Четверг , 26 мая 2022
Бизнес-Новости
Разное / Какой интернет кошелек выбрать: ТОП-12 электронных кошельков (по категориям) + 5 ошибок выбора

Какой интернет кошелек выбрать: ТОП-12 электронных кошельков (по категориям) + 5 ошибок выбора

Содержание

Электронные кошельки криптовалют – как ими пользоваться

Работа с криптовалютными активами в любом виде (в трейдинге при осуществлении покупки и продажи валют, при майнинге и работе с краном) вам нужно получить электронный кошелек. Он позволяет получать или отправлять между счетами цифровую валюту. Чтобы выбрать себе кошелек для работы с криптовалютой, вы можете рассматривать пять вариантов, которые представлены на рынке:

  1. Электронный кошелек;
  2. Специализированные программы для ПК;
  3. Приложения для мобильных телефонов с программным обеспечением или планшетов;
  4. Аппаратные кошельки;
  5. Электронный кошелек с бумажным носителем.

Создание такого рода кошельков происходит в онлайн-формате через различные финансовые сайты. Это могут быть криптовалютные обменники, биржи и другие подобные ресурсы. Активировать электронный кошелек можно довольно оперативно и легко: подобно созданию электронной почты, вы регистрируетесь в системе, заполняя ответы на типичные вопросы о своих данных и генерируя новый пароль. Чтобы работать с электронным кошельком, участнику рынка нет необходимости устанавливать специальную программу на свой ПК или смартфон. Можно осуществлять все действия по управлению финансовым кошельком в онлайн-формате вышеуказанных сайтов.

 

Одна из слабых сторон электронного кошелька – это их незащищенность и подверженность влиянию мошеннических атак. Дело в том, что при удаленной регистрации вся информация о клиентах сохраняется на серверах. Доступ к этим серверам открыт через сеть интернет, поэтому существует такая высокая вероятность хакерских атак. К примеру, вследствие мошеннических действий произошло разделение криптовалют на два ответвления: Ethereum и Ethereum Classic. 

Оценивая опыт использования электронных криптокошельков на рынке можно прийти к выводу, что многие участники при работе с электронными кошельками часто допускают ошибки. Они забывают свои пароли, созданные при регистрации, или же открывают доступ к своим данным третьим лицам. Разработчики электронных кошельков приняли решение усилить систему защиты своих серверов: на сайтах при проведении любых операций участнику приходят смс-подтверждения, помогающие системе понять, что пользователь действительно хочет провести ту или иную операцию. Также таким образом он подтверждает свою личность. Кроме того, IT-специалисты внедрили в системы двухфакторную аутентификацию, мультиподписи клиентов, использование токенов, HD Wallet. Все эти меры дополнительной безопасности на порядок улучшили безопасность систем и сделали криптовалютные электронные кошельки более надежными и качественными в глазах пользователей. А значит, увеличили спрос на подобный продукт.

Выбирая онлайн электронный кошелек, в первую очередь оценивайте такие критерии у специализированного финансового сайта:

  • Сколько компания присутствует на рынке, насколько она известна среди участников криптовалютного рынка.
  • Какой функционал сайта. Удобен и понятен ли интерфейс, какие торговые активы (криптовалюты и проекты цифровой валюты) доступны для выбора и т.д.

Чтобы оптимально проанализировать платформу, необходимо детально изучить официальный сайт выбранной финансовой компании, отзывы реальных пользователей, трейдерские форумы и прочее. Чем больше информации и мнений, тем более точный можно сделать вывод о ней.

Как работать с электронными кошельками

Чтобы получить более надежную версию электронного кошелька, рекомендуется скачать специальное приложение с выбранного финансового ресурса. Зачастую в версии приложения больше функций и более надежно построенная система защиты, нежели в онлайн-системе. Вы можете использовать онлайн-версию как пробный вариант для ознакомления с системой электронных кошельков, или для небольших операций. Если же электронный кошелек для работы с криптовалютным рынком вам необходим на постоянной основе, рекомендуем загрузить полноформатную версию для ПК.

Проанализировав рынок, мы выделили 2 формата десктопных кошельков: “толстые” и “тонкие”. Толстый формат электронного кошелька – это полная версия для ПК, в которую входят максимальное количество функций, а также майнинг криптовалюты. Одним из минусов такого формата является то, что участнику нужно иметь достаточно много свободной памяти на устройстве, так как приложение может весить около 200 Гб. Тонкий формат с тестовыми версиями оперативно производит все финансовые действия, при этом у них зачастую только основные функции. 

Самые надежные электронные кошельки – это сформированные разработчиками криптовалюты. К примеру, от Bitcoin Core, Ethereum Wallet. Но у них меньше функций, по сравнению с другими приложениями. Дело в количестве активов – разработчики криптовалют добавляют в электронный кошелек работу только со своими криптовалютами, в то время как универсальные включают несколько видов. Универсальные криптовалютные кошельки – это Coinomi, Exodus, Jaxx. Кроме того, для удобства участников рынка созданы мобильные приложения электронных кошельков.

Поговорим об аппаратных криптовалютных кошельках

Эксперты криптовалютного рынка признали аппаратные кошельки наиболее надежными для того чтобы сохранять в них криптовалюту. Дело в том, что ключи доступа в этим кошелькам создаются локальным форматом. Их передача происходит не через онлайн-формат, а с помощью специализированного токена (флеш-карты). Чтобы обезопасить систему от мошеннических атак и вирусов, в работу применяют защищенные чипы. Чтобы подтвердить выполнение финансовой операции, используются специальные ПИН-коды. Восстановить доступ к аппаратному криптокошельку пользователь может через мнемофазу. Покупка программы с аппаратным кошельком будет стоить участнику рынка в 50-100 долларов.

Также есть и слабые стороны у данного криптовалютного кошелька. Чтобы производить транзакции в системе, пользователь переводит средства со своего аппаратного кошелька на электронный и обратно. Чтобы проводить крупные операции и сохранять средства в длительном режиме, стоит воспользоваться специальной флешкой. Еще один вариант, который поможет при работе с аппаратным кошельком – сбережение seed-фразы не возле вашего устройства. Это специальные символы для того чтобы восстановить криптовалютный кошелек. Так вы обезопасите себя от потери средств на счету.

Использование кошельков на бумажных носителях (листе бумаги) – еще один способ сохранения криптовалюты. Участник рынка распечатывает публичный или приватный ключ доступа к системе и сохраняет его на бумаге размера денежной банкноты. Большое преимущество – относительно низкая цена, по сравнению с тем же аппаратным криптовалютным кошельком. Но уровень надежности будет также на порядок ниже.

Процесс восстановления электронного криптовалютного кошелька

Если перед вами появился вопрос о том, как восстановить криптовалютный электронный кошелек, вас ждет сложный процесс. Но с большей вероятностью можно сказать, что он утерян безвозвратно. Дело в том, что криптовалютные кошельки чаще всего (если они предполагают качественную разработку) очень хорошо защищены для предотвращения хакерских атак и вмешательств извне. Поэтому у них и нет копий доступа. Работая с криптовалютным кошельком, надежно сохраняйте пароль и данные для доступа.

Но есть несколько способов для того чтобы попробовать восстановить доступ. Хотя они и не дают гарантии:

  1. Вы можете попытаться восстановить пароль через специализированные программы, которые генерируют эту информацию. Это Python, Pyethrecovery, Pyethereum. При этом, работая с этими системами, нужно знать основы программирования или обратиться к компетентному доверенному лицу.
  2. Создавая электронный криптовалютный кошелек, делайте сразу резервную копию на другом устройстве.
  3. Обратитесь в службу поддержки клиентов той компании (сайта), где вы создавали кошелек.  

Заключение

Чтобы выбрать качественный и надежный криптовалютный электронный кошелек, участник рынка должен проверить такие составляющие:

  • Где компания сохраняет ключи доступа от кошелька;
  • Сохранятся ли средства на счету в случае, если выбранная компания закроется или объявит себя банкротом;
  • Также стоит обратить внимание на финансовые данные компании, сроки ее существования на рынке, ассортимент продукции и отзывы пользователей.

Какой электронный кошелек лучше выбрать в Украине 2022

За прошлый год украинцы стали чаще пользоваться электронными деньгами, о чем свидетельствует и статистика Нацбанка. На фоне такого роста популярности все актуальнее становиться вопрос выбора надежного средства хранения электронных денег. Предлагаем поговорить о том, какой электронный кошелек лучше выбрать, разобрать все преимущества и недостатки электронных денег.

  • Что такое электронные деньги и как они работают
  • Преимущества и недостатки электронных денег
  • Виды электронных денег
  • Лучшие электронные кошельки для Украины
    • Webmoney
    • PayPal
    • Payoneer
    • Payeer
    • ePayments
    • Qiwi
    • Яндекс.Деньги
    • EasyPay
    • ADVCash
  • Какие банки поддерживают электронные деньги
  • На что обратить внимание при выборе электронного кошелька

Что такое электронные деньги и как они работают

Электронные деньги — денежные единицы, существующие в виртуальном формате, которые, как и их реальные аналоги, созданы для проведения расчетов, но имеют ряд особенностей. Это собственно те же деньги, что мы привыкли держать в руках, оплачивать ими товары и услуги, только существующие в онлайн плоскости.

Э-деньги можно сравнить с системой безналичных расчетов — с их помощью можно заключать сделки с контрагентами, перечислять деньги с одного счета на другой. Каждый пользователь электронной платежной системы имеет свой лицевой счет (номер кошелька) и может принимать платежи на него или перечислять средства другим пользователям системы.

Схематично процесс работы электронных денег можно описать следующим образом:

  • пользователь пополняет свой электронный кошелек реальными деньгами;
  • они обмениваются внутри системы по курсу на электронную валюту;
  • владелец кошелька использует деньги, хранящиеся на нем, совершая необходимые операции;
  • в ходе выполнения операции контрагент получает виртуальную валюту на свой кошелек;
  • новый пользователь электронных денег может использовать их для расчета, хранить на своем кошельке, или обменять на реальные деньги, например, заказав вывод на банковскую карту.

Между реальными и виртуальными деньгами может существовать курсовая разница как между разными валютами. Основной заработок платежных систем — комиссия за транзакции. Кроме этого, ЭПС могут оказывать дополнительный услуги, такие как выпуск карт, аттестация пользователей, и получать за это дополнительный заработок.

Преимущества и недостатки электронных денег


Основное преимущество электронных денег — их эргономичность. Согласно действующему законодательству, электронные деньги не облагаются налогами, за счет чего можно сэкономить, ведь комиссия системы за транзакции, как правило, в разы меньше, чем налогообложение операций с реальными деньгами.

Кроме этого ключевого преимущества, можно выделить еще несколько положительных моментов:

  • Простоту операций. Транзакции можно осуществлять с любого компьютера или смартфона, имеющего доступ к интернету. Не нужно посещать банк и стоять в очередях.
  • Надежность. Большинство известных платежных систем надежны, гарантируют своим пользователям конфиденциальность и сохранность их виртуальных денег при условии соблюдения правил использования электронных кошельков.
  • Бессрочность. Срок действия электронных денег не ограничен.
  • Это бесплатно. За обслуживание электронных кошельков не взимается плата.
  • Быстрота. Электронным платежам характерно мгновенное зачисление, за исключением ситуаций, когда задействуются посредники.
  • Прозрачность. Все транзакции вносятся в журнал операций ЭПЦ. Пользователь может отследить все входящие и исходящие операции в любой момент.

Не лишены электронные деньги и некоторых недостатков:

  • ЭПС не распространены повсеместно. Есть категории товаров и услуг, за которые нельзя заплатить электронными деньгами.
  • Отсутствие конфиденциальности. Практически все системы требуют пройти идентификацию личности, путем предоставления сканов документов, хоть есть исключения.
  • Некоторые операции облагаются очень высокими комиссиями.
  • Следует сохранять номер телефона, используемый для регистрации, в противном случае будет сложно восстановить доступ к кошельку при утрате пароля.
  • Представленность платежных систем в Украине достаточно ограничена. Многие всемирно известные платежные системы не спешат входить на украинский рынок, а отечественные системы не слишком популярны за рубежом.

Виды электронных денег

Под электронными деньгами подразумевается эквивалент традиционных бумажных денег, существующий в рамках конкретной электронной системы. Оборот таких денег может осуществляться как по правилам, согласованным с центральным банком, так и по собственным правилам платежной системы.

В связи с этим различают два вида электронных денег — государственные и частные. Первые выражаются в национальной валюте и являются частью государственной платежной системы. Частные электронные деньги эмитируются и используются по правилам самой платежной системы. Нацбанк и правительство никак не может повлиять на их надежность, обеспеченность и ликвидность.

Есть и явления, которые очень похожи на электронные деньги по принципу функционирования, но не являются ими:

  • виртуальные валюты внутри отдельных порталов;
  • предоплаченные карты;
  • топливные купоны, карты пополнения телефона;
  • подарочные сертификаты и все им подобное.

Отличие одно — расчет предоплаченными картами, сертификатами и так далее, с точки зрения законодательства не является операцией оплаты.

Не считаются э-деньгами и средства, используемые для платежей в онлайн-банкинге. Интернет-банкинг представляет собой лишь систему дистанционного обслуживания.

Лучшие электронные кошельки для Украины

Украинский рынок платежных систем можно назвать стремительно развивающимся. На текущий момент на нем относительно стабильно работает с десяток ЭПЦ, но не все из них официально разрешены в стране. Рассмотрим, ТОП украинских платежных систем и попробуем определить какой электронный кошелек лучше выбрать.

Webmoney


Webmoney — лидер среди электронных платежных систем стран СНГ. Сервис был основан еще 1998 году. На сегодняшний день он предоставляет полноценный комплекс финансовых взаимоотношений в сети и его услугами пользуются миллионы людей по всему миру.

Регистрация в платежной системе бесплатная. При регистрации пользователь получает сразу четыре кошелька для расчета в гривнах, рублях, долларах и евро. При необходимости количество кошельков можно расширить, добавив кошельки для расчета в ВТС, золоте, казахских тенге и белорусских рублях.

Комиссия за транзакции внутри системы составляет 0,8%. Для пользования системой нужно предоставить конфиденциальные данные, а чтобы расширить возможности и лимиты, потребуется также предоставить сканы документов или пройти аккредитацию и получить аттестат.

К сожалению, начиная с 2018 года Вебмани в Украине заблокированы. Осуществлять операции в гривнах, пополнять мобильные счета и совершать другие операции с украинскими контрагентами невозможно. Заблокирован также доступ к сайту и мобильному приложению с территории страны. Впрочем, обойти блокировку не сложно. Достаточно пользоваться VPN-сетью и использовать любые другие доступные валюты.

Плюсы:

  • широкая представленность;
  • разнообразие валют;
  • удобное мобильное приложение.

Минусы:

  • заблокирован для Украины;
  • для использования требуется предоставление конфиденциальных данных.

PayPal


Это известная на международном рынке американская финансовая компания. Электронные деньги PayPal принимаются к оплате во всех популярных международных маркетплейсах, системой пользуются свыше 230 млн. людей в 190 странах мира.

Правда, в Украине и большинстве стран СНГ функциональность ПейПел в значительной степени ограничена. Так, пользователи из Украины могут только пополнять счет и оплачивать товары и услуги, а вот функция приема платежей и возможность вывода денег на счета в местные банки и другие платежные системы отсутствует. Обойти ограничения можно, зарегистрировавшись как резидент другой страны, но сделать это не просто.

PayPal работает со множеством валют — австралийский, канадский, доллар, евро, британский фунт, японская йена, но его основной валютой является доллар США.

Плюсы:

  • одна из самых известных платежных систем широко представленная на международном рынке;
  • полностью отсутствуют комиссии за транзакции между пользователями.

Минусы:

  • для украинских пользователей функциональность ЭПС в значительной степени ограничена.

Payoneer


Платежная система Payoneer одна из наиболее популярных на украинском рынке. Объясняется это в первую очередь тем, что она работает без каких-либо ограничений для Украины, позволяет отправлять и принимать платежи от международных партнеров, и даже эмитировать карту.

После регистрации счета в ЭПС каждый пользователь получает не только счёт для электронной валюты, но и банковский счет в американском банке. Основная валюта платежной системы — доллар, но при необходимости можно открыть также счет в евро. Комиссия системы зависит от типа транзакции и варьируется в диапазоне от 1,8%-3.5%.

Плюсы:

  • возможность беспроблемно принимать платежи из-за границы;
  • можно заказать карту и обналичивать деньги со счета в банкоматах;
  • есть вывод на счёт и карту в местном банке.

Минусы:

ограниченный список доступных валют;

  • сложная процедура подтверждения личности (кроме скана паспорта требуется еще и счёт в местном банке).

Payeer


Payeer — еще одна всемирно известная платежная система, основное преимущество которой — универсальность. Пополнять и выводить деньги с платежной системы можно множеством способов, например, Qiwi, Яндекс.Деньги, OKPAY.Сразу после регистрации пользователь получает три счета — рубли, доллары, евро. В отличие от большинства других ЭПС Payeer позволяет пользователям сохранить свою конфиденциальность и не требует принудительной верификации личности. Но в случае, если пользователь желает увеличить уровень доверия и лимиты, то идентификация личности может быть пройдена добровольно.

Плюсы:

  • можно сохранить анонимность;
  • невысокие комиссии от 0 до 2,8%;
  • можно заказать банковскую карту;
  • более чем 150 способов ввода и вывода средств.

Минусы:

  • всего несколько валют счета.

ePayments


Родом ePayments из Великобритании, но за практически 10 лет существования стала популярной и среди всех стран СНГ. Платежная система ePayments выделяется преимущественно тем, что позволяет получить не только электронный кошелек, но и карту. Причем стоимость выпуска карты составляет всего 5.95$, что значительно меньше чем в других платежных системах.

ЭПС работает с рублями, долларами, евро и криптовалютой. Начать пользоваться системой можно без верификации.

Плюсы:

  • есть удобные мобильные приложения;
  • можно получить карту Mastercard, привязанную к счету электронного кошелька и рассчитываться ею в реале, онлайне, или снимать наличные с банкоматов;
  • разработаны решения для бизнеса, в частности есть функция массовых приемов платежей.

Минусы:

  • жесткие лимиты для не верифицированных пользователей;
  • способов пополнения и вывода не так уж и много.

Qiwi


Qiwi — одна из наиболее авторитетных и известных платежных систем в мире. Эта ЭПС отлично подходит для осуществления электронных платежей, покупки товаров и услуг, поскольку данный тип электронных денег принимается в большинстве интернет-магазинов и сервисов.

Украинским пользователям сервис позволяет создавать только рублевый кошелек, но это компенсируется официальным партнерством с Visa, открывающим владельцам кошелька массу дополнительных возможностей, а также соглашением с Приватбанком, благодаря которому деньги с электронного кошелька могут быть выведены через систему PrivatMoney и обналичены в рублях или гривнах.

Qiwi — российская платежная система, которая подобно Вебмани заблокирована правительством Украины. Тем не менее, работа ЭПС не приостановлена и получить доступ к сервису можно при использовании VPN-соединения.

Плюсы:

  • быстрая регистрация по номеру украинского мобильного оператора;
  • возможность использовать реальные и виртуальные карты;
  • отсутствие комиссии за переводы внутри системы.

Минусы:

  • заблокирована местными регуляторами;
  • можно открыть только рублевый кошелек;
  • за вывод на банковскую карту удерживается достаточно высокий процент.

Яндекс.Деньги


На сегодняшний день Яндекс.Деньги заблокированы на территории Украины, но при использовании VPN-сервисов ЭПС можно пользоваться. Основные преимущества Яндекс.Денег — хорошая репутация и распространенность. Практически все сервисы Рунета принимают к оплате платежные знаки этой системы.

Плюсы:

  • есть удобное мобильное приложение;
  • сервис позволяет создавать несколько типов кошельков во множестве валют;
  • широкая распространенность.

Минусы:

  • из-за блокировки вывод денег с системы для украинских пользователей сопряжен с множеством трудностей.

EasyPay


EasyPay — первая белорусская платежная система, которая позволяет оплачивать любые сервисы и услуги. Всего на сервисе представлено свыше 2500 услуг. Зарегистрировав аккаунт в платежной системе пользователь получает электронный кошелек, а также может заказать себе виртуальную карту для оплаты в интернете.

EasyPay имеет самую обширную сеть терминалов самообслуживания по Украине — свыше 10500 терминалов.

Плюсы:

  • легкая регистрация;
  • широкий список услуг.
  • с EasyPay работают преимущественно только украинские контрагенты.

ADVCash


Сервис Advanced Cash сочетает в себе платежную систему и систему онлайн платежей. Клиенту позволяется самому выбирать степень безопасности кошелька, выбирая соответствующие параметры. Так, пользователь может активировать СМС-авторизацию, создать индивидуальный пароль, защитить аккаунт с помощью USB-токена или кодовой карточки.

Верификация личности не является обязательной, но она потребуется, если в транзакциях будет задействована банковская карта. К слову, система ADVCash позволяет клиентам заказать выпуск карты MasterCard, которая будет привязана к счету электронного кошелька.

Плюсы:

  • ADVCash поддерживает работу с множеством валют, платежных систем и маркетплейсов;
    высокая степень безопасности кошелька;
  • низкие комиссии (оборот денег внутри системы и переводы на многие другие электронные кошельки осуществляется без комиссии).

Минусы:

  • нужно пройти верификацию, если планируется использование банковской карты для пополнения или снятия денег со счета.

Какие банки поддерживают электронные деньги

Согласно действующему украинскому законодательству, заниматься эмиссией электронных денег имеют право только определенные банки, список которых согласован с НБУ. При этом выпуск денег и правила использования таких денег также должны быть обязательно одобрены Нацбанком.

Официально НБУ признает электронными деньгами несколько систем:

  • Forpost — система для денежных переводов Новой Почты. Банк-эмитент электронных денег — Альфа-банк.
  • Alfa-Money — э-деньги распространяемые и выпускаемые Альфа-банком.
  • Электрум — электронные деньги, выпускаемые Укргазбанком.
  • ГлобалМани — электронные деньги, выпускаемые банком “Глобус”.
  • XPAY — система электронных денег, имеющая лицензию от Нацбанка.

Национальный банк Украины разрешает также банкам выпускать э-деньги на базе национальной ЭПС “Простир”. Таким образом, выпускает свои электронные Смарт-деньги мобильный оператор “Киевстар”. Недавно на украинский рынок вышел еще один игрок — LeoWallet. На текущий момент через кошелек было эмитировано более 500 млн. грн и занимается этим Укргазбанк.

На что обратить внимание при выборе электронного кошелька

Рынок электронной коммерции сейчас находиться в стадии активного роста. Уже сегодня существует множество электронных кошельков и постоянно разрабатываются новые. В таком разнообразии несложно и запутаться, поэтому предлагаем несколько советов, которые подскажут какой электронный кошелек выбрать.

  • Проведите анализ надежности. Самые старые ЭПС существуют с конца 90-х и на протяжении всего времени своего существования демонстрируют высокую степень надежности и сохраняют положительную репутацию. Обратите внимание на популярность и отзывы о платежной системе.
  • Оцените безопасность. Один из важнейших показателей — защищенность личного счета от мошенников. Проанализируйте насколько качественные инструменты для предотвращения доступа к кошельку посторонним предлагает платежная система, попробуйте выяснить были ли случаи взлома сети.
  • Учитывайте комиссии. Решая, какой интернет кошелек выбрать, обязательно учитывайте его комиссии за транзакции, ввод и вывод средств. Если вы планируете пользоваться электронными деньгами постоянно, то даже разница в 0,5% в перспективе может оказаться существенной.
  • Доступность. Некоторые платежные системы заблокированы в Украине или не слишком распространены. Обойти блокировки конечно можно, но использование VPN снижает уровень безопасности. Вывести деньги на украинские счета с заблокированных ЭПЦ также проблематично. Требуется привязка карты и использование обменников.
  • Проанализируйте как работает служба поддержки. Хорошо, если в работе с сервисом не возникает проблем, но на практике трудности время от времени случаются. Поэтому очень важно, чтобы служба технической поддержки сервиса была профессиональной, могла быстро, грамотно и адекватно решить любой вопрос.

Электронные деньги — неотъемлемая часть современного цивилизованного мира. С каждым годом они набирают все больше популярности. Сегодня наибольшее распространение они получили в торговле. Практически любые товары можно заказать в интернете, оплатив электронными деньгами. Постепенно электронные деньги захватывают и другие сферы экономики.

Настало время, когда каждому активному интернет-пользователю нужно обязательно обзавестись электронным кошельком, но выбрать электронную платежную систему иногда совсем не просто. Многие популярные ЭПС заблокированы на территории Украины или работают в ограниченном режиме. Тем не менее нам удалось отобрать достаточно внушительный список ЭПС, которые стабильно работают на украинском рынке, чтобы вы смогли выбрать наиболее актуальный для себя вариант.

5 1 голос

Рейтинг статьи

Post Views: 7494

Электронные деньги. Налоги & бухучет, № 101, Декабрь, 2015

Как ни странно, более распространенными являются именно незаконные электронные деньги. Их самым ярким представителем являются WebMoney. Выходя за пределы правил обращения электронных денег, данная система, тем не менее, отлично вписывается в рамки гражданского законодательства. Потому, если представить, что WebMoney — это не электронные деньги, то при правильном документальном оформлении нарушения законодательства вроде как и нет…

Но если WebMoney — не электронные деньги, то что же?

Веб-мани как право требования

С юридической точки зрения, WebMoney (или WebMoneyTransfer) — это автоматизированная система, которая используется для количественного учета прав требования, которыми владеют пользователи системы. Каждый пользователь имеет свой лицевой счет, внутри которого может быть открыто несколько специальных учетных записей (электронных кошельков), на которых ведется учет прав требования пользователя.

Для учета прав требования в системе используются так называемые титульные знаки WebMoney, номинирующиеся в различных валютах. Так, титульные знаки, номинированные в гривне, хранятся в U-кошельке и имеют обозначение WMU.

При этом

титульные знаки WMU — это лишь визуально отображаемые в кошельке единицы учета прав требования, которыми владеет собственник кошелька

Один титульный знак WMU отображает одну гривню дебиторской задолженности, которая и является предметом прав требования. WMU существуют в виде электронных записей данных системы WebMoney и отражают переход прав требования (дебиторской задолженности).

Таким образом, титульные знаки WMU не являются средством расчета, а значит, и электронными деньгами. Приобретая WMU (вводя в систему), пользователь приобретает право требования определенной суммы денежных средств и имеет право передавать это право требования другим пользователям системы.

Правовая природа

WMU, являясь правом требования, могут быть переуступлены другому лицу ( ст. 512 ГКУ), в том числе за деньги в результате их купли-продажи ( ч. 3 ст. 656 ГКУ).

WMU-операции обслуживает специальная организация — Гарант. В Украине Гарантом выступает ООО «Агентство гарантий», которое осуществляет деятельность по купле-продаже прав требования к первичному дебитору, которым является АО «НК Банк».

Для того, чтобы стать пользователем системы WebMoney, интернет-магазин заключает с Гарантом договор уступки прав требования и их учета.

По такому договору Гарант обязуется:

— продавать (переуступать) права требования пользователю сиcтемы WebMoney, когда тот желает их купить;

— выкупать права требования за деньги у пользователя, когда тот обратится к Гаранту с таким предложением.

Учет операций с веб-мани

Интернет-магазин, принимающий в оплату WMU, приобретает права требования у покупателей, а продавать их может Гаранту (вывод WMU из системы) либо другим пользователям системы (в обмен на товары/работы/услуги).

Приобретение прав требования у покупателей (в расчет за товар) отражается увеличением титульных знаков WMU на электронном кошельке интернет-магазина. Документом, подтверждающим покупку прав требования, может быть акт уступки прав требования, содержащий все обязательные реквизиты, установленные в ст. 9 Закона о бухучете.

Для инициирования продажи прав требования Гаранту интернет-магазин подает заявку в электронной форме, в которой указывает банковские реквизиты, на которые должен поступить платеж, и передает титульные знаки WMU на кошелек Гаранта в размере, равном номинальной стоимости уступаемых прав требования. Денежные средства должны быть перечислены интернет-магазину в срок, не превышающий 2 календарных дня. За вывод WMU из системы предусмотрена комиссия. Для интернет-магазина — это административные расходы, учитываемые на счете 92.

Каждое соглашение по уступке прав требования сторонами сопровождается подписанием дополнительного соглашения и акта уступки

При продаже прав требования другому пользователю интернет-магазин передает титульные знаки со своего электронного кошелька на кошелек такого пользователя. Продажа прав требования также оформляется актом уступки.

Интернет-магазин может также вводить WMU в систему (для приобретения товара за WMU или для возврата WMU покупателю).

С этой целью интернет-магазин предоставляет Гаранту заявку на покупку прав требования, составленную в электронной форме. В ответ на заявку Гарант предоставляет образец платежной формы. Назначение платежа строго регламентировано и должно быть следующим: «За права требования согласно доп. соглашению № ___ к договору № ___ от___________ г. Без НДС». За ввод WMU в систему предусмотрена комиссия, которую интернет-магазин также учитывает в составе административных расходов.

Самое главное, что следует учитывать бухгалтеру при проведении операций с WMU, — это то, что интернет-магазин, принявший титульные знаки WMU в оплату за товары/работы/услуги, по сути, купил права требования к Гаранту и погасил задолженность перед покупателем товарами. Между покупателем и интернет-магазином в данном случае заключены два договора: договор уступки прав требования и договор купли-продажи товара. Потому и в учете должны быть отражены две операции: продажа товара и приобретение прав требования, для отражения каждой из которых необходимы должным образом оформленные первичные документы. А основанием для проведения зачета задолженностей по таким договорам будет акт зачета взаимных требований.

Условно обращение WMU можно изобразить в виде схемы (см. с. 18).

Веб-мани в налоговом учете

К возникновению разниц между бухгалтерским финансовым результатом и объектом обложения налогом на прибыль операции с WMU не приводят.

Операции по вводу/выводу WMU, являясь операциями по торговле долговыми обязательствами за денежные средства, освобождены от обложения НДС согласно абз. 2 п.п. 196.1.5 НКУ.

При приеме WMU в оплату за товар, в случае если покупатель является плательщиком НДС, на дату акта уступки права требования у интернет-магазина возникает право на налоговый кредит по НДС. При этом, если интернет-магазин планирует вывести такие WMU из системы, он должен начислить обязательства и составить сводную налоговую накладную на сумму приобретенных прав требования согласно п. 198.5 НКУ. Если же за такие права требования интернет-магазин планирует купить товары/работы/услуги у другого пользователя системы WebMoney, начислять обязательства согласно п. 198.5 НКУ не нужно*, но при переводе прав требования на электронный кошелек другого пользователя в расчет за товар у интернет-магазина возникают обязательства по НДС согласно п. 185.1 НКУ (продажа прав требования не за деньги, льгота, установленная п.п. 196.1.5 НКУ, не применяется).

Налогообложение операций с правами требования не влияет на налогообложение операций по поставке/приобретению товара, расчеты за которые проводятся этими правами требования

Кроме того, если покупателем товара является обычное физлицо, то остаются риски обложения НДФЛ операции по приему WMU (приобретения прав требования) в оплату за покупаемый им товар.

Что же касается единоналожников, прием титульных знаков WMU в оплату товаров (равно как и передача WMU в расчет за товар) для них табу, ведь налицо неденежный расчет, запрещенный для единоналожников согласно п. 291.6 НКУ.

Рассмотрим на примере порядок отражения в учете интернет-магазина операций с WMU.

Таблица 1. Бухгалтерский учет операций с WMU у продавца

№ п/п

Операция

Бухгалтерский учет

Сумма, грн.

Дт

Кт

Продажа товаров (работ, услуг) за веб-мани

1

Зачислены WMU на электронный кошелек продавца (приобретены права требования)

377

685

2000

2

Отражен налоговый кредит по НДС*

644/1

685

400

3

Получена налоговая накладная*

641

644/1

400

4

Отгружен товар покупателю

361

702

2400

5

Начислены налоговые обязательства по НДС

702

641

400

6

Списана себестоимость реализованного товара

902

281

1700

7

Произведен зачет задолженностей

685

361

2400

Приобретение товара за веб-мани

1

Переданы права требования новому кредитору

685

377

1800

2

Отражены налоговые обязательства по НДС**

949

641

300

3

Получен товар от поставщика

281

631

1500

4

Отражен налоговый кредит по НДС

644/1

631

300

5

Получена налоговая накладная

641

644/1

300

6

Произведен зачет задолженностей

631

685

1800

Ввод веб-мани в систему

1

Перечислены средства за права требования

685

311

2050

2

Отражен переход права требования

377

685

2000

3

Отражена комиссия за ввод WMU в систему

92

685

50

Погашение веб-мани (вывод средств из системы)

1

Предъявлены к погашению WMU

685

377

600

2

Отражены налоговые обязательства по НДС***

949

641

100

3

Зачислены денежные средства, причитающиеся за погашенные веб-мани

311

685

599

4

Отражена комиссия за погашение веб-мани

92

685

1

Законность

Не разбираясь с тем, что такое электронные деньги, очевидно, что деятельность WebMoney не противоречит нормам гражданского законодательства. Но проблема как раз в том, что НБУ «разобрался», что это такое, утвердил понятие «электронные деньги», а также правила их выпуска и обращения на законодательном уровне. Исходя из писем (см., например, письма НБУ от 26.06.2014 г. № 25-109/33434, от 07.02.2014 г. № 25-109/5294), НБУ считает WMU ни чем иным, как электронными деньгами. А саму систему WebMoneyTransfer, как и все другие системы, правила работы которых не согласованы с НБУ, функционирующей незаконно, за что такие системы могут быть привлечены к ответственности согласно законодательству. В то же время ответственность для пользователей системы законодательством не предусмотрена.

Электронные деньги «в законе»

Альтернативой WebMoney могут стать «законные» электронные деньги. Такими на сегодняшний день являются «ГлобалМани» (эмитент АО «Ощадбанк»), «MoneXy» (ПУАО «Фидобанк»), «Макси» (ПАО «Альфа-Банк»).

Что же такое электронные деньги согласно законодательству и каковы правила их обращения?

Правила эмиссии и обращения электронных денег установлены ст. 15 Закона № 2346 и Положением № 481.

Согласно п. 15.1 ст. 15 Закона № 2346, электронные деньги — единицы стоимости, которые хранятся на электронном устройстве, принимаются как средства платежа также иными, нежели эмитент, лицами и являются денежным обязательством эмитента, которое исполняется в наличной или безналичной форме. При этом выпуск электронных денег может осуществлять исключительно банк, этот же банк выполняет обязательство по их погашению. Выпускаются электронные деньги только в национальной валюте ( п. 2.1 ч. 2 Положения № 481).

Законные электронные деньги являются средством платежа, хотя и не признаются при этом валютными ценностями и денежными средствами (письмо НБУ от 07.02.2014 г. № 25-109/5294). Для их учета Инструкцией № 291 предусмотрен счет 335 «Электронные деньги, номинированные в национальной валюте». При перечислении эмитенту электронные деньги «трансформируются» в денежное обязательство, которое следует учитывать на счете 377 «Расчеты с другими дебиторами» до погашения эмитентом.

Интернет-магазин, желающий принимать электронные деньги как оплату за товары (работы, услуги), заключает договор о предоставлении услуг по операциям с электронными деньгами с эмитентом или агентом по расчетам. Периодически (обычно раз в месяц) составляется Акт приема-передачи электронных денег. Основанием для отражения операций по движению электронных денег в учете для интернет-магазина может быть реестр платежей, составленный интернет-магазином самостоятельно и содержащий все обязательные реквизиты первичного документа.

Интернет-магазин, принимающий в оплату электронные деньги, является Торговцем в понимании Положения № 481.

Использовать же полученные электронные деньги торговцы имеют право исключительно для обмена на безналичные средства или возвращать электронные деньги пользователям в случае возврата ими в соответствии с Законом о защите прав потребителей товаров, приобретенных за такие электронные деньги ( п. 3.4 ч. 3 Положения № 481).

Следовательно,

Электронные деньги, полученные как оплата за товар, интернет-магазин не может потратить на приобретение товара у другого пользователя системы

Процедура расчета электронными деньгами предельно проста: пользователь отправляет их со своего электронного кошелька на электронный кошелек Торговца. Для того чтобы получить денежные средства, Торговец подает Заявку на погашение и получает на свой расчетный счет сумму, эквивалентную заявленным к погашению электронным деньгам за минусом комиссионного вознаграждения, установленного в договоре.

Если интернет-магазин желает приобрести товар за электронные деньги, ему открывается отдельный «пользовательский» электронный кошелек. Получить электронные деньги на такой кошелек интернет-магазин сможет только в обмен на безналичные денежные средства, а потратить имеет право только на приобретение товара ( абз. 2 п. 3.3 Положения № 481).

Сумма электронных денег на пользовательском электронном устройстве ограничена и не должна превышать установленного п. 2.4 ч. 2 Положения № 481 лимита.

Рассмотрим на примере отражение в учете операций с электронными деньгами.

Таблица 2. Бухгалтерский учет операций с законными электронными деньгами

№ п/п

Операция

Бухгалтерский учет

Сумма, грн.

Дт

Кт

I. Операции Торговца

Продажа товара (работы, услуги) за электронные деньги

1

Получены электронные деньги за товар

335

681

3000

2

Отгружен товар покупателю

361

702

3000

3

Начислены налоговые обязательства по НДС

702

641

500

4

Списана себестоимость реализованного товара

902

281

2000

5

Произведен зачет задолженностей

681

361

3000

Погашение электронных денег

1

Предъявлены к погашению электронные деньги

377

335

600

2

Поступили денежные средства за погашенные электронные деньги

311

377

580

3

Отражена комиссия за погашение электронных денег

92

377

20

II. Операции Пользователя

Приобретение ЭД

1

Перечислены денежные средства на приобретение электронных денег

333

311

600

2

Поступили электронные деньги на электронный кошелек

335

333

588

3

Отражена комиссия за приобретение электронных денег

92

333

12

Покупка товара (работы, услуги) за ЭД

1

Оплачен товар электронными деньгами

371

335

3000

2

Получен товар

281

631

2500

3

Отражен налоговый кредит по НДС

641

631

500

4

Произведен зачет задолженностей

631

371

3000

Электронные деньги в налоговом учете

Операции с электронными деньгами не приводят к возникновению разниц между бухгалтерским финансовым результатом и объектом обложения налогом на прибыль.

Операции с электронными деньгами не являются объектом обложения НДС. Датой возникновения НДС-обязательств по операции поставки товара с оплатой электронными деньгами всегда будет дата отгрузки товара, ведь зачисления средств от покупателя в данном случае не происходит.

В то же время следует обратить внимание на следующий вывод, содержащийся в письме НБУ от 26.06.2014 № 25-109/33434: «Осуществляя продажу товаров, работ, услуг за электронные деньги, торговцы на конечном этапе получают на собственный счет в банке безналичные средства, которые подлежат налогообложению согласно законодательству». Можно предположить, что поступление денег от эмитента будет расцениваться налоговиками как поступление оплаты от покупателя с соответствующими налоговыми последствиями по НДС. Однако такой подход, на наш взгляд, является необоснованным.

По приобретенным за электронные деньги товарам (работам, услугам) покупатель имеет право на налоговый кредит по НДС. При этом датой отнесения сумм налога в налоговый кредит согласно п. 198.2 НКУ всегда будет дата получения товаров/услуг.

Электронные деньги, как мы уже разобрались, не являются денежными средствами, потому расчеты электронными деньгами запрещены для единоналожников (категория 107.04 БЗ).

выводы

  • WebMoneyTransfer — система, используемая для количественного учета прав требования, которыми владеют пользователи системы.

  • Принимая WMU в оплату, ИМ приобретает право требования определенной суммы денежных средств.

  • НБУ считает систему WebMoneyTransfer незаконной.

  • Законные электронные деньги являются средством платежа, хотя и не являются при этом валютными ценностями или денежными средствами.

  • Операции с электронными деньгами не являются объектом обложения НДС.

  • Расчеты WMU и электронными деньгами запрещены для единоналожников.

Цифровой кошелек › First State Bank & Trust Company Carthage

 

Независимо от того, как вы решите совершать покупки, ваш цифровой кошелек упрощает оплату картой. Просто добавьте свои карты First State Bank & Trust Company в Apple Pay®, Google Pay™ или Samsung Pay. Затем вы можете воспользоваться новым безопасным способом оплаты — лично, в приложении или онлайн.

Вот почему вы должны настроить свой цифровой кошелек сегодня:

Снижение мошенничества

  • Фактический номер вашей карты не хранится в вашем цифровом кошельке и никогда не используется при совершении покупки
  • При загрузке учетных данных в кошелек присваивается отдельный номер учетной записи токена
  • Информация о транзакции зашифрована для обеспечения безопасности покупок
  • Платежные коды уникальны для каждой транзакции, поэтому мошенник не может повторно использовать их для другой покупки
  • Ваш цифровой кошелек защищен настройками безопасности вашего мобильного устройства, поэтому только вы можете разблокировать его с помощью своих биометрических данных и паролей

 

Экономия времени

  • Большинство покупок занимает всего несколько секунд
  • Просто поднесите мобильное устройство к платежному терминалу в магазине — оплата будет проще простого
  • Мгновенная оплата при совершении покупок в Интернете — просто выберите карты First State Bank & Trust Company из своего цифрового кошелька
  • Вы также можете совершать быстрые покупки в приложении с помощью своего цифрового кошелька
  • Ваш цифровой кошелек автоматически извлекает ваши учетные данные, поэтому вам не нужно искать свою карту или вводить информацию

 

Осуществление бесконтактных платежей

  • Вы можете совершить безопасную бесконтактную транзакцию с помощью своей карты
  • Нет необходимости предъявлять физическую карту, когда вы делаете покупки лично
  • Просто поднесите мобильное устройство к платежному терминалу, и все готово

 

 

Начните использовать свой цифровой кошелек сегодня

Добавьте карты First State Bank & Trust Company в Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay.Нужна помощь? Нажмите ниже, чтобы получить дополнительную информацию, которая поможет вам приступить к работе с цифровым кошельком.

 

 

 

Список совместимых устройств Apple Pay см. на странице support.apple.com/km207105.

Apple, логотип Apple и Apple Pay являются товарными знаками Apple Inc., зарегистрированными в США и других странах. App Store является знаком обслуживания Apple Inc.

.

Google Pay работает на устройствах Android под управлением Android Lollipop 5.0 или выше. Google Pay является товарным знаком Google LLC.

Samsung Pay является зарегистрированным товарным знаком Samsung Electronics Co., Ltd. Совместим только с соответствующими устройствами.

Цифровой кошелек | Сообщество 1-й кредитный союз

Оплата нажатием кнопки — это быстро, просто и безопасно!

Быстрым касанием телефона вы можете использовать свою дебетовую карту C1st для оплаты в более чем миллионе торговых точек США, принимающих мобильные платежи.Параметры цифрового кошелька также позволяют быстро расплачиваться в ваших любимых приложениях и на веб-сайтах. Лучше всего то, что платежная информация никогда не передается продавцам и не хранится на вашем устройстве. Вот более подробный взгляд на то, что наша система электронного кошелька может сделать для вас:

Быстрые кассы

Цифровой кошелек позволяет расплачиваться в любимом магазине за считанные секунды. Например, Google Pay позволяет вам платить, просто наведя ваше устройство на платежный терминал.Тот же принцип работает для умных часов, таких как Garmin и Fitbit.

Простое отслеживание расходов

Если у вас ограниченный бюджет и вы осознаете свои покупательские привычки, то электронный кошелек — отличный инструмент для вас! Он хранит ваши электронные квитанции и записи о денежных переводах, что позволяет вам легко отслеживать свои повседневные расходы.

Безопасные платежи
Цифровые кошельки

предлагают дополнительные уровни защиты, гарантирующие безопасность данных вашей карты и другой личной информации.Отличным примером является настройка биометрических данных и паролей для разблокировки приложения.


ЦИФРОВЫЕ ОПЛАТЫ

В Community 1 st Credit Union мы стремимся сделать платежи беспроблемными и доступными для наших членов из Айовы. Вот почему у нас есть несколько вариантов цифровых платежей на выбор. По сути, они предлагают тот же опыт, что и дебетовая карта для оплаты нажатием, за исключением того, что вам нужно подключить устройство к мобильному кошельку. Если вам нужна помощь в настройке, не стесняйтесь обращаться к нам сегодня!


Условия использования цифрового кошелька

› United Mississippi Bank

Настоящие положения и условия («Условия») виртуального подключения вашей дебетовой карты United Mississippi Bank («Дебетовая карта UMB») к цифровой системе хранения («Мобильный кошелек») применяются, когда вы решите добавить дебетовую карту UMB к Мобильный кошелек.В настоящих Условиях вы и ваш — любое лицо, которое хочет добавить дебетовую карту UMB в любой мобильный кошелек, а мы, мы, наш и United Mississippi Bank — эмитент вашей дебетовой карты UMB. Добавляя дебетовую карту UMB в Мобильный кошелек, вы соглашаетесь с настоящими Условиями. Настоящие Условия являются частью и дополняют Соглашение UMB об онлайн-банкинге, Соглашение о мобильном банкинге, Соглашение о дебетовой карте Business, Раскрытие информации об электронном переводе средств и Условия использования депозитного счета.


1. Добавление дебетовой карты UMB.

Вы можете добавить подходящую дебетовую карту UMB в мобильный кошелек, следуя инструкциям поставщика мобильного кошелька. Только те дебетовые карты UMB, которые мы указали как соответствующие требованиям, могут быть добавлены в мобильный кошелек. Если у вашей дебетовой карты UMB или базовой учетной записи плохая репутация, эта дебетовая карта UMB не будет иметь права на регистрацию в мобильном кошельке. Когда вы добавляете дебетовую карту UMB в мобильный кошелек, мобильный кошелек позволяет вам использовать дебетовую карту UMB для совершения транзакций, в которых принимается кошелек.Мобильный кошелек может приниматься не во всех местах, где принимается ваша дебетовая карта UMB. Любые ограничения, которые мы устанавливаем на частоту или сумму в долларах 90 129 транзакций по дебетовой карте UMB, также будут применяться к транзакциям мобильного кошелька.


2. Условия использования вашей дебетовой карты UMB не меняются.

Условия и соглашение об учетной записи, которые регулируют вашу дебетовую карту UMB, не изменяются, когда вы добавляете свою дебетовую карту UMB в мобильный кошелек. Мобильный кошелек просто предоставляет вам еще один способ совершать покупки с помощью дебетовой карты UMB.Любые применимые проценты, сборы и сборы, применимые к вашей дебетовой карте UMB, также применяются, когда вы используете мобильный кошелек для доступа к своей дебетовой карте UMB. United Mississippi Bank не взимает с вас никаких дополнительных сборов за добавление вашей дебетовой карты UMB в мобильный кошелек или использование вашей дебетовой карты UMB в мобильном кошельке. Поставщик мобильного кошелька и другие третьи лица, такие как операторы беспроводной связи или поставщики услуг передачи данных, могут взимать с вас плату.

3. United Mississippi Bank не несет ответственности за мобильный кошелек.

United Mississippi Bank не является поставщиком мобильного кошелька, и мы не несем ответственности за предоставление вам услуги мобильного кошелька. Мы несем ответственность только за безопасное предоставление информации поставщику мобильного кошелька, чтобы разрешить использование дебетовой карты UMB в мобильном кошельке. Мы не несем ответственности за любой сбой мобильного кошелька для любой транзакции. Мы не несем ответственности за работу или бездействие поставщика кошелька или любых других третьих лиц в отношении любого соглашения, которое вы заключаете с поставщиком мобильного кошелька, или связанных с ним отношений с третьей стороной, которые могут повлиять на использование вами мобильного кошелька.Вы подтверждаете, что прочитали и приняли условия мобильного кошелька, отправив запрос на добавление вашей дебетовой карты UMB в мобильный кошелек.

4. Связь с вами в электронном виде и по электронной почте

Вы соглашаетесь получать от нас электронные сообщения и раскрытия информации в связи с вашей дебетовой картой UMB и мобильным кошельком. Вы соглашаетесь с тем, что мы можем связаться с вами по электронной почте на любой адрес электронной почты, который вы предоставляете нам в связи с любым счетом в United Mississippi Bank.Это может включать контакт с компаниями, работающими от нашего имени для обслуживания ваших счетов. Вы соглашаетесь обновлять свою контактную информацию вместе с нами при ее изменении. Принимая настоящие Условия, вы соглашаетесь с тем, что они подпадают под действие федерального Закона об электронных подписях в глобальной и национальной торговле («E-SIGN»). Для дальнейшего использования дебетовой карты UMB в мобильном кошельке необходимо, чтобы вы согласились получать все уведомления в электронном виде. Если вы предпочитаете получать Уведомления в бумажном виде, вы имеете право отозвать свое согласие, и в этом случае мы можем прекратить использование вами дебетовой карты UMB в мобильном кошельке.


5. Удаление дебетовой карты UMB из мобильного кошелька.

Вам следует обратиться к провайдеру мобильного кошелька, чтобы узнать, как удалить дебетовую карту UMB из мобильного кошелька. Мы также можем в любое время заблокировать дебетовую карту UMB в Мобильном кошельке от покупок.

6. Применимое право и споры.

Настоящие Условия регулируются федеральным законодательством и, в той мере, в какой применимо законодательство штата, законами штата, применимыми к соглашению, в рамках которого действует ваша дебетовая карта UMB.Споры, возникающие в связи с настоящими Условиями или связанные с ними, будут регулироваться любыми процедурами разрешения споров, изложенными в Законе об электронном переводе денежных средств UMB, раскрытие информации
, и в Соглашении о дебетовой карте Business.

7. Прекращение действия или изменение настоящих Условий; Задания

Мы можем прекратить действие настоящих Условий в любое время. Мы также можем изменить настоящие Условия, а также добавить или удалить какие-либо пункты в настоящих Условиях в любое время. Мы предоставим уведомление, если это требуется по закону. Мы также можем переуступать настоящие Условия. Вы не можете изменить эти условия, но вы можете прекратить действие этих Условий в любое время, удалив все дебетовые карты UMB из Мобильного кошелька.Вы не можете переуступать настоящие Условия.

8. Конфиденциальность

Ваша конфиденциальность и безопасность вашей информации важны для нас. Уведомление о конфиденциальности для потребителей (доступно в Интернете по адресу https://www.unitedms.bank/privacy-policy) распространяется на использование вами дебетовой карты UMB в Мобильном кошельке. Вы соглашаетесь с тем, что мы можем передавать вашу информацию поставщику мобильного кошелька, платежной сети и другим лицам для предоставления запрошенных вами услуг, предоставления вам информации о транзакциях с вашей дебетовой картой UMB и улучшения нашей способности предлагать эти услуги. Сервисы.Эта информация помогает нам добавить вашу дебетовую карту UMB в Мобильный кошелек и поддерживать Мобильный кошелек. Мы не контролируем конфиденциальность и безопасность вашей информации, которая может храниться у поставщика мобильного кошелька и регулируется политикой конфиденциальности, предоставленной вам поставщиком мобильного кошелька.

9. Уведомления

Мы можем направлять вам уведомления относительно настоящих Условий и использования вами дебетовой карты UMB в Мобильном кошельке, разместив материал на нашем веб-сайте или отправив вам электронное уведомление от провайдера.По вопросам, спорам или жалобам относительно вашей дебетовой карты UMB обращайтесь к нам по телефону 1-877-709-7070.

10. Безопасность

Вы несете ответственность за конфиденциальность и защиту беспроводного мобильного устройства и приложения от несанкционированного использования. После получения приложения «Мобильный кошелек» вы должны защитить свое беспроводное мобильное устройство с той же осторожностью, что и свою дебетовую карту UMB, наличные деньги, чеки и другие личные идентификационные номера и пароли, чтобы избежать несанкционированного использования вашей учетной записи (счетов) дебетовой карты UMB. .Если вы поделитесь своими учетными данными с любым другим лицом, они могут использовать ваше мобильное устройство и получить доступ к службе «Мобильный кошелек». Вам следует немедленно позвонить нам, если вы считаете, что ваше беспроводное мобильное устройство или учетные данные для аутентификации были утеряны, украдены или скомпрометированы каким-либо образом, или если постороннее лицо использовало или может использовать ваши учетные данные без вашего разрешения.

11. Ограничение ответственности

, ЗА ИСКЛЮЧЕНИЕМ ИНОГО, ПРЕДУСМОТРЕННОГО ЗАКОНОМ, НИ ПРИ КАКИХ ОБСТОЯТЕЛЬСТВАХ UMB, ЕЕ ПРЯМЫЕ ИЛИ КОСВЕННЫЕ ДОЧЕРНИЕ КОМПАНИИ, АФФИЛИРОВАННЫЕ ЛИЦА, АГЕНТЫ, СОТРУДНИКИ ИЛИ ПРЕДСТАВИТЕЛИ НЕ НЕСУТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА СМЕРТЬ, ТРАВМЫ, УЩЕРБ ИМУЩЕСТВУ ИЛИ ЛЮБЫЕ СЛУЧАЙНЫЕ, СПЕЦИАЛЬНЫЕ, КОСВЕННЫЕ, ПОРЯДОЧНЫЕ ПРОИСШЕСТВИЯ КОСВЕННЫЕ УБЫТКИ, ВКЛЮЧАЯ, ПОМИМО ПРОЧЕГО, УЩЕРБ ИЗ-ЗА УПУЩЕННОЙ ПРИБЫЛИ, ПОТЕРЮ ИЛИ ПОВРЕЖДЕНИЕ ДАННЫХ, ПЕРЕРЫВ ДЕЛОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ИЛИ ЛЮБОЙ ДРУГОЙ КОММЕРЧЕСКИЙ ИЛИ ФИНАНСОВЫЙ УЩЕРБ, УПУЩЕННУЮ ДОХОДУ ИЛИ ДРУГИЕ УБЫТКИ ЛЮБОГО РОДА, ВОЗНИКАЮЩИЕ В СВЯЗИ С НАСТОЯЩИМИ УСЛОВИЯМИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ИЛИ ЛЮБЫМ СПОСОБОМ, СВЯЗАННЫМ С ВАШИМ ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ИЛИ НЕВОЗМОЖНОСТЬЮ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ЛЮБОЙ ДЕБЕТНОЙ КАРТЫ UMB С УСЛУГОЙ КОШЕЛЬКА, КАКИМИ ПРИЧИНАМИ, НЕЗАВИСИМО ОТ ТЕОРИИ ОТВЕТСТВЕННОСТИ (КОНТРАКТ, ДЕЛИКТ ИЛИ ИНОЕ) И ДАЖЕ ЕСЛИ НАМ БЫЛО ИЗВЕСТНО О ВОЗМОЖНОСТИ ТАКИХ 5 УЩЕРБОВ .ВЫШЕИЗЛОЖЕННЫЕ ОГРАНИЧЕНИЯ ПРИМЕНЯЮТСЯ, ДАЖЕ ЕСЛИ ВЫШЕУКАЗАННОЕ СРЕДСТВО НЕ СООТВЕТСТВУЕТ СВОЕЙ ОСНОВНОЙ ЦЕЛИ.

НИЧЕГО В НАСТОЯЩИХ УСЛОВИЯХ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ НЕ ДЕЙСТВУЕТ, ЧТОБЫ ИСКЛЮЧИТЬ ИЛИ ОГРАНИЧИТЬ НАШУ ИЛИ НАШИХ ПОСТАВЩИКОВ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА ЛЮБУЮ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ, КОТОРАЯ НЕ МОЖЕТ БЫТЬ ИСКЛЮЧЕНА ИЛИ ОГРАНИЧЕНА ПРИМЕНИМЫМ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВОМ. Федеральный закон и законы некоторых штатов или других юрисдикций не могут допускать исключения или ограничения определенных убытков. Если применяются эти законы, некоторые или все вышеперечисленные исключения или ограничения могут не применяться к вам, и вы можете иметь права в дополнение к тем, которые содержатся в настоящих Условиях.

Настоящий Раздел остается в силе после прекращения действия настоящих Условий.

12. Отказ от гарантий

Вы прямо признаете и соглашаетесь с тем, что используете Кошелек на свой страх и риск. В той степени, в которой это разрешено применимым законодательством, возможность использовать вашу дебетовую карту UMB с мобильным кошельком предоставляется вам «как есть» и «по мере доступности», со всеми дефектами, которые могут возникать время от времени, и без каких-либо гарантий. , и United Mississippi Bank, от имени себя и своих поставщиков, настоящим отказывается от всех гарантий и условий в отношении мобильного кошелька, явных, подразумеваемых или предусмотренных законом, включая, помимо прочего, подразумеваемые гарантии или условия товарной пригодности, удовлетворительные качество, пригодность для определенной цели, точность, спокойное использование и ненарушение прав третьих лиц.Мы, от имени себя и наших поставщиков, также не гарантируем, что вам не будут мешать пользоваться мобильным кошельком, или что функции, содержащиеся в услуге мобильного кошелька, или услуги, выполняемые или предоставляемые провайдером мобильного кошелька, будут соответствовать вашим требованиям. , что работа или доступность Мобильного кошелька будет бесперебойной или безошибочной, или что дефекты Мобильного кошелька будут исправлены. Никакая устная или письменная информация или совет, предоставленные United Mississippi Bank, любым из его уполномоченных представителей или какой-либо третьей стороной, не создают для вас никаких гарантий.

Доступ, использование и обслуживание мобильного кошелька зависят от поставщика мобильного кошелька и сетей операторов беспроводной связи. United Mississippi Bank не управляет службой мобильного кошелька или подобными сетями и не контролирует их операции. United Mississippi Bank не несет ответственности перед вами за какие-либо обстоятельства, которые прерывают, предотвращают или иным образом влияют на функционирование мобильного кошелька, такие как недоступность службы мобильного кошелька или вашего беспроводного обслуживания, связь, задержки в сети, ограничения покрытия беспроводной сети, система сбои или прерывание беспроводного соединения.United Mississippi Bank отказывается от какой-либо ответственности за услугу мобильного кошелька или любую беспроводную услугу, используемую для доступа, использования или обслуживания мобильного кошелька.

Использование мобильного кошелька предполагает электронную передачу личной информации через соединения третьих лиц. Поскольку мы не управляем и не контролируем эти соединения, мы не можем гарантировать конфиденциальность или безопасность этих передач данных. Кроме того, браузер вашего поддерживаемого беспроводного мобильного устройства обычно предварительно настраивается вашим оператором беспроводной связи.Обратитесь к поставщику мобильного кошелька и своему оператору беспроводной связи за информацией об их методах обеспечения конфиденциальности и безопасности. Для личной или конфиденциальной информации, отправляемой в United Mississippi Bank или из нее через Интернет с вашего поддерживаемого беспроводного мобильного устройства, мы оставляем за собой право ограничить такие соединения «защищенными сеансами», которые были установлены с использованием безопасности транспортного уровня или других стандартов безопасности, которые мы выбираем.

Мы не даем никаких гарантий в отношении информации, отображаемой в службе «Мобильный кошелек».Мы также не несем ответственности за ваше поддерживаемое беспроводное мобильное устройство или программное или аппаратное обеспечение, которое оно содержит, и не делаем никаких заявлений или гарантий в отношении того же самого.

Настоящий Раздел остается в силе после прекращения действия настоящих Условий

Мобильный кошелек и P2P — Reliance State Bank

 Меню раздела

Мобильный кошелек

Мобильный кошелек — это цифровое средство хранения платежной информации, готовой для использования на вашем смартфоне.Когда вы добавляете свою дебетовую карту Reliance State Bank в свой мобильный кошелек, вы можете совершать платежи в любом месте! Принимаются как Apple Pay, так и Google Pay.

ХАРАКТЕРИСТИКИ

  • Совершайте покупки в любом магазине или в Интернете, которые принимают Apple Pay или Google Pay.
  • Используйте биометрические данные, такие как Touch ID, для подтверждения платежей.
  • Переводите деньги напрямую своим друзьям и родственникам.
  • Совершайте безопасные платежи, используя шифрование для защиты вашей информации.
    • Узнайте больше об Apple Pay здесь.
    • Узнайте больше о Google Pay здесь.

НАЧАТЬ

  • Загрузите приложение «Мобильный кошелек» из магазина приложений на свое устройство или оно может быть уже встроено в ваш телефон.
  • Добавьте информацию о дебетовой карте Reliance State Bank в бумажник, выполнив действия, указанные в приложении.
  • Активируйте устройство, подтвердив регистрацию. Вы можете получить сообщение от SHAZAM для подтверждения активации.
  • После активации у вас будет доступ к оплате в участвующих магазинах, в приложениях или в Интернете через ваше мобильное устройство!
  • Посмотрите краткое видеоруководство по Apple Pay здесь.
  • Посмотрите краткое видеоруководство по Google Pay здесь.

ВАРИАНТ ОПЛАТЫ ОТ ЛИЦА К ЛИЦУ (P2P)

Платежи между физическими лицами (P2P) — это онлайн-технология, которая позволяет клиентам переводить средства со своего банковского счета или кредитной/дебетовой карты на счет другого человека через Интернет, мобильный телефон или планшет.

Ваш счет Reliance State Bank или дебетовая карта могут быть добавлены в качестве источника оплаты для многих услуг P2P, включая Venmo, Facebook Messenger, Pay Pal и Square Cash. Ознакомьтесь с пошаговыми инструкциями по настройке и привязке вашей учетной записи Reliance State Bank к выбранным вами услугам.

мессенджер FACEBOOK

  • Откройте приложение Facebook.
  • Коснитесь значка Меню в нижней части экрана.
  • Коснитесь Настройки , затем коснитесь Настройки платежей.
  • Нажмите Новый кредит или Дебетовая карта , затем введите номер своей карты, срок действия и трехзначный проверочный код. Нажмите Сохранить .
  • Чтобы добавить PIN-код, повторите шаги 1–3, затем коснитесь PIN-код .
  • Введите свой 4-значный PIN-код, затем повторите его, чтобы подтвердить и активировать его.

ВЕНМО

  • Откройте приложение Venmo.
  • Коснитесь значка Меню в верхнем левом углу приложения.
  • Нажмите Настройки , затем Способы оплаты .
  • Нажмите Добавить банк или карту , затем Банк .
  • Выберите Проверка вручную .
  • Введите 073920926 для маршрутного номера банка и номера вашего счета .
  • В течение 1-3 рабочих дней Venmo отправит микропереводы на ваш банковский счет для подтверждения права собственности (это будет менее 1 доллара США каждый).Когда Venmo отправит эти микропереводы на ваш счет, они также выведут два небольших вывода средств, чтобы компенсировать их. Чтобы избежать овердрафта или других банковских сборов, убедитесь, что на вашем банковском счете есть не менее 2 долларов США.
  • После того, как вы увидите процесс микропереводов через свою учетную запись, вернитесь в приложение Venmo, чтобы проверить депозиты. Нажмите на способов оплаты . Выберите свой счет в Reliance State Bank и подтвердите два небольших депозита.

PAY PAL

  • Откройте приложение Pay Pal.
  • На мобильном устройстве нажмите Меню (значок в виде шестеренки), затем Кошелек .
  • Щелкните Банки и карты , щелкните значок + в правом верхнем углу.
  • Нажмите Банковский счет .
  • Выберите тип счета: Текущий или Сберегательный.
  • Введите 073920926 для маршрутного номера банка и номера вашего счета , затем нажмите Согласен и Связать этот банк .
  • Убедитесь, что маршрутизация и номер учетной записи указаны правильно, и нажмите «Продолжить».
  • В течение 2-3 рабочих дней просмотрите выписку по банковскому счету и найдите 2 небольших депозита (каждый от 0,01 до 0,99 долларов США), которые были отправлены на ваш банковский счет. В вашей выписке будет третья запись, объединяющая эти две суммы как снятие средств. Например, вы можете увидеть два депозита на сумму 0,05 и 0,15 доллара США и снятие средств на сумму 0,20 доллара США. Введите 2 небольшие суммы, в этом примере это будут $ 0,05 и $.15, на экране подтверждения банка.

КВАДРАТНАЯ НАЛИЧНАЯ

  • Откройте приложение Cash.
  • Нажмите на сумму доллара в верхней части экрана.
  • Нажмите Обналичить .
  • Нажмите Стандартный (1-3 рабочих дня). Прокрутите вниз и коснитесь Другое .
  • Введите 073920926 для маршрутного номера банка и номера вашего счета , затем нажмите Далее .

Reliance State Bank в настоящее время не предлагает Zelle.
Ознакомьтесь с приложениями мобильного кошелька, такими как Apple Pay и Google Pay, а также с другими вариантами P2P, перечисленными выше.

Хотя вы можете связать свои счета Reliance State Bank с любым из этих удобных способов оплаты, мы не связаны с конкретным поставщиком и не поддерживаем его. Если у вас есть какие-либо вопросы по конкретному приложению, обратитесь напрямую к поставщику платежных услуг.

Как защитить свой цифровой кошелек

Удобство прослушивания телефона на кассе вместо того, чтобы копаться в бумажнике в поисках мелочи, неоспоримо.Согласно одному отчету, почти 40% канадцев чаще использовали свои мобильные кошельки в 2020 году из-за того, что бесконтактные платежи воспринимаются как безопасные1. В то время как цифровые кошельки и оплата касанием становятся все более распространенными, вы можете задаться вопросом: что же такое цифровой кошелек? ? Безопасны ли они?

Цифровой кошелек, также известный как мобильный кошелек, представляет собой приложение для смартфона, в котором хранится ваша платежная информация и которое позволяет оплачивать одним касанием в большинстве торговых терминалов. Цифровой кошелек совершенно безопасен, если вы охраняете свой смартфон так же тщательно, как и свой физический кошелек.

Вот почему вы должны защитить свой цифровой кошелек, и три совета, которые помогут вам в этом.

Почему вы должны защитить свой цифровой кошелек  

Подумайте о том, что вы храните в своем бумажнике: кредитные карты, дебетовые карты, водительские права, библиотечные билеты, подарочные карты, наличные деньги. А теперь представьте (или, если вам не повезло потерять свой кошелек в прошлом, вспомните), какие неприятности возникнут, если кто-то украдет ваш кошелек или вы потеряете его. Мало того, что вы должны аннулировать свои карты, уведомить свои различные банки и ждать замены, но мелкое беспокойство о том, что незнакомец имеет доступ к вашей личной информации (PII), вероятно, не даст вам спать по ночам.

Точно так же, как вы кладете бумажник в передний карман, когда путешествуете по городу, и проверяете свое место, прежде чем выйти из такси или самолета, так же внимательно следите за своим смартфоном. В отличие от физического кошелька, отсутствие которого быстро обнаруживается, цифровой кошелек может быть скомпрометирован кибер-карманником без вашего ведома. Например, BBC сообщила, что исследователи обнаружили потенциальный недостаток в режиме экспресс-транзита Apple Pay, из-за которого кибер-карманники могли получить удаленный доступ к мобильным кошелькам.2 К счастью, эксперимент исследователей вряд ли состоится в реальном мире, но это напоминание всем о необходимости проверять свои ежемесячные банковские выписки на наличие подозрительных транзакций. Киберпреступники с каждым днем ​​становятся все умнее и смелее, поэтому вполне вероятно, что в будущем они найдут и воспользуются недостатком цифрового кошелька.

Следуйте этим советам, чтобы пользоваться цифровым кошельком более уверенно.

Советы по защите вашего цифрового кошелька

1. Установите уникальный пароль

Всегда защищайте свой цифровой кошелек паролем! Это лучший и самый простой способ отпугнуть киберпреступников.Лучше всего, если эта комбинация цифр отличается от кода доступа к вашему телефону. Кроме того, убедитесь, что числа являются случайными. Дни рождения, годовщины, адреса домов и последние цифры вашего номера телефона — все это популярные комбинации, которые могут быть взломаны находчивым преступником.

А еще лучше, если ваше приложение для мобильного кошелька позволяет защитить вашу учетную запись с помощью распознавания лиц или сканирования отпечатков пальцев, настройте его! Если ваш цифровой кошелек окажется трудным или невозможным для входа, киберпреступник может оставить его для более легкой цели, сохраняя вашу PII в безопасности.

2. Регулярно обновляйте программное обеспечение

Еще один способ обезопасить свой цифровой кошелек — всегда загружать последние обновления программного обеспечения. Разработчики постоянно находят и устраняют бреши в системе безопасности, поэтому самые последние версии программного обеспечения зачастую являются самыми безопасными. Включите автоматические обновления, чтобы не пропустить новую версию.

3. Загрузите приложения цифрового кошелька непосредственно с официальных веб-сайтов 

Перед заменой пластиковых карт на цифровые способы оплаты обязательно изучите приложение для цифрового банкинга перед загрузкой.Убедитесь, что любое приложение, которое вы загружаете, находится в официальном магазине Apple или Android или на официальном веб-сайте финансового учреждения. Затем проверьте, сколько загрузок и обзоров у приложения, чтобы убедиться, что вы загружаете официальное приложение, а не самозванец. Хотя большинство приложений в официальных магазинах являются законными, всегда рекомендуется проверять наличие опечаток, размытых логотипов и непрофессиональных описаний приложений, чтобы убедиться в этом.

Будь увереннее в сети

Цифровая эра — это захватывающее время, когда можно максимально использовать возможности технологий; однако постоянная бдительность является ключом к сохранению конфиденциальности ваших финансов и PII.Ищете ли вы дополнительное спокойствие или потеряли свой бумажник, рассмотрите возможность регистрации в службе мониторинга личных данных, такой как защита личных данных McAfee. McAfee будет отслеживать ваши адреса электронной почты и банковские счета и предупреждать вас о подозрительных действиях на 10 месяцев раньше, чем аналогичные службы. Вам интересно, насколько безопасны ваши нынешние онлайн-привычки? Проверьте свой показатель защиты безопасности сегодня и узнайте, какие шаги вы можете предпринять, чтобы жить в Интернете более уверенно.

1Отчет о методах оплаты и тенденциях в Канаде за 2021 г. 

Новости 2BBC

White-Label Ewallet Solution ✅ Digital Wallet Software

Digital Bashold Basic Advanced
Много валютные счета
Внутренние денежные переводы P2P / активы
просмотр баланса счета
Обмен валюты
Экспорт истории транзакций
Популярные платежи (коммунальные платежи, пополнения мобильного, интернет, игровые ваучеры и т.д.Требуется интеграция).
Операции платежного движения (Требуется интеграция)
Валюты
Создание валюты и эмитента и создания статуса
Ввод курсов обмена валюты (ручной или автоматизированный — от внешних кормов, для многовалютных систем)
CRM & Customer Support
Информация о профиле клиента и управление статусами
Управляйтесь с учетом статуса клиента
журнал операций с клиентами все статусы
Объявление расширенный журнал активности клиентов в системе.
Настраиваемый задний
Управление системой для команды — через API
Настраиваемый веб-интерфейс для конечных пользователей
настраиваемый веб-интерфейс для команды Limited
сборы и лимиты
настраиваемые комиссионные комиссии операционные лимиты
Создание контрактов (группировка всех комиссий и лимитов в Тарифный план)
Пользователи, роли и разрешения
Создание пользователей пользователя, роль и статус
По умолчанию роли Для пользователей Back-office
Интеграция
Внутренний модуль для интеграции с поставщиками услуг Популярные платежи
Внутренний модуль для интеграции с платежными шлюзами
Внутренний модуль для интеграции с поставщиком карты для включения карте
Внутренний модуль для интеграции с банковской сетью для осуществления банковских платежей

Руководство для начинающих по цифровым кошелькам 2021

Отказ от ответственности: Партнерские и партнерские ссылки помогают нам создавать лучший контент.Научиться.

Мы наблюдали самый большой всплеск цифровых транзакций в 2020 году. Тем не менее, уже было известно, как люди тратили деньги задолго до того, как COVID-19 разрушил нашу жизнь. Концепция цифрового способа оплаты фактически возникла более 20 лет назад, хотя благодаря карантину эта безналичная тенденция сейчас находится на пике популярности.

Когда в прошлом году все было переведено в онлайн, люди быстро перешли на цифровые методы оплаты счетов и просто выживали. Только в США их было более 1.2 миллиарда транзакций, совершенных с использованием той или иной формы цифрового кошелька. И вы можете ожидать, что это будет расти.

Если вы все еще таскаете с собой пачку денег или не знаете, какое приложение выбрать, это руководство для вас. Мы расскажем, как использовать и защитить ваш цифровой кошелек, а также расскажем о лучших приложениях, доступных сегодня.

Что такое цифровой кошелек?

Цифровой кошелек, также известный как «электронный кошелек», представляет собой облачную службу, которая позволяет людям совершать транзакции в Интернете. Например, любой веб-сайт или приложение, которое вы используете для совершения платежа, считается цифровым кошельком.Возможность безопасно хранить различные способы оплаты (например, кредитные или дебетовые карты) на таких вещах, как ваш смартфон или носимые устройства, в конечном итоге устраняет необходимость в физическом кошельке.

Люди обычно используют не одно, а 3–5 разных приложений одновременно. Мы коснемся того, как цифровые кошельки могут различаться в зависимости от того, какой из них вы выберете, в нескольких разделах.

Как работают цифровые кошельки?

Независимо от того, какой цифровой кошелек вы используете, они обычно следуют одному и тому же процессу для совершения покупок.Вот простая диаграмма, иллюстрирующая, что мы имеем в виду:

Обычно цифровые кошельки требуют, чтобы вы загрузили приложение на свой смартфон или носимое устройство. Затем вы можете использовать свое устройство в любом магазине или на веб-сайте, участвующем в программе, для совершения покупок. Любой розничный продавец, у которого есть POS-терминал (подумайте о карточном автомате на кассе), может принимать цифровые формы оплаты.

Однако технология, используемая для выполнения этих транзакций, отличается от приложения к приложению. Вот наиболее распространенные механизмы, используемые эмитентами цифровых кошельков:

Считыватель NFC

NFC (коммуникация ближнего радиуса действия) — это именно то, на что это похоже.Этот считыватель принимает транзакции, используя электромагнитную индукционную связь между считывающим терминалом и кредитной картой/устройством. Все дело в близости. Как только вы окажетесь в нескольких дюймах от терминала, ваше устройство отправит необходимую платежную информацию. Подумайте о Применить оплату для этого.

Технология MST

Технология цифровой доставки

Вы можете думать о технологии цифровой доставки как о онлайн-платежах. Amazon Pay — хороший пример. Вы можете совершать эти виды платежей на любом IoT-устройстве, но магазины редко его принимают.

Типы приложений для цифровых кошельков

Существует три основных категории цифровых кошельков в зависимости от разрешенных транзакций:

1. Открытый электронный кошелек

Это наиболее распространенный кошелек, поскольку он предлагает наибольшую гибкость. Открытые электронные кошельки, выпущенные только банками, позволяют пользователям совершать платежи в магазине и онлайн. Вы также можете снимать наличные в банках и банкоматах и ​​переводить средства физическим лицам. Сегодня большинство банков предлагают эту услугу, чтобы клиентам было проще управлять своими финансами.Chase Bank известен своим удобным открытым кошельком.

2. Полузакрытый электронный кошелек

Как следует из названия, полуоткрытый цифровой кошелек не такой гибкий. Пользователи могут совершать платежи в магазине и онлайн только с компаниями, у которых есть соглашения или контракты с эмитентом цифрового кошелька. Таким образом, пока бизнес или веб-сайт принимают платежи из вашего конкретного приложения, вы можете перевести деньги со своего счета на их счет за считанные секунды. Применить Pay является хорошим примером этого.

3.Закрытый электронный кошелек

Это более нишевый кошелек, чем другие типы кошельков. Закрытые кошельки, созданные для отдельных компаний, позволяют пользователям тратить предварительно загруженные средства в этом конкретном магазине. Пользователи также могут управлять отменами, возвратами и возмещениями через эти цифровые кошельки и присоединяться к программам лояльности, чтобы получать вознаграждения. Walmart Pay недавно запустила собственный закрытый электронный кошелек, чтобы упростить оплату покупок.

Плюсы и минусы цифровых кошельков

Доказано, что цифровые кошельки безопаснее, быстрее и надежнее, чем наличные деньги или физические карты.Тем не менее, важно знать плюсы и минусы, прежде чем использовать его. Всегда есть компромиссы, которые следует учитывать, независимо от того, как вы относитесь к деньгам.

pros
  • Удобство использования — цифровые кошельки очень просты в использовании и управлении
  • Легкие карманы — нет необходимости в физических картах или наличных
  • Экономия времени — они позволяют быстрее совершать транзакции на кассе
  • Безопасность — продавцы не видят ваши платежные реквизиты
  • Программы лояльности — Получайте бонусные баллы за покупки в определенных магазинах
  • Управление финансами — Более эффективно отслеживайте свои расходы конкретное устройство, ОС или бренд
  • Срок службы батареи — цифровые кошельки зависят от питания вашего устройства
  • Онлайн — цифровые кошельки зависят от подключения к Интернету
  • Перерасход — оплата с помощью цифрового кошелька облегчает нарушение бюджета
  • Взлом — проблемы с безопасностью в случае потери смартфона или взлома

Si x полезные функции цифровых кошельков

Цифровые кошельки поставляются с очень удобными инструментами, упрощающими пользователям управление своими деньгами.Вот шесть полезных функций, которые сегодня используются лучшими приложениями для цифровых кошельков:

1. Биометрические входы в систему

Это ключевая функция цифровых кошельков, которая делает их гораздо более безопасными, чем деньги в кармане. Биометрическая авторизация добавляет дополнительный уровень безопасности вашим финансовым счетам и ограничивает риск мошенничества с данными. Эти денежные приложения хранят крайне конфиденциальную информацию, и поэтому пользователям требуются заверения. Биометрические входы в систему могут включать распознавание отпечатков пальцев, распознавание лиц или сканирование сетчатки глаза для проверки правильных пользователей.

2. Интеграция электронной коммерции

Некоторые магазины электронной коммерции имеют соглашения с эмитентами полузакрытых кошельков (например, Amazon Pay или PayPal), которые позволяют физическим лицам использовать свои цифровые кошельки для совершения онлайн-покупки. Это и быстрее, и безопаснее, чем вручную вводить информацию о кредитной карте на сайте.

3. Push-уведомления

Если на вашем телефоне есть одно приложение, для которого вы должны включить push-уведомления, это ваш цифровой кошелек. Эта функция — отличный способ оставаться в курсе любых новых предложений, запускаемых приложением.Более того, это помогает пользователям отслеживать покупки, сделанные из их учетных записей. Вы будете получать уведомление каждый раз, когда транзакция совершается на вашем счете.

4. QR-код

Лучшие цифровые кошельки включают эту функцию, чтобы сделать транзакции между людьми еще более плавными. Это уникальный и сканируемый код, с помощью которого вы можете поделиться данными учетной записи. Вместо того, чтобы вручную вводить вашу информацию для получения или отправки платежа, QR-код перенаправляет вас на страницу оплаты с загруженными обеими сторонами.

5. Программы лояльности пользователей

В качестве побочного продукта цифровых кошельков компании иногда предлагают программы лояльности, которые позволяют клиентам получать вознаграждения, которые они могут использовать для своих услуг или продуктов. Starbucks печально известна своей звездной программой, в рамках которой клиенты могут обменивать «звезды» на бесплатные напитки и товары, потратив определенную сумму денег.

6. Цифровые квитанции

Цифровые квитанции являются самым экологичным преимуществом цифровых кошельков.Цифровые квитанции, хранящиеся в вашем приложении или онлайн-аккаунте, помогают пользователям тратить меньше бумаги, отслеживать покупки и лучше управлять общими финансами.

Популярные приложения для цифровых кошельков

Существуют тысячи цифровых кошельков на выбор, и каждый из них служит уникальной цели. Довольно часто пользователи имеют от 3 до 5 сервисов. Например, я лично использую Apple Pay, Venmo и Exodus, но все по разным причинам. Ознакомьтесь с самыми популярными цифровыми кошельками и для чего их лучше всего использовать ниже.

  • Apple Pay — зарезервировано только для пользователей Apple, в нем хранятся карты, билеты и многое другое. Вы можете совершать покупки со своего компьютера, iPhone, iPad, Apple Watch и Apple TV или с помощью голосовых команд Siri. Это работает на сайтах электронной коммерции и в магазинах.
  • Google Pay — созданный в 2015 году, это распространенный способ оплаты для онлайн-покупателей. Он также интегрируется с устройствами Android и динамиками Google Home с поддержкой голоса. Поскольку Google доминирует в пространстве поисковых систем, за последние несколько лет он набрал много сил.
  • Amazon Pay. Простая в использовании и хорошо зашифрованная, Amazon pay широко принят. У него более 33 миллионов пользователей, и он интегрируется не только с Amazon.com, но и с тысячами сайтов электронной коммерции по всему миру.
  • PayPal — один из самых гибких способов оплаты в мире. PayPal поддерживает 25 валют, совместим со всеми устройствами Android и iOS и предлагает как потребительские, так и бизнес-счета.
  • Venmo. Несмотря на то, что Venmo принадлежит PayPal, он быстро делает себе имя.Он в основном используется между друзьями, семьей и малым бизнесом для обмена денег. Поделились Uber и хотите вернуть деньги другу? Хотите отправить коллеге деньги на обед? Venmo — это приложение для использования.
  • Cash App — аналогично Venmo, Cash App — это еще одно приложение с оплатой, которое действует как дебетовая карта. Он выполняет автоматические переводы с вашего банковского счета всем, с кем вы связаны. Все, что вам нужно, это их дескриптор Cash App или уникальный QR-код.
  • Zelle — электронный кошелек в США. Zelle — это приложение, которое позволяет вам переводить средства на банковские счета знакомых вам людей.Плата за обработку транзакций не взимается, ее легко установить и настроить.
  • Exodus — специально разработан для торговли криптовалютой. Это горячий кошелек, что означает, что он позволяет пользователям хранить, отправлять и получать криптовалюту, используя подключение к Интернету. Exodus предлагает элегантный пользовательский интерфейс для торговли криптовалютой и лучше всего подходит для начинающих. Если вы выберете этот цифровой кошелек, мы рекомендуем связать его с холодным кошельком, таким как Trezor, для дополнительной безопасности.

Что еще могут цифровые кошельки?

Помимо кредитных и дебетовых карт, цифровые кошельки могут также хранить:

  • Подарочные карты
  • Награды на лояльность
  • Купоны
  • Бронирование посадочных посадок
  • Бронирование гостиниц
  • Концертные билеты
  • Членство в тренажерном зале
  • Студенческие билеты

Имейте в виду, что электронные кошельки тоже могут быть загромождены.Обязательно «очищайте» свою каждые несколько месяцев, чтобы поддерживать в ней порядок.

Защита вашего цифрового кошелька

Цифровые кошельки по своей сути безопасны, однако при работе с деньгами всегда возникают риски. Вот дополнительные шаги, которые мы рекомендуем предпринять, чтобы обеспечить защиту вашей финансовой информации.

  • Инвестируйте в надежный VPN, такой как NordVPN, для дополнительной безопасности в сети.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.