Четверг , 26 мая 2022
Бизнес-Новости
Разное / Кредитование индивидуальных предпринимателей: Кредит для ИП — 60 предложений в 18 банках, взять кредит предпринимателям на открытие и развитие бизнеса

Кредитование индивидуальных предпринимателей: Кредит для ИП — 60 предложений в 18 банках, взять кредит предпринимателям на открытие и развитие бизнеса

Содержание

Кредит для ИП — 60 предложений в 18 банках, взять кредит предпринимателям на открытие и развитие бизнеса

Взять кредит для ИП

Особенностью кредитования предпринимателя является факт, что все имущество оформлено на него, как на физическое лицо, поэтому кредит на развитие бизнеса может быть предоставлен как в виде потребительского кредитования, так и по программам, предназначенным для бизнеса.

Проще всего оформить кредит для ИП, как на физическое лицо. В этом случае можно получить деньги без подтверждения дохода, без справок.

Виды кредитов для бизнеса предпринимателям:

Коммерческие. Выдаются разово на конкретную цель, например, приобретение оборудования, спецтехники.

Кредитные линии. Кредиты предоставляются частями, пока не будет выбран весь лимит. Если кредитная линия возобновляемая, то можно брать и гасить кредит не однократно в пределах установленного лимита.

Овердрафты. Кредит, позволяющий уходить в минус по расчетному счету. Выдается клиентам, с постоянными оборотами по счету в процентном отношении к их средней величине.

Условия получения кредита для предпринимателей

Чтобы взять кредит для ИП, нужно соответствовать следующим условиям:

  • Возраст от 21 года.
  • Срок ведения бизнеса не менее 3–6 месяцев.
  • Срок действия расчетного счета в банке-кредиторе не менее 3–6 месяцев.

Остальные требования к заемщикам рассматриваются банками индивидуально. Чтобы взять кредит для ИП без залога и поручителя, нужно иметь положительную кредитную историю в банке-кредиторе.

Кредит для начинающих ИП можно оформить под залог движимого или недвижимого имущества, принадлежащего заемщику, поручительство платежеспособного третьего лица.

Необходимые документы

Для оформления кредита для ИП без отказа, нужно внимательно отнестись к пакету документов, который необходим для рассмотрения заявки.

Стандартно требуется:

  • Паспорт заявителя.
  • Выписка из ЕГРИП, срок которой не более 30 дней.
  • Информация о счетах, открытых в других банках.
  • Налоговая отчетность за 2 последние отчетные даты.
  • Финансовая отчетность предпринимателя.
  • Документы по обеспечению.

Банки рассматривают заемщиков индивидуально, поэтому конкретный список нужно уточнять в банке-кредиторе.

На какие цели выдается кредит для ИП

ИП могут пользоваться любыми видами кредитов, если они соответствуют требованиям банка.

Цели кредитования:

  • Личные нужды. В этом случае ИП рассматривается как физическое лицо, кредит может быть направлен на любые цели. Это вариант, чтобы получить кредит наличными для ИП.
  • Ипотека. Кредит на покупку жилой недвижимости для ИП выдается на стандартных условиях.
  • Автокредитование. ИП может приобрести в кредит автомобиль для личных нужд или для целей бизнеса.
  • Пополнение оборотных средств. Кредит на бизнес для приобретения материалов, товаров, техники.
  • Инвестиционный. Кредит на покупку коммерческой недвижимости.

ЕМИСС

Единая межведомственная информационно-статистическая система (ЕМИСС) разрабатывалась в рамках реализации федеральной целевой программы «Развитие государственной статистики России в 2007-2011 годах».

Целью создания Системы является обеспечение доступа с использованием сети Интернет государственных органов, органов местного самоуправления, юридических и физических лиц к официальной статистической информации, включая метаданные, формируемой в соответствии с федеральным планом статистических работ.

ЕМИСС представляет собой государственный информационный ресурс, объединяющий официальные государственные информационные статистические ресурсы, формируемые субъектами официального статистического учета в рамках реализации федерального плана статистических работ.

Доступ к официальной статистической информации, включенной в состав статистических ресурсов, входящих в межведомственную систему, осуществляется на безвозмездной и недискриминационной основе.

Система введена в эксплуатацию совместным приказом Минкомсвязи России и Росстата от 16 ноября 2011 года
№318/461.

Координатором ЕМИСС является Федеральная служба государственной статистики.

Оператором ЕМИСС является Министерство связи и массовых коммуникаций РФ».

Контактная информация

В случае возникновения проблем при работе с системой пишите нам:

[email protected]
или звоните:

Полный портфель | Статьи | Известия

Кредитование малого и среднего бизнеса в России в прошлом году уверенно выросло, за счёт чего впервые после долгого спада увеличился и ссудный портфель банков, предлагающих средства для предпринимателей. Более того, в нынешнем году рост может оказаться ещё значительнее. Сейчас банки предлагают множество вариантов кредитов — со ставками от 6–8% по льготным госпрограммам до вкладов под 16% и выше, но без залогов и поручителей.

Развитие рынка

Согласно исследованию рейтингового агентства «Эксперт РА», на рынке кредитования МСБ сейчас наблюдается оживление. Объёмы выдачи кредитов в этом секторе в 2018 году выросли на 11%, а общий портфель — на 1%, до 4,2 триллиона руб­лей. Подъём фиксируется впервые после 2014-го (за последние несколько лет портфель похудел почти на одну пятую).

Рост объёма выданных кредитов во многом произошёл из-за продолжающегося снижения процентных ставок по займам МСБ. По займам сроком до года они опустились на 1,9 процентного пункта, до 11,04%, а по долгосрочным — на 1,8, до 10,23%. Число заявок на кредиты, в свою очередь, подскочило сразу на 20%, а число реально заключённых договоров сразу на 30%. Всё больше займов МСБ выдают крупные банки — доля топ-30 на рынке неуклонно растёт. В прошлом году она достигла 74%. Для сравнения, в начале 2016-го этот показатель не превышал 50%.

При этом всё более распространенными становятся длинные займы. В 2018 году на срок свыше трёх лет было выдано 20% кредитов против 13% два года назад. Во многом благодаря программам льготного финансирования ставки по долгосрочным ссудам снижались быстрее, чем по коротким.

Более дисциплинированным стал и деловой заёмщик. По данным «Эксперт РА», просроченная задолженность субъектов малого и среднего бизнеса в прошлом году снижалась и в абсолютном, и в относительном выражении. Её доля в кредитном портфеле на 1 января составила 12,4% против 14,9% годом ранее. Совокупный объём просрочки упал на 16% и достиг 521 млрд руб­лей. Интересно, что объём задолженности крупного бизнеса за минувший год вырос, причём сразу на 20%.

Виды кредитов

Сейчас на российском рынке существует большое разнообразие кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса. Их можно разделить на несколько категорий, главными из которых являются кредит на текущую деятельность, инвестиционный кредит и коммерческая ипотека.

Первый и самый широко распространенный вид — займы на текущую деятельность, часто берущиеся для закрытия кассового разрыва и других срочных операций. Под понятие текущего кредита, впрочем, подпадает и покупка разнообразного оборудования и машин. Кредиты на текущую деятельность предоставляются в традиционной форме — в виде кредитной линии или овердрафта по расчётному счёту. Это почти всегда «короткие» деньги: срок их возврата не превышает трёх лет, а в среднем составляет несколько месяцев.

Подобные кредиты часто выдаются под залог и/или под поручительство третьих лиц. Залогом может выступать как имеющееся на балансе организации или у индивидуального предпринимателя имущество, так и приобретаемые благодаря кредиту вещи. В таком случае покупку оплачивает банк, но получатель кредита должен самостоятельно погасить проценты.

Инвестиционные кредиты рассчитаны на более долгий срок погашения, но в первую очередь их отличает цель предоставления заёмных средств. Таковой может быть кардинальное расширение производственных мощностей либо проект нового направления деятельности. Важный момент: обычно в инвестпроект предприниматель должен вложить некоторую долю собственных средств, тогда остальное может быть профинансировано банком. Сроки инвесткредита могут составлять до 10 лет, по ним обычно возможна отсрочка погашения.

Бизнес-ипотека, как можно понять уже по названию, представляет собой кредит на приобретение коммерческой недвижимости (торговых или производственных площадей, офисов и т.п.). В качестве залога обычно выступает сам объект покупки. Здесь также привлекаются собственные средства заёмщика, а срок выплаты займа может превышать 10 лет. При этом собственник до выплаты всего кредита не может продать приобретённое имущество.

Льготы от государства

В качестве особого вида кредита может выступать лизинг. Правила предоставления лизинга для предприятий МСБ обычно не отличаются от схем для крупного бизнеса. Лизинговая компания приобретает имущество (как правило, машины и оборудование), предоставляя его в право пользования предпринимателю. Если все платежи поступают исправно, то по окончании срока договора имущество переходит в собственность лизингополучателя.

В последнее время государство активно работает над предоставлением малому бизнесу разнообразных льгот, в том числе и в части доступа к кредиту. Обычно ставки по большинству кредитов МСБ нечасто опускаются ниже 9–10%, тогда как льготные программы предусматривают варианты с куда меньшим процентом.

К примеру, под 6,5% можно получить кредит по программе льготного кредитования малого и среднего бизнеса, которую государство субсидирует напрямую из федерального бюджета. Это сравнительно небольшая по объёму программа: в общей сложности банки-партнеры выдадут по ней займы на 27 млрд руб­лей. Схема работает с начала прошлого года, и её предполагается продлить до 2024-го.

При необходимости взять небольшую сумму предпринимателям можно обратиться в государственную (с госучастием более 50%) микрофинансовую организацию своего региона. Эти МФО участвуют в программе субсидирования из федерального и регионального бюджетов, выдавая ссуды по ставкам, близким к ключевой ставке ЦБ (7,75%). Программа распространяется в том числе и на фермерские хозяйства. Лимиты выдачи средств по этой программе зависят от региона, где она реализуется.

Кроме того, существует программа стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса Банка России и корпорации МСП, действующая до конца 2019 года. Лимит здесь гораздо больше: льготных кредитов по ней могут выдать примерно на 175 млрд руб­лей. Ставки, впрочем, здесь повыше: для среднего бизнеса они составляют 9,6% годовых, а для малого — 10,6%.

Текущие ставки

Что касается обычных банковских кредитов, то в настоящий момент ставки по ним колеблются от 9 до 20%. К примеру, Сбербанк предоставляет займы по программе «Доверие» от 15,5% и выше. Сумма составляет от 30 тыс. до 3 млн руб­лей. Особенность данной программы в том, что она не предполагает какого-либо обеспечения, будь то залог или поручительство. Заявка на получение
кредита рассматривается до трёх дней.

Банк «Интеза» предлагает большую линейку предпринимательских кредитов. В частности, «МСП-Универсальный» предоставляет средства под 9,6%. Сроки финансирования для однократного кредита составляют от 1 года до 10 лет, для возобновляемой кредитной линии — до 2 лет. Условия также предполагают возможность представления сокращённого пакета документов и финансирования без залога.

В последнее время банки широко распространили услугу финансирования индивидуальных предпринимателей и ООО через кредитные карты с овердрафтом. Для текущих целей такой кредит может оказаться чрезвычайно удобным, поскольку, как и в случае с обычными кредитными картами, в нём предусмотрен льготный период, в течение которого ставка может быть очень низкой или вообще нулевой. Для предприятий торговли могут существовать условия, заменяющие процент по кредиту эквайрингом.

Кредитование и финансирование бизнеса

  • Частным лицам
  • Бизнесу
  • О банке
Офисы и банкоматы
  • Офисы
  • Банкоматы
Обратная связь Владивосток

Поиск

Владивосток Частным лицам
  • Кредиты
    • Кредит наличными
    • Кредит под залог недвижимости
 на любые цели
    • Автокредиты
    • Ипотечные продукты
    • Кредитные карты
    • Программы коллективного добровольного страхования жизни
и трудоспособности
    • Информация для заемщиков
    • Кредитные каникулы
    Все кредитные продукты Кредит наличными на любые цели — без залога и поручителей. Ставка от 25%
  • Карты
    • Кредитные карты
    • Дебетовые карты
    • Зарплатные карты
    • Социальные карты
    • Премиальные карты
    • Программы лояльности
    • Бесконтактная оплата смартфоном
    • Меры безопасности
    Все карты Карта, которая подстраивается под ваши потребности!
  • Вклады и счета
    • Вклады
    • Личный банковский счет
    • Страхование вкладов
    Все вклады Вклад «Доходный» — максимально высокие ставки
  • Инвестиции
    • Индивидуальный инвестиционный счет
    • Брокерские услуги по купле-продаже ценных бумаг
    • Депозитарные операции
      Все инвестиции
    • Страховые и сервисные продукты
      • Страхование имущества физических лиц «Моя защита»
      • Страхование от несчастных случаев и болезней «Семейная защита»
      • Защита от последствий заражения вирусом «СТОПВИРУС»
        Все продукты
      • Ещё
        • Индивидуальные банковские сейфы Все сервисы Добровольное медицинское страхование с применением телемедицинских технологий
        • Дистанционные сервисы
          • Интернет офис
          • Мобильный офис
          • Биометрия
          • Информирование об операциях
          • E-mail-информирование
          • SMS/PUSH-уведомления
          Все сервисы
        • Платежи и переводы
          • Переводы по системе «Золотая Корона»
          • Переводы по Системе быстрых платежей
          • Переводы по системе Western Union
          • Приём платежей
          • Вопросы и ответы
      Бизнесу
      • Расчетный счет
        • Открытие и ведение счета
        • Дистанционные сервисы
        • Интернет банк
        • Мобильное приложение «ДВБ Бизнес»
      • Кредиты
        • Кредиты для бизнеса
        • Льготные программы кредитования
        • Лизинг
        • Банковские гарантии
      • Обслуживание ВЭД
      • Бизнес-карта
      • Размещение средств
        • Депозиты

          Формальные и неформальные финансовые решения малых предприятий

        • Агарвал С. и Хаусвальд Р. (2010). Расстояние и частная информация в кредитовании. Обзор финансовых исследований, 23 (7), 2757–2788.

          Артикул Google ученый

        • Андерсон, Р. В., и Нюборг, К. Г. (2011). Финансирование и корпоративный рост в условиях многократного морального риска. Журнал финансового посредничества, 20 (1), 1–24.

          Артикул Google ученый

        • Андерсон Б.С., Крейзер П.М., Куратко Д.Ф., Хорнсби Дж.С. и Эшима Ю. (2015). Реконцептуализация предпринимательской ориентации. Журнал стратегического управления, 36 (10), 1579–1596.

          Артикул Google ученый

        • Бардаси, Э., Сабарвал, С., и Террелл, К. (2011). Как работают женщины-предприниматели? Данные из трех развивающихся регионов. Экономика малого бизнеса, 37 (4), 417–441.

          Артикул Google ученый

        • Барслунд, М., и Тарп, Ф. (2008). Формальный и неформальный сельский кредит в четырех провинциях Вьетнама. Journal of Development Studies, 44 (4), 485–503.

          Артикул Google ученый

        • Бартон С.Л. и Гордон П.Дж. (1987). Корпоративная стратегия: полезная перспектива для изучения структуры капитала? Academy of Management Review, 12 (1), 67–75.

          Артикул Google ученый

        • Бартон С.Л. и Мэтьюз С.Х. (1989). Финансирование малых фирм: последствия с точки зрения стратегического управления. Журнал управления малым бизнесом, 27 (1), 1–7.

          Google ученый

        • Баулч Б., Труонг Т.К.С., Хотон Д. и Хотон Дж. (2007). Развитие этнических меньшинств во Вьетнаме. Journal of Development Studies, 43 (7), 1151–1176.

          Артикул Google ученый

        • Баумол, Дж. В., и Стром, Дж. Р. (2007). Предпринимательство и экономический рост. Журнал стратегического предпринимательства, 1 (3–4), 233–237.

          Артикул Google ученый

        • Байер П., Феррейра Ф. и Росс С. Л. (2018). Что движет расовыми и этническими различиями в дорогих ипотечных кредитах? Роль высокорисковых кредиторов. Обзор финансовых исследований, 31 (1), 175–205.

          Артикул Google ученый

        • Бек Т., Лу Л. и Ян Р. (2015). Финансы и рост микропредприятий: данные из сельской местности Китая. World Development, 67 (3), 38–56.

          Артикул Google ученый

        • Беккер, Г. С. (1971, 1971). Экономика дискриминации (2-е изд.). Чикаго: Издательство Чикагского университета.

        • Бертран М., Чу Д. и Муллайнатан С. (2005). Неявная дискриминация. Американское экономическое обозрение, 95 (2), 94–98.

          Артикул Google ученый

        • Бланчфлауэр, Д. Г., Левин, П. Б., и Циммерман, Д. Дж. (2003). Дискриминация на рынке кредитования малого бизнеса. Обзор экономики и статистики, 85 (4), 930–943.

          Артикул Google ученый

        • Буше, С., и Гиркингер, К. (2007). Риск, богатство и отраслевой выбор на сельских кредитных рынках. Американский журнал экономики сельского хозяйства, 89 (4), 991–1004.

          Артикул Google ученый

        • Каррейра, К., и Силва, Ф. (2010). Никаких глубоких карманов: некоторые стилизованные эмпирические результаты финансовых ограничений фирм. Журнал экономических обзоров, 24 (4), 731–753.

          Артикул Google ученый

        • Картер С., Мваура С., Рам М., Трехан К. и Джонс Т. (2015). Барьеры для этнических меньшинств и женского предпринимательства: существующие доказательства, политическая напряженность и нерешенные вопросы. Международный журнал малого бизнеса, 33 (1), 49–69.

          Артикул Google ученый

        • Кейси, Э.и О’Тул, CM (2014). Ограничения банковского кредитования, торговый кредит и альтернативное финансирование во время финансового кризиса: данные европейских МСП. Журнал корпоративных финансов, 27 (8), 173–193.

          Артикул Google ученый

        • Ченг, X., и Дегриз, Х. (2010). Влияние банковских и небанковских финансовых учреждений на местный экономический рост в Китае. Journal of Financial Services Research, 37 (2), 179–199.

          Артикул Google ученый

        • Чуа, Дж. Х., Крисман, Дж. Дж., Келлерманнс, Ф., и Ву, З. (2011). Участие семьи и новое венчурное долговое финансирование. Journal of Business Venturing, 26 (4), 472–488.

          Артикул Google ученый

        • Клири С., Повел П. и Райт М. (2007). U-образная кривая инвестиций: теория и доказательства. Журнал финансового и количественного анализа, 42 (1), 1–39.

          Артикул Google ученый

        • Кулл Р. и Сюй Л. К. (2005). Институты, собственность и финансы: факторы, определяющие реинвестирование прибыли среди китайских фирм. Журнал финансовой экономики, 77 (1), 117–146.

          Артикул Google ученый

        • Камминг Д. и Грох А. П. (2018). Предпринимательские финансы: объединение тем и будущих направлений. Журнал корпоративных финансов, 50 (2018), 538–555.

          Артикул Google ученый

        • Делл, М., Лейн, Н., и Керубин, П. (2018). Историческое состояние, местные коллективные действия и экономическое развитие Вьетнама. Econometrica, 86 (6), 2083–2122.

          Артикул Google ученый

        • Ду, Дж., Гуарилья, А., и Ньюман, А. (2015).Влияют ли стратегии наращивания социального капитала на финансовое поведение китайских частных малых и средних предприятий? Предпринимательство: теория и практика, 39 (3), 601–631.

          Google ученый

        • Датта, Д.К., и Торнхилл, С. (2008). Эволюция намерений роста: к модели, основанной на познании. Journal of Business Venturing, 23 (3), 307–332.

          Артикул Google ученый

        • Эдмунд С.П. (1972). Статистическая теория расизма и сексизма. The American Economic Review, 62 (4), 659–661.

          Google ученый

        • Элстон, Дж. А., и Одретч, Д. Б. (2010). Отношение к риску, богатство и источники предпринимательского стартового капитала. Журнал экономического поведения и организации, 76 (1), 82–89.

          Артикул Google ученый

        • Элстон, Дж.А., Чен С. и Вайдингер А. (2016). Роль неформального капитала в формировании и росте новых предприятий в Китае. Экономика малого бизнеса, 46 (1), 79–91.

          Артикул Google ученый

        • Файн, К., Джордан-Янг, Р., Кайзер, А., и Риппон, Г. (2013). Пластичность, пластичность, пластичность… и жесткая проблема пола. Trends in Cognitive Sciences, 17 (11), 550–551.

          Артикул Google ученый

        • Флоро, М.С. и Рэй Д. (1997). Вертикальные связи между формальными и неформальными финансовыми институтами. Обзор экономики развития, 1 (1), 34–56.

          Артикул Google ученый

        • Фрейзер, С. (2009). Существует ли этническая дискриминация на британском рынке кредитования малого бизнеса? Международный журнал малого бизнеса, 27 (5), 583–607.

          Артикул Google ученый

        • Фрейзер, С., Бхаумик, С.К., и Райт, М. (2015). Что мы знаем о предпринимательских финансах и их связи с ростом? Международный журнал малого бизнеса, 33 (1), 70–88.

          Артикул Google ученый

        • Фрич, М., и Вирвич, М. (2014). Длительное существование региональных уровней предпринимательства: Германия, 1925-2005 гг. Регионоведение , (6), 955–973.

        • Грановеттер, М.С. (1973). Сила слабых связей. Американский журнал социологии, 78 , 1360–1380.

          Артикул Google ученый

        • Гуарилья, А., и Лю, П. (2014). В какой степени финансовые ограничения влияют на инновационную деятельность китайских фирм? International Review of Financial Analysis, 36 (12), 223–240.

          Артикул Google ученый

        • Гиркингер, К.(2008). Понимание сосуществования формальных и неформальных кредитных рынков в Пьюре, Перу. World Development, 36 (8), 1436–1452.

          Артикул Google ученый

        • Хаями, Ю. (2009). Социальный капитал, человеческий капитал и механизм сообщества: к концептуальной основе для экономистов. Журнал исследований развития, 45 (1), 96–123.

          Артикул Google ученый

        • Хейс, Дж.и Аллинсон, CW (1998). Когнитивный стиль и теория и практика индивидуального и коллективного обучения в организациях. Человеческие отношения, 51 (7), 847–871.

          Google ученый

        • Хофф, К., и Стиглиц, Дж. Э. (1990). Введение: несовершенная информация и сельские кредитные рынки: загадки и политические перспективы. Экономический обзор Всемирного банка, 4 (3), 235–250.

          Артикул Google ученый

        • Хатчинсон Р.В. (1995). Структура капитала и инвестиционные решения небольшой фирмы, управляемой владельцем: некоторые исследовательские вопросы. Экономика малого бизнеса, 7 (3), 231–239.

          Артикул Google ученый

        • Джейн, С. (1999). Симбиоз против вытеснения: взаимодействие формальных и неформальных кредитных рынков в развивающихся странах. Журнал экономики развития, 59 (2), 419–444.

          Артикул Google ученый

        • Йохансон, Дж., & Mattsson, L.-G. (2015). Интернационализация в промышленных системах — сетевой подход. В М. Форсгрен, У. Холм и Дж. Йохансон (редакторы), Знание, сети и власть: Упсальская школа международного бизнеса (стр. 111–132). Лондон: Пэлгрейв Макмиллан.

          Глава Google ученый

        • Джоши, А., Джуён, С.О.Н., и Хёнтак, Р.О.Х. (2015). Когда женщины смогут сократить разрыв? Метааналитический тест половых различий в производительности и вознаграждениях. Журнал Академии управления, 58 (5), 1516–1546.

          Артикул Google ученый

        • Хусто, Р., ДеТьенн, Д. Р., и Зигер, П. (2015). Отказ или добровольный выход? Переоценка гипотезы женской неэффективности. Journal of Business Venturing, 30 (6), 775–792.

          Артикул Google ученый

        • Калниньш А. и Уильямс М.(2014). Когда бизнес, принадлежащий женщинам, выживает больше, чем бизнес, принадлежащий мужчинам? Дезагрегированный подход по отраслям и географическим регионам. Journal of Business Venturing, 29 (6), 822–835.

          Артикул Google ученый

        • Киршенхофер, Ф., и Лехнер, К. (2012). Драйверы производительности серийных предпринимателей: предпринимательский и командный опыт. Международный журнал предпринимательского поведения и исследований, 18 (3), 305–329.

          Артикул Google ученый

        • Кислат, К. (2015). Почему неформальные кредиты по-прежнему имеют большое значение? Свидетельства из Северо-Восточного Таиланда. Journal of Development Studies, 51 (5), 569–585.

          Артикул Google ученый

        • Ли, И. Х., и Марвел, М. Р. (2014). Возвращаясь к отношениям пола и производительности предпринимателя: твердая перспектива. Экономика малого бизнеса, 42 (4), 769–786.

          Артикул Google ученый

        • Ли, С., и Перссон, П. (2016). Финансирование от семьи и друзей. Обзор финансовых исследований, 29 (9), 2341–2386.

          Артикул Google ученый

        • Ломберг, К., Урбиг, Д., Стаманн, К., Марино, Л. Д., и Диксон, П. Х. (2017). Предпринимательская ориентация: общие эффекты измерений в объяснении эффективности фирмы. Предпринимательство: теория и практика, 41 (6), 973–996.

          Google ученый

        • Лав, Дж. Х., и Роупер, С. (2015). Инновации, экспорт и рост МСП: обзор существующих данных. Journal of Communication Inquiry, 39 (1), 28–48.

          Google ученый

        • Макино, С., и Цанг, Э. В. К. (2011). Исторические связи и прямые иностранные инвестиции: предварительное исследование. Журнал международных бизнес-исследований, 42 (4), 545–557.

          Артикул Google ученый

        • Мэтьюз, Ч. Х., Васудеван, Д. П., Бартон, С. Л., и Апана, Р. (1994). Принятие решений о структуре капитала в частных фирмах: за пределами финансовой парадигмы. Family Business Review, 7 (4), 349–367.

          Артикул Google ученый

        • Менхофф Л., Нойбергер, Д., и Рунгрукссириворн, О. (2012). Обеспечение и его заменители в кредитовании развивающихся рынков. Журнал банковского дела и финансов, 36 (3), 817–834.

          Артикул Google ученый

        • Майерс, Южная Каролина (1984). Головоломка со структурой капитала. Финансовый журнал, 39 (3), 575–592.

          Артикул Google ученый

        • Нгуен Б.(2019). Предпринимательское реинвестирование: вопросы местного управления, собственности и финансирования — пример из Вьетнама. Журнал управления малым бизнесом, 57 (2), 323–349.

          Артикул Google ученый

        • Нгуен, Т.В., Ле, Н.Т.Б., и Фриман, Нью-Джерси (2006). Доверие и неопределенность: исследование банковского кредитования частных МСП во Вьетнаме. Asia Pacific Business Review, 12 (4), 547–568.

          Артикул Google ученый

        • Нгуен, Х.-Т.-М., Компас, Т., Бреуш, Т., и Уорд, М.Б. (2017). Язык, смешанные общины и инфраструктура: источники неравенства и этнические меньшинства во Вьетнаме. World Development, 96 (8), 145–162.

          Артикул Google ученый

        • Нгуен, Б., Мицкевич, Т., и Ду, Дж. (2018). Местное самоуправление и эффективность бизнеса во Вьетнаме: взгляд на транзакционные издержки. Регионоведение, 52 (4), 542–557.

          Артикул Google ученый

        • Нгуен-Вьет, Т. А., и Имаи, М. (2018). Влияние этнического китайского меньшинства на региональное экономическое развитие Вьетнама в период после войны во Вьетнаме. Journal of Development Studies, 54 (9), 1680–1697.

          Артикул Google ученый

        • Опараоча, Г. О. (2015). МСП и международное предпринимательство: институциональная сетевая перспектива. International Business Review, 24 (5), 861–873.

          Артикул Google ученый

        • Пфорр, К. (2014). Фемлогит — реализация полиномиальной логит-модели с фиксированными эффектами. Stata Journal, 14 (4), 847–862.

          Артикул Google ученый

        • Патнэм, Р. Д. (1993). Процветающее сообщество: социальный капитал и общественная жизнь. Американский проспект, 4 (март), 11–18.

          Google ученый

        • Рахман, М. В., и Луо, Дж. (2011). Перспективы развития сектора финансов и микрофинансирования в Китае: насколько далеки правила микрофинансирования? Международный журнал экономики и финансов, 3 (1), 160–171.

          Артикул Google ученый

        • Райдинг, А., Орсер, Б.Дж., Спенс, М., и Белэнджер, Б. (2012). Финансирование новых венчурных экспортеров. Экономика малого бизнеса, 38 (2), 147–163.

          Артикул Google ученый

        • Ритц, А.Д., и Хенрексон, М. (2000). Проверка гипотезы женской неполноценности. Экономика малого бизнеса, 14 (1), 1–10.

          Артикул Google ученый

        • Риппон, Г. (2016). Проблемы с девушками? Психолог, 29 (12), 918–922.

          Google ученый

        • Робб, А. (2013). Доступ к капиталу среди молодых фирм, фирм, принадлежащих меньшинствам, фирм, принадлежащих женщинам, и высокотехнологичных фирм. Технический отчет . Вашингтон, округ Колумбия: Управление по защите интересов, Управление по делам малого бизнеса США.

          Google ученый

        • Роберт, А.Б., и Майкл, Д.Э. (2006). Распознавание возможностей как обнаружение значимых закономерностей: данные сравнения начинающих и опытных предпринимателей. Менеджмент, 52 (9), 1331–1456.

          Артикул Google ученый

        • Сэдлер-Смит, Э., Спайсер, Д.П., и Цанг, Ф. (2000). Валидность индекса когнитивного стиля: репликация и расширение. Британский журнал менеджмента, 11 (2), 175–181.

          Артикул Google ученый

        • Саид, А. (2009). Формальность финансовых источников и рост фирмы: эмпирические данные по бразильским МСП, 1990-2005 гг. Журнал академических исследований в области экономики, 1 (2), 129–140.

          Google ученый

        • Сатта, Т.А. (2004). Влияние регулирования микрофинансирования на финансирование малых фирм в Танзании. Журнал финансового регулирования и соответствия, 12 (1), 64–74.

          Артикул Google ученый

        • Скотт, Ф. (1972). Доказательства важности финансовой структуры. Финансовый менеджмент, 1 (2), 45–50.

          Артикул Google ученый

        • Сепульведа, Дж. П., и Бонилья, Калифорния (2014). Факторы, влияющие на отношение к риску в предпринимательстве: данные из Латинской Америки. Письма по прикладной экономике, 21 (7–9), 573–581.

          Артикул Google ученый

        • Steel, W. F., Aryeetey, E., Hettige, H., & Nissanke, M.(1997). Либерализация неформальных финансовых рынков в четырех африканских странах. World Development, 25 (5), 817–830.

          Артикул Google ученый

        • Стефан У., Уланер Л.М. и Страйд К. (2015). Институты и социальное предпринимательство: роль институциональных пустот, институциональной поддержки и институциональных конфигураций. Журнал международных бизнес-исследований, 46 (3), 308–331.

          Артикул Google ученый

        • Вс, Т.Д. и Буи, ТМХ (2017). Размер правительства, государственное управление и частные инвестиции: пример вьетнамских провинций. Экономические системы, 41 (4), 651–666.

          Артикул Google ученый

        • Цай, К. С. (2004). Несовершенные заменители: местная политическая экономия неформальных финансов и микрофинансирования в сельских районах Китая и Индии. World Development, 32 (9), 1487–1507.

          Артикул Google ученый

        • Департамент бизнеса Великобритании, E.И. С. (2019) Продольное исследование малого бизнеса.

        • Ульвенблад, П., Берггрен, Э., и Винборг, Дж. (2013). Роль предпринимательского образования и опыта стартапов в управлении коммуникацией и ответственности за новизну. Международный журнал предпринимательского поведения и исследований, 19 (2), 187–209.

          Артикул Google ученый

        • Вестхед П. и Райт М. (1998). Новичок, портфолио и серийный учредитель: чем они отличаются? Journal of Business Venturing, 13 (3), 173–204.

          Артикул Google ученый

        • Уилер, К. (2015). Вьетнам. Чам Вьетнама: история, общество и искусство. Журнал исследований Юго-Восточной Азии, 43 (6), 396–398.

          Google ученый

        • Уильямсон, О. Э. (2000). Новая институциональная экономика: подведение итогов, взгляд вперед. Журнал экономической литературы, 38 (3), 595–613.

          Артикул Google ученый

        • Райт, Г.(2015). Эмпирическое исследование взаимосвязи между частотой неответов и систематической ошибкой, связанной с неответами. Статистический журнал IAOS, 31 (2), 305–315.

          Артикул Google ученый

        • Ву, Дж., Си, С., и Ву, X. (2016). Предпринимательские финансы и инновации: неформальный долг как эмпирический случай. Журнал стратегического предпринимательства, 10 (3), 257–273.

          Артикул Google ученый

        • Юнг, Г., Хэ, К., и Чжан, П. (2017). Сельское банковское дело в Китае: географически доступное, но финансово исключенное? Регионоведение, 51 (2), 297–312.

          Артикул Google ученый

        • Чжоу, В. (2013). Политические связи и предпринимательские инвестиции: свидетельство переходной экономики Китая. Journal of Business Venturing, 28 (2), 299–315.

          Артикул Google ученый

        • Чжу Ю., Виттманн, X., и Пэн, М. (2012). Институциональные барьеры для инноваций в МСП в Китае. Asia Pacific Journal of Management, 29 (4), 1131–1142.

          Артикул Google ученый

        • Все, что нужно знать о лучших бизнес-кредитах для женщин — Forbes Advisor

          Кредиты для малого бизнеса могут помочь женщинам начать свой бизнес и превратить его в процветающее предприятие. Это наиболее распространенные типы кредитов для малого бизнеса для женщин и других владельцев бизнеса:

          Кредиты SBA

          У.S. Кредиты Управления малого бизнеса (SBA) предлагаются через ряд поддерживаемых SBA банков, онлайн-кредиторов и других финансовых учреждений. В зависимости от типа кредита доступные суммы варьируются от 30 000 до 5 миллионов долларов США, при этом процентные ставки варьируются в зависимости от типа кредита и кредитора. Многие ссуды SBA предназначены для стартапов и заемщиков из недостаточно обслуживаемых сообществ, а также для предприятий, принадлежащих женщинам и представителям меньшинств.

          Микрозаймы SBA

          Программа микрозаймов SBA помогает новым предприятиям начать работу.Ссуды меньше, чем другие ссуды SBA (всего до 50 000 долларов США), но их часто легче претендовать на предприятия с ограниченными финансовыми данными или кредитной историей. Условия варьируются в зависимости от кредитора, но обычно продлеваются до шести лет, а процентные ставки обычно колеблются от 8% до 13%.

          Срочные кредиты

          Срочная ссуда — это традиционная ссуда, при которой заемщик получает единовременную сумму наличными, которую необходимо погасить в течение установленного периода времени (обычно от трех до 24 месяцев). Эти кредиты можно получить в банках, кредитных союзах и онлайн-кредиторах, но их также можно получить у одноранговых кредиторов, что позволяет отдельным инвесторам напрямую работать с предприятиями, нуждающимися в финансировании.

          Срочные ссуды могут быть ограничены для использования в определенных целях, таких как финансирование запасов или других крупных покупок, но, как правило, они являются гибким вариантом заимствования для владельцев бизнеса, которым нужен доступ к большой сумме наличных денег. Как правило, срочные кредиты доступны примерно до 500 000 долларов США с годовой процентной ставкой (APRs), начинающейся примерно с 9%.

          Кредитные линии

          Кредитная линия — это определенная сумма денег, к которой владелец бизнеса может получить доступ по мере необходимости. Если часть кредитной линии погашена досрочно, заемщик может повторно использовать эти средства.Когда заканчивается период розыгрыша (обычно до пяти лет), начинается период погашения, и заемщик больше не может получить доступ к оборотным средствам.

          Лимиты заимствования часто составляют от 2 000 до 250 000 долларов США, а с заемщиков взимается годовая процентная ставка от 10% до 99%. Примечательно, однако, что проценты начисляются только на ту часть кредитной линии, которая фактически используется, а не на весь доступный остаток. Это делает кредитные линии идеальными для владельцев бизнеса, которые предпочитают получать наличные деньги по мере необходимости, а не сразу.

          Финансирование на основе активов

          Альтернатива необеспеченным кредитам, финансирование на основе активов позволяет предприятиям брать кредиты, которые обеспечены ценным залогом, таким как дебиторская задолженность, машины и оборудование, инвентарь и недвижимость.

          Этот тип финансирования представляет меньший риск для кредиторов, потому что они имеют возможность изъять основное залоговое имущество, если заемщик не в состоянии произвести своевременные платежи. Таким образом, кредитные требования могут быть менее строгими, а процентные ставки более конкурентоспособными, что делает его хорошим вариантом для владельцев бизнеса с плохой кредитной историей или ограниченной кредитной историей.

          Факторинг счетов — это распространенный тип финансирования на основе активов, который включает продажу неоплаченных счетов компании факторинговой компании в обмен на единовременную сумму наличными — обычно от 80% до 90% от общей суммы счета. Покупка оборудования с финансированием производителя и финансирование запасов напрямую через поставщика — другие популярные примеры финансирования на основе активов.

          Торговые авансы наличными

          Денежный аванс продавца — или MCA — это тип финансирования, который позволяет владельцам бизнеса получать единовременный платеж наличными в обмен на часть будущих доходов от продаж.Вместо ежемесячных платежей, как в случае с традиционными кредитами, MCA погашаются за счет индивидуальных продаж бизнеса или через ежедневные или еженедельные платежи автоматической клиринговой палаты (ACH), обычно с коэффициентом от 1,2 до 1,5.

          MCA часто доступны через торговые компании, что еще больше упрощает процесс подачи заявки, финансирования и погашения. По этой причине этот тип финансирования может быть подходящим вариантом для предприятий с большим объемом продаж.

          Микрофинансирование — Институт моего собственного бизнеса

          Как выбрать микрокредит

          Поскольку существуют значительные различия в структуре микрокредитования, предприниматели должны понимать, как сравнивать микрофинансовые организации друг с другом.

          Компоненты, из которых состоят процессы микрокредитования, включают правомочность и оценку кредитоспособности, обеспечение, график погашения, процентные ставки, сборы, и дефолт по кредиту и сбор кредита .

          • Право на участие и оценка кредитоспособности. Ваша квалификация и кредитная история могут определить, к каким микрокредитам вы сможете обратиться. Если вы занимаетесь бизнесом несколько лет и имеете высокий кредитный рейтинг, у вас может быть много вариантов. У многих начинающих предпринимателей может быть меньше вариантов.Микрокредиторы захотят узнать, как долго вы занимаетесь бизнесом и может ли ваш доход покрыть ваши расходы, а также новый платеж по кредиту. Будьте готовы предоставить подробный анализ финансов бизнеса и денежных потоков домохозяйств. Не переоценивайте свои доходы и не занижайте свои расходы. Будьте честны в своем финансовом положении. Ваша кредитная история, либо по кредитному рейтингу, либо, возможно, по характеристике, также будет оцениваться.
          • Обеспечение. Учреждения микрофинансирования, как и традиционные банки, обычно требуют залога в той или иной форме для поддержки кредита.В случае краха бизнеса или если заемщик больше не мог позволить себе кредит, микрокредитор брал залог для погашения кредита. Залогом может быть бизнес или личное имущество. Если в бизнесе недостаточно залога, микрокредитор может рассмотреть возможность замены залога, например поручителей или личных залогов. Некоторые микрокредитные организации могут использовать обязательные сбережения в качестве замены залога. Это означает, что заемщик должен будет создать и внести вклад в сберегательный счет во время кредита, который заберет деньги из вашего дохода, которые вам могут понадобиться для оплаты других расходов.
          • Погашение. Оплата вашего кредита называется « обслуживание вашего кредита », а ежемесячные платежи называются «График погашения ». Ваша способность придерживаться графика погашения повлияет на ваш кредитный рейтинг и кредитную историю. Поэтому важно придерживаться графика и платить полную сумму. Вы всегда строите свою кредитоспособность.
            • Основная сумма и проценты. Все кредиты погашаются посредством платежей, называемых частями . Каждый взнос включает некоторую сумму денег, которая идет на погашение долга, или основного долга, и некоторую сумму денег, которая идет на проценты . Проценты — это дополнительные деньги, добавленные к кредиту, рассчитанные на основе указанной ставки. Проценты, как и любые сборы, являются стоимостью заимствования денег.
            • График погашения. Некоторые микрокредиторы могут устанавливать ежемесячный график платежей для одной установленной суммы или могут устанавливать график, основанный на движении денежных средств предприятия. Хотя более гибкий график платежей может показаться хорошей идеей, это может быть сложно, если в бизнесе произойдут неожиданные изменения.Кроме того, некоторые кредиторы могут иметь колеблющихся (или изменяющихся) графиков платежей. Это означает, что вы можете платить ежедневно в течение некоторых месяцев и вносить ежемесячные платежи в другое время. Эта практика может скрыть изменения процентной ставки, поэтому вы можете не осознавать, что платите больше. Некоторые кредиторы могут также предлагать ссуды, по которым вы сначала платите только проценты, а затем добавляете основные платежи позже или один крупный платеж в размере всей основной суммы в конце. Это называется ссудой на воздушном шаре . Эти кредиты могут быть очень рискованными.Сначала может показаться более доступным платить только проценты, но когда платежи значительно увеличатся, это может стать большим шоком.
          • Процентные ставки.
            • Годовые процентные ставки. Традиционные банки предоставляют процентные ставки в виде годовых процентных ставок или годовых.
            • Факторная ставка, дневная ставка, месячная ставка. Другие кредиторы, в том числе микрокредиторы, могут использовать другую терминологию, например факторную ставку, дневную ставку или месячную ставку.Это может быть трудно оценить и сравнить. Например, кредит с 10-процентной годовой процентной ставкой может показаться более дорогим, чем кредит с ежемесячной ставкой в ​​один процент. Однако расчет одного процента за 12 месяцев дает годовую процентную ставку в размере 12 процентов. Это может показаться не большой разницей, но некоторые микрокредиторы могут рекламировать ежемесячные ставки в размере 10 процентов! Некоторые «низкие» ставки переводятся в очень высокие годовые ставки, превышающие очень высокие двузначные и даже высокие трехзначные проценты! Поэтому не забудьте понять, что подразумевается под ставкой, которую вы указали, и выяснить, как сравнивать кредиты на основе процентной ставки в годовом исчислении.
            • Процент от выручки . Некоторые кредиторы предоставят кредит и договорятся о ставке, которая составляет определенный процент от доходов или поступлений вашего бизнеса. Это может быть всего 10 процентов или намного выше.
          • Сборы. Кредиторы часто включают определенные сборы в условия своих кредитов. Наиболее распространенными являются сборы за отправку, сборы за просрочку платежа, сборы/штрафы за досрочное погашение, административные сборы и сборы за оценку риска . В вашем кредите может не быть всего этого, но важно знать, что это такое.
            • Плата за отправку. За выдачу кредита может взиматься плата, которая называется комиссией за выдачу.
            • Плата за просрочку платежа. Просроченный платеж может привести к начислению пени за просрочку платежа или повышению процентной ставки на определенный период времени или на неопределенный срок.
            • Плата за предоплату. За досрочное погашение кредита может взиматься плата за досрочное погашение, потому что кредитор получает меньше ваших денег в целом, если вы возвращаете его до того, как он получит все проценты, которые будут выплачены в течение срока кредита.Например, если вы одолжите 5000 долларов США на 5 лет под 10% годовых, ваша общая сумма задолженности составит 6374,11 долларов США с ежемесячными платежами в размере 106,24 долларов США (при условии упрощенного кредита без дополнительных комиссий). Если вы решили платить 230,72 доллара в месяц, вы можете погасить кредит за два года и сэкономить 836,72 доллара. Однако, если есть штраф за досрочное погашение в размере 500 долларов США, вы сэкономите только 336,72 доллара США. Таким образом, вы можете рассчитать, стоит ли плата досрочного погашения кредита. Некоторые кредиторы могут потребовать выплаты полной суммы контракта независимо от того, когда вы ее погасите.Убедитесь, что понимаете как просрочку платежа, так и последствия досрочного погашения вашего кредита.

          Упрощенный пример, показывающий сценарии досрочного погашения пятилетнего кредита в размере 5000 долларов США с 10% годовых:

          Сумма кредита

          Годовая процентная ставка

          Продолжительность в месяцах

          Ежемесячный платеж

          Общая стоимость кредита и основной суммы

          Экономия на досрочном погашении

          5000 долларов

          10%

          60

          -$106.24

          -$6 374,11

          $0,00

          5000 долларов

          10%

          48

          -126,81$

          -6 087,02$

          287,09 $

          5000 долларов

          10%

          36

          — $161.34

          -5 808,09$

          566,02 $

          5000 долларов

          10%

          24

          -230,72$

          -5 537,39$

          $836,72

          5000 долларов

          10%

          12

          -439,58$

          — 5 274 долл. США.95

          1099,16 $

            • Административный сбор. Некоторые кредиторы могут взимать ежемесячную административную плату. Обязательно сделайте математику. Хотя 10 долларов в месяц могут показаться не большими деньгами, включите их при расчете общей стоимости кредита.
            • Плата за оценку риска. Комиссия за оценку риска может быть добавлена, если кредитор решит, что вы представляете более высокий риск из-за вашей кредитной истории, продолжительности бизнеса, ограниченного обеспечения или по другим причинам.
            • Сборы UCC. Кредиторы в США могут подать юридическое уведомление секретарю штата, называемое подачей UCC, когда у них есть обеспечительный интерес в отношении одного из ваших активов. Регистрация UCC в вашем отчете о кредитоспособности бизнеса может сигнализировать другим кредиторам позже, что ваш бизнес не является финансово стабильным. Даже если вы погасите кредит, UCC могут остаться в вашем отчете. Обязательно попросите вашего кредитора удалить ваш UCC после погашения кредита. Также могут взиматься сборы за расторжение UCC.
            • Сборы ACH.Автоматизированная клиринговая палата (ACH) — это сеть, используемая для электронных платежей между банками в Соединенных Штатах. Некоторые банки взимают комиссию за отправку денег в этой сети.
          • Просрочка по кредиту и взыскание кредита. Предприниматели должны четко понимать, какие действия предпримет кредитор в случае, если он больше не сможет платить по кредиту, что известно как «дефолт по кредиту». Некоторые кредиторы могут забрать у заемщика торговое оборудование, бытовую технику, домашний скот или любые другие предметы, которые были предоставлены в качестве залога всеми созаявителями.Некоторые кредиторы могут изменить график погашения задолженности заемщика, чтобы справиться с трудностями. Обязательно ознакомьтесь с условиями любой новой кредитной структуры, чтобы убедиться, что вы можете себе это позволить. Если ваш бизнес восстановится быстрее, чем ожидалось, будет ли возможность еще раз обновить условия?

          Прежде чем брать кредит, обязательно внимательно прочитайте и полностью усвойте условия кредита. Примите во внимание все факторы и не сосредотачивайтесь только на одном аспекте сделки, таком как процентная ставка. Не рассчитывайте, что кредитор предоставит адекватную информацию о том, как работают микрозаймы, ожидаемом графике погашения и штрафах за несвоевременное погашение. Прежде чем принимать решение, задайте кредитору любые вопросы, а также уточняющие ответы, которые вы считаете необходимыми.

          Заемщикам также важно знать, что по мере того, как их кредит подходит к концу, их кредитор может не захотеть потерять их как клиента. Таким образом, могут быть попытки заманить заемщиков в другой кредит, предлагая привлекательные условия, которые помогают «погасить» старый кредит, приступая к новому кредиту.Новый кредит может позволить заемщику иметь дополнительные деньги на всякий случай. Будьте осторожны, используя эти варианты кредита. Хорошая идея — брать взаймы только то, что вам нужно в данный момент, чтобы не попасть в цикл долга , взяв новые долги в конце срока, чтобы погасить существующие долги и получить доступ к деньгам, которые вам не нужны.

          Существуют различные бесплатные онлайн-инструменты, которые помогут вам рассчитать полную стоимость вашего кредита, например, этот инструмент, предоставленный на английском и испанском языках программой Visa «Practical Money Skills»: https://mena.практические деньги.com/resources/financial-calculators/loans/loan-cost

          Программа кредитования начинающих предпринимателей / Департамент занятости и экономического развития Миннесоты

          Проблемы получения кредита для малого бизнеса

          Кредит для малого бизнеса — это деньги, взятые взаймы у финансового учреждения предпринимателем для открытия, ведения или расширения малого бизнеса. Хотя в теории может показаться простым зайти в свой банк или кредитный союз и заполнить заявку на получение кредита для малого бизнеса, реальность такова, что по оценкам 2020 года более четырех из пяти владельцев малого бизнеса лишены финансирования от больших и малых банков.Кроме того, 40 % заявителей на Программу защиты зарплаты и 90 % заявителей на программу ссуды на случай экономического ущерба еще не получили свои кредитные средства.

          Сложность получения одобрения на получение кредита связана с множеством уникальных проблем, с которыми сталкиваются владельцы малого бизнеса, которые выходят за рамки преобладающего экономического климата. Однако, имея небольшое представление, вы можете определить уникальные проблемы, которые затрудняют получение кредита для малого бизнеса, способы их преодоления и альтернативные источники финансирования для успешного финансирования вашего предприятия.

          Проблемы, с которыми сталкиваются малые предприятия при получении кредитов

          Малые предприятия чаще сталкиваются со следующими финансовыми и операционными проблемами, чем их более крупные коллеги:

          • Отсутствие залога : Залогом является личная или коммерческая собственность, от недвижимости до оборудования. Это требуется для обеспеченных бизнес-кредитов, в том числе для многих кредитов Администрации малого бизнеса (SBA), поскольку он служит вторичной формой оплаты кредита в случае дефолта по кредиту.Но новым владельцам бизнеса, у которых еще нет бизнес-инфраструктуры, возможно, придется использовать свой личный дом в качестве залога, что может быть рискованно.

          Если вы используете свое личное имущество в качестве залога для кредита, а затем погасите долг, вы рискуете потерять его, потому что оно может быть продано для погашения вашего долга перед кредитором.

          • Плохой или недостаточный кредит : Кредиторы обычно смотрят на кредитные линии и прошлую историю платежей в ваших личных и коммерческих кредитных отчетах при принятии кредитных решений, чтобы определить вашу кредитоспособность или вероятность погашения вашего кредита в срок.Владельцы малого бизнеса с недостаточной кредитной историей больше полагаются на свои личные кредитные отчеты, и если они содержат негативные моменты, предпринимателям будет еще труднее доказать свою кредитоспособность и получить одобрение.
          • Большой долг или низкий доход : В дополнение к кредиту кредитор может посмотреть на ваш доход, чтобы определить вашу способность обслуживать свой долг. Начинающим предприятиям, которые перегружены расходами и еще не получили стабильный доход, может быть сложнее доказать, что они способны погасить свой кредит.
          • Недостаточные капитальные вложения : Кредиторы более благосклонно относятся к заявителям, если они вложили разумную сумму капитала в бизнес, но при этом могут финансировать свой долг. Малый бизнес, испытывающий нехватку денежных средств, который чрезмерно зависит от внешнего финансирования и не инвестировал в фирму много собственных денег, не имеет достаточной «шкуры на кону» в глазах кредиторов, что рассматривается как отрицательный момент.
          • Высокий процент отказов по кредитам для малого бизнеса : Крупные банки одобрили только 13 заявок.6% заявок на кредит для малого бизнеса в августе 2020 года, согласно опросу Biz2Credit.

          Как решить проблемы с кредитами для малого бизнеса

          Увеличьте свои шансы на одобрение, следуя этим стратегиям:

          • Создайте план малого бизнеса с вашим приложением
          • Обеспечьте залог
          • Улучшите свой кредит до подачи заявки на кредит
          • Максимизируйте свой доход и минимизируйте свои долги
          • Сделайте умеренные инвестиции в свой малый бизнес

          Создайте план малого бизнеса для вашего приложения

          Бизнес-план — это документ, который описывает вашу компанию, продукты, целевой рынок, персонал и прогнозируемые финансовые отчеты, включая отчет о движении денежных средств, отчет о прибылях и убытках и балансовый отчет.План должен быть включен в заявку на получение кредита для малого бизнеса.

          Кредиторы тщательно изучают бизнес-планы, чтобы убедиться, что бизнес, которому они планируют кредитовать, может быть успешным. Если у вас есть бизнес-план, который демонстрирует надежную бизнес-модель, подкрепленную надежным управлением, вам будет сложнее отклонить заявку на получение кредита для малого бизнеса.

          Хороший бизнес-план может в некоторых случаях избежать необходимости вносить залог для обеспечения кредита.

          Надежный залог

          Если вы ищете обеспеченный кредит, но не имеете личного или коммерческого имущества, вы можете подождать, пока у вас не появятся материальные активы, такие как дома или другое имущество, прежде чем подавать заявку на кредит для малого бизнеса.

          Если у вас есть имущество, которое вы готовы использовать в качестве залога, проведите инвентаризацию своего имущества и определите, что вы готовы предоставить в качестве залога с учетом риска его потери в случае дефолта по кредиту. Затем подготовьте залоговый документ, в котором подробно описывается конкретное личное или коммерческое имущество, которое вы будете использовать для обеспечения кредита, а также его стоимость.

          Если вы не хотите вносить залог, рассмотрите кредитные программы, которые не требуют залога. Например, SBA 7 (a) и экспресс-кредиты не требуют залога для кредитов до 25 000 долларов США. Точно так же необеспеченные кредиты по определению не требуют залога для обеспечения кредита.

          Улучшите свой кредит до подачи заявки на кредит

          Оцените свой кредит, получив копию ваших личных кредитных отчетов из трех кредитных бюро, что вы можете делать бесплатно ежегодно в соответствии с федеральным законом. Если у вас есть негативные моменты, такие как просроченные платежи, устраните их, прежде чем подавать заявку, чтобы повысить шансы на одобрение. Если вы уже занимаетесь бизнесом, кредиторы оценят ваш бизнес-кредит, поэтому аналогичным образом получите и просмотрите отчеты о кредитоспособности вашего бизнеса на наличие негативных моментов.Вы можете сделать это бесплатно в таких компаниях, как Dun & Bradstreet или Nav.

          Помимо устранения негативных моментов, укрепите свой кредит, открывая кредитные карты или другие формы кредита, делая своевременные платежи и поддерживая низкий баланс.

          Максимизируйте доход и минимизируйте долг

          Соотношение вашего долга к доходу сравнивает ваш ежемесячный долг (включая ваши потенциальные расходы по кредиту) с вашим ежемесячным валовым доходом и демонстрирует кредиторам, приносите ли вы достаточно дохода, чтобы погасить свой долг. Оптимальное соотношение долга к доходу зависит от кредитора, но стремитесь к 36% или меньше, чтобы повысить свои шансы на одобрение кредита.

          Чтобы уменьшить коэффициент, увеличьте свой валовой ежемесячный доход (например, за счет увеличения объема продаж или цен), увеличьте сумму, которую вы платите в долг каждый месяц, и отложите крупные, несущественные покупки.

          Сделайте умеренные инвестиции в свой малый бизнес

          Кредиторы используют соотношение вашего долга к собственному капиталу, чтобы определить, сколько вы ищете в финансировании по сравнению с тем, сколько вы уже вложили в бизнес. Стремитесь к коэффициенту 1–1,5, чтобы показать кредиторам, что вы вложили разумную сумму в свой бизнес, но все еще можете погасить долг.

          По мере роста вашего бизнеса и увеличения продаж добавляйте активы, чтобы реинвестировать часть своих доходов обратно в бизнес и выплачивать долги, чтобы увеличить собственный капитал и поддерживать оптимальное соотношение долга к доходу.

          Кредитные союзы против банков

          Банки традиционно были основным поставщиком кредитов для малых предприятий. Примерно 68% малых предприятий, получающих кредит из традиционных источников, таких как ссуды, получают его в коммерческом банке; еще 5.5% получают его в сберегательной кассе или ссудно-сберегательной ассоциации.

          Однако кредитные союзы стали более надежным источником финансирования малого бизнеса в эпоху после Великой рецессии, расширив его до 3,9% тех, кто получает традиционные формы кредита, согласно данным Федеральной резервной системы за 2017 год. Важно отметить, что кредитные союзы одобрили малые предприятия. Согласно исследованию Biz2Credit, заявки на бизнес-кредиты в размере 21,1% в 2019 году были выше, чем у крупных или малых банков.

          Одна из причин этого заключается в том, что банки стали больше и стали более национальными (и международными) за счет слияний и поглощений, и чем крупнее учреждение, тем менее вероятные решения (например, кредитная политика) принимаются на местном уровне. Более широкий доступ к кредитным рынкам, который имеют более крупные фирмы, также означает, что более крупные банки сместили акцент на кредитование более крупных фирм и ссужали деньги мелким фирмам по более низким ставкам. Кредитные союзы – это небольшие, более ориентированные на местные условия учреждения, и поэтому они с большей вероятностью будут кредитовать малый бизнес в своих сообществах.

          Другие варианты и возможности кредита для малого бизнеса

          Альтернативы, которые следует учитывать, если вы не можете получить традиционный кредит для малого бизнеса, включают:

          • Общественные инвестиционные фонды
          • Срочные кредиты
          • Кредитные линии

          Общественные инвестиционные фонды

          Общественные инвестиционные фонды (CIF), как правило, представляют собой некоммерческие организации, которые получают свой оборотный капитал от местных сообществ и инвестируют в деловые предприятия в этих сообществах.Они призваны помогать людям, которые не могут получить необходимые им кредиты в традиционном кредитном учреждении (например, в банке или кредитном союзе) либо потому, что они работают в месте или нише, где банки недостаточно обслуживают их, либо они могут. t удовлетворить требования этих учреждений.

          Примеры включают Boston Impact Fund, который занимается кредитованием местных предприятий, ориентированных на социальную справедливость, и Runway Project, который предоставляет кредиты цветным предпринимателям в Окленде, штат Калифорния. Если у вас низкий доход или плохая кредитная история, или у вас нет кредитной истории, у вас нет залога, вы молоды или являетесь новым иммигрантом, ваш местный CIF может предоставить вам кредит для малого бизнеса. Хотя требования к заявкам различаются, эти фонды обычно требуют, чтобы вы базировались на местном уровне, представляли демографические данные или работали в бизнес-нише, которую обслуживает фонд, и имели надежный бизнес-план.

          Срочные кредиты

          Срочные кредиты — это кредиты с фиксированной процентной ставкой, предоставляемые в виде единовременной суммы, которую вы погашаете в течение срока до пяти лет посредством предсказуемых ежемесячных платежей, которые легко планировать.Вы можете использовать эти кредиты для оплаты оборудования, машин и других предметов первой необходимости для бизнеса.

          Эти кредиты можно получить в банках и кредитных союзах, а также альтернативных источников, таких как онлайн кредиторы. Кредиторы, как правило, смотрят на ваш кредит, послужной список и финансовые отчеты при принятии решения об утверждении.

          Кредитные линии для малого бизнеса

          Кредитная линия представляет собой гибкий кредит с заранее установленным лимитом заимствования. Вы можете использовать его так же, как и кредитную карту: коснитесь кредитной линии до предела, когда возникнет необходимость, чтобы получить доступ к наличным деньгам для деловых расходов.Проценты начисляются на сумму, которую вы берете взаймы, и когда вы возвращаете то, что вы заимствовали, средства снова становятся доступными. Это отличный способ покрыть пробелы в вашем денежном потоке.

          Вы можете получить кредитную линию в банке, кредитном союзе или альтернативном кредиторе; большинство банков требуют, чтобы вы были владельцем бизнеса в течение определенного периода времени, чтобы претендовать на один. Своевременно внося платежи, вы можете построить свой кредитный профиль до такой степени, что сможете получить традиционный кредит.

          Преимущества заимствования денег, чтобы начать бизнес | Малый бизнес

          Предприятиям необходим капитал для поддержания деловых операций.Начинающие операции занимают деньги для оплаты расходов, связанных с размещением бизнеса, новым инвентарем, мебелью и оборудованием. Предприятия берут деньги в кредитных учреждениях, включая банки, кредитные союзы и сберегательные и кредитные организации. Для многих стартапов заем денег гарантирует, что у компании будет достаточно капитала, чтобы открыть двери и оставаться на плаву до получения прибыли.

          Начальные расходы

          1. Заемные средства помогают оплатить начальные расходы. Заемные средства являются одним из наиболее распространенных источников финансирования малого бизнеса, согласно данным U.S. Администрация малого бизнеса. Многие новые владельцы бизнеса чрезмерно продлевают личный кредит, чтобы оплатить начальные расходы. Заемные средства для оплаты начальных расходов приносят пользу владельцам бизнеса, поскольку им не нужно полагаться на личный кредит, сбережения и кредитные карты для финансирования новых деловых покупок. Заемные средства исключают личные финансовые риски владельцев бизнеса при открытии нового бизнеса.

          Варианты погашения

          1. Предприятия обычно более гибки в погашении кредитов, чем частные лица.Это важно для стартапов, которые имеют ограниченный капитал для погашения заемных средств. В то время как большинство предприятий погашают кредиты ежемесячно, у новых предприятий может быть возможность структурировать платежи таким образом, чтобы они были ниже в начале, когда бизнес менее прибыльный. Как только бизнес получает прибыль, платежи постепенно увеличиваются.

          Credit Building

          1. Надежный кредитный профиль выгоден для стартапов, поскольку он создает доверие и способность бизнеса привлекать новых кредиторов в будущем.Деловой кредит — это кредит, который существует исключительно от имени бизнеса и отделен от личного кредита владельца бизнеса. Заем денег обеспечивает кредитоспособность бизнеса, поскольку кредитор сообщает о своевременных платежах в бюро кредитных историй, которые поддерживают кредитный профиль нового бизнеса.

          Вычеты расходов

          1. Налоговая служба позволяет владельцам бизнеса вычитать разумные и необходимые расходы, связанные с бизнес-операциями. Владельцы бизнеса могут вычесть проценты, выплаченные по бизнес-кредитам, из своей федеральной налоговой декларации.Это выгодно для стартапов, которым необходимо реинвестировать всю прибыль обратно в бизнес.

          Программы грантов и займов | Управление экономического развития и развития рабочей силы

          ПРОГРАММЫ ГРАНТОВ И ЗАЙМОВ

          Управление экономического развития и развития трудовых ресурсов (OEWD) и наши партнеры по сообществу предлагают консультационные услуги для малого бизнеса и доступ к капиталу в виде грантов и доступных и гибких кредитных продуктов. Чтобы узнать о программах финансовой помощи, связанных с COVID-19, перейдите по ссылке owd.орг/COVID19/бизнес .

          Гранты для:

           

          Кредиты — финансируются из различных источников, включая городские власти, общественные кредитные круги, краудсорсинг и местных кредиторов, для удовлетворения потребностей предпринимателей на разных этапах их роста.

          Помощь при стихийных бедствиях

          Программа

          OEWD по оказанию помощи при стихийных бедствиях предоставляет чрезвычайный капитал малым предприятиям, пострадавшим от стихийных бедствий, для восстановления и работы предприятий. Программа является частью комплексной помощи бизнесу, которая включает реагирование на чрезвычайные ситуации, межведомственную помощь, а также ресурсы и кредиты для малого бизнеса.Нажмите здесь для получения дополнительной информации или свяжитесь с [email protected]

          HealthyRetailSF

          Предоставляет концентрированную и индивидуальную помощь для удовлетворения потребностей в доступе к продуктам питания и создания процветающих районов. Бесплатные персонализированные услуги помогают владельцам магазинов на углу стать продавцами здоровой пищи, предоставляя семинары, инструктажи, индивидуальные консультации и другие бизнес-инструменты для укрепления своей деятельности. Больше информации.

          Гранты на сохранение исторического наследия

          При содействии Комитета по сохранению исторического наследия (HPFC) OEWD предоставляет гранты на работы по сохранению в Сан-Франциско, включая образование, технико-экономические обоснования, исследования и документацию, а также внесение объектов в государственный и федеральный реестры.Заявки на финансирование принимаются по мере поступления. Больше информации.

          Устаревшая бизнес-программа

          Через Фонд сохранения исторического наследия старых предприятий унаследованные предприятия, внесенные в реестр унаследованных предприятий, могут получать гранты на помощь бизнесу в размере до 500 долларов США на одного штатного сотрудника в год, в то время как арендодатели, которые продлевают аренду таких предприятий не менее чем на 10 лет, могут получать Гранты на стабилизацию арендной платы в размере до 4,50 долларов США за квадратный фут сдаваемой в аренду площади в год.

          Фасад Гранты

          Стремясь улучшить деловые коридоры города, OEWD предоставляет гранты, помощь в проектировании и управление проектами в рамках программ SF Shines по улучшению фасадов витрин и офисных интерьеров. Больше информации.

          Женщины-предприниматели

          OEWD работает с несколькими некоммерческими партнерами, чтобы предоставить различные бизнес-программы для женщин, которые стремятся стать предпринимателями или владельцами бизнеса в Сан-Франциско. Посетите программы для женщин-предпринимателей, чтобы узнать больше и подать заявку на получение услуг.

          Возобновляемый кредитный фонд малого бизнеса Сан-Франциско

          Возобновляемый ссудный фонд (RLF), спонсируемый городом, находится в ведении Main Street Launch, некоммерческой организации, которая стремится обслуживать новые и существующие предприятия, предоставляя доступ к капиталу, включая микрокредиты, и техническую помощь. Кредиты варьируются от 10 000 до 50 000 долларов.

          • Процентные ставки по микрозаймам RLF фиксированы; Коммерческие предприятия Invest in Neighborhoods получают процентную ставку 3,5%, в других областях ставка корректируется до Prime + 4% (~ 9,5%).25% по состоянию на 17.10.2018)
          • Амортизация кредита до 10 лет; без штрафа за досрочное погашение
          • Микрозаймы RLF можно использовать для покрытия начальных расходов, приобретения мебели, приспособлений, оборудования, улучшения арендаторов, оборотного капитала и маркетинга
          • Предварительные параметры приемлемости заемщика следующие:
            • Заемщик RLF должен вести бизнес, расположенный в пределах границ города и округа Сан-Франциско, и
            • Заемщик RLF должен создать или сохранить по крайней мере одно эквивалентное рабочее место с полной занятостью

          Для получения дополнительной информации звоните Карле Де Леон по телефону 510-830-3226 или [email protected], чтобы запланировать 20-30-минутный телефонный звонок по вопросам приемлемости.

          Сан-Франциско Фонд кредитования развивающихся предприятий

          Emerging Business Loan Fund предлагает кредиты в размере от 50 000 до 250 000 долларов США для соответствующих коммерческих проектов. Целью Emerging Business Loan Fund является предоставление коммерческих кредитов, которые поддерживают высокоэффективные предприятия и проекты, способные повысить экономическую активность в Сан-Франциско, а также создать рабочие места для людей с низким и средним доходом. Общественный кредитор Main Street Launch управляет Фондом кредитования развивающихся предприятий города и округа Сан-Франциско.

          • Процентные ставки: с поправкой на Prime + 4% (~ 7,75%), без платы за подачу заявления, низкие затраты на закрытие
          • Амортизация кредита до 10 лет, дольше с недвижимостью
          • Гибкие критерии андеррайтинга, допустимые виды использования включают: оборотный капитал, оборудование, недвижимость и улучшения арендаторов

          Для получения дополнительной информации звоните Карле Де Леон по телефону 510-830-3226 или [email protected] Посетите веб-сайт Main Street Launch по адресу www.mainstreetlaunch.org .
           

          Дополнительные кредитные продукты и техническая помощь

          • До 50 000 долларов США с пятилетним сроком кредита, процентной ставкой 8–10% и консультациями на срок кредита — Working Solutions знакомится со всеми своими клиентами до и после того, как они финансируют свои кредиты, чтобы они могли разработать индивидуальное наставничество. и коучинг планы для нужд вашего бизнеса.
          • Владельцам ITIN
          • рекомендуется подать заявку — Фонд Аделанте Агентства экономического развития миссии предлагает кредиты до 100 000 долларов США.
          • Микрозаймы на сумму до 50 000 долларов США на срок от двух до четырех лет — Общественный центр Юго-Восточной Азии предоставляет микрозаймы 7(m) Администрации малого бизнеса (SBA). Как правило, бизнес-заявитель не сможет претендовать на получение обычного банковского кредита. Нет кредитных линий. Для получения дополнительной информации обращайтесь по телефону 415-885-2743 или по электронной почте [email protected]
          • Кредиты на строительство социальных кредитов с нулевой процентной ставкой и беспроцентной комиссией — Фонд активов миссии помогает клиентам участвовать в кредитных кругах. Организуя членов сообщества с низким доходом в кредитные круги, заемщики становятся кредиторами, а кредиторы — заемщиками.За дополнительной информацией обращайтесь в MAF по телефону 888-274-4808, [email protected], 3269 Mission Street, Сан-Франциско, Калифорния, 94110
          • .
          • Краудфандинговые беспроцентные кредиты на сумму до 10 000 долларов США — Kiva помогает предпринимателям получить беспроцентные кредиты для запуска или расширения своего микропредприятия. Для доступа к кредитам Kiva не требуются одобрения, но кредиты, одобренные попечителями, пользуются большим доверием у кредиторов Kiva, и поэтому обычно сбор средств происходит быстрее. Для получения дополнительной информации посетите Управление малого бизнеса мэрии Сан-Франциско, комната 110, или свяжитесь с ними по телефону 415-554-6134 или по электронной почте [email protected]орг.
          • Кредитные союзы – кредитные союзы являются принадлежащими членам финансовыми кооперативами, действующими с целью предоставления кредитов по конкурентоспособным ставкам и предоставления финансовых услуг своим членам.
          • Федеральный кредитный союз Сан-Франциско
          • SF Fire Credit Union
          • Федеральный кредитный союз Северо-восточного сообщества
          • Credit Repair — для помощи в доступе к вашему кредитному отчету или исправлении вашей кредитной истории,
          • Консультационные услуги по потребительскому кредиту
          • ОЦЕНКА
          • Центр развития малого бизнеса
          • До 250 000 долларов США для малого бизнеса, находящегося в фазе роста, с годовым доходом от 250 000 до 5 млн долларов США.Для получения дополнительной информации свяжитесь с Pacific Community Ventures по телефону 415-442-4300.
          • Финансирование недвижимости — для финансирования покупки вашего здания рассмотрите кредит 504 Администрации малого бизнеса (SBA). Свяжитесь с любой из этих сертифицированных компаний-разработчиков (CDC) для получения дополнительной информации
          • TMC Financing – Дэвид Гриффис, 415-989-8855, [email protected]
          • Capital Access — Брайан О’Хаган, 415-217-7600
          • Компания по развитию района залива, (888) 504-0504

          Подготовка кредита

          Для получения бесплатной технической помощи при оформлении заявки на получение кредита обратитесь к финансовому консультанту Центра развития малого бизнеса Сан-Франциско, который поможет вам изучить следующие темы:

          • Бизнес-планирование
          • Является ли кредит правильным ответом?
          • Личные финансы
          • Кредит

           

          .

    Check Also

    Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

    Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.