Четверг , 26 мая 2022
Бизнес-Новости
Разное / Одолжи денег: Правильно ли говорить «одолжи мне денег»? | События | КУЛЬТУРА

Одолжи денег: Правильно ли говорить «одолжи мне денег»? | События | КУЛЬТУРА

Содержание

Внимание: кражи с банковских карт!

Несмотря на все принимаемые меры, продолжает существовать тенденция к росту числа преступлений, связанных с кражами денежных средств с банковских счетов граждан, в связи с чем проблема остается актуальной.

За 5 месяцев 2019 года на территории города зафиксировано 355 таких преступлений, в то время как за аналогичный период 2018 зарегистрировано только 13 фактов (рост составил 2630,8%).

Самыми популярными способами хищения с банковских карт являются:

— «Вас беспокоит сотрудник банка…»

Потерпевшему звонят, представляются сотрудником банка и под любым предлогом просят представить сведения, имеющиеся на банковской карте: номер, имя гражданина, срок действия, трехзначный код с обратной стороны и др. Могут сообщить, что карта заблокирована или зафиксировано подозрительное снятие денег.

— «Вам положена компенсация за плохие лекарства или «БАДы»

Потерпевшему по телефону представляются представителями силовых структур или иных органов власти, сообщают, что задержаны преступники, которые продали некачественные биологически активные добавки или лекарства. Со слов злоумышленников задержанные во всем сознались и потерпевшему полагается компенсация, однако перед этим необходимо оплатить стоимость перевода, налог, комиссию или другую услугу, чтобы компенсацию перечислили.

— «Привет, дай в долг две тысячи до среды»

В данном случае злоумышленники пишут от имени знакомого, родственника или друга: «Привет, одолжи некоторую сумму до определенного числа». Впоследствии выясняется, что на самом деле деньги переведены неизвестным лицам, а страницу знакомого «взломали».

— «Не хотите ли вложиться в криптовалюту?»

Злоумышленники предлагают увеличить свой доход с помощью вложения денег в криптовалюту, что является лишь еще одним способом хищения денег.

— Терминалы банков

Мошенники начали использовать для обмана терминалы оплаты. Преступники начинают вводить различные данные оплаты в терминале и не заканчивают операцию. На экране может выйти надпись: «Вставьте карту». Следующий клиент, вставляя карту, вводит пин-код и может случайно оплатить операцию мошенника.

Самым распространенным способом хищения является звонок от якобы сотрудника службы безопасности банка, который заметил несанкционированное снятие денежных средств со счета. Таким способом злоумышленник получает от потерпевших все необходимые ему для хищения сведения о банковской карте.

Прокуратура Октябрьского района г.Ижевска предостерегает граждан от чрезмерной доверчивости и неосмотрительности при обращении с банковскими картами.

%d0%be%d0%b4%d0%be%d0%bb%d0%b6%d0%b8%20%d0%bc%d0%bd%d0%b5%20%d0%b4%d0%b5%d0%bd%d0%b5%d0%b3 — с английского на все языки

Все языкиРусскийАнглийскийИспанский────────Айнский языкАканАлбанскийАлтайскийАрабскийАрагонскийАрмянскийАрумынскийАстурийскийАфрикаансБагобоБаскскийБашкирскийБелорусскийБолгарскийБурятскийВаллийскийВарайскийВенгерскийВепсскийВерхнелужицкийВьетнамскийГаитянскийГреческийГрузинскийГуараниГэльскийДатскийДолганскийДревнерусский языкИвритИдишИнгушскийИндонезийскийИнупиакИрландскийИсландскийИтальянскийЙорубаКазахскийКарачаевскийКаталанскийКвеньяКечуаКиргизскийКитайскийКлингонскийКомиКомиКорейскийКриКрымскотатарскийКумыкскийКурдскийКхмерскийЛатинскийЛатышскийЛингалаЛитовскийЛюксембургскийМайяМакедонскийМалайскийМаньчжурскийМаориМарийскийМикенскийМокшанскийМонгольскийНауатльНемецкийНидерландскийНогайскийНорвежскийОрокскийОсетинскийОсманскийПалиПапьяментоПенджабскийПерсидскийПольскийПортугальскийРумынский, МолдавскийСанскритСеверносаамскийСербскийСефардскийСилезскийСловацкийСловенскийСуахилиТагальскийТаджикскийТайскийТатарскийТвиТибетскийТофаларскийТувинскийТурецкийТуркменскийУдмуртскийУзбекскийУйгурскийУкраинскийУрдуУрумскийФарерскийФинскийФранцузскийХиндиХорватскийЦерковнославянский (Старославянский)ЧеркесскийЧерокиЧеченскийЧешскийЧувашскийШайенскогоШведскийШорскийШумерскийЭвенкийскийЭльзасскийЭрзянскийЭсперантоЭстонскийЮпийскийЯкутскийЯпонский

 

Все языкиРусскийАнглийскийИспанский────────АрмянскийАфрикаансБаскскийБолгарскийВенгерскийВьетнамскийГаитянскийГреческийГрузинскийДатскийДревнерусский языкИвритИндонезийскийИрландскийИсландскийИтальянскийЙорубаКазахскийКаталанскийКвеньяКитайскийКлингонскийКорейскийКурдскийЛатинскийЛатышскийЛитовскийМакедонскийМалайскийМальтийскийМаориМарийскийМокшанскийМонгольскийНемецкийНидерландскийНорвежскийПалиПапьяментоПерсидскийПольскийПортугальскийРумынский, МолдавскийСербскийСловацкийСловенскийСуахилиТагальскийТайскийТамильскийТатарскийТурецкийУдмуртскийУйгурскийУкраинскийУрдуФарерскийФинскийФранцузскийХиндиХорватскийЦерковнославянский (Старославянский)ЧаморроЧерокиЧешскийЧувашскийШведскийЭрзянскийЭстонскийЯпонский

Приложения: Последние новости России и мира – Коммерсантъ Деньги (110441)

Взять деньги в долг через интернет у незнакомого человека без посредника — еще несколько лет назад такое трудно было представить. Новая модель взаимодействия между кредитором и заемщиком уже сегодня меняет принципы глобальной финансовой системы.

Алексей Савкин

Мир готов к переходу на «долевую экономику» (sharing economy), когда каждый будет делиться с другими не используемыми ресурсами. Действующая модель, основанная на владении активами, постепенно будет уходить в прошлое, следует из недавнего доклада Bank of America. В новой реальности главную роль будут играть «одноранговые взаимодействия» (peer-to-peer). Это приведет к изменению образа жизни людей и существенной перестройке всех бизнес-процессов. Компании, которые выступали посредниками и поставщиками услуг, зарабатывая прибыль для своих акционеров, будут уступать пальму первенства организациям, которые просто связывают поставщика и потребителя.

Идея «однорангового взаимодействия» (peer-to-peer), при котором поставщики услуг (это могут быть как физические, так и юридические лица) связываются со своими клиентами без участия посредников (магазинов, банков, страховых фирм), стала активно развиваться в середине 2000-х годов. В 2005 году в Англии начала работать компания Zopa. Она представила сервис peer-to-peer кредитования, в котором кредит человеку выдает не банк, а другие люди и организации. Сама организация, по сути, является лишь платформой, которая объединила множество физических и юридических лиц. Она взяла на себя функцию проведения сделок и оценки платежеспособности заемщиков. При этом фирма не является банком в классическом понимании — она не принимает депозитов и не выдает от своего имени кредитов, а лишь обеспечивает коммуникацию заемщика и кредитора. Вслед за ней по такой же модели стали работать и другие компании в Европе и США. «Peer-to-peer кредитование как таковое возникло из формата «одолжи денег до зарплаты». Люди стали кредитовать друг друга, поскольку появились для этого технологические возможности. И финансовый сектор увидел в этой сфере большой потенциал»,— рассуждает генеральный директор Ventureclub.co Елена Привалова.

Судя по исследованиям, peer-to-peer взаимодействие вышло из разряда интернет-приколов: в 2016 году рынок p2p-кредитования достиг $60 млрд, а к 2020 году может вырасти до $290 млрд, следует из отчета Morgan Stanley. К 2025 году объем мирового рынка p2p-кредитования, по прогнозам Foundation Capital, достигнет $1 трлн. Восемь из десяти банков в мире рассчитывают создать стратегические партнерства с сервисами p2p-кредитования, указано в отчете компании PwC. Поэтому не удивительно, что такая модель финансовых отношений начинает развиваться по всему миру, и в том числе в России. Но почему это происходит?

Дело в новой идеологии. «Sharing economy основана на другой идеологии, говорит генеральный директор «Сбербанк страхование» Ханнес Чопра. «Люди хотят сэкономить и платить только за то, чем они реально пользуются. И они понимают, что неэкономично покупать и инвестировать в какие-то утилитарные вещи, если ты используешь их только 5-10% времени. Уже всем очевидно, что мир страдает от безответственного потребления. И peer-to-peer — это ответ социума на все эти вопросы. Это осознание того, что мы можем разделить свою машину, свой дом, или свою страховку, предоставив неиспользуемые ресурсы другим людям. Ведь от этого все только выиграют».

«Мы все устали от посредников, которые играют слишком большую роль в нашей жизни»,— добавляет управляющий партнер PFL Advisors Федор Наумов. «Возьмем, например, банки. В кризисы они все время просят помощи у государства как системообразующие институты, и их всегда спасают на деньги налогоплательщиков. После же кризисов банки долгое время не могут кредитовать экономику, потому что не расчистили свои балансы. Кроме того, банки регулярно банкротятся и лишаются лицензий (особенно в России), уничтожая сбережения граждан и компаний. Банкиров ненавидят по всему миру. И многие пытаются сделать p2p-проекты, которые смогут их заменить»,— говорит эксперт. Что в этой сфере пытаются создавать российские бизнесмены?

Кредит из Европы по низким ставкам

«Все p2p-проекты основаны на децентрализации услуг, что делает их более стабильными по сравнению с «обычными» системами, ведь в p2p нет главного компьютера, который может вдруг отключиться»,— поясняет CEO Waves Platform Александр Иванов. По его словам, подобная децентрализация приводит к снижению расходов. Ведь агенты, посредники, офисы — все это увеличивает стоимость услуг. Всего этого нет в p2p-проектах, что позволяет существенно сократить затраты.

Именно эти принципы и легли в основу проекта международного кредитования Gelios, который сейчас развивает резидент «Сколково» компания Brainysoft. «Платформа Gelios, которую в компании рассчитывают запустить через год, позволит людям во всем мире кредитовать граждан других стран или брать кредиты по более выгодным ставкам»,— рассказывает генеральный директор CEO Brainysoft и Gelios Галина Бахметьева. «Представьте, что у европейца есть свободные €500. Он регистрируется в Gelios, определяет, по какой процентной ставке, на какой срок готов предоставить эти средства. Затем перечисляет средства в систему, покупая внутреннюю криптовалюту,— рассказывает Галина Бахметьева.— На другой стороне заемщик, например, из Бразилии, который хочет взять кредит по более низкой ставке, чем предлагают ему местные банки. Сначала его проверяют риск-аналитики, которых привлекает наша система. И если кредит одобрен, он получает деньги во внутренней валюте системы. Эти средства он может прямо в приложении конвертировать в бразильские реалы и вывести на карту». От такого взаимодействия, на ее взгляд, выиграют все. Кредиторы могут разместить средства по более высоким ставкам (в Европе по банковским депозитам дают 2-3% годовых). Заемщики — получить деньги на выгодных условиях и под более низкий процент.

Аналогичную систему создает сейчас и другой резидент «Сколково» — TalkBank. Здесь также идет речь о международной системе кредитования, но только в сотрудничестве с местными банками определенных стран. TalkBank — виртуальный банк, который не имеет даже мобильного приложения, а все взаимодействие идет через чат-бот в мессенджере «Телеграмм». В сотрудничестве с российским Транскапиталбанком он выпускает карты, по которым предоставляет свой набор сервисов (кэшбэк 5%, проценты на остаток до 7% и другие). По этому же принципу банк собирается работать и в других странах. «Мы будем заключать партнерские соглашения с местными финансовыми организациями в Европе, Бразилии, Индии, Гонконге. И предоставлять свои сервисы в сотрудничестве с банками этих стран»,— говорит основатель TalkBank Михаил Попов. По его словам, система будет работать следующим образом: если клиент банка видит, что у него есть свободные средства на карте, он сможет передать их на определенных условиях в кредит другому лицу. «При этом клиент просто укажет, на каких условиях он хочет выдать деньги, а система сама подберет заемщика,— поясняет Михаил Попов.— Далее деньги (например, евро, если кредитор из Европы) конвертируются в криптовалюту (например, в биткойны) и пересылаются заемщику. Он, в свою очередь, обменивает их на деньги своей страны. Оценку заемщиков и все необходимые проверки будет проводить местный банк». По процедуре выдача кредита ничем не отличается от получения ссуды в банке. Однако обеспечивать фондирование таких займов будут тысячи людей по всему миру. «Кроме того, ставки по таким кредитам будут ниже на несколько процентных пунктов»,— обещает Михаил Попов.

Впрочем, не факт, что такая модель кредитования будет работать в России, возражают некоторые эксперты. «Модель p2p-кредитования в России будет развиваться медленнее, чем во всем мире в силу нашей ментальности,— полагает Елена Привалова.— У нас крайне важен фактор доверия. Если мы доверяем человеку, то одолжим ему деньги просто так, на этом не принято зарабатывать».

Страховка за $20

Кредитование не единственный финансовый сектор, где может работает peer-to-peer. Вслед за банками активно осваивают эту систему и страховые компании. Так, с 2010 года в Германии работает компания Friendsurance, которая была создана группой людей, желавших, как сказано на сайте, «разрушить страховую отрасль». Разрушить пока не получилось, зато удалось наладить неплохое взаимодействие. Принцип их работы довольно прост: группы людей формируют из своих взносов страховой фонд. Каждый участник группы может взять на себя часть риска по возмещению ущерба другого человека. А оставшуюся часть можно застраховать на более выгодных условиях — в страховой компании. При наступлении страхового случая часть затрат клиента компенсируется из общего фонда. А оставшуюся сумму гасит уже «традиционная» страховая компания, в которой был застрахован риск.

В 2015 году в США стал работать другой страховщик — компания Lemonade. Она отказалась от традиционных элементов страховой компании — агентов, службы возмещения убытков, колл-центра. Клиенты Lemonade формируют страховой фонд, своеобразную кассу взаимопомощи, из которой и выплачивается возмещение при наступлении страховых случаев. Благодаря отсутствию многих накладных расходов стоимость страховки стала доступна практически всем: например, полис страхования имущества стоит от $25.

К 2025 году объем мирового рынка p2p-кредитования, по прогнозам Foundation Capital, достигнет $1 трлн

Этот же принцип собирается использовать и российский стартап Protectiq. Основатель Protectiq Сергей Шаяхметов хочет создать систему международного p2p-страхования от онкологических заболеваний на базе технологии blockchain (распределенного реестра, в котором фиксируются все действия участника сети blockchain). Каждый год в мире диагностируется 14 млн случаев таких заболеваний. Больше половины из них приходится на развивающиеся страны, где многие люди до сих пор не имеют доступа к серьезному лечению, рассказывает Сергей Шаяхметов. «Инструменты классического страхования неоправданно дороги, забюрократизированы и обладают высоким процентом отказов при наступлении страхового случая»,— утверждает Сергей Шаяхметов.

Бизнесмен хочет создать открытый фонд взаимного страхования от онкологических заболеваний, который будет работать без посредников и взимая только небольшой фиксированный сбор (до 20%) на обеспечение деятельности. «Это позволит снизить годовой взнос за страховку до $20, что до 30 раз ниже стоимости традиционного страхования при том же уровне защиты. Страховое покрытие при этом достаточное для оплаты расходов по большинству случаев»,— утверждает Сергей Шаяхметов.

Страховки рассчитаны прежде всего на жителей небогатых стран. Пилотный проект в следующем году стартует в африканской Гане. Затем Protectiq планирует выйти в некоторые страны СНГ и Азии. Благотворители по всему миру или работодатели клиентов будут покупать недорогие страховки, рассчитывает Сергей Шаяхметов. При обращении клиента врачи дистанционно будут оценивать, является ли случай страховым, и рекомендовать лечение. При подтверждении клиент направится на лечение в Россию, Индию или Южную Корею, что эффективнее лечения на местах. В будущем стартап планирует активно применять технологии искусственного интеллекта для постановки диагноза, ведь уже сейчас по некоторым видам рака компьютер дает более точный диагноз, чем живой врач. «Блокчейн — это плохая новость для банкиров»,— считает президент Сбербанка Герман Греф. «То же самое могу сказать про классические страховые компании: децентрализованные технологии и машинный интеллект рано или поздно уничтожат этих динозавров»,— уверен Сергей Шаяхметов.

Выживут ли «обычные» компании?

Peer-to-peer взаимодействие стало удобным инструментом благодаря повсеместному распространению интернета и созданию технологии блокчейн (распределенного реестра, в котором фиксируются все события участника сети блокчейн). Людям стало просто договариваться между собой, а значит, роль различных посредников, которые выполняют техническую работу и выступают гарантами по сделкам, будет постепенно снижаться. «Платформы, берущие на себя роль посредников в p2p-взаимодействии, более технологичны, берут меньше комиссий, роль их в основном в том, чтобы дать информацию участникам и гарантировать исполнение обязательств сторонами. В будущем, как мне кажется, технология блокчейн вообще сократит роль посредника до чисто информационной»,— считает Федор Наумов.

Как это будет выглядеть на практике? Число банков и брокеров продолжит сокращаться. «Изменится труд. Все больше профессий будет переходить на модель фриланса. Думаю, изменится и роль государства. Государство будет скорее владельцем территории, а налоги будут брать в основном с активов»,— рассуждает эксперт. Однако sharing economy, помимо новых возможностей, несет в себе и новый вызов для общества. Так, многие люди, работающие в посреднической сфере, из-за развития технологий и стремительной трансформации, скорее всего, останутся без работы. Кроме того, многим придется пересматривать свои принципы, отказываясь от чрезмерного потребления и единоличного владения, говорит Ханнес Чопра.

В какие передряги могут попасть те, кто верит знакомым и одалживает деньги

Не зря в народе говорят: хочешь потерять друга – одолжи ему денег. Но и отказать неудобно, особенно если возможность есть. А потом, в попытке вернуть свои кровные, люди совершают такие поступки, что из жертвы сами превращаются в правонарушителей. Ведь обида часто глаза застит. Чем оборачиваются займы, к каким последствиям приводят попытки выбить долг, а главное – как от этого уберечься?

В одном из прошлых номеров мы рассказывали о мошеннице, которая заняла у 16 белгородцев крупные суммы и скрылась. Люди выплачивали неподъёмные кредиты, которые брали, чтобы помочь знакомой. Мошенницу, конечно, осудили. И обязали вернуть деньги. Однако сколько люди будут их ждать – вопрос интерес­ный. Из тюремной зарплаты погасить 10 миллионов нереально. Будут капать копейки, которые не покроют даже проценты по кредитам.

Но риск не получить то, что одолжил, – не единственный. Следующая показательная история произошла в одном из районов Белгородской области. Мужчина одолжил другу крупную сумму на покупку авто. Тот ­обещал отдать за пару месяцев. Но ни через два месяца, ни через полгода, ни через год так и не вернул. Сначала кормил обещаниями, а потом и вовсе послал благодетеля… в суд. Но друг со своего должника даже расписку не взял. Зачем? Ведь знакомы много лет, на слово поверил.

В суд заёмщик не пошёл, зато обратился к знакомым, крепким паренькам. И предложил забрать долг у бывшего теперь друга, взамен пообещав половину суммы. Те согласились. Встретили должника и немного «попрессовали», пригрозив закопать в лесу. Испуганный мужчина пообещал вернуть всё до копейки. Мол, приезжайте на следующий день – отдам сполна. «Вышибалы» тоже поверили, а должник побежал в полицию и написал заявление о вымогательстве. На следующий день ретивых выбивателей долга уже ждали ребята в погонах. Рэкетиров задержали с поличным. И они, и обратившийся к ним обманутый заёмщик в итоге стали фигурантами дела по статье 163 УК РФ «Вымогательство, совершённое группой лиц по предварительному сговору». А там срок до семи лет лишения свободы. И отправился заёмщик в места не столь отдалённые. Должник же преспокойно на новой машине продолжал кататься, не переживая, что отправил приятеля за решётку.

Или вот ещё история. Отогнал мужчина машину в автосервис. За ремонт деньги вперёд отдал. А машину не ремонтируют и не ремонтируют. Тогда он забрал автомобиль и потребовал деньги вернуть. Не тут‑то было. Разгневанный автовладелец забрал оборудование и сообщил, что вернёт его только после возврата денег. Но автослесарь написал заявление, и в отношении пострадавшего автовладельца возбудили уголовное дело за самоуправство. А если бы первым пошёл в полицию автомобилист, отвечать перед законом пришлось бы автослесарю.

Таких историй, увы и ах, огромное количество. Люди доверяют, надеясь на порядочность, а когда понимают, что их ­обманули, совершают фатальные ошибки, из ­жертвы превращаясь в преступников. Понять их можно. Ты к человеку со всей душой, а в ответ получаешь чёрную неблагодарность. Но для закона подобные попытки вернуть своё трактуются однозначно: преступление против личности.

Происшествия. Одолжи до понедельника …

Наталья Тютина

В Удмуртии растёт число краж электронных денег и денег с банковских карт

За шесть месяцев 2019 года в республике произошёл значительный рост краж электронных денег и денег с банковских карт. Если за полгода 2018 года было зарегистрировано 79 преступлений, то в этом году с января по июнь – 802. Как говорит прокурор отдела по надзору за производством дознания и оперативно-розыскной деятельностью прокуратуры Удмуртской Республики Булат Каримов, жертвами преступников становятся, как правило, престарелые, инвалиды и пенсионеры. Он рассказал газете «Удмуртская правда», какие способы используют преступники для хищения денег с банковских карт.

– Самым распространённым является звонок злоумышленника на телефон потерпевшего, в ходе которого он представляется сотрудником службы безопасности банка и сообщает, что с банковской карты потерпевшего происходят несанкционированные снятия денежных средств. Потерпевшие называют разовые пароли для перевода денег с банковской карты, после чего средства поступают на подконтрольные мошенникам банковские счета, оформленные на третьих лиц.

Булат Каримов обращает внимание на то, какие просьбы должны насторожить:

«Вас беспокоит сотрудник банка…»

Потерпевшему звонят, представляются сотрудником банка и под каким-либо предлогом просят личные данные карты – номер, имя, дату действия, трёхзначный код с обратной стороны. Говорят, что карта заблокирована или зафиксировано подозрительное снятие денег.

«Вам положена компенсация за плохие лекарства, БАДы»

Потерпевшему звонят якобы представители силовых структур. Сообщают, что задержаны преступники, которые продали некачественный БАД или лекарство. Они во всём признались, и потерпевшему теперь полагается компенсация. Но деньги перечислят только в том случае, если он заплатит за перевод, налог, комиссию или ещё какую-то услугу.

«Привет, срочно нужны деньги. Одолжи до понедельника…»

Пишет знакомый, родственник или друг: Потерпевший переводит средства, а позже выясняется, что на самом деле аккаунт приятеля взломали и от его имени рассылали по списку контактов сообщения.

«Не хотите ли вложиться в криптовалюту?»

Злоумышленники звонят и предлагают увеличить доход с помощью вложения в криптовалюту.

«Мама, я попал в аварию»

Мошенники звонят жертве от лица близкого человека или от представителя власти и выманивают деньги. Если вам звонят и сообщают, что близкий родственник или знакомый попал в аварию, в тюрьму, больницу или совершил ДТП, и теперь за него нужно внести залог, штраф, взятку, купить дорогие лекарства – это обман.

В последнее время мошенники начали использовать для обмана терминалы оплаты. Преступники начинают вводить различные данные оплаты в терминале и не заканчивают операцию. Следующий клиент вставляет карту, вводит пин-код и может случайно оплатить операцию мошенника.

Одолжи деньги врагу — приобретешь друга, одолжи деньги другу — потеряешь его.

ПОХОЖИЕ ЦИТАТЫ

ПОХОЖИЕ ЦИТАТЫ

Давно известно — деньги портят человека. Но отсутствие денег портит его ещё больше.

Зигзаг удачи (5)

Если кто-то судит твой путь,
Одолжи ему свои ботинки.

Неизвестный автор (1000+)

Где говорят деньги, там молчит совесть.

Струны души (10+)

Деньги — хорошие слуги, но плохие хозяева.

Фрэнсис Бэкон (100+)

Тот, кто теряет деньги, теряет многое; тот, кто теряет друга, теряет намного больше; тот, кто теряет веру, теряет все.

Анна Элеонора Рузвельт (20+)

Уж если оказал кому-нибудь услугу,
Не поминай о ней ты ни врагу, ни другу.

Абулькасим Фирдоуси (30+)

Деньги не купят вам счастья, но они чертовски быстро принесут вам его!

Фредди Меркьюри (40+)

Талант — это как деньги: вовсе не обязательно его иметь, чтобы о нем говорить.

Жюль Ренар (100+)

За деньги можно купить кровать, но не хороший сон, дом, но не очаг, компаньйона, но не друга.

Зиг Зиглар (100+)

Помните, что деньги обладают способностью размножаться.

Бенджамин Франклин (100+)

Кредиты в соцсетях

Взять деньги в долг через интернет у незнакомого человека без посредника — еще несколько лет назад такое трудно было представить. Новая модель взаимодействия между кредитором и заемщиком уже сегодня меняет принципы глобальной финансовой системы.


Алексей Савкин 

Мир готов к переходу на «долевую экономику» (sharing economy), когда каждый будет делиться с другими не используемыми ресурсами. Действующая модель, основанная на владении активами, постепенно будет уходить в прошлое, следует из недавнего доклада Bank of America. В новой реальности главную роль будут играть «одноранговые взаимодействия» (peer-to-peer). Это приведет к изменению образа жизни людей и существенной перестройке всех бизнес-процессов. Компании, которые выступали посредниками и поставщиками услуг, зарабатывая прибыль для своих акционеров, будут уступать пальму первенства организациям, которые просто связывают поставщика и потребителя. 

Идея «однорангового взаимодействия» (peer-to-peer), при котором поставщики услуг (это могут быть как физические, так и юридические лица) связываются со своими клиентами без участия посредников (магазинов, банков, страховых фирм), стала активно развиваться в середине 2000-х годов. В 2005 году в Англии начала работать компания Zopa. Она представила сервис peer-to-peer кредитования, в котором кредит человеку выдает не банк, а другие люди и организации. Сама организация, по сути, является лишь платформой, которая объединила множество физических и юридических лиц. Она взяла на себя функцию проведения сделок и оценки платежеспособности заемщиков. При этом фирма не является банком в классическом понимании — она не принимает депозитов и не выдает от своего имени кредитов, а лишь обеспечивает коммуникацию заемщика и кредитора. Вслед за ней по такой же модели стали работать и другие компании в Европе и США. «Peer-to-peer кредитование как таковое возникло из формата «одолжи денег до зарплаты». Люди стали кредитовать друг друга, поскольку появились для этого технологические возможности. И финансовый сектор увидел в этой сфере большой потенциал»,— рассуждает генеральный директор Ventureclub.co Елена Привалова. 

Судя по исследованиям, peer-to-peer взаимодействие вышло из разряда интернет-приколов: в 2016 году рынок p2p-кредитования достиг $60 млрд, а к 2020 году может вырасти до $290 млрд, следует из отчета Morgan Stanley. К 2025 году объем мирового рынка p2p-кредитования, по прогнозам Foundation Capital, достигнет $1 трлн. Восемь из десяти банков в мире рассчитывают создать стратегические партнерства с сервисами p2p-кредитования, указано в отчете компании PwC. Поэтому не удивительно, что такая модель финансовых отношений начинает развиваться по всему миру, и в том числе в России. Но почему это происходит? 

Дело в новой идеологии. «Люди постепенно понимают, что вещи не приносят счастья, и радость владения ими — это обман»,— рассуждает генеральный директор «Сбербанк страхование» Ханнес Чопра. На его взгляд, сейчас всем очевидно, что мир страдает от безответственного потребления. И peer-to-peer — это ответ социума на этот вызов. «Это осознание того, что мы можем разделить свою машину, свой дом или свою страховку, предоставив неиспользуемые ресурсы другим людям. От этого все только выиграют»,— говорит он. 

«Мы все устали от посредников, которые играют слишком большую роль в нашей жизни»,— добавляет управляющий партнер PFL Advisors Федор Наумов. «Возьмем, например, банки. В кризисы они все время просят помощи у государства как системообразующие институты, и их всегда спасают на деньги налогоплательщиков. После же кризисов банки долгое время не могут кредитовать экономику, потому что не расчистили свои балансы. Кроме того, банки регулярно банкротятся и лишаются лицензий (особенно в России), уничтожая сбережения граждан и компаний. Банкиров ненавидят по всему миру. И многие пытаются сделать p2p-проекты, которые смогут их заменить»,— говорит эксперт. Что в этой сфере пытаются создавать российские бизнесмены? 

Кредит из Европы по низким ставкам 

«Все p2p-проекты основаны на децентрализации услуг, что делает их более стабильными по сравнению с «обычными» системами, ведь в p2p нет главного компьютера, который может вдруг отключиться»,— поясняет CEO Waves Platform Александр Иванов. По его словам, подобная децентрализация приводит к снижению расходов. Ведь агенты, посредники, офисы — все это увеличивает стоимость услуг. Всего этого нет в p2p-проектах, что позволяет существенно сократить затраты. 

Именно эти принципы и легли в основу проекта международного кредитования Gelios, который сейчас развивает резидент «Сколково» компания Brainysoft. «Платформа Gelios, которую в компании рассчитывают запустить через год, позволит людям во всем мире кредитовать граждан других стран или брать кредиты по более выгодным ставкам»,— рассказывает генеральный директор CEO Brainysoft и Gelios Галина Бахметьева. «Представьте, что у европейца есть свободные €500. Он регистрируется в Gelios, определяет, по какой процентной ставке, на какой срок готов предоставить эти средства. Затем перечисляет средства в систему, покупая внутреннюю криптовалюту,— рассказывает Галина Бахметьева.— На другой стороне заемщик, например, из Бразилии, который хочет взять кредит по более низкой ставке, чем предлагают ему местные банки. Сначала его проверяют риск-аналитики, которых привлекает наша система. И если кредит одобрен, он получает деньги во внутренней валюте системы. Эти средства он может прямо в приложении конвертировать в бразильские реалы и вывести на карту». От такого взаимодействия, на ее взгляд, выиграют все. Кредиторы могут разместить средства по более высоким ставкам (в Европе по банковским депозитам дают 2-3% годовых). Заемщики — получить деньги на выгодных условиях и под более низкий процент. 

Аналогичную систему создает сейчас и другой резидент «Сколково» — TalkBank. Здесь также идет речь о международной системе кредитования, но только в сотрудничестве с местными банками определенных стран. TalkBank — виртуальный банк, который не имеет даже мобильного приложения, а все взаимодействие идет через чат-бот в мессенджере «Телеграмм». В сотрудничестве с российским Транскапиталбанком он выпускает карты, по которым предоставляет свой набор сервисов (кэшбек 5%, проценты на остаток до 7% и другие). По этому же принципу банк собирается работать и в других странах. «Мы будем заключать партнерские соглашения с местными финансовыми организациями в Европе, Бразилии, Индии, Гонконге. И предоставлять свои сервисы в сотрудничестве с банками этих стран»,— говорит основатель TalkBank Михаил Попов. По его словам, система будет работать следующим образом: если клиент банка видит, что у него есть свободные средства на карте, он сможет передать их на определенных условиях в кредит другому лицу. «При этом клиент просто укажет, на каких условиях он хочет выдать деньги, а система сама подберет заемщика,— поясняет Михаил Попов.— Далее деньги (например, евро, если кредитор из Европы) конвертируются в криптовалюту (например, в биткойны) и пересылаются заемщику. Он, в свою очередь, обменивает их на деньги своей страны. Оценку заемщиков и все необходимые проверки будет проводить местный банк». По процедуре выдача кредита ничем не отличается от получения ссуды в банке. Однако обеспечивать фондирование таких займов будут тысячи людей по всему миру. «Кроме того, ставки по таким кредитам будут ниже на несколько процентных пунктов»,— обещает Михаил Попов. 

Впрочем, не факт, что такая модель кредитования будет работать в России, возражают некоторые эксперты. «Модель p2p-кредитования в России будет развиваться медленнее, чем во всем мире в силу нашей ментальности,— полагает Елена Привалова.— У нас крайне важен фактор доверия. Если мы доверяем человеку, то одолжим ему деньги просто так, на этом не принято зарабатывать». 

 

Страховка за $20 

Кредитование не единственный финансовый сектор, где может работает peer-to-peer. Вслед за банками активно осваивают эту систему и страховые компании. Так, с 2010 года в Германии работает компания Friendsurance, которая была создана группой людей, желавших, как сказано на сайте, «разрушить страховую отрасль». Разрушить пока не получилось, зато удалось наладить неплохое взаимодействие. Принцип их работы довольно прост: группы людей формируют из своих взносов страховой фонд. Каждый участник группы может взять на себя часть риска по возмещению ущерба другого человека. А оставшуюся часть можно застраховать на более выгодных условиях — в страховой компании. При наступлении страхового случая часть затрат клиента компенсируется из общего фонда. А оставшуюся сумму гасит уже «традиционная» страховая компания, в которой был застрахован риск. 

В 2015 году в США стал работать другой страховщик — компания Lemonade. Она отказалась от традиционных элементов страховой компании — агентов, службы возмещения убытков, колл-центра. Клиенты Lemonade формируют страховой фонд, своеобразную кассу взаимопомощи, из которой и выплачивается возмещение при наступлении страховых случаев. Благодаря отсутствию многих накладных расходов стоимость страховки стала доступна практически всем: например, полис страхования имущества стоит от $25. 

К 2025 году объем мирового рынка p2p-кредитования, по прогнозам Foundation Capital, достигнет $1 трлн

Этот же принцип собирается использовать и российский стартап Protectiq. Основатель Protectiq Сергей Шаяхметов хочет создать систему международного p2p-страхования от онкологических заболеваний на базе технологии blockchain (распределенного реестра, в котором фиксируются все действия участника сети blockchain). Каждый год в мире диагностируется 14 млн случаев таких заболеваний. Больше половины из них приходится на развивающиеся страны, где многие люди до сих пор не имеют доступа к серьезному лечению, рассказывает Сергей Шаяхметов. «Инструменты классического страхования неоправданно дороги, забюрократизированы и обладают высоким процентом отказов при наступлении страхового случая»,— утверждает Сергей Шаяхметов. 

Бизнесмен хочет создать открытый фонд взаимного страхования от онкологических заболеваний, который будет работать без посредников и взимая только небольшой фиксированный сбор (до 20%) на обеспечение деятельности. «Это позволит снизить годовой взнос за страховку до $20, что до 30 раз ниже стоимости традиционного страхования при том же уровне защиты. Страховое покрытие при этом достаточное для оплаты расходов по большинству случаев»,— утверждает Сергей Шаяхметов. 

Страховки рассчитаны прежде всего на жителей небогатых стран. Пилотный проект в следующем году стартует в африканской Гане. Затем Protectiq планирует выйти в некоторые страны СНГ и Азии. Благотворители по всему миру или работодатели клиентов будут покупать недорогие страховки, рассчитывает Сергей Шаяхметов. При обращении клиента врачи дистанционно будут оценивать, является ли случай страховым, и рекомендовать лечение. При подтверждении клиент направится на лечение в Россию, Индию или Южную Корею, что эффективнее лечения на местах. В будущем стартап планирует активно применять технологии искусственного интеллекта для постановки диагноза, ведь уже сейчас по некоторым видам рака компьютер дает более точный диагноз, чем живой врач. «Блокчейн — это плохая новость для банкиров»,— считает президент Сбербанка Герман Греф. «То же самое могу сказать про классические страховые компании: децентрализованные технологии и машинный интеллект рано или поздно уничтожат этих динозавров»,— уверен Сергей Шаяхметов. 

 

Выживут ли «обычные» компании? 

Peer-to-peer взаимодействие стало удобным инструментом благодаря повсеместному распространению интернета и созданию технологии блокчейн (распределенного реестра, в котором фиксируются все события участника сети блокчейн). Людям стало просто договариваться между собой, а значит, роль различных посредников, которые выполняют техническую работу и выступают гарантами по сделкам, будет постепенно снижаться. «Платформы, берущие на себя роль посредников в p2p-взаимодействии, более технологичны, берут меньше комиссий, роль их в основном в том, чтобы дать информацию участникам и гарантировать исполнение обязательств сторонами. В будущем, как мне кажется, технология блокчейн вообще сократит роль посредника до чисто информационной»,— считает Федор Наумов. 

Как это будет выглядеть на практике? Число банков и брокеров продолжит сокращаться. «Изменится труд. Все больше профессий будет переходить на модель фриланса. Думаю, изменится и роль государства. Государство будет скорее владельцем территории, а налоги будут брать в основном с активов»,— рассуждает эксперт. «Sharing economy — это и новые возможности, и новый вызов для общества. Многие люди, работающие в посреднической сфере, потеряют работу,— соглашается Ханнес Чопра.— И многим придется пересматривать свои принципы, отказываясь от чрезмерного потребления и единоличного владения. Так что вопрос, как мы обустроим мир, где люди будут жить с чувством самоуважения и уверенности, пока остается открытым». 

    

Источник: kommersant.ru

Кредит и займ в App Store

Приложение SoLo, которому доверяют сотни тысяч пользователей, позволяет вам занимать деньги на своих условиях или давать взаймы и пожинать плоды в виде возврата или социального воздействия. Это никогда не было проще. Присоединяйтесь к сообществу SoLo и оставьте другие варианты в прошлом! Выбранная Fast Company в качестве одной из идей, меняющих мир в 2021 году, мы продолжаем строить сообщество, обеспечивающее финансовую автономию для всех.

SoLo поддерживается ведущими новаторами и прессой, такими как Forbes, Techstars и Money 20/20, а также Visa, Kiva и тысячами банковских партнеров.Загрузите сейчас, чтобы начать пользоваться гибким доступом к капиталу или новым способом быстро вернуть свои дополнительные деньги.

— Зарабатывайте деньги, помогая другим —

Кредитование на SoLo — это отличный способ оказать социальное влияние, а также получить отдачу от своих денег. Лидер в области экстренного доступа к капиталу, наши запросы на капитал краткосрочны, поэтому вы получите свой капитал обратно быстрее, чем где-либо еще. Используйте наш рейтинг SoLo Score на основе данных или просмотрите историю транзакций другого участника, чтобы оценить профиль риска.У нас есть инструменты, которые помогут обосновать ваши кредитные решения и создать сбалансированный портфель в соответствии с вашими целями риска и доходности. После финансирования SoLo позаботится об остальном за счет автоматизации и пошаговых обновлений.

«Модель кредитования, которая не обманывает потребителя». Techstars, Lesa Mitchell

— Заимствуйте до 500 долларов на своих условиях —

Заемщики на SoLo получают быстрое, простое и удобное финансирование на 100% добровольных условиях в отношении затрат и сборов. Ответственно используя SoLo, вы сможете увеличить свой SoLo Score и общую сумму, которую вы можете занять.Мы предоставляем структурированное сообщество для встреч отдельных кредиторов и заемщиков и создали интеллектуальные функции, такие как автоматические выплаты, чтобы гарантировать, что ваши запросы денег никогда не задерживаются.

«Наконец-то приложение для заемщиков, живущих от зарплаты до зарплаты» — Forbes

— Безопасно и надежно —

Мы серьезно относимся к безопасности вашей личной информации и стремимся ее защищать. Наш хостинг-провайдер является поставщиком услуг уровня 1 в соответствии с PCI DSS. SoLo никогда не хранит ваши учетные данные для онлайн-банкинга.Кроме того, каждый счет вкладчика в нашем банке-партнере застрахован на сумму не менее 250 000 долларов США.

— Бесплатное обучение —

SoLo предоставляет пользователям полную учебную программу по финансовой грамотности. Мы считаем, что доступ к информации является ключом к выработке прочных финансовых привычек. Проходите курсы, учитесь и делитесь этим бесплатным ресурсом с другими. Знания — это богатство, помогите нам распространять их! Вы можете узнать больше на www.solofunds.com.

— ПОДДЕРЖКА —

Если вам нужна помощь, свяжитесь с нами в любое время.Напишите нам по адресу [email protected], и мы свяжемся с вами как можно скорее. Мы здесь, чтобы помочь!

Сколько вам будет стоить одолжить денег

Вы, наверное, слышали поговорку: «Друзья и деньги несовместимы». И вы также, вероятно, слышали, что «всегда есть исключение из правила». Оба утверждения могут применяться, когда вас просят одолжить деньги любимому человеку. Прежде чем отдать деньги, узнайте, что поставлено на карту, когда вы даете деньги взаймы.

Два вопроса для размышления

Прежде чем согласиться одолжить деньги другу или члену семьи, спросите себя: 

  • Могу ли я позволить себе взять кредит, не подвергая опасности свое финансовое положение?
  • Сохранятся ли наши отношения, если деньги не вернут?

Ваши простые ответы «да» или «нет» на эти вопросы могут помочь вам решить, является ли передача ваших денег хорошей или плохой идеей.

Заранее установите свои границы

Участник Чанин С. вспоминает, как в начале замужества она и ее муж Крейг задавали себе одни и те же вопросы. Судя по их ответам, они решили, что неразумно одалживать деньги друзьям и семье.

«Когда нас попросили о помощи, мы просто сказали, что у нас ее нет, — объяснил Чейнин. «Мы сказали это, потому что иногда у нас их не было, но в первую очередь потому, что мы знали, что одалживание денег разрушает дружбу и отношения с близкими.

Не менее важно и то, что Чейнин сказал, что кредитование денег идет вразрез с их финансовой ценностью.

«Мы с мужем очень много работали, чтобы получить то, что у нас есть, и это все, что у нас есть. Таким образом, мы не можем поставить себя в положение, когда мы [можем] его потерять», — сказала она.

Чейнин сказала, что они с Крейгом все время говорят о ростовщичестве со своей дочерью Алией.

«Таким образом, когда она со своими друзьями по колледжу, которые могут захотеть занять денег, она знает, как справиться с ситуацией», — сказал Чейнин.«Мы продолжаем внушать ей, что [нормально] говорить: «У меня этого нет или я просто не могу».

Сделаешь ли ты исключение из своего правила?

Если вас просят 500 долларов на дорогостоящий рецепт или капитальный ремонт автомобиля, возможно, вам будет трудно сказать «нет» в трудную минуту для вашего близкого. Если вы можете помочь, можно сказать «да». Но ясно объясните, почему вы помогаете сейчас и чего вы ожидаете взамен.

Несколько лет назад Чейнин и Крейг сделали исключение из своего правила о запрете кредитов.Они присоединились к большой семье в «коллекции любви» для нуждающегося члена семьи.

«Мы заранее сообщили, что это именно то, что мы сказали — пожертвование. Это жест любви», — сказал Чанин. Пара дала понять, что пожертвование было разовым исключением.

«Мы не хотели привыкать к тому, что всякий раз, когда кто-то попадает в ситуацию, денежное дерево всегда трясется», — сказала она.

Три способа защитить себя

  • Не одалживайте больше, чем вы можете позволить себе потерять.  Сначала внимательно посмотрите на свои финансы. Убедитесь, что ваши обязательства не пострадают, если вы поможете кому-то другому.

  • Узнайте все подробности.  Узнайте как можно больше о цели кредита. Не предоставляйте деньги, пока не проверите детали.

  • Составьте письменный контракт, если ожидается погашение.  В нем должны быть указаны условия погашения, будут ли взиматься проценты и в каком размере. Кроме того, задокументируйте сроки, в течение которых деньги будут возвращены, и последствия невыполнения этого требования.Если вы одалживаете значительную сумму денег, возможно, стоит поговорить с юристом, чтобы составить более официальный контракт.

Ищите способы помочь, не одалживая денег

Сегодня Чейнин и Крейг по-прежнему предпочитают не давать денег взаймы. Вместо этого они ищут другие способы помочь. Таким образом, считают они, заемщику может не понадобиться обращаться к высокопроцентным кредитам или кредиторам до зарплаты.

«Можно сказать «да» и поставить себя в неприятную ситуацию. Или вы можете сказать «нет» и, возможно, поставить близкого человека в неприятную ситуацию.Итак, я ищу, чем еще я могу помочь, кроме как дать деньги взаймы», — сказал Чанин.

Во-первых, она предлагает членам рассмотреть возможность подачи заявки на личный кредит от кредитного союза, чтобы помочь удовлетворить неотложные потребности в наличных деньгах. Для долгосрочной помощи в управлении деньгами она предлагает показать человеку, как вы управляете своими финансами. Также она предлагает предоставить запрашивающему информацию о личных финансах.

Наконец, она также рекомендует своим членам посетить Кредитный союз, где они могут получить бесплатную финансовую консультацию.

Evergrande предоставила рабочим выбор: одолжите нам наличные или потеряете свой бонус

Когда в начале этого года проблемный китайский гигант в сфере недвижимости Evergrande испытывал нехватку денег, он обратился к своим собственным сотрудникам с жестким предложением: бонусы должны были бы дать Evergrande краткосрочный кредит.

Некоторые рабочие выпрашивали деньги у друзей и родственников, чтобы одолжить их компании. Другие взяли кредит в банке. Затем, в этом месяце, Evergrande внезапно перестала выплачивать кредиты, которые были оформлены как инвестиции под высокие проценты.

Теперь сотни сотрудников присоединились к паникующим покупателям жилья, требуя вернуть свои деньги от Evergrande, собравшись возле офисов компании по всему Китаю в знак протеста на прошлой неделе.

Когда-то самый прибыльный застройщик Китая, Evergrande стала компанией с самой большой задолженностью в стране. Он должен деньги кредиторам, поставщикам и иностранным инвесторам. Он задолжал недостроенные квартиры покупателям жилья и накопил более 300 миллиардов долларов неоплаченных счетов. Evergrande сталкивается с судебными исками от кредиторов, и в этом году ее акции потеряли более 80 процентов своей стоимости.

Регуляторы опасаются, что крах компании размером с Evergrande вызовет потрясения во всей финансовой системе Китая. Тем не менее, пока Пекин не вмешался с финансовой помощью, пообещав преподать урок обремененным долгами корпоративным гигантам.

Гневные протесты, возглавляемые покупателями жилья, а теперь и собственными сотрудниками компании, могут изменить этот расчет.

Evergrande находится на крючке у покупателей почти 1,6 миллиона квартир, согласно одной оценке, и, возможно, задолжала деньги десяткам тысяч своих рабочих.Поскольку Пекин остается относительно спокойным в отношении будущего компании, те, кому должны деньги, говорят, что их терпение растет.

«У нас осталось не так много времени», — сказал Цзинь Ченг, 28-летний сотрудник из восточного города Хэфэй, который сказал, что вложил 62 000 долларов своих денег в Evergrande Wealth, инвестиционное подразделение компании, по адресу: просьба вышестоящего руководства.

Когда по китайскому интернету распространились слухи о том, что Evergrande может обанкротиться в этом месяце, г-н Цзинь и несколько его коллег собрались перед провинциальными правительственными учреждениями, чтобы заставить власти вмешаться.

В южном городе Шэньчжэнь на прошлой неделе покупатели жилья и сотрудники толпились в вестибюле штаб-квартиры Evergrande и требовали возврата денег. «Эвергранд, верни мои деньги, которые я заработал потом и кровью!» некоторые кричали на видеозаписи.

Г-н Джин сказал, что сотрудникам Fangchebao, онлайн-платформы Evergrande для продажи недвижимости и автомобилей, сказали, что каждый отдел должен ежемесячно инвестировать в Evergrande Wealth.

Evergrande не ответила на запрос о комментариях, но недавно компания предупредила, что находится под «огромным» финансовым давлением, и заявила, что наняла экспертов по реструктуризации, чтобы помочь определить свое будущее.

Так было не всегда.

На протяжении более двух десятилетий Evergrande была крупнейшим девелопером Китая, получая деньги от бума на рынке недвижимости в масштабах, которых мир никогда не видел. С каждым успехом Evergrande расширялась в новые области — бутилированная вода, профессиональный спорт, электромобили.

Банки и инвесторы с радостью вложили деньги, сделав ставку на растущий средний класс Китая и его аппетит на дома и другую недвижимость. Совсем недавно недвижимость попала под пристальное внимание китайских регулирующих органов, которые хотят положить конец периоду бума и вынудили отрасль начать погашение долгов.

Идея заключалась в том, чтобы уменьшить влияние китайских банков на сектор недвижимости. Но в процессе регулирующие органы забрали деньги, которые требовались застройщикам, таким как Evergrande, для завершения строительства домов, оставив семьи без домов, за которые они уже заплатили.

«Финансовая система Китая действительно сложна, и когда вы видите подобные трещины, вы понимаете, какое влияние она может оказать на общество», — сказала Дженнифер Джеймс, инвестиционный менеджер Janus Henderson Investors.«Если Evergrande завтра исчезнет, ​​это может стать социальной системной проблемой».

Мисс Джеймс и другие инвесторы заявили, что узнали о стратегии Evergrande по управлению состоянием с участием ее сотрудников только в этом месяце, когда компания сообщила, что она должна выплатить 145 миллионов долларов.

Evergrande пыталась продать часть своей огромной империи, чтобы собрать новые средства, но на прошлой неделе заявила, что «неясно, сможет ли группа осуществить такую ​​продажу». Он обвинил средства массовой информации в том, что они вызвали панику среди покупателей жилья негативным освещением.

Но каналы финансирования Evergrande начали иссякать задолго до прошлой недели. Согласно интервью с сотрудниками, сообщениям государственных СМИ и корпоративным документам, с которыми ознакомилась The New York Times, компания начала заставлять сотрудников помогать ей в спасении еще в апреле, когда она начала торговать краткосрочными кредитами.

Примерно от 70 до 80 процентов сотрудников Evergrande по всему Китаю попросили вложить деньги, которые затем будут использованы для финансирования деятельности Evergrande, сообщил недавно Лю Юнтин, консультант Evergrande Wealth, государственной новостной корпорации Anhui Online Broadcasting Corporation. группа.

Последние новости о Китае: что нужно знать


Версия этого интервью была удалена из Интернета в пятницу. Аньхойское онлайн-вещание не ответило на запрос о комментариях.

Масштабы кампании и сколько денег она могла собрать, были неясны. Сотрудникам было сказано инвестировать определенную сумму денег в продукты Evergrande Wealth, и что, если они этого не сделают, их вознаграждение и бонусы будут сокращены, сообщили сотрудники Anhui.

Руководство компании заявило, что эти инвестиции были частью «финансирования цепочки поставок» и позволили Evergrande производить платежи своим поставщикам, г-н К.Лю сказал в своем интервью Anhui. «Поскольку мы, сотрудники, должны были выполнить квоту, мы попросили наших друзей и семьи внести деньги», — сказал он.

Г-н Лю сказал, что его родители и родственники вложили 200 000 долларов, и что он вложил около 75 000 долларов своих денег в Evergrande Wealth.

Еще до протестов на прошлой неделе Эвергранд был на стороне Пекина. В конце прошлого месяца ее руководителей вызвали на встречу с регулирующими органами. Чиновники из ведущих банковских и страховых органов Китая призвали руководителей разобраться со своими огромными долгами, чтобы сохранить стабильность финансового рынка Китая.

Наибольшую озабоченность у властей вызывают недостроенные квартиры Эвергранда. Компания ведет около 800 разработок в более чем 200 городах Китая.

Согласно оценке Barclays, Evergrande, которая часто продавала квартиры заранее, чтобы собрать наличные деньги до того, как они были завершены, может по-прежнему нуждаться в доставке до 1,6 миллиона объектов недвижимости покупателям жилья.

Под пристальным вниманием в начале этого месяца Evergrande собрала своих топ-менеджеров и попросила их публично подписать так называемый «военный приказ» — обязательство завершить незавершенные застройки.

Уэсли Чжан и его семья входят в число сотен тысяч семей, которые все еще ждут свои квартиры, и они надеются, что компания сможет их доставить. 33-летний г-н Чжан присоединился к другим покупателям жилья, которые протестовали в Хэфэе на прошлой неделе после того, как он узнал, что Evergrande также задолжала деньги своим сотрудникам.

«Все встревожены, мы как муравьи на раскаленной сковороде, понятия не имеем, что делать», — сказал г-н Чжан, используя китайское выражение, чтобы описать страдания от наблюдения за тем, как инвестиции в размере 124 000 долларов могут исчезнуть.Он сказал, что надеется, что протесты побудят правительство действовать, пока не стало слишком поздно.

«Мы надеемся, что это заставит центральное правительство уделить достаточно внимания», — сказал г-н Чжан. «Тогда кто-то выйдет, чтобы вмешаться».

Кредиты: полное руководство по кредитованию (США)

Одалживание денег всегда сопряжено с риском, но кредитование члена семьи или друга сопряжено с еще большими трудностями. В худшем случае вы можете потерять свои деньги и испортить важные отношения.

Вы должны понимать основы кредитования и различные способы защитить себя и свои финансы .

В следующем руководстве мы разберем все, что связано с кредитованием денег, включая снижение риска, использование кредитных соглашений, векселей и многое другое.


Последнее обновление: 27 октября 2021 г.

Содержание


Действия, которые необходимо предпринять, прежде чем давать деньги в долг

Одалживание денег сопряжено с риском, но вы можете уменьшить этот риск, приняв соответствующие меры предосторожности.

1. Предоставляйте кредит только тем, кому вы доверяете

Каждый раз, когда вы даете деньги взаймы, вы принимаете на себя определенный уровень риска. Вы отдаете свои деньги кому-то другому и зависите от них, чтобы вернуть их. Однако вы можете снизить уровень риска, одалживая деньги только тем, кому доверяете .

Но что делает человека заслуживающим доверия?

Вы можете доверять человеку на основе предыдущих положительных взаимодействий. Или, если у вас с заемщиком есть общий знакомый, вы можете доверять ему, основываясь на мнении этого знакомого.В конечном счете, доверие — это то, что вы должны определить для себя сами.

Когда дело доходит до личных кредитов, многие люди доверяют только семье и друзьям в качестве заемщиков. Но прежде чем одолжить любимому человеку, подумайте, как кредит может повлиять на ваши отношения с ним.

2. Убедитесь, что заемщик знает, что кредит не является подарком

Прежде чем дать кому-то кредит, убедитесь, что он понимает, что деньги не подарок. Это понимание имеет важное значение для возврата ваших денег и поддержания хороших отношений с заемщиком.

Кроме того, когда дело доходит до налогов, ссуды и подарки рассматриваются совершенно по-разному. Подарки облагаются налогом на дарение.

Налог на дарение — это федеральный налог на передачу денег или имущества другим людям без получения взамен ничего (или меньше полной стоимости). Согласно IRS, вы можете подарить только годовую сумму в размере 15 000 долларов США на человека без необходимости платить налог на дарение. Таким образом, если вы одолжите кому-то более 15 000 долларов, и он не вернет их, это можно считать подарком и создать налоговые осложнения.

3. Проверка финансовой отчетности заемщика

Если вы не имеете четкого представления о чьей-либо финансовой стабильности, вы можете попросить его финансовые отчеты, прежде чем одалживать ему деньги . Понимание чьего-либо текущего финансового положения позволяет вам оценить риск кредитования.

Когда заемщик составляет Личный финансовый отчет, он раскрывает свои активы и обязательства. Их активы могут включать денежные средства, банковские и брокерские счета, сбережения и инвестиции.Их финансовые обязательства могут включать долги по кредитным картам, автокредиты, ипотечные кредиты и неуплаченные налоги.

Вычитание обязательств заемщика из его активов дает вам представление об их чистой стоимости и помогает вам решить, является ли кредитование их разумным финансовым решением.

4. Ограничьте сумму кредита той суммой, которую вы можете себе позволить

Если вы не можете позволить кому-то одолжить сумму денег, которую он просит, это нормально. Если вам нужно достать свои пенсионные сбережения, вы можете подумать, стоит ли рисковать своим будущим доходом в ваших интересах.Точно так же, если вам приходится занимать деньги самому, чтобы одолжить их кому-то другому, подумайте, стоит ли оно того.

Вы должны расставить приоритеты и защищать свои интересы при одалживании денег. Если вы можете позволить себе одолжить только определенную сумму, установите лимит и сообщите об этом заемщику. Если ваш лимит им не подходит, они могут найти другого кредитора, например другого человека или банк. Вы не обязаны одалживать кому-либо деньги, и вы не должны чувствовать, что вас принуждают к этому.

Помните, что решение одолжить кому-то деньги — это финансовое решение, а не эмоциональное.

5. Если вы отказываете кому-то в кредите, будьте осторожны с подписанием кредита

Если вы не хотите или не можете одолжить кому-то деньги, они могут попросить вас подписать для них кредит. Поручитель соглашается нести ответственность в случае, если заемщик не сможет вернуть долг кредитору или нарушит условия кредита. Вы должны быть предельно осторожны, прежде чем подписывать кредит для кого-то еще, так как это сопряжено с высокими рисками и может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Устоявшиеся кредиторы, такие как банки или компании, выпускающие кредитные карты, могут потребовать, чтобы заемщик имел поручителя, если заемщик:

  • Плохая кредитная история или отсутствие кредитной истории
  • Не соответствует требованиям по доходам
  • Работает не по найму
  • Уже имеет большой долг

Частные кредиты, такие как кредиты между членами семьи или друзьями, также могут включать поручителей. Однако будьте очень осторожны, прежде чем согласиться подписать кредит для кого-то.

Если вы поручитель:

  • Вы должны выделить время и усилия : Когда вы являетесь поручителем, вы должны отслеживать платежи заемщика, чтобы лучше защитить себя. Вы можете попросить предъявить подтверждение перевода денег со счета заемщика или подтверждение платежа, чтобы убедиться, что он своевременно выплачивает кредит.
  • Вы несете ответственность за полную сумму кредита и можете быть привлечены к ответственности : Как поручитель, вы соглашаетесь нести ответственность, если заемщик не сможет вернуть кредит.Таким образом, кредитор может сначала подать в суд на вас, если заемщик не выполняет платежи.

Лучший способ одолжить деньги семье, друзьям или бизнесу

Когда вы даете деньги взаймы, вам необходимо сделать следующее, чтобы снизить риск, обеспечить своевременное погашение и защитить свои отношения с заемщиком.

1. Получите это в письменной форме!

Когда вы даете деньги взаймы, письменный кредитный договор или вексель — ваш лучший друг. Даже если вы даете деньги взаймы другу или члену семьи, всегда лучше составить письменный договор , а не полагаться на устное соглашение.

Некоторые люди добросовестно одалживают деньги, не прикасаясь пером к бумаге. Однако этот тип договоренности может привести к проблемам, если заемщик не выполняет свою часть сделки. Точно так же, если вы и заемщик по-разному помните условия устного соглашения, нет никакого документа, на который можно ссылаться.

Как правило, кредитный договор должен включать следующую информацию:

  • Ваша информация
  • Информация о заемщике
  • Сумма кредита
  • Проценты и штрафы за просрочку платежа
  • План погашения
  • Условия обеспечения

Когда дело доходит до налогов, документирование кредита кредитным договором также может быть полезным.Например, наличие надлежащей документации может быть полезным, если заемщик не выплачивает кредит, и вы хотите вычесть потерянную сумму из подоходного налога с населения.

Преимущества кредитного соглашения

Создание кредитного соглашения и наличие бумажного следа кредита защищает ваши основания для обращения в суд, если заемщик не выплатит вам долг. Кроме того, есть и другие преимущества заключения договора займа. Когда вы правильно создаете и оформляете кредитный договор, он:

  • Документы об обязательствах заемщика по возврату кредита
  • Отговаривает заемщика от претензий на что-либо, противоречащее условиям соглашения
  • Описывает план погашения и когда он начинается
  • Предотвращает недоразумения
Использование простого векселя для менее формальных соглашений

Если вы хотите что-то менее формальное, чем кредитное соглашение, используйте простой вексель, чтобы убедиться, что у вас все еще есть письменная документация для кредита.Часто члены семьи используют векселя, когда одалживают деньги друг другу.

Подобно кредитному соглашению, простой вексель документирует юридически обязывающее обещание, которое заемщик дает погасить кредит. В отличие от долговой расписки, в которой просто признается сумма долга, в простом векселе подробно описываются последствия неуплаты кредита.

Как правило, простой вексель должен содержать следующую информацию:

  • Ваша информация
  • Информация о заемщике
  • Сумма кредита
  • Проценты и штрафы за просрочку платежа
  • План погашения
  • Условия обеспечения

Несмотря на то, что простой вексель воспринимается как менее формальный, чем договор займа, он по-прежнему является юридически закрепленным договором, который может защитить вас , если заемщик не вернет вам деньги.

2. Выберите соответствующую сумму процентов

Иногда для заемщиков одним из преимуществ заимствования денег у члена семьи или друга является то, что они берут меньший процент, чем банк или другое кредитное учреждение. Кроме того, многие кредиторы не хотят взимать проценты с семьи или друзей.

Однако, в зависимости от вашей кредитной ситуации, взимание процентов может предотвратить ненужные налоговые осложнения .

IRS (Налоговая служба) предпочитает, чтобы вы взимали проценты при ссуде значительных сумм.Предоставление беспроцентных кредитов означает, что потерянный процентный доход не может быть обложен налогом. Поэтому IRS предписывает различные процентные ставки, которые вы можете использовать для расчета процентов по личным кредитам ниже рыночных. Эти ставки известны как AFR (Применимые федеральные ставки) и представляют собой абсолютную минимальную рыночную процентную ставку, которую вы должны взимать с заемщика.

Когда речь идет о потребительских кредитах, особенно кредитах на сумму более 10 000 долларов США, вы можете обратиться к AFR, чтобы определить, сколько процентов вы должны взимать .Неспособность взимать проценты может усложнить ваши налоги.

Например, даже если вы не получаете проценты по кредиту, IRS может потребовать от вас уплаты подоходного налога с заработанного процентного дохода, который, по его мнению, вы получили. В этом случае проценты основаны на AFR на момент предоставления кредита. Взимая проценты по рекомендованной ставке IRS, вы можете избежать этих возможных налоговых осложнений.

3. Установите соответствующий график погашения

Один из лучших способов вернуть деньги вовремя — составить график погашения.

Может быть, вы хотите, чтобы ваш заемщик выплатил вам единовременную сумму в определенный день, или, может быть, вы хотите, чтобы ежемесячные платежи в течение года были меньше. В любом случае, составление плана для вас и заемщика устанавливает ваши ожидания и обязательства .

Когда вы создаете кредитный договор или вексель, используя наши шаблоны, и указываете условия погашения, мы предоставляем вам встроенный график амортизации. График амортизации — это план, в котором излагаются периодические платежи по кредиту.Если вы и ваш заемщик соглашаетесь на другой график, вы можете либо обновить свое соглашение, либо создать отдельный график амортизации.

Кроме того, вы должны решить, будут ли штрафы за просроченные платежи. Применение штрафа за просрочку платежа, такого как комиссия или увеличение процентной ставки, способствует своевременной оплате. Кроме того, как кредитор, вы решаете, хотите ли вы применить штраф за просрочку платежа. Например, если ваш заемщик задерживает платеж на один день, вам не нужно применять штраф, если вы этого не хотите.

4. Рассмотрите возможность запроса залога или договора о доверительном управлении

Хотите еще больше снизить риск? Если это так, вы можете попросить заемщика залога, прежде чем предоставить им кредит.

Обеспечение

Залог — это актив или имущество, которое заемщик предлагает для защиты ваших финансовых интересов. Например, заемщик может предложить свой автомобиль в качестве залога. Если они не в состоянии погасить кредит в полном объеме, вы можете конфисковать автомобиль, чтобы возместить себе.

Как правило, вы не получаете непосредственный контроль над залогом при выдаче кредита.Только когда заемщик не погасит кредит, вы можете ходатайствовать о том, чтобы стать владельцем автомобиля и продать его, чтобы уменьшить свои потери. Просьба о залоге наиболее полезна, когда существует высокий риск дефолта заемщика или если вы предоставляете взаймы значительную сумму.

Если вы не обеспечиваете кредит залогом, вам необходимо обратиться в суд, прежде чем арестовывать какие-либо активы заемщика.

Договор о доверительном управлении

Если заемщик использует личный кредит для покупки или рефинансирования недвижимого имущества, рассмотрите преимущества обеспечения кредита договором о доверительном управлении.

Договор о доверительном управлении обеспечивает ссуду на недвижимость и защищает ваши интересы как кредитора. Доверительное управление может быть использовано только в отношении недвижимого имущества , такого как земля или дом.

Когда вы и заемщик используете документ такого типа, право собственности передается нейтральной третьей стороне до тех пор, пока заемщик не погасит кредит. После погашения долга право собственности переходит от третьего лица к заемщику. Если заемщик не возвращает вам деньги, договор о доверительном управлении может помочь гарантировать вам компенсацию за ваши финансовые потери.


Как взыскать долг, если заемщик не платит

В худшем случае и заемщик не выплатит вам долг, вы можете отправить ему Письмо с требованием и, если это не сработает, подать иск в суд мелких тяжб.

1. Отправить письмо-требование

Письмо-требование — это письменный запрос, который вы отправляете с требованием оплаты или действия от заемщика. Цель письма с требованием решить вопрос без обращения в суд .

Как правило, Письмо-требование должно содержать цель письма, просьбу об оплате к определенной дате и угрозу судебного иска, если заемщик не исправит ситуацию.Вы также можете приложить кредитный договор или вексель к письму-требованию, чтобы доказать свое требование и напомнить заемщику об его обязательствах.

После того, как вы создадите письмо-требование, вы должны доставить его заемщику. Вы можете:

  • Доставить лично
  • Наймите юриста, чтобы доставить его от вашего имени
  • Попросите друга или члена семьи доставить его от вашего имени
  • Отправить заказным письмом

После того, как заемщик получит письмо-требование, он может ответить одним из следующих способов:

  • Выполните ваше требование : Часто угрозы судебного иска бывает достаточно, чтобы заставить заемщика произвести платеж или принять меры.
  • Сделайте встречное предложение : Заемщик может предложить назначить другую дату платежа, чтобы у него было время получить деньги. Хотя это и не идеально, предоставить заемщику больше времени может быть самым простым решением.
  • Игнорировать ваше письмо : Если вы не получили ответ в установленный срок (дата окончания, которую вы указали в своем письме), вы можете связаться с заемщиком, чтобы убедиться, что письмо получено, отправить второе письмо или подать претензию в суде мелких тяжб.

2. Дело в суд мелких тяжб

Суд мелких тяжб позволяет вам добиваться разрешения мелких споров по низкой цене. В нем менее сложные правила и процедуры, чем в других государственных и федеральных судах. В штатах действуют различные правила подачи иска в суд мелких тяжб.

Лимит, на который вы можете претендовать, обычно составляет от 2 500 до 15 000 долларов. Например, в Калифорнии требования ограничены суммой в 10 000 долларов США для физических лиц и 5 000 долларов США для предприятий.

Кроме того, в штатах действуют разные правила, разрешающие вам привлекать юридическое представительство в суд мелких тяжб.Однако, даже если вам разрешено быть представленным адвокатом, это может быть невыгодно с финансовой точки зрения, потому что гонорары адвоката очень высоки. Часто юристы взимают слишком большую плату по сравнению с меньшими суммами, связанными с мелкими исками.


Кредит с умом

Получить деньги взаймы может быть сложно, особенно когда вам нужно одновременно управлять личными отношениями. Когда вы думаете одолжить кому-то деньги, помните, что это не эмоциональное решение.

Чтобы защитить свои интересы, думайте о ссуде денег как о финансовой операции и решите, будет ли это правильным шагом для ваших финансов.

Если вы собираетесь давать деньги взаймы, никогда не давайте больше, чем вы можете себе позволить в финансовом отношении, обсудите условия с заемщиком, и всегда получайте кредит в письменном виде на случай, если что-то пойдет не так.

вех: 1921–1936 гг. — Офис историка

Введение

В годы после Первой мировой войны вопросы погашения долгов и репарации нарушили отношения между союзниками и уже побежденной Германией.Планы Дауэса и Янга, спонсируемые США, предлагали возможное решение этих проблем. проблемы.

Charles G. Dawes (Отдел эстампов и фотографий, Библиотека Конгресс)

В конце Первой мировой войны победившие европейские державы потребовали, чтобы Германия компенсирует им ущерб, нанесенный четырехлетним конфликтом, ответственность за которые они возлагали на Германию и ее союзников.Не в состоянии договориться о сумму, которую Германия должна выплатить на Парижской мирной конференции в 1919 г., США, Великобритания, Франция и другие союзники. для решения этого вопроса была создана репарационная комиссия. Весной В 1921 году Комиссия установила окончательный счет в размере 132 миллиардов золотых марок, что примерно 31,5 миллиарда долларов. Когда в январе 1923 года Германия не выполнила своих обязательств по платежу, Франция и Бельгия оккупировала Рур, чтобы добиться оплаты.Вместо этого они встретили поддерживаемая правительством кампания пассивного сопротивления. Инфляция в Германии, которая начала ускоряться в 1922 году, переросла в гиперинфляцию. Значение Немецкая валюта рухнула; Битва за репарации достигла апогея. тупик.

Ссуды США союзным державам

Между тем, второй финансовый вопрос военного времени вызвал напряженность среди бывших союзники.В то время как Соединенные Штаты были мало заинтересованы в сборе репараций с Германии, было решено добиться выплаты более чем 10 миллиардов долларов он ссудил союзникам в ходе войны. Время и вновь Вашингтон отверг призывы списать эти долги во имя общего причина военного времени; он также сопротивлялся попыткам связать репарации с межсоюзнической войной. долги. В 1922 году Лондон сделал эту связь явной в ноте Бальфура, в которой говорилось что он будет добиваться репараций и погашения военного долга от своего европейского союзников, равных его долгу перед Соединенными Штатами.В том же году Конгресс создал Комиссия по военному долгу США для обсуждения планов погашения, на льготных условиях, с 17 странами, которые заняли деньги у Соединенные Штаты.

План Дауэса

В конце 1923 года, когда европейские державы зашли в тупик из-за немецких репараций, Репарационная комиссия сформировала комиссию для рассмотрения ситуации.Возглавляемый Чарльз Г. Доус (банкир из Чикаго, бывший директор Бюджетное бюро и будущий вице-президент), комитет представил свое предложение в апреле 1924 года. Согласно плану Дауэса, ежегодные репарации Германии платежи будут сокращаться, увеличиваясь со временем по мере улучшения экономики; в однако полная сумма, подлежащая выплате, не была определена. Разработка экономической политики в Берлине будет реорганизован под иностранным контролем и новой валютой, Рейхсмарка, принята.Франция и Бельгия эвакуируют Рур и иностранные банки ссудят правительству Германии 200 миллионов долларов, чтобы помочь стимулировать экономическую стабилизация. Американский финансист JP Morgan разместил кредит на рынке США, подписка на который была быстро превышена. В течение следующих четырех лет, Банки США продолжали ссужать Германии достаточно денег, чтобы она могла выполнить свои обязательства. репарационные выплаты таким странам, как Франция и Великобритания.Эти страны, в свою очередь, использовали свои репарационные платежи из Германии для обслуживания своих военных долгов США. В 1925 году Дауэс был со-лауреатом Нобелевской премии. Премия мира в знак признания вклада его плана в решение кризис из-за репараций.

Молодой план

Осенью 1928 г. была образована еще одна комиссия экспертов, на этот раз окончательно урегулировать проблему германских репараций.В 1929 г. комитета под председательством Оуэна Д. Янга, главы General Electric и член комитета Дауэса, предложил план, который уменьшил общую сумма репараций, требуемых от Германии, составляет 121 миллиард золотых марок, почти 29 долларов. миллиардов, подлежащих выплате в течение 58 лет. Еще один кредит будет размещен в иностранной валюте. рынках, на этот раз на общую сумму 300 миллионов долларов. Иностранный надзор за финансами Германии прекратится, и последние оккупационные войска покинут немецкую землю.То План Янга также призвал к созданию Банка международных Расчеты, предназначенные для облегчения выплаты репараций.

Комитет по репарациям совещается с госсекретарем Генри Л. Стимсоном. Председатель комитета Оуэн Д. Янг сидит слева от Стимсона. (Харрис и Юинг; Отдел эстампов и фотографий Библиотеки Конгресса)

Наступление Великой депрессии с самого начала погубило план Янга.Кредиты банки США поддерживали экономику Германии до 1928 года; когда эти кредиты иссякли, экономика Германии рухнула. В 1931 году, когда мир затонул когда-либо глубже в депрессию, годичный мораторий на все долги и репарации выплаты были объявлены по распоряжению президента Герберта Гувера; попытка Продлить мораторий на следующий год не удалось. На Лозаннской конференции в В 1932 году европейские страны согласились отменить свои репарационные требования к Германии. сохранить для окончательного платежа.После избрания в ноябре 1932 года Франклина Д. Рузвельт, Франция и Великобритания возродили связь между репараций и военных долгов, связывая их обещание Лозаннской конференции отменить свои претензии к Германии по списанию своих долгов перед Соединенными Состояния. Соединенные Штаты не приняли это предложение. К середине 1933 года все Европейские страны-должники, за исключением Финляндии, объявили дефолт по своим кредитам от Соединенные Штаты.

Тем не менее, планы Дауэса и Янга были важными усилиями США, которые длительные последствия. Это произошло вскоре после отказа США от Версальского договора и Лига Наций, Планы Дауэса и Янга были важными примерами возобновления взаимодействия США с Европейские дела. План Янга имел и более продолжительный эффект: Банк Международные расчеты, или BIS, по сей день продолжают функционировать как форум. для консультаций и сотрудничества с центральным банком.Опыт США с межсоюзническими военными долгами продолжали влиять на его внешнюю политику в течение многих лет приходить; это влияние проявляется в Законе Джонсона 1934 года, Законах о нейтралитете 1930-е годы и ленд-лиз программа во время Второй мировой войны.

Финансирование и обслуживание долга МВФ

Афганистан, Исламская Республика Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 1-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 2-й транш

Фонд предотвращения и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 3-й транш

СПЗ 2.40 миллионов

2,40 млн СДР

2,40 млн СДР

3,28 млн долларов США 3

3,38 млн долларов США 3

3,4 млн долларов США 3

13 апреля 2020 г.

2 октября 2020 г.

5 апреля 2021 г.

Бенин Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 1-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 2-й транш

Фонд предотвращения и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 3-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 4-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 5-й транш

СПЗ 7.43 миллиона

6,37 млн ​​СДР

5,31 млн СДР

2,12 млн СДР

2,12 млн СДР

US $ 10.17 млн ​​ 3

US $ 8.98 млн 3

US $ 7.52 млн 3

US $ 2.99 млн. 3

US $ 2,96 млн. Долларов 3

13 апреля 2020 г.

2 октября 2020 г.

5 апреля 2021 г.

6 октября 2021 г.

15 декабря 2021 г.

Буркина-Фасо Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 1-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 2-й транш

Фонд предотвращения и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 3-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 4-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 5-й транш

СПЗ 8.74 миллиона

10,30 млн СДР

9,65 млн СДР

10,61 млн СДР

0,26 млн СДР

US $ 11.96 млн 3

US $ 14.52 млн 3

US $ 13,67 млн ​​ 3

US $ 14,95 млн 3

US $ 0,36 млн. 3

13 апреля 2020 г.

2 октября 2020 г.

5 апреля 2021 г.

6 октября 2021 г.

15 декабря 2021 г.

Бурунди Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 1-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 2-й транш

Фонд предотвращения и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 3-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 5-й транш

СПЗ 5.48 миллионов

4,82 млн СДР

4,16 млн СДР

3,5 млн СДР

7,63 млн долл. США 3

6,80 млн долл. США 3

5,89 млн долл. США 3

4,89 млн долл. США 3

3

20 июля 2020 г.

2 октября 2020 г.

5 апреля 2021 г.

15 декабря 2021 г.

Центральноафриканская Республика Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 1-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 2-й транш

Фонд предотвращения и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 3-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 4-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 5-й транш

СПЗ 2.96 миллионов

2,92 млн СДР

2,92 млн СДР

1,53 млн СДР

2,65 млн СДР

US $ 4.05 млн 3

US $ 4.12 млн 3

US $ 4.13 млн 3

US $ 2.16 млн 3

US $ 3.69 млн. 3

13 апреля 2020 г.

2 октября 2020 г.

5 апреля 2021 г.

6 октября 2021 г.

15 декабря 2021 г.

Чад Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 2-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 3-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 4-й транш

СПЗ 2.00 миллионов

4,06 млн СДР

4,06 млн СПЗ

2,82 млн долларов США 3

5,75 млн долларов США 3

5,73 млн долларов США 3

2 октября 2020 г.

5 апреля 2021 г.

6 октября 2021 г.

Коморские острова, Союз Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 1-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 2-й транш

Фонд предотвращения и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 3-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 4-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 5-й транш

СДР 0.97 миллионов

0,81 млн СДР

0,65 млн СДР

0,64 млн СДР

0,02 млн СДР

US $ 1,33 млн 3

US $ 1.14 млн 3

US $ 0,92 млн 3

US $ 0,90 млн. 3

US $ 0,02 млн. Долларов 3

13 апреля 2020 г.

2 октября 2020 г.

5 апреля 2021 г.

6 октября 2021 г.

15 декабря 2021 г.

Конго, Демократическая Республика Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 1-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 2-й транш

Фонд предотвращения и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 3-й транш

СПЗ 14.85 миллионов

9,90 млн СДР

4,95 млн СДР

20,32 млн долларов США 3

13,96 млн долларов США 3

7,01 млн долларов США 3

13 апреля 2020 г.

2 октября 2020 г.

5 апреля 2021 г.

Джибути Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 1-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 2-й транш

Фонд предотвращения и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 3-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 4-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 5-й транш

СПЗ 1.69 миллионов

1,69 млн СДР

1,40 млн СДР

0,62 млн СДР

0,62 млн СДР

US $ 2.3 млн 3

US $ 2.38 млн 3

US $ 1,98 млн. 3

US $ 0.88 млн. 3

US $ 0.87 млн. 3

8 мая 2020 г.

2 октября 2020 г.

5 апреля 2021 г.

6 октября 2021 г.

15 декабря 2021 г.

Эфиопия, Федеративная Демократическая Республика Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 1-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 2-й транш

Фонд предотвращения и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 3-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 4-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 5-й транш

СПЗ 8.56 миллионов

4,50 млн СДР

0,47 млн ​​СДР

0,24 млн СДР

0,24 млн СДР

US $ 12 млн 3

US $ 6.33 млн 3

US $ 0,67 млн ​​ 3

US $ 0,34 млн. 3

US 0,33 млн. Долл. США 3

30 апреля 2020 г.

2 октября 2020 г.

5 апреля 2021 г.

6 октября 2021 г.

15 декабря 2021 г.

Гамбия, Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 1-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 2-й транш

Фонд предотвращения и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 3-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 4-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 5-й транш

СПЗ 2.10 миллионов

2,10 млн СДР

1,87 млн ​​СДР

1,09 млн СДР

0,78 млн СПЗ

US $ 2.87 млн ​​ 3

US $ 2.96 млн 3

US $ 2.65 млн 3

US $ 1,53 млн. 3

US $ 1,09 млн. Долларов 3

13 апреля 2020 г.

2 октября 2020 г.

5 апреля 2021 г.

6 октября 2021 г.

15 декабря 2021 г.

Гвинея Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 1-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 2-й транш

Фонд предотвращения и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 3-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 4-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 5-й транш

СПЗ 16.37 миллионов

16,37 млн ​​СДР

18,21 млн СДР

1,84 млн СДР

16,37 млн ​​СПЗ

US $ 22,4 млн. 3

US $ 23.08 млн. 3

US $ 25,8 млн 3

US $ 2,59 млн. 3

US $ 22,86 млн. Долларов 3

13 апреля 2020 г.

2 октября 2020 г.

5 апреля 2021 г.

6 октября 2021 г.

15 декабря 2021 г.

Гвинея-Бисау Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 1-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 2-й транш

Фонд предотвращения и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 3-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 4-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 5-й транш

СПЗ 1.08 миллионов

1,36 млн СДР

1,12 млн СДР

0,60 млн СДР

0,28 млн СДР

1,48 млн долларов США

1,92 млн долларов США 3

1,59 млн долларов США 3

0,84 млн долларов США 3

0,40 млн долларов США

3 3 3 3

13 апреля 2020 г.

2 октября 2020 г.

5 апреля 2021 г.

6 октября 2021 г.

15 декабря 2021 г.

Гаити Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 1-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 2-й транш

Фонд предотвращения и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 3-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 4-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 5-й транш

СПЗ 4.10 миллионов

3,98 млн СДР

3,98 млн СДР

0,87 млн ​​СДР

2,29 млн СДР

US $ 5.61 млн 3

US $ 5.61 млн 3

US $ 5.64 млн 3

US $ 1,22 млн. 3

US $ 3.20 млн. 3

13 апреля 2020 г.

2 октября 2020 г.

5 апреля 2021 г.

6 октября 2021 г.

15 декабря 2021 г.

Кыргызская Республика Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 4-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 5-й транш

СПЗ 8.88 миллионов

0,31 млн СДР

12,51 млн долларов США 3

0,44 млн долларов США 3

6 октября 2021 г.

15 декабря 2021 г.

Лесото Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 4-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 5-й транш

СПЗ 3.21 миллион

0,63 млн СДР

4,52 млн долларов США 3

0,88 млн долларов США 3

6 октября 2021 г.

15 декабря 2021 г.

Либерия Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 1-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 2-й транш

Фонд предотвращения и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 3-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 4-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 5-й транш

СПЗ 11.63 миллиона

11,19 млн СДР

11,48 млн СДР

3,10 млн СДР

7,94 млн СДР

US $ 15.92 млн 3

US $ 15.78 млн 3

US $ 16.26 млн 3

US $ 4.37 млн. 3

US $ 11.08 млн. 3

13 апреля 2020 г.

2 октября 2020 г.

5 апреля 2021 г.

6 октября 2021 г.

15 декабря 2021 г.

Мадагаскар, Республика Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 1-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 2-й транш

Фонд предотвращения и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 3-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 4-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 5-й транш

СПЗ 3.06 миллионов

3,06 млн СДР

6,11 млн СДР

6,11 млн СДР

3,14 млн СПЗ

US $ 4.19 млн 3

US $ 4.31 млн 3

US $ 8.65 млн 3

US $ 8.61 млн 3

US $ 4.39 млн. 3

13 апреля 2020 г.

2 октября 2020 г.

5 апреля 2021 г.

6 октября 2021 г.

15 декабря 2021 г.

Малави Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 1-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 2-й транш

Фонд предотвращения и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 3-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 4-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 5-й транш

СПЗ 7.20 миллионов

7,20 млн СДР

7,81 млн СДР

6,72 млн СДР

3,91 млн СПЗ

US $ 9.85 млн 3

US $ 10.15 млн 3

US $ 11.06 млн. 3

US $ 9.48 млн. 3

US $ 5.45 млн. 3

13 апреля 2020 г.

2 октября 2020 г.

5 апреля 2021 г.

6 октября 2021 г.

15 декабря 2021 г.

Мали Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 1-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 2-й транш

Фонд предотвращения и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 3-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 4-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 5-й транш

СПЗ 7.30 миллионов

7,50 млн СДР

7,70 млн СДР

5,70 млн СДР

1,80 млн СДР

US $ 9.99 млн 3

US $ 10.58 млн. 3

US $ 10,9 млн 3

US $ 8.03 млн. 3

US $ 2,51 млн. Долл. 3

13 апреля 2020 г.

30 октября 2020 г.

5 апреля 2021 г.

6 октября 2021 г.

Мозамбик, Республика Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 1-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 2-й транш

Фонд предотвращения и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 3-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 4-й транш

СПЗ 10.89 миллионов

9,47 млн ​​СДР

9,47 млн ​​СДР

9,47 млн ​​СПЗ

14,9 млн долларов США 3

13,35 млн долларов США 3

13,41 млн долларов США 3

13,34 млн долларов США 3

13 апреля 2020 г.

2 октября 2020 г.

5 апреля 2021 г.

6 октября 2021 г.

Непал Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 1-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 2-й транш

Фонд предотвращения и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 3-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 5-й транш

СПЗ 2.85 миллионов

3,57 млн ​​СДР

3,57 млн ​​СДР

3,57 млн ​​СДР

3,9 млн долларов США 3

5,03 млн долларов США 3

5,06 млн долларов США 3

4,98 млн долларов США 3

3

3

8
13 апреля 2020 г.

2 октября 2020 г.

5 апреля 2021 г.

15 декабря 2021 г.

Нигер Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 1-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 2-й транш

Фонд предотвращения и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 3-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 4-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 5-й транш

СПЗ 5.64 миллиона

5,64 млн СДР

9,54 млн СДР

5,03 млн СДР

5,75 млн СПЗ

US $ 7.72 млн 3

US $ 7.95 млн 3

US $ 13.51 млн 3

US $ 709 млн. 3

US $ 8,02 млн. Долларов 3

13 апреля 2020 г.

2 октября 2020 г.

5 апреля 2021 г.

6 октября 2021 г.

15 декабря 2021 г.

Руанда Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 1-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 2-й транш

Фонд предотвращения и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 3-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 4-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 5-й транш

СПЗ 8.01 миллион

12,02 млн СДР

14,02 млн СДР

8,01 млн СДР

8,01 млн СПЗ

US $ 10.96 млн 3

US $ 16,95 млн 3

US $ 19.86 млн 3

US $ 11.29 млн 3

US $ 11.19 млн. 3

13 апреля 2020 г.

2 октября 2020 г.

5 апреля 2021 г.

6 октября 2021 г.

15 декабря 2021 г.

Сан-Томе и Принсипи, Демократическая Республика Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 1-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 2-й транш

Фонд предотвращения и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 3-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 4-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 5-й транш

СДР 0.11 миллионов

0,17 млн ​​СДР

0,17 млн ​​СДР

0,14 млн СДР

0,10 млн СДР

US $ 0,15 млн 3

US $ 0.24 млн 3

US $ 0.24 млн 3

US $ 0,19 млн 3

US $ 0,14 млн. 3

13 апреля 2020 г.

2 октября 2020 г.

5 апреля 2021 г.

6 октября 2021 г.

15 декабря 2021 г.

Сьерра-Леоне Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 1-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 2-й транш

Фонд предотвращения и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 3-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 4-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 5-й транш

СПЗ 13.36 миллионов

12,22 млн СДР

15,11 млн СДР

6,00 млн СДР

11,55 млн СДР

US $ 18.28 млн. 3

US $ 17.23 млн 3

US $ 21,4 млн. 3

US $ 8.46 млн. 3

US $ 16,14 млн. Долларов 3

13 апреля 2020 г.

2 октября 2020 г.

5 апреля 2021 г.

6 октября 2021 г.

15 декабря 2021 г.

Соломоновы Острова Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 1-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 2-й транш

Фонд предотвращения и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 3-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 4-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 5-й транш

СДР 0.06 миллионов

0,07 млн ​​СДР

0,10 млн СДР

0,06 млн СДР

0,04 млн СПЗ

US $ 0,08 млн. 3

US $ 0.10 млн 3

US $ 0,14 млн 3

US $ 0,06 млн. 3

US 0,06 млн. Долл. США 3

13 апреля 2020 г.

2 октября 2020 г.

5 апреля 2021 г.

6 октября 2021 г.

15 декабря 2021 г.

Республика Таджикистан Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 1-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 2-й транш

Фонд предотвращения и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 3-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 4-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 5-й транш

СПЗ 7.83 миллиона

5,22 млн СДР

3,91 млн СДР

1,30 млн СДР

1,30 млн СДР

US $ 10.72 млн 3

US $ 7.36 млн 3

US $ 5.54 млн 3

US $ 1,84 млн. 3

US $ 1,82 млн. Долларов 3

13 апреля 2020 г.

2 октября 2020 г.

5 апреля 2021 г.

6 октября 2021 г.

15 декабря 2021 г.

Танзания Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 1-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 2-й транш

СПЗ 10.28 миллионов

8,29 млн СДР

14,3 млн долларов США 3

11,69 млн долларов США 3

10 июня 2020 г.

2 октября 2020 г.

Того Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 1-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 2-й транш

Фонд предотвращения и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 3-й транш

СПЗ 3.74 миллиона

2,31 млн СДР

0,88 млн СДР

5,12 млн долларов США 3

3,26 млн долларов США 3

1,25 млн долларов США 3

13 апреля 2020 г.

2 октября 2020 г.

5 апреля 2021 г.

Йемен, Республика Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 1-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 2-й транш

Фонд предотвращения и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 3-й транш

Фонд сдерживания и ликвидации последствий катастроф (CCRT), 5-й транш

СПЗ 14.44 миллиона

10,96 млн СДР

17,05 млн СДР

4,88 млн СПЗ

19,76 млн долларов США 3

15,45 млн долларов США 3

24,15 млн долларов США 3

6,81 млн долларов США 3

13 апреля 2020 г.

2 октября 2020 г.

5 апреля 2021 г.

15 декабря 2021 г.

Что сделал ФРС в ответ на кризис COVID-19?

Коронавирусный кризис в Соединенных Штатах и ​​связанное с ним закрытие предприятий, отмена мероприятий и политика работы на дому спровоцировали глубокий экономический спад.Резкий спад и глубокая неопределенность в отношении развития вируса и экономики спровоцировали «стремление к наличным» — желание держать депозиты и только самые ликвидные активы — что нарушило работу финансовых рынков и угрожало еще больше усугубить ужасную ситуацию. Федеральная резервная система вмешалась, предприняв широкий спектр действий, чтобы сохранить поток кредитов, чтобы ограничить экономический ущерб от пандемии. К ним относятся крупные покупки государственных и ипотечных ценных бумаг США, а также кредитование для поддержки домашних хозяйств, работодателей, участников финансового рынка, а также правительств штатов и местных органов власти.«Мы задействуем эти кредитные полномочия в беспрецедентной степени [и]… продолжим использовать эти полномочия энергично, активно и агрессивно, пока не будем уверены, что твердо стоим на пути к восстановлению», — Джером Пауэлл, председатель Федеральной резервной системы. Совет управляющих, заявил в апреле 2020 года. В том же месяце Пауэлл обсудил цели ФРС во время вебинара в Брукингском центре Хатчинса по фискальной и денежно-кредитной политике. В этом посте подводятся итоги действий ФРС на конец 2021 года.

КАК ФРС ПОДДЕРЖИВАЛА ЭКОНОМИКУ И ФИНАНСОВЫЕ РЫНКИ США?

Смягчение денежно-кредитной политики

  • Ставка по федеральным фондам:  Федеральная резервная система снизила свою целевую ставку по федеральным фондам, ставку, которую банки платят за займы друг у друга на ночь, в общей сложности на 1,5 процентных пункта на своих заседаниях 3 и 15 марта 2020 года. сокращения снизили процентную ставку по фондам до диапазона от 0% до 0,25%. Ставка по федеральным фондам является эталоном для других краткосрочных ставок, а также влияет на долгосрочные ставки, поэтому этот шаг был направлен на поддержку расходов за счет снижения стоимости заимствований для домашних хозяйств и предприятий.
  • Предварительные прогнозы:  Используя инструмент, отточенный во время Великой рецессии 2007-09 гг., ФРС предложила прогнозные прогнозы относительно будущей траектории процентных ставок. Первоначально он заявил, что будет поддерживать ставки около нуля, «до тех пор, пока не будет уверен, что экономика выдержала недавние события и находится на пути к достижению своих целей по максимальной занятости и стабильности цен». В сентябре 2020 года, отражая новую основу денежно-кредитной политики ФРС, он усилил это руководство, заявив, что ставки останутся низкими, «до тех пор, пока условия на рынке труда не достигнут уровней, соответствующих оценкам Комитета о максимальной занятости, а инфляция выросла до 2 процентов и находится на графике. умеренно превысит 2 процента в течение некоторого времени.К концу 2021 года инфляция была значительно выше целевого показателя ФРС в 2%, а рынки труда приближались к целевому показателю «максимальной занятости» ФРС. На своем заседании в декабре 2021 года комитет ФРС по выработке политики, Федеральный комитет по открытым рынкам (FOMC), дал понять, что большинство его членов ожидают повышения процентных ставок тремя шагами на четверть процентного пункта в 2022 году.
  • Количественное смягчение (QE):  ФРС возобновила покупку огромных объемов долговых ценных бумаг, ключевой инструмент, который она использовала во время Великой рецессии.В ответ на острую дисфункцию рынков казначейских и ипотечных ценных бумаг (MBS) после вспышки COVID-19 действия ФРС первоначально были направлены на восстановление бесперебойного функционирования этих рынков, которые играют решающую роль в притоке кредита в более широкая экономика в качестве эталонов и источников ликвидности. 15 марта 2020 года ФРС сместила цель количественного смягчения на поддержку экономики. Он заявил, что купит не менее 500 миллиардов долларов в казначейских ценных бумагах и 200 миллиардов долларов в гарантированных государством ипотечных ценных бумагах в течение «ближайших месяцев».23 марта 2020 года он сделал покупки бессрочными, заявив, что будет покупать ценные бумаги «в количествах, необходимых для обеспечения бесперебойного функционирования рынка и эффективного переноса денежно-кредитной политики на более широкие финансовые условия», расширяя заявленную цель покупки облигаций. включать поддержку экономики. В июне 2020 года ФРС установила скорость покупки казначейских облигаций не менее чем на 80 миллиардов долларов в месяц и 40 миллиардов долларов на жилые и коммерческие ипотечные ценные бумаги до дальнейшего уведомления. ФРС обновила свое руководство в декабре 2020 года, чтобы указать, что она замедлит эти покупки, как только экономика добьется «существенного дальнейшего прогресса» в достижении целей ФРС по максимальной занятости и стабильности цен.В ноябре 2021 года, посчитав, что это испытание было выполнено, ФРС начала снижать темпы покупки активов на 10 миллиардов долларов в казначейских обязательствах и 5 миллиардов долларов в MBS каждый месяц. На последующем заседании FOMC в декабре 2021 года ФРС удвоила скорость сокращения, сократив покупки облигаций на 20 миллиардов долларов в казначейских обязательствах и на 10 миллиардов долларов в MBS каждый месяц.

Поддержка финансовых рынков

  • Кредитование компаний, занимающихся ценными бумагами:  В рамках Кредитной линии для первичных дилеров (PDCF), программы, возрожденной после мирового финансового кризиса, ФРС предложила кредиты с низкой процентной ставкой на срок до 90 дней 24 крупным финансовым учреждениям, известным как первичные дилеры.В качестве залога дилеры предоставили ФРС различные ценные бумаги, в том числе коммерческие бумаги и муниципальные облигации. Цель состояла в том, чтобы помочь этим дилерам продолжать играть свою роль в поддержании функционирования кредитных рынков в период стресса. В начале пандемии учреждения и частные лица были склонны избегать рискованных активов и накапливать наличные, а дилеры сталкивались с препятствиями для финансирования растущих запасов ценных бумаг, которые они накапливали по мере выхода на рынок. Чтобы восстановить PDCF, ФРС должна была получить одобрение министра финансов, чтобы задействовать свои полномочия по экстренному кредитованию в соответствии с разделом 13 (3) Закона о Федеральной резервной системе впервые после кризиса 2007–2009 годов.Срок действия программы истек 31 марта 2021 года.
  • Поддержка взаимных фондов денежного рынка:  ФРС также повторно запустила Фонд ликвидности взаимных фондов денежного рынка (MMLF) эпохи кризиса. Эта кредитная линия предоставлялась банкам под обеспечение, которое они приобрели у основных фондов денежного рынка, которые инвестируют в казначейские ценные бумаги и корпоративные краткосрочные долговые расписки, известные как коммерческие бумаги. В начале пандемии COVID-19 инвесторы, ставя под сомнение стоимость частных ценных бумаг, которыми владели эти фонды, в массовом порядке вышли из фондов первичного денежного рынка.Чтобы компенсировать этот отток, фонды пытались продать свои ценные бумаги, но сбои на рынке затруднили поиск покупателей даже на высококачественные ценные бумаги с более коротким сроком погашения. Эти попытки продать ценные бумаги только привели к снижению цен (в результате «срочной распродажи») и закрыли рынки, на которые рассчитывают предприятия для сбора средств. В ответ ФРС учредила MMLF, чтобы «помочь фондам денежного рынка в удовлетворении требований домашних хозяйств и других инвесторов о погашении долга, улучшая общее функционирование рынка и предоставление кредитов экономике в целом.«ФРС применила Раздел 13(3) и получила разрешение на управление программой от Министерства финансов, которое выделило 10 миллиардов долларов из своего Стабилизационного фонда для покрытия возможных убытков. Учитывая ограниченное использование, срок действия MMLF истек 31 марта 2021 г.
  • Операции РЕПО:  ФРС значительно расширила объем своих операций по соглашениям РЕПО (РЕПО) для направления наличных денежных средств на денежные рынки. Рынок репо — это рынок, на котором фирмы занимают и ссужают денежные средства и ценные бумаги на короткий срок, как правило, овернайт. Поскольку сбои на рынке репо могут повлиять на ставку по федеральным фондам, операции репо ФРС сделали наличные деньги доступными для первичных дилеров в обмен на казначейские и другие ценные бумаги, обеспеченные государством.До того, как кризис, вызванный коронавирусом, обрушился на рынок, ФРС предлагала репо овернайт на 100 млрд долларов и двухнедельное репо на 20 млрд долларов. На протяжении всей пандемии ФРС значительно расширила программу — как по предлагаемым суммам, так и по срокам кредитов. В июле 2021 года ФРС учредила постоянную механизм постоянного репо для поддержки денежных рынков в периоды стресса.
  • Механизм репо иностранных и международных валютных властей (FIMA): Продажа ценных бумаг Казначейства США иностранцами, которые хотели добавить долларов к напряженности на денежных рынках.Чтобы обеспечить иностранцам доступ к долларовому финансированию без продажи казначейских облигаций на рынке, в июле 2021 года ФРС учредила новый механизм репо под названием FIMA, который предлагает долларовое финансирование значительному количеству иностранных центральных банков, не имеющих открытых своп-линий с ФРС. Федеральная резервная система предоставляет этим центральным банкам ссуды в долларах овернайт, беря в залог казначейские ценные бумаги. Затем центральные банки могут ссужать доллары своим внутренним финансовым учреждениям.
  • Международные своп-линии:  Используя еще один инструмент, который был важен во время мирового финансового кризиса, ФРС заставила U.S. долларов, доступных иностранным центральным банкам для повышения ликвидности мировых рынков долларового финансирования и помощи этим властям в поддержке своих внутренних банков, которым необходимо было привлечь долларовое финансирование. В обмен ФРС получала иностранную валюту и взимала проценты по свопам. Для пяти центральных банков, имеющих постоянные своп-линии с ФРС — Канады, Англии, Еврозоны, Японии и Швейцарии — ФРС снизила процентную ставку и продлила срок погашения свопов. Он также предоставил временные своп-линии центральным банкам Австралии, Бразилии, Дании, Мексики, Новой Зеландии, Норвегии, Сингапура, Южной Кореи и Швеции.В июне 2021 года ФРС продлила эти временные свопы до 31 декабря 2021 года.

Поощрение банков к кредитованию

  • Прямое кредитование банков:  ФРС снизила ставку, которую она взимает с банков за кредиты из своего окна дисконтирования, на 2 процентных пункта, с 2,25% до 0,25%, ниже, чем во время Великой рецессии. Эти ссуды обычно выдаются на ночь — это означает, что они берутся в конце одного дня и возвращаются на следующее утро, — но ФРС продлила сроки до 90 дней.В дисконтном окне банки отдают ФРС широкий спектр залога (ценные бумаги, ссуды и т. д.) в обмен на наличные деньги, так что ФРС берет на себя небольшой (или вообще никакой) риск при предоставлении этих ссуд. Наличные деньги позволяют банкам продолжать функционировать, поскольку вкладчики могут продолжать снимать деньги, а банки могут выдавать новые кредиты. Однако банки иногда неохотно берут взаймы из дисконтного окна, потому что они опасаются, что, если об этом просочится информация, рынки и другие люди сочтут, что у них проблемы. Чтобы противостоять этому позору, в марте 2020 года восемь крупных банков согласились брать кредиты через дисконтное окно.
  • Временное ослабление нормативных требований : ФРС призвала банки — как крупнейшие банки, так и общественные банки — использовать свои нормативные резервы капитала и ликвидности для увеличения кредитования во время пандемии. Реформы, начатые после финансового кризиса, требуют от банков наличия дополнительного капитала для покрытия убытков, чтобы предотвратить будущие банкротства и спасательные операции. Однако эти реформы также включают положения, позволяющие банкам использовать свои резервы капитала для поддержки кредитования в периоды экономического спада.ФРС поддержала это кредитование посредством технического изменения требования TLAC (общая способность поглощать убытки), которое включает в себя капитал и долгосрочный долг, чтобы постепенно вводить ограничения, связанные с дефицитом TLAC. (Чтобы сохранить капитал, крупные банки также приостановили выкуп своих акций.) ФРС также отменила обязательные резервы для банков – процент депозитов, которые банки должны держать в качестве резервов для удовлетворения спроса на наличные, – хотя это в значительной степени не имело значения, поскольку банки держали гораздо больше, чем необходимые резервы.ФРС ограничила дивиденды и выкуп акций банковских холдинговых компаний на протяжении всей пандемии, но сняла эти ограничения с 30 июня 2021 года для большинства фирм на основании результатов стресс-тестов. Эти стресс-тесты показали, что у банков было достаточно капитала для поддержки кредитования, даже если экономика работала намного слабее, чем ожидалось.

Поддержка корпораций и предприятий

  • Прямое кредитование крупных корпоративных работодателей:  Важным шагом вперед по сравнению со своими программами эпохи кризиса, которые были сосредоточены в первую очередь на функционировании финансового рынка, ФРС создала два новых механизма для поддержки притока кредита в США.Корпорации S. 23 марта 2020 г. Корпоративный кредитный механизм на первичном рынке (PMCCF) позволил ФРС кредитовать корпорации напрямую, покупая новые выпуски облигаций и предоставляя ссуды. Заемщики могли отсрочить выплаты процентов и основного долга по крайней мере на первые шесть месяцев, чтобы у них были наличные деньги для оплаты труда сотрудников и поставщиков (но они не могли выплачивать дивиденды или выкупать акции). А в рамках новой Корпоративной кредитной системы вторичного рынка (SMCCF) ФРС может приобретать существующие корпоративные облигации, а также биржевые фонды, инвестирующие в корпоративные облигации инвестиционного уровня.Считалось, что упорядоченный вторичный рынок помогает предприятиям получить доступ к новым кредитам на первичном рынке. Эти средства позволили «компаниям получить доступ к кредитам, чтобы они могли лучше поддерживать деловые операции и мощности в период сбоев, связанных с пандемией», — говорится в сообщении ФРС. Первоначально поддержав новое финансирование в размере 100 миллиардов долларов, ФРС объявила 9 апреля 2020 года, что средства будут увеличены для поддержки совокупного корпоративного долга в размере 750 миллиардов долларов. И, как и в случае с предыдущими средствами, ФРС применила Раздел 13(3) Закона о Федеральной резервной системе и получила разрешение от США.S. Treasury, которое выделило 75 миллиардов долларов из своего Стабилизационного фонда биржи для покрытия возможных убытков. В конце 2020 года, когда восстановление после пандемии уже началось, и несмотря на опасения ФРС, министр финансов Стивен Мнучин решил, что окончательные покупки облигаций и кредитов для корпоративных кредитных линий состоятся не позднее 31 декабря 2020 года. ФРС возражал против отключения, предпочитая сохранять доступными объекты до тех пор, пока не появится более твердая уверенность в том, что финансовые условия не ухудшятся снова.2 июня 2021 года ФРС заявила, что будет постепенно продавать свой портфель корпоративных облигаций на сумму 13,7 миллиарда долларов, который был завершен в декабре 2021 года.
  • Фонд финансирования коммерческих бумаг (CPFF):  Коммерческие бумаги — это рынок стоимостью 1,2 триллиона долларов, на котором фирмы выпускают необеспеченные краткосрочные долговые обязательства для финансирования своих повседневных операций. Через CPFF, еще одну восстановленную программу эпохи кризиса, ФРС купила коммерческие бумаги, по сути предоставляя кредиты напрямую корпорациям на срок до трех месяцев по ставке на 1–2 процентных пункта выше, чем ставки по однодневным кредитам.«Устраняя большую часть риска того, что правомочные эмитенты не смогут погасить свои обязательства перед инвесторами путем пролонгации своих обязательств по коммерческим бумагам с наступающим сроком погашения, этот механизм должен побудить инвесторов снова заниматься срочным кредитованием на рынке коммерческих бумаг», — говорится в сообщении ФРС. «Улучшенный рынок коммерческих бумаг повысит способность предприятий поддерживать занятость и инвестиции, поскольку страна борется со вспышкой коронавируса». Как и в случае с другими небанковскими кредитными учреждениями, ФРС применила Раздел 13(3) и получила разрешение от США.S. Treasury, которое вложило 10 миллиардов долларов в CPFF для покрытия любых убытков. Срок действия механизма финансирования коммерческих бумаг истек 31 марта 2021 года.
  • Поддержка кредитов для малого и среднего бизнеса:  Программа кредитования основных улиц ФРС, объявленная 9 апреля 2020 г., направлена ​​на поддержку предприятий, слишком крупных для Программы защиты зарплаты (PPP) Администрации малого бизнеса и слишком малых для Две корпоративные кредитные линии ФРС. Впоследствии программа была расширена и расширена за счет включения большего числа потенциальных заемщиков.С помощью трех механизмов — Новой кредитной программы, Расширенной кредитной программы и Программы приоритетных кредитов — ФРС была готова профинансировать до 600 миллиардов долларов в виде пятилетних кредитов. В нем могли принять участие предприятия со штатом до 15 000 сотрудников или годовым доходом до 5 миллиардов долларов. В июне 2020 года ФРС снизила минимальный размер кредита для новых кредитов и приоритетных кредитов, увеличила максимальный размер для всех кредитов и продлила период погашения. Как и в случае с другими средствами, ФРС применила Раздел 13(3) и получила разрешение от США.S. Treasury, которое в соответствии с Законом CARES вложило 75 миллиардов долларов в три программы Main Street для покрытия убытков. На заемщиков распространяются ограничения на выкуп акций, дивиденды и компенсацию руководителям. (Дополнительные операционные подробности см. Здесь.) Секретарь Мнучин, снова вопреки возражениям ФРС, решил, что объект на Мейн-стрит прекратит прием заявок на кредит 14 декабря 2020 года, поскольку он должен был сделать свои окончательные покупки к 8 января 2021 года. ФРС также учредила Фонд ликвидности Программы защиты зарплаты, который способствовал предоставлению кредитов в рамках ГЧП.Банки, кредитующие малый бизнес, могут брать кредиты по кредиту ГЧП в качестве залога. Механизм ликвидности ГЧП закрыт 30 июля 2021 г.
  • Поддержка кредитов некоммерческим организациям:  В июле 2020 года Федеральная резервная система расширила Программу кредитования Мейн-стрит на некоммерческие организации, включая больницы, школы и организации социальных служб, которые до пандемии находились в хорошем финансовом состоянии. Заемщикам требовалось не менее 10 сотрудников и пожертвования в размере не более 3 миллиардов долларов, среди прочих условий приемлемости.Кредиты были выданы на пять лет, но выплата основного долга была отсрочена на первые два года. Как и в случае с кредитами для бизнеса, кредиторы сохранили 5 процентов кредитов. Это дополнение к программе Main Street истекло вместе с остальной частью объекта 8 января 2021 года.

Поддержка домохозяйств и потребителей

  • Срочная кредитная линия для ценных бумаг, обеспеченных активами (TALF): С помощью этой кредитной линии, восстановленной 23 марта 2020 г., ФРС поддержала домохозяйства, потребителей и малый бизнес, кредитуя держателей ценных бумаг, обеспеченных активами, обеспеченных новыми кредиты.Эти кредиты включали студенческие кредиты, автокредиты, кредиты по кредитным картам и кредиты, гарантированные SBA. Выйдя за рамки программы эпохи кризиса, ФРС расширила приемлемое обеспечение, включив в него существующие коммерческие ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, и недавно выпущенные обеспеченные кредитные обязательства самого высокого качества. Как и программы, поддерживающие корпоративное кредитование, ФРС заявила, что TALF первоначально поддержит до 100 миллиардов долларов в виде новых кредитов. Чтобы возобновить ее, ФРС задействовала Раздел 13(3) и получила разрешение от Казначейства, которое выделило 10 миллиардов долларов из Стабилизационного фонда биржи для финансирования программы.Без продления этот объект прекратил совершать покупки 31 декабря 2020 года по приказу секретаря Мнучина.

Поддержка государственных и муниципальных займов

  • Прямое кредитование правительств штатов и муниципалитетов:  Во время финансового кризиса 2007–2009 годов ФРС сопротивлялась поддержке муниципальных и государственных заимствований, считая это обязанностью администрации и Конгресса. Но во время этого кризиса ФРС кредитовала напрямую правительства штатов и местные органы власти через Муниципальный фонд ликвидности, который был создан 9 апреля 2020 года.ФРС расширила список подходящих заемщиков 27 апреля и 3 июня 2020 года. В марте 2020 года рынок муниципальных облигаций испытывал огромный стресс, и правительствам штатов и муниципалитетов стало все труднее брать займы, поскольку они боролись с COVID-19. Механизм ФРС предлагал кредиты штатам США, включая округ Колумбия, округам с населением не менее 500 000 человек и городам с населением не менее 250 000 человек. В рамках программы ФРС предоставила 500 миллиардов долларов государственным организациям, имевшим кредитный рейтинг инвестиционного уровня по состоянию на 8 апреля 2020 года, в обмен на облигации, привязанные к будущим налоговым поступлениям, со сроком погашения менее трех лет.В июне 2020 года Иллинойс стал первым государственным учреждением, подключившимся к объекту. В соответствии с изменениями, объявленными в том же месяце, ФРС разрешила губернаторам штатов с городами и округами, которые не достигли порога численности населения, назначать до двух населенных пунктов для участия. Губернаторы также могли назначить двух эмитентов доходных облигаций — аэропорты, пункты взимания платы, коммунальные услуги, общественный транспорт — имеющими право. Столичное транспортное управление Нью-Йорка (MTA) воспользовалось этим положением в августе, заняв у объекта 451 миллион долларов.Федеральная резервная система применила Раздел 13 (3) с одобрения Министерства финансов США, которое использовало Закон CARES для предоставления 35 миллиардов долларов для покрытия любых потенциальных убытков. (Дополнительные сведения см. здесь.) Муниципальный фонд ликвидности прекратил закупки 31 декабря 2020 г., когда он потерял поддержку казначейства в соответствии с решением министра Мнучина. 10 декабря 2020 года MTA в Нью-Йорке получил второй кредит от кредита на сумму 2,9 миллиарда долларов, прежде чем кредитование было остановлено.
  • Поддержка ликвидности муниципальных облигаций:  ФРС также использовала две свои кредитные линии для поддержки муниципальных рынков.Он расширил приемлемое обеспечение для MMLF, включив в него муниципальные векселя до востребования с переменной процентной ставкой и муниципальный долг с высоким рейтингом со сроком погашения до 12 месяцев. ФРС также расширила допустимое обеспечение CPFF, включив в него высококачественные коммерческие бумаги, обеспеченные освобожденными от налогов государственными и муниципальными ценными бумагами. Эти шаги позволили банкам направить наличные деньги на рынок муниципальных долговых обязательств, где из-за нехватки ликвидности накапливался стресс.

ПОЧЕМУ ДЕЙСТВИЯ ФРС БЫЛИ ВАЖНЫ?

Меры, предпринятые федеральными, государственными и местными властями для смягчения последствий распространения вируса, ограничили экономическую активность, что привело к внезапному и глубокому спаду с потерей миллионов рабочих мест.Действия ФРС обеспечили продолжение кредитования домашних хозяйств и предприятий, не дав сбоям на финансовых рынках усилить экономический ущерб.

Во многих других странах большая часть кредита проходит через банковскую систему. В США значительный объем кредита проходит через рынки капитала, поэтому ФРС работала над тем, чтобы они работали как можно более гладко. Как сказал один из наших коллег, Дон Кон, бывший вице-председатель Федеральной резервной системы, в марте 2020 года:

«Рынок казначейских ценных бумаг, в частности, является основой для торговли на многих других рынках ценных бумаг в США.С. и во всем мире; если его нарушить, будет нарушено функционирование каждого рынка. Покупка ценных бумаг ФРС явно направлена ​​на улучшение функционирования рынков казначейства и MBS, где в последние дни рыночная ликвидность была значительно ниже номинала».

Но нацеливания на рынок казначейских облигаций оказалось недостаточно, учитывая серьезность рецессии, вызванной COVID, и нарушение кредитных потоков на других финансовых рынках. Таким образом, ФРС напрямую вмешивалась в рынки корпоративных и муниципальных долговых обязательств, чтобы гарантировать, что основные экономические субъекты могут собирать средства для оплаты труда рабочих и предотвращения банкротств.Эти меры были направлены на то, чтобы помочь предприятиям пережить кризис и возобновить найм и производство, когда пандемия пойдет на спад.

Банки также нуждались в поддержке, чтобы поддерживать поток кредитов. Когда финансовые рынки перегружены, фирмы, как правило, используют банковские кредитные линии, что может привести к тому, что банки откажутся от кредитования или продажи казначейских и других ценных бумаг. Федеральная резервная система предоставила неограниченную ликвидность финансовым учреждениям, чтобы они могли справиться с просадкой кредита и выдать новые кредиты предприятиям и домашним хозяйствам, испытывающим финансовые затруднения.


Авторы не получали финансовой поддержки от какой-либо фирмы или лица для этой статьи или от какой-либо фирмы или лица, имеющих финансовый или политический интерес к этой статье. В настоящее время они не являются должностными лицами, директорами или членами правления какой-либо организации, имеющей финансовый или политический интерес к этой статье. До работы консультантом в Brookings Дэйв Скидмор работал в Совете управляющих Федеральной резервной системы.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.