Бизнес-Новости
Разное / Кредитный с плохой кредитной историей: Получение кредита с плохой кредитной историей

Кредитный с плохой кредитной историей: Получение кредита с плохой кредитной историей

Содержание

Кредиты с плохой кредитной историей в Иркутске

Нужны только паспорт и СНИЛС

Кредит под залог недвижимости

от 8,9 %

ежемес. платеж от 6 350 ₽переплата от 28 623 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На карту

Для действующих клиентов банка

от 5,5 %

ежемес. платеж от 6 039 ₽переплата от 17 410 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Стандартный плюс

от 6,9 %

ежемес. платеж от 6 166 ₽переплата от 21 986 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На счет в стороннем банке

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Привлекательный

от 7,9 %

ежемес. платеж от 6 258 ₽переплата от 25 289 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Кредит наличными

от 8,9 %

ежемес. платеж от 6 350 ₽переплата от 28 623 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На карту

Для новых клиентов банка

от 5,5 %

ежемес. платеж от 6 039 ₽переплата от 17 410 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Пенсионный плюс

от 6,9 %

ежемес. платеж от 6 166 ₽переплата от 21 986 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На счет в стороннем банке

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Кредит под залог автомобиля

от 8,9 %

ежемес. платеж от 6 350 ₽переплата от 28 623 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На карту

Кредитная линия

от 19,9 %

ежемес. платеж от 7 422 ₽переплата от 67 211 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Супер Плюс

от 6,9 %

ежемес. платеж от 6 166 ₽переплата от 21 986 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На счет в стороннем банке

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

Кредитная история является отражением взаимоотношений заемщика и банковской организации. Она формируется, начиная с получения первого займа, и хранится в БКИ.

Кроме сведений об ипотеке в историю попадают данные о непогашенных перед коммерческими и государственными организациями задолженностях, по которым вынесено решение суда. Поэтому даже если гражданин не брал заем, это не значит, что у него нет записей в БКИ. При наличии штрафов от ГИБДД, ТСЖ, ЖЭК и другими организациями вероятность одобрения ипотеки с плохой кредитной историей снижается.

Согласно № 218-ФЗ источники формирования КИ обязаны заключить соглашение с БКИ. На начало 2022 года функционирует семь бюро кредитных историй, внесенных в госреестр, в том числе ОКБ, ООО «Кредо», НБКИ и т. д. Эти организации уполномочены собирать, систематизировать и предоставлять по требованию информацию. Записи хранятся на протяжении 7 лет (до января 2022 срок хранения составлял 10 лет). Получить отчет из БКИ граждане вправе бесплатно два раза в год. Сделать запрос, чтобы проверить информацию, можно через Личный кабинет на Госуслугах.

Для более легкого понимания кредитного потенциала создан специальный рейтинг — оценка в баллах благонадежности заемщика. Для наглядности шкала разделена по цветам. Чем выше рейтинг, тем ближе к зеленой зоне находится отметка.

Как проверяют кредитную историю при взятии ипотеки? Проверка банком КИ перед одобрением заявки выполняется путем отправки запроса в БКИ. В присланном отчете содержится информация об открытых банковских договорах, наличии или отсутствии непогашенных займов, штрафов, долгов перед государственными органами и т. д. При обнаружении «темных пятен» в записях банк может отклонить заявление на выдачу кредита.

Прежде чем пытаться получить ипотеку с плохой кредитной историей, необходимо понять, какие факторы оказывают негативное влияние на рейтинг.

  • Просрочки по ипотеке и потребительским кредитам. Ключевой критерий, влияющий на решение банка при одобрении заявки. Если заемщик в прошлом не соблюдал сроки, указанные в договоре, в заключении нового может быть отказано. Так как каждый кредитор желает минимизировать риски и предотвратить финансовые потери.

  • Частое обращение в микрофинансовые организации (МФО). Такие компании, как правило, непритязательны в выборе клиентов и выдают займы по паспорту под большие проценты. Однако они также обязаны предоставлять сведения в БКИ. Поэтому большое количество отметок в досье из МФО — веский довод для кредитора сомневаться в благонадежности гражданина и весомая причина, чтобы не оформлять ему ипотеку с плохой кредитной историей.

  • Наличие отклоненных запросов в другие банки. Если сторонние банковские организации усомнились в платежеспособности и надежности клиента, значит существует риск невыполнения им долговых обязательств.

  • Штрафы и судебные взыскания по невыполненным договоренностям. Например, задолженности по оплате ЖКУ, Интернета, мобильной связи или выплате алиментов, в том числе в многодетных семьях. Данный тип сведений определяет исполнительность и социальную ответственность заемщика, поэтому от них также зависит рейтинг.

Плохая кредитная история негативно влияет на возможность оформления ипотеки. Но это не значит, что путь к ипотечному кредитованию закрыт. КИ учитывается в банковском скоринге, предполагающем технологию оценивания платежеспособности и благонадежности заемщика. Метод основан на математическом анализе сведений о доходах, имуществе в собственности, расходах, наличии открытых продуктов, численности семьи и т. д. Решение о выдаче ипотечного кредита принимается на основе большого количества факторов. Это значит, что не обязательно иметь идеальную кредитную историю, чтобы взять ипотеку. Отказ заёмщик может получить и при наличии высокого рейтинга, например, если подобранный объект не отвечает требованиям.

Можно ли взять ипотеку без кредитной истории

Для получения ипотеки без кредитной истории не существует каких-либо препятствий. Однако без проверки взять кредит не удастся. Есть определенная категория заемщиков, которые принципиально не обращались в банк или не могли получить заем в силу возраста. Кредиторы настороженно относятся к таким клиентам и, так как не имеют возможности ознакомиться с его КИ, проводят тщательную проверку по другим критериям, например:

  • получение информации о финансовой благонадежности и регулярности денежных поступлений, а также отчислений в ПФР и прочие социальные фонды;

  • проверка сведений о наличии или отсутствии штрафов в ГИБДД;

  • демографический скоринг, который предполагает изучение схожих по социальным параметрам граждан, оформивших ипотеку в банке;

  • анализ состояния расчетов с операторами мобильной связи;

  • проверка данных о потенциальном клиенте в судебных органах и базе ФССП;

  • изучение информации о наличии или отсутствии задолженностей перед ТСЖ.

Повысить шанс того, что банк одобрит ипотеку без кредитной истории, помогут такие факторы, как наличие семьи, недвижимое имущество в собственности, которое может стать залогом, работа в бюджетной сфере, предполагающей возможность получения льгот и т. д.

Важно помнить, что без КИ заемщику дадут небольшую сумму кредита, в особенности если размер первоначального взноса составляет не более 10-15%. Кроме того, может быть увеличена процентная ставка. Если такое решение клиента банка не удовлетворяет, он должен постараться сформировать хорошую кредитную историю, а испорченный рейтинг необходимо исправить.

Советы, как улучшить кредитную историю

В том, как влияет испорченная кредитная история на ипотеку, мы разобрались. Постараемся ответить на интересующий многих заемщиков вопрос о том, как улучшить отрицательную КИ.

Итак, банки оценивают изменения в сведениях, представленных в базе бюро, за последние полгода-год. Это значит, что при планировании крупного кредита на покупку недвижимости следует заранее позаботиться о рейтинге потенциального заемщика, в особенности если записи в БКИ отсутствуют. Чтобы исправить кредитную историю для оформления ипотеки, специалисты рекомендуют:

  • Устранить просрочки. Необходимо постараться закрыть невыполненные обязательства, в том числе открытые займы, штрафы, долги по гражданско-правовым договорам.

  • Открыть вклад в банке. Регулярное пополнение счета станет подтверждением финансовой стабильности заемщика. Таким образом он сможет повысить репутацию у банка.

  • Сократить число единовременно открытых договоров кредитования или рефинансировать их, объединив в один. Это позволит снизить финансовую нагрузку.

  • Закрыть ненужные кредитные карты.

  • Вовремя выполнять имеющиеся обязательства перед банком, ТСЖ, операторами мобильной связи и Интернета и т. д.

При отсутствии кредитной истории заемщик может взять небольшой потребительский кредит на полгода и погасить его в установленный срок, чтобы сформировать хороший рейтинг. Также рациональным решением станет получение кредитки и ее добросовестное содержание без просрочек. Этот способ позволяет также скорректировать испорченную КИ. При этом стоит отказаться от микрозаймов и покупки мелкой бытовой техники в рассрочку, так как подобный шаг может быть расценен банком, как признак низкой платежеспособности. Формирование КИ даст результаты примерно через полгода. Кроме того, потребуется около месяца для обновления базы данных БКИ.

Дополнительно повысить шансы на оформление ипотеки даже с плохой кредитной историей можно с помощью:

  • повышения размера первоначального взноса до 50%;

  • предоставления в залог ликвидной недвижимости, например квартиры или частного дома;

  • документального подтверждения дополнительных источников прибыли;

  • привлечения поручителя и/или созаемщика с высоким уровнем дохода.

Вкупе эти рекомендации позволят сформировать положительный имидж перед банком и снизить риск отказа. Также можно воспользоваться услугами ипотечного брокера.

Созаёмщик по ипотеке с плохой КИ

Привлекая к ипотечному кредиту сторонних лиц (супруги автоматически становятся созаемщиками), следует помнить, что банк проверяет платежеспособность и благонадежность всех участников договора. Список требований идентичен тому, что предъявляется титульному заемщику. Если созаемщик имеет испорченную КИ, а кредитополучатель недостаточный доход, то в ипотеке может быть отказано. Как же взять ипотечный кредит в этом случае?

Эксперты рекомендуют привлечь еще одного созаемщика. Им может стать близкий или дальний родственник. Главные условия — отсутствие негативных пятен в кредитной истории и хорошая платежеспособность. К ипотечному договору можно привлечь до трех созаемщиков. Также решить проблему позволит оформление недвижимости только на одного из супругов. Созаемщик с плохой КИ должен дать письменное согласие для проведения сделки.

Стоит отметить, что при рассмотрении заявки от супругов, один из которых имеет испорченный рейтинг, кредитор учитывает, в какой период возникли финансовые затруднения. Если до вступления в брак, то банк может закрыть глаза на просрочки или штрафы.

Немало предприимчивых заемщиков, планирующих получить жилищный кредит, прибегают к фиктивному разводу, если один из них не соответствует требованиям банковской организации. И заем, и недвижимость закрепляются в этом случае за супругом или супругой.

Поручитель

Нередко к ипотечному кредитованию привлекается поручитель (о правах и обязанностях доверенного лица мы говорили здесь). К нему, как и к остальным участникам договора, банк предъявляет строгие требования. В первую очередь они касаются платежеспособности, поскольку привлеченное лицо обязуется погасить долг перед кредитором при невыполнении заемщиком долговых обязательств.

Выдаст ли банк ипотеку, если у поручителя плохая кредитная история? Решение зависит от суммы и длительности просрочек, количества штрафов и систематичности невыполнения гражданином обязательств. Так, если задержка оплаты составляет до 30 дней, банковская организация может пойти на уступку и одобрить заявку, ужесточив условия кредитования. Если просрочка более двух месяцев, то заемщику необходимо пригласить другого поручителя или созаемщика с хорошей КИ или гарантировать исполнение обязательств иным способом, например предоставить дополнительную недвижимость в качестве залога.

Рефинансирование ипотеки с плохой кредитной историей

Рефинансирование представляет собой оформление нового кредита на более выгодных условиях для погашения ранее полученного займа. Процедура актуальна, если параметры ипотеки не устраивают клиента банка. Рефинансирование позволяет избежать просрочек, если заемщик столкнулся со сложностями внесения ежемесячных платежей, и, соответственно, сохранить хорошую кредитную историю. Если на момент оформления заявки по действующему займу имеются просрочки, в одобрении будет отказано. Услуга будет доступна только тем заемщикам, которые регулярно вносили платежи в соответствии с установленным графиком.

Другая распространенная ситуация — оформление рефинансирования ипотеки клиентом с плохой кредитной историей, испорченной по причинам, не связанным с ранее открытым кредитом. Сюда можно отнести задолженности перед ТСЖ, операторами мобильной связи, штрафы ГИБДД и т. д. В этой ситуации банк может пойти на уступку и рефинансировать заем. Решение принимается в индивидуальном порядке и зависит от количества негативных записей и систематичности неисполнения обязательств.

Для минимизации рисков при рефинансировании ипотеки с плохой КИ кредитор может потребовать дополнительно предоставление имеющейся в собственности ликвидной недвижимости в качестве залога, привлечение созаемщиков и поручителей, справку о второстепенных источниках прибыли.

Узнать больше об особенностях оформления ипотечного договора с испорченной кредитной историей и способах повысить рейтинг можно у специалистов «Росбанк Дом».

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей

Мы подаем заявки на получение кредита одновременно в несколько банков, что существенно снижает вероятность отказа.

Наша команда оказывает услуги по подготовке полного и юридически чистого пакета документов в 5-6 разных банках в течение одного дня.

У каждого банка имеется свой порядок заполнения и формы документов для получения того или иного кредитного продукта.

Наши сотрудники – профессионалы своего дела.

Помогут в кратчайшие сроки заполнить и подготовить правильно всю документацию, которая необходима для получения кредитного продукта, выбранного вами.

Наша компания избавит вас от утомительных хождений по банкам, простаивания в очередях и длительных переговоров с сотрудниками финансовых учреждений.

Сотрудничая с нами, вы сможете сэкономить время и нервы, а также избежать возможных «подводных камней», возникающих при оформлении.

Мы работаем на результат и гарантируем оперативное решение любых поставленных задач.

Мы поможем оформить кредит при неподтвержденном доходе, плохой кредитной истории или в случае, когда вы уже получили отказ от банка.

Отсутствие первоначального взноса при получении ипотеки – для нас не преграда, проверено!

Одобрение получают 90 % клиентов. Благодаря отличной репутации и многолетнему опыту наша компания добивается положительного решения для потенциального кредитора даже в самых сложных случаях.

Сотрудники «ЛионКредит» контролируют ситуацию на всех этапах сделки.

Мы индивидуально подходим к каждому конкретному случаю и выполняем полное сопровождение – от выбора банка и кредитной программы до выдачи денежных средств.

Наша компания работает с полной отдачей и оказывает квалифицированную поддержку клиента с использованием наиболее правильной стратегии.

Мы сотрудничаем со всеми банковскими учреждениями, поэтому подбираем максимально выгодные программы по оформлению.

Возможность отказаться от наценок и дополнительных услуг банков позволяет нашей компании обеспечивать клиентам более низкие ставки в сравнении с самостоятельным обращением.

Нас знают и рекомендуют знакомым, ведь стоимость наших услуг ниже, чем у конкурентов, а качество работы значительно выше.

Дадут ли кредит с плохой кредитной историей?

Для начала нужно разобраться, что считать плохой кредитной историей. Ее могут испортить просрочки, микрозаймы, заявки на кредиты, мошенники, ошибки и т. д. Одни факторы блокируют доступ к кредитованию на годы, другие можно исправить за пару часов. В статье разберем основные негативные факторы и способы их устранить.

Сведения о банкротстве

Отметка о банкротстве появляется в титульной части кредитной истории и хранится там пять лет. Формально банкрот может обратиться в банк за кредитом, но вряд ли он получит одобрение в течение пяти лет. Хотя в сети встречаются исключения, например, Сбербанк повторно выдал кредит банкроту и во второй раз прогорел.

Активные просрочки

У активных просрочек платежа в кредитной истории статус «Просрочен»

Активными называются просрочки, которые заемщик допускает прямо сейчас по действующему кредиту. Для кредиторов это однозначный стоп-фактор: если заемщик не платит деньги по одному кредиту, то и по другому платить не будет.

Получить кредит с просрочкой можно в двух случаях: обратиться в МФО, в котором «закроют глаза» на просрочки до 30 дней или предложить кредитору залог. Кредитором в таком случае будет либо частный инвестор, либо кредитный кооператив.

Исторические просрочки

Исторические просрочки — просрочки в прошлом. Они портят кредитную историю в трех случаях: когда просрочен последний взятый кредит, когда с момента просрочки прошло меньше года и когда продолжительность просрочки больше месяца. Чем больше срок просрочки по кредиту и чем меньше времени прошло с момента последней просрочки, тем меньше шансов получить кредит. Влияние исторических просрочек на кредитную историю удобно отслеживать с помощью кредитного скоринга.

Негативное влияние исторических просрочек заемщики перекрывают новыми исправно выплаченными кредитами. Это могут быть кредитные карты или кредиты на технику. Таким образом заемщик демонстрирует банку, что просрочки остались в прошлом, теперь ему можно доверить крупный кредит.

Отказы по заявкам на кредит

Фрагмент кредитной истории с отказом по заявке на кредит

Все отказы по кредитам фиксируются в кредитной истории с указанием причины. Каждый последующий банк видит отказы предыдущих. Чем больше у заемщика отказов, тем ниже шансы получить кредит. Имеют значение и причины отказов:

• кредитная политика кредитора;
• кредитная история заемщика;
• избыточная долговая нагрузка на заемщика;
• несоответствие информации о заемщике, указанной заемщиком в Заявлении, сведениям, которыми располагает кредитор;
• прочее.

Причины, кроме первой и последней, явно указывают заемщику на проблемы: найти проблемы в кредитной истории, снизить долговую нагрузку или перепроверить персональные данные, которые хранятся в кредитной истории. После решения проблемы можно повторно обращаться за кредитом.

Частые заявки на кредит

Титульная часть кредитной истории. За три года заемщик подавал 58 заявок на кредит и 51 раз получал отказ

Частые заявки на кредит говорят банку, что заемщик остро нуждается в заемных средствах и не слишком избирательно подходит к выбору кредитора. Это негативный фактор, который снижает шансы на кредит. Чтобы количество заявок не портило кредитную историю, обращайтесь за кредитом не чаще трех раз в месяц.

Микрозаймы

Даже исправно выплаченные микрозаймы — негативный фактор для банков

Если заемщик регулярно берет микрозаймы, банк воспринимает это как нестабильное финансовое состояние: заемщику не хватает денег зарплаты. В интернете можно найти информацию, что микрозаймы помогают улучшить кредитную историю. На самом деле это не совсем так. Кредитную историю помогают улучшить специальные программы — когда микрозайм выдается на длительный срок и выплачивается небольшими частями. Займы «до зарплаты» делают только хуже.

Чтобы снизить негативное влияние микрозаймов, не обращайтесь в МФО 3—6 месяцев. Затем пробуйте получить кредит.

Ошибки в кредитной истории

Иногда сотрудники банка неверно заносят данные заемщика в базу. В результате таких ошибок в кредитную историю попадают искаженная информация. Так, к нам за помощью обратился Игорь, у которого в кредитной истории год рождения на два года отличался от фактического. Еще одна причина ошибок — несвоевременная передача данных. Заемщик выплатил кредит, а банк не передал об этом данные в кредитную историю — кредит значится открытым.

Рекомендуем проверять кредитную историю на наличие ошибок перед обращением в банк. О том, как исправить ошибки, читайте в истории Игоря. Когда данные обновятся, можно повторно обращаться в банк за кредитом.

Чужие кредиты

В кредитной истории могут появляться чужие кредиты по двум причинам: происки мошенников и задвоение данных. Мошенники либо оформляют кредит на утерянный паспорт, либо берут кредит онлайн по паспортным данным. Про мошеннические кредиты мы написали два материала:

• Ивану отказывают в рефинансировании, потому что мошенники испортили кредитную историю
• Мошенники оформляют кредиты по копии паспорта

Задвоение данных — это когда данные одного заемщика попадают в кредитную историю другого. Чаще всего жертвами таких ошибок становятся люди с распространенными фамилиями: Ивановы, Кузнецовы, Смирновы и т. д. Например, Максим Кузнецов не мог получить кредит, потому что в его кредитную историю попали данные полного тезки, который просрочил несколько кредитов.

Чтобы своевременно реагировать на мошенников и задвоение данных, регулярно проверяйте кредитную историю.

Как увеличить шансы на кредит, если у вас плохая кредитная история

Если срочно нужны деньги и некогда исправлять кредитную историю, попробуйте дать кредитору дополнительные гарантии. Это может быть залог, созаемщики или поручитель.

Рентабельный залог, например, квартира в центре мегаполиса, перекрывает почти любой негатив в кредитной истории. С одним уточнением: кредитором будет необязательно банк. Это может быть частный инвестор или КПК.

Созаемщик поможет решить проблему высокой кредитной нагрузки, потому что его доход прибавляется к доходу заемщика.
Поручитель — человек, который будет платить кредит, если заемщик по каким-то причинам не сможет платить сам. Если у заемщика плохая кредитная история, при этом хорошая у поручителя, кредит могут одобрить.

Запомнить

• Кредит с плохой кредитной историей получить можно. Но для начала нужно разобраться, что именно испортило кредитную историю.
• Хуже всего кредитуют банкротов и заемщиков с активными просрочками.
• Если нет очевидных причин для отказа в кредите, запросите кредитную историю. Возможно, ее испортили ошибки или мошенники.
• Залог, созаемщик и поручитель увеличат шансы на кредит с плохой кредитной историей.

Помощь в получении кредита с плохой кредитной историей

Ваше сообщение отправлено. Мы свяжемся с вами в течение 2х часов

Если вы когда-либо брали деньги и допустили при этом просрочку платежа, большинство банков откажут вам в выдаче нового кредита, посчитав «неблагонадёжным» заёмщиком.

Если вы никогда не брали кредит – как ни странно, многие банки также откажут в выдаче сколько-нибудь значимой суммы: наличие хоть какой-то истории для них является необходимым условием.

Что делать в такой ситуации, когда банки отказывают из-за плохой кредитной истории? Помощь в кредите для таких клиентов – один из наших основных профилей. Мы подберем банк, который все-таки согласится поработать с вами, подготовим документы, а также посодействуем в одобрении кредита в кратчайшие сроки.

  • Без справок и получительства

    Минимальное время на одобрение вашей заявки

  • Одобряемость 90%

    Высокий процент вероятности одобрения кредита

  • Без предоплаты

    Оплата услуг только по факту получения денег

Можно ли удалить плохую кредитную историю?

Если вам предлагают удалить кредитную историю, знайте – это мошенники! Они наверняка попросят у вас предоплату и будут обещать полную «очистку» кредитной истории. Вот только сделать этого невозможно: данные из БКИ (Бюро кредитных историй) убрать невозможно. Вместо того, чтобы тратить время и деньги на «чёрных брокеров», обратитесь к профессионалам, которые помогут оформить кредит даже с плохой историей, подобрав подходящую финансовую организацию и кредитную программу. Отправьте нам заявку онлайн, и в течение 5 минут наш специалист свяжется с вами и назначит встречу. Вы также можете позвонить по телефону, и мы проконсультируем вас по конкретной ситуации: +7 (925) 704 88 00

Ваше сообщение отправлено. Мы свяжемся с вами в течение 2х часов

Семь мифов о кредитных историях | 74.ru

Миф пятый. Что написано пером – не вырубишь топором

Еще одним распространенным заблуждением является то, что если в кредитную историю закралась ошибка, то исправить ее и вернуть себе доброе имя нет никакой возможности. На самом деле существует законная процедура оспаривания сведений, переданных в БКИ. Банки в случае обнаружения ошибки, допущенной по вине их сотрудника, загружавшего массив данных, довольно легко вносят корректировки. На всякий случай эксперты рекомендуют хранить чеки и другие документы, подтверждающие своевременное внесение платежей по кредитам.

Дмитрий Рейдман, директор филиала «Челябинский» ОТП Банка: «Если в отчете БКИ указаны неверные данные, допущена ошибка, а у вас есть квитанции о своевременной оплате, вы можете обратиться в банк с квитанциями и написать заявление на корректировку кредитной истории. Банк направит в НБКИ данные, и кредитная история будет исправлена.

Если все же просрочка действительно была, то исправить кредитную историю невозможно. Но во время кредитного интервью у заемщика есть возможность рассказать о ситуации, которая повлияла на платежеспособность в тот момент (сократили на работе, несчастье в семье, болезнь). В этом случае желательно предоставить в банк подтверждающие документы (копию трудовой книжки, больничного листа)».

Наталья Шитова, заместитель начальника управления безопасности «ВУЗ-банка»: «Плохой кредитная история может быть и не по вине клиента – данные при автоматической выгрузке в банке, а затем автоматической загрузке в кредитном бюро могут быть некорректными. Так, за прошлый год мы исправили 65 кредитных историй, ошибка была одна и та же – слияние данных о кредитах у однофамильцев, то есть совпадала фамилия, имя и отчество. Не повезло Петровым, Ивановым, Кузнецовым, Борисовым, Якушевым, Орловым, Патрушевым и другим обладателям распространенных фамилий».

Миф шестой. Отсутствие кредитной истории – самая лучшая рекомендация

Люди, которые прежде избегали обращаться в банк за кредитом, часто недоумевают, почему им отказывают в выдаче. Стоит отметить, что банк может вынести отказ именно из-за отсутствия кредитной истории.

Татьяна Хондру, заместитель председателя правления «Ренессанс Кредит»: «Что хуже – плохая кредитная история или ее отсутствие – зависит от конкретной ситуации. Оценивая заемщиков, банки активно используют информацию, которая хранится в БКИ. Если клиент приходит оформлять свой первый кредит, при этом у сотрудинка банка есть сомнения относительно его рискового профиля, отсутствие кредитной истории может повлиять на кредитное решение, и заемщику будет отказано».

Игорь Смуров, региональный директор Уральского филиала Росбанка: «Безусловно, плохая кредитная история (с просрочками или тем более невозвратами) отрицательно влияет на принятие решения о выдаче кредита. Отсутствие кредитной истории является нейтральным обстоятельством, никак не влияющим на одобрение кредита. Наличие положительной истории, соответственно, увеличивает шансы на получение средств, а если кредит брался и погашался в этом же банке, то можно рассчитывать еще и на определенные специальные условия».

Наталья Шитова, заместитель начальника управления безопасности «ВУЗ-банка»: «Отсутствие кредитной истории не говорит о том, что клиент неблагонадёжен, поэтому это не препятствие к получению кредита. Но и просроченные платежи не всегда говорят о некачественном заёмщике, так как в жизни и людей бывают разные ситуации: потеря работы, бизнеса, изменения в личной жизни, когда появляются трудности с оплатой кредитов. Мы всегда внимательно изучаем кредитные истории, беседуем с клиентами, учитываем трудные ситуации и принимаем взвешенное решение. И всё-таки плохая кредитная история понижает шанс получения кредита».

Миф седьмой. С плохой кредитной историей кредита уже не видать

Многие заемщики убеждены, что если кредитная история плохая, то кредит больше никогда не получить. Это не всегда так. В основном отрицательную роль играет то, что у человека была длительная просрочка (более 90 дней) или если при обращении за кредитом есть просроченная непогашенная задолженность в другом банке. Но при аккуратном погашении последующих займов кредитная история заемщика может быть выправлена.

При этом рассчитывать, что «ошибки молодости» будут погребены в архиве, не стоит. По закону БКИ гарантируют хранение информации в течение 15 лет со дня последнего изменения сведений, содержащихся в кредитной истории. Конечно, у большинства банков есть временные критерии надежности заемщика. Скажем, если по одному из кредитов допускались просрочки, но в последние три года аккуратно вносились платежи по другим займам, банк это вполне может устроить.

Наталья Шитова, заместитель начальника управления безопасности «ВУЗ-банка»: «Как такового срока давности у кредитной истории не существует. Если клиент допустил просрочку по кредиту десять лет назад, и эти сведения хранятся в бюро кредитных историй – они имеют такую же значимость, как и «свежие» просрочки. Но в любом случае, мы сначала беседуем с клиентом, выясняем, почему он не оплачивал кредит, ведь бывают уважительные причины. Например, во время кризиса очень многие из-за потери работы вынуждены были на время задержать выплаты по кредитам. Если причина просрочки оценивается как уважительная, то клиент может рассчитывать на получение кредита.

В целом, «срок давности» просрочек – это не критерий при принятии решения о выдаче кредита, «исправление» платёжной дисциплины положительно повлияет на решение кредитного менеджера».

Анна Хмеленцова, начальник управления судебного взыскания Банка Хоум Кредит: «Срок давности просрочки по кредитам, отраженной в кредитной истории, после которого она перестает иметь особое значение, каждый банк устанавливает самостоятельно, кроме того, это зависит от типа кредита: одно дело, если это была ипотека сроком  в десять лет, и совсем другое, если это был краткосрочный потребительский кредит на незначительную сумму. При этом более свежая информация всегда в приоритете над исторической».

ᐅ Кредит с испорченной кредитной историей • Moni365 🥇

Перед выдачей кредита банки рассматривают различные источники информации, указывающие на платежеспособность и предыдущие обязательства получателя кредита. Из этого и формируется кредитный рейтинг — число, которое создано, чтобы оценить вероятность того, что заемщик может оплатить кредит.

Рейтинг формируется из имеющихся в кредитной истории различных видов информации — по обязательствам кредитных карт, счетам за электричество, домоуправление, топливо и др. — показатели регулярно обновляются и являются наиболее изменчивыми.

Это число является важным, так как с помощью него кредитодатели могут прогнозировать поведение получателя кредита и определить вероятность того, что возврат денег будет совершен вовремя и в полном объеме.

Если кредитный рейтинг низкий, то лучше всего считаться с худшими условиями или более высокими процентами по кредиту. Такая ситуация может возникнуть, если просрочены сроки возврата долгов, а также, если займов вообще не было.

Что такое быстрый кредит с испорченной кредитной историей или кредит для должников?

Потребность в дополнительных деньгах может возникнуть у всех, в том числе у тех, у кого уже имеются кредитные обязательства или неуплаченные займы.

Кредит может быть нужен каждому — людям с отрицательной кредитной историей и людям, которым ранее было затруднительно вернуть заем.

Если выданные когда-либо займы возвращены не полностью, то при выдаче новых займов банки применяют дополнительные условия договора или повышенные процентные ставки, с момента, когда обязательства не выполнены, а также могут начать говорить о кредитных долгах.

Кредит должника — это всегда кредит с плохой кредитной историей, так как задержка платежей и невыполнение или игнорирование кредитных обязательств даже по объективным и сложным причинам, к сожалению, делает заемщика должником.

Испорченная кредитная история в долговых регистрах хранится 10 лет!

Включение должников в реестры чаще всего не позволяет должникам оформить кредит или получить положительный ответ от большинства банков, а также небанковских кредиторов.

И не напрасно — каждый кредитодатель не прекращает подчеркивать, что ни один кредит не предусмотрен для возврата существующих долгов, что очень востребовано должниками.

Почему?

Поскольку должнику могут быть необходимы деньги не только для покрытия долгов, но и для других повседневных потребностей.Кредит с плохой кредитной историей нелегко получить, но это невозможно. Как и другие виды займов, кредиты могут быть разделены по нескольким категориям.

Виды займов с испорченной кредитной историей

Кредит бесплатно — кредит с 100% скидкой на проценты является особым предложением кредитора только для новых клиентов, которым ранее не был выдан ни один кредит.

Это почти всегда доступно для заемщиков, которые либо никогда не пользовались кредитными услугами, либо успешно возвратили все займы, о которых свидетельствует положительная кредитная история.

Поскольку кредит для должников — это кредит с плохой кредитной историей, его невозможно получить бесплатно. К этому займу применяется процентная ставка, и любой подающий заявку на кредит должен знать, что для кредита с плохой кредитной историей может быть применена более высокая процентная ставка.

К сожалению, негативная кредитная история влияет не только на возможности заемщика получить кредит, но и общие расходы по займу — чаще всего присваивается повышенная процентная ставка или дополнительные условия договора, чтобы убедиться в том, что этот кредит будет полностью оплачен.

В случае должников необходимо искать наиболее выгодный кредит с низкими затратами, а помимо этого и кредитора, который будет готов предоставить такую услугу.

Кредит должникам без официального рабочего места, со стабильными доходами

Предварительным условием любого займа является соответствующая платежеспособность, поэтому редко кредитор предоставит кредит лицу без проверки финансового положения потенциального заемщика.

Однако формальная работа не является самым важным критерием для получения кредита. Официально зарегистрированные безработные имеют возможность оформить кредит, если исполняется предварительное условие — стабильные и достаточно высокие доходы. Не каждый кредитор требует доказательства доходов, но каждый проверяет состояние кредита заемщика.

Если требуется кредит и имеется плохая кредитная история, требования становятся значительно более жесткими. Причина проста — отрицательная кредитная история свидетельствует о том, что заемщик по меньшей мере один раз нарушил официальные кредитные обязательства, поэтому кредитор ему больше не может доверять.

Наиболее частый кредит для должников доступен лицам, которые могут предъявить подтверждение от места работы, а также выписки из банка или другие подтверждающие доходы документы.

Кредит с испорченной кредитной историей без залога и поручителя

Кредит может быть доступен также должникам без залога и поручителя, однако следует помнить, что на решение кредитора о правилах займа влияет кредитная история, общая сумма долга, финансовое положение заемщика, а также несколько других факторов.

Если предыдущие обязательства являются относительно небольшими или долг малый, можно подать заявку на небольшой заем и предоставить его без залога. Если кредит необходим лицу с серьезными долгами, кредитор почти всегда захочет привлекать как залог, так и поручителя, или же вообще не даст согласие.

При поиске кредита с плохой кредитной историей следует помнить, что кредитор, желающий оказывать такую услугу, желает максимально защитить себя от возможных убытков.

Залоги и гарантии, а также процентные ставки и официальные доходы являются минимальными требованиями кредитора к должникам.

Кредит с плохой кредитной историей от 18 до 20 лет

Поскольку различные кредиты, включая быстрые кредиты, некоторым кредиторам доступны уже с 18 лет, необходимо помнить, что молодые люди могут попасть в долговые регистры.

Кредиты с плохой кредитной историей в возрасте от 18 до 20 лет могут быть доступны там, где обычно есть кредит для молодежи.

В целом возрастное ограничение для всех видов займов определяет кредитор. Если кредитор предлагает как краткосрочные займы, так и займы должникам, и они выдаются лицам в возрасте от 18 до 20 лет, шансы на получение нового займа достаточно высоки.

Однако всегда, даже с испорченной кредитной историей, необходимо выбирать наиболее выгодный кредит. Moni365 предлагает сравнение кредитов крупнейших латвийских небанковских кредиторов с получением предложения только в течение дня!

Как исправить негативную кредитную историю

Если кредит может быть отложен, то первым шагом обязательно нужно повысить свой кредитный рейтинг, чтобы можно было квалифицироваться на кредиты с более выгодными условиями.

Это возможно с заблаговременными платежами по счетам, возвратом активных долгов без формирования новых кредитов. Если есть желание в ближайшем будущем оформить большой кредит (как ипотечный кредит или кредит на автомобиль), необходимо вовремя закрыть все свои активные платежи и долги — коммунальные платежи, любые счета постоплаты, а также другие активные и неуплаченные быстрые кредиты или потребительские кредиты (удобный инструмент для оптимизации кредитов — объединение кредитов).

Определение плохой кредитной истории

Что такое плохой кредит?

Плохая кредитная история относится к тому, что человек в прошлом не оплачивал счета вовремя, а также к вероятности того, что он не сможет своевременно платить по счетам в будущем. Часто это выражается в низком кредитном рейтинге. Компании также могут иметь плохой кредит в зависимости от их платежной истории и текущей финансовой ситуации.

Человеку (или компании) с плохой кредитной историей будет трудно занять деньги, особенно по конкурентоспособным процентным ставкам, потому что они считаются более рискованными, чем другие заемщики.Это относится ко всем типам кредитов, включая как обеспеченные, так и необеспеченные, хотя для последних есть варианты.

Ключевые выводы

  • Считается, что человек имеет плохую кредитную историю, если в прошлом он не оплачивал свои счета вовремя или был должен слишком много денег.
  • Плохая кредитная история часто отражается как низкий кредитный рейтинг, обычно ниже 580 по шкале от 300 до 850.
  • Людям с плохой кредитной историей будет сложнее получить кредит или получить кредитную карту.
Неожиданные вещи, которые снижают ваш кредитный рейтинг

Понимание плохой кредитной истории

Большинство американцев, которые когда-либо занимали деньги или оформляли кредитную карту, имеют кредитную историю в одном или нескольких из трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Информация в этих файлах, в том числе о том, сколько денег они должны и вовремя ли они оплачивают свои счета, используется для расчета их кредитного рейтинга, числа, которое предназначено в качестве ориентира для их кредитоспособности.Наиболее распространенным кредитным рейтингом в Соединенных Штатах является рейтинг FICO, названный в честь корпорации Fair Isaac, которая его разработала.

Оценка FICO состоит из пяти основных элементов:

  1. 35% — история платежей. Этому параметру присваивается наибольший вес. Он просто указывает, своевременно ли оплачивает свои счета лицо, чья оценка FICO. Пропуск всего на несколько дней может считаться, хотя чем более просрочен платеж, тем хуже он считается.
  2. 30% — общая сумма задолженности физического лица. Сюда входят ипотечные кредиты, остатки по кредитным картам, автокредиты, любые счета в счете, судебные решения и другие долги. Что особенно важно здесь, так это коэффициент использования кредита человека, который сравнивает, сколько денег у него есть, чтобы занять (например, общие лимиты по его кредитным картам), с тем, сколько он должен в любой момент времени. Наличие высокого коэффициента использования кредита (скажем, выше 20% или 30%) может рассматриваться как сигнал опасности и привести к более низкому кредитному рейтингу.
  3. 15% — длительность кредитной истории лица.
  4. 10% — сочетание видов кредита. Это может включать ипотечные кредиты, автокредиты и кредитные карты.
  5. 10% — новый кредит. Это включает в себя то, что кто-то недавно взял на себя или подал заявку.

Примеры плохой кредитной истории

Баллы FICO варьируются от 300 до 850, и традиционно считается, что заемщики с баллами 579 или ниже имеют плохую кредитную историю. По данным Experian, около 62% заемщиков с рейтингом 579 или ниже, вероятно, серьезно просрочат свои кредиты в будущем.

Результаты от 580 до 669 считаются удовлетворительными. У этих заемщиков значительно меньше шансов стать серьезными просроченными по кредитам, что делает их кредитование гораздо менее рискованным, чем тех, у кого плохая кредитная история. Однако даже заемщики в этом диапазоне могут столкнуться с более высокими процентными ставками или проблемами с обеспечением кредита по сравнению с заемщиками, которые ближе к этой верхней отметке 850.

Как улучшить плохой кредит

Если у вас плохой кредит (или справедливый кредит), есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы поднять свой кредитный рейтинг выше 669 и сохранить его на этом уровне.Вот несколько советов, как это сделать, прямо из FICO.

Настройка автоматических онлайн-платежей

Сделайте это для всех ваших кредитных карт и кредитов или, по крайней мере, попадите в списки электронных или текстовых напоминаний, предоставленные кредиторами. Это поможет гарантировать, что вы будете платить как минимум вовремя каждый месяц.

Остерегайтесь рекламируемых «быстрых решений» вашей кредитной истории. FICO предупреждает, что такого не бывает.

Погасить задолженность по кредитной карте

Делайте платежи выше минимальной суммы, когда это возможно.Установите реалистичную цель погашения и работайте над ее достижением постепенно. Наличие большого общего долга по кредитной карте наносит ущерб вашему кредитному рейтингу, а выплата больше минимального долга может помочь его поднять.

Проверка информации о процентных ставках

Счета кредитных карт предоставляют эту информацию. Сосредоточьтесь на том, чтобы как можно быстрее погасить долг с самыми высокими процентами. Это высвободит большую часть наличных денег, которые вы затем сможете использовать для погашения других долгов с более низкой процентной ставкой.

Держите неиспользуемые счета кредитных карт открытыми

Не закрывайте неиспользуемые счета кредитных карт.И не открывайте новые счета, которые вам не нужны. Любой шаг может повредить вашей кредитной истории.

Если из-за плохой кредитной истории вам трудно получить обычную кредитную карту, рассмотрите возможность подачи заявки на кредитную карту с обеспечением. Она похожа на банковскую дебетовую карту тем, что позволяет вам тратить только ту сумму, которая у вас есть на депозите. Наличие защищенной карты и своевременные платежи по ней могут помочь вам восстановить плохой кредитный рейтинг и в конечном итоге получить право на обычную карту. Это также хороший способ для молодых людей, чтобы начать создавать кредитную историю.

Что такое плохой кредитный рейтинг? – Советник Forbes

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Мгновенно поднимите свой балл FICO® с помощью Experian Boost™

Experian может помочь повысить ваш балл FICO® на основе оплаты счетов, таких как ваш телефон, коммунальные услуги и популярные потоковые сервисы. Результаты могут отличаться. Смотрите сайт для более подробной информации.

Плохая кредитная история может затруднить получение кредита. Если ваш балл слишком низкий, это увеличивает шансы на отказ в выдаче кредита. И даже если кредитор одобрит ваш кредит, с вас, вероятно, будет взиматься более высокая процентная ставка.

Поскольку кредиторы часто используют разные модели оценки кредитоспособности или внутренние рекомендации, то, что считается плохой кредитной историей, может различаться. Тем не менее, мы можем дать вам представление о том, насколько хороша или плоха ваша оценка, основываясь на диапазоне кредитных баллов от двух самых популярных моделей кредитного скоринга — FICO и VantageScore.Мы также покажем вам, как улучшить свой кредитный рейтинг.

Что такое плохая оценка FICO?

FICO Score 8 — наиболее широко используемая версия модели оценки FICO — варьируется от 300 до 850. Заемщики с более низкими баллами представляют более высокий риск для кредиторов. Согласно этой модели, оценка 669 или ниже не является хорошей кредитной историей. Кроме того, баллы от 580 до 669 считаются удовлетворительными; баллы менее 580 считаются плохими или плохими.

В дополнение к модели FICO Score 8 некоторые кредиторы используют разные модели оценки FICO для разных типов кредитов.Например, когда вы подаете заявку на получение автокредита, кредитор может использовать вашу оценку FICO Auto Score. Этот показатель колеблется от 250 до 900; более высокие баллы представляют меньший риск.

Что такое плохой VantageScore?

Модель кредитного скоринга VantageScore также имеет диапазон от 300 до 850. Однако, согласно этой модели, кредитный рейтинг ниже 661 не является хорошим. Баллы от 601 до 660 считаются удовлетворительными. Все, что ниже этого диапазона, считается плохим или плохим (от 500 до 600) или очень плохим (от 300 до 499).

Как улучшить плохой кредитный рейтинг

Если у вас плохой кредитный рейтинг, вы можете предпринять шаги для его улучшения.Вот пять действий, которым вы можете следовать:

1. Просмотрите свой кредитный отчет. Ваш кредитный рейтинг основан на информации, указанной в вашем кредитном отчете. Если он показывает негативную информацию, это повредит вашей кредитной истории. Просмотр вашего кредитного отчета не реже одного раза в год может помочь вам обнаружить и исправить ошибки в отчетах, если они у вас есть. Вы можете бесплатно просматривать свои отчеты еженедельно до 20 апреля 2022 г. на сайте AnnualCreditReport.com.

2. Своевременно оплачивайте счета. Для обеих моделей кредитного скоринга важным фактором является история платежей. Если вы погасите свой долг вовремя, это может повысить или улучшить ваш кредитный рейтинг. Однако платежи с опозданием на 30 дней могут нанести ему серьезный ущерб. Один из способов обеспечить своевременную оплату счетов — зарегистрироваться в системе автооплаты.

3. Подумайте о том, чтобы взять кредит на строительство. Кредит на создание кредита — это кредит, предназначенный для улучшения вашего кредитного рейтинга. В отличие от традиционных кредитов, кредитор не выдает вам единовременную сумму наличными.Вместо этого вы должны вносить фиксированные платежи в рассрочку на счет. Кредиторы по-прежнему взимают проценты по этому типу кредита, но в некоторых случаях вы получаете их обратно, когда срок кредита заканчивается.

4. Подайте заявку на получение кредита с поручителем. Если вместо этого вам нужен традиционный кредит, рассмотрите возможность подачи заявки на кредит с поручителем. Поручитель с хорошей кредитной историей и приличным доходом может увеличить ваши шансы на одобрение кредита. Своевременное погашение кредита может улучшить ваш рейтинг.

5. Стать авторизованным пользователем кредитной карты. Другим действием, требующим помощи другого человека, является занесение в список авторизованных пользователей на кредитной карте члена семьи или друга. Если человек, который добавляет вас, имеет хорошую историю платежей на карте, это может повысить ваш счет.

Как плохой кредитный рейтинг может повлиять на вас

Плохая кредитная история может нанести вам финансовый ущерб несколькими способами, в том числе:

• Более высокие процентные ставки. В общем, более низкий кредитный рейтинг означает, что кредиторы будут взимать более высокие процентные ставки, чтобы компенсировать риск.Если вам одобрили кредит с высокой процентной ставкой, это может значительно увеличить ваши расходы по займу.

• Несоответствие требованиям кредитного рейтинга кредитора. Если ваш балл слишком низкий, возможно, вы не соответствуете минимальным требованиям кредитного рейтинга кредитора. Например, кредиторы обычно не одобряют заемщиков с оценкой FICO ниже 580, если у них нет поручителя. Кроме того, некоторые кредиторы одобряют только заемщиков с отличной кредитной историей.

• Снять квартиру. Когда вы пытаетесь арендовать квартиру, арендодатель может взимать с вас более высокую сумму залога. Кроме того, некоторые арендодатели могут потребовать, чтобы вы заплатили арендную плату за первый и последний месяц вперед.

• Подача заявки на ипотеку. Плохая кредитная история часто приводит к увеличению суммы первоначального взноса для получения ипотечного кредита. Например, ссуда Федерального жилищного управления (FHA) позволяет вам внести 3,5%, если ваш кредитный рейтинг составляет не менее 580. Если он ниже этого порога, вы все еще можете соответствовать требованиям, но сумма вашего первоначального взноса увеличивается до 10%.

• Подача заявки на автокредит. Если вам нужно подать заявку на получение автокредита, может быть трудно обеспечить необходимое финансирование. Как и в случае с ипотекой, кредиторы могут потребовать более высокую сумму первоначального взноса. И хотя некоторые кредиторы по автокредитам могут рекламировать кредиты без проверки кредитоспособности, мы не рекомендуем их, потому что они сопряжены с заоблачными комиссиями.

• Тарифы на автострахование. Некоторые компании по автострахованию взимают с вас более высокие страховые ставки, если у вас плохая кредитная история.

• Коммунальные счета. Когда вы подаете заявку на новый счет коммунальных услуг, коммунальная компания проверит ваш кредит. Если у вас плохая кредитная история, возможно, вам придется внести возвращаемый депозит.

Почему важны хорошие кредитные рейтинги

Наличие хорошего кредитного рейтинга важно, потому что это помогает вам занимать деньги по более низкой или нулевой процентной ставке. Например, если у вас отличная кредитная история, вы можете претендовать на получение кредитной карты под 0% годовых, которая предлагает беспроцентное финансирование в течение длительного периода времени.Используя этот тип карты, вы можете сэкономить много денег на процентах. Это также может помочь вам быстрее избавиться от долгов, если вы переведете остаток с другой карты с высокими процентами.

Кроме того, если у вас хороший кредитный рейтинг, вы можете избежать некоторых гарантийных взносов и платить более низкие первоначальные взносы по некоторым кредитам. Это может высвободить часть ваших денег, чтобы направить их на другие финансовые цели и расходы.

Когда вы суммируете все сбережения, хороший кредитный рейтинг может сэкономить вам тысячи долларов в течение всей жизни.

Мгновенно поднимите свой балл FICO® с помощью Experian Boost™

Experian может помочь повысить ваш балл FICO® на основе оплаты счетов, таких как ваш телефон, коммунальные услуги и популярные потоковые сервисы. Результаты могут отличаться. Смотрите сайт для более подробной информации.

Итог

Если у вас плохая кредитная история, вам может быть трудно продвигаться вперед в финансовом отношении. Поскольку вы считаетесь рискованным для кредиторов, вам будет трудно получить доступ к кредиту, который вам нужен. Кроме того, более высокие процентные ставки и суммы первоначального взноса могут увеличить ваши расходы по займам.Кроме того, стоимость жизни может увеличиться. Однако хорошая новость заключается в следующем: вы можете улучшить свой кредитный рейтинг и шансы на одобрение кредита, выполнив некоторые из шагов, упомянутых выше.

Что такое плохой кредитный рейтинг? Как я могу это построить?

Плохой кредитный рейтинг обычно падает ниже 630 по шкале от 300 до 850 для наиболее распространенных моделей оценки, FICO и VantageScore. Баллы от 630 до 689 считаются справедливым кредитом.

Плохая кредитная история может стоять между вами и желаемой кредитной сделкой.Это может означать, что вам отказал кредитор или что вы получили одобрение, но должны платить гораздо более высокую процентную ставку, чем если бы ваш кредитный рейтинг был выше.

Есть способы заработать плохую оценку, чтобы заключать более выгодные сделки. Понимание того, как работают кредитные рейтинги, поможет вам понять, на чем сосредоточить свои усилия.

Что такое плохой кредитный рейтинг?

Отдельные кредиторы и эмитенты карт устанавливают свои собственные правила определения плохой оценки. Каждый кредитор принимает свои собственные решения о видах рисков, которые он готов взять на себя при предоставлении кредита.

Некоторые кредиторы обслуживают только тех, у кого отличная кредитная история, поэтому даже тот, у кого 695 баллов, может быть отклонен. Другие могут специализироваться на кредитовании людей с плохой кредитной историей и взимать более высокие ставки, а также комиссию за это.

Вот как обычно распределяются категории:

Знайте, как оценивается ваш кредит

Просматривайте свой бесплатный балл и факторы, влияющие на него, а также советы о том, как продолжать его наращивать.

Вы можете улучшить свою плохую кредитную историю

Ваша кредитная история — это всего лишь снимок, основанный на данных вашего кредитного отчета на данный момент.Они часто меняются.

Наиболее важными факторами, влияющими на оценку, являются история платежей и использование кредита. Это означает, что вам нужен послужной список — чем дольше, тем лучше — платежей, сделанных к установленному сроку. Старайтесь использовать менее 30% кредитных лимитов, чем меньше, тем лучше.

Есть несколько кредитных продуктов, которые могут помочь вам увеличить свой кредит. Стоит попробовать три:

  • Обеспеченная кредитная карта. Вы вносите первоначальный депозит наличными, который обычно становится вашим кредитным лимитом.Затем вы используете карту как обычную кредитную карту, стараясь вовремя оплачивать счета и поддерживать низкий баланс.

  • Кредит Строитель кредиты. Сумма кредита высвобождается к вам после того, как вы погасить кредит. Убедитесь, что кредитор — обычно кредитный союз или общественный банк — будет сообщать о ваших платежах трем основным агентствам кредитной отчетности.

  • Стать авторизованным пользователем. Если кто-то, у кого есть долгая история своевременных платежей и низкого использования кредита, готов добавить вас к кредитной карте, ваш кредит может выиграть.

Чего ожидать при плохой кредитной истории

Если кредитор согласится предоставить вам кредит, вы заплатите больше процентов, чем тот, у кого более высокая кредитная история.

  • Вы столкнетесь с субстандартными ставками для финансирования автомобиля или дома.

  • Возможно, вам также придется платить больше за автострахование, в зависимости от штата, в котором вы живете, и вам, возможно, придется платить больше за страхование жилья.

  • Вы можете застрять в оплате коммунальных услуг, которые люди с более высоким кредитным рейтингом могут пропустить.

Имейте в виду, что плохой кредитный рейтинг не означает, что вы плохой человек — это может просто означать, что вы положили на кредитную карту неожиданные счета и у вас возникли проблемы с оплатой, или что вы пропустили платеж за машину, когда вы потерял работу. Кредит — это всего лишь инструмент, и то, что делает оценку «плохой», зависит от того, чего вы хотите от нее добиться.

Что такое плохой кредитный рейтинг? | Кредитные карты

Когда вы находитесь на нижней ступени кредитной лестницы, может быть удручающе, но так не должно оставаться.

Вы можете увеличить свой плохой кредитный рейтинг, если будете использовать правильные методы и будете настойчивы. И я обещаю, что вам не понадобится вся оставшаяся жизнь, чтобы создать солидный кредитный рейтинг. Итак, приступим.

Что считается плохой кредитной историей?

Вот широкое определение: Потребитель с плохой кредитной историей, также называемый плохой кредитной историей, имеет оценку FICO 579 или меньше. С плохой кредитной историей вам могут быть одобрены только кредитные карты, ипотечные кредиты или потребительские кредиты с высокими процентными ставками.Но считайте это временной проблемой. Как только вы начнете работать над своей оценкой, ваша способность получать кредиты улучшится.

Понимание того, как работает кредитный рейтинг, может помочь вам принимать более взвешенные кредитные решения. Кредиторы чаще всего используют два кредитных рейтинга: баллы FICO и VantageScores. FICO также имеет версии для разных отраслей.

Около 90% кредиторов используют версию рейтинга FICO для определения кредитоспособности заявителя. FICO Score 8, по-видимому, используется чаще всего, но есть и более новые версии, такие как FICO Score 9 и FICO Score 10.Кредиторам требуется много времени, чтобы использовать новую оценку, поэтому FICO Score 8 по-прежнему так популярен.

Баллы FICO варьируются от 300 до 850. Согласно myFICO.com, это значения для каждого диапазона кредитных баллов:

  • В исключительных случаях: 800 и выше.
  • Очень хорошо: от 740 до 799.
  • Хорошее: от 670 до 739.
  • Ярмарка: с 580 по 669.
  • Плохо: 579 и ниже.

Как видите, диапазон плохой кредитной истории для FICO составляет 579 и ниже.Средний балл FICO по состоянию на апрель 2021 года составляет 716, что считается хорошим кредитом. Плохая оценка FICO немного ниже среднего. Улучшение вашего балла может показаться невозможным прямо сейчас, но обладание хорошим кредитом будет в пределах досягаемости после того, как вы потратите время на восстановление своего кредита.

Рассмотрим факторы, влияющие на оценку FICO:

  • История платежей: 35%.
  • Суммы задолженности: 30%.
  • Длина кредитной истории: 15%.
  • Новый кредит: 10%.
  • Кредитный микс: 10%.

Если у вас плохой кредитный рейтинг, это означает, что кредиторы считают, что у вас высокий риск неплатежа. На самом деле, около 61% потребителей с кредитным рейтингом ниже 580, вероятно, станут просроченными по кредитному счету, говорит FICO. Вот почему трудно получить одобрение на кредит без необходимости платить высокие процентные ставки.

VantageScore колеблется от 300 до 850, как и оценка FICO. Но поскольку VantageScore взвешивает варианты немного по-разному, оценку 700 FICO нельзя напрямую сравнивать с 700 VantageScore.Кроме того, баллы FICO имеют разные диапазоны для каждого кредитного рейтинга.

Вот диапазоны VantageScore:

  • Отлично: от 750 до 850.
  • Хорошее: от 700 до 749.
  • Ярмарка: с 650 по 699.
  • Плохо: от 550 до 649.
  • Очень плохо: от 300 до 549.

Как видите, есть две категории, которые можно считать частью диапазона плохой кредитной истории. С VantageScore плохой кредит составляет от 550 до 649. И очень плохой кредит меньше 550.Вам нужно будет набрать 650 баллов, чтобы попасть в диапазон справедливого кредитного рейтинга.

Вместо того, чтобы использовать проценты, как это делает FICO, VantageScore фокусируется на том, насколько важен каждый фактор в алгоритме. Факторы, которые составляют VantageScore, включают:

  • Доступный кредит, остатки и использование кредита: чрезвычайно важны.
  • Набор кредитов и опыт: очень влиятельный.
  • История платежей: умеренно влиятельная.
  • Возраст кредитной истории и новых аккаунтов: менее влиятельный.

Как плохая кредитная история влияет на вас

Влияние плохой кредитной истории, независимо от того, какая оценка используется, может быть существенным. Вы будете платить высокие процентные ставки, когда вы подаете заявку на кредит. И это при условии, что вы вообще можете получить одобрение на кредит. Плохая кредитная история может затруднить покупку дома, аренду квартиры или даже установку коммунальных услуг.

Плохая кредитная история также может привести к повышению ставок автострахования и медицинского страхования в некоторых штатах. И если вы подаете заявку на работу с работодателем, который хочет увидеть ваш кредитный отчет, скорее всего, будет очевидно, что у вас плохой кредит из элементов, перечисленных в вашем отчете.

Но есть способы получить хорошую репутацию. Это требует времени, но настойчивость поможет вам в этом.

Как исправить плохую кредитную историю

Теперь, когда вы знаете больше о том, как работают кредитные рейтинги, ваша краткосрочная цель состоит в том, чтобы перейти к справедливому кредиту, который для FICO равен 580.

Ваша долгосрочная цель? Чтобы получить самые низкие процентные ставки, вам понадобится балл FICO не менее 760, что ставит вас в очень хороший диапазон баллов FICO. Конечно, это произойдет не сразу, но это возможно, если вы используете одну или несколько из следующих стратегий.

Составьте бюджет и отслеживайте расходы. Если у вас нет бюджета, вам нужно создать его сегодня. Как только вы исправите эту ситуацию, вам также необходимо отслеживать свои расходы, что легко сделать с помощью бесплатного приложения или онлайн-инструментов управления капиталом.

Трудно уложиться в бюджет, если вы не знаете, сколько и на что вы потратили. Если вы влезете в долг или увеличите уже имеющийся долг, это может еще больше ухудшить вашу кредитную историю. Так что думайте об этом как о своей финансовой основе.Прочный фундамент поможет вам построить хороший кредит.

Получите защищенную кредитную карту. С плохой кредитной историей вам будет трудно получить достойную кредитную карту. Прежде чем вы решите получить необеспеченную кредитную карту с высокой годовой процентной ставкой и ежемесячной платой за обслуживание, взгляните на обеспеченные кредитные карты.

Вам нужно будет внести депозит для обеспечения кредитной карты. Но вы получите обычную кредитную карту для покупок. Эти карты указаны в вашем кредитном отчете как возобновляемый кредитный счет, и пока ваш эмитент сообщает о вашей платежной истории в бюро кредитных историй, вы получите лучший кредитный рейтинг.То есть, пока вы используете карту ответственно.

Получить кредит строителя кредита. Многие люди не знают о существовании этой опции. Вы можете узнать в местном банке или кредитном союзе, предлагаются ли кредиты для строителей. Каждое учреждение имеет свой собственный набор правил и ставок для кредитов на создание кредита, но, как правило, банк или кредитный союз открывают заблокированный депозитный счет, на котором содержится небольшая сумма, например 1000 долларов.

Затем вы возвращаете «кредит» ежемесячными платежами.Этот тип кредита идентифицируется как кредит в рассрочку алгоритмом оценки FICO, так что это также дает вам небольшое повышение в категории «сочетание кредитов».

Погасить остаток по кредитной карте. У вас есть коэффициент использования кредита, который представляет собой сумму использованного кредита по сравнению с имеющейся суммой кредита. Если вы носите остатки на своих кредитных картах из месяца в месяц, ваш коэффициент может быть высоким.

Соотношение, превышающее 30%, может снизить ваш кредитный рейтинг.Когда вы погасите задолженность, ваш кредитный рейтинг начнет расти. Как уже отмечалось, доступный кредит составляет 30% от вашего кредитного рейтинга. Чтобы получить наибольшее положительное влияние на ваш счет, держите свои балансы менее 10%.

Как сохранить хороший кредитный рейтинг

Если вы сделаете приоритетом в своей жизни поддержание хорошей кредитной истории, вы получите много финансовых выгод. Вы получите лучшие процентные ставки, получите одобрение на лучшие кредитные карты и сэкономите деньги на ипотеке.

  • Своевременно оплачивайте счета. История платежей составляет 35% от вашего балла FICO. Будьте последовательны со своевременными платежными привычками, и вы увидите, что это отразится на вашем кредитном рейтинге.
  • Сохраняйте низкие коэффициенты использования. Вы узнали о коэффициентах использования кредита в предыдущем разделе. Как только вы погасите долг, ваш коэффициент снизится, и это улучшит ваш счет. Помните: уменьшение долга поможет вам исправить плохой кредитный рейтинг. Но даже после того, как задолженность по кредитной карте погашена, сохранение коэффициента 10% по каждой кредитной карте поможет вам превратить хороший результат в очень хороший.
  • Не закрывайте кредитные карты. Закрытие кредитной карты негативно влияет на ваш счет. И вот почему: при закрытии карты вы теряете доступный кредит. Это увеличивает коэффициент использования кредита, что может снизить ваш кредитный рейтинг.
  • Разложите заявки на кредитные карты. Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, эмитент проводит тщательный запрос, чтобы просмотреть ваш кредитный отчет и оценку. Возможно, ваша оценка может упасть на два-пять баллов за каждое приложение.Сложные запросы остаются в вашем отчете в течение двух лет, но они больше не влияют на вашу оценку после того, как они были в вашем отчете в течение 12 месяцев. Так что подождите от четырех до шести месяцев после подачи заявки на кредитную карту, прежде чем подавать заявку на новую карту.

Также важно избегать долгов по кредитной карте. Очень трудно иметь высокий кредитный рейтинг, если ваше использование кредита является высоким из-за долга. Имейте сумму бюджета для каждой кредитной карты, которую вы используете, и погашайте остаток к установленному сроку каждый месяц.Придерживайтесь своего бюджета, и вы вряд ли влезете в долги.

Плохая кредитная история: что это такое?

Плохая кредитная история обычно определяется как кредитный рейтинг ниже 580. Человек с плохой кредитной историей считается рискованным заемщиком, обычно из-за наличия больших сумм денег или наличия в прошлом неоплаченных счетов и долгов. Плохая кредитная история также может затруднить получение кредитной карты, ипотеки или других кредитов.

Узнайте больше о том, как работает плохая кредитная история и как ее исправить.

Определение и примеры плохой кредитной истории

Наличие плохой кредитной истории означает, что у вас есть негативные аспекты в вашей кредитной истории, которые указывают на то, что вы являетесь рискованным заемщиком.Есть несколько факторов, которые могут способствовать плохой кредитной истории, в том числе:

  • Предыдущие просрочки
  • Высокие остатки долга
  • Недавние банкротства

На плохую кредитную историю обычно указывает низкий кредитный рейтинг — числовая сводка информации в вашем кредитном отчете. Рейтинги FICO являются одними из наиболее широко используемых кредитных рейтингов. Они варьируются от 300 до 850, причем более высокие баллы более желательны.

Диапазон кредитных баллов FICO разбит на пять рейтингов:

  • Исключительный : 800 и выше
  • Очень хорошо : 740-799
  • Хорошо : 670-739
  • Ярмарка : 580-669
  • Бедный : ниже 580

Как работает плохой кредит

Ваш кредитный рейтинг основан на пяти различных факторах, каждый из которых имеет разный вес.Все они могут способствовать плохой кредитной истории.

  • История платежей (35%) : Если у вас есть история просроченных долгов или кредитных карт, которые вы не выплатили, у вас, вероятно, будет более низкий кредитный рейтинг.
  • Суммы задолженности (30%) : Плохая кредитная история часто возникает из-за больших сумм денег. Чем больше вы уже должны, тем меньше вероятность того, что вы сможете погасить новый долг.
  • Продолжительность кредитной истории (15%) : Если вы надежно выплачиваете долги в течение нескольких лет, вы являетесь менее рискованным заемщиком.Однако более короткая кредитная история приведет к снижению кредитного рейтинга. На это также влияет то, как долго были открыты отдельные кредитные счета и есть ли у вас неактивные счета.
  • Набор кредитов (10%) : Наличие различных видов кредита, таких как кредитная карта, розничная карта, история аренды и автокредит, улучшает ваш кредитный рейтинг. Наличие только одного типа кредитного счета снизит его.
  • Новый кредит (10%) : Люди, открывшие несколько новых кредитных счетов за короткий период времени, являются статистически более рискованными заемщиками и чаще имеют плохую кредитную историю.

В то время как ваш кредитный рейтинг дает вам и кредиторам быстрое представление о вашей кредитоспособности, вам не нужно проверять свой кредитный рейтинг, чтобы узнать, есть ли у вас плохой кредит. Несколько признаков поврежденного кредита могут включать в себя:

  • Отказ в выдаче кредита, кредитной карты или квартиры
  • Неожиданное сокращение кредитного лимита
  • Повышение процентной ставки
  • Получение сообщений от коллекторов

Если вы опоздали с платежом по кредитной карте или кредиту более чем на 30 дней или у вас есть несколько кредитных карт с максимальным лимитом, ваш кредитный рейтинг, вероятно, пострадал.

Заказ вашей кредитной истории от myFICO.com является одним из лучших способов подтвердить вашу текущую кредитоспособность. Существует также ряд бесплатных сервисов кредитных рейтингов, которые вы можете использовать, чтобы проверить хотя бы один из ваших баллов в наиболее широко используемых кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion).

Бесплатные службы оценки кредитоспособности не всегда предоставляют оценку FICO и обычно предоставляют лишь ограниченное представление о вашей кредитоспособности. Например, вы можете получить кредитный рейтинг только от Experian, а не от TransUnion или Equifax.

Чтобы понять, что влияет на ваш кредитный рейтинг, вам нужно взглянуть на свой кредитный отчет. Этот документ содержит всю информацию, используемую для создания вашего кредитного рейтинга.

Какие штрафы?

Плохая кредитная история часто указывает на то, что вы являетесь более рискованным заемщиком, что может затруднить получение одобрения на новые кредитные карты, ипотеку или другие кредиты. Если вас одобрят, вам могут предложить только высокую процентную ставку или другие невыгодные условия.

Плохая кредитная история может повлиять и на другие сферы вашей жизни. Если у вас плохая кредитная история, арендодатели могут не принять вас в качестве арендатора или могут согласиться, только если у вас есть поручитель. Вам даже может быть сложнее найти работу, если ваш потенциальный работодатель проверит ваш кредитный рейтинг как часть вашего заявления о приеме на работу.

Хороший кредитный рейтинг показывает, что вы надежный заемщик, что делает кредиторов более склонными иметь с вами отношения и давать вам средства. Потребители с очень хорошим и исключительным кредитным рейтингом имеют более высокие шансы на одобрение кредита, аренды и ипотеки.Они могут выбирать из более широкого выбора кредитных карт и кредитов с более выгодными процентными ставками.

С большинством компаний, которые проверяют кредитный рейтинг, легче работать, когда у вас хороший кредитный рейтинг.

Как избавиться от плохой кредитной истории

Плохой кредит не является постоянным условием. Вы можете улучшить свой кредитный рейтинг и продемонстрировать, что вы ответственный заемщик:

  • Исправление негативной информации
  • Улучшение каждой из пяти категорий, составляющих ваш кредитный рейтинг

Исправьте свой кредитный отчет

Начните с тщательного изучения вашего кредитного отчета.Искать:

  • Любая неверная информация, такая как выплаченные долги, которые указаны как просроченные, или счета, которые вы никогда не открывали. Вы можете оспорить эти ошибки непосредственно в кредитной компании, отправив письмо с подробным описанием ошибок.
  • Информация, которую уже следовало удалить. За исключением банкротства, отрицательная информация может быть указана в вашем кредитном отчете только на срок до семи лет. Вы можете оспорить любые отрицательные элементы, срок действия которых истек.

Если вы обнаружите какие-либо элементы или счета в своем кредитном отчете, которые вы не помните, открывали, возможно, вы стали жертвой кражи личных данных. Возможно, вам придется ввести заморозку кредита или предупреждение о мошенничестве, уведомить свой банк и кредитные компании или даже подать жалобу в FTC для решения проблемы.

Улучшите свой кредитный рейтинг

Удаление негативной информации — это только часть процесса. Вы также должны добавить положительную информацию, улучшив как можно больше областей своего кредитного рейтинга.

Держите свой самый старый кредитный счет открытым и с хорошей репутацией, чтобы увеличить свой кредитный возраст. В общем, чем дольше у вас есть кредит, тем лучше для вашего кредитного рейтинга.

Не берите новые долги и не закрывайте кредитные карты, чтобы изменить свой кредитный баланс или сумму нового кредита. Внезапное закрытие кредитных счетов приведет к более высокому соотношению долга к доступному кредиту, что может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Вместо этого сосредоточьтесь на улучшении истории платежей и снижении суммы долга.Это два основных фактора плохой кредитной истории.

  • Работать над приведением просроченных счетов в актуальное состояние и погашением высоких остатков.
  • Продолжайте регулярно выплачивать все свои долги, сосредоточившись на погашении более крупных.
  • С осторожностью открывайте новые счета.
  • Берите на себя столько долга, сколько можете себе позволить, своевременно вносите платежи и следите за тем, чтобы остатки на кредитной карте были низкими.
  • Следите за своим прогрессом с помощью бесплатного инструмента кредитного рейтинга.

Как только вы перейдете к платежам и положительная информация начнет появляться в вашем кредитном отчете, вы можете сразу заметить некоторое улучшение своего кредитного рейтинга.В зависимости от того, насколько низким был ваш кредитный рейтинг, полное исправление плохой кредитной истории может занять от нескольких месяцев до нескольких лет.

Ключевые выводы

  • Человек с плохой кредитной историей считается рискованным заемщиком, обычно из-за большой задолженности или наличия неоплаченных счетов и долгов.
  • Плохая кредитная история может затруднить получение кредитной карты, ипотеки, автокредита, разрешения на аренду, работу и многое другое.
  • Плохой кредит обычно считается кредитным рейтингом ниже 580.
  • Вы можете исправить плохую кредитную историю, исправив ошибки в своем кредитном отчете, погасив задолженность и поддерживая низкий баланс на своих кредитных картах.

Нет кредита лучше, чем плохой кредит?

Как правило, лучше не иметь кредитной истории, чем иметь плохую кредитную историю, хотя и то, и другое может сдерживать вас. Например, у людей без кредитной истории могут возникнуть проблемы с одобрением лучших на сегодняшний день кредитных карт, в то время как у людей с плохой кредитной историей могут возникнуть проблемы с подачей заявки на кредит, арендой квартиры и многим другим.

К счастью, выход есть. Независимо от того, только начинаете ли вы с кредита или вы сделали несколько финансовых ошибок в прошлом, ответ прост: узнайте, что нужно, чтобы построить свой кредитный рейтинг и начать работать над преимуществами хорошего кредита.

Вот что вам нужно знать о своей ситуации и о том, как ее улучшить.

Нет кредитной истории

Если у вас нет кредитной истории, ваш кредитный рейтинг не равен нулю. Наоборот, его нет.

Как вам больно

Кредиторы оценивают людей на основе того, как они использовали кредит в прошлом.Наличие пустого кредитного отчета без доказательств вашей кредитной истории делает вас более рискованным для кредиторов. Это может увеличить ваши шансы на отказ в выдаче кредитной карты или кредита.

Однако существует множество кредитных карт, предназначенных для людей, которые только начинают пользоваться кредитами, включая студенческие кредитные карты и кредитные карты для людей без кредитной истории.

Как его улучшить

Вы не сможете создать кредитный рейтинг, пока не начнете делать то, что указано в кредитном отчете, например, открыть кредитную карту или зарегистрироваться в службе, которая сообщает о вашей арендной плате. и история оплаты счетов.

Если вы хотите начать создавать положительную кредитную историю, вам необходимо начать совершать финансовые действия, о которых сообщается в три основных кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion). Многие люди начинают свою кредитную историю с того, что впервые получают кредитную карту. Другие люди начинают свою кредитную историю с автокредита или студенческого кредита, для которого может потребоваться поручитель, если у вас нет кредитной истории.

Плохая кредитная история

Что означает плохая кредитная история? Согласно модели оценки FICO, люди с плохой кредитной историей имеют баллы от 300 до 579.Получите свой балл от 580 до 669, и вы перейдете в диапазон справедливого кредита; поднимите свой счет выше 670, и вы, наконец, получите хороший кредит.

Модель VantageScore работает аналогичным образом. Люди с очень плохой кредитной историей имеют VantageScore от 300 до 499, люди с плохой кредитной историей имеют оценку от 500 до 600, люди с хорошей кредитной историей имеют оценку от 601 до 660, а хорошая кредитная история начинается с 661.

Как это вам больно

Финансовые учреждения не любят кредитовать потребителей с плохой кредитной историей.Люди, допустившие ошибки с кредитом в прошлом, считаются более рискованными, чем потребители с лучшей кредитной историей. Вот почему часто трудно получить одобрение на новый кредит, если у вас плохой кредитный рейтинг, и почему эмитенты кредита назначают более высокие процентные ставки людям с плохой кредитной историей. Именно поэтому арендодатели, ипотечные кредиторы, автодилеры и даже потенциальные работодатели иногда не решаются работать с людьми с низким кредитным рейтингом.

Как ее улучшить

В большинстве случаев плохая кредитная история указывает на прошлые кредитные ошибки, такие как просрочка платежей по кредитной карте или невыплата долга.В некоторых случаях люди получают плохие кредитные рейтинги после того, как становятся жертвами кражи личных данных или других видов мошенничества с кредитными картами. В любом случае, ваша работа — знать, как решить проблему, потому что плохая кредитная история может ограничить доступ к вещам, которые вам могут понадобиться в будущем, например к ипотеке или машине.

Если вы хотите улучшить плохой кредитный рейтинг, рассмотрите возможность подачи заявки на получение кредитной карты, предназначенной для людей с плохой кредитной историей. Оттуда практикуйте ответственные кредитные привычки — например, своевременно оплачивайте каждый месяц — и посмотрите, сможете ли вы улучшить свой кредитный рейтинг.

Почему плохая кредитная история хуже, чем ее отсутствие

Если у вас нет кредитной истории, очень мало или совсем нет данных, указывающих на то, каким заемщиком вы будете. С другой стороны, если у вас плохой кредит, у кредиторов есть конкретные доказательства (например, просроченные платежи или банкротство), которым вы более рискованно давать кредит.

Плохая кредитная история имеет много негативных последствий. Некоторые кредиторы могут отклонить ваши заявки на кредит. И если вам одобрили кредитную карту или кредит, вы, вероятно, будете платить более высокие процентные ставки.Плохая кредитная история может даже повлиять на вашу способность арендовать квартиру или претендовать на работу.

Отсутствие кредита подвергает вас многим из тех же негативных последствий, но человек без кредита часто может довольно быстро создать хороший кредитный рейтинг. Поскольку вам не нужно беспокоиться о борьбе с кредитным отчетом, заполненным уничижительными отметками, установить хороший кредит может быть так же просто, как открыть стартовую кредитную карту и доказать кредиторам, что вы можете использовать кредит ответственно.

7 советов по увеличению кредитного рейтинга

Хотите повысить свой кредит как можно быстрее? Вот семь советов, которые помогут вам улучшить свой кредитный рейтинг — независимо от того, начинаете ли вы с нуля или превращаете плохой кредитный рейтинг в лучший.

1. Просмотрите свой кредитный отчет

Если вы хотите создать хорошую кредитную историю, вы должны регулярно проверять свой кредитный рейтинг, а также просматривать свои кредитные отчеты. Почему? Потому что три кредитных отчета, созданные Equifax, Experian и TransUnion, являются документами, на которых основан ваш кредитный рейтинг. Регулярно просматривая свои кредитные отчеты, вы будете знать, какая информация передается в FICO и VantageScore, и вы узнаете, нужно ли вам оспаривать какие-либо ошибки, которые могут повредить вашей кредитной истории.

Многие эмитенты кредитов предлагают бесплатные услуги по мониторингу кредитоспособности, которые отслеживают изменения как в вашем кредитном рейтинге, так и в вашем кредитном отчете. Вы также можете использовать AnnualCreditReport.com, чтобы получить бесплатные копии каждого из ваших кредитных отчетов. Чем больше вы знаете о том, что входит в ваш кредитный рейтинг, тем лучше вы будете готовы его улучшить!

2. Стать авторизованным пользователем

Если вы не можете получить кредитную линию самостоятельно, подумайте о том, чтобы стать авторизованным пользователем чьей-либо кредитной карты.Авторизованный пользователь может совершать покупки по кредитной линии другого лица, не неся ответственности за счета. В большинстве случаев любая активность на кредитном счете — например, своевременные платежи — также добавляется в кредитный отчет авторизованного пользователя.

Многие родители добавляют своих детей-подростков в качестве авторизованных пользователей, чтобы помочь своим детям набрать кредит в раннем возрасте. Если вы еще не создали кредитную историю, стать авторизованным пользователем — отличный способ начать.

3. Получите обеспеченную кредитную карту

Еще один хороший способ улучшить свой кредитный рейтинг — открыть обеспеченную кредитную карту.Эти карты предлагают небольшую кредитную линию в обмен на небольшой залог и, что более важно, позволяют вам доказать, что вы можете ответственно управлять кредитом.

Если вы придерживаетесь хороших финансовых привычек, таких как своевременная оплата счетов и поддержание небольшого баланса, ваш кредитный эмитент обычно возвращает ваш гарантийный депозит по истечении установленного периода времени. Они даже могут перевести вас на необеспеченную кредитную карту. Кроме того, ваши ответственные кредитные привычки будут отражены в вашем кредитном отчете и помогут повысить ваш кредитный рейтинг.

4. Убедитесь, что ваши счета зарегистрированы

Люди без кредитной истории или с ограниченной кредитной историей могут воспользоваться услугами, которые сообщают о ежемесячных платежах по счетам в основные бюро кредитных историй. Experian Boost, например, добавляет платежи по счетам за телефон, коммунальные услуги и услуги потоковой передачи в ваш кредитный отчет Experian. Прочтите наше руководство по Experian Boost, чтобы узнать больше.

5. Своевременно оплачивайте счета

Лучший способ получить кредит — это своевременно оплачивать счета — каждый раз.Ваша история платежей составляет 35 процентов вашего кредитного рейтинга FICO, и один пропущенный платеж может иметь серьезные негативные последствия для вашего кредита.

Если вы хотите улучшить свой кредитный рейтинг, постарайтесь ежемесячно погашать как можно большую часть баланса своей выписки. Но даже если вы можете позволить себе только минимальный платеж, убедитесь, что вы делаете это вовремя.

6. Держите остаток на кредитной карте на низком уровне

В модели кредитного скоринга FICO 30 процентов вашего счета зависит от суммы денег, которую вы должны, часто называемой коэффициентом использования кредита.Чем ниже вы можете получить баланс кредитной карты, тем лучше. С другой стороны, максимально используйте свою кредитную карту, и ваш кредитный рейтинг, скорее всего, упадет.

Некоторые люди могут задаться вопросом, не повлияет ли крупная покупка на их кредитную карту на их кредитный рейтинг. Использование большого количества доступного кредита на одну покупку может временно снизить ваш кредитный рейтинг, но не беспокойтесь. Как только вы начнете погашать свой баланс, ваш кредитный рейтинг, скорее всего, улучшится.

7. Не подавайте сразу слишком много новых кредитов

По мере того, как ваш кредитный рейтинг растет, у вас может возникнуть соблазн подать заявку на новые кредитные карты.К сожалению, одновременная подача заявки на получение слишком большого количества новых кредитов может свести на нет ваши успехи в построении кредита. Десять процентов вашего кредитного рейтинга FICO основаны на недавних кредитных заявках, и наличие слишком большого количества новых кредитных запросов в вашем кредитном отчете может повредить вашему кредитному рейтингу.

Как долго вы должны ждать между заявками на кредит? В общем, лучше подождать хотя бы 90 дней. Еще лучше, если вы можете подождать целых шесть месяцев.

Практический результат

Нет ли кредита лучше, чем плохой кредит? Да, но ни одна из этих ситуаций не подходит вам в долгосрочной перспективе.Знание того, как построить свой кредит, может помочь вам преодолеть препятствия, связанные с отсутствием кредитной истории или низким кредитным рейтингом.

Независимо от того, подаете ли вы заявку на получение стартовой кредитной карты для установления кредитной истории или используете обеспеченную кредитную карту для восстановления своей кредитной истории, убедитесь, что вы придерживаетесь ответственных кредитных привычек. Своевременно вносите все платежи, держите баланс на низком уровне и не подавайте сразу слишком много новых кредитов. Отслеживайте свой кредитный рейтинг по мере его роста и будьте готовы пользоваться всеми финансовыми преимуществами, которые может предложить хороший кредит.

Разница между плохой кредитной историей и плохой кредитной историей

  • Плохая кредитная история: Плохая или плохая кредитная история, как правило, включает любой балл ниже 579. Согласно Experian (один из индексов, используемых для определения кредитного рейтинга), заемщики с баллами в этом диапазоне, скорее всего, пропустят платежи, платить поздно, или дефолт вообще. Тем, у кого плохой кредит, будет крайне трудно получить финансирование от любого кредитора.
  • Справедливая кредитоспособность: Заемщики с баллами от 579 до 669 считаются имеющими «справедливую» кредитоспособность.Эти заемщики предлагают немного меньше риска, чем те, с плохой кредитной историей. Тем не менее, они могут столкнуться с более высокими процентными ставками и могут иметь или не иметь некоторые камни преткновения, когда дело доходит до получения кредита.
  • Хороший кредит: Баллы выше 669 означают очень надежных заемщиков. Эти потребители доказали свою способность возвращать деньги, и кредитные учреждения считают их малорисковыми. У них не должно возникнуть проблем с получением кредита с конкурентоспособной процентной ставкой.

У меня плохая кредитная история, и мне нужна новая машина. Что теперь?

Плохая кредитная история может привести к ряду неприятных проблем. У вас могут возникнуть проблемы с получением финансирования для основных целей, таких как покупка дома или рефинансирование текущего кредита. Эти проблемы могут быть особенно болезненными, когда вам нужно купить вещи, необходимые для повседневной жизни.

Подумайте о таком сценарии: Ваша машина сломалась, и починить ее так же дорого, как купить новую. Тем не менее, вы ограничены в деньгах и должны получить кредит, чтобы сделать эту покупку.Глядя на ваш кредитный рейтинг, эта ситуация становится еще более сложной. К счастью, автосалон с плохой кредитной историей может помочь. Также известный как дилерский центр «купи здесь, плати здесь», он может предложить внутренние кредиты по специальным ставкам и условиям финансирования, которые могут помочь вам, пока вы находитесь в рассоле.

Воспользуйтесь ситуацией, чтобы начать работать над своим кредитом с кредитом на автомобиль с плохой кредитной историей.

Хотя плохая кредитная история может показаться почти невозможной дырой, на горизонте есть хорошие новости! Финансирование автомобиля с плохой кредитной историей — это реальная вещь, предлагаемая дилерским центром «купи здесь, заплати здесь».На самом деле, автосалон с плохой кредитной историей может принести вам пользу, когда вы начнете процесс восстановления кредита. Вот некоторые из многих преимуществ этого типа покупки здесь, оплаты здесь дилерского центра:

  • Гибкие условия: Условия финансирования автомобиля с плохой кредитной историей довольно гибкие, поскольку дилер получает право собственности на кредит. В этих условиях может быть пространство для маневра, поэтому убедитесь, что вы прочитали более мелкие детали и задали вопросы, прежде чем подписывать. Обсуждение условий кредита может уменьшить ваши платежи и помочь вам на пути к восстановлению поврежденного кредита.
  • Дополнительные поощрения: Часто дилерские центры типа «купи здесь, плати здесь» предоставляют специальные льготы потребителям, получившим кредит через дилера. Они работают напрямую с производителем и отвечают за снятие инвентаря с партии. Если есть конкретная модель, которая какое-то время не использовалась, или если в ближайшее время будет выпущена новейшая версия, они могут предложить вам скидку на эти автомобили. Важно задать эти вопросы и максимально снизить сумму кредита.Опять же, уменьшение суммы ежемесячного платежа увеличивает ваши шансы на успех.
  • Шанс проявить себя: Использование автосалона с плохой кредитной историей дает вам возможность, которую вы не найдете больше нигде.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.