Четверг , 26 мая 2022
Бизнес-Новости
Разное / Кредит для ип наличными: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Кредит для ип наличными: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Содержание

Кредит для ИП — от 9.9% годовых!

Кредит для ИП

Планируя развить собственный бизнес, многие начинающие предприниматели сталкиваются с необходимостью значительных финансовых вложений в раскрутку дела. Использование специальных кредитных продуктов с пониженной ставкой помогает достичь заметного роста доходов в краткосрочной перспективе. Банки предоставляют кредит наличными для малого бизнеса, при этом условия займов значительно отличаются от аналогичных предложений для физических лиц.

Кредит для бизнеса предусматривает свои условия. Размер займа и ставка по нему определяются платежеспособностью и прибылью бизнесмена. Подавая заявку, потенциальный заемщик может рассчитывать на более низкий процент и запрашиваемую сумму, которая одобряется для лиц, способных обеспечить залог или поручительство. Лицам без обеспечения займа банк отклоняет заявку или предлагает кредит с высокой ставкой в меньшем размере.

Условия предоставления займа

Программы кредитования ИП:

  • ссуды без залогового обеспечения и поручительства;

  • кредиты на покупку бизнеса и его раскрутку;

  • займы на приобретение техники, автотранспорта, торговых площадей;

  • кредитные карты.

Принимая заявку от предпринимателя, финансовые компании знакомятся с документами клиента, которые подтверждают стабильность и доходность реализуемого бизнес-проекта, для выдачи соответствующего кредитного продукта. В состав основного пакета документов, помимо личной и учредительной документации ИП, входит: 

  • Отчетность для ИФНС с отметкой о ее приеме. Обычно банк требует представить бухгалтерские и налоговые отчеты за последние 2-3 периода.

  • Книга доходов/расходов.

  • Документы, подтверждающие право собственности на ликвидные объекты — недвижимое имущество, транспорт, землю.

  • Справки о наличии депозитов.

Основная цель ИП — доказать платежеспособность банку. Залоговое обеспечение или наличие поручителей с солидным доходом и положительной кредитной историей — значимый аргумент при одобрении кредитного предложения. Косвенно подтвердить финансовую стабильность бизнеса предпринимателя могут договоры, официально согласованные с крупными компаниями.

Также банку интересна следующая информация:

  • Движение средств по счетам ИП и в кассе.

  • Фактические долги по бюджетным платежам.

  • Неоплаченная задолженность покупателей ИП.

  • Непогашенные займы.

  • Долговые обязательства перед контрагентами и сотрудниками.

Ведение упрощенного учета без перерывов позволяет легко проследить динамику развития бизнеса. Если предприниматель поддерживает отчетную документацию в должном состоянии, одобрение кредита для него не будет проблемой.

Кредит для начинающих ИП

Финансовые организации разрабатывают программы кредитного обеспечения малого бизнеса, включая кредиты для ИП. Гражданам, только начинающим ведение бизнес-проекта, рассчитывать на положительное решение банка сложнее, чем лицам, давно работающим в коммерческой сфере и на постоянной основе получающим прибыль. Перед обращением в банк, необходимо подготовиться:

  • Сформировать подробный бизнес-проект с указанием стратегии его развития, актуальных расчетных операций и задач, на решение которых предполагается направить денежные средства.

  • Выбрать залог с высокой ликвидностью. Начинающему бизнесмену кредит под залог недвижимости банки предоставят с высокой вероятностью, чем беззалоговый займ. Залоговым объектом может выступать имущественный объект потенциального заемщика — автомобиль, недвижимость, земельный участок. Главный нюанс — оценочная стоимость залога должна превышать размер ссуды, которую запрашивает клиент.

  • Регистрация в ФНС.

  • Выбор банка, готового сотрудничать с начинающими бизнесменами.

Необходимо быть готовым к тому, что рассматривая кредит для ИП, финансовая организация может предложить процедуру обязательного страхования, а при отказе клиента — отклонить заявку. Помимо этого, для начинающего предпринимателя размер одобренного займа и срок его погашения будут минимальными при высокой ставке.

Как направить заявку в банк

Предприниматели подают заявки дистанционно либо обратившись в офис конкретной банковской организации. Чтобы увеличить шансы на положительное решение со стороны кредитора, рекомендуется направлять заявки одновременно в несколько финансовых учреждений. Если ИП работает не первый год, имеет чистую кредитную историю и счет в банке, куда предоставлена заявка, вердикт об одобрении кредитования будет известен в течение суток. В других случаях банкам нужно больше времени для анализирования данных о заявителе, поэтому рассмотрение документов может затянуться до одной недели.

Если заявка одобрена, средства зачисляются на счет предпринимателя. По требованию клиента ссуда по целевым займам переводится непосредственно на счет контрагента. В случае оформления кредита ИП как физическое лицо, денежные средства выдаются ему наличными или путем зачисления на карту.

Что влияет на размер ставки

Снизить процент по кредиту для ИП можно при соблюдении следующих условий:

  • Предоставление залогового обеспечения стоимостью, превышающей размер запрашиваемой ссуды.

  • Участие в кредитовании платежеспособного поручителя.

  • Оформление расчетного счета в компании кредитной организации.

  • Подготовка актуального бизнес-проекта.

  • Оформление страхования.

Чаще всего причиной отказа в выдаче ссуды становится неуверенность организации в платежеспособности заявителя. Относительная легкость регистрации и прекращения работы ИП — определенный риск, связанный с невозвращением долговых обязательств, для финансового учреждения.

Если получен отказ, можно оформить классический потребительский кредит. Но в такой ситуации одобрение значительной суммы с оптимальной ставкой исключено. Также можно оформить кредитную карту, но лимит ее на начальном этапе будет небольшим. Количество заемных финансов на кредитке можно расширить со временем при аккуратном выполнении банковских требований.

Помощь в одобрении кредита

Если вам нужна профессиональная помощь в кредите, обращайтесь в нашу компанию. Мы готовы предоставить полный комплекс услуг по получению займа с залогом и без на открытие и развитие бизнеса. Поможем подобрать банк и условия кредитования с учетом нужд заемщика, подготовить необходимый пакет документов, добиться положительного решения кредитора и оформления сделки. Кредитование осуществляется банками-партнерами нашей компании на выгодных условиях с максимально низкой процентной ставкой.

Знание рынка финансовых услуг, прочные связи с банками-партнерами и безупречная репутация кредитного брокера, гарантирует максимальные шансы на одобрение ссуды нашим клиентам и позволяет находить реальный выход даже в изначально сложных ситуациях. Также предлагаем широкий перечень услуг в оформлении ипотеки, рефинансировании займов и пр. Работаем без предоплаты. Индивидуально рассматриваем ситуацию каждого заявителя. По максимуму экономим личное время и финансы наших клиентов. 

Кредиты наличными | Норвик Банк

Как получить кредит

  • 2минуты Заполните онлайн-заявку или
    обратитесь в офис банка
  • 1день Предъявите пакет документов
    и дождитесь решения
  • 10минут Подпишите документы
    и получите деньги

Требования к заёмщику

Возраст:

  • Кредит «Залоговый кредит +» и «Залоговый кредит + Рефинансирование»: от 21 года до 75 лет на момент окончания Договора о предоставлении кредита физическому лицу (при возрасте Заемщика на момент выдачи кредита более 70 лет включительно необходимо предоставить Справку из психоневрологического диспансера по месту жительства Заемщика об отсутствии его в учетах ПНД).
  • Кредит «Оптимальный» и «Оптимальный-рефинансирование»: возраст заемщика от 21 года до 75 лет на момент окончания договора о предоставлении кредита.
  • «Автокредит»: возраст заемщика от 21 года до 75 лет на момент окончания Договора о предоставлении кредита.
  • Кредит «Овердрафт»: от 18 лет на момент подачи заявки и не более 70 лет на момент погашения кредита.

Гражданство — Российская Федерация;

Постоянная регистрация на территории Российской Федерации.

В ПАО «Норвик Банк» к каждому клиенту осуществляется индивидуальный подход, сотрудники подберут наиболее подходящую для вас программу кредитования. Кроме того, есть возможность оформить кредит на индивидуальных условиях. Подробности вы можете узнать по телефону контактного-центра 8-800-1001-777.

Документы, необходимые для получения кредита

Физическим лицам:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. Документы по предмету залога: свидетельство о государственной регистрации права собственности, документы — основания права собственности (для кредита «Залоговый кредит +», «Залоговый кредит + Рефинансирование)
  3. Документы, подтверждающие полную задолженность рефинансируемого кредита (для кредита «Оптимальный-рефинансирование»)
  4. Документы, подтверждающие стоимость приобретаемого транспортного средства (для «Автокредита»)
  5. Документ/-ы, подтверждающий/-е доходы заемщика/поручителя могут быть запрошены банком дополнительно. заемщик/поручитель может представить указанные документы после положительного решения уполномоченным органом/лицом банка, но не позднее даты подписания договора о предоставлении кредита физическому лицу

Индивидуальным предпринимателям:

  1. Свидетельство о государственной регистрации/лист записи Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей/выписка из ЕГРИП
  2. Свидетельство о присвоении ИНН
  3. Документ/-ы, подтверждающий/-е доходы заемщика могут быть запрошены банком дополнительно

Индивидуальное кредитование

ПАО «Норвик Банк» предлагает индивидуальное кредитование. Специалисты банка, исходя из ваших целей и возможностей, подберут наиболее комфортные для вас условия кредитования.

Индивидуальный кредит может быть предоставлен на любые цели: покупка недвижимости, автотранспорта, ремонт, поездка на отдых или рефинансирование кредитов сторонних банков.

Преимущества:

  • индивидуальная процентная ставка по кредиту;
  • короткий срок рассмотрения заявки;
  • возможность учета дохода супруга в целях увеличения размера кредита;
  • индивидуальный график погашения кредита;
  • досрочное погашение кредита без штрафных санкций;
  • одобрение по кредиту действительно в течение месяца;
  • льготные условия для клиентов Норвик Банка (физ. лица, получающие заработную плату и иные доходы на счет в банке, индивидуальные предприниматели/учредители/директора организаций, обсуживающихся в банке).

Условия кредитования:

  • Возраст от 18 лет;
  • Регистрация на территории РФ;
  • Наличие постоянного дохода не менее 3 последних месяцев подряд.

Необходимые документы:

  • Паспорт РФ;
  • Банк праве запросить документ/-ы, подтверждающий/-е доходы Заемщика.

Подробную информацию можно узнать:

  • по телефонам (8332) 555-777 вн. 1497, (8332) 37-77-92
  • по электронной почте: [email protected];
  • по телефонам офисов банка или в контакт-центре 8-800-1001-777.

Реструктуризация кредита

Возникли финансовые трудности и стало тяжело платить по кредиту? Банк может пойти вам навстречу и предложить собственную программу реструктуризации или отсрочку по кредиту до 6 месяцев в соответствии с ФЗ №106.

Узнать подробнее

 

получить кредит наличными для индивидуального предпринимателя

☰Сервисы

Главная > Кредит для ИП без залога, справок и поручителей

Оформить заявку

Для развития бизнеса предпринимателям зачастую не обойтись без дополнительного капитала, но не всегда наличные есть в необходимом количестве. В таком случае выйти из ситуации поможет получение займа. При огромном выборе кредитных программ на современном финансовом рынке индивидуальному предпринимателю получить кредит не так и просто. Для многих банков ИП не самые желанные клиенты, так как из-за упрощенной налоговой отчетности проверить их доходы и расходы гораздо сложнее, чем в случае с юридическими лицами, работающими на общей системе налогообложения. При этом банков, согласных рассматривать «черную» бухгалтерию в качестве подтверждения доходов, — единицы.

Как получить кредит ИП?

Несмотря на все сложности оформить кредит наличными для предпринимателей все же реально. Некоторые банки предлагают специальные программы, рассчитанные на кредитование малого и среднего бизнеса. В зависимости от банковского учреждения требования к предпринимателям могут отличаться, но обычно это:

  • ведение предпринимательской деятельности не менее 1 года;
  • прибыльность бизнеса;
  • положительная кредитная история;
  • залоговое обеспечение (личное имущество, транспортные средства, оборудование, товары в обороте и др.).

Получить в банке кредит для ИП без залога еще более проблематично, при этом процентная ставка для беззалогового займа будет гораздо выше. Однако и в этой ситуации есть выход. Если нет возможности предоставить материальное обеспечение, то можно обратиться к частным инвесторам, не предъявляющим к заемщикам таких жестких требований, как банковские учреждения. В данном случае также вполне реально получить кредит наличными без справок и поручителей для ИП.

Займы для ИП с компанией «СБ-кредит»

Компания «СБ-кредит» оказывает помощь индивидуальным предпринимателям в поиске кредиторов, подборе наиболее выгодных предложений и оформлении документов. С нашей помощью кредит наличными для ИП станет простым и быстрым. Мы поможем найти решение в любой, даже самой сложной ситуации.

Обращаясь к нам, Вы сможете оформить потребительские кредиты для ИП и на развитие бизнеса, с залоговым обеспечением и без, с разными пакетами документов и условиями кредитования.

Поделиться и сохранить:

65

Что такое финансирование интеллектуальной собственности (ИС) и почему вы должны это знать

Председатель  IBS Investment Bank  отвечает за надзор за инвестиционным портфелем фирмы и консультационные услуги.

гетти

Новый мир, где правят нематериальные активы

Всего менее 30 лет назад основателю компании было бы недопустимо войти в офис своего банкира без исторической финансовой отчетности, физического местоположения и контрактов на будущие покупки.Но благодаря Интернету вещей упоминание о таких предпосылках постепенно становится смехотворным. Как это было во время перехода от лошадей и повозок к автомобилям, так и сейчас, когда инновации смещают акцент с материальных активов на интеллектуальные.

Инновации часто связаны с созданием стоимости с помощью революционных технологий, бизнес-моделей или продуктов. Интеллектуальная собственность играет решающую роль в стимулировании инноваций и экономического роста. Помня о выживании, сегодняшние учредители, инвесторы и кредиторы должны быстро принять культуру рассмотрения нематериальных активов в качестве жизнеспособного обеспечения финансирования.

Типы интеллектуальной собственности, имеющие право на финансирование

Интеллектуальная собственность (ИС) может быть сведена к неофициальной и официальной ИС. Неофициальная ИС, которую часто называют «ноу-хау компании», включает нематериальные активы, такие как брендинг, отношения с поставщиками и бизнес-процессы. Неформальная ИС должна быть четко сформулирована, чтобы продемонстрировать ее ценность для банков. Финансирование ИС почти всегда зарезервировано для официальной ИС, такой как товарные знаки, патенты, авторские права и права на промышленный образец.Секьюритизация активов ИС имеет ряд преимуществ и недостатков для компаний, стремящихся к капитализации.

Компании должны учитывать интеллектуальную собственность в своих общих бизнес-планах и корпоративных ценностных предложениях, чтобы обеспечить долгосрочный экономический успех. Для монетизации стоимости вашей интеллектуальной собственности можно использовать четыре основные схемы: кредиты, обеспеченные ИС, продажа ИС с обратной арендой, юридическое финансирование ИС и секьюритизация роялти на ИС.

Кредиты, обеспеченные ИС

Кредиты

, обеспеченные интеллектуальной собственностью, полезны для предприятий, которым не хватает материальных активов или денежных потоков для поддержки традиционного кредитного решения.Кредиты моделируют структуру обычных кредитов, обеспеченных активами, на оборудование или инвентарь в сфере недвижимости. Кредиторы получают обеспечительный интерес в активах ИС компании в качестве обеспечения кредита в обмен на процентные платежи. Важно отметить, что суммы кредитов, обеспеченных ИС, обычно определяются процентной долей ликвидационной стоимости портфеля ИС и общего риска, определяемого кредитором или инвестором.

Продажа IP с обратной арендой

Продажа с обратной арендой ИС похожа на продажу с обратной арендой недвижимости, когда происходит смена владельца.В частности, инвестор приобретает ИС, а компания-продавец платит арендную плату или лицензионный сбор. Эта структура финансирования предоставляет владельцам ИС немедленную ликвидность с ограниченными ограничениями. В большинстве случаев сделки продажи ИС с обратной арендой включают возможность обратной покупки, позволяющую продавцу выкупить право собственности в течение заранее определенного периода.

IP Юридические финансы

Ускоренные инновации быстро коррелируют с нарушениями патентов и коммерческих тайн.Структура юридического финансирования ИС позволяет владельцам ИС авансировать средства в счет будущей стоимости их нерешенных споров о нарушении прав ИС. Помимо покрытия общих операционных расходов, капитал часто используется для успешного возбуждения дела против нарушителей. Благодаря поддающимся количественной оценке результатам юридическое финансирование ИС быстро стало одним из предпочтительных инструментов финансирования ИС для крупных инвесторов.

Секьюритизация роялти ИС

Количество секьюритизаций с использованием ИС в качестве базовых активов за последние годы значительно увеличилось.Секьюритизация роялти на интеллектуальную собственность обычно требует, чтобы владелец интеллектуальной собственности продавал поток доходов, связанный с интеллектуальной собственностью, в течение фиксированного периода времени в обмен на неразводняющий авансовый платеж наличными. Основное различие между секьюритизацией и кредитом, обеспеченным интеллектуальной собственностью, заключается в том, что владелец интеллектуальной собственности не занимает деньги, а вместо этого продает поток будущих денежных потоков.

Типы интеллектуальной собственности, имеющие право на финансирование

Надлежащее управление активами ИС должно включать стратегию эффективной монетизации и защиты портфеля.Финансирование ИС имеет ряд преимуществ и недостатков для компаний, стремящихся к капитализации.

Преимущества IP Finance

• IP-финансы открывают кредитные рынки для компаний, предоставляющих услуги с «легкими активами», нуждающихся в финансировании на основе активов.

• В соответствии со структурой улучшения кредитоспособности финансирование ИС может привлечь кредиторов за счет снижения профиля риска заемщика, если ИС будет передана специальной цели, инструменту удаленного банкротства.

• Рекапитализация с помощью финансирования ИС может увеличить ликвидность для инвестиций в проекты с прибылью, превышающей стоимость финансирования.

• Компании могут иметь возможность реструктурировать дорогостоящий долг, решать проблемы с ликвидностью и предотвращать разводнение капитала, используя финансовые инструменты ИС на привлекательных условиях.

Недостатки IP Finance

• Оценка, используемая при финансировании ИС, как правило, основана на ликвидационной стоимости, которая приносит меньшую выручку заемщикам и выгоду кредиторам в случае дефолта.

• Когда интеллектуальная собственность является жизненно важным активом компании, заложенным в качестве залога, технический дефолт в соглашении о финансировании может привести к ликвидации всех активов компании.

• Из-за своей уникальности финансирование ИС часто является более дорогой альтернативой, чем традиционные варианты финансирования.

• Активы ИС считаются ценными на основании спроса на вторичном рынке. Тем не менее, кредиторы могут столкнуться с трудностями при установлении потенциальных претендентов на просроченную задолженность по интеллектуальной собственности за действительно инновационную интеллектуальную собственность.

По мере того, как мир все глубже погружается в четвертую экономическую революцию, успех в бизнесе будет во многом зависеть от способности компании создавать революционные инновации, которые сдерживают растущую конкуренцию.Компании должны иметь стратегического финансового партнера, который понимает ландшафт финансирования ИС. Правильно структурированное финансирование ИС может стимулировать долгосрочный стратегический рост компании и сохранить ее конкурентное преимущество.

Представленная здесь информация не является инвестиционной, налоговой или финансовой консультацией. Вам следует проконсультироваться с лицензированным специалистом для консультации относительно вашей конкретной ситуации.


Финансовый совет Forbes — это организация, доступная только по приглашению для руководителей успешных фирм в области бухгалтерского учета, финансового планирования и управления активами. Имею ли я право?


Что такое финансы, обеспеченные интеллектуальной собственностью? | Метис Партнерс

Что такое финансы, обеспеченные интеллектуальной собственностью?

Финансирование ИС, финансирование ИС, кредитование ИС, финансирование ИС, пенсионное финансирование ИС, и этот список можно продолжить…. Тем не менее, предмет обсуждения в целом один и тот же, и кредиторы и предприятия хотят понять методы и передовой опыт предоставления финансирования компаниям, богатым интеллектуальной собственностью. Основная цель в этой области финансов состоит в том, чтобы раскрыть «скрытую стоимость» нематериальных активов или активов ИС, таких как патенты, торговые марки, программное обеспечение, коммерческая тайна и авторские права, поскольку предприятия, ищущие финансирование, обычно ограничиваются предложением своих активов ИС в качестве единственная или основная форма залога.

В чем привлекательность финансирования, обеспеченного интеллектуальной собственностью, с точки зрения кредиторов?

  • Улучшенная безопасность: в настоящее время любые сборы, налагаемые на интеллектуальную собственность и нематериальные активы предприятия, имеют тенденцию быть плавающими, а не фиксированными, что ослабляет позицию кредиторов, если бизнес сталкивается с трудностями. Определение IP-пассетов как части кредитного соглашения ставит банк в гораздо более выгодное положение перед управляющим по делам о банкротстве, администратором или арбитражным управляющим.
  • Потенциал роста стоимости: активы ИС хорошо организованного бизнеса обычно со временем увеличиваются в цене, в то время как стоимость большинства их материальных активов снижается.
  • Более широкий пул активов: кредиторы часто сталкиваются с ситуациями, когда существующие хорошие клиенты хотят занять больше, чем позволяют установленные финансовые коэффициенты кредитования активов. Стоимость определенных активов ИС, таких как бренды, позволяет предоставлять дополнительные кредиты (расширенное кредитование) с повышенной безопасностью этих брендов и других активов ИС.
  • Более сильные стимулы к погашению: когда нематериальные активы являются основой деловой активности и предлагаются в качестве обеспечения, которое может быть принудительно или контролируемо кредитором, они обеспечивают мощный стимул для заемщиков выполнять свои обязательства по погашению.
  • Альтернатива личным гарантиям (PG): кредиторы признают сложности, возникающие при запросе PG для деловых операций. Интеллектуальная собственность и нематериальные активы обеспечивают дополнительный источник безопасности и/или «комфорта», который напрямую связан с компанией, а не с отдельным лицом.

Чрезвычайно важно знать стоимость активов ИС на основе справедливой стоимости («СЦ») или непрерывности деятельности, а также знать стоимость активов ИС на основе ликвидации в случае убытков или финансового кризиса.Кроме того, понимание факторов, которые повлияют на стоимость восстановления при продаже активов ИС в случае бедствия или банкротства, также имеет решающее значение, и Metis Partners предоставляет эти услуги и собирает эти данные более десяти лет. Недавние разработки включают кредиты на интеллектуальную собственность, обеспеченные страховкой, предназначенные для снижения риска для кредитора и заемщика, которые обеспечивают восстановление или продажу стоимости активов ИС в случае дефолта.

Несмотря на плюсы, финансирование, обеспеченное ИС, по-прежнему представляет собой проблему для МСП, ищущих новый капитал, поскольку у кредиторов сохраняется чувство беспокойства как по поводу путей выхода, так и способов возмещения стоимости активов ИС, предлагаемых в качестве залога, особенно на этапе до доходные компании.

Каковы проблемы финансирования с использованием интеллектуальной собственности?

  • Видимость: Несмотря на важность активов ИС и часто значительные денежные средства, вкладываемые в ИС крупными и малыми предприятиями, ИС, создаваемая внутри компании, редко отражается в балансовых отчетах предприятий. Поэтому C Suite и владельцы бизнеса обязаны понимать и объяснять свою интеллектуальную собственность и нематериальные активы на языке, понятном кредитору. Если одной или обеим сторонам не хватает осознания, это действует как препятствие.
  • Более обоснованные кредитные решения: получение экспертной информации об активах ИС, иногда называемых забалансовыми активами, дает кредиторам более репрезентативную картину ресурсов и стоимости компании.
  • Атрибуция стоимости: некотируемых компаний не имеют доступа к рыночному механизму для измерения и демонстрации нематериальной (забалансовой) стоимости, относящейся к их бизнесу.
  • Реализованная стоимость: многие материальные активы имеют ликвидационную стоимость, даже если она составляет часть новой (первоначально профинансированной) стоимости.Рынки перепродажи ИС и нематериальных активов существуют, но в настоящее время они менее формализованы и дают меньше уверенности в возможной стоимости реализации.
  • Риск стоимости: стоимость некоторых нематериальных активов, таких как бренды, может быстро меняться в зависимости от состояния и репутации компаний, которым они принадлежат.
  • Признание стоимости: кредиторы должны обрести уверенность в понимании конкретных профилей рисков, связанных с активами ИС. Это включает в себя ознакомление, обучение и принятие признанных стандартов признания ценности ИС и управления ею.

Несмотря на то, что в этой области отсутствуют соответствующие наборы данных, существуют успешные модели кредитования с использованием ИС. В последнее десятилетие предприятия всех размеров инвестировали больше в нематериальные активы, чем в основные или физические активы. В течение многих лет эти предприятия часто получали решения по финансированию в стиле венчурного долга от различных поставщиков венчурного долга и финансирования роста. В наши дни неразводняющее финансирование, обеспеченное активами ИС быстрорастущих компаний, стало более понятным.Профиль рисков предприятий также меняется, поскольку управление активами ИС и их вклад в рост доходов и повышение маржи часто свидетельствует о том, что рисками в этих предприятиях управляют лучше. Тем не менее, спрос на кредитование, связанное с ИС, также растет со стороны более зрелых и устоявшихся предприятий, что расширяет спрос за пределы типичного венчурного риска, быстрорастущих предприятий.

По нашему мнению, дальнейший успех и рост этого нового кармана финансирования для компаний, богатых ИС, будут связаны с опытом консультантов по этим сделкам.Понимание структур сделок, методологий оценки ИС, условий финансирования, обеспеченного ИС, и страхования ИС будет иметь важное значение. Наконец, опыт возмещения стоимости от продажи активов ИС на открытом рынке имеет решающее значение, поскольку, хотя заемщики могут сосредоточиться на положительной стороне, кредиторы всегда будут сосредотачиваться на отрицательной стороне. В Metis Partners мы имеем весь вышеупомянутый опыт, работая над этими сделками более десяти лет.

IP-финансирование может стать ключом к росту вашего стартапа

Когда вы думаете об активах стартапа, вы можете думать о наличных деньгах на его банковском счете или даже о физических активах, таких как оборудование и недвижимость.Но большая часть того, что составляет ценность сегодняшнего бизнеса, нематериальна — от товарных знаков и коммерческих тайн до алгоритмов и исходного кода.

Эти цифровые активы называются интеллектуальной собственностью (ИС), и, как и физические активы, ИС может быть присвоена денежная стоимость, под которую стартапы могут брать кредиты — это называется финансированием ИС.

«Финансирование интеллектуальной собственности — это возможность использовать вашу интеллектуальную собственность и другие нематериальные активы в качестве залога для кредита», — говорит Уилл Кир, руководитель отдела рисков и страхования отдела IP-решений Aon.Aon — это фирма, предоставляющая профессиональные услуги, которая занимается всем, от страхования и управления рисками до оценки интеллектуальной собственности, для которой Kier помогает клиентам использовать свою интеллектуальную собственность в качестве залога для доступа к финансированию.

«Когда вы получаете ипотечный кредит, у банка есть залог за ваш дом», — говорит он. «Как компания, владеющая интеллектуальной собственностью, вы говорите: ну, у меня есть это программное обеспечение, у меня есть эти патенты, у меня есть несколько хорошо защищенных коммерческих секретов. Там много ценного».

Фактически, это значение составляет 84% стоимости компаний S&P в 2018 году — цифра, по словам Кира, вероятно, будет аналогичной для масштабирования.

General Motors, Dell и Kodak использовали его — так как же узнать, подходит ли он для вашего стартапа?

Зачем использовать свой IP

На ранних стадиях быстрорастущие стартапы, чтобы получить финансирование, часто вынуждены отдавать часть своей компании в виде акций или акций.

«Это довольно болезненный опыт для узкого бизнеса, возглавляемого основателем, — говорит Ян Маккоу, руководитель отдела цифровых решений по слияниям и поглощениям и интеллектуальной собственности в бизнесе Aon в регионе EMEA. «Потому что вы в конечном итоге отказываетесь от части своего капитала в каждом раунде внешних инвестиций.”

«Это довольно болезненный опыт для узкого бизнеса, возглавляемого основателем, потому что в конечном итоге вы отказываетесь от части своего капитала в каждом раунде внешних инвестиций».

Он говорит, что вместо традиционных раундов финансирования или в дополнение к ним компании могут использовать свою интеллектуальную собственность в качестве «настоящего актива», то есть актива, который можно использовать для получения кредита.

Киер говорит, что один из лучших способов использовать вашу интеллектуальную собственность и определить ее стоимость — это использовать страховку, чтобы кредиторы имели представление о том, во что они ввязываются.Aon называет это финансированием интеллектуальной собственности, усиленным страхованием.

По его словам, страхование нематериальных активов — это хороший способ для быстрорастущих компаний привлечь дополнительные средства без размывания их доли в акционерном капитале. Это означает, что компании могут получить доступ к большему капиталу, не теряя капитала или акций.

«У кредитора больше уверенности в совершении сделки, потому что страхование помогло кристаллизовать ценность ИС», — говорит Кир. «В отличие от использования собственного внутреннего метода оценки ИС… они знают, что благодаря страховому полису и дополнительным уровням осмотрительности была назначена разумная оценка.”

«Когда вы получаете ипотечный кредит, банк берет на себя залог за ваш дом. Как компания, владеющая интеллектуальной собственностью, вы говорите: ну, у меня есть это программное обеспечение, у меня есть эти патенты, у меня есть хорошо защищенные торговые секреты. Там много ценного».

Маккоу рассказывает Sifted о первой сделке, которую его команда в Aon смогла объявить с помощью страхования, поскольку усовершенствование структуры было связано с базирующейся в Бостоне агротехнологической компанией Indigo Ag, которая смогла привлечь более 100 миллионов долларов, используя портфель патентов и интеллектуальной собственности. в качестве обеспечения по кредиту.

Сделка, совершенная в октябре 2020 года, считалась крупнейшей в своем роде, и с тех пор команда закрыла еще четыре сделки со средней стоимостью более 50 миллионов долларов.

С чего начать

Первым шагом является то, что основатели и компании действительно осознают, что такое их интеллектуальная собственность, чтобы они могли начать создавать свой «портфель интеллектуальной собственности», — говорит Кир.

«Как вы используете свою ИС? Ну, в первую очередь у вас должен быть IP», — говорит он.«Если вы занимаетесь программным обеспечением, важно убедиться, что ваш код чист, он действительно дифференцирован и защищен. Если вы занимаетесь производственной технологией, возможно, вы подали заявки на определенные патенты».

«Если вы занимаетесь программным обеспечением, важно убедиться, что ваш код чистый, действительно дифференцированный и защищенный. Если вы занимаетесь производственной технологией, возможно, вы подали заявки на определенные патенты».

Компания Aon использует процесс предварительной проверки, который позволяет быстро определить, возможно ли вообще финансирование ИС.Если ответ «нет», Aon может работать со стартапом над улучшением своей стратегии, чтобы быть готовым к финансированию ИС на более позднем этапе своего роста.

В частности, при использовании финансирования интеллектуальной собственности за счет страховки, по словам Кира, очень важно иметь поданные и одобренные заявки на патенты и товарные знаки. Он говорит, что не все компании смогут застраховать свою интеллектуальную собственность, потому что у них не будет достаточно надежного портфеля, чтобы использовать его в качестве обеспечения.

«Вам нужно объяснить множеству разных сторон, что такое ваша интеллектуальная собственность и как она соотносится с вашим бизнесом, — говорит он.«Вам необходимо взаимодействовать со своим кредитором, со своими специалистами по ИС и со страховым рынком».

«Я, конечно, ожидаю, что этот бизнес будет предоставлять или способствовать получению кредитов на миллиарды долларов в ближайшие пару лет».

Несмотря на свой потенциал, Маккоу говорит, что Aon рассматривает интеллектуальную собственность как «недостаточно обслуживаемый класс активов» и говорит, что Aon работает со страховщиками, чтобы помочь им чувствовать себя комфортно, а также с банками и альтернативными кредиторами, чтобы убедиться, что они понимают активы интеллектуальной собственности.

«Это экономическая проблема, которую необходимо решить, поэтому мы ее решаем», — говорит он. «Я, безусловно, ожидаю, что этот бизнес будет предоставлять кредиты на миллиарды долларов в ближайшие пару лет».

Чтобы узнать, подходит ли ваш бизнес для сделки по финансированию IP, свяжитесь с командой Aon здесь .

При поддержке

Решения Aon в области интеллектуальной собственности — «ведущий мировой авторитет в области интеллектуальной собственности как класса активов»

Учить больше.

20 крупнейших кредиторов по патентным ссудам — BoA, JPMorgan Chase и Silicon Valley Bank — самые активные участники сделок

Ключевые точки:

  • У Bank of America, JPMorgan Chase и Silicon Valley Bank было наибольшее количество сделок по патентным кредитам за последние шесть лет, что составляет 16,0% всех сделок.
  • Данные показывают, что залогодержатели принимают значительное количество проблемного залога, включая патенты, которые перестали действовать до или вскоре после сделок.
  • Среди шести различных типов финансовых учреждений капитал и корпорации имеют значительно большую долю недействующих патентов, чем другие.
Содержание

Введение

Финансирование на основе патентов стало более распространенным. Согласно статье X.T. Нгуен и Э. Хилле в UCI Law Review, количество патентов и патентных заявок, зарегистрированных в качестве обеспечения, увеличилось с почти 67 000 в 2007 г. до более чем 178 000 в 2016 г., т. е. за десять лет увеличилось на 167 %.Однако по мере того, как все больше патентов становятся источником финансирования для компаний, все больше текущих обновлений отсутствует, а важная информация остается неизвестной.

Используя данные USPTO, мы проанализировали 489 732 патента, переданных в залог в период с 7 июня 2015 г. по 9 июня 2021 г., и выявили 24 079 транзакций. Мы ранжировали кредиторов по количеству сделок за последние шесть лет. По сравнению с ранжированием по патентам этот подход позволил нам выявить активных залогодержателей, которые в противном случае остались бы незамеченными.

Распространенной проблемой на рынке залога патентов является то, что кредиторы могут не располагать всей информацией о патентных портфелях залогодателей, например, об оставшемся сроке действия и стоимости на патентном рынке.Однако при наличии больших данных и искусственного интеллекта эти части интеллектуального анализа легко доступны как залогодателям, так и кредиторам.

В этой статье мы обнаружили, что значительное количество побочных патентов не представляет большой ценности для залогодателей и патентного рынка. Анализ правового статуса патентов, переданных в залог за последние шесть лет, показывает, что некоторые типы кредиторов, вероятно, имеют большую долю недействующих патентов. Эти патенты — вне зависимости от того, стали ли они неактивными до, во время или после заключения договоров о передаче прав — менее ценны для заемщиков и, следовательно, менее идеальны в качестве залога.

Краткий обзор 20 крупнейших залогодержателей в США

Среди всех типов залогодержателей патентов наибольшее количество сделок в период с 7 июня 2015 г. по 9 июня 2021 г. было заключено Bank of America, JPMorgan Chase и Silicon Valley Bank. 1390 сделок JPMorgan Chase. Банк Кремниевой долины оказался на 3-м месте с 1057 сделками — намного меньше, чем у двух ведущих кредиторов.

На долю трех крупнейших компаний приходится 16% сделок за шесть лет.Только у трех первых залогодержателей сумма сделки превышает 1000, а у компаний с 5-го по 10-е место – менее 600 сделок. Десять крупнейших кредиторов по патентным ссудам составили 31,7% всех сделок, а доля 20 крупнейших кредиторов составляет 42,8%. Результаты показывают, что рынок патентных кредитов сильно перекошен.

Silicon Valley Bank имеет гораздо меньшее количество кредитов, обеспеченных патентами, чем BoA и JPMorgan Chase, что делает его менее заметным в предыдущих рейтингах патентных кредитов.Калифорнийский инвестиционный банк имеет венчурный и частный бизнес и может быть более открыт для финансирования стартапов с использованием интеллектуальной собственности, что приводит к приличному количеству транзакций с небольшим количеством патентов. Типы компаний, с которыми работает SVB, включая науку о жизни и энергетику, являются как капиталоемкими, так и технологически емкими, что делает патентное кредитование идеальным средством финансирования.

За тройкой лидеров следуют Wells Fargo, Antares Capital, Wilmington Trust и Credit Suisse. West Fargo Bank входит в «большую четверку» крупнейших банков США.S. — остальные три — это BoA, JPMorgan и Citigroup. Credit Suisse — единственный неамериканский банк среди 10 крупнейших кредиторов. Обратите внимание, что Credit Suisse получил 277 273 побочных патента за последние шесть лет, уступая только BoA и JPMorgan Chase, и больше, чем West Fargo Bank.

Из 20 крупнейших кредиторов 13 банков, 2 фирмы капитала, 2 траста и 3 финансовые компании. Все кредиторы классифицируются на основе относительного уровня приемлемости риска для залога. Банки и кредитные компании наименее приемлемы для рисков, финансовые и трастовые компании занимают второе место, а капитальные фирмы и корпорации чаще всего принимают риски, связанные с патентным обеспечением.

Проблема с неактивными патентами в качестве залога

Хотя некоторые эксперты в области патентов считают, что патентные ссуды обычно обеспечиваются выданными патентами, эмпирические данные показали, что это не так. Наши данные показывают, что патентные заявки и недействующие патенты на практике используются для обеспечения кредитов. Однако недействующие патенты не являются идеальным залогом для кредиторов, потому что они вряд ли могут стимулировать заемщиков платить.

Патент или патентная заявка становятся неактивными, когда (1) заявка отклонена до ее выдачи или (2) срок действия выданного патента истек, истек или он был отозван PTO.Как только патент отзывается, патент аннулируется, поскольку он не обеспечивает защиту с первого дня. Патенты с истекшим сроком действия или истекшие патенты, не восстановленные в течение 24 месяцев, больше не защищают от нарушений прав.

Мы обнаружили приличное количество проблемных побочных патентов, что указывает на то, что процедура залога патентов несколько ошибочна.

Анализ показывает, что ожидающие рассмотрения заявки составляют 31,1 % патентов, переданных в залог в период с 2015 г. по июнь 2021 г. Среди ожидающих рассмотрения патентов 5,4 % патентов были отменены до того, как они были переданы в залог, и 12.1% заявок позже не прошли экспертизу в ВПТЗ США. Эти брошенные патентные заявки не должны включаться в пакеты безопасности, потому что им никогда не предоставлялись никакие юридические права. Заявки, отклоненные PTO, также не обеспечивали правовой защиты.

Что касается выданных патентов, срок действия около 1,8% истек до того, как они были взяты в качестве залога, а срок действия еще 8,9% истек после заключения соглашений об обеспечении. Поскольку патенты стали неактивными из-за того, что владельцы не платили пошлину за поддержание в силе, эти патенты не могут защитить владельцев от нарушений.

Около 2,9% патентов были неактивными до передачи в залог, а 9,9% стали неактивными в течение года с даты залоговой сделки — на эти патенты приходится 12,8% всех побочных патентов в период с 2015 г. по июнь 2021 г.

Несмотря на то, что некоторые соглашения об обеспечении могут быть выпущены до того, как побочные патенты станут неактивными, эти патенты все еще не идеальны для соглашений об обеспечении.

« Когда действие побочных патентов прекращается вскоре после их выпуска, это означает, что они не стоят платы за поддержание патента в силе, », — советует Леон Хсу, директор отдела планирования и управления продуктами InQuartik.

Если патенты становятся неактивными до того, как они освобождаются от обеспечения, это буквально означает, что они не могут служить обеспечением. »

В обоих случаях эти патенты не подходят для обеспечения патентных кредитов.

Чтобы понять залоговое поведение различных кредиторов, мы рассмотрели правовой статус залоговых патентов в финансовых учреждениях — обратите внимание, что данные, используемые в этом анализе, относятся к периоду с 2015 г. по 27 апреля 2021 г. Правовой статус здесь относится к статусу патента. до 27 апреля 2021 г., а не до момента совершения операции с ценными бумагами.

Кредиторы всех типов владеют определенным процентом патентных заявок, в диапазоне от 3,22% для индивидуальных кредиторов до 5,42% для банков. Анализ показывает, что у одних кредиторов больше неактивных патентов, чем у других. Только 14,52% патентов, переданных в залог банкам, больше не действуют, за ними следуют кредитные и трастовые компании, чье потребление неактивных патентов составляет менее 16,5%. Напротив, недействующие патенты составляют 32% побочных патентов, принятых капитальными фирмами, и эта доля составляет 30% для корпораций.

Заключительные мысли

Еще одним важным аспектом патентных сделок является качество и стоимость портфеля патентов. В последние несколько лет PTO подчеркивало качество патентов, но качество большинства патентов неизвестно до тех пор, пока они не будут рассмотрены судами. Кредиторы также должны помнить о патентах с низкой стоимостью, потому что они вряд ли получат хорошую цену на рынке.

В следующей статье мы рассмотрим профили качества и стоимости 20 ведущих кредиторов, используя собственные данные из Patentcloud .Если вы заинтересованы в получении следующей статьи, пожалуйста, заполните плавающую форму, чтобы подписаться на нашу рассылку.

В заключение, наш анализ раскрывает кредиторов патентных кредитов с приличным количеством сделок за их поясами, но менее известны в предыдущих исследованиях. Банки имеют наименьшее количество недействующих патентов среди всех типов кредиторов. Кредиторы капитала и корпораций имеют значительно большую долю недействующих патентов, чем другие типы кредиторов. Кредиторы могут захотеть проверить состояние своих патентных портфелей, чтобы убедиться, что они могут стать залогом.

Ознакомьтесь с портфелем патентов компании, изобретателя или агентства:

 

IP Финансирование | Лос-Анджелес, Калифорния

СТРУКТУРИРОВАННАЯ ФИНАНСОВАЯ СТРАТЕГИЯ – Обеспеченный долг IP

Ищете Патентный кредит?

Патентный фонд ИС предлагает технологическим компаниям среднего и позднего этапа новаторский способ использования своих патентов, не подвергая их риску в судебном порядке или теряя стратегическое преимущество в результате продажи, и представляет собой привлекательную альтернативу традиционному кредитованию.

$5 млн – $100 млн за транш.

Процентная ставка:   от 10% до 13%*

AGRA Плата за транзакцию:   5%

* Эти условия/процентные ставки предназначены только для информационных целей и не являются какой-либо гарантией того, какая фактическая ставка была бы получена, если бы они действительно имели право на финансирование *

Патентный фонд ip хочет видеть некоторый положительный денежный поток для покрытия обслуживания долга, но если портфель требует достаточно сильной оценки, это может не быть критическим критерием.Компания должна быть в бизнесе в течение по крайней мере одного года или больше.

Также некоторые условия финансирования зависят от использования средств:

Использование средств : Общее корпоративное финансирование, приобретение дополнительных патентов, защита патентов.

Целевые отрасли : программное обеспечение, мобильная связь, сеть, связь, медиа-технологии, социальные сети, полупроводники, аппаратное обеспечение, беспроводная связь.

Финансирование интеллектуальной собственности – Стратегия кредитования, обеспеченного патентными активами

Эта кредитная стратегия, обеспеченная патентными активами ИС, предназначена для предоставления инновационного структурированного финансирования в форме обеспеченных патентами кредитов технологическим компаниям, которые решили использовать свою интеллектуальную собственность.

Фонд стремится использовать значительные возможности, которые, по нашему мнению, создаются неспособностью традиционных поставщиков финансирования, таких как инвесторы в акционерный капитал и традиционные кредиторы, оценивать и монетизировать патенты, что приводит к снижению доступности капитала для тысяч технологических компаний с ценными патентами и патентные заявки («Активы ИС»).

Фонд разработал уникальный и дифференцированный подход к кредитованию технологических компаний. Используя значительный опыт команды в области монетизации патентов и собственные инструменты патентного анализа, фонд стремится предоставить финансирование компаниям на основе оценки стоимости активов ИС.

Банковское дело на базе интеллектуальной собственности: взгляд изнутри — Блог

Традиционные кредиторы, основанные на активах, обращают внимание на такие классы активов, как машины и оборудование, дебиторская задолженность и товарно-материальные запасы, которые составляют основу их кредитования. Многие традиционные кредиторы, основанные на активах, могут рассматривать интеллектуальную собственность (ИС) в качестве дополнительного залога для увеличения кредитных возможностей своих клиентов. К интеллектуальной собственности как новому классу активов относятся патенты, товарные знаки, бренды (и деловая репутация, связанная с брендами), материалы, защищенные авторским правом (например,грамм. компьютерный код), образцы (например, промышленный образец продукции) и коммерческая тайна.

При оценке этого класса активов используются аналогичные рыночные оценки перепродажи, к которым привыкли традиционные кредиторы, а также дополнительные методы, учитывающие фактические или потенциальные лицензионные платежи или потоки аренды, или прямую продажу активов ИС или даже компании как целое конкуренту, который ценит интеллектуальную собственность. В случае, если традиционный кредитор, основанный на активах, не может использовать этот класс активов ИС из-за ограничений линии кредитного плеча или условий, существует развивающийся рынок специализированных кредиторов ИС, которые могут продвинуться по сравнению с этим классом и оставить другие активы доступными для приоритетного обеспеченного финансирования путем их традиционное кредитование соотечественников.

Залог новой эры

Многие мелкие предпринимательские компании изо всех сил пытаются получить финансирование, необходимое для их роста. Например, согласно Отчету о рынках частного капитала Pepperdine за 2017 год, почти 88% частных предприятий сообщают о наличии энтузиазма в реализации стратегий роста; при этом только 51% сообщают, что у них есть необходимые финансовые ресурсы для успешной реализации стратегий роста.

Одной из причин нехватки финансов является постоянное отступление к менее склонной к риску и консервативной банковской среде.Однако еще одна причина, которую часто упускают из виду, заключается в том, что наша экономика постепенно переходит к той, в которой нематериальные активы представляют большую долю общей стоимости компаний, создающих рабочие места. Кредиторы все еще догоняют эту реальность. Практика коммерческого кредитования по-прежнему отдает предпочтение предприятиям, богатым материальными активами (такими как машины, сырье, земля и здания), которые используются в качестве обеспечения. Хотя это постепенно меняется.

В современной «экономике знаний» перспективные предприятия все чаще строятся на нематериальных активах, особенно на патентах и ​​товарных знаках.В настоящее время нематериальные активы оцениваются как минимум в 84% рыночной стоимости компаний S&P 500. Во многих случаях интеллектуальная собственность предприятия имеет большую ценность, чем его материальные активы.

Идентификация и оценка активов ИС

Как и любая другая форма собственности, активы ИС могут быть обеспечены залогом для привлечения капитала посредством долгового финансирования на основе денежных потоков или активов. Многие предприятия просто не в полной мере оценивают рыночные возможности, которыми обладают их активы ИС, и поэтому не могут использовать эти активы для получения необходимого им финансирования.

Например, компании активно используют в среднем лишь 10–15% своих патентных портфелей, в основном из-за неэффективного управления ИС. Это означает, что компании часто будут иметь ценные портфели неиспользованных, нелицензированных патентов, которые можно использовать в качестве залога для долгового финансирования. Кредиторы в сфере интеллектуальной собственности будут заинтересованы в использовании как активно используемых патентов на продукты и технологии, так и неиспользованных «Рембрандтов», лежащих на чердаке корпоративной интеллектуальной собственности.

Как рассчитывается стоимость актива ИС, такого как патент? По сути, это прибыль, которую можно получить от лицензирования этого актива ИС одному или нескольким другим предприятиям, или, в качестве альтернативы, рыночная стоимость прямой продажи актива ИС.

Лицензирование — это соглашение, по которому права использования передаются третьей стороне без передачи права собственности на сам актив ИС. Огромный доход в виде разового платежа или постоянных платежей, известных как роялти, может быть получен от такого лицензирования, в зависимости от силы актива ИС.

Сторонние компании в конкурирующих или неконкурирующих отраслях также могут быть заинтересованы в прямой покупке ценных объектов ИС, поскольку приобретение ИС может немедленно повысить коммерческую мощь и финансовую ценность бизнеса.В настоящее время мы находимся на сильном рынке покупателей патентов, в основном из-за того, что несколько лет назад лопнул пузырь оценки ИС.

Патентное лицензирование требует экспертного анализа юридического и технического качества патентов компании, а также рыночной конъюнктуры отрасли компании. Некоторые кредиторы ИС нанимают специалистов по оценке ИС для обеспечения и секьюритизации активов ИС. Однако оценщики стоят дорого, обычно берут от 40 000 до 100 000 долларов за оценку.Поэтому некоторые кредиторы по ИС предпочитают полагаться на своих штатных юристов.

Взгляд изнутри

Лидеры отрасли обычно предлагают две основные кредитные структуры, основанные на активах, где активами ИС являются патенты. Первый предназначен для действующего бизнеса, активно продающего продукты, у которого есть некоторый денежный поток или ожидается денежный поток в ближайшие 12–18 месяцев.

При квалификации потенциального заемщика кредиторы ИС обычно хотят убедиться, что они могут реализовать принудительное лицензирование технологий в случае дефолта.

Тем самым кредитор может по крайней мере обеспечить возврат основного долга. В случае дефолта заемщика кредиторы ИС предпочли бы не пытаться лишать права выкупа бизнес и ликвидировать его активы, хотя возможность взять под контроль компанию и продать ее полностью для возмещения основной суммы также является важным фактором. . Скорее, кредиторы ИС, как правило, хотят, чтобы бизнес продолжал работать. Их цель состоит в том, чтобы использовать активы ИС для получения дохода либо путем лицензирования этих активов, либо, реже, путем прямой продажи актива ИС или самой компании без необходимости прохождения процедуры банкротства.

Второй вид доступной кредитной структуры предназначен для финансирования патентных споров. Здесь кредитор ИС также использует активы ИС для получения дохода, а не для ликвидации. Компания может искать финансирование для одного патента или одного дела о нарушении прав, или может стремиться обеспечить финансирование судебных разбирательств с несколькими патентами, несколькими юрисдикциями и несколькими нарушителями. Хотя это представляет собой важный аспект финансирования ИС, это не та структура, которую мы исследуем в этой статье.

Минимальный размер сделки и ставки финансирования

Минимальный размер сделки для бизнес-кредита ИС обычно составляет 5 миллионов долларов США, что значительно выше, чем для кредита на оборудование или кредита под дебиторскую задолженность. Это в первую очередь связано с техническими трудностями понимания актива ИС и его ценности.

IP — это широкая область с множеством различных ставок в зависимости от риска, размера и стадии бизнеса. Ссуда ​​для роста или приобретения, как правило, структурирована как ссуда на четыре или пять лет, и в первые 12–18 месяцев будет выдаваться только процентная ссуда.Процентная ставка обычно может составлять 8–10%. По прошествии первых 12–18 месяцев процентная ставка будет увеличиваться, обычно до 11–15%, и кредит будет амортизироваться по мере того, как компания начнет генерировать денежные потоки от своего расширения.

В заключение

Кредиты на интеллектуальную собственность представляют собой дополнительный источник капитала, который часто может обеспечить большую доступность для клиентов. Сегодняшние многообещающие предприятия все чаще строятся на нематериальных активах, особенно на их патентах и ​​товарных знаках.Когда сделке угрожает недостаточная доступность, подходящий кредитор ИС может выделить эти активы ИС, чтобы обеспечить большую доступность для клиентов. 12 –18 месяцев. Когда традиционный кредитор, основанный на активах, может предложить только ограниченную доступность клиенту, богатому ИС, сотрудничество с подходящим кредитором ИС может помочь спасти сделку, предоставляя необходимую дополнительную доступность, позволяя любым существующим кредиторам, основанным на активах, сохранить свои высокие должности.

Все, что вам нужно знать о финансировании под ИС

Источник изображения — https://bit.ly/2SvfI80

Эта статья написана Эшвен Вий, получившей диплом в области права интеллектуальной собственности, СМИ и развлечений   от LawSikho.com.

Интеллектуальная собственность (ИС) существует как неденежный актив, который можно идентифицировать без физического содержания. Активы ИС возникают в силу закона и фактически отличаются от других нематериальных активов.Он противостоит материальным активам. В настоящее время компаниям не хватает постоянного источника финансирования и использования традиционных источников финансирования, что также может иногда становиться критическим. ИС является готовым подарком, раскрывающим «скрытую ценность» нематериальных активов ИС. Финансирование, обеспеченное ИС, простыми словами означает «где денежные вопросы соответствуют правам ИС». Кроме того, это означает, что компании используют свои активы ИС в обмен на то, что финансовые и кредитные учреждения расширяют свой бизнес, предоставляя кредиты на основе ИС.Нематериальные активы ИС и права на нее повышают стоимость активов компании, и, следовательно, оценивая и понимая эти активы, компании принимают взвешенные инвестиционные и маркетинговые решения.

IP в качестве залога позволяет компании дополнительно инвестировать в создание более крупных потоков доходов по сравнению с существующими, и когда такие финансовые соображения учитываются компанией в ее бизнесе, компании затем стратегически оценивают свои нематериальные активы и получают коммерческую выгоду от таких инвестиций. .например: — Пенсионное финансирование, менее известный вариант финансирования, поддерживаемого интеллектуальной собственностью, при котором пенсия, которой владеют владельцы бизнеса или директора и т. д., используется в качестве средства вливания денежных средств в бизнес через интеллектуальную собственность бизнеса. Интеллектуальные активы бизнеса приобретаются, а пенсионный фонд затем возвращает лицензию компании или кредит предоставляется под залог самих объектов интеллектуальной собственности.

Содержание

Структурирование финансирования, обеспеченного интеллектуальной собственностью, является инновационным.Одним из основных преимуществ использования ИС в качестве залога является то, что существует положительная корреляция с точки зрения опыта в отношении снижения ограничений заемщика, инноваций и роста компании, а также эффективности кредита. Это важно, потому что ИС является движущей силой денежного потока и создателем конкурентного преимущества. Благодаря своим нематериальным характеристикам расходы, связанные с компаниями/фирмами заемщика, значительно сокращаются.

Благоприятный кредитный рейтинг может быть получен компаниями, которые ищут финансирование, поместив свои активы ИС, секьюритизированные в соответствии с их прогнозируемыми доходами, такими как роялти, в инструмент специального назначения и, следовательно, могут устранить риск активов ИС, находящихся во владении кредитных учреждений.Это поможет Компании/МСП/фирмам получить более выгодные условия финансирования. Компания/МСП/фирмы и т. д. могут предоставить прямое обеспечение кредитору, указав интеллектуальную собственность в качестве залога в кредитном соглашении, чтобы помочь компании легко получить финансы, поскольку доход, полученный от лицензионного соглашения, может быть обеспечен кредитом, даже если они позже не исполнят свои обязательства. или стать неплатежеспособным кредитор может конфисковать его. По сравнению с материальными активами стоимость нематериальных активов фирмы или активов ИС со временем увеличивается, а также указывает на способность компании/МСП/фирм создавать ценность в будущем.

Для выполнения более строгих обязательств заемщиков по погашению долга и в тех случаях, когда нематериальные активы являются основой деловой активности, кредиторы создают мощные стимулы для заемщиков. Для компаний, основанных на технологиях, обеспечение интеллектуальной собственностью, по-видимому, является ключевым механизмом снижения кредитного лимита, поскольку портфель интеллектуальной собственности является признаком, который действует как сигнал качества фирмы. Использование инструментов улучшения с помощью обеспечения/секьюритизации интеллектуальной собственности не только увеличивает получение прибыли, более высокий кредитный рейтинг, но и продвигает фирму вперед с точки зрения роста и успеха, поскольку нет постоянных расходов.

Чем шире пул активов, тем шире финансы. Патенты, авторские права и товарные знаки являются наиболее важными ключевыми элементами, которые представляют собой не только реальную стоимость портфеля компаний, но и его рыночную стоимость, следовательно, и, в свою очередь, для получения большего финансирования на основе таких аспектов, которые компании принимают и повышают прозрачность и надежность в области ИС. рынки, поскольку они предоставляют информацию и требования о раскрытии посредством средств режима отчетности, которым управляют ведомства ИС.Например, В 2013 году правительство Сингапура призвало владельцев прав ИС разглашать или сообщать и раскрывать информацию о правах собственности, передаче и лицензировании, чтобы сделать страну «глобальным центром ИС, который является частью более широкой программы этой страны».

Использование ИС в качестве финансового/инвестиционного инструмента является забалансовым способом финансирования, поскольку не влияет на кредитную репутацию заемщика, а лишь увеличивает приумножение источников финансирования и повышает благосостояние рынка капитала.

ИС является частью растущей доли торговли, которая вращается вокруг активов ИС, и в настоящее время в ней не доминируют физические товары индустриальной эпохи. Это самостоятельный источник торговли, который также привел к увеличению доли традиционных товаров, то есть от запатентованных лекарств до модной одежды, зарегистрированной под торговой маркой. В Индии с момента запуска Национальной политики в области ПИС в 2016 году интерес к коммерциализации ПИС проявлялся, но в то же время возникли серьезные проблемы, которые привели к относительно медленному финансированию ИС в стране, включая отсутствие единообразия в оценке ИС. , недостаточная инфраструктура ИС, что приводит к отсутствию прозрачности и надежности, нежелание рассматривать ИС как бизнес-актив, и это лишь некоторые из них.

IP несет в себе ценные ноу-хау, поэтому транзакции становятся трудными для повторного развертывания и, следовательно, могут очень сильно повлиять на ценность IP. Бренд, являющийся нематериальным активом, может подвергаться быстрым изменениям стоимости «в зависимости от состояния компаний, которые им владеют». Постоянные затраты на оценку увеличиваются из-за работы в небольших масштабах. При признании активов для бухгалтерского учета возникают сложности, возникающие из-за отсутствия полной прозрачности. Нематериальные активы включаются в баланс только в случае их приобретения.В случае внешнего приобретения и в других случаях они исключаются. Затраты на секьюритизацию приводят к вопросу о том, должна ли быть принята такая схема, поскольку реализация затрат, которые необходимо понести, включает платежи, сделанные бухгалтерской фирме, юридической фирме и т. д., и такой актив должен быть разумного размера, чтобы затраты на секьюритизацию из него можно реализовать.

Существует неопределенность ликвидационной стоимости, возникающая из-за дисбаланса информации и низкой способности к перераспределению, и, следовательно, класс активов в качестве нового залога становится низким.Оценка потенциальных доходов, как правило, становится неправильной, если инвесторы переоценивают риск, поскольку они склонны повышать риск невозврата кредитов, обеспеченных интеллектуальной собственностью, и, следовательно, добавляют дополнительную сложность и риск, связанные с операциями с интеллектуальной собственностью.

Возможность передачи самой ИС сопряжена с неотъемлемыми проблемами. На практике ИС на самом деле не отделена от самих фирм, поскольку обе стороны подписывают дополнительные соглашения в отношении передачи знаний даже в отношении простейших лицензионных соглашений, что приводит к трудностям при передаче кредитору из-за несовершенного разделения рисков.

Вторичные рынки ИС незрелы и слишком неразвиты, чтобы гарантировать низкую стоимость и быструю перепродажу активов. Кредиторы часто не проявляют достаточной уверенности в управлении конкретными профилями рисков, связанных с этими активами. Отсутствует система, признанные стандарты управления стоимостью нематериальных активов, обучения или ознакомления. Чтобы секьюритизировать активы ИС, кредиторы, финансовые учреждения должны понимать потенциальную ценность, ее функции и отношения денежных потоков.

Использование

интеллектуальной собственности в качестве залога для получения кредита – отличный вариант, но он накрывается систематическими препятствиями, а такая нетрадиционная форма обеспечения создает несоответствие между законами, защищающими интеллектуальную собственность, и оценкой компании в целом. Существует большая неопределенность в отношении действующих законов, регулирующих секьюритизацию ИС. В деле Canara Bank против NG Subbaraya Setty Верховный суд постановил, что использование товарного знака в качестве обеспечения кредита противоречит Закону о товарных знаках 1999 г. и Закону о банковском регулировании 1949 г.«Верховный суд пришел к выводу, что товарный знак нельзя назвать имуществом, поступившим во владение банка в порядке удовлетворения каких-либо требований банка. Товарные знаки не являются частью каких-либо ценных бумаг по кредитам или авансам».

Однако стороны в судебном процессе не упомянули и не рассмотрели вопрос в отношении Закона о секьюритизации и реконструкции финансовых активов и принудительного исполнения обеспечительных прав 2002 г. (Закон SARFAESI, 2002 г.), который явно включает нематериальные активы и определяет выражение собственности в соответствии с Разделом 2 (1). )(t) указанного закона и в разделе 2(1)(zf) SARFAESI, определяет «обеспечительный интерес» как право, право собственности или интерес любого рода в отношении имущества, созданного в пользу обеспеченного кредитора, и включает такое правовое право или интерес к нематериальным активам.И, следовательно, в рамках положений, упомянутых выше, банк может продать или переуступить нематериальные активы или товарный знак, в этом контексте дефолта кредитор имеет право возместить просроченный кредит, продав имущество.

Еще один классический пример, когда интеллектуальная собственность использовалась в качестве залога, но результата не наблюдалось, что видно в случае с товарным знаком Kingfisher и одним тегом на вкладыше «Лети с хорошими временами». Наряду с логотипом, знаки этикеток, знаки устройств и т. д. были выставлены на аукцион Индийским банком SBI, но не удалось монетизировать ИС, поскольку не было найдено ни одного участника торгов, несмотря на долг ИС, обеспеченный залогом, как это предлагается в Национальной политике в области прав интеллектуальной собственности.

IP против ссуды очень действительна в Индии, хотя банки предпочитают не выдавать ссуды под IP, поскольку некоторые технические вопросы, такие как оценка, ноу-хау, процедура и ясность в законах, все еще должны заполнить пробел. Определенные документы, такие как гербовый сбор, подача документов в ROC для регистрации создания обеспечения, получение сертификатов об оплате, подача документов в CERSAI и подача документов в отдел IPR, необходимы для создания безопасности в отношении интеллектуальной собственности.

Финансирование, обеспеченное ИС, существует как инструмент для облегчения доступа к кредитам и буквально набирает обороты.Но все же часть финансирования, обеспеченного ИС, должна быть реализована компаниями и фирмами, поскольку отсутствует инфраструктура для ИС, несоответствия в оценках и отсутствие международной структуры. Имея большой потенциал для использования в качестве залога и секьюритизации, фирмы и компании не полностью принимают радикальные изменения в сторону нетрадиционных форм секьюритизации активов. Единственный путь вперед — обеспечить прозрачность на рынке, чтобы прочные отношения между предприятиями с хорошо сформированными портфелями ИС и финансирующими организациями для финансирования, обеспеченного ИС, использовались в полной мере.Компании и фирмы должны тщательно изучить свои исследования и разработки, повысить узнаваемость бренда, что считается крайне важным, поскольку это поможет в преобразовании бизнес-моделей устоявшихся организаций. Политика видимости и понимания стоимости нематериальных активов должна быть усилена, чтобы иметь эффект. В Индии, несмотря на действующую национальную политику в области ПИС, компаниям и фирмам необходимо переосмыслить и серьезно рассмотреть вопрос о монетизации своей ИС.


Студенты курсов Lawsikho регулярно выполняют письменные задания и работают над практическими упражнениями в рамках своей курсовой работы и развивают свои практические навыки в реальной жизни.

LawSikho создал группу в Telegram для обмена юридическими знаниями, рекомендациями и различными возможностями. Вы можете нажать на эту ссылку и присоединиться:

Следите за нами в Instagram и подпишитесь на наш канал YouTube, чтобы получать больше интересного юридического контента.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.