Понедельник , 27 июня 2022
Бизнес-Новости
Разное / Какой вклад выгоднее открыть: Вклады — ТОП 20 лучших банков 2022, самые выгодные вклады для физических лиц, максимальные процентные ставки

Какой вклад выгоднее открыть: Вклады — ТОП 20 лучших банков 2022, самые выгодные вклады для физических лиц, максимальные процентные ставки

Содержание

Самые выгодные проценты по вкладам на сегодня в банках России. Лучшие % по вкладам и депозитам в Республике Крым в 2022 году — Финуслуги

В 2022 году финансовые учреждения Республики Крым имеют в продуктовой линейке самые разнообразные вклады:

  • в рублях и иностранной валюте;
  • краткосрочные и с длительным сроком размещения;
  • с возможностью пополнения или снятия средств и без.

В число крупнейших банков по объёму депозитов населения входят:

  • Российский Национальный Коммерческий Банк
  • Банк Россия
  • Генбанк

В описании каждого вклада на сайте представлена полная информация о размере процентной ставки, сумме депозита, доступных сроках размещения средств, периодичности выплаты процентов и других важных параметрах. Многие банки предлагают оформить вклад в рублях или иностранной валюте, а также открыть сберегательный счет с возможностью распоряжаться средствами без ограничений.

Среди самых востребованных в Республике Крым депозитов выделяются:

Название банкаНазвание продуктаПроцентная ставкаСрок вклада
Российский Национальный Коммерческий БанкУверенныйДо 16%От 4 месяцев
Российский Национальный Коммерческий БанкPRIMEДо 13%От 4 месяцев
Российский Национальный Коммерческий БанкДоходный ПремиумДо 13%От 4 месяцев
Российский Национальный Коммерческий БанкМаксимальныйДо 13%От 4 месяцев до 6 лет
Российский Национальный Коммерческий БанкУправляемыйДо 12%От 4 месяцев
Российский Национальный Коммерческий БанкДоходныйДо 12%От 4 месяцев
Российский Национальный Коммерческий БанкДоходный пенсионныйДо 12%От 4 месяцев

При выборе вклада стоит обратить внимание и на такие параметры, как льготная ставка при досрочном расторжении договора и наличие автоматической пролонгации в конце срока размещения денег. Наличие этих опций даёт уверенность в итоговой сумме дохода и экономит время, которое требуется для визита в офис банка для повторного заключения депозитного договора.

Как открыть вклад за границей гражданам России

29.11.2019 — 08:29 2394 просмотра

A A A

РЕКЛАМА

Некоторые граждане не доверяют отечественным организациям собственные деньги, поэтому стараются узнать, как открыть вклад в иностранном банке. Важно понимать, что в других странах также существуют определенные правила. Так, например, в Швейцарии минимальная сумма для вклада составляет 10 000-25 000 евро. При этом ставки по процентам капитализации составляют 1-2%, редко когда встречается 5%. Поэтому открыть вклад за границей целесообразно для людей с повышенным и стабильным уровнем достатка либо отправляющимся за границу для образования или работы.

Где выгодно открывать вклады

Выгодные вклады с целью накопления или хранения денежных средств целесообразно открыть в следующих странах и банках:

  • Кипр. В индивидуальном порядке можно рассчитывать на ставку в 6%, а усредненный показатель составляет 4,5%. Рекомендуется обратиться в одну из организаций: Alph Bank, Bank of Cyprus. Выгодные депозиты рекомендуется открывать в долларах США.
  • Латвия. Рекомендуется обратить внимание на организацию Citadele, где ставка составляет 3%. Также есть Big Bank, анонсирующий ставку в 2,65%.
  • США. В долларах можно оформить депозит с доходом в 2,96%. Наилучшие банки: Jones Vanguard Croup, Edvard.
  • Великобритания. Открытие вклада в фунтах стерлингов позволяет получить 2,8% в банке Bank of London.
  • Италия. Ставка по процентам 1,4%. Вклад открывается в валюте евро. Данное предложение анонсировано ING Direct Italia.
  • Бельгия также позволяет открыть счет в евро по ставке 1,25% в ING Belgium.
  • Германия. Не самые лучшие ставки по депозитам – всего 1 %, валюта евро в ING Diba.
  • Швеция. Допускает открытие вкладов в кронах по ставке 1%. Банк Nordea.
  • Швейцария. Предлагает разнообразные предложения. Все счета открываются в швейцарских франках. 0,15% дает Postfinance. Данное предложение считается оптимальным с учетом возможных расходов в связи с платой за обслуживание.

Среди вышеперечисленных предложений можно отметить, что процентные ставки не настолько высоки, как на российском рынке. Однако при подсчете, насколько выгодным окажется данное решение, важно учитывать разницу в валютном курсе.

Основные требования

Если вкладчик не является резидентом государства, самым важным для него условием является прозрачный источник финансового дохода. Перед тем как клиент открывает депозитный счет, вся информация подвергается строгой проверке. Процесс открытия предполагает сбор различных документов, выписок из российских банков.

Также рекомендуется попросить у отечественного банка рекомендательное письмо, которое будет рассматриваться в качестве положительной характеристики, либо такое же письмо взять у делового партнера. Главное, чтобы предприятие было «дочкой» иностранного банка. Большим преимуществом является наличие бизнеса в выбранной стране.

Если вы ищите выгодные вклады под высокий процент в Ижевске, посетите раздела сайта по вкладам банка УБРиР. На странице сайта вы сможете оставить заявку и получить квалифицированную коснультацию от специалиста банка.

Как открыть депозит

Чтобы открыть депозитный счет в иностранном банке, достаточно ознакомиться со следующей инструкцией:

  • выбрать соответствующую страну для размещения финансовых активов. Для этого стоит ознакомиться с рейтингом надежности и условиями открытия счета;
  • можно начать деловую переписку, чтобы уточнить условия и правила открытия счета;
  • собрать соответствующий пакет документов самостоятельно либо обратиться к посредническим компаниям, затем перевести их на иностранный язык и заверить у нотариуса;
  • направить пакет документов в банк;
  • дождаться, пока организация примет решение по заявке;
  • если банк принял положительное решение, необходимо выехать в страну открытия для подписания договора;
  • осуществить пополнение счета;
  • передать информацию в местные органы об открытии депозитного вклада.

Как можно увидеть из перечисленной инструкции, открытие депозита за рубежом требует времени и средств. Кроме того, процентные ставки здесь в несколько раз ниже.

Хотите поделиться?

Вклады онлайн

Экономить время, выбирать удобный сервис – тренд, диктуемый временем и технологиями. Сегодня продвинутые пользователи открывают банковские вклады в режиме онлайн, минуя очереди в отделениях. И это не только удобно, но, зачастую, ещё и выгодно. 

Портал «Финансист» в очередной раз актуализировал информацию – в каком банке и на каких условиях можно открыть вклад через интернет.

ВАЖНО! Необходимое условие для открытия вклада онлайн: уже иметь в данном банке счёт — тогда банк может опознать клиента, не вступая в противоречия с банковским законодательством.    

Хотя практика постепенно меняется, например, в банке «Открытие» уверяют, что в банке можно открыть онлайн вклад, не соблюдая это условие. Наталья Горковенко, директор Центрального офиса Красноярского отделения банка «Открытие»: «Открыть онлайн вклад можно даже, если вы ранее не являлись клиентом банка «Открытие», и у вас нет карты. Для этого необходимо скачать мобильное приложение, зарегистрироваться по номеру телефона, перевести деньги, и после зачисления открыть любой доступный вклад».

Оксана Ошивалова, заместитель директора Красноярского регионального филиала АО «Россельхозбанк»: «Новым клиентам Россельхозбанка надо посетить любое удобное отделение, вместе с оператором открыть банковский счёт и внести на него средства. После этого клиент уже самостоятельно может выбрать подходящие условия вклада, внести на счёт вклада необходимую сумму и открыть продукт через приложение «Мобильный банк РСХБ» для смартфона или через личный кабинет на сайте Россельхозбанка. Если вклад планирует открыть уже действующий клиент Россельхозбанка, ему достаточно войти в приложение, установленное на смартфон, или интернет-сайт банка под своими контактными данными и также самостоятельно открыть онлайн-продукт».

Банки Красноярска, в которых можно открыть вклады онлайн: 

Итак, Красноярцы могут открыть вклад онлайн в следующих банках: Авангард, АТБ, АК Барс Банк, Акцепт, Альфа-Банк, банк ДОМ.РФ, банк Интеза,  Банк Синара, банк Союз, банк Открытие, ББР, ВТБ, Газпромбанк, Дальневосточный банк, Кредит Европа Банк, Ланта-банк, банк Левобережный, МТС-Банк,  ОТП Банк, Почта Банк, Премьер БКС, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Ренессанс Кредит, Росбанк, Росгосстрах банк, Россельхозбанк, Русский стандарт, Сбербанк,  СДМ-банк, СМП банк, Совкомбанк, Уралсиб, Фридом Финанс, Хоум кредит, Экспобанк, ЮниКредитбанк. 

Также в большинстве этих банков можно пополнять вклад, открытый дистанционно (а иногда и все вклады), таким же образом. 

Все ли вклады в банке можно открыть через интернет?

Примерно в половине случаев у банков есть ограничения по выбору вклада из действующей линейки. Другими словами, любой вклад, из предлагаемых банков в режиме «офлайн», открыть «онлайн» удастся не всегда. Политика банков в этом вопросе весьма разнообразна, так что стоит уточнять детали в индивидуальном порядке. Например, в банке ВТБ и Сбербанке такая возможность предусмотрена практически для всей линейки.

Антон Белянский, и.о. начальника управления розничного бизнеса банка «Левобережный»: «Для открытия вклада онлайн клиенту нужно иметь хотя бы один счет в банке «Левобережный» и доступ в интернет-банк BL-online. Если у клиента есть открытый счет, то получить доступ в интернет-банк можно и путем саморегистрации через сайт банка. Обратите внимание, в нашей линейке есть вклады, которые открываются только в офисах банка. Перечень вкладов, доступных для открытия онлайн, устанавливается банком в зависимости от технических возможностей или иных ограничений».

Наталья Горковенко, банк «Открытие»: «Банк «Открытие» предоставляет своим клиентам возможность открыть онлайн все вклады, которые есть в линейке. Сделать это можно как в мобильной версии, так и на сайте банка. Условия по вкладу будут аналогичны тем, что заведены в офисе».

Елена Лазарева, начальник ДО №034/1008 филиала банка ГПБ (АО) «Восточно-Сибирский»: «В настоящий момент дистанционно возможно открыть только два вклада – Копить и Управлять. Остальные вклады доступны для оформления в офисе. По рублёвым вкладам, открытым в дистанционных каналах, применяется надбавка к ставке +0,1% годовых».

Руслан Берёза, и.о. начальника департамента розничного бизнеса ПАО «Дальневосточный банк»: «Чтобы открыть вклад онлайн в нашем банке, необходимо быть пользователем сервисов дистанционного обслуживания «Интернет-офис» или «Мобильный офис». Сервис предоставляется бесплатно. Вся стандартная линейка вкладов доступна для открытия дистанционно. Онлайн-вклады выгоднее: ставка по ним выше».

Оксана Ошивалова, Россельхозбанк: «Ставка при открытии вклада онлайн выше, то есть выгоднее, чем при открытии вклада в отделении банка в среднем на 0,2 – 0,7 п.п. Сроки и условия при этом стандартные. Доступный для открытия онлайн вклад клиент может выбрать в личном кабинете. Для удобства мы предлагаем несколько вариантов: пенсионный вклад «Моё время» со ставкой до 9% годовых, вклад «Растущий доход» со ставкой до 8% годовых, вклад «Доходный» со ставкой до 8% годовых, вклад «Пенсионный доход» со ставкой до 7,3% годовых, вклад «Комфортный» со ставкой до 7,2% годовых, вклад «Пополняемый» со ставкой до 7,1% годовых и накопительный счет «Моя выгода» до 8,5% годовых. Все условия по продуктам: сроки, суммы, порядок начисления процентов, порядок пополнения вклада и снятия денежных средств также можно узнать в приложении «Мобильный банк РСХБ» или на сайте Россельхозбанка».

Обратите внимание, довольно часто минимальная сумма для открытия вклада через интернет существенно ниже, чем аналогичный показатель для этого продукта при открытии в отделении, что, безусловно, тоже есть большой плюс в копилку новых технологий.  

Кроме того, некоторые банки даже запускают специальные вклады для интернет-банка (к примеру, банк Авангард, Банк Интеза, Дальневосточный банк, Промсвяьбанк, СКБ-банк), а банки АТБ, АК Барс, Акцепт, банк ВТБ, банк ДОМ.РФ, банк Союз, ББР, Газпромбанк, банк Левобережный, МТС-Банк,  Премьер БКС, Почта банк, Ренессанс кредит, Россельхозбанк, Сбер, Уралсиб, Экспобанк предлагают повышенные ставки. Плюсом идёт в среднем 0,1-0,3% годовых к ставке по продукту — как говорится, мелочь, а приятно.

Технические подробности и другие нюансы при открытии вклада через интернет

Электронная версия договора доступна клиенту в интернет-банке. Всё-таки рекомендуем вкладчику, после оформления депозита через интернет, найти потом возможность зайти в офис банка и таки получить бумажный вариант договора вклада. Во избежание гипотетических проблем с Агентством Страхования Вкладов (да, вклады, сделанные онлайн, тоже застрахованы на общих условиях). 

Сама процедура открытия депозита немногим отличается от обычной операции в интернет-банкинге. Клиент заполняет заявление на открытие вклада и одновременно передает поручение о списании с одного или нескольких его банковских счетов в размере суммы вклада. Подтверждением операции в настоящее время является использование клиентом разового ключа или электронно-цифровой подписи. В случае акцепта банком заявления клиента он предоставляет клиенту подтверждение об открытии вклада.  

Елена Лазарева, ГПБ: «Для того, чтобы открыть вклад онлайн в нашем банке, необходимо зарегистрироваться в нашем личном кабинете с помощью карты Газпромбанка, которую можно заказать с доставкой на дом. Открыть вклад возможно через Интернет-банк или мобильное приложение Телекард 2.0. Для этого достаточно выбрать подходящий вклад, выбрать валюту, срок и заполнить сумму. Клиент может заказать документ, подтверждающий открытие вклада, через форму обратной связи в мобильном приложении, на сайте или по телефону горячей линии. Получить выписку, справку или условия размещения денежных средств можно также и в офисе банка».

Оксана Ошивалова, Россельхозбанк: «Факт, подтверждающий открытие вклада онлайн, будет отражаться в личном кабинете клиента после открытия вклада. Получить документальное подтверждение открытия вклада на бумажном носителе можно в отделении банка при предъявлении паспорта.

В банке «Дальневосточный» говорят, что заявление на открытие вклада и выписки по счетам доступны для просмотра и печати из онлайн-сервисов клиента.

Антон Белянский, банк «Левобережный»: «Заявление на открытие вклада с отметкой банка клиент может получить на свою электронную почту. Также при необходимости клиент может получить договор вклада в любом офисе банка».

Наталья Горковенко, банк «Открытие»: «Договор банковского вклада, открытого онлайн, можно сформировать в мобильном приложении и распечатать самостоятельно из личного кабинета, либо получить, обратившись в любой офис банка».

Закрыть вклад, открытый посредством интернет-банка, можно с использованием этого же канала, переведя средства со своего вклада на свои счета.   

Руслан Берёза, «Дальневосточный банк»: «Для досрочного изъятия вклада клиент может подать заявление в «Интернет-офисе» или «Мобильный офисе». По истечении срока или досрочном изъятии вклад и % зачисляются на счет, с которого средства поступили при открытии вклада».

Антон Белянский, банк «Левобережный»: «Процедура закрытия вклада по инициативе клиента в онлайн-канале одна – и по истечении срока, и досрочно. Это обязательная пометка о закрытии вклада, производящаяся в интернет-банке в один клик, выбор счета для перечисления остатка и подтверждение своего волеизъявления разовым паролем. Далее банк проверяет заявление клиента и при положительном результате проверки перечисляет средства на выбранный счет и закрывает вклад».

Елена Лазарева, ГПБ: «Закрыть вклад можно не раньше дня, следующего за датой истечения срока. Есть возможность досрочного закрытия путем подачи соответствующего распоряжения через удаленные каналы связи, которое подтверждается кодом из СМС».

Оксана Ошивалова, Россельхозбанк: «Можно закрыть вклад по истечении срока онлайн. Для этого необходимо указать счёт, на который должны быть перечислены средства. Это может быть новый вклад, текущий счёт клиента или счёт банковской карты. После перевода средств нужно нажать на онлайн-ссылку «Закрыть вклад».
Если по истечение срока вклада его условия не изменены, а клиент не закрыл продукт, то вклад автоматически пролонгируется на новый срок по процентной ставке, действующей на момент пролонгации. Информация об этом будет отражена в личном кабинете клиента.
При расторжении вклада досрочно клиент самостоятельно в личном кабинете расторгает договор досрочно, денежные средства перечисляются на счет сопровождения вклада, с пересчетом процентов по ставке до востребования согласно условиям вклада».

Наталья Горковенко, банк «Открытие»: «Закрытие вклада по сроку проходит автоматически, при этом если на дату закрытия этот вклад в банке действует, то проходит пролонгация на тот же срок, ставка устанавливается в соответствии с условиями на дату продления. Досрочно вклад можно закрыть в любое время».

Удобство сервиса открытия и пролонгации вкладов, а также постоянное совершенствование прикладных приложений приводит к тому, что доля вкладов открываемых в режиме онлайн постоянно растёт, констатируют банки.  

Антон Белянский, банк «Левобережный»: «Все больше клиентов отдают предпочтение открытию вкладов и получению других услуг банка онлайн. Дистанционное открытие вклада очень востребовано среди клиентов банка среднего возраста. Клиенты более зрелого возраста, а также те, кто предпочитает пользоваться наличными денежными средствами, приходят в офисы банка».

Елена Лазарева, ГПБ: «Услуга дистанционного оформления вкладом достаточно востребована в настоящее время, такая возможность особенно актуальна в период пандемии».

Мнение экспертов: преимущества и недостатки продукта:

Антон Белянский, банк «Левобережный»: «Основное преимущество онлайн-каналов – это экономия времени на посещение банка, возможность, находясь в любом месте и в любое время (день/ночь), в комфортных для себя условиях оформить вклад. Еще один плюс – повышенная ставка при дистанционном способе открытия. Недостатки могут быть только в самой процедуре открытия вклада – не очень понятный интерфейс или проблемы со связью, которые приводят к задержке завершения процесса».

Наталья Горковенко, банк «Открытие»: «Вариант оформления в онлайн режиме позволяет сэкономить время клиента, и в этом его основное преимущество. К плюсам так же бы отнесла возможность воспользоваться услугой в любое время (днем, ночью, в выходные), и из любого места, где есть подключение к интернету. И, что немаловажно, — прозрачность и наглядность: уже при оформлении можно посчитать доход.
Для защиты средств от посягательств мошенников необходимо соблюдать меры безопасности. И это касается не только вкладов, но и средств на банковских картах. Не сообщайте никому свои персональные данные, критически относитесь к телефонным звонкам, якобы, от служб безопасности, полиции и т.п., пользуйтесь для интернет-покупок только проверенными сайтами».

Елена Лазарева, ГПБ: Среди преимуществ можно выделить экономию времени, ведь не нужно идти в офис, снижение документооборота, удобство оформления, а также получение надбавки при открытии рублёвого вклада. Есть и недостатки. Например, если клиенту необходимы документы, подтверждающие открытие вклада, а сроки их получения сильно ограничены, то нужно обращаться в офис».

Руслан Берёза, «Дальневосточный банк», отмечает, что к преимуществам можно отнести возможность открытия вклада без посещения офиса и более выгодные процентные ставки.

Оксана Ошивалова, Россельхозбанк: «Среди преимуществ могу отметить повышенную процентную ставку при открытии вклада онлайн, а также то, что сведения по вкладу у клиента всегда перед глазами в любое время и в любой точке планеты. Невозможность следить за своими вложениями будет только в том случае, если у клиента отсутствует доступ в интернет. В таком случае, однако, можно узнать состояние вклада по телефонному звонку». 


 Что еще важно почитать перед открытием вклада в банке:
  • Вклады физических лиц: что нужно знать вкладчику — что такое капитализация и пролонгация, налогообложение вкладов и многое другое
  • Сезонные вклады — вклады с повышенным процентом и/или приятными сюрпризами для вкладчиков. Сроки приема таких вкладов, как правило, ограничены 
  • Мультивалютные вклады — вклад сразу в нескольких валютах
  • Лицензия банка — как проверить лицензию банка перед открытием вклада. На что еще обратить внимание?
           
  • Каталог банков — названия, адреса и телефоны всех банков в Красноярске (самый актуальный каталог в одном месте). А перейдя по ссылке с названия банка, можно посмотреть подробную информацию о банке и подборку новостей о нем 😉   

Вклады и депозиты, вопрос — ответ

Оформить вклад можно в любом филиале или центре банковского обслуживания Банка при наличии паспорта. С условиями банковских вкладов Вы можете ознакомиться в разделе «Для частных лиц» — «Вклады» или пройдя по ссылке http://eskhata.com/individuals/deposit/deposit_types.php

 



На данный момент в Банке действует вклад «Детский». Для открытия данного вида вклада Вам просто необходимо прийти в банк и иметь при себе паспорт и свидетельство о рождении ребенка. Данный вклад открывается на три года. При желании клиента вклад «Детский» по истечению срока, пролонгируется на срок указанный в договоре., т.е еще на три года.

В соответствии с  налоговым законодательством  РТ, проценты, выплачиваемые резидентом или постоянным учреждением нерезидента, или от имени такого учреждения, облагаются налогом у источника выплаты по ставке 12 процентов от причитающейся суммы, если доход получен из источника в Республике Таджикистан.
Вклад гражданина после его смерти признаётся имуществом –наследством, которое согласно законодательства РТ переходит к другому лицу наследникам по закону или по завещанию. Так как в данном случае завещание отсутствует, то лица, считающимися наследниками умершего по закону  должны обратиться в нотариальную контору для принятия и оформления наследства. Пройдя процедуру оформления наследства наследник (наследники) при предъявлении в Банк свидетельства о праве на наследство   могут получить  на его основании вклад.

Да, гражданин иностранного государства может открыть счёт в Банке Эсхата. Для этого ему необходимо предъявить паспорт.
Физические лица вправе открывать в кредитных организациях сберегательные банковские счета, имеющие некоммерческий характер на свое имя и распоряжаться ими как лично, так и через доверенное лицо (распорядителя).
Доверенное лицо может открывать банковские счета и распоряжаться ими на основании доверенности. Если доверенное лицо
является нерезидентом, доверенность, присланная (ввезенная) из-за границы, должна быть легализована в посольстве (консульстве) Республики Таджикистан за границей или в посольстве (консульстве) иностранного государства в Республике Таджикистан и представлена в кредитную организацию вместе с заверенным переводом на таджикском или русском языке. Легализация доверенности не требуется в том случае, если это правило установлено международными соглашениями, договорами, конвенциями.
Необходимо оформить нотариально заверенную доверенность на распоряжение вкладом, открытом в нашем Банке.

Вклад пролонгируется на тот же срок по действующим ставкам на день пролонгации.



Банк гарантирует возврат вклада и причитающихся к нему процентов всеми своими активами. Банк гарантирует тайну вклада и сведений о вкладчике в соответствии с действующим законодательством Республики Таджикистан. 

Банк гарантирует возврат вклада и причитающихся к нему процентов всеми своими активами. Вклады физических лиц нашего Банка застрахованы согласно закона «О СТРАХОВАНИИ СБЕРЕЖЕНИЙ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ»

Все операции по счету проводятся в валюте счета.

Начисленные проценты зачисляются на счет пластиковой карты клиента согласно договору или заявления клиента.



Согласно Инструкции НБТ для открытия вклада клиенту необходимо предъявить паспорт гражданина Таджикистана. В случае утери паспорта, Вы можете открыть вклад предъявив справку Формы №9.


Необходимо открыть на свое имя счет и получить реквизиты для банковского перевода.

самые доходные сумовые вклады в Узбекистане на октябрь 2021 года – Spot

Максимальная процентная ставка выросла до 23%. Большинство банков предлагают вклады под 20%.

Фото: Евгений Сорочин / Spot

Это офлайн-вклады. Онлайн-вклады будут в отдельном обзоре, потому что у них другие условия и выше ставки. Ниже в таблице представлена информация об условиях открытия сумовых вкладов в банках Узбекистана. Обратите внимание: данные актуальны на момент публикации этой статьи и предоставлены в ознакомительных целях. Spot рекомендует уточнять информацию в самих банках. В некоторых случаях информация на сайтах банков сильно отличается от реальности, так как не обновлялась уже несколько месяцев.


Spot изучил, как изменились самые доходные сумовые вклады в банках Узбекистана.

За 9 месяцев этого года объем срочных депозитов в национальной валюте вырос на 29,5%, а сумовых вкладов населения — на 51%. Как следствие растет доверие населения к банкам. Такой резкий рост ЦБ связывает с сохранением высоких процентных ставок по вкладам и замедлением инфляции. Недавно Spot объяснял причину роста вкладов.

Так, открыть депозит для приумножения капитала можно в 23 банках из имеющихся в стране 32. В некоторых из них на выбор вкладчику представлены несколько видов депозитов с одинаковой ставкой, но разными сроками, минимальной суммой вклада и другими условиями. Также в Anorbank появилась возможность открытия офлайн-вкладов для населения, ранее был доступен только онлайн-вклад.

Самый высокий процент на момент публикации — 23%, его предлагают два банка: Anorbank и Tenge Bank.

В июне самая привлекательная ставка доходных депозитов составляла 22%.

Средняя минимальная сумма вклада сохранилась на уровне от 100 тыс. до 1 млн сумов. Высокий минимальный порог открытия вклада, как и четыре месяца назад, действует у Ziraat Bank Uzbekistan и в банке «Ориент Финанс» — 10 млн сумов.

По сравнению с предыдущим обзором сроки вкладов особо не изменились, длительность хранения денег в банках начинается от 300 дней до 3 лет.

Ранее Spot писал, в какой валюте выгодней открывать вклад в сумах или долларах и что не так с примером ЦБ.

8 лучших сберегательных счетов марта 2022 года

Что общего у лучших сберегательных счетов?

Лучшие процентные ставки по сберегательным счетам составляют около 0,50%. В обычном банке процент сбережений часто ближе к среднему по стране, который в настоящее время составляет 0,06%.

Если у вас есть сберегательный баланс в размере 5000 долларов США, выбор счета, который выплачивает 0,50%, принесет вам около 25 долларов в год, в то время как счет, выплачивающий вам в среднем, принесет вам менее 5 долларов. Разница увеличивается, чем больше вы вносите депозит и чем дольше вы держите его на счете.

Почему я должен заботиться о лучших ставках по сберегательным счетам?

Если у вас ежемесячно остаются деньги на текущем счету — или вы можете скорректировать свой бюджет таким образом, — вам следует иметь сберегательный счет с высокой процентной ставкой. (Опять же, подумайте о 0,50%.) Всегда полезно иметь деньги, отложенные на случай чрезвычайных ситуаций, и это принесет вам гораздо больше на счете, который выплачивает одну из лучших ставок сберегательного счета, чем на текущем счете.

Просто убедитесь, что на вашем сберегательном счете достаточно денег, чтобы избежать ежемесячных платежей.Большинство онлайн-сберегательных счетов не взимают их, но многие традиционные счета делают это.

Какие ежемесячные платежи обычно взимаются со сберегательных счетов?

Лучшие сберегательные счета обычно не взимают ежемесячную плату. Вы вносите депозит и наблюдаете, как ваш баланс растет по мере того, как ваши деньги приносят проценты.

Почему NerdWallet выбирает лучшие сберегательные счета онлайн?

Несложно найти сберегательный счет в местном банке, но если вы хотите зарабатывать по высокой ставке и платить самую низкую комиссию, вам следует подумать о хранении своих сбережений в Интернете.Без дополнительных расходов, связанных с крупными филиальными сетями, онлайн-банки и небанковские провайдеры могут предложить более выгодную доходность, чем национальные обычные банки.

В безопасности ли мои деньги на сберегательном счете?

Да. В отличие от инвестиционных счетов, сберегательные счета гарантированно не потеряют деньги — при условии, что ваши деньги застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов или Национальным управлением кредитных союзов. Все, что вы поместите на счет, застрахованный FDIC или NCUA, останется там, если только с вашего счета не взимаются комиссии (и, конечно, если вы не снимаете деньги).

Изменяются ли со временем процентные ставки по лучшим сберегательным счетам?

Да, ставки являются переменными и могут меняться со временем. Если вы ищете счет с фиксированной процентной ставкой и можете откладывать средства на определенный период времени без снятия средств, рассмотрите возможность открытия депозитного сертификата. Список NerdWallet с лучшими тарифами CD включает лучшие варианты.

Как часто меняются процентные ставки?

Финансовые учреждения обычно не меняют сберегательные ставки ежечасно, ежедневно или даже ежемесячно.На самом деле, в нормальных условиях APY часто остаются неизменными в течение нескольких месяцев.

Однако важно отметить, что ставки являются переменными и теоретически могут измениться в любое время. Кроме того, многие провайдеры меняют свои тарифы в зависимости от того, что делают их конкуренты. Вы часто будете видеть, как группы поставщиков увеличивают или уменьшают свои APY примерно в одно и то же время, особенно если Федеральная резервная система недавно повышала или снижала ставки, как в случае экстренного снижения ставок в марте 2020 года в ответ на пандемию коронавируса.

Чтобы получить максимальную доходность за свои деньги, рекомендуется регулярно проверять лучшие ставки сбережений — не реже одного раза в месяц.

Условия сберегательного счета, которые необходимо знать:

Сберегательный счет: Депозитный счет в финансовом учреждении, на который начисляются проценты.

Проценты: деньги, которые финансовое учреждение перечисляет на счет с течением времени.

Сложные проценты: Сложные проценты — это проценты, которые вы зарабатываете как на ваши первоначальные деньги, так и на проценты, которые вы продолжаете накапливать.В счете, который выплачивает сложные проценты, доход добавляется к первоначальной основной сумме в конце каждого периода начисления сложных процентов, обычно ежедневно или ежемесячно. Каждый раз, когда проценты рассчитываются и добавляются к счету, больший остаток приносит больше процентов.

Годовая процентная доходность: Годовая процентная доходность, или APY, представляет собой сумму процентов, которые счет получает за год. Расчет основан на процентной ставке по счету и количестве выплат процентов в течение года.

Как я могу зарабатывать высокие проценты помимо сберегательного счета?

Счета денежного рынка: Эти счета являются типом сберегательного счета, но они могут иметь более высокие минимальные остатки и предлагать привилегии, такие как выписка чеков, что есть не на всех сберегательных счетах.

Депозитные сертификаты: Эти счета блокируют ваш баланс на определенный период времени — часто от одного года до пяти лет — в обмен на более высокую процентную ставку. Но если вы снимете деньги в течение срока, вам, как правило, придется заплатить штраф. Компакт-диски также покрываются страховкой FDIC.

Взаимные фонды: Если у вас есть 401(k) по вашей работе, индивидуальный пенсионный счет или IRA, скорее всего, вы вкладываете часть своих денег в паевые инвестиционные фонды. Это тип инвестиций, который содержит немного разных типов акций.Взаимные фонды не покрываются страховкой FDIC или NCUA, и вы можете потерять деньги на них, но вы также, как правило, получаете более высокую норму прибыли, чем на сберегательном счете. Они лучше всего подходят для долгосрочных целей сбережений, таких как выход на пенсию.

Облагаются ли налогом проценты по сберегательным счетам?

Да. Технически все проценты по сберегательным счетам облагаются налогом, но ваш провайдер, вероятно, не отправит вам форму с отчетом об этом, если вы не заработали более 10 долларов. Поэтому, если у вас есть высокодоходный сберегательный счет, вы, скорее всего, будете платить налоги с процентов.Вы будете платить по обычной ставке налога.

Другие варианты лучших сберегательных счетов

Когда вы выбираете счет, который вам больше всего подходит, обратите внимание на эти варианты.

  • GO2Bank, 1,00% сбережений APY без минимума для открытия счета (читать полный обзор), средства застрахованы FDIC.

  • Sallie Mae Bank, 0,70% сбережений в год, без минимальной суммы для открытия счета (см. полный обзор), член FDIC.

  • Quontic Bank, 0.Экономия 65% в год с минимумом 100 долларов для открытия счета (см. полный обзор), член FDIC.

  • Live Oak Bank, сбережения 0,50% в год без минимального размера для открытия счета (см. полный обзор), член FDIC.

  • Ally, экономия 0,50% в год без минимальной суммы для открытия счета (см. полный обзор), член FDIC.

  • Федеральный кредитный союз Пентагона, 0,55% сбережений в год, минимум 5 долларов для открытия счета (см. полный обзор), средства застрахованы NCUA.

  • Банк Первого Фонда, 0.Экономия 50% в год с минимумом 1000 долларов США для открытия счета (читать полный обзор), член FDIC.

  • Vio Bank, 0,50% сбережений APY с минимумом 100 долларов США для открытия счета (читать полный обзор), член FDIC.

  • TAB Bank, сбережения 0,55% в год без минимального размера для открытия счета (см. полный обзор), член FDIC.

  • CIT Bank, 0,50% сбережений APY с минимумом 100 долларов США для открытия счета (читать полный обзор), член FDIC.

  • TIAA, 0,50% экономии в год с минимумом 25 долларов США для открытия счета (0 долларов США для жителей Род-Айленда), (читать полный обзор), член FDIC.

  • Comenity Direct, экономия 0,75% в год с минимумом 100 долларов США для открытия счета (см. полный обзор), член FDIC.

Какой депозит в банке лучше всего подходит для получения большей прибыли?

Здравствуй, Гопи,

Прежде чем думать о накоплении денег для заработка, вы должны четко определить свою цель, которую можно разделить на долгосрочную и краткосрочную.

Для долгосрочной цели:
Если вы уверены, что у вас достаточно свободных денег, которые вам не потребуются в будущем, скажем, в течение 5 лет или около того, вы можете сэкономить свои деньги, инвестируя их следующим образом.

1. Внесите срочный депозит (FD) на срок 5 или более лет, который также поможет вам получить вычет в соответствии с разделом 80C, где лимит составляет рупий. Насчитывается 1 лакх.
Проценты по FD выше, чем по любому другому виду сбережений. Но вы должны иметь в виду, что проценты по FD облагаются налогом.

2. Приобретите национальный сберегательный сертификат (NSC), который также является хорошим вариантом для экономии денег, а также для увеличения вашей прибыли через 5 лет. Если вы инвестируете руб. 10 000 сейчас, вы получите рупий. 16080 по истечении 5 лет, а также имеет право на вычет в соответствии с разделом 80C.Здесь также проценты облагаются налогом по методу начисления, что означает, что вы не будете получать проценты в течение 5-летнего периода, но вам придется вычислять проценты в течение 5-летнего периода и платить налог на них. Чтобы в итоге вся лишняя сумма не облагалась налогом. Калькулятор процентов по NSC можно легко найти в Интернете.
NSC доступен в любом почтовом отделении, а также доступен в более низком номинале.

Эти два варианта для тех, кто не хочет сильно рисковать и иметь надежные инвестиции с гарантированным доходом.

Для краткосрочной цели:

1. Откройте сберегательный счет в банке и получайте проценты по нему, которые в настоящее время составляют от 5% до 6% в зависимости от банка, но есть также некоторые условия минимальной суммы.
Проценты до рупий. 10 000 теперь не облагаются налогом, если они заработаны на сберегательном счете, но не путайте этот процент с процентом FD, который облагается налогом.

2. Откройте регулярный депозитный счет в любом банке, куда вы будете вносить денежную сумму ежемесячно или единовременно и получать проценты ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.проценты немного выше, чем на сберегательном счете, но опять же облагаются налогом.

В этом варианте у вас более высокая ликвидность, что означает, что в случае возникновения какой-либо срочности вы можете снять деньги с этого счета с очень небольшим штрафом или без него.

При долгосрочном опционе у вас нет возможности снять деньги до истечения 5 лет, и ваши деньги застрянут. Хотя он обеспечивает более высокие проценты, но имеет тот недостаток, что деньги блокируются на длительный период. Таким образом, вы должны использовать этот вариант только тогда, когда у вас есть достаточно денег, которые вы можете внести и забыть на 5 лет.

Краткосрочные опционы, с другой стороны, обеспечивают высокую ликвидность, но дают более низкие проценты, но имеют дополнительное преимущество в виде процентов до рупий. 10000 освобождаются, если заработано на сберегательном счете.

Чтобы получить варианты FD и сберегательной учетной записи, вы можете обратиться в любой банк и обратиться в службу поддержки, которая поможет с доступными вариантами. Частные банки предлагают более высокие проценты, но также имеют более высокие штрафы, а также требования к минимальному балансу, в то время как банки государственного сектора предлагают более низкие проценты, но также более низкие штрафы и требования к минимальному балансу.
Для NSC вы можете пойти в любое почтовое отделение и попросить то же самое, вам нужно будет только дать им свои фотографии и деньги, и они выдадут вам сертификат на внесенную сумму.
В случае с NSC взимается некоторая комиссия, поэтому, если вы напрямую берете NSC, вы можете попросить определенную сумму денег у самого клерка по бронированию, или они сами дадут вам и добавят имя агента в свою форму.

Теперь вам нужно решить, какие варианты вам подходят, и принять соответствующие решения.

Надеюсь, это поможет.
С уважением

FD (фиксированный депозит) vs RD (регулярный депозит)

4 минуты3 сентября 2019 г.

Если вы хотите создать корпус для достижения своих финансовых целей или если вы хотите отложить фиксированную сумму на случай чрезвычайной ситуации , банковский депозит — простой и удобный способ сделать это. Это один из самых безопасных вариантов инвестиций, который легко открыть, действовать и сниматься.

Банки предлагают срочные депозиты (FD) и регулярные депозиты. Но как выбрать между ними двумя? Давайте подробно разберемся в особенностях, преимуществах и различиях между FD и RD.

Разница между FD и RD

Хотя процентная ставка и льготы одинаковы для FD и RD, существуют некоторые различия в способах инвестирования, минимальной сумме инвестиций, сроке владения и т. д.

Параметры фиксированный депозит Дни и максимум 10 лет минимум 6 месяцев и максимум 10 лет
Минимальная инвестиционная сумма RS 5000 RS 500
Процент Выплата Ежемесячно или ежеквартальная выплата доступно Ежемесячная или ежеквартальная выплата недоступна
Возможность автоматического продления Есть в наличии.Вы можете продлить либо только основную сумму, либо обе суммы основной суммы плюс проценты Недоступно
Штраф за задержку платежа Неприменимо штраф в размере 4% сверх основной процентной ставки по кредитам. Для РД, открытых после 9 августа 2016 года, штраф составляет 10 рупий за каждые 1000 рупий в месяц за период просрочки. Следовательно, убедитесь, что вы платите в рассрочку тонну времени.

Общие черты FD и RD

И FD, и RD являются инвестициями с фиксированным доходом. Они предлагают гарантированную доходность по истечении срока. Процентная ставка известна заранее и не меняется в течение срока действия вклада.

Процентные ставки по FD и RD одинаковы. Ознакомьтесь с последними тарифами FD.

ФД и РД можно открыть в отделении через интернет или мобильный банкинг. Желательно иметь номинанта на ваш депозит. Также можно открыть совместный ФД или РД вместе с близким человеком.Это гарантирует, что в ваше отсутствие совместитель может управлять счетом, то есть требовать выручку со счета.

Вы можете открыть СВ и СВ на имя супруга(и), детей, родителей или других близких родственников. Таким образом, они являются хорошим подарком по случаю дня рождения, свадьбы и т. д.

Поскольку сумма погашения известна заранее, FD и RD являются полезными инструментами для планирования ваших будущих расходов. Например, вы можете связать свои FD и RD с вашими финансовыми целями, такими как образование ваших детей, вступление в брак, ремонт вашего дома. домой, первоначальный взнос за новый дом, заграничную поездку и т. д.

Досрочное снятие разрешено со штрафом. В случае Axis Bank до 25% основной суммы может быть снято досрочно без штрафных санкций. Но последующие снятия или если сумма превышает 25% от основной суммы преждевременно применяется штраф

Еще одним преимуществом является Кредит под FD, который полезен в случае чрезвычайной ситуации. Взимаемая процентная ставка на 2% выше процентной ставки FD, и вы можете занять до 85% стоимости фиксированного депозита.

Налогообложение
Правила налогообложения одинаковы для ФО и РД. Вы должны заплатить подоходный налог, если заработанные проценты превышают рупий. 10 000 в финансовый год. Проценты добавляются к вашему доходу и облагаются налогом в соответствии с вашим подоходным налогом. плита.

Банки вычитают TDS, если проценты превышают рупий. 40 000 в финансовый год. Для пожилых людей лимит TDS составляет рупий. 50 000.

[Также читайте: Новые плиты подоходного налога в Индии]

Помните, что даже если банк вычитает TDS, вы должны декларировать проценты при подаче налоговой декларации.Если ваш общий доход ниже налогооблагаемого предела в 2,5 лакха, вы можете избежать TDS, отправив форму 15G и форму 15H для пенсионеров. граждане.

Как выбрать между FD и RD?

Вы можете выбрать между FD и RD в зависимости от ваших потребностей.

Срочный депозит:

FD — хороший вариант для тех, у кого есть единовременная сумма для инвестирования. Это также хороший вариант для тех, кто ищет регулярный приток денежных средств, так как вы можете выбрать ежемесячную или ежеквартальную выплату.

Например, пенсионеры могут инвестировать пособия полученные при выходе на пенсию в долгосрочном ФО. Это обеспечит защиту их капитала, а также регулярные проценты на их ежемесячные расходы.
Наемные работники могут инвестировать свой годовой бонус в FD и использовать его для удовлетворения расходы, такие как покупка автомобиля или ремонт дома и т. д.

Периодический депозит
Если у вас нет единовременной суммы для инвестирования, но вы можете откладывать небольшие суммы каждый месяц, вы можете выбрать RD.Например, вы можете регулярно сохранять данные в RD и приурочивать их к школе вашего ребенка. взносы в начале учебного года. Пара, которая любит путешествовать, может сэкономить деньги на RD для отпуска своей мечты за границей, который они планируют.

Убедитесь, что вы включили FD и RD в свой инвестиционный портфель для обеспечения безопасности и надежности. возвращается.

[Также читайте: FD против PPF]

Отказ от ответственности: Эта статья предназначена только для информационных целей. Мнения, выраженные в этой статье, являются личными и не обязательно отражают точку зрения Axis Bank Ltd.и его сотрудников. Axis Bank Ltd. и/или автор не несут ответственности за любые прямые/косвенные убытки или ответственность, понесенные читателем в связи с принятием каких-либо финансовых решений на основании содержания и информации. Пожалуйста, проконсультируйтесь с вашим финансовым консультантом, прежде чем принимать какое-либо финансовое решение.

Пять советов по инвестированию в срочные депозиты

Это может быть хорошее время, чтобы открыть срочный депозит и зафиксировать его на высоких уровнях до того, как цикл процентных ставок развернется. ET Wealth перечисляет ключевые вещи, которые вам нужно знать, прежде чем инвестировать в эти варианты с фиксированным доходом.

1. ФД не совсем безопасны

Не думайте, что ваши деньги в полной безопасности, когда вы инвестируете в срочный депозит. В то время как корпоративные депозиты представляют собой необеспеченные кредиты, которые ничего не гарантируют инвестору, в случае банков Корпорация страхования депозитов и кредитных гарантий (DICGC) страхует депозиты на сумму до 1 лакха на клиента во всех отделениях банка.


Итак, если у вас есть 3 миллиона рупий для инвестирования, разделите их на 3-4 инвестиции в разных банках.Хотя это защитит ваши деньги, дополнительным преимуществом является то, что если вам понадобится сумма в случае чрезвычайной ситуации, вам не придется снимать весь депозит. Это означает, что вам придется платить штраф за досрочное снятие только на ту сумму, которая вам нужна, даже если остальные деньги продолжают расти.

2. Распределяйте свои инвестиции

Распределение ваших инвестиций по разным банкам снижает риск дефолта, но как насчет риска блокировки ваших денег на длительный период по низким ставкам? Срочные депозиты подвержены неопределенности, поскольку процентные ставки имеют тенденцию изменяться в многолетних циклах.Чтобы избежать этого, постройте лестницу фиксированных вкладов с разными сроками владения.

Если у вас есть 4 000 000 рупий для инвестирования, разделите сумму на четыре вклада по 1 000 000 рупий каждый на один, два, три и четыре года. По истечении 1-летнего депозита реинвестируйте доход от погашения в 4-летний FD. Таким образом, максимумы и минимумы процентных ставок будут уравновешиваться в течение определенного периода времени. Это также обеспечит ликвидность, потому что у вас будет один депозит со сроком погашения каждый год.

3. Преждевременное снятие средств влечет за собой штраф

Удостоверьтесь, что у вас есть право владения недвижимостью, инвестируя в срочный депозит.Блокировка денег на длительный срок, а затем преждевременное снятие средств означает более низкую доходность. Если ваш банк предлагает 9% годовых по депозиту и 9,5% по 5-летнему сроку, не поддавайтесь искушению пойти на более длительный срок, если есть вероятность, что вам могут понадобиться деньги раньше.

Если вы выберете 5-летний срочный депозит, а затем разорвете его через год, вы получите ставку, применимую к годовому депозиту. Хуже того, вы можете получить штраф за досрочное снятие средств, который снизит ставку на 1 процентный пункт.Таким образом, вместо того, чтобы получить половину процентного пункта, вы можете потерять 1 процентный пункт. Чтобы избежать этого, используйте систему лестниц, упомянутую ранее.

4. TDS – это только промежуточный налог

Проценты, полученные по вашему FD, полностью облагаются налогом. Если сумма процентов превышает 10 000 рупий в год, банк или корпоративный дом вычтет 10,3% налога у источника до того, как вы получите сумму. На этом ваши налоговые обязательства не заканчиваются. Если вы находитесь в группе с более высоким доходом (годовой доход более 5 лакхов), вам придется платить больше налога на этот доход.

Даже если TDS не был вычтен, вы должны указать в своей налоговой декларации доход от срочных вкладов и облигаций. Помните, что налог на проценты взимается по принципу начисления. Возможно, вы вложили средства в накопительный депозит, но налог будет уплачиваться каждый год.

С другой стороны, если ваш доход не превышает базового налогового вычета, вы можете вернуть этот TDS, заполнив налоговую декларацию. Чтобы избежать TDS, подайте декларацию по форме 15G о том, что ваш доход ниже налогооблагаемого предела.Пожилые люди должны представить форму 15H.

5. Доход FD будет объединен с вашим

Не думайте, что вам удастся избежать уплаты налогов, если вы инвестируете на имя супруга или детей. Хотя вам не придется платить налог на деньги, переданные супругу или ребенку, если они будут инвестированы, полученный доход прибавляется к доходу дарителя и соответственно облагается налогом. Таким образом, если муж инвестирует в срочные депозиты на имя своей жены, полученные проценты будут считаться его доходом.

Правила немного отличаются в случае вложений на имя несовершеннолетних детей (младше 18 лет).Заработок рассматривается как доход родителя, который зарабатывает больше. Однако существует освобождение в размере 1500 рупий в год на ребенка максимум для двух детей.

Семь вещей, которые нужно знать, прежде чем инвестировать в FD

Срочные депозиты (FD) являются одним из самых безопасных и наиболее предпочтительных вариантов инвестирования, доступных для тех, кто не хочет инвестировать в рискованные инструменты, такие как акции и взаимные фонды. FD позволяют вам управлять своими финансовыми рисками и помогают достичь целей, к которым вы стремитесь на разных этапах вашей жизни.Они могут включать в себя обеспечение будущего вашего ребенка, его или ее образование и брак, или в качестве страховки от непредвиденных расходов. Такие депозиты также являются разумным способом накопления сбережений в течение определенного периода времени.

Однако, прежде чем инвестировать в FD, необходимо учесть следующие моменты:

Безопасность: FD — это защищенные инвестиции, которые обеспечивают гарантированную прибыль. Срочные депозиты, предлагаемые корпорациями и HFC, оцениваются агентствами кредитного рейтинга, чтобы инвесторы могли делать разумный выбор.Если вы планируете инвестировать в корпоративный FD, всегда выбирайте компании с высоким рейтингом, например «AAA» или подобным.


ET Прожектор

Минимальный депозит: Многие компании имеют разные минимальные и максимальные суммы депозита. Перед инвестированием рекомендуется проконсультироваться с компанией. В PNB Housing минимальная сумма, которую можно внести на фиксированный депозит, составляет 10 000 индийских рупий.

Срок владения: Большинство корпораций предлагают депозиты на срок от 1 года до 10 лет.Тщательно выбирайте срок владения, так как преждевременное закрытие FD влечет за собой штраф, который уменьшит общую сумму процентов, заработанных на вашем депозите. Например, если вы считаете, что вам могут понадобиться деньги через два года, убедитесь, что вы инвестируете на период два года или меньше.

Процентная ставка: Корпорации предлагают схемы фиксированных депозитов, которые выплачивают проценты на кумулятивной и некумулятивной основе, в зависимости от выбора, который делает заявитель. Клиенты, которым нужен регулярный ежемесячный, ежеквартальный, полугодовой или годовой доход, могут выбрать некумулятивные схемы.Инвесторы, которые ищут сбережения и доход, полученный в течение длительного периода времени, могут выбрать кумулятивные схемы, при которых по истечении срока выплачиваются как основная сумма, так и накопленные проценты. Процентные ставки могут быть изменены по усмотрению компании. Срочные депозиты, предлагаемые корпорациями и HFC, обычно имеют более высокую процентную ставку, чем банковские срочные депозиты.

Номинация: Всегда используйте возможность номинации в FD, тем более, если вы являетесь единственным вкладчиком.В случае смерти вкладчика номинальный держатель может потребовать всю сумму с процентами.

ET Прожектор

Налоговый вычет у источника (TDS): Процентный доход от определенного корпоративного фиксированного депозита превышает 5000 индийских рупий, и тогда компания должна вычесть налог у источника сверх этой суммы. Таким образом, предел TDS ГФУ составляет 5000 индийских рупий.

Преимущество для пожилых людей: Корпоративные срочные депозиты являются хорошим вариантом инвестиций для пожилых людей, поскольку они обеспечивают им безопасный доход с альтернативой регулярного дохода в пенсионные годы.Процентные ставки, предлагаемые пожилым гражданам, как правило, на 0,25% выше, чем стандартные предлагаемые ставки.

По всем этим причинам срочные депозиты являются безопасным и стратегическим вложением, которое служит двойной цели: обеспечить регулярный доход и создать корпус — практически без риска для инвесторов.

PNB Housing предлагает FD, которые имеют рейтинг FAAA с негативным прогнозом CRISIL, что указывает на высокий уровень безопасности. Фиксированные депозиты, предлагаемые PNB Housing, могут быть созданы на срок от 12 до 120 месяцев, а процентные ставки значительно выше, чем у банковских FD.

Прибыльность среднего расчетного счета

Банк на улице только что покончил с бесплатными проверками, и один из их расстроенных клиентов закрыл счет и открыл бесплатный счет в вашем финансовом учреждении. Хорошие новости, верно?

Давайте посмотрим на это повнимательнее.  Какой баланс принес этот клиент? Открыл ли этот человек какие-либо другие продукты для отношений? Сколько раз этот человек использует дебетовую карту в месяц?

Ведение расчетного счета клиента стоит денег вашему финансовому учреждению. По оценкам Американской ассоциации банкиров, ежегодные расходы банка на содержание расчетного счета составляют от 250 до 400 долларов в год.  Для общественных финансовых учреждений с активами менее 5 млрд долларов средний показатель, по данным других исследователей, ближе к 250–300 долларам США.

Итак, какие затраты включены в эти цифры? Исследование показывает, что печать, персонал, юридические вопросы и соблюдение нормативных требований, обработка, предотвращение мошенничества и другие накладные расходы являются основными факторами, влияющими на стоимость обслуживания расчетного счета.Некоторые утверждают, что накладные расходы не должны включаться в расчет, поскольку финансовые учреждения будут иметь филиалы, кассы и банкоматы независимо от ассортимента их продуктов — это просто затраты на ведение бизнеса. Но подумайте на мгновение о типичной ветке над головой.  Большая часть этих расходов приходится на тех клиентов, которые имеют дело с транзакциями и действиями, связанными с текущим счетом. Вы действительно думаете, что банкоматы были изобретены для клиентов кредита?

Итак, давайте объективно посмотрим, как выглядит расчетный счет среднего потребителя.Согласно собственным данным StrategyCorps о почти 100 финансовых учреждениях и более чем 2 миллионах депозитных счетов до востребования за последние 12 месяцев, мы обнаружили, что средний остаток на текущем счете составляет 5600 долларов США со следующими годовыми доходами:

  • Чистый процентный доход $252
  • Сервисный сбор в размере 8,33 долл. США
  • Прочие сборы $7,12
  • Плата за овердрафт $92,75
  • Дебетовая выручка от межбиржевого обмена в размере 53,43 долл. США

Эти средние суммы составляют 413 долларов США.63. Казалось бы, средний текущий счет окупается, верно? Нет. Средние значения не отражают реальной истории.  Из всех финансовых учреждений, проанализированных StrategyCorps, мы обнаружили, что почти 40 процентов являются убыточными, не покрывая расходы на их содержание.

Как выглядят убыточные клиенты? У них, как правило, очень мало дебетовых ударов, примерно шесть раз в месяц. Других отношений, кроме проверки, у них практически нет. Только 17 процентов имеют более одного депозитного счета до востребования, только 23 процента имеют сберегательный счет, только 1 процент имеет как сберегательный, так и кредитный продукт, и 3 процента имеют кредит.Средний баланс составляет 812 долларов. Общий годовой доход от всех убыточных счетов составляет 92 доллара.  В целом на убыточных клиентов приходится всего 2,7 % всех доходов, связанных с проверкой, и 1,4 % от общего объема взаимоотношений.

Сравните это с прибыльными клиентами. Их средний баланс составляет 8000 долларов США, среднемесячное количество дебетовых операций составляет 15, 54 процента имеют более одного DDA, 60 процентов имеют сберегательный счет, 30 процентов имеют кредит и 20 процентов имеют и то, и другое. Средний вклад в доход составляет 1650 долларов США.

Внутри этой группы есть подгруппа, которую мы называем сверхдоходными. Эта группа вносит более 6 200 долларов каждый в год, составляет лишь около 10 процентов базы расчетных счетов банка, но неудивительно, что она обеспечивает 54 процента доходов, связанных с чеками, и 67 процентов общих долларов, связанных с отношениями. Сверхдоходные клиенты имеют средний текущий баланс в размере 23 800 долларов, сбережения в размере 57 000 долларов и кредиты в размере 68 000 долларов. Более 72 процентов имеют несколько депозитных счетов до востребования, 81 процент имеют сбережения, 59 процентов имеют кредиты, а 46 процентов имеют и то, и другое.

Теперь давайте вернемся к тому клиенту, которого вы только что перевели из финансового учреждения по улице. Хорошей новостью является то, что теперь у вас есть возможность развивать отношения, которых у вас не было раньше. Однако, чтобы сделать эти отношения значимыми для вашей прибыли, необходимо, чтобы этот клиент имел большие средние общие балансы отношений, был активным пользователем дебетовой карты банка, периодически или постоянно генерировал комиссионные или сочетал в себе эти качества. Если финансовые отношения мельче, чем это, это стоит вам денег.

Так что празднуй появление нового клиента. Затем осознайте финансовые реалии прибыльности расчетного счета потребителя и приступайте к работе, делая правильные вещи, чтобы убедиться, что этот счет приносит прибыль вашему финансовому учреждению, а именно продавая другие продукты, которые они хотят купить у вас, а в некоторых случаях , с удовольствием заплатив за это вашему финансовому учреждению комиссию.

7 вариантов инвестиций, чтобы заработать больше, чем доходность банка FD

Низкая доходность банковских срочных депозитов (Bank FD) сделала их непривлекательными для большинства инвесторов.Процентные ставки банка FD упали до уровня 2004-05 гг. SBI Bank предлагает процентные ставки от 2,9% до 5,4% на разные сроки. Текущие банковские процентные ставки FD почти на одном уровне со счетом сберегательного банка. Фактически на более короткий срок банковские ПД предлагают более низкие проценты, чем банковские сберегательные счета. Однако не стоит разочаровываться. Вы по-прежнему можете получать немного более высокую прибыль, чем банковский депозит, с определенными схемами сбережений почтовых отделений, NPS и банковскими FD небольших банков.Взгляните на варианты:

Национальный сберегательный счет ежемесячного дохода почтового отделения (POMIS): POMIS — это пятилетняя инвестиция с максимальной суммой в 4,5 лакха при единоличном владении и 9 лакхов при совместном владении. Счет POMIS может быть открыт в одиночном или совместном качестве (3 взрослых). Несовершеннолетний старше 10 лет также может открыть счет через опекуна. POMIS предлагает ежемесячную процентную ставку 6,6%. POMIS имеет срок погашения пять лет.

7.Сберегательные облигации RBI с плавающей ставкой 15%: Сберегательные облигации RBI имеют срок погашения семь лет. Правительство Индии разрешило выпуск сберегательных облигаций с плавающей процентной ставкой с 1 июля. Процентная ставка на период с 1 июля по 31 декабря составляет 7,15%, которые будут выплачиваться 1 января следующего года. Процентная ставка по сберегательным облигациям RBI с плавающей ставкой будет пересматриваться каждые шесть месяцев. Сберегательные облигации RBI не обращаются на вторичном рынке. Проценты по сберегательным облигациям RBI с плавающей ставкой полностью облагаются налогом, и налог будет вычитаться при выплате процентов по облигациям время от времени.

Инвестор может инвестировать в облигации на сумму не менее 1000 рупий. Максимального предела нет. Эти облигации предлагают пенсионерам специальную возможность досрочного снятия.

NPS уровня II: NPS уровня II — это добровольная учетная запись, и наличие учетной записи NPS уровня I является необходимым условием для открытия учетной записи уровня II. Вы можете инвестировать и выкупать со Счета уровня II по своему усмотрению при условии, что вы не являетесь служащим центрального правительства, требующим вычета в соответствии с Разделом 80C для ваших взносов на Счет уровня II.

Схема счета NPS уровня II G, которая инвестирует в государственные облигации и связанные с ними инструменты, дала двузначную прибыль за последний год. Средняя доходность по категории составляет 11,84%. Принимая во внимание, что годовой фиксированный депозит в главном кредиторе страны, SBI Bank, приносит вам процентную ставку в размере 5,1%.

Для других сроков владения схема NPS оказалась лучше, чем банковские срочные депозиты.

5-летние национальные сберегательные сертификаты (NSC): Еще одна сберегательная схема почтовых отделений, NSC довольно популярны среди HNI для диверсификации своего портфеля с фиксированным доходом.Эти сертификаты безопасны и полезны для тех, кто ищет сохранность капитала. NSC в настоящее время предлагают процентную ставку в размере 6,8%, начисляемую ежегодно, но подлежащую выплате по истечении срока. Депозиты NSC имеют право на налоговую скидку в соответствии с разделом 80C Закона об информационных технологиях. Сертификаты также можно приобрести на имя несовершеннолетнего старше 10 лет. Проценты за первые четыре года реинвестируются, однако проценты, полученные за пятый год, подлежат налогообложению в соответствии с применимой налоговой ставкой.

Программа сбережений для пожилых людей (SCSS): физическое лицо в возрасте 60 лет и старше может инвестировать в SCSS.В настоящее время SCSS выплачивает проценты по ставке 7,4 ​% годовых. SCSS допускает только один депозит, не превышающий 15 тысяч рупий. Вкладчики могут управлять более чем одним счетом в индивидуальном качестве или совместно с супругом. Срок погашения 5 лет. После погашения счет может быть продлен еще на три года. В случае счетов SCSS проценты выплачиваются ежеквартально в 1-й рабочий день апреля, июля, октября и января.

FD малых банков : Некоторые небольшие финансовые банки (SFB) предлагают процентные ставки в диапазоне от 8% до 9% по отдельным срочным депозитам (FD).Пожилые люди получают на эти депозиты на 50 базисных пунктов больше, чем обычные клиенты. Процентные ставки, предлагаемые этими банками, безусловно, выгодны по сравнению с другими ведущими кредиторами, такими как State Bank of India (SBI), HDFC Bank, ICICI Bank, Axis Bank и другими.

Kisan Vikas Patra (KVP): По фиксированной процентной ставке 6,9%, начисляемой ежегодно, один человек или взрослый от имени несовершеннолетнего может инвестировать в KVP. Инвестиции также могут быть сделаны в совместном холдинге.KVP можно приобрести в любом почтовом отделении. Сертификат можно обналичить через 2 и 1/2 года с даты выдачи

Подпишитесь на новости Mint

* Введите действительный адрес электронной почты

* Спасибо за подписку на нашу рассылку.

Никогда не пропускайте новости! Оставайтесь на связи и будьте в курсе с Mint. Скачать наше приложение сейчас !!

.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.