Пятница , 27 мая 2022
Бизнес-Новости
Разное / Кто делает деньги: откуда они берутся и кто их контролирует

Кто делает деньги: откуда они берутся и кто их контролирует

Содержание

О банкнотах без купюр: кто делает деньги

Каким образом купюры защищают от подделок и как себя сегодня чувствуют фальшивомонетчики.

«Эх, мне бы печатный станок!» – такие мысли посещают не только отдельных мечтательных граждан за пару дней до зарплаты, но и правительства целых государств. Потому что далеко не все страны располагают нужными производственными мощностями, необходимыми для выпуска собственной валюты. Ведь производство банкнот (на профессиональном языке – защищенная полиграфия) – это сфера высокотехнологичная. Многим государствам попросту дешевле заказать печать денег на стороне – объявить тендер и выбрать наиболее подходящего производителя или даже нескольких. Около 20% мирового объема производства купюр, или 33 млрд экземпляров, печатается именно так.


Россия печатает деньги для Сирии, Ливана, Лаоса, Малайзии, Гватемалы, Белоруссии и еще 15 стран.


Денежный объем мирового рынка изготовления банкнот на заказ достигает $10 млрд. Понятно, что ведущие мировые державы столь ответственное дело в чужие руки не отдают. А вот в странах так называемого третьего мира это весьма распространенная практика. К примеру, лидирующая в списке изготовителей денег на заказ британская компания De La Rue печатает купюры для Маврикия, Соломоновых островов и многих членов Британского содружества (то есть для бывших английских колоний), немецкая Giesecke-Devrient – для Афганистана и др., французская Oberthur Fiduciaire – для Алжира и многих других бывших колоний Франции, а российский Гознак – для Сирии, Ливана, Лаоса, Малайзии, Гватемалы, Белоруссии (всего для 20 стран). Все перечисленные компании вместе с банкнотами выпускают и экспортируют банкнотную бумагу, монеты, разного рода удостоверения личности, свидетельства, бланки строгой отчетности, акцизные марки, голограммы для пластиковых карт и пр. Но главная продукция здесь все-таки деньги.


Увеличить изображение (откроется в новой вкладке)

Как защищаются банкноты

Производители купюр конкурируют главным образом за счет внедрения новых защитных признаков, по которым определяется подлинность банкноты, – их у современных денег может быть до 40. Понятно, что у каждого крупного производителя есть свой набор запатентованных технологий защиты. У Гознака их более 100.


Бонистика – научная дисциплина, изучающая вышедшие из употребления денежные знаки.


Главный тренд на сегодня – разработка новых так называемых цветопеременных признаков. Это в большинстве своем защитные нити с голографическими изображениями или припрессованная пленка. Также много внимания уделяется полиграфическим признакам: за счет комбинирования различных видов печати достигаются радужный эффект, эффект проявляющихся изображений при наклонении банкноты и др. Такая защита присутствует на всех российских банкнотах. А вот немцы и англичане упирают на голограммы. Усилия по защите банкнот приносят свои плоды: фальшивомонетничество во всем мире постепенно сокращается. Но не только – и даже не столько – гонка технологий лишает хлеба тех, кто промышляет подделкой денег. Основная причина – сокращение наличности в обороте: профессия фальшивомонетчика реинкарнирует в хакерство.

От постепенного сокращения наличного оборота страдают и легальные производители денег. Сегодня в секторе «правдивомонетничества» наблюдается избыток производственных мощностей. Еще 10 лет назад рынок производства банкнот неизменно рос, поскольку постоянно росла денежная масса. Она и сейчас растет, только совсем скромными темпами. Россия здесь не исключение. На сегодня, по информации Банка России, количество банкнот у нас остается практически неизменным. В нашей стране доля банкнот и монет сейчас составляет около 20% от денежной массы – на фоне Швеции с ее 1% это очень много. Но в сравнении с 35%, которые были у нас в обороте в 2005 г., – уже мало. Прогнозировать, когда будет напечатана последняя купюра, невозможно, но очевидно, что это отнюдь не вековая перспектива. Правда, для коллекционеров деньги наверняка продолжат выпускать – скорее в виде монет. Потому что изготовление малых партий бумажных денег сделает их слишком дорогими в производстве. Впрочем, это открывает хорошие перспективы для нынешних лидеров рейтинга экспортеров печатных денег – только не для всех, а, сделаем прогноз, лишь для кого-то одного из них. На всех прочих работы просто не останется

ТОП-5 интересных фактов с фото — PaySpace Magazine

В 1991 году Украина стала независимым государством. А в 1996 у нее появилась своя национальная валюта

Печатью банкнот занимабтся две фабрики Фото: НБУ

Ко Дню независимости Украины редакция PaySpace Magazine подготовила материал о том, как производят банкноты, один из главных признаков государства.

Украинские гривны печатают два учреждения – Фабрика банкнотной бумаги и Банкнотно-монетный двор. И станки на этих фабриках денег работают постоянно. Бумажные деньги быстро изнашиваются, поэтому фабрикам приходится постоянно пополнять запасы кэша. Ежегодно монетный двор выпускает 1,8 млрд банкнот. Всего в обращении постоянно находится 2,8 млрд купюр.

 

Как изготавливают деньги:

 

Факт№1 Гривну производят на двух фабриках

Как изготавливают деньги на Фабрике банкнотной бумаги в Малине Фото: НБУ

Жизненный цикл каждой украинской купюры начинается на Фабрике банкнотной бумаги НБУ в городе Малин (Житомирская область). Здесь производят листы для последующей печати денег. За один день на фабрике изготавливают достаточно бумаги для печати 9 млн банкнот. Задача фабрики в Малине – создать основу для гривен с базовыми элементами безопасности – водным знаком и защитной лентой, вставленной внутрь банкноты.

После этого листы считают, упаковывают и перевозят на Банкнотно-монетный двор НБУ в Киеве. Все изображения  наносятся на гривну уже там.

Банкнотно-монетный двор Фото: НБУ

Факт №2 Сотрудникам фабрики доплачивают за вредность

Большинство процессов на Фабрике банкнотной бумаги автоматизированы. Но без участия человека все равно не обойтись – иногда брак заметен только сотрудникам фабрики – их на заводе 40.

Чтобы контролировать процесс производства бумаги из хлопка, нужен один человек. Но работа на фабрике – не такая спокойная, как кажется. За некоторыми станками шум превышает 80 децибел. За это сотрудникам предусмотрена компенсация, например, дополнительные выходные.

Факт №3 Производство переориентируют на украинские материалы

Хлопок для производства бумаги Фото: НБУ

Для печати денег сегодня используется узбекский и турецкий хлопок. Но использовать импортный материал слишком дорого. Поэтому на фабрике рассматривают возможность изготовления бумаги из льна.

Первую партию с содержанием этого материала напечатали несколько лет назад.

Первая партия банкнотной бумаги из льна Фото: НБУ

Кроме того, краски, необходимые для нанесения на банкноты изображений и знаков безопасности, изготовляются в отдельном цеху Банкнотно-монетного двора по швейцарским технологиям.

Мощности цеха обеспечивают 500–600 тонн краски в год. Фабрика выпускает видимую и невидимую краску — доступную для просмотра только в инфракрасных лучах, при воздействии температуры или химических соединений.

Факт №4 Выпуск купюры занимает месяц

Украинские валютные станки печатают 40 банкнот в секунду, 40 млн купюр в год. Но изготовление каждой отдельной банкноты – сложный процесс.

Процедура начинается с переработки хлопка – очистки, отбеливания, варки и стирки сырья. Главная задача – сохранить структуру волокна. От нее зависит прочность купюр и четкость защитных знаков

После этого мыльную на ощупь целлюлозу накручивают на барабаны, которые с помощью давления превращают ее в плотную бумагу. Оставляя на полотне водяные знаки благодаря специальному рельефу на поверхности валиков.

Производство бумаги Фото: НБУ

Позже бумагу уплотняют, чтобы в толще листа поместилась защитная лента.  На этом функции банкнотной фабрики заканчиваются — тщательно пересчитанные и упакованные листы перевозят на Монетный двор.

Водяной знак и защитная лента – базовая ступень защиты гривны.

Там ее дополнят цифрами и изображениями, напечатанными радужным, трафаретным, орловским и другими способами. Кроме того, на каждую купюру нанесут уникальные 9-значные номера.

Готовые листы с помощью специального станка разрежут на банкноты и герметично упакуют.

Готовые листы режут на банкноты Фото: НБУ

Факт №5 Банкноты дешевле монет

Купюры быстро изнашиваются. Одна банкнота иногда не выдерживает и года. А монета служит до 20 лет.  Но отказываться от бумажных денег пока не собираются. Ведь их печать гораздо дешевле чеканки монет. Изготовление 1 копейки стоит 16-18 копеек. А печать одной гривны – 12 копеек. Самая дорогая купюра с современными защитными элементами обходится НБУ в 60 копеек.

ВАМ ПОНРАВИТСЯ — Великолепная шестерка: как выглядят самые известные банкноты мира

Кто делает деньги из воздуха

Кто делает деньги из воздуха

ФРС США — законодатель мод финансового мира

Хотя Александр не дает нам домашнего задания, я все равно его делаю. Сама себе придумываю (преподаватели в универе были бы в шоке, если бы прознали про такую мою способность). Помимо чтения финансовых новостей, я начала сеять вечное и доброе в массы. Вчера, например, даже маникюрному мастеру объясняла, от чего за-висит курс валют. Ну и конечно, финансовый ликбез попал в список тем, которые об-суждаются на наших с девочками посиделках.

— Удивительная ты баба, Анька: и красивая, и ключевая ставка тебя интересует, — вздохнул Стиллавин. — Я вот вчера в кафе такую красотку спугнул, когда стал объяс-нять всю эту нашу занимательную экономику.
— Ты бы лучше ей анекдот рассказал, — говорю. — Я вот вчера опять на форумах фи-нансистов залипла и прочитала смешной анекдот, который прям в нашу тему ложится. Сын спрашивает у папы-банкира: «Как работают банки?». «Очень просто, — отвечает папа. — У одних людей деньги берут, другим людям деньги выдают». «Как же так? — не понял мальчик. — Берут и выдают? Почему же банкиры такие богатые?». «А смот-ри, — говорит папа, — я у тебя беру шоколадку и отдаю твоей сестре. У меня шоко-ладки нет, но пальцы-то в шоколаде!»
— Очень смешно, Невская, барышни штабелями лягут! — съязвил Стиллавин.
Посмеялись и вернулись к серьезному. Сегодня Александр поведал нам про Федераль-ную резервную систему. Я про ФРС, вроде, и так знала. Это американский Центробанк. Но я понятия не имела, что, оказывается, ФРС — это частная организация. Прави-тельство к ней обращается и просит денег. ФРС включает печатный станок — и вуаля, ваши три тонны денег готовы, забирайте.
ФРС США — законодатель мод финансового мира. От их ставки зависит состояние не только американской экономики и ставки по американским кредитам, но и курсы ва-лют и финансовые настроения по всему миру.
— И как часто ФРС устраивает кузькину мать? — поинтересовался Стиллавин.
Оказалось, только в самых экстренных случаях. Например, после кризиса 2008 года ставку срочно начали снижать, печатный станок работал, как сумасшедший, кризис-ный пожар заливали деньгами. Сейчас ситуация обратная, время повышать ставку.
С другой стороны, думаю я, есть же еще и Европа. И там свой Центральный банк. Пусть это и Старый Свет, но вес в мире имеет.
— А Европейский ЦБ сейчас наоборот ставку снижает, — объясняет Александр. — Как и многие центральные банки.
Хорошо. Одни снижают, другие поднимают, потом роли меняются. Но если ФРС США несколько лет подряд воодушевленно печатала доллары, то, чтобы повысить стои-мость денег, просто поднять ставку недостаточно. Денег все равно море. Или я чего-то не понимаю…
— Давайте на примере апельсинов, — предложил Александр, видя мой испуганный непонимающий взгляд.
— И Чебурашки? — спросила я.
— Нет, Бразилии, — ответил наш гуру. — Бразилия поставляет на мировой рынок апельсины. Как мы нефть. Представьте, что в этом году цитрусовых собрали в два раза больше, чем планировали. Что произойдет?
— Это и Чебурашке понятно, — говорю. — Я буду тратить на апельсиновый сок мень-ше денег. А Бразилия… ну да, получит меньше денег, потому что цены упадут.
— А значит, что им придется сделать? Уничтожить половину урожая, — убил нас Александр.
— Вот это скотство, — как всегда метко заметил Стиллавин.

Перед моими глазами возникла чудовищная картина: горы жизнерадостных апельси-нов отправляли под гусеницы бульдозера… А потом появилось еще более трагическое видение: миллиарды долларов исчезали под прессом. Мне, дайте мне хоть пару пачек!
Итак, чтобы деньги стали дороже, нужно поднять ставку, выключить печатный станок и уничтожить излишки. И все, курс валюты начинает расти.
И тут на моих глазах произошло чудо, Стиллавин проявил первые аналитические спо-собности. Он резонно предположил, что по уровню инфляции, намерениям ЦБ или ФРС изменить ставку можно делать прогнозы по курсу валют. Бинго!
В этот момент в моей голове все сложилось. Буквально на днях, 2 ноября, ФРС США приняла решение оставить ключевую ставку без изменения. Хотя многие ждали, что ее повысят. В результате курс доллара снижался к евро и иене. И тут я решила прочи-тать пояснительную записку к решению ФРС. Слушайте, они там просто как нереши-тельные кокетливые барышни, честное слово. Ну, может быть, но я не знаю, ну, пожи-вем — увидим, но пока так. Короче, решение, вроде, приняли, тумана напустили, надежду на рост ставки оставили. Будем ждать очередного заседания, которое состо-ится 13–14 декабря.
Все, я побежала рассказывать об этом девочкам, до встречи!

История международных денежных переводов — от SWIFT до криптовалют — Финансы на vc.ru

{«id»:387663,»type»:»num»,»link»:»https:\/\/vc.ru\/finance\/387663-istoriya-mezhdunarodnyh-denezhnyh-perevodov-ot-swift-do-kriptovalyut»,»gtm»:»»,»prevCount»:null,»count»:7}

{«id»:387663,»type»:1,»typeStr»:»content»,»showTitle»:false,»initialState»:{«isActive»:false},»gtm»:»»}

{«id»:387663,»gtm»:null}

1338 просмотров

Буквально недавно только ленивый не обсуждал тему отключения российских банков от SWIFT. Причём основной посыл публикаций в интернет-изданиях: особо ничего для простых граждан не изменится, Россия ко всему готова, и всё это больше развлечение для политиков. Да и вообще надо, мол, побольше производить самим и поменьше покупать у других. Это замечательно. Но мы считаем, что в России от этого хорошо не будет никому. В особенности простым гражданам. И пока банки не спешат с пояснением хоть бы даже тут, на VC, где свои корпоративные блоги ведут крупные игроки этого рынка, мы расскажем обо всём по порядку: посмотрим, как работает система SWIFT, когда она появилась и какие есть альтернативы в мире. А дальше объясним, к чему на самом деле приведёт отключение от неё.

Зачем нужна система переводов и как работает SWIFT

Начнем с того, что разберемся в целом: как устроена система движения безналичных денег. Пойдем от простого к сложному, на трех примерах — это важно для понимания, как работает SWIFT. Сразу оговоримся, что схема очень упрощенная. Если вы хорошо знакомы с системой переводов денег, то смело пропускайте этот раздел.

Пример 1. Перевод в одном банке

Предположим, что Аня хочет передать Алёне 100 ₽. Для этого у девушек должны быть открыты расчётные счета в одном банке, и на счёте Ани должно лежать не меньше 100 ₽.

На самом деле банк и Аня не знают, где конкретно находятся деньги Ани — они не хранятся в каком-то ящике с надписью «Аня». Банк постоянно что-то делает с деньгами своих клиентов: вкладывает их в акции, выдаёт другим клиентам в виде кредитов и т.д. Но у банка есть запись, что 100 ₽ из общей суммы — это Ани.

Когда Аня решает перевести деньги Алёне, она даёт банку поручение: уменьшить сумму на своём расчётном счёте на 100 ₽ и увеличить сумму на счёте Алёны. Банк корректирует две цифры в своих записях, и вуаля — у Ани на 100 ₽ меньше, а у Алёны на 100 ₽ больше. Хотя деньги никто никуда не перекладывал — общее количество денег в банке не изменилось.

Пример 2. Перевод между банками

А если расчётный счёт Ани в одном банке, а Алёны — в другом? Чтобы перевести деньги по предыдущей схеме, Ане нужно было открыть расчётный счёт в банке Алёны. Но это неудобно и непрактично. Поэтому нужна система взаимодействия между двумя банками.

Если расчётный счёт Ани уменьшается на 100 ₽ в банке А, то теперь этот банк должен сообщить банку Б, чтобы те увеличили на 100 ₽ запись в расчётном счёте Алёны. Но с чего вдруг банку Б на это соглашаться — просто стать должным больше денег своему клиенту? Ещё раз — денег в банке физически в момент перевода не прибавилось, изменилась только запись.

Чтобы решить это затруднение, банк А должен открыть счёт в банке Б, а банк Б — в банке А. Банки смогут проводить взаиморасчёты, при этом общая сумма на счетах обоих банков останется неизменной при переводах.

Когда один банк открывает счёт в другом банке, то такой счёт называется корреспондентским. Банк А называется респондентом, а банк Б — корреспондентом. По сути, банк А является клиентом банка Б. А баланс на корреспондентском счёте говорит о том, насколько банк может обеспечить выплаты и переводы по поручениям своих клиентов. Это удобно, если банки А и Б постоянно сотрудничают друг с другом, у них тесные связи.

Счёт, который открыл наш банк-респондент в другом банке-корреспонденте, называется ностро (ит. nostro — «наш»).

Счёт, который открыл банк-корреспондент в нашем банке, называется лоро(ит. loro — «их»).

Проблема появляется, когда клиентам банка А нужно переводить деньги в десятки и сотни других банков. В этом случае каждый банк должен был бы открыть счёта во всех других банках, и держать какую-то сумму денег для обеспечения всех выплат и переводов (банковской ликвидности). Это очень неудобно и замораживает много денег банков, которые они могли выдавать в виде кредитов или оборачивать на бирже.

Всё решается, если есть промежуточное звено — крупная кредитная организация, в которой все другие банки имеют корреспондентские счета и производят взаиморасчёты. И такая организация в России есть — она называется Центральным банком (ЦБ). Более того, любой банк и все его филиалы обязаны иметь корреспондентские счета в ЦБ. Это делает ЦБ главным центром межбанковских переводов и обеспечивает ликвидность остальных банков в России. Для всех риски минимальны — например, что на счету банка А вдруг не окажется денег для перевода клиенту банка Б.

Это очень упрощённая схема, и в реальности есть много нюансов. Например, ЦБ не «гоняет» деньги из одного банка при каждом переводе, а только фиксирует разницу между записями в системе за определенный период. Это называется системой отложенных нетто-расчётов (СОНР) — банкам не нужно держать много денег на счетах, а только иногда переводить друг другу разницу на корреспондентские счета.

ЦБ централизованно отслеживает все переводы в режиме Real-Time Gross Settlement System (RTGS) — то есть транзакции проводятся мгновенно, в реальном времени. Например, хорошо всем знакомая Система быстрых платежей (СБП) — это как раз часть RTGS системы. Это не какая-то экзотика — RTGS внедрён в большинстве Центральных банков развитых стран.Более подробно можно почитать на сайте ЦБ.

Но всё-таки, при чём тут SWIFT?

Пример 3. Перевод между российским и зарубежным банками

Представим теперь, что Аня должна перевести деньги Монике, которая живёт в США. Тут появляются сложности. Например, в США другая система движения денег и другая валюта — доллары, а не рубли. Чтобы пересылать деньги между банком А в России и банком Б в Америке, есть два варианта:

  • У банков должны быть открыты корреспондентские счета друг у друга, и все условия перевода денег согласованы. Проблема в том, что тогда десятки тысяч банков в разных государствах должны открывать друг у друга счета в валюте этих стран;
  • Есть некая общая организация (как Центральный банк из предыдущего примера), которая связывает банки из разных стран мира. Банк А передает сообщение этой организации о переводе, а та передает сообщение банку Б. Дальше все точно так же — на одном корр.счете деньги списали, на другом корр.счете деньги зачислили.

Именно эта организация и называется SWIFT. Аббревиатура расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication — сообщество всемирных межбанковских финансовых коммуникаций. К SWIFT подключены не только банки, но и брокеры, депозитарии и прочие финансовые организации, которым нужно проводить оплаты с зарубежными компаниями.

Главное отличие от Центрального банка в рассмотренной выше схеме в том, что SWIFT только передаёт закодированное сообщение. Он не обеспечивает ликвидность счетов, не думает о законодательстве конкретной страны и не подчиняется отдельным правительствам (по факту, он подчиняется Евросоюзу, как и любое юридическое лицо на их территории — прим.автора).

{ «osnovaUnitId»: null, «url»: «https://booster.osnova.io/a/relevant?site=vc&v=2», «place»: «between_entry_blocks», «site»: «vc», «settings»: {«modes»:{«externalLink»:{«buttonLabels»:[«\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c»,»\u0427\u0438\u0442\u0430\u0442\u044c»,»\u041d\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u0417\u0430\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c»,»\u041a\u0443\u043f\u0438\u0442\u044c»,»\u041f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c»,»\u0421\u043a\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u041f\u0435\u0440\u0435\u0439\u0442\u0438″]}},»deviceList»:{«desktop»:»\u0414\u0435\u0441\u043a\u0442\u043e\u043f»,»smartphone»:»\u0421\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d\u044b»,»tablet»:»\u041f\u043b\u0430\u043d\u0448\u0435\u0442\u044b»}} }

SWIFT — название не только организации, но и всей системы передачи межбанковских сообщений. Самая распространённая и уважаемая в мире, поэтому все участники ей доверяют. Если SWIFT говорит, что банк А готов переслать деньги на счёт банка Б, то у банка Б нет повода беспокоиться. Банк Б тут же принимает платёж и зачисляет деньги на корр.счёт получателя, хотя по факту деньги могут идти несколько дней. Своеобразный краткосрочный беспроцентный кредит, который выдаётся мгновенно и без проверок.

Преимущества SWIFT:

  • Деньги приходят за 15 минут — для срочных переводов даже за 1-2 минуты;
  • Нет ограничений по сумме перевода. Никаких, потому что система только передаёт сообщение;
  • Переводы не привязаны к финансовым системам и валютам. Можно легко передать деньги в Куала-Лумпур;
  • Комиссия за перевод относительно небольшая. Для больших сумм перевода между организациями она вообще становится копеечной.

Важно понимать, что SWIFT — это не платёжная система, а именно система передачи сообщений между банками. SWIFT не обеспечивает ликвидность счетов, не прикасается к деньгам и не имеет своих терминалов, пластиковых карт и прочего. SWIFT только сообщает банкам, что нужно сделать.

Платёжные системы — это всем известные Visa, MasterCard, American Express, UnionPay, PayPal и другие. И через них как раз проходят переводы между, например, физическими лицами. А SWIFT чаще используется для обеспечения платежей между организациями. Например, банк Германии платит банку Газпрома 100 млн $ за газ. Через систему SWIFT зачисление денег пройдёт быстро, дешёво и надёжно. Без SWIFT — долго и с большим риском ошибки. А в случае серьёзных сделок цена ошибки очень высока.

Важное замечание: рассматривать саму структуру сообщения и методы кодирования SWIFT в рамках данной статьи мы не будем.

Когда и почему появился SWIFT

Идеально, чтобы межбанковские переводы проводились как можно быстрее и при этом совершалось как можно меньше ошибок. В этом случае компании быстрее заключают сделки — бизнес развивается быстрее, экономика стран растёт большими темпами.

Особенно это стало важно после Второй мировой войны. Нужно было поднимать Европу из руин, и США предложили план Маршалла по восстановлению европейской экономики. Количество международных сделок начало расти в геометрической прогрессии, и скорость передачи сообщений стала критически важной.

Сразу после войны одним из лучших средств обмена межбанковских сообщений был телеграф. Телеграфные сообщения были дешевле телефонной связи, поскольку отправитель платил за количество символов. Сообщения передавались в закодированном виде, и количество символом было примерно одинаковым для типовых платёжных уведомлений, вне зависимости от суммы перевода.

Модель Telex Teletype 32 — передаёт сообщение через 5-ти битный код Бодо, а для связи с конкретным абонентом используется дисковый набор, как в телефоне

Ещё телеграфная связь была намного быстрее, чем почтовые отправления, и распространена везде. Со второй половины XIX века телеграфные провода стали протягивать по всему миру — и даже моря или горы не были помехой. Например, американская компания Western Union уже в 1876 году осуществила по стране 37 тыс. переводов на сумму 2,6 млн $ (почти 56 млн $ в современном эквиваленте). К 1891 году телеграфная сеть проходила почти по всем континентам.

Телеграфная линия в 1891 году

Спустя всего 30 лет, в 1920-х годах появилась уже глобальная телеграфная сеть «Телекс», которая объединила 600 тыс. абонентов в 100 странах мира. В 1930-х годах сеть «Телекс» была признана всем международным сообществом, а платёжные поручения, которые передавались по этой сети — документами с юридической силой, обязательными к исполнению.

Однако к 1960-м годам объём финансовых сообщений стал настолько огромным, что телеграфная сеть уже не справлялась с задачей. Нагрузка на операторов телетайпов возросла— появились банальные ошибки при передаче. А обработка всех финансовых сообщений ручными методами и согласование юридических особенностей разных банковских систем стало серьёзным тормозом. И банкиры, которые терпели убытки, приняли решение создать единую сеть обмена информацией, в которой учитывались бы правила всех финансовых систем. Для реализации решили использовать самое передовое достижение на тот момент — ЭВМ.

Крупные банки Америки и Европы несколько раз собирались и обсуждали будущую систему. Работа над ней началась в 1968 году, а в 1972 году был готов официальный проект и проведены экономические расчёты по рентабельности предприятия.

В 1973 году в Брюсселе, столице Бельгии, при участии 239 банков из 15 стран мира появилась система обмена межбанковскими сообщениями — SWIFT. Только спустя 4 года систему смогли официально запустить, и 19 октября 1977 года первое закодированное сообщение передал лично принц Бельгии, Альберт. За первый год через систему прошло свыше 10 млн сообщений. В конце этого же года число банков, которые присоединились к SWIFT, возросло до 586.

В 1989 году к системе присоединился и СССР — точнее, «Внешэкономбанк». В 1995 году появилось отдельное юридическое лицо — компания «РОССВИФТ», которая существует до сих пор. Она обеспечивает консультацию и техническую поддержку всех российских пользователей SWIFT. В 2021 году к SWIFT в России подключено свыше 400 банков — по числу пользователей мы идём на втором месте в мире после США. А всего в мире к системе подключено 11 000 финансовых организаций, которые ежедневно проводят свыше 15 млн сообщений в день.

Альтернативные системы межбанковских переводов

По сути, SWIFT — это монополист на международном рынке. И с учётом того, насколько много импорта покупает Россия, массовое отключение всей российской банковской системы от SWIFT могло бы стать большой проблемой. К середине 2010-х годов 80% даже внутрироссийских переводов проводилось через SWIFT. Однако после 2014 года и санкций из-за присоединения Крыма руководство страны поняло, что отключение от SWIFT — реальность, к которой нужно подготовиться. Одновременно крымские события стали сигналом и для финансовых институтов других стран.

В 2015 году Россия начала разрабатыватьСПФС — Систему передачи финансовых сообщений. По технической реализации эта система должна была стать полноценной альтернативой SWIFT. Через неё можно:

  • передавать и контролировать получение сообщений в кодировке SWIFT;
  • передавать сообщения в других форматах и кодировках, которые пользователи системы сами могут разработать;
  • настроить список своих контрагентов и типов принимаемых от них сообщений;
  • передавать финансовые сообщения в международном формате ISO 20022.

В 2017 году систему официально запустили: «Газпромбанк» сделал первую транзакцию через СПФС по поручению своего клиента — «Роснефти».

На конец 2021 года к СПФС подключены 338 банков. В основном все банки — отечественные, но ещё есть все белорусские банки, банк Кубы и несколько банков Киргизии, Казахстана, Таджикистана, Армении, Южной Осетии и Азербайджана. Банки других государств пока не спешат присоединяться к системе, чтобы вести торговлю с Россией на случай отключения от SWIFT.

Внедрили СПФС вовремя: на начало 2022 года доля внутрироссийских переводов через SWIFT снизилась с 80% до 20%. Центральный банк стремится к тому, чтобы все внутренние переводы проходили через СПФС и подобные отечественные системы. И прямо сейчас отключение от SWIFT не приведёт к коллапсу внутренних платежей.

Россия — не первая страна, которая создала свою собственную систему межбанковских сообщений, опасаясь отключения от SWIFT. В мире есть два наиболее показательных примера: китайская система CIPS и иранская INSTEX.

CIPS — Система трансграничных межбанковских платежей — появилась в Китае в 2015 году. Сам Китай живёт под санкциями с 1989 года, и лучше других понимает, что такой крупной экономике нужна независимость. Основная валюта переводов, разумеется, юани. За 2021 год через систему прошло 80 трлн юаней (порядка 12,68 трлн $). На январь 2022 года к системе подключено 1280 организаций из 103 стран мира. Это больше, чем у СПФС, поскольку торговый оборот с Китаем для большинства стран всё-таки выше, чем с Россией.

INSTEX — Инструмент поддержки торговых бирж — стал классическим примером ответа на западные санкции. По сути, именно с отключения Ирана от SWIFT в 2012 году из-за ядерной программы начались разговоры о последствиях таких санкций. Отключение сильно ударило по Ирану, поскольку его экономика очень зависела от экспорта углеводородов. В результате среднегодовая инфляция с 2012 по 2015 год в Иране составила 23%, а ВВП упал на 215 млрд $ — почти в 2 раза. Порядка 67% предприятий оказалось на грани банкротства.

Систему INSTEX создали в 2019 году во Франции при инициативе главных европейских государств, чтобы можно было хоть как-то торговать с Ираном, не боясь нарушить санкции США. Система работает по принципу взаимозачётов: например, Иран в течение года поставляет товары Европе, и наоборот — получает товары от неё. В конце года все проверяют торговый баланс. Кто кому остался должен, оплачивает разницу в деньгах через промежуточные банки. Все это нужно, что совершать меньше транзакций, — тогда ниже шансы нарушить санкции США.

В 2021 году экономика Ирана продолжает снижаться, но намного медленнее — всего 5,5% за год. В за это время в стране появились альтернативы многим западным продуктам: Google Pay, Aliexpress и даже Facebook. Поэтому можно сказать, что использование INSTEX помогло Ирану не упасть слишком глубоко.

Но не только это помогло, потому что Иран параллельно торговал нефтью в обход санкций. Как им это удалось, если всё корсчёта Центрального банка страны были заморожены, а торговля в валюте невозможна? Очень просто — Иран начал производить расчёты с поставщиками в криптовалюте.

Сначала ЦБ Ирана пытался запретить майнинг, но в июле 2018 года официально легализовал его с небольшой оговоркой — всю намайненную криптовалюту нужно продавать в Центробанк. Именно ей государство расплачивается за импорт.

Майнером в Иране может стать любой желающий — ему выдают лицензию и предоставляют скидку на электроэнергию и оборудование, помогают оборудовать ферму. В результате таких благоприятных условий объём майнинга в Иране вырос до 4,5% от общего объёма майнинга биткоина в мире. По прогнозам экспертов, это будет приносить стране годовой доход порядка 1 млрд $.

График роста майнинга биткоина в Иране, в процентах от всего объёма мирового майнинга

Для многих официальное использование Ираном криптовалюты показало, насколько это эффективный метод борьбы с любыми экономическими санкциями. Потому что отключение банков страны от SWIFT или заморозка их корсчётов никак не помешает намайнить нужное количество криптовалюты. А затем расплачиваться ей с любым поставщиком, который просто хочет вести бизнес с государством, несмотря на внешние ограничения.

Так что в итоге будет из-за отключения России от SWIFT

По сути SWIFT — это организация, которая обеспечивает только передачу сообщений. Глобальный мессенджер для обмена информацией между банками. SWIFT не может заморозить деньги или как-то по-другому повлиять на банковскую систему России.

Физические и юридические лица в России как переводили деньги внутри страны, так и будут. А обмениваться финансовыми сообщениями с зарубежными компаниями можно будет и другими способами. Например, старым-добрым телетайпом, факсом или даже электронной почтой. Просто вместо нескольких минут, время платежей растянется на дни или даже недели — никто не будет закрывать сделку, пока приход денег не подтвердится. А сейчас, из-за санкций, корсчёта российских банков массово блокируются — это ещё увеличит время переводов.

Зафиксируем главную мысль: для внутрироссийских переводов отключение от SWIFT действительно не проблема. СПФС работает, всё хорошо.

Но в самом начале статьи мы писали, что отключение от SWIFT обязательно повлияет на обычных граждан. Почему же мы так думаем и сами себе противоречим? Давайте разберёмся на примерах, чтобы стало понятнее.

Пример 1. Со счёта на счёт физлиц в России

Аня хочет перевести Алёне 100 ₽ на карту для покупки букета цветов. Всё хорошо — в России есть Система быстрых платежей (СБП), и Алёна быстро получит свои 100 ₽ и купит букет. Неважно, используют девушки карты МИР, Visa или Mastercard — сами переводы обрабатываются Национальной системой платёжных карт (НСПК). Короче, проблем нет.

Пример 2. Со счёта на счёт юрлиц в России

Допустим, что Аня ещё и директор российской фирмы А, которая производит приборы для пищевой промышленности. А вот Алёна — директор российской фирмы Б, которая делает корпуса для таких приборов. Фирме А как раз нужны корпуса. Тоже никаких проблем — фирма А переводит деньги фирме Б через Систему передачи финансовых сообщений (СПФС). Тут тоже проблем нет — всё быстро и надёжно.

Пример 3. Со счёта юрлица в России на счёт юрлица зарубежом

Но затем фирме А нужны микропроцессоры для приборов, а в России их не производят. И Аня обращается к Монике из фирмы PENDOS Inc., в США. И если отечественный банк, который обслуживает фирму А, отключён от международной системы SWIFT, то данные о переводе он не сможет отправить зарубежным банкам простым способом. СПФС не поможет — к нему не подключились зарубежные банки.

В результате Моника не отгружает микропроцессоры, пока не увидит поступление денег. Предположим, что через 10 дней (в лучшем случае) отгрузка процессоров начнётся. Рассматривать логистические проблемы из-за санкций не будем.

За это время производство фирмы А в России простаивает. Приборы не отгружаются заказчикам, деньги не поступают на счета — Ани нечем платить аренду и зарплату. Она берёт кредиты под огромные проценты, увольняет часть сотрудников и повышает цены на продукцию, чтобы компенсировать эти потери. И также делают другие производители приборов, которым тоже нужны американские процессоры.

Сами приборы нужны пищевым заводам, которые производят хлеб, сметану или молоко. Без приборов заводы не могут работать и выпускать продукты. Цепочка поставки в продовольственные магазины нарушается — а любые издержки бизнес всегда старается перекладывать на клиента. Цены на молоко и хлеб начинают расти, появляется дефицит.

На самих пищевых предприятиях тоже сокращают сотрудников и берут кредиты под грабительские проценты. Люди теряют рабочие места, отрасль страдает.

А теперь умножьте масштабы отношений «Фирма А — фирма Б» на тысячи предприятий, которые прямо сейчас зависят от уникальных технологий. И получите инфляцию и снижение покупательной способности населения только из-за того, что отгрузка проходит слишком долго.

Но всё это ерунда в сравнении с проблемами оплаты, например, для главных российских экспортных товаров: нефти, газа или пшеницы. С одной стороны, в страну валюта поступает с задержками — государство не может выполнить долговых обязательств, оплатить расчёты — курс рубля растёт со всеми вытекающими последствиями. С другой стороны, зарубежные клиенты не получают важнейший ресурс для отопления или транспорта — их экономика также страдает. В мире происходит энергетический и продовольственный кризис — и всё это мы тоже неизбежно ощущаем.

Эпилог

И в этот момент Аня опять пересылает 100 ₽ Алёне на букет цветов. Деньги приходят быстро, проблем нет — до SWIFT нам нет дела, СБП работает как надо. Вот только купить букет Алёна за эти 100 ₽ уже не может — только упаковочную бумагу. И то со скидкой. Занавес.

Примечание автора: мы не говорим, что отключение от SWIFT — это самое страшное для России в текущей ситуации. Задержки в несколько недель, конечно, не так страшны по сравнению с полным прекращением работы с западными промышленными компаниями из-за санкций. И когда нужно с нуля придумать технологию, которую за рубежом разрабатывали десятилетиями — это действительно серьёзный вызов для российской экономики. И речь сейчас не о баночках Pepsi или столах из ИКЕА, а о реально уникальных и важных технологиях. Посмотрим, как все мы с этим справимся.

Ну а пока финансовые организации ломают голову над импортозамещением, мы продолжаем делать Telegram-бота Get Me It для анонимного и быстрого налаживания контакта между вами и работой мечты. Настраивайте фильтры в боте и получайте самые релевантные предложения под ваши запросы.
Следуйте за белым кроликом, кликнув по ссылке.😉

Кто делает деньги на свете?, 8 (восемь) букв

Примеры употребления слова электрик в литературе.

Плотники были угрюмы, электрики вымотаны, антрепренер не скрывал отчаяния, уборщики богохульствовали.

Ясно же без кумеканий, что работа бывает разная: или электриком баклуши бить или без продыха стоять у конвейера.

Весь сложный механизм театра готовится к действию: истопники в глубоких подвалах котельных, билетеры, гардеробщики, рабочие сцены, столяры, бутафоры, электрики, машинисты, парикмахеры, костюмеры, музыканты, статисты и певцы.

Сооружение кишит электриками, которые наблюдают за тем, как на блестящие стены башни изнутри напыляют слой проводящего волокна механики, которые устанавливают изоляционные трубки, волноводы, преобразователи частоты, измерители светового потока, аппаратуру оптической связи, локаторы фокальной плоскости, стержни нейтронной активации, поглотители Мессбауэра, многоканальные анализаторы амплитуды импульса, ядерные усилители, преобразователи напряжения, криостаты, импульсные повторители, мостики сопротивлений, оптические призмы, торсионные тестеры, всевозможные датчики, размагничиватели, коллиматоры, ячейки магнитного резонанса, усилители на термопарах, рефлекторы-ускорители, протонные накопители и многое, многое другое, в точном соответствии с планом, находящимся в памяти компьютера и включающим в себя для каждого прибора номер этажа и координаты на блок-схеме.

В двадцать один час сорок пять минут электрики с помощью освободившихся акустиков закончили восстановление всей автоматики в камерах баллонов с газами, подготовили аппаратуру для газопроводной камеры и перешли к заделке проводов всех сетей под внутреннюю обшивку переборок и корпуса корабля.

Источник: библиотека Максима Мошкова

Книги для бизнеса – ROZETKA

Книги для бизнеса – ключ к развитию успешной предпринимательской деятельности

Бизнес – это экономическая деятельность человека, направленная на получение прибыли. В зависимости от метода, используемого для извлечения прибыли, эта деятельность может быть направлена на реализацию товаров или услуг.

Знание – сила, книги – путь к знаниям

В бизнесе очень трудно сделать первый шаг, ведь умения, применяемые здесь, не приходят сами по себе. Зачастую основными советчиками и помощниками предпринимателя становится литература соответствующей тематики, основанная на личном опыте знаменитых и успешных людей. Именно из нее можно почерпнуть недостающие знания.

Знания – одна из неотъемлемых составляющих успеха в любой деятельности, наряду с настойчивостью и кропотливым трудом. Они требуют многочисленных усилий, которые иногда заканчиваются неудачей. Для уменьшения количества неудач необходимо постоянно добывать знания, в том числе и из книг.

Если вы сконцентрировали свое внимание на данном разделе – значит, вы стремитесь стать более успешной личностью, не боитесь двигаться вперед и готовы занять первое место в интересующей вас сфере деятельности.

Книги для бизнеса на Розетке

Наш интернет-магазин всегда рад помочь вам в ваших стремлениях! Раздел, посвященный книгам для бизнеса – это наилучшее место для людей, стремящихся сделать свою жизнь лучше и эффективней. У нас представлена отличная подборка тематических материалов по различным аспектам предпринимательской деятельности.

В наличие литература по наиболее интересным для бизнесменов темам:

• экономика;

• предпринимательство;

• реклама и маркетинг.

• правоведение;

• менеджмент, управление персоналом;

• финансы;

• торговля;

• бухгалтерский учет и аудит.

Мы предлагаем огромный выбор методичек по интересующей тематике, сборников законодательных актов, историй становления выдающихся личностей и создания многомиллионных корпораций.

Книги признанных экспертов в своей области – это одна из наиболее эффективных составляющих вашего успеха. Это шанс приобрести знания и перенять некоторые модели ведения бизнеса, уже принесшие людям успех и миллионные состояния, получить дополнительную мотивацию. Ведь за любой историей успеха стоит огромный труд, невероятная дисциплина и большое количество неудач, которые всемирно известные эксперты и тренеры превратили в драгоценный опыт, ведущий к успеху.

Чему учат книги для бизнеса?

В данном разделе специально для Вас собрано множество книг. Все они предназначены для того, чтобы каждый человек смог получить информацию об интересующей его деятельности, а также получить ответы на возникающие вопросы:

· как открыть собственное дело;

· как правильно разработать стратегию развития бизнеса;

• как добиться успеха;

• как работать эффективнее;

• как развить предпринимательское мышление;

• как продвигать свой проект;

• какие техники продаж использовать;

• как вести переговоры;

• как развить навыки лидерства и управления;

• как мотивировать сотрудников;

• как защититься от мошенников;

• ознакомиться с принципами и секретами успеха выдающихся личностей и т.д.

Наш интернет-магазин предлагает многогранную литературу, способствующую вашему развитию как предпринимателя и улучшению вашего финансового состояния. Следуя советам признанных экспертов в области бизнеса, вы сможете упростить свое восхождение к вершине. У нас в ассортименте можно найти книги, воспитавшие несколько поколений успешных предпринимателей, и продолжающих оставаться актуальными.

На ROZETKA можно приобрести бизнес литературу на русском, украинском и английском языках.

Электронные карты в России: кто делает деньги на GPS

| Поделиться Рынок GPS-навигации в России в последние год-полтора демонстрирует устойчивый бурный рост. Но так как любое навигационное устройство обязательно имеет предустановленное картографическое ПО, то здесь одним из ключевых аспектов становится картографический контент. Покупая любое GPS-устройство, пользователь должен иметь в виду, что на 90% точность навигации будет зависеть от того, какая карта в него установлена. Как же устроен данный сегмент в России?

страницы:   предыдущая   |   1    |   2  

В фокусе корпоративный сектор

Эксперты считают, что корпоративный сектор рынка навигационного оборудования и карт активно развивается, и не последнюю роль в этом играют усилия отечественных производителей. Повышенное внимание к теме со стороны правительства и средств массовой информации, серьезный рост стоимости владения транспортом даже у не транспортных фирм в составе общих корпоративных расходов на фоне роста стоимости ГСМ и технического обслуживания, сокращение прибыльности компаний, приводящее к эффективным методам управления расходами – это основные факторы роста рынка, которые, по мнению Виталия Кибе, генерального директора Центра интеграции «КиФ-СТ» — одного из ведущих разработчиков корпоративных решений с использованием навигации и цифровых карт, — привлекли внимание потенциальных пользователей к применению спутниковых технологий в области контроля корпоративного, общественного и личного транспорта в целом. «Рынок персональных GPS-навигаторов уже довольно развит, а корпоративный сектор требует иного функционала, чем и воспользовались российские производители (как небольшие группы специалистов, так и крупные научно-производственные объединения). На сегодняшний день на российском рынке присутствует несколько десятков аппаратных решений отечественного производства, которые значительно активнее, по отношению к зарубежным, развивают предложение и наращивают функциональные возможности, ориентируясь на область удаленного контроля корпоративного и личного транспорта, позволяющие в режиме реального времени (максимальная задержка 1-2 минуты) контролировать местоположение транспорта и состояние его агрегатов», — отмечает эксперт.

У таких решений есть единственная проблема — большинство разработчиков аппаратной части бесплатно предлагают программное решение, которое позволяет визуализировать данные на электронной карте или в табличных отчетах и, как правило, функциональные возможности подобного ПО ограничены функцией контроля и не предполагают возможности планирования и маршрутизации. В то же время, все большим спросом пользуются комплексы, позволяющие проводить сбор и анализ данных, необходимых для построения планов по размещению и перемещению объектов на территории, учитывающие различные микро- и макроэкономические показатели. Тем не менее, внедрение таких решений требует высоких затрат, а коэффициент эффективности использования в условиях быстроменяющейся дорожной сети в мегаполисах России крайне низок. По мнению Александра Казакова, генерального директора ЦНТ, «специфические потребности корпоративного потребителя будут проявляться не столько в информации на карте, сколько в алгоритмах обработки этой информации, дополнительных сервисах, например, в возможности прокладки маршрута по нескольким точкам наиболее оптимальным способом (с учетом времени суток, скорости движения, расхода ГСМ), или в возможности отслеживания выполнения водителями требований ПДД сокращение аварийности корпоративного транспорта».

Что день грядущий?

В перспективе вендоры карт предлагают и другой аспект использования цифровых карт – в качестве информационной площадки, предлагающей интерактивные сервисы для пользователя. По мнению Александра Казакова, навигация может стать неким катализатором изменений экономических моделей бизнеса в целом ряде областей, к примеру, в туристической индустрии. В ряде зарубежных продуктов работают голосовые подсказки для POI, которые можно использовать в качестве экскурсовода: «несмотря на то, что информация о точках интереса постоянно обновляется, до сих пор нет сервиса активного взаимодействия с пользователем, чтобы можно было акцентировать его внимание именно на тех интересных объектах, которые он проезжает». Михаил Фадеев, независимый аналитик рынка GPS-навигации, прогнозирует, что в перспективе на картах появятся дополнительные слои сопутствующей информации с системами фильтрации: «объекты интереса будут разделяться на категории и показываться избирательно в зависимости от потребностей пользователей, а также появится навигационная контекстная реклама, то есть на карты будут внесены объекты на рекламной основе с их расширенным описанием, так как это сейчас происходит на бумажных картах».

На сегодняшний день большинство вендоров карт делают ставку на появление дополнительных сервисов, прежде всего, информации о пробках, или, в более широком смысле, о своем местонахождении с другими участниками движения. Такая возможность реализована, например, в продукте Cityguide петербургской компании МИТ: если автомобилист добрался наиболее кратчайшим путем (без пробок, объездов) до какого-нибудь места, то его трек может быть передан другим участникам движения, что позволит прокладывать более совершенные маршруты следования.

Еще один важный тренд в картографии связан с визуализацией информации. Под этим опрошенные CNews игроки рынка понимают карты с трехмерными объектами (визуализацией зданий, достопримечательностей и целых городов), визуальным представлением движения по полосам дорожной разметки, а также более простой для конечного пользователя режим работы.

Работаем с «новой нефтью»: изучаем разные инструменты для распространенных задач

Цифровизация

Другой важной тенденцией среди картографических вендоров в ближайшие 2-3 года станет региональная экспансия вглубь России и в страны ближнего зарубежья (СНГ, Прибалтика и другие), то есть в те регионы, которые используются в логистическом менеджменте (например, густонаселенные небольшие города с количеством жителей около 200 тысяч человек). Александр Казаков уверен, что «российский рынок еще не настолько большой, чтобы позволить зарубежным компаниям инвестировать в такую разработку большие средства. Особенно с учетом того, что зарубежные рынки также требуют подчас весьма немалых инвестиций. Другое дело, что отечественных производителей быть впереди зарубежных — вопрос выживания в «гонке за широту охвата и точность»». Сходной точки зрения придерживается и Андрей Сабайдаш, генеральный директор МИТ. Он убежден, что чтобы уменьшить негативный эффект от монополистических тенденций на рынке, необходимо сотрудничать с локальными картографическими вендорами, которые могут оперативно предоставлять обновления карт, которые в свою очередь будут доводиться до потребителей: «Мировые картографические монополисты (NAVTEQ, TeleAtlas) держат огромные коллекции карт и продают лицензии на их использование, но нынешняя тенденция в мире показывает, что конечный пользователь выиграет, если данные, предоставляемые локальными (в размерах страны) картографическими сервисами, будут представлены шире».

Еще одно направление развития картографии в России – это появление конкуренции между производителями навигационного ПО, изначально ориентированными на мобильные платформы (PND и коммуникаторы) и итернет-гигантами (Google, Yandex). Михаил Фадеев отмечает, что рано или поздно по мере увеличения проникновения мобильного итернета в стране, будет наблюдаться усиление позиций итернет-компаний на рынке именно навигации, которые сейчас могут предоставить только электронные карты без возможности прокладки маршрута и сопровождению по нему.

Все основные игроки российского рынка ожидают всплеск интереса массового потребителя к навигации в ближайшие полтора года, связывая его с автонавигаторами как более простым техническим и существенно более дешевым и доступным видом устройств. При этом существенное влияние на распределение долей рынка по вендорам будет оказывать качественная и актуальная картография, то есть точность и детализация карт.

Михаил Демидов

страницы:   предыдущая   |   1    |   2  

Понимание того, как Федеральная резервная система создает деньги

Федеральная резервная система действует как центральный банк Соединенных Штатов; это, возможно, самый влиятельный экономический институт в мире. Одной из главных обязанностей, изложенных в уставе Федеральной резервной системы, также называемой ФРС, является управление общим непогашенным предложением долларов США и долларовых заменителей. ФРС несет ответственность за политику, которая создает или уничтожает миллиарды долларов каждый день.

Несмотря на то, что ему поручено управлять денежной массой, современный Федеральный резерв не просто выпускает новые бумажные банкноты с машины.Некоторое реальное печатание долларов все еще происходит (с помощью Министерства финансов США), но подавляющая часть американской денежной массы дебетуется и кредитуется в цифровом виде крупным банкам. Реальное создание денег происходит после того, как банки выдают эти новые остатки в долг экономике в целом.

Ключевые выводы

  • Федеральная резервная система, как центральный банк Америки, отвечает за контроль над денежной массой доллара США.
  • ФРС создает деньги посредством операций на открытом рынке, т.е.е. покупка ценных бумаг на рынке за новые деньги или путем создания банковских резервов, выпущенных для коммерческих банков.
  • Банковские резервы затем умножаются за счет частичного банковского резервирования, когда банки могут ссужать часть имеющихся у них депозитов.

Определение денежной массы

Федеральный комитет по открытым рынкам (FOMC) и связанные с ним экономические советники регулярно встречаются для оценки денежной массы США и общего экономического состояния. Если определено, что необходимо создать новые деньги, то ФРС нацеливается на определенный уровень вливания денег и вводит соответствующую политику.

Трудно отследить реальное количество денег в экономике, потому что многие вещи можно определить как деньги. Очевидно, что бумажные купюры и металлические монеты — это деньги, а сберегательные и расчетные счета — прямые и ликвидные денежные остатки. Фонды денежного рынка, краткосрочные векселя и другие резервы также часто учитываются. Тем не менее, ФРС может только приблизить денежную массу.

ФРС может инициировать операции на открытом рынке (OMO), где она покупает и продает казначейские обязательства для вливания или поглощения денег.Он может использовать соглашения об обратном выкупе для временного расширения. Он может использовать дисконтное окно для краткосрочных кредитов банкам. Безусловно, наиболее распространенным результатом является увеличение банковских резервов. Таким образом, если ФРС хочет влить в экономику 1 миллиард долларов, она может просто купить на рынке казначейские облигации на 1 миллиард долларов, создав 1 миллиард новых денег.

Различные типы денег в денежной массе обычно классифицируются как Ms, такие как M0, M1, M2 и M3, в зависимости от типа и размера счета, на котором хранится инструмент.Не все классификации широко используются, и каждая страна может использовать разные классификации. Денежная масса отражает различные типы ликвидности каждого типа денег в экономике. Он разбит на различные категории ликвидности (или расходуемости).

Федеральная резервная система использует денежные агрегаты в качестве показателя того, как операции на открытом рынке, такие как торговля казначейскими ценными бумагами или изменение учетной ставки, влияют на экономику. Инвесторы и экономисты внимательно следят за агрегатами, потому что они дают более точное представление о фактическом размере рабочей денежной массы страны.Просматривая еженедельные отчеты с данными M1 и M2, инвесторы могут измерить скорость изменения денежных агрегатов и общую скорость обращения денег.

Механизм создания денег

На заре центральных банков создание денег было физической реальностью; новые бумажные банкноты и новые металлические монеты будут изготовлены, отпечатаны с помощью устройств для защиты от мошенничества и впоследствии выпущены для публики (почти всегда через какое-либо привилегированное государственное агентство или политически связанный бизнес).

С тех пор центральные банки стали гораздо более технологически креативными.ФРС выяснила, что деньги не обязательно должны физически присутствовать, чтобы работать на бирже. Предприятия и потребители могут использовать чеки, дебетовые и кредитные карты, балансовые переводы и онлайн-транзакции. Создание денег также не обязательно должно быть физическим; центральный банк может просто придумать новые долларовые остатки и зачислить их на другие счета.

Современный Федеральный резерв разрабатывает новые легко ликвидируемые счета, такие как казначейские облигации США, и добавляет их к существующим банковским резервам. Обычно банки продают другие денежные и финансовые активы, чтобы получить эти средства.

Это имеет тот же эффект, что и печать новых банкнот и транспортировка их в банковские хранилища, но это дешевле. Это так же инфляционно, и вновь зачисленные денежные остатки имеют такое же значение, как и физические счета в экономике.

Федеральный резервный банк должен уничтожить валюту, если она повреждена или не соответствует стандартам качества.

Воронка кредитного рынка

Предположим, Казначейство США печатает новые банкноты на 10 миллиардов долларов, а Федеральная резервная система кредитует дополнительные 90 миллиардов долларов на легко ликвидируемых счетах.Сначала может показаться, что экономика только что получила денежный приток в размере 100 миллиардов долларов, но это лишь очень небольшой процент от фактического создания денег.

Это связано с ролью банков и других кредитных учреждений, которые получают новые деньги. Почти все эти дополнительные 100 миллиардов долларов поступают в банковские резервы. Банки не просто сидят на всех этих деньгах, даже несмотря на то, что ФРС теперь платит им 0,25% годовых, чтобы просто хранить деньги в Федеральном банке. Большая их часть ссужается правительствам, предприятиям и частным лицам.

Кредитные рынки стали воронкой для распределения денег. Однако в банковской системе с частичным резервированием новые кредиты фактически создают еще больше новых денег. При требуемой по закону норме резервирования в размере 10% новые банковские резервы в размере 100 миллиардов долларов потенциально могут привести к номинальному увеличению денежной массы на 1 триллион долларов.

Банковское дело с частичным резервированием и денежный мультипликатор

В современной банковской системе центральный банк создает денежные резервы и отправляет их коммерческим банкам.Затем банки могут ссужать большую часть этих денег до определенного предела, известного как резервные требования, который в США составляет около 10%.

Таким образом, если ФРС выдает банку резервы на 1 миллиард долларов, он может предоставить заемщикам 900 миллионов долларов. Эти заемщики затем в конечном итоге внесут эти средства обратно в банковские системы (прямо или косвенно от людей, которым платят ссудные деньги), которые затем могут быть выданы взаймы на 90%, поэтому, если эти 900 миллионов долларов будут депонированы, дополнительные 810 миллионов долларов могут быть выплачены. быть депонированы.В конечном итоге благодаря этому эффекту денежного мультипликатора 1 миллиард долларов резервов превратится в 10 миллиардов долларов новых кредитных денег в экономике.

Как Федеральная резервная система буквально делает деньги

Федеральная резервная система пообещала предоставить кредиты на сумму до 2,3 триллиона долларов США для поддержки домохозяйств, работодателей, финансовых рынков, а также правительств штатов и местных органов власти, которые борются с коронавирусом и соответствующими приказами о пребывании дома.

Пусть эта цифра усвоится: 2 300 000 000 000 долларов.

У меня есть докторская степень. Кандидат экономических наук, руководит проектом надежных денег в Американском институте экономических исследований и регулярно пишет о политике Федеральной резервной системы. И все же мне сложно уложить в голове такое большое число. Если бы вы сложили 2,3 триллиона банкнот по 1 доллару, они достигли бы половины пути до Луны.

Проще говоря, это большие деньги. Откуда все это?

В отличие от триллионов долларов, которые Казначейство тратит на спасение экономики, помогая компаниям или увеличивая выплаты по безработице, очень небольшая часть денег ФРС на самом деле поступает от налогоплательщиков или продажи государственных облигаций.Большинство из них, на самом деле, возникают прямо из воздуха. И это имеет издержки.

Печать зеленая

Часто можно услышать, как ФРС печатает деньги.

Технически это неверно. Печатью занимается Бюро гравировки и печати, агентство Министерства финансов США. ФРС, со своей стороны, покупает наличные у бюро по себестоимости, а затем пускает их в обращение.

Хотя вы, возможно, слышали, как некоторые экономисты говорят о том, что ФРС образно сбрасывает деньги с вертолетов, ее метод распределения не такой красочный.Вместо этого он дает банкам наличные деньги в обмен на старые, изношенные банкноты или цифровые остатки, хранящиеся в банках в ФРС. Таким образом, ФРС может помочь банкам приспособиться к изменениям спроса на банкноты, например, перед большими праздниками или после стихийных бедствий.

Эти обмены представляют собой свопы доллар-доллар. ФРС обычно не увеличивает денежную базу — общую сумму валюты в обращении и резервы, хранящиеся в банках в центральном банке, — когда она распределяет новые банкноты.

Волшебный зеленый

Чтобы пустить в обращение больше денег, ФРС обычно покупает финансовые активы — почти так же, как она планирует потратить эти 2,3 триллиона долларов.

Чтобы понять, как это сделать, нужно сначала признать, что ФРС — это банк банкиров. То есть банки держат депозиты в ФРС так же, как вы или я могли бы держать депозиты на расчетном счете в Chase или Bank of America. Это означает, что когда ФРС покупает государственные облигации у банка или предоставляет банку ссуду, она не должна — и обычно не платит — наличными.Вместо этого ФРС просто кредитует счет банка-продавца или банка-заемщика.

ФРС не печатает деньги для покупки активов, потому что в этом нет необходимости. Он может создавать деньги простым нажатием клавиши.

Так как ФРС покупает казначейские облигации, ценные бумаги с ипотечным покрытием, корпоративный долг и другие активы в ближайшие недели и месяцы, деньги будут редко переходить из рук в руки. Он просто переместится с одного аккаунта на другой.

Стоимость волшебных денег

Хотя ФРС может создавать деньги из воздуха, это не означает, что она делает это бесплатно.Действительно, есть две потенциальные затраты на создание денег, о которых следует помнить.

Первый результат инфляции, означающей общий рост цен и, соответственно, падение покупательной способности денег. Деньги — это высоколиквидный, легко обмениваемый актив, который мы используем для совершения покупок. Когда ФРС создает больше денег, чем мы хотим удержать, мы обмениваем избыточные деньги на менее ликвидные активы, включая товары и услуги. Цены растут в процессе.Когда ФРС делает это регулярно, ожидаемая инфляция закладывается в долгосрочные контракты, такие как ипотечные кредиты и трудовые договоры. Компании несут расходы из-за того, что им приходится чаще менять цены, а потребителям приходится чаще ходить в банк или банкомат.

Прочая стоимость является следствием перераспределения кредита.

Предположим, что ФРС выдает ссуду «Банку быстрого и льготного кредитования». Если банку не удалось найти альтернативное финансирование, это говорит о том, что другие частные финансовые учреждения сочли его кредитную практику слишком рискованной.Предоставляя кредит, ФРС только создала больше денег. Он не создал больше реальных ресурсов, которые можно купить за деньги. Таким образом, предоставляя Банку быстрого и льготного кредитования спасательный круг, ФРС позволяет ему отнимать скудные реальные ресурсы у других продуктивных предприятий в экономике.

Издержки для общества представляют собой разницу между стоимостью этих реальных ресурсов, используемых Банком быстрого и свободного кредитования, и стоимостью этих реальных ресурсов, используемых в упущенных производственных предприятиях.

Неизведанные воды

В последние годы ФРС показала себя достаточно искусной в поддержании инфляции на низком уровне, даже при крупномасштабных покупках активов.

В период с сентября 2008 г. по январь 2015 г. центральный банк приобрел активы на сумму около 3,6 трлн долларов, однако среднегодовая инфляция за этот период составила примерно 1,5%, что значительно ниже целевого показателя в 2%.

Я менее оптимистичен в отношении способности ФРС поддерживать низкую стоимость перераспределения кредита. Конгресс традиционно ограничивал ФРС предоставлением кредитов банкам и другим институтам финансового рынка.Но теперь он поручает ФРС оказывать прямую помощь небанковским предприятиям и муниципалитетам — области, в которых у ФРС не хватает опыта.

Трудно предсказать, насколько хорошо ФРС будет управлять своими новыми кредитными средствами. Но его ограниченный опыт предоставления кредитов малому бизнесу — например, в 1930-х годах — мало помогает мне и другим людям.

Конгресс дал ФРС возможность создавать деньги из воздуха. ФРС должна разумно использовать эту огромную власть.

[ Insight, в вашем почтовом ящике каждый день. Вы можете получить его в электронной рассылке The Conversation.]

Как правительство зарабатывает деньги

Как правительство зарабатывает деньги?

Правительство Соединенных Штатов зарабатывает деньги главным образом за счет налогообложения. В разделе 8 первой статьи Конституции Конгрессу США предоставлено право устанавливать и взимать налоги. Существует несколько источников налоговых поступлений. Распределение налоговых поступлений федерального правительства выглядит следующим образом:

  • 45 % приходится на подоходный налог с физических лиц
  • 39 % приходится на налоги на социальное обеспечение и медицинскую помощь
  • 12 % поступает на корпоративный подоходный налог
  • 4 % поступает на имущество, налоги на подарки и прочие различные налоги

 

 

Следует отметить, однако, что, поскольку половина социального обеспечения, социальное обеспечение, социальное обеспечение является программой федерального правительства США, которая обеспечивает социальное страхование и пособия людям с недостаточным доходом или без него.Первые социальные и медицинские налоги взимаются непосредственно с доходов физических лиц, это означает, что правительство получает 65% своих налоговых поступлений от физических лиц.

 

Резюме 
  • Правительство в основном получает доход за счет взимания налогов – индивидуальных подоходных налогов, налогов на социальное обеспечение/медицинское обслуживание и корпоративных налогов.
  • Правительство также получает доход за счет выпуска долговых инструментов, таких как казначейские облигации, казначейские векселя и казначейские билеты – ценные бумаги с различными сроками погашения.
  • Одним из менее традиционных способов получения дохода является введение так называемого «инфляционного налога», когда Федеральная резервная система просто печатает больше денег.

 

Доход от долга

Правительство должно ежегодно генерировать достаточно денег для покрытия своих расходов, как указано в годовом бюджете. Как отмечалось ранее, он стремится достичь своей цели прежде всего за счет сбора налогов. Если правительство собирает больше налогов в течение года, чем ему необходимо для покрытия своих расходов, то страна имеет профицит бюджета.Если, однако, сбор налогов не покрывает ежегодных расходов, то федеральное правительство имеет дефицит.

Важно отметить, что правительство США имеет дефицит, который обычно равен примерно 3% от общей экономики, в течение последних 45 лет, то есть примерно с того времени, когда бывший президент Ричард Никсон забрал страну. золотой стандарт. Отказ от золотого стандарта и Бреттон-Вудское соглашениеБреттон-Вудское соглашениеБреттон-Вудское соглашение было достигнуто на саммите 1944 года, состоявшемся в Нью-Гемпшире, США, на одноименном сайте.в 1971 г. последовала гиперинфляция к концу десятилетия.

Наличие дефицита на федеральном уровне является почти данностью с 2020 года, в основном благодаря огромному федеральному долгу. Размер долга удвоился при бывшем президенте Джордже Буше (с 5 триллионов долларов до 10 триллионов долларов), а затем снова удвоился при бывшем президенте Бараке Обаме (с 10 триллионов долларов до 20 триллионов долларов). По состоянию на 2019 год для обслуживания государственного долга — только выплаты процентов — требовалось более полутриллиона долларов (примерно 590 миллиардов долларов).

В особо трудные годы, например, во время мирового финансового кризиса 2008 г. Глобальный финансовый кризис 2008–2009 гг. Глобальный финансовый кризис 2008–2009 гг. относится к масштабному финансовому кризису, с которым мир столкнулся с 2008 по 2009 г. Финансовый кризис сказался на людях и институтов по всему миру, которые оказали глубокое влияние на миллионы американцев. Финансовые учреждения начали тонуть, многие из них были поглощены более крупными организациями, и правительство США было вынуждено предложить помощь (и, скорее всего, то, что складывается в рецессию 2020 года) — государственные расходы увеличиваются для покрытия программ, основанных на потребностях, таких как как пособия по безработице, Medicaid и продовольственные талоны.Во время рецессии правительство обычно собирает меньше общих налоговых поступлений, потому что люди работают меньше часов и, следовательно, платят меньше подоходного налога.

Чтобы покрыть любой дефицит, правительство получает доход за счет долга, занимая деньги путем выпуска финансовых инструментов, таких как казначейские облигации. Облигации представляют собой безрисковый способ для частных лиц, учреждений и других стран диверсифицировать свои инвестиционные портфели, в то же время помогая правительству облегчить его расходы.

В распоряжении правительства США имеется четыре основных долговых инструмента. В дополнение к казначейским облигациям он также может использовать казначейские векселя, казначейские билеты и казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS).

Крупнейшим держателем ценных бумаг США является Япония, которая в 2019 году обогнала Китай, занимающий второе место. По состоянию на конец 2019 года Япония владела казначейскими облигациями США примерно на 1,2 триллиона долларов. Другими основными держателями ценных бумаг Казначейства США являются — по порядку — Китай, Великобритания и Бразилия.

 

Налог на «печатные деньги»

Существует еще один менее традиционный метод, доступный правительству США для получения доходов — Федеральная резервная система, по сути, просто печатает больше денег! Но как это приносит доход? Учтите, что до 1933 года экономика США была основана на золотом стандарте — правительство не могло просто печатать валюту по своему усмотрению. Он мог производить только наличные деньги, примерно равные тому, что у него было в физическом золоте, поскольку в то время все банкноты Федерального резерва можно было обменять на золото.

Это ограничение на способность правительства печатать деньги было фактически снято, когда бывший президент Никсон отказался от золотого стандарта. Теперь правительство может ввести инфляционный налог. Поскольку Федеральная резервная система печатает больше денег, увеличивая денежную массу, это приводит к инфляции, которая снижает покупательную способность каждого доллара США. Это верно для физических купюр в кошельке человека или денег на банковском счете человека.

Правительство печатает деньги для покупки вещей и тем самым снижает ценность денег, которыми владеет каждый человек.Это означает, что правительство в основном облагало человека налогом за товары, для оплаты которых оно напечатало деньги.

 

Крах 2020 года

Экономический крах 2020 годаЭкономический крах 2020 годаЭкономический кризис 2020 года был спровоцирован пандемией COVID-19. Внезапное появление вируса, его быстрое распространение и неопределенность в отношении того, как пандемия коронавируса привела к тому, что Федеральная резервная система напечатала беспрецедентную сумму денег. С 1 мая 2020 года У.Программы финансовой помощи и спасения правительства Южной Америки, связанные с пандемией, уже превысили весь бюджет предыдущего года в размере 4,4 триллиона долларов. Многие экономисты опасаются, что массовое расширение денежной массы ФРС может в конечном итоге привести к безудержной инфляции.

 

Узнать больше

Мы надеемся, что вам понравилось читать объяснение CFI о том, как правительство зарабатывает деньги. CFI является официальным поставщиком глобальной страницы программы коммерческих банковских и кредитных аналитиков (CBCA)™ — CBCAGПолучите сертификат CFI CBCA™ и станьте коммерческим банковским и кредитным аналитиком.Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших сертификационных программ и курсов. программа сертификации, разработанная, чтобы помочь каждому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Следующие ресурсы CFI будут полезны для повышения вашего финансового образования:

  • Федеральная резервная система (ФРС)Федеральная резервная система (ФРС)Федеральная резервная система — это центральный банк Соединенных Штатов и финансовый орган, стоящий за крупнейшим в мире свободным рынком. экономика.
  • Налог на наследствоНалог на наследствоНалог на наследство — это налог, уплачиваемый лицом или лицами, унаследовавшими имущество (деньги или имущество) умершего лица.В некоторых юрисдикциях
  • Дефицит бюджетаДефицит бюджетаДефицит бюджета возникает, когда государственные расходы превышают доходы от налогов и других источников. Чаще всего применяется к государственным бюджетам.
  • Налог на социальное обеспечениеНалог на социальное обеспечениеНалог на социальное обеспечение в США представляет собой налог, взимаемый как с работника, так и с работодателя, чтобы помочь покрыть расходы на социальное обеспечение. В ходе

Кто зарабатывает на продаже газа?

Большинство людей думают, что магазины и заправочные станции зарабатывают много денег, продавая бензин, и даже больше денег, когда цены растут.На самом деле, согласно опросу потребителей NACS, ошеломляющие 45% водителей считают, что розничные продавцы зарабатывают не менее 2 долларов на галлоне и получают на галлон.

Если бы это было так, то обычный круглосуточный магазин, ежегодно продающий 1,5 миллиона галлонов топлива, зарабатывал бы 3 миллиона долларов в год до вычета налогов. Извините, я отойду от клавиатуры и куплю себе заправку.

Подождите, это не так? Ладно, я вернулся к своей клавиатуре и в другой день придумаю еще одну схему обогащения.Вместо этого я надеюсь, что вы сможете присоединиться ко мне для некоторого анализа того, что розничные торговцы делают делают в расчете на галлон. Но если вы все еще хотите купить заправочную станцию, которая приносит поразительную прибыль, и у вас нет времени читать следующие несколько абзацев, я перейду к делу: средняя наценка на галлон бензина составляет около 35 центов. . После вычета расходов розничный торговец получает около трети прибыли до вычета налогов.

Я знаю, меня невероятно расстраивает то, как резко выросли цены на бензин за последние несколько месяцев.Средний автомобиль потребляет более 500 галлонов бензина в год, поэтому увеличение цены на доллар за галлон сильно ударит по кошельку. Но, в то же время, давайте будем честными. Прибыль в 10-15 центов от продукта стоимостью 3,40 доллара не является проблемой. Это, конечно, не выдавливание, хотя кажется, что на это легко пожаловаться.

Вот немного математики, чтобы увидеть, что приводит к повышению цен, рассматривая четыре различных элемента цен на газ в порядке убывания.

Масло

Кто-то действительно «зарабатывает» 2 доллара за галлон на продаже газа: производитель нефти.Стоимость нефти обычно составляет не менее половины цены галлона бензина. В тот день, когда я это пишу, цены на газ составляют 3,41 доллара, а цены на нефть чуть выше 84 долларов за баррель. В барреле нефти 42 галлона, поэтому каждый галлон нефти стоит примерно 2 доллара.

Нефть является товаром и торгуется на биржах, и цены сильно колеблются. В зависимости от простоты добычи нефти из-под земли — ее добыча в Саудовской Аравии дешевле, чем морские буровые установки или сланцевая добыча в регионе Баккен — затраты на безубыточность также различаются и могут составлять 60 долларов за баррель или выше.Большую часть прошлого года цены на нефть были ниже 60 долларов за баррель, а это означало, что некоторые производители теряли деньги на каждом добытом барреле. Это привело к остановке некоторых скважин, многие из которых навсегда, что негативно повлияло на предложение и еще больше повлияло на цены.

Останутся ли цены на нефть на этом уровне или вырастут, как часто рекламируют аналитики, затыкающие книгу или свое умение выступать по телевидению? Вероятно, это зависит от нового альянса, известного как ОПЕК+, который сейчас производит около 50% мировой нефти.Если они проявят дисциплину в ограничении добычи, цены на нефть могут остаться высокими. Но это тема отдельного блога. Я буду придерживаться цены на газ в этом.

Переработка

Вернемся к стоимости нефти в 2 доллара за галлон. Эту нефть за 2 доллара все еще необходимо транспортировать с нефтяной вышки, что может включать в себя несколько поездок по трубопроводам и баржам, и перерабатывать в бензин. Затем его необходимо транспортировать с нефтеперерабатывающего завода на терминал, прежде чем розничные продавцы получат топливо, которое в конечном итоге будет продано в их магазинах.

Затраты на транспортировку и переработку колеблются в зависимости от множества факторов, включая близость к нефтеперерабатывающему заводу, уникальные характеристики топлива, необходимые для данной местности, и спрос. Возьмем средние затраты на переработку на галлон за последние шесть месяцев, используя данные Управления энергетической информации США (по состоянию на сентябрь, последние доступные данные). Затраты на переработку составляют около 17%, или 58 центов за галлон при сегодняшней цене 3,41 доллара.

Это хорошая инвестиция в строительство нефтеперерабатывающего завода? Возможно, но легче сказать, чем сделать.Из-за огромных затрат на строительство нефтеперерабатывающего завода и противодействия NIMBY крупный нефтеперерабатывающий завод не строился в Соединенных Штатах с 1976 года. Если вы хотите быстро разбогатеть, занятие нефтеперерабатывающим бизнесом может не подойти.

Налоги

Цены на газ различаются по стране по нескольким причинам, в том числе по государственным и местным налогам. В дополнение к федеральному налогу на газ в размере 18,4 цента за галлон существуют государственные и местные налоги на газ. Общие налоги на газ варьируются от 85 центов за галлон в Калифорнии до 33 центов за галлон на Аляске.По всей стране налоги на бензин в среднем составляют около 57 центов за галлон.

Распространение и маркетинг

Это три самых больших компонента, которые входят в стоимость вашей заправки, но есть и другие расходы. С учетом стоимости нефти, затрат на переработку и всех налогов розничному продавцу покупка бензина на складском терминале стоила около 3,14 доллара за галлон, и это топливо затем будет продаваться по 3,41 доллара. Прибыль все же есть, но не такая большая, как думают многие.

Объединяя несколько наборов данных, наша математика показывает, что валовая прибыль или наценка на топливо составляет около 27 центов на галлон.Это хорошо согласуется с данными последнего отчета OPIS Retail Fuel Watch. OPIS считается главным источником данных о ценах на топливо и является источником ежедневных данных о ценах на газ для AAA. Еженедельный отчет компании, опубликованный 4 ноября, показывает, что 30-дневная скользящая средняя маржа топлива составляет 27,8 цента на галлон, что соответствует нашим расчетам.

Однако мы знаем, что когда цены на газ растут, розничные торговцы склонны ограничивать маржу, чтобы бороться за клиентов, чувствительных к ценам. Итак, давайте пройдем оставшуюся часть этого упражнения, используя более высокую среднюю валовую прибыль, которая учитывает более длительный рыночный цикл, в котором цены и растут, и падают.Давайте вместо этого используем среднюю валовую прибыль за 2020 год, которая составляла 35 центов за галлон.

Валовую прибыль можно рассматривать как «наценку» на продукт. Это разница между оптовой ценой и розничной ценой. Чистая маржа учитывает расходы на продажу продукта. Вот некоторые общие расходы и средние значения для каждого из них, которые составляют чистую прибыль за галлон газа. И, к сожалению, некоторые из этих расходов увеличились из-за пандемии:

  • 6 центов для раздачи топлива от терминала до магазина.Затраты на распространение, безусловно, варьируются в зависимости от нескольких факторов, но за последний год они удвоились. Нехватка дальнобойщиков увеличила затраты на рабочую силу для доставки продукции на станции, а стоимость топлива также увеличила стоимость доставки топлива.
  • 7 центов за комиссию по карте: использование кредитной карты составляет в среднем около 2,5% от общей суммы транзакции и увеличивает стоимость и цену всех продаваемых товаров, включая топливо. При продаже газа по 3,41 доллара за галлон комиссия за эти транзакции составляет 8.5 центов за галлон. Около 86% потребителей топлива расплачиваются картой, поэтому взвешенная стоимость всех транзакций составляет около 7 центов.
  • 6 центов на операционные расходы магазина: Хотя заправка топливом в значительной степени является операцией самообслуживания, существуют также расходы на рабочую силу, такие как техническое обслуживание, техническое обслуживание и операции, связанные с покупкой и получением топлива. Также добавьте другие расходы, связанные с топливом, такие как коммунальные платежи, страховка и любые другие протоколы безопасности, связанные с пандемией.
  • 2 цента на амортизацию.Высокие затраты на оборудование, включая насосы, навесы и подземные резервуары для хранения, амортизируются в расчете на одну операцию.
  • 1 цент за колебания запасов. В то время как угоны газа стали гораздо менее распространенными, чем 15 лет назад, кражи все еще существуют. Недостаточное заполнение также может быть проблемой и является частью расходов на продажу топлива.

Не существует «среднего» розничного продавца, поэтому все эти затраты варьируются для продавцов топлива в зависимости от размера компании, бренда, продолжительности контракта на топливо, конкуренции и бизнес-модели, среди прочих факторов.На каждого розничного продавца, который имеет более низкую стоимость или расходы на определенный товар, у кого-то более высокие затраты или расходы. И у всех разная причина для разных расходов и расходов.

Тем не менее, подробный список дает общее представление о затратах, связанных с продажей топлива. Эти розничные расходы в сумме составляют 22 цента — опять же, они будут выше для одних и ниже для других — и увеличивают валовую прибыль розничной торговли с 35 центов до примерно 13 центов на галлон чистой прибыли. И, конечно же, чистая прибыль все еще должна облагаться налогом, прежде чем она станет прибылью.

От десяти до 15 центов за галлон — это не совсем 2 доллара за галлон и путь к миллионам долларов в год прибыли. Если да, то почему количество заправок продолжает сокращаться? По всей стране количество автономных заправочных станций сокращалось на протяжении десятилетий. Даже количество мини-маркетов, продающих топливо — а в мини-маркетах продается около 80% приобретаемого топлива — сокращается шесть лет подряд.

Но это не значит, что нельзя заработать на продаже топлива. В сочетании с сильным предложением в магазине продажа газа помогает поддерживать бизнес-модель магазина у дома, предоставляя удобный доступ к предметам повседневного спроса, и приводит к 165 миллионам транзакций в день, включая от 30 до 40 миллионов заправок в день.

Кто создает деньги? — Эконом

Создание денег начинается так, как и следовало ожидать. Государственное учреждение, такое как центральный банк или казначейство, отдает приказ напечатать больше денег. Затем где-нибудь на фабрике или монетном дворе чье-то лицо отпечатывается на купюре или монете, превращая ранее бесполезную бумагу или металл в ценную валюту. Эти деньги затем отправляются в частные коммерческие банки, которые передают их всем нам, когда мы снимаем деньги в нашем банке или банкомате.

Но это только малая часть истории. Если быть точным, примерно 3 процента истории.¹

Банки хранят ваши деньги для вас в виде депозитов. Но банки не просто присматривают за деньгами. Да еще и выдают, в виде кредитов (в том числе ипотечных). И эти ссуды — это то, как делается большинство новых денег . Смущенный? Давайте сломаем это.

Представьте, что вы хотите занять 10 000 фунтов стерлингов в своем банке. Вы бы не просто зашли в местное отделение и ушли бы с большим портфелем, наполненным наличными (как бы круто это ни было).Вместо этого ваш банк предоставит вам электронный депозит, что означает, что в следующий раз, когда вы проверите свой банковский счет, число на экране будет на 10 000 фунтов стерлингов больше, чем до того, как вы взяли кредит.

Эти деньги «настоящие» в том смысле, что вы можете зайти в любой магазин и потратить их или снять все в банкомате. Но это не «настоящее» в том смысле, что после того, как они одобрили вашу заявку на кредит, кто-то из банка забежал в какое-то хранилище где-то, чтобы взять бумажные деньги на десять тысяч и перемаркировать их вашим именем.Другими словами, почти все деньги, которые существуют в нашей финансовой системе, создаются, когда некоторые числа запрограммированы в компьютер .

Вам может быть интересно, как это возможно, учитывая, что вы можете пойти в свой банк сейчас, потребовать все содержимое вашего счета в бумажных деньгах, и они должны будут вам его отдать. Ответ в том, что большинство людей никогда этого не сделают. Пока почти все мы храним лишь небольшой процент своих денег в наличной форме, банки могут удовлетворить все потребности своих клиентов в снятии средств, храня у себя лишь небольшую* стопку банкнот и монет. Всякий раз, когда кому-то нужны «свои» деньги в наличной форме, банк просто берет запрошенную сумму денег из этой центральной стопки и меняет электронный номер на банковском счете снимающего.

Но что, если однажды все проснутся и решат, что хотят снять все свои деньги? Это то, что мы называем набегом на банк, и это будет грязно . Банки не смогут дать всем свои деньги, и если правительство не вмешается, банк почти наверняка рухнет, и люди потеряют свои деньги.(Если вам эта история кажется знакомой, то это потому, что она произошла во время финансового кризиса 2008 года.) 

Итак, кто создает деньги? Банки, компьютеры и заемщики, в основном . Правительство также участвует как в печатании бумажных денег, так и в регулировании всей системы. Это хороший способ заработать деньги? Как и следовало ожидать, это довольно спорный вопрос.

*Мало по сравнению с тем, сколько денег они хранят, мы все еще говорим о миллионах фунтов.

Как Opendoor зарабатывает деньги?

Один из наиболее часто задаваемых вопросов, которые мы получаем: «Какова ваша бизнес-модель?» и «Как Opendoor зарабатывает деньги?» Эта статья прольет свет на эти вопросы и поможет вам понять наши цены и наше видение того, как недвижимость может быть проще, удобнее и прозрачнее.

В Opendoor мы предлагаем радикально упрощенный опыт продажи и покупки жилья.

Для продавцов: вы можете немного рассказать нам о своем доме, чтобы сразу увидеть его оценочную стоимость — это бесплатно и ни к чему не обязывает.Мы будем работать с вами, чтобы запланировать безопасную виртуальную оценку вашего дома. После этого мы поделимся с вами окончательными цифрами, и у вас будет возможность продать напрямую Opendoor за наличные или составить список у лучшего агента. Вы, вероятно, задаетесь вопросом: «Хорошо, но должна быть цена».

Мы взимаем плату за обслуживание, аналогичную комиссии агента по недвижимости, но с дополнительными преимуществами, такими как возможность двигаться в соответствии с вашим графиком, уверенность в предложении с оплатой наличными и возможность оформить документы онлайн.

Средняя плата за обслуживание обычно составляет от 5 до 8% и не превышает 14%. Он варьируется в зависимости от того, сколько времени, по нашему мнению, потребуется для продажи дома, и помогает нам покрыть такие расходы, как техническое обслуживание, коммунальные услуги и налоги. Другими словами, мы берем на себя риски и расходы на содержание дома, чтобы вы могли двигаться по своему графику с преимуществами предложения наличными.

Начните запрашивать предложение или узнайте больше о том, как работает продажа нам.

Каждое предложение Opendoor основывается на нашей надежной модели данных, которая анализирует тысячи недавних продаж домов на вашем рынке, а также на выводах наших групп местных экспертов по недвижимости.Вы можете узнать больше в нашем руководстве о том, как мы рассчитываем стоимость вашего дома. Наше предложение включает плату за обслуживание, некоторые из использованных нами бонусов и оценку вашей чистой выручки — суммы денег, которую вы получите в конце продажи.

Мы также предоставляем продавцам бесплатную оценку дома и оценку справедливой стоимости любого ремонта, который может потребовать покупатель. Это позволяет пропустить работу и двигаться дальше. Мы возьмем на себя ремонт после того, как вы переедете, и передадим любые оптовые скидки от наших партнеров-поставщиков.

И если по какой-либо причине продавец не доволен своим предложением, он может уйти в любое время до закрытия. Некоторые из наших конкурентов взимают за это штраф, но мы считаем, что наши клиенты должны быть на 100% уверены в одной из крупнейших финансовых транзакций в своей жизни.

→ Посмотрите, как затраты на продажу Opendoor сравниваются с традиционным процессом.

После того, как мы купили дом, мы берем его на обслуживание, делаем необходимый ремонт и находим покупателя.Если вы также покупаете дом, вы можете обменять его, чтобы сэкономить деньги и беспрепятственно переехать в другое место.

Ознакомьтесь с нашими объявлениями и осмотрите дом с 6:00 до 21:00 ежедневно, без предварительной записи. Просто используйте наше приложение, чтобы открыть дверь. Наконец, мы позволяем вам покупать напрямую у нас, работать с вашим агентом, или мы можем предоставить вам необходимую поддержку.

Наше видение — предоставить людям свободу передвижения. Мы хотим, чтобы процесс ощущался не как работа, а как развлечение. Мы также хотим сделать его более доступным и прозрачным, чтобы вы были еще более взволнованы своей следующей главой.

Если у вас есть дополнительные вопросы, вы можете узнать больше на нашей странице с ценами, посетить наши часто задаваемые вопросы или связаться с нами.

Робби Бернал

Связанные руководства и блоги

→ Как затраты Opendoor сравниваются с традиционной продажей дома
→ Как Opendoor рассчитывает стоимость вашего дома
→ Как работает наш процесс оценки и ремонта дома
Все способы работы с агентами

У крупнейшего в мире печатателя денег заканчиваются деньги

В Соединенных Штатах задача печатания денег и чеканки монет возложена на Бюро гравировки и печати, которое является частью Министерства финансов.Но в Соединенном Королевстве частная компания печатает банкноты и паспорта страны, и у нее не хватает наличных денег.

De La Rue, которая печатает банкноты для Банка Англии с 1860 года, а также печатает валюту для 140 других стран, на прошлой неделе выпустила предупреждение о том, что существуют «значительные сомнения» в ее будущем.

По данным инвестиционной исследовательской компании Edison Group, это крупнейшая коммерческая типография в мире, которая производит паспорта для 40 стран и разработала 36 процентов всех номиналов банкнот, находящихся в обращении.

Тем не менее, компания сообщила о слабых финансовых результатах за полугодие 2019-2020 годов и только за последнюю неделю потеряла 20 процентов своей стоимости.

«Нельзя отрицать, что финансовое положение De La Rue выглядит ненадежным, — сказал Расс Моулд, директор по инвестициям AJ Bell. будущее компании под вопросом.В 2018 году De La Rue потеряла контракт на печать новых синих паспортов Соединенного Королевства после завершения Brexit.Этот контракт достался немецкой компании Gemalto.

«При стоимости контракта примерно в 260 миллионов фунтов стерлингов это обеспечит значительную экономию по сравнению с контрактом на 400 миллионов фунтов стерлингов, заключенным в 2009 году, и обеспечит оптимальное соотношение цены и качества для налогоплательщика», — говорится в заявлении Паспортного управления Великобритании. также ожидается создание новых рабочих мест в британском офисе Gemalto

De La Rue также списала 18 миллионов фунтов стерлингов в прошлом году после того, как центральный банк Венесуэлы не смог заплатить компании за ее услуги.

Если наихудший сценарий De La Rue разыграется в следующем году, это ознаменует конец более чем 200-летнего существования компании и вынудит 140 стран, с которыми она сотрудничает, обратиться к другим коммерческим типографиям. для производства национальной валюты.

Компания De La Rue начала печатать валюту в 1860 году, в том числе цветные банкноты достоинством 5 фунтов стерлингов, 1 фунт стерлингов и 10 шиллингов для Маврикия. В 1862 году компания выиграла контракт на единственную марку США, когда-либо напечатанную за границей. На марке, предназначенной для штатов Конфедерации, был изображен Джефферсон Дэвис, и она была известна как «Синяя пятерка».Во время Второй мировой войны компания печатала валюту для оккупированных союзников и прятала ее в каменоломне до тех пор, пока ее не забрали после окончания войны.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.