Понедельник , 27 июня 2022
Бизнес-Новости
Разное / Кредитная карта без процентов на 50 дней: Кредитная карта Сбербанка на 50 дней без процентов

Кредитная карта без процентов на 50 дней: Кредитная карта Сбербанка на 50 дней без процентов

Содержание

Кредитная карта «115 дней» с беспроцентным периодом до 115 дней

Физическое лицо:

  • Заполненное Заявление1 на получение кредитной карты.
  • Оригинал и копии всех страниц паспорта.
  • Для клиентов, подтверждающих свой доход справкой о доходах:
    • справка о доходах с последнего места работы (по форме 2-НДФЛ или в свободной форме) за последние 3 месяца2;
    • второй документ на выбор: водительское удостоверение, заграничный паспорт, страховое свидетельство Государственного пенсионного страхования РФ, ИНН физического лица, страховое свидетельство Государственного обязательного медицинского страхования, свидетельство о регистрации транспортного средства, военный билет, действующий вид на жительство в РФ (с фото), действующее разрешение на работу в РФ (с фото).
  • Для зарплатных клиентов3 не требуется подтверждение занятости и дохода4.

Окончательное решение о предоставлении кредита принимается Банком после рассмотрения полного комплекта документов, предоставленного клиентом. Для принятия решения Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения полученной информации. Банк оставляет за собой право проверить любыми законными способами сведения, содержащиеся в анкете. Банк также оставляет за собой право отказать в предоставлении кредита без объяснения причин отказа.

После принятия положительного решения по Заявлению на получение кредитной банковской карты Банк Договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты считается заключенным, Банк открывает счет и выпускает карту. Неотъемлемой частью этого Договора считаются также «Общие условия договора о выпуске и использовании кредитной банковской карты АО ЮниКредит Банка» и «Тариф комиссионного вознаграждения за выполнение поручений физических лиц — клиентов Банка».

Кредитный лимит предоставляется Банком после подписания Соглашения о Лимите, состоящего из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и Общих условий договора о выпуске и использования банковской карты ЗАО ЮниКредит Банк. Индивидуальные условия могут быть получены в течение 182 календарных дней после даты заключения Договора. Индивидуальные условия могут быть подписаны в течение 5 календарных дней после их получения.

Соглашение о Лимите с даты его подписания Заемщиком становится неотъемлемой частью Договора5.

Кредитная карта выдается после заключения Соглашения о лимите.

 

1 Заявление действительно в течение 30 дней с момента подписания заемщиком.

2 В качестве дохода Банк также может рассмотреть регулярные дополнительные доходы от работы по совместительству, подтвержденные документально. Дата выдачи документа, подтверждающего доход — не более 1 месяца назад от даты подачи Заявления в Банк. Требования к оформлению справки в свободной форме можно узнать в разделе «Вопрос-ответ».

3 Зарплатные клиенты Банка — сотрудники компаний/организаций, обслуживающихся в Банке по «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию» или «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию с использованием специального счета», и произведено хотя бы одно перечисление на счет в каждом месяце за последние три месяца с признаком поступления заработной платы.

4 Банк вправе запросить дополнительные документы, включая справку о доходах для принятия решения.

5 Все споры, которые могут возникнуть между Сторонами в связи с Договором, разрешаются путем переговоров. В случае, если Стороны не придут к взаимному согласию, возникшие споры подлежат рассмотрению в соответствии с материальным и процессуальным правом Российской Федерации в суде общей юрисдикции:
— по искам Заемщика к Банку — в суде, определяемом Заемщиком на основании Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»;

— по искам Банка к Заемщику — в суде общей юрисдикции по месту жительства ответчика.

Банки нарастили предложение кредиток с длинным беспроцентным периодом — РБК

В 2021 году банки нарастили предложение кредитных карт с увеличенным льготным периодом — часть из них готова не взимать проценты по четыре месяца. Это следствие обострения конкуренции за заемщиков, считают эксперты

Фото: Константин Михальчевский / РИА Новости

Материал был изменен после публикации. В первоначальной версии статьи говорилось, что в 2020 году только пять крупных банков имели в линейке кредитки с увеличенным грейс-периодом, а в 2021-м — 15. Однако в данном случае речь шла о выводе на рынок новых продуктов. Всего на начало декабря 2021 года кредитки с длинным льготным периодом были почти у 30 крупных банков, следует из данных banki.ru.

Российские банки стали активнее предлагать кредитные карты с длинным льготным периодом, когда клиент не платит проценты за пользование заемными средствами. С начала года сразу десять банков из топ-50 вывели на рынок продукт с такой опцией, подсчитали аналитики Banki.ru по запросу РБК. Речь идет о кредитках с грейс-периодом на срок 100 дней и выше. Наиболее широко распространены на рынке карты с льготным периодом 40–60 дней.

В 2020 году только пять крупных банков вывели на рынок кредитки с увеличенным грейс-периодом. В 2021-м это сделали уже 10 кредитных организаций. В выборку попали все активные виды кредитных карт, представленных банками с января 2020 года, поясняет эксперт по карточным продуктам Banki.ru Ольга Станчак. РБК выделил из этого списка кредитные организации из топ-50 по активам, исключив два небольших банка.

В 2020 году кредитные карты с длинным грейс-периодом появились в линейках ВТБ, Альфа-банка, Россельхозбанка, банка «Санкт-Петербург» и ВУЗ-банка (был санирован Уральским банком реконструкции и развития, с 2020 года продуктовые линейки банков фактически объединены, уточнил представитель УБРиР). У четырех банков льготный период находится в диапазоне от 100 до 120 дней и только у одного достигает 200 дней.

В 2021 году аналогичные кредитки запустили Сбербанк, Газпромбанк, «Открытие» (это второй такой продукт у банка), банк «Дом.РФ», «Уралсиб», «Хоум Кредит», «Ренессанс Кредит», ОТП Банк, Локо-банк и Экспобанк. Средняя продолжительность грейс-периода по новым кредиткам увеличилась — минимальный срок, на который банки готовы не начислять проценты, составляет уже 118–120 дней.

В последние шесть месяцев банки нарастили активность в этом сегменте, отмечает Станчак: кроме запуска новых карт некоторые из них проводили временные акции по действующим кредиткам.

Плюсы для банков от длинных отсрочек

Увеличенный льготный период — это элемент конкурентной борьбы за клиентов, отмечает управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. Длительность грейс-периода может быть одним из основных параметров для заемщика при выборе карты, указывает он.

Одна из причин расширения предложения таких кредиток — спрос со стороны потребителей, полагает директор по банковским рейтингам НРА Константин Бородулин: «Использование длительного грейс-периода позволяет осуществить покупку, равную как минимум двум месячным окладам, уже сейчас, не платя дополнительных процентов (при наличии соответствующего лимита)». Для банков это эффективный способ продвижения кредитного продукта на фоне роста закредитованности населения, допускает аналитик.

Запуская кредитки с удлиненным грейс-периодом, банки больше фокусируются не столько на процентном доходе конкретного продукта, сколько на альтернативных способах заработка, отмечает руководитель направления исследований центра «Сколково-РЭШ» Егор Кривошея. Это более высокие ставки межбанковской комиссии, кросс-продажи других продуктов, повышенный средний чек, перечисляет собеседник РБК.

Банки резко повысили лимиты по новым кредитным картам

Большинство опрошенных РБК банков утверждают, что удлинение грейс-периода по кредитной карте обычно не приводит к росту просрочки или дефолтности. «На текущий момент разница в дефолтности по картам с разным грейс-периодом статистически не подтверждается: значения максимально близки», — говорит гендиректор бюро кредитных историй «Эквифакс» Олег Лагуткин. Подобные карты предоставляются самым качественным клиентам, замечает старший вице-президент банка «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич.

По данным Лагуткина, уровень утилизации длинных кредиток (использования предоставленного лимита) лишь на 3–4% выше, чем для карт со стандартным льготным периодом. Ряд банков не фиксируют роста этого показателя — так ответили ВТБ, банк «Санкт-Петербург» и Экспобанк. «Средняя задолженность по таким картам больше, но частота трат пониже», — отмечает директор департамента кредитных карт банка «Хоум Кредит» Алексей Щавелев. У держателей кредитных карт с увеличенным грейс-периодом лимиты выше, поэтому относительная утилизация по сравнению с остальными картами может быть меньше, добавляет Шабашкевич. Директор розничных продуктов банка «Дом.РФ» Евгений Шитиков оценивает рост утилизации при увеличении льготного периода с 50–60 до 100–120 дней в 40–50%.

Выгоды и подводные камни для клиентов

Как отмечает Доронкин, кредитки с длинным грейс-периодом могут заинтересовать клиентов, рассматривающих карту как альтернативу потребительскому кредиту: они могут не погашать полностью тело долга несколько месяцев. «Переход на карту с увеличенным льготным периодом может снизить долговую нагрузку таких заемщиков», — поясняет Доронкин.

Как следует из расчетов ЦБ, в четвертом квартале полная стоимость кредитов (ПСК) в сегменте кредитных карт не должна превышать 23,3–32,5% в зависимости от суммы лимита — чем он меньше, тем выше порог. Но в описании условий кредитных карт могут приводиться разные процентные ставки, которые будут начисляться в зависимости от операций заемщика. Например, 27% годовых — на покупки товаров, а 49,9% годовых «по иным операциям».

Чтобы не выйти за пределы грейс-периода, когда проценты не начисляются, заемщики должны хорошо понимать схему его расчета, предупреждает Станчак. «Возможен вариант, что отчетный период начинается с момента активации, в первый день месяца, с момента первой покупки и т.д. Для длительного льготного периода могут быть установлены определенные условия по сумме трат. Или длительный беспроцентный период действует только один раз после активации карты, а далее стандартные 50 дней», — перечисляет эксперт Banki.ru.

«Вне зависимости от длины грейс-периода заемщик должен точно знать ПСК — во сколько ему обойдутся заемные средства, если он выйдет за пределы грейс-периода», — подчеркивает директор Ассоциации развития финансовой грамотности Вениамин Каганов. Он напоминает, что этот параметр указывается на первой странице кредитного договора.

Независимо от длительности грейс-периода клиент, как правило, должен вносить по кредитке минимальный ежемесячный платеж (засчитывается в погашение части долга), напоминает Станчак. Это процент от общей суммы задолженности, который требуется перечислять банку каждый месяц до установленной договором даты, чтобы сохранить действие льготного периода. Например, если клиент совершил покупку по карте с грейс-периодом 100 дней в сентябре, то в октябре и ноябре он должен внести минимальные платежи, чтобы оставить для себя возможность погасить всю сумму долга в декабре без начисления процентов за использование кредитного лимита. По данным Banki.ru, минимальная величина такого взноса по кредиткам сейчас составляет от 3 до 10% от суммы задолженности.

Льготный период, как правило, распространяется только на покупку товаров или услуг. «Если вы совершите безналичную оплату товара, то на эту операцию не будут начисляться проценты в течение льготного периода. А вот если снимете наличные или переведете деньги, то на эти операции с первого дня могут начислять проценты по тарифу банка», — поясняет Станчак. Помимо этого за снятие наличных и переводы банки могут взимать дополнительные комиссии, добавляет она.

«Не рекомендуется пользоваться грейсом в сложных ситуациях, набирая «колоду» карт, — говорит руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. — Рано или поздно потребитель рискует запутаться в этих картах, в условиях, сроках платежных и грейс-периодов, что неминуемо приведет к тяжелым последствиям в виде повышенных процентов и штрафов». Она также напоминает, что надо следить за автоматическим подключением услуг со стороны банков, например СМС-информирования или страховки. «Их стоимость списывается с кредитки, и на нее тоже начисляются проценты. Когда заемщик редко пользуется картой, он бывает неприятно удивлен размерами обязательных к погашению платежей», — подчеркивает Лазарева.

По данным Банка России, на 1 июля 2021 года уровень долговой нагрузки населения достиг нового рекорда — 10,24% (показатель отражает платежи заемщиков по ссудам относительно доходов всех граждан, с кредитами и без). ЦБ отмечал, что основной вклад в рост закредитованности вносит необеспеченное кредитование. Собеседники РБК в крупных банках утверждают, что длительность грейс-периода не влияет на показатель долговой нагрузки (ПДН) клиента, который призван отражать уровень закредитованности заемщика.

Кредитные карты 50 дней без процентов

Как пользоваться деньгами банка 50 суток, не платя за это проценты

Хотели бы вы оформить кредитную карточку с большим лимитом и возможностью использовать средства на ней без процентов в течение 50 дней? Это более чем реально, и сервис CREDITZNATOK поможет вам заполучить её. Всё, что от вас требуется, наличие паспорта и приблизительно 15 минут времени на изучение условий по карте и оформление заявки.

На этой странице размещены карты с льготным периодом 50 дней, которые уже сейчас можно оформить в Москве и других городах РФ. Вы можете воспользоваться поиском, чтобы оперативно подобрать карточку, или просмотреть все предложения самостоятельно, выбрав наиболее подходящее.

Список условий по карточкам разных компаний

Для вас мы собрали всю информацию по карточкам воедино, чтобы вы не тратили время на изучения условий каждого продукта отдельно. С помощью составленного нашими сотрудниками списка вы сможете узнать:

  • какой максимальный лимит может быть установлен на кредитке;
  • какой процент по кредиту в год будет начисляться, если вы не успели осуществить кредитные выплаты (погасить задолженность) в период 50 суток;
  • требуется ли подтверждение вашего заработка;
  • деньгами в какой валюте позволяет оперировать кредитная карта на 50 дней без процентов;
  • какого возраста должен быть клиент, чтобы оформить кредитку, имеющую льготный период пятьдесят дней;
  • как долго рассматривают вашу анкету.

Проанализируйте все данные, а затем перейдите на сайт выбранной компании, чтобы подать онлайн заявку.

Беспроцентное пользование кредиткой в Москве: подача заявки

Итак, вы изучили условия по кредитной карте, и они вам подошли. Теперь вам нужно кликнуть на кнопку под фотографией кредитки, и вас направит на официальный сайт компании. Там вам потребуется заполнить заявку, указав достоверные сведения о себе. Через определённое время вашу кандидатуру одобрят, и вы сможете получить кредитку, придя в офис определённой организации.

Небольшой совет: чтобы увеличить свои шансы получить карточку, в которой есть льготные условия, отправьте заявки сразу в несколько организаций. Впоследствии вы сможете выбрать одно предложение, отказавшись от всех остальных.

В Краснодаре открыли первый phygital-офис Альфа-Банка

Первый phygital-офис* Альфа-Банка в Краснодаре открылся на улице 1-го Мая, 158 после реконструкции. Всего на месяц офис закрывали на ремонт и теперь клиенты могут оценить все преимущества и удобства офиса в современном и технологичном формате.

Обновленный офис теперь не похож на классическое отделение банка и его пространство организовано в свободной планировке, которое напоминает больше коворкинг или уютное кафе, где клиенты располагаются в удобных мягких креслах за круглыми столиками. Здесь нет стоек, стационарных компьютеров, проводов и громоздких принтеров, а также большие витражные окна не завешены рекламными плакатами. О том, что это отделение банка напоминает только вывеска над входом и значки на стильных костюмах сотрудников. Офис наполнен светом и воздухом, а профессиональные сотрудники с беспроводными ноутбуками готовы решить финансовые вопросы в любой точке офиса.

«Мы уверены, что жители Краснодара по достоинству оценят современные банковские технологии и высокие стандарты обслуживания, отличающие Альфу. Традиционно для краснодарцев доступны самые популярные наши продукты – бесплатная Альфа-карта с кэшбэком до 33% и легендарная кредитная карта 100 дней без процентов. Для предпринимателей гибкие тарифы и кредитные предложения» — рассказал Региональный Управляющий Альфа-Банка в Краснодарском крае Антон Кузнецов.

* Phygital — от английского physical и digital, сочетание цифровых и физических каналов.

Как долго вы можете растянуть покупку с помощью кредитной карты Intro APR 0%?

Редакционная группа Select работает независимо друг от друга, рецензируя финансовые продукты и публикуя статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы получаем комиссию от аффилированных партнеров по многим предложениям, но не все предложения на Select исходят от аффилированных партнеров.

Если вы хотите совершить крупную покупку, кредитная карта с нулевой годовой процентной ставкой может стать разумным способом финансирования крупных расходов в течение нескольких месяцев, не беспокоясь о дорогих процентных платежах по кредитной карте.Но как долго вы можете растянуть эти покупки без начисления процентов?

Короче говоря, вы можете растянуть свои покупки без начисления процентов на столько месяцев, сколько действует начальный период карты. Например, если карта предлагает 12 месяцев 0% годовых, вы начнете начислять проценты на любой остаток в течение 13-го месяца.

Также важно помнить, что с предложением 0% годовых вам все равно необходимо вносить минимальный платеж каждый месяц, чтобы не стать просроченным по вашему счету.

Использование кредитной карты с нулевой процентной ставкой в ​​год является стратегическим способом позволить себе крупную покупку, но есть несколько вещей, которые следует учитывать, прежде чем идти по этому пути.

Компания Select проанализировала, как долго вы можете растянуть покупку с помощью 0% начальной карты APR, и как вы можете максимизировать свою покупательную способность, не выплачивая проценты.

Подпишитесь на избранную рассылку!

Лучшие подборки в вашем почтовом ящике. Рекомендации по покупкам, которые помогут улучшить вашу жизнь, доставляются еженедельно.Подпишите здесь.

Как далеко вы можете растянуть свои покупки по кредитной карте 0% APR?

Существует множество кредитных карт, предлагающих начальный период годовых с нулевой процентной ставкой, который может длиться от шести до 21 месяца. Когда вы открываете одну из этих карт, чтобы совершить новую покупку, вам нужно стратегически подходить к тому, как вы платите остаток, чтобы в конце концов не застрять с процентными платежами.

В качестве примера возьмем совершенно новый iPhone 13. С аксессуарами этот телефон стоит около 1500 долларов.

Если вы подпишетесь на карту Wells Fargo Reflect℠, вы сможете воспользоваться одним из самых продолжительных начальных периодов на рынке: до 21 месяца без процентов (затем от 13,24% до 25,24% с плавающей процентной ставкой).

Wells Fargo Reflect℠ Card

на скважинах Fargo’s Secure Sail

  • Rewards
  • добро пожаловать бонус
  • годовой плата
  • INTRO
  • INTRO

    0% Intro на 18 месяцев от открытия аккаунта покупки и соответствующие переводы баланса.Продление начального годового дохода до 3 месяцев с своевременными минимальными платежами в течение начального периода и периодов продления; переводы остатка, сделанные в течение 120 дней, соответствуют начальной ставке

  • Регулярные годовые

    13,24% — 25,24% переменные годовые на покупки и переводы остатка

  • Комиссия за перевод остатка

    Начальная комиссия за 3% (минимум $5) за 3% 120 дней с момента открытия счета, затем до 5% (минимум 5 долларов США)

  • Комиссия за международную транзакцию
  • Необходим кредит

Первоначально вы можете получить 0% годовых на 18 месяцев с момента открытия счета на покупки и квалификацию балансовые переводы, а затем получить продление до трех месяцев с своевременными минимальными платежами в течение начального и продленного периодов.Переводы остатка должны быть сделаны в течение 120 дней с момента открытия счета, чтобы претендовать на начальную ставку.

Если вы хотите разделить стоимость iPhone за 1500 долларов на 21 месяц и избежать начисления процентов, ваш средний ежемесячный платеж составит примерно 72 доллара. Но ваш минимальный ежемесячный платеж может быть выше или ниже, в зависимости от того, что требует Wells Fargo.

Если вы своевременно вносите ежемесячные платежи и полностью оплачиваете остаток до истечения 21 месяца, ваши процентные платежи будут составлять 0 долларов США.

Важно, чтобы ваши платежи производились вовремя. В противном случае эмитент карты может отозвать предложение о вводе 0% годовых, и с вас может взиматься плата за просрочку платежа в размере до 40 долларов США.

Другой вариант — ежемесячно платить минимум. Допустим, ваш минимальный платеж составлял 50 долларов, и это все, что вы можете заплатить. Через 21 месяц на вашем балансе останется 450 долларов. На этом этапе у вас будет несколько вариантов:

  • Полностью погасить остаток до окончания вводного периода.
  • Продолжайте ежемесячно понемногу вносить остаток, зная, что теперь начисляются проценты.
  • Выберите перевод остатка на другую кредитную карту с предложением перевода остатка 0%.

На что обратить внимание при выборе начальной кредитной карты с процентной ставкой

В целом, начальная кредитная карта с нулевой процентной ставкой — это разумный способ финансирования покупки. Однако вы должны помнить, что вы не перерасходуете только потому, что ежемесячные платежи кажутся доступными.

Вот несколько факторов, которые следует учитывать при выборе кредитной карты, предлагающей гибкое финансирование.

Продолжительность вводного периода с нулевой процентной ставкой

Разные кредитные карты предлагают различные вводные периоды с нулевой процентной ставкой. Некоторые из лучших поощрительных карт предлагают беспроцентное финансирование на срок от 12 до 15 месяцев, в то время как карты, такие как Wells Fargo Reflect, не предлагают вознаграждения, но имеют более длительные начальные периоды. Прежде чем зарегистрироваться, подумайте, сколько времени вам нужно, чтобы оплатить покупку и хотите ли вы получать вознаграждения.

Например, я недавно подписался на кредитную карту Capital One SavorOne Cash Rewards, которая предлагает 0 % начального годового дохода в течение 15 месяцев на покупки и переводы баланса 14.После этого от 99% до 24,99% с переменной годовой процентной ставкой.

Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

Информация о кредитной карте Capital One® SavorOne® Cash Rewards была собрана компанией Select независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

  • Вознаграждения

    3% возврата денег за рестораны и развлечения, 3% за соответствующие услуги потоковой передачи, 3% в продуктовых магазинах и 1% за все остальные покупки бонус после того, как вы потратите $500 на покупки в течение 3 месяцев с момента открытия счета

  • Годовая комиссия
  • Вводный год

    0% вступительный годовых в течение первых 15 месяцев, когда ваш счет открыт

  • .99% — 24,99% переменная 

  • Комиссия за перевод баланса

    3% для рекламных предложений годовых; нет для остатков, переведенных по обычной годовой ставке

  • Комиссия за иностранную транзакцию
  • Необходим кредит

хотел мотивировать себя окупить свои покупки за 15 месяцев. Кроме того, эта карта поставляется с приветственным предложением в размере 200 долларов США, которое новые держатели карт могут заработать, потратив 500 долларов США в течение первых трех месяцев членства в карте.

Прежде чем просто выбрать первое попавшееся предложение, обязательно проанализируйте преимущества каждой карты, а также свои финансовые цели.

Списание средств с одной карты, затем перевод остатка

Если вы финансировали свои покупки с помощью одной кредитной карты с начальной процентной ставкой 0% годовых, а период первоначальной нулевой годовой процентной ставки подходит к концу, вы можете рассмотреть возможность перевода остатка кредитная карта.

Переместив свой баланс на другую кредитную карту с нулевой процентной ставкой в ​​годовом исчислении, вы можете растянуть свою покупку на еще на без начисления процентов.

Однако многие кредитные карты с переводом баланса взимают комиссию при переводе баланса с одной карты на другую. Например, вы можете перевести остаток на карту Wells Fargo Active Cash℠ за вступительный взнос в размере 5 долларов США или 3 % от суммы каждого перевода остатка, в зависимости от того, что больше, в течение 120 дней с момента открытия счета. После этого за каждый перевод баланса взимается до 5 %, но не менее 5 долларов США (см. тарифы и сборы).

Карта Wings Visa Platinum

Информация о карте Wings Visa Platinum была собрана независимо CNBC и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

  • Rewards
  • Добро пожаловать Бонус
  • годовой плата
  • INTRO
  • 5
    INTRO

    0% в течение первых 12 месяцев на покупки и баланс переводы

  • Переменная APR
  • Комиссия за международную транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Годовая комиссия не взимается
  • Комиссия не взимается при покупках, совершенных за пределами США.S.
  • Низкая от 8,15% до 18,00% переменная годовых
  • Нет крайнего срока для перевода остатков, хотя начальный период начинается с открытия счета Программа вознаграждений
  • Сроки перевода: Балансы могут быть переведены в любое время в течение первых 12 месяцев, но начальный период начинается, когда вы открываете свой счет
  • Предполагаемая общая сумма комиссий и процентов по погашению долга: $638

Перед переводом остатка обязательно сравните, сколько будет стоить перевод и сколько вы заплатите в виде процентов, чтобы убедиться, что это имеет смысл с финансовой точки зрения.

Ваш кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг учитывается почти при каждой подаче заявки на получение кредитной карты. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить одобрение на карту, которую вы хотите. Прежде чем подать заявку на получение следующей кредитной карты, обязательно проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы знать, на какую карту вы можете претендовать. Большинство начальных карт APR с нулевой процентной ставкой обычно требуют хорошей или отличной кредитной истории.

Также важно помнить, что наличие большого остатка на карте может отрицательно сказаться на вашей кредитной истории.Например, если у вас есть баланс в размере 2500 долларов США по кредитной карте с 0% годовых, но у вас есть кредитная линия только в размере 5000 долларов США, вы используете 50% выделенного кредита, что превышает рекомендуемую отметку в 30%. Использование кредита составляет 30% от вашего счета, поэтому ваш высокий баланс может снизить ваш счет.

Одно из решений — попросить эмитента кредитной карты увеличить кредитную линию.

Практический результат

Использование кредитной карты с нулевой процентной ставкой, подобной упомянутым выше, — это простой и эффективный способ обеспечить гибкость оплаты, а также возможность совершать необходимые покупки.

Потребителям следует с осторожностью относиться к тому, чтобы полагаться на финансирование всех своих покупок, поскольку это может привести к перерасходу средств и потенциальному долгу по кредитной карте. Поэтому, прежде чем вы начнете совершать покупки по начальной годовой ставке 0%, убедитесь, что у вас есть план погашения, чтобы гарантировать, что он окупится в течение вводного окна.

Догоняйте на выборе подробного охвата Личные финансы , , Tech и Tools , Wellness и многое другое США на Facebook , , Instagram и Twitter , чтобы оставаться в курсе.

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Я получил кредитную карту, обещающую беспроцентную оплату покупки, если я полностью заплачу в течение 12 месяцев. Как это работает?

Как рассчитываются проценты : План с отложенным процентом означает, что вам не придется платить проценты за покупку, если вы погасите ее в течение указанного периода времени — в данном случае 12 месяцев.Однако, если вы не выплатили остаток или если вы опоздали с внесением минимального платежа более чем на 60 дней до окончания периода отложенных процентов, вам будут начисляться проценты на этот остаток. Обычно проценты рассчитываются на основе остатка, который вы должны за каждый месяц с момента первой покупки. В этом случае, если вы не погасите весь остаток в течение 12 месяцев или если вы опоздаете с внесением минимального платежа более чем на 60 дней, вам будут начисляться проценты за каждый месяц на остаток, который вы должны в каждом из 12 месяцев.

Вот что обычно нужно знать о планах с отсроченной процентной ставкой:

  1. Вам необходимо полностью погасить остаток до конца периода отсрочки выплаты процентов, иначе вам придется выплатить все проценты, которые, как вы ожидали, будут отсрочены. Это означает, что вы должны вернуть все проценты на первоначальную дату списания.
  2. Вам по-прежнему необходимо внести по крайней мере минимальные платежи в установленный срок. Если вы просрочили платежи более чем на 60 дней, вы можете лишиться периода отложенных процентов.Обратите внимание, что один просроченный платеж может иметь другие последствия, например штраф за просрочку платежа.
  3. Возможно, ваших минимальных платежей будет недостаточно для погашения всего остатка к концу периода отложенных процентов.
  4. Если у вас есть другие остатки на карте с более высокой годовой процентной ставкой, чем остаток отсроченных процентов, любая сумма сверх вашего минимального платежа будет автоматически применена к остатку с более высокой годовой процентной ставкой. Это изменяется в течение последних двух циклов выставления счетов в период отложенных процентов, когда любая сумма сверх минимального платежа будет применяться к покупкам с отложенными процентами.
  5. Если вы используете карту для других покупок, вы можете потерять льготный период для этих покупок, если вы не погасите весь баланс карты, включая часть отсроченных процентов, в следующий срок платежа.

Пять советов по погашению покупки с отложенным процентом:

  1. Знайте, когда заканчивается период отложенных процентов. На первой странице вашего счета указано, когда заканчивается период отложенных процентов. Дата окончания отложенного процентного периода может отличаться от даты окончания обычного ежемесячного платежа.
  2. Платите больше минимума каждый месяц . Один только ваш минимальный платеж обычно не погасит вашу отложенную процентную покупку до окончания периода отсроченных процентов. Подсчитайте, сколько вам придется платить каждый месяц, чтобы оплатить покупку вовремя (или раньше, если это возможно). Попробуйте сделать это до совершения покупки, чтобы знать, сможете ли вы оплатить ее вовремя .
  3. Попросите компанию, выпустившую карту, зачесть все, что вы платите сверх минимальной суммы ежемесячного платежа, в счет вашего отложенного процентного остатка. Компания-эмитент вашей кредитной карты может не удовлетворить этот запрос, но если он это сделает, это может повысить вероятность выплаты остатка в полном объеме до окончания периода отсрочки выплаты процентов. Этот график платежей меняется, когда до отложенного процентного периода остается всего два месяца. В этот момент, если вы платите больше минимального ежемесячного платежа, эмитент вашей карты должен использовать эти деньги для выплаты отложенных процентных платежей.
  4. Платите вовремя. Важно своевременно производить платежи. Просроченные платежи могут означать, что вы должны выплатить все проценты, которые были бы отсрочены.
  5. Постарайтесь погасить остаток отсроченных процентов задолго до окончания периода отложенных процентов. Таким образом, вы избежите слишком долгого поступления платежа или забудете сделать последний платеж. Если вы этого не сделаете, вам будут начисляться проценты за вашу покупку, начиная с даты, когда вы впервые совершили эту покупку.
СОВЕТ:

Если вы принимаете отсроченный процентный план, вы должны следить за тем, как вы погашаете этот первоначальный платеж, иначе вы можете в конечном итоге заплатить проценты.

 

Расходы и сборы по кредитным картам

На этой странице рассказывается о процентах и ​​других сборах, которые могут быть добавлены к вашей кредитной карте, включая сборы, когда вы покупаете вещи за границей или если вы пропускаете платежи. В нем есть информация о балансовых переводах и типах страхования, которые вы можете оформить с помощью своей кредитной карты.

Сборы продавцов

С 13 января 2018 года с вас не может взиматься дополнительная плата за использование кредитной или дебетовой карты.Если с вас взяли больше, вы должны пожаловаться трейдеру и попросить вернуть деньги. Если это не сработает, вы можете обратиться в службу поддержки потребителей — они скажут вам, что делать дальше. Они также могут сообщить об этом в Trading Standards для расследования и принятия мер против продавца.

С вас по-прежнему может взиматься дополнительная плата, если ваш банк или банк продавца находится за пределами Европейской экономической зоны (ЕЭЗ). Проверьте, какие страны входят в ЕЭЗ, на Gov.uk.

С вас также может взиматься плата, если вы используете визитную карточку.

Проценты от покупок

Если вы погасите всю сумму (остаток ), причитающуюся по карте, в установленный срок, с вас не будут взиматься проценты за ваши покупки. Но проценты могут быть добавлены для наличных авансов.

Если компания, выпускающая вашу кредитную карту, увеличивает процентную ставку по вашей карте, вам должно быть предоставлено 60 дней, чтобы отказаться от повышения и погасить остаток по существующей процентной ставке.

Вы можете настроить регулярный платеж, чтобы полностью погасить свой счет или погасить то, что вы можете себе позволить.

Если вы платите меньше полной суммы, вам будут начисляться проценты на то, что осталось, если только у вас нет беспроцентной сделки. В кредитном соглашении для вашей карты будет указано, сколько процентов будет взиматься и как и когда они будут добавлены на счет. Самый дорогой долг на вашей кредитной карте всегда будет погашен в первую очередь.

Если вы не можете погасить весь остаток, вам, как правило, придется заплатить не менее минимального платежа . Оплата только минимальной суммы каждый месяц увеличивает общую сумму, которую вы должны заплатить.Минимальный платеж может быть меньше, чем проценты, которые добавляются, что означает, что вы можете никогда не погасить его. Старайтесь платить больше минимума, если можете, чтобы быстрее погасить остаток.

С апреля 2011 года минимальный платеж по всем новым счетам кредитных карт будет сброшен. Если вы платите только минимальный платеж, вы также оплачиваете один процент от непогашенного остатка, а также проценты, сборы и сборы.

Вы можете использовать калькулятор погашения на веб-сайте Which? веб-сайт, который поможет вам определить, когда вы, вероятно, погасите счет по кредитной карте и насколько быстрее вы сможете погасить его, сделав более высокий ежемесячный платеж.

Если вы регулярно можете оплачивать только минимальный платеж, возможно, у вас проблемы с деньгами. Компания, выпускающая вашу кредитную карту, должна связаться с вами, чтобы предупредить вас о том, что может произойти, если вы сделаете только минимальные платежи.

Дополнительную информацию о составлении семейного бюджета см. в разделе Составление бюджета , а в Англии, Уэльсе и Северной Ирландии – в разделе Помощь с долгами. В Шотландии см. Помощь с долгом.

Опытный консультант поможет вам спланировать ваши финансы и убедиться, что вы получаете все социальные пособия, на которые имеете право.Это должно помочь решить любые проблемы с деньгами. Вы можете найти опытных консультантов в бюро консультаций граждан. Чтобы найти информацию о ближайшем к вам CAB, в том числе о тех, которые могут дать совет по электронной почте, найдите ближайшее к вам Бюро консультаций для граждан.

Снятие наличных на карту

Вывод наличных с кредитной карты может быть дорогим. Процентная ставка за наличные авансы, как правило, выше, чем процентная ставка за покупки.

Когда вы снимаете деньги со своей кредитной карты, проценты сразу же добавляются к вашему счету, даже если вы погасите остаток до установленного срока.С вас также может взиматься комиссия за обработку наличных в размере около 2% от суммы, которую вы снимаете.

Использование карты за границей

Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, взимают с вас комиссию при использовании карты за границей. Перед поездкой стоит уточнить это у поставщика карты, чтобы вы могли спланировать лучший способ оплаты за вещи во время вашего отсутствия.

Если вы снимаете наличные с кредитной карты за границей, с вас может взиматься комиссия за международную транзакцию сверх обычной комиссии за выдачу наличных .Обменный курс также повлияет на сумму, которую вы платите за товар.

Некоторые поставщики карт просят вас сообщать им, если вы собираетесь за границу, из соображений безопасности. Это стоит проверить, прежде чем идти, потому что, если компания, выпускающая карту, заподозрит внезапные необычные траты, она может заморозить вашу карту.

Чеки кредитных карт

Поставщики кредитных карт больше не имеют права отправлять чеки, которые можно использовать для снятия денег или оплаты товаров или услуг, если вы не попросили их отправить эти чеки.

Если вы используете чеки компании-эмитента кредитных карт, сумма, на которую вы выпишете чек, будет добавлена ​​к балансу на счете вашей кредитной карты. Проценты за расходы по чекам кредитной карты часто выше, чем за обычные расходы по вашей карте, поэтому проверьте это, прежде чем использовать их.

Будьте осторожны, выбрасывая неиспользованные чеки, так как на них может быть информация о счете вашей кредитной карты. Попробуй их разорвать, если сможешь.

Балансовые переводы

Балансовый перевод или переключение — это когда вы перемещаете причитающуюся сумму с одной кредитной карты на другую, чтобы получить преимущество в виде более низкой процентной ставки или лучших условий.Перевод остатка может быть хорошим способом более быстрой оплаты вашей карты.

Многие сделки по переводу баланса предлагают 0% процентной ставки на сумму, которую вы перемещаете. Но если вы собираетесь продолжать использовать новую кредитную карту для будущих расходов, проверьте, применяется ли к новым расходам другая процентная ставка. Могло выйти дороже.

Если вы переведете баланс на другую карту, с вас, вероятно, будет взиматься плата за обработку в размере около 2% от баланса.

Если у вас есть кредитная карта, вы можете использовать калькулятор перевода баланса на веб-сайте Which? веб-сайт , чтобы сразу увидеть, сколько вы можете сэкономить, перейдя на другую кредитную карту.

Штрафы за неуплату и просрочку платежа

В выписке указана дата, до которой вы должны произвести платеж ( срок платежа ). В зависимости от того, как вы платите, может пройти несколько дней, прежде чем платеж поступит на ваш счет, поэтому убедитесь, что вы платите вовремя. Это важно, потому что любые проценты, взимаемые с вас, будут применены к остатку в установленный срок.

Если вы заплатите меньше минимальной суммы, вы будете считаться просроченными платежами и с вас могут взиматься штрафы за неуплату или просрочку платежа.Проценты будут добавлены к этим расходам, а также к вашим расходам, поэтому отставание может быть дорогостоящим. Это может помочь настроить прямой дебет с вашего банковского счета на минимальную сумму каждый месяц, чтобы избежать задержек с платежом. Вы всегда можете заплатить больше, если он у вас есть.

Дополнительные сведения о прямом дебетовании см. в разделе Банки и строительные общества.

Проверьте свою выписку на предмет платежей по умолчанию . Сборы на сумму более 12 фунтов стерлингов за несвоевременное погашение кредитной карты могут рассматриваться как несправедливые.Вы можете оспорить обвинения и потребовать возмещения. На веб-сайте Money Saving Expert есть руководство по возмещению расходов по кредитной карте.

Страхование вашей кредитной карты

Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, вам может быть предложена страховка. Есть два основных вида страхования, которые вам, вероятно, предложат с вашей кредитной картой. Это:

  • страхование платежа
  • Страхование защиты карты
  • .

Страхование защиты платежей

Страхование защиты платежей (PPI) покрывает ваши выплаты, если вы потеряете работу, заболеете или умрете.

Перед тем, как оформить PPI, внимательно ознакомьтесь с информацией о полисе, чтобы убедиться, что он охватывает вашу ситуацию и потребности, особенно если вы работаете не по найму, работаете неполный рабочий день или если у вас уже есть заболевание или инвалидность.

Если вы подаете заявку, некоторые полисы предусматривают выплату только фиксированной суммы денег или выплаты в течение определенного периода времени.

В Англии и Уэльсе дополнительную информацию о PPI см. в разделе «Страхование защиты платежей» в информационных бюллетенях по кредитам и долгам.

Страхование защиты карты

Страхование защиты карты

покрывает вас, если ваша карта потеряна или украдена.

Независимо от того, есть ли у вас страховка защиты карты, вы должны всегда немедленно обращаться к поставщику карты, если ваша карта потеряна или украдена.

Дополнительная помощь и информация

Дополнительные сведения о работе с кредитными картами см. в разделе Кредитные карты.

Служба финансового консультирования

На веб-сайте Службы финансового консультирования можно найти много полезной информации о займах и управлении своими деньгами.

MoneySavingExpert

Руководство по возмещению расходов по кредитной карте можно найти на веб-сайте Money Saving Expert.

Какой?

Вы можете проверить Который? совет, если вы изо всех сил пытаетесь погасить свой кредит до зарплаты.

Вы можете использовать Который? калькулятор перевода баланса.

9 Распространенные комиссии по кредитным картам и как их избежать

Кредитные карты могут быть очень полезными, но их различные сборы могут быстро накапливаться. Помня о комиссиях, особенно если у вас есть задолженность по кредитной карте, вы можете избавить себя от головной боли в будущем.В этой статье мы расскажем о девяти распространенных комиссиях по кредитным картам и о том, как их избежать:

.
  • Годовые сборы
  • Проценты/финансовые расходы 
  • Плата за просрочку платежа
  • Плата за замену карты
  • Плата за перевод остатка 
  • Комиссия за возврат платежа 
  • Комиссия за международную операцию
  • Плата за превышение лимита
  • Плата за выдачу наличных

Общие комиссии по кредитным картам

Наиболее распространенные сборы, с которыми вы можете столкнуться:

1.Годовые сборы

Некоторые кредиторы взимают ежегодную плату за использование карты. Карты с годовой оплатой часто имеют больше преимуществ, чем карты без нее. Сборы могут варьироваться от 50 до более 500 долларов, при этом некоторые кредиторы отказываются от платы в течение первого года.

Как избежать платы: Если вы не хотите платить ежегодную плату, существует множество карт, по которым она не взимается. Вы также можете выбрать карту, которая не будет платить ежегодную плату в первый год. Сравните разные карты и посмотрите, стоит ли в целом платить ежегодную плату.

2. Проценты

Процентные платежи, также известные как финансовые сборы, взимаются кредиторами за перенос баланса из месяца в месяц. Сумма, которую вы взимаете, будет зависеть от годовой процентной ставки (APR) вашей карты и суммы баланса, который у вас есть.

Как избежать комиссии: С вас не будут взиматься проценты, если вы будете ежемесячно выплачивать весь остаток в установленный срок. Вы также можете получить карту, которая предлагает 0% вступительный годовых. Обратите внимание, что эта ставка 0% является временной.Лучшие рекламные ставки 0% годовых обычно длятся от 12 до 18 месяцев. После этого APR вернется к своему обычному курсу. Большинство кредитных карт имеют переменную годовую процентную ставку, что означает, что процент колеблется в зависимости от рынка. Если вы не погасите свой остаток к моменту окончания рекламного периода, вы должны будете заплатить проценты на остаток остатка.

3. Плата за просрочку платежа

С вас будет взиматься плата за просрочку платежа, если вы не внесете минимальный платеж к сроку платежа по карте, который может варьироваться. Многие эмитенты рассчитывают комиссию по тому, как часто вы платили с опозданием.Некоторые карты откажутся от вашей первой платы за просрочку в качестве любезности. Если ваш платеж задерживается более чем на 60 дней, с вас может быть начислен штраф в размере годовой процентной ставки, в результате чего ваша процентная ставка будет выше, чем ваша обычная годовая процентная ставка. Кроме того, чем дольше ваш платеж просрочен, тем больший ущерб может быть нанесен вашей кредитной истории.

Как избежать платы: Не забывайте каждый месяц вовремя оплачивать счета. Попробуйте настроить автоматические платежи хотя бы на минимальную сумму, чтобы не пропустить срок платежа.

4.Плата за замену карты

Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, взимают с вас комиссию, если вы потеряете свою карту и вам понадобится новая, хотя многие вышлют вам новую физическую карту бесплатно. Если есть комиссия, она обычно составляет от 5 до 15 долларов.

Как избежать этого сбора: Если вы потеряете свою карту, спросите у компании, выпустившей вашу кредитную карту, готовы ли они предоставить вам одноразовую замену бесплатно.

5. Плата за перевод баланса

При переводе непогашенного остатка с одной карты на другую с вас часто будет взиматься комиссия за перевод остатка в размере от 3% до 5% от суммы перевода.Перевод остатка осуществляется для более быстрой выплаты долга путем перемещения остатка с карты с высокой процентной ставкой на карту с более низкой процентной ставкой. Во многих случаях комиссия за перевод баланса перевешивается суммой, которую вы сэкономите на процентах.

Как избежать этой комиссии: Ищите карты, которые предлагают комиссию за перевод баланса в размере 0 долларов США.

6. Комиссия за возврат платежа

Комиссия за возврат платежа возникает, когда компания, выпустившая вашу кредитную карту, списывает средства с вашего счета в связи с недостатком средств или если ваш счет не может обработать транзакцию по ряду связанных причин.

Как избежать этой комиссии: Всегда знайте, сколько денег у вас есть, чтобы покрыть платежи по кредитной карте. Если вы заметили, что вашего платежного счета недостаточно для покрытия платежа по кредитной карте, вы можете избежать комиссий за возврат платежа, внося деньги на счет до момента обработки платежа.

7. Сборы за иностранные операции

Некоторые кредитные карты будут взимать плату при совершении покупки в иностранной валюте во время путешествий или покупок в Интернете.Сборы за иностранные транзакции обычно составляют от 1% до 3%.

Как избежать этого сбора: Ищите кредитные карты без комиссии за иностранные транзакции. Карты Travel Rewards обычно не облагаются комиссией за транзакцию за границей. Часто стоит заглянуть в один, если вы часто путешествуете.

8. Плата за превышение лимита

Если ваш баланс превышает лимит кредитной карты, с вас может взиматься комиссия за превышение лимита. Кредиторы кредитных карт нуждаются в вашем согласии на комиссию за транзакцию сверх лимита и попросят вас согласиться.Если вы не согласитесь, ваша транзакция может быть отклонена.

Как избежать этой платы: Вы можете избежать этой платы, отказавшись от регистрации. Вы просто не сможете потратить сверх установленного лимита. Старайтесь не тратить средства, близкие к вашему кредитному лимиту, и настройте оповещения, чтобы уведомлять вас, когда вы приближаетесь к лимиту.

9. Плата за выдачу наличных

Плата за выдачу наличных относится к использованию вашей кредитной карты для снятия наличных. Кредитные карты обычно взимают от 3% до 5% за каждый аванс наличными. Кроме того, вам также будут начисляться проценты на деньги, которые вы берете, которые будут начисляться немедленно.

Как избежать этого сбора: Вместо того, чтобы использовать свою карту для выдачи наличных, используйте деньги из резервного фонда или сберегательного счета.

Проценты по кредитной карте — как они рассчитываются и как их не платить [2021]

Получение заявки на кредитную карту может быть захватывающим, особенно если вы были предварительно одобрены для карты.

Кредитные карты позволяют совершать покупки немедленно, даже если на вашем банковском счете фактически нет денег. Но прежде чем вы начнете подавать заявку на любую кредитную карту, крайне важно, чтобы вы понимали проценты по кредитной карте, как они рассчитываются и как вам не нужно их платить.

Банки и другие кредиторы, предоставляющие вам возможность использовать заемные средства, на первый взгляд могут показаться отличным предложением! Но реальность такова, что эти организации ничего не дают вам бесплатно — и если вы не будете осторожны, вы можете в конечном итоге заплатить немало за «возможность» использовать их деньги.

Как на самом деле работает заем денег

Предоставление кредита через кредитную карту, по сути, является процессом заимствования денег. В этом случае кредит дает вам деньги сразу, которые в противном случае могут быть вам недоступны, особенно если вы делаете покупку на большую сумму (например, новый компьютер или телевизор с большим экраном).

Кредит Цена a Цена

Но кредит — особенно кредит, который предоставляется вам с помощью кредитных карт — также может стоить очень дорого.

Подсказка: Хотя многие люди не думают об этом таким образом, реальность такова, что каждый раз, когда вы используете кредитную карту, вы получаете кредит от кредитора или кредитора, который выпускает эту карту. По сути, вы обещаете вернуть сумму, снятую с карты.

Кредит может быть удобным, но он также может стоить дорого.Изображение предоставлено: создайте рабочие места 51 через Shutterstock

. Давайте рассмотрим простой пример займа денег. Здесь мы скажем, что вы заняли 1000 долларов на 2 года с простой процентной ставкой 5%. В этом случае вы вернете в общей сложности 1100 долларов.

Это потому, что ваша процентная ставка 5% соответствует 50 долларам в год (1000 долларов x 0,05 = 50 долларов). Вы заплатили проценты за 2 полных года (50 долларов x 2 года = 100 долларов), а также вернули 1000 долларов основного долга.

Если бы вы ежемесячно вносили эти платежи по кредиту, сумма вашего платежа составила бы 45 долларов.83 (1100 долларов, разделенные на 24 ежемесячных платежа).

Хотя это может показаться кратким и сухим, не все ситуации заимствования одинаковы — и не все заимодавцы и кредиторы взимают простую процентную ставку по заемным средствам.

Хотя большинство кредитных карт с номерами и имеют установленную процентную ставку, если вы не погасите весь баланс в полном объеме к сроку платежа, кредитор, выпустивший карту, не только взимает с вас процентов на остаток вашего основного остатка но и на процентные платежи за предыдущие месяцы .

Это действительно может сложить!

Влияние различных Процентных ставок Ставок

Прежде чем взять на себя какой-либо долг (особенно долг по кредитной карте), важно выбрать наиболее выгодную процентную ставку. Одна из причин этого заключается в том, что разница даже в полпроцента может быть значительной в общей сумме денег, которую вы в конечном итоге вернете.

В качестве примера возьмем 2 идентичных ипотечных кредита, разница между которыми заключается только в процентной ставке.В каждом случае человек занимает 100 000 долларов на 30 лет.

Процентная ставка по кредиту № 1 составляет 4,5%, по кредиту № 2 процентная ставка составляет 5%.

Ежемесячный платеж Итого погашения Сумма
Кредитные # 1 $ 506,69 $ 506.69 х 360 месяцев = $ 182,406.71
займа # 2 $ 536,82 $ 536.82 х 360 месяцев = 193 255 долларов.78

В этом случае разница в стоимости полного погашения между этими двумя кредитами составила почти 11 000 долларов США, исходя только из разной процентной ставки!

Отсрочка по сравнению со стандартной процентной ставкой

Помимо информации о процентной ставке, которую вы платите, и о том, сколько она может составить, если вы не будете ежемесячно выплачивать остаток по кредитной карте, важно знать, повторная выплата стандартных или отсроченных процентов, потому что это может иметь большое значение.

Например, многие розничные торговцы рекламируют «вводную» процентную ставку в размере 0%, чтобы побудить потребителей подать заявку на получение собственных кредитных карт. Но то, что вам могут не платить проценты в течение первых нескольких месяцев, не означает, что вам вообще не будут платить проценты.

Термины «без процентов в течение 6 месяцев» и «без процентов при полной оплате в течение 6 месяцев» 2 совершенно разные вещи. Последнее называется отложенным процентом.

С отложенными процентами вы даже можете в конечном итоге заплатить больше, если будете поддерживать текущий баланс на карте.

Вот почему: допустим, вы подаете заявку на получение кредитной карты Macy’s, процентная ставка по которой обычно составляет 26,24%. Однако, когда вы впервые подаете заявку на карту, продавец предлагает вам 0% годовых в течение определенного рекламного периода, если ваш баланс будет полностью оплачен в течение этого времени.

Это может показаться отличной сделкой — и может быть, при условии, что у вас нет остатка на карте и вы полностью погасите его в течение рекламного периода. Однако, если вы этого не сделаете, процентов будут наложены на начальный баланс в годовой процентной ставке для обычных покупок задним числом с даты покупки.

Это потому, что при таком типе финансирования проценты за покупки, которые вы совершаете с помощью карты, технически не освобождаются. Скорее, он откладывается, если вы не оплатите свой баланс в полном объеме. По сути, он продолжает расти — даже во время вашего рекламного периода с нулевой процентной ставкой.

В таких случаях, безусловно, будет выгодно погасить весь баланс до окончания рекламного периода. В противном случае вам будут начисляться проценты задним числом (в данном примере по ставке 26.24%), начиная с даты первоначальной покупки.

Что еще нужно учитывать? Некоторые люди думают, что, оплачивая только минимальные платежи, они достигнут нулевого баланса к концу рекламного периода. К сожалению, часто это не так, поэтому люди, которые думают, что они действовали как ответственный держатель карты, получают большой сюрприз, когда применяются отложенные проценты.

Итог:  Знайте свои условия, когда речь идет о специальном финансировании! Разница между «без процентов в течение 6 месяцев» и «без процентов при полной оплате в течение 6 месяцев» огромна!

Процентная ставка и годовая процентная ставка — это не одно и то же — и почему это важно

Хотя вы, возможно, знакомы с тем, как работают процентные ставки в ситуациях заимствования, годовая процентная ставка (или годовая процентная ставка) часто может показаться запутанной.В самом общем смысле процентная ставка — это «цена», уплачиваемая за заимствование денег.

Когда дело доходит до кредитных карт, процентные ставки часто указываются как годовые. Это называется годовой процентной ставкой (APR).

APR учитывает общую стоимость заимствования денег у эмитента кредитной карты, которая может включать процентную ставку, а также другие сборы, которые вы несете.

Опасность слишком большого заимствования

Сегодня люди редко носят в карманах много наличных денег.Вместо этого использование кредита может сделать транзакции практически любого размера намного быстрее и удобнее. Однако, к сожалению, слишком большие займы могут оказаться опасными для вашего финансового здоровья.

Поскольку кредитные карты часто имеют большой лимит, может быть гораздо проще совершить импульсивную покупку, а не иметь реальную потребность в товаре или услуге.

Итог: Наличие слишком большого долга также может затруднить ежемесячное погашение вашего баланса в полном объеме, что может в конечном итоге дорого вам обойтись.

Вы попадаете в ловушку долга по кредитной карте?

Когда дело доходит до займа на покупку автомобиля или дома, кредитные карты работают немного иначе, чем эти типы кредитов. Но вместо того, чтобы знать (в большинстве случаев), каким будет ваш ежемесячный платеж, сумма, которую вы должны на балансе кредитной карты, может продолжать расти, даже если вы не совершаете никаких дополнительных покупок.

Разумное использование кредитных карт поможет держать долги под контролем. Изображение предоставлено: Джеймс Стейдл через Shutterstock

Как рассчитываются проценты по кредитной карте

Давайте посмотрим, как определяются проценты по кредитной карте и как они могут выйти из-под контроля, если вы не выплачиваете остаток каждый месяц.

В этом примере предположим, что вы купили новую одежду за 100 долларов в первый день месяца и расплатились за нее кредитной картой.

В конце месяца приходит выписка по вашей кредитной карте (ради этого простого примера предположим, что эта покупка одежды на 100 долларов — единственный раз, когда вы использовали свою кредитную карту в этом месяце).

Но компания, выпускающая кредитные карты, достаточно любезна, чтобы позволить вам сделать минимальный платеж, скажем, 10 долларов. Желая сохранить как можно больше своих наличных, вы делаете минимальный платеж по карте в установленный срок.

Используя базовую математику, вы могли бы подумать, что первоначальный баланс в 100 долларов за вычетом вашего платежа в 10 долларов означает, что теперь вы должны компании-эмитенту кредитной карты 90 долларов, но на самом деле долг по кредитной карте работает иначе! Заем денег в кредит не бесплатен — и если вы не будете осторожны, именно здесь вы можете попасть в беду.

В зависимости от компании-эмитента кредитной карты и других факторов, таких как ваш кредитный рейтинг (более высокий кредитный рейтинг обычно означает более низкую процентную ставку и наоборот), вы можете обнаружить, что процентная ставка, взимаемая с вашего баланса, составляет около 20 %. или выше!

Существует несколько основных способов, с помощью которых компании, выпускающие кредитные карты, рассчитывают проценты, но мы будем использовать самый простой — метод среднего дневного остатка.

Компании-эмитенты кредитных карт усредняют ваш баланс за каждый день месяца, а затем умножают его на дневную ставку и количество дней в платежном цикле, чтобы определить причитающиеся вам проценты.

Для выполнения этого расчета необходимо знать 3 элемента информации:

  1. Ваш ежедневный периодический тариф или DPR
  2. Средний баланс на вашей карте
  3. Дней в платежном цикле
Ежедневный периодический тариф

Поскольку годовая процентная ставка является годовой, эмитент вашей кредитной карты разделит это число на 365, чтобы определить ежедневную процентную ставку.Например, если ваша годовая процентная ставка составляет 20%, дневная ставка составит 0,054% (или 0,000548).

Срок действия некоторых карт составляет 360 дней, поэтому обязательно ознакомьтесь с конкретными условиями.

Средний баланс

Как мы упоминали выше, в первый день месяца вы потратили 100 долларов. Вы используете средний дневной баланс за предыдущий месяц для расчета процентов, причитающихся в текущем месяце, поэтому ваш средний баланс составляет 100 долларов.

Это, очевидно, становится немного сложнее, если учесть причитающиеся проценты и минимальные платежи, поэтому мы также проведем вас через следующий месяц.

Ваш начальный баланс во втором месяце по-прежнему составляет 100 долларов США, так как вы не внесли платеж. Допустим, вы сделали этот платеж 15-го числа месяца. Вы также должны учитывать причитающиеся проценты. Это будет означать, что ваш средний дневной баланс за месяц 2 составляет:

((100*15 дней)+(91,64*15 дней))/30 дней = $95,82

Дней в отчетном периоде

Давайте будем проще и проще. Предположим, что все месяцы имеют 30 дней.

Расчет

Чтобы рассчитать ваши проценты за месяц, эмитент вашей кредитной карты умножает средний дневной баланс на количество дней на DPR.

Средний остаток в размере 100 долларов США x 30 дней x 0,000548 DPR = 1,64 доллара США в виде причитающихся процентов

Общий остаток, который вы теперь должны после платежа в размере 10 долларов США, составляет 91,64 доллара США. Давайте рассмотрим этот пример, чтобы увидеть, как он будет работать в последующие месяцы.

Пример накопления процентов кредитных карт

9

месяц 1 потратить 100 долларов на одежду 4 месяц 2

МЕСЯЦ 2

6
  • OWE $ 100
  • взимается $ 1.64 в интересах
  • Pay 10 $ 10, чтобы уменьшить баланс до $ 91.64
МЕСЯЦ 3 9
  • OWE $ 91.64
  • Заниматься $ 1,58 в интересах
  • Заплатить $ 10, чтобы уменьшить баланс до $ 83.22
МЕСЯЦ 4 МЕСЯЦ 4
  • OWE $ 83.22
  • Заниматься $ 1.44 в интересах
  • $ 1,44 в проценту
  • заплатить $ 10 для снижения баланса до $ 74,66
МЕСЯЦ 5

6
  • долл. США.66
  • Получите оплату в размере 1,30 долл. США
  • Заплатите 10 долл. США, чтобы уменьшить баланс до 65,96 долл. США
  • … и так далее!

При такой ставке вам потребуется немногим более 12 месяцев, чтобы погасить этот долг , и вы получите более 11 долларов в виде процентов (или более 10% от первоначальной суммы).

Другие эмитенты кредитных карт используют метод под названием Daily Balance для расчета процентов. При использовании этого метода проценты рассчитываются на основе вашего баланса в каждый отдельный день расчетного периода.

Проценты могут начисляться ежедневно или ежемесячно для этого метода, в зависимости от условий вашей карты (что приведет к еще более высоким ставкам, чем в нашем примере выше!).

Чтобы точно узнать, как начисляются проценты по вашей кредитной карте, обязательно прочитайте соглашение с держателем карты.

Ключевым здесь является , а не , чтобы не допустить, чтобы баланс вашей кредитной карты вышел из-под контроля.

Если возможно,  попытайтесь платить им полностью каждый месяц . В противном случае это может быть равносильно кредиту с очень высокой процентной ставкой на предметы, которые вряд ли вырастут в цене.

Различные виды сборов и сборов по кредитным картам

Некоторые из наиболее распространенных сборов и сборов по кредитным картам включают:

Годовая процентная ставка (APR)

стоимость заимствования денег на ежегодной основе. Если вы опоздали с ежемесячным платежом эмитенту кредитной карты, вы можете обнаружить, что они увеличат ваш APR.

Процентная ставка — это лишь одна из многих комиссий, которые вы можете найти в выписке по кредитной карте.Изображение предоставлено: gemphoto через Shutterstock

Годовая плата

Некоторые кредитные карты имеют годовую плату только за привилегию их использования. Эта плата может составлять 50, 100 долларов или даже больше. Хотя вам может не нравиться платить ежегодную плату, некоторые кредитные карты могут того стоить, если они предлагают привлекательные вознаграждения.

Плата за просрочку платежа

Если вы не вносите платежи по кредитной карте вовремя, вам может быть начислен штраф за просрочку платежа. Эти сборы обычно находятся в диапазоне от 30 до 50 долларов за событие, но могут быть больше в зависимости от карты.

Чтобы избежать штрафа за просрочку платежа и возможного повышения процентной ставки, обязательно своевременно вносите платежи по кредитной карте каждый месяц .

Плата за превышение лимита

Компании, выпускающие кредитные карты, почти всегда устанавливают лимит на сумму кредита, который вы можете использовать. Если вы превысите этот лимит, компания-эмитент карты обычно взимает с вас комиссию (обычно называемую «комиссией за превышение лимита»).

Прежде чем совершать какие-либо покупки, особенно крупные, убедитесь, что вы точно знаете свой кредитный лимит.

Плата за аванс наличными

Сегодня существует множество кредитных карт, которые позволяют пользователям брать аванс наличными. На самом деле, некоторые компании, выпускающие карты, даже рекламируют это, отправляя пользователям по почте «чеки», которые нужно просто подписать и обналичить.

Но прежде чем бежать в местный банк или банкомат, знайте, что большинство кредитных карт взимают комиссию за транзакцию такого типа. Эта плата составляет в дополнение к процентам, которые будут взиматься с вашего непогашенного остатка до тех пор, пока вы не погасите аванс наличными.

Как слишком большая задолженность по кредитной карте может повлиять на ваш кредит

Разумное использование кредитных карт, включая своевременные платежи по выписке каждый месяц, может помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг. Но может быть и обратное: наличие слишком большого долга по кредитной карте может негативно повлиять как на ваш кредитный рейтинг, так и на ваш кредитный отчет .

Ваша оценка FICO используется более чем в 90% кредитных решений в США, поэтому важно получить (и сохранить) высокую оценку FICO, чтобы повысить свои шансы на одобрение кредита и получить более привлекательные процентные ставки.

При определении общего кредитного рейтинга учитываются 5 категорий. Каждый из них имеет различный процентный вес с точки зрения важности. К ним относятся:

  • Платежная история — 35%
  • Сумма задолженности — 30%
  • Продолжительность вашей кредитной истории — 15%
  • Новый кредит — 10%
  • Кредитный микс — 10%
Почти треть от2 Ваш общий кредитный рейтинг зависит от того, сколько у вас долга. Этот конкретный компонент вашей оценки включает в себя несколько факторов, таких как:

  • Общий баланс, который вы должны
  • Количество ваших счетов с балансом
  • Сколько доступного кредита вы используете

Подсказка: конкретные типы счетов, где вы должны деньги, также принимаются во внимание.Например, если вы должны 50 000 долларов по ипотечному кредиту, это считается гораздо более благоприятным, чем если вы должны 50 000 долларов по кредитной карте, особенно если ваш общий кредитный лимит равен или близок к нему.

Советы по использованию кредитных карт в ваших интересах

Наличие 1 или нескольких кредитных карт дает многочисленные преимущества. В дополнение к быстрым и удобным транзакциям многие карты теперь предлагают различные баллы, вознаграждения и/или кэшбэк за покупки.

Но тратить слишком много денег на кредитной карте или не погашать баланс каждый месяц может дорого обойтись.Следуя некоторым полезным советам, вы сможете выработать хорошие привычки и научиться использовать кредитные карты в своих интересах.

Начните с малого

Если у вас нет опыта работы с кредитными картами, обязательно начните с малого. Другими словами, не взимайте слишком большую сумму сразу — и, опять же, убедитесь, что вы можете погасить всю оставшуюся сумму каждый месяц, когда будете получать выписку.

Своевременная оплата

Всегда вовремя оплачивайте счет по кредитной карте, даже если вы не можете внести полную сумму.Своевременные платежи также могут значительно повлиять на ваш счет; в этом случае лучше оставить остаток на карте, чем снизить свой кредитный рейтинг из-за просроченного платежа (и при этом нести комиссию за просрочку платежа от компании-эмитента кредитной карты).

Горячий совет: Если вы находитесь в реальной затруднительной ситуации и вам нужно больше времени, чтобы погасить свой баланс и, следовательно, уменьшить процентные платежи, то вы могли бы рассмотреть возможность перевода вашего баланса на кредитную карту с 0% годовых. по балансовым переводам.

Определение потребностей и желаний

Когда дело доходит до совершения покупок, наличие кредитной карты, безусловно, может открыть целый ряд новых возможностей. К сожалению, это может привести к тому, что каждый месяц у вас будет значительный баланс, который часто приходится тратить на предметы, которые вам действительно не нужны.

Имея это в виду, покупайте с помощью карты только те товары, которые вам действительно нужны, и убедитесь, что вы можете произвести оплату в срок. В противном случае вам, возможно, придется отказаться от некоторых покупок.

Не подписывайтесь на ненужные кредитные карты

Хотя получение «бесплатного приветственного бонуса», предлагаемого эмитентом кредитной карты, может быть приятным, будьте осторожны.Если поставщик карты просит вас подать заявку на его карту, имейте в виду, что для этого обычно требуется, чтобы компания проверила вашу кредитоспособность, что может привести к снижению вашего кредитного рейтинга.

Заполнение заявки на получение кредитной карты может привести к снижению кредитного рейтинга. Изображение предоставлено: Rawpixel.com через Shutterstock. в кредит.Несмотря на то, что это может сделать вашу финансовую жизнь немного менее удобной, это также может помочь вам избежать дополнительных расходов (и соответствующих процентов) по вашей карте (картам).

Когда имеет смысл использовать кредитную карту (и когда нет)

Использование кредитной карты для совершения покупок может быть простым и удобным. Но, как и в большинстве других вещей в жизни, бывают моменты, когда есть смысл использовать кредитные карты… и времена, когда это не так.

В целом, использование кредитной карты имеет смысл, если :

  • Вы можете полностью погашать свой баланс каждый месяц
  • Накопленные вами вознаграждения стоят больше, чем стоимость карты
  • Вы хотите получить дополнительную защиту от мошенничества при совершении покупок
  • Вы хотите создать или улучшить свой кредитный рейтинг

Альтернативно, вместо может иметь смысл использовать кредит, если:

  • У вас уже есть значительная задолженность по кредитной карте
  • Использование кредитной карты только увеличит ваш остаток долга
  • Вы усердно работаете, чтобы придерживаться бюджета и более внимательно относиться к своим расходам

В этих случаях использование наличных или дебетовых может быть больше выгодно для вас — даже если вам нужно сделать это только на короткий срок.

Подсказка: Если вы не уверены в различиях, ознакомьтесь с нашей статьей о дебетовых картах и ​​кредитных картах, чтобы узнать, какая из них лучше для вас.

Заключительные мысли

Кредитные карты позволяют совершать больше (и более крупных) покупок без необходимости обращаться за кредитом и без необходимости ждать, пока у вас будет достаточно денег в банке, чтобы заплатить наличными за товар или услугу. .

Но когда вы используете кредитные карты, также необходимо следить за процентами и другими сборами, так как они могут значительно увеличить стоимость вашей фактической покупки.Ответственное использование кредитной карты правильного типа может принести вам множество преимуществ, включая накопление различных баллов или вознаграждений.

лучших 0% APR кредитных карт апреля 2022


Лучшие 0% INTRO APR Кредитные карты по сравнению с

109 0% INTRO Regular APR Credscards.com Рейтинг
Карта Wells Fargo Reflect℠ Лучшее для самого длинного вступления Апрель До 21 месяца Больше информацииЗакрыть при покупках при открытии счета и переводе квалификационного остатка в течение 120 дней после открытия счета, если вы вовремя вносите ежемесячные минимальные платежи на весь срок действия предложения 13.от 24% до 25,24% Переменная 4,1 / 5
Кредитная карта BankAmericard® Текущий низкий уровень годовых 18 платежных циклов ПодробнееЗакрыть На балансе переводы, сделанные в первые 60 дней и новые покупки. Комиссия в размере 3% (минимум 10 долларов США) применяется ко всем переводам баланса. От 13,24% до 23,24% Переменная 4,4 / 5
Discover it® Cash Back Вознаграждение за чередующиеся категории 15 месяцев Больше информацииЗакрыть О балансовых переводах и новых покупках 12.24% – 23,24% Переменная 4,5 / 5
Citi Custom Cash℠ Card 0% вводная годовая процентная ставка на покупки + кэшбэк 15 месяцев Больше информацииЗакрыть О покупках и переводах баланса От 14,24% до 24,24% Переменная 4,1 / 5
Карта Visa® Platinum банка США Крупные покупки Первые 20 платежных циклов Больше информацииClose О покупках и переводах баланса 14,74% до 24.74% Переменная 4,2 / 5
Chase Freedom Unlimited® 0% начальный годовой доход и вознаграждения 15 месяцев Больше информацииЗакрыть О покупках и переводах баланса 14,99% – 23,74% Переменная 4,8 / 5
Карта Citi® Diamond Preferred® Балансовый перевод 12 месяцев на покупки и 21 месяц на балансовые переводы ПодробнееClose О балансовых переводах, совершенных в течение первых 4 месяцев после открытия счета 13.99% – 23,99% Переменная 3,6 / 5
Карта Blue Cash Everyday® от American Express Хороший кредит 15 месяцев Дополнительная информацияЗакрыть О новых покупках 14,24% – 24,24% Переменная 3,4 / 5
Wells Fargo Active Cash℠ Card Универсальность и долгосрочная ценность 15 месяцев Больше информацииClose с момента открытия счета при переводе квалификационного остатка, сделанном в течение первых 120 дней, а также при покупках 15.24% – 25,24% Переменная 3,7 / 5
Capital One SavorOne Cash Rewards Кредитная карта Неограниченно + ежедневные вознаграждения в популярных категориях 15 месяцев ПодробнееЗакрыть О покупках и переводах баланса От 15,24% до 25,24% Переменная 4,4 / 5
Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards Без годовой платы 15 месяцев Больше информацииЗакрыть О новых покупках и переводах баланса 15.24% – 25,24% Переменная 3,1 / 5
Банк США Cash+™ Visa Signature® Card Индивидуальные вознаграждения 15 платежных циклов ПодробнееЗакрыть О покупках и переводах баланса Варьируется Дополнительная информация 14.От 24% до 24,24% Переменная 4,2 / 5
Discover it® Balance Transfer Высокая ставка вознаграждения + вступительный бонус 18 месяцев Дополнительная информацияЗакрыть О балансовых переводах 12,24% – 23,24% Переменная 4,5 / 5
Кредитная карта Bank of America® Unlimited Cash Rewards Неограниченный возврат наличных для участников программы Preferred Rewards 15 платежных циклов Подробнее На балансе переводы, сделанные в первые 60 дней и новые покупки.Комиссия в размере 3% (минимум 10 долларов США) применяется ко всем переводам баланса. От 14,24% до 24,24% На выбор 3,3 / 5
Карта Citi Simplicity® 0% годовых в начале + низкие комиссии 12 месяцев на покупки и 21 месяц на балансыЗакрыть больше информации О балансовых переводах, совершенных в течение первых четырех месяцев после открытия счета 14,99% — 24.99% Переменная 3.6 / 5

9

Выбор редактора: с нулевым процентом Сведения о кредитной карте

Лучшие для самых длиннее введение Апрель: Wells Fargo Reflect℠ Card

  • BEST : Это одно из самых продолжительных на рынке вводных предложений с нулевой годовой процентной ставкой на покупки и соответствующие переводы остатка (до 21 месяца с момента открытия счета, затем 13.от 24% до 25,24% переменной годовых).
  • Самые большие недостатки : Во вступительном предложении APR есть некоторый мелкий шрифт. Во-первых, вы получаете 18 месяцев с момента открытия счета с начальной ставкой 0 % годовых на покупки и квалификационные переводы остатка (затем варьируется от 13,24 % до 25,24 % годовых) с возможностью продления до трех месяцев с минимальной своевременностью. платежи в течение начального и дополнительного периодов. Кроме того, если вы не переведете остаток в течение 120 дней после открытия счета, вы не сможете претендовать на начальную ставку в размере 3% и столкнетесь с огромной комиссией за перевод остатка (до 5% или минимум 5 долларов США).
  • Альтернатива : Citi® Double Cash Card не имеет начального предложения годовых на покупки, но имеет 18-месячное начальное предложение 0% годовых на переводы остатка (переменная ставка от 14,24% до 24,24% после) и предлагает 3% возврата денег за покупки (1% при совершении покупки и 1% при оплате).
  • Итог : Если вы подозреваете, что вам понадобится очень долгое окно для оплаты крупной покупки или соответствующего перевода остатка, эта карта должна быть на первом месте.

Связанный : Преимущества Wells Fargo Reflect

Прочитайте наш обзор карты Wells Fargo Reflect℠ или вернитесь к подробностям предложения этой карты.

Лучшая кредитная карта BankAmericard® с низкой текущей процентной ставкой

  • Лучшие функции : С этой картой у вас будет 18 циклов выставления счетов, чтобы воспользоваться 0% начальной процентной ставкой на оба балансовых перевода, сделанных в течение первых 60 дней. и покупки. После этого ваш обычный APR колеблется от 13,24% до 23,24%. Низкая обычная годовая процентная ставка и отсутствие ежегодной платы делают эту карту более ценной, чем средняя начальная карта с нулевой процентной ставкой.
  • Самые большие недостатки : Эта карта не приносит вознаграждений и не имеет функций и преимуществ, которые помогли бы сделать ее полезной после того, как вы закончите использовать ее для перевода баланса.
  • Альтернатива : кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards предоставляется с начальным предложением APR, но также позволяет получать вознаграждения, в том числе 3% возврата наличных в продуктовых магазинах (за исключением супермаркетов, таких как Walmart® и Target®), ресторанах, развлечениях и популярных магазинах. стриминговые сервисы (1% на другие покупки).
  • Итог : Это хороший выбор для тех, у кого много долгов или кто планирует совершить крупную покупку и хочет погасить ее в течение длительного периода без каких-либо процентов.

Связанные : Стоит ли покупать кредитную карту BankAmericard?

Прочитайте наш полный обзор кредитной карты BankAmericard или вернитесь к подробностям предложения этой карты.

Лучшая для чередующихся категорий вознаграждений: Discover it® Cash Back

  • Лучшие функции : Одна из лучших кредитных карт с вознаграждениями на рынке, Discover it Cash Back предлагает 5% кэшбэка в ежеквартально меняющихся категориях (до 1500 долларов, затем 1%). Он также рекламирует вводную годовую ставку 0% в течение 15 месяцев на новые покупки и переводы баланса (12.от 24% до 23,24% после этого). Узнайте больше и узнайте, как наш эксперт Ана Стейплс использует карту Discover It Cash Back.
  • Самые большие недостатки : Чередование категорий, в которые вы должны зарегистрироваться, может быть проблемой для некоторых людей. Некоторые могут также предпочесть получать вознаграждения в своих любимых категориях круглый год, а не ежеквартально.
  • Альтернативный номер : В зависимости от ваших привычек расходов вы можете получить больше преимуществ от карты Blue Cash Preferred® от American Express. Несмотря на то, что годовая плата составляет 95 долларов США, вместо ежеквартальных бонусных категорий вы можете получать 6% наличными в течение всего года в U.Супермаркеты Южной Америки (при покупках на сумму до 6000 долларов в год, затем 1%) и на некоторые подписки на потоковую передачу в США, а также возврат 3% наличными в течение всего года на заправочных станциях и в общественном транспорте США. Все остальные покупки зарабатывают 1% кэшбэка.
  • Итог : Discover it Cash Back — отличный выбор для тех, кто ищет кредитную карту со всесторонними преимуществами, потенциально низкой годовой процентной ставкой и конкурентоспособной программой вознаграждения наличными.

Связанный : Руководство по вознаграждениям и льготам Discover it Cash Back

Прочитайте наш полный обзор Discover it Cash Back или вернитесь к подробностям предложения этой карты.

Лучший вариант с вводной годовой процентной ставкой 0% на покупки + кэшбэк: Citi Custom Cash℠ Card

  • Лучшие функции : Эта карта с кэшбэком от Citi предлагает конкурентоспособные базовые вознаграждения, выгодный бонус за регистрацию и длительную рекламную годовую процентную ставку на покупки и балансовые переводы (0% в течение 15 месяцев, затем варьируется от 14,24% до 24,24%) — все без годовой платы.
  • Самые большие недостатки : Вы будете платить высокую комиссию в размере 5% за перевод баланса (или 5 долларов США, в зависимости от того, что больше). Существует ограничение на возврат 5% (до 500 долларов за каждый платежный цикл в вашей категории расходов), что, очевидно, снижает ценность карты.
  • Альтернатива : Для многих людей Chase Freedom Flex℠ выйдет на первое место благодаря аналогичному начальному предложению APR, нескольким категориям бонусов и меньшим требованиям к затратам для получения бонуса за регистрацию. Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с битвой 5% закрытыми картами.
  • Итог : Если вы хотите совершить крупную покупку, которая займет у вас некоторое время, чтобы расплатиться, но в конечном итоге вам нужна карта, которая предлагает вознаграждение, эта карта Citi — отличный вариант.

Связанные : Стоит ли покупать Citi Custom Cash Card?

Прочитайте наш обзор карты Citi Custom Cash Card или вернитесь к подробностям предложения этой карты.

Лучше всего подходит для крупных покупок: U.S. Bank Visa® Platinum Card

  • Лучшие функции : Если вы планируете оплатить крупную покупку, эта карта является одним из лучших вариантов на рынке благодаря длительной начальной процентной ставке. покупки, а также длительный начальный период перевода баланса. Владельцы карт получают полные 20 циклов выставления счетов, прежде чем они начнут начислять проценты на новые покупки (после этого от 14,74% до 24,74% с переменной годовой процентной ставкой).
  • Самые большие недостатки : Эта карта имеет ограниченную долгосрочную ценность, поскольку не предлагает программу вознаграждений.Карта также взимает комиссию в размере до 40 долларов США за просроченные платежи и от 2% до 3% за каждую иностранную транзакцию, которую вы совершаете (2%, если транзакция осуществляется в долларах США, 3%, если в иностранной валюте).
  • Альтернатива : Если вам не нужен максимально длительный беспроцентный период, кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards поставляется с впечатляющим начальным предложением APR и имеет большую долгосрочную ценность благодаря программе вознаграждений с возвратом наличных. .
  • Итог : Любой, кто ищет значительное количество времени для беспроцентной оплаты новых покупок, захочет рассмотреть U.Карта S. Bank Visa® Platinum.

Прочтите наш обзор карты Visa® Platinum банка США или вернитесь к подробностям предложения этой карты.

Лучший за 0 % начальный годовых с вознаграждениями: Chase Freedom Unlimited®

  • Лучшие функции : Владельцы карт получат бонус за регистрацию, щедрую программу поощрений и 0% начальный годовых в течение 15 месяцев на покупки и переводы баланса (14,99 % до плавающей ставки 23,74% после вводного периода).
  • Самые большие недостатки : Любой, кто хочет путешествовать или делать покупки за границей, будет разочарован 3% комиссией за международную транзакцию.
  • Альтернатива : Если ваши повседневные расходы не связаны с поездками, вы можете получить больше от кредитной карты Capital One SavorOne Cash Rewards. У него также есть начальное предложение APR, но с большим количеством категорий, которые приносят 3% возврата денег.
  • Итог : Chase Freedom Unlimited — это универсальная кредитная карта, которая значительно повысит ценность вашего кошелька еще долго после того, как вступительное предложение APR.

Связанный : Какой кредитный рейтинг необходим для карты Chase Freedom Unlimited?

Прочитайте наш полный обзор Chase Freedom Unlimited или вернитесь к подробностям предложения этой карты.

Лучше всего подходит для перевода баланса: карта Citi® Diamond Preferred®

  • Лучшие функции : Если погашение долга является вашим главным приоритетом и у вас хорошая или отличная кредитная история, привилегированная карта Citi Diamond Preferred может стать спасением. Карта поставляется с чрезвычайно длительным 21-месячным вводным предложением APR для переводов баланса, совершенных в течение первых 4 месяцев, после чего ваш APR становится относительно низким от 13,99% до 23,99% (переменная). Хотите узнать больше? Посмотрите, как эксперт Эмили Шерман использует привилегированную карту Citi Diamond Preferred.
  • Самые большие недостатки : Отсутствие базовой программы вознаграждений ограничивает долгосрочную ценность этой карты. Существует комиссия за перевод баланса в размере 5% от вашего баланса или 5 долларов США, в зависимости от того, что больше.
  • Альтернативный номер : Если вы считаете, что можете погасить перевод быстрее, чем через 21 месяц, универсальная карта Citi® Double Cash Card может быть лучшим выбором. Он имеет 18-месячное начальное предложение 0% годовых на переводы баланса (переменная ставка от 14,24% до 24,24% после) и предлагает 2% возврата денег за покупки (1% при совершении покупки и 1% при оплате).
  • Итог : Карта Citi® Diamond Preferred® лучше всего подходит для тех, кто сосредоточен на погашении долгов и не ищет бонусную кредитную карту, которая предлагает баллы или мили.

Связанный : Стоит ли привилегированная карта Citi Diamond?

Прочитайте наш полный обзор привилегированной карты Citi Diamond или вернитесь к подробностям предложения этой карты.

Лучше всего для хорошего кредита: Blue Cash Everyday® Card от American Express

  • Лучшие функции : На покупки действует 0% годовых на покупки (15 месяцев, затем 14.от 24% до 24,24% (переменная) и вступительный бонус в размере 200 долларов США по выписке после того, как вы потратите 2000 долларов США на покупки в течение первых шести месяцев после открытия счета. Узнайте, как наш финансовый эксперт Ана Стейплс использует карту Blue Cash Everyday.
  • Самые большие недостатки : нет 0% начального предложения по переводу баланса в годовом исчислении, а вознаграждения супермаркетов США ограничены расходами в размере 6000 долларов США в год.
  • Альтернатива : Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards предлагает начальное предложение APR как для покупок, так и для перевода баланса, а также предлагает возврат 3% наличными в других бонусных категориях, включая рестораны и продуктовые магазины (за исключением супермаркетов, таких как Walmart® и Target®). ).
  • Итог : В дополнение к начальному предложению APR карта Blue Cash Everyday® Card от American Express предлагает впечатляющую программу вознаграждения наличными без ежегодной платы.

Связанный : Карта Blue Cash Everyday Card от Amex, руководство по вознаграждениям и льготам

Прочтите наш полный обзор карты Blue Cash Everyday Card от American Express или вернитесь к подробностям предложения этой карты.

Лучшее решение с точки зрения универсальности и долгосрочной ценности: карта Wells Fargo Active Cash℠

  • Лучшие функции : На этой карте с фиксированной ставкой есть практически все: различные варианты погашения, щедрый бонус за регистрацию, и без годовой платы.В дополнение к неограниченному денежному вознаграждению в размере 2 % за соответствующие ежедневные расходы участники также получают длительный 0 % вступительный период APR в течение 15 месяцев с момента открытия счета, и это распространяется как на соответствующие переводы остатка, сделанные в течение первых 120 дней, так и на покупки ( от 15,24% до 25,24% плавающей годовой процентной ставки после этого).
  • Самые большие недостатки : В зависимости от покупательских привычек, некоторые могут быть лучше обслужены картой, позволяющей максимизировать доход в определенных категориях. Также важно отметить, что начальная годовая процентная ставка по соответствующему переводу баланса должна быть произведена в течение первых 120 дней в качестве держателя карты, чтобы получить специальную начальную ставку.
  • Альтернатива : Чтобы получить еще больше преимуществ от карты Active Cash Card, рассмотрите возможность сопряжения ее с кредитной картой, которая предлагает высокие вознаграждения в бонусных категориях, соответствующих вашим повседневным расходам. Одним из примеров является использование карты Citi Custom Cash℠, чтобы получить 5% возврата наличных денег в наиболее приемлемой области расходов (до первых 500 долларов США, потраченных за каждый платежный цикл, затем 1%), например, на газ, а затем использовать карту Active Cash для оплаты. все ваши другие покупки.
  • Итог : Фиксированная ставка в размере 2% денежного вознаграждения только за покупки делает карту Wells Fargo Active Cash℠ достойным дополнением к любому кошельку.

Прочитайте наш обзор карты Wells Fargo Active Cash℠ или вернитесь к подробностям предложения этой карты.

Лучше всего для неограниченных + ежедневных вознаграждений в популярных категориях: Capital One Кредитная карта SavorOne Cash Rewards

  • Лучшие функции : В карте SavorOne Cash Rewards есть за что любить. Наслаждайтесь возвратом 3% наличными за еду, покупки в продуктовых магазинах, популярные потоковые сервисы и развлечения, а также 1% на все остальные покупки. Кроме того, заработайте бонус за регистрацию в размере 200 долларов США, потратив 500 долларов США на покупки в течение трех месяцев с момента открытия счета.
  • Самые большие недостатки : Если вы не соответствуете нижнему пределу обычной плавающей процентной ставки, вы можете столкнуться с высокими процентными ставками по любым остаткам, переносимым из месяца в месяц, после окончания начального предложения годовых.
  • Альтернатива : Если вы тратите на продукты больше, чем на обед, рассмотрите карту Blue Cash Preferred® от American Express. Он поставляется с годовой платой в размере 95 долларов США, но имеет впечатляющий возврат наличных в размере 6% в супермаркетах США (до 6000 долларов США на расходы в год, затем 1%), приветственное предложение и множество других льгот, заслуживающих внимания.
  • Итог : Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards — отличный вариант для тех, кто хочет получить 3% возврата денег в популярных категориях, таких как рестораны, продуктовые магазины и некоторые потоковые сервисы, но не хочет платить годовая плата.

Прочитайте наш обзор кредитной карты Capital One SavorOne Cash Rewards или вернитесь к подробностям предложения этой карты.

Лучшая без годовой платы: кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

  • Лучшие функции : Эта карта не только не требует годовой платы, но и имеет приличную начальную годовую процентную ставку 0% на покупки и переводы баланса в течение 15 месяцев. .Это означает, что вы можете погасить покупки или погасить долг без уплаты процентов в 2023 году; после этого он варьируется от 15,24% до 25,24%. Узнайте больше и узнайте, как наш эксперт Ана Стейплс использует карту Capital One Quicksilver Cash Rewards.
  • Самые большие недостатки : Дополнительные преимущества этой карты невелики по сравнению с некоторыми другими картами с кэшбэком.
  • Альтернатива : Карта Wells Fargo Active Cash℠ имеет много общего с картой Quicksilver Cash Rewards, но идет немного дальше, предоставляя 2% возврата наличных на все ваши покупки.
  • Итог : Карта Capital One Quicksilver Cash Rewards хорошо подходит для тех, кто ищет начальное предложение APR, кто в конечном итоге хочет получить возврат денег, не задумываясь о программе вознаграждений своей карты.

Связанный : Стоит ли покупать карту Capital One Quicksilver Cash Rewards?

Прочитайте наш полный обзор кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards или вернитесь к подробностям предложения этой карты.

Карта Visa Signature® US Bank Cash+™: лучше всего подходит для персонализации вознаграждений

  • Лучшие функции : Людям, которые любят получать как можно больше наличных денег, понравится гибкость, которую эта карта добавляет к их кошельку.
  • Самые большие недостатки : Может быть хлопотно не забывать выбирать и регистрироваться в бонусных категориях каждый квартал. Чтобы получить максимальную отдачу от своих покупок, вам может потребоваться жонглировать несколькими кредитными картами, чтобы компенсировать лимит расходов по карте.
  • Альтернатива : Карта Wells Fargo Active Cash℠ значительно облегчает жизнь тем, кто ищет вознаграждения. Это позволяет вам получать 2% денежного вознаграждения за покупки без необходимости отслеживать свои расходы или регистрироваться в бонусных категориях.
  • Итог : С картой US Bank Cash+™ Visa Signature® существует много шансов получить высокие вознаграждения, но чтобы получить максимальную отдачу от этой карты, нужно приложить определенные усилия.

Прочитайте наш обзор карты US Bank Cash+™ Visa Signature® или вернитесь к подробностям предложения этой карты.

Лучше всего подходит для гибких категорий кэшбэка: Кредитная карта Bank of America® Customized Cash Rewards

  • Лучшие функции : Эта карта предлагает онлайн-бонус в размере 200 долларов США за регистрацию, когда вы потратите 1000 долларов США в течение первых 90 дней.Новые держатели карт также могут воспользоваться начальным годовым процентом в размере 0%, который действует в течение 15 циклов выставления счетов за покупки и за любые переводы баланса, сделанные в течение первых 60 дней (после этого он варьируется от 14,24% до 24,24%). Также приятно видеть бонусную кредитную карту, которая предлагает возврат денег за расходы, совершенные в оптовых клубах.
  • Самые большие недостатки : Ограничения на ежеквартальные расходы в размере 2500 долларов США для комбинированных категорий 2% и 3% может быть недостаточно для крупных транжир.
  • Альтернативный номер : если ваши расходы совпадают с кредитной картой Capital One SavorOne Cash Rewards, она предоставит вам больше категорий, чтобы получить 3% возврата наличных.
  • Итог : Участники Preferred Rewards получат максимальную отдачу от кредитной карты Bank of America® Customized Cash Rewards.

Связанный : Руководство по преимуществам индивидуальной программы Cash Rewards Bank of America

Прочитайте наш полный обзор кредитной карты Bank of America Cash Rewards или вернитесь к подробностям предложения этой карты.

Лучшее предложение с высокой процентной ставкой вознаграждения + вступительный бонус: Discover it® Balance Transfer

  • Лучшие функции : Владельцы карт могут использовать длительную 18-месячную вступительную годовую процентную ставку для перевода остатка, а также шестимесячную вступительную нулевую процентную ставку. Годовых на покупки (12.от 24% до 23,24% плавающих годовых после этого). Но что действительно выделяется здесь, так это высокая ставка вознаграждения по карте и неограниченный кэшбэк-матч.
  • Самые большие недостатки : Годовой период покупки не очень велик по сравнению с аналогичными картами, и некоторым держателям карт может быть сложно следить за чередующимися категориями вознаграждений.
  • Альтернатива : Если вы не хотите иметь дело с регистрацией в категориях бонусов, которые меняются ежеквартально, рассмотрите кредитную карту, которая предлагает фиксированные высокие ставки вознаграждения в категориях бонусов, которые соответствуют вашим расходам.Или обратите внимание на простую кредитную карту с фиксированной ставкой, такую ​​​​как Citi® Double Cash Card, которая даст вам 2% возврата наличных денег за все ваши покупки (1% возврата денег при покупке плюс дополнительный 1% при оплате). эти покупки).
  • Итог : Любой, кто ищет карту для перевода баланса, которую они могут использовать в течение долгого времени после выплаты долга, найдет много интересного в Discover it® Balance Transfer, включая высокую ставку вознаграждения и отличный бонус в первый год.

Прочитайте наш полный обзор Discover it® Balance Transfer или вернитесь к подробностям предложения этой карты.

Лучший неограниченный возврат наличных для участников программы Preferred Rewards: Кредитная карта Bank of America® Unlimited Cash Rewards

  • Лучшие функции : Эта карта с фиксированной ставкой предлагает универсальность и ценность. Вы получите неограниченный кэшбэк в размере 1,5 % за все соответствующие покупки и получите 0 % начальной годовой процентной ставки на переводы остатка, сделанные в течение первых 60 дней, и покупки в течение 15 платежных циклов (затем от 14,24 % до 24,24 % переменной годовой процентной ставки).
  • Самые большие недостатки : Несите баланс за пределы вводного периода 15 расчетных циклов, и вы можете в конечном итоге заплатить довольно много процентов, особенно если вы попадаете под более высокий диапазон APR.Некоторым людям может быть лучше подойдет карта, которая предлагает высокую ставку вознаграждения по категориям бонусов в соответствии с их привычками расходов.
  • Альтернативный вариант: Если вы не являетесь участником Preferred Rewards, вы получите более выгодную карту, которая предлагает фиксированную ставку возврата наличных в размере 2% на все покупки. Или, в зависимости от ваших покупательских привычек, такая карта, как Chase Freedom Unlimited, может вам больше понравиться благодаря нескольким категориям, которые приносят бонусные вознаграждения, за которыми следует возврат 1,5% наличными за все остальные покупки.
  • Итог : Эта неограниченная карта с фиксированной ставкой имеет широкую привлекательность, но возврат наличных менее 2% за соответствующие покупки может разочаровать тех, кто ищет вознаграждения, желающие извлечь выгоду из привилегий кредитной карты.

Прочитайте наш полный обзор кредитной карты Bank of America® Unlimited Cash Rewards или вернитесь к подробностям предложения этой карты.

Лучшее предложение с начальной годовой процентной ставкой 0% + низкие комиссии: карта Citi Simplicity®

  • Лучшие функции : Эта кредитная карта без излишеств понравится тем, кто ищет долгосрочную начальную годовую процентную ставку 0% (12 месяцев на покупки и 21 месяц). на балансовых переводах, совершенных в течение первых четырех месяцев, затем 14.от 99% до 24,99% с переменной годовой процентной ставкой после этого) и удобную для потребителя структуру комиссий.
  • Самые большие недостатки : Вы будете платить комиссию за перевод остатка в размере 5% или 5 долларов США от каждого переведенного остатка, в зависимости от того, что больше. Отсутствие программы поощрений является недостатком, если вы хотите заработать баллы, мили или вернуть деньги после выплаты долга или крупной покупки.
  • Альтернативный номер : ознакомьтесь с картой Citi® Double Cash Card, если вам нужно длинное начальное предложение APR по переводу остатка и шанс заработать вознаграждение.
  • Итог : Если вы хотите избежать процентов в краткосрочной перспективе и определенных сборов в долгосрочной перспективе, Citi Simplicity отвечает всем требованиям. Это одна из немногих карт на рынке, которая позволяет избежать комиссий за просрочку платежа и штрафа в размере годовой процентной ставки в течение длительного времени.

Связанный : Citi Simplicity vs. Discover it Балансовый перевод

Прочитайте наш полный обзор карты Citi Simplicity® или вернитесь к подробностям предложения этой карты.


Что такое беспроцентные кредитные карты?

Кредитные карты с нулевой процентной ставкой дают вам время оплатить новые покупки или погасить существующую задолженность по кредитной карте, не беспокоясь о процентах по кредитной карте в течение установленного периода времени.После окончания вводного периода с нулевой процентной ставкой будет применяться переходная процентная ставка.

Среди предложений, представленных на CreditCards.com, средний 0% годовых для покупок составляет 13,3 месяца. Предложения по переводу баланса с начальным годовым процентом 0% в среднем составляют около 14 месяцев, но могут достигать 21 месяца.

Карты с нулевой процентной ставкой обычно требуют хорошей или отличной кредитной истории. Имейте в виду, что вы все равно должны вносить минимальные ежемесячные платежи в течение периода введения нулевой процентной ставки в годовом исчислении . В противном случае эмитент сообщит о пропущенном платеже в бюро кредитных историй, и учетная запись в конечном итоге перейдет в дефолт.Кроме того, вы будете платить комиссию и, в большинстве случаев, потеряете доступ к вводному предложению 0% годовых.

Как работают кредитные карты с нулевым процентом годовых?

Вступительные предложения с нулевой процентной ставкой обычно предназначены для новых кандидатов с кредитным рейтингом в диапазоне от «хорошо» до «отлично». Это не означает, что вы не найдете его, если вы новичок в кредитовании или ваш кредит меньше оптимального. Это просто означает, что ваши возможности ограничены, и льготы могут быть не такими хорошими.

Поскольку предложения могут различаться, вам нужно обратить внимание на детали, чтобы понять, какое предложение подходит именно вам.Вы найдете начальные предложения APR с нулевой процентной ставкой, которые могут действовать от шести месяцев до 21 месяца. Чем длиннее вступительное предложение, тем лучше, потому что это дает вам больше времени для беспроцентных платежей. Но лучшая продолжительность времени будет зависеть от вас и сколько времени вам нужно, чтобы погасить свой долг.

Многие начальные кредитные карты APR с нулевой процентной ставкой предназначены как для покупок, так и для перевода остатка. Некоторые кредитные карты, такие как Blue Cash Everyday® Card от American Express, могут иметь только вводное предложение APR для покупок.Некоторые из них, такие как Citi® Double Cash Card, могут использоваться только для перевода баланса.

Что касается переводов остатка, предложение 0 % по начальной годовой процентной ставке обычно действительно только для переводов, сделанных в течение короткого периода времени после открытия счета, например, в течение 60 дней. Иногда вы можете перевести остатки с нескольких карт. Но то, сколько вы можете перевести, будет зависеть от предоставленного вам кредитного лимита. И вам, как правило, придется заплатить комиссию за перевод остатка, обычно от 3% до 5% от суммы перевода.

Независимо от того, используете ли вы начальную годовую процентную ставку 0% для покупок или перевода баланса, если у вас все еще есть баланс по истечении периода начальной годовой процентной ставки, текущая годовая процентная ставка будет применяться к любому текущему балансу.

Плюсы и минусы кредитных карт с 0% годовых

Плюсы

  • Вы сэкономите на процентах, если оплатите перевод остатка или покупки в течение периода действия рекламной акции.
  • Вводные карты APR с нулевым процентом редко взимают годовую плату.
  • Погашение долга путем перевода остатка на кредитную карту с вводной годовой процентной ставкой 0% может улучшить ваш кредитный рейтинг в долгосрочной перспективе за счет снижения коэффициента использования кредита.

Минусы

  • Вы можете столкнуться с высокой процентной ставкой, как только истечет рекламный годовых.
  • Вы, вероятно, будете платить комиссию за перевод баланса.
  • Переводы остатка или крупные покупки по начальной карте APR с нулевой процентной ставкой могут в краткосрочной перспективе повлиять на ваш кредитный рейтинг за счет увеличения коэффициента использования кредита по одной карте и создания жесткого запроса.

Как выбрать начальную кредитную карту в годовом исчислении

Кто должен получить начальную кредитную карту в размере 0% годовых?

  • Планирующий транжиру .Независимо от того, хотите ли вы профинансировать ремонт дома или отпуск мечты, карта с длительным начальным периодом 0% годовых может дать вам время для погашения крупной покупки (обычно от 12 до 18 месяцев) без начисления процентов.
  • Балансировочный редуктор . Если у вас есть задолженность по кредитной карте с высокой процентной ставкой, вы можете перевести ее на кредитную карту, предлагающую 0% вводную годовую процентную ставку на переводы остатка. Это дает вам возможность добиться прогресса в сокращении самого долга, но помните о возможных комиссиях за перевод баланса.
  • Экстренный расходомер . От ремонта автомобиля и дома до медицинских счетов и потери заработной платы — случаются незапланированные расходы и финансовые чрезвычайные ситуации. Если у вас недостаточно денег, отложенных в резервный фонд, кредитная карта с начальным предложением 0% годовых может быть последним средством, которое поможет вам пережить трудные времена.

Кому следует отказаться от кредитной карты с начальной процентной ставкой 0% в год?

  • Искатель наград . В то время как некоторые начальные кредитные карты APR с нулевой процентной ставкой действительно предлагают вознаграждение, обычно вы можете найти более прибыльные программы, связанные с традиционными или премиальными кредитными картами.
  • Прокрастинатор платежей . Процентная ставка 0% действует только в течение вводного периода, и после его окончания карта вернется к своей обычной годовой процентной ставке, которая может быть не низкой (в зависимости от вашей кредитоспособности). Если вы склонны нести остаток из месяца в месяц, кредитная карта с низкой процентной ставкой может быть лучшим вариантом.
  • Консолидатор крупных долгов . Существуют ограничения на сумму долга, который вы можете перевести на кредитную карту с начальным предложением 0% годовых. И если вы не сможете погасить этот долг до окончания вводного периода, на ваш баланс могут быть начислены высокие проценты.Если у вас есть большой долг по нескольким кредитным картам, личный кредит может быть лучшим методом консолидации долга для вас.

Чтобы получить дополнительную помощь в поиске карты, которая соответствует вашим потребностям, ознакомьтесь с нашим руководством о том, как выбрать начальную кредитную карту APR с нулевой процентной ставкой.

Как извлечь максимальную пользу из вступительного годового выпуска с нулевой процентной ставкой

  • Перевести существующий долг с высокой процентной ставкой . Погасить задолженность по кредитной карте — это хорошо, но еще лучше сделать это без уплаты процентов.Например, предположим, что в настоящее время у вас есть остаток на кредитной карте в размере 2000 долларов США с 16% годовых, и вы делаете ежемесячные платежи в размере 60 долларов США. Вы можете рассчитывать на то, что погасите этот остаток через 45 месяцев и заплатите 662,73 доллара в виде процентов. Если вы переведете свой баланс, скажем, на кредитную карту BankAmericard®, вы можете рассчитывать на погашение этого баланса через 37 месяцев и выплату процентов в размере 212,51 доллара США. Почему? Поскольку эта карта предлагает 0% начальный годовых в течение 18 циклов выставления счетов для любых переводов баланса, сделанных в течение первых 60 дней (от 13,24% до 23.24 % с переменной годовой процентной ставкой (после этого) с комиссией 3 % (минимум 10 долларов США). Это означает, что вы можете погасить остаток на 8 месяцев раньше и сэкономить 450,22 доллара на процентах.
  • Планируйте крупные покупки заранее . У вас есть проект по благоустройству дома на горизонте? Как насчет ремонта автомобиля или отпуска? Если у вас запланирована крупная покупка, воспользуйтесь предложением о начальной покупке 0 % годовых, чтобы уменьшить некоторые финансовые трудности.
  • Убедитесь, что ваш баланс как можно ближе к нулю, когда закончится ознакомительный период .Любой остаток, который вы все еще должны в конце вашего начального периода 0%, будет облагаться процентами, даже если вы сделали покупки до окончания начального периода. Например, допустим, вы сняли 5000 долларов с кредитной карты с нулевой процентной ставкой, но можете погасить только 2000 долларов до истечения срока действия начального предложения 0%. Если эта карта затем будет иметь 22% годовых и вы начнете ежемесячно выплачивать 500 долларов, вам потребуется еще семь месяцев, чтобы погасить остаток, и вы заплатите 208,34 доллара в виде процентов.
  • Рекомендации по ограничению расходов .При использовании кредитной карты держите свой лимит расходов значительно ниже общего кредитного лимита карты. Коэффициент использования вашего кредита — это сумма кредита, которую вы используете в настоящее время, по сравнению с вашим общим доступным кредитом. Эта ставка сообщается в основные кредитные бюро и может повлиять на ваш кредитный рейтинг и кредитный отчет. Если у вас есть начальная кредитная карта APR 0% с кредитным лимитом в размере 5000 долларов США, и вы максимизируете ее, коэффициент использования вашего кредита составляет 100%, что не очень хорошо. Это говорит кредиторам о том, что вы не контролируете свои расходы и являетесь рискованным заемщиком, который может быть не в состоянии погасить свой долг.Вот почему вы должны поддерживать коэффициент использования кредита ниже 30%. Хотите узнать, каков ваш коэффициент использования кредита? Воспользуйтесь нашим калькулятором использования кредита.

Как мы выбрали лучшие кредитные карты с нулевой процентной ставкой

Методология исследования : Мы проанализировали более 1000 кредитных карт с нулевой процентной ставкой, чтобы определить одни из лучших предложений на рынке. Основными факторами, которые мы рассмотрели, были:

  • 0% начальный годовой период для покупок : Позволяет ли карта вам пропустить процентные платежи по покупкам в течение установленного периода времени? Если да, то как долго действует предложение?
  • 0% начальный годовой период для перевода баланса : Позволяет ли карта пропустить процентные платежи по переводу баланса в течение установленного периода времени? Если да, то как долго действует предложение?
  • Обычные годовые процентные ставки : После истечения вводного периода являются ли разумными годовые процентные ставки за покупку или перевод баланса по сравнению с текущим средним показателем по отрасли?
  • Плата за перевод остатка : Нужно ли платить комиссию за перевод остатка на новую карту, чтобы воспользоваться предложением с нулевой процентной ставкой? Если да, то является ли плата разумной по сравнению с отраслевым стандартом?
  • Общая стоимость карты : Предоставляются ли льготы по карте после окончания вводного предложения 0% годовых? Что касается карт без излишеств, мы рассмотрели вопрос о том, будет ли дальнейшее использование обходиться держателям карт ежегодно.

Другие используемые критерии включают другие ставки и сборы, ставки вознаграждений, дополнительные преимущества и функции, обслуживание клиентов, необходимый кредит, простоту применения и функции безопасности.

Дополнительная информация о кредитных картах с 0% годовых

Для получения дополнительной информации обо всех картах с 0% годовых, продолжайте читать материалы от наших экспертов по кредитным картам:


Какой кредитный рейтинг необходим для карты ввода APR 0%? +–

Как правило, 0% начальных годовых предложений требуют кредитного рейтинга в диапазоне «хорошо» (от 670 до 739) или «отлично» (от 740 до 850).Есть некоторые вводные карты APR, которые принимают меньший кредит и даже не имеют кредитной истории, но их предложения, как правило, не такие богатые.

Если вы присматриваетесь к вводной карте APR с нулевой процентной ставкой, но не думаете, что у вас есть на нее кредит, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы увеличить свой кредит. Вам нужно будет оплачивать свои счета вовремя каждый месяц, потому что ваша история платежей является самым большим фактором, влияющим на ваш кредитный рейтинг. Вам также нужно будет погасить часть своего долга, что улучшит использование кредита, что является вторым по важности аспектом вашего кредитного рейтинга.

Как только ваш показатель FICO достигнет 670 (переломный момент для хорошей кредитной истории), вы будете готовы найти подходящую карту. Наш инструмент CardMatch может помочь вам найти предложения по кредитным картам, которые лучше всего соответствуют вашему кредитному профилю. Убедитесь, что вы не подаете заявку на несколько карт одновременно, потому что каждая карта, на которую вы подаете заявку, временно снижает ваш счет на несколько очков.

Подходит ли карта с процентной ставкой 0% для вашего кредитного рейтинга? +–

Это зависит от владельца карты и его привычек.Для тех, кто хочет погасить крупные покупки или непредвиденные расходы, подойдет карта с 0-процентной начальной годовой процентной ставкой. Это позволяет осуществлять стабильные платежи с течением времени, не беспокоясь о дополнительных процентах. Это также полезно для перевода баланса, позволяя быстрее снизить долги и повысить кредитный рейтинг держателя карты.

Однако, если после окончания ознакомительного периода на карте остается остаток, с держателя карты будет взиматься полная процентная ставка на остаток. Таким образом, эта карта может быть не лучшей долгосрочной картой для тех, кто склонен поддерживать остатки на своей карте из месяца в месяц.Также существует вероятность досрочного окончания вводного периода, если вы вносите ежемесячный платеж с опозданием.

И то, и другое может повлиять на ваш кредитный рейтинг, поэтому убедитесь, что вы знаете, когда заканчивается ваш вводный период. Вы также можете настроить автоматические платежи, если боитесь забыть.

В то время как 0-процентная начальная карта может быть отличным способом помочь погасить большую задолженность по кредитной карте, важно знать, как долго длится начальный период, и иметь план погашения вашего баланса. Также важно подумать о том, будет ли карта полезна для вас после ознакомительного периода.

Что происходит, когда вводный период заканчивается? +–

По истечении вводного периода с нулевой процентной ставкой с вас будут начисляться проценты на любой остаток на вашей кредитной карте. Эти проценты будут продолжать начисляться до тех пор, пока вы не сможете полностью погасить остаток. Наш калькулятор выплат поможет вам рассчитать, сколько времени вам потребуется, чтобы погасить задолженность по кредитной карте, и сколько вы заплатите в виде процентов.

Если вы не можете быстро погасить остаток, у вас есть несколько вариантов:

  • Возможно, вы сможете претендовать на новую кредитную карту с более низкой процентной ставкой или начальное предложение 0% на переводы остатка.Это может сэкономить вам много денег на процентных платежах. Но в зависимости от того, насколько велик ваш баланс и ваш новый кредитный лимит, вы не сможете перевести весь свой долг. Вам также, вероятно, придется заплатить комиссию за перевод баланса, и в краткосрочной перспективе ваш кредитный рейтинг пострадает.
  • Вы можете снизить процентную ставку по кредитной карте. Для этого нужно позвонить эмитенту вашей карты и договориться с ним. Если у вас хорошая кредитная история и вы являетесь давним клиентом, компании-эмитенты кредитных карт могут предложить вам более низкую ставку, особенно если вы покажете им конкурирующие предложения кредитных карт с более низкими процентными ставками.
  • В зависимости от вашей ситуации вы можете претендовать на участие в программе помощи кредитным картам. Эти программы могут временно снизить или отменить процентные платежи, давая вам время погасить задолженность по кредитной карте. Но это только временное решение, которое обычно длится 12 месяцев или меньше, и в течение этого времени ваша учетная запись может быть заморожена.

В чем разница между кредитной картой с нулевой процентной ставкой и картой с низкой процентной ставкой? +–

С кредитной картой APR с нулевой процентной ставкой вы не будете платить проценты в течение ограниченного времени, от 6 до 21 месяца.Когда начальный период заканчивается, с вас взимается ставка карты за оставшийся баланс и будущие покупки, которая обычно является обычной переменной годовой процентной ставкой.

Кредитная карта с низкой процентной ставкой обычно представляет собой карту со ставкой ниже средней по стране, которая в настоящее время составляет около 16%. Поскольку большинство кредитных карт в США предлагают переменную ставку, которая частично привязана к вашему кредитному рейтингу, вам все равно может быть предоставлена ​​ставка выше средней по стране, даже если ваш банк предлагает плавающую ставку ниже этой средней.Например, ставка по вашей карте может составлять от 10,99% до 23,99% с переменной годовой процентной ставкой, но вы можете получить ставку 18%.

Об авторе

Трейси Стюарт

Трейси Стюарт — специалист по личным финансам, специализирующийся на программах лояльности по кредитным картам, льготах на поездки и защите прав потребителей. Ранее он освещал кредитные карты для путешествий, бюджетные путешествия и новости авиации в SmarterTravel Media. Его советы по экономии денег были опубликованы в Washington Post, Wall Street Journal, Consumer Reports, MarketWatch, Vice, People, Zoe Report и других изданиях.

О редакторе

Жанин Сковронски

Жанин Сковронски — эксперт по кредитным картам, аналитик и мультимедийный журналист с более чем 10-летним опытом работы в сфере бизнеса и личных финансов. Ранее она работала руководителем отдела контента в Policygenius, исполнительным редактором Credit.com, заместителем редактора в American Banker, штатным репортером TheStreet и обозревателем журнала Inc.

О рецензенте

Салли Херигстад ​​

Салли Херигстад ​​— сертифицированный бухгалтер, автор и оратор, которая пишет о личных финансах для CreditCards.ком. Она также регулярно пишет для MSN Money, Interest.com, Bankrate.com и RedPlum.com и была гостьей на радио Марты Стюарт и в других программах.

лучших кредитных карт в Индии — февраль 2022 г. — Forbes Advisor INDIA

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта представляет собой тонкий прямоугольный кусок пластика или металла, выпущенный финансовыми учреждениями, который позволяет вам тратить деньги из заранее утвержденного лимита для оплаты ваших транзакций как в онлайновых, так и в офлайновых магазинах.Учреждение-эмитент карты определяет лимит, исходя из вашего профиля, дохода и кредитной истории.

Как работает кредитная карта?

В цепочке кредитных карт самым важным звеном является потребитель, то есть вы. Соответственно, очень важно быть полностью информированным обо всех аспектах, связанных с выбором и использованием карт, и мы впоследствии коснемся этих аспектов. Однако не менее важно быть в некоторой степени знакомым с тем, «что находится внизу».

Помимо держателя карты, в цепочке создания стоимости есть четыре основных участника.

1. Банки-эмитенты: Почти все банки (а в последнее время и некоторые необанки) выпускают кредитные карты. С банковской точки зрения это начало жизненного цикла клиента.

2. Сети обработки платежей: Соедините банки/торговцев/клиентов и обеспечьте беспрепятственный расчет транзакций, например, Visa, Mastercard, Diners, RuPay. Их основная компетенция заключается в эффективном обслуживании и эксплуатации вспомогательных технических возможностей в режиме 24×7 в глобальном масштабе.

3. Продавцы: Гостиницы, авиакомпании, торговые центры, онлайн-покупки, заправочные станции и все подобные точки, где вы могли бы использовать карту. Банк-эквайер устанавливает в этих торговых точках машину электронного сбора данных (EDC). Когда вы совершаете покупку, продавец проводит пальцем по вашему пластику и получает авторизацию в режиме реального времени для завершения транзакции.

4. Банки-эквайеры: Разместите свои EDC-машины в торговых точках, т.е. у торговцев. Возможно, вы будете использовать карту HDFC (эмитент) в торговой точке, в которой есть банк Axis Bank (эквайрер) EDC.Переключение облегчается сетью, скажем, Visa. Это справедливо как для внутренних, так и для международных транзакций. Банк-эквайер — это организация, которая обеспечивает получение продавцом своих сборов в соответствии с заранее установленным графиком.

Чтобы получить подробную информацию о том, как работает кредитная карта, вот объяснение.

Как использовать кредитную карту с умом и получить максимальную прибыль?

Поскольку множество компаний, выпускающих кредитные карты, борются за внимание на одном из крупнейших потребительских рынков в мире, выбор карты, подходящей для ваших нужд, может оказаться сложной задачей.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.