Пятница , 21 января 2022
Бизнес-Новости
Разное / Кредит с процентами: Как рассчитать кредит — как рассчитать проценты по кредиту и ежемесячный платеж

Кредит с процентами: Как рассчитать кредит — как рассчитать проценты по кредиту и ежемесячный платеж

Содержание

Калькулятор кредита наличными ставки на 07.01.2022

Сегодня на финансовом рынке России существует огромное количество заемных услуг. Банки предлагают множество продуктов для людей с разными потребностями и возможностями. Однако никто не хочет ходить по офисам и уточнять всю информацию по каждой линии. Именно для этого организации создают на своих сайтах калькулятор кредита наличными. Данный инструмент позволяет сделать нужные вычисления и узнать итоговый размер задолженности, ежемесячный платеж и др.

При этом сначала вам следует рассмотреть несколько вариантов. Изучите условия в разных организациях: процентную ставку, обслуживание, комиссионные и т. д. Именно указанные аспекты и составляют окончательную стоимость пользования средствами. А калькулятор кредита помогает лишь произвести подсчеты и рассчитать переплату по тому или иному предложению.

Далее вы должны изучить требования к потенциальным клиентам. Как правило, на сегодняшний день они довольно упрощены. Подать заявку на предоставление заемной линии вправе любой гражданин РФ старше 20 лет, имеющий постоянный источник дохода (официальный), прописку на территории страны и положительную историю. При этом вам предстоит подтвердить свою платежеспособность справкой с места работы или формой 2-НДФЛ. Помимо этого, вам потребуется паспорт и второй документ — СНИЛС или ИНН.

Подготовка к оформлению

Если вы решили подать заявку на получение средств, стоит заранее спланировать свои расходы. Это важный момент, поскольку в таком случае вы будете знать точную сумму. А чем меньше она окажется в итоге, тем быстрее вы погасите задолженность, оставив у себя лишь приятные воспоминания. В такой ситуации кредитный калькулятор станет отличным помощником, поскольку он вычислит все необходимые параметры. При этом вы можете производить расчеты по нескольким срокам, чтобы понять, какой из них максимально подходит под ваши возможности.

Также на сайте предусмотрена возможность сохранить график платежей, на случай если вы нашли идеальный вариант и хотите его представить сотруднику. При возникновении любых вопросов вы вправе посетить офис организации и попросить консультацию у менеджера. Он объяснит вам все непонятные аспекты и поможет принять верное решение. Также персонал обязан:

  • сделать расчет кредита;
  • сообщить точный перечень бумаг для оформления;
  • предоставить образец договора в печатном или электронном формате.

Затем вы составляете заявление в отделении банка или на официальном сайте. В последние годы потребители предпочитают именно второй вариант — он намного удобнее, так как вам не нужно покидать дом или работу и стоять в длинных очередях. При положительном решении с вами свяжется сотрудник и пригласит в офис для получения денег. После этого единственная обязанность клиента — вовремя вносить ежемесячные платежи и не допускать просрочек.

Публикация: 15.01.2020

Изменено: 05.09.2020

Калькулятор кредита онлайн ставки от 1.9%

В банковских организациях появляется все больше разных программ, которые можно быстро оформить на выгодных условиях с минимальным количеством документов. Будет нужно проанализировать, насколько подходит то или иное предложение. Если вы планируете попросить деньги в долг, воспользуйтесь возможностью оценить предстоящие затраты в режиме онлайн, а уже потом решить, насколько готовы к тому, чтобы выплатить долг, не допустив задержек. Удобным инструментом для таких целей является специальный кредитный калькулятор.

Когда понадобились заемные средства, необходимо не только выбрать учреждение, которое сможет их выдать, но и рассчитать переплату, ежемесячный платеж, ставку, чтобы понимать, как планировать свой бюджет в ближайшем будущем. Допустив просрочки по оплатам, можно столкнуться со штрафами и испортить себе КИ. Во избежание этого следует четко знать, какая сумма будет регулярно уходить на эту статью. Этот инструмент учитывает все основные кредитные параметры. Просто укажите данные, и расчет будет произведен автоматически.

Какими опции предусмотрены

Это сервис, позволяющий все делать самостоятельно, не затрачивая времени на поездки в банки. Он дает возможность:

  • узнать совокупную стоимость займа с учетом размера основной задолженности и начисленных процентов;
  • получить подборку вариантов для заключения сделки с учетом имеющихся переменных;
  • создать и сохранить график платежей.

В результате с самого начала пользователь способен оценить, какое «давление» будет оказываться на его бюджет после получения ссуды. Детально изучите несколько вариантов, сравните их и выбирайте тот, что выглядит самым выгодным. Комфортный подсчет в онлайн-формате экономит время: нет нужды куда-либо ехать, чтобы изучать примерные цифры.

Что учитывает

В первую очередь любой потребитель, подбирающий ссуду, обращает внимание на предлагаемые условия. Именно они и учитываются в калькуляторе кредита на портале banki.ru. В поля нужно только ввести основные переменные: предполагаемую сумму финансовой поддержки, процент и срок, на который выдаются деньги.

  • Сумма — размер поддержки, который оказывается потребителю. Показатель не учитывает дополнительные начисления.
  • Ставка — плата, назначаемая за использование денежных средств, которая выражена в процентах. Ее начисляют на полученную в долг сумму. Считается, что это главная характеристика любого кредита. На итоговую величину влияет сам рынок, сформированная КИ клиента, наличие других долгов, а также размер получаемого дохода.
  • Срок — период, который дается на возврат денег. Он составляет от нескольких месяцев до 5 и более лет, что зависит от конкретного предложения и пожеланий заемщика. Чем дольше человек платит, тем меньше получается регулярный платеж. Важное значение имеет дата заключения договора, ведь с нее начинается начисление процентов.

Как выполнить расчеты

Инструмент для расчетов кредита на нашем сайте имеет простой и понятный интерфейс, а все действия выполняются в несколько кликов. От вас требуется только заполнить данные о будущем займе. Больше никаких операций делать не нужно: расчеты будут произведены в автоматическом режиме.

В калькуляторе также можно выбрать определенный банк и один из его актуальных продуктов. В этом случае его параметры будут загружены автоматически, и вы сможете получить расчет на основании этой информации.

Публикация: 31.01.2020

Изменено: 07.09.2020

От чего зависит процентная ставка по кредиту? » Мнения экспертов

При обращении за кредитом многие заемщики, в первую очередь смотрят на процентную ставку. От нее будет зависеть итоговый размер переплаты. Но зачастую после подачи заявки на кредит назначенная заемщику ставка оказывается заметно выше, чем указанная в рекламе.

Почему так происходит и что поможет уменьшить проценты по кредиту — расскажет эксперт финансового портала #ВсеЗаймыОнлайн Виктор Авдеев.

Методика расчета процентных ставок для кредитных продуктов у каждого банка своя. При определении процентов учитывается большое количество параметров — от ключевой ставки ЦБ до возможного риска невозврата. Исходя из этих факторов устанавливаются минимальные и максимальные значения ставки. Процент, по которому будет выдан кредит конкретному заемщику, будет выбран из промежутка между ними.

При рассмотрении заявок на кредит каждый заемщик рассматривается индивидуально. В первую очередь, учитываются его кредитная история, размер и периодичность дохода, в том числе совокупного, наличие или отсутствие текущих задолженностей и другие признаки, которые могут говорить о платежеспособности клиента. Человек с положительной КИ и стабильным официальным доходом с большей вероятностью получит сниженную процентную ставку. Наличие обеспечения — залога или поручительства — также уменьшит процент.

На размер ставки влияют и дополнительные условия, не связанные с платежеспособностью заемщика. Обычно это оформление дополнительных платных услуг — чаще всего это личное страхование заемщика. При отказе от них как в процессе получения кредита, так и после выдачи, банк может назначить надбавку к процентной ставке. Ее размер может достигать, в зависимости от условий продукта, от 1-2 до 7-10 процентных пунктов.

Также ставка зависит от категории, к которой относится клиент. Часто банки предусматривают скидки для заемщиков, которые получают зарплату на их карты или держат в них вклады. В этом случае у кредитора будет больше уверенности в платежеспособности клиента. Также банки могут устанавливать сниженные проценты для отдельных категорий клиентов — например, пенсионеров или военнослужащих.

Выбирая кредит, обращайте внимание не только на размеры, но и на диапазон процентных ставок. Чем больше разброс между минимальным и максимальным процентами, тем сложнее будет получить выгодные для заемщика условия. Также уточните, какие сопутствующие платежи и комиссии — например, за вывод денег наличными или оформление дополнительных услуг — предусмотрены при оформлении кредита. Минимальные ставки, как правило, доступны только постоянным клиентам с достаточно высоким доходом и положительной кредитной историей.

Аннуитетный и дифференцированный платеж по кредиту

Схему ежемесячных выплат, при которой сумма (тело) кредита остается неизменной на протяжении всего срока погашения долга, но меняется ее структура, называют аннуитетной. В первые месяцы основную часть составляют проценты, что удобно и банку, и определенным категориям клиентов. Финансовая организация так подстраховывается от недополучения прибыли при досрочном погашении. В то же время заемщикам со стабильным фиксированным доходом, комфортнее иметь дело с постоянной суммой. Такой вид выплат освобождает от необходимости каждый месяц сверяться с графиком и резервировать деньги, а равные доли платежа помогают вести расчет и практически исключают риск остаться без средств после очередного взноса.

В свою очередь, в отличие от аннуитетного платежа, дифференцированный предполагает максимальные суммы выплат в первые месяцы. Их составляющими являются проценты по займу и часть основного долга. Общая его сумма делится на весь срок равными частями, в то время как проценты каждый месяц начисляются на остаток. За счет этого первое время размер выплат наиболее ощутим, но становится минимальным к концу срока. Это удобно заемщикам с непостоянным доходом и позволяет избежать лишних затрат путем досрочной выплаты долга.


Основные различия между схемами погашения

Резюмируя вышесказанное, можно выделить ключевые отличия одной схемы от другой. При аннуитетном платеже картина следующая:

  • размер ежемесячных выплат не меняется весь срок;
  • проценты начисляются на текущую величину платежа;
  • неравное распределение частей тела кредита;
  • небольшие относительно процентов части суммы кредита в начале срока;
  • график погашения включает в себя равные доли взносов на каждую платежную дату.

Схема дифференцированного платежа выглядит иначе:

  • размер выплат уменьшается по мере окончания срока;
  • проценты начисляются на остаток долга;
  • тело кредита поделено равными частями по месяцам;
  • на начало срока приходятся наиболее внушительные выплаты;
  • на остаток кредитной суммы с каждым новым месяцем начисляется все меньше процентов.

Данные особенности каждой схемы обуславливают также формулы, по которым рассчитываются выплаты по кредиту.


Способы расчета разных видов платежей

Для потенциального заемщика, который разобрался в общих чертах, что это за схемы, остается актуальным вопрос — какой лучше из них воспользоваться. Прежде всего, для этого следует заранее определить ежемесячные суммы, в которые входят общий платеж и сумма основного долга, начисляемые проценты, а также остаток займа на начало и конец месяца. Это можно просчитать при помощи специального калькулятора или посредством формул, которые для каждой схемы будут разными.

Для расчета дифференцированного платежа используются такие данные, как начисленные в периоде проценты, остаток кредита в месяце и процентная ставка. Аннуитетная схема иная, ее расчетная формула включает в себя общий платеж в периоде, первоначальную кредитную сумму, количество месяцев и процентную ставку. Работа с формулами — довольно сложное занятие для неспециалистов. Обычным заемщикам удобнее производить расчеты с помощью калькуляторов, размещенных на сайтах банков.


Какая платежная схема кому подходит?

Решение вопроса, что лучше — аннуитетный платеж или схема дифференцированного вида, во многом обусловлено целями кредита и материальным положением заемщика. Если стоит задача получить более крупную сумму, а переплаты по займу не играют значимой роли, то определенно стоит обратить внимание на аннуитет. Такая схема более всего подходит для граждан с постоянным фиксированным доходом.

Для потенциальных заемщиков, у которых доход не фиксирован, станет более привлекательным дифференцированный платеж, особенно если воспользоваться возможностью досрочного погашения. По нему в итоге переплата меньше, чем по аннуитетной схеме, однако и доступная сумма займа будет примерно вдвое скромнее. Соответственно, что выгоднее — зависит от конкретных задач и прочих факторов.


Достоинства и недостатки схем

Чтобы решить, какой кредит лучше, необходимо рассмотреть и сопоставить плюсы и минусы каждой из схем. К основным преимуществам аннуитетного платежа относятся следующие аспекты:

  • одинаковая ежемесячная сумма освобождает от необходимости контролировать график выплат и дает возможность настроить автоплатеж;
  • в случае ипотечного или иного долгосрочного кредитования можно запланировать бюджет семьи на несколько лет вперед;
  • схема аннуитетного платежа позволяет получить гораздо более крупную заемную сумму.

Среди недостатков данного способа обычно выделяют такие моменты:

  • значительный размер переплаты, особенно по долгосрочному кредиту;
  • досрочное погашение на сумме долга отражается довольно слабо.

Что касается дифференцированного платежа, то к его сильным сторонам относятся:

  • уменьшение ежемесячной платы со временем;
  • незначительная переплата по сравнению с аннуитетом;
  • быстрое сокращение суммы основного долга;
  • выгодное досрочное погашение.

В число относительных недостатков входят:

  • повышенная финансовая нагрузка в начале срока;
  • необходимость тщательно соблюдать график расчетов по долгу;
  • ограничения на размер заемной суммы.

Специфика досрочного погашения кредита

Процедура досрочного возврата долга предусматривает два способа: сокращение суммы или срока договора. Какой из них выгоднее, часто зависит от выбранной схемы. Первый вариант особенно полезен при дифференцированных платежах, особенно в начале периода.

Что касается сокращения срока, то оно выгодно при обеих схемах, поскольку уменьшает период долгового бремени. Однако особенно явно проявляются его преимущества, если используется аннуитетный платеж, а впереди еще более половины срока погашения.


Какую схему выбрать?

Хотя формально обе схемы имеют место, текущая ситуация такова, что наибольшую часть кредитных программ составляют те, в которых предусмотрен аннуитетный платеж по умолчанию. Это выгодно банковским организациям. Тем не менее, есть финансовые учреждения, позволяющие клиенту выбирать. Если доход заемщика нестабилен, то есть смысл обратиться в такой банк и оформить кредит с дифференцированным платежом, чтобы воспользоваться его преимуществами.

20 лучших кредитов в Новосибирске. Взять кредит в банке с наименьшими процентами

До 3 млн без обеспечения

Кредит наличными на любые цели

от 5 %

ежемес. платеж от 8 774 ₽переплата от 10 582 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Решение онлайн за 1 минуту

Кредит наличными

от 5,9 %

ежемес. платеж от 8 855 ₽переплата от 12 522 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Нужны только паспорт и СНИЛС

Кредит под залог недвижимости

от 7,9 %

ежемес. платеж от 9 036 ₽переплата от 16 872 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На карту

Для госслужащих и бюджетников

от 3,9 %

ежемес. платеж от 8 676 ₽переплата от 8 226 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Потребительский кредит с подарком

от 5,5 %

ежемес. платеж от 8 819 ₽переплата от 11 659 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Кредит наличными

от 5,5 %

ежемес. платеж от 8 819 ₽переплата от 11 659 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Кредит наличными

от 5,5 %

ежемес. платеж от 8 819 ₽переплата от 11 659 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Кредит наличными

от 5,9 %

ежемес. платеж от 8 855 ₽переплата от 12 522 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На карту

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Кредит наличными

5,99 %

ежемес. платеж 8 863 ₽переплата 12 717 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Просто деньги

от 6,9 %

ежемес. платеж от 8 945 ₽переплата от 14 690 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

кредитный калькулятор | Банкрейт.com | Рассчитайте платеж по кредиту сегодня!

Этот кредитный калькулятор поможет вам определить ежемесячные платежи по кредиту. Просто введите сумму кредита, срок и процентную ставку в поля ниже и нажмите «Рассчитать». Этот калькулятор можно использовать для ипотеки, авто или любых других типов фиксированных кредитов.

Не взяв кредит, многие из нас не смогли бы купить дом, машину или позволить себе высшее образование. Дело в том, что ипотечные кредиты, автокредиты и другие виды кредитов могут помочь нам продвинуться вперед и достичь важных целей в нашей жизни.

Стоимость кредита зависит от типа кредита, кредитора, рыночной конъюнктуры и вашей кредитной истории и дохода. Заемщики с лучшим кредитным профилем обычно получают лучшие процентные ставки. Прежде чем покупать кредит, узнайте свой кредитный рейтинг и посмотрите свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что он точен. Вы можете бесплатно получить свой кредитный отчет и кредитный рейтинг на Bankrate.

Все кредиты либо обеспеченные, либо необеспеченные. Обеспеченный кредит требует, чтобы заемщик выставил актив в качестве залога для обеспечения кредита для кредитора.Автокредит является примером обеспеченного кредита. Если вы не вносите платежи за автомобиль, кредитор заберет автомобиль. Необеспеченный кредит не требует залога. Большинство личных кредитов являются необеспеченными.

При покупке любого кредита рекомендуется использовать кредитный калькулятор. Калькулятор может помочь вам сузить поиск дома или автомобиля, показывая, сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц. Это может помочь вам сравнить стоимость кредита и увидеть, как разница в процентных ставках может повлиять на ваши платежи, особенно в отношении ипотечных кредитов.

Правильный кредитный калькулятор покажет вам общую стоимость кредита, выраженную в виде годовой процентной ставки или годовых. Кредитные калькуляторы могут ответить на множество вопросов и помочь вам принять правильное финансовое решение.

Вот некоторые сведения о наиболее распространенных типах кредитов и кредитных калькуляторах, которые могут помочь вам в этом процессе.

Ипотека

Калькулятор ипотечного кредита Bankrate дает вам оценку ежемесячного платежа после того, как вы введете цену дома, первоначальный взнос, процентную ставку и продолжительность срока кредита.Используйте калькулятор, чтобы оценить различные сценарии. Вы можете обнаружить, что вам нужно скорректировать первоначальный взнос, чтобы ваши ежемесячные платежи были доступными. Вы также можете увидеть график погашения кредита или то, как ваш долг уменьшается с течением времени с ежемесячными выплатами основного долга и процентов. Если вы хотите погасить ипотечный кредит до истечения срока кредита, вы можете использовать калькулятор, чтобы выяснить, сколько вы должны платить каждый месяц, чтобы достичь своей цели.

Другие ипотечные калькуляторы могут ответить на множество вопросов: Каков ваш DTI или отношение долга к доходу? Это процент, на который кредиторы смотрят, чтобы оценить вашу долговую нагрузку.Что взять: 15-летнюю ипотеку или 30-летнюю? Фиксированная процентная ставка или переменная?

Крайне важно определиться с цифрами перед покупкой дома, потому что ипотека — это обеспеченный кредит, обеспеченный самим домом. Если вы не вносите ежемесячные платежи, кредитор может лишить права выкупа и забрать ваш дом.

Кредит под залог дома

Кредит под залог дома, иногда называемый вторым ипотечным кредитом, предназначен для домовладельцев, которые хотят занять часть своего капитала для оплаты ремонта дома, отпуска мечты, обучения в колледже или других расходов.Ссуда ​​под залог дома — это единовременная ссуда с единовременной выплатой, выплачиваемая по фиксированной ставке, обычно в течение пяти-двадцати лет. Калькулятор собственного капитала Bankrate поможет вам определить, сколько вы можете занять, исходя из вашего кредитного рейтинга и вашего LTV, или отношения кредита к стоимости, которое представляет собой разницу между стоимостью вашего дома и тем, сколько вы должны за него.

Кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC)

HELOC — это кредит под залог дома, который больше похож на кредитную карту. Вам предоставляется кредитная линия, которую можно использовать повторно при погашении кредита.Процентная ставка обычно является переменной величиной и привязана к такому индексу, как основная ставка. Наши калькуляторы собственного капитала могут ответить на множество вопросов, таких как: Следует ли вам брать взаймы из собственного капитала? Если да, то сколько вы могли бы занять? Вам лучше взять единовременный кредит на акции или HELOC? Сколько времени потребуется, чтобы погасить кредит?

Автокредит

Автокредит — это обеспеченный кредит, используемый для покупки автомобиля. Калькулятор автокредита позволяет вам оценить ежемесячные платежи, увидеть, сколько процентов вы будете платить, и график погашения кредита.Калькулятор не учитывает такие расходы, как налоги, сборы за документацию и автоматическую регистрацию. Планируйте добавить около 10 процентов к вашей оценке.

Студенческая ссуда

Студенческая ссуда — это необеспеченная ссуда, предоставляемая либо федеральным правительством, либо частным кредитором. Заемщики должны иметь право на получение частных студенческих кредитов. Если у вас нет установленной кредитной истории, вы не можете найти лучший кредит. Калькулятор студенческого кредита Bankrate покажет вам, сколько времени потребуется, чтобы погасить кредит и сколько процентов это будет вам стоить.Калькулятор сбережений в колледже поможет вам установить цели сбережений на будущее.

Персональный кредит

Личный кредит — это необеспеченный единовременный кредит, который выплачивается по фиксированной ставке в течение определенного периода времени. Это гибкий кредит, потому что его можно использовать для консолидации долга, погашения кредитных карт с более высокими процентами, ремонта дома, оплаты свадьбы или отпуска, покупки лодки, дома на колесах или какой-либо другой крупной покупки. Калькулятор личного кредита позволяет вам оценить свои ежемесячные платежи на основе того, сколько вы хотите занять, процентной ставки, сколько времени у вас есть, чтобы погасить его, ваш кредитный рейтинг и доход.

Если у вас хорошая или отличная кредитная история, вы не отягощены большими долгами и имеете активы или стабильный доход, вы, вероятно, можете претендовать на любой тип кредита. Используйте кредитные калькуляторы, чтобы ответить на ваши вопросы и помочь вам делать покупки и сравнивать, чтобы получить лучший кредит по лучшей цене и на лучших условиях для вашего бюджета.

Элементы кредитного отчета, наиболее важные для кредиторов

Вы когда-нибудь задумывались, каково это — смотреть на заявку на получение кредита или займа с другой стороны стола?

Когда кредиторы просматривают ваш кредитный отчет, «на самом деле речь идет о решениях, основанных на здравом смысле», — говорит Род Гриффин, старший директор по обучению потребителей Experian, одного из трех крупнейших кредитных бюро.

«Кредиторы и кредиторы действительно находят скучным то, что может быть захватывающим и сексуальным», — говорит он. «Все необычное пугает».

Когда вы подаете заявку на кредит или кредитную карту, кредиторы очень часто проверяют ваш кредитный рейтинг, ваш кредитный отчет или и то, и другое. Если им не понравится то, что они увидят, вам откажут или одобрят, но на менее выгодных условиях.

И тщательно проверяются не только новые кандидаты. Например, эмитенты кредитных карт также периодически просматривают файлы своих клиентов.

Если вам нужны лучшие предложения и условия, вот семь пунктов, которые вы и ваши кредиторы не должны видеть.

1. Просроченные или пропущенные платежи

Этот вопрос затрагивает суть того, что действительно хотят знать кредиторы: «Собираетесь ли вы оплачивать свои счета?» — говорит Фрэнсис Крейтон, президент и генеральный директор Ассоциации индустрии кредитных данных, членской организации кредитных бюро.

Что вы можете не знать: Все, кроме своевременных минимальных платежей, рассматривается кредиторами и кредиторами как пропущенные платежи.

«Важно то, что вы вносите платеж в установленный срок», — говорит Гриффин.«Если вы делаете только частичный платеж — в отношении минимального платежа — это плохой знак. Частичная оплата является просроченной оплатой».

Когда дело доходит до вашего кредитного рейтинга, своевременные платежи являются наиболее важным фактором. Это составляет 35 процентов от вашего кредитного рейтинга.

2. Лишение права выкупа и банкротства

Это два худших пункта, которые могут быть в вашей кредитной истории, и оба заставят будущих кредиторов задуматься, говорит Гриффин.

Итак, как эти события заставят кредитора относиться к предоставлению кредита?

«Что-то среднее между ужасом и ужасом», — говорит он.— Особенно, если это было недавно.

То, что вы видите эти пункты в своей истории, «не означает, что они не дадут этот кредит», — говорит Крейтон. «Но они могут оценить это по-разному».

Лишение права выкупа остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет. Банкротства главы 7 — полная ликвидация — остаются в вашем кредитном отчете в течение 10 лет. Банкротства по главе 13, когда потребители реорганизуются, чтобы погасить часть или все свои долги, остаются в вашей кредитной истории в течение семи лет.

Если у вас была короткая продажа, вы не найдете этих слов в своем кредитном отчете, говорит Гриффин.Вместо этого будет сказано «урегулировано» или «урегулировано меньше, чем было первоначально согласовано».

Как и потери права выкупа, короткие продажи также остаются в вашей кредитной истории в течение семи лет. И кредиторы считают, что это «немного лучше, чем лишение права выкупа», — говорит он.

Тем не менее, чем раньше произошло обращение взыскания, банкротство или короткая продажа — и чем больше потребитель оправился в финансовом отношении — тем меньшее влияние это окажет на его кредитоспособность, говорит Гриффин.

3. Высокие балансы и исчерпанные карты

«Большой баланс по сравнению с кредитным лимитом на ваших картах — второй по важности фактор, влияющий на ваш кредитный рейтинг», — говорит Гриффин.

То, сколько кредита вы используете, составляет около 30 процентов вашего счета.

А большие балансы или исчерпанные карты — «признак финансовых трудностей», — говорит он. «В идеале вы должны полностью погашать свою карту каждый месяц и максимально снизить использование. Мы видим, что у людей с лучшими показателями коэффициент использования [остаток, деленный на кредитный лимит], составляет 10 процентов или меньше».

И это касается как отдельных карт, так и общей суммы кредитных линий и остатков на карте потребителя, добавляет он.

Одним из практических правил оценки кредитоспособности было сохранение коэффициента использования ниже 30 процентов. «Но 30 процентов — это максимум, а не цель», — предупреждает Гриффин. «Это скала. Если вы выйдете за рамки этого, баллы резко упадут». И наоборот, «чем дальше вы ниже 30 процентов, тем меньше вероятность того, что вы не выполните свои обязательства», — добавляет он.

Совет: По мере того, как ваш коэффициент использования меняется от месяца к месяцу, будет меняться и ваш балл.

Гриффин помнит один отпуск с семьей, когда он положил все — путешествия, еду, подарки — на пластик.Его коэффициент использования вырос на 7 процентов, а его кредитный рейтинг упал на 40 пунктов.

В январе он полностью оплатил счета по карте, и его счет нормализовался. «Поэтому не паникуйте по этому поводу, если у вас хорошие результаты, — говорит Гриффин.

4. Чужой долг

Когда вы подписываете кредитную карту или кредит, вся задолженность включается в ваш кредитный отчет. Так что, что касается кредиторов, вы несете этот долг сами, и он будет включен в вашу долговую нагрузку, когда вы подаете заявку на ипотеку, кредитную карту или любую другую форму кредита, говорит Джон Ульцгеймер, бывший специалист кредитной индустрии. исполнительный директор и президент The Ulzheimer Group.

Если человек, за которого вы подписались, перестанет платить, пропустит платеж или заплатит с опозданием, это, скорее всего, будет отражено в вашем кредитном отчете.

Так что, если друг или член семьи, которому нужен поручитель, скажет вам, что это безболезненно, потому что вам не придется расставаться ни с копейкой, скажите им, что это неправда. Совместное подписание означает согласие погасить обязательство, если заемщик не выполнит свои обязательства, и позволить этому долгу, а также любым просрочкам или неплатежам засчитываться против вас в следующий раз, когда вы подаете заявку на получение кредита.

Совместное подписание для друга или члена семьи хорошо работает за столом в честь Дня Благодарения, говорит Ульцгеймер, «но не очень хорошо в страховом офисе.”

5. История минимальных платежей

Кредиторы зарабатывают деньги, когда у вас есть баланс, но кредиторы не любят видеть в вашем кредитном отчете только минимальные платежи.

«Это говорит о том, что у вас может быть финансовый стресс», — говорит Несса Феддис, старший вице-президент Американской ассоциации банкиров. «Вы можете подвергаться более высокому риску дефолта».

Иногда минимальная оплата не является признаком проблемы. Например, платить минимальные суммы в январе после праздничных расходов — это понятно.Но постоянная оплата минимумов месяц за месяцем указывает на то, что у вас могут возникнуть проблемы с погашением остатка. Кредиторы, которые видят это в кредитном отчете, могут не захотеть предоставлять дополнительный кредит.

6. Шквал заявок на кредит

Это не столько напугает кредиторов, сколько заставит их еще раз взглянуть на то, что происходит в вашей финансовой жизни, говорит Гриффин.

Для того, кто вовремя оплачивает все свои счета и не имеет остатков, всплеск заявок может быть совершенно безобидным.Но для тех, кто вносит минимальные платежи или просроченные платежи и переводит остатки, это признак финансового стресса и отвращение к кредиторам.

«Запросы наводят кредиторов на определенные сомнения, — говорит Крейтон. — И это ценная информация.

Сложные запросы о новой кредитной истории остаются в вашем кредитном отчете в течение двух лет и влияют на ваш кредитный рейтинг в течение года. В модели оценки FICO новый кредит составляет 10 процентов от оценки.

«Они являются наименее важным фактором кредитного рейтинга и последним, на что обращают внимание кредиторы», — говорит Гриффин.

Совет: Некоторые типы кредитных заявок — на ипотеку, автокредит или студенческий кредит — группируются вместе и учитываются как один запрос по формулам кредитного скоринга. Это потому, что когда дело доходит до этих крупных покупок, кредиторы знают, что вы захотите присмотреться к ценам, и это разумно.

В то время как более новые формулы скоринга объединяют похожие запросы на получение кредита, если они были сделаны в течение 45 дней, в старых версиях есть только 14-дневное окно. И у вас нет возможности узнать, какую версию используют потенциальные кредиторы.Чтобы быть в безопасности, держите все запросы в течение 14 дней.

7. Выдача наличных по кредитной карте

«Во многих случаях выдача наличных свидетельствует об отчаянии, — говорит Ульцгеймер. «Либо вы потеряли работу, либо работаете неполный рабочий день. Никто не выдает наличные по кредитной карте, потому что они хотят, чтобы деньги лежали где-нибудь в банке. Обычно ты занимаешь у Питера, чтобы заплатить Полу.

Вот как аванс наличными пошлет красный флаг кредиторам, просматривающим ваш кредитный отчет: во-первых, аванс наличными немедленно добавляется к вашему балансу долга, что снижает ваш доступный кредит и ваш кредитный рейтинг для всех потенциальных кредиторов.

Во-вторых, крупные эмитенты карт регулярно переоценивают поведение своих клиентов. Для этого они извлекают кредитные отчеты, рейтинги FICO и историю клиентских счетов и прогоняют их через свои собственные кредитные скоринговые системы, говорит Ульцгеймер. По его словам, многие модели скоринга наказывают за выдачу наличных, потому что они считаются рискованными.

Если эмитент карты уменьшит ваш кредитный лимит или аннулирует вашу учетную запись, это может повредить вашему кредитному рейтингу и сделать других кредиторов более осторожными.

Кредитный калькулятор

Заем – это договор между заемщиком и кредитором, по которому заемщик получает денежную сумму (основную сумму), которую он обязан выплатить в будущем.Большинство кредитов можно отнести к одной из трех категорий:

  1. Амортизируемый кредит: Фиксированные платежи, периодически выплачиваемые до погашения кредита
  2. Кредит с отсрочкой платежа: Единовременная выплата по истечении срока кредита
  3. Облигация: Заранее установленная единовременная сумма, выплачиваемая по истечении срока кредита (номинальная или номинальная стоимость облигации)

Амортизируемый кредит: периодическое погашение фиксированной суммы

Используйте этот калькулятор для базовых расчетов распространенных типов кредитов, таких как ипотечные кредиты, автокредиты, студенческие кредиты или потребительские кредиты, или щелкните ссылки, чтобы получить более подробную информацию о каждом из них.

Результатов:

Оплата каждого месяц $ 1,110.21
Итого 120 платежей $ 133,224.60
Итого Процентный $ 33,224.60


Кредит с отсрочкой платежа: погашение единовременной суммы, причитающейся к погашению
 

Результаты:

Сумма к погашению кредита   179 084 долл. США.77
Всего процентов   $79 084,77


Облигация: погашение заранее установленной суммы к погашению кредита

Используйте этот калькулятор для расчета начальной стоимости облигации/ссуды на основе заранее определенной номинальной стоимости, которая должна быть выплачена по истечении срока облигации/ссуды.

 

Результаты:

Сумма, полученная на момент начала кредита:   55 839 долларов США.48
Всего процентов   44 160,52 долл. США

Амортизируемый кредит: фиксированная сумма, выплачиваемая периодически

Многие потребительские кредиты попадают в эту категорию кредитов, которые имеют регулярные платежи, которые равномерно амортизируются в течение всего срока их действия. Обычные платежи по основному долгу и процентам производятся до тех пор, пока кредит не достигнет срока погашения (полностью погашен). Некоторые из наиболее известных амортизируемых кредитов включают ипотечные кредиты, автокредиты, студенческие кредиты и персональные кредиты.Слово «заем», вероятно, будет относиться к этому типу в повседневном разговоре, а не к типу во втором или третьем расчете. Ниже приведены ссылки на калькуляторы, относящиеся к кредитам, подпадающим под эту категорию, которые могут предоставить дополнительную информацию или разрешить конкретные расчеты по каждому типу кредита. Вместо использования этого кредитного калькулятора может быть полезнее использовать любой из следующих для каждой конкретной потребности:

Кредит с отсрочкой платежа: единовременная сумма к погашению кредита

Многие коммерческие кредиты или краткосрочные кредиты относятся к этой категории.В отличие от первого расчета, который амортизируется с выплатами, равномерно распределенными в течение всего срока их действия, эти кредиты имеют единую большую единовременную выплату к погашению. Некоторые ссуды, такие как воздушные ссуды, также могут иметь меньшие регулярные платежи в течение срока их действия, но этот расчет работает только для ссуд с единовременным платежом всей основной суммы и процентов, причитающихся к погашению.

Облигация: заранее установленная единовременная выплата по истечении срока кредита

Этот вид кредита предоставляется редко, кроме как в виде облигаций.Технически облигации работают иначе, чем обычные кредиты, поскольку заемщики вносят заранее установленный платеж по истечении срока погашения. Номинальная или номинальная стоимость облигации — это сумма, выплачиваемая эмитентом (заемщиком) по истечении срока погашения облигации, при условии, что заемщик не объявляет дефолт. Номинальная стоимость обозначает сумму, полученную при погашении.

Двумя распространенными типами облигаций являются купонные и бескупонные облигации. С купонными облигациями кредиторы основывают выплату купонных процентов на проценте от номинальной стоимости. Выплаты купонных процентов происходят через заранее установленные промежутки времени, обычно раз в год или раз в полгода.По облигациям с нулевым купоном проценты не выплачиваются напрямую. Вместо этого заемщики продают облигации с большим дисконтом к их номинальной стоимости, а затем выплачивают номинальную стоимость по истечении срока погашения облигации. Пользователи должны иметь в виду, что приведенный выше калькулятор выполняет расчеты для облигаций с нулевым купоном.

После того, как заемщик выпустит облигацию, ее стоимость будет колебаться в зависимости от процентных ставок, рыночных сил и многих других факторов. Хотя это не меняет стоимость облигации при погашении, рыночная цена облигации все еще может меняться в течение срока ее действия.

Основы кредита для заемщиков

Процентная ставка

Почти все кредитные структуры включают проценты, которые представляют собой прибыль, которую банки или кредиторы получают от кредитов.Процентная ставка – это процент от кредита, выплачиваемый заемщиками кредиторам. По большинству кредитов проценты выплачиваются в дополнение к погашению основного долга. Проценты по кредиту обычно выражаются в годовых или годовой процентной ставке, которая включает как проценты, так и сборы. Ставка, обычно публикуемая банками для сберегательных счетов, счетов денежного рынка и компакт-дисков, представляет собой годовую процентную доходность или APY. Важно понимать разницу между APR и APY. Заемщики, ищущие кредиты, могут рассчитать фактические проценты, выплачиваемые кредиторам, на основе их рекламируемых ставок с помощью калькулятора процентов.Для получения дополнительной информации или выполнения расчетов с использованием APR, пожалуйста, посетите Калькулятор APR.

Частота наложения

Сложные проценты — это проценты, которые начисляются не только на первоначальную основную сумму, но и на накопленные проценты за предыдущие периоды. Как правило, чем чаще происходит начисление сложных процентов, тем выше общая сумма задолженности по кредиту. В большинстве кредитов начисление сложных процентов происходит ежемесячно. Используйте калькулятор сложных процентов, чтобы узнать больше о сложных процентах или выполнить расчеты с ними.

Срок кредита

Срок кредита — это продолжительность кредита, при условии, что необходимые минимальные платежи производятся каждый месяц. Срок кредита может повлиять на структуру кредита во многих отношениях. Как правило, чем дольше срок, тем больше процентов будет начисляться с течением времени, повышая общую стоимость кредита для заемщиков, но уменьшая периодические платежи.

Потребительские кредиты

Существует два основных вида потребительских кредитов: обеспеченные и необеспеченные.

Обеспеченные кредиты

Обеспеченный кредит означает, что заемщик выставил какой-либо актив в качестве залога, прежде чем ему будет предоставлен кредит.Кредитору выдается залог, который представляет собой право владения имуществом, принадлежащим другому лицу, до тех пор, пока долг не будет выплачен. Другими словами, дефолт по обеспеченному кредиту даст эмитенту кредита юридическую возможность конфисковать актив, который был выставлен в качестве залога. Наиболее распространенными обеспеченными кредитами являются ипотечные кредиты и автокредиты. В этих примерах кредитор владеет документом или титулом, который представляет собой право собственности, до тех пор, пока обеспеченный кредит не будет полностью выплачен. Дефолт по ипотеке обычно приводит к тому, что банк лишает права выкупа дома, а неуплата автокредита означает, что кредитор может вернуть себе автомобиль.

Кредиторы, как правило, не решаются давать большие суммы денег без гарантии. Обеспеченные кредиты снижают риск дефолта заемщика, поскольку они рискуют потерять любой актив, который они выставили в качестве залога. Если стоимость залога меньше, чем непогашенный долг, заемщик может по-прежнему нести ответственность за оставшуюся часть долга.

Обеспеченные кредиты, как правило, имеют более высокие шансы на одобрение по сравнению с необеспеченными кредитами и могут быть лучшим вариантом для тех, кто не соответствует критериям для получения необеспеченного кредита,

Необеспеченные ссуды

Необеспеченный кредит – это соглашение о возврате кредита без залога.Поскольку нет залога, кредиторам нужен способ проверить финансовую честность своих заемщиков. Это может быть достигнуто с помощью пяти кредитных критериев, которые являются общей методологией, используемой кредиторами для оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков.

  • Символ — может включать кредитную историю и отчеты, демонстрирующие способность заемщика выполнять долговые обязательства в прошлом, его опыт работы и уровень дохода, а также любые нерешенные юридические вопросы
  • Потенциал — измеряет способность заемщика погасить кредит, используя коэффициент для сравнения их долга с доходом
  • Капитал —относится к любым другим активам, которые могут иметь заемщики, помимо дохода, которые могут быть использованы для выполнения долгового обязательства, например, первоначальный взнос, сбережения или инвестиции
  • Обеспечение — применяется только к обеспеченным кредитам.Залог относится к чему-либо, заложенному в качестве обеспечения погашения кредита в случае неисполнения заемщиком своих обязательств
  • .
  • Условия — текущее состояние кредитного климата, тенденции в отрасли и на что будет использоваться кредит

Необеспеченные кредиты обычно имеют более высокие процентные ставки, более низкие лимиты заимствования и более короткие сроки погашения, чем обеспеченные кредиты. Кредиторы могут иногда требовать поручителя (лицо, которое соглашается выплатить долг заемщика в случае невыполнения обязательств) для необеспеченных кредитов, если кредитор считает заемщика рискованным.

Если заемщики не выплачивают необеспеченные кредиты, кредиторы могут нанять коллекторское агентство. Коллекторские агентства — это компании, которые возвращают средства за просроченные платежи или дефолтные счета.

Примеры необеспеченных кредитов включают кредитные карты, персональные кредиты и студенческие кредиты. Пожалуйста, посетите наш Калькулятор кредитной карты, Калькулятор личного кредита или Калькулятор студенческого кредита для получения дополнительной информации или для выполнения расчетов с участием каждого из них.

Персональный кредитный калькулятор

Ежемесячная оплата:   212 долларов США.47

Всего 60 кредитных платежей $ 12,748.23
Итого Процентный $ 2,748.23
инициированное Плата $ 500,00
Общий процент + Плата $ 3,248.23
На самом деле Полученное $ 9 500.00
Real Apr 12.240%
Дата выплаты
2027 Января

Распределение платежей

График погашения кредита

Связанные Калькулятор кредитных карт | кредитный калькулятор | Калькулятор консолидации долга

Калькулятор личного кредита может предоставить краткие изображения, которые помогут определить, как будут выглядеть ежемесячные платежи и общие расходы в течение срока действия личного кредита.Поскольку большинство личных кредитов предоставляются с комиссией и / или страховкой, конечная стоимость по ним может быть выше, чем рекламируется. Калькулятор учитывает все эти переменные при определении реальной годовой процентной ставки или годовых для кредита. Использование этого реального APR для сравнения кредитов, скорее всего, будет более точным.

Что такое личные кредиты?

Персональные ссуды — это ссуды с фиксированными суммами, процентными ставками и ежемесячной суммой погашения в течение определенных периодов времени. Типичные личные кредиты варьируются от 5000 до 35000 долларов США на срок от 3 до 5 лет в США.S. Они не обеспечены залогом (например, автомобилем или домом), как это типично для обеспеченных кредитов. Вместо этого кредиторы используют кредитный рейтинг, доход, уровень долга и многие другие факторы, чтобы определить, предоставлять ли личную ссуду и по какой процентной ставке. Из-за своего необеспеченного характера потребительские кредиты обычно предоставляются по относительно более высоким процентным ставкам (до 25% и более), чтобы отразить более высокий риск, который берет на себя кредитор.

Обеспеченные личные кредиты

Несмотря на редкость, обеспеченные личные кредиты существуют.Они обычно предлагаются в банках и кредитных союзах под залог автомобиля, личных сбережений или депозитных сертификатов. Как и все другие обеспеченные кредиты, такие как ипотечные кредиты и автокредиты, заемщики рискуют потерять залог, если своевременное погашение не будет произведено. Как правило, максимальный лимит кредита зависит от залога, который заемщик готов предоставить. Большинство онлайн-кредиторов предлагают только необеспеченные личные кредиты. Хотя Калькулятор личного кредита в основном предназначен для необеспеченных личных кредитов, его можно использовать для обеспеченных личных кредитов, если входные данные правильно отражают условия кредита.

Традиционные личные кредиты

До появления Интернета потребительские кредиты обычно предоставлялись банками, кредитными союзами и другими финансовыми учреждениями. Они могут получать прибыль от этой системы, беря деньги в виде сберегательных счетов, текущих счетов, счетов денежного рынка или депозитных сертификатов (CD) и ссужая деньги обратно по более высоким процентным ставкам. Ломбарды и пункты выдачи наличных также предоставляют ссуды под высокие проценты.

Персональные кредиты от кредиторов P2P

Появление Интернета представило новый способ кредитования, сформировав ландшафт индустрии личных кредитов. Вместо того, чтобы заемщики обращались в кредитные учреждения, которые предоставляют личные кредиты (как это делается традиционно), заемщики теперь могут обращаться в онлайн-компании, предоставляющие финансовые услуги, которые напрямую связывают их с кредиторами. Большинство из этих кредиторов являются обычными людьми с дополнительными деньгами для инвестирования. Весь процесс называется одноранговым кредитованием или сокращенно P2P-кредитованием.Заемщики P2P обычно предлагают кредиты на более выгодных условиях из-за относительно низкого риска и низкой стоимости для поставщиков услуг P2P. Поставщики услуг P2P обычно работают только через веб-сайт, который намного дешевле, чем обычный банк или кредитный союз. Кроме того, поставщики услуг P2P не предоставляют займы напрямую, а выступают в качестве посредников и получают небольшую долю от всех транзакций. Кредиторы несут убытки в случае дефолта заемщиков. В результате эти поставщики услуг P2P работают с очень низким риском.

Зачем использовать личные кредиты?

Около половины всех личных кредитов используются для консолидации долга. Процентные ставки по персональным кредитам обычно ниже, чем по кредитным картам, что делает персональные кредиты отличным средством, с помощью которого человек может консолидировать задолженность по кредитной карте или другие долги с более высокими процентными ставками. При принятии решения взять личный кредит для консолидации долга, сборы должны быть полностью рассмотрены. Плата, включенная в годовых, является лучшим ориентиром, чем процентная ставка для целей сравнения.Другие распространенные способы использования личных кредитов включают оплату медицинских счетов, ремонт дома, расширение малого бизнеса, отпуск, свадьбу и другие крупные покупки. Ниже приводится ряд более конкретных примеров использования личных кредитов:

  • У человека есть баланс в размере 8000 долларов США с процентной ставкой 19,99% на одной кредитной карте и баланс в размере 7000 долларов США с процентной ставкой 24,99% на другой. Кредитор P2P готов одолжить ему 16 000 долларов на 5 лет по процентной ставке 12% вместе с 5% комиссией вперед.Годовая процентная ставка по этому кредиту составляет 14,284%, что ниже процентной ставки по обеим кредитным картам. Таким образом, он может использовать этот кредит, чтобы погасить свой долг по кредитной карте по значительно более низкой процентной ставке.
  • Владелец малого бизнеса, которому нужны дополнительные средства для финансирования рекламы своего бизнеса в газете, которая может принести большой доход.
  • Разоренный, но перспективный студент колледжа, которому нужны дополнительные средства для финансирования временного переезда на новое место, где он потенциально может получить престижную работу и сразу же стать высокооплачиваемым, чтобы погасить кредит.

Старайтесь избегать мошеннических или грабительских кредитов

К сожалению, мошеннические или грабительские кредиторы существуют. Во-первых, для кредитора необычно продлевать предложение без предварительного запроса кредитной истории, и кредитор, делающий это, может быть явным признаком, чтобы избежать их. Ссуды, рекламируемые по почте или по телефону, имеют высокие шансы быть хищническими. То же самое часто говорят о автокредитах, кредитах наличными, кредитах без проверки кредитоспособности и кредитах до зарплаты.Как правило, эти кредиты предоставляются с очень высокими процентными ставками, непомерными комиссиями и очень короткими сроками окупаемости.

Личные ссуды и кредитоспособность

Кредитоспособность физического лица, вероятно, является основным определяющим фактором, влияющим на предоставление личного кредита. Хорошие или отличные кредитные рейтинги важны, особенно при поиске личных кредитов по хорошим ставкам. Люди с более низким кредитным рейтингом найдут несколько вариантов при поиске кредита, а кредиты, которые они могут получить, обычно имеют невыгодные ставки.Подобно кредитным картам или любому другому кредиту, подписанному с кредитором, дефолт по личным кредитам может повредить кредитному рейтингу человека. Кредиторы, которые смотрят не только на кредитные рейтинги, существуют; они используют другие факторы, такие как отношение долга к доходу, стабильный опыт работы и т. д.

Заявка на получение личного кредита

Процесс подачи заявки обычно довольно прост. Чтобы подать заявку, кредиторы обычно запрашивают некоторую базовую информацию, включая личную информацию, информацию о занятости, доходах и кредитном отчете, среди прочего.Эта информация, скорее всего, будет получена из таких документов, как декларации о подоходном налоге, последние платежные квитанции, формы W-2 или личный финансовый отчет. Сегодня многие кредиторы позволяют заемщикам подавать заявки онлайн. После подачи информация оценивается и проверяется кредитором. Некоторые кредиторы принимают решение мгновенно, в то время как другим может потребоваться несколько дней или недель. Кандидаты могут быть приняты, отклонены или приняты с условиями. Что касается последнего, кредитор будет предоставлять кредит только при соблюдении определенных условий, таких как предоставление дополнительных платежных квитанций или документов, связанных с активами или долгами.

В случае одобрения персональные кредиты могут быть профинансированы в течение 24 часов, что делает их очень удобными, когда наличные требуются немедленно. Они должны отображаться в виде единовременной суммы на расчетном счете, предоставленном при первоначальной заявке, поскольку многим кредиторам требуется учетная запись для отправки личных кредитных средств через прямой депозит. Некоторые кредиторы могут отправлять чеки или загружать деньги на предоплаченные дебетовые карты. При расходовании ссудных денег обязательно оставайтесь в законных границах, указанных в договоре.

Плата за личный кредит

Помимо обычных платежей по основному долгу и процентам по любому типу кредита, для личных кредитов существует несколько комиссий, на которые следует обратить внимание.

  • Плата за отправку — Иногда называемая комиссией за подачу заявки, она помогает покрыть расходы, связанные с обработкой заявок. Обычно она составляет от 1% до 5% от суммы кредита. Некоторые кредиторы запрашивают комиссию за создание авансом, в то время как большинство вычитают комиссию после одобрения. Например, 10 000 долларов США, взятых взаймы с комиссией за выдачу 3%, принесет заемщику только 9 700 долларов США (однако погашение по-прежнему основано на 10 000 долларов США).
  • Плата за досрочное погашение — эта комиссия применяется только в том случае, если заемщик погашает свой личный кредит или досрочно погашает кредит.Потребительские кредиты, содержащие комиссию за досрочное погашение, в настоящее время менее распространены.
  • Плата за просрочку платежа —Кредиторы могут взимать комиссию за слишком просрочку платежа. Избегайте этого, просто своевременно оплачивая все взносы. Это может помочь заранее связаться с кредиторами, если платеж не может быть произведен в установленный срок, поскольку некоторые из них готовы продлить сроки. Эта плата может быть фиксированной или оцениваться в процентах от платежа, в зависимости от кредитора.

Некоторые кредиторы могут попросить заемщиков приобрести полисы страхования личного кредита, которые покрывают такие события, как смерть, инвалидность или потеря работы.Хотя это может быть выгодно для некоторых, такое страхование не требуется по закону.

Альтернативы личному кредиту

Есть несколько альтернатив, которые заемщики могут рассмотреть, прежде чем брать необеспеченные личные ссуды или когда ни один источник с хорошей репутацией не готов предоставить ссуду.

  • Одолжите деньги у близких друзей или членов семьи, которые готовы помочь. Большую часть времени семья или друзья готовы дать взаймы по нулевой или низкой процентной ставке.
  • Попросите кого-нибудь помочь подписать личный кредит. Поручителем может быть кто угодно, например супруг, родитель, опекун, родственник или близкий друг. Тем не менее, они должны иметь хорошую кредитную репутацию, стабильную работу и, по сути, быть человеком, который получил бы личный кредит, если бы они подали заявку. Однако поручитель берет на себя риски, когда он представляет заемщика по личному кредиту; в случае неисполнения заемщиком своих обязательств, поручитель будет следующим в очереди на осуществление платежей.
  • Подайте заявку и используйте кредитные карты с нулевой или низкой начальной процентной ставкой. Эти типы кредитных карт, как правило, отлично подходят для ежемесячного погашения долга без начисления процентов заемщику, который намеревается погасить их в будущем, что является отличной причиной для выбора их, а не личных кредитов. Просто будьте осторожны с комиссией за пролонгацию и отметьте в календаре дату, когда истекает беспроцентный период эмитента кредитной карты.
  • Обеспечьте ссуды существующим залогом, таким как дом, автомобиль или дорогие украшения. Большинство кредиторов считают обеспеченные кредиты менее рискованными, чем необеспеченные кредиты, и более склонны предлагать более высокие суммы кредита по более выгодным ставкам.Распространенный метод, который можно использовать для заимствования крупной суммы денег, включает залог дома через кредитную линию собственного капитала (HELOC). Однако обратите внимание, что кредиторы могут на законных основаниях вступить во владение любым подписанным залогом; неспособность произвести платежи по HELOC потенциально может привести к потере права выкупа.
  • Некоммерческие или религиозные организации в сообществе часто могут спасти жизнь людям, испытывающим финансовые затруднения.
  • Краудфандинг также является отличным способом сбора денег. Лучше всего, погашение не требуется! Однако успешно провести краудфандинг — непростая задача. Как правило, население не собирается финансировать кого-либо или какое-либо дело, если им не нравится и они не верят в цель краудфандингового проекта. Хотя нет никакого способа узнать, кто может или не может получить краудфандинг, люди, начинающие новый, перспективный бизнес, запрашивающие помощь при стихийных бедствиях или, реже, борющиеся с финансовыми проблемами, не зависящими от них, — это те люди, которые обычно получают краудфандинг.

Калькулятор платежей по кредиту

Этот Калькулятор платежей по кредиту вычисляет приблизительный размер ваших ежемесячных платежей по кредиту и годовую зарплату, необходимую для управления ими без особых финансовых затруднений. Этот кредитный калькулятор можно использовать с федеральными образовательными кредитами (Stafford, Perkins и PLUS) и большинством частных студенческих кредитов. (Кредитный калькулятор можно использовать для расчета платежей по студенческим кредитам, автокредитам или для расчета платежей по ипотеке.)

Расчет процентов

Этот кредитный калькулятор предполагает, что процентная ставка остается постоянной в течение всего срока кредита.В настоящее время Федеральная ссуда Стаффорда для студентов на 2020–2021 годы имеет фиксированную процентную ставку в размере 2,75% (рекордно низкий уровень), а ссуда Federal PLUS имеет фиксированную ставку в размере 5,3%. (Кредиты Perkins имеют фиксированную процентную ставку 5%.). Калькулятор также можно использовать для автокредитов и ипотечных кредитов.

Расчет ежемесячных платежей

Калькулятор также предполагает, что кредит будет погашаться равными ежемесячными платежами посредством стандартной амортизации кредита (т. е. стандартного или расширенного погашения кредита).Результаты не будут точными для некоторых альтернативных планов погашения, таких как постепенное погашение и погашение в зависимости от дохода.

Минимальные ежемесячные платежи по кредиту на образование

Некоторые образовательные кредиты имеют минимальный ежемесячный платеж. Пожалуйста, введите соответствующую цифру (50 долларов США для займов Stafford, 40 долларов США для займов Perkins и 50 долларов США для займов PLUS) в поле минимального платежа. Введите более высокое значение, чтобы увидеть, сколько денег вы можете сэкономить, погасив свой долг быстрее. Он также покажет вам, сколько времени потребуется, чтобы погасить кредит при более высоком ежемесячном платеже.

Комиссия за кредит

Комиссионные за ссуду используются для корректировки первоначального остатка по ссуде таким образом, чтобы заемщик получил ту же сумму после вычета комиссии.

Калькулятор платежей по кредиту

Примечание: для этого контента требуется JavaScript.

Обратите внимание, что оператор этого сайта принимает компенсацию за рекламу от компаний, которые появляются на сайте, и такая компенсация влияет на расположение и порядок, в котором представлены компании (и/или их продукты) .

Сравнение ссуд

Нужно сравнить несколько кредитов? Получите выгоду от сравнения кредитов (ежемесячные платежи, процентные ставки, условия кредита, соответствие вашему бюджету и то, что лучше для вас), используя наш калькулятор сравнения кредитов. Сравните до четырех кредитов одновременно: Калькулятор сравнения кредитов.

Средняя процентная ставка по потребительскому кредиту за январь 2022 г.



Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию.
9,95% — 35,99% годовых от 2000 до 35 000 долларов США **
  • Фиксированный APR: 9.95% — 35,99% годовых 90 569
  • Переменная апр.: н/д
  • Мин. кредитный рейтинг: 550
  • Сумма кредита: от 2000 до 35 000 долларов США**
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5*
  • Время финансирования: Как только на следующий рабочий день (в случае утверждения до 16:30.м. КТ в будний день)
  • Сборы: Плата за создание
  • Скидки: Автоплатеж
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме CO, IA, HI, VT, NV NY, WV
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая кредитная проверка: Да
  • Кредитный сервис: Авант
  • Использование кредита: Консолидация долга, экстренные расходы, жизненное событие, ремонт дома и другие цели
  • Мин.Доход: 1200 долларов в месяц


Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию.
6,79% — 17,99% годовых от 10 000 до 50 000 долларов
  • Фиксированный APR: 6.79% — 17,99% годовых
  • Переменная апр.: н/д
  • Мин. кредитный рейтинг: 700
  • Сумма кредита: От 10 000 до 50 000 долларов США
  • Срок кредита (лет): от 3 до 6
  • Время финансирования: На следующий рабочий день
  • Сборы: Без штрафа за досрочное погашение
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Доступно во всех 50 штатах
  • Служба поддержки клиентов: Телефон
  • Мягкая кредитная проверка: Да
  • Мин.Доход: Не раскрывает
  • Использование кредита: Консолидация долгов, улучшение жилищных условий, самозанятость и другие цели


Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию.
4,99% — 35,99% годовых от 5000 до 50 000 долларов
  • Фиксированный APR: 4.99% — 35,99% годовых 90 569
  • Переменная апр.: н/д
  • Мин. кредитный рейтинг: 600
  • Сумма кредита: от 2000 до 50 000 долларов
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5
  • Время финансирования: Уже через 1-3 рабочих дня после успешной проверки
  • Сборы: Плата за создание
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме DC, IA, VT и WV
  • .
  • Служба поддержки клиентов: Телефон
  • Мягкая кредитная проверка: Да
  • Кредитный сервис: Best Egg and Blue Ridge Bank
  • Мин.Доход: Нет
  • Использование кредита: Рефинансирование кредитных карт, консолидация долгов, ремонт дома и другие цели


Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию.
5,99% — 24,99% годовых от 2 500 до 35 000 долларов США
  • Фиксированный APR: 5.99% — 24,99% годовых 90 569
  • Мин. кредитный рейтинг: 660
  • Сумма кредита: от 2500 до 35 000 долларов США
  • Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6, 7
  • Время финансирования: Немедленно на следующий рабочий день после принятия
  • Сборы: Плата за просрочку платежа
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Доступно во всех 50 штатах
  • Служба поддержки клиентов: Телефон
  • Мягкая кредитная проверка: Да
  • Использование кредита: Ремонт автомобилей, рефинансирование кредитных карт, консолидация долгов, реконструкция или ремонт дома, крупная покупка, медицинские расходы, налоги, отпуск и свадьба


Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию.
7,99% — 29,99% годовых от 7 500 до 50 000 долларов
  • Фиксированный APR: 7.99% — 29,99% годовых 90 569
  • Мин. кредитный рейтинг: Не раскрывает
  • Сумма кредита: От 10 000 до 50 000 долларов США
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5
  • Время финансирования: Уже через 2 рабочих дня
  • Сборы: Плата за создание
  • Скидки: №
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме CO, CT, HI, KS, NH, NY, ND, OR, VT, WV, WI и WY
  • Служба поддержки клиентов: Телефон
  • Мягкая кредитная проверка: Да
  • Мин.Доход: Нет
  • Использование кредита: Консолидация долгов, ремонт дома, свадьба, путешествия, медицинские расходы и другие цели


Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию.
7,04% — 35,89% годовых от 1000 до 40 000 долларов
  • Фиксированный APR: 7.04% — 35,89% годовых
  • Мин. кредитный рейтинг: 600
  • Сумма кредита: от 1000 до 40 000 долларов
  • Срок кредита (лет): 3, 5
  • Время финансирования: Обычно занимает около 2 дней
  • Сборы: Плата за создание
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Доступно во всех 50 штатах
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая кредитная проверка: Да
  • Кредитный сервис: LendingClub Банк
  • Мин.Доход: Нет
  • Использование кредита: Консолидация долгов, погашение кредитных карт, ремонт дома, ссуды в бассейне, отпуск и другие цели


Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию.
9,99% — 35,99% годовых от 2000 до 36 500 долларов
  • Фиксированный APR: 9.99% — 35,99% годовых 90 569
  • Мин. кредитный рейтинг: 580
  • Сумма кредита: от 2000 до 36 500 долларов США
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4
  • Время финансирования: Как только на следующий рабочий день
  • Сборы: Плата за создание
  • Скидки: Автоплатеж
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме NV и WV
  • .
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая кредитная проверка: Да
  • Мин.Доход: 20 000 долларов США
  • Использование кредита: Обустройство дома, консолидация долгов, рефинансирование кредитных карт, переезд, крупная покупка и другие цели


Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию.
2,49% — 19,99% годовых от 5000 до 100 000 долларов
  • Фиксированный APR: 2.49% — 19,99% годовых
  • Мин. кредитный рейтинг: 660
  • Сумма кредита: от 5000 до 100 000 долларов
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5, 6, 7*
  • Время финансирования: Как только в тот же рабочий день
  • Сборы: Нет
  • Скидки: Автоплатеж
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме RI и VT
  • .
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая кредитная проверка: №
  • Кредитный сервис: Световой поток
  • Мин.Доход: Не раскрывает
  • Использование кредита: Рефинансирование кредитных карт, консолидация долгов, ремонт дома и другие цели


Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию.
6,99% — 19,99% годовых 1 от 3 500 до 40 000 долларов США 2
  • Фиксированный APR: 6.99% — 19,99% годовых 1
  • Мин. кредитный рейтинг: 660
    (оценка TransUnion FICO®️ 9)
  • Сумма кредита: от 3500 до 40 000 долларов США 2
  • Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6
  • Время финансирования: Многие клиенты Marcus получают средства всего за три дня
  • Сборы: Нет
  • Скидки: Автоплатеж
  • Право на участие: Доступно во всех 50 штатах
  • Служба поддержки клиентов: Телефон
  • Мягкая кредитная проверка: Да
  • Кредитный сервис: Голдман Сакс
  • Мин.Доход: 30 000 долларов США
  • Использование кредита: Рефинансирование кредитных карт, консолидация долга, ремонт дома, крупная покупка и другие цели


Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию.
18,0% — 35,99% годовых от 1500 до 20 000 долларов
  • Фиксированный APR: 18.0% — 35,99% годовых
  • Мин. кредитный рейтинг: Нет
  • Сумма кредита: от 1500 до 20 000 долларов США
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5
  • Время финансирования: Как только в тот же день, но обычно требуется посещение филиала
  • Сборы: Плата за создание
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Обязательно фото И.D. выдано федеральным правительством, правительством штата или местным правительством США
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая кредитная проверка: Да
  • Мин. Доход: Не раскрывает


Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию.
5,99% — 24,99% годовых от 5000 до 40 000 долларов
  • Фиксированный APR: 5.99% — 24,99% годовых 90 569
  • Мин. кредитный рейтинг: 600
  • Сумма кредита: от 5000 до 40 000 долларов
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5
  • Время финансирования: Уже через 2-5 рабочих дней после проверки
  • Сборы: Плата за создание
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме MA, NV и OH
  • .
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта, чат
  • Мягкая кредитная проверка: Да
  • Мин.Доход: Нет
  • Использование кредита: Только консолидация долгов и кредитных карт


Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию.
4,99% — 17,99% годовых от 600 до 50 000 долларов США
(в зависимости от срока кредита)
  • Фиксированный APR: 4.99% — 17,99% годовых 90 569
  • Мин. кредитный рейтинг: 660
  • Сумма кредита: от 600 до 50 000 долларов США*
  • Срок кредита (лет): 1, 2, 3, 4, 5
  • Время финансирования: от 2 до 4 рабочих дней после проверки
  • Сборы: Нет
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Не раскрывает
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая кредитная проверка: №
  • Мин.Доход: Не раскрывает
  • Использование кредита: Консолидация долгов, обустройство дома, транспорт, медицина, стоматология, жизненные события


Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию.
6,95% — 35,99% годовых от 2000 до 40 000 долларов
  • Фиксированный APR: 6.95% — 35,99% годовых 90 569
  • Мин. кредитный рейтинг: 640
  • Сумма кредита: от 2000 до 40 000 долларов
  • Срок кредита (лет): 3, 5
  • Время финансирования: Как только один рабочий день
  • Сборы: Плата за создание
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме IA, ND, WV
  • .
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая кредитная проверка: Да
  • Мин.Доход: Нет
  • Использование кредита: Консолидация долгов, обустройство дома, транспортные средства, малый бизнес, расходы на новорожденных и другие цели


Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию.
4,74% — 19,28% годовых 10 от 5000 до 100 000 долларов
  • Фиксированный APR: 4.74% — 19,28% годовых 10
  • Мин. кредитный рейтинг: Не раскрывает
  • Сумма кредита: от 5000 до 100 000 долларов
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5, 6, 7
  • Время финансирования: 3 рабочих дня
  • Сборы: Нет
  • Скидки: Автоплатеж
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме MS
  • .
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая кредитная проверка: Да
  • Мин.Доход: Не раскрывает
  • Использование кредита: Исключительно для личного, семейного или домашнего использования


Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию.
8,93% — 35,93% годовых 7 от 1000 до 20 000 долларов
  • Фиксированный APR: 8.93% — 35,93% годовых 7
  • Мин. кредитный рейтинг: 560
  • Сумма кредита: от 1000 до 50 000 долларов
  • Условия кредита: от 3 до 5 лет 8
  • Время финансирования: В течение одного дня после утверждения 9
  • Типы кредита: Консолидация долгов, погашение кредитных карт, ремонт дома, непредвиденные расходы, ремонт дома и автомобиля, свадьбы и другие крупные покупки
  • Сборы: Плата за создание
  • Скидки: Автоплатеж
  • Право на участие: А У.S. гражданин или постоянный житель; недоступно в DC, SC, WV
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая кредитная проверка: Да


Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию.
5,94% — 35,97% годовых от 1000 до 50 000 долларов
  • Фиксированный APR: 5.94% — 35,97% годовых
  • Мин. кредитный рейтинг: 560
  • Сумма кредита: От 1000 до 50 000 долларов США*
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 5, 6
  • Время финансирования: В течение дня после прохождения необходимых проверок
  • Сборы: Плата за создание
  • Скидки: Автоплатеж
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме Западной Вирджинии
  • .
  • Служба поддержки клиентов: Электронная почта
  • Мягкая кредитная проверка: Да
  • Мин.Доход: Не раскрывает
  • Использование кредита: Консолидация долгов, рефинансирование кредитных карт, ремонт дома и другие цели


Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной командой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов охватывают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия кредита, прозрачность квалификационных требований, варианты погашения, сборы, скидки, обслуживание клиентов, варианты поручителей и многое другое. Прочитайте нашу полную методологию.
4,37% — 35,99% годовых 4 от 1000 до 50 000 долларов 5
  • Фиксированный APR: 4.37% — 35,99% годовых 4
  • Мин. кредитный рейтинг: 580
  • Сумма кредита: от 1000 до 50 000 долларов США 5
  • Срок кредита (лет): от 3 до 5 лет 4
  • Время финансирования: От 1 рабочего дня 6
  • Сборы: Плата за создание
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Доступно во всех 50 штатах
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая кредитная проверка: Да
  • Мин.Доход: 12 000 долларов США
  • Использование кредита: Погасить кредитные карты, консолидировать долги, пройти курс или учебный курс, переехать, совершить крупную покупку и другие цели
Сравните ставки этих кредиторов, не влияя на ваш кредитный рейтинг. 100% бесплатно! Сравнить
Все годовые процентные ставки отражают скидки на автоматическую оплату и программу лояльности, где они доступны | Раскрытие информации LightStream | 10 Раскрытие SoFi | Подробнее о тарифах и условиях

Кредитный калькулятор | Партнеры Финансовый федеральный кредитный союз Ричмонд, штат Вирджиния,

Этот калькулятор рассчитает сумму ежемесячного платежа по кредиту на основе основной суммы займа, продолжительности кредита и годовой процентной ставки.Затем, как только вы рассчитаете ежемесячный платеж, нажмите кнопку «Создать график амортизации», чтобы создать отчет, который вы можете распечатать. Обратите внимание, что каждый раз, когда вы меняете одну из переменных кредита, вам нужно будет пересчитывать ежемесячный платеж перед созданием Графика амортизации.

Создание отчета по долгосрочным кредитам может занять несколько минут.

 

*Отказ от ответственности: Этот расчет основан на введенной вами информации и предназначен только для иллюстративных целей.Этот расчет отражает суммы в долларах США. Все кредитные данные основаны на некоммерческом использовании и подлежат одобрению кредита. Фактические ежемесячные платежи могут варьироваться в зависимости от типа кредита, других возможных комиссий и силы вашего кредита. Свяжитесь с партнерами FFCU для точной ежемесячной оплаты.

Решение о сумме займа

Решение о размере кредита зависит от того, какой кредит вы рассматриваете. Жилищные кредиты, например, не должны превышать ваш годовой доход не более чем в три раза.Это означает, что если вы зарабатываете 100 000 долларов в год, желаемая сумма ипотечного кредита не будет превышать 300 000 долларов.

В игру вступают и другие рекомендации, поэтому сумма, которую вы занимаете, всегда должна учитывать их. Некоторые факторы останутся неизменными независимо от типа кредита, который вы рассматриваете. К ним относятся:

  • Стабильный доход . Количество времени, которое вы проводите на работе, может сильно повлиять на вашу кредитоспособность. Более длительные сроки занятости выгодны для кредиторов, как и карьера в областях, которые обычно не страдают от экономических спадов.В целом, чем стабильнее ваша история занятости и перспективы трудоустройства в будущем, тем больше вы сможете занять.
  • Кредитный рейтинг . Ваш кредитный рейтинг — это число, основанное на вашей прошлой платежной истории, наличии у вас неоплаченных счетов в коллекциях и количестве открытых кредитных линий, которые у вас есть в настоящее время, среди прочих факторов. Чем выше это число (оно может варьироваться от 500 до 850), тем выше ваши шансы на одобрение кредита.
  • Соотношение долга к доходу – Размер вашего текущего долга может сильно повлиять на размер кредита.Если вы планируете подать заявку на кредит, постарайтесь погасить текущие долги, чтобы соотношение вашего долга к доходу было в хорошей форме, прежде чем вы начнете искать новый кредит. Выплата текущих долгов также может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг.

Принимая решение о сумме займа, всегда проверяйте, чтобы сумма платежа соответствовала вашему бюджету. Независимо от других факторов, важно убедиться, что вы можете вносить платежи по тому, что вы берете взаймы, не растягивая свои финансы до предела.

Процентные ставки

Проценты по кредиту — это сумма, которую вы платите кредитору за пользование его деньгами. Процентные ставки указаны в процентах и ​​могут варьироваться в зависимости от таких факторов, как срок кредита, ваша кредитоспособность, тип кредита, который вы получаете, и многое другое. Проценты по кредиту начисляются до тех пор, пока вы его выплачиваете, и зависят от суммы основного долга, который вы все еще должны.

По мере осуществления платежей сумма основного долга будет уменьшаться, а это означает, что сумма, которую вы платите в виде процентов, со временем будет уменьшаться, если процентная ставка и сумма платежа останутся прежними.Календарь амортизации может помочь вам увидеть, как это происходит в течение срока действия вашего кредита.

Существуют также различные типы процентных ставок, а именно регулируемая ставка и фиксированная ставка. Кредиты с фиксированной процентной ставкой поддерживают одинаковую процентную ставку в течение всего срока кредита. По кредитам с регулируемой ставкой процентная ставка может повышаться или понижаться в течение срока кредита. Хотя этот тип процентной ставки может быть полезен, если он падает, он может быть разрушительным, если ставка превышает вашу способность производить платежи.

Определение срока кредита

Ссуда ​​с установленным сроком погашения называется «срочной ссудой». Срок кредита — это количество лет, в течение которых вы должны вернуть деньги, которые вы заняли, независимо от процентных ставок или других соображений.

Более крупные ссуды, как правило, имеют более длительные сроки, в то время как более мелкие ссуды, как ожидается, будут погашены быстрее. Более длительные сроки обычно означают более низкие платежи и более высокие процентные ставки; более короткие сроки обычно предполагают более высокие платежи, но более низкие процентные ставки.Это связано с тем, что более длительные сроки кредита считаются более рискованными для кредитора, чем более короткие сроки.

Займы могут предоставляться на срок один год, пять лет, 25 лет или любой другой срок. Долгосрочные кредиты обычно больше, чем краткосрочные кредиты; например, ипотека для вашего дома, скорее всего, будет на 25–30 лет, а возможно, и дольше.
Потребительские кредиты, с другой стороны, может потребоваться погашать всего за 12 ежемесячных платежей или за один год.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *