Бизнес-Новости
Разное / Лизинг банки: Лизинг — Банк Санкт-Петербург

Лизинг банки: Лизинг — Банк Санкт-Петербург

Содержание

Инвестиционный лизинг — Банк Акцепт

На сегодняшний день инвестиционный лизинг для юридических лиц является эффективным инструментом беззалогового финансирования приобретения основных средств и инвестиций.

Лизинг – финансовая аренда имущества Лизингополучателем (арендатором), по инициативе которого Лизингодатель (арендодатель) покупает необходимое Лизингополучателю имущество с условием последующего выкупа (если договор не предусматривает иное).

Используйте все преимущества лизинга для развития Вашего бизнеса:

  • получайте в пользование автомобили, оборудование и другое имущество без необходимости первоначальных объемных вложений (полной оплаты его стоимости) – выплачивая лизинговые (арендные платежи) из полученных доходов от использования лизингового имущества, Вы постепенно выкупаете предмет лизинга в собственность.
  • оптимизируйте налогообложение – в первую очередь, за счет экономии налога на прибыль, т.к. платежи по лизингу в полном объеме включаются в себестоимость и при лизинге применяется ускоренная амортизация, и за счет возмещения НДС с лизинговых платежей.
  • используйте возможность получения государственных субсидий по лизинговым сделкам.

Услуги инвестиционного лизинга и его других форм оказывает ООО «Акнова», которая с 2000 года предоставляет клиентам в лизинг:

  • Автомобили (как новые транспортные средства, так и подержанные – до 7 лет),
  • Спецтехнику (как новую, так и подержанную – до 7 лет),
  • Оборудование.

Преимущества лизинга, предоставляемого ООО «Акнова»:

  • Оперативное принятие решения.
  • Индивидуальный подход к потребностям клиента и учет специфики его деятельности,
  • Возможность выбора оптимального графика оплаты лизинговых платежей – аннуитетный, планово-убывающий или регрессивный.
  • Возможность приобретения подержанного имущества в лизинг.
  • Возможность выбора поставщика имущества в лизинг.

Хотите получить предварительное решение о возможности получения лизинга в течение одного-двух рабочих дней?

Кратко, в произвольной форме опишите деятельность своего предприятия за последний год, отправьте электронным письмом на адрес [email protected] и [email protected] следующие документы:

  • Бухгалтерская отчетность (при ОСН)/налоговые декларации (при УСН) на две последние отчетные даты.
  • Расшифровка структуры дебиторской и кредиторской задолженности на последнюю отчетную дату (по контрагентам, сумма долга по ним, срок возникновения).
  • Справка о полученных кредитах и займах с указанием сумм, сроков возврата, процентных ставок, обеспечению кредитов по состоянию на текущую дату.
  • Анализ 51 счета по субконто (по субсчетам) с разбивкой по месяцам и по банкам за 6 последних месяцев.

Формы документов по лизингу (отдельными файлами):

За подробными консультациями обращайтесь:

  1. В Контакт-центр Банка «Акцепт» по телефону 8-800-100-2737 (звонок бесплатный из любого региона страны),
  2. В лизинговую компанию «Акнова»:

    Чариков Александр Николаевич

    телефон (383) 373-61-13,

    эл. адрес [email protected]

ESG повестка становится важным фактором развития рынка лизинга » Банки и МФО

ESG повестка становится важным фактором развития рынка лизинга, так как значимость курса на устойчивое развитие и снижение углеродных выбросов в атмосферу, которые в значительной степени связаны с транспортом, растет. Об этом рассказал генеральный директор ГК ВТБ Лизинг Дмитрий Ивантер в ходе конференции «Российский лизинг», организованной WorldwideExpert Conferences при поддержке Объединённой лизинговой ассоциации.

«Лизинг работает в основном с транспортом — его доля в российском лизинговом портфеле составляет порядка 80%. При этом транспорт является одной из точек роста для глобального энергетического перехода — он генерирует около 16% мировых выбросов парниковых газов. И он находится в фокусе реформ и государственных мер, направленных на улучшение экологической обстановки. Естественно, эти факторы будут влиять на нашу отрасль, которая работает с реальными транспортными активами», — сказал Дмитрий Ивантер.

В частности, в самом массовом виде транспорта в лизинге — автомобилях — в рамках стратегии низкоуглеродного развития России Минтранс получил поручение перевести 80% общественного транспорта на электричество и гибридное топливо. Это приведет к перераспределению спроса между автобусами на традиционных и альтернативных источниках энергии. Перед Минпромторгом стоит задача обеспечить к 2030 году 10% долю электромобилей в общем объеме автомобильного производства, и министерство уже заявило о намерении предоставить стимулирующую субсидию на их приобретение в лизинг в размере 25% от стоимости машины.

На ж/д сегмент лизингового рынка, который занимает сейчас второе по значимости место после автомобильного, ESG повестка влияния фактически не оказывает. Несмотря на падение спроса на уголь в Европе, происходит перераспределение грузопотока в сторону Китая без сокращения его общего объема.

«В ж/д сегменте, наоборот, мы видим рост количества сделок в этом году, по крайней мере в своем портфеле. А также наблюдаем интерес среди клиентов к операционному лизингу вагонов, который все активнее переходит из теоретической плоскости в практическую», — рассказал Дмитрий Ивантер.

На рынке лизинга морских судов происходят большие подвижки, в первую очередь связанные с массовой заменой старых судов на новые. В мировой судостроительной отрасли ожидается бум: сейчас эксплуатируются 117 судов на СПГ, а к 2025 году их должно быть уже 1962. К судам на дизельном топливе будут применяться новые, более жесткие требования, которые сделают перевозки старыми судами экономически невыгодными. Эту проблематику уже понимают российские судоходные компании и начинают обновлять свой парк.

«В будущем ESG повестка окажет и непосредственное влияние на лизинговую отрасль. Очевидно, что появление регулятора отрасли приведет к возникновению новых требований, предъявляемых к бизнесу. Поэтому уже сейчас важно начинать интегрировать ESG практики в бизнес-модель компании, применяя комплексный подход ко всем трем факторам», — отметил Дмитрий Ивантер.

Лизинговые компании могут приобрести важную роль в развитии ESG повестки в России. Прежде всего, лизинг является наиболее эффективным инструментом поддержки малого и среднего бизнеса, вовлеченного в реализацию стратегии устойчивого развития, поскольку он может более гибко подстраиваться под потребности этого сегмента. Кроме того, финансирование «зеленых», а также социально значимых инвестиционных программ в разных регионах страны – это тот реальный отклик, который может дать лизинговая отрасль на запрос общества в устойчивом развитии.

По материалам Банка ВТБ

Из-за программы «5-7-9%» лизинг стал неконкурентным

Правительственное субсидирование рефинансирования кредитной задолженности под 0% делает лизинг на коммерческих условиях неинтересным для малого и среднего бизнеса.

Об этом рассказали банкиры в ходе круглого стола «Кредитование агросектора: какие продукты финансирования бизнеса банки предлагают клиентам», проведенного онлайн «Финансовым клубом».

«Пока в программу «5-7-9%» не включат лизинг, он будет неконкурентным по сравнению с кредитованием покупки техники. Лизинговый портфель у нас развивается два года, ежегодно рос, но уже в I квартале клиенты, которые имели действующий лизинг, просили рефинансирование под 0% в рамках программы «5-7-9%». Мы понимаем, что это конкуренция цен. Поэтому в «5-7-9%» должны добавить лизинг, иначе продукт будет неконкурентным», – заявил руководитель развития продаж агронаправления ПУМБ Владимир Онищук.

Заместитель директора департамента малого и среднего бизнеса Укргазбанка Николай Алферов уверен, что когда лизинг будет включен в программу «5-7-9%», «это даст толчок сегменту».

«Программа 5-7-9% будет распространяться на лизинг», – рассчитывает начальник управления лизинга Креди Агриколь Банка Юрий Василенко. Он активно развивает лизинг полгода. «Мы решили запустить лизинг, чтобы клиент решал, что ему выгоднее – кредит или лизинг. Есть те, кто любит владеть – им нужен кредит, а есть те, кто готов на лизинг, воспринимая банк как партнера», – говорит банкир.

У сторонников лизинга есть много аргументов. «Причина № 1 – производители и дилеры могут предоставить лизинговой компании или банку большие скидки на покупку объекта лизинга, которые не сможет получить клиент, если обратится к производителю. Банки и лизинговые компании имеют доступ к качественным страховщикам и получают тарифы, которые недоступны обычному клиенту. Госорганы не могут арестовать это имущество, поскольку оно принадлежит лизингодателю. И эти объекты не могут быть включены в ликвидационную массу при банкротстве. Прошлый год показал, что портфель лизинга достиг 26 млрд грн. И прирост ежегодно на 10-20% – это положительная тенденция», – рассказал Юрий Василенко.

Заместитель председателя правления по корпоративному бизнесу Банка Кредит Днепр Татьяна Поплавская говорит, что раньше аграрии не понимали лизинг. «Сейчас все изменилось. Аграрии приходят к поставщику техники, к продавцу и говорят: «Я хочу лизинг». Он знает, что это дешевле, эффективнее, – говорит она. – Сейчас мы фактически имеем монополиста – «ОТП Лизинг». Но хочется создать конкуренцию. Мы стараемся в ближайшее время присоединиться к пулу банков, предоставляющих лизинг из баланса. И я ожидаю, что основная масса финансирования основных средств в агропроизводстве будет идти через этот продукт».

Где можно купить автомобиль в аренду?

Вопреки тому, что многие думают, автосалоны не единственные места, где предлагают лизинг.

Аренда автомобиля — это просто другой метод финансирования. Любая компания или организация, предоставляющая автокредиты, потенциально может предложить лизинг в качестве опции.

На самом деле, многие крупные банки предлагают аренду, хотя вы не увидите, чтобы они активно продвигали ее.

Чтобы компания могла предложить лизинг, ей необходимо инвестировать в инструменты прогнозирования, которые могут определять остаточную стоимость каждого автомобиля, который она сдает в аренду.В конечном итоге они берут на себя больший риск по сделке, но обычно компенсируют это за счет сборов за приобретение и отчуждение.

Из-за этих дополнительных затрат и рисков не все финансовые учреждения предлагают лизинг.

Основные места, где можно получить лизинг:

  • Кэптивные финансовые компании
  • Банки
  • Кредитные союзы
  • Независимые лизинговые компании

Важно отметить, что автосалоны фактически не предоставляют аренду.Они просто имеют отношения с банками или независимыми компаниями, которые предлагают лизинг через них. Это также единственное место, где вы можете получить лизинг через Captive Finance Company (финансовое подразделение производителя, такого как GM Financial или Toyota Financial).

Лучшие сделки по аренде обычно заключаются через Captive Finance Company , поэтому в первую очередь следует позвонить паре местных дилеров, чтобы узнать, какие арендные ставки они предлагают (см. «Как узнать арендные ставки производителя»). .

Если производитель не предлагает каких-либо специальных предложений по аренде, лучше всего после обращения в дилерские центры позвонить в несколько банков, кредитных союзов и независимых лизинговых компаний, таких как LeaseCompare.

Несколько лет назад было много независимых лизинговых компаний, которые прогорели, когда стоимость возвращаемых автомобилей оказалась ниже прогнозируемой. Они остались с многомиллионными убытками, и в результате многие компании уклонились от лизинга.

В наши дни вы не найдете столько независимых лизинговых компаний, хотя лизинг снова начинает накаляться, поэтому ваши варианты, вероятно, скоро улучшатся.

Об авторе

Грегг Фидан — основатель RealCarTips. После того, как его обокрали при покупке первой машины, он посвятил несколько лет поиску лучших способов избежать мошенничества и вести переговоры. лучшие предложения по автомобилям. Он написал сотни статей на тему покупки автомобилей и научил тысячи покупателей, как заключать самые выгодные сделки.

Лизинг бизнеса, финансирование оборудования | Государственный банк Кросс-Плейнс

В отношении транспортного оборудования компания State Bank Leasing взимает комиссию за ремаркетинг на основании Положения о корректировке арендной платы на терминале (TRAC). В противном случае по окончании аренды плата не взимается при условии, что оборудование возвращается в состоянии, указанном в договоре аренды.

Просто сообщите нам за 90 дней до окончания срока аренды (или как указано в документах об аренде), что вы будете возвращать оборудование.Вы должны осмотреть оборудование, чтобы убедиться, что его состояние такое же, как на момент начала аренды, за исключением естественного износа, и произвести необходимый ремонт. Затем просто доставьте оборудование в указанное место.

По окончании аренды вы можете приобрести оборудование, вернуть его или продлить аренду. Во всех лизинговых соглашениях Государственного банка предусмотрены варианты выкупа в конце срока аренды, которые различаются в зависимости от типа оборудования.

Мы рассматриваем изменения и досрочное прекращение на индивидуальной основе.Аренда Госбанка не подлежит расторжению; таким образом, вы полностью обязаны производить все платежи по договору аренды в течение всего срока аренды. Тем не менее, мы будем работать с вами, чтобы внести изменения и расторжения, которые требуются вашему бизнесу.

Как правило, вы несете ответственность за арендную плату плюс эксплуатационные расходы, такие как техническое обслуживание, налоги с продаж и имущества, лицензия, регистрация и страхование. Иногда в аренду для определенных типов оборудования включается специальная плата за использование.Эта плата за использование согласовывается с нашим клиентом в начале срока аренды.

Да, на самом деле возможность легко модернизировать оборудование — одно из основных бизнес-преимуществ лизинга. С арендой State Bank вы можете заключить новый контракт для удовлетворения любых потребностей в обновлении. Один или несколько компонентов аренды могут быть скорректированы, включая срок, остаток и арендную плату, чтобы учесть стоимость модернизации и дополнительный срок службы арендованного актива с модернизацией.

Вы обязаны платить арендную плату по договору аренды, а также все налоги, страховые взносы и расходы на техническое обслуживание, связанные с оборудованием, в течение всего срока аренды.

Лизинговые решения Государственного банка предлагают сравнение спецификаций и цен из одного источника, скидки при оптовых закупках, защиту оборудования и помощь в выборе транспортного и погрузочно-разгрузочного оборудования.

Практически любой тип оборудования, транспортных средств или объектов, используемых вашей организацией, может быть сдан в аренду. Вы можете выбрать любую марку или модель, новую или подержанную, доступную у любого поставщика.

Вместо того, чтобы давать вам взаймы деньги на покупку оборудования, лизинговая компания ссужает использование оборудования или машин, и вы периодически платите арендную плату или платеж.По сути, вы платите только за использование оборудования по мере его использования, а не платите проценты по кредиту. Наконец, вы обычно рассматриваете аренду по-разному для целей бухгалтерского учета и налогообложения.

31 кредитор, который может помочь с выплатой автокредита и лизинга

  • Если COVID-19 затронул вас в финансовом отношении, ваш кредитор может предложить помощь в автоплатежах, отсрочив платежи, отменив штрафы за просрочку платежа, продлив договоры аренды или приостановив изъятие транспортных средств.
  • Мы перечислили 31 кредитора, которые помогают клиентам с автокредитами и лизингом, включая Chase, Wells Fargo, GM Financial и Hyundai Motor Finance.
  • Если вашего кредитора нет в списке, посетите его веб-сайт или позвоните напрямую — ваше учреждение может быть готово помочь.
  • Узнать больше о покрытии личных финансов »
LoadingЧто-то загружается.

Несколько недель назад вы, возможно, рассматривали оплату автомобиля как обычную часть своего ежемесячного бюджета. Но если вы потеряли работу из-за коронавируса, этот ежемесячный платеж мог внезапно превратиться в огромное бремя.

Вы же не хотите пропустить оплату автомобиля только для того, чтобы заплатить больше за просроченные платежи. Вы также не хотите, чтобы ваш автомобиль был конфискован после того, как вы усердно работали, чтобы произвести платежи до этого момента.Однако вы знаете, что своевременная оплата поставит вас в затруднительное финансовое положение.

К счастью, многие кредиторы понимают, что клиенты теряют работу, поэтому они предлагают помощь в оплате автокредитов и лизинга.

Узнайте, как ваш кредитор готов помочь. Если вашего кредитора нет в этом списке, поищите в Интернете или позвоните агенту по обслуживанию клиентов, чтобы обсудить ваши варианты.

31 кредитор, который поможет вам с автокредитом и арендными платежами в ответ на COVID-19

Ally Bank

Ally позволяет клиентам отсрочить платежи по автокредиту на срок до 120 дней.Вы не будете платить штрафы за просрочку, но финансовые расходы будут продолжать накапливаться.

Если вы решите отложить платеж, не забудьте отменить автоматическую оплату через Ally.

Узнайте больше о реакции Элли на COVID-19 здесь.

Bank of America

Bank of America предлагает помощь с автокредитами в каждом конкретном случае. Если у вас есть счет в Bank of America, вы можете подать заявку на отсрочку онлайн.

Узнайте больше о реакции Bank of America на COVID-19 здесь.

BMO Harris

Согласно пресс-релизу от 31 марта, вы можете отсрочить платежи по автокредиту на срок до трех месяцев через BMO Harris.

Узнайте больше о реакции БиМО Харрис на COVID-19 здесь.

BMW Financial Services

Компания BMW не предоставила подробностей о том, как она поможет клиентам, пострадавшим от коронавируса, но вы можете обратиться в службу поддержки клиентов, чтобы узнать о помощи в оплате.

Узнайте больше о реакции BMW на COVID-19 здесь.

Capital One 

Capital One предлагает клиентам, столкнувшимся с финансовыми трудностями, позвонить по телефону 1 (800) 946-0332 и обсудить варианты оплаты.

Узнайте больше о реакции Capital One на COVID-19 здесь.

CarMax 

Если коронавирус повлиял на ваше финансовое положение, вы можете претендовать на помощь в оплате через CarMax. Вам не придется платить за просроченные платежи в марте или апреле. Вы можете позвонить в CarMax по телефону 1 (800) 925-3612.

Узнайте больше о реакции CarMax на COVID-19 здесь.

Chase

Если вы арендовали автомобиль через Chase и ваш срок подходит к концу, Chase автоматически продлит срок аренды до шести месяцев, поэтому вам не нужно звонить, чтобы подтвердить продление.

Компания предлагает различные программы помощи в оплате для владельцев и арендаторов автомобилей. Если у вас есть автокредит Chase, вы можете позвонить по телефону 1 (800) 336-6675. Если у вас есть договор аренды, позвоните по телефону 1 (800) 227-5151.

Узнайте больше о реакции Чейза на COVID-19 здесь.

Chrysler Capital

Chrysler Capital имеет программы помощи клиентам, пострадавшим от коронавируса, но не предоставляет подробностей на своем веб-сайте.Компания призывает людей звонить по телефону 1 (855) 563-5635, чтобы обсудить помощь в оплате.

Узнайте больше о реакции Chrysler Capital на COVID-19 здесь.

Citizens Bank

Вы можете отсрочить платежи по автокредиту на срок до 90 дней без штрафов за просрочку платежа. Citizens Bank автоматически приостанавливает изъятие автомобиля, поэтому вам не нужно связываться с банком.

Узнайте больше о реакции Citizens Bank на COVID-19 здесь.

Fifth Third Bank

Fifth Third Bank предлагает отсрочку платежа по автокредиту на срок до 90 дней, и вам не придется платить штрафы за просрочку платежа.Банк также приостанавливает изъятие авто на 60 дней.

Узнайте больше о реакции Fifth Third Bank на COVID-19 здесь.

Ford Motor Credit

Вы можете отсрочить или изменить платежи за автомобиль, которым вы владеете или арендуете. Позвоните в Ford по телефону 1 (800) 723-4016, чтобы обсудить график платежей.

Узнайте больше о реакции Ford на COVID-19 здесь.

GM Financial

GM отказывается от штрафов за просроченные платежи в период с 1 марта по 30 апреля.Компания автоматически отказывается от комиссий для всех, поэтому вам не нужно обращаться в службу поддержки по поводу просрочки платежа.

Если ваш платеж просрочен более чем на 30 дней в период с 1 марта по 30 апреля, GM сообщит агентствам кредитного бюро «Особый код комментария AW — Повреждено стихийным бедствием или объявленной катастрофой», чтобы свести к минимуму влияние на ваш кредитный рейтинг.

Если вы арендуете транспортное средство, вы можете продлить аренду на срок до одного месяца. GM автоматически продлит срок аренды в течение этого времени.

Узнайте больше о реакции GM на COVID-19 здесь.

Honda Financial Services

Компания Honda предлагает отсрочку и продление платежа текущим клиентам. В течение этого времени вам не придется платить штрафы за просрочку платежа.

Узнайте больше о реакции Honda на COVID-19 здесь.

Huntington National Bank

С 17 марта по 30 мая Хантингтон приостанавливает изъятие автомобилей из-за неуплаты.

Если ваш автомобиль был конфискован до 17 марта, банк предлагает более мягкие требования для выкупа автомобиля, чем в обычных обстоятельствах. Теперь вам нужно заплатить только за один месяц, плюс плата за возвращение во владение.

Узнайте больше о реакции Хантингтона на COVID-19 здесь.

Hyundai Motor Finance

Hyundai позволит вам отсрочить платежи на срок до трех месяцев, если вы являетесь текущим клиентом, потерявшим работу из-за коронавируса или заболевшим до 30 апреля.

Вы купили или взяли в аренду автомобиль Hyundai в период с 14 марта по 30 апреля? Если вы потеряете работу в этом году, Hyundai предложит вам отсрочку платежа до шести месяцев.

Узнайте больше о реакции Hyundai на COVID-19 здесь.

Kia Motor Finance

Через Kia можно отложить автоплатежи на срок до 90 дней. Поговорите с агентом по обслуживанию клиентов по телефону 1 (866) 331-5632.

Узнайте больше о реакции Kia на COVID-19 здесь.

Lexus Financial Services

Lexus предлагает освобождение от оплаты для текущих клиентов и поддержку по окончании аренды для людей, срок действия договора аренды которых подходит к концу. Позвоните по телефону 1 (800) 874-7050, чтобы объяснить вашу ситуацию представителю Lexus.

Узнайте больше о реакции Lexus на COVID-19 здесь.

Lightstream of Truist Bank

Вы можете отложить автоматические платежи на срок до 90 дней через Lightstream, кредитную компанию Truist Bank.

Узнайте больше о реакции Truist на COVID-19 здесь.

Mercedes-Benz Financial Services

Mercedes-Benz предлагает помощь клиентам, пострадавшим от коронавируса в финансовом отношении, но компания не опубликовала подробностей. Вы можете позвонить по телефону 1 (800) 654-6222, чтобы объяснить свою ситуацию представителю отдела обслуживания клиентов.

Узнайте больше о реакции Mercedes-Benz на COVID-19 здесь.

Федеральный кредитный союз военно-морского флота

Федеральный кредитный союз военно-морского флота рекомендует вам связаться с представителем, чтобы обсудить отсрочку платежа по автокредиту и штрафы за просрочку платежа.

Если вы получили предварительное одобрение на получение автокредита, но теперь столкнулись с финансовыми трудностями, Федеральный кредитный союз ВМС может продлить период предварительного одобрения с первоначальных 60 дней до 90 дней.

Узнайте больше о реакции Федерального кредитного союза ВМС на COVID-19.

Nissan Motor Acceptance

Компания Nissan разрешает продление срока оплаты как для владельцев автомобилей, так и для арендаторов, пострадавших от коронавируса. Позвоните по телефону 1 (800) 456-6622, чтобы поговорить с представителем Nissan.

Узнайте больше о реакции Nissan на COVID-19 здесь.

Национальный банк Олд-Пойнт

Национальный банк Олд-Пойнт предлагает отсрочку платежей по автокредитам. Вы можете позвонить по телефону 1 (757) 728-1290, чтобы поговорить с представителем клиента.

Узнайте больше о реакции Old Point на COVID-19 здесь.

PNC Bank 

Вы можете иметь право на отсрочку платежа за автомобиль на срок до 90 дней без уплаты пени за просрочку платежа. Платежи по кредиту будут привязаны к концу срока кредита. Вы можете заполнить форму заявки на потребительский кредит.

Узнайте больше о реакции PNC Bank на COVID-19 здесь.

Регион-банк

Чтобы запросить помощь в оплате автокредита или другого вида потребительского кредита, посетите страницу кредитной помощи регионов или позвоните по телефону 1 (866) 298-1113.

Узнайте больше о реакции регионов на COVID-19 здесь.

Santander Bank

Вы можете подать заявку на отсрочку платежа через Santander без штрафа за просрочку платежа. Банк также предлагает продление аренды для людей, которые не могут вернуть свой автомобиль в течение этого времени.

Узнайте больше о реакции Сантандера на COVID-19 здесь.

TD Bank

Вы можете претендовать на отсрочку платежа по автокредиту, и вы не будете платить штрафы за просрочку платежа. Позвоните по телефону 1 (800) 556-8172, чтобы поговорить с представителем.

Узнайте больше о реакции TD Bank на COVID-19 здесь.

Toyota Financial Services

Вы можете подать заявление на отсрочку или продление, если на вас повлиял COVID-19. Toyota предлагает помощь как с автокредитами, так и с лизингом.

Узнайте больше о реакции Toyota на COVID-19 здесь.

US Bank

US Bank предлагает отсрочки и продления платежей по автокредиту или лизингу. Позвоните по телефону 1 (800) 872-2657, чтобы поговорить с представителем.

Узнайте больше о реакции банка США на COVID-19 здесь.

USAA Bank

USAA Bank упоминает на своем веб-сайте, что оказывает помощь с потребительскими кредитами, но не вдается в подробности.Вы можете позвонить по телефону 1 (855) 764-4617, чтобы поговорить с представителем о вашей ситуации.

Узнайте больше о реакции USAA на COVID-19 здесь.

Volkswagen

Вы можете отсрочить до трех платежей по кредиту через Volkswagen, но финансовые расходы будут продолжать накапливаться. Если вы арендуете автомобиль, а срок аренды подходит к концу, вы можете связаться с Volkswagen по поводу продления.

Узнайте больше о реакции Volkswagen на COVID-19 здесь.

Wells Fargo

Wells Fargo предоставляет отсрочки платежей, освобождение от комиссий и другую помощь по автокредитам в каждом конкретном случае. Банк приостановил изъятие автомобилей до дальнейшего уведомления.

Узнайте больше о реакции Wells Fargo на COVID-19 здесь.

Эта статья обновляется по мере того, как мы узнаем о политике помощи банков.

Лаура Грейс Тарпли, CEPF

Редактор обзоров личных финансов

кредит против аренды

Чем кредит отличается от кредита?арендовать? Кредит — это заем денег, а лизинг — это соглашение о срочной аренде для использования определенного оборудования. Как средства финансирования кредиты и лизинг имеют разные преимущества. Ниже приведены некоторые основные соображения, влияющие на ваше решение.

Ставки

Заем : Ставки обычно плавающие и основаны на Prime Rate или другом индексе, таком как LIBOR. Поскольку индекс колеблется, меняется и ежемесячный платеж. Это выгодно в периоды падения процентных ставок и вредно, когда процентные ставки растут. ВС. Аренда : Если в аренде нет особых положений, платежи обычно фиксируются на срок аренды. Фиксированные платежи значительно упрощают составление бюджета и управление денежными потоками.

Сумма финансирования

Кредит : Банки обычно ссужают часть (60%-80%) стоимости оборудования или транспортных средств; без учета дополнительных расходов, таких как доставка, обучение, установка и т. д. ВС. Аренда : Доступно до 100% финансирования, включая льготные расходы и налог с продаж.Личные расходы обычно ограничиваются инвестициями в первый месяц или небольшим гарантийным депозитом.

Дополнительные расходы

Кредит : Банки используют комиссионные сборы для повышения нормы прибыли по кредитам. Включает сборы за подачу заявления, сборы за создание, сборы за обязательство, сборы за график, сборы за финансирование и расходы, связанные с утверждением и выполнением заявки на кредит. ВС. Аренда : В 99% договоров аренды оборудования с небольшими билетами (до 75 000 долларов США) сборы за выдачу, обязательство или заявку не взимаются.В зависимости от размера транзакции плата за документацию минимальна и составляет от 195 до 295 долларов США.

Доступные условия

Кредит : Банки, как правило, менее гибкие, чем лизинговые компании. Это хорошо, если вы ищете стандартный термин, но не очень хорошо, если вам нужна гибкость. ВС. Аренда : В большинстве случаев вы выбираете условия, вариант покупки и первоначальный взнос по аренде вашего оборудования.Мы предлагаем 60-месячные условия для большей части оборудования и до 84 месяцев для некоторых классов активов. Пользовательские условия, такие как сезонные, отложенные или поэтапные платежи, можно легко организовать. Мы также можем структурировать контракты, чтобы соответствовать любым ограничениям капитального или операционного бюджета.

Типы оборудования

Кредит : Банки не будут финансировать оборудование, в отношении которого они не понимают или считают, что его залоговая стоимость ограничена. ВС. Аренда : Наши возможности внутреннего финансирования гарантируют, что мы можем финансировать большинство типов оборудования.

Простота применения

Кредит : Независимо от запрашиваемой суммы, большинство банков не начнут рассматривать ваш кредит, пока вы не предоставите полный финансовый пакет. ВС. Аренда : Наш бизнес удобен. Мы ориентированы на обслуживание. Мы предлагаем программы лизинга до $100 000 без финансовых затрат. Скорее всего, мы можем одобрить аренду вашего оборудования с помощью всего лишь нашего простого приложения.

Скорость

Кредит : Банки медленно принимают кредитные решения.На подготовку запроса и передачу его на рассмотрение в кредитный комитет могут уйти недели. ВС. Аренда : Более половины наших разрешений выдаются в тот же или на следующий день.

Обеспечение

Кредит : Банки обычно обеспечивают свои кредиты, требуя дополнительного залога, такого как недвижимость, оборудование, инвентарь, дебиторская задолженность или ваш дом. На самом деле, для банков является обычной практикой налагать общий залог на все текущие и будущие активы вашей компании. ВС. Аренда : В большинстве случаев единственным залогом является сдаваемое в аренду оборудование.

Ограничительные соглашения

Кредит : Банковские кредиты часто требуют, чтобы заемщик поддерживал определенные минимальные финансовые показатели и отчитывался о них перед банком ежеквартально или раз в полгода. Если заемщик не может поддерживать эти отношения, банк может отозвать кредит. Они также могут устанавливать ограничения или ограничивать будущие заимствования от любого учреждения. ВС. Аренда : Как правило, таких ограничительных условий нет.

Гарантия финансовой аренды | EXIM.GOV

Конкурентное финансирование для международных покупателей

EXIM поддерживает конкурентоспособное среднесрочное финансирование, структурированное как финансовая аренда, в дополнение к финансированию, структурированному как кредиты в рассрочку. Поддержка лизингового финансирования важна, поскольку некоторые иностранные покупатели капитальных товаров в США предпочитают лизинговое финансирование в качестве альтернативы традиционным кредитам в рассрочку.EXIM будет гарантировать лизинговое финансирование американских товаров и услуг кредитоспособным международным арендаторам, как частному, так и государственному сектору, когда финансирование в противном случае недоступно или применимые процентные ставки экономически нецелесообразны.

Стандартизированная документация

Для обеспечения доступной гарантийной поддержки лизингового финансирования EXIM создала стандартизированную гарантийную документацию, предназначенную для удовлетворения особых требований этого вида экспортного финансирования. Генеральное гарантийное соглашение MT — Финансовая аренда обеспечивает эквивалентную поддержку EXIM для среднесрочной финансовой аренды, которая предоставляется для традиционного кредитного финансирования с использованием Генерального гарантийного соглашения EXIM Bank MT.Оба Генеральных гарантийных соглашения совместимы с операционной эффективностью Среднесрочной электронной программы соответствия EXIM Bank .

Преимущества:

  • Позволяет международным арендаторам получать финансовую аренду от арендодателей
  • Гибкие варианты финансирования и условия погашения
  • Размер сделки до 10 миллионов долларов США (финансируемая часть, исключая плату за риск)
  • Покрытие составляет менее 85% от стоимость контракта или фактический U.S. сумма содержания

Приемлемые договоры аренды

Только договоров финансовой аренды (как определено в Международных стандартах финансовой отчетности) имеют право на гарантийную поддержку EXIM. В соответствии с МСФО (IAS) 17 аренда классифицируется как финансовая, если она передает арендатору практически все риски и выгоды, связанные с правом собственности. Аренда с полной выплатой (т. е. без остаточной стоимости) и операции, которые по сути являются «условными договорами купли-продажи», часто квалифицируются как финансовая аренда .

EXIM не предписывает конкретную форму договора аренды для использования с MT MGA — Финансовая аренда, но ввела процедуры для утверждения форм договора аренды арендодателя при условии, что договор аренды содержит определенные положения, требуемые EXIM. 1 Чтобы получить одобрение EXIM на договор аренды, заявитель (как правило, арендодатель) должен представить копию формы договора аренды вместе с юридическим заключением, охватывающим определенные вопросы в соответствии с законодательством соответствующей юрисдикции. 2 Если EXIM утверждает форму договора аренды для использования с MGA — Финансовая аренда в определенной стране, эта форма договора аренды может использоваться для последующих сделок по гарантии аренды в этой стране на срок до трех лет без дальнейшего рассмотрения EXIM.

Приемлемые сделки

Как правило, EXIM гарантирует аренду капитального оборудования США и сопутствующих услуг. Финансирование также может быть доступно для отремонтированного оборудования, программного обеспечения, определенных банковских и юридических сборов (см. Финансовые сборы за вспомогательные услуги) и определенных местных затрат и расходов (см. Политики EXIM — Местные расходы).

Предметы военного или оборонного назначения, как правило, не соответствуют требованиям, равно как и сделки с военными арендаторами, за некоторыми исключениями (см. Политики EXIM — Военные).

Товары, имеющие право на финансирование EXIM, должны соответствовать требованиям EXIM Bank по иностранному содержанию (см. Политики EXIM Bank — Иностранное содержание).

EXIM может вести бизнес на большинстве рынков. Однако мы можем быть ограничены или не можем предлагать финансирование в определенных странах и на определенных условиях (см. Список ограничений по странам).

Перед утверждением определенных транзакций EXIM примет во внимание экономическое влияние конкретной транзакции (см. Политики EXIM — Экономическое воздействие) и воздействие на окружающую среду (см. Политики EXIM — Окружающая среда).

Условия финансирования

EXIM требует, чтобы арендатор произвел платеж наличными (который может быть профинансирован арендодателем) в размере не менее 15% от чистой цены контракта. 3

Как правило, срок погашения по сделке определяется многочисленными переменными, включая, помимо прочего, финансовое положение заемщика, общие условия погашения, предлагаемые рынком для таких продуктов, конкретную отраслевую практику, отраслевые и страновые условия, срок полезного использования, Соглашения ОЭСР и Бернского союза, а также согласование условий, предлагаемых другим иностранным финансированием, спонсируемым правительствами.Срок погашения до пяти лет, как правило, доступен для экспорта капитального оборудования и услуг.

Периодические арендные платежи по аренде могут рассчитываться либо на основе равной амортизации основного долга, либо с использованием амортизации в стиле ипотечного кредита (равные платежи). Арендная плата может выплачиваться ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода.

Стандарты среднесрочного кредита

Чтобы претендовать на среднесрочное финансирование EXIM Bank, заемщики должны соответствовать определенным кредитным стандартам, в зависимости от размера сделки, характера покупателя и финансируемых товаров и услуг.Если покупатель не соответствует этим стандартам, для квалификации может быть использовано использование поручителей и другие меры по повышению кредитоспособности (см. Среднесрочные кредитные стандарты). Финансовая аренда, чтобы подать заявку на получение гарантии финансовой аренды (см. Заявление и формы).

Поскольку арендодатель получает право собственности на сдаваемые в аренду товары и услуги, арендодатель, как правило, является лицом, подающим заявку на получение гарантии по конкретной арендной сделке.

Если контракт не заключен, то арендодатель, экспортер или международный арендатор может запросить необязывающее письмо о заинтересованности (LI), содержащее условия EXIM для конкретной сделки. LI оформляется в течение семи рабочих дней, действителен в течение шести месяцев и может быть продлен.

Для получения дополнительной информации о процессе подачи заявки см. Как подать заявку.

Сборы

  • Письмо о заинтересованности Плата за обработку заявки составляет 100 долларов США (50 долларов США для онлайн-заявок).
  • Плата за обязательство — 0,125% годовых от неизрасходованного остатка гарантированной части финансовой аренды.
  • Плата за риск EXIM — варьируется в зависимости от срока, странового риска и кредитного риска покупателя (см. Калькулятор комиссии за риск).

1 Требуемые положения изложены в Приложении B-6 к MT MGA – Финансовая аренда.
2 Форма юридического заключения указана в Приложении E к MT MGA — Финансовая аренда.
3 Чистая цена контракта равна совокупной цене всех товаров и услуг в контракте на поставку за вычетом цены любых товаров и услуг, которые не соответствуют требованиям или исключены из поддержки EXIM, и за вычетом любых Местных затрат, включенных в U.С. договор поставки.

Банк – Лизинг – Совместная сеть рыночных данных

Из Портала данных о совместных облигациях и денежном рынке

 

Банк – лизинг или лизинговая индустрия состоит из финансовых учреждений, которые предоставляют финансирование под арендованные залоговые активы, такие как оборудование. Эта вселенная не включает банки, финансирующие лизинг или финансирование, для которых CMDportal имеет отдельный отраслевой сектор.

Отраслевой сектор — это классификация, описывающая деятельность предприятия в экономике.Классификация основана на том, где соответствующая организация получает большую часть своего дохода.

В совместной модели данных по облигациям и денежному рынку сектор лизинговой отрасли отображается в типе отраслевого сектора: банк. Соответственно, эта организация имеет специальную банковскую лицензию от регулирующего органа в своей юрисдикции.

CMDportal использует отраслевые классификации как на уровне юридического лица, так и на уровне группы. На уровне юридического лица организация классифицируется по фактической отраслевой деятельности.Соответственно, мы классифицируем эмитента ценных бумаг, обеспеченных активами, который является частью лизинговой фирмы, как эмитента типа ABS на уровне организации, но на уровне группы, например, как «Банк — лизинг».

По имеющимся данным, на 7 марта 2018 года размер рынка облигаций Leasing International (не включая внутренние) на уровне организации составлял эквивалент 1 млрд долларов США.

Согласно имеющимся данным, на 18 апреля 2018 года размер рынка банковских лизинговых облигаций на уровне организации составлял эквивалент 71 млрд долларов США, в то время как, например, размер рынка облигаций ABS — финансирования транспортных средств составлял 1 млрд долларов США.

Для получения информации о выпусках на рынке лизинговых облигаций воспользуйтесь инструментом поиска инструментов CMDportal.
Для получения информации о размере рынка лизинговых облигаций, пожалуйста, используйте инструмент листа данных CMDportal.
Для получения информации о структуре рынка лизинговых облигаций воспользуйтесь инструментом поиска эмитентов CMDportal.
Для получения информации об активных дилерах на рынке лизинговых облигаций воспользуйтесь инструментом поиска дилеров CMDportal.
Для получения информации об активных инвесторах на рынке лизинговых облигаций воспользуйтесь инструментом поиска инвесторов CMDportal.

Финансирование и лизинг бизнес-оборудования

Century Bank готов помочь вам с финансированием и лизингом вашего оборудования. Наши финансовые программы могут помочь вам в развитии вашего бизнеса, позволяя приобретать необходимые вам активы с минимальными затратами. Вы получаете то, что вам нужно, практически не влияя на ваш денежный поток!*

Почему аренда?

  • Арендуемое оборудование может быть современным и не устаревшим.
  • Вы можете структурировать договор аренды, включив в него определенные льготные расходы, включая расходы на установку и доставку.
  • Ваша аренда может иметь налоговые льготы. Для получения дополнительной информации обратитесь к своему налоговому консультанту.
  • Leasing дает вам гибкость, необходимую для вашего бизнеса. Доступно множество вариантов для удовлетворения ваших конкретных потребностей, таких как денежный поток, бюджет и т. д.

Виды аренды

  • Капитальный лизинг
  • Муниципальная аренда
  • Первая поправка к аренде
  • Аренда по справедливой рыночной стоимости
  • TRAC (положение о корректировке арендной платы за терминал) Аренда
  • Сплит TRAC Аренда
  • Соглашение о финансировании оборудования

Специализированные отрасли

  • Строительство
  • Здравоохранение
  • Транспорт
  • Производство
  • Распределение
  • Сельское хозяйство
  • Оптовая торговля

Что мы предлагаем: 

  • Своевременная обратная связь и закрытие кредита
  • Гибкость и креативность в структуре сделок
  • Финансирование до 10 миллионов долларов на новое оборудование
  • Срок от 24 до 84 месяцев в зависимости от обеспечения
  • Структуры сезонных платежей, которые могут позволить вам пропустить платежи, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно
  • Конкурентоспособные и рыночные условия, ставки и требования к капиталу

Не можете определиться с арендой или покупкой необходимого вам оборудования? Рассмотрим следующее:

  • Как я планирую платить за оборудование?
  • Знаю ли я свою самую низкую стоимость использования или владения после уплаты налогов?
  • Планирую ли я хранить оборудование в долгосрочной перспективе?
  • Как быстро оборудование, которое я использую, устареет?
  • Сколько я планирую инвестировать в оборудование в течение следующих 12-24 месяцев?

Для получения дополнительной информации о наших финансовых и лизинговых программах, сборах, тарифах или для подачи заявки свяжитесь с нами по телефону 505.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.