Вторник , 24 мая 2022
Бизнес-Новости
Разное / Как заработать на квартиру без ипотеки: без ипотеки и с ипотекой

Как заработать на квартиру без ипотеки: без ипотеки и с ипотекой

Содержание

Преимущества ипотеки | Застройщик «Атмосфера»

Миф

Правда

Долгое и сложное оформление

Заявку можно подать за 15 минут, а оформить сделку за 1 час

Квартира будет в собственности банка

Собственник квартиры — заемщик. Банк только залогодержатель

Квартиру нельзя продать

Можно с согласия банка. Есть несколько вариантов оформления

Большая переплата

Ставка по ипотеке с господдержкой — до 6%, а есть и ниже. Это даже меньше инфляции и обычно перекрывается удорожанием жилья

Нужно платить много лет

При желании можно погасить досрочно хоть за год

Банк может забрать квартиру

Это может произойти только при длительных просрочках и нежелании заемщика решать вопрос с платежами. При этом квартиру выставляют на продажу, банк получает остаток долга, а заемщик — остаток суммы

Могут возникнуть финансовые проблемы

Если будут сложности с платежами, можно использовать ипотечные каникулы или договориться с банком о реструктуризации

Как накопить на квартиру: расчеты, советы экспертов: газета Недвижимость

На сегодняшний день высокий уровень цен на жилье становится главной причиной невозможности решения квартирного вопроса для многих казахстанцев и их семей. В этой ситуации кажется, что единственным выходом может стать ипотека. Практика же показывает, что купить недвижимость можно не только, заняв у банка. Рассмотрим детально, как купить квартиру без ипотеки и где взять деньги на осуществление этой цели с приведением простой математики.

Представим, что молодая семья хочет купить квартиру стоимостью 10 миллионов тенге. По такой цене можно купить квартиру в любом городе Казахстана. Отличие лишь в том, что в мегаполисах это будут окраины и жилье малой площади. В регионах же это достаточная сумма для покупки «двушки» или даже «трешки» в центре.

Оттолкнемся от среднестатистической зарплаты, которая по данным Комитета по статистике РК, в августе 2019 года была равна 188 000 тенге. Допустим, что у нашей молодой семьи пока нет детей, и муж с женой будут оба зарабатывать такую сумму. А когда супруга выйдет в декретный отпуск, оптимистично представим, что к тому времени глава семьи увеличит свой ежемесячный доход.

Предвидим возмущения читателей по поводу того, что большинство рядовых казахстанцев не видят такой зарплаты. Но цель статьи — показать модель покупки квартиры путем накопления, тем более что некоторые такой моделью успешно пользуются и решают свой жилищный вопрос.

Покупаем квартиру в новостройке: 5 шагов к новоселью >>>

Расчеты по накоплению в тенге

Несмотря на резкое обесценивание национальной валюты в последние годы и подорванное доверие населения к ней, все же большинство граждан предпочитают хранить свои сбережения в именно тенге. Так, по данным аналитического портала ranking.kz, в портфеле вкладов физических лиц на конец июля 2019 года на депозиты в национальной валюте приходилось более половины: 4,7 трлн тг, рост за год составил 6,3%.

При этом объём розничных вкладов в иностранной валюте сокращается третий год подряд и составляет 3,8 трлн тг (минус ещё 1,8% за год). Удельный вес вкладов в инвалюте за год сократился с 46,7% до 44,8%.

Последуем примеру большинства вкладчиков и вместе с нашей молодой семьей попробуем рассчитать, сколько же лет придется копить на квартиру в тенге.

Максимальная ставка по сберегательным вкладам составляет на сегодняшний день 13,5%. Данный вид вклада обеспечивает достаточную доходность взамен на повышенные требования к досрочному изъятию денег. Такие депозиты предлагают 15 банков страны.

Учитывая то, что совокупный доход наших супругов составляет 376 000 тенге, предположим, что они смогут откладывать ежемесячно на депозите по 150 000 тенге. И у них останется 226 000 тенге на проживание. Если нет возможности проживать с родителями, то вполне реально и снимать «однушку» на эти деньги.

Итак, с помощью депозитного калькулятора посчитаем, сколько уйдет времени на накопление, если начать с нуля.

Сумма вклада

150 000 тенге

Ежемесячные довложения

150 000 тенге

Годовая ставка

13,5%

Накопления за 4 года

10 106 453 тенге

Из них начисленные проценты

2 606 453 тенге

Ждать 4 года в общем-то недолго, если целенаправленно и дисциплинированно подойти к вопросу.

Как купить квартиру по госпрограмме «Нурлы жер» в 2019 году? >>>

Накопить 50% от стоимости жилья и взять ипотеку

Можно подкопить половину стоимости квартиры в течение 3 лет на депозите Жилстройсбербанка, а потом оформить жилищный заем по ставке 5% годовых. Вознаграждение банка по депозитам невысокое — 2% годовых. Но, как известно, по итогам года, на накопленные сбережения вкладчиков начисляется ещё и премия от государства в размере 20% на сумму, не превышающую 200 МРП, в 2019 году это 505 000 тенге. И копить можно быстрее с услугой «Семейный пакет», где супругам можно копить с помощью двух депозитов, и получать премию от государства на каждый вклад.

Воспользуемся онлайн-калькулятором Жилстройсбербанка и посчитаем выгодность покупки таким способом.

Стоимость жилья

10 000 000 тенге

Ежемесячный взнос на депозит

150 000

Срок накопления

32 месяца

Сумма накоплений

5 069 828 тенге

Сумма займа

4 930 171 тенге

Срок жилищного займа

36 месяцев

Ставка

5%

Ежемесячное погашение займа

147 761 тенге

Переплата

389 248 тенге

Такой вариант удобен тем, что в квартиру можно переехать уже через 3 года и переплата будет небольшая по сравнению с коммерческой ипотекой.

Как купить квартиру в залоге: этапы сделки, риски >>>

Расчеты по накоплению в долларах  

Посчитаем, за какое время накопятся 10 миллионов тенге в долларах. Курс доллара на сегодняшний день составил 387 тенге. Будем откладывать на депозит те же 150 000 тенге, но уже в долларах.

Казахстанский фонд гарантирования депозитов с 1 июня повысил до 2% предельную ставку по срочным и сберегательным валютным вкладам со сроком 12 и более месяцев.

Сумма вклада

388 долларов

Ежемесячные довложения

388 долларов

Годовая ставка

2%

Накопления за 5 лет

24 503 доллара (9 483 000 тенге по курсу 387 тг/долл.)

Из них начисленные проценты

1223 доллара (473 000 тенге по курсу 387 тг/долл.)

Копить в валюте пришлось больше лишь на 1 год. А если учесть, что курс доллара будет только расти, то вполне вероятно, что срок накопления будет такой же, как при накоплении на тенговом депозите.

Ипотека под 2%: условия и расчеты >>>

Что не учли в расчетах

Существенное влияние на исход дела оказывает множество факторов. В частности:

  1. Уровень инфляции (из-за нее существенно может обесцениться накопленная сумма, предназначенная для покупки жилья).
  2. Влияние кризиса (как может измениться курс тенге, базовая ставка Нацбанка и другие факторы, так или иначе влияющие на все сферы нашей жизни).
  3. Коммунальные платежи и иные обязательные расходы.
  4. Рост уровня доходов человека в будущем.

Учесть все эти факторы не представляется возможным, так как они меняются в каждом конкретном случае.

Какое вторичное жилье не стоит покупать >>>

Рекомендации специалистов

На вопросы портала kn.kz отвечает эксперт финансового рынка Бота Жуманова.

— Бота, на сегодняшний день в какой валюте лучше копить на недвижимость?

— Все зависит от срока, в течение которого вы планируете сделать покупку или накопления на первоначальный взнос. Мое личное мнение и опыт — делать накопления только в валюте, и не хранить деньги в национальной валюте. Я за практический смысл, ведь большинство вообще не в курсе того, как формируется обменный курс, от чего он зависит и т.д. Если вы планируете покупать квартиру в районе 5 следующих лет, то девальвация однозначно будет существенной, поскольку она будет иметь накопленный эффект. Поэтому, если себя обезопасить и не смотреть постоянно на курс с нервным тиком, то однозначно только в валюте либо в определенном валютном балансе.

— Какими инструментами можно воспользоваться, чтобы накопить на квартиру?

— Здесь принципиальное слово «накопить», а не «заработать на инвестициях». Если ваш горизонт в течение 5 лет, то однозначно у вас должен быть депозит, который вы ежемесячно пополняете. Второй инструмент — это инвестиционное страхование. Этот инструмент уже есть в Казахстане, и он дает в 3 раза больше доходности, чем валютный депозит. Все — больше альтернатив нет. Вкладывать в ценные бумаги на западные рынки или заниматься валютной спекуляцией на форексах и других сомнительных игрушках точно я не советую, и не буду рекомендовать.

Также я бы порекомендовала людям начать заниматься предпринимательством и увеличивать свои доходы. Лучше всего это делать не с нахрапа, а например, воспользоваться программами, которые есть на рынке. Например, можно бесплатно пойти поучиться на курсах предпринимательства «Бастау Бизнес». В рамках учебы можно будет получить грант на 500 тыс. тенге и до 20 млн тенге дешевых кредитных денег для старта своего бизнеса.

Арендное жилье без выкупа: новые подходы, планы на 2019 год >>>

Также своими советами поделилась Лариса Степаненко, президент Объединенной ассоциации риелторов Казахстана.

— Лариса Владимировна, как Вы думаете, молодой семье лучше накопить на квартиру в течение нескольких лет или сразу оформить ипотеку?

— Здесь, конечно, все сугубо индивидуально. Понятие молодая семья — растяжимое. Она может быть, как с небольшим семейным бюджетом, так и с достаточным. Если оба супруга работают, имеют стабильный доход, то такая семья может воспользоваться банковскими продуктами, такими как «7-20-25» или «Баспана Хит», и оформить ипотеку. 

В случае, если у молодой семьи ограниченный бюджет, нет стабильной работы, или работает только один супруг, например, когда в семье появился маленький ребенок, то покупку нужно проссчитывать. Если ипотека сопряжена с ограниченным семейным бюджетом, то я бы не советовала брать заем. Также, если у молодой семьи нет поддержки со стороны родственников, то я бы посоветовала накопить денег и потом воспользоваться ипотекой при покупке жилья. У Жилстройсбербанка привлекательные условия по процентным ставкам при накапливании денежных средств свыше 3 лет. Можно поднакопить 50%, и тогда уже рассматривать ипотечное кредитование. В случае, если месячная арендная плата равняется ипотечному взносу, то разумнее будет взять ипотеку и ежемесячно погашать ее. Каждую историю нужно рассматривать в частном порядке, у кого какие условия и возможности.

— Как могут измениться цены на жилье в будущем?

— Цены на недвижимость зависят от внешней экономики, цен на нефть, политической составляющей. Но на сегодняшний день каких-либо предпосылок для резкого роста или снижения цены нет. В целом рынок стагнирует, только колебания курса доллара одномоментно влияют на цены, продавцы делают корректировку. Но для тех, кто хочет продать квартиру, цена всегда договорная, и продавцы «двигаются» по цене, договариваются и в итоге продают.

Для тех, кто берет ипотеку сегодня, не стоит бояться того, что цены вырастут. Таким образом, наоборот, сложится выгодная ситуация, так как купили квартиру по старой цене, а оплачивают за нее меньше. Сложнее будет, если цены снизятся, а люди будут переплачивать по ипотеке за квартиру, рыночная цена которой стала ниже.

Информационная служба kn.kz

Как заработать на квартиру в Москве?

08.01.2018

Иметь даже небольшую, но свою квартиру в Москве мечта многих людей. Идеальным вариантом ее приобретения, безусловно, является покупка жилья без кредита и ипотеки. К сожалению, в нынешней экономической ситуации это достаточно сложно, но нет ничего невозможного!

Читайте о способах заработать на собственное жилье в этой статье и приходите на выставку «Недвижимость от лидеров», которая пройдет в Гостином дворе (Ильинка, 4), чтобы выбрать идеальную квартиру для себя и своей семьи.

Чтобы попасть на выставку необходимо зарегистрироваться на сайте, скачать бесплатный билет и распечатать его.

Как заработать на квартиру в Москве?

2 способа заработать на квартиру, если у вас совсем нет денег

  1. Уехать работать за границу

    Если в фирме, в которой вы работаете есть заграничный офис, необходимо постараться чтобы вас перевели работать туда. Если вам это удастся, вы сможете сэкономить на аренде жилья, так как подобные расходы ложатся на работодателя.

    Кроме того, во многих странах цены на продукты ниже чем в России, то есть вы сможете откладывать больше на свою мечту.

  2. Заключить договор ренты

    Договор пожизненного содержания с одиноким пожилым человеком поможет вам унаследовать квартиру после его смерти. Главное все обязанности сторон правильно прописать в договоре. В этом случае не скупитесь на юриста. Лучше заплатить небольшую сумму ему, чем через несколько лет не получить недвижимость на которую рассчитывали.

    В этом способе есть риск, что после смерти человека, с которым вы заключали договор, появятся родственники, которым долго придется в судебном порядке доказывать, что недвижимость перешла к вам в собственность законными путем. Плюс невозможно точно сказать, как долго вам придется ждать въезда в квартиру.

3 способа заработать деньги на квартиру, если часть уже имеется

  1. Грамотно инвестировать имеющиеся деньги

    Если у вас есть какая-то сумма, но на покупку квартиры пока не хватает, можно ее приумножить с помощью вложений в акции, драгоценные камни и металлы.

    Минусы такого способа заключаются в том, что разобраться в каждой из этих отраслей самостоятельно будет достаточно сложно и потребует времени.

  2. Открыть депозитный вклад в банке

    Это самый безопасный, но при этом и самый низкодоходный способ инвестиции. Средняя ставка по депозиту, открытому в российских рублях, составит 8 – 9 % годовых.

    Чтобы избежать потерь, связанных с банкротством банка и колебанием курса, делайте вклады в разных банках и в разной валюте.

  3. Сдать жилье в аренду

    Если у вас есть квартира и в ней, например, две комнаты, а вы хотите купить «трешку», сдайте на время одну комнату в аренду. Да, это не очень удобно, но поможет быстрее приблизиться к вашей мечте.

    Если у вас пока нет квартиры, но есть небольшое количество денег, берите ипотеку! Жилье вы сможете на время сдать, а полученные деньги от квартирантов пойдут на погашение кредита.

Перед тем как начинать копить деньги на квартиру, необходимо понять, какое жилье вы хотите, и какая сумма необходима. Все это можно легко сделать на выставке Недвижимость от лидеров», которая пройдет в Гостином дворе (Ильинка, 4).

Чтобы попасть на выставку необходимо зарегистрироваться на сайте, скачать бесплатный билет и распечатать его.

Так или иначе, чтобы накопить на квартиру, придется постараться и скорее всего некоторое время нужно будет экономнее жить, подрабатывать и лишать себя некоторых радостей. Но помните, что когда вы купите жилье, обязательно поймете, что все это было не зря!

Как копить на покупку квартиры без ипотеки с небольшой зарплатой

Как копить на покупку квартиры без ипотеки с небольшой зарплатой — Банксток
  1. Главная
  2. Экономические советы
  3. Как накопить на покупку квартиры без ипотеки с небольшой зарплатой
06.10.2020

2942

Вы можете прослушать эту статью в аудио формате в нашем подкасте: Ваш браузер не поддерживает аудио

Другие советы

Как стать арендодателем с минимальными деньгами или вообще без них

Одна из самых сложных частей становления арендодателем — вложение первоначальной суммы денег. Эта причина останавливает многих людей от участия в мире недвижимости, несмотря на успех многих других арендодателей.

Однако стать арендодателем без стартового капитала не является недостижимой целью. Мы собрали самые эффективные способы сделать это и перечислили плюсы и минусы каждого варианта.

Мы предоставим вам информацию и предложим несколько вариантов, как стать арендодателем практически без денег.

Купить заложенное имущество.

Отчуждение права выкупа — это процесс, при котором дом становится собственностью банка после того, как владелец ипотечного кредита не выполняет платежи или пропускает крайние сроки для внесения платежей. Эти объекты часто продаются намного дешевле, чем другие дома в этом районе, поэтому они являются отличным предложением при поиске домов в хороших районах с низкими процентными ставками.

Связанный факт: Последние статистические данные показывают, что по всей стране 0,05% всех единиц жилья (одна из каждых 2112) подали заявление о потере права выкупа в первой половине 2021 года.Штатами с самыми высокими показателями потери права выкупа в первой половине этого года были Делавэр (0,10% единиц жилья с подачей заявления о потере права выкупа), Иллинойс (0,09%), Флорида (0,08%), Огайо (0,08%) и Индиана (0,08%). ).

По этой причине изъятое имущество является захватывающей инвестиционной возможностью для всех, кто хочет быть арендодателем с минимальным бюджетом.

Хотя этот вариант обычно требует внесения авансового платежа, в некоторых случаях можно купить лишенный права выкупа дом без первоначального взноса с помощью кредита FHA.

Итак, если вы ищете ответ на вопрос «Как стать арендодателем с небольшими деньгами», то покупка имущества, на которое было обращено взыскание, — это то, что вам нужно. Лица, покупающие имущество, на которое было обращено взыскание, обычно получают привлекательную прибыль от своих инвестиций, поскольку оно обычно продается на аукционах или в рамках процедуры обращения взыскания кредитными учреждениями.

На большинстве окружных аукционов по обращению взыскания вам необходимо внести определенный процент от покупной цены в качестве залога. Он варьируется в зависимости от муниципалитета, но обычно составляет от 5% до 10%.

  • Pros Изъятое имущество продается по цене ниже рыночной, поэтому вы можете мгновенно получить прибыль, купив его. Кроме того, тот факт, что недвижимость была лишена права выкупа, также означает, что продавец уже перешел к переезду, а это означает, что вам потребуется меньше усилий, чтобы вступить во владение после закрытия.
  • Минусы Изъятое имущество, как и любое другое имущество на рынке, может иметь непредвиденные или необнаруженные дефекты, которые делают его небезопасным или непригодным для проживания.Если вы недостаточно изучите недвижимость перед покупкой, у вас может возникнуть головная боль в будущем, особенно если вы планируете сдавать эту недвижимость в аренду.

Финансирование через продавца

Финансирование через продавца — отличный вариант для тех, кто не может оплатить покупку наличными авансом. Его часто используют покупатели, которые не могут позволить себе приобрести недвижимость за наличные, но имеют необходимые средства для ежемесячных платежей.

При этом виде финансирования покупатель и продавец договариваются о сумме денег, которую необходимо возвращать каждый месяц.Общая стоимость покупки окупается в течение установленного периода, например, одного или двух лет.

Если предложение наличных авансом является для вас препятствием, подумайте о том, чтобы предложить продавцу некоторые уступки. Примером возможной уступки может быть предоставление более крупных ежемесячных платежей в течение определенного периода для финансирования сделки.

Финансирование продавца может помочь тем, кто хочет стать арендодателем, но не имеет достаточно денег для первоначального взноса или нуждается во времени, чтобы решить кредитные проблемы, прежде чем оформить традиционную ипотеку.

  • Pros — Будущий арендодатель может счесть финансирование продавца выгодным, поскольку ему не нужно беспокоиться о получении финансирования от банка или другого кредитного учреждения. Этот тип финансирования также предлагает арендодателям возможность иметь больше времени, чтобы привести свои финансы в порядок, прежде чем вступить во владение недвижимостью.
  • Минусы . Хотя это кажется огромной возможностью для начинающих арендодателей, лишь небольшая часть всех продавцов готова взять на себя роль финансиста, обычно менее 10%.Это потому, что сделка требует юридических, финансовых и логистических препятствий.

Предполагаемая ипотека

Если вы начинаете как потенциальный арендодатель с небольшими деньгами или без начального бюджета, предполагаемая ипотека может быть лучшим решением для вас. Ипотека, которую можно предположить, — это когда первоначальный заемщик соглашается позволить кому-то другому взять на себя его обязательство по выплате.

Большинство кредиторов предлагают эту опцию для ипотечных кредитов, которые они оформляли в течение многих лет. Предполагаемая ипотека может быть выгодна новому покупателю, поскольку она позволяет ему приобрести дом, не вкладывая столько денег для первоначального взноса.

Это также позволяет новому покупателю получать более выгодные процентные ставки, чем его кредитный профиль, и избегать получения инвестиционной ипотеки.

Покупатель дома может взять предполагаемую ипотеку, если он планирует стать арендодателем или если он уже является арендодателем и хочет добавить в свой портфель еще одну недвижимость. Основным требованием для предполагаемой ипотеки является то, что лицо, берущее ссуду, должно иметь хороший кредит и достаточный доход и позволить себе выплаты по ипотеке.

  • Pros — Основное преимущество предполагаемой ипотеки заключается в том, что предполагаемая ссуда может быть получена по более низким первоначальным процентным ставкам и более высоким первоначальным основным суммам по сравнению с традиционной ипотекой.Это также может помочь вам избежать частного ипотечного страхования, позволяя сэкономить на выплате процентов за счет более короткого периода амортизации.
  • Минусы — Вам придется платить проценты по кредиту и вернуть больше денег в долгосрочной перспективе, чем если бы вы платили наличными. Процентная ставка предполагаемой ипотеки основана на более высоком риске, чем традиционная ипотека. Этот повышенный риск приведет к колебаниям процентной ставки, что может вызвать проблемы с составлением бюджета.

Ваш общий ежемесячный платеж может быть выше, чем кредит Федерального жилищного управления (FHA) или по делам ветеранов (VA). Однако эта разница может не проявиться при сравнении с ипотекой с регулируемой процентной ставкой от другого кредитора.

100% Ипотека  

Исторически процесс получения ипотеки был далеко не таким простым, как сегодня. Прежде чем домовладельцы смогли купить недвижимость и сдать ее в аренду, нужно было преодолеть несколько препятствий и препятствий.

Связанный факт: На протяжении десятилетий в среднем по стране первоначальный взнос за дом в США колебался где-то около 20%. В 2021 году средний первоначальный взнос составил в среднем 6% .

Однако с введением 100% ипотечных кредитов на покупку недвижимости для сдачи в аренду этот процесс стал намного проще, чем раньше.

100% ипотека означает отсутствие первоначального взноса по ипотеке.

Начинающим арендодателям теперь достаточно взять ипотечный кредит только на проценты на 12 месяцев и превратить его в полноценный ипотечный кредит по истечении периода.

  • Pros — Дает будущим арендодателям перерыв от уплаты первоначального взноса.
  • Минусы — Риск неуплаты 100% ипотечного кредита заключается в том, что арендодатель может потерять всю свою долю в собственности и оплатить стоимость продажи и покупки другого дома. Многие арендодатели встревожены этой мыслью и решают любой ценой избежать риска, не беря 100% ипотеку.

Сдача в аренду собственного имущества «Взлом дома»

Взлом дома — это альтернатива традиционному доходу от аренды, которая в последние годы набирает популярность.

Существует практика сдачи в аренду части вашего дома для покрытия ипотеки или других расходов, связанных с владением домом. Это также может быть определено как покупка дома рядом с вашим нынешним местом жительства и сдача его в аренду, пока вы живете в основном доме. Это позволяет вам не платить по двум ипотечным кредитам или не связывать капитал в двух домах.

Отличный способ сдать часть своего дома в аренду — через Air BnB. Эта платформа также отлично подходит для аренды на время отпуска. Когда вы станете более авторитетным арендодателем, аренда жилья на время отпуска станет отличным способом диверсифицировать ваше портфолио.

Взлом домов позволяет будущим домовладельцам получить лучшее из обоих миров. Они могут пользоваться преимуществами домовладения и одновременно инвестировать.

Это не просто способ купить жилье. Это также метод инвестирования, который может помочь людям, у которых недостаточно денег, чтобы приобрести недвижимость и владеть ею.

Идея жить в доме, который вы сдаете в аренду, может показаться очень привлекательной, если вы готовы работать и проводить больше времени дома.Это может быть дешевле, чем арендовать помещение в другом месте.

Учитывая эти моменты, взлом дома является оппортунистической стратегией поиска способов стать домовладельцем с небольшими деньгами или без них. Это также отличный способ начать инвестировать в недвижимость без хлопот, связанных с управлением недвижимостью или созданием капитала с нуля.

  • Pros — Взлом дома — это простой способ стать владельцем дома без полной оплаты. Он предлагает арендодателям способ сократить или даже исключить свои расходы, связанные с арендой, а также инвестировать в недвижимость.Это требует минимум времени, денег и усилий.
  • Минусы — Взлом дома не является законным во всех регионах. Вы можете не получить налоговые льготы, как обычные домовладельцы, и вы должны быть хорошо информированы о последствиях страхования и потенциальной ответственности, прежде чем сдавать в аренду свою собственность.

Наибольший риск исходит от арендаторов. Если они не будут платить арендную плату, домовладелец может остаться без дохода и жилья.

Кредитная линия под залог собственного капитала — HELOC

HELOC — это кредит, который позволяет домовладельцам занимать деньги под залог собственного дома — стоимость дома за вычетом того, что они должны по ипотеке.Арендодатели могут использовать это финансирование двумя различными способами:

Во-первых, арендодатели могут приобрести или рефинансировать недвижимость за счет средств HELOC, а затем сдать ее в аренду. Затем они могут использовать оставшиеся деньги HEOC в качестве экстренного фонда для ремонта или других расходов.

Во-вторых, домовладельцы могли использовать HELOC для оплаты текущих расходов, таких как платежи по ипотеке, налоги, страхование и коммунальные услуги, не беспокоясь о движении денежных средств. Это помогает арендодателям избежать получения второй ипотеки, которая повлечет за собой дополнительные процентные платежи.

Одна из замечательных особенностей HELOC заключается в том, что арендодатели могут брать взаймы столько денег, сколько они хотят, и они получают установленные сроки для их возврата. Это идеальный способ инвестировать в недвижимость, которая нуждается в ремонте, потому что вам нужно брать только то, что необходимо для работы над недвижимостью, а не ее полную стоимость.

Процентные ставки обычно довольно низкие, так что это также хорошо, если вы хотите купить что-то с возможностью повышения, но не имеете всех наличных прямо сейчас.

  • Плюсы — Этот вариант может обеспечить стабильный источник дохода, и он может позволить вам купить недвижимость без необходимости брать кредит или ипотеку. Кредит HELOC также покрывает первоначальные затраты на ремонт. Это может помочь вам купить недвижимость в районе, который еще не переполнен и имеет высокие перспективы роста в будущем.
  • Минусы — Недостатком этой стратегии является то, что могут быть штрафы или сборы, если вы не остаетесь в пределах своих первоначальных лимитов заимствования.У вас могут возникнуть трудности с продажей вашей собственности, если вы не можете вносить платежи по кредитной линии собственного капитала.

Станьте партнером друга или родственника

Если вам посчастливилось получить финансовую помощь от любимого человека без условия возврата денег, то это может быть самый простой способ стать арендодателем без каких-либо средств.

Связанный факт: О 20% домохозяйств в Соединенных Штатах получили наследство.

Однако не многие были благословлены богатой семьей или судьбоносным характером. Из-за этого объединение с другом или родственником может быть благоприятным вариантом.

Объединение усилий с кем-то, кто также впервые становится арендодателем, может стать отличным способом разделить бремя. Когда вы объединились с близким другом или родственником, это может быть наиболее удобной ситуацией для тех, у кого мало денег или совсем нет.

Ваш партнер поймет необходимость быть в курсе дел и заботиться о вашем имуществе, и он может стать важным источником поддержки для вас в трудную минуту.

Профессионалы — Друзья и родственники могут не иметь того же уровня знаний, что и агенты по недвижимости, но это люди, которых вы знаете и которым доверяете. Объединение усилий с ними может оказать вам финансовую поддержку, став опытным арендодателем, что принесет больше душевного спокойствия на этом пути.

Минусы — Когда вы берете кредит у члена семьи или близкого друга, чтобы инвестировать в недвижимость, давление, чтобы вернуть деньги, является более значительным, чем если бы вы получили деньги из любого другого места из-за эмоциональных последствий .Если вы решите разделить купленную недвижимость с другом или родственником и сотрудничать как команда арендодателей, могут возникнуть разногласия и недопонимание по поводу денег. Этот спор может существенно повлиять на ваши отношения с партнером.

Заключение

Стать арендодателем вообще без денег не очень реально. Правда в том, что никто не может стать арендодателем, не вложив немного денег, потому что он неизбежно должен платить налоги на недвижимость, страховку, плату за управление и расходы на содержание.

Однако, как показано выше, есть несколько способов купить недвижимость с небольшим первоначальным взносом или вообще без него. Вам решать, какой из них наиболее подходит для начала вашего профессионального пути в качестве арендодателя.

Мы рекомендуем провести всестороннее исследование, прежде чем принять решение о том, какой вариант вы выберете, чтобы помочь вам стать арендодателем.

Советы профессионалов в сфере недвижимости

Мы спросили некоторых профессионалов в сфере недвижимости, что они думают о том, как стать арендодателем практически без денег.Они дают свои идеи, основанные на их личном опыте.

Какая минимальная сумма денег необходима, чтобы стать арендодателем?

«Если вы креативны и готовы учиться, нет никаких причин, по которым вы не можете начать как арендодатель, не вкладывая собственных денег. Лично я сотрудничаю со старшими, пассивными инвесторами — в основном пенсионерами. Эти ребята обычно стремятся получать ежемесячный доход от своих инвестиций в 401k и IRA, но они не хотят хлопот, связанных с тем, чтобы стать арендодателем.

Чем старше вы становитесь, тем менее привлекательны ранние утренние телефонные звонки с арендаторами и/или вопросами собственности». Дэвид Гарнер | Генеральный директор | Группа компаний Garnaco

Давайте рассмотрим альтернативу точка зрения на минимальную сумму денег, необходимую для того, чтобы стать арендодателем:

«Минимальная сумма денег, чтобы стать арендодателем, составляет 2500 долларов — если вы найдете продавца, готового предложить финансирование продавца, 0% первоначальный взнос, оплата закрытия около 2500 долларов, и у тебя официально есть дом.

Тем не менее, я настоятельно рекомендую иметь в резерве 10 000 долларов или около того; таким образом, если вы купите дом и отключится кондиционер, у вас будет достаточно средств, чтобы покрыть это. В качестве хорошего эмпирического правила о том, сколько денег нужно держать в резерве, я рекомендую около 7-8 долларов за квадратный фут для каждой сдаваемой в аренду недвижимости, чтобы быть в безопасности!» справедливо сказать, что если вы общаетесь с нужными людьми и устанавливаете хорошие деловые отношения, можно стать арендодателем практически без денег.Тем не менее, всегда полезно иметь четкий план финансирования сдаваемой в аренду недвижимости, чтобы снизить риски.

Вот что Мартин Бунсайер | Генеральный директор The Trusted Home Buyer говорит по этому поводу:

«Партнерство с кем-то, у кого достаточно денег для первоначального взноса, является фантастическим вариантом финансирования. Если у вас есть друг или член семьи, который заинтересован в инвестициях в недвижимость, но не заинтересованы в ежедневной работе по отбору арендаторов и сбору арендной платы, это хорошая стратегия для использования.

В этом сценарии один партнер обычно вносит деньги, а другой выполняет всю фактическую работу домовладельца. Ключ к успеху здесь заключается в том, чтобы договориться о том, как разделить прибыль. Я предлагаю подумать об этом с точки зрения риска и вознаграждения, а также затрат и выгод.

Ваш партнер берет на себя все финансовые риски, но вы выполняете всю работу по получению дохода за счет арендной платы. Убедитесь, что ваше распределение прибыли отражает ваши вклады. Лучше иметь свои условия в письменной форме, независимо от того, что вы решите.

Личный путь стать арендодателем с минимальными деньгами или вообще без денег

Познакомьтесь с Джули, генеральным директором Julie Aragon Lending Team, экспертом по жилищному финансированию и активным инвестором в недвижимость. Вот ее история о том, как она купила свою первую квартиру недвижимости.

«Первой инвестиционной собственностью, которую я имел, было использование кредита FHA, чтобы купить дуплекс. У меня все еще есть эта собственность, и она имеет положительный денежный поток в течение многих лет (в настоящее время прибыль составляет более 1000 долларов в месяц). Забавно то, что я даже не был на рынке инвестиционной недвижимости, но моя подруга была агентом, который организовал сделку, и она пообещала управлять недвижимостью, если возникнут какие-либо проблемы.

Однако, если честно, низкий первоначальный взнос сделал это легкой задачей. Это требовало так мало работы, что первые 5 лет я владел им. Я был в этом доме только один раз… поговорим о пассивном доходе!»

Не забывайте: Стать арендодателем — это тяжелая работа, и она сопряжена с определенными рисками. Без рисков нет и вознаграждения. Рискните.

Как заработать деньги в качестве первого арендодателя

Подумываете о покупке своей первой сдаваемой в аренду недвижимости

рыночная цена любого старого дома на рынке.Любой дом по любой цене не обязательно будет хорошей арендной платой. Первый шаг к зарабатыванию денег — купить дом по правильной цене, основанной как на рыночной стоимости, так и на доходе от аренды. Вам нужно найти сделки.

Есть два препятствия, которые вам нужно преодолеть, чтобы убедиться, что вы покупаете по правильной цене. Во-первых, вам нужен капитал в доме в первый день, чтобы обеспечить запас прочности и чтобы недвижимость приносила прибыль или, по крайней мере, безубыточна каждый месяц.

Ваши общие расходы на приобретение недвижимости не должны превышать 80 процентов от стоимости дома после его ремонта.Таким образом, это означает, что цена покупки плюс расходы на закрытие плюс расходы на ремонт должны быть равны или меньше 80 процентов от рыночной стоимости дома.

Подробнее Пирс: Почему вы не разбогатеете, перепродавая дома

Почему важны 80 процентов? Во-первых, это дает вам мгновенный капитал, который является мощным средством создания богатства и безопасности. Во-вторых, 80 процентов стоимости обычно составляют то, на что банк позволит вам рефинансировать дом, чтобы вы могли реально рефинансировать все свои деньги из сделки. В-третьих, это помогает, но не гарантирует, что ваш доход от аренды будет ежемесячно превышать ваши расходы, давая вам положительный денежный поток.

Если у вас есть недвижимость, финансируемая на 90 или более процентов от ее стоимости, обычно довольно сложно ежемесячно зарабатывать деньги на аренде. Вы также рискуете получить чрезмерную долю заемных средств, что затрудняет и делает опасным приобретение дополнительной недвижимости.

Убедитесь, что вы знаете свои расходы. Расходы на содержание, такие как налоги, страховка, коммунальные услуги, техническое обслуживание, управление, вакансия и сборы ассоциации домовладельцев, обычно составляют от 35 до 55 процентов от вашей валовой арендной платы. Обратите внимание, что это не включает платеж по ипотеке.

Гарантирует ли 20-процентный капитал, что у вас будет недвижимость с положительным денежным потоком? Нет, это не так. Это эмпирическое правило, отправная точка. В зависимости от рынка и преобладающих арендных ставок, вы можете уйти с 15-процентным капиталом, или вам может понадобиться 25 процентов или больше. На большей части территории Вашингтона вам, вероятно, потребуется гораздо больше, чем 25 процентов капитала, чтобы получить денежный поток от аренды дома.

Сам по себе мгновенный капитал не делает дом выгодной сделкой. Что хорошего в собственном капитале, если вы не можете платить каждый месяц? Поэтому после того, как недвижимость соответствует правилу справедливости, вы должны убедиться, что она будет приносить денежный поток.Ежемесячная арендная плата за недвижимость должна быть равна или превышать 1 процент от общей стоимости покупки недвижимости. На самом деле я стреляю примерно от 1,2 до 1,4 процента.

Цена покупки по контракту = 65 000 долларов США

Общая стоимость недвижимости = 80 000 долларов США

В этом сценарии ваша ежемесячная арендная плата должна составлять 800 долларов США или более в месяц, чтобы оправдать стоимость этой недвижимости. Итак, как правило, вам нужно получать 1000 долларов ежемесячной арендной платы за каждые 100 000 долларов стоимости недвижимости, а не рыночной стоимости.

Если вы знаете, что недвижимость будет сдаваться в аренду всего за 1000 долларов в месяц, то вы знаете, что можете заплатить за этот дом всего около 100 000 долларов.Это трудно получить в районе Вашингтона.

Подробнее Пирс: Как расширить свой бизнес по инвестированию в недвижимость на новый рынок

Я провел быстрый поиск в Берке, штат Вирджиния. Берк — хорошее сообщество. Это недалеко. Это не слишком близко. Это не самое дорогое и не самое дешевое сообщество в нашем районе. Я бы счел правильным насчет среднего рынка для Северной Вирджинии.

Я вытащил все дома на одну семью, которые были проданы в прошлом месяце в Берке, которые имеют около 2000 квадратных футов налогооблагаемой жилой площади.Похоже, дом в хорошем состоянии стоит около 625 000 долларов. Аналогичные дома сдаются примерно за 3000 долларов в месяц в те же сроки. Это означает, что арендодатели получают менее 500 долларов ежемесячной арендной платы на каждые 100 000 долларов стоимости дома, если они покупают по текущим ценам.

Итак, если бы вы могли купить готовый к сдаче в аренду дом в Берке за 80% его рыночной стоимости, в данном случае это было бы 500 000 долларов.

Еще Пирс: Предложения сняться в его собственном телешоу продолжают поступать, но этот домашний плавник продолжает поступать. перспектива денежного потока.Вам либо придется оставить много денег в сделке, либо вам придется каждый месяц выходить из своего кармана, чтобы покрыть расходы. Даже если вы профинансировали только 400 000 долларов по этой сделке, предполагая 6-процентную процентную ставку (поскольку это инвестиционная недвижимость, вы будете платить более высокую процентную ставку) и 30-летний амортизационный кредит, ваш ежемесячный основной платеж и проценты будут составлять около 2400 долларов в месяц. Ваши средние ежемесячные эксплуатационные расходы, вероятно, превысят 1000 долларов в месяц для такого дома. Это означает, что вы выходите из кармана не менее 400 долларов в месяц.

Итак, представьте себе силу создания богатства, если вы будете покупать по одному объекту недвижимости в год в течение следующих 10 лет, используя этот критерий. Допустим, у вас есть 20 000 долларов на работу, и вы купили дом стоимостью 100 000 долларов, но платите только 80 000 долларов. Затем в конце года вы рефинансируете свои деньги, а затем делаете это снова в следующем году, и вы делали это в течение следующих 10 лет.

При некоторых очень надежных предположениях о приросте стоимости имущества и выплате долга вы можете легко иметь собственный капитал более 500 000 долларов в конце 10 лет.Если вы позволите ему пройти еще 10, вы можете ожидать, что ваш капитал вырастет почти до 1,5 миллиона долларов.

Можете ли вы найти дом за 100 000 долларов в районе Вашингтона, который сдается за 1 000 долларов в месяц? Возможно нет. Но я только что купил шесть домов в Северной Каролине по средней цене около 50 000 долларов каждый. Вам не обязательно покупать там, где вы живете, но есть проблемы с покупкой и владением недвижимостью за пределами штата.

О покупке сдаваемой в аренду недвижимости за пределами штата я расскажу в следующем посте.

Мои расчеты сильно упрощены, но ключевой момент, который следует помнить, заключается в том, что арендная плата за недвижимость обеспечивает три мощных фактора создания благосостояния: доход от аренды, повышение стоимости активов и сокращение ипотечного кредита.Они также позволяют использовать заемные средства, но кредитное плечо — палка о двух концах. Это усугубит ваши прибыли или убытки, поэтому убедитесь, что вы инвестируете с умом.

Джастин Пирс — инвестор в недвижимость и агент по недвижимости, который регулярно пишет о своем опыте покупки, ремонта и продажи домов в районе Вашингтона.

5 удивительных способов заработать деньги на своем доме

Если вы являетесь домовладельцем, скорее всего, расходы на жилье составляют ваши самые большие расходы.По данным Zillow, средний платеж по ипотеке ежемесячно съедает 20% дохода домохозяйства.

Но что, если бы вы могли покрыть расходы по ипотеке, не работая сверхурочно и не подрабатывая?

Хотя это может показаться несбыточной мечтой, на самом деле это возможно. На самом деле, проявив некоторую изобретательность, вы можете получать пассивный доход, который покроет вашу ипотеку, и у вас останутся деньги.

Вот пять способов превратить свой дом в машину для зарабатывания денег.

1. Сдайте свой участок в аренду жителям крошечных домов

Движение за крошечные дома процветает, поскольку люди стремятся сэкономить деньги и сократить свой образ жизни. Тем не менее, одно из самых больших препятствий, с которыми сталкиваются крошечные домовладельцы, — это то, где припарковать свой дом. Многие округа запрещают строительство крошечных домов, если они не находятся на участке с традиционным домом.

Если у вас большой участок земли или вы живете за городом, вы можете зарабатывать деньги, сдавая его в аренду любителям крошечных домов. Вы даже можете взимать больше, если вы можете предложить такие удобства, как электрические, септические или водопроводные подключения.

Однако, даже если у вас нет доступных коммунальных услуг, вы все равно сможете сдать много жилья в аренду. Многие крошечные домовладельцы живут полностью автономно благодаря солнечным батареям, водохранилищам и биотуалетам.

В зависимости от вашего местоположения и предлагаемых вами удобств, вы можете брать от 350 до 1500 долларов в месяц на таких сайтах, как Try It Tiny. Тем не менее, проверьте свои местные законы о зонировании и постановления округа, чтобы убедиться, что это разрешено в вашем районе, прежде чем сдавать свой участок в аренду.

Что делать в 40 лет, чтобы уйти на пенсию миллионером

2. Разрешить рекламным агентствам снимать рекламные ролики у вас дома

Если вы готовы иметь дело с камерами, съемочной площадкой и группами незнакомцев в своем доме, вы можете зарабатывать в среднем 1500 долларов в день, сдавая в аренду Ваш дом для коммерческих производителей, согласно Set Scouter.

Вам не обязательно жить в Нью-Йорке или Лос-Анджелесе, и ваш дом не обязательно должен быть большим или роскошным.Многие рекламные агентства ищут скромные домики для своих рекламных роликов.

Вы можете начать зарабатывать, разместив свой дом в Set Scouter — инструменте, который продюсеры используют для поиска домов в районе съемок.

Хотя вы можете заработать много денег, сдавая свой дом в аренду, имейте в виду, что это ненадежный доход. Вы можете заказать три рекламных ролика за один месяц, а затем не заказывать больше ничего в течение года или более.

Эта непредсказуемость означает, что вы должны относиться к коммерческим съемкам как к неожиданной удаче и не рассчитывать на наличные деньги для ваших регулярных счетов.

3. Разместите свой дом на Airbnb

Экономные путешественники все чаще отказываются от отелей в пользу недорогой аренды на таких сайтах, как Airbnb. Фактически, с момента запуска Airbnb в 2008 году у хозяев остановились более 200 миллионов человек.

Если у вас есть свободная спальня, вы можете сдавать ее в аренду на несколько ночей в месяц, чтобы получать дополнительный доход. В зависимости от того, где вы живете, арендная плата может составлять до сотни каждый месяц.

По данным Priceonomics, хозяева Airbnb зарабатывают в среднем 924 доллара в месяц.Более того, начать работу можно быстро и легко. Вы можете разместить свой дом и начать принимать заказы всего за несколько минут.

4. Продажа парковочных мест

Если у вас есть редко используемый гараж или пустое зарезервированное парковочное место, вы можете зарабатывать до 375 долларов в месяц, сдавая его в аренду, согласно одному из объявлений, найденных на CurbFlip.

Такие сайты, как CurbFlip и JustPark, позволяют вам рекламировать свое пространство, а путешественники или пассажиры, постоянно приезжающие на работу, могут арендовать его у вас.

Если вы не хотите расставаться со своим парковочным местом на целый месяц, вы можете сдавать его посуточно.Один листинг на CurbFlip рядом с аэропортом стоит 30 долларов в день.

5. Позвольте людям хранить свои вещи у вас дома

Хранение дополнительных вещей может быть дорогостоящим.

Одно исследование, проведенное Маркусом Милличапом, показало, что по состоянию на 2015 год средняя единица с климат-контролем в складском помещении стоит 1,44 доллара за квадратный фут.

При таком расценке базовая единица размером 10 на 10 футов будет стоить 144 доллара в месяц или 1728 долларов в год. Спэрфут обнаружил, что в более дорогих районах, таких как Сан-Франциско, стоимость складских помещений почти вдвое выше.

Экономящие деньги арендаторы пытаются найти альтернативу. Если у вас есть неиспользуемый сарай, свободная спальня или чулан, вы можете превратить это пустое пространство в регулярный ежемесячный доход.

Store at my House — это компания, которая связывает арендаторов с домовладельцами, у которых в домах есть дополнительное пространство. Этот сервис утверждает, что арендаторы могут сэкономить до 50% на стоимости хранения, в то время как вы можете получать пассивный доход от неиспользуемого пространства.

Например, если клиент хочет арендовать квартиру площадью 300 квадратных футов в Бруклине, Северная Каролина.Y., через American Self Storage это может стоить более 700 долларов в месяц или 8400 долларов в год. Если бы у вас было такое же количество свободного места в этой области, вы могли бы брать 350 долларов в месяц и зарабатывать 4200 долларов в год, не выполняя никакой реальной работы.

Магазин в моем доме доступен по всей стране, и вам потребуется всего несколько минут, чтобы разместить свое объявление о сдаче в аренду.

Использование вашего дома для получения прибыли

Поскольку вы уже сделали огромные инвестиции, купив дом, имеет смысл использовать его, чтобы заработать больше денег.Рассмотрите возможность использования одной (или нескольких) из этих стратегий, чтобы получать регулярный доход. Зарегистрируйтесь на упомянутых сайтах, чтобы заработать легкие деньги, просто будучи домовладельцем.

Перепечатано с разрешения Student Loan Hero.

советов, как заработать на своем доме, не продавая его

Было бы неплохо заработать немного денег на своем доме, поскольку вы платите налоги, ипотеку и страховку? Ну, есть много способов сделать это, приложив немного усилий, творчества и исследований.

Вы действительно могли бы заработать достаточно денег, чтобы оплатить ипотеку. Или вы можете просто заработать достаточно, чтобы накопить на отличный отпуск или на первый взнос за новую машину. Возможности безграничны тому, что дополнительные деньги могут сделать для вашей жизни. Но сначала обратитесь к своему бухгалтеру, чтобы убедиться, что новый доход не поместит вас в новую категорию дохода, где ваши налоги превышают то, что вы зарабатываете.

Итак, с чего начать? Вот несколько идей для рассмотрения:

Снять комнату или весь дом

Airbnb может сделать это проще.Это онлайн-рынок сообщества, где люди размещают объявления и бронируют краткосрочное жилье по всему миру.

«В зависимости от того, где вы находитесь и что у вас есть, это отличный дополнительный источник дохода», — говорит Брюс Эйлион, адвокат и ассоциированный брокер в Re/MAX Town & Country в Альфаретте, штат Джорджия.

Вы можете воспользоваться периодом повышенного спроса в вашем районе (например, большим спортивным мероприятием или фестивалем), чтобы заработать дополнительные деньги. Не обязательно делать это круглый год. Веб-сайт поможет вам понять, за что брать плату, и вы можете взять интервью у людей, прежде чем они будут арендовать у вас.Вам даже не нужно иметь дело с деньгами.

Нажмите, чтобы проверить сегодняшние курсы.

Аренда крытого склада

Людям всегда нужно место, чтобы положить свои вещи. У вас может быть чулан, кладовая в подвале или дополнительная спальня, где люди могут платить вам за размещение своих вещей. В зависимости от того, где вы живете, стоимость хранения будет значительно различаться.

По данным Life Storage Inc., средняя ежемесячная стоимость аренды устройства размером 10 x 10 футов составляет 112 долларов США. Блок с климат-контролем дороже на 133 доллара.Такой размер площади может вместить содержимое квартиры с одной спальней вместе с несколькими крупными приборами.

Занимайтесь бизнесом не выходя из дома

У Ailion есть один клиент, занимающийся присмотром за домашними животными. «На моем рынке ветеринарные питомники берут от 35 до 60 долларов в день. Мой клиент держит дома 1-3 собаки».

Он нашел клиентов, сдающих в аренду квартиру в подвале или другие помещения в своих домах для предпринимательской деятельности других людей.

«Бесчисленное количество компаний начиналось со спальни или гаража, таких как HP и Apple.«Он сам ведет свой собственный бизнес в сфере недвижимости из своего офиса площадью 1200 квадратных футов в части своего дома вместо того, чтобы арендовать дополнительные офисные помещения. «Экономить деньги — это то же самое, что зарабатывать деньги», — добавляет он.

Пусть светит в кино и телешоу

Сдача в аренду вашего дома (или вашего заднего двора, или фермы) производственным компаниям стала гораздо более распространенным явлением, говорит Айлион. «В метро Атланты мы теперь крупнейшее место для кинопроизводства».

Существует несколько веб-сайтов, таких как LocationsHub и SetScouter, для регистрации вашего дома.Кроме того, во многих штатах есть свои собственные офисы кино, которые помогут вам продать вашу собственность для этого использования, например, Комиссия по кинематографии Калифорнии.

Аренда путешествующим профессионалам

Если у вас есть дополнительная спальня и, возможно, ванная комната, вы можете сдать ее в аренду путешествующей медсестре или другим специалистам, которые разъезжают по стране. Существуют сотни туристических агентств, которые помогают этим профессионалам найти подходящее жилье. Свяжитесь с ними, чтобы узнать, что необходимо и за что вы можете взимать плату.

Нажмите, чтобы узнать текущие ставки.

Выращивайте продукты для продажи

Люди любят свои фермерские рынки. Вы можете стать частью этого, выращивая свежие фрукты, овощи и цветы. Вы даже можете делать джемы и желе из этих фруктов для продажи. Вы также можете продать его на обочине дороги, если вы проверите, какие законы вашего региона действуют в отношении продажи продуктов. Чтобы иметь зеленый палец, не нужен огромный двор. Начните с небольшого количества помидоров и огурцов. Затем постоянно увеличивайте количество, когда вы чувствуете себя более комфортно в том, что делаете.

Рассмотрите возможность проведения мероприятий

Если с вашего участка открывается захватывающий дух вид или в вашем доме есть красивые большие комнаты, вы можете стать местом, где люди собираются для душа, свадебных репетиций, сбора средств и многого другого. Согласно веб-сайту «Сделай сам», если вы сдаете свой дом для проведения мероприятий менее чем на 15 дней в году, доход не нужно указывать в налоговой декларации.

Сбор залога должен быть одним из первых действий, которые вы делаете с клиентом. После завершения мероприятия можно проверить, все ли в порядке и ничего не повреждено.Затем вы возвращаете залог. Вы можете использовать франшизу по страховке вашего домовладельца в качестве ориентира для этого депозита. Посетите такие веб-сайты, как Peerspace, UniqueVenues, EventUp, Splacer и VenueBook, чтобы помочь людям проверить ваше местоположение.

Нажмите, чтобы проверить текущие тарифы.

Покупка дома за наличные

Представьте, насколько проще была бы жизнь, если бы вы могли просто выписать чек за свой следующий дом. Никакого процесса подачи заявки на ипотеку, никаких ежемесячных платежей, полная гарантия владения своим домом — звучит как легкая задача, верно?

Не обязательно.Платить наличными за дом — не всегда правильный финансовый шаг, даже если у вас есть несколько сотен тысяч долларов, которые пылятся без дела.

Если вы планируете купить дом за наличные, убедитесь, что вы понимаете, как это отразится на вашей прибыли и долгосрочных финансовых целях.

Запуск чисел

Логическим исходным пунктом при принятии решения о финансировании или оплате наличными является стоимость займа.


Рекомендации Motley Fool Stock Advisor имеют среднюю доходность 618% .За 79 долларов США (или всего 1,52 доллара США в неделю) присоединяйтесь к более чем 1 миллиону участников и не пропустите предстоящие выборы акций. 30-дневная гарантия возврата денег. Зарегистрироваться сейчас

По данным Zillow, средняя цена дома в США на начало мая 2020 года составляет 248 857 долларов США. Текущие процентные ставки составляют около 3,5% для 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой и около 2,75% для 15-летней фиксированной ипотеки.

Сколько вы заплатили бы за дом, который в настоящее время стоит в среднем по США 248 857 долларов? Давайте посмотрим на цифры.

  • Оплата наличными : Здесь математика не требуется. Вы платите цену стикера в размере 248 857 долларов, конец истории.
  • 15-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой : Если вы внесете 5% первоначального взноса, у вас останется ипотечный кредит в размере 236 414 долларов. При процентной ставке 2,75% 15-летняя ипотека стоит в общей сложности 288 784,80 долларов США после 15 лет выплаты процентов и основной суммы долга.
  • 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой : При условии того же 5% первоначального взноса и суммы кредита в размере 236 414 долларов США, 30-летняя ипотека по цене 3.Процентная ставка 5% стоит в общей сложности 382 179,60 долларов США после 30 лет выплаты процентов и основной суммы долга.

Если вы можете платить по счетам без ипотеки, оплата дома наличными, очевидно, сэкономит много денег с течением времени — от 50 000 до 150 000 долларов в виде уклонения от процентов для среднего покупателя жилья. Но на этом преимущества оплаты наличными не заканчиваются.


Преимущества оплаты жилья наличными

Помимо экономии десятков тысяч долларов на процентах, покупатели жилья извлекают выгоду из ряда других преимуществ, когда они платят наличными.Рассмотрите следующие плюсы, если у вас есть деньги, чтобы купить свой следующий дом наличными.

1. Переговоры о снижении цены

В сфере недвижимости есть старая поговорка, что деньги решают все. И это во многом остается верным даже в эпоху, когда покупки за наличные были редкостью.

Продавцы не просто хотят получить максимально возможную цену. Они также жаждут определенности. Они ненавидят идею принять предложение, убрать свой дом с рынка, отклонить другие предложения и ждать месяц, только чтобы контракт не был выполнен из-за финансирования.

Cash предлагает заверить продавцов, что вы полностью закроете сделку, что вы не зависите от кого-либо еще, и вам не нужно ждать одобрения непостоянных андеррайтеров.

Исключение кредитора из уравнения также означает, что вы сможете рассчитаться гораздо быстрее. В обмен на более быстрое и надежное урегулирование многие продавцы готовы вести переговоры о цене, часто соглашаясь на гораздо меньшую цену, чем их другие предложения.

2. Отсутствие риска того, что ваша сделка развалится из-за финансирования

Продавец не единственный, кто не хочет, чтобы контракт сорвался.Душераздирающе потерять дом своей мечты из-за того, что ваш кредитор передумал в одиннадцатый час, как раз перед тем, как вы должны были заплатить.

Расплачиваясь наличными, вы не подчиняетесь капризам кредиторов. Там нет взад и вперед, пытаясь получить одобрение на ипотеку, подавая документы, а затем еще документы и еще документы. Не грызите ногти и не беспокойтесь о том, задержит ли ваш кредитор сделку.

Вы управляете своей судьбой и точно знаете, что можете оплатить покупку.

3. Отсутствие ипотечного кредита или арендной платы

Для большинства из нас расходы на жилье составляют самую большую ежемесячную статью расходов. Устраняя эту стоимость, вы значительно снижаете свои расходы на проживание.

Если вы потеряете работу или столкнетесь с финансовыми трудностями, вы не можете быть лишены права выкупа, потому что вы уже владеете домом бесплатно. Независимо от того, насколько плохи могут быть финансовые дела, вы гарантируете своей семье место, где можно прилечь на ночь. Этот душевный покой имеет свою внутреннюю ценность.

Без ежемесячной платы за жилье вы можете направить больше денег на приносящие доход инвестиции, путешествия или просто на более высокое качество жизни.

4. Меньшие расходы означают меньший риск

Более низкие расходы на проживание означают, что вам нужно меньше дохода, чтобы выжить. Это означает, что легче достичь финансовой независимости и выйти на пенсию.

Представьте, что вы экономите 1500 долларов в месяц, платя наличными за недвижимость, что снижает ваши ежемесячные расходы на проживание с 4500 до 3000 долларов. Если при планировании выхода на пенсию вы придерживаетесь безопасного коэффициента снятия средств в размере 4 %, это означает, что вы накопили сбережения в размере 900 000 долларов США вместо 1 350 000 долларов США, необходимых для получения достаточного дохода для покрытия расходов на проживание после выхода на пенсию.

Устранение задолженности также снижает риск вашего инвестиционного портфеля. Акции колеблются и иногда резко падают, но использование денег, чтобы избежать долгов, обеспечивает гарантированный возврат инвестиций.

По мере того, как вы приближаетесь к пенсионному возрасту, становится все более целесообразным сокращать свои акции и избавляться от долгов, чтобы обеспечить более предсказуемую прибыль.

5. Снижение затрат на закрытие

Несмотря на то, что покупатели часто упускают из виду экономию денег на закрытии, это веская причина покупать наличными.

Ипотечные кредиторы взимают больше, чем просто проценты. Когда вы берете ипотечный кредит, вы также можете рассчитывать на тысячи долларов в виде комиссии кредитора.

Начинается с комиссии за продажу, измеряемой в «баллах», где 1 балл равен 1% от суммы кредита. Когда кредит измеряется сотнями тысяч долларов, баллы складываются быстро.

Помимо баллов, кредиторы любят накапливать то, что в отрасли называют «мусорными сборами». Это фиксированные сборы, которые составляют кредиторы: сборы за обработку, административные сборы, сборы за андеррайтинг, сборы за подготовку документов и все, что они могут придумать, чтобы выжать больше денег из заемщиков.

Затем идет плата за титул. Хотя вам по-прежнему необходимо нанять титульную компанию, даже если вы покупаете за наличные, кредиторы часто заставляют заемщиков использовать их титульную компанию, которая может оказаться в два раза дороже, чем компания, которую заемщики предпочитают использовать.

6. Отсутствие ипотечного страхования (PMI или MIP)

Если вы финансируете более 80% покупной цены дома, кредиторы потребуют от вас покупки ипотечной страховки.

Существует несколько имен. Соответствующие ипотечные кредиты называют это «частным ипотечным страхованием» или PMI, в то время как кредиты FHA называют это ипотечной страховой премией (MIP).Как бы вы это ни называли, это дорого и ни в малейшей степени вам не поможет.

Ипотечное страхование не защитит вас; он страхует кредитора от вашего дефолта. Если вы перестанете платить по ипотечному кредиту, а кредитор понесет убытки, он может подать иск о возврате потерянных денег.

Но платить за это приходится тебе. Ипотечное страхование обычно обходится заемщикам более чем в тысячу долларов в год. По сути это потерянные деньги.

Хотя некоторые кредитные программы позволяют вам подать заявку на удаление его из кредита, как только ваш кредит упадет ниже 80% стоимости имущества, FHA больше не делает этого — оно требует этого на весь срок вашего кредита.

Вы можете избежать этой пули, взяв взаймы менее 80% от покупной цены дома, и вы полностью избежите этого, купив наличными.

7. Нет риска перевернуться

Когда вы полностью владеете домом, вы не можете перевернуть свой ипотечный кредит. Нет риска, что вас заставят оставаться в доме только потому, что вы должны больше, чем стоит дом.

Независимо от того, что делает рынок, вы можете принимать решения о том, что делать с вашей собственностью, на основе ценности.Если вам нужно переехать и сдать дом в аренду в качестве арендодателя, вам не нужно беспокоиться о достаточной сумме, чтобы покрыть как платеж по ипотеке, так и расходы, не связанные с ипотекой.

8. Меньше соблазна перерасходовать

Когда покупатели берут ипотечный кредит, они обычно думают о ежемесячных платежах, а не об общей стоимости покупки дома. В конце концов, легче уложить в голове 1500 долларов в месяц, чем представить себе 300 000 долларов.

Но когда вам нужно передать 300 000 долларов собственных денег, это делает стоимость более ощутимой.Покупатели, которые платят наличными, с меньшей вероятностью перетратят, потому что деньги не просто представляют собой обещание вернуть их однажды — они переходят от ваших к чужим.

Кроме того, вы можете потратить только то, что у вас есть на самом деле, если вы покупаете наличными. Если у вас есть 200 000 долларов и вы обязуетесь купить недвижимость за наличные, то у вас есть жесткий потолок цены в 200 000 долларов.


Недостатки оплаты дома наличными

Значит, всем стоит накопить несколько сотен тысяч долларов и купить дом за наличные, верно?

Не совсем так.Хотя у этой стратегии есть множество преимуществ, вы должны взвесить их со следующими недостатками, прежде чем решить, что подходит именно вам.

1. Альтернативная стоимость

Да, покупка дома за наличные позволяет сэкономить на процентах. Но эти сбережения могут быть меньше, чем вы могли бы заработать на свои деньги, вложив их.

Историческая доходность фондового рынка значительно выше, чем процентная ставка от 2,75% до 4%, которую сегодня взимают ипотечные кредиторы. На самом деле более чем в два раза: акции исторически приносили от 7% до 10%, в зависимости от того, какой индекс, регион и уровень капитализации вы рассматриваете.

В приведенном выше примере покупатель жилья, взявший в среднем 30-летнюю ипотеку на дом со средней стоимостью 248 857 долларов, потратит 382 179,60 долларов в течение этих 30 лет. Назовите это 160 000 долларов в виде процентов и сборов после учета затрат на закрытие и PMI.

Теперь представьте, что вы взяли 248 857 долларов и вложили их в фондовый рынок, заработав в среднем 8% прибыли в течение следующих 30 лет. Если вы никогда не инвестируете ни цента, но позволяете росту и дивидендам складываться, через 30 лет у вас будет 2 504 163 доллара.

Это далеко от 160 000 долларов, которые вы сэкономите на процентах, затратах на закрытие и PMI, заплатив за дом наличными.

2. Отсутствие ликвидности

Когда вы покупаете дом за наличные, вы запираете все эти деньги в доме и не можете легко получить к ним доступ.

Чтобы получить к нему доступ, вам придется либо продать дом, либо взять его в ипотеку. Сделав последнее, вы потратите больше, чем если бы вы купили дом с ипотекой, потому что вам придется снова и снова оплачивать расходы на закрытие, такие как плата за право собственности.

Такая плохая ликвидность оставляет мало возможностей для перераспределения ваших активов и перемещения денег из одной инвестиции в другую.

3. Отсутствие вычета процентов по ипотеке

Если вы детализируете свои налоговые вычеты, вычет процентов по ипотеке — это простой способ сократить ваш налогооблагаемый доход на тысячи долларов в год.

Это эффективно снижает реальную стоимость вашего кредита. Если вы платите налоги по ставке 24% и платите проценты по 4%, то ваша чистая стоимость будет ближе к 3%, если вы сможете списать проценты по ипотеке.

Имейте в виду, что если вы воспользуетесь стандартным вычетом — как это делают многие другие налогоплательщики из среднего класса после принятия Закона о сокращении налогов и создании рабочих мест 2017 года — вы все равно не получите выгоду от этого вычета. Он уменьшает ваш налогооблагаемый доход только в том случае, если вы детализируете свои отчисления.

4. Инфляция со временем снижает реальные платежи за жилье

Когда вы берете кредит с фиксированной процентной ставкой, вы фиксируете выплату основного долга и процентов на весь срок кредита. Ваш платеж будет точно таким же через 25 лет, если вы возьмете 30-летний кредит сегодня.

Ваши платежи остаются неизменными в номинальных долларах, но не в долларах с поправкой на инфляцию.

Сегодняшний доллар стоит значительно меньше, чем доллар 25-летней давности — на 41,3% меньше, если быть точным, по данным Бюро трудовой статистики США. Кредит, взятый 25 лет назад с ежемесячным платежом в размере 1000 долларов США, сегодня эквивалентен 1736,48 долларов США.

Иными словами, ваш ежемесячный платеж фактически снизился бы с 1736,48 долларов США до 1000 долларов США, если бы сумма вашего платежа была зафиксирована 25 лет назад.

Таким образом, через 25 лет ваш ежемесячный платеж, вероятно, будет представлять меньшую относительную покупательную способность денег. Инфляция работает в вашу пользу, когда вы берете ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой.

5. Потеря принудительных сбережений

Не все умеют экономить деньги. Большинство людей откладывают только то, что у них осталось в конце месяца.

Взяв ипотечный кредит, вы каждый месяц вкладываете немного денег в капитал здания. С каждым платежом, который вы делаете, вы постепенно выплачиваете свой основной баланс, увеличивая разрыв между стоимостью вашего дома и тем, что вы должны.

Справедливость имеет значение. Это одна из причин, по которой средний доход домовладельца в 44,5 раза выше, чем у среднего арендатора: 231 400 долларов США против 5 200 долларов США.

6. Задержки домовладения

У вас есть большая часть денег, необходимых для покупки вашего следующего дома, наличными, но не все?

Если вы хотите купить наличными, это задержит вашу покупку. Вы должны сидеть и ждать, пока у вас не будет отложена вся необходимая сумма наличными, а не только на покупную цену. Вам также нужны деньги для закрытия расходов, вашей страховой премии, предоплаты налогов на недвижимость и многого другого.

Или вы можете просто внести 20%, чтобы избежать PMI и немедленно переехать в новый дом.


Последнее слово

Не существует универсального ответа на вопрос, стоит ли покупать дом за наличные или финансировать его с помощью ипотечного кредита. Финансовые реалии 25-летнего человека сильно отличаются от, например, 70-летнего.

Чем вы моложе, тем больше смысла финансировать дом с помощью ипотечного кредита с фиксированной процентной ставкой. Если вы на пенсии или приближаетесь к пенсии, безопасность меньшего долга и более низких ежемесячных расходов становится для вас более ценной.

Сама по себе альтернативная стоимость является огромным фактором, особенно для покупателей жилья моложе 50 лет. Лично я бы занимал деньги весь день под 4%, если бы я мог инвестировать их, чтобы заработать 8%. Заимствование по низкой ставке, чтобы заработать по более высокой ставке, — это то, как банки получают прибыль, и это то, как я зарабатываю деньги как инвестор в недвижимость.

Тщательно обдумайте свои личные потребности и терпимость к риску и будьте осторожны, чтобы не лишить каждую копейку из своего чрезвычайного фонда и пенсионных счетов только для того, чтобы купить дом.В конце концов, ипотека дешева на сегодняшнем рынке.

6 способов купить новый дом перед продажей своего дома

Как купить дом при продаже собственного

Некоторые рынки недвижимости очень конкурентны. Если вы хотите купить дом, продавая свой собственный, и вам нужны доходы от продажи вашей существующей собственности для внесения первоначального взноса, вы можете быть разочарованы выбором, с которым вы столкнулись.

Продавцы на горячих рынках извлекают выгоду из многочисленных предложений и небольших, быстро оборачиваемых запасов.Эти препятствия создают проблемы для покупателей, но особенно для тех, у кого жесткий график до того, как их нынешний дом должен быть закрыт. Если вы уверены, что ваш дом будет продан очень быстро, вы можете предпочесть купить новый дом, прежде чем продавать старый. Но как собрать достаточно денег для первоначального взноса? Несмотря на сложность, вот шесть вариантов для покупателей, которые хотят купить новый дом, прежде чем продавать старый дом.

Покупка нового дома перед продажей старого

Продажа перед покупкой — это способ, которым большинство людей покупают дом, поскольку выручка от продажи текущего дома обычно требуется для покупки нового.Даже имея наличные деньги для первоначального взноса, гораздо сложнее получить новую ипотеку, имея при этом долг по существующему дому. Для кредиторов ваше намерение продать не меняет текущих фактов.

Что лучше купить за наличные или в ипотеку?

Проблема с продажей, а затем покупкой дома заключается в стоимости и логистических проблемах во время «неопределенности» между ними, а также в риске неспособности обеспечить свой следующий дом на конкурентном рынке. Обязательно учтите следующие соображения:

  • Где вы будете жить после продажи дома? Можно ли жить с семьей или друзьями? Какие у вас есть варианты краткосрочной аренды?
  • Можете ли вы использовать непредвиденные обстоятельства в качестве покупателя или продавца, чтобы сократить временной разрыв?
  • Каков ваш бюджет на переход? Подумайте о краткосрочном жилье, расходах на переезд, хранении, оплате услуг риэлтора и так далее.Будут ли эти расходы требовать от вас внесения первоначального взноса?

Как получить первоначальный взнос при покупке дома перед продажей собственного

Покупка дома перед продажей старого, несомненно, рискованная затея. Что, если ваш нынешний дом не продается так быстро или по такой цене, как вы планировали? Хотя этот метод связан с неотъемлемым риском, на рынке продавца в большинстве случаев риск меньше.

В этой ситуации люди часто сталкиваются с двумя большими препятствиями:

  • Внесение первоначального взноса
  • Оставаться в пределах приемлемого отношения долга к доходу при сохранении обоих свойств

Имейте в виду, что многие варианты, помогающие решить проблему № 1, навредят вашим усилиям по решению проблемы № 2.Поговорите со своим финансовым консультантом, чтобы рассмотреть ваши варианты и обсудить, как конкретная стратегия может повлиять на вашу общую ситуацию, прежде чем принимать меры.

6 способов купить дом при продаже собственного (в произвольном порядке)

  1. Использование акций вашего текущего дома или дома, который вы покупаете
  2. 401(к) кредит
  3. Обналичивание рефинансирования
  4.  Получение подарка
  5. Положить менее 20% вниз
  6. Продажа с обратной арендой

 

Использование долевого участия в вашем доме или новом доме для первоначального взноса

Кредитная линия под залог собственного дома (HELOC) или ссуда под залог собственного дома — это способы, с помощью которых покупатели могут использовать собственный капитал своего текущего дома перед продажей дома.Ссуда ​​собственного капитала — это, по сути, вторая ипотека для предоставления наличных денег, которые можно использовать для любых целей. Как и ипотека, ссуда под залог дома будет иметь единовременное получение капитала, как правило, с фиксированной процентной ставкой и ежемесячными выплатами. В кредитной линии собственного капитала вы можете получить доступ ко всей или части вашей линии собственного капитала в течение периода розыгрыша, но не обязаны снимать всю сумму. Процентные ставки и условия будут разными.

В последние несколько лет кредиторы предлагали покупателям кредитную линию под залог собственного дома в новом доме, который они покупают.По сути, покупатели подают заявку на обычную ипотеку (возможно, 80% от покупной цены) и HELOC (возможно, 10%) одновременно. Вы закроете оба кредита в один и тот же день. Пока вы продаете свой собственный дом, вы платите по всем трем ипотечным кредитам. После того, как вы закроете свой текущий дом, вы можете использовать вырученные средства для выплаты HELOC за свой новый дом. Это сработает не во всех ситуациях, но для квалифицированных покупателей это может быть вариантом обсуждения с вашим кредитором.

Должны ли вы использовать собственный капитал вашего дома?

Сколько вы можете занять? Большинство учреждений ссужают только до 80 процентов от совокупного отношения кредита к стоимости недвижимости (CLTV).Вот пример:

Оценочная стоимость имущества: 350 000 долларов США

Текущий остаток по ипотечному кредиту: $250 000

Желаемый капитал: $30 000

Общая сумма кредита: 280 000 долларов США

CLTV = 80% (остаток кредита + желаемый собственный капитал) / оценочная стоимость 

Преимущества и рекомендации по использованию собственного капитала:

  • Самый большой риск при использовании собственного капитала заключается в том, что вы дополнительно используете свою собственность и берете на себя дополнительный риск оказаться под водой или потерять собственность, если не сможете своевременно платить.
  • Низкие процентные ставки делают использование собственного капитала привлекательным вариантом. Часть уплаченных процентов может даже не облагаться налогом с учетом ограничений.
  • Этот метод уникален тем, что он позволяет вам использовать собственный капитал вашего дома до продажи, а не выплачивать долг себе (или другому третьему лицу) впоследствии.
  • Банки не часто разрешают тот или иной метод дома уже на рынке. Сначала обеспечьте кредит под залог собственного дома или HEOC на свой текущий дом. При закрытии вашего старого дома выведенный вами капитал подлежит оплате в полном объеме.Убедитесь, что прогнозируемая цена продажи достаточно консервативна, чтобы покрыть ваши долги и расходы на продажу.
  • Убедитесь, что вы понимаете влияние на вашу способность покупать. Ваш кредитор по новому имуществу будет включать ваш ежемесячный платеж (или расчетный платеж) в коэффициент долга. Кроме того, ваш кредитный рейтинг может пострадать из-за дополнительного кредитного плеча.
  • Ознакомьтесь с условиями и тарифами. Часто существует требование минимального розыгрыша и плата за досрочное прекращение.

Оставить свой старый дом в качестве сдаваемого в аренду имущества? Прочтите это в первую очередь.

Получение кредита в вашем 401(k)

Узнайте у администратора плана или в отделе кадров, разрешены ли кредиты 401(k) в соответствии с планом. Если да, узнайте период погашения, процентную ставку и условия, связанные с кредитами на личное проживание. Сумма, которую вы можете занять, также будет зависеть от плана, но не может превышать рекомендации IRS , которые предусматривают, что «максимальная сумма, которую план может разрешить в качестве кредита, составляет (1) больше 10 000 долл. (2) 50 000 долларов США, в зависимости от того, что меньше.

401(k) льготы и выплаты по кредиту:  

  • Если вы планируете использовать выручку от продажи существующего дома для погашения долга, хорошим вариантом может быть кредит от вашего 401 (k) на покупку основного места жительства. Планы часто могут довольно быстро выдавать кредиты, поэтому в идеале вам даже не нужно брать кредит, пока ваше предложение не будет принято.
  • Многие кредиторы рассматривают ссуды 401(k) как займы у вас самих, поэтому коэффициент вашего долга обычно не изменяется.
  • Обязательно ознакомьтесь с условиями кредита и предполагаемым ежемесячным платежом.Доналоговые взносы 401(k) приведут к получению ссуды до налогообложения. Поэтому ежемесячные выплаты (обычно производимые за счет вычетов из заработной платы) будут после уплаты налогов. Если вы планируете выплатить себе единовременную сумму после закрытия, подтвердите, возможно ли это.
  • Если вы планируете взять крупный кредит и не можете позволить себе быстро погасить его после этого, эта стратегия может принести больше вреда, чем пользы. Исследования показали, что многие люди, которые берут кредит 401 (k), в конечном итоге оказываются в худшем положении.

Подпишитесь на еженедельную рассылку Investing Insights

Обналичивание рефинансирования

Рефинансирование наличными очень похоже на кредит под залог дома или HELOC в том смысле, что вы используете капитал в своем существующем доме и превращаете его в наличные деньги.В отличие от обсуждавшихся ранее вариантов, которые представляют собой вторичное залоговое удержание вашего дома, рефинансирование выплачивает вашу существующую первую ипотеку, и вы начинаете новую. При рефинансировании наличными вы берете часть своего капитала (около 80%), и банк выплачивает вам сумму наличными, а затем добавляет выплату к вашему новому, более крупному, рефинансированному ипотечному кредиту.

Преимущества и особенности рефинансирования наличными:

  • Рефинансирование может обеспечить лучшую процентную ставку, чем другие способы использования капитала вашего дома.
  • Если процентная ставка по вашей существующей ипотеке высока, вы можете рефинансировать без значительных изменений в ваших ежемесячных платежах.
  • Те же соображения, что и для предыдущих вариантов, применимы и к рефинансированию наличными: риск лишения права выкупа, отношение долга и последствия для кредитного рейтинга, а также возможность погасить вексель при закрытии.
  • Рефинансирование наличными может быть довольно дорогостоящим, поэтому убедитесь, что вы понимаете условия. Затраты на закрытие могут составлять 5% или более от суммы кредита, что может значительно компенсировать преимущества использования этого метода для сбора наличных средств для первоначального взноса.

Налоговая реформа 2017 года ограничила вычет процентов по ипотеке кредитами до 750 000 долларов США для всех ипотечных кредитов, выданных после 15 декабря 2017 года. Тем не менее, старые ипотечные кредиты по-прежнему могут вычитать проценты по кредитам до старого лимита кредита в 1 миллион долларов. Рефинансированные ипотечные кредиты, которые в настоящее время подпадают под старый лимит, могут сохранить свой устаревший статус при условии, что новый кредит не превышает остаток по их существующей ипотеке.

Способы избежать праздничных долгов при накоплении денег на дом

Получение подарка на покупку нового дома при продаже своего

Многие кредиторы принимают подарок от члена семьи в качестве части первоначального взноса.Для больших или несоответствующих кредитов подарком не может быть полный первоначальный взнос, но некоторые кредиторы потребуют от покупателя внести только 5% собственных средств. Чтобы получить подарок для помощи с первоначальным взносом, жертвователь должен будет заполнить подарочное письмо и предоставить некоторую другую финансовую информацию, такую ​​как копии банковских выписок. Условием подарка является то, что это не кредит и не будет погашен.

Преимущества и особенности получения подарка:

  • Бесплатные деньги! Очевидно, что это самая большая выгода от получения подарка.Это не повлияет на ваши долги, так как дарителю придется подписать соглашение о том, что подарок не будет возвращен.
  • Налог на дарение. В зависимости от суммы подарка и налоговой ситуации дарителя Налоговое управление США может считать подарок облагаемым налогом. Убедитесь, что даритель консультируется со специалистом по налогам до подписания каких-либо документов.
  • Некоторые кредиторы могут потребовать, чтобы подарок был «приправленным». Если есть требование приправы, подаренные средства должны находиться на вашем банковском счете и отражаться в ваших банковских выписках в течение оговоренного периода времени, прежде чем вы получите право на участие.

Проставление менее 20%

Для покупателей, желающих приобрести дом в соответствии с соответствующими кредитными лимитами, первоначальный взнос в размере 20% не требуется, и многие учреждения выдают кредит. Сложность заключается в том, что у несоответствующих или крупных покупателей кредита нет наличных денег для первоначального взноса в размере 20%. В последние годы для этих покупателей снова стало доступно больше возможностей. Ваши варианты будут зависеть от того, где вы собираетесь совершить покупку. В разных штатах и ​​округах установлены разные максимальные суммы кредита, которые определяют, что соответствует требованиям, а что нет.Кроме того, некоторые кредиторы имеют лицензию только в определенных штатах.

Более распространенными предложениями для заемщиков с большим бюджетом с первоначальным взносом не менее 10 % являются кредиты 80/10/10, где 80 % кредита финансируется за счет традиционной, часто 30-летней фиксированной ипотеки, а 10 % — это линия собственного капитала. кредит на новую недвижимость, а оставшиеся 10% — это первоначальный взнос. Применимы те же рассуждения о HELOC, которые обсуждались ранее. Другие кредиторы могут предложить аналогичную схему, но требуют не менее 15% первоначального взноса, поэтому кредит будет 75/15/10.

Покупатели с первоначальным взносом в размере 15% иногда имеют право на получение ипотечного кредита без кредитной линии собственного капитала, хотя он может быть менее 30 лет и включать частное ипотечное страхование.

Преимущества и соображения для покупателей с более высоким ценовым диапазоном и меньшим первоначальным взносом:

  • Всегда следите за тем, чтобы покупная цена и ежемесячные платежи были в пределах вашего комфорта. То, что кто-то готов одолжить вам определенную сумму, не означает, что вы можете себе это позволить.Вы знаете свои расходы и денежные потоки лучше, чем кто-либо другой.
  • Покупатели без 20% будут платить более высокую процентную ставку, так как их кредиты сопряжены с более высоким риском. У них также будет меньше вариантов при выборе кредитора.
  • Меньший аванс означает более высокий ежемесячный платеж. Поскольку вы уже носите свой старый дом, это может привести к превышению допустимого соотношения долга к доходу.
  • Возможным преимуществом этого подхода (при условии, что он совпадает с вашими финансовыми показателями) является то, что он может позволить вам приобрести дом, не прибегая к более рискованным стратегиям, связанным с капиталом вашего текущего дома.Когда вы впоследствии продаете существующий дом, вы можете взять часть своих фактических доходов для предоплаты вашего HELOC, улучшения капитала или диверсификации путем инвестирования денежных средств на рынке. При таком подходе вам не придется тратить капитал вашего старого дома на основе прогнозов.
  • На конкурентном рынке покупателям с более низким первоначальным взносом может быть особенно сложно выделиться среди более выгодных предложений. Обсудите, как это может повлиять на вашу способность конкурировать с вашим агентом по недвижимости.

Использование продажи с обратной арендой

Непредвиденные расходы — это распространенный способ, которым покупатели и продавцы защищают свои интересы при покупке недвижимости или при заключении сделки. Продавец может запросить продажу с обратной арендой, чтобы (буквально) выиграть еще немного времени для покупки нового дома после продажи своего. В рамках переговоров покупатель и продавец дома договариваются о продолжительности обратной аренды и ежемесячной арендной плате.

На рынке продавца покупатели могут с большей готовностью принять этот тип непредвиденных обстоятельств, чем в противном случае.Также, в зависимости от текущей ситуации покупателя, это может быть выгодно обеим сторонам. Преимущество продажи с обратной арендой как продавца заключается в том, что вы можете завершить продажу и собрать необходимые денежные средства для покупки новой недвижимости, не переезжая.

Преимущества и особенности использования продажи с обратной арендой:

  • Вы все еще в расписании. Как покупателю в популярном районе, вам может потребоваться некоторое время, чтобы найти и закрепить свой следующий дом. Даже если покупатель согласится, вам все равно может потребоваться переехать до даты закрытия сделки или в конечном итоге вам придется платить за аренду и ипотеку.
  • Если у вас уже есть принятое предложение о новой собственности, вы знаете дату закрытия. Предполагая, что ваших покупателей устраивают предложенные вами временные рамки, продажа с обратной арендой может работать очень хорошо.
  • Имейте в виду, что ежемесячная арендная плата, взимаемая с покупателей, вероятно, будет намного выше, чем ваша ипотека. Это будет по текущему рыночному курсу. Вы избавите себя от хлопот, связанных с переездом и проживанием в нестандартных условиях, пока найдете жилье, но ваши краткосрочные расходы, скорее всего, возрастут.

6 шагов к покупке нового дома при продаже старого дома

ПОКУПКА ДОМА НА КОНКУРЕНТНЫХ РЫНКАХ

Если у вас есть дом на конкурентном рынке и вы хотите улучшить свой район, вы можете купить новый дом, прежде чем продавать свое нынешнее жилье.Хотя здесь, безусловно, есть риски, покупатели с хорошими финансовыми показателями обычно могут заставить это работать. Независимо от того, планируете ли вы получить подарок, внести меньший первоначальный взнос или использовать собственный капитал, обязательно полностью осознайте финансовые последствия, особенно если вы собираетесь брать кредит в рамках своего пенсионного плана или брать переменную ипотеку.

НЕ НАЧИНАЙТЕ С ПРЕДЛОЖЕНИЯ

Независимо от того, планируете ли вы сохранить свой существующий дом, все покупки дома должны начинаться с анализа вашего личного финансового положения и включать обсуждения с вашим кредитором, прежде чем делать предложение.

Чтобы определить, сможете ли вы купить новый дом и сохранить старый, выполните следующие действия:

Шаг 1. Установите бюджет и рассчитайте первоначальный взнос

Проверьте свои финансовые показатели и обсудите ситуацию со своим финансовым консультантом. Установите целевой бюджет на новый дом, которого вам будет достаточно с прогнозируемыми ежемесячными платежами после продажи существующего дома. При принятии решения о бюджете посмотрите на свои ликвидные активы, чтобы определить, сколько денег у вас есть для первоначального взноса.Многим покупателям потребуется «гигантская ипотека» или несоответствующий кредит, что означает, что сумма вашего кредита превышает лимиты, установленные Fannie Mae и Freddie Mac. Большинство кредиторов потребует 20% первоначальный взнос по этим кредитам.

 Шаг 2. Проведите домашнее исследование

Теперь, когда у вас есть бюджет на новый дом, зайдите в Интернет и узнайте, что вы можете купить на эту сумму денег. Мы предлагаем покупателям пройти несколько дней открытых дверей на этом этапе, чтобы получить представление о том, что можно купить за ваши деньги. Возможно, вам придется пересмотреть бюджет, переоценить свои потребности или оценить возможность проживания в желаемом районе.

Шаг 3. Встреча с агентами по недвижимости

Встретьтесь с несколькими агентами по недвижимости, чтобы найти подходящего. Пригласите каждого агента совершить экскурсию по вашему дому (не забудьте навести порядок и убраться!) и запросить оценку рынка на предмет его стоимости и того, какой будет его стратегия продаж и маркетинга. Не все агенты согласятся с прейскурантной ценой, поэтому важно получить несколько мнений. Если вы планируете покупать и продавать, вероятно, имеет смысл использовать одного и того же агента по недвижимости, если это возможно. Многие уменьшат свои сборы или предоставят кредит при закрытии.Обязательно спросите, как быстро, по их мнению, будет продана ваша недвижимость, и считают ли они, что необходимы какие-либо обновления или ремонт.

Наконец, обсудите с новым агентом свои планы по купле-продаже. Сколько времени, по их мнению, потребуется, чтобы продать ваш дом? Есть ли какие-то красные флажки? Является ли ваш первоначальный взнос конкурентоспособным? Является ли использование непредвиденных обстоятельств (например, продажа существующего дома) препятствием для большинства продавцов?

Шаг 4. Изучите финансирование и поговорите с кредиторами

При покупке дома крайне важно присмотреться, прежде чем выбрать кредитора.Процентные ставки, сборы и предлагаемые продукты будут значительно различаться в зависимости от учреждения и часто на несколько процентных пунктов. Проведите онлайн-исследование, чтобы просмотреть опубликованную информацию о ставках и составить список кредиторов, с которыми можно связаться.

Перед тем, как связаться с вами, подготовьте все свои данные и рассмотрите возможность создания электронной таблицы, чтобы вы могли оценить дома позже. Попросите кредиторов предоставить информацию, основанную на мягкой тяге вашего кредита и другой информации, которую вы предоставляете. Жесткое натяжение вашей кредитной истории вредит кредитному рейтингу, и этого следует избегать, когда это возможно.Пока вы уверены в точности предоставленных вами данных, информация о ставках и вариантах, предоставляемых кредитором, также должны быть такими же.

Для этого вам понадобится ваш валовой доход, ежемесячные долги или другие обязательства, такие как плата за квартиру и кредитный рейтинг. Также подготовьте хорошие оценки того, что, по вашим оценкам, налоги на недвижимость, сборы за квартиру и страховку будут на новый дом. Этот процесс позволяет вам сравнивать ставки и продукты различных кредиторов, не взимая комиссий и не нанося ущерба вашему кредиту.

Когда вы, в конце концов, будете разговаривать с кредиторами, имейте в виду максимальную цену покупки, предусмотренную в бюджете, для расчетов и суммы первоначального взноса. Поделитесь своими планами по покупке-продаже и спросите, каковы их рекомендации по соотношению долга к доходу. Основываясь на предоставленных вами данных, кредитор, скорее всего, может довольно быстро сказать вам, можете ли вы претендовать на то, чтобы нести свой текущий дом.

Шаг 5. Подсчитайте

Возьмите вашу личную информационную таблицу со всей информацией о ваших долгах и доходах и начните вставлять ставки, предоставленные кредитором, с которым вы говорили, у которого была лучшая ставка или продукт для вашей ситуации.Теперь, когда у вас есть довольно точный прогноз ежемесячного полного платежа, вас это устраивает? Основываясь на ваших текущих денежных резервах, готовы ли вы внести первоначальный взнос, покрыть расходы на закрытие и какое-то время нести оба дома? Наконец, исходя из консервативной оценки продажной цены вашего существующего дома, сколько останется после выплаты непогашенной ипотеки, риэлторских сборов, налогов и других расходов на продажу?

 Шаг 6. Соберите команду

Последний шаг перед тем, как серьезно задуматься о покупке, — это собрать команду специалистов по недвижимости, чтобы помочь с покупкой и продажей ваших домов.Выберите агента по недвижимости, адвоката и обратитесь к кредитору, чтобы получить письмо о предварительной квалификации.

Удачи!

Darrow Wealth Management — независимая фирма по управлению активами и доверенное лицо в районе Бостона. Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать больше о том, как мы помогаем клиентам создавать и приумножать свое богатство за счет частного капитала и управления активами.

Подпишитесь на еженедельную рассылку Investing Insights

Что можно и чего нельзя делать при использовании наличных для получения ипотечного кредита

Выдержка из статьи

Покупатели жилья с денежным доходом могут абсолютно претендовать на ипотеку! Узнайте, какие шаги следует предпринять, чего следует избегать и многое другое в этом комплексном руководстве.

«Оплата дома наличными» обычно означает, что кто-то покупает дом сразу (без ипотеки). Но иногда ипотечные заемщики хотят использовать наличные в качестве средства для получения ипотечного кредита. В процессе оформления ипотечного кредита вы можете использовать наличные несколько раз: для внесения задатка, для оплаты опциона, а также для первоначального взноса и расходов на закрытие.

» ЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: Освежите в памяти наш обязательный словарь по ипотечным кредитам

Получение наличных в качестве основного средства дохода не лишает вас права на ипотеку.Но это может усложнить ситуацию. Вот что вам нужно знать об использовании наличных денег в процессе оформления ипотеки.

У вас есть денежный доход и вы хотите купить дом? Начните бесплатное предварительное одобрение ипотеки прямо сейчас!
Начните предварительное одобрение

Вот почему с наличными бывает сложно

Кредиторы должны видеть четкий бумажный след.Они должны точно знать, откуда пришли ваши деньги. Во-первых, они юридически обязаны это делать, потому что это борется с отмыванием денег и незаконными источниками дохода. Аль Пачино может быть трудно получить ипотечный кредит (по очевидным причинам).

Почему крупные депозиты наличными вызывают тревогу в процессе оформления ипотечного кредита?

Больше денег на ваших банковских счетах должно повысить ваши шансы на получение ипотечного кредита, верно? Не так много.Если депозит в размере более 25% вашего ежемесячного дохода был сделан в течение последних шестидесяти дней до подачи заявки на ипотеку или после начала процесса ипотеки, ваш кредитор, вероятно, засомневается в этом. Вот несколько примеров:

  • Вы получаете доход, о котором IRS не знает. Если у вас есть подработка на газоне или если вы продаете дорогой товар (например, автомобиль), IRS ожидает, что вы разделите с ними свою долю.
  • Кто-то помогает вам с первоначальным взносом. Крупный депозит мог быть получен от члена семьи, который просто хочет помочь вам внести первоначальный взнос. Но есть правила, которым нужно следовать. Член семьи должен доказать свое родство с вами, и если подарок стоит более 15 000 долларов, ему, возможно, придется заплатить налоги.
» ПОДРОБНЕЕ: Подарочные фонды могут помочь с получением ипотечного кредита. Обычные кредиты, кредиты FHA, USDA и VA позволяют использовать подарочные средства. Узнайте больше о различиях между кредитными программами.
  • Это может быть кредит. Возможно, вы получили одобрение на кредитную карту или ссуду до зарплаты, взяли денежный аванс и положили его на свой счет. Это считается мошенничеством. Это точно не поможет вам получить ипотеку. Если это так, будьте откровенны и честны со своим кредитором. Они узнают в любом случае.
  • Вы получили деньги от заинтересованного лица. Кто-то, у кого есть личная финансовая заинтересованность в сделке по покупке дома, возможно, дал вам деньги. Например, ваш агент по недвижимости дает вам несколько тысяч долларов, чтобы помочь совершить покупку, чтобы они могли завершить сделку и получить деньги.Хотя редко, ваш кредитор должен следить за этим.

Суть в следующем: IRS хочет получить долю от вашего дохода, а ваш ипотечный кредитор должен быть уверен, что вы сможете вовремя вносить ежемесячные платежи.

Как объяснить денежные вклады в процессе ипотечного кредита

Еще раз: если денежные депозиты не являются необычно большими по сравнению с вашей историей доходов, вас, вероятно, не будут допрашивать.Но что, если вас спросят?

Легко! Спросите своего кредитора, какие документы им нужны для продвижения вперед. Если вы продали автомобиль, ваш кредитор может запросить купчую с указанием деталей сделки. Большинство других денежных вкладов должны находиться на вашем счете в течение шестидесяти дней. Это называется «приправить» ваши средства.

«Приправа» ваших средств: подтверждение денежного дохода

Мы не говорим о паприке; мы говорим о том, как долго у вас есть средства на банковском счете.Откладывая расходы на ипотеку, положите деньги на банковский счет и оставьте их там как минимум на шестьдесят дней. Не переводите деньги на разные счета. Не снимайте большие суммы и не вносите большие суммы наличными в процессе оформления ипотеки.

У некоторых заемщиков из других штатов могут возникнуть проблемы с получением кассовых чеков или переводом средств своему кредитору. В этих случаях иногда проще открыть новый счет в местном банке. Ваш кредитор по-прежнему сможет отслеживать ваши средства из их источника.

Открытый банковский счет сообщает кредиторам более полную информацию о стабильности ваших финансов. Прежде чем они дадут вам крупную сумму денег, они должны рассчитать риск того, что вы не сможете выплатить ипотечный кредит.

Что делать, если вы ведете бизнес, основанный на наличных деньгах?

Если вам платят наличными, вы все равно можете претендовать на получение ипотечного кредита. Самое главное, чтобы ваши налоговые декларации были точными.

Владельцам ресторанов, владельцам компаний по уходу за газонами, няням, владельцам маникюрных салонов и другим владельцам бизнеса, работающего на наличных деньгах, необходимо проявлять особую осторожность, чтобы точно сообщать о доходах, если они надеются использовать ипотеку в будущем. Даже если вы просто ежемесячно откладываете несколько сотен долларов наличными на сберегательный счет, чтобы накопить первоначальный взнос, вам необходимо сообщить об этих сбережениях в IRS. В противном случае ваш кредитор не знает, откуда взялись эти деньги.

У самозанятых могут возникнуть проблемы с наличными.Расплачиваться лучше картой. Если они платят наличными, поместите их на свой банковский счет. Мы знаем, что платить налоги не обязательно весело, но деньги на матрас никогда не помогут вам претендовать на ипотеку.

Получение наличных в качестве дохода не проблема. Просто положите его на банковский счет и сообщите о доходах в IRS, чтобы договориться с вашим ипотечным кредитором.

Если вы переводите средства с уже существующего банковского счета на совершенно новый счет, средства все равно могут считаться использованными.

Что делать, если вы только что получили новую работу?

Если вы выпускник колледжа, только что устроившийся на свою первую работу, или вы только что перевели компанию на другую работу, выписки из банковского счета за полные шестьдесят дней могут не требоваться. Если у вас есть накопленные средства на сберегательном счете еще до того, как вы начали новую работу, ваш кредитный рейтинг находится на приемлемом уровне, а ваш долг находится на приемлемом уровне, вы на правильном пути для получения ипотечного кредита.

Может ли кто-то другой платить от моего имени?

Да — и нет. Всегда спрашивайте у своего кредитного специалиста, прежде чем просить кого-то другого выписать чек для вас.

  • Сценарий «Нет»: Ваш агент по недвижимости предлагает выписать чек ипотечной компании для вас, и вы платите агенту наличными. Это никогда не должно произойти, поскольку другие лица, участвующие в вашей домашней транзакции, не могут участвовать в предоставлении средств.

Можете ли вы платить ипотеку наличными каждый месяц?

Осуществление ежемесячных платежей по ипотеке наличными практически неслыханно. Домовладельцы осуществляют платежи автоматическим прямым снятием средств со своих текущих счетов, отправкой чеков по почте, а иногда и кредитной картой.

Рандаун

Вот краткое изложение того, что можно и чего нельзя делать при оплате ипотечных взносов наличными:

  • Не переводить деньги со счета на счет.
  • Убедитесь, что средства приправлены (60 дней на банковском счете).
  • Не используйте авансы наличными с кредитных карт или других займов.
  • Не давайте кому-либо наличные деньги, чтобы они выписали чек.
  • Если вы платите денежным переводом, вы должны показать, что вы сняли эти деньги со своего банковского счета.
  • Деньги, хранящиеся в сейфах, ничем не отличаются от использования наличных из любого другого источника.
  • Подарочные средства от членов семьи могут быть разрешены, но вы все равно должны предъявить надлежащий бумажный след.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.