документа решением заказчика, проводящего госзакупку.

   Как проверить БГ по 223-ФЗ

   Положения №223-ФЗ регламентируют закупки, которые проводятся компаниями и корпорациями с государственным участием в собственности. Подобные тендерные процедуры регламентируются менее жестко, чем госзакупки, но также должны соответствовать определенным правилам. Одно из них – предоставление обеспечения обязательств участника торгов в виде банковской гарантии. Подлинность последней проверяется по двум ключевым критериям – банку-гаранту и условиям финансового поручительства. Они становятся еще более актуальными, если учесть, что общефедеральный реестр банковских гарантий по №223-ФЗ не ведется.

   Банк-гарант

   Перечень банков, имеющих право предоставлять БГ в рамках закупочных процедур по №223-ФЗ, не ограничен. Но некоторые государственные корпорации, выступающие в статусе заказчиков, например, РЖД или Газпром, принимают поручительство только специально аккредитованных ими финансовых организаций. Такая возможность допускается положениями №223-ФЗ. Обязательным дополнительным требованием к банку выступает наличие действующей лицензии, выданной регулятором рынка – ЦБ РФ.

   Договор банковской гарантии

   Требования к договору банковской гарантии по №223-ФЗ схожи с аналогичными по №44-ФЗ, хотя и несколько более лояльны к гаранту. Первым и главным условием становится оформление на бланке кредитной организации. Отдельно проверяются условия и срок действия БГ.

   Условия банковской гарантии

   К числу обязательных условий поручительства по обязательствам принципала в рамках закупок по №223-ФЗ относятся такие:

   • дата и название документа;
   • наименование участников финансовой операции – гаранта, бенефициара, принципала – с указанием реквизитов;
   • сумма поручительства или правила ее расчета;
   • обязательство, исполнение которого гарантирует банк;
   • условия наступления обязанности выплатить сумму гарантии.

   Актуальная редакция №223-ФЗ предоставляет заказчикам право дополнять перечень обязательных условий дополнительному по собственному усмотрению. Поэтому нередко перечень требований к БГ совпадает с тем, что предусмотрены положениями №44-ФЗ.

   Срок действия банковской гарантии

   Минимальную длительность обязательств банка-гаранта устанавливает заказчик. Обычно он руководствуется требованиями №44-ФЗ, которые становятся обязательными при включении в тендерную документацию.

   Основные признаки недействительной БГ

   Длительное время на финансовом рынке России присутствовало немало фиктивных банковских гарантий. Сегодня эта проблема стала намного менее актуальной, но полностью исключить возможность получения недействительного поручительства нельзя. А потому целесообразно всегда проверять БГ на подлинность. В этом смысле полезно знать три главных признака, вызывающих сомнение в действительности банковской гарантии.

   Долги организации-гаранта

   Первой и основной проблемой становится нестабильное финансовое положение банковского учреждения. Далеко не все отечественные банки работают успешно и эффективно, что подтверждается ежегодным отзывом немалого числа банковских лицензий регулятором рынка.

   Поэтому перед началом сотрудничества по оформлению гарантии имеет смысл изучить финансовую отчетность кредитной организации, перечень судебных разбирательств, в которых она участвует, а также посмотреть ее рейтинги на тематических сайтах и другую подобную информацию. Такой подход позволит избежать деловых взаимоотношений с контрагентом, имеющим сомнительную репутацию.

   Низкая стоимость банковской гарантии

   Демпинговые цены на предоставляемые услуги – еще один очевидный и очень наглядный показатель нестабильного финансового положения банка. Стандартная комиссия за выдачу банковской гарантии составляет 5-10%. Крупные и хорошо известные банки делают некоторую скидку для постоянных клиентов, снижая ставку до 3-4% или даже 2%.

   Но подобные уступки должны быть обоснованы заинтересованностью в дальнейшем взаимовыгодном сотрудничестве, а не желанием получить клиента любым способом с целью хотя бы немного поправить финансовую ситуацию. Отдельного упоминания заслуживает необходимость внимательного изучения реквизитов, куда переводится оплата комиссии. Они должны принадлежать банку-гаранту, а не сторонней организации, используемой для вывода активов проблемного кредитного учреждения.

   Небольшой список необходимых документов

   Фактически, банковская гарантия выступает услугой, схожей с кредитованием, пусть и в несколько упрощенном виде и без излишних формальностей. А потому банк в обязательном порядке должен проверить потенциального клиента, для чего запрашивается стандартный в подобных ситуациях комплект документов. Он включает:

   • паспорт ИП или учредительную документацию ООО;
   • регистрационные документы;
   • данные и паспортные реквизиты учредителей юрлица;
   • налоговую и бухгалтерскую отчетность, как минимум, за один, а иногда – за два-три года;
   • справки об отсутствии задолженностей по налогам и обязательным сборам;
   • другие документы, перечень которых определяется внутренним распорядком банка.

   Если запрос на предоставление перечисленной документации не поступил, а банковское учреждение готово выдать гарантию, это становится серьезным сигналом о сомнительной ценности такого поручительства. Высока вероятность признания документа недействительным.

   Часто задаваемые вопросы

   Для чего предоставляется банковская гарантия в рамках закупок по №44-ФЗ и №223-ФЗ?

   Гарантия банка предоставляется участником госзакупки с одной из двух целей: первая — для обеспечения заявки (обязательно для всех потенциальных поставщиков и исполнителей), вторая — обеспечение обязательств по исполнению госконтракта (требуется только победителю электронного аукциона).

   Как узнать реестровый номер банковской гарантии?

   Для этого необходимо обратиться с официальным запросом или в банк, оформивший гарантию, или в Федеральное казначейство. Первый вариант используется для открытых закупок, второй – для торгов, проводимых в закрытом режиме.

   Каковы основные способы проверить подлинность финансового поручительства?

   Самый простой и надежный способ проверки предполагает обращение в банк, выдавший гарантию. Альтернативные варианты предусматривают внимательное изучение условий поручительства, включая наличие всех необходимых реквизитов и сведений, а также правильность срока действия документа.

   Какие признаки показывают сомнительность банковской гарантии?

   Можно выделить несколько ключевых признаков потенциально возможных проблем с применением банковской гарантии. Три главных из них: низкая комиссия за предоставление услуги, минимальный набор документов, запрошенный банком, и сложная финансовая ситуация кредитного учреждения, которая выражается в долгах или многочисленных судебных разбирательствах.

   Росбанк внедрил услугу экспресс-гарантии для корпоративного бизнеса и предпринимателей для участия в государственных закупках

   Росбанк, активно развивающий услуги в сфере торгового финансирования и документарного бизнеса, представил новый продукт: экспресс-гарантии на участие корпоративного бизнеса и предпринимателей в предметах сделок Федеральным законам 44 ФЗ, 185 ФЗ и 223 ФЗ.

   Экспресс-гарантии банка доступны всем участникам рынка госзакупок в России, включая пользователей онлайн-площадки финансовых продуктов Общероссийского Делового Центра.Продукт ориентирован как на новых, так и на существующих клиентов Росбанка, чьи лицензии и рейтинги, в свою очередь, приемлемы для любого типа государственных компаний, выступающих в качестве клиентов.

   Росбанк предоставляет услугу без залога, поручителей и необходимости открытия текущего счета. На первом этапе проекта максимальная сумма гарантии составляет 50 миллионов рублей, срок действия — до 38 месяцев.

   На ТБ «Бизнес-Центр» экспресс-гарантии Росбанка представлены под названием «удаленные банковские гарантии».Андеррайтинг продуктов полностью автоматизирован, предусмотрен электронный документооборот. Благодаря этому процесс подачи заявки занимает всего 10 минут, а процедура регистрации занимает от 2 часов. Предоставляются самые популярные виды гарантий: на исполнение договора, на обеспечение заявки и на гарантийные обязательства.

   «Уверен, что Росбанк в скором времени станет ключевым игроком, предоставляющим цифровые услуги участникам программы госконтракта. Мы активно развиваем каналы удаленного обслуживания, которые позволяют нам существенно оптимизировать участие хозяйствующих субъектов в этой программе.Мы видим большой потенциал для сотрудничества в этой сфере с IBC, учитывая, что интеграция с маркетплейсом расширяет охват и масштабируемость гарантийных продуктов для юридических лиц и предпринимателей », — Сергей Козелков, Первый вице-президент направления корпоративного бизнеса Росбанка .

   «Стратегия Росбанка направлена ​​на повышение качества обслуживания клиентов и выход на лидирующие позиции в сфере инноваций», Семен Теняев, Основатель и Генеральный директор VBC Group .- И в рамках этой стратегии мы предложили банку лучшее финтех-решение на рынке. И мы рады предложить нашим клиентам продукты одного из самых надежных российских банков, гарантии которого принимает любой клиент ».

   За прошедший год портфель государственных закупок Росбанка для крупных и средних компаний увеличился на более 150%. Подробности здесь

   »Цифровая платформа TenderHub стала резидентом Сколково

   TenderHub (часть SimpleFinance — ведущего финтех-кредитора МСП в России) — цифровая платформа и агрегатор продуктов для участия в проектах госзакупок — получила статус резидента Сколково и вошла в ИТ-кластер Инновационного центра Сколково.

   На платформе TenderHub участники закупочных проектов могут в режиме on-line подать заявку на получение банковских гарантий по 44-ФЗ, 185-ФЗ, 223-ФЗ. Платформа разработана с использованием передовых технологических решений, позволяющих автоматизировать, упростить и ускорить процесс выдачи банковских гарантий. Он напрямую интегрирован с банками через API, что позволяет безопасно и эффективно передавать информацию. После беспрепятственной регистрации пользователь TenderHub может подать заявку на получение банковской гарантии в разные банки и в течение 20 минут получить несколько предложений по банковской гарантии от нескольких банков.Сервис автоматически собирает необходимые данные, накапливая необходимую информацию через API СПАРК-Интерфакс. Пользователи могут загружать и подписывать документы полностью в электронном виде одним щелчком мыши. Удобный интерфейс платформы позволяет быстро перемещаться по сервису и подавать заявку. В личном онлайн-аккаунте пользователь может выбрать необходимое из множества функций, таких как персональные системы уведомлений (электронная почта, чат) и многое другое.

   На сегодняшний день платформа TenderHub ежемесячно накапливает более 2 тысяч уникальных приложений на общую сумму 7,9 миллиарда рублей.1,8 тысячи поданных заявок на банковскую гарантию получают желаемые предложения от партнеров банка.

   TenderHub — универсальная онлайн-платформа для всех финансовых потребностей, связанных с участием в тендерах. TenderHub является частью SimpleFinance Group.

   Платформа предоставляет кредиты и банковские гарантии для обеспечения исполнения контрактов в рамках аукционов в соответствии с федеральными законами № 44-ФЗ, № 223-ФЗ и № 185-ФЗ (615-ПП). Доступен 24/7, что гарантирует высокие стандарты качества.

   Финансирование торговли и экспорта

   Аккредитивы

   широко используются во внешней торговле, потому что Поставщик (Экспортер) обычно хочет иметь дополнительные платежные обязательства перед третьей стороной с высоким кредитным рейтингом для снижения экономических и политических рисков. Кредитоспособность и репутация ЮниКредит Банка позволяет обеим сторонам реализовывать свои ключевые интересы в международных расчетах.

   Импортные аккредитивы

   UniCredit Bank выдает аккредитивы от имени импортеров, если клиент предоставляет обеспечение или денежное покрытие, приемлемое для UniCredit Bank.

   В большинстве случаев для финансово стабильных клиентов UniCredit Bank устанавливает лимиты документарного кредитования, что позволяет импортерам подавать заявки на аккредитивы без отвлечения собственных средств до даты платежа.

   По вопросам, связанным с такими лимитами, клиенты могут обращаться к своему менеджеру по работе с клиентами в UniCredit Bank.

   ЮниКредит Банк предоставляет финансирование в виде кредита импортеру в день платежа по аккредитиву (кредит может быть предоставлен в евро, долларах США или российских рублях)

   По запросу UniCredit Bank иностранный банк может предоставить финансирование через:

   • предоставление отсрочки платежа по аккредитивам «до предъявления»;
   • дисконтирование аккредитивов с условием отсрочки платежа (при условии досрочного платежа экспортеру).
   Экспортные аккредитивы

   Для экспортера очень важно получить аккредитив через хорошо известный банк, поскольку всегда существует риск того, что аккредитив будет подделан или открыт несуществующим банком. Это может произойти, если аккредитив отправляется напрямую по почте (минуя банк), так что у получателя нет возможности проверить его подлинность.

   Располагая обширной зарубежной сетью банков-корреспондентов, UniCredit Bank может предоставить клиентам советы и рекомендации о способах проведения транзакций и о конкретных зарубежных банках.Банк авизует, выплачивает (награждает) и, если экспортер требует, подтверждает поступающие аккредитивы, выданные другими банками в пользу российских экспортеров.

   В качестве исполняющего банка по аккредитиву (банк, выполняющий аккредитив), UniCredit Bank проверяет представление документов на соответствие условиям аккредитива и уведомляет банк-эмитент о результатах. Оплата будет произведена сразу после получения средств от банка-эмитента.

   Подтверждение аккредитива представляет собой обязательство со стороны UniCredit Bank (в дополнение к обязательству банка-эмитента) произвести платеж против документов, которые полностью соответствуют соответствующим условиям аккредитива.

   Выплата будет произведена сразу после признания документов соответствующими, независимо от решения банка-эмитента.

   Обычно подтверждение аккредитива требуется, если в стране-эмитенте существуют высокие политические и / или экономические риски.

   Кроме того, UniCredit Bank переводит аккредитивы с участием посредников.

   Внесение изменений в законодательство о государственных закупках в соответствии с Федеральным законом от 25.07.2012 г. 44-ФЗ вызвано пандемией COVID-19

   «Пепеляев Групп» информирует о предпринимаемых мерах по внесению изменений в законодательство о государственных закупках.

   В сложной эпидемиологической ситуации, вызванной распространением новой коронавирусной инфекции, органами государственной власти принимаются меры по внесению изменений в Федеральный закон от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работы и услуги по обеспечению государственных и муниципальных нужд »(« Закон № 44-ФЗ »).

   1. Процедура закупки будет упрощена в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств и чрезвычайного положения.

   В письме № IA / 21684/20 от 18 марта 2020 года Федеральная антимонопольная служба признала пандемию коронавируса обстоятельством непреодолимой силы, которое необходимо принять во внимание лицам, рассматривающим жалобы, дела об административных правонарушениях и заявления для юридических лиц. внесены в реестр недобросовестных поставщиков, а также аудиторами.

   Кроме того, в письме указывается, что на основании статьи 93 (1) (9) Закона No.44-ФЗ, покупатели могут совершать покупки у одного поставщика (подрядчика или поставщика услуг) при наличии причинно-следственной связи между действиями, направленными на предотвращение, предотвращение и ликвидацию последствий распространения коронавирусной инфекции, и приобретаемым товаром.

   19 марта 2020 года Министерство финансов опубликовало Письмо № 24-06-06 / 21324 «О закупках у одного поставщика (подрядчика или поставщика услуг) при активации режима повышенной готовности», в котором Министерство финансов также:

   • заключает, что распространение новой коронавирусной инфекции носит чрезвычайный и неизбежный характер и, следовательно, является обстоятельством непреодолимой силы;
   • подтверждает право покупки у единственного поставщика;
   • указывает, что условие об отсутствии приобретенных товаров, работ и услуг в перечне товаров, работ и услуг, необходимых для оказания гуманитарной помощи или ликвидации последствий чрезвычайной ситуации, не применяется. ^[1] .

   Более подробные разъяснения содержатся в Федеральном законе № 98-ФЗ от 1 апреля 2020 г. «О внесении изменений в отдельные положения законодательства Российской Федерации в части предупреждения и ликвидации чрезвычайных ситуаций» («Федеральный закон № 98 -ФЗ »), который уже подписан Президентом России и регулирует отношения, возникающие в связи с необходимостью безотлагательного решения проблем, связанных с распространением новой коронавирусной инфекции.Законопроектом предусмотрены следующие корректировки процедур закупок:

   • предварительный отбор, который раньше был исключением из проверки закупочной комиссией соответствия участника закупки отдельным положениям закона, больше не является таким исключением;
   • Правила подачи заявок на участие в предварительном отборе участников закупки для оказания гуманитарной помощи или ликвидации последствий чрезвычайных ситуаций природного или техногенного характера ^[2] .

   процедура предварительного отбора оказалась неэффективной для закупок в условиях ЧП, поэтому было принято решение отказаться от нее в данных обстоятельствах.

   • покупка у единственного поставщика также стала возможной для предотвращения (то есть при включении режима повышенной готовности) и / или ликвидации чрезвычайного положения, либо для доставки гуманитарной помощи;
   • в то же время заказчик может приобретать товары, работы или услуги в необходимых количествах и объеме, если использование конкурентных способов выбора поставщика требует много времени и неэффективно;
   №
   • позволяет федеральным органам исполнительной власти заключать договоры с единственным поставщиком в целях выполнения специальных задач по обеспечению обороны и безопасности государства;
   • До 31 декабря 2020 года Правительству разрешено использовать основания для закупок у единственного поставщика, не предусмотренные каким-либо пунктом Закона №44-ФЗ.

   Кроме того, «специальные» закупки в сфере строительства значительно упрощены в заключительных положениях Закона № 44-ФЗ:

   • исключено условие, что указанное правило распространяется только на закупки объектов капитального строительства в рамках национальных проектов;
   №
   • право утверждения перечней объектов капитального строительства, приобретаемых «под ключ», предоставляется не только Правительству Российской Федерации и вышестоящим органам государственной исполнительной власти субъектов Российской Федерации, но и местным администрациям;
   • установлено, что такие списки должны быть утверждены до 1 января 2024 года;
   • установлено, что любое оборудование, необходимое для обеспечения работы объекта, может быть приобретено «под ключ», а не только медицинское оборудование, как раньше.

   В соответствии с государственной политикой, направленной на изменение регулирования процедур государственных закупок в условиях пандемии, 25 марта 2020 года Минфин приступил к подготовке проекта Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон« О договорная система в сфере закупок товаров, работ, услуг для государственных и муниципальных нужд » (« Проект Минфина »), которая также направлена ​​на оптимизацию процедуры закупок у единственного поставщика с целью ликвидация последствий форс-мажорных обстоятельств и чрезвычайного положения ^[3] .

   Проект разработан в соответствии с п. 4.4. Плана первоочередных мер (действий), направленных на обеспечение устойчивого развития экономики в условиях обострения ситуации с распространением коронавирусной инфекции. Нормативный акт должен вступить в силу в июне.

   Поправки, принятые в Закон № 44-ФЗ, направлены на поддержку бизнеса в условиях распространения COVID-19 как обстоятельства непреодолимой силы.Упрощенная процедура закупки позволит покупателям быстрее получать необходимые ресурсы, в том числе медикаменты, средства индивидуальной защиты, дезинфекцию и т. Д.

   2. Более мягкие требования для МСБ

   При закупках у мелких предпринимателей и социально ориентированных некоммерческих организаций Федеральный закон № 98-ФЗ предусматривает, что до 31 декабря 2020 года покупатели не могут требовать от этих организаций обеспечения исполнения договоров и гарантийных обязательств (при условии, что авансовый платеж не производился).

   Минфин планирует включить в Законопроект, среди прочего, поправки, позволяющие заказчику не предъявлять требования о предоставлении обеспечения по контракту при закупках у малых предприятий.

   Кроме того, проект постановлений правительства , подготовленный Министерством финансов («Проект постановлений»), также содержит следующие положения:

   • государственные компании включат в свои правила закупок правило, согласно которому они могут вносить аванс в размере до 50% от цены по контрактам, согласно которым 30% закупок совершаются у малых и средних предприятий.
   • госкомпания должна принять решение об усилении контроля за соблюдением платежных обязательств по контрактам с МСП;
   • Государственные компании должны обеспечить, чтобы соответствующие решения (в отношении авансовых платежей и более строгого контроля) распространялись на их аффилированные и зависимые компании ^[4] .

   Указанные меры направлены на поддержку бизнеса, в том числе во избежание негативных последствий, связанных с распространением новой коронавирусной инфекции.

   3. Более широкие возможности для изменения цены и срока контракта

   В 2020 году Федеральным законом № 98-ФЗ допускается изменение срока действия договора и цены, если их невозможно выполнить в условиях распространения COVID-19, а также в иных ситуациях, предусмотренных Правительством. ^[5] .

   Для этого требуется письменное обоснование для такого изменения и решение вышестоящего исполнительного органа, а поставщик должен обеспечить выполнение такого контракта с точки зрения новых обязательств, которые имеют ранее не было обеспечено.Одновременно:

   • предусмотрена возможность уменьшения суммы обеспечения;
   • по ранее предоставленной банковской гарантии возврат и инкассо не производятся;
   • для обеспечения договорных обязательств вложением денежных средств, установлены отдельные правила для увеличения или уменьшения цены контракта и для периода, который должен быть изменен;
   • государственный или муниципальный заказчик может произвести изменение в пределах бюджетных обязательств на время исполнения контракта.

   Постановлением Правительства Российской Федерации от 19 марта 2020 года № 672-р предусмотрено, что в соответствии с частью 1 статьи 111 Федерального закона 44-ФЗ в связи с принимаемыми мерами по предотвращению распространения COVID-19, когда конкретные контракты выполняются предприятиями автомобильной промышленности стороны могут договориться об изменении срока действия соответствующих контрактов, не требуя от поставщика уплаты пени за просрочку платежа в связи с просрочкой исполнения обязательств, при условии, что такая просрочка были вызваны рассматриваемыми мерами ^[6] .Новые правила распространятся на 77 государственных и муниципальных контрактов, в том числе на поставку автобусов КамАЗ Московскому городскому агентству общественного транспорта и поставку автомобилей Lada для Министерства внутренних дел ^[7]

   Также в проекте Директив Минфин предусмотрел возможность продления в 2020 году сроков выполнения договоренностей и корректировки цен при условии, что это стало необходимым в связи с распространением COVID-19. Уточняется, что госкомпаниям придется проводить заседания своих советов директоров для обсуждения этого вопроса в течение 10 дней с момента получения директив.

   Ослабление в виде разрешения сторонам контракта изменять цену и срок представляется оправданным, поскольку в этих экстремальных условиях нам нужно избегать массового несоблюдения условий контрактов, ответственности поставщиков и отсутствие товаров, работ и услуг, необходимых покупателям.

   4. Изменение порядка применения штрафных санкций

   Федеральный закон от 29.07.2012 г.98-ФЗ добавляет к порядку расчета процентов за просрочку платежа возможность расчета таких процентов не только на основании цены контракта, но и на основе цены отдельного этапа договора за вычетом обязательств, исполненных на этом этапе. Кроме того, закон распространил процедуру списания штрафов за 2015 и 2016 годы на штрафы, которые были начислены в 2020 году.

   Кроме того, в отношении изменений, касающихся ответственности за неисполнение контракта, Письмо №24-06-05 / 26578, 219-AG-70, МЕ / 28039/20 Минфина, МЧС и ФАС от 3 апреля 2020 года № «О позиции Минфина, МЧС и Федеральной антимонопольной службы. Антимонопольная служба по закупкам товаров, работ и услуг для государственных и муниципальных нужд в связи с распространением новой коронавирусной инфекции, вызванной 2019-nCoV »предусматривает, что в случае неисполнения договора в связи с распространением COVID-19 поставщик может называть это обстоятельство основанием для освобождения от штрафа (штрафа или пени за просрочку платежа) , требуемого заказчиком.

   Проект Директив предусматривает, что штрафные санкции не применяются к поставщикам, когда последние нарушают свои обязательства по контрактам. По аналогии с вышеупомянутой поправкой, касающейся возможности изменения срока и цены контракта, госкомпании также должны будут провести в течение 10 дней заседания советов директоров по этому вопросу (при этом представители государства должны будут голосовать. пользу на этих встречах).

   5.Особенности покупок во время эпидемии COVID-19

   Наконец, 6 апреля 2020 года Правительство РФ утвердило Постановление № 443 от 3 апреля 2020 года № «Об особенностях совершения закупок в период, когда принимаются меры по обеспечению санитарно-эпидемиологического благополучия населения в Российской Федерации. в связи с распространением новой коронавирусной инфекции ».239 от 2 апреля 2020 года в соответствии со статьей 111 Закона № 44-ФЗ, в отношении срока, указанного в пункте 1 Указа с 4 по 30 апреля 2020 года включительно, установлены следующие особенности в отношении закупок: производятся в период, когда принимаются меры по обеспечению санитарно-эпидемиологического благополучия населения Российской Федерации в связи с распространением COVID-19:

   • сроки, предусмотренные Законом №44-ФЗ и правила включают только рабочие дни, кроме субботы и воскресенья;
   • последний день срока, исчисляемого в соответствии с Законом № 44-ФЗ, который приходится на нерабочий день, указанный в пункте 1 Указа, должен быть перенесен только в том случае, если он выпадает на субботу или воскресенье. При этом дата проведения электронных аукционов в соответствии с п. 1 п. 8 ст. 33 Закона № 44-ФЗ (с проектной документацией) не переносится;
   • член комиссии может рассматривать заявки в дистанционном режиме;
   Заказчику
   • предоставлено право не составлять протоколы определения поставщиков на бумажном носителе.Достаточно подготовить протокол в электронном виде и подписать его квалифицированной цифровой подписью представителя заказчика;
   • при отправке проекта договора поставщику для подписания заказчику разрешается продлить срок исполнения обязательств по договору на срок не более срока, указанного в п.1 Постановления, то есть не более 27 календарных дней.
   О ЧЕМ ДУМАТЬ И ЧТО ДЕЛАТЬ
   • Последующие меры, принимаемые правительством, и меняющиеся правила, чтобы оставаться добросовестными участниками рынка
   • Избегайте нарушений антимонопольного законодательства, учитывайте самые последние изменения в регулировании при участии в процедурах закупок, в том числе при закупках у одного поставщика
   • Оценить коммерческие решения компании, связанные с изменением контрактных цен и сроков исполнения, с точки зрения их экономической обоснованности и соответствия законодательству
   • Обращайте особое внимание на то, как вы строите коммерческие отношения с МСП при совершении покупок
   • Рассмотреть возможность принятия иных мер, направленных на снижение рисков нарушения антимонопольного законодательства
   ПОМОЩЬ СОВЕТНИКА

   Юристы «Пепеляев Групп» имеют значительный опыт юридической поддержки клиентов в сфере антимонопольного регулирования, включая организацию и проведение государственных и муниципальных закупок для российских и иностранных компаний.Наши юристы с радостью окажут любую необходимую юридическую поддержку, в том числе по:

   • анализ потенциальных рисков, связанных с участием компании в процессе закупок
   • разработка стратегии эффективного участия компаний в закупках с проверкой принимаемых мер на соответствие Закону № 44-ФЗ
   • оценка законности коммерческих решений, принимаемых в связи с участием в закупках, а также проверка соответствующих документов с целью предотвращения нарушений антимонопольного законодательства
   • представление интересов клиентов в Федеральной антимонопольной службе и в судах по делам об оспаривании результатов государственных закупок, исключении лиц из реестра недобросовестных поставщиков и других правонарушениях.
   • разрабатывает иные меры, направленные на снижение рисков нарушения антимонопольного законодательства.
   
   

   ---

   [1] Утратил силу в связи с отменой с 1 апреля 2020 года статьи 80 Федерального закона от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ, в соответствии с которым было принято Постановление Правительства Российской Федерации № 1765-р. 30 сентября 2013 года. Предварительный отбор участников для закупки по Перечню, утвержденному данным документом, не проводится.

   [5] 10 апреля стало известно, что Минфин готовит проект постановления правительства, предусматривающего «иные случаи» изменения цены договоров госзакупок // URL: https: //prozakupki.interfax. ru / article / 1714

   Резервный банк Индии — Уведомления

   RBI / 2004-05 / 68
   DBOD No. BC.18 / 13.03.00 / 2004-05

   23 июля 2004 г.
   Шравана 1, 1926 г. (ю)

   Руководители всех запланированных коммерческих Банки
   (без РРК)

   Уважаемый Сэр,

   Основной проспект — Гарантии и совместные акцепты

   Пожалуйста обратитесь к Основному циркуляру DBOD.№Dir.BC.16 / 13.03.00 / 2003-04 от 22 августа 2003 г., сводные инструкции / инструкции выдано банкам до 30 июня 2003 г. по вопросам выдачи Гарантий. и Ко акцепты банками. Основной проспект был соответствующим образом обновлен включая инструкции, выпущенные до 30 июня 2004 г., а также размещенные на сайте RBI (http://www.rbi.org.in).

   2. Можно отметить, что все инструкции, содержащиеся в проспектах Перечисленные в Приложении консолидированы.

   С уважением,

   (Прашант Саран)
   Главный генеральный директор

   ---

   1. Общие
   2. Руководящие принципы, касающиеся поведения Гарантийный бизнес
   3. Облигации заявок и облигации исполнения или гарантии на экспорт
   4. Ограничения по гарантиям межфирменных депозитов / займов
   5. Выплата привлеченных Гарантии
   6. Совместное принятие векселей
   Приложение
   Приложение

   ---

   Мастер Циркуляр — Гарантии и совместные акцепты

   1.ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ

   An важным критерием оценки надежности банковского учреждения является размер и характер не только его портфеля активов, но и его условных обязательства по обязательствам, такие как гарантии, аккредитивы и т. д. Как часть бизнеса, банки выдают гарантии от имени своих клиентов для различных целей. Гарантии, предоставляемые банками, включают как гарантии исполнения, так и финансовые гарантии.Гарантии структурированы в соответствии с условиями договора, а именно, ценные бумаги , со сроком погашения и по целям .

   с введение весовых коэффициентов риска как для балансовых, так и для внебалансовых отчетов подверженности риску банки стали более чувствительными к риску, что привело к структурированию их бизнес-риски более осторожны.

   2. РЕКОМЕНДАЦИИ ОТНОСИТЕЛЬНО ПРОВЕДЕНИЯ ГАРАНТИЙНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

   2.1. Общие Руководящие принципы

   Банки должны соблюдать следующие общие правила ведения гарантийного бизнеса:

   As Что касается цели гарантии, как правило, банки должны ограничивать к предоставлению финансовых гарантий и проявлять должную осторожность с Что касается гарантии производительности бизнеса.

   Что касается срока погашения, как правило, банки должны гарантировать более короткие сроки погашения и оставлять более длительные сроки погашения. должны быть гарантированы другими учреждениями.Никакая банковская гарантия обычно не должна иметь срок погашения более 10 лет.

   2.2 Нормы для незакрепленных авансы и гарантии

   До 17 июня 2004 г. банки были обязаны ограничить свои обязательства посредством необеспеченных гарантирует таким образом, что 20 процентов непогашенных необеспеченных банковских гарантии плюс общая сумма непогашенных необеспеченных авансов не должна превышать 15 процентов от общей суммы непогашенных авансов.Чтобы обеспечить дополнительную гибкость банкам по их кредитной политике, существующий лимит необеспеченных рисков банков был отозван, и советы банков могут установить свою собственную политику в отношении своих необеспеченных экспозиции. «Необеспеченный риск» определяется как риск, при котором реализуемая стоимость ценной бумаги, оцененная банком / утвержденными оценщиками / резервом Количество проверяющих сотрудников банка составляет не более 10 процентов, ab-initio , из выдающаяся экспозиция.Риск должен включать все финансируемые и нефинансированные риски. (включая андеррайтинг и аналогичные обязательства). «Безопасность» будет означать осязаемую обеспечение должным образом отнесено к банку и не будет включать нематериальные ценные бумаги например, гарантии, письма-подтверждения и т. д. Банки должны будут предусмотреть дополнительные условия. 10 процентов, т. е. общая сумма 20 процентов непогашенных авансов в субстандартной категории для покрытия ожидаемых убытков по необеспеченным кредитам. Обеспечение на уровне 100 процентов для необеспеченных позиций в сомнительных и убыточных категории останутся прежними.Все исключения разрешены для расчета необеспеченные авансы останутся отозванными.

   2.3 Меры предосторожности для выдачи гарантий

   Банки должны принять соблюдая меры предосторожности при выдаче гарантий от имени своих клиентов.

   1. Как Как правило, банкам следует избегать предоставления необеспеченных гарантий на большие суммы и на среднесрочный и долгосрочный период. Им следует избегать чрезмерной концентрации таких необеспеченных гарантировать обязательства перед определенными группами клиентов и / или сделок.
   2. Необеспеченный гарантии в отношении любого отдельного компонента должны быть ограничены разумным доля общих необеспеченных гарантий банка. Гарантии от имени физического лица также должны иметь разумную пропорцию акционерного капитала.
   3. дюйм в исключительных случаях банки могут предоставить гарантии отсрочки платежа по необеспеченному основа для скромных сумм для первоклассных клиентов, которые заключили отсроченные порядок оплаты в соответствии с политикой правительства.
   4. Гарантии исполняется от имени любого отдельного участника или группы участников, должны соответствовать предписанным нормам воздействия.

   Важно понимать, что гарантии содержат неотъемлемые риски и что это не будет в интересах банка или в интересах общества как правило, чтобы побудить стороны чрезмерно расширять свои обязательства и приступить к предприятия полагаются исключительно на доступность гарантийных услуг.

   2.4 Меры предосторожности для предотвращения Мошенничество

   При выдаче гарантий от имени клиентов банки должны соблюдать следующие меры предосторожности:

   1. При на момент выдачи финансовых гарантий, банки должны убедиться, что клиент будет в состоянии возместить банку в случае, если банк Требуется произвести оплату по гарантии.
   2. дюйм в случае гарантии исполнения банки должны проявлять должную осторожность и иметь достаточный опыт работы с клиентом, чтобы убедиться, что он имеет необходимый опыт, возможности и средства для выполнения обязательств по контракт и вряд ли совершит какой-либо дефолт.
   3. Банки обычно должны воздерживаться от предоставления гарантий от имени клиентов, которые не пользоваться кредитными услугами с ними.

   2.5 Гош Рекомендации Комитета

   Банки должны выполнять следующие рекомендации, сделанные Комитетом высокого уровня (под председательством Шри А. Гош, тогдашний Ди. Губернатор РБИ):

   1. In для предотвращения неучтенной выдачи гарантий, а также поддельных гарантий, как предлагает МБА, банковские гарантии могут выдаваться в ценных бумагах с серийными номерами. формы.
   2. Гарантии сверх определенного предела пункт, решенный банком, должен быть оформлен под двумя подписями в трех экземплярах, по одному экземпляру для филиала, получателя и контрольного / головного офиса.
   3. Это должен быть обязательным со стороны бенефициара для получения подтверждения контролирующего офис / головной офис, для которых особое положение должно быть включено в сама гарантия.

   2,6 Внутренний Системы управления

   Банк гарантии, выданные на сумму рупий. 10,000 / — и выше должны быть подписаны двумя официальными лицами. совместно. Нижняя точка отсечения в зависимости от размера и категории ветвей могут быть предписаны банками в случае необходимости.Такая система снизит возможности для злоупотреблений / потерь в результате неправильного восприятия / суждения или отсутствие честности / порядочности со стороны единственной подписавшейся стороны. Банки должны разрабатывать подходящие системы и процедуры, учитывая дух этих инструкций и допускать отклонение от дисциплины двух подписей только в исключительных случаях. Ответственность за обеспечение адекватности и эффективности систем и процедуры предотвращения совершения мошенничества и злоупотреблений их должностные лица в таких случаях будут опираться на высшее руководство банков.В случае, исключения сделаны для проставления только одной подписи на документах, банках следует разработать систему особого изучения таких инструментов со стороны аудиторы или инспекторы во время внутренней проверки филиалов.

   2.7 Гарантии от имени директоров банков

   Раздел 20 Закона о банковском регулировании 1949 г. запрещает банкам предоставлять ссуды или авансы любому из их директоров или любой фирме или компании, в которой любой из их директора является партнером или поручителем.

   Однако, некоторые объекты, которые, в частности, , включают выдачу гарантий, не рассматривается как «ссуда и ссуды» по смыслу статьи 20 Закона, там же.

   В В этой связи уместно отметить, особо отметив банки, предоставляющие гарантирует от имени своих директоров, что в случае основного должника совершение неисполнения своих обязательств по делу и привлеченный банк для выполнения своих обязательств по гарантии, отношения между банком а директор мог стать и кредитором, и должником.Кроме того, директора также иметь возможность уклоняться от положений Раздела 20, заимствуя у третьей стороны по гарантии, предоставленной банком. Эти типы транзакций вероятны нарушить саму цель введения в действие Раздела 20, если банки не примут соответствующие меры. меры по обеспечению того, чтобы обязательства по ним не переходили на них.

   В с учетом вышеизложенного, банки должны при расширении нефинансовых услуг такие в качестве гарантий и т. д. от имени директоров и компаний / фирм, в которых директор заинтересован, убедитесь, что:

   1. адекватные и эффективные меры были приняты к удовлетворению банка, что обязательства будут выполнены собственных средств стороной, от имени которой была выдана гарантия, и
   2. банк не будет призван предоставить ссуду или ссуду для погашения обязательств после обращения за гарантией.

   В случае возникновения таких непредвиденных обстоятельств, как в пункте (ii) выше, банк будет считаться стороной, нарушившей положения Раздела 20. Закона о банковском регулировании 1949 года.

   2.8 Схема банковских гарантий правительства Индии

   The Схема банковских гарантий, разработанная правительством Индии для выпуска банковские гарантии в пользу департаментов центрального правительства вместо обеспечения депозиты и др.подрядчиками, время от времени менялись. Под схема, правительственные департаменты могут свободно принимать гарантии и т. д. от всех плановых коммерческих банков.

   Банки должны принять Типовой бланк облигации с банковской гарантией приведен в Приложении . Правительство Индии консультировали все правительственные ведомства / предприятия государственного сектора, и т. д., чтобы принять банковские гарантии в Образцовой облигации и обеспечить внесение изменений / дополнений к пунктам, когда это сочтено необходимым, не являются односторонними и сделаны в договор с банком-гарантом.Банки должны указывать в гарантийных обязательствах и их переписку с правительствами различных штатов, имена отделы-бенефициары и цели, для которых выполняются гарантии. Это необходимо, чтобы облегчить быстрое выявление гарантий с заинтересованные ведомства. По гарантиям, предоставленным банками в пользу правительственных ведомств от имени Президента Индии, любая переписка об этом следует обмениваться с заинтересованными министерствами / ведомствами, а не с президентом Индии.По гарантиям, выданным в пользу Дирекции Общие положения о поставках и утилизации, следует учитывать следующие аспекты:

   • Для ускорения вверх процесс проверки подлинности банковской гарантии, названия, обозначение и кодовые номера офицера / офицеров, подписывающих гарантии, должны быть зарегистрированным за подписью должностных лиц, подписывающих банковскую гарантию.
   • Получатель банковской гарантии должен также рекомендуется всегда получать подтверждение заинтересованных банков о подлинность выданной ими гарантии в качестве меры безопасности.
   • начальный период банковской гарантии, выданной банками в качестве обеспечения в Генеральный директорат по вопросам снабжения и распоряжения контрактами будет в течение шести месяцев сверх первоначального срока поставки. Банки могут включать соответствующий пункт в их банковской гарантии, предусматривающий автоматическое продление срока действия срок действия гарантии от 6 месяцев, а также получить подходящее обязательство от клиента во время установления гарантии, чтобы избежать любых возможных осложнение позже.
   • Пункт будет включен Генеральным управлением снабжения и реализации в тендерных формах Дирекции Общие положения по поставкам и утилизации 229 (Инструкция участникам торгов) в связи с этим что всякий раз, когда фирма не может поставить магазины в течение периода доставки договор, в котором была предоставлена ​​банковская гарантия, просьба о продлении на срок доставки будет автоматически приниматься как договор на получение предоставлена ​​банковская гарантия.Банки должны предусмотреть аналогичные положения в банковских гарантиях. для автоматического продления гарантийного срока.
   • банковская гарантия как средство обеспечения безопасности в Генеральном управлении поставок и утилизации администрирование контракта и письма о продлении контракта будут внесены во внесудебные гербовые бумаги.

   2.9 Гарантии на От имени брокеров акций и фондовых брокеров

   Банки могут выдавать гарантии от имени акций и акций брокеры в пользу фондовых бирж вместо залогового депозита в той мере, в которой это приемлемо в форме банковской гарантии, установленной фондовыми биржами.Банки также могут выдавать гарантии вместо маржинальных требований в соответствии с биржей. нормативные документы. Банкам также сообщили, что они должны получить минимум маржа в размере 40 процентов при выдаче таких гарантий. Минимальная денежная маржа 20 процентов (в пределах вышеуказанной разницы в 40 процентов) следует сохранить в отношении таких гарантий, выданных банками. Применяется указанная выше маржа в размере 40 процентов. на все выданные свежие гарантии. Существующие выданные гарантии могут продолжаться в более ранние наценки, пока они не появятся на продлении.Банки должны оценить требование каждого заявителя-заемщика; соблюдать обычные и необходимые меры предосторожности в том числе выставочные потолки.

   2.10 Руководящие указания, относящиеся к к получению личных гарантий директоров и другого управленческого персонала займов

   Личные гарантии директоров

   банки могли принимать личные гарантии директоров по кредитным линиям и т. д. предоставляется корпорациям, государственным или частным, только в случае абсолютной гарантии после тщательного изучения обстоятельств дела, а не по существу конечно.Чтобы определить обстоятельства, при которых гарантия может или могут быть сочтены необязательными, банки могут следовать следующему широкому соображения:

   A. Где нужны гарантии не считается необходимым

   Обычно, в случае публичных компаний с ограниченной ответственностью, когда кредитные учреждения удовлетворены о менеджменте, его доле в концерне, экономической целесообразности предложения финансовое положение и способность генерировать денежные средства, никаких личных гарантий нужно настаивать.Фактически, в случае публичных компаний с ограниченной ответственностью, находящихся в широком владении, который может быть оценен как первый класс и удовлетворяет вышеуказанным условиям, гарантирует может не понадобиться, даже если авансы необеспечены. Также в случае частные или государственные компании, находящиеся под профессиональным управлением, на гарантии нельзя требовать от лиц, связанных с менеджментом исключительно на основании их профессиональной / технической квалификации, а не как следствие при любом значительном владении акциями заинтересованной компании.

   Где кредитные организации не так уверены в аспектах кредитных предложений упомянутые выше, они должны стремиться оговорить условия для внесения предложений приемлемо без таких гарантий. В некоторых случаях более строгие формы финансового дисциплина вроде ограничения на выплату дивидендов, дальнейшего расширения, совокупные заимствования, создание дальнейшего начисления на активы и установление может потребоваться поддержание минимального чистого оборотного капитала.Также паритет между собственными средствами и капитальными вложениями и общим соотношением заемных и собственных средств может должны быть приняты во внимание.

   B. Где могут быть гарантии считаться полезным

   Личный гарантии директоров могут быть полезны в отношении компаний, будь то частные или публичные, где акции принадлежат частному лицу или связанным лицам или группа (не профессионалы или правительство), независимо от других факторов, таких как финансовое состояние, наличие безопасности и т. д.Исключение составляет компаний, в которых по решению суда или в соответствии с законом руководство компании принадлежит физическому или физическому лицу, независимо от того, называется ли он директорами или любым другим именем, которые не обязаны избираться акционерами. Где личная гарантия считается необходимым, предпочтительно, чтобы гарантия была гарантией основного члены группы, владеющие акциями компании-заемщика, а не этой директора / управленческого персонала, выполняющего функции директора или любого управленческого емкость.

   Даже если компания не пристально соблюдается, может быть оправдание для личной гарантии директоров для обеспечения непрерывности управления. Таким образом, кредитная организация могла выдать ссуду. компании, руководство которой считается хорошим. Впоследствии другая группа, мог бы получить контроль над компанией, которая могла бы возглавить кредитную организацию иметь обоснованные опасения, что руководство изменилось в худшую сторону и что средства, предоставленные компании, находятся под угрозой.Один из способов, которыми кредитные организации могли защитить себя в таких обстоятельствах, чтобы получить гарантии директоров и, таким образом, обеспечить либо преемственность управления, либо изменения в руководстве происходят с их ведома. Даже там, где личные гарантии при отказе от них может потребоваться получение обязательства от компании-заемщика что никакие изменения в руководстве не будут производиться без согласия кредитора учреждение. Точно так же на этапах становления компании она может находиться в заинтересованность компании, а также кредитной организации в получении гарантий для обеспечения непрерывности управления.

   Личный гарантии директоров могут быть полезны в отношении публичных компаний с ограниченной ответственностью. кроме тех, которые могут быть оценены как первый класс, когда аванс беззалоговая основа.

   Там может быть паблик компании с ограниченной ответственностью, чье финансовое положение и / или способность генерировать денежные средства не является удовлетворительным, даже если соответствующие авансы обеспечены. В таких случаях личные гарантии полезны.

   Ящики где, вероятно, будет значительная задержка в создании списания активы, гарантия может быть взята, если это будет сочтено необходимым, для покрытия промежуточного периода между выдачей ссуды и созданием отчислений на активы.

   гарантия материнских компаний может быть получена в случае дочерних компаний, чьи собственное финансовое состояние не считается удовлетворительным.

   Личный гарантии актуальны, если баланс или финансовый отчет компании раскрыли взаимосвязь денежных средств между компанией и другими концернами, принадлежащими или под управлением группы.

   C. Стоимость поручителей, выплата гарантии, комиссии и др.

   Где гарантируются личные гарантии директоров, что они должны иметь разумную пропорцию к оценочной стоимости человека. Система получения гарантий должна не использоваться директорами и другим управленческим персоналом в качестве источника дохода от компании. Банки должны получить обязательство от компании-заемщика. а также поручители того, что без рассмотрения в порядке поручения, брокерские сборы или любая другая форма будет выплачена первым или получена последнее прямо или косвенно.Это требование следует включить в условия банка по санкционированию кредитных лимитов. Во время периодического инспекций, инспекторы банка должны убедиться, что это условие было соблюдается. Однако могут быть исключительные случаи, когда выплата вознаграждения может быть разрешено, например где проблемы с оказанием помощи не идут хорошо, а существующие поручители больше не связаны с менеджментом, а с продолжением их гарантии считаются необходимыми, потому что гарантия нового руководства либо недоступна, либо признана недостаточной, и выплата вознаграждения поручителям в виде гарантийной комиссии, допускается.

   D. Личные гарантии в случае больничных отделений

   Как личные гарантии промоутеров / директоров обычно повышают ответственность и ответственность с их стороны и побудить руководство провести запуск подразделений, которым оказывается помощь, на надежных и здоровых линиях и для обеспечения финансовой дисциплины, банки могут по своему усмотрению получить гарантии от директоров (за исключением номинальные директора) и другой управленческий персонал в их личном качестве.В случае, если по каким-либо причинам гарантия не считается банком целесообразной. во время санкционирования аванса должно быть получено обязательство от отдельные директора и договор должны обязательно включаться в кредитный договор, который в случае, если заемщик показывает денежные убытки или неблагоприятный текущий соотношение или отвлечение фонда, директора должны быть обязаны выполнить гарантии в их индивидуальном качестве, если этого требуют банки.Банки могут также получить гарантии по своему усмотрению от материнской / холдинговой компании, когда кредитные линии предоставляются заемным единицам в той же Группе.

   2.11 Гарантии государства

   Установленные руководящие принципы в пункте 2.10 выше о принятии личных гарантий директоров и других управленческий персонал также должен соблюдаться в отношении предложения правительства штата. на обязательствах / проектах и ​​гарантиях нельзя настаивать, за исключением случаев, когда оправдано.Другими словами, банки могли получить гарантии правительств штатов. по существу и только при обстоятельствах, абсолютно необходимых после тщательного изучения обстоятельств каждого дела, а не как само собой разумеющееся.

   3. ПРЕДЛОЖЕНИЯ ОБЛИГАЦИИ И ИСПОЛНЕНИЕ ОБЛИГАЦИЙ ИЛИ ГАРАНТИЙ НА ЭКСПОРТ

   3.1 Зарубежные Условия обмена

   С точки зрения уведомления №FEMA.8 / 2000-РБ от 3 мая 2000 г., официальные дилеры имеют разрешение на предоставить гарантийный залог или гарантию в пользу зарубежных покупателей в связи с bona fide экспорт из Индии.

   Приор разрешение RBI должно быть получено официальными дилерами для выдачи характеристик облигации / гарантии в отношении экспортеров, включенных в список с осторожностью. Перед выдачей любого такого гарантии, они должны удовлетворять bona fides заявителя и его способность выполнить контракт, а также то, что стоимость предложения / гарантии в процентах от стоимости контракта / тендера является разумным и в соответствии с к обычной практике международной торговли и что условия контракта соответствуют правилам валютного управления.

   Уполномоченный дилеры могут также, в соответствии с вышеизложенным, выдавать встречные гарантии в пользу своих филиалов / корреспондентов за границей в покрытие требуемых гарантий будет выдаваться последними от имени индийских экспортеров в случаях, когда гарантии только банков-резидентов приемлемы для зарубежных покупателей в соответствии с местными законы / постановления.

   Если и когда залог / гарантия вызывается, уполномоченные дилеры могут производить платежи по нему нерезидентам получателей, но отчет должен быть отправлен в RBI, где сумма перевода превышает 5000 долларов США или эквивалентную сумму.

   3,2 Прочие условия

   С целью повышения экспорт, банки должны применять гибкий подход в вопросе получения страхового покрытия и выделение активов / кредитных лимитов, возможность привлечения средств при выпуске облигаций на торги и гарантии исполнения для экспортных целей. Однако банки могут охранять свои интересы, получив Гарантию экспортных характеристик ECGC, где бы считается необходимым.

   Экспортный кредит и Гарантийная корпорация (ECGC) обеспечит 90-процентное покрытие тендерных облигаций при условии, что банки обязуются не настаивать на денежной марже.

   поэтому банки не могут запрашивать денежную маржу в отношении облигаций и гарантии, которые контргарантированы ECGC.

   В другие случаи, когда такие контргарантии ECGC недоступны, для любых причины, банки могут установить разумную денежную маржу только в том случае, если это считается абсолютно необходимо, так как они, как правило, сами удовлетворяются вместимостью и финансовое положение экспортера при выпуске таких тендерных облигаций / гарантий.

   Банки может рассмотреть вопрос о санкционировании отдельных лимитов на выпуск облигаций для участия в торгах. В пределах санкционированные таким образом, тендерные залоги по отдельным контрактам могут быть выпущены, при условии обычные соображения.

   Согласно правилам FEDAI, банки могут вернуть 50 процентов комиссии, полученной ими на торгах облигации, аннулированные в связи с непринятием тендера.

   3,3 Безусловные гарантии в пользу зарубежных работодателей / импортеров от имени индийских экспортеров

   При согласовании дать безусловную гарантию в пользу зарубежных работодателей / импортеров от имени индийских экспортеров банки должны получить обязательство от экспортера в том смысле, что при обращении к гарантии банк будет иметь право производить оплату, несмотря на любые споры между экспортером и импортером.Хотя такое обязательство не может помешать экспортеру приблизиться к Суд для судебного запрета, он может иметь вес с Судом при рассмотрении следует ли издавать судебный запрет.

   Банки может при выдаче гарантий в будущем учитывать вышеизложенное и включать подходящие пункты договора по согласованию со своими юрисконсультами. Этот считается желательным, поскольку несоблюдение гарантий при вызове может вызвать зарубежные банки не принимают гарантии индийских банков, что затрудняет усилия по продвижению экспорта.

   3,4 Определенно Меры предосторожности при экспорте проекта

   Банки осознают, что механизм Рабочей группы был разработан с целью предоставление согласования пакетов в принципе на этапах до / после торгов для высокой стоимости экспорт проектов за границу. Роль Рабочей группы в основном регулирующая в характера, но ответственность за оценку проекта и мониторинг проект лежит исключительно на спонсорском банке.

   Как одобрения Рабочей группы основаны на рекомендациях банков-спонсоров, последний должен тщательно изучить проектные предложения в отношении дееспособность подрядчика / субподрядчиков, защитные оговорки в контрактах, адекватность безопасности, кредитные рейтинги зарубежных субподрядчиков, если таковые имеются, и т.п.

   Следовательно, необходимость тщательного оценка финансовых и технических требований, связанных с предложениями, по сравнению с возможности подрядчиков (включая субподрядчиков), а также зарубежных Вряд ли работодатели недооценивают финансирование каких-либо отечественных проектов. Фактически, экспортным проектам следует уделять больше внимания ввиду их высокой стоимости и возможности потерь от курсовой разницы в случае сбоя отдельно от ущерба имиджу индийских предпринимателей.

   Пока нельзя избежать гарантийных обязательств и гарантий исполнения, это необходимо учитывать должны ли банки предоставлять гарантии во всех случаях зарубежных заимствований для финансирования зарубежных проектов. Такие гарантии не должны выполняться по существу. конечно, просто из-за участия Exim Bank и наличия контргарантия ЭКГК. Соответствующие меры должны быть также приняты после присуждения контракта. сопровождение и мониторинг контрактов.

   3,5 Обзор банковских процедур

   Банки могут пересмотреть позицию относительно делегирования полномочий и их процедур и принять такие действия, которые могут потребоваться для ускорения принятия решения по экспортным предложениям. Они также могут рассмотреть возможность назначения определенного филиала, оснащенного надлежащим образом квалифицированный и обученный персонал в каждом важном центре для оперативного решения все предложения по экспортным кредитам в Центре.

   3.6 Другие гарантии, регулируемые Правилами управления иностранной валютой

   Выпуск следующих типов гарантий регулируются Положением об управлении иностранной валютой

   3.6.1 Незначительные гарантии

   Банковские гарантии — Импорт по иностранным займам / кредитам

   Гарантии для нерезидентов

   для В соответствии с действующими инструкциями можно сделать ссылку на уведомление, выпущенное в соответствии с FEMA.8 / 2000 от 3 мая 2000 г., упомянутого выше, а также руководящим принципам, изданным Департамент валютного обмена в своем Генеральном циркуляре № 7 / 2004-05 от 1 июля, 2004 и № 8 / 2004-05 от 1 июля 2004 г., касающиеся импорта и экспорта, соответственно. Тем не менее, для удобства использования инструкции / руководства по вопросу эти гарантии воспроизводятся ниже:

   3.6.1 Незначительные гарантии

   Уполномоченный дилеры могут свободно предоставлять от имени своих клиентов и зарубежных филиалов и корреспондентам, гарантии в ходе обычной деятельности в отношении пропавших без вести или дефектные документы, подлинность подписей и для других подобных целей.

   3.6.2 Банковские гарантии — импорт по иностранным займам / кредитам

   (i) Выпуск гарантий в пользу иностранных кредиторов или поставщиков (в случае с Поставщиком Кредиты) требует одобрения RBI. При выдаче разрешения на привлечение иностранного валютный заем / кредит, RBI предоставит необходимое разрешение заинтересованному официальный дилер. В случае вызова гарантии заинтересованное лицо Официальный дилер может осуществить необходимый перевод без ссылки на RBI.Однако отчет должен быть отправлен в RBI с полной информацией со ссылкой на ссылку. до утверждения на предоставление гарантии. Копия претензии, полученной от к такому отчету должна быть приложена заграничная сторона.

   (ii) Банкам не разрешается выпускать гарантии / резервные аккредитивы или комфортные письма в пользу зарубежных кредиторы, связанные с внешними коммерческими заимствованиями (ЕЦБ). Заявки на предоставление гарантии / резервные аккредитивы или аккредитивы банков, относящиеся к в отношении РДМВ в случае малых и средних предприятий может рассматриваться по существу при соблюдении пруденциальных норм.

   3.6.3 Займы за рубежом против ценные бумаги предоставлены в Индии

   Предоставление гарантий банками в Индии банкам и другим лицам за пределами Индии с целью предоставления ссуды или овердрафты за рубежом запрещены.

   3.6.4 Гарантии для нерезидентов

   Резервный банк предоставил общее разрешение авторизованным дилерам в своем Уведомлении №FEMA / 8/2000 от 3 ^rd мая 2000 года для предоставления гарантий в пользу лиц резидент Индии в отношении любого долга или другого обязательства или ответственности лицо, проживающее за пределами Индии, в соответствии с инструкциями, которые могут быть изданы RBI время от времени.

   Авторизованный дилеры могут соответственно предоставлять от имени своих зарубежных филиалов / корреспондентов или банк международных гарантий репутации / гарантии исполнения в пользу резидентов Индии в связи с подлинными сделками, включающими долг, обязательства или обязательство нерезидентов при условии, что облигация / гарантия покрываются встречной гарантией зарубежного головного офиса / филиала / корреспондента или банка с международной репутацией.

   Авторизованный дилеры должны обеспечить надлежащую оценку встречных гарантий и их собственные гарантии по таким гарантиям в обычном порядке не выдаются. До выдача гарантии по встречной гарантии из зарубежного головного офиса / филиала / корреспондент / банк с международной репутацией, официальные дилеры должны удовлетворять сами по себе, что обязательства по контргарантии, когда они задействованы, будут быть незамедлительно удостоенным чести зарубежного банка.Если официальный дилер желает выдать гарантию с условием, что оплата будет произведена, при условии возмещения получено от зарубежного банка, выдавшего контргарантию, этот факт должен быть четко известен бенефициару в гарантийном документе. сам.

   Официальные дилеры могут производить выплаты в рупиях бенефициарам-резидентам сразу после получения гарантии вызывается и одновременно договаривается о получении возмещения из-за границы заинтересованный банк, выдавший встречную гарантию.

   Ящики где платежи не поступают официальным дилерам, когда гарантии зарубежных банков, следует сообщить в RBI, указав шаги принимаются банком для взыскания причитающейся суммы по гарантии.

   Авторизованный дилеры могут выдавать гарантии в пользу зарубежных организаций, выдающих путешественников чеки в отношении пустых дорожных чеков, выставленных на продажу ими или на от имени своих избирателей, которые являются полноправными обменными пунктами, имеющими действующие лицензии Резервного банка при условии получения соответствующей встречной гарантии от последнего.В случае использования гарантии официальные дилеры может повлиять на перевод, но должен отправить отдельный отчет об этом с полным подробности главному генеральному директору, Валютный отдел, (Forex Markets Division), Резервный банк Индии, центральный офис, Мумбаи — 400 001.

   4. Ограничения по гарантиям межфирменных депозитов / займов

   Банки должны не выполнять гарантии по межфирменным депозитам / займам, тем самым гарантируя возврат депозитов / кредитов, принятых NBFC / фирмами от других NBFC / фирм.

   4.1 Ограничение гарантий для размещения средств в НФК

   Настоящая инструкция будет охватывать все типы депозитов / займов независимо от их источника, в том числе депозиты / ссуды, полученные NBFC от трастов и других организаций. Гарантии не должны выпускаться с целью косвенного предоставления возможности размещения вкладов с NBFC.

   4,2 Ограничения межведомственных гарантий

   4.2,1 банкам не следует предоставлять гарантии, покрывающие межфирменные депозиты / ссуды. Гарантии не должны также выдаваться с целью косвенного предоставления возможности размещения депозитов в небанковских учреждениях. Это условие будет применяться ко всем типы депозитов / ссуд независимо от их источника, например полученные депозиты / займы небанковскими компаниями из трастов и других организаций.

   4.2.2 сделки следующего типа носят характер гарантий, выполняемых банки в отношении средств, предоставленных одним небанковским учреждением другому небанковскому поэтому компания и банки должны воздерживаться от такой практики: —

   A продавец выставил на покупателя векселя, обычно на срок от 120 до 180 дней, которые были принимаются покупателем и совместно принимаются его банкиром.Счета были учтены продавец с обслуживающей компанией, которая оставила векселя до срок оплаты. Банк, предоставивший соакцепт, неизменно выделял средства на ответственность по векселям против вытягивающей способности в отношении акций, находящихся в собственности на денежный кредитный счет своего клиента, покупателя, или

   принимающая компания держала вклады на определенный срок у заемщиков банка по гарантии, оформленной банком.В таком случае банк также выделил количество доступной мощности прироста на расчетный счет наличными.

   4.2.3 Банки может выдавать гарантии в пользу других банков / финансовых организаций / других кредитных агентств для ссуды, предоставленные последними, при строгом соблюдении следующих условия.

   1. В Совет директоров должен учитывать добросовестность / надежность банка. системы управления рисками и, соответственно, внедрить хорошо продуманную политику в в этом отношении.

   Политика, утвержденная Советом должен, среди прочего, решать следующие вопросы:

   1. Пруденциальные лимиты, связанные с уровнем банка I капитал, до которого гарантии в пользу других банков / финансовых организаций / других кредитных агентств может быть выдан.
   2. Характер и степень безопасности и наценки
   3. Передача полномочий
   4. Отчетность система
   5. Периодические обзоры
   2. Гарантия продлевается только в отношении субъектов-заемщиков и дать им возможность воспользоваться дополнительными кредитная линия от других банков / финансовых учреждений / кредитных агентств
   3. банк-гарант принимает на себя финансируемую подверженность риску в размере не менее 10% от суммы риска. гарантировано.
   4. Банки не должны предоставлять гарантии или письма-подтверждения в пользу зарубежных кредиторов, в том числе переуступаемых иностранным кредиторам, за исключением разрешенных FEMA послаблений.
   5. гарантия, выданная банком, будет представлять собой риск для организации-заемщика, чья от имени выдана гарантия и привлечет соответствующий вес риска согласно существующим руководящим принципам.
   6. Банки должны обеспечить соблюдение рекомендаций Комитета Гоша и других внутренних требования, касающиеся выдачи гарантий для предотвращения возможности мошенничества в этой области.

   Кредитные банки

   Расширение банков кредитные линии под гарантии, выданные другими банками / финансовыми организациями, должны обеспечивать строгое соблюдение следующих условий:

   1. Риск, предполагаемый банк под гарантию другого банка / ФИ будет рассматриваться как подверженность риску банк-гарант / финансовое учреждение и привлечет соответствующий вес риска в соответствии с существующими руководящие указания.
   2. Кредитные риски кредиты, предоставленные под гарантии, выданные другими банками, должны быть засчитаны в пределах лимитов межбанковских рисков, установленных Советом директоров.С риск, предполагаемый банком по гарантии другого банка / ФИ, будет быть на более длительный срок, чем предполагалось в связи с межбанковскими операциями на денежном рынке, валютном рынке и рынке ценных бумаг, Совет директоров следует установить соответствующий суб-лимит для более долгосрочных рисков, поскольку эти подверженности большему риску.
   3. Банки должны постоянно контролировать риски, принимаемые на банк-гарант / финансовую организацию и обеспечить строгое соблюдение установленных пруденциальных лимитов / сублимитов Правлением для банков и пруденциальными лимитами на одного заемщика, установленными RBI для финансовых организаций.
   4. Банки должны соблюдать рекомендации Комитета Гоша и других внутренних требований, касающихся принятия гарантий других банков, чтобы исключить возможность мошенничества в этой сфере.

   4.2.4 Исключения

   В отношении реабилитация больных / слабых промышленных предприятий, в исключительных случаях, когда банки не могут участвовать в реабилитационных пакетах из-за временной ликвидности ограничений, заинтересованные банки могли предоставить гарантии в пользу банков которые занимают свою дополнительную долю.Такие гарантии будут действовать до тех пор, пока при этом банкам, предоставившим дополнительное финансирование под гарантии, возмещается компенсация.

   В в отношении инфраструктурных проектов банки могут выдавать гарантии в пользу других кредитные учреждения, при условии, что банк, выдающий гарантию, принимает накопительную долю в проекте не менее 5 процентов от стоимости проекта и берет на себя обычная кредитная оценка, мониторинг и сопровождение проекта.

   Банки может выдавать гарантии в пользу Индийского банка промышленного развития (IDBI) в случае ввоза технических ноу-хау в виде чертежей и эскизов под Схема технического развития IDBI, при определенных обстоятельствах и где у IDBI нет материальной безопасности.

   В случаях схемы кредитной линии для продавцов (SLCS), управляемой другими финансовыми организациями Индии. учреждения, такие как IDBI, SIDBI, PFC и т. д. для продажи техники, первичный кредит предоставляется банком продавца продавцу через векселя, выставленные покупателю и банк продавца не имеет доступа к ценной бумаге сделки, которая остается у покупателя. Таким образом, банкам покупателя разрешается предоставлять гарантию / совместный акцепт. возможность погашения векселей по кредитной линии продавца.

   Аналогично гарантии могут быть выданы в пользу HUDCO / Государственного жилищного совета и аналогичных органов / организациям за предоставленные ими ссуды частным заемщикам, которые не в состоянии предлагать четкий и рыночный титул на собственность, если банки удовлетворены способностью заемщиков адекватно обслуживать такие ссуды.

   Банки может санкционировать выдачу гарантий от имени своих участников, отдавая предпочтение Агентства по развитию / советы, такие как Индийское агентство по развитию возобновляемых источников энергии, Национальное Совет по садоводству и др., для получения льготных кредитов и / или других форм развития помощь.

   4.2.5 Инфраструктурные проекты

   В поле зрения особенности кредитования инфраструктурных проектов: высокая степень навыки оценки со стороны кредиторов и наличие ресурсов со сроком погашения соответствует сроку реализации проекта, банкам предоставлено право усмотрения в этом вопросе выдачи гарантий в пользу других кредитных агентств в отношении инфраструктуры только проекты, при соблюдении следующих условий:

   (i) банк, выдающий гарантию, берет накопительную долю в проекте как минимум на в размере 5 процентов от стоимости проекта и проводится обычная кредитная оценка, мониторинг и сопровождение проекта.

   (ii) Поручитель банк имеет удовлетворительную репутацию в соответствии с пруденциальными нормами, такие как достаточность капитала, кредитный риск, нормы, касающиеся признания доходов, классификация активов и создание резервов и т. д.

   5. ОПЛАТА ЗАЯВЛЕННЫЕ ГАРАНТИИ

   5,1 Где задействованы гарантии, оплата должна быть произведена получателям без промедления и возражать. Соответствующая процедура для обеспечения такого немедленного выполнения гарантий должны быть изложены таким образом, чтобы не было задержки под предлогом того, что юридическая консультация или получено одобрение вышестоящих властей.

   5,2 Задержки со стороны банков в исполнении гарантий при их использовании, как правило, подорвать ценность банковских гарантий, неприкосновенность схемы гарантий и имидж банков. Это также дает возможность сторонам обратиться в в суды и получить судебный запрет. В случае гарантий в пользу Государственные ведомства, это не только задерживает сбор доходов, но и также создают ошибочное впечатление о том, что банки активно участвуют в сговоре с партии, которые порочат имидж банковской системы.

   Есть должна быть эффективной системой для обработки гарантийного бизнеса, чтобы гарантировать, что лица, от имени которых выдаются гарантии, будут иметь возможность выполнять свои обязательства в случае гарантий исполнения и соблюдать их обязательства за счет собственных ресурсов по мере необходимости в случае финансовой гарантии.

   5,3 высшее руководство банков должно уделять личное внимание потребностям создать надлежащий механизм для осуществления платежей в отношении задействованных гарантий незамедлительно, чтобы не оставалось места для таких жалоб.Когда поступают жалобы, особенно со стороны государственных ведомств за невыполнение выданных гарантий, высшее руководство банка, включая его главного исполнительного директора, должно лично разбираюсь в таких жалобах.

   В В связи с этим Высокий суд Дели высказал негативные замечания в адрес некоторых банков. в несвоевременном соблюдении взятых на себя гарантий при обращении. Это было отметил, что банковская гарантия — это договор между бенефициаром и банком.Когда бенефициар запрашивает банковскую гарантию и письмо, ссылающееся на то же самое отправлено на условиях банковской гарантии, оплата обязательна для банка получателю.

   5,4 Верховный суд заметил [U.P. Кооперативная федерация Private Ltd. против Сингха Консультанты и инженеры Private Ltd. (1988 IC SSC 174)], что обязательства банков не должны подвергаться судебному вмешательству.

   соответствующая выписка из решения Верховного суда по делу:

   ‘Таким образом, мы придерживаемся мнения что правильная позиция закона заключается в том, что обязательства банков должны выполняться без вмешательства судов, и только в исключительных случаях это, так сказать, в случае мошенничества или любого случая, когда непоправимая несправедливость была бы сделано, если разрешено обналичить банковскую гарантию, суд должен вмешаться ».

   5,5 дюйм во избежание подобных ситуаций банкам необходимо оценивать предложения по гарантиям также с той же тщательностью, что и в случае фонда основанные на лимитах и ​​получить адекватное покрытие посредством маржи, чтобы не допустить, чтобы составляющие развить тенденцию к невыполнению платежей при выполнении задействованных гарантий по банкам.

   5,6 дюйм в интересах бесперебойной работы схемы банковских гарантий, необходимо обеспечить отсутствие недовольства со стороны государственных ведомств. относительно его работы.Банки обязаны гарантировать, что выданные гарантии ими без промедления и колебаний почитаются, когда на них ссылаются Государственные учреждения в соответствии с условиями гарантии акт, если нет постановления суда, ограничивающего банки.

   Любая может быть принято решение не выполнять обязательство по гарантии. после тщательного рассмотрения на достаточно высоком уровне и только при определенных обстоятельствах если банк убежден, что любой такой платеж получателю не будет считаться законным платежом в соответствии с условиями гарантия в соответствии с Законом о контрактах Индии.

   Главные исполнительные директора банков должны нести личную ответственность за такие жалобы, полученные от государственных ведомств. Следует делегировать достаточные полномочия линейным должностным лицам, чтобы задержка из-за обращения в вышестоящие инстанции за оплату по гарантии не происходит.

   Банки также следует ввести соответствующую процедуру для обеспечения немедленного выполнения гарантий, чтобы не было задержки под предлогом того, что юридическая консультация или одобрение высших органов власти.

   За неуплату гарантии вовремя, подотчетность персонала должна быть фиксированной и строгими дисциплинарными действие, включая наложение крупного штрафа, такого как увольнение, должно быть принято против правонарушители на всех уровнях.

   Где банки оформили банковские гарантии в пользу таможенных и центральных акцизных органов. для покрытия разницы сумм пошлин в связи с промежуточными постановлениями, изданными Высокие суды, сумма гарантии должна быть освобождена немедленно, когда они наложенный судом в связи с отменой судебного приказа о пребывании.Банки не должны сдерживать под предлогом того, что это повлияет на их позицию ликвидности.

   5,7 Есть также поступали жалобы от Министерства финансов на то, что некоторые ведомства такие, как Департамент доходов правительства Индии, затрудняются исполнять решения, вынесенные различными судами в их пользу, поскольку банки не соблюдать свои гарантии, если не будут сделаны заверенные копии постановлений суда доступны им.В связи с этим банки могут следовать следующей процедуре:

   Где банк является стороной в судебном разбирательстве, возбужденном Правительством для принудительного исполнения банковской гарантии, и дело решается в пользу правительства Суд, банки не должны настаивать на предъявлении заверенной копии судебного решения. поскольку решение / постановление оглашается в открытом судебном заседании в присутствии сторон / их адвокатов и решение известно банку.

   В в случае, если банк не участвует в разбирательстве, подписанная копия протокола приказа, заверенного Секретарем / заместителем или помощником Секретаря Высшего Суд или обычная копия решения / постановления Высокого суда, должным образом засвидетельствованная быть точной копией правительственного советника должно быть достаточно для выполнения обязательства по гарантии, если банк-гарант не решит подать апелляцию против постановление Высокого суда.

   Банки должны соблюдать гарантии, выданные ими, когда и когда они используются в соответствии с с условиями гарантийных договоров. В случае возникновения споров такое чествование может быть осуществлено при протесте, если необходимо, и вопросы спора проводится отдельно.

   Правительство, со своей стороны, сообщили различным правительственным ведомствам и т. д., что обращение к гарантиям должно производиться после тщательного рассмотрения на высшем уровне. что дефолт произошел в соответствии с условиями гарантии и как предусмотрено в гарантийном акте.

   Несоответствие инструкций в отношении выполнения обязательств по задействованным гарантиям будет рассматриваться Резервным банком очень серьезно, и Резервный банк будет ограничен принять сдерживающие меры против банков.

   6. СОПРИЕМКА СЧЕТА

   6.1 Общие

   Резервный банк заметил, что некоторые банки совместно принимают векселя своих клиентов, а также дисконтируют векселя совместно принимаются другими банками в нерегулярном порядке.Эти счета впоследствии оказываются счетами за проживание, выписанными группами сестринских предприятий по каждому в других случаях, когда подлинная торговая сделка не осуществляется. Банки при учете такие законопроекты, по-видимому, игнорируют этот важный аспект, вероятно, из-за совместного принятия предоставленные другими банками. Векселя по истечении срока погашения не оплачиваются плательщиками и банки, принимающие векселя, должны произвести оплату этих счетов, и они затрудняются взыскать сумму с векселей / плательщиков векселей.В банки также дисконтируют векселя на большие суммы, которые совместно принимаются некоторыми Городские кооперативные банки. По истечении срока векселя не оплачиваются, и кооператив банки, которые совместно принимают векселя, также затрудняются произвести оплату. Финансовое положение и способность банка-со-акцепта оплачивать векселя, в случае надобности не влезает. Также наблюдались случаи, когда сведения о совместном приеме векселей не фиксируются в банковской ведомости. книги, объем которых не может быть проверен во время проверок и головной офис узнает о со-акцепте только после получения претензии. из дисконтного банка.

   6.2 Гарантии

   Банки должны иметь в виду следующие меры предосторожности:

   Пока санкционируя лимиты совместного принятия для своих клиентов, необходимость в этом должна должны быть установлены, и такие ограничения должны быть распространены только на тех клиентов, которые пользовались другими лимитами в банке.

   Только подлинные торговые векселя должны приниматься совместно, и банки должны гарантировать, что товары, покрытые совместно акцептованными векселями, фактически поступают на складские счета заемщиков.

   Оценка товары, указанные в сопроводительном счете-фактуре, должны быть проверены, чтобы убедиться, что нет переоценки акций.

   банкам не следует распространять свое совместное принятие на счета за дом / жилье привлеченные групповыми заботами друг о друге.

   банки, дисконтирующие такие векселя, принимаемые совместно с другими банками, также должны гарантировать, что векселя не являются счетами за проживание, и что банк-со-акцепт имеет право погасить обязательство в случае необходимости.

   По банкам лимиты должны быть установлены с учетом размера каждого банка для дисконтирования векселя, принимаемые совместно другими банками, и относительные полномочия должностных лиц остальные банки должны быть зарегистрированы в учетных банках.

   Уход следует принять во внимание, что ответственность любого банка по совместному акцепту не является непропорциональной к его известному положению ресурсов.

   А система получения периодического подтверждения ответственности принимающих банков в отношении непогашенных счетов должны быть внесены.

   Правильный записи счетов, совместно принятых для каждого клиента, должны вестись таким образом, чтобы обязательства для каждого клиента и общие обязательства в филиале могут быть легко устанавливаются, и они должны быть тщательно изучены внутренними инспекторами и прокомментировал в своих отчетах.

   Это также желательно, чтобы дисконтирующий банк сообщил головному офису / контроллингу. Офис банка, который со-акцептировал векселя, когда такие операции кажутся непропорциональными или большими.

   Правильный могут быть предписаны периодические отчеты, чтобы менеджеры филиалов сообщали о таком совместном принятии взятые ими на себя обязательства перед Контролирующими офисами. Такие доходы должны также раскрыть позицию просроченных векселей, которые банк должен был встретиться в соответствии с обязательством со-акцепта. Это позволит контролировать Офисы для отслеживания таких совместных приемов, предоставленных филиалами, и принимают подходящие действие в срок, в сложных случаях.

   Совместные акцепты в отношении счетов на сумму 10 000 рупий и выше должны быть подписаны двумя должностными лицами. совместно, отклонение допускается только в исключительных случаях, например, недоступность двух сотрудников в филиале.

   Раньше дисконтирование / покупка векселей, принимаемых совместно другими банками за рупий. 2 лакха и больше от одной стороны банк должен получить письменное подтверждение заинтересованного Контролирующий (региональный / районный / зональный) офис банка-получателя и запись того же самого следует сохранить.

   Когда общая стоимость дисконтированных / купленных счетов (которые были со-акцептованы другие банки) превышают рупий. 20 лакхов на одного заемщика / группу заемщиков, предварительно одобрение головного офиса банка-соакцептера должно быть получено путем дисконтирования. банк в письменной форме.

   6,3 дюйм в дополнение к вышеуказанным мерам предосторожности, которые должны соблюдаться банками при совместном акцепте векселей, Следует отметить, что банки не могут принимать одновременно векселя, выписанные по Схемы кредитных линий для покупателей, введенные такими финансовыми учреждениями, как IDBI, SIDBI, Power Finance Corporation Ltd.(PFC) и т. Д. Точно так же банкам не следует совместный прием векселей, выставленных НКФК. Кроме того, банкам рекомендуется не продлевать соакцепт. от имени своих покупателей / участников в рамках схемы SIDBI.

   6,4 Однако, банки могут совместно принимать векселя, выписанные в соответствии со схемами кредитных линий для продавцов. Дисконтирование, проводимое финансовыми учреждениями, такими как IDBI, SIDBI, PFC и т. Д. без каких-либо ограничений, в зависимости от платежеспособности покупателя и соблюдения нормативы риска, установленные банком для индивидуальных / групповых заемщиков.

   6.5 Есть были случаи, когда отделения банков открывали аккредитивы от имени своих субъектов а также со-акцептует векселя, выписанные по таким аккредитивам. Юридически, если банк принимает вексель, выписанный под его собственным аккредитивом, вексель, принятый таким образом, становится независимым документ и особые правила, применимые к коммерческим кредитам, не применяются к такой законопроект и законопроект регулируются исключительно законом, касающимся законопроектов. Обмен i.е. Закон об оборотных инструментах. Ведущий банк такого векселя не обязан проверять реквизиты счета со ссылкой к условиям аккредитива. Следовательно, эта практика излишняя и побеждает цель выдачи аккредитива. Дисконтные банки должны сначала выяснить из банки-со-акцепторы, причина такого со-акцепта векселей, выписанных по его иметь собственный аккредитив и только после того, как удостоверится в подлинности такой сделки, они могут рассмотреть возможность дисконтирования таких счетов.

   6,6 Это необходимо обеспечить, чтобы должностные лица филиала строго соблюдали вышеупомянутые инструкции во время со-акцепта векселей. Желательно определить четкая подотчетность в этом отношении и должностные лица, не соблюдающие к инструкциям нужно обращаться строго.

   ---

   Приложение

   Главный проспект
   ГАРАНТИИ И СО-ПРИНЯТИЯ
   Пересмотрено Типовой бланк облигации с банковской гарантией

   (см. пункт 2.8)

   ГАРАНТИЙНАЯ ОБЛИГАЦИЯ

   1. С учетом Президент Индии (далее именуемый «Правительство»), согласившись освобожден от _______________________________ [далее именуемый «указанный подрядчик (и)»] от заявки, согласно условиям Договора от ___________ совершено между _______________________________________________ и ___________________________________ для _____________ (далее именуемое «указанное Соглашение»), гарантийного депозита за надлежащее выполнение указанным Подрядчиком условий, содержащихся в указанном Соглашении, на производство банковской гарантии на сумму рупий.__________ (рупии ______________________________________ Только) Мы, ______________________________________________________________, (далее (указать название банка) на «Банк») по запросу _________________________________________________ [подрядчик (и)] настоящим обязуются выплатить Правительству сумму, не превышающую Rs. ______________ против любой потери или ущерба, причиненного или понесенного или будет причинены или понесены Правительством по причине любого нарушения со стороны указанного Подрядчика (ов) любых условий, содержащихся в упомянутом Соглашении.
   2. ср _______________________________________________________ (указать наименование банк) настоящим обязуются выплатить причитающиеся и подлежащие уплате суммы по данной гарантии без возражений, просто по требованию правительства, заявившего, что сумма заявленное связано с потерей или повреждением, причиненным или может быть вызвано или понесено Правительством по причине нарушения указанным подрядчиком (-ами) любого из положения или условия, содержащиеся в указанном Соглашении или по причине подрядчика (-ов) ‘ невыполнение указанного Соглашения.Любое такое требование к банку должно быть окончательным в отношении суммы, причитающейся и подлежащей уплате Банком по данной гарантии. Однако наша ответственность по данной гарантии ограничивается суммой, не превышение рупий. _______________.
   3. Мы берем на себя выплачивать правительству любые требуемые деньги, невзирая на какие-либо споры или споры, поднятые подрядчиком (-ами) / поставщиком (-ами) в любом иске или судебном разбирательстве, находящемся на рассмотрении перед любым судом или трибуналом, касающимся нашей ответственности в соответствии с настоящим настоящим быть абсолютным и недвусмысленным.

   Выплата произведена нами по этой гарантии будет действительное освобождение от нашей ответственности по оплате в соответствии с ним и подрядчик (-ы) / поставщик (-ы) не имеют к нам претензий за совершая такую ​​оплату.

   4. Мы, _____________________________________________________________ (укажите название банка) далее соглашаетесь с тем, что данная гарантия содержит будет оставаться в полной силе в течение периода, который будет принят для выполнение указанного Соглашения и что оно будет по-прежнему подлежать исполнению до тех пор, пока все сборы Правительства в соответствии с указанным Соглашением или на его основании не будут был полностью оплачен и его требования удовлетворены или удовлетворены или до __________________________________ Офис / Департамент / Министерство ________________________________ удостоверяет, что условия указанного Соглашения были полностью и надлежащим образом выполнены вышеназванным подрядчиком и, соответственно, выполняет данную гарантию.Пока не требование или претензия по данной гарантии предъявляются к нам в письменной форме не позднее ___________________________________________ мы освобождаемся от ответственности в дальнейшем под этой гарантией.
   5. Мы, _______________________________________________ (указать название банка) далее соглашается с Правительством, что Правительство будет иметь полную свободу без нашего согласия и без какого-либо каким образом наши обязательства по настоящему Соглашению изменяют любые положения и условия указанного Соглашения или продлить срок исполнения указанным подрядчиком (-ами) с время от времени или откладывать на любое время или время от времени любое из полномочий может быть осуществлено Правительством в отношении указанного подрядчика (-ов) и не допустить или обеспечить соблюдение любых условий, относящихся к указанному соглашению, и мы не освобождаются от нашей ответственности в связи с любым таким изменением или расширением предоставлен указанному Подрядчику (-ам) или за любое воздержание, действие или бездействие со стороны Правительства или какое-либо послабление со стороны Правительства указанным Подрядчик (-ы) или любой такой предмет или вещь, что в соответствии с законом, относящимся к Поручительство могло бы, если бы не это положение, облегчило бы нас.
   6. Это гарантия не будет аннулирована в связи с изменением конституции Банк или Подрядчик (-ы) / Поставщик (-ы).
   7. Мы, ________________________________________ (указать название банка) в последнюю очередь обязуются не отзывать данную гарантию в течение валюта, за исключением случаев, когда правительство было предварительно согласовано в письменной форме.
   8. Датировано ____________ день ___________ _____ на ______________________________ (указать название банка).

   ---

   Приложение

   Мастер Циркуляр

   ГАРАНТИИ И СО-ПРИЕМКИ

   Список Циркуляров, выпущенных после предыдущего Основного Циркуляра

   1.	DBOD.BP.BC. No.	97 / 21.04.141 / 2003-04	от 17.06.2004
   2.	Основной циркуляр FED No.	7 / 2004-05	от 01.07.2004 г.
   3.	Основной циркуляр FED №	8 / 2004-05	от 01.07.2004

   Ловушки для неосторожных в международных и внутренних операциях

   % PDF-1.6 % 432 0 объект > эндобдж 448 0 объект > поток application / pdf

2. null
3. Настоящая CLE фокусируется на том, что необходимо знать бенефициарам, заявителям, банкам-эмитентам и другим лицам при структурировании и использовании аккредитивов и банковских гарантий в международных и внутренних транзакциях, в том числе (i) когда использовать авизующий банк или подтверждающий банк, и (ii) почему правила практики и применимое право имеют значение.
2016-03-22T12: 04: 02-05: 00
4. Майкл Эван Авидон, Дженис Пентон, Картер Кляйн и Мэри Розен
5. Аккредитивы и банковские гарантии: ловушки для неуверенных в международных и внутренних операциях
2016-04-12T13: 09: 53-05: 002016-04-12T13: 09: 53-05: 002016-04-12T13: 09: 53-05: 00 Adobe Acrobat Pro DC 15.7.200332016-04-12T13: 15: 04.097-05: 0008c4dd77fae2cf46ab35bcd0e1f8cd12f1057a86Adobe Acrobat Pro DC 15.7.20033nullAdobe Acrobat Pro DC 15.7.20033 членство
6. : CL
7. meeting_premium_materials: CL1604SPR
8. content_directories: дата / 2016/04/09
9. content_directories: business_law
10. content_directories: business_law / collection / program_cle_materials
11. content_directories: business_law / Committee_subscommittee / UniformCommercialCode
12. content_directories: business_law / content_type / program_materials
13. content_directories: business_law / legal_topics / banking_and_financial_institutions
14. content_directories: business_law / legal_topics / Commercial_Law
15. content_directories: business_law / legal_topics / letter_of_credit
16. content_directories: business_law / legal_topics / International_Law
17. content_directories: business_law / Местоположение / Канада
18. content_directories: business_law / Model_Acts_Uniform_Law / UniformCommercialCodeArticle5-LettersofCredit
19. content_directories: business_law / business_law_library
uuid: 12655d2d-be3c-4a51-8bc8-7f405a04b081 uuid: d689521d-fdef-435a-8bb3-9df1af08539f конечный поток эндобдж 281 0 объект > эндобдж 411 0 объект > эндобдж 408 0 объект > эндобдж 409 0 объект > эндобдж 410 0 объект > эндобдж 209 0 объект > поток application / pdf
22. 2016-02-26T09: 52: 52Aspose Ltd.2016-04-12T13: 08: 14-05: 002016-04-12T13: 08: 14-05: 00Aspose.Pdf для .NET 9.8.0uuid: c89662d2-8fd8-485f-9b77-19161c0962e2uuid: 0a161e12-850b-4da3- b95b-a9b3536fabbf конечный поток эндобдж 412 0 объект > эндобдж 420 0 объект > эндобдж 421 0 объект > эндобдж 422 0 объект > эндобдж 423 0 объект > эндобдж 424 0 объект > эндобдж 425 0 объект > эндобдж 426 0 объект > эндобдж 427 0 объект > эндобдж 428 0 объект > эндобдж 429 0 объект > эндобдж 175 0 объект > / ExtGState> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] >> / Rotate 0 / Type / Page >> эндобдж 177 0 объект > / ExtGState> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] >> / Rotate 0 / Type / Page >> эндобдж 179 0 объект > / ExtGState> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] >> / Rotate 0 / Type / Page >> эндобдж 181 0 объект > / ExtGState> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] >> / Rotate 0 / Type / Page >> эндобдж 183 0 объект > / ExtGState> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] / Properties> / Shading >>> / Rotate 0 / Tabs / W / Thumb 211 0 R / TrimBox [0 0 450 666] / Type / Page >> эндобдж 220 0 объект [221 0 R 222 0 R] эндобдж 184 0 объект > поток HWY # + d R] Y% uzev-, f`Ɔ} YVRfdux (_ _> {x & exZW1am6Qj: z pǏH / gz? hG? = y ޽ q}}} [; p ~~> {? hMyARA հ \ {QJq4xO?% z)) 5 ^ ƈDNBQs /!: pBX>.| «5 ~ 3z g _ [/ @ ύEb * tSTg $ fUέ1’j ~>] {/, pg% s / ԑ% ywyϼbX, N`Ϻ & \ jx = ڳ $ Qm9̏a €% -͒’ēhs.Fi4 [N1 * fLyI @ .; Ug @@ rb + P: _] ރ Q} NmBRoBBU- * ׿} .; s V! sy943: x72H_Y [_Jx-KYlPW * @

    Единый реестр банковских гарантий на 44 ФЗ. Что такое реестр банковских гарантий и где его найти? Нет гарантии: в чем причина

    Здравствуйте уважаемый коллега! Сегодняшняя статья будет посвящена банковским гарантиям реестра … Мы подробно рассмотрим, что это за реестр и для чего он вообще нужен. Кроме того, в статье вы найдете подробные инструкции по поиску информации в реестре банковских гарантий.Эта информация будет полезна как покупателям, так и участникам закупки.

    1. Что такое реестр банковских гарантий и для чего он нужен?

    Реестр банковских гарантий (сокращенно РБГ) — электронная база данных, размещенная в единой информационной системе (ЕИС), в которую заносится информация о закупках, выдаваемых участникам (сокращенно БГ).

    Инициатором создания такой базы данных выступила Федеральная антимонопольная служба (ФАС).

    Регламентируются правила ведения РБГ и размещения в нем информации. Сам реестр появился в апреле 2014 года.

    Реестр банковских гарантий по 44-ФЗ

    Ведение РБГ в соответствии с 44-ФЗ, а также его размещение в ЕИС осуществляется Федеральным казначейством. Реестр в настоящее время содержит более 1 миллиона записей.

    Реестр BG может быть открытым и закрытым .

    В закрытый реестр банковских гарантий включается информация о БГ, предоставляемых в качестве обеспечения заявлений и исполнения договоров, если такие заявки и (или) договоры содержат сведения, составляющие государственную тайну.

    По сути, реестр BG — это правовой механизм защиты Клиента от поддельных банковских гарантий. С его появлением количество «серых» БГ значительно уменьшилось. То есть, если участник закупки (поставщик) предоставит Заказчику БГ, информации о котором нет в реестре, то Заказчик просто не примет ее. На проверку полученной гарантии Заказчику дается не более 3-х рабочих дней.

    Этот инструмент удобен как для заказчиков, так и для поставщиков.Заказчик может проверить легитимность выданной гарантии, а участник закупки может проверить надежность банка, из которого он получил эту BG.

    Конечно, RSF чаще всего используют Заказчики, которые обязаны проверять подлинность гарантии, предоставленной участником закупки.

    Реестр банковских гарантий по 223-ФЗ

    Многие задают вопрос: «Есть ли реестр БГ по 223-ФЗ?» Сразу отвечу, что нет.На официальном сайте ЕИС ведется только реестр гарантий по 44-ФЗ, поскольку ведение реестра по 223-ФЗ законодательством не предусмотрено.

    В целом требования к гарантиям, выдаваемым по 223-ФЗ, менее строгие, чем к гарантиям по 44-ФЗ. 223-ФЗ не указывает, что гарантия должна быть включена в РБГ, и нет никаких требований к банкам, выдающим эти гарантии. Однако эти требования могут быть установлены самим Заказчиком в Положении о закупке или в самой документации.

    2. Какие сведения и документы должны содержаться в реестре?

    Согласно части 9 статьи 45 44-ФЗ в открытый реестр БГ и закрытый реестр БГ включаются следующие сведения и документы:

    1. наименование, место нахождения и ИНН банка-поручителя;
    2. наименование, место нахождения и ИНН поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося заказчиком;
    3. денежная сумма, указанная в БГ и подлежащая уплате поручителем в случае неисполнения участником закупки в установленных случаях требований 44-ФЗ;
    4. срок действия BG;
    5. копия БГ, за исключением БГ, информация о которой подлежит включению в закрытый реестр БГ;
    6. иная информация и документы, перечень которых устанавливается Правительством Российской Федерации.

    3. Кто вносит банковскую гарантию в реестр?

    Согласно части 8 статьи 45 Федерального закона № 44-ФЗ, банк, выдавший банковскую гарантию, должен указать сведения о такой гарантии, а также документы, предусмотренные частью 9 статьи 45 44-ФЗ, в реестр банковских гарантий. Информация и документы, внесенные в реестр, должны быть подписаны усиленным лицом, имеющим право действовать от имени банка.

    В течение одного рабочего дня после внесения такой информации и документов в реестр BG банк отправляет выписку из RBG доверителю.

    Согласно части 11 статьи 45 44-ФЗ банк, выпустивший БГ, не позднее одного рабочего дня после даты его выдачи или дня изменения условий БГ включает в себя информацию и документы, указанные в часть 9 статьи 45 44-ФЗ в реестр БГ либо в оговоренные сроки в соответствии с порядком формирования и ведения закрытого реестра банковских гарантий, направляет информацию для включения в закрытый реестр БГ.

    Государственные клиенты могут принимать банковские гарантии только от банков, включенных в перечень банков, отвечающих установленным требованиям, предусмотренным статьей 74.1 Налогового кодекса РФ:

    — наличие лицензии ЦБ РФ;
    — внедрение банковского обслуживания не менее 5 лет;
    — Наличие собственных средств в размере не менее 1 млрд руб .;
    — Соответствие обязательным стандартам в течение последних 6 месяцев;
    — отсутствие требований по улучшению финансовой деятельности.

    Актуальный список банков находится на сайте Минфина России: // www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty / … Этот список регулярно обновляется. По состоянию на 31 мая 2017 года в этот список вошли 279 банков.

    4. Поиск информации в реестре банковских гарантий на сайте zakupki.gov.ru: пошаговая инструкция

    Проверка гарантии на официальном сайте www.zakupki.gov.ru — задача предельно простая, и сейчас я расскажу, как это сделать.

    Первое, что вам нужно сделать, это перейти на главную страницу сайта ЕИС, в левом вертикальном меню выбрать раздел «Закупки» (значок с изображением продуктовой тележки), а затем выбрать пункт «Реестр банка. гарантии »из раскрывающегося меню и просмотрите его.

    Перед вами откроется RBG со значениями по умолчанию:

    • Статус банковской гарантии: размещена, отказано в приеме, обязательства поставщика прекращены, обязательства банка-гаранта прекращены.
    • BG размером от 0 до 200000000000 руб.

    Для того, чтобы найти информацию о выпущенном BG, вам необходимо ввести номер записи реестра в строку поиска или название банка, наименование поставщика, номер уведомления о покупке, реестр номер договора закупки или идентификационный код закупки (ИКЗ).Затем щелкните значок увеличительного стекла в правой части строки поиска.

    Вы также можете уточнить параметры поиска, щелкнув левой кнопкой мыши соответствующую гиперссылку. Здесь вы можете дополнительно установить дату публикации и дату обновления информации, а также указать срок действия гарантии. После того, как все параметры установлены, нажмите кнопку «Уточнить параметры».

    Для более глубокого поиска вы можете использовать инструмент расширенного поиска, щелкнув соответствующую гиперссылку.Здесь также можно указать тип обеспечения, информацию о поставщике, банке-гаранте или бенефициарном клиенте, указать номер уведомления о покупке и установить другие дополнительные параметры. После того, как все настройки указаны, нажмите кнопку «Найти».

    Информация о размещенных в реестре выпущенных БГ следующая. Запись содержит сумму, на которую была выдана гарантия, регистрационный номер записи, номер гарантии, присвоенный кредитной организацией, дату выдачи, информацию о банке, клиенте и поставщике, номер уведомления, IKZ. и период, до которого действует BG.

    Чтобы просмотреть подробную информацию о BG, вам необходимо щелкнуть ссылку «Информация», которая находится под основной информацией. А для того, чтобы просмотреть БГ и загрузить ее на свой компьютер, вам необходимо перейти по ссылке «Документы».

    Раздел «Подробности» выглядит так:

    Если вы перейдете в раздел «Документы», то увидите следующую информацию. Чтобы загрузить гарантию, вам необходимо перейти по ссылке «Показать подробную информацию», а затем нажать на кнопку с оранжевой стрелкой.

    Вот, собственно, и весь алгоритм.

    5. Заключение

    В заключение статьи хотелось бы подытожить несколько слов о реестре банковских гарантий. Создание такого инструмента было вынужденной мерой в борьбе с мошенниками, выдававшими поддельные БГ. Именно благодаря этому реестру количество «серых» БГ на рынке резко сократилось. Если вам нужен BG, то заказывайте его в проверенных банках, перечисленных Минфином.В противном случае вы рискуете потерять деньги и контракт.

    На сегодня все! Увидимся в следующей статье.

    P.S .: Поддержите статью своими лайками и звездами. А также поделитесь этой статьей со своими друзьями и коллегами в социальных сетях.

    ч. 8 ст. 45 44-ФЗ предусматривает, что предоставленный участником БГ должен быть включен в список, размещенный в Единой информационной системе (далее — ЕИС). Отсутствие данной информации в базе данных EIS является основанием для отказа в принятии заказчиком данного документа, а значит, приводит к отклонению заявки или к отказу от заключения договора.В последнем случае информация может быть отправлена ​​в антимонопольную службу для включения участника в списки недобросовестных поставщиков.

    Существуют два списка БГ по 44-ФЗ, правила формирования и ведения которых установлены Постановлением Правительства РФ от 08.11.2013 № 1005:

    .
    1. Открытый список.
    2. Закрытый список.

    Open включает BG, выпущенные кредитными организациями, включенными в реестр банков, выдающих банковские гарантии.При этом банк должен соответствовать налоговым требованиям, установленным Налоговым кодексом РФ. Министерство финансов ведет реестр банков для выдачи банковских гарантий на своем официальном сайте. Обращаем ваше внимание, что Реестр Минфина не содержит банковских гарантий 44-ФЗ, а отображает только организации, которые имеют право выдавать эти документы.

    Сам список размещен в EIS, в контекстном меню системы, в разделе «Закупки». Ведение списка возложено на Федеральное казначейство.

    В открытый список прилагается копия BG и отображаются следующие данные:

    • наименование, место нахождения ИНН банка, поставщика и заказчика;
    Идентификационный код покупки
    • ;
    • сумма денег к выплате;
    • срок действия BG;
    • информация об отказе заказчика принять документ (при наличии).

    Для проверки документа необходимо указать его параметры в EIS, он должен быть доступен для просмотра в статусе «Размещен» с указанной выше информацией, а отсутствие данных или их некорректность является поводом для обращения в банк для поиска причины.

    Информация о выданном документе доступна в открытой базе данных уже в течение одного рабочего дня со дня выдачи (часть 11 статьи 45). После включения в список банк в тот же срок отправляет участнику выписку.

    Если заявки или контракты, по которым выдана БГ, содержат сведения, составляющие государственную тайну, то информация о них не размещается в ЕИС. Приказ Минфина России от 22 октября 2015 г. N 164н содержит правила создания и размещения информации в закрытом списке.Кредитная организация отправляет информацию, аналогичную той, которая отражена в открытом списке, в электронном виде или на бумажном носителе v в территориальный орган Федеральное казначейство, которое, в свою очередь, включает BG в закрытый список и присваивает ему уникальный номер. По запросу банка, поставщика или участника Казначейство предоставляет выписку из закрытого списка содержащейся в нем информации.

    Реестр банковских гарантий по 223-ФЗ

    В связи с тем, что 223-ФЗ не устанавливает четких условий получения этих документов, поставщик должен внимательно ознакомиться с регламентом закупки заказчика, в торгах которого планируется участие.Нередки случаи значительных ограничений, связанных как с требованиями к кредитным организациям (списки удовлетворяющих банков, наличие соответствующих рейтингов и т. Д.), Так и с текстом документа.

    Перечень банков, предоставляющих БГ, и ведение списка по 223-ФЗ не предусмотрено.

    Эта статья предназначена для клиентов и поставщиков — банковская гарантия должна проверяться обоими. Эксперт Дмитрий Чернов комментирует, как рассчитать фальшивый БГ, в какой момент «бить тревогу» и как обезопасить себя от уродливых серых брокеров.

    Чек банковской гарантии

    Четыре предварительных условия для соответствия банковской гарантии:

    1. Банк, выдавший банковскую гарантию, включен в список банков, утвержденный Минфином России (уточняйте на сайте Минфина).
    2. Информация о банковской гарантии содержится в реестре банковских гарантий, который доступен на сайте www.zakupki.gov.ru. Комментарий Дмитрия Чернова, генерального директора ООО «Центр финансовых услуг Финторг», ведущего вебинара по банковским гарантиям:
       «В течение рабочего дня после выдачи банковской гарантии банк обязан разместить ее на сайте www.zakupki.gov.ru. Об этом говорится в пункте 11 статьи 45 Закона 44-ФЗ. Если банк этого не сделал, есть повод хорошенько подумать и бить тревогу — была ли вам предоставлена ​​хорошая качественная банковская гарантия. Любые банковские отговорки — повод для нервозности. Правда, бывают исключения и форс-мажоры, например, когда сайт закупок зависает от большого количества обращений к нему. «
    3. В предоставленную гарантию не входит условие о предоставлении клиентом в банк копий судебных актов, подтверждающих неисполнение обязательств, обеспеченных гарантией.
    4. Банковская гарантия содержит условие безотзывности, информацию о сумме гарантии, а также другие обязательные условия и информацию, предусмотренные ч. 2, 3 ст. 45 № 44-ФЗ.

    Не все требования соблюдены? — заказчик должен отказаться от гарантии и сообщить об этом участнику в течение трех рабочих дней.

    Вопрос : Обязан ли заказчик проверять банковскую гарантию, предоставленную победителем открытого конкурса, с которым заключен договор, на предмет ее наличия в реестре банковских гарантий?

    Ответ: в Законе No.44-ФЗ клиент не обязан проверять наличие банковской гарантии в соответствующем реестре. Но покупатель должен учитывать банковскую гарантию поставщика и принять или отказаться от принятия банковской гарантии на основаниях, указанных в Законе № 44 ФЗ. Следовательно, заказчик обязан проверить банковскую гарантию, предоставленную победителем открытого конкурса, с которым заключен контракт, на предмет ее наличия в реестре банковских гарантий.

    Требования к банку-гаранту

    Для включения в список банк должен соответствовать следующим требованиям (п. 3 ст. 74.1 Налогового кодекса РФ):

    • Банк имеет лицензию на осуществление банковских операций, выданную Банком России, и на осуществление банковской деятельности не менее пяти лет. При этом отзыв лицензии у банка, выдавшего гарантию, не означает ее автоматического аннулирования. Однако после отзыва у банка лицензии ранее выданная им гарантия становится для организации бесполезным инструментом, которым она вряд ли сможет воспользоваться;
    • банк имеет собственные средства (капитал) в размере не менее 1 млрд рублей;
    • обязательных стандартов, предусмотренных Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ соблюдены, на все отчетные даты в течение последних шести месяцев;
    • Нет требований Банка России по реализации мероприятий по финансовому оздоровлению банка.

    Способ выявления банков, выдающих некачественные банковские гарантии:

    1. Заходим в реестр банковских гарантий на сайте www.zakupki.gov.ru.
    2. Слева в поиске нажимаем «Банковская гарантия отклонена».
    3. Мы устанавливаем срок полтора-два месяца и получаем количество банковских гарантий, которые были отклонены за этот период.
    4. Смотрим и выделяем 1, 2, 3 места по количеству отклоненных банковских гарантий. Если 1, 2, 3 место занимает банк, в котором вы готовы взять банковскую гарантию, то это повод задуматься и особенно внимательно проверить текст данной банковской гарантии.

    Как получить серую банковскую гарантию от банка? Как правило, совсем нет. Жалуйтесь в ЦБ.

    Какова ответственность поставщика поддельной банковской гарантии?

    Зависит от заказчика:

    1. Замена банковской гарантии в течении 10 дней.
    2. Отказ от заключения договора с внесением в реестр недобросовестных поставщиков (РНП).
    3. Одностороннее расторжение договора с внесением в реестр недобросовестных поставщиков (РНП).
    4. Расторжение договора по соглашению сторон и заключение договора с участником аукциона, предложение которого о цене договора является вторым после победителя.
    5. Возбуждение дела по ст. 159 УК РФ «Мошенничество».

    Заказчик просит разместить поставщика в РНП. Можно ли этого избежать?

    Да, можно попробовать. Во-первых, хорошо подготовиться к заседанию ФАС, на котором будет рассмотрен вопрос о размещении поставщика в RNP. Во-вторых, примите участие во встрече и предоставьте как можно большим количеством документов объяснение, почему произошло такое бедствие. Если вы получили некачественную банковскую гарантию по вине брокера, то предоставьте бумажку, что вы уже обращались в полицию по этому поводу.

    В реестре нет банковской гарантии. Что делать?

    Допустим, победитель электронного аукциона в качестве обеспечения исполнения контракта предоставил банковскую гарантию, которая не вошла в реестр банковских гарантий. В этой ситуации считается, что участник уклонился от заключения договора.

    Действия клиентов:

    • сообщить участнику закупки об отказе в принятии банковской гарантии путем направления уведомления;
    • составляют протокол об уклонении победителя электронного аукциона от заключения договора;
    • составляют протокол об отказе в заключении договора;
    • поместить протокол в EIS;
    • отправить протокол победителю аукциона, уклонившемуся от заключения договора.

    «» — онлайн-курс для контрактных менеджеров, специалистов контрактного сервиса и закупочных комиссий. Программа дополнительного профессионального повышения квалификации разработана на основе требований профессионального стандарта «Специалист по закупкам».

    Распоряжается Правительством Российской Федерации.

    1.1. При установлении требований к банкам Правительство Российской Федерации устанавливает требования к размеру собственных средств (капитала) банка и уровню кредитного рейтинга, присвоенного российской кредитной организации одним или несколькими рейтинговыми агентствами, информация о которых включается. Центральный банк Российской Федерации в реестре кредитных рейтинговых агентств по национальной рейтинговой шкале Российской Федерации в соответствии с методологией, соответствие которой требованиям статьи 12 Федерального закона от 13 июля 2015 г. 222-ФЗ «О деятельности рейтинговых агентств в Российской Федерации, о внесении изменений в статью 76.1 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и признание утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации »подтверждено Центральным банком Российской Федерации.

    1.2. Перечень банков, отвечающих установленным требованиям, составляет федеральный орган исполнительной власти по регулированию договорной системы в сфере закупок на основании информации, полученной от Центрального банка Российской Федерации, и подлежит размещение на официальном сайте федерального органа исполнительной власти по регулированию договорной системы в сфере закупок в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».В случае выявления обстоятельств, свидетельствующих о соответствии банка, не включенного в список, установленным требованиям или о том, что банк, включенный в список, не соответствует установленным требованиям, такая информация направляется Центральным банком Российской Федерации. Российской Федерации в федеральный орган исполнительной власти по регулированию договорной системы в сфере закупок в пятидневный срок со дня выявления указанных обстоятельств внести соответствующие изменения в перечень.

    2. Банковская гарантия должна быть безотзывной и содержать:

    1) размер банковской гарантии, подлежащей уплате гарантом клиенту в случаях, предусмотренных частью 15 статьи 44 настоящего Федерального закона, или размер банковская гарантия, подлежащая уплате гарантом клиенту в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом в соответствии со статьей 96 настоящего Федерального закона;

    (текст см. В предыдущей редакции)

    2) обязательства доверителя, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;

    3) обязанность поручителя уплатить заказчику неустойку в размере 0.1 процент от суммы, подлежащей выплате за каждый день просрочки;

    (текст см. В предыдущей редакции)

    4) условием, согласно которому исполнением обязательств поручителя по банковской гарантии является фактическое поступление денежных средств на счет, на который в соответствии с законодательством Российской Федерации Федерации, ведется учет операций с полученными клиентом денежными средствами;

    (см. Текст в предыдущей редакции)

    6) отлагательное условие, предусматривающее заключение договора о предоставлении банковской гарантии по обязательствам принципала, возникающим из договора при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;

    7) перечень документов, установленный Правительством Российской Федерации, предоставляемых клиентом банку одновременно с требованием уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

    3. В случае, предусмотренном извещением о закупке, закупочной документацией, проектом договора, заключенного с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем), банковская гарантия включает условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств. со счета гаранта, если гарант в течение не более пяти рабочих дней не выполнил требование клиента о выплате денежной суммы по банковской гарантии, направленное до истечения срока банковской гарантии.

    4. Запрещается включать в условия банковской гарантии требование о предъявлении клиентом гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом обязательств, предусмотренных банковской гарантией.

    5. Заказчик рассматривает полученную банковскую гарантию как обеспечение исполнения договора в срок, не превышающий трех рабочих дней с даты ее получения.

    6. Основанием для отказа клиента в принятии банковской гарантии являются:

    1) отсутствие сведений о банковской гарантии в реестрах банковских гарантий, предусмотренных настоящей статьей;

    (см. Текст в предыдущей редакции)

    3) несоответствие банковской гарантии требованиям, содержащимся в извещении о закупке, приглашении к участию в определении поставщика (подрядчика, исполнителя), закупочной документации, проекте договор, заключаемый с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

    7. В случае отказа от принятия банковской гарантии заказчик в срок, указанный в части 5 настоящей статьи, письменно или в форме электронного документа сообщает об этом лицу, предоставившему банковскую гарантию, с указанием причин, по которым послужило основанием для отказа.

    (текст см. В предыдущей редакции)

    8. Банковскую гарантию, предоставленную участником закупки в качестве обеспечения заявки на участие в закупке, если такой способ обеспечения заявок применим в соответствии с настоящим Федеральным законом, или в качестве обеспечения исполнения договора сведения о нем и документы, предусмотренные частью 9 настоящей статьи, должны быть включены в реестр банковских гарантий, размещенный в единой информационной системе, за исключением банковских гарантий, указанных в части 8. .1 этой статьи. Такая информация и документы должны быть подписаны усиленной электронной подписью лица, имеющего право действовать от имени банка. В течение одного рабочего дня после включения такой информации и документов в реестр банковских гарантий банк отправляет принципалу выписку из реестра банковских гарантий.

    (см. Текст в предыдущей редакции)

    8.1. Предусмотренная частью 9 настоящей статьи информация о банковских гарантиях, предоставляемых в качестве обеспечения заявок и исполнения договоров, на официальном сайте не размещается, а при приобретении товаров, работ, услуг, сведения о которых составляют государственную тайну, включаются в закрытый реестр банковских гарантий, который не размещается в единой информационной системе и на официальном сайте.

    (см. Текст в предыдущей редакции)

    8.2. Дополнительные требования к банковской гарантии, используемые для целей настоящего Федерального закона, порядок ведения и размещения реестра банковских гарантий в единой информационной системе, порядок формирования и ведения закрытого реестра банковских гарантий, включая включение информации в нем порядок и сроки предоставления выписок из него, форма требования о выплате денежной суммы по банковской гарантии устанавливаются Правительством Российской Федерации.

    Для минимизации рисков ссудопользователей мы создали единый реестр банковских гарантий (, далее РБГ). Он был создан для управления государством. покупки.

    Данное явление является принудительной мерой, предусмотренной законодательством (ФЗ-44), поскольку были случаи, когда кредитные организации (работающие по договорной системе), выдача недействительного залога, создавали проблемы для предпринимателей.

    RBG — это легальный способ защитить клиентов от получения поддельных документов.Основная часть БГ от 80 до 90% выпущена под обеспечение госзаказа.

    Основателем его формирования является ФРС. Антимонопольная служба России (ФАС). Казначейство Российской Федерации ведет реестр в соответствии с ФЗ-44 и несет ответственность за его размещение (EIS). На данный момент RBG насчитывает более миллиона записей. Это полезно как для поставщика, так и для покупателя.

    Покупатель сможет проверить законность BG, а участник закупки сможет убедиться в надежности банка, выдавшего ему гарантию.Кредитные организации выдадут залог только порядочным и финансово стабильным клиентам, у которых нет проблем с законом.

    РБГ — база данных (электронный вид), которая находится в ЕИС (единой информационной системе). Сюда вносятся данные о кредитных организациях Российской Федерации и выданном ими обеспечении.

    Полный реестр BG на территории Российской Федерации

    Банковская гарантия в этой области представляет собой письменное обязательство кредитной организации выплатить клиенту определенную денежную сумму, если условия контракта не выполняются должным образом.Чаще всего такие документы используются для подачи заявок на закрытые торги и тендеры (в соответствии с законодательством). Участнику не нужно добывать деньги, которые содержат оборот финансовых ресурсов, он также имеет право надеяться на получение еще более амбициозных контрактов, не подвергая риску свой бизнес.

    Что содержит РБГ

    1. Список всех БГ
    2. Информация обо всех существующих гарантиях кредитных организаций (для победителей тендеров).
    3. Наименование, адрес кредитной организации с реквизитами.
    4. Реквизиты получателя обеспечения.
    5. Информация о лице, которому выдана гарантия.
    6. Обязательства кредитной организации.
    7. Размер компенсации (пени), которую должен выплатить банк, если договор не исполнен в срок
    8. Срок, в который должна быть выплачена компенсация (минимум два с половиной календарных месяца с момента окончания периода, когда были поданы заявки). Отправлено).
    9. Копия документа.
    10. Сумма поручительства, которая будет действовать после зачисления на счет.

    Кредитная организация должна в течение одного дня после выдачи документа внести свои данные в РБГ. Доказательством того, что отношения между сторонами заключаются экономические отношения, является договор, удостоверяющий электронную подпись … Далее, заказчик примет это как гарантию и сможет заключить договор.

    Как появился реестр банковских гарантий

    Датой его возникновения считается апрель 2014 года.После принятия ФЗ-44 обязательной мерой для всех банков является внесение BG в реестр. Эксперты считают, что его появление позволяет снизить вероятность возникновения проблем при исполнении госконтрактов (а также в муниципальной сфере).

    Для гос. Это выгодно для покупок, так как стало реально сделать законным учет BG, исключив все возможные способы мошенничества. Сначала этот реестр был протестирован в Московской области.

    Теперь действует бесплатно для кредитных организаций (это касается и гос.Заказчики и поставщики).

    Как BG заносится в реестр?

    Создателям удалось сделать удобный сервис со встроенными торговыми площадками (электронная форма). Клиент сможет легко проверить, есть ли у него залог или нет, просмотреть нужную ему информацию. Если в документе не найден список гарантий (RBG), это дает право отказать в этом BG, так как тот, кто участвует в госзакупках, имея на руках фальшивую безопасность, может сорвать торги, оказаться в черном списке на срок от 2-х лет.Для проверки BG у клиента есть срок в три рабочих дня.

    Алгоритм внесения BG в реестр

    1. Банковская гарантия должна поступить в RBG не позднее одного дня с даты заключения договора. Деятельность кредитных организаций в этой сфере контролируется государством в области:
    выданных гарантий
    2. контролирует государство в части:
    3. Алгоритм публикации данных по БГ.
    4. Дополнительные условия выдачи поручительств.
    5. Общий вид и правила выплат по выданному обеспечению.

    Исполнительная власть Российской Федерации осуществляет контроль за любыми изменениями, реформами (сфера деятельности системы бухгалтерского учета BG).

    Работа с реестром

    Выполняем следующие процедуры:

    1. Составляем заключение с DCP (Департамент конкурентной политики).
    2. Подтвердим договор по электронной почте. подпись оформляется в специализированном центре.
    3. Следуйте процедуре публикации информации о выпущенных ценных бумагах в РБГ.
    4. Внести в счет информацию о банке, получить статус поручителя.
    5. Отправить BG.

    Типы РБГ

    • Открытого типа (информация о нем предоставлена ​​всем желающим и содержится на официальном сайте единой информационной системы zakupki.gov.ru).
    • Закрытый тип (размещает информацию о банковских гарантиях, которые предоставляются для обеспечения заявлений, исполнения договоров), когда они имеют информацию, которая является государственной.секрет.

    Государственные клиенты имеют право на получение BG от кредитных организаций, которые находятся в списке банков, соответствующих определенным критериям (согласно Налоговому кодексу РФ):

    1. Лицензия Центрального банка России.
    2. Банковская деятельность не менее пяти лет.
    3. СК не менее одного миллиарда рублей.
    4. Соответствие предварительным условиям за последние шесть месяцев.
    5. Когда меры по реорганизации финансовой работы не требуются.

    Список таких банков (с регулярным обновлением) содержится в официале. сайт Минфина РФ.

    Для проверки БГ на подлинность необходимо

    1. Осмотреть кредитную организацию, выдавшую ценную бумагу, которая должна быть на официальном сайте Минфина России. Сам он не занимается выдачей BG, но по своим меркам составляет список банков, имеющих право на эту операцию, используя электронную или печатную форму выдачи документа.
    2. Просматриваем сайт «Закупки» gov.ru, то на его главной странице слева сначала смотрим раздел «Закупки», потом находим сам реестр, в котором должна быть ваша безопасность (по закону ). Существует максимальный срок в один рабочий день для учреждения, выдавшего гарантию, обязано разместить ее в реестре. Если этого не произошло, нужно обратиться в банк и уточнить ситуацию.
    3. Просмотрите статус BG в RBG, для этого вы можете использовать номер записи в реестре или название кредитной организации, регистрационный номер контракта, имя поставщика, номер уведомления о покупке.
    4. Кнопка «указать параметры» поможет вам детализировать информацию о вашем залоге.
    5. Если требуется углубленный поиск, воспользуйтесь «расширенным поиском». Для этого щелкните соответствующую гиперссылку. Вы вправе указать здесь: данные о кредитной организации-поручителе, поставщике, клиенте-выгодоприобретателе, использовать дополнительные параметры … Далее выполните поиск информации с помощью кнопки «найти».

    Информация о выпущенной ценной бумаге, которая содержит РБГ, выглядит следующим образом.

    Запись содержит:

    • денежная сумма BG
    • номер записи в реестре
    • номер банковской безопасности
    • дата выдачи гарантии
    • информация о поставщике, клиенте, банке-гаранте
    • серийный номер уведомления
    • период активности BG

    Если вам нужно воспользоваться подробной информацией о банковской гарантии, вам поможет ссылка «подробности». Текст поручительства должен содержать пункт о его безотзывности.У BG не должно быть требований к организатору аукционов о предоставлении подтверждающей судебной документации о неисполнении поставщиком обязательств (в соответствии с ч. 4 ст. 45 Федерального закона № 44).

    Закон о закупках ФРС № 223 отличается тем, что в данной ситуации законодательство не налагает на банки обязанности вносить информацию о выданном обеспечении в РБГ. Однако клиенты нередко указывают это требование в закупочной документации (для минимизации рисков транзакций).

    Новые технологии: в рамках международной конференции «Цифровой банкинг» (Минск, 19 апреля 2017 г.), по словам Тараса Надольного, в РБГ планируется использовать метод блокчейн (что поможет сформировать реестр операции с ценными бумагами).

    Надежные кредитные организации с хорошей репутацией, внесенные в список Минфина России, помогут Вам при заказе банковской гарантии. Обратившись к специалистам своего дела, вы сможете минимизировать возможные риски при совершении сделок.

    ---

    .

    No related posts.