Среда , 29 июня 2022
Бизнес-Новости
Разное / Микрозаймы с плохой ки: Взять займ с плохой кредитной историей в 2022

Микрозаймы с плохой ки: Взять займ с плохой кредитной историей в 2022

Содержание

Займы с плохой кредитной историей

Финансовый рынок полон предложений выдать микрозайм максимально быстро, с минимальным пакетом документов и с любой кредитной историей (КИ). И чем привлекательнее такие условия, тем больше шансов попасть в руки мошенников. Они могут взять комиссию за услуги, которые не будут оказаны, или собрать личные данные для незаконного использования. Естественно, никаких денег клиент не получит. Избежать подобных ситуаций и взять займ с плохой кредитной историей без негативных последствий вы можете, обратившись к рейтингу проверенных МФО на нашем сайте.

Поиск МФО на нашем сайте — это удобно

На нашем ресурсе собраны микрофинансовые организации, где можно получить микрокредит на разных условиях. Представлен большой выбор сумм, способов получения и возврата денег, а также широкий диапазон процентных ставок. Для каждой компании есть подробное описание на отдельной странице.

Мы не скрываем от своих посетителей даже непрезентабельные данные об МФО. Если фирма исключена из реестра, об этом будет сделана соответствующая заметка. Информация в карточках организации периодически обновляется. Законодательство в сфере микрофинансирования часто меняется, а вместе с ним — и статус фирм. Отзывы, размещенные на ресурсе, принадлежат реальным людям. Все сообщения в адрес МФО проходят ручную модерацию, чтобы не допустить накрутки рейтинга или наоборот — попытки столкнуть конкурента с лидирующих позиций.

Все, что остается сделать посетителю в поисках онлайн-займа с плохой кредитной историей — это изучить представленные на этой странице предложения и отправить заявку. Заполненные анкеты рассматриваются в среднем не более 15 минут (некоторые кредиторы отвечают на обращения даже ночью). После проверки будет выслан ответ и денежные средства, если заявка одобрена.

На какие факторы обратить внимание при выборе МФО

Если затрудняетесь с выбором подходящей компании, то воспользуйтесь следующим списком, по которому ее можно проверить:

  • Размер микрозайма.

Как правило, когда нужен займ на карту с плохой кредитной историей срочно и без объемного пакета документов, то большую сумму вам не предложат. МФО попытается минимизировать свои риски и выдаст клиенту для начала минимально возможный микрокредит. Если заемщик будет добросовестно выполнять обязательства, сумма увеличится.

  • Наличие скрытых комиссий и страховок.

В проверенной компании не должно быть дополнительных платежей за оформление и выдачу денег. Комиссию может взимать банк за перевод средств на карту.

  • Залог и поручительство.

Чаще всего такие микрозаймы выдаются без залога. Но если обеспечение будет предоставлено, то шансы оформить сделку, имея в наличии плохую КИ, существенно увеличиваются.

  • Способ перечисления и возврата денег.

Можно выбирать удобный вариант: электронный кошелек, система денежных переводов, банковский счет или карта, наличные.

На некоторых веб-ресурсах МФО функционируют специальные кредитные калькуляторы, где можно заранее узнать примерную сумму переплаты. Подать заявку на оформление займа на карту с плохой кредитной историей

можно прямо с сайта организации — в режиме онлайн со своего компьютера. В спокойной домашней обстановке вы легко проверите все мелочи и примете взвешенное решение.

Займы с плохой кредитной историей (КИ)

 

Что такое кредитная история, как ее узнают в МФО, все ли проверяют

Краткое содержание

 

Использование современных технологий при оценке платежеспособности заемщика позволило микрофинансовым организациям до минимума сократить контакт с ним на этапе скоринга заявки. Это позволяет сократить до нескольких минут время рассмотрения запроса. Выдают займы с плохой кредитной историей на карту МФО, имеющие несовершенные системы проверки, или предлагающие специальные программы, направленные на улучшение КИ.

Сам процесс проверки производится в автоматическом режиме – специальный скрипт подключается к базам открытых источников, чтобы получить необходимую для проведения оценки информацию. Проверяется наличие судимости, или других правонарушений в прошлом, оценка платежеспособности, наличие просрочек . Часть информации пользователь предоставляет самостоятельно, заполняя анкету.

 

Есть ли шансы с плохой КИ?

 

Оформить займ с плохой кредитной историей можно в любой организации, представленной в данной категории. Важным моментом является отсутствие текущей просроченной задолженности в банках и МФО на момент подачи запроса, так как шансы получения ухудшаются.  Что влияет на окончательное решение:

  1. Предоставьте максимальное количество персональной информации в заявке.
  2. Наличие ссылок на раскрученные аккаунты в социальных сетях играют на руку.
  3. Укажите источники доходов, в том числе скрытые.

При обслуживании микрозаймов компании неохотно используют инструменты поручительства и залога, так как это удорожает растягивает во времени процедуру. 

Считаю важным нюансом, повышающим шансы на одобрение.

22.58%

Это только повод снять побольше денег с заемщика.

61.29%

Нет мнения.

16.13%

Показать результаты

Проголосовало: 31

 

Как оформляется онлайн заявка?

 

Чтобы взять займ с плохой КИ на карту, предстоит пройти стандартую процедуру создания аккаунта в выбранной МФО, для регистрации личного кабинета. В каждом сервисе форма анкеты отличается, требуемая информация обычно разбивается на блоки:

  1. Контактные данные.
  2. Платежные реквизиты.
  3. Финансовая информация.

В ходе заполнения заявки нужно загружать копии документов в соответствующие директории, или для верификации заемщика используется снимок на камеру с паспортом в руках. Время рассмотрения запроса – от нескольких минут, до получаса.

Владимир Федорук

Финансовый аналитик, опыт работы с российскими банками и МФО — с 2012 года.

Задать вопрос

 

Займы с плохой кредитной историей — 135 МФО: взять заем с плохой историей


Согласие на обработку персональных данных

Настоящим в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 года свободно, своей волей и в своем интересе выражаю свое безусловное согласие на обработку моих персональных данных «Кредит Онлайн», зарегистрированным в соответствии с законодательством РФ по адресу:
г. Сочи. ул. Орбитовская. д. 20/12, пом. 31. (далее по тексту — Оператор).
Персональные данные — любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу.

Настоящее Согласие выдано мною на обработку следующих персональных данных:
— ФИО
— Телефон
— E-mail

Согласие дано Оператору для совершения следующих действий с моими персональными данными с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, обезличивание, а также осуществление любых иных действий, предусмотренных действующим законодательством РФ как неавтоматизированными, так и автоматизированными способами.
Данное согласие дается Оператору для обработки моих персональных данных в следующих целях:
— предоставление мне услуг/работ;

— направление в мой адрес уведомлений, касающихся предоставляемых услуг/работ;
— подготовка и направление ответов на мои запросы;
— направление в мой адрес информации, в том числе рекламной, о мероприятиях/товарах/услугах/работах Оператора.

Настоящее согласие действует до момента его отзыва путем направления соответствующего уведомления на электронный адрес [email protected]кредит-онлайн.рф. В случае отзыва мною согласия на обработку персональных данных Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без моего согласия при наличии оснований, указанных в пунктах 2 – 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 Федерального закона №152-ФЗ «О персональных данных» от 27.06.2006 г.

Займ с плохой кредитной историей на карту онлайн, взять займ с плохой КИ

Как взять займ с плохой кредитной историей?

Для этого понадобится предпринять серьёзные шаги:

  1. Предоставить под залог дорогое имущество.
  2. Отыскать надёжного поручителя.
  3. Предъявить документ о доходах.

Не принимая хотя бы одно из этих условий, банк вам мгновенно откажет, учитывая карту, попавшую в чёрный список. Банковские служащие сразу проверяют возможных заёмщиков и не станут одалживать средства ненадёжным гражданам. Для того, чтобы попасть в данный перечень достаточно только раз просрочить возвращение денег.

Всем будет полезно узнать о том, что такое испорченная кредитная репутация и как она скажется на необходимости получить финансы в будущем.  Данные о деньгах называются КИ или кредитная история. К этому относятся полученные финансы, задолженности, оплаты, просрочки, штрафы и санкции, разные судебные разборки по причине невыплаты.

Если вы имеете не возвращённые суммы, стоит поискать метод погасить их. Самый доступный метод, это воспользоваться услугами организаций, предоставляющих микро кредиты физическим и юридическим лицам. Оформить срочный микрозайм на месяцы или год, с испорченной КИ онлайн, станет единственной опорой для выхода из положения.

Как исправить займ с отрицательной историей?

Разрешением трудного экономического положения будет микрофинансирование. Получить микро финансы для покрытия кредита – это разумное решение. Часто финансовые учреждения одалживают денег не больше пятьдесят тысяч.

Изредка люди могут писать заявки на сто тысяч и больше.  Появившаяся отрицательная репутация не является приговором. Любая микро-финансовая организация не откажет вам быстро выдать микрозайм, даже имея невыплаты в прошлом. Некоторые случаи, требующие таких шагов:

  • сложились трудные обстоятельства;
  • вас беспокоит кредиторский отдел банка;
  • дают нужную сумму, но проценты высоки.

Не беспокойтесь, у вас есть доступ к срочному, круглосуточному займу с неважной историей на длительный срок. МФО вам дадут в долг без отказов требуемую сумму, не принимая во внимание прошлое.

Специалистам микро-финансовых компаний не представляет интерес ваш список долговых погашений и платёжеспособность, у них свои мерила оценки.

Средства вы сможете получить моментально войдя в интернет, а есть компании, работающие под выдачу наличными.  При наличии тёмной КИ, у вас есть все надежды получить долгосрочный займ от финансового учреждения в Москве. Заимодавцы знают, что любой человек иногда сталкивается с трудностями.

Где взять деньги с плохой КИ?

Создатели сайта сделали его для того, чтобы вам был доступен весь список организаций, дающих микрокредит с негативной КИ. Ещё можно спрашивать работников микро-финансового учреждения об улучшении КИ. Для оформления займа в Москве понадобится:

  • указать размер суммы и период предоставления займа;
  • вписать данные в анкету, при этом поручители не требуются;
  • для принятия денег можно использовать платёжную карточку или электронный кошелёк;
  • избрать метод возврата и досрочную уплату.

Взять долгосрочные микрозаймы в организации получится при тёмной финансовой репутации без отказа. Люди с разной кредитной историей пишут заявление на микрокредиты, чтобы вернуть большой банковский заём, или одолжить до зарплаты.

При помощи этой услуги люди получают деньги за пять минут, разрешают большие денежные неурядицы и восстанавливают хорошее имя.

Почему люди берут микрозаймы?

Потребность обратиться к их работе не опасна и выгодна. Над всеми МФО в России государство осуществляет чёткий надзор. Мы даём гарантию, что прибегая к помощи микрофинансовых организаций, находящихся в перечне на нашем сайте, вы не будете обмануты мошенниками. Любой запрос на помощь: от займа через интернет до погашения другой задолженности оформляется круглосуточно не встречая отказа.

Все клиенты обычно не только отдают свои долги, но и берут займы для осуществления различных планов. Для заимодавца не играет роли, на что вы используете полученные деньги, пустите их на ремонт или начнёте бизнес.

Вам возможно получить микрозайм, даже будучи занесённым в негативный список. Работник финансового учреждения сможет ответить на интересующие вас вопросы. И на протяжении нескольких минут вам поступят деньги онлайн на электронный кошелёк, счёт, карту Сбербанка.

Микрозаймы для сыктывкарцев с плохой кредитной историей: куда стоит обратиться

В стремлении обезопасить свои финансовые интересы, банковские учреждения действуют достаточно жестко по отношению к недисциплинированным клиентам. Даже если заем будет одобрен, от обладателя плохой КИ могут потребовать поручительства другого лица, предоставления залогового имущества – да и процентная ставка по кредиту может быть увеличена в индивидуальном порядке.

Банки относятся к заемщикам с плохой КИ не очень либерально, и это может проявляться в следующих действиях:

  • урезании доступной суммы займа;
  • навязывании дополнительных страховых продуктов;
  • формировании неудобного графика погашения.

Кроме того, плохая КИ связана с постоянным мониторингом финансовой активности клиента, более частыми проверками его платежеспособности, увеличенными штрафами и другими возможными санкциями.

В любом случае, даже если банк выдаст кредит лицу, у которого имеется негативная КИ, условия предоставления займа будут ужесточены, а контроль за таким заемщиком – усилен. Кроме того, над человеком будет висеть постоянная угроза судебного разбирательства в случае, если кредит не удастся выплатить вовремя.

Варианты получения микрокредита для «проблемных» заемщиков

Многие заемщики, у которых ранее имелись просрочки или невыплаченные кредиты, ищут альтернативные пути, и нередко обращаются в сомнительные организации и структуры, обещающие выгодное кредитование без отказа.

Однако в большинстве случаев, клиентам таких организаций приходится столкнуться с рядом трудностей.

Например, банковские учреждения, предоставляющие кредитные продукты без проверки КИ, на деле достаточно тщательно анализируют платежеспособность клиентов, и могут передать невыплаченный долг коллекторам. Этот пункт обычно оговаривается в договоре, однако клиенты не обращают на него внимания, пока не возникают реальные трудности.

Микрофинансовые организации, которые привлекают клиентов с плохой КИ обещанием легких и выгодных денег, могут функционировать вне правового поля, использовать данные клиентов в мошеннических целях.

В случае обращения к частным кредиторам ситуация является еще менее прогнозированной. Например, кредитный договор могут подменить, а отсутствие кредитной расписки станет возможной причиной судебного взыскания долга повторно – при этом заемщик никак не сможет доказать, что уже погасил задолженность.

«ЛовиЗайм»: оптимальный выход для оформления микрокредита при плохой КИ

Онлайн сервис микрофинансирования «ЛовиЗайм» предоставляет хорошую возможность заемщикам, у которых имеется КИ негативного характера, оформить выгодный займ на доступных условиях.

Преимущества сотрудничества с онлайн сервисом заключаются в следующем:

  • онлайн сервис кредитует без проверки КИ, предъявления дополнительных документов и справок;
  • вероятность отказа в микрозайме является минимальной;
  • деньги доступны через 15 минут после подачи и одобрения заявки;
  • компания гарантирует полную конфиденциальность и защиту финансовых интересов;
  • услуги сервиса не имею географических ограничений;

«ЛовиЗайм» постоянно расширяет спектр доступных услуг, заботится о повышении финансовой грамотности заемщиков.

Кроме того, «ЛовиЗайм» предлагает вам возможность существенно улучшить КИ, оформив и оплатив несколько небольших микрокредитов. Рекомендуется брать в долг минимальные суммы на короткий срок, и погашать задолженность после окончания срока займа.

Таким образом, позитивная запись попадет в кредитную историю, и поможет улучшить рейтинг. А при достаточном количестве таких записей КИ заемщика будет полностью реабилитирована, и ему станут доступными более крупные и выгодные кредитные продукты.

ООО Микрокредитная компания «Центрофинанс Онлайн» ОГРН 1152932000693, Член саморегулируемой организации Союз микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и развитие» Регистрационный номер 29 000619 от 02.09.2016. Юридический и фактический адрес: Россия, 164514, Архангельская область, г. Северодвинск, ул. Карла Маркса, дом 46, офис 400

Микрофинансирование Определение

Что такое микрофинансирование?

Микрофинансирование, также называемое микрокредитом​, – это вид банковских услуг, предоставляемых безработным или малообеспеченным лицам или группам лиц, которые в противном случае не имели бы другого доступа к финансовым услугам.

В то время как учреждения, участвующие в сфере микрофинансирования , чаще всего предоставляют кредиты — микрокредиты могут варьироваться от 100 до 25 000 долларов США — многие банки предлагают дополнительные услуги, такие как расчетные и сберегательные счета, а также продукты микрострахования, а некоторые даже предоставляют финансовое и бизнес-образование.Цель микрофинансирования состоит в том, чтобы в конечном счете дать обедневшим людям возможность стать самодостаточными.

Ключевые выводы

  • Микрофинансирование — это банковская услуга, предоставляемая безработным или малообеспеченным лицам или группам лиц, которые в противном случае не имели бы другого доступа к финансовым услугам.
  • Микрофинансирование позволяет людям безопасно брать разумные кредиты для малого бизнеса и в соответствии с этической практикой кредитования.
  •  Большинство операций по микрофинансированию осуществляется в развивающихся странах, таких как Уганда, Индонезия, Сербия и Гондурас.
  • Как и обычные кредиторы, микрофинансовые организации взимают проценты по кредитам и устанавливают специальные планы погашения.
  • По оценкам Всемирного банка, более 500 миллионов человек получили выгоду от операций, связанных с микрофинансированием.

Понимание микрофинансирования

Услуги микрофинансирования предоставляются безработным или лицам с низким доходом, поскольку большинство из тех, кто оказался в ловушке бедности или имеет ограниченные финансовые ресурсы, не имеют достаточного дохода для ведения бизнеса с традиционными финансовыми учреждениями.

Однако, несмотря на то, что они лишены доступа к банковским услугам, те, кто живет всего на 2 доллара в день, 90 027 делают 90 028 попытки сберегать, занимать, приобретать кредит или страховку и выплачивают свои долги. Таким образом, многие бедняки обычно обращаются за помощью к семье, друзьям и даже к ростовщикам (которые часто берут непомерные проценты).

Микрофинансирование позволяет людям безопасно брать разумные кредиты для малого бизнеса и в соответствии с этической практикой кредитования.Хотя они существуют по всему миру, большинство операций по микрофинансированию происходит в развивающихся странах, таких как Уганда, Индонезия, Сербия и Гондурас. Многие микрофинансовые организации сосредоточены, в частности, на помощи женщинам.

Микрофинансовые организации поддерживают большое количество видов деятельности, которые варьируются от предоставления основ, таких как банковские расчеты и сберегательные счета, до стартового капитала для предпринимателей малого бизнеса и образовательных программ, обучающих принципам инвестирования.Эти программы могут быть сосредоточены на таких навыках, как бухгалтерский учет, управление денежными потоками, а также на технических или профессиональных навыках, таких как бухгалтерский учет.

В отличие от типичных финансовых ситуаций, в которых кредитор в первую очередь заботится о том, чтобы у заемщика было достаточно залога для покрытия кредита, многие микрофинансовые организации сосредотачиваются на том, чтобы помочь предпринимателям добиться успеха.

Во многих случаях люди, обращающиеся за помощью в микрофинансовые организации, должны сначала пройти базовый курс по управлению денежными средствами.Уроки охватывают понимание процентных ставок, концепцию движения денежных средств, принципы работы соглашений о финансировании и сберегательных счетов, составление бюджета и управление долгом.

После обучения клиенты могут подавать заявки на кредиты. Как и в традиционном банке, кредитный специалист помогает заемщикам с заявками, наблюдает за процессом кредитования и утверждает кредиты. Типичный кредит, иногда всего лишь 100 долларов, может показаться не таким уж большим для некоторых людей в развитом мире, но для многих обедневших людей этой суммы часто достаточно, чтобы начать свой бизнес или заняться другой прибыльной деятельностью.

Условия микрофинансового кредита

Как и обычные кредиторы, микрофинансисты должны взимать проценты по кредитам, и они устанавливают специальные планы погашения с выплатами через регулярные промежутки времени. Некоторые кредиторы требуют, чтобы получатели кредита откладывали часть своего дохода на сберегательный счет, который можно использовать в качестве страховки в случае невыполнения клиентом своих обязательств. Если заемщик успешно погашает кредит, то он только что накопил дополнительные сбережения.

Расширение прав и возможностей женщин, в частности, как это делают многие микрофинансовые организации, может привести к большей стабильности и процветанию семей.

Поскольку многие заявители не могут предложить залог, микрокредиторы часто объединяют заемщиков в качестве буфера. После получения кредита получатели вместе погашают свои долги. Поскольку успех программы зависит от вклада каждого, это создает форму давления со стороны сверстников, которая может помочь обеспечить выплату.

Например, если у человека возникают проблемы с использованием своих денег для открытия бизнеса, этот человек может обратиться за помощью к другим членам группы или к кредитному специалисту.Посредством погашения у получателей кредита появляется хорошая кредитная история, которая позволяет им в будущем получать более крупные кредиты.

Интересно, что, несмотря на то, что эти заемщики часто относятся к очень бедным, суммы погашения по микрозаймам часто на самом деле выше, чем средняя ставка погашения по более традиционным формам финансирования. Например, организация микрофинансирования Opportunity International сообщила, что уровень погашения составляет примерно 98 процентов.

История микрофинансирования

Микрофинансирование не является новой концепцией.Мелкие операции существуют с 18 века. Первое появление микрокредитования связано с системой Ирландского ссудного фонда, введенной Джонатаном Свифтом, которая стремилась улучшить условия для бедных ирландских граждан. В своей современной форме микрофинансирование стало широко популярным в 1970-х годах.

Первой организацией, которая привлекла к себе внимание, стал Grameen Bank, основанный в 1983 году Мухаммадом Юнусом в Бангладеш. Помимо предоставления ссуд своим клиентам, Grameen Bank также предлагает своим клиентам подписаться на его «16 решений», основной список способов, которыми бедные могут улучшить свою жизнь.

«16 решений» касаются самых разных тем, начиная от просьбы прекратить практику выдачи приданого при свадьбе пары и заканчивая соблюдением санитарных норм питьевой воды. В 2006 году Нобелевская премия мира была присуждена Юнусу и Банку Грамин за их усилия по развитию системы микрофинансирования.

Индийская компания SKS Microfinance также обслуживает большое количество бедных клиентов. Созданная в 1998 году, она превратилась в одну из крупнейших микрофинансовых организаций в мире.SKS работает аналогично Grameen Bank, объединяя всех заемщиков в группы по пять человек, которые работают вместе, чтобы гарантировать, что их кредиты будут погашены.

В мире существуют и другие микрофинансовые операции. Некоторые более крупные организации тесно сотрудничают со Всемирным банком, в то время как другие более мелкие группы работают в разных странах. Некоторые организации позволяют кредиторам выбирать, кого именно они хотят поддержать, классифицируя заемщиков по таким критериям, как уровень бедности, географический регион и тип малого бизнеса.

Другие очень конкретно нацелены. Например, в Уганде есть организации, которые занимаются предоставлением женщинам капитала для реализации таких проектов, как выращивание баклажанов и открытие небольших кафе.

Некоторые группы сосредотачивают свои усилия только на предприятиях, целью которых является улучшение сообщества в целом с помощью таких инициатив, как образование, профессиональное обучение и работа над улучшением окружающей среды.

Преимущества микрофинансирования

По оценкам Всемирного банка, более 500 миллионов человек получили прямую или косвенную выгоду от операций, связанных с микрофинансированием.Консультативная группа по оказанию помощи бедным, глобальная некоммерческая организация со штаб-квартирой в Вашингтоне, оценивает, что по состоянию на 2021 год более 120 миллионов человек получили прямую выгоду от операций, связанных с микрофинансированием. Однако эти операции доступны лишь некоторым беднякам мира, в то время как примерно 1,7 миллиарда человек не имеют доступа к основным финансовым счетам.

Помимо предоставления вариантов микрофинансирования, IFC помогла создать или улучшить бюро кредитной отчетности в развивающихся странах.Он также выступает за добавление соответствующих законов в развивающихся странах, регулирующих финансовую деятельность.

Преимущества микрофинансирования выходят за рамки прямых эффектов предоставления людям источника капитала. Предприниматели, которые создают успешный бизнес, в свою очередь, создают рабочие места, торговлю и общее экономическое улучшение в сообществе.

Коммерческий спор

Хотя есть бесчисленное множество трогательных историй успеха, начиная от мелких предпринимателей, начинающих свой собственный бизнес по водоснабжению в Танзании, и заканчивая кредитом в размере 1500 долларов, который позволил семье открыть барбекю-ресторан в Китае, иммигрантам в США.С. имея возможность строить собственный бизнес, микрофинансирование иногда подвергалось критике.

Хотя процентные ставки микрофинансирования обычно ниже, чем у обычных банков, критики обвиняют эти операции в том, что они зарабатывают деньги на бедных. Тем более что тенденция создания коммерческих микрофинансовых организаций, таких как BancoSol в Боливии и вышеупомянутая SKS (которая фактически начиналась как некоммерческая организация (НКО), но стала коммерческой в ​​2003 г.)

Одним из крупнейших и наиболее противоречивых является мексиканский Compartamos Banco.Банк был основан в 1990 году как некоммерческая организация. Однако спустя 10 лет руководство решило преобразовать предприятие в традиционную коммерческую компанию. В 2007 году компания стала публичной на Мексиканской фондовой бирже, и ее первичное публичное размещение акций (IPO) привлекло более 400 миллионов долларов.

Как и большинство других микрофинансовых компаний, Compartamos Banco выдает относительно небольшие кредиты, обслуживает в основном женщин и объединяет заемщиков в группы. Основное различие заключается в том, как он использует полученные средства в виде процентов и погашений.Как и любая публичная компания, она распределяет их среди акционеров. Напротив, некоммерческие организации занимают более филантропическую позицию в отношении прибыли, используя ее для увеличения числа людей, которым они помогают, или для создания большего количества программ.

Опасения по поводу коммерческого микрофинансирования

Помимо Compartamos Banco, многие крупные финансовые учреждения и другие крупные корпорации создали коммерческие отделы микрофинансирования, в том числе, например, Citigroup, Barclays и General Electric.Другие компании создали взаимные фонды, которые инвестируют в основном в микрофинансовые фирмы.

Compartamos Banco и его коммерческие коллеги подвергались критике со стороны многих, в том числе самого дедушки современного микрофинансирования Мухаммада Юнуса. Непосредственный прагматический страх заключается в том, что из-за желания заработать деньги крупные банкиры, занимающиеся микрофинансированием , будут взимать более высокие процентные ставки, что может создать долговую ловушку для заемщиков с низким доходом.

Но у Юнуса и других есть и более фундаментальная проблема: стимулом для микрокредитования должно быть сокращение бедности, а не получение прибыли.По самой своей природе — и своим обязательствам перед акционерами — эти публично торгуемые фирмы работают против первоначальной миссии микрофинансирования, помогая бедным прежде всего.

В ответ Compartamos и другие коммерческие микрофинансовые организации возражают, что коммерциализация позволяет им работать более эффективно и привлекать больше капитала, обращаясь к инвесторам, стремящимся к прибыли. По их мнению, став прибыльным бизнесом, микрофинансовый банк может расширить свое присутствие, предоставляя больше денег и больше кредитов заявителям с низким доходом.Однако на данный момент благотворительные и коммерческие микрофинансовые организации сосуществуют.

Некоммерческая и некоммерческая микрофинансовая организация

В дополнение к разрыву между некоммерческими и коммерческими микрофинансовыми предприятиями существуют и другие критические замечания. Некоторые говорят, что отдельных микрозаймов в размере 100 долларов недостаточно для обеспечения независимости — скорее, они заставляют получателей работать на уровне прожиточного минимума или просто покрывают основные потребности, такие как еда и кров.

Эти критики утверждают, что лучший подход заключается в создании рабочих мест путем строительства новых заводов и производства новых товаров.Они приводят в пример Китай и Индию, где развитие крупной промышленности привело к стабильной занятости и более высокой заработной плате, что, в свою очередь, помогло миллионам людей выбраться из самого низкого уровня бедности.

Другие критики заявили, что наличие процентных платежей, пусть и низких, все же является бременем. Несмотря на хорошие показатели погашения, все еще есть заемщики, которые не могут или не выплачивают кредиты из-за неудачи своих предприятий, личной катастрофы или по другим причинам.Таким образом, этот дополнительный долг может сделать получателей микрокредитов еще беднее, чем в начале.

Каковы общие условия микрофинансового кредита?

Как и обычные кредиторы, микрофинансисты должны взимать проценты по кредитам, и они устанавливают специальные планы погашения с выплатами через регулярные промежутки времени. Некоторые кредиторы требуют, чтобы получатели ссуды откладывали часть своего дохода на сберегательный счет, который можно использовать в качестве страховки в случае невыполнения клиентом своих обязательств. Если заемщик успешно погашает кредит, то он только что накопил дополнительные сбережения.Поскольку многие заявители не могут предложить залог, микрокредиторы часто объединяют заемщиков в качестве буфера. После получения кредита получатели вместе погашают свои долги.

Каковы преимущества микрофинансирования?

По оценкам Всемирного банка, более 500 миллионов человек получили прямую или косвенную выгоду от операций, связанных с микрофинансированием. По оценкам Консультативной группы по оказанию помощи бедным (CGAP), по состоянию на 2021 год более 120 миллионов человек получили прямую выгоду от операций, связанных с микрофинансированием.Кроме того, IFC помогла создать или усовершенствовать бюро кредитной отчетности в 30 развивающихся странах. Он также выступает за добавление соответствующих законов в развивающихся странах, регулирующих финансовую деятельность. Преимущества микрофинансирования выходят за рамки прямых эффектов предоставления людям источника капитала. Предприниматели, которые создают успешный бизнес, в свою очередь, создают рабочие места, торговлю и общее экономическое улучшение в сообществе.

Каковы некоторые критические замечания в отношении микрофинансирования?

Хотя процентные ставки по микрофинансированию обычно ниже, чем у обычных банков, критики заявляют, что эти операции зарабатывают деньги на бедных.Кроме того, многие крупные финансовые учреждения и другие крупные корпорации открыли коммерческие отделы микрофинансирования, что вызывает опасения, что из-за желания заработать деньги эти крупные банкиры будут взимать более высокие процентные ставки, что может создать долговую ловушку для заемщиков с низким доходом. Кроме того, некоторые утверждают, что индивидуальных микрозаймов недостаточно, чтобы обеспечить реальный путь к независимости. Наконец, критики говорят, что наличие процентных платежей, какими бы низкими они ни были, все же является бременем.

5 крупнейших микрофинансовых компаний

Микрофинансирование — это способ предоставления небольших сумм финансирования, сбережений, страхования и других связанных финансовых услуг малообеспеченным работающим лицам или семьям, предпринимателям и малым предприятиям, которые не имеют доступа к традиционным источникам таких финансовых услуг.

Основным видом деятельности большинства микрофинансовых компаний является предоставление небольших ссуд, называемых микрозаймами или микрокредитами, обычно в пределах нескольких сотен долларов, предпринимателям или работающим беднякам в менее развитых странах.

Хотя некоторые микрофинансовые ссуды выдаются по процентным ставкам, значительно превышающим средние ставки по кредитам в традиционных финансовых учреждениях, они обеспечивают необходимое финансирование, предназначенное для того, чтобы помочь людям с низким доходом или иным образом неблагополучным доходом улучшить свое экономическое положение.

Ключевые выводы

  • Микрофинансирование позволяет предпринимателям и владельцам малого бизнеса в бедных или сельских районах получать небольшие суммы финансирования, которые иначе было бы трудно получить.
  • Микрофинансирование, ориентированное в первую очередь на менее развитые страны, приветствуется как способ содействия экономическому росту, расширению доступа к финансовым услугам и процветанию.
  • Для облегчения и организации этой формы кредитования и предоставления финансовых услуг возникло несколько микрофинансовых организаций. Здесь мы рассмотрим только 5 выдающихся.

Микрофинансовые организации

Помимо микрокредитов, микрофинансовые организации (МФО) также предоставляют такие услуги, как микросбережения и микрострахование.Микросберегательные счета позволяют физическим лицам размещать небольшие суммы денег в финансовом учреждении без требований к минимальному балансу.

Микрострахование, которое варьируется от таких продуктов, как страхование урожая, до страхования жизни, предлагает людям возможность получить небольшие страховые полисы с соответственно небольшими премиями.

Некоторые МФО являются некоммерческими организациями, но нарастает тенденция к увеличению числа МФО, ориентированных на получение прибыли, которые стремятся получить солидную прибыль для инвесторов.Даже крупные банки, такие как Citigroup Inc. (NYSE: C), занялись микрофинансированием.

Вот пять крупнейших и наиболее влиятельных МФО на сегодняшний день.

1. Предприятия Тихоокеанского сообщества

Pacific Community Ventures была основана в 1998 году и предоставляет микрофинансовые кредиты малым предприятиям в Калифорнии. Суммы кредита варьируются от 10 000 до 20 000 долларов США с целью создания качественных рабочих мест и инвестиций на благо общества. Компания работает с предприятиями, политиками и влиятельными инвесторами, чтобы реализовать свое видение лучшего общества.Помимо предоставления ссуд малым предприятиям, Pacific Community Ventures стремится предоставлять консультации и наставничество, чтобы малые предприятия добились более высокой степени успеха. Компания выдала кредитов на сумму 25 миллиардов долларов.

2. Корпорация по финансированию малого бизнеса CDC

Основанная в 1978 году, CDC Small Business Finance Corp. предоставляет малым предприятиям в Аризоне, Калифорнии и Неваде капитал, кредиты и финансовые услуги, независимо от бизнес-цикла, в котором находится компания. Сюда входят как небольшие стартапы, так и устоявшиеся компании.Компания выдала кредитов на сумму 20,7 млрд долларов и создала 269 000 рабочих мест.

3. BRAC США

Одной из старейших существующих МФО является BRAC, основанная в 1972 году в Бангладеш. BRAC USA является филиалом в Северной Америке. BRAC USA предоставляет широкий спектр услуг в области прав человека, образования, здравоохранения и экономического развития, включая гранты и кредиты для малого бизнеса, жилищную помощь и услуги микросбережений. BRAC USA работает в 11 странах и оказывает помощь 100 миллионам человек.Компания выдала кредитов на сумму 2,3 миллиарда долларов.

4. Grameen America Inc.

Grameen Bank, основанный в Бангладеш в 1983 году, имеет честь быть лауреатом Нобелевской премии мира МФО. Он возник в результате работы его основателя Мухаммада Юнуса, в исследованиях которого впервые появилась концепция предоставления микробанковских услуг и необеспеченных кредитов для бедных с целью сокращения бедности. Помимо предоставления микрокредитов и других банковских услуг, банк также реализует программу недорогого жилья, получившую награду World Habitat в 1998 году.

Ожидается, что к 2027 году мировой рынок микрофинансирования достигнет 394,8 млрд долларов США.

В 2008 году Grameen также расширила свою деятельность в Соединенных Штатах, известных как Grameen America. Grameen America работает в 15 городах с целью предоставления кредитов, сберегательных программ, финансового образования и предоставления кредитов женщинам. Компания оказывает помощь 133 300 женщинам и выдала кредиты на сумму 1,75 миллиарда долларов.

5. Кива

Основанная в 2005 году со штаб-квартирой в Сан-Франциско, Kiva является некоммерческой МФО, которая работает в США и более чем в 80 других странах мира.Операционный метод Kiva для предоставления микрофинансового кредитования заключается в создании платформы краудфандинга или однорангового кредитования (P2P), которая позволяет физическим лицам кредитовать напрямую заемщиков в других странах, у которых нет доступа к традиционным источникам финансирования. Kiva предоставляет беспроцентное финансирование для малого бизнеса, образования и медицинских услуг, таких как чистая вода. Kiva выдала кредитов на сумму более 1,6 миллиарда долларов.

Руководство по использованию микрокредитов для финансирования бизнеса

Благодаря низким процентным ставкам и более гибким квалификационным условиям микрокредитование является жизнеспособным вариантом для предприятий, которым требуется дополнительное финансирование. — Getty Images/katleho Seisa

Помимо краудфандинга, микрокредитование является возможной альтернативой для малого бизнеса, ищущего альтернативные формы инвестирования. Многие предприниматели считают, что микрокредитование — это всего лишь вариант финансирования проектов в развивающихся странах. Однако доказано, что микрофинансирование работает в США; и, поскольку многие микрокредитные организации предоставляют консультации и обучение на безвозмездной основе наряду с кредитом, микрофинансирование может быть отличным вариантом для начинающих предпринимателей.Вот что вам нужно знать об этой модели финансирования.

[Подробнее: 5 краудфандинговых сайтов для финансирования вашего стартапа ]

Что такое микрокредитование?

Микрокредитование, также известное как микрокредит, представляет собой вид финансирования, при котором небольшие ссуды выдаются физическими лицами, а не банками или другими кредитными учреждениями. Эти кредиты могут быть использованы предпринимателями или владельцами бизнеса, чтобы реализовать свою идею или расширить свой бизнес с небольшими дополнительными деньгами.В этом смысле микрокредитование мало чем отличается от кредита для малого бизнеса.

Уникальность микрокредитования заключается в цели, стоящей за кредитом. Традиционные кредиторы могут стремиться получить прибыль от своего кредита, взимая проценты или сборы. Микрокредиторы заинтересованы в инвестировании в развитие идеи или бизнеса. Основная цель микрозайма — помочь мелкому предпринимателю, который может не иметь доступа к традиционному финансированию и в противном случае не смог бы занять деньги.

Таким образом, многие микрокредитные организации имеют миссию: они предлагают ссуды от некоммерческих организаций или государственных программ, направленных на помощь обездоленным сообществам.Наряду с кредитами, органы микрокредитования также будут проводить коучинг и обучение для создания прочной основы бизнеса. В свою очередь, это помогает гарантировать, что заемщик в конечном итоге сможет погасить свой кредит.

Во всем мире размер микрозайма варьируется. В США Управление по делам малого бизнеса классифицирует микрозайм на сумму менее 50 000 долларов. Микрозаймы могут составлять от 25 до 50 долларов.

По сравнению с традиционными кредитами микрокредиты, как правило, имеют низкие процентные ставки и более гибкие с точки зрения квалификационных требований.

Руководство по коронавирусу для малого бизнеса

CO— работает над тем, чтобы предоставить вам лучшие ресурсы и информацию, которые помогут вам пережить это непростое время. Читайте наш полный обзор коронавируса.

Как работает микрозайм?

Если у вас плохая кредитная история или ее нет, микрозаймы могут быть вариантом.Они предназначены для сообществ, которые часто исключаются из традиционных вариантов финансирования: меньшинства, женщины, ветераны, фрилансеры, консультанты, индивидуальные предприниматели и новые стартапы с небольшим количеством сотрудников.

У каждого микрокредитора разные требования и условия кредита; но, как правило, микрокредитор будет оценивать кредитные рейтинги заявителей, доход от бизнеса, другие источники дохода, бизнес-план и продолжительность вашего бизнеса, чтобы оценить, являетесь ли вы хорошим кандидатом для их кредитной программы.

Малые предприятия могут использовать микрозаймы для различных видов деятельности, а не только для начала. Некоторые распространенные виды использования микрозаймов включают:

  • Покупка инвентаря или расходных материалов.
  • Покрытие заработной платы или расходов на обучение сотрудников.
  • Оплата сезонных расходов.
  • Инвестиции в новую маркетинговую стратегию или кампанию.

По сравнению с традиционными кредитами микрокредиты, как правило, имеют низкие процентные ставки и более гибкие с точки зрения квалификационных требований.Они имеют более длительные сроки окупаемости, иногда до шести лет.

Лучшие сайты микрокредитования

Изучите информацию о некоторых из этих микрокредитных организаций, чтобы узнать, подходит ли вам какой-либо из их вариантов кредита. Многие микрокредиты действуют в зависимости от штата или региона. SBA также ведет список партнеров по микрокредитованию по штатам.

В качестве альтернативы Prosper и LendingClub представляют собой одноранговые варианты, имитирующие сайты краудфандинга, такие как GoFundMe. Одноранговое микрокредитование — это модель, в которой сайт связывает людей, которые предоставляют небольшие ссуды нуждающимся предприятиям.

[Подробнее: Как создать успешную кампанию GoFundMe ]

Чтобы быть в курсе всех новостей, влияющих на ваш малый бизнес, перейдите сюда для всех наших последних новостей и обновлений малого бизнеса.

CO — стремится помочь вам начать, управлять и развивать свой малый бизнес.Узнайте больше о преимуществах членства малого бизнеса в Торговой палате США здесь.

Опубликовано 22 апреля 2020 г.

Часто задаваемые вопросы по микрокредитованию | КАМЕЯ

Информация для заемщиков

Куда обратиться, чтобы получить микрозайм?

Карту микрокредитов CAMEO можно найти здесь.Введите свой адрес, чтобы найти ближайший к вам кредитор!

Кто занимается микрокредитованием? Какие типы организаций?

Микрокредиторы, как правило, являются некоммерческими корпорациями, миссия, возможности и сертификаты которых сосредоточены на кредитовании и развитии микропредприятий. Многие программы призваны охватить малообеспеченные слои населения, такие как малообеспеченные слои населения, меньшинства и женщины.

Микрофинансовые организации включают:
– Организации, созданные по инициативе Управления экономического развития в 1960-х годах.
– Институты развития общественных финансов (CDFI), сертифицированные Министерством финансов.
— Дочерние компании Сертифицированных корпораций развития, реализующие кредитные программы SBA 504.
– Корпорации экономического развития местных сообществ

Кто берет микрокредит?

Микрозаемщики — это владельцы бизнеса с менее чем пятью сотрудниками, которым требуется капитал менее 50 000 долларов США. Традиционными клиентами микрофинансовых организаций были люди с низким доходом, не имеющие доступа к другим официальным финансовым учреждениям.Клиентами микрофинансирования часто являются самозанятые предприниматели, работающие на дому. Их разнообразные микропредприятия включают небольшие розничные магазины, уличных торговцев, ремесленные производства и поставщиков услуг. В сельской местности сфера деятельности микропредпринимателей выходит за рамки фермерства; часто они занимаются небольшими видами деятельности, приносящими доход, такими как переработка продуктов питания и торговля. Из-за Великой рецессии микрокредиторы обслуживают новые группы населения — борющиеся с трудностями предприятия на главной улице и безработные, которые стали предпринимателями.

Имею ли я право на получение кредита?

Каждый кредитор уравновешивает множество факторов при принятии решения о выдаче кредита, и каждая кредитная организация имеет свои собственные процессы и параметры в отношении приемлемости и андеррайтинга.

Факторы приемлемости зависят от кредитной организации и ее источников капитала. К этим факторам относятся: местонахождение, пол, тип бизнеса, использование средств, уровень дохода заемщика, сравнение стартового и существующего бизнеса и размер кредита.

Под андеррайтингом понимается процесс, используемый поставщиком финансовых услуг для оценки права заемщика на получение кредита.Критерии андеррайтинга также различаются. Кредиторы анализируют характеристики бизнеса, такие как денежный поток, годы в бизнесе, прибыльность, кредитный рейтинг, залог и опыт работы в отрасли.

Какой срок кредита для микрозайма?

Сроки микрозаймов, как правило, короткие, поскольку суммы небольшие, обычно от трех до пяти лет.

Какие процентные ставки по микрокредитам?

Процентные ставки по микрокредитам выше, чем по традиционным коммерческим кредитам из-за более высокого риска.Хотя процентная ставка варьируется от кредитора к кредитору и от кредита к кредиту, средняя процентная ставка микрокредита составляет 8% (согласно MicroTracker).

Информация для кредиторов

Где микрокредиторы находят свой капитал?

Микрокредиторы ищут источники капитала с низкими или нулевыми затратами (например, гранты), чтобы они могли кредитовать заемщиков по разумной процентной ставке. Часто у них есть грантовое финансирование для субсидирования стоимости их программ микрокредитования, которая может превышать проценты, полученные по этим кредитам.Эти кредиторы используют различное сочетание финансирования от федеральных, государственных и местных органов власти и частных благотворительных организаций.

Примеры государственного капитала включают в себя: Управление малого бизнеса, традиционные банки в соответствии с Законом о реинвестировании сообществ, блочные гранты на развитие сообществ, развитие сельских районов Министерства сельского хозяйства США и Управление экономического развития, и это лишь некоторые из них. Каждый источник капитала поставляется с руководящими принципами и квалификационными требованиями.

Чем микрокредиты и микрокредиты отличаются от банков и традиционных кредитов?

Малые начинающие предприятия всегда сталкивались с трудностями при получении коммерческого кредита.Из-за недавнего экономического и финансового кризиса получить традиционный бизнес-кредит стало еще труднее. Обычные банки практически прекратили кредитование на сумму менее 250 000 долларов. Микрокредиторы предоставляют капитал заемщикам, которые могут иметь более высокий риск, и в сумме менее 50 000 долларов США. Часто общинные микрокредиторы больше заинтересованы в успехе бизнеса, чем просто в получении процентов. Таким образом, они более поддаются реструктуризации кредита в случае необходимости. Микрокредиторы рассматривают всю заявку и учитывают другие факторы, помимо кредитной истории.

Общинные кредиторы и традиционные банки:

– ожидают регулярных ежемесячных выплат процентов и основного долга;
– рассчитывают, что средства будут использованы на цели, указанные в кредитной заявке;
– потребовать залог и получить его при невозврате кредита; и
– сообщать историю погашения в кредитные агентства.

В чем разница между международным микрофинансированием и микрофинансированием в США?

Многие модели микрофинансирования в США.С. и за границей существуют. Вот некоторые отличия:

Размер займа : Многие международные программы микрокредитования выдают очень маленькие займы в несколько сотен долларов. В США микрозаймы определяются как кредиты на сумму менее 50 000 долларов США.
Процентные ставки : Как правило, процентные ставки в зарубежных программах намного выше (15-20%), чем в США (4%-10%) гарантирует и обеспечивает каждый кредит, является распространенной моделью кредитования за границей, но редко здесь.
Процедура подачи заявки : Процедура подачи заявки на международные программы проста. Американские микрокредитные организации часто требуют от потенциальных заемщиков комплексного кредитного пакета.
Доступ к альтернативным источникам кредита : Многие микропредприниматели США имеют доступ к кредитным картам, что является распространенным источником заемного финансирования для открытия и расширения бизнеса. У иностранных предпринимателей нет такой возможности, поэтому микрокредитование остается единственным вариантом.
Бизнес-коучинг : В США.Программы S. обычно объединяют микрокредит с бизнес-коучингом и обучением. Это менее распространено за границей.

Прочие ресурсы

  • Круглый стол финансовых возможностей штата Калифорния (CalFOR)  Справочник  для доступа к капиталу.
  • Узнайте больше о том, как микро вписывается в усилия CalFORS.

Что такое микрофинансирование и почему это важно?

Микрофинансирование, также называемое микрокредитованием, — это способ предоставить владельцам малого бизнеса и предпринимателям доступ к капиталу.Часто эти малые и индивидуальные предприятия не имеют доступа к традиционным финансовым ресурсам крупных учреждений. Это означает, что им труднее получить доступ к кредитам, страхованию и инвестициям, которые помогут развивать их бизнес.

По сути, микрофинансирование предоставляет ссуды, кредиты, доступ к сберегательным счетам — даже страховые полисы и денежные переводы — владельцам малого бизнеса и предпринимателям. Таких предприятий в развивающихся странах много.

Как работает микрофинансирование

Микрофинансирование, впервые созданное лауреатом Нобелевской премии Мухаммадом Юнусом, помогает финансово маргинализированным, предоставляя им необходимый капитал для открытия бизнеса и достижения финансовой независимости.Эти кредиты являются значительными, потому что они даются, даже если заемщик не имеет залога. Однако процентные ставки по этим микрозаймам часто очень высоки из-за риска дефолта.

Термин «микрофинансирование» включает в себя микрокредиты, микросбережения и микрострахование. Учреждения микрофинансирования предоставляют небольшие кредиты и другие ресурсы владельцам бизнеса и предпринимателям, чтобы помочь им начать свой бизнес. Многие из получателей находятся в развивающихся странах и иначе не могли бы получить традиционный кредит.

Микросберегательные счета также входят в сферу микрофинансирования. Они позволяют предпринимателям иметь сберегательный счет без минимального остатка. И микрострахование предоставляет этим заемщикам страховку по более низкой ставке и с меньшими премиями.

Финансовая грамотность

Иногда от тех, кто получает микрозаймы, требуется пройти курсы обучения. Эти курсы включают бухгалтерский учет, управление денежными потоками и другие соответствующие навыки.

Доступ к сотовым телефонам и беспроводному Интернету по всему миру также способствовал распространению микрофинансирования, поскольку потенциальные заемщики могут использовать свои мобильные телефоны в качестве банковских каналов.

Почему это важно?

Микрофинансирование важно, потому что оно предоставляет ресурсы и доступ к капиталу малообеспеченным в финансовом отношении, например, тем, кто не может получить текущие счета, кредитные линии или ссуды в традиционных банках.

Без микрофинансирования этим группам, возможно, придется прибегнуть к рискованным кредитам или авансам до зарплаты с чрезвычайно высокими процентными ставками или даже занимать деньги у семьи и друзей. Микрофинансирование помогает им инвестировать в свой бизнес и, как следствие, инвестировать в самих себя.

Кому выгодно микрофинансирование?

Хотя микрофинансирование, безусловно, может принести пользу жителям США, оно также может служить важным ресурсом для жителей развивающихся стран. Например, сотовые телефоны используются для предоставления финансовых услуг, таких как микрокредитование, жителям Кении.

Это также добилось успехов в Соединенных Штатах, где начинающие предприниматели без залога могут брать кредиты на сумму до 50 000 долларов, чтобы дать толчок своим деловым предприятиям.

Микрофинансирование может помочь женщинам разорвать порочный круг бедности. Часто эти кредиты могут быть всего лишь $ 60. Например, молодая мать-одиночка из Парагвая вложила эти небольшие средства в размере 60 долларов, чтобы открыть прилавок с блинчиками и закусками. Она продолжала строить свой бизнес, выплачивая этот кредит и беря более крупные кредиты, чтобы купить здание для своего предприятия с холодильником и пристроенным домом для ее семьи. Это микрофинансирование в лучшем виде.

На самом деле, согласно Барометру микрофинансирования 2019 года, женщины являются основными заемщиками микрофинансирования, на долю которых приходится 80% кредитов в 2018 году.Около 65% всех заемщиков проживают в сельской местности, а это означает, что большое количество женщин-заемщиков микрофинансирования проживает в районах с ограниченными ресурсами.

Индустрия микрофинансирования также быстро растет. В 2018 году насчитывалось 139,9 миллиона микрофинансовых заемщиков на общую сумму кредитов в размере 124 миллиардов долларов. На Индию приходится большая часть этих заимствований, за ней следуют Бангладеш и Вьетнам.

Действительно ли это работает?

В то время как некоторые восхваляют микрофинансирование как способ разорвать порочный круг бедности, снизить безработицу, повысить доходность и помочь финансово маргинализированным, некоторые эксперты говорят, что оно может работать не так, как должно, даже заходя так далеко, что говорят, что это не так. потерял свою миссию.

Другие утверждают, что микрофинансирование просто усугубляет бедность, поскольку многие заемщики используют микрокредиты для оплаты предметов первой необходимости или их предприятия терпят неудачу, что только еще больше погружает их в долги.

Например, в Южной Африке 94% всех микрофинансовых кредитов используются для потребления, то есть средства используются для оплаты предметов первой необходимости. Это означает, что заемщики не получают новый доход с первоначальным кредитом, что означает, что они должны взять еще один кредит, чтобы погасить этот кредит, и так далее.Это приводит к гораздо большему долгу.

Однако другие эксперты говорят, что микрофинансирование может служить ценным инструментом для малообеспеченных в финансовом отношении при правильном использовании. Они также ссылаются на высокую скорость погашения в отрасли как на доказательство ее эффективности.

В любом случае, микрофинансирование является важной темой в финансовой сфере, и при правильном подходе может стать мощным инструментом для многих.

История микрофинансирования: маленькие кредиты, большая революция

На пути к инклюзивному финансированию

Развитые страны также постепенно внедряют инструменты микрофинансирования в свою экономику. Например, BNL (дочерняя компания BNP PARIBAS в Италии) и PerMicro, ведущая микрофинансовая организация Италии, недавно объединились для решения проблем итальянской экономики. молодые люди в возрасте от 18 до 32 лет, чтобы начать свой бизнес.

Наконец, распространение микрокредитования на другие финансовые продукты и услуги (такие как сбережения или страхование) имеет тенденцию усиливать жизнеспособность и социальную направленность микрофинансовых услуг.Концепция инклюзивного финансирования относится к этому новому балансу, который управляет благотворным экономическим циклом.

Инклюзивное финансирование также опирается на новые технологии, чтобы предоставить беднейшим слоям населения доступ к финансовым услугам. В Кении денежные переводы по SMS позволили почти 200 000 домохозяйств вырваться из крайней нищеты . Цифровизация финансовых услуг также представляет собой потенциальный рост ВВП развивающихся стран на 3,7 трлн долларов к 2025 году .   

Зародившись в деревне Бангладеш, микрофинансирование уже оставило свой след в 40-летней экономической истории.В 2014 году, по данным микрофинансового барометра, 1045 микрофинансовых организаций обслужили в общей сложности 111,7 млн ​​клиентов . Число заемщиков утроилось в период с 2013 по 2014 год. Общая сумма микрокредитов, выданных по всему миру , выросла до 87,1 млрд долларов , что представляет собой увеличение более чем на 12,6% по сравнению с предыдущим годом . Эта форма этического и ответственного финансирования на службе бизнеса уже заложила основу для преодоления предстоящих огромных проблем:  удовлетворение потребностей 500 миллионов человек, ожидающих финансирования, и борьба с экономическим отчуждением 700 миллионов человек, все еще живущих в экстремальных условиях. бедность.Это сложный заказ, который начинается с небольшой суммы.

Что такое микрокредитование? — Определение из WhatIs.com

Микрокредитование – это предоставление небольших кредитов под низкие проценты лицам и группам с низким доходом. Эта практика является одним из элементов микрофинансирования – предоставления банковских услуг клиентам, которые не имеют доступа к традиционным финансовым услугам, как правило, из-за бедности.

Микрозаймы предоставляются как способ, позволяющий малообеспеченным предпринимателям и владельцам бизнеса повысить свою доходность за счет приобретения необходимых ресурсов.Микрозаймы чаще выдаются женщинам из-за большей осознанной потребности, а также, по статистике, из-за того, что они лучше возвращают кредиты.

Бангладешский банкир Мухаммад Юмис изобрел модель микрокредитования в 1983 году, когда он основал Grameen Bank в городе Джобра. Юмис изначально использовал свои собственные деньги для предоставления микрозаймов нуждающимся людям. До микрокредитования у таких людей было мало других вариантов, кроме ростовщиков, а займы у ростовщиков почти неизбежно ставили их в худшее положение, чем раньше.Юмис получил Нобелевскую премию мира в 2006 году за свои социальные усилия.

Модель микрокредитования распространилась на крупные финансовые учреждения, ориентированные на получение прибыли. В 2015 году число получателей микрозаймов превысило 125 миллионов человек, из них 80 процентов — женщины. Общая сумма этих кредитов составила 5,2 миллиарда долларов.

Этот переход микрокредитования от мелких кредиторов к крупным банкам повлек за собой некоторые изменения, связанные с низкой маржой и высокой стоимостью обработки этих кредитов. Например, банки начали кредитовать группы, а не отдельных лиц, чтобы снизить стоимость кредита.Групповое кредитование также увеличивает вероятность окупаемости из-за эффекта давления со стороны сверстников.

Некоммерческие организации (НКО), предлагающие микрокредитование, могут дать больше надежд на успех модели. Некоммерческая организация Kiva предлагает средства от частных лиц, которые выбирают ссуду через ее услуги. Организация может похвастаться одним из самых высоких показателей окупаемости микрозаймов среди всех поставщиков, несмотря на то, что организация предлагает кредиторам списывать невыплаченные кредиты как благотворительные пожертвования.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.