Вторник , 28 июня 2022
Бизнес-Новости
Разное / Кредит под проценты: Подбор кредитов — сравнить условия 76 предложений и выбрать где лучше взять кредит

Кредит под проценты: Подбор кредитов — сравнить условия 76 предложений и выбрать где лучше взять кредит

Содержание

Пени, налоги и проценты: что изменится после повышения ключевой ставки до 20%

Из-за санкций ключевая ставка повышена до 20%, что позволит увеличить проценты по депозитам так, чтобы компенсировать возросшие девальвационные и инфляционные риски, отмечает пресс-служба ЦБ. Это позволит поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценения, считает регулятор.

ЦБ отметил, что будет принимать дальнейшие решения исходя из оценки рисков и реакции финансовых рынков, а также учитывая фактическую и ожидаемую инфляцию.

В 16:00 Эльвира Набиуллина выступит с заявлением по итогам заседания Совета директоров.

28 февраля Совет Евросоюза ввел запрет на любые транзакции, которые связаны с управлением активами и резервами Центрального банка России, в том числе проводимые третьими лицами и организациями в его интересах. В решении ЕС указано, что новые ограничения введены «ввиду серьезности ситуации, в ответ на действия России по дестабилизации обстановки на Украине». В случае если такие операции совершенно необходимы для обеспечения финансовой стабильности Евросоюза или одного из его членов, официальные лица такой страны вправе разрешить их. Они обязаны немедленно уведомить об этом руководство ЕС.

Что это значит и что поменяется

Нынешний скачок беспрецедентный за последние годы. Предыдущий рекорд был в конце 2014 года: после присоединения Крыма ставку повышали до 17%. После этого ситуация была более или менее ровной долгие годы. Но сейчас многое в экономике поменяется.

«Повышение ключевой ставки ударит, прежде всего, по заемщикам по кредитным договорам. Речь идет в первую очередь про предпринимательские кредиты, — говорит партнер Федеральный рейтинг. группа Цифровая экономика группа Интеллектуальная собственность (Защита прав и судебные споры) группа Интеллектуальная собственность (Регистрация) группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) 15место По количеству юристов 24место По выручке на юриста (более 30 юристов) 40место По выручке Профайл компании × Роман Речкин. — Такие договоры, как правило, прямо предусматривают право банка повысить ставку по кредиту при повышении ключевой ставки ЦБ. Это касается и застройщиков, которых кредитуют банки, включая субсидирование ставок по договорам на приобретение жилья». 

Но по словам Речкина, проблемы могут возникнуть и уже возникают и у граждан-потребителей, включая проблемы по ипотечным кредитам. 

Ряд банков выдавали кредиты по ставке «ключевая ставка + N». Например, у коллеги ипотечный кредит выдан по ставке «ключевая ставка + 3». Значит, теперь это кредит под 23% годовых (с прошлой ставкой было 12,5%). Но даже если ставка фиксированная, необходимо внимательно изучать договор, в нем «мелким шрифтом» может быть право банка повышать ее.

Роман Речкин

Утром 28 февраля ЦБ также выступил с обращением к банкам, которым он рекомендовал «не вводить пени и штрафы по кредитам заемщиков на фоне санкций». Таким образом, регулятор предвидит проблемы с выплатой банковских займов. 

  • UPD: Сбербанк 28 февраля днем в своем телеграм-канале уточнил, что не меняет ставки по действующим ипотечным и потребительским договорам. Аналогичное заявление сделал 
    Альфа-Банк. ВТБ примерно в это же время заверил, что ставки по ранее выданным кредитам, в частности по ипотеке, остаются прежними.
  • UPD: 28 февраля в 16:08 РИА «Новости» сообщило, что президент России Владимир Путин поручил обеспечить сохранение всех кредитных ставок, указанных в кредитных договорах, после увеличения ключевой ставки до 20%. Так сказал пресс-секретарь Президента Дмитрий Песков. 

Кроме того, повысится размер платы за неосновательное обогащение по ст. 395 ГК («В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга»). Он определяется в размере ключевой ставки ЦБ, которая действовала в соответствующий период.  Аналогично вырастают проценты по денежному обязательству за пользование средствами по закону и договору, когда не указан иной размер процентов (ст. 317.1 ГК). 

Ставки по кредитам и депозитам тоже станут больше. Ведь, поскольку ключевая ставка возросла, банкам стало невыгодно брать деньги у ЦБ, поэтому они будут привлекать средства у населения. «Оно под 5% тоже не понесет, поэтому банки дают на пару процентных пунктов ниже, чем ЦБ. Я в конце 2014-го так под 14% положил деньги в «Открытие», сняв перед этим у Сбербанка, который давал только 7,5%», — вспоминает партнер Федеральный рейтинг. группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование Профайл компании × Алексей Артюх. 

Но и НДФЛ с этих доходов окажется тоже большим. Дело в том, что совокупный процентный доход по вкладам (или остаткам по счетам) за год облагается налогом за вычетом необлагаемой части, которая зависит от ключевой ставки на 1 января текущего года. В 2022 году это 8,5%. Необлагаемая база маленькая, проценты больше — значит, и заплатить в бюджет придется больше.

Изменятся и другие платежи, которые привязаны к ключевой ставке. 

Пени для юрлиц после первого месяца просрочки уплаты налога исчисляются исходя из 1/150 ключевой ставки в день, то есть на сегодня это более 48% годовых. Сейчас штраф за умышленное уклонение от уплаты налога меньше — 40%, к тому же он может быть снижен.

Алексей Артюх

«Кроме того, ключевая ставка применяется для расчета безопасных гаваней для процентных расходов и расходов или валютных обязательств для целей недостаточной капитализации. Сейчас в связи с резким ростом ставки условия старых договоров могут перестать соответствовать требованиям закона, — говорит Артюх. — Впрочем, в прошлый раз по итогам девальвации 2014 года законодатель оперативно принял смягчающие ситуацию поправки. Будем надеяться, что сейчас мы увидим аналогичные меры».

Как вернуть уплаченные проценты при досрочном погашении кредита

Экономический обозреватель M24.ru Константин Цыганков объясняет всем, у кого есть большие кредиты и кто собирается их досрочно погасить, что надо идти в суд, не смотря на изменение в законодательстве шанс вернуть деньги, уплаченные в качестве процентов за то время, когда кредит еще должен был быть по документам, но фактически уже погашен.

То, что у большей части населения есть кредиты, давно не секрет. У каждого пятого взрослого гражданина страны по два, а то и больше кредитов. Это и различные кредитные карты, просто потребительские кредиты на покупку бытовой техники, денежные займы и, конечно же, ипотека. При этом большая часть этих кредитов – долгосрочные займы: от 3-5 лет, и, согласно последним исследованиям, россияне не особо жалуют досрочное погашение (или не имеют для этого возможностей).

А ведь самое интересное, что у людей, которые взяли кредит до 2011 года и закрыли его досрочно, была возможность вернуть часть уплаченных процентов! И речь идет не о налоговом вычете, а … о судебном решении!

Все дело в небольшом «провале» отечественного законодательства, а именно прошлой редакции 809-й статьи Гражданского Кодекса. Объясню на примере, как это работало: например, человек берет кредит в банке на 3 года с аннуитетным порядком возврата долга. (Для тех, кто в танке/бункере — аннуитетный платеж, когда долг выплачивается равными частями в течение всего срока пользования кредитом. Про этом в начале срока фактически уплачиваются проценты, в то время как платежи по основному долгу в первое время составляют минимальную часть от суммы выплаты).

Допустим, через 7 месяцев гражданин получает премию на работе и вместо того, чтобы эти деньги пропить/прогулять/купить машину в кредит, гасит досрочно имеющийся кредит. А теперь смотрите, процентная ставка, по сути, это наша плата банку за пользование его услугой по предоставлению денег. Мы согласились 3 года пользоваться деньгами банка под определенный процент. По факту, мы пользовались услугой всего 7 месяцев.

Однако, при аннуитетном платеже, в первые месяцы мы платим проценты, охватывающие весь период (т.е. 3 года), и получается, что при досрочном погашении кредита, как в нашем случае, проценты, которые мы уплатили банку вперед, по сути, являются необоснованным обогащением банка, ведь, мы же не пользовались кредитом весь срок. Именно с этой мотивацией гражданин идет в банк с требованием вернуть ему проценты, которые он переплатил. Разумеется, банк гражданину отказывает, и остается только одно – идти в суд.

Суд исковое требование удовлетворяет. Именно на том основании, что согласно 809 статье ГК РФ проценты – это плата за пользование займом. Получается, что проценты банку надо платить только за период пользования кредитом – от получения, до погашения. При аннуитетных платежах проценты начисляются на остаток задолженности, однако при досрочном погашении заемщик имеет право потребовать часть процентов обратно.

Если вы перейдете по ссылке, то найдете там информационное письмо Высшего Арбитражного суда Российской Федерации (далее ВАС РФ). Оно представляет собой обзор судебной практики – своего рода пособие для российских судов, как следует себя вести в том или ином случае.

Если вы обратите внимание на пункт 5, то там найдете интересующую нас историю: «Суд удовлетворил требование заемщика о возврате ему части процентов, уплаченных в соответствии с кредитным договором, так как они были уплачены за период, в течение которого пользование денежными средствами уже прекратилось». И таких случаев в истории российских судов было несколько, большей частью основанных как раз на судебной практике и письме ВАС.

Ссылки по теме

Казалось бы, вот оно счастье, мир, жвачка! Но 19 октября 2011 года был принят Федеральный Закон № 284 ФЗ «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации». И самым важным стало внесение в статью 809 следующего пункта:
«В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части».

Есть у меня странное чувство, что юристы банков регулярно читают письма ВАС и изучают судебную практику в России. Ведь письмо было в сентябре, а закон вступил в силу уже в октябре. Этот пункт «как бы намекает», что теперь даже, если вы закрыли кредит досрочно – деньги по процентам никто вам не вернет, ведь банки получают их (после внеснения поправки) абсолютно законно.

Правда в России есть такое понятие как судебная практика, когда суд может принимать решение по конкретному делу, опираясь на решение другой инстанции по аналогичному процессу. Самое интересное, что в 2012 и 2013 году было несколько дел, когда суд принимал решение в пользу истца (гражданина) и вынуждал банк отдать несправедливо полученные проценты. Но судебная практика – штука очень тонкая, потому что российский суд может принять ее во внимание…, а может и не принять. К сожалению, шансы на позитивный исход – невелики. Наверное, поэтому я, после долго изучения законодательства и консультаций с юристами и адвокатом принял решение не подавать иск своему банку. Тем не менее, шанс есть и вполне может быть, что вам повезет больше…

Адские проценты по кредитам. Как государство будет защищать кыргызстанцев от них » Экономика » www.24.kg

В Кыргызстане продолжает расти спрос на микрокредитование. Все чаще люди пытаются взять кредиты там, где это можно сделать без лишних бумаг и вопросов.

Платой за такую «гуманность» микрокредитных учреждений становятся их баснословные проценты.

Часто выплаты по ним, а еще пени и штрафы оказываются в разы больше кредита. Чтобы навести в этой сфере хоть какой-то порядок, внесли поправки в Гражданский кодекс. В Национальном банке 24.kg рассказали о законодательных новшествах и дали пару советов, как правильно брать кредиты.

Чем не угодили микрозаймы

В соответствии с законом об ограничении ростовщической деятельности в Кыргызстане размер предельно допустимого процента рассчитывается исходя из средневзвешенной номинальной процентной ставки, определяемой Национальным банком, к которой добавляют 15 процентов. Национальный банк с 1 июля по 31 декабря 2021 года размер средневзвешенной ставки установил в 15,94 процента годовых.

Итого размер предельно допустимого процента — 29,94 процента годовых.

Но на практике за предоставление займа он достигает до 1 тысячи процентов годовых. При этом людей могут вводить в заблуждение, установив ставку в 30 процентов, но за один день.

«Деятельность подобных субъектов, предоставляющих займы населению, со временем может привести к ощутимым финансовым потерям. Это несет риск социальной напряженности в стране, поскольку нуждающийся в деньгах заемщик получает кредит под высокие проценты. Получая быстрые займы под большие проценты, доходящие до 1 тысячи процентов годовых при средневзвешенной номинальной процентной ставке около 30 процентов, заемщик не решает свою финансовую проблему. Он переносит ее решение на чуть более поздний срок, усугубляя ее», — рассказали в Национальном банке.

Кроме того, «агрессивное» финансирование и выдача займов населению может отрицательно повлиять не только на социально-экономическое положение населения, но и на конкурентоспособность финансово-кредитных организаций. Те, у кого есть лицензия Нацбанка, не могут устанавливать такие высокие проценты по займам.

Существуют и иные требования для защиты прав заемщиков. К примеру, всем финансово-кредитным организациям Национальный банк предписал устанавливать в кредитном договоре с клиентом размер процента по неустойке за просроченную задолженность по основной сумме и процентам не более процентной ставки по кредиту, указанной в договоре. При этом размер неустойки (штрафов, пени), начисленной за весь период действия кредита, не должен превышать 20 процентов от суммы выданного кредита.

Займы денег теперь кредиты

В начале сентября президент Садыр Жапаров подписал закон о внесении поправок в Гражданский кодекс. Документ вступил в силу чуть больше месяца назад. По нему деятельность, связанная с предоставлением займов в денежной форме на профессиональной основе, рассматривается как деятельность по кредитованию.

Она регулируется положениями параграфа 2 главы 34 Гражданского кодекса Кыргызстана и банковским законодательством.

Деятельность по предоставлению займов в денежной форме признается профессиональной при нескольких условиях. Должна быть реклама (публичная оферта) предложений по предоставлению займов неопределенному кругу лиц. Предоставление займов должно происходить систематически (двух и более раз) в течение одного месяца (30 дней). Кроме того, этот вид деятельности должен быть основным или единственным видом деятельности юридического лица/индивидуального предпринимателя, физического лица.

Изменения внесены для защиты прав потребителей, проще говоря, тех самых получателей микрозаймов.

Теперь за теми, кто выдает такие кредиты, установили надзор Национального банка. Такие компании должны получить его лицензию и работать по общим правилам с другими финансово-кредитными учреждениями.

Не является профессиональной деятельностью по предоставлению займов выделение займов работодателем работнику, физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, которая осуществляет профессиональную деятельность по предоставлению денежных средств на условиях платности, срочности и возвратности, а также займы брокером клиенту для совершения сделок по купле-продаже ценных бумаг.

Новые требования Гражданского кодекса не распространяются на частные займы между лицами, деятельность которых не направлена на выдачу займов на систематической основе и не является основной (единственной). Не действуют они и для ломбардов, потому что их работа регулируется специальным законом.

Как не попасть в долговую яму

В Национальном банке отмечают, что, прежде чем взять кредит, потенциальный заемщик должен знать, что получение кредита — это ответственное решение. Задайте себе несколько вопросов: «Нужно ли брать в долг?», «Смогу ли я своевременно погасить кредит и проценты?», «Может, лучше накопить деньги, чем брать их под проценты?».

Надо трезво оценить возможность своевременно погашать ежемесячную сумму основного долга и процентов по кредиту.

Оформление кредита — ответственный шаг. Надо обратить внимание на условия его предоставления. В местах обслуживания клиентов банка обязательно должны быть стенды, содержащие информацию об условиях и порядке кредитования, перечне необходимых документов для получения кредита и нормативных правовых актов Национального банка, внутренних нормативных документов банка, регламентирующих кредитование. На стендах должна быть информация о правах клиентов, наличии в банке книги жалоб и предложений и другая полезная информация.

При оформлении кредита предоставляйте правдивую и полную информацию о себе и своих доходах. Еще лучше — оцените свои возможности, просчитайте доходы и расходы с прогнозом на весь срок кредитного договора.

Старайтесь составить свои расчеты так, чтобы ежемесячные выплаты по кредиту не превышали 30-50 процентов месячного дохода.

Очень важно до подписания кредитного договора получить у кредитного специалиста всю информацию о процентной ставке по кредиту и сумме ежемесячного платежа. Нужно знать обо всех дополнительных (комиссионных) сборах, способах погашения, условиях его досрочного полного или частичного погашения, ответственности и способах решения спорных вопросов.

«Кредит нужно оформлять в валюте дохода. Требуйте у кредитного специалиста ответы на все интересующие вопросы до подписания документов! Понимать реальные условия и последствия заключения кредитного договора — ответственность заемщика, а вот разъяснить термины и достаточно большой, сложный объем информации — обязанность банка», — заключили в НБ КР.

Процентная ставка по кредиту — читайте от Финэксперт

Процентная ставка по кредитному займу зависит от нескольких факторов. Взяв их под контроль, можно существенно уменьшить ее размер. В большинстве случаев рассматриваются сокращения по выплатам за потребительский наличный кредит или пользование кредитной картой.

Виды процентных ставок

Процентные ставки по кредитам могут быть номинальными или реальными (по-другому их называют эффективными процентными ставками). Номинальной ставкой называют такую ставку, сумму которой открыто указывают в процессе подписания кредитного договора. Эффективная же ставка представляет собой реальную стоимость услуги за кредит, которую заемщик платит в процессе пользования денежным займом. Она включает в себя все комиссионные и страховые взносы.

При сравнении кредитных предложений различных банков необходимо уделять особое внимание не столько разрекламированной процентной ставке по кредиту, а той, что является реальной. Перед подписанием договора клиент вправе потребовать от банка произвести расчет данной ставки. И если банки в рекламе твердят, что отменили комиссии, тем более стоит внимательно изучать их предложения перед тем, как заключать договор по кредиту. Так, к примеру, многие банки могут умалчивать о комиссии за снятие наличных средств. Если таковая имеется, то не исключено, что она не будет указана в кредитной договоре. Ведь такая комиссия не относится к разновидности кредитных взысканий. Наиболее надежными и удобными являются кредитные ставки Сбербанка России.

Размеры процентных ставок

Доказано, что размер процентной ставки имеет зависимость от нескольких факторов. В основном кредитная программа имеет следующие показатели: диапазон предлагаемых для займа денежных средств, срок, на который предоставляется кредит, а также ставку в процентах за год. Существует правило, согласно которому чем меньше размер взятой заемщиком суммы и срок кредита, тем меньше будет процентная ставка. Для рядового заемщика крайне негативно наличие довольно большого диапазона  ставки, который у некоторых банков может составлять порядка тридцати, а то и сорока процентов. В таких случаях нечестные банки уверяют своих потенциальных клиентов, что размер их процентной ставки будет устанавливаться в индивидуальном порядке на основе рассмотренной заявки и указанных в ней данных.

Один из самых важных факторов, который непосредственно влияет на процентную ставку, это платежеспособность клиента банка. Сотрудники банка в ходе беседы с потенциальным заемщиком пытаются заранее произвести прогноз его будущих доходов по двум категориям: размер и стабильность. По этой причине необходимо при оформлении кредита предоставление справки о доходах и копии трудовой книжки.

С помощью этих документов банк может просчитать средний доход клиента, какова частота смены рабочего места и в какой компании работает гражданин, имеются ли у этого предприятия перспективы. От срока работы на последнем рабочем месте зависит окончательное решение банка. Ведь для него важно, чтобы заемщик был надежным сотрудником с хорошей репутацией, который будет своевременно погашать кредитную задолженность.

В случае, если к банку, в который планирует обратиться клиент с заявкой на предоставление кредитного займа, подключена зарплатная линия, то ничто не помешает ему тут же составить портрет будущего заемщика в финансовом плане. Это возможно благодаря тому, что банк, сотрудничая с предприятием, в котором работает заемщик, может почти наверняка предвидеть его судьбу через несколько лет.

На процентную ставку также оказывает сильное влияние кредитная история клиента. Более того, если было отмечено, что гражданин не платил вовремя по ранее взятому кредиту, то новый денежный заем ему точно не предоставят. Если же клиент, имеющий положительную историю по кредитам, обращается в банк, то последний в свою очередь может предоставить скидку в размере половины или одного процента от общей суммы займа. Однако это не значит, что все банки без исключения будут предоставлять скидки и поощрения. Каждый отдельно взятый банк в праве сам решать, предоставлять такого рода услуги своим клиентам или нет.

Клиент должен предоставить гарантии, благодаря которым он сможет подтвердить своевременную оплату кредитного займа. Это необходимо для непредвиденных обстоятельств, будь то больничный или потеря рабочего места. В качестве самых часто употребляемых факторов используют залог имущества клиента (движимый и недвижимый). При желании заемщик может обратиться за помощью  к поручителю (несколько советов поручителям). Однако даже сам факт наличия у клиента имущества может расположить банк к принятию нужного для заемщика решения. В крайнем случае, для погашения кредитной задолженности имущество может продаться либо же быть конфискованным судебными приставами.

К косвенным фактором относят скорость, с которой был оформлен кредит. При условии, что кредит был оформлен за считанные минуты, ставка по нему будет довольно высока. Это связано с тем, что за ограниченный промежуток времени банк не в силах удостовериться в платежеспособности своего клиента. И чтобы обезопасить себя, он включает возможные риски в сумму процентной ставки.

При наличии достаточного набора документов шансы на предоставление выгодного для заемщика кредита повышаются вдвое. К примеру, в некоторых банках весомым документом является диплом о высшем образовании, подтверждающий квалифицированность заемщика как отличного сотрудника и, как следствие, большую вероятность места работы с хорошим заработком.

Процентные ставки по кредитным ставкам имеют свои особенности. Все факторы, указанные выше, соответствуют и пластиковым картам, однако специфика кредитной карты такова, что она представляет собой не что иное, как кредит, который обновляется с определенной периодичностью и работает с наличными и безналичными средствами. В таком случае ставка по кредиту будет зависеть от вида, к которому причисляется отдельно взятая карта и размера основного долга, который погашается каждый месяц.

Рассмотрим это в коротком ролике

Россияне перестали покупать машины в кредит

Российский рынок автокредитования фактически умер

Редакция

По данным Национального бюро кредитных историй в марте россиянам было выдано всего 16,2 тыс. автокредитов, против 71,9 тыс. в феврале. Падение составило рекордные 77,4%, а если сравнивать с мартом прошлого года — то и вовсе 82,2%. И в ближайшее время ситуация вряд ли изменится в лучшую сторону.

Причин тому несколько. Главная – это выросшая до 20% ключевая ставка ЦБ, из-за которой банки также были вынуждены поднимать ставки по автокредитам. Новые ставки фактически стали заградительными, что резко сократило число сделок по ним. Сейчас ставка ЦБ снижена до 17% и банки начинают потихоньку уменьшать проценты по новым займам, но до «довоенных» показателей пока еще очень далеко.

Вторая причина падения российского рынка автокредитования – это ужесточение требований к заемщикам. Из-за роста рисков потери работы заемщиками, банки кратно уменьшили число одобряемых  кредитов. Ну и третья причина – это резкое увеличение цен на автомобили на фоне дефицита, вызванного приостановкой работы российских автозаводов, а также прекращения импорта иномарок из Европы, США и Японии.

Динамика количества выданных автокредитов в регионах РФ (среди регионов-лидеров по объемам выданных кредитов данного вида) в марте 2022г. по сравнению с февралем 2022 года, %

 По регионамфевраль 2022, ед.март 2022, ед.Изменение, в %
1г. Москва6 7811 257-81,5%
2Московская область4 907931-81,0%
3г. Санкт-Петербург4 594876-80,9%
4Республика Башкортостан2 556673-73,7%
5Республика Татарстан3 033625-79,4%
6Краснодарский край3 315607-81,7%
7Свердловская область1 872477-74,5%
8Ростовская область2 055466-77,3%
9Красноярский край1 011432-57,3%
10Кемеровская область1 185428-63,9%
11Нижегородская область1 886423-77,6%
12Челябинская область1 946392-79,9%
13Ханты-Мансийский АО — Югра1 088371-65,9%
14Пермский край1 644353-78,5%
15Новосибирская область1 040318-69,4%
16Самарская область1 740310-82,2%
17Воронежская область1 225300-75,5%
18Ставропольский край1 418286-79,8%
19Иркутская область855284-66,8%
20Волгоградская область1 241275-77,8%
21Оренбургская область1 012259-74,4%
22Ленинградская область1 212258-78,7%
23Удмуртская Республика1 262245-80,6%
24Саратовская область1 053228-78,3%
25Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)738222-69,9%
26Алтайский край623197-68,4%

Ранее мы писали, на сколько снизились продажи новых автомобилей в РФ в марте.

Редакция рекомендует:






Хочу получать самые интересные статьи

процентных векселей Определение | Pocketsense

Процентные векселя — популярное средство заработка для кредиторов. По сути, это кредит, который выдается кредитором заемщику. Начисление процентов означает, что проценты по кредиту начисляются по заранее установленной ставке и погашаются в соответствии с установленными временными рамками и процентной ставкой. Вот некоторые другие важные детали.

Зачем использовать и приносить проценты Примечание?

Прежде чем вы одолжите деньги у кредитора, кредитный инспектор проверит ваш кредит и установит вашу кредитоспособность.Это исследование помогает кредитору определить процентную ставку по вашей записке. Имейте в виду, что процентная записка включает в себя основную сумму плюс проценты. Как только ваша процентная ставка будет определена, и вы согласитесь с условиями процентной ноты, у вас будет согласованный срок для погашения вашей ноты.

Какие существуют виды процентных векселей?

Процентные векселя бывают разных видов. Школьные кредиты и ипотечные кредиты являются популярными процентными векселями.Некоторые процентные векселя выпущены государством, например, муниципальные облигации и казначейские векселя. Это инвестиционные инструменты, которые платят вам установленную процентную ставку на ваши инвестиции. Компании часто используют процентные векселя. Например, если клиент должен бизнесу деньги, компания может преобразовать дебиторскую задолженность в вексель. Затем клиент становится заемщиком и платит проценты по фиксированной ставке до тех пор, пока сумма кредита не будет выплачена.

Как долго хранятся процентные векселя?

Процентный вексель обычно представляет собой долгосрочное обязательство сроком на год или дольше.Срок вашего процентного примечания может варьироваться в зависимости от основной суммы кредита и кредитора. Например, процентная записка для домов обычно имеет срок 30 лет. Студенческий кредит может иметь срок 10 лет или шесть месяцев в зависимости от размера кредита. Платежи по процентным векселям производятся ежемесячно.

Сколько процентов выплачивается?

Проценты являются важным фактором как для кредитора, так и для заемщика, когда речь идет о процентном векселе.Как заемщик, проценты по кредиту — это сумма, которую вы платите за заимствование денег. Для кредитора процентная ставка представляет собой сумму денег, которую вы зарабатываете, ссужая деньги. Здесь нет жестких правил. Кредитор и заемщик могут свободно договариваться о том, какая процентная ставка работает для этого конкретного долга.

Выгоды и предупреждения

Выгода процентных векселей заключается в том, что они помогают кредитору зарабатывать деньги на прибыльных бизнес-инвестициях.Процентная записка помогает заемщикам финансировать образование и покупку домов. В некоторых случаях кредиторы имеют заемщиков, которые по умолчанию. В этом сценарии кредиторы теряют деньги из-за процентных векселей, которые заемщики не могут погасить.

Что такое процентный вексель? (с изображением)

Процентный вексель — это финансовый инструмент, который иногда используется в качестве вида займа между кредитором и заемщиком. Инструмент иногда использовался в Соединенных Штатах в 19 веке, особенно во время гражданской войны в стране, в сочетании с бумажными деньгами, выпущенными несколькими штатами в тот неспокойный период.Процентные векселя по-прежнему являются жизнеспособным типом кредита в ряде областей по всему миру и могут использоваться правительствами, а также институциональными кредиторами для предоставления кредитов квалифицированным лицам.

С процентным векселем кредитор предоставляет заемщику ссуду на определенную сумму денег.Как правило, кредитор будет квалифицировать заемщика до предоставления кредита, проверки кредитных рейтингов и других ссылок. Процентной ноте будет назначена процентная ставка, причем как проценты, так и основная сумма кредита должны быть полностью погашены к определенной дате. В зависимости от характера самой векселя заемщик может использовать график платежей, разбивая причитающуюся сумму на несколько платежей, при этом последний платеж должен быть произведен в дату погашения кредита. В других случаях заемщик может производить платежи на нерегулярной основе, производя окончательный платеж и выплачивая кредит в установленный срок или раньше.

Хотя существуют исключения, процентные векселя обычно представляют собой долгосрочные долговые обязательства.Это означает, что кредит будет иметь продолжительность, которая больше, чем срок в один год. Некоторые распространенные примеры включают ипотечные кредиты, автокредиты и даже подписные кредиты, которые структурированы со сроком погашения в год или более. Большинство правительств имеют специальные правила, которые помогают регулировать процентные ставки, применяемые к кредитам, предоставляя потребителям некоторую защиту с точки зрения того, что кредиторы могут взимать за свои услуги. Кроме того, кредиторы также должны соблюдать особые правила в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредиту, а также при необходимости объявить кредит неисполненным и получить контроль над любым залогом, заложенным заемщиком на момент предоставления кредита.

Процентный вексель также может быть долговым инструментом, выпущенным государственным органом, таким как казначейский вексель или государственная облигация.В этом сценарии покупатель векселя удерживает его в течение определенного периода времени и может выкупить его вместе с любыми начисленными процентами после погашения векселя. Правительства иногда использовали этот процесс как средство сбора денег для конкретного проекта, такого как строительство школ или финансирование какого-либо другого типа текущего процесса, который в конечном итоге приносит пользу его гражданам.

Малкольм Татум

После многих лет работы в индустрии телеконференций Майкл решил реализовать свою страсть к мелочи, исследования и письмо, став внештатным писателем на полную ставку.С тех пор он публиковал статьи в различных печатных и интернет-изданий, в том числе, и его работы также появились в поэтических сборниках, религиозные антологии и несколько газет. Другие интересы Малкольма включают коллекционирование виниловых пластинок, мелкие лига бейсбола и велоспорт.

Малкольм Татум

После многих лет работы в индустрии телеконференций Майкл решил реализовать свою страсть к мелочи, исследования и письмо, став внештатным писателем на полную ставку.С тех пор он публиковал статьи в различных печатных и интернет-изданий, в том числе, и его работы также появились в поэтических сборниках, религиозные антологии и несколько газет. Другие интересы Малкольма включают коллекционирование виниловых пластинок, мелкие лига бейсбола и велоспорт.

Лучший способ погашения любого вида кредита

Если вам иногда снится, что вас бросили в старомодную долговую тюрьму, неудивительно. Согласно недавнему анализу, проведенному исследовательской компанией Gallup, которая основывала свою информацию на данных, собранных Федеральной резервной системой, в среднем домохозяйство имеет возобновляемый долг по кредитной карте на сумму 7 828 долларов.Между тем, американцы также жонглируют ипотекой, автокредитом, студенческим долгом и персональным кредитом. Фактически, ранее в этом году Министерство образования США опубликовало отчет, в котором отмечается, что более 40 процентов американцев, имеющих федеральные студенческие ссуды, просрочили платежи.

Итак, как лучше всего погасить каждый вид кредита? Специалисты рекомендуют следующие подходы.

Если вы выплачиваете ипотеку медленно, месяц за месяцем, чтобы однажды, в далеком будущем, она была погашена, то, по мнению большинства экспертов, вы поступаете правильно.Это происходит по целому ряду причин, от возможности получить значительный налоговый вычет до простого факта, что вы можете использовать наличные деньги, которые идут на ваш жилищный кредит (который, надеюсь, имеет низкую процентную ставку), на что угодно еще, от выхода на пенсию. на сбережения в колледже для вашего ребенка.

Но если вы хотите погасить его быстрее, чем стандартный 30-летний период, то «лучший способ погасить ипотечный кредит — это последовательно вносить дополнительные основные платежи каждый месяц», — говорит Сэнди Янг, основатель SY Financial Group. в Хэмпстеде, штат Мэриленд.

«Составьте график амортизации и следуйте ему», — предлагает она. «Выполнение ежемесячного платежа раз в две недели также может быть преимуществом. Это будет эквивалентно одному дополнительному ежемесячному платежу каждый год».

Но, опять же, вы должны задать себе вопрос: можете ли вы себе это позволить? Если у вас есть кредит, который нужно погасить через 30 лет, и вы доплачиваете, чтобы закончить через 26 лет (а для этих 26 лет денег не хватает), будет ли это того стоить?

«Еще один вопрос, который следует задать, заключается в том, есть ли другие долги, такие как студенческие ссуды или кредитные карты, которые вы хотите погасить, чтобы улучшить свой кредит и снизить свои обязательства по выплате процентов», — говорит Шон Стейн Смит, дипломированный бухгалтер в Нью-Йорке.

Но для большинства людей медленность и настойчивость побеждают в гонке.

Кредит на ваш автомобиль

То же самое, говорят большинство экспертов. Однако, поскольку автокредит обычно намного меньше жилищного кредита, имеет смысл погасить его быстрее.

Здесь также может быть целесообразно делать платежи раз в два месяца, говорит Смит.

Сначала это звучит глупо, но если посчитать, то получается 26 платежей в год вместо 12 в год. Если ваш платеж за автомобиль составляет 100 долларов в месяц (просто для упрощения расчетов), вы будете платить 1200 долларов в год, если будете платить за автомобиль обычными 12-месячными платежами.Однако если вы сделаете 26 платежей по 50 долларов каждый в течение года, вы выплатите автокредитору 1300 долларов.

«Очень важно то, что, уменьшая свой долг быстрее, вы также уменьшите общую сумму процентов, которые вы будете платить. Помните, что каждый доллар процентов, которые вы платите, никак не уменьшает ваш общий долг», — говорит Смит.

Но поговорите со своим кредитором, который может разрешить или запретить эту структуру платежей или может наложить на вас штрафы, если вы погасите кредит досрочно.

Кредитные карты

В этом случае вам обязательно нужно как можно быстрее погасить долг.Возобновляемый долг — то есть задолженность по кредитной карте, которую вы носите из месяца в месяц, — это убийца денег из-за сложных процентов, которые только растут и растут.

Если у вас есть коллекция кредитных карт с возобновляемой задолженностью, и вы пытаетесь выяснить, как сократить ее, попробуйте эти предложения от Кэти Росс, менеджера по образованию и развитию в American Consumer Credit Counseling со штаб-квартирой в Ньютауне, штат Массачусетс:

Если у вас несколько долгов, сначала заплатите тот, у которого высокая процентная ставка. «Это уменьшит сумму, которую вы будете платить в долгосрочной перспективе», — говорит она.

Тем не менее, многие эксперты рекомендуют использовать метод долга снежного кома , , который описывает сначала выплату долга по кредитной карте с наименьшим остатком, а затем получение сэкономленных денег и перевод их на следующую кредитную карту с наименьшим остатком. Но Росс прав, если вам нужен лучший метод, и если вам нравится знать симпатичные названия для ваших стратегий сокращения кредитных карт, многие эксперты называют сначала выплату долга с самой высокой процентной ставкой методом лавинного долга.

Всегда платите больше минимального остатка. «Платя как можно меньше, вы гарантируете, что останетесь в долгах дольше и, вероятно, в конечном итоге будете платить значительно больше в виде процентов», — говорит Росс.

Не используйте кредитные карты, если у вас есть возобновляемый долг, говорят эксперты. «Если у вас уже есть долги, прекратите использовать кредит для оплаты вещей», — говорит Росс.

Ваши студенческие ссуды

Как правило, это довольно просто: платите вовремя, и если у вас есть возможность, говорит Колин Панталоне, профессор финансов в Школе бизнеса Д’Амора МакКима при Северо-восточном университете в Бостоне, » обязуются платить дополнительно 50 или 100 долларов каждый месяц по кредиту…. Эта дополнительная сумма идет на уменьшение остатка по кредиту, поэтому ваши общие процентные расходы в течение срока действия кредита будут сокращаться.»

Но не менее важно следить за тем, чтобы вы не совершали ошибок при выплате студенческих кредитов. Например, Росс говорит, что одной из распространенных ошибок является консолидация федеральных займов с частным кредитором. Если вы объедините эти кредиты с частным кредитором, вы пожертвуете этой защитой», — говорит она.

К сожалению, лучшие стратегии погашения кредитов относительно скучны. На самом деле, если кто-то убедил вас в надежном, слишком хорошем, чтобы быть правдой, методе быстрого избавления от долгов, вы, вероятно, вот-вот наткнетесь на один из худших способов погасить кредит.

Что такое проценты и как они работают?

Независимо от того, берете ли вы деньги взаймы или откладываете их, проценты играют роль. Эти основы объясняют, что такое проценты и что они могут означать для ваших финансовых счетов.

Простейшее определение процента — это стоимость использования чужих денег. Это может быть плата, которую вы должны заплатить в дополнение к первоначальной сумме кредита (основной сумме), когда вы занимаете деньги, или вознаграждение, которое вы получаете за разрешение банку или другому финансовому учреждению использовать ваши деньги, когда вы вносите средства в депозит. процентный счет — сберегательный счет или депозитный сертификат (CD), например.

Проценты рассчитываются как процент от суммы кредита или остатка на счете.Этот процент известен как процентная ставка. Процентные ставки варьируются от счета к счету и от финансового учреждения к финансовому учреждению, поэтому убедитесь, что вы точно понимаете, сколько вы будете платить или зарабатывать, когда берете кредит или открываете процентный депозитный счет.

Также важно знать, отражает ли процентная ставка простые или сложные проценты. Простые проценты начисляются только на основную сумму; сложные проценты начисляются на основную сумму плюс любые проценты, накопленные на счете.Сложные проценты работают в вашу пользу на сберегательном счете, потому что чем больше ваш баланс увеличивается за счет депозитов и заработанных процентов, тем больше процентов вы получаете. И наоборот, начисление сложных процентов может работать против вас, если оно применяется к возобновляемому счету кредитной карты, поскольку ежемесячные процентные платежи основаны на вашем непогашенном остатке плюс начисленные проценты. (Подробнее о простых и сложных процентах и ​​о том, как они рассчитываются.) 

Как работают проценты при заимствовании

Вы платите проценты, когда занимаете деньги, беря ссуду или сохраняя остаток на кредитной карте.Возможно, вам придется внимательно присмотреться, чтобы увидеть, сколько именно вы платите в виде процентов.

Для кредитов в рассрочку, когда вы занимаете определенную сумму денег сразу (автокредит, студенческий кредит, ипотека) и соглашаетесь погасить кредит в течение определенного периода времени, проценты включены в ваш ежемесячный платеж. Определенная сумма этого платежа идет на погашение основного долга; другая часть идет на погашение процентов по кредиту. Хотя сумма ежемесячного платежа может оставаться неизменной в течение всего срока кредита, более высокий процент от нее может идти на проценты в начале срока кредита, а более крупные суммы идут на основную сумму с последующими платежами.Вы можете увидеть, какая часть ваших ежемесячных платежей идет на проценты и основную сумму, соответственно, с помощью калькулятора амортизации.

Особенно важно понимать, сколько процентов вы будете платить в общей сложности в течение срока действия кредита, чтобы знать фактическую цену, которую вы платите, чтобы занять эти деньги.

Для возобновляемых кредитов, а именно долга по кредитной карте, у вас есть возможность продолжать «брать взаймы» (расходовать) до тех пор, пока вы не превысите свой кредитный лимит и внесете хотя бы минимальный ежемесячный платеж.Опять же, важно быть информированным, так как проценты могут начисляться снежным комом в периоды времени, когда вы не погасите свой баланс в полном объеме.

Процентная ставка по кредитным картам обычно переменная, то есть время от времени она может меняться. Кредитная карта также может иметь несколько процентных ставок: одна для покупок, одна для выдачи наличных, временные рекламные ставки и т. д. Внимательно прочитайте условия своей кредитной карты и убедитесь, что вы понимаете, сколько процентов вы платите.

Также убедитесь, что вы осведомлены о любых комиссиях, которые могут начисляться на ваш кредит или счет кредитной карты сверх процентной ставки.Если условия включают годовую процентную ставку (APR), а не процентную ставку, это может означать, что с вас взимаются дополнительные сборы. (Узнайте разницу между годовой процентной ставкой и процентной ставкой.)

Как работают проценты при сбережениях

Сценарий переворачивается, когда вы разрешаете банку использовать ваши деньги, внося их на процентный банковский счет. Банк может инвестировать и предлагать кредиты другим клиентам, используя средства, внесенные вами и другими клиентами.Затем они делятся с вами доходами, которые они получают от этих транзакций, в виде процентов.

В зависимости от финансового учреждения проценты могут выплачиваться на ваш счет ежемесячно, ежеквартально или с другой периодичностью. Проценты отображаются как транзакция в выписке по вашему счету и увеличивают ваш баланс. Как упоминалось выше, если ваш банк начисляет проценты, вы можете получать проценты на свои проценты, а также на основной остаток на счете. Со временем проценты могут помочь вам построить свой баланс и свое богатство.

 

Не найдено

Не найдено

К сожалению, страница, которую вы ищете, недоступна.

Воспользуйтесь одной из ссылок ниже, чтобы получить доступ к нашему контенту: Нужна помощь? Обратитесь в справочный центр Viewpoint за поддержкой.

Вход клиента и бизнес-пользователя

Обратите внимание: Если ваша компания использует систему единого входа с PwC, вы можете быть перенаправлены на внутренний портал, где вам необходимо войти в систему, используя учетные данные SSO вашей компании.


{{полный профиль? «Заполните свой профиль» : «Зарегистрируйтесь»}}

Придумайте пароль*

{{config.password.errorMessage ? config.password.errorMessage : ‘Обязательное поле’ }}

Подтвердить Пароль*

{{config.confirmPassword.errorMessage ? config.confirmPassword.errorMessage : «Обязательное поле» }}

Минимум 8 символов с 3 из следующих: прописная буква, строчная буква, цифра или специальный символ.Ваш пароль не может включать ваше имя или фамилию.

Страна*

Выберите CountryAfghanistanAlbaniaAlgeriaAngolaAntigua и BarbudaArgentinaArmeniaArubaAustraliaAustriaAzerbaijanBahamasBahrainBangladeshBarbadosBelarusBelgiumBelizeBeninBermudaBoliviaBosnia и HerzegovinaBotswanaBrazilVirgin остров, BritishBrunei DarussalamBulgariaBurkina FasoBurundiCambodiaCameroonComorosCanadaCape VerdeCayman IslandsCentral африканской RepublicChadChileChinaColombiaCongoCongo, Демократической Республику theCosta RicaCote d’IvoireCroatiaCyprusCzech RepublicDenmarkDjiboutiDominican RepublicEcuadorEgyptEl SalvadorEquatorial GuineaEritreaEstoniaEthiopiaFijiFinlandFranceGabonGambiaGeorgiaGermanyGhanaGibraltarGreeceGreenlandGuatemalaGuernseyGuinea-BissauGuineaHondurasHong KongHungaryIcelandIndiaIndonesiaIranIraqIrelandIsle из ManIsraelItalyJamaicaJapanJerseyJordanKazakhstanKenyaKuwaitKyrgyzstanLaosLatviaLebanonLiberiaLibyan арабского JamahiriyaLiechtensteinLithuaniaLuxembourgMacauMacedoniaMadagascarMalawiMalaysiaMaldivesMaliMaltaMarshall IslandsMartiniqueMauritaniaMauritiusMexicoMoldo vaMonacoMongoliaMoroccoMozambiqueMyanmarNamibiaNepalNetherlandsNew CaledoniaNew ZealandNicaraguaNigerNigeriaNorwayOmanPakistanPanamaPapua Новый GuineaParaguayPeruPhilippinesPolandPortugalPuerto RicoQatarRomaniaRussian FederationRwandaSan MarinoSao Tome и PrincipeSaudi ArabiaSenegalSerbiaSeychellesSierra LeoneSingaporeSlovakiaSloveniaSolomon IslandsSomaliaSouth AfricaSouth KoreaSpainSri LankaSaint Киттс и NevisSaint LuciaSudanSurinameSwazilandSwedenSwitzerlandFrench PolynesiaTaiwanTajikistanTanzania, Объединенная Республика ofThailandTogoTrinidad и TobagoTunisiaTurkeyTurkmenistanTurks и Кайкос IslandsUgandaUkraineUnited Арабские EmiratesUnited KingdomUnited StatesUruguayVirgin острова, U.Ю.УзбекистанВенесуэлаВьетнамЙеменЗамбияЗимбабве

Функциональная роль *

Выберите функциональную роль{{title.translatedTitles[data.locale] || название.название}}

Промышленность *

Выберите отрасль{{industry.translatedTitles[data.locale] || промышленность.название}}

{{isCompleteProfile ? «Сохранить» : «Зарегистрироваться»}}

{{сообщение об ошибке}}

Предупреждение 2

Профиль

{{изменить профиль.электронная почта}}

Функциональная роль*

Выберите функциональную роль{{title.translatedTitles[locale] || название.название}}

Обязательное поле

Смените пароль

Старый пароль* {{Проверка.oldPwd.errorMessage}} Новый пароль* {{validation.newPwd.errorMessage}}

Минимум 8 символов с 3 из следующих: прописная буква, строчная буква, цифра или специальный символ.Ваш пароль не может включать ваше имя или фамилию.

Страна*

Выберите CountryAfghanistanAlbaniaAlgeriaAngolaAntigua и BarbudaArgentinaArmeniaArubaAustraliaAustriaAzerbaijanBahamasBahrainBangladeshBarbadosBelarusBelgiumBelizeBeninBermudaBoliviaBosnia и HerzegovinaBotswanaBrazilVirgin остров, BritishBrunei DarussalamBulgariaBurkina FasoBurundiCambodiaCameroonComorosCanadaCape VerdeCayman IslandsCentral африканской RepublicChadChileChinaColombiaCongoCongo, Демократической Республику theCosta RicaCote d’IvoireCroatiaCyprusCzech RepublicDenmarkDjiboutiDominican RepublicEcuadorEgyptEl SalvadorEquatorial GuineaEritreaEstoniaEthiopiaFijiFinlandFranceGabonGambiaGeorgiaGermanyGhanaGibraltarGreeceGreenlandGuatemalaGuernseyGuinea-BissauGuineaHondurasHong KongHungaryIcelandIndiaIndonesiaIranIraqIrelandIsle из ManIsraelItalyJamaicaJapanJerseyJordanKazakhstanKenyaKuwaitKyrgyzstanLaosLatviaLebanonLiberiaLibyan арабского JamahiriyaLiechtensteinLithuaniaLuxembourgMacauMacedoniaMadagascarMalawiMalaysiaMaldivesMaliMaltaMarshall IslandsMartiniqueMauritaniaMauritiusMexicoMoldo vaMonacoMongoliaMoroccoMozambiqueMyanmarNamibiaNepalNetherlandsNew CaledoniaNew ZealandNicaraguaNigerNigeriaNorwayOmanPakistanPanamaPapua Новый GuineaParaguayPeruPhilippinesPolandPortugalPuerto RicoQatarRomaniaRussian FederationRwandaSan MarinoSao Tome и PrincipeSaudi ArabiaSenegalSerbiaSeychellesSierra LeoneSingaporeSlovakiaSloveniaSolomon IslandsSomaliaSouth AfricaSouth KoreaSpainSri LankaSaint Киттс и NevisSaint LuciaSudanSurinameSwazilandSwedenSwitzerlandFrench PolynesiaTaiwanTajikistanTanzania, Объединенная Республика ofThailandTogoTrinidad и TobagoTunisiaTurkeyTurkmenistanTurks и Кайкос IslandsUgandaUkraineUnited Арабские EmiratesUnited KingdomUnited StatesUruguayVirgin острова, U.Ю.УзбекистанВенесуэлаВьетнамЙеменЗамбияЗимбабве

Обязательное поле

Настройки сайта и контента

Вы можете установить фильтр содержимого по умолчанию, чтобы расширить поиск по территориям.

Настройки сайта и контента (продолжение)

Делиться своими предпочтениями необязательно, но это поможет нам персонализировать ваш сайт.

Спасибо, что подписались на нас!

Спасибо, что подписались на нас!

Спасибо, что подписались на нас!

Добро пожаловать в Viewpoint, новую платформу, которая заменяет Inform.После просмотра этого фрагмента контента, чтобы убедиться, что вы можете получить доступ к наиболее актуальному для вас контенту, подтвердите свою территорию.

Продолжать

Viewpoint позволяет сохранить до 25 избранных.

Попробуйте удалить один из ваших текущих избранных, чтобы добавить новый.

Вы уверены, что хотите удалить эту страницу из своего списка?

Пожалуйста, войдите, чтобы добавить этот контент в избранное.

Произошла ошибка, повторите попытку.

Произошла ошибка, повторите попытку.

Срок действия вашего сеанса истек

Пожалуйста, используйте кнопку ниже, чтобы снова войти в систему.
Если проблема не устранена, обратитесь в службу поддержки.

Нажмите здесь, чтобы войти

Доступность содержимого лицензии

  • Имеется в наличии Недоступен {{лицензия}}

Что такое проценты и как они работают? • Connexus Credit Union

Если вы брали кредит, открывали кредитную карту или открывали сберегательный счет, вы, вероятно, сталкивались с понятием процента.Поскольку это такая распространенная тема, когда речь идет о наших финансах, разумно понять, что это такое и как это влияет на вас.

Проценты — это плата за пользование чужими деньгами. Если вы заемщик, вы будете платить проценты. Если вы кредитор, вы будете получать проценты. Кажется просто, правда? Ну да и нет. Это немного более нюансировано. Продолжайте читать, чтобы лучше понять, как работает интерес.

Выплата процентов при получении ссуды

Когда вы занимаете деньги в кредитном союзе, банке или другом кредиторе, вы платите за привилегию в виде процентов.Думайте об этом как о «плате за удобство». Каждый месяц вы возвращаете часть денег, которые вы заняли, плюс дополнительную сумму денег в виде процентов. Этот процент рассчитывается как процент от остатка кредита и периодически выплачивается кредитору. Обычно указывается годовая ставка, но ее можно рассчитать за любой период.

Двумя распространенными типами долга, которые обычно включают проценты, являются долг в рассрочку и возобновляемый долг.

Задолженность по рассрочке включает ссуды на покупку автомобиля, жилищные ссуды или студенческие ссуды.Кредиты в рассрочку выплачиваются в течение определенного периода времени и имеют фиксированный ежемесячный график погашения.

При использовании кредита в рассрочку процентные расходы являются частью ежемесячного платежа. Каждый месяц часть вашего платежа идет на уменьшение долга, а другая часть идет на проценты. В начале вашего кредита большая часть вашего ежемесячного платежа пойдет на проценты, даже если общая сумма, которую вы платите каждый месяц, останется прежней. По мере уменьшения долга уменьшатся и причитающиеся проценты, и больше денег пойдет на погашение основного долга.

С возобновляемым долгом , вы можете занимать деньги каждый месяц и периодически возвращать их. Кредитные карты являются наиболее распространенной формой возобновляемого долга. Когда вы используете кредитную карту, вы можете продолжать тратить деньги до тех пор, пока вы вносите ежемесячные платежи и остаетесь ниже своего кредитного лимита. Проценты по кредитной карте начисляются ежедневно. По мере роста вашего баланса будет увеличиваться и процентная ставка.

Получение процентов при открытии счета

Когда вы вносите деньги на процентный счет или сертификат, вы получаете проценты.Это связано с тем, что финансовые учреждения используют ваши депонированные деньги для финансирования кредитов другим клиентам, а часть заработанных ими денег возвращается вам в виде процентов. Когда вы посмотрите на свои отчеты, вы увидите, что баланс вашего счета периодически увеличивается. Вы также увидите выплату процентов, отмеченную как транзакция. Если вы можете оставить выплату процентов на счете, вы будете продолжать зарабатывать все больше и больше процентов.

Более того, некоторые финансовые учреждения предлагают сложные проценты (по сравнению с простыми процентами) по вкладам.Простые проценты начисляются на первоначальную сумму вклада. С другой стороны, сложные проценты рассчитываются на первоначальную сумму депозита И на накопленные проценты. Другими словами, сложные проценты, по сути, выплачивают вам проценты сверх уже заработанных процентов.

Одно важное замечание о заработанных процентах, характерное для кредитных союзов: лица, входящие в кредитный союз, считаются «членами-собственниками», поэтому кредитные союзы считают суммы, выплачиваемые по процентным депозитным счетам, дивидендами.Из-за этого любые заработанные проценты будут помечены как «дивиденды» в выписках или транзакциях по счету.

Влияние процентов

Как видите, проценты могут иметь большое влияние на итоговую сумму кредита. Как заемщик, чем ниже ставка, тем лучше. Но при выборе депозитного продукта, такого как сертификат акций или расчетный счет, чем выше процентная ставка, тем лучше.

Как финансовый кооператив, принадлежащий членам, кредитный союз Connexus отдает долг своим членам, предлагая низкие ставки по кредитам и более высокие доходы по депозитам.Это означает, что если вы выберете Connexus вместо крупного банка, вы будете платить меньше процентов по своим кредитам и больше зарабатывать на своих депозитах. Беспроигрышный вариант!

Германия: коммерческие проценты по внутригрупповым кредитам

В третьем случае отечественная компания предоставила кредиты акционерам своим зарубежным дочерним компаниям. Большинство кредитов были с фиксированной процентной ставкой. По одному из кредитов было согласовано годовое участие в чистой прибыли в качестве компенсации вместо фиксированной процентной ставки. Кредиты были необеспеченными.

В спорном году (2005) немецкая компания списала дебиторскую задолженность за счет прибыли.Налоговая инспекция сочла, что условия кредита не являются коммерческими, и добавила списания обратно в прибыль (в соответствии с разделом 1 Закона Германии о внешних налоговых отношениях [AStG] – корректировка прибыли в случае трансграничного бизнеса). отношения между ассоциированными компаниями на нерыночных условиях).

BFH постановил, что отсутствие залога по кредиту подпадает под «условия» по смыслу Раздела 1 AStG, что в общем анализе может привести к тому, что деловые отношения (сделки со связанными сторонами) будут считаться независимыми.То же самое относится к статье 9 Типовой налоговой конвенции ОЭСР, так что статья 9 Типовой налоговой конвенции ОЭСР не препятствует односторонней корректировке прибыли в соответствии с Разделом 1 AStG.

Вопрос о том, считается ли необеспеченный внутригрупповой заем независимым, зависит от того, предоставила бы заем несвязанная сторона на тех же условиях, принимая во внимание компенсацию за потенциальные риски, где это применимо. Не только банки, но и другие кредиторы могут считаться «несвязанными сторонами», если существует рынок конкретного финансирования, на котором действуют такие кредиторы.Даже само обеспечение не всегда должно быть «обычным в банковском деле». Кроме того, не всегда можно предполагать полное обеспечение.

При определении рынка согласованных кредитов должны учитываться все обстоятельства конкретного случая, т. е. помимо кредитного рейтинга заемщика, другие обстоятельства, такие как поведение корпоративной группы при кредитовании несвязанных сторон, экономические выгоды от потенциального обеспечения в конкретном случае, альтернативы без обеспечения, сумма и срок кредита, цель кредита и бизнес-стратегия кредитора.Таким образом, согласно BFH, возможно, что несвязанная сторона на этом рынке захочет компенсировать повышенный кредитный риск, возникающий в результате отсутствия обеспечения, например, путем соглашения о надбавке к процентной ставке. Соответственно, отсутствие единого «условия» (в данном случае отсутствие обеспечения) не приводит к немедленному применению корректировки прибыли в соответствии с Разделом 1 AStG.

BFH вернул дело в суд низшей инстанции с указанием расширить свои выводы о сделках между независимыми сторонами.Если бы суд низшей инстанции пришел к выводу, что «условия» на рыночных условиях были в целом согласованы, корректировка прибыли в соответствии с разделом 1 AStG была бы исключена. Если бы проверка показала, что согласованные условия не были на расстоянии вытянутой руки, даже с учетом так называемой компенсации риска, корректировка списания до справедливой стоимости (суммы кредита) в соответствии с Разделом 1 AStG была бы также быть исключены. Однако корректировка прибыли будет ограничена разницей между фактически заработанным и коммерческим процентным доходом, если существует такой рынок для согласованных кредитов.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.