Четверг , 26 мая 2022
Бизнес-Новости
Разное / Кредитные карты как пользоваться: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Кредитные карты как пользоваться: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Содержание

Лайфхаки: как эффективно пользоваться кредитной картой

Кредитная карта – это прекрасная возможность совершать покупки даже тогда, когда своих собственных денег не хватает. Особенно она актуальна в канун Нового года, когда многие россияне озабочены тем, чтобы красиво его отметить и приобрести всем своим близким и друзьям подарки

Но в умелых руках кредитная карта – это не просто «палочка-выручалочка», запасной кошелек, который выручает тогда, когда срочно нужны деньги. Это инструмент, с которым можно планировать свой бюджет и управлять им.

Мы собрали лайфхаки, как эффективно пользоваться кредитной картой, которыми сегодня делимся с вами.

  1. Совершать покупки лучше в начале беспроцентного периода. Следуя этому правилу, можно дольше пользоваться деньгами с кредитной карты без процентов. Поэтому, планируя крупную покупку, стоит рассчитать дату так, чтобы беспроцентный период был как можно длинным. Как узнать эту дату? Сделать это можно в приложении банка, которые сегодня есть практически у всех.

  2. Постарайтесь не снимать наличные с кредитной карты. Кредитная карта – это не потребительский кредит. Она создана для покупок. Поэтому при снятии наличных с такой карты может взиматься комиссия.

  3. Старайтесь не переводить деньги с кредитной карты. Снова вспоминаем правило – кредитная карта для покупок. И здесь история аналогична снятию наличных со своей кредитки.

  4. Дайте работать своим финансам. Суть этого лайфхака заключается в том, чтобы переводить свои накопления в инвестиции, а покупки совершать с кредитной карты. При получении зарплаты — погасили долг, а свободные средства – снова направляем, например, на вклад и расходуем деньги на кредитке. Таким образом, на те средства, которые находятся на вкладе, будут начисляться проценты – а это дополнительный доход. А при оплате покупок кредиткой можно еще получать дополнительные бонусы или кешбэк – сегодня многие карты имеют такую «фишку». А это экономия и, конечно же, очевидные преимущества.

  5. Долг по кредитной карте возвращайте до конца беспроцентного периода. Беспроцентный период – это период, в который банку можно не платить проценты, и он есть у любой кредитки. У разных банков он отличается по продолжительности. На сегодняшний день минимальный срок льготного периода составляет 90 дней. Самый длинный период составляет 120 дней. К примеру, Сбербанк запустил такую кредитную СберКарту, у которой беспроцентный период составляет до 120 дней. В исследовании аналитической и консалтинговой компании Frank RG Кредитная отмечается, СберКарта признана самой выгодной кредитной картой в сегменте карт с длительным льготным периодом на российском рынке. Длинный беспроцентный период позволит делать покупки, а отдавать без процентов средства можно в течение минимум трех месяцев. И, конечно, важно следить за ним и не пропустить. И здесь опять поможет мобильное приложение банка, в котором была выпущена кредитная карта.

    (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
  6. Пользуйтесь «фишками» кредитной карты. Многие банки дают различные привилегии своим держателям. К примеру, это может быть кешбэк – это когда потраченные средства возвращаются бонусами или деньгами. Или пониженная ставка на расходы по определенным категориям покупок. Приведем пример, по СберКарте – здесь, если вы выходите за льготный период, установлена пониженная ставка на покупки в категории «Здоровье» или в «СберМегаМаркете».

Итак, если следовать этим лайфхакам, кредитная карта станет для вас отличным инструментом и выручит в период «предновогодних» хлопот. И кстати говоря, в новогодней суете даже не нужно тратить время на поездку в офис банка – например, чтобы оформить кредитную СберКарту можно просто в мобильном приложении СберБанк Онлайн. А при умелом использовании карты, она не только станет вашей палочкой-выручалочкой, но и будет для вас выгодным финансовым инструментом. Оформляйте и наслаждайтесь жизнью, полной эмоций!

ПАО Сбербанк

Лайфхаки: как эффективно пользоваться кредитной картой

15 октября 2021 года, 12:35

Кредитная карта не только выручит в нужный момент, но и будет выгодным финансовым инструментом.

Кредитная карта — это прекрасная возможность совершать покупки даже тогда, когда своих собственных денег не хватает. Но в умелых руках кредитная карта — это не просто «палочка-выручалочка», запасной кошелек, который выручает тогда, когда срочно нужны деньги. Это инструмент, с которым можно планировать свой бюджет и управлять им.

Мы собрали лайфхаки как эффективно пользоваться кредитной картой, которыми сегодня делимся с вами.

  1. Совершать покупки лучше в начале беспроцентного периода. Следуя этому правилу можно дольше пользоваться деньгами с кредитной карты без процентов. Поэтому, планируя крупную покупку, стоит рассчитать дату так, чтобы беспроцентный период был как можно длинным. Как узнать эту дату? Сделать это можно в приложении банка, которые сегодня есть практически у всех.
  2. Постарайтесь не снимать наличные с кредитной карты. Кредитная карта — это не потребительский кредит. Она создана для покупок. Поэтому при снятии наличных с такой карты может взиматься комиссия.
  3. Старайтесь не переводить деньги с кредитной карты. Снова вспоминаем правило — кредитная карта для покупок. И здесь история аналогична снятию наличных со своей кредитки.
  4. Дайте работать своим финансам. Суть этого лайфхака заключается в том, чтобы переводить свои накопления в инвестиции, а покупки совершать с кредитной карты. При получении зарплаты — погасили долг, а свободные средства — снова направляем, например, на вклад и расходуем деньги на кредитке. Таким образом на те средства, которые находятся на вкладе, будут начисляться проценты — а это дополнительный доход. А при оплате покупок кредиткой можно еще получать дополнительные бонусы или кэшбэк — сегодня многие карты имеют такую «фишку». А это экономия и, конечно же, очевидные преимущества.
  5. Долг по кредитной карте возвращайте до конца беспроцентного периода. Беспроцентный период — это период, в который банку можно не платить проценты, и он есть у любой кредитки. У разных банков он отличается по продолжительности. На сегодняшний день минимальный срок льготного периода составляет 90 дней. Самый длинный период составляет 120 дней. К примеру, Сбербанк запустил такую бесплатную кредитную СберКарту, у которой с беспроцентный период составляет до 120 дней. В исследовании аналитической и консалтинговой компании Frank RGКредитная отмечается, СберКарта признана самой выгодной кредитной картой в сегменте карт с длительным льготным периодом на российском рынке. Длинный беспроцентный период позволит делать покупки, а отдавать без процентов средства можно в течение минимум трех месяцев. И, конечно, важно следить за ним и не пропустить. И здесь опять поможет мобильное приложение банка, в котором была выпущена кредитная карта.
  6. Пользуйтесь «фишками» кредитной карты. Многие банки дают различные привилегии своим держателям. К примеру, это может быть кэшбэк — это когда потраченные средства возвращаются бонусами или деньгами. Или пониженная ставка на расходы по определенным категориям покупок. Приведем пример, по СберКарте — здесь, если вы выходите за льготный период, установлена пониженная ставка на покупки в категории «Здоровье» или в «СберМегаМаркете».

Итак, если следовать этим лайфхакам, кредитная карта станет для вас отличным инструментом, который не только выручит в нужный момент, но и будет выгодным финансовым инструментом.

Вступайте в нашу группу Вконтакте, чтобы быть в курсе новостей

Общество

Евгений Помазов: ветеринарные услуги стали ближе и доступнее
Главный государственный ветеринарный врач Нижнего Новгорода рассказал о работе городского Госветуправления.

Общество

Что происходит на нижегородском рынке труда в условиях санкций
Уход зарубежных компаний, проблемы в логистике, рост курса иностранных валют повлияли не только на увеличение цен, но и создали угрозу потери рабочих мест.

Общество

«Пятерочка» помогает трудоустраиваться нижегородцам
Х5 Group также внедряет инструкции по приему на работу беженцев.

Общество

Марк Сартан: «„Школа 800“ задумана как драйвер развития образования во всей стране»
Директор АНОО «Школа 800» в Нижегородской области Марк Сартан в интервью телеканалу «Волга», в программе «Герои Волги», рассказал о своем подходе к реализации проекта «Школа 800».

Как пользоваться кредиткой за границей?

Отправляясь заграницу, вам может не хватить собственных средств на приятные покупки. На помощь вам может прийти кредитная карта.

Использовать свою кредитку владелец может в любой точке мира, где работает платёжная система его карты. Принимаются они практически во всех сферах торговли и услуг. При этом всегда есть возможность снять деньги наличными. Ещё один плюс – это отсутствие необходимости декларировать сумму, ввозимую по карточке. К тому же, для иностранцев наличие кредитки – это ещё и гарантия платежеспособности клиента, поэтому она вполне может быть залогом при прокате, скажем, автомобиля.

Ездить за границу лучше с кредиткой, оформленной в долларах или евро. Дело в том, что при оплате рублёвой картой, сумма покупки будет конвертироваться в валюту, в которой производятся расчёты в этой стране, и за этот процесс вам придётся заплатить комиссию, а это как минимум 0,5% от суммы операции.

Тоже касается и снятия наличных, но здесь помимо комиссии за конвертацию ваш банк снимет с вас процент за обслуживание карты за границей, а зарубежный банкомат ещё и процент за снятие наличных.

Тарифы на пользование кредиткой за границей прописываются в договоре с банком и могут составлять до 2-3%, при этом чужой банкомат также может снять дополнительно до 3% от снимаемой суммы, в зависимости от условий банка, через устройство которого обналичиваются средства. Кроме того, чужим банкоматом может быть предусмотрена и дополнительная комиссия до 5 единиц в местной валюте.

Если ваш банк установил дневной лимит снятия наличных в России, то таким же он останется и за границей. Если, конечно же, вы предварительно не обратились в банк с просьбой об увеличении лимита. Это необходимо сделать, ещё находясь на родных просторах. Тоже касается и лимита по количеству операций в день. В среднем порог по ним составляет 20 операций в сутки.

А вот в случае утери карты вам придётся непросто, восстановить её можно будет только после возвращения домой. Лишь некоторые финансовые организации предусматривают в таких случаях срочную выдачу наличных в любой точке мира. При этом важно помнить, что первым делом вам стоит её заблокировать, позвонив в свой банк.

В целом пользоваться кредитной картой за границей очень удобно, только перед тем как везти её с собой в отпуск стоит хорошенько изучить условия договора с банком, чтобы никакие комиссии не стали неожиданностью. Да и про наличные забывать не стоит, потерять кредитку и оказаться в незнакомой стране без денег – это не самое лучшее дополнение к долгожданному отдыху.

Совет Сравни.ру: Чтобы сэкономить на комиссиях, расплачивайтесь в магазинах непосредственно картой, а не наличными, снятыми с неё.

Как эффективно пользоваться кредитной картой: лайфхаки для владимирцев

Совсем скоро вся страна будет праздновать Новый год, а значит тема подарков как никогда актуальна. Однако на большое количество покупок собственных средств может не хватить, тогда на помощь приходит «палочка-выручалочка» – кредитная карта. Запасной кошелек, который выручает в сложных ситуациях. 

Некоторые жители Владимирской области до сих пор опасаются использовать кредитные карты. Для тех, кто все еще сомневается, эксперты собрали простые, но эффективные лайфхаки:

Совершайте покупки в начале беспроцентного периода 

Если следовать этому правилу, то можно дольше пользоваться деньгами с кредитной карты без процентов. Поэтому, планируя крупную покупку, стоит рассчитать дату так, чтобы беспроцентный период был длинным. Дату окончания срока можно проверить в приложении вашего банка.

Старайтесь не снимать наличные деньги с кредитки

Помните, что кредитная карта – это не потребительский кредит, ее создали для совершения покупок. Поэтому при снятии наличных в банкомате может взиматься комиссия. 

По возможности не переводите деньги с кредитной карты 

Переводы с кредитной карты также облагаются комиссией, учитывайте это.

Финансы должны работать 

Что это значит? А то, что нужно переводить свои накопления в инвестиции, а покупки совершать с помощью кредитки. При получении зарплаты – вы гасите долг, а свободные средства направляете, например, на вклад. Таким образом на те деньги, которые находятся на вкладе, будут начисляться проценты – а это дополнительный доход. 

Кроме того, при оплате покупок кредитной картой можно получить бонусы или кэшбэк – таким преимуществом сейчас обладают многие кредитки. И это вновь возвращает нас к пункту об экономии.

Долг по кредитной карте возвращайте до конца беспроцентного периода 

Беспроцентный период – отрезок времени, в течение которого банку можно не платить проценты. Такая функция есть у всех кредиток, единственное отличие – продолжительность этого периода. На сегодняшний день минимальный срок составляет 90 дней, максимальный – 120. Например, такую карту выпускает Сбербанк – беспроцентный период у СберКарты длится до четырех месяцев. 

Согласно исследованию аналитической и консалтинговой компании Frank RGКредитная, СберКарта признана самой выгодной на российском рынке кредитной картой в сегменте кредиток с длительным льготным периодом. Пользователи могут спокойно совершать покупки и не переживать из-за процентов на срок минимум три месяца. Не пропустить окончание беспроцентного периода поможет мобильное приложение банка. 

Пользуйтесь всеми преимуществами своей кредитной карты 

Для держателей карт существует множество привилегий, о которых они могут даже не знать. Это может быть кэшбэк (средства возвращаются бонусами или деньгами) или даже пониженная ставка на расходы по определенным категориям товаров. Возьмем СберКарту – здесь, если вы выходите за льготный период, установлена пониженная ставка на покупки в категории «Здоровье» или в «СберМегаМаркете».

Мне нравится4Не нравится1

Карты в руки. Как пользоваться кредиткой, чтобы не остаться без денег | Личные деньги | Деньги

Популярность кредиток в нашей стране растет каждый год. Оно и понятно — банки охотнее выдают карточки, чем потребительские ссуды, плюс есть льготный период, во время которого не начисляются проценты, а еще за покупки можно получить кешбэк.

В ноябре 2021 года, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), отечественные финансовые организации выдали на 14% кредиток больше, чем в октябре, и на 40% больше, чем за аналогичный период 2020 года. Всего банки выдали 1,31 миллиона кредиток. 

Одни считают кредитку своей финансовой подушкой на случай непредвиденных расходов. Другие с помощью кредитной карты умудряются экономить — оплачивают ей покупки, а свои деньги хранят на накопительном счете, когда подходит к концу льготный период, гасят долг. Для третьих это легкодоступные деньги, с помощью которых здесь и сейчас можно купить понравившуюся вещь. 

Рассказываем, как правильно пользоваться кредиткой, чтобы не потерять деньги.

Самый дорогой кредит и льготный период с сюрпризом

Мы не зря сказали, что банки охотнее выдают клиентам кредитные карты, чем потребительские ссуды. И все эти льготные периоды и кешбэки компенсируются огромными процентами по кредиткам. В банках это самый дорогой кредитный продукт.

«“100 дней без процентов” — такие заголовки привлекают клиентов. Однако после льготного периода наступает период начисления процентов. Процентная ставка по кредитным картам является самой высокой из всех кредитных продуктов, которые сегодня есть на российском рынке. В среднем это 25-27% годовых.

Порой льготный период становится ловушкой для человека. Ему кажется, что это долго, у него есть время решить вопрос с пополнением. Именно на это банк и рассчитывает, что обязательно наступит такой момент, когда человек не справится», — предупреждает эксперт по управлению личными финансами, эксперт Национального центра финансовой грамотности Татьяна Волкова

Льготный период на самом деле не так-то прост. Вовсе не значит, что с момента оплаты покупки заемщику отводится 50-70-100 дней на возврат денег. Бывает, что расчет происходит с момента совершения первой покупки. Допустим, вы «расчехлили» кредитку 1 декабря, грейс-период составляет 50 дней, то погасить задолженность необходимо до 20 января. Если последующая покупка была совершена, допустим, 10 января, то всю сумму долга, в том числе по второй покупке, нужно внести на счет до 19 июня. 

Льготный период может зависеть от дат отчетного периода. Эта схема еще сложнее. Клиент в течение 30 дней может совершать покупки и расплачиваться кредиткой, а затем получает 20 дней, чтобы без процентов рассчитаться по займу. Если не уложиться в срок, то без уплаты процентов не обойтись.

Рекомендуем уточнять в своем банке условия, на которых действует льготный период.

Рассчитываем свои силы

Использование кредитных денег на потребительские нужды — худший вариант управления финансами. С таким подходом ни на что никогда не накопишь, зато переплатишь. 

«Стоит задуматься, если вам регулярно не хватает денег на текущие нужды. Отсутствие планирования расходов приводит к долговой яме, поэтому кредитная карта, которая регулярно покрывает недостаток средств, не станет решением проблемы» , — говорит Волкова.

Если вы не укладываетесь в льготный период, банк назначит минимальный платеж, буквально 5-10% от суммы долга — возврат такого можно и не заметить. Это ловушка! С минимальным платежом расплачиваться с финансовой организацией вы будете долго, а, как известно, чем дольше срок займа, тем больше переплата. Старайтесь возвращать долг по кредитке как можно скорее.

Как пользоваться кредиткой правильно?

Чтобы не попасть в долговую воронку, не стоит оплачивать кредиткой спонтанные покупки. В идеале укладываться в льготный период. 

«Зачастую при использовании для покупок кредитной карты банк предлагает интересные условия по бонусам (кешбэк, начисление миль и другие бонусы), тогда можно пополнять кредитную карту собственными средствами и использовать для получения бонусов», — подсказывает Волкова. 

«Если вы используете кредитку, не считайте ее подушкой безопасности. Это подмена понятий. И будьте очень внимательны с условиями», — добавляет эксперт.

Источники информации: https://www.nbki.ru/

Секретные лайфхаки или как пользоваться кредитной картой

Кредитные карты — зло! От них нужно избавляться как можно скорее! Спорим, ты не раз слышал(-а) эти фразы. Но мы абсолютно бесплатно, чесслово, не за рекламу от банка, хотим убедить тебя в обратном и рассказать, как получать все и не платить проценты по кредиту. «А что, так можно?», — спросишь ты. Можно! Если осторожно.

Брать в кредит или в рассрочку? Конечно, в рассрочку! Ведь не нужно платить дополнительные проценты. Ты просто растягиваешь сумму покупки на определенный отрезок времени и платишь ежемесячно по частям. То же самое можно сделать с помощью кредитной карты. Но только, если у нее есть льготный период. Под последним подразумевается, что ты можешь пользоваться средствами банка абсолютно бесплатно в течение определенного времени. Разные банки предлагают различные условия: у кого-то льготный период составляет 1 месяц, у кого-то 100 дней. Изучи все предложения.

А после все доступно и просто: совершай покупку с кредитной картой и закрывай долг до истечения льготного периода. За датами можешь следить в онлайн-банке или обратиться к специалисту по телефону горячей линии и при личном обращении в отделение.

Заведи вторую карту с льготным периодом и возможностью бесплатного снятия наличных

Это лайфхак продвинутых пользователей кредиток. Она нужна для того, чтобы закрывать долг по первой карте до истечения льготного периода. Обязательное условие — беспроцентное снятие наличных. Придется поискать банки, делающие такие предложения.

А теперь что и как делать: снимаешь недостающую сумму для закрытия долга по первой кредитке, погашаешь кредит до окончания льготного периода. Он обнуляется, и ты снова можешь пользоваться первой картой. А потом закрываешь долг по второй, также до окончания льготного периода. Так, пользуясь двумя картами, тебе не придется бояться процентов и можно пользоваться льготными условиями бесконечно.

Зарабатывай на кредитке

Это 100 lvl для любителей кредитных карт. Мало того, что ты можешь позволить себе все, что захочется прямо здесь и сейчас, так еще и начнешь получать бонусы. Для этого заводи кредитку с кэшбэком или обычную дебетовую карту. Доход может быть в разных эквивалентах: денежных средствах, милях, бонусах. Поэтому ответственно подойди к выбору такой карты.

Пользуясь картой и совершая покупки, ты можешь накопить на перелет, если кэшбэк — мили, вернуть приличную сумму в конце каждого месяца, если кэшбэк деньгами.

Но если у тебя дебетовая карта, то тут есть еще одна схема: часть зарплаты переводи на кредитку, закрывая ее до окончания льготного периода, а часть — на накопительный счет, по которому ты тоже получишь повышенные проценты, и продолжай пользоваться кредитной картой до следующей зарплаты.

Деньги должны работать. Так почему бы не задуматься об этом. Ты все еще считаешь, что кредитка — плохая идея?

брать или не брать / Я так вижу / Независимая газета

В чем преимущества пластика и как им выгодно пользоваться

Фото pixabay.com

Кредитные карты есть практически у каждого совершеннолетнего россиянина. Многие уже настолько привыкли, что не понимают, как раньше обходились без них. Другие же до сих пор считают, что кредитка – это утопия. На самом деле держатели даже нескольких кредитных карт просто не всегда пользуются ими с выгодой.

Главное преимущество кредитной карты состоит в том, что вам не придется каждый раз обращаться в банк за очередной ссудой – деньги доступны в любое время. Большим плюсом карт является льготный период, который устанавливает банк, – как правило, это от 50 до 115 дней с момента начала использования кредитных средств, в течение которых вы можете погасить кредит без каких-либо процентов. Чаще всего банки устанавливают обязательный минимальный платеж, который обычно не превышает 5–10% от займа плюс начисленные проценты. Но при такой схеме основной долг уменьшается медленно, вы пользуетесь кредитной картой как обычным целевым кредитом и лишаете себя возможности оценить все преимущества кредитных карт. Еще обратите внимание, что некоторые банки требуют уведомления о досрочном погашении. А для других банков это не имеет значения. Достаточно просто внести желаемую сумму на счет кредитной карты. В любом случае уточнить этот вопрос необходимо заранее в банке во время оформления пластика.

Что необходимо учесть, чтобы пользоваться картой с выгодой для себя? Во-первых, кредитный лимит должен быть максимально комфортным, не более 30% от вашего дохода. Во-вторых, используйте карту как средство платежа – не снимайте наличные, по возможности оплачивайте картой свои покупки. Снятие наличных – это дорогостоящая операция, комиссия может составлять от 3 до 6% от суммы. В-третьих, пользуйтесь льготным периодом, для этого надо соблюдать условия погашения кредитных карт, установленные в вашем банке. Если говорить о процентных ставках, то тут все зависит от ряда факторов – от суммы, взятой в кредит, от срока ее использования, от валюты счета и т.д. Как правило, процентная ставка по кредитной карте выше, чем по обычному нецелевому кредиту, это обусловлено наличием беспроцентного периода кредитования.

Какие же выгоды у кредитных карт в сравнении с привычными кредитами? Безусловно, возможность не платить проценты, возможность самостоятельно влиять на размер уплачиваемых процентов – нет жесткого графика, проценты рассчитываются ежедневно и при пополнении карт сразу зачисляются в счет обязательного платежа. Кредитная карта работает по принципу возобновляемого кредита, поэтому не нужно каждый раз обращаться в офис банка. Инструментов погашения множество: офисы банка, банкоматы, терминалы, переводы с карту на карту, самый удобный способ – погашение в день заработной платы через мобильный банк.

На что лучше использовать средства по кредитной карте? Например, появился хороший вариант авиабилета со скидкой, в магазинах сезонная распродажа и можно сделать выгодную покупку, а денег под рукой нет.

Помимо льготного периода банки постоянно разрабатывают дополнительные бонусы для своих клиентов. Это может быть и cash-back – начисление процентов от потраченных средств обратно на счет, и снижение процентных ставок для постоянных клиентов, и партнерские программы лояльности. К примеру, вы можете накапливать бонусные мили, а затем ими расплачиваться при покупке авиабилета или получать дополнительные скидки в магазинах, ресторанах или кинотеатрах, с которыми сотрудничает банк, выпустивший вашу карту.

Чтоб определиться с видом кредитки, которая будет самой подходящей для ваших запросов и требований, следует сделать обзор кредитных карт от разных финансовых учреждений и выбрать лучшие предложения по розничному кредитованию. Российские банки гибко подходят к целевой аудитории кредитных продуктов и предлагают программы, которые могут удовлетворить самых взыскательных клиентов.

О целесообразности использования кредитных карт вопрос не стоит: конечно, ими стоит пользоваться – это удобно и безопасно. Но, как и во всем, нужно соблюдать осторожность, проявлять внимание, читать договор с банком полностью и не стесняться задавать любые вопросы. Не забывайте о правильном планировании своего семейного бюджета и не покупайте того, за что не сможете расплатиться даже кредитными средствами. Если же вы аккуратно пользуетесь кредитной картой, помните о сроках и своевременно вносите необходимые платежи, то никаких рисков нет и долговая яма вам никоим образом не угрожает. Кредитная карта – это хороший инструмент дополнить свою кредитную историю с выгодой для себя.

Почему почти каждая покупка должна быть сделана с помощью кредитной карты

Наличные раньше были королем. Люди платили за повседневные покупки наличными или чеками (которые функционально эквивалентны наличным деньгам) и сохраняли кредитные карты для крупных, нечастых покупок — если у них вообще были кредитные карты. В настоящее время кредитные карты принимаются почти везде, а некоторые люди вообще никогда не носят с собой наличные деньги.

  • Кредитные карты безопаснее носить с собой, чем наличные, и обеспечивают более надежную защиту от мошенничества, чем дебетовые.

  • Вы можете получать значительные вознаграждения, не меняя своих привычек.

  • Легче отслеживать свои расходы.

  • Ответственное использование кредитной карты — один из самых простых и быстрых способов получить кредит.

Использование кредитных карт не означает влезание в долги. Тратьте деньги, как обычно, полностью оплачивайте свой баланс каждый месяц, и вы сможете воспользоваться всеми преимуществами кредитных карт, никогда не имея долгов и не платя ни копейки в виде процентов.

Могу ли я записать это на свою карту?

Узнайте, возможно ли (или целесообразно) использовать кредит для оплаты жилья, автомобиля, студенческих ссуд и т.д.

Кредитные карты безопаснее носить и использовать

Если вы потеряете бумажник или вас ограбят, все наличные, которые у вас были, почти наверняка исчезнут навсегда. Однако, если воры начнут тратить деньги с помощью ваших кредитных карт, вы, как правило, не будете нести ответственность за мошеннические покупки. Может потребоваться некоторое время, чтобы разобраться в возникшем беспорядке, но вы не потеряете свои деньги.

Дебетовые карты тоже представляют опасность. Когда ваша кредитная карта используется мошенническим образом, эмитент карты теряет деньги. Когда ваша дебетовая карта используется в мошеннических целях, деньги списываются с вашего банковского счета. Предполагая, что вы сообщите о мошенничестве быстро, вы должны вернуть свои деньги — в конце концов. Может пройти какое-то время, пока все не уладится. В течение этого времени чеки могут возвращаться, автоматические платежи могут быть отклонены из-за нехватки средств, и у вас могут возникнуть трудности с оплатой счетов.

Посмотреть список

Лучшие кредитные карты для возврата наличных, бонусов за поездки и многого другого.Тщательно исследовано нашими Ботанами.

Кредитные карты приносят легкие вознаграждения

Вознаграждения по кредитным картам существуют, чтобы побудить вас использовать вашу кредитную карту, и они действительно очень убедительны. С помощью простой карты с фиксированной ставкой, по которой выплачивается одинаковая сумма при каждой покупке, вы можете возвращать 1,5 % или даже 2 % от каждого потраченного доллара либо в виде наличных, либо в виде баллов или миль, которые можно использовать для путешествий или других вещей. Тратите 1000 долларов в месяц, и вы сможете зарабатывать от 180 до 240 долларов в год без особых усилий.

По другим картам выплачиваются более высокие вознаграждения в определенных категориях расходов, таких как продукты, бензин или рестораны. Объедините несколько карт, и вы сможете значительно увеличить свои награды.

Узнайте, как зарабатываются вознаграждения

  • Карта Blue Cash Preferred® от American Express дает 6% возврата наличных на сумму до 6000 долларов США в год, потраченных в супермаркетах США, а затем 1% (применяются условия — см. тарифы и сборы). .

  • В течение трех месяцев: Кэшбэк Discover it® возвращает 5% наличными на сумму до 1500 долларов США в квартал на расходы в категориях, которые вы активируете, и 1% на другие покупки.В 2020 году рестораны составляли категорию 5% в течение одного квартала.

  • В течение девяти месяцев: Chase Freedom Flex℠ зарабатывает 3% возврата денег в ресторанах.

  • В течение трех месяцев: Chase Freedom Flex℠ возвращает 5% наличными на сумму до 1500 долларов США в ежеквартальных расходах в категориях, которые вы активируете. В 2020 году у Chase в течение трех месяцев были заправочные станции категории 5%.

  • На три месяца: В 2020 году в рамках программы Discover it® Cash Back заправочные станции были включены в категорию 5 % в течение трех месяцев.

  • В течение шести месяцев: карта Blue Cash Preferred® от American Express дает 3% возврата наличных на заправочных станциях в США (применяются условия).

  • В течение шести месяцев: в 2020 году у Chase and Discover Amazon.com был в категории 5 % в течение трех месяцев за штуку.

  • На шесть месяцев: Citi® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT дает возврат 2% наличных за все покупки — 1% при покупке и 1% при оплате.

  • На карту Blue Cash Preferred® от American Express возвращается 6% кэшбэка при выборе U.S, потоковые подписки (применяются условия).

  • Chase Freedom Flex℠ возвращает 5% наличными за поездки, забронированные через Chase.

  • Воспользуйтесь картой Citi® Double Cash Card — предложение BT на 18 месяцев и получите возврат 2% наличными.

Однако предостережение: не тратьте больше, чем обычно, только для того, чтобы получить дополнительные награды. Небольшой возврат денег не компенсирует дополнительные 100 долларов в продуктовом магазине или дополнительные 250 долларов за одежду.И если вы переносите остаток из месяца в месяц, проценты, которые вы платите, могут более чем съесть стоимость ваших вознаграждений, поэтому платите полностью, когда это возможно.

Кредитные карты помогают отслеживать расходы. Но выяснить, куда ушли наличные , особенно сложно. Потеряйте квитанцию, и часто нет другой записи о том, сколько вы потратили и где вы их потратили. Чеки? Забудьте внести один из них в свой реестр чеков, и вам придется подождать, пока получатель обналичит его, прежде чем вы сможете отследить его (а некоторые люди печально известны тем, что хранят чеки месяцами).

С кредитными картами все отображается в вашей учетной записи в Интернете практически в режиме реального времени. Кроме того, многие эмитенты автоматически классифицируют покупки в соответствии с продавцом:

Покупки по кредитной карте Chase, идентифицируемой по категориям.

Большинство крупных эмитентов также позволяют создавать отчеты, чтобы увидеть, сколько вы потратили в различных категориях в данном месяце, или за текущий год, или за указанный вами период:

Отчет о расходах по кредитной карте Chase.

Если вы используете приложение для составления бюджета, такое как Mint или You Need a Budget, вы можете импортировать данные со своей кредитной карты и банковских счетов.Это позволяет легко отнести каждую покупку к категории бюджета и увидеть, где вы переплачиваете, а где вы можете немного разориться.

Кредитные карты помогают создать кредит

Вам не нужно иметь кредитную карту, чтобы иметь хороший кредит, и вам, конечно же, не нужно иметь баланс. Но осторожное использование кредитной карты — единственный лучший способ улучшить свой кредитный рейтинг, а хорошая кредитная история открывает многие двери. Это упрощает поиск жилья, независимо от того, проверяет ли потенциальный арендодатель вашу кредитную историю, прежде чем дать вам ключи, или вы подаете заявку на ипотеку для покупки дома.Операторы сотовой связи, страховые агенты и коммунальные предприятия также могут использовать вашу кредитную историю, чтобы определить ваше право на получение помощи и даже ваши ставки. Это может даже повысить ваши шансы на получение работы, так как многие работодатели проверяют кредитоспособность соискателей.

Если у вас есть кредитная карта, регулярные небольшие покупки, поддержание минимального баланса и своевременная оплата счетов со временем улучшат ваш кредитный рейтинг.

Когда не следует использовать кредитную карту

Когда вам придется платить дополнительную комиссию: Продавцы платят комиссию за обработку каждый раз, когда вы используете кредитную карту.В большинстве случаев эти сборы включены в цены продавца, как и любые другие расходы на ведение бизнеса. Но иногда продавец может переложить расходы на обработку на вас напрямую, добавив авансовый платеж или «комиссию за удобство» за использование вашей кредитной карты. В этих случаях вы, вероятно, захотите заплатить другим способом, если вознаграждение по вашей кредитной карте не достаточно велико, чтобы компенсировать надбавку.

Если вы не хотите, чтобы продавец платил комиссию. Точно так же вы можете избегать использования кредитных карт у мелких продавцов, которых вы особенно хотите поддерживать.Они могут оценить это, если вы заплатите наличными или чеком, потому что тогда им не придется платить комиссию за обработку. Даже дебетовые карты лучше кредитных с точки зрения продавцов, потому что комиссия за обработку дебетовых карт, как правило, ниже, чем та, которую они заплатили бы за транзакцию по кредитной карте.

Когда вы не хотите перерасходовать: Некоторым людям трудно контролировать свои расходы, когда они используют кредитную карту. Этот пятизначный лимит кредитной карты может помешать вам вспомнить, почему вам не следует покупать этот блестящий предмет.Если ваш кредитный лимит близок или вы беспокоитесь о большом остатке на кредитной карте, вы можете использовать свою дебетовую карту или использовать наличные.

Пользователи кредитных карт имеют множество преимуществ. Проведите исследование, чтобы найти лучшую кредитную карту для вас. Просто убедитесь, что вы можете тратить с умом, какой бы способ оплаты вы ни выбрали.

Тарифы и сборы по карте Blue Cash Preferred® от American Express см. на этой странице.

Как ответственно пользоваться кредитной картой

В возрасте от 18 до 25 лет я накопил почти 80 000 долларов долга — примерно половина из них по кредитным картам — прежде чем агрессивно погасить его примерно за три года.

Вы можете подумать, что благодаря этому опыту я на всю жизнь стал распорядителем дебетовых и наличных денег. Как оказалось, я до сих пор плачу почти за 90 151 все 90 152 кредитными картами.

Теперь я использую только кредитные карты ответственно .

Как работают кредитные карты

Источник: Юлча/Shutterstock.com

Кредитная карта — это возобновляемая кредитная линия, позволяющая в любое время взимать плату (до суммы определенного кредитного лимита).

Прежде чем вы научитесь ответственно пользоваться кредитными картами, вам необходимо узнать, как они на самом деле работают.

Вы делаете покупку

Когда вы проводите своей кредитной картой, ваш банк « кредиты» вы получаете деньги для совершения этой покупки. Затем вы выбираете сколько платить каждый месяц. Как правило, у вас будут следующие варианты:

  • Внесите минимальный ежемесячный платеж.
  • Произвести частичный платеж.
  • Погасить весь баланс .

За некоторыми исключениями, ответственные пользователи кредитных карт всегда полностью оплачивают свой баланс каждый месяц.

Вы используете льготный период

После совершения покупки с помощью кредитной карты банк предоставляет вам льготный период, обычно от 20 до 30 дней, в течение которого вы можете погасить эту покупку до того, как начнут начисляться проценты.

Льготный период дает вам возможность использовать кредитную карту в качестве короткого, но беспроцентного займа.Пока вы платите каждую копейку, которую вы взимали в прошлом месяце, до установленной даты, вы не будете платить проценты за покупки по кредитной карте.

Подробнее:   Как работают льготные периоды и как они могут работать на вас

Где что-то может пойти не так

Однако рано или поздно многие люди , а не каждый месяц полностью оплачивают баланс своей кредитной карты, превращая свою кредитную карту в возобновляемую кредитную линию.

Финансовые сборы (проценты) затем накапливаются на невыплаченном остатке кредитной карты каждый месяц .

В лучшем случае небольшая задолженность по кредитной карте обойдется вам в несколько сотен долларов в виде процентов, прежде чем вы сбежите. В худшем случае вы все больше и больше зависите от кредитных карт, чтобы не отставать от ущерба, причиненного их использованием в первую очередь.

Невыполнение платежей приводит к резкому падению кредитного рейтинга и добавлению штрафа за просрочку платежа к вашему балансу. С плохой кредитной историей у вас могут возникнуть проблемы с получением кредита на покупку автомобиля или аренды квартиры. Возможно, вы даже обанкротитесь.

В конце концов, это ничем хорошим не заканчивается.

Вот как ответственно пользоваться кредитными картами

Источник: Budimir Jevtic/Shutterstock.com

Не используйте кредитную карту, если вы не можете с ней справиться

Если вы хотите использовать кредитную карту ответственно, ваш первый шаг должен состоять в том, чтобы , а не использовать один, ЕСЛИ вы знаете, что собираетесь перерасходовать. Задолженность по кредитной карте является серьезной проблемой, и она продолжает накапливаться, если пользователь продолжает тратить деньги и не оплачивает свой полный счет вовремя.

На 100 % можно отложить использование кредитной карты, если вы знаете, что не умеете распоряжаться своими деньгами (хотя вам нужно научиться этому).

Подробнее:   Как тратить деньги с умом

Создание кредита при своевременных платежах

Может быть, вы очень ответственны и своевременно оплачиваете все свои счета в 100% случаев. Несмотря на это, у вас все равно будут проблемы с получением кредита в более позднем возрасте, если у вас нет последовательной истории платежей как по кредитам, так и по кредитным картам.

Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, получите кредитную карту и делайте по ней пару покупок каждый месяц. Например, может быть, вы покупаете только бак бензина и ужин на вынос, а ваша общая сумма составляет менее 80 долларов. Каждый месяц, когда вы получаете счет, немедленно оплачивайте всю сумму. Вам даже следует подумать о настройке автоматического платежа, чтобы вам не приходилось каждый месяц самостоятельно вспоминать об оплате счета.

Поскольку остаток будет выплачен в течение льготного периода, вы не будете платить проценты.О платежах сообщается трем кредитным бюро, поэтому каждый раз, когда вы оплачиваете свой счет вовремя и в полном объеме, вы получаете кредит.

Идея о том, что вы должны платить проценты или иметь баланс, чтобы получить кредит, является мифом. С каждым своевременным платежом вы автоматически увеличиваете свой кредит. Но если вы не используете свою карту, в вашей записи нет платежа.

Так что по возможности делайте покупки регулярно. Однако не переусердствуйте. Это повысит использование вашего кредита (то есть, сколько вашего доступного кредита вы используете), что, в свою очередь, снизит ваш кредитный рейтинг.

Подробнее:  Как правильно заработать кредит

Получайте возврат денег или другие вознаграждения

У многих людей есть кредитные карты, чтобы получать наличные или вознаграждения за покупки. При правильном использовании кредитные карты могут приносить вам сотни долларов в год только за то, что вы используете их для повседневных покупок.

Чтобы получить реальную выгоду, используйте одну или несколько кредитных карт с возвратом наличных денег или бонусных карт практически для всех покупок, которые вы покупаете каждый месяц.Если вы тратите 2000 долларов в месяц на все различные расходы, которые можно положить на карту и получить обратно 2%, это 40 долларов в вашем кармане каждый месяц или 480 долларов в год.

Подробнее:   Кредитные карты Best Rewards — получите больше отдачи от вложенных средств

Однако не дайте себя одурачить несколькими распространенными ловушками:
  1. Чтобы выиграть в этой игре, не тратьте больше, чем вы можете себе позволить , и полностью оплачивайте все покупки в конце каждого расчетного периода.Как только вы начнете платить проценты, вы упустите любую ценность вознаграждения, потому что проценты превышают ее. Дисциплина решает все.
  2. Погоня за наградами может быть контрпродуктивной. Тщательно обдумывайте свои покупки , чтобы не купить больше, чем обычно. Искушение состоит в том, чтобы подумать: «Все в порядке, потому что я получаю деньги обратно».
  3. Наконец, не беспокойтесь о том, какую бонусную кредитную карту получить. Если у вас средние привычки к тратам, не имеет большого значения, какую бонусную карту вы получите — все они выдают примерно одинаково.И, если вы еще не можете претендовать на получение бонусной карты, начните с защищенной кредитной карты (вот несколько рекомендаций).

Отслеживайте свои расходы по усмотрению

Кредитная карта может стать инструментом денежного потока, помогающим управлять ежемесячными расходами. Поскольку большая часть ваших расходов приходится на одну карту, вы можете легко увидеть общую сумму, потраченную на сегодняшний день, просмотрев свою учетную запись в Интернете. Вы также можете проверить свои дискреционные расходы и посмотреть, хороший ли у вас месяц или вам нужно замедлить покупки.

Часто вы также можете просматривать категории расходов, поскольку большинство компаний, выпускающих кредитные карты, автоматически распределяют ваши расходы по категориям. Категории помогают определить области, на которые ушли ваши деньги, например, продукты питания, бензин или одежду.

В сочетании с Bank Account Buffer™, аварийным фондом и хорошим управлением денежными потоками использование кредитной карты может упростить вашу повседневную жизнь, поскольку вам не нужно каждый день зацикливаться на балансе своего расчетного счета.

Подробнее:   Банковский счет Buffer™: ваш первый шаг к финансовой безопасности

Да, вам нужно знать максимальную сумму, которую вы можете тратить по кредитной карте каждый месяц, но если ваш текущий счет низкий, потому что завтра день выплаты жалованья, а вы должны сделать крупную покупку сегодня, вы можете использовать кредитную карту, не беспокоясь о превышение лимита на вашем счете и взимание комиссии в размере 40 долларов США.

Однако это опасная зона. Разница между кредитными картами, помогающими или вредящими вашему денежному потоку, заключается в дисциплине, позволяющей установить лимит расходов.

Оплата крупной покупки с течением времени

Кредитные карты позволяют со временем оплачивать крупные покупки, что является формой финансирования. Но если вы не используете карту с нулевой годовой процентной ставкой, это дорогой способ оплаты.

Рассматриваете возможность использования кредитной карты для оплаты крупной покупки в течение нескольких месяцев? Внимательно рассмотрите свои варианты:

  • Можете ли вы накопить деньги заранее и заплатить наличными?
  • Можете ли вы претендовать на получение кредитной карты, которая предлагает 0% начальный годовых при покупках в течение 12 месяцев или дольше, и погасить ее до того, как ставка взлетит до небес?
  • Будет ли личный кредит более доступным способом финансирования покупки, чем кредитная карта?

НЕ занимайте деньги по обычной процентной ставке по кредитной карте, если можете помочь. К сожалению, я прекрасно понимаю, что бывают моменты в жизни, когда никакие другие варианты не работают.

Чтобы смягчить удар, найдите карту с самой низкой процентной ставкой и придумайте, как погасить ее как можно скорее.

Вы также можете облегчить себе задачу, если ничего не будете класть на эту карту до тех пор, пока ваша покупка не будет оплачена. Таким образом, вы не попадете в ловушку увеличения своего долга.

Подробнее:  Лучшие кредитные карты с нулевой процентной ставкой

Чувствуйте себя в безопасности благодаря доступу к кредитной линии на случай чрезвычайных обстоятельств

Если вы не доверяете себе регулярно пользоваться кредитными картами, знайте это и не пользуйтесь ими.

Но если у вас нет резервного фонда, что характерно для студентов колледжей и недавних выпускников, вам может помочь кредитная карта на случай непредвиденных обстоятельств.

Просто откройте карту и используйте ее пару раз в год, чтобы на счету была активность. Так его не закроют.

Каждый раз, когда вы его используете, сразу же оплачивайте его. Если вас не устраивает, что кредитный лимит, который вам дает банк, слишком высок, вы можете позвонить и попросить его снизить. Таким образом, вы снизите риск расходов, но все равно будете на что опереться.

Получите защиту от мошенничества и покупки

Одним из преимуществ кредитных карт является защита от мошенничества. Если ваша кредитная карта взломана — что случается довольно часто — деньги не поступают с вашего банковского счета, и вам не нужно платить за фиктивные платежи.

Несмотря на то, что мошенничество с дебетовой картой в конечном итоге возмещается, эти деньги сначала все равно списываются с вашего счета. Это одна из важных причин, по которой вам следует переосмыслить использование дебетовой карты в качестве основного способа оплаты.

Кредитные карты также поставляются с защитой покупок.Если продавец не придет, вы получите свои деньги обратно.

Например, у меня есть друг, который внес залог в размере 1000 долларов за мебель, которую он так и не получил, потому что компания прекратила свою деятельность. Они взяли его депозит, но поскольку он положил его на кредитную карту, банк вернул его.

Преимущества ответственного использования кредитной карты

Источник: Джем Селви/Shutterstock.com

Сегодня многие люди избегают кредитных карт. Они думают,

«Если у меня никогда не будет кредитной карты, я не попаду в плохую ситуацию.

Но большинство людей, пользующихся кредитными картами, никогда не влезают с ними в долги.

Ответственное, стратегическое использование кредитных карт, которое приносит пользу вам, а не компании-эмитенту кредитных карт, находится в пределах вашей досягаемости. Ваши методы зависят от ваших целей использования кредитной карты.

Вы можете захотеть накопить кредит, заработать вознаграждение, отслеживать денежные потоки или использовать карту по другим причинам.

Подробнее:   12 причин, по которым кредитные карты необходимы для финансового благополучия

Как компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают (много) денег

Компании-эмитенты кредитных карт зарабатывают немного денег каждый раз, когда вы пользуетесь своей картой, потому что они взимают с магазинов от 1 до 3 % от суммы вашей покупки — так называемую комиссию за обмен — за принятие карты.Вот как они могут позволить себе выплачивать вознаграждение за каждый потраченный вами 1 доллар – они просто возвращают вам свои комиссионные.

Но, как вы, вероятно, догадались к этому моменту, банки зарабатывают самые большие деньги, взимая проценты, когда у вас есть баланс — другими словами, вы не полностью оплачиваете свои покупки в конце месяца. .

Кредитные карты обычно взимают процентные ставки от 10% до 30%. Таким образом, с процентной ставкой 15% годовых (годовых), если вы снимете 500 долларов со своей карты, которую не погасите в течение года, вы в конечном итоге заплатите банку 75 долларов в виде процентов.Если вы должны 5000 долларов, это 750 долларов в год в виде процентов. Взимайте 50 000 долларов США, и вы будете платить 7 500 долларов США в год только в виде процентов!

Ловушка минимального платежа

Хуже всего то, что компании-эмитенты кредитных карт упрощают попадание в такую ​​ситуацию, требуя от вас ежемесячной выплаты небольшого минимального платежа, обычно от 2% до 5% от вашего баланса. Таким образом, пока вы не достигнете кредитного лимита своей карты — максимальной суммы, которую банк позволит вам одолжить, — очень легко снять большой баланс, который вам трудно или невозможно погасить.

Если вы попали в такую ​​ситуацию, вы можете выполнить перевод баланса, при котором вы переводите свои балансы на новую кредитную карту с 0 % годовых в течение первых нескольких месяцев. Это инструмент, который компании-эмитенты кредитных карт используют, чтобы заставить вас перейти с одной карты на другую — конечно, они надеются, что вы продолжите платить им проценты после истечения рекламного 0% годовых.

Что бы вы ни делали, если вы застряли с остатком на кредитной карте, который вы не можете сразу погасить, вам нужно составить и следовать плану избавления от долгов, как это сделал я.

Резюме

Это правда — кредитные карты могут быть опасны. Но вы можете использовать кредитную карту ответственно и никогда не платить ни копейки.

И для этого есть много веских причин. Кредитные карты:

  • Способствуют созданию хорошей кредитной истории.
  • Может вернуть вам от 1% до 2% с каждой покупки.
  • Упростите отслеживание своих дискреционных расходов в одном месте и управляйте денежными потоками.
  • Предложите резервную копию сбережений на случай непредвиденных обстоятельств.
  • Обеспечивают большую защиту от мошенничества и покупок, чем дебетовые карты.

Подробнее:

Как пользоваться кредитной картой

Существует множество различных способов использования кредита, независимо от того, надеетесь ли вы оплатить крупную покупку, улучшить свой кредитный рейтинг или получить вознаграждение за повседневные расходы. Понимание наиболее распространенных способов использования кредитных карт может помочь вам сделать разумный выбор кредита. Например, если вы надеетесь сэкономить деньги на своем следующем большом отпуске, использование туристической кредитной карты для накопления баллов или миль может быть мудрым шагом.

Но что, если вы вообще не знаете, как пользоваться кредитной картой? Это руководство проведет вас через все этапы выбора кредитной карты и разумного использования кредита. Это означает, что вы не только будете знать, как пользоваться кредитной картой, но и как избегать видов использования кредитных карт, которые могут снизить ваш кредитный рейтинг, затруднить получение вознаграждения по кредитной карте или привести вас на путь к кредиту. карточный долг.

В этом руководстве мы обсудим следующее:

  1. Решите, почему вам нужна кредитная карта
  2. Выберите правильную кредитную карту
  3. Знайте, когда использовать кредит, а когда нет.дебет
  4. Своевременно оплачивайте счета по кредитной карте
  5. Будьте в курсе комиссий по кредитным картам
  6. Следите за своим балансом
  7. Улучшите свой кредитный рейтинг
  8. Зарабатывайте и используйте вознаграждения по кредитным картам
  9. Использование нескольких кредитных карт

Решите, зачем вам кредитная карта

Для начала спросите себя, зачем вам кредитная карта. У человека, который хочет использовать стартовую кредитную карту для получения кредита, другие потребности, чем у человека, который хочет использовать кредитную карту для продуктов, чтобы помочь своей семье сэкономить деньги на ежемесячных расходах на питание.

Чтобы получить максимальную отдачу от вашей кредитной карты, спросите себя, почему вы надеетесь использовать ее в первую очередь. Попробуйте задать себе следующие вопросы:

  • Хочу ли я увеличить свой кредит?
  • Хочу ли я получать вознаграждения или возвращать деньги за повседневные покупки?
  • Хочу ли я, чтобы мои онлайн-покупки были более безопасными?
  • Хочу ли я консолидировать и погасить долг?

После того, как вы определите, что вы хотите от кредитной карты, начните искать лучшие варианты кредитных карт для ваших нужд.Cardmatch от Bankrate может подобрать вам идеальную кредитную карту менее чем за 60 секунд — это бесплатно и не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Выберите подходящую кредитную карту

Как только вы определитесь, какую кредитную карту вы хотите, будь то туристическая кредитная карта для финансирования вашего следующего отпуска или кредитная карта для повседневного использования бензина на заправке, пришло время сделать правильный выбор. кредитная карта для вас.

Вы хотите, например, кредитную карту, которая взимает ежегодную плату, или вы предпочитаете кредитную карту без годовой платы? Многие кредитные карты с годовой оплатой предлагают дополнительные привилегии, такие как бесплатный доступ в зал ожидания в аэропорту, поэтому вам придется решить, сможете ли вы максимально использовать преимущества, чтобы оправдать годовую плату.

Вы также должны спросить себя, есть ли у вас правильный кредитный рейтинг для кредитной карты, которую вы надеетесь получить. Если вы новичок в мире кредита и у вас нет установленной кредитной истории, обеспеченная кредитная карта может быть именно тем, что вам нужно для создания кредита. Эта форма кредита требует депозита наличными для обеспечения кредитной линии, обычно равной от 50 до 100 процентов от суммы первоначального депозита.

Или, возможно, у вас плохая кредитная история, которую вы хотите улучшить, приняв хорошие финансовые привычки.Существуют кредитные карты, предназначенные именно для этой цели. Хотя многие из этих вариантов являются обеспеченными кредитными картами, что означает, что они требуют внесения денежного залога в качестве залога, есть несколько карт, которые не требуют денежного залога для удержания карты. Кредит на строительство или ремонт значительно упростит аренду квартиры или работу с кредиторами, поэтому подумайте о кредитной карте для плохой кредитной истории.

С другой стороны, если у вас справедливый, средний кредит или хороший кредит, есть несколько отличных кредитных карт, которые предлагают солидные преимущества и вознаграждения, такие как отсутствие годовых комиссий, возврат наличных с фиксированной ставкой, низкие процентные ставки и повышенные вознаграждения. на выбранных категориях, чтобы выделить несколько.

Лица с отличной кредитной историей имеют уникальную возможность получить право на получение одной из лучших кредитных карт, доступных на рынке. Если ваш рейтинг FICO выше 800, у вас может быть доступ к кредитным картам с щедрыми вознаграждениями, привилегиями для путешествий, низкими процентными ставками и многим другим. В то время как кредитные карты для людей с отличной кредитной историей, как правило, имеют крутые годовые ценники, преимущества оправдывают вложения.

Важно быть реалистичным при выборе типа кредитной карты, которая лучше всего подходит для ваших привычек расходов или финансовых целей, поэтому проверьте свой кредитный рейтинг и убедитесь, что ваша заявка на кредитную карту, скорее всего, будет одобрена.

Знайте, когда использовать кредитную или дебетовую карту

Кредитная или дебетовая часто является большим вопросом для людей, которые учатся использовать кредитную карту в первый раз, поэтому вот краткий обзор того, что и когда использовать:

  • Используйте кредит для покупок в Интернете, чтобы повысить безопасность вашей транзакции.
  • Используйте кредит для покупки бензоколонки, чтобы избежать ответственности, если ваша карта будет снята или обманута.
  • Используйте кредит, чтобы получать вознаграждения за соответствующие покупки.
  • Используйте кредит, чтобы увеличить свой кредитный рейтинг.
  • Используйте дебет, если хотите получить наличные в кассе.
  • Используйте дебетовую карту, если вы опасаетесь, что можете оплатить с помощью кредитной карты больше покупок, чем сможете оплатить.

Важно ежемесячно совершать хотя бы несколько покупок с помощью кредитной карты, чтобы ваш карточный счет оставался активным, а ваша кредитная история продолжала расти. Некоторым людям нравится брать в кредит только несколько повторяющихся покупок (например, подписку на Netflix) и совершать все остальные покупки с помощью дебетовой карты или наличными.

Своевременная оплата счетов по кредитной карте

Если вы собираетесь использовать кредитную карту, вам необходимо своевременно оплачивать счета по кредитной карте. Полная оплата счета по кредитной карте, когда это возможно, означает, что на ваши остатки не начнут начисляться проценты, что в долгосрочной перспективе сделает ваши покупки более дорогими. Если вы не можете заплатить полностью, заплатите как можно больше, чтобы уменьшить остаток, на который вы будете платить проценты, и всегда вносите хотя бы минимальный платеж.

Что произойдет, если вы пропустите платеж по кредитной карте? Мало того, что ваш кредитный рейтинг пострадает, вы также можете застрять с просроченными платежами и штрафными ставками.Пропустите слишком много платежей, и ваш долг может пойти на сборы.

Так что сделайте платежи по кредитной карте приоритетом и настройте мобильные оповещения и/или автоплатеж по кредитной карте, если вы беспокоитесь о том, чтобы случайно забыть, когда нужно оплатить счет по кредитной карте.

Ознакомьтесь со всеми комиссиями по кредитным картам

Кредитные карты предусматривают различные виды комиссий по кредитным картам, и важно ознакомиться с любыми комиссиями, которые могут возникнуть у вас, прочитав соглашение о карте. Некоторые общие сборы, с которыми вы можете столкнуться, включают:

  • Годовые сборы
  • Плата за перевод баланса
  • Плата за выдачу наличных
  • Сборы за иностранные операции
  • Плата за просрочку платежа

Убедитесь, что вы понимаете условия вашей кредитной карты, а также годовую процентную ставку по карте, чтобы вам не пришлось столкнуться с какими-либо неожиданными расходами, которых можно было бы избежать с самого начала.Если вы обнаружите, что у вас есть кредитная карта, за которую взимается здоровенная годовая плата, вы можете выбрать карту, на которой нет годовой платы. Или, если вы планируете путешествовать по миру, вам понадобится кредитная карта, которая не взимает комиссию за иностранные транзакции.

Наконец, имейте в виду, что ваша кредитная карта может начинаться с начальной годовой процентной ставки, которая действует в течение заранее определенного периода времени. Например, если вы обнаружите, что у вас есть кредитная карта с переводом остатка, которая предлагает 0 процентов годовых на срок до 12 месяцев с момента открытия счета, через 12 месяцев ваша процентная ставка поднимется до обычного уровня годовых.

Следите за своим балансом

Чтобы создать положительную кредитную историю, вам необходимо регулярно пользоваться кредитной картой, но помните о том, что нельзя использовать слишком много доступного кредита. Кредиторам не нравится, когда вы максимально используете свои кредитные карты, и компании, занимающиеся кредитным рейтингом, такие как FICO и VantageScore, снизят ваш кредитный рейтинг, если ваши остатки слишком высоки.

В целом рекомендуется поддерживать коэффициент использования кредита ниже 30 процентов. Коэффициент использования вашего кредита измеряет, какую часть вашего доступного кредита вы используете в настоящее время.Он составляет 30 процентов от вашего кредитного рейтинга, а это означает, что высокий коэффициент использования кредита обычно коррелирует с низким кредитным рейтингом. Это означает, что если ваш кредитный лимит составляет 1000 долларов, вы должны поддерживать оборотный баланс ниже 300 долларов. Если вы хотите совершить покупку, в результате которой ваш баланс превысит 300 долларов США, действуйте, но погасите ее как можно быстрее, чтобы избежать удара по кредитному рейтингу.

Улучшите свой кредитный рейтинг

Одним из наиболее часто упускаемых из виду способов использования кредитных карт является способность вашей карты повысить или понизить ваш кредитный рейтинг.Если вы хотите использовать свою кредитную карту для улучшения своего кредитного рейтинга, важно понимать, как рассчитывается ваш кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг FICO, например, состоит из следующих пяти компонентов:

  • История платежей (35 процентов)
  • Суммы задолженности (30 процентов)
  • Продолжительность кредитной истории (15 процентов)
  • Кредитный микс (10 процентов)
  • Новый кредит (10 процентов)

Как вы используете кредитную карту, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг? Вот пять советов, которые помогут вам получить максимальную оценку по пяти компонентам вашего кредитного рейтинга FICO:

  • Своевременно вносите все платежи
  • Держите суммы, которые вы должны, как можно меньше
  • Держите свои кредитные счета активными, чтобы создать длинную (и положительную) кредитную историю
  • Подать заявку на несколько типов кредитных счетов (например, кредитные карты, автокредиты и ипотечные кредиты) с течением времени
  • Не подавайте сразу много новых кредитов

Если вы будете следовать этим основным шагам, вы покажете потенциальным кредиторам, что вы можете разумно использовать кредит, и ваше ответственное использование кредита будет отражено в вашем кредитном рейтинге.

Получайте и используйте вознаграждения по кредитным картам

Если вы хотите получить максимальную отдачу от своей кредитной карты, убедитесь, что вы одновременно зарабатываете и используете все доступные вам вознаграждения по кредитным картам. Это означает отслеживание того, какие покупки приносят наибольшую прибыль, баллы или мили и какие варианты погашения предлагают наибольшую ценность. Многие люди не осознают, что обмен вознаграждений по кредитным картам на подарочные карты, например, часто менее ценен, чем обмен тех же вознаграждений на поездки или выписки.

Структура вознаграждений по каждой кредитной карте немного отличается, но как только вы узнаете, как работают вознаграждения по кредитным картам и как вы можете максимизировать вознаграждение по кредитной карте, вы сможете использовать баллы, мили или кэшбэк своей карты, чтобы экономить деньги почти на каждом покупка.

Использование нескольких кредитных карт

Как только вы научитесь разумно использовать кредит, самое время подумать о добавлении второй кредитной карты в ваш бумажник. Попробуйте выбрать кредитную карту, которая дополняет вашу текущую кредитную карту.Например, если у вас есть кредитная карта Chase, добавление второй карты Chase в ваш бумажник позволит вам объединить ваши Chase Ultimate Rewards® и расширить возможности погашения. Вы также можете рассмотреть возможность объединения карты вознаграждений с фиксированной ставкой кэшбэка с картой вознаграждений с вращающейся бонусной категорией, что даст вам возможность получать вознаграждения высокого уровня практически за каждую покупку.

Как долго вы должны ждать, прежде чем подавать заявку на получение второй кредитной карты? В большинстве случаев рекомендуется подождать от трех до шести месяцев между заявками на кредитную карту — таким образом, вы не рискуете испортить свой кредитный рейтинг, подав слишком много заявок одновременно.

Имейте в виду, что у некоторых эмитентов кредита есть ограничения, ограничивающие вашу возможность подать заявку на новый кредит или заработать бонусы за регистрацию на новых картах. Например, правило Чейза «5/24» ограничивает доступ держателей карт, которые вынули более пяти кредитных карт (любого эмитента) за последние 24 месяца.

Суть

Хотите знать, как пользоваться кредитной картой? Начните с выбора правильной карты для ваших нужд. Затем своевременно вносите все платежи и держите баланс на минимально возможном уровне.Узнайте, как использование вашей кредитной карты влияет на ваш кредитный рейтинг, и работайте над созданием положительной кредитной истории. Убедитесь, что вы используете все вознаграждения и привилегии, предоставляемые вашей кредитной картой, и, когда вы будете готовы, выберите вторую кредитную карту, которая поможет вам максимизировать ваши вознаграждения.

Как работают кредитные карты — Canada.ca

Типы операций с кредитными картами

Вы можете использовать свою кредитную карту для совершения различных операций.

Покупки кредитной картой

Вы можете использовать кредитную карту для оплаты товаров или услуг:

  • в кассе или кассе, то есть в торговой точке
  • по телефону
  • онлайн

Сохраняйте квитанции обо всех покупках по кредитной карте.Сверяйте квитанции с выпиской по кредитной карте, чтобы убедиться в отсутствии ошибок. Если вы обнаружили ошибку, немедленно обратитесь в другое финансовое учреждение, выпустившее вашу кредитную карту.

Узнайте, как разрешить несанкционированную транзакцию.

Денежные авансы

Выдача наличных может оказаться очень дорогим способом занять деньги. Прежде чем брать денежный аванс, подумайте о более дешевом способе заимствования, таком как личный заем или кредитная линия. Когда вы используете наличные авансы, постарайтесь погасить как можно большую часть вашего баланса как можно раньше.

Вы можете использовать кредитную карту для получения наличных по:

  • снятие наличных в банкомате ( банкомат )
  • получение наличных в финансовом учреждении

Беспроцентный льготный период при выдаче наличных не предусмотрен. Вы будете платить проценты с даты получения денежного аванса, пока не вернете его в полном объеме. Процентная ставка, взимаемая за выдачу наличных, обычно выше, чем за обычные покупки. Например, процентная ставка для обычных покупок может составлять 19%, а для выдачи наличных — 22%.

Плата за выдачу наличных

Возможно, вам также придется платить комиссию каждый раз, когда вы получаете аванс наличными.

Плата может быть:

  • фиксированная сумма за аванс наличными
  • процент от суммы выдачи наличных
  • фиксированная сумма плюс процент от аванса наличными

Некоторые финансовые учреждения устанавливают минимальный и максимальный размер этих сборов.

Если вы подаете заявку на получение кредитной карты в финансовом учреждении, регулируемом на федеральном уровне, таком как банк, заявление должно содержать информационное поле.Информационное окно должно представлять основные характеристики кредитной карты, такие как процентные ставки, сборы и другие сборы, в ясной и понятной форме.

Денежные операции

Финансовые учреждения часто рассматривают следующие виды операций как выдачу наличных:

  • Электронные переводы из одного финансового учреждения в другое в электронном виде
  • денежные переводы, вид платежа, выдаваемый финансовым учреждением по вашему запросу, который считается более надежным, чем личный чек, поскольку сумма предварительно оплачена
  • дорожные чеки, предварительно оплаченные чеки на фиксированные суммы, которые позволяют лицу, подписывающему их, оплачивать товары и услуги
  • игровые операции, такие как размещение ставок, покупка игровых фишек в казино и покупка лотерейных билетов

Как и при выдаче наличных, вы будете платить проценты с даты совершения денежной транзакции.Проценты, взимаемые за транзакцию, похожую на наличные, обычно выше, чем за обычные покупки. Возможно, вам также придется платить комиссию каждый раз, когда вы совершаете транзакцию, подобную наличной.

Если вы не уверены, будет ли конкретная транзакция рассматриваться как транзакция с наличными или как обычная покупка, проверьте свое кредитное соглашение или обратитесь в свое финансовое учреждение.

Чеки кредитных карт

Вы можете использовать чеки кредитной карты для совершения покупок так же, как и личные чеки.Чеки кредитной карты также называются удобными чеками или рекламными чеками. Вы также можете использовать их для оплаты счетов или других долгов, таких как непогашенные остатки на других кредитных картах.

Вы будете платить проценты с даты использования чека. Процентная ставка, взимаемая при использовании чека кредитной карты, обычно выше, чем при обычных покупках.

Чеки кредитной карты привязаны к счету вашей кредитной карты. Если вы используете их для оплаты товаров или услуг, сумма будет отображаться в выписке по вашей кредитной карте.

Финансовые учреждения, регулируемые на федеральном уровне, такие как банки, должны получить ваше согласие, прежде чем они смогут отправлять вам чеки по кредитным картам. Если вы решите получать чеки по кредитной карте в рамках специального предложения, убедитесь, что вы понимаете все условия.

Если вы не хотите использовать чеки кредитной карты, нарежьте их перед тем, как выбросить, чтобы защитить себя от мошенничества. Свяжитесь с эмитентом вашей кредитной карты и попросите его прекратить отправку чеков кредитной карты.

Балансовые переводы

Перенос остатка — это когда вы погашаете остаток с вашей текущей кредитной карты, переводя его на новую карту, которая обычно имеет более низкую ставку.

Обычно вам придется заплатить комиссию за перевод баланса с одной карты на другую. Комиссия за перевод баланса обычно составляет процент от суммы, которую вы переводите.

Например, если вы переводите остаток в размере 1000 долларов США на другую кредитную карту с комиссией за перевод остатка в размере 3%, с вас будет взиматься плата в размере 30 долларов США за перевод.

Перед переводом остатка обязательно внимательно прочитайте условия соглашения о кредитной карте. Обычно акция применяется только в течение определенного периода времени.Спросите свое финансовое учреждение обо всем, что вы не понимаете.

Если вы подаете заявку на получение кредитной карты в финансовом учреждении, регулируемом на федеральном уровне, таком как банк, заявление должно содержать информационное поле. Информационное окно должно представлять основные характеристики кредитной карты, такие как процентные ставки, сборы и другие сборы, в ясной и понятной форме.

Кредитный лимит

Ваш кредитный лимит — это максимальная сумма, которую вы обычно можете потратить по кредитной карте.Лимит устанавливается, когда вы впервые получаете кредитную карту, но вы можете запросить его уменьшение или увеличение.

Эмитент вашей кредитной карты должен получить ваше разрешение в письменной или устной форме, прежде чем увеличивать ваш кредитный лимит. Это известно как предоставление вашего явного согласия, что означает, что вы четко соглашаетесь в письменной или устной форме на увеличение кредитного лимита. Если вы в устной форме соглашаетесь на увеличение, эмитент вашей кредитной карты должен подтвердить изменение в письменной форме не позднее следующей выписки по кредитной карте.

Узнайте больше о прямо выраженном согласии на финансовые продукты и услуги.

Как проценты начисляются на вашу кредитную карту

Проценты — это деньги, которые вы заплатите, если не погасите остаток по кредитной карте в полном объеме к установленному сроку. Вы будете продолжать платить проценты, пока не погасите остаток в полном объеме.

Процентные ставки варьируются в зависимости от вашего финансового учреждения и типа транзакции. Например, вы можете платить 19% годовых за обычные покупки и 22% за выдачу наличных или операции, аналогичные наличным.Ставки по специализированным и розничным кредитным картам могут быть выше.

В выписке по кредитной карте и договоре кредитной карты должны быть четко указаны процентные ставки, которые вы должны заплатить.

Беспроцентные льготные периоды

При совершении новой покупки с помощью кредитной карты у вас есть беспроцентный льготный период. Льготный период начинается в последний день расчетного периода. Вы можете узнать свой расчетный период, проверив выписку по кредитной карте. Льготный период не распространяется на выдачу наличных, операции, подобные наличным, и переводы остатка.

Финансовые учреждения, регулируемые на федеральном уровне, такие как банки, должны предоставлять минимум 21-дневный льготный период.

Например, предположим, что вы покупаете смартфон с помощью кредитной карты 15 января. 1 февраля вы получаете выписку по кредитной карте за январь, в которой указана покупка смартфона. 21-дневный беспроцентный льготный период будет применяться к покупкам по вашему счету на 1 февраля. Это означает, что у вас есть время до окончания льготного периода 21 февраля, чтобы полностью расплатиться за смартфон и другие покупки, чтобы избежать начисления процентов.

Сборы и штрафы

Сборы и штрафы различаются в зависимости от типа транзакции по кредитной карте и финансового учреждения. Внимательно прочитайте договор кредитной карты. Спросите свое финансовое учреждение обо всем, что вам непонятно.

Плата за перепечатку

Ваше финансовое учреждение может взимать с вас плату, когда вы запрашиваете копии определенных документов, таких как:

  • перепечатанные отчеты
  • поступления от операций по предыдущим отчетам

Чтобы узнать, должны ли вы платить за перепечатку, проверьте соглашение о кредитной карте или обратитесь в свое финансовое учреждение.

Вы можете избежать этих комиссий, просматривая выписки по кредитной карте в Интернете. Финансовые учреждения обычно предоставляют доступ к онлайн-выпискам за предыдущие 12 месяцев. Чтобы воспользоваться этой услугой, вам необходимо зарегистрироваться на сайте вашего финансового учреждения.

Плата за превышение лимита

Вы обязаны следить за своим балансом и оставаться в пределах лимита. Если вы превысите лимит, возможно, вам придется заплатить комиссию за превышение лимита.

Финансовые учреждения, регулируемые на федеральном уровне, не могут взимать комиссию за превышение лимита, если продавец временно блокирует вашу кредитную карту, превышающую кредитный лимит.

Например, предположим, что до достижения кредитного лимита у вас осталось 90 долларов. Вы покупаете газ с помощью кредитной карты. Продавец газа временно удерживает 100 долларов на вашей карте до тех пор, пока вы не закончите заправку и не оплатите газ. Заполнение обойдется вам всего в 20 долларов. В этом случае финансовое учреждение не может взимать сверхлимитную комиссию.

Если вы часто приближаетесь к лимиту кредитной карты, вы можете попросить свое финансовое учреждение увеличить лимит кредитной карты. Если вы не хотите увеличивать свой лимит или не имеете права на увеличение лимита, вы можете попросить свое финансовое учреждение прекратить любые транзакции, превышающие лимит.Некоторые транзакции с низкой стоимостью все еще могут проходить. Не все финансовые учреждения предлагают эту услугу.

Прочтите условия договора с вашей кредитной картой, чтобы узнать, будут ли проходить транзакции, превышающие ваш лимит, и есть ли какие-либо комиссии, если они будут. Спросите свое финансовое учреждение обо всем, что вам непонятно.

Плата за Dishonored платежа

Ваше финансовое учреждение может взимать с вас комиссию за обработку платежа, который не принят или «возвращается».

Этот сбор применяется, если вы:

  • произвести оплату чеком кредитной карты, и чек будет возвращен из-за нехватки средств ( NSF )
  • произвести платеж с помощью предварительно авторизованного дебета, который был отклонен из-за  NSF
  • используйте чек кредитной карты для выдачи наличных, и ваше финансовое учреждение вернет чек, потому что вы превысили свой лимит

Плата за неактивный счет

Некоторые финансовые учреждения взимают комиссию за неактивный счет, если вы не используете свою кредитную карту в течение длительного времени.Финансовое учреждение может даже закрыть ваш счет, если ваша карта неактивна в течение года. Если вам больше не нужна или не используется ваша кредитная карта, обратитесь в свое финансовое учреждение, чтобы аннулировать ее.

Чтобы сохранить или улучшить свой кредитный рейтинг, подумайте о том, чтобы открыть одну учетную запись с низким кредитным лимитом и использовать ее время от времени. Храните только то, что вам нужно и можете управлять ответственно.

Узнайте, как аннулировать кредитную карту.​

Увеличение процентной ставки

Если вы не вносите требуемые минимальные ежемесячные платежи в установленный срок, ваша процентная ставка может увеличиться.Процентные ставки обычно увеличиваются на 5%, но увеличение может быть выше. Увеличение процентной ставки может быть разным в зависимости от типа вашей кредитной карты и эмитента кредитной карты. Повышение может быть временным или постоянным.

У вас также может быть больше нет доступа к рекламной процентной ставке или рекламной годовой плате, если вы не вносите минимальные ежемесячные платежи в установленный срок, что может существенно увеличить вашу процентную ставку.

Пример: увеличение процентной ставки

Допустим, у вас есть рекламная процентная ставка в размере 4% в течение первых 6 месяцев использования кредитной карты, которая увеличится до стандартной ставки в 19% после первых 6 месяцев.Но поскольку вы пропускаете минимальные ежемесячные платежи в течение первых 6 месяцев, ваша процентная ставка увеличивается до 24%. Казалось бы, это на 20% больше, чем рекламная процентная ставка.

Узнайте у эмитента вашей кредитной карты, насколько увеличится ваша процентная ставка, если вы пропустите обязательные ежемесячные минимальные платежи. Эта информация обычно указывается в вашем кредитном соглашении или в информационном поле, включенном в заявку на получение кредитной карты.

Финансовые учреждения, регулируемые на федеральном уровне, такие как банки, должны уведомить вас, прежде чем повышение процентной ставки вступит в силу.

Использование вашей кредитной карты в другой стране

Когда вы используете свою кредитную карту за пределами Канады для оплаты товаров или услуг, ваше финансовое учреждение будет применять:

  • обменный курс при покупке
  • комиссия за конвертацию иностранной валюты

Сборы за конвертацию иностранной валюты

Финансовые учреждения рассчитывают сборы в иностранной валюте по-разному. Некоторые транзакции конвертируются непосредственно в канадские доллары.Другие могут быть сначала конвертированы в доллары США, а затем в канадские доллары. Комиссия за конвертацию иностранной валюты взимается после конвертации покупки в канадские доллары.

Пример: расчет комиссии за конвертацию иностранной валюты

Предположим, вы сделали покупку на 1000 евро с помощью кредитной карты. Обменный курс составляет 1,42 для прямого конвертирования евро в канадские доллары. В вашем соглашении по кредитной карте указана комиссия за конвертацию в размере 2,5%.

После того, как ваше финансовое учреждение конвертирует вашу покупку на 1000 евро в канадские доллары, она будет стоить 1420 долларов.Комиссия за конвертацию иностранной валюты в размере 2,5% применяется к 1420 долларам США за комиссию в размере 35,50 долларов США. Общая сумма вашей покупки составляет 1455,50 долларов США в канадских долларах.

Ознакомьтесь с условиями соглашения о кредитной карте, чтобы узнать общую стоимость конвертации иностранной валюты. Спросите свое финансовое учреждение обо всем, что вам непонятно.

Комиссия за выдачу наличных в иностранной валюте

Комиссия за выдачу наличных за пределами Канады обычно выше, чем в Канаде. Сбор за конвертацию иностранной валюты может также применяться к выдаче наличных в иностранной валюте.Как и при выдаче наличных в Канаде, вам нужно будет платить проценты с даты, когда вы берете деньги, до тех пор, пока вы не вернете всю сумму.

Возврат товаров, приобретенных за пределами Канады

Если вы возвращаете товары, купленные за иностранную валюту, сумма возмещения, указанная в выписке, может отличаться от суммы первоначальной покупки. Это связано с тем, что обменный курс меняется изо дня в день. Дата возврата может отличаться.

Ссылки по теме

Как работают кредитные карты?

Кредитные карты — популярный способ совершать покупки, оплачивать счета и даже в некоторых случаях помогать управлять долгами.Они довольно удобны, и многие из них могут предложить возможность заработать вознаграждение.

Ниже мы расскажем о том, что вам нужно знать о кредитных картах: что это такое (и чем они отличаются от дебетовых), как они работают и какие бывают типы. Мы также рассмотрим, почему и как получить кредитную карту, а также несколько советов по использованию карт для создания кредитного рейтинга.

Что такое кредитная карта и как она работает?

Кредитная карта — это форма возобновляемого кредита. Это означает, что вы можете брать с ее помощью кредит в любое время (в пределах установленного лимита) и погашать его в установленный срок.

Важные термины, которые необходимо знать

Вот некоторые важные термины кредитных карт, которые необходимо знать.

  • Годовая плата: Некоторые карты взимают плату один раз в год за использование карты.
  • Баланс: Сумма заемных средств на вашей карте, которые вы не погасили.
  • Кредитный лимит: Максимальный остаток, который вы можете получить на своей кредитной карте.
  • Сеть кредитных карт: Сети кредитных карт авторизуют и обрабатывают транзакции по кредитным картам.Они облегчают передачу информации между продавцами и эмитентами.
  • Проценты/годовые проценты: Проценты — это сумма, взимаемая с вашего баланса, выраженная в процентах. Годовая процентная ставка — это проценты плюс применимые сборы, и ваша карта может иметь несколько годовых процентных ставок (покупки, выдача наличных и перевод остатка)
  • Эмитент: Банк или финансовое учреждение, выдавшее вам вашу кредитную карту. Вы осуществляете платежи эмитенту вашей кредитной карты.
  • Минимальный платеж: Минимальная сумма, которую вы должны заплатить до даты выписки за каждый расчетный период.

Как работают кредитные карты

Чтобы использовать кредитную карту, просто поднесите ее, вставьте или коснитесь картридером при оплате. Если вы оплачиваете счет или делаете покупки в Интернете, вам нужно будет ввести номер своей карты, дату истечения срока действия, а иногда и трех- или четырехзначный код безопасности на обратной стороне вашей карты.

Затем продавец связывается с компанией-эмитентом карты, чтобы запросить код авторизации для транзакции. В случае одобрения транзакция пройдет, и средства перейдут от эмитента к продавцу.

Каждый расчетный период (около 28-31 дней) вы получаете отчет, содержащий все ваши транзакции за этот период, ваш общий баланс и минимальный платеж. Затем вы получаете льготный период (обычно 21 день, но зависит от эмитента карты), чтобы заплатить хотя бы минимум.

Если вы не оплатите весь остаток, ваш эмитент начислит проценты на основе вашей годовой процентной ставки и остатка. Кредитор добавляет этот процент к вашему балансу. Если вы не используете вводную карту APR с нулевым процентом, внесение только минимального платежа может привести к увеличению ваших процентных ставок в результате ваших невыплаченных остатков.Выплата полного баланса может помочь вам сэкономить, избегая процентов.

Ваш эмитент сообщает о вашей платежной деятельности в бюро кредитных историй. Последовательные своевременные платежи могут помочь построить ваш кредитный рейтинг с течением времени.

Разница между кредитными и дебетовыми картами

Основное различие между кредитными и дебетовыми картами заключается в том, что кредитные карты позволяют вам занимать деньги, тогда как дебетовые карты используют средства, которые у вас уже есть.

Эта награда имеет большое значение для ваших финансов.С одной стороны, кредитные карты позволяют вам расширить свою покупательную способность за счет собственных средств за счет заимствования. С дебетовыми картами вы используете деньги, которые у вас уже есть, и избегаете долгов. Это означает, что использование кредитной карты может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Дебетовые карты не влияют на ваш кредит, потому что вы можете использовать только то, что у вас есть в вашем аккаунте.

Дебетовые карты, как правило, имеют более низкую комиссию, чем кредитные карты, но кредитные карты предлагают гораздо больше с точки зрения гарантий и защиты от мошенничества. Если преступник украдет вашу дебетовую карту, он может получить доступ ко всем вашим текущим средствам, а также к любым сбережениям, если вы выбрали переводы для защиты от овердрафта.Вы должны будете уведомить свой банк в течение двух рабочих дней после обнаружения мошенничества, чтобы ограничить свою ответственность до 50 долларов США или меньше. Если вы уведомите банк по истечении двух рабочих дней, вы можете быть привлечены к ответственности в размере до 500 долларов США за мошенничество.

Есть способы оспорить мошенничество с вашей дебетовой картой, но ваша ответственность зависит от того, как быстро вы сообщите о краже. Если вы не обнаружите кражу в течение 60 дней, банк может не возместить вам ущерб.

Федеральная защита сильнее для покупок, сделанных с помощью кредитной карты.Пользователи кредитных карт несут ответственность за мошеннические платежи на сумму не более 50 долларов США в случае утери или кражи их карты. Во многих случаях эмитент вообще не возлагает на вас ответственность.

Типы кредитных карт

Существует несколько типов кредитных карт на выбор, каждая из которых предназначена для разных пользователей.

Необеспеченные кредитные карты по сравнению с обеспеченными кредитными картами

Необеспеченные кредитные карты не требуют депозита наличными. Кредитор определяет ваш кредитный лимит на основе ваших кредитных отчетов, валового годового дохода и других переменных, в зависимости от компании.Большинство традиционных кредитных карт являются необеспеченными.

Защищенные кредитные карты требуют залога наличными в качестве залога, и ваш лимит равен сумме залога наличными.

Личные кредитные карты против корпоративных кредитных карт

Персональные кредитные карты предназначены для повседневных расходов, таких как бензин, продукты, развлечения, ремонт автомобилей и доплаты за здравоохранение.

Кредитные карты

Business предназначены для покупок, связанных с бизнесом. Например, если вы покупаете канцелярские товары для своего домашнего офиса или часто путешествуете по работе, вы можете использовать корпоративную кредитную карту.

Кредитные карты

Business помогают разделить ваши деловые и личные расходы.

Наградные баллы, мили и кэшбэк карты

Кредитные карты с кэшбэком зарабатывают баллы, которые можно обменять на кэшбэк, кредитную выписку, подарочные карты или покупки в различных магазинах.

Туристические кредитные карты приносят вам баллы или мили за каждую покупку, которые вы можете использовать для оплаты проезда и проживания.

Некоторые туристические кредитные карты более высокого уровня предлагают другие преимущества, такие как ежегодные кредиты на поездки, доступ в залы ожидания в аэропортах и ​​компенсацию платы за предварительную проверку TSA/Global Entry.

Причины получить кредитную карту

Кредитные карты могут принести вам несколько преимуществ.

  • Бонусы за регистрацию, также известные как бонусы для новых членов карты: Многие карты выплачивают вам одноразовый бонус за трату определенной суммы в течение периода времени после открытия карты.
  • Награды: Кредитные карты помогут вам заработать наличные деньги или баллы, которые можно использовать для путешествий.
  • Переводы остатка для консолидации долга: Карта может предлагать нулевую процентную первоначальную годовую процентную ставку на переводы остатка в течение определенного периода времени, что дает вам время для беспроцентного погашения долга.
  • Годовые процентные ставки на предварительную покупку: Карта также может предлагать нулевой процент начальной годовой процентной ставки на покупки в течение определенного периода времени, что может помочь вам постепенно оплачивать крупные покупки.
  • Повысьте свой кредитный рейтинг: Повысьте свой кредитный рейтинг с помощью кредитной карты, и вы сможете получить хорошие ставки и условия по будущим долгам.

Как получить кредитную карту

Вот как получить для себя отличную кредитную карту:

  1. Предварительная квалификация: Предварительная квалификация для предложений кредитных карт, чтобы свести к минимуму трудные запросы при поиске наилучшей карты для вас.
  2. Заполните заявку: После того, как вы определились с кредитной картой, вам нужно будет предоставить основную информацию о себе и оценить свой доход.
  3. Разрешить жесткий запрос: Разрешить эмитенту провести формальную проверку вашего кредита.
  4. Получить решение: Эмитент оценивает вашу кредитоспособность и в случае одобрения отправит вам вашу карту по почте.
  5. Активация: К вашей карте прилагается инструкция по ее активации онлайн или по телефону.Это займет всего минуту или две.

Советы по разумному использованию кредитной карты

Кредитные карты могут нанести ущерб вашим финансам и кредиту, если вы не будете использовать их с умом. Следуйте этим советам, чтобы ваша кредитная карта помогла улучшить ваш кредитный рейтинг, а не навредила ему.

  1. Установите бюджет: Избегайте долгов по кредитной карте, установив и придерживаясь бюджета. Убедитесь, что ваши расходы остаются ниже вашего дохода.
  2. Ежемесячно своевременно оплачивайте весь остаток: Если у вас нет остатка, с вас не будут взиматься проценты.
  3. Используйте свою карту для повседневных покупок, которые вы бы сделали в любом случае: Вам нужно покупать такие вещи, как бензин и продукты, поэтому вы также можете получать вознаграждение за эти покупки.
  4. Совершите крупную покупку с помощью регистрационной бонусной карты: С некоторыми картами вы можете получить возврат наличных. Ищите карту с бонусом за регистрацию, если хотите совершить крупную покупку.
  5. Следите за своим счетом: Регулярно проверяйте свой кредитный рейтинг с помощью Chase Credit Journey, чтобы следить за своим прогрессом.Убедитесь, что вы не видите никаких ошибок, которые могут повредить вашему счету, и если вы обнаружите, немедленно сообщите о них.

Используйте свои кредитные карты с умом

Для многих управлять кредитной картой сложнее, чем получить ее. Каждый раз, когда вы пользуетесь кредитной картой, вы занимаете деньги, которые должны вернуть . Если вы ежемесячно не выплачиваете свой остаток в полном объеме, ваш кредитор добавит проценты к общей сумме вашего долга.

Закон о кредитных картах от 2009 г. вступил в силу 22 февраля 2010 г.Узнайте больше о новых ограничениях на комиссию по кредитным картам и политику процентных ставок.

Вот несколько советов по разумному использованию кредитных карт:

  • Узнайте обо всех обязанностях владельца кредитной карты. Очень хорошо подумайте, прежде чем решите получить свою первую карту. Действительно ли необходима кредитная карта или деньги взаймы, или другой вариант сработает так же хорошо?
  • Если вам меньше 21 года и вы получили по почте предложение кредитной карты, не считайте себя обязанным его принять.Закон не разрешает компаниям продавать кредитные карты лицам моложе 21 года, если у вас нет поручителя или вы не представили доказательства своей способности осуществлять платежи.
  • Выбирайте с умом. При выборе кредитной карты обратите внимание на все процентные ставки и варианты погашения. Сравните различные карты, исходя из ваших потребностей и вашей способности оплачивать все покупки в полном объеме. Найдите следующее:
    • Низкая годовая процентная ставка (APR), которая уменьшит проценты, которые вы должны погасить: Остерегайтесь низких вводных ставок, которые могут увеличиться через определенный период времени (не менее шести месяцев).
    • Метод начисления процентов: это может изменить сумму процентов, которую вы платите.
    • Низкие или нулевые ежегодные сборы, которые могут взимать эмитенты: если эмитент взимает ежегодные сборы, попросите их отказаться от них или не принимать кредитную карту.
    • Все другие сборы (комиссии за просрочку платежа, комиссии за транзакции, комиссии за превышение лимита и т. д.): они могут увеличить общую стоимость ваших сборов.
    • Льготный период: по некоторым кредитным картам проценты начисляются со дня, когда вы снимаете средства со своего счета.Другие карты предлагают вам льготный период, чтобы вы могли погасить остаток до того, как начнут начисляться проценты.
    • Кредитные лимиты: чтобы поддерживать разумные платежи, держите свой кредитный лимит на низком уровне (рассмотрите лимит в размере 500 долларов США или меньше).
    • Услуги и функции, такие как скидки наличными, мили для часто летающих пассажиров, расширенные гарантии, проверки удобства и т. д.: истинная стоимость этих программ может иметь последствия, особенно если учесть проценты и другие сборы.
  • Ограничьте количество получаемых карт . Наличие одной кредитной карты поможет вам управлять своими расходами.
  • Отказ от повышения процентной ставки. Вы можете «отказаться» от любого повышения процентной ставки и продолжать погашать остаток по текущей ставке в течение пяти лет. Тем не менее, вы не можете ничего больше снимать с этой карты.
  • Не тратьте больше, чем вы можете позволить себе ежемесячно платить. Ответственное использование ваших кредитных карт поможет вам создать солидный кредитный рейтинг и избежать финансовых проблем.
  • Следите за своими расходами . Важно проводить мониторинг чаще, чем раз в месяц, когда вы получаете выписку.
    • Чаще проверяйте свою учетную запись в Интернете.
    • Сохраняйте квитанции и ведите точный учет.
    • Ведение бухгалтерской книги.
    • Рассмотрите возможность подписки на уведомления об остатке средств и уведомления о счетах от поставщика вашей кредитной карты.
  • Отказаться от получения кредитных предложений, прекратив количество предварительно проверенных кредитных предложений, которые вы получаете. Отказ от участия может снизить искушение подать заявку на кредит, который вам не нужен. Откажитесь онлайн или позвоните по телефону (888) 567-8688.
  • Внимательно записывайте следующие данные на случай утери или кражи карты. Храните информацию дома в безопасном месте.
    • Номер счета
    • Наименование эмитента
    • Номер телефона
    • Фотокопия лицевой и оборотной стороны карты
  • Не бойтесь обсуждать условия. Попросите вашего кредитора изменить условия контракта и ставки. Например, если вы получили уведомление о повышении ставки, свяжитесь с кредитной организацией и попросите договориться о снижении ставки.
  • Правильно закрыть счет кредитной карты. Часть вашего кредитного рейтинга зависит от продолжительности вашего кредита. Если вы решите закрыть свою кредитную карту, сообщите об этом эмитенту заказным письмом и сохраните копию письма для себя. (Если вы аннулируете кредитную карту по телефону, это может снизить ваш кредитный рейтинг на 20-30 баллов.) Документируя свой запрос, вы получаете доказательство того, что вы решили закрыть счет, а не эмитент (например, из-за плохой кредитной истории).

Другие варианты для рассмотрения:

  • Дебетовые карты снимают средства с вашего расчетного счета, а не занимают деньги для каждой транзакции.
  • Поделись карточкой с родителями. Вы можете разделить ответственность за мониторинг расходов.
  • Потратьте некоторое время на принятие решения. Подождите, чтобы получить кредитную карту в течение шести месяцев или года, чтобы увидеть, если ваш расходы управляемы без одного.

Как работают кредитные карты? | Кредитные карты

Помните старые добрые времена, когда вам нужно было только освоить пластиковый прямоугольник, когда вы хотели купить что-то в кредит?

В наши дни это может включать использование вашего смартфона в качестве виртуального кошелька или использование вашей бесконтактной кредитной карты вместо того, чтобы проводить или вставлять ее. Несмотря на новые возможности использования кредитных карт, процесс, происходящий за кулисами, практически не изменился.

Зачем вам нужно знать, как работают кредитные карты? Потому что, как только вы получите представление о жизненном цикле транзакции по кредитной карте, у вас будет более четкое представление о том, как ответственно использовать кредитные карты и не влезать в долги.Вы также узнаете, как использовать кредитные карты в своих интересах.

Это как освоение любой другой темы. Изучите его с нуля, и вы будете знать, как возиться с ним, не ломая его.

Как работают платежи по кредитным картам?

Допустим, вы находитесь в торговом центре и ваш счет составляет 100 долларов. Вы вставляете свою кредитную карту Chase Visa в платежное устройство, после чего начинается платежный цикл.

Далее происходит следующее:

  1. Данные вашей кредитной карты отправляются в банк продавца, который называется банком-эквайером.Допустим, банк-эквайер — Wells Fargo. Этот банк должен получить авторизацию платежа от сети кредитных карт, которой в данном случае является Visa.
  2. Этот запрос также направляется через эмитента кредитной карты Chase для проверки номера, кредитного лимита и CVV (кода безопасности). Обратите внимание, что Visa, Mastercard и Discover имеют трехзначный CVV, а карты American Express имеют четырехзначный CVV. Чейз либо одобряет, либо отклоняет транзакцию и отправляет этот ответ Visa и Wells Fargo.
  3. После того, как Wells Fargo получит разрешение на прием платежа, ваш эмитент, Chase, заблокирует эту сумму на вашем счете, что уменьшит ваш доступный кредит.
  4. Продавец включает вашу транзакцию в пакет всех других транзакций за день и отправляет ее в Wells Fargo.
  5. Далее начинается процесс очистки. Wells Fargo отправляет партию в Visa для обработки.
  6. Затем сеть Visa отправляет транзакции в Chase. Чейз отвечает и отправляет сумму платежа (за вычетом комиссии за обмен) в сеть Visa.
  7. Затем Visa оплачивает Wells Fargo за вычетом применимых сборов. После оплаты продавец получает от 97 до 98 долларов в качестве возмещения за вашу покупку на 100 долларов.
  8. Chase отправляет вам счет на сумму покупки, 100 долларов США, которую вы оплачиваете полностью и в установленный срок, чтобы избежать процентов.

Как воспользоваться льготным периодом

Льготный период — это период времени между датой покупки и датой платежа, указанной в выписке. Он зависит от эмитента кредитной карты, но в большинстве случаев льготный период составляет от 21 до 25 дней.Предполагая, что у вас нет остатка за предыдущий месяц, если вы оплатите свой счет полностью к установленному сроку, вам не нужно платить проценты.

Вот где люди ошибаются. Они решают, что не имеет значения, если они несут баланс только один раз. Но как только вы спускаетесь в эту кроличью нору, вы падаете все глубже и глубже. Если вы не верите, что можете быстро попасть в долговую яму, прочитайте следующий раздел.

Как работают проценты по кредитным картам?

Процентные ставки по всем кредитным картам указаны в виде годовой процентной ставки.APR измеряет годовую стоимость заимствования. Это исключает дополнительные расходы, такие как ежегодная плата.

Большинство кредитных карт используют переменную годовую процентную ставку, поэтому ваша процентная ставка будет варьироваться в зависимости от колебаний основной ставки, которая устанавливается Федеральной резервной системой. Например, если основная ставка составляет 4,75%, а базовая ставка по кредитной карте составляет 10,74%, у вас будет переменная годовая ставка 15,49%.

Теперь, если у вас есть баланс, вы в конечном итоге будете платить сложные проценты. Сложные проценты — это хорошо, когда это сберегательный счет.Но это плохо, когда дело доходит до баланса вашей кредитной карты. Я покажу вам пример, чтобы вы получили четкое представление о том, что может произойти.

Предположим, у вас есть баланс в размере 5000 долларов США с переменной годовой процентной ставкой 20%. Предположим, что ваш первоначальный минимальный платеж составляет 133,33 доллара США (включая проценты плюс 1 % от остатка). Если вы платите минимальную сумму каждый месяц, вам потребуется 277 месяцев, чтобы погасить ее. Это больше 23 лет! И вы заплатите 7 723,49 долларов только в виде процентов, что в сумме составит 12 723,49 долларов за ваш сравнительно небольшой остаток в 5 000 долларов.

Опрос US News 2019 года показал, что более 11% потребителей по-прежнему считают, что для создания хорошего кредитного рейтинга необходимо иметь баланс. Это совершенно неверно. Вы можете заработать отличный результат без начисления процентов. Просто погасите остаток каждый месяц и платите вовремя. Только 41% респондентов поняли, что проценты начисляются, если они не выплачивают остаток в полном объеме.

Совет: если вы все же оказались в долгах, ваша цель должна состоять в том, чтобы как минимум удвоить минимальный платеж.В приведенном выше примере, если вы платите около 266 долларов в месяц, через 23 месяца вы погасите долг и заплатите 1045,44 доллара в виде процентов.

Правило использования кредитных карт? Оплачивайте остаток в полном объеме до установленной даты каждый месяц. Вы не платите проценты за покупки и получаете беспроцентный кредит в течение льготного периода.

Если вы не можете следовать этому правилу, не используйте кредитные карты. Я серьезно. Вращение баланса приведет к стрессу и финансовой катастрофе.

Общие комиссии по кредитным картам

Закон о правде на кредитование (Положение Z) требует, чтобы каждое предложение кредитной карты раскрывало ее ставки и сборы.Эти законы призваны защитить вас при подаче заявления на получение кредитной карты. Но это все еще зависит от вас, чтобы исследовать различные типы кредитных карт в Интернете. И когда вы подаете заявку и получаете новую карту по почте, прочитайте все раскрытия информации, которые приходят с вашей кредитной картой. Да все мелким шрифтом!

Покупка год. Согласно данным US News, кредитных карт имеют среднюю годовую процентную ставку от 17% до 24%. Но ставка, которую вы получаете, может быть выше или ниже средней, в зависимости от вашей кредитоспособности.Обратите внимание, что кредитные карты с вознаграждением, как правило, имеют более высокие APR.

Перевод баланса год. Если вы переводите баланс с одной кредитной карты на карту перевода баланса, вам будет предоставлена ​​годовая процентная ставка на переведенную сумму. Если у вас хороший кредит, вы можете претендовать на карту перевода баланса с вводной 0% годовых.

Плата за перевод баланса. Большинство кредитных карт с переводом баланса взимают эту комиссию, которая обычно составляет от 3% до 5% от суммы перевода.

Выдача наличных в год. Если вы используете кредитную карту для получения наличных, с вас будет взиматься более высокая процентная ставка за снятую сумму. Годовой аванс наличными может составлять в среднем около 26% или даже выше. По большинству карт проценты по выдаче наличных начинают начисляться сразу, поэтому старайтесь избегать получения наличных таким образом.

Комиссия за выдачу наличных. Большинство кредитных карт взимают от 2% до 5% от суммы снятия.

Годовой взнос. Некоторые кредитные карты взимают ежегодную плату за использование карты. Сумма варьируется в зависимости от вознаграждений и функций, предлагаемых с картой.

Штраф год. Некоторые карты будут взимать более высокую процентную ставку, если оплата вашего счета задерживается не менее чем на 60 дней. Некоторые эмитенты взимают штраф в размере 29,99% годовых. Это должно быть достаточным стимулом для своевременной оплаты счета!

Комиссия за международную транзакцию. Если вы совершаете покупку за границей, с вас может взиматься комиссия, которая в среднем составляет около 3%. Есть много кредитных карт, которые больше не взимают эту комиссию, поэтому, если вы часто путешествуете, получите кредитную карту, которая освобождает от комиссии за иностранные транзакции.

Плата за просрочку платежа. Эта комиссия будет взиматься с вас, если вы опоздаете с платежом. Сумма варьируется в зависимости от того, как часто вы опаздывали. Эмитент кредитной карты может взимать с вас 28 долларов за первую просрочку платежа. Некоторые эмитенты карт не взимают комиссию за просрочку платежа, но оплачивают счета вовремя, потому что это дает вам хорошую кредитную историю.

Типы кредитных карт

Вот самые популярные типы кредитных карт.

Обычные кредитные карты. Эти карты обычно имеют низкую годовую процентную ставку, но не дают вознаграждения.Отсюда и ванильная этикетка. Этот тип карты хорош для финансовых чрезвычайных ситуаций. Если вам нужно было нести остаток в течение нескольких месяцев, использование карты с низкой процентной ставкой может сэкономить вам деньги.

Бонусные кредитные карты . Они популярны, потому что вы можете получать вознаграждение за свои покупки. В этой категории существует множество различных типов, в том числе карты возврата наличных денег, карты вознаграждения за поездки, а также карты отелей и авиакомпаний.

Чтобы по-настоящему получать прибыль от бонусных кредитных карт, вам нужно обратить внимание на структуру ваших расходов.На что ты тратишь свои деньги? ты часто путешествуешь?

Обязательно ознакомьтесь с тарифами и тарифами. Кредитные карты вознаграждений, как правило, имеют более высокие APR, поэтому никогда не храните баланс на карте вознаграждений. Вы можете использовать эти карты стратегически и получать прибыль от своих карт.

Кредитные карты для перевода баланса . Если у вас есть остаток на карте с высокой годовой процентной ставкой, то перевод долга на кредитную карту с переводом остатка с вводной годовой процентной ставкой 0% может сэкономить вам деньги.

Почти три четверти кредитных карт взимают комиссию за перевод остатка в размере 3% от суммы перевода. Убедитесь, что вы считаете, что, поскольку это увеличивает баланс, который вы будете должны. Также обратите внимание, как долго длится вводный период. По окончании вводного периода ваша ставка увеличится до годовой стоимости покупки.

Студенческие кредитные карты. Студенческие карты предназначены для студентов колледжей с ограниченным кредитом. Эти карты различаются, но многие из них предлагают достойные APR и вознаграждения. Если вы моложе 21 года, вы должны получить поручителя, если вы не можете доказать, что у вас есть достаточный доход, чтобы погасить любые долги, которые вы взяли на себя.

Защищенные кредитные карты. Если у вас нет кредитной истории или у вас плохая кредитная история, получить незащищенную карту может быть непросто. Защищенная карта предназначена для потребителей, которым нужна небольшая помощь, чтобы построить или восстановить свою кредитную историю.

При использовании этих карт вам необходимо внести залог, который обычно является вашим кредитным лимитом. Пока вы оплачиваете свой счет вовремя, вы можете создать кредит и в конечном итоге получить право на необеспеченную кредитную карту.

Деловые кредитные карты . Вы также можете получить кредитную карту для малого бизнеса. Вы можете получить различные вознаграждения с этими картами, поэтому выберите визитную карточку, которая соответствует вашим потребностям в расходах.

Кредитные карты и дебетовые карты

Между кредитными картами и дебетовыми картами есть большая разница. Кредитная карта считается возобновляемым кредитом. Это означает, что у вас есть кредитный лимит, и вы можете покупать товары в кредит и возвращать его в установленный срок.

Если вы не оплатите его полностью к установленному сроку, с вас будут начислены проценты, так как вы заняли деньги у эмитента кредитной карты.Хорошей новостью является то, что ответственное использование кредитных карт помогает вам получить кредит, потому что ваш эмитент сообщает о вашей кредитной истории в основные бюро кредитных историй.

Однако дебетовые карты не помогут вам получить кредит. Ваша дебетовая карта привязана к вашему собственному банковскому счету. Таким образом, вы на самом деле тратите свои собственные деньги, и об этом не сообщается в бюро кредитных историй. Дебетовые карты, безусловно, являются способом оплаты для тех, кто не имеет кредитной карты или не хочет ее использовать.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.