Среда , 29 июня 2022
Бизнес-Новости
Разное / Как взять кредит если банки отказывают: 401 — проверка браузера Выберу.ру

Как взять кредит если банки отказывают: 401 — проверка браузера Выберу.ру

Содержание

Что делать, если банк отказывает в кредите — Инструкции и советы — Москва и Подмосковье

• Получить доступ к своей кредитной истории

Первым делом необходимо проверить собственную кредитную историю. Два раза в год можно сделать это бесплатно. В кредитной истории фиксируется информация обо всех кредитных обязательствах: где и когда человек брал средства взаймы, задерживал ли платежи, выступал ли созаемщиком и поручителем и т.п.

Для этого нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Великанова советует сделать это через портал Госуслуг. Выбрав нужную услугу, в разделе «Налоги и финансы» нужно ввести данные паспорта и СНИЛС. В личном кабинете появится информация обо всех бюро кредитных историй (БКИ), в которых хранится ваша кредитная история. Затем нужно обратиться в указанные БКИ либо онлайн, либо очно.

• Устранить ошибки и погасить мелкие задолженности

Бывает, что кредитная история испорчена в результате мелких технических или иных ошибок. Например, заемщик закрыл кредит, но информация об этом в кредитной истории не отобразилась по независящим от него причинам: например, сотрудник банка не сделал соответствующую отметку о закрытии, и кредит отображается непогашенным. Либо остались непогашенными небольшие суммы страховки, пени, а заемщик сменил номер, банк не смог связаться с ним, чтобы сообщить о задержке.

В таком случае надо обратиться в банк, предоставить документы о погашении кредита, попросить устранить ошибку, оплатить пени или иные мелкие суммы.

• Убедиться, что вы не стали жертвой мошенников

Кредитная история может быть испорчена из-за мошеннических действий. Это редкий случай, но он может произойти, например, при хищении паспорта, когда злоумышленники на имя гражданина получают заем. В итоге заем оказывается просрочен, это видят банки и отказывают в выдаче денег. В такой ситуации надо обращаться в правоохранительные органы.

• Оздоровить кредитную историю

Если кредитная история действительно была испорчена, для ее оздоровления Великанова рекомендует, например, оформить кредитную карту и пользоваться ей несколько месяцев, не задерживая платежи. Также можно купить технику в кредит, аккуратно соблюдая все обязательства.

Как начать копить деньги>>

Банк отказал в кредите | Где взять кредит, если везде отказывают?

Считается, что практически каждый гражданин, который имеет паспорт, прописку, трудоустройство и достойный уровень доходов, может с легкостью взять в банке потребительский кредит. Однако, это вовсе не так, на самом деле все намного сложнее.

Считается, что практически каждый гражданин, который имеет паспорт, прописку, трудоустройство и достойный уровень доходов, может с легкостью взять в банке потребительский кредит. Однако, это вовсе не так, на самом деле все намного сложнее. Банковская статистика гласит, что по меньшей мере, больше половины заявок на получение кредита точно получают отрицательный ответ. Что интересно, большинство отказов, вовсе не имеют видимых и объективных причин. Так почему отказывают в кредите?

По словам работников банков, принятие таких решений обусловлено результатами проведения скоринга – проверки личности потенциального заемщика, его материального состояния и уровня платежеспособности. Если в рамках проведения данной процедуры, у кредитной организации возникают какие-либо сомнения в отношении заемщика — обязательно последует отказ. Когда подобная ситуация повторяется и в других банках – горе – заемщик может впасть в отчаяние.  Исправить ситуацию, можно только узнав причину отказа, в чем специалисты Кредиты.ру решили помочь читателям.

Кредитный менеджер в помощь

Чаще всего, на вопрос клиента о причинах отказа в кредите, банки ссылаются на право делать его без объяснения причин. Однако, уступки в этом вопросе, можно получить, удачно расположив к себе менеджера банка. На вежливую просьбу, менеджер вполне может прокомментировать отказ, указав причину. Что интересно, политика некоторых банков, даже настаивает на разъяснении клиенту причин отказа, кредитный специалист может дать совет заемщику как получить кредит в будущем. Так, несостоявшемуся заемщику могут посоветовать изменить ряд требований по договору – изменить желаемую сумму кредита, сроки кредитования, найти других поручителей и т.д.

Проверка кредитной истории

Узнать причину постоянных отказов в кредитовании, может кредитная история гражданина. Данные из нее, любой житель России, может получить из Центрального каталога кредитных историй. С его помощью, также каждый может получить отчет по своей истории в кредитном бюро. Запрашивая такой отчет впервые, вы получите его бесплатно, а все последующие запросы будут платными. На сайте кредиты.ру вы можете узнать кредитную историю бесплатно.

На законодательном уровне закреплено, что гражданин РФ, может получить кредитный отчет в электронной, подписанной цифровой подписью или бумажной форме, в срок не превышающий 10 дней, после запроса (Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 28.06.2014) «О кредитных историях» ). За это время, Центральный каталог предоставит вам данные про кредитные бюро, в которых находится лично ваша история, после чего в один из них оформляется запрос об отчете.

Сделать запрос в Центральный каталог можно несколькими способами – через сайт Центрального Банка, через кредитную организацию, через почтовое отделение связи, либо через бюро кредитных историй либо через наш сайт Кредиты.ру. Для того, чтоб сделать запрос через интернет, понадобится наличие кода, который должен был быть сформирован при заключении кредитных договоров. Однако, не все знают как узнать этот код. Без знания кода, вы можете получить подобный отчет платно за небольшую сумму. Имея отчет, заемщик может проанализировать свою историю кредитов, что даст ему возможность узнать все данные по нарушениям, зафиксированные в кредитной истории, которые могут послужить отказом в новых займах.

Самостоятельный анализ

Если все предыдущие способы узнать причину отказов, не дали результатов, остается только один вариант – проанализировать свое поведение самостоятельно, возможно, ваши причины, станут вполне типичными и далеко не редкими.

  • Так, наверное самой распространенной причиной для отказа считается низкий уровень официальных доходов, которому есть подтверждение. Заемщику может показаться, что размер запрашиваемой ссуды ему вполне под силу, однако риски банков слишком велики, ввиду чего, при наличии малейших сомнений, банки предпочитают отказывать.
  • С большой осторожностью, кредиторы так же относятся и к существенно завышенной зарплате в необходимый период, которая указана в справке о доходах. Такие справки, часто выдают ИП, или небольшие организации по просьбе своих подчиненных, некоторые лица даже покупают поддельные справки, это прямое мошенничество и грозит такому заемщику реальными неприятностями или попаданием в черные базы банков — точно.
  • Не реже, чем предыдущие, встречается причина отказа за уличение заемщика в предоставлении ложной информации о себе. Это касается указания уровня доходов, регистрации, места жительства, даже номера телефона – все, что может вызвать подозрения у службы безопасности одного из банков.
  • Просрочки и не погашение кредитов в других банках, так же скорее всего станут причиной отказа. Что говорить, причиной могут стать даже задолженности по коммунальным платежам.
  • При принятии решения, для многих банков играет роль и поведение гражданина в обществе. Так развод, наличие правонарушений, постоянная смена работы тоже вполне может быть причиной отказа в выдаче кредита. При нынешнем скрупулезном подходе банков к подбору заемщиков, причиной отказа может стать даже не соответствующий доходам внешний вид.

Подводя итоги, нужно отметить, что выяснить причину отказа в выдаче кредита не так уж и легко, намного проще этот отказ избежать, основательно подготовившись к беседе с работником банка заранее.

Как получить кредит, если все банки вам отказали

Реклама выгодных кредитов сегодня повсюду. Банки и микрофинансовые организации пытаются привлечь клиентов любыми путями — выгодные предложения, персональные условия, удобное оформление. Однако на деле получить кредит не так просто. Эксперты рассказали агентству «Прайм», по каким причинам вам могут не одобрить кредит и что нужно сделать для получения заветного «одобрено» при следующем обращении в банк.

 

Основные причины  отказа

Причины для отказа в выдаче кредита одинаковы практически для каждого банка. Прежде чем принять решение, банк очень тщательно оценивает заемщика по ряду параметров. И чем больше сумма кредита, тем больше требований и более объемная оценка составляется. Так, например, банк может отказать в получении кредита, если заемщик не соответствует тому набору требований, которые указываются в конкретном предложении.

Самыми популярными причинами отказа в выдаче кредита служат недостаточный подтвержденный уровень дохода, высокая долговая нагрузка, а также плохая кредитная история — если заемщик ранее допускал просрочки по кредитам, поясняет первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

Кроме уровня зарплаты и кредитной нагрузки, банк оценивает профессию и место работы. Например, сложнее получить кредит людям рабочих специальностей, менее сложно – руководителям и офисным работникам.

«Если банк запрашивает копию трудовой книжки, то специалисты организации обязательно оценят трудовой стаж и то, насколько часто и по каким причинам заемщик меняет работу. Если клиент меняет работу часто, есть записи об увольнении из-за прогулов и других причин, то в кредите могут отказать – банк таким образом страхуется на случай, если заемщик останется без постоянного заработка», — объясняет

Сигал.

Если нет «белого» дохода, банк также в большинстве случаев откажет в выдаче денег (за исключением пенсионеров), добавляет директор департамента рынка капиталов ИК «Универ Капитал» Артем Тузов.

Еще одна причина для отказа – закредитованность, когда клиент уже имеет один или несколько кредитов в других банках, и они занимают более 40% его доходов, отмечает Тузов.

Причиной отказа также может служить нежелание заемщика пойти на дополнительные услуги, которые банк предлагает, чтобы снизить ставку по кредиту – например, страхование жизни и здоровья. «Это также страховка банка на случай, если заемщик не сможет вернуть кредит, и отказ становится поводом, чтобы не выдавать заемные средства», – добавляет Сигал.

Как исправить кредитную историю

Бывает, что плохая кредитная история образовалась из-за ошибки банка. Поэтому в первую очередь необходимо самостоятельно проверить свою кредитную историю.

Финансовый советник и эксперт по личным инвестициям Иван Капустянский советует заглянуть в Центральный каталог кредитных историй, где хранится информация о том, в каких бюро находится ваша история. После ответа можно направить запросы во все бюро кредитных историй и получить полную информацию.

«Если ошибка банка подтвердилась, необходимо направить заказным письмом заявление в БКИ. Там обязаны перепроверить данные на основании заявления и исправить ошибку», — говорит он.​

В случае отказа в кредите из-за реально плохой кредитной истории, ни в коем случае нельзя обращаться к тем, кто обещает полностью ее очистить – это мошенники.

«Единственная возможность улучшить кредитную историю — сделать так, чтобы в нее были внесены новые записи о новых кредитах, а затем они были успешно погашены. Соответственно заемщик становится исправным плательщиком», — считает Капустянский.

Так как крупный банк вряд ли сразу одобрит даже маленький кредит неблагонадежному заемщику, начинать нужно с организаций, которые выдают мелкие и дорогие займы и отправляют данные о займе в БКИ.

«Обычно те, кому отказали в кредите, идут в МФО, там можно получить деньги, но нужно внимательно читать договор, так как бывают очень высокие процентные ставки», — предостерегает Тузов.

После получения небольшого кредита, нужно пробовать одобрить кредитную карту в крупном банке, затем потребительский кредит и так далее. Самое важное при восстановлении кредитной истории – ни в коем случае не нарушать условия кредитного договора, отмечает Капустянский.

Кредитную историю может начать восстанавливать даже человек, который прошел процедуру банкротства физического лица. «Для этого необходимо сначала начать получать стабильный доход, который будет видеть банк. Например, на карту. По истечению года можно пробовать брать мелкую электронику в рассрочку или кредитную карту. Далее по нарастающей», — поясняет эксперт.

Правила надежного заемщика

Однако даже этот тернистый путь не гарантирует полное исправление кредитной истории. Поэтому гражданам, у которых сейчас нет проблем с финансовой дисциплиной, все равно стоит заботится о своей кредитной истории.

Для этого необходимо соблюдать несколько простых правил:

1. Выплаты по всем вашим кредитам не должны превышать 30% от бюджета.

2. Сформируйте запас денег на счету, чтобы эта сумма могла покрыть все ваши расходы на период от трех месяцев. Это необходимо на случай временной потери работы или возникновения непредвиденных ситуаций.

3. Попытайтесь оптимизировать ваши расходы, в том числе на обслуживание кредитов, например, рефинансировать их в случае снижения ставки, заключил Капустянский.

Автор Валерия Княгинина

Источник 1prime.ru

Ведомственная информация

Осторожно: мошенники История девятая: «Гарантируем получение кредита людям с плохой кредитной историей»

Михаил, Барнаул
«Мне был очень нужен кредит на ремонт машины, а банки отказывали. Думаю, дело в моей кредитной истории — она не очень хорошая. Не всегда платил вовремя. И тут я вижу рекламу: поможем получить кредит людям с плохой кредитной историей. Позвонил. Да, говорят, мы, финансовые брокеры, помогаем получать деньги тем, кому банки напрямую отказывают.
Я им оставил свои данные. На следующий день позвонили: вам одобрили кредит в таком-то банке. Но сначала надо застраховать свою жизнь — это как бы подтвердит серьезность моих намерений. Приехал курьер, привез договор страховки. Я его подписал и заплатил, сколько потребовали.
Потом пошел в банк. Оказалось, никакого кредита мне не одобряли, никаких брокеров не знают, а страховка липовая. Попал как дурак. В итоге на ремонт еще меньше денег осталось».

Комментарий эксперта
Мошенники нередко выдают себя за кредитных и страховых брокеров. Они пользуются тем, что многие люди не понимают, какие у брокеров функции и полномочия.
Страховые брокеры — это легальные посредники между клиентами и страховщиками. Они вправе не только помочь выбрать подходящий страховой полис, но и заключить договор от имени страховой компании. Но прежде чем подписывать такой договор, стоит проверить, есть ли у брокера лицензия. Реестр лицензированных страховых брокеров можно посмотреть на сайте Банка России.
Понятия «кредитный брокер» в законодательстве нет, и ни один посредник не может заключать договоры от имени банков. Кредитными брокерами обычно называют себя финансовые консультанты, которые помогают потенциальным заемщикам выбрать банк, собрать документы и оформить заявку на кредит. За свои советы и помощь консультанты вправе брать деньги. И вам решать — стоит ли оплачивать их услуги.
Честные финансовые консультанты никогда не обещают, что вы точно получите кредит. Ведь решение чаще всего принимает даже не сотрудник банка, а программа, которая автоматически оценивает заемщика на основе документов о его доходе, стаже работы и кредитной истории. Повлиять на эту программу консультант не в состоянии.
Мошенники же «гарантируют», что их «связи в банке» обеспечат вам кредит. И берут деньги не просто за советы и информацию, но и «за гарантии». Также они могут выставить клиенту счет за фиктивную страховку.
Стоит иметь в виду, что страховка не может быть условием и тем более гарантией получения кредита. По закону заемщик обязан покупать полис в единственном случае — когда оформляет ипотеку. Жилье, которое находится в залоге у банка, должно быть застраховано.
Банк вправе предложить заемщику застраховать свою жизнь и здоровье, а также залог по кредиту. И если клиент согласится, может понизить ему процент по кредиту. Но навязывать страховку банк не имеет права.
Если у вас плохая кредитная история, не стоит доверять «помощникам», которые обещают вам кредит. Лучше постараться самостоятельно исправить положение.

Почему не дают кредит в банке и что делать – Европейский Экспресс Кредит

Устали от постоянных отказов банков в кредите? Тогда это статья для вас. Здесь мы подробно рассмотрим основные причины такого положения дел и определим, что в этом случае можно предпринять.

Большинство компаний, отказывая в выдаче кредита, никак не мотивируют своё решение. В результате заёмщики не понимают, что именно не так, и не знают, как исправить ситуацию. Давайте подробно рассмотрим, какие факторы для банка являются определяющими при проверке заявки, а на какие он может не обратить внимания.

7 основных причин для отказа

Таковыми могут стать:

1. Неверные данные в анкете.

Достаточно допустить одну ошибку в фамилии, месте или дате рождения, паспортных данных, чтобы система автоматически отправила запрос в стоп-лист. Поэтому, если вы поспешили и ошиблись, ни в коем случае не стоит исправлять написанное. Лучше взять новый бланк. Безусловно, человеческий фактор никто не отменяет, только вот службой безопасности это может быть расценено как попытка ввести банк в заблуждение.

2. Плохая кредитная история

Это один из основных факторов, на которые обращают внимание аналитики при проверке заявки.

Существует единое Бюро кредитных историй (БКИ), в котором фиксируются все сведения о лицах, оформивших кредиты. Это коммерческая организация, которая оказывает информационные услуги по хранению, обработке данных и представлению отчётности финансовым компаниям.

Любое обращение в банк и оформление договора фиксируется и заносится в личное дело. Плохая репутация, связанная с исполнением финансовых обязательств по предыдущим кредитам, – это проблемы при оформлении займов в будущем.

Для некоторых МФО или частных инвесторов прошлая кредитная история не имеет значения. Но большинство банков обязательно проверят, нет ли задолженности по предыдущим займам, насколько аккуратно и в срок вносились платежи, нет ли взысканий по старым долгам.

Как бы парадоксально это ни звучало, но полное отсутствие кредитной истории тоже тянет общий рейтинг вниз. У компании нет шансов проверить вашу платёжеспособность, а значит, и риски высоки.

3. Нестабильный заработок

Даже если банк не требует официального трудоустройства для выдачи денег в долг, подтверждение стабильности дохода – обязательный фактор.

Именно наличие постоянного заработка позволяет аналитикам принять положительное решение о кредитовании и указывает на то, что клиент сможет выполнить свои обязательства по договору и вносить сумму согласно графику платежей.

Поэтому в анкете необходимо обязательно указать место работы, название должности, отдела и телефон компании. Служба безопасности может позвонить работодателям и задать вопрос о сотруднике. Если данные в анкете покажутся аналитикам странными, в займе откажут.

4. Наличие открытого кредита

Даже если договор оформлен в другом банке и до его окончания осталось всего несколько месяцев, служба безопасности быстро об этом узнает. Всё благодаря той же единой системе. Поэтому в графе «Наличие открытых договоров» следует указать достоверные сведения. Можно также обозначить сумму ежемесячного платежа.

Если стабильный подтверждённый доход сможет покрывать платежи по обоим договорам, то банк, возможно, примет положительное решение относительно кредитования.

5. Социальные факторы

Кроме официальных критериев оценивания платёжеспособности клиента, есть и негласные причины, которые могут негативно повлиять на решение банка.

Так, например, компании неохотно кредитуют женщин в декрете, многодетные семьи и тех, кто впервые обращается за займом.

К этой же категории причин отказа можно отнести и возрастные ограничения. Каждая организация самостоятельно устанавливает возрастной ценз на выдачу займа, но в большинстве случаев он колеблется в диапазоне 21–55 лет.

6. Небольшой стаж работы

У каждого финансового учреждения – свои требования к минимальному стажу на последнем месте работы. Одним достаточно трёх–четырёх месяцев, другим нужно минимум 10–12 месяцев. Поэтому если в анкете указано недавнее трудоустройство, то это автоматически может вывести клиента в стоп-лист.

Кроме того, аналитики обращают внимание на частоту смены работы, на карьерный рост и т. д. Например, в случае если за последние 5 лет клиент сменил более 5–6 мест работы, банк рисковать не станет и откажет в выдаче.

7. Недостаточный доход

Речь в данном случае идёт не о той сумме, которая указана в справке с места работы (ведь не все банки её требуют). Имеется в виду общий доход, который позволит ежемесячно вносить платежи по кредитному договору, не пропуская и не задерживая их.

Расчёты здесь просты. Суммируется доход из всех источников, и определяется доля, которую заёмщик свободно может отдавать на погашение долга. Если этой части недостаточно, вырастают финансовые риски для банка. И, как результат, вас ждёт отказ.

Это лишь основной список тех параметров, которые играют определяющую роль при подсчёте рейтинга. Но проверка заявки может выполняться двумя методами: есть так называемый быстрый скоринг-тест, а есть личное участие аналитиков. Это зависит от суммы займа, наличия кредитной истории, возраста и других факторов.

Поэтому давайте разберёмся, на какой стадии обращения можно повлиять на ситуацию и добиться положительного ответа.

Скоринг-оценка: каков ваш кредитный рейтинг?

Это быстрый метод оценивания, который позволяет аналитикам всего за несколько минут рассчитать по специальной формуле рейтинг потребителя. И, если потенциальный клиент попадает за красную черту стоп-листа, компания автоматически откажет в займе.

У каждой организации есть свои правила формирования такого стоп-листа. Обычно его определяют социальные факторы и данные о задолженности клиента.

Поэтому для начала следует разобраться с причиной отказа. И вот здесь могут помочь советы экспертов:

  1. Проанализируйте своё поведение в качестве заёмщика.
  2. Напрямую уточните у менеджера компании, в чём причина.
  3. Подайте письменный запрос банку о причине отказа.

Первый совет поможет взглянуть на себя со стороны и понять, насколько надёжным заёмщиком вы выглядите в глазах банка. Ведь существует даже специальная скоринговая оценка, определяющая риски компании.

Менеджер при приёме заявки также обязательно смотрит на внешний вид потенциального заёмщика, проверяет его на соответствие тому статусу и должности, которые указаны в анкете. При подозрении на недостоверные данные или мошенничество специалист сразу же сообщает в службу безопасности, что автоматически отклонит заявку.

Напрямую спросить менеджера о причине отказа – идея, конечно, хорошая. Но сотрудники не обязаны разглашать эту информацию. Более того, во многих банках служба безопасности просто запрещает это делать. Клиентоориентированные компании практикуют механизм обратной связи и сообщают заявителям причины отказа, что позволяет выработать стратегию дальнейших действий.

Для получения письменного обоснования необходимо обратиться в главный офис кредитной организации или написать заявление на имя руководителя филиала (компании). Если у банка нет специального бланка для такого запроса, заявление можно составить в свободной форме. Проследите за тем, чтобы менеджер снял копию и завизировал дату регистрации обращения. На копии ставится печать с пометкой «копия верна», а оригинал отправляется по адресу. Даже если в 30-дневный срок вы не получили ответа на своё заявление – не отчаивайтесь. Есть и другие способы получить желаемое финансирование.

Когда все отказали

Даже если сразу в нескольких крупных банках вам отказали в выдаче кредита, это ещё не повод расстраиваться.

Есть и другие возможности для получения займа:

  1. МФО. Небольшие коммерческие организации проявляют бо́льшую лояльность по отношению к клиентам. Соответственно, и уровень проверки у них более низкий.
  2. Кредитная карта. Если компания не выдаёт деньги наличными, можно воспользоваться другой услугой и оформить кредитную карту. Лимит по ней не столь большой, но и процент одобрения заявок гораздо выше.
  3. Частный инвестор. Преимуществом такого метода является скорость принятия решения, высокие шансы на получение желаемой суммы и выдача денег в день обращения. Минус – необходимость предоставлять залоговое имущество (автомобиль, квартиру, дом и т. д.).
  4. Ломбарды. Это быстрый способ получить небольшую сумму под залог техники, ювелирных украшений или других ценных вещей. Такие организации используют свои инструменты проверки клиентов, и официальное трудоустройство, поручители и справки для оформления здесь не нужны. Сумму выдают строго эквивалентную оценочной стоимости залога, что максимально снижает риск для ломбарда.

Отказать нельзя, выдать

Если нигде не дают деньги в долг и отказали все МФО, надёжным решением станет обращение в компанию «Европейский Экспресс Кредит». Организация быстро и охотно выдаёт деньги под залог ПТС. Всё, что нужно для получения займа, – это:

  1. Подать онлайн-заявку.
  2. Дождаться положительного решения.
  3. Оформить договор.

В этой статье мы рассмотрели основные факторы, которые негативно сказываются на выдаче кредита. Если ни одна из вышеперечисленных причин отказа к вам не относится, но банк всё равно не даёт кредит, можно обратиться к профессиональному брокеру. Специалист поможет объективно оценить потенциальную возможность финансирования и окажет содействие в решении вопроса.

Как взять кредит, если все банки отказывают из-за плохой кредитной истории

 

Заёмщик, выйдииз долговой ямы!

 Главная страница → Как взять кредит, если все банки отказывают?

Содержание статьи:

Для чего нужна кредитная история?

Испорченная кредитная история — одна из основных причин отказа в выдаче ссуды. Причем, отказы с одинаковым успехом получают как злостные неплательщики, так и те, кто оказался в «черном списке» поневоле. Например, человек оформил по доброте душевной кредит за кого-то из родственников на себя, а тот безответственно отнесся к погашению ссуды, не соблюдал сроки внесения очередных платежей. Или же заемщик недоплатил по рассеянности банку какие-то копейки, а когда закрыл долг, кредитное досье было уже испорчено.

 

Случаев таких может быть сколько угодно, но как бы то ни было, итог у всех этих историй один: Когда у человека снова возникнет необходимость в заемных средствах, рассчитывать на помощь банка он уже вряд ли сможет. Особенно в условиях современных реалий, когда требования банков к заемщикам заметно возросли после того, как Центробанк резко поднял ключевую ставку с 10,5 до 17 процентов в конце 2014 года, и стоимость денег на рынке кредитования значительно выросла. 

 

Требования банков, предъявляемые к клиентам, заметно ужесточились еще и по тому, что ЦБ взял курс на охлаждение рынка потребкредитов. За рисковую кредитную политику регулятор сегодня безжалостно наказывает банки отзывом лицензий на осуществление деятельности.

 

Но как же человеку взять кредит, если все банки отказывают? Неужели выхода нет?

Кто может не получить микрозайм от МФО?

Если банки отказывают в выдаче кредита один за другим, то можно обратиться в микрофинансовые организации (МФО). Основная их деятельность — предоставление малообеспеченным слоям населения так называемых микрозаймов, то есть небольших денежных сумм в долг на ограниченный срок (чаще всего до одного месяца). 

 

 

В этом одно из ключевых отличий МФО от полноценных банков. Другое существенное отличие заключается в том, что микрофинансовые организации характеризируются более высокой лояльностью по отношению к своим клиентам, они без проблем кредитуют даже тех граждан, которые считаются неблагонадежными для обычных банков — МФО охотно выдают займы пенсионерам, студентам, безработным. 

 

Единственный и самый существенный недостаток микрозаймов заключается в их стоимости — подобные ссуды считаются самыми дорогими, ставка по ним нередко превышает 700% годовых.

Как взять кредит по дебетовой карте?

Отличной альтернативой классическому потребительскому кредиту является дебетовая банковская карта с кредитным лимитом — это самая обычная с виду карточка, владелец которой, хранит на ней свои деньги, а в случае необходимости может уйти в «минус» в пределах установленной банком суммы. 

 

 

Как правило, лимит, устанавливаемый банком по карте, первоначально невелик, но со временем, когда банк убедится в благонадежности клиента, он может быть увеличен.

 

Особенно выгодно пользоваться заемными средствами с кредитной карты небольшой отрезок времени, поскольку у большинства банков действует льготный период до 50-55 дней, когда проценты за пользование денежными средствами не начисляются. 

 

источник: http://sovet-doljniku.ru/
При цитировании материала «Как взять кредит, если все банки отказывают?» активная ссылка на источник обязательна!

Как взять кредит если не работаешь официально и нет кредитной истории

Каждое кредитное учреждение разрабатывает собственные программы выдачи денег в займы физическим лицам. Однако все кредитные продукты объединяет одно условие, выдвигаемое к будущим клиентам. Речь идет о наличии стабильного дохода. Чтобы получить выгодный кредит, необходимо доказать платежеспособность путем предоставления справки о доходах или иного документа.

В этой статье мы расскажем законные сопсобы как взять кредит, если не работаешь официально и даже нет кредитной истории.

Содержание:

Как подтвердить доход, если официально не трудоустроен?

Если внимательно рассмотреть предложения банковских учреждений, можно заметить, что безработным лицам сложно получить кредит на крупные суммы с продолжительным сроком погашения.

Подобный подход к «отсеиванию» потенциально неплатежеспособных клиентов вполне логичен. Банки поступают рационально, ведь от уровня регулярных доходов и расходов зависит вероятность возникновения просроченных платежей.

Подтвердить финансовое состояние и платежеспособность позволяют следующие документы:

  1. Справка от работодателя о доходах, облагаемых налогом по форме 2-НДФЛ;

  2. Справка о доходах по образцу банка, выбранного клиентом для оформления кредита;

  3. Налоговая декларация, если заемщик является индивидуальным предпринимателем;

  4. Справка из Пенсионного фонда о размере выплат, когда кредит оформляет пенсионер;

  5. Копия договора аренды в случае получения дохода от сдачи личного имущества в наем;

  6. Копия действующего трудового договора с прописанным размером заработной платы.

Кредитование граждан без проверки справок о доходах и сопутствующих документов грозит финансовым учреждениям дополнительным риском. Если клиент не справится со своими обязательствами, банк не получит обратно выданную сумму и начисленные проценты, а процедура принудительного взыскания задолженности будет связана с дополнительными расходами.

Как получить кредит без официальной работы?

Оформление кредита без учёта документов, подтверждающих доход, является задачей не из легких. Однако существуют отдельные группы безработных граждан, которым удаётся заключать сделки с кредиторами.

В этом вопросе решающее значение имеет грамотный подход к выбору подходящей программы кредитования. Эксперты выделяют пять методов оформления ссуд без подтверждения трудовой занятости.

Способ 1: Обращение в микрофинансовую организацию

При возникновении экстренной необходимости в небольшой сумме денег до зарплаты можно обратиться в микрофинансовые организации. Быстрые займы выдаются по одному документу. Для заключения сделки с МФО достаточно указать в заявке паспортные и контактные данные.

Особенности микрозаймов:

  • Полный цикл дистанционного обслуживания клиентов;

  • Минимальные требования к будущим заемщикам;

  • Программы лояльности, скидки и выгодные акции;

  • Предоставление займов без проверки платежеспособности;

  • Высокие процентные ставки с ежедневным начислением.

Организации, занимающиеся быстрым кредитованием, ограничивают доступные клиентам суммы и сроки действия сделок. При первом обращении существует высокая вероятность получения беспроцентного займа, но продолжительность подобной сделки, скорее всего, будет ограничена 15 днями. В рамках базовых программ экспресс-кредитования стандартный срок действия договора часто составляет один месяц.

Подобрать займ

Способ 2: Использование специальных программ кредитования

При подаче заявки на кредит работник банка предложит клиенту заполнить обязательную анкету, информация из которой используется для анализа платежеспособности. Среди множества пунктов с персональными данными будет графа «место работы». Если это поле окажется незаполненным, заявка останется без рассмотрения.

Однако финансовые учреждения порой позволяют указывать альтернативные источники доходов либо принадлежность к особым категориям заемщиков.

Кредиторы готовы работать со следующими группами клиентов:

  1. Безработными пенсионерами;

  2. Студентами дневной формы обучения;

  3. Работниками в декретном отпуске;

  4. Временно безработными гражданами;

  5. Работниками по найму;

  6. Сезонными и временными работниками.

Многие банки сотрудничают с пенсионерами и студентами по специальным программам кредитования. При условии отсутствия работы, представители этих категорий клиентов могут претендовать на особые условия финансирования. Студенты обычно без особых трудностей оформляют кредитные карты с небольшими лимитами, а для пожилых людей банки предоставляют отдельные кредитные продукты.

Пенсионеры относятся к группе населения, которая имеет доступ к постоянному доходу в виде пенсии, поэтому могут выплачивать выданные взаймы с минимальным риском для финансового учреждения. Тем не менее люди преклонного возраста часто имеют проблемы со здоровьем, которые провоцируют дополнительные медицинские расходы на лечение и приобретение медикаментов.

Способ 3: Кредитование неофициально работающих людей

Многие потенциальные заемщики со стабильным доходом считают, что не смогут взять кредит, так как неспособны доказать свою платёжеспособность вследствие неофициального трудоустройства. Однако банки, которые отлично понимают актуальную ситуацию на рынке труда, успешно сотрудничают с этими гражданами.

Неофициально получают доход:

  • Различные группы фрилансеров.

  • Неоформленные сотрудники.

  • Работающие на аутсорсинге лица.

  • Обладатели творческих профессий.

Главная особенность неофициального дохода — отсутствие налоговых отчислений. Иными словами, заработная плата выдается «в конверте» либо зависит исключительно от выполненной работы. Доказать факт получения дохода с помощью справки 2-НДФЛ, которую должен подписать руководитель предприятия, в этом случае невозможно.

Впрочем, неофициально устроенные на работу граждане часто имеют сбережения и крупный заработок, главной проблемой при получении которого является отсутствие стабильности.

Банки предлагают адаптированные кредитные программы для заемщиков без официального дохода. Самый простой способ получить доступ к этим продуктам заключается в использовании для получения зарплаты дебетовой карты финансового учреждения. Кредиторы могут предложить удачные условия финансирования и приемлемые сроки погашения. В этом случае заемщику нужно заполнить стандартный бланк справки о доходах по форме банка.

Подобрать кредит

Способ 4: Оформление кредита под залог

Если безработному гражданину требуется кредит на крупную сумму, в микрофинансовые организации можно не обращаться. Однако вероятность получения денег в банке без справки о доходах окажется мизерной.

В таком случае придется воспользоваться обеспечением сделки. Например, кредит под залог недвижимости, автомобиля или иного имущества.

Подобная схема кредитования достаточно часто срабатывает в отношении заемщиков без стабильного дохода.

Способы обеспечения сделок:

  1. Предоставление ценного имущества в качестве ликвидного залога.

  2. Привлечение платежеспособного поручителя в роли поручителя.

Кредитование под залог имеет существенный недостаток. Возникновение просроченных платежей приводит к принудительному взысканию задолженность. Клиент сталкивается с риском потери недвижимости, транспортного средства или иного заложенного имущества. К тому же далеко не все кредитные организации занимаются обеспеченными сделками.

Впрочем, есть и надежные учреждения, предоставляющие залоговые кредиты с лояльными условиями и низкими процентами.

Заключение

Таким образом, банки отказывают в выдаче кредитов гражданам, у которых отсутствует стабильный доход на момент подачи документов. Однако даже в условиях столь неприятной ситуации можно найти выход. Заемщик вправе воспользоваться специальными программами кредитования, обратиться в МФО, предложить обеспечение или предоставить информацию о неофициальных источниках доходов. Главное — найти максимально лояльного кредитора.

Или воспользоваться мастером подбора кредитов от Юником24. Заполните только одну анкету и мы покажем те банки, которые подходят под ваши условия.

Мастер подбора кредита

Настоятельно не рекомендуется вводить финансовые учреждения в заблуждение. Попытка обмануть банк, предоставив недостоверную информацию или поддельные документы, может расцениваться в качестве мошенничества. Посторонние лица, которые предлагают помощь в получении кредитов, как правило, оказываются аферистами. Подобным посредником может является незаконный брокер, который сначала выманивает из жертвы деньги, а затем бесследно исчезает.

Важно помнить, что подделка документов находится вне закона и грозит административной или уголовной ответственностью. Специалисты настоятельно рекомендуют получать кредиты честным путём, который не приведёт к судебным разбирательствам.

Отказано в личном кредите? 6 шагов, которые вы должны сделать сейчас

Персональные кредиты являются популярным вариантом для заемщиков, поскольку их можно использовать практически для любых целей. Однако, как и в случае с любым видом кредита, существует вероятность того, что ваша заявка будет отклонена.

Если вам отказали в личном кредите, вы не должны расстраиваться. Примите активное мышление и предпримите шаги, чтобы выяснить, что произошло и что вы можете с этим поделать.

Вот что вы должны сделать сразу после получения письма об отказе, чтобы убедиться, что вы имеете право на получение необходимого личного кредита:

1.Узнайте, почему вам отказали.

Первое, что вам нужно сделать, это выяснить причину(ы), по которой ваша заявка была отклонена. Обычно кредиторы сообщают причину, по которой они отклонили ваше заявление.

Кроме того, кредитор может указать, какие именно части вашего приложения нуждаются в улучшении.

В соответствии с Законом о равных кредитных возможностях кредиторы должны сообщить вам причину, по которой вам было отказано в личном кредите от их организации, если вы запросите в течение 60 дней с момента получения отказа.Согласно закону, приемлемая и более конкретная причина, по которой кредитор может вам отказать в выдаче кредита, заключается в том, что «ваш доход слишком низок» ; неприемлемая и неконкретная причина:  «вы не соответствуете нашим минимальным требованиям» .

2. Получите бесплатный кредитный отчет и/или балл.

По закону кредиторы должны предоставить копию кредитного отчета, который они использовали для отклонения вашей заявки, но только если вы запросите ее. Начните с запроса копии вашего отчета у кредитора.

Затем просмотрите свой кредитный отчет и причину, по которой кредитор объяснил, почему ваше заявление было отклонено. Иногда есть простые шаги, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свои шансы.

Что вы можете найти в своем кредитном отчете?  Кредитные и банковские счета, открытые на ваше имя, имеющиеся у вас возобновляемые кредитные линии (т. е. любой тип кредитной карты), все текущие счета, которые вы открыли или могли открыть в своей жизни, счета, которые у вас есть просроченных, и все остатки на вашем счете.

3. Устраните проблему(и).

Теперь пришло время решить проблемы, из-за которых ваше приложение не было одобрено.

Кредитный отчет

Даже если у вас удовлетворительный кредитный рейтинг, многие кредиторы внимательно изучат ваш кредитный отчет.

Если кредитор увидит в вашем отчете определенную запись, которая его беспокоит, это может привести к тому, что кредитор отклонит вашу заявку.

Одна вещь, которая может отпугнуть кредитора, — прошлые просрочки.

Если вы недавно улучшили свою кредитную историю, ваш рейтинг мог восстановиться, но даже наличие одного невыплаченного кредита может привести к тому, что кредитор отклонит вашу заявку.Кредиторы также могут отклонить заявку на получение кредита, если в недавнем прошлом вы обращались за многими кредитами.

Еще одна вещь, которую следует учитывать, заключается в том, что кредитор может не захотеть быть первым, кто рискует вами.

Если у вас в прошлом была кредитная карта или другой тип кредита, но никогда не было личного кредита или любого другого типа рассрочки, некоторые кредиторы могут не захотеть предложить вам личный кредит. Точно так же, если у вас короткая кредитная история, это может привести к отклонению вашей заявки.

Несмотря на то, что бремя выплаты студенческого кредита может быть стрессовым для вас и ваших финансов, наличие кредита в рассрочку, например студенческого кредита, на самом деле может повысить ваши шансы на одобрение личного кредита. Кредиторам нравится видеть разнообразие в вашей кредитной истории и то, что у вас ранее был кредит на ваше имя, который вы выплачиваете ежемесячно и вовремя.

Кредитный рейтинг

Если у вас плохой кредитный рейтинг или вообще нет кредита, скорее всего, кредитор откажет вам в кредите.

С историей пропущенных платежей или вообще без истории кредитор не может быть уверен, что он не потеряет деньги, одалживая вам.

Доход

Когда вы подаете заявку на получение кредита, вы должны показать кредитору, что у вас есть источник дохода, который вы можете использовать для погашения кредита.

Если у вас нет постоянного источника дохода или если вы не можете показать источник этого дохода, кредиторы не захотят предлагать вам кредит.

Причина этого относительно проста.Без поступления денег, как вы сможете вносить ежемесячные платежи по кредиту?

Некоторые кредиторы могут не захотеть предоставить вам кредит, если у вас нет солидного трудового стажа.

Если вы только что закончили школу или часто переезжаете с работы на работу, кредиторы могут опасаться кредитовать вас, поскольку вы можете неожиданно лишиться источника дохода.

Хотя ваш доход не отображается в вашем кредитном отчете, он влияет на соотношение вашего долга к доходу.

Если у вас много долгов и мало дохода, кредитор не даст вам кредит.Если у вас небольшой долг и достаточный доход для выплаты нового кредита, у вас больше шансов получить одобрение.

Сумма и срок кредита

Сумма, которую кредиторы готовы предоставить вам взаймы, и на какой срок могут повлиять на ваши шансы на одобрение.

Если у вас хорошая кредитная история, но вы хотите занять 100 000 долларов, это может быть тревожным сигналом.

Если вы хотите занять более разумную сумму, например 10 000 долларов, вероятность того, что вас одобрят, выше.

Примечание: Краткосрочные кредиты труднее получить одобрение, потому что их труднее погасить.Они также приводят к меньшей прибыли для кредитора, поэтому у кредитора меньше причин идти на риск.

Вот некоторые кредиторы, которые предлагают более низкие лимиты займа и более длительные сроки погашения:

Имя кредитора Диапазоны сумм займа Доступные термины
Выскочка 1 000–50 000 долл. США от 3 до 5 лет
Откройте банк 2 500–35 000 долл. США от 3 до 7 лет
Авант 2 000–35 000 долл. США от 2 до 5 лет
Ситибанк 1 000–50 000 долл. США от 3 до 5 лет
Маркус 3 500–30 000 долл. США от 3 до 6 лет
Проспер 2 000–35 000 долл. США от 3 до 5 лет
Американ Экспресс 3 500–25 000 долл. США от 1 до 3 лет
Один главный финансовый 1 500–25 000 долл. США от 2 до 5 лет
Ракетные кредиты 2 000–35 000 долл. США от 3 до 5 лет
Банк PNC 1 000–25 000 долл. США от 6 месяцев до 5 лет

Документация

Если вы не можете предоставить достаточно документов, чтобы показать, что вы достойны кредита, это, очевидно, повлияет на ваши шансы на получение кредита.Возможно, самое худшее — это наличие несоответствий в вашей документации.

Например, если у вас есть платежная квитанция, в которой указано, что вы зарабатываете 40 000 долларов, и налоговая декларация, показывающая, что вы зарабатываете 50 000 долларов, это несоответствие вызовет тревогу у кредиторов.

4. Быстро улучшите свой кредитный рейтинг.

Кредитные баллы — это первое, на что обращают внимание кредиторы при принятии решения о кредитовании, поэтому вы должны убедиться, что у вас достаточно хороший балл, чтобы побудить кредитора одобрить вашу заявку.

На ваш кредитный рейтинг влияют пять факторов:

Большая часть вашей оценки основана на вашей истории платежей . После этого использование кредита является наибольшей частью вашего счета.

Одна вещь, которую вы можете сделать, чтобы повысить свой балл, если в вашем отчете есть какие-либо просроченные счета, — это связаться с кредиторами и попытаться погасить кредиты. Многие кредиторы будут рады помочь вам составить план платежей или, возможно, согласиться на меньшую сумму, чем полная сумма задолженности.Если они затем удалят просроченную учетную запись из вашего отчета, это может улучшить вашу оценку.

Еще один краткосрочный способ помочь вашему кредиту — сосредоточиться на использовании кредита.

Эта часть вашего балла основана на общей сумме денег, которую вы в настоящее время занимаете, а также на проценте лимитов вашей кредитной карты, который вы используете. Чем меньше вы одолжили, тем лучше для вашего счета. Если вы можете, попробуйте погасить некоторые из ваших существующих долгов, так как это улучшит использование вашего кредита.

Практическое правило:  Старайтесь, чтобы коэффициент использования кредита  не превышал 30% . Это означает, что если у вас есть кредитная карта с кредитным лимитом в 2000 долларов США, вы должны поддерживать баланс на этой кредитной карте ниже 600 долларов США.

Если вам удастся полностью погасить кредитную карту, обязательно держите счет открытым.

Наличие неиспользованной карты, увеличивающей ваш доступный кредит, также улучшит ваш счет. Кроме того, спросите у эмитентов карт кредитные карты, которые вам нужны, чтобы увеличить кредитные лимиты, потому что это также улучшит использование вашего кредита.

5. Исследуйте других потенциальных кредиторов.

После того, как вы выяснили, почему вам отказали в кредите, воспользуйтесь еще одним шансом, чтобы собрать документы, которые вам нужно будет предоставить при повторном обращении.

Затем найдите несколько кредиторов, которые предлагают кредиты, отвечающие вашим потребностям.

Тот факт, что вы впервые подали заявку на получение кредита у определенного кредитора, не означает, что вы должны подавать вторую заявку в тот же кредитор.

Возможно, вы обнаружите, что другой кредитор с большей готовностью продлит крупный кредит или предложит кредиты людям с плохой кредитной историей.

6. Повторите попытку.

Последний шаг — повторить попытку, подав новую заявку на получение кредита. Большинство кредиторов позволит вам подать заявку на новый кредит без периода ожидания после отказа.

Во второй раз, когда вы подаете заявку на кредит, рассмотрите возможность получения кредита под залог. Обеспеченные кредиты требуют, чтобы вы предложили некоторый залог заранее — таким залогом может быть сберегательный счет, автомобиль, дом или, может быть, даже акции. Хотя обеспеченные кредиты могут быть более рискованным вариантом, поскольку вы ставите на карту свои собственные активы, это может значительно увеличить ваши шансы на получение одобрения на получение личного кредита.

Примеры обеспеченных кредитов и необеспеченных кредитов кредитором

Кредитор Обеспеченный кредит Необеспеченный кредит
ТД Банк
  • Используйте свои сбережения TD, сбережения денежного рынка или депозитный сертификат TD Bank в качестве залога
  • Переменная процентная ставка
  • Плата за отправку 50 долларов США
  • Суммы кредита от 5000 долларов США — не более
  • Обеспечение не требуется
  • Фиксированная процентная ставка
  • Без комиссии за создание
  • Суммы кредита от 2 000 до 50 000 долларов США
Уэллс Фарго
  • Используйте свой компакт-диск Wells Fargo или сберегательный счет Wells Fargo в качестве залога
  • Суммы кредита от 3000 до 250 000 долларов США
  • Плата за отправку 75 долларов США
  • Обеспечение не требуется
  • Суммы займа от 3000 до 100 000 долларов США
  • Без комиссии за создание
Банк PNC
  • Требуются юридические лица, не связанные с недвижимостью, в качестве залога
  • Суммы займа от 2000 до 100 000 долларов
  • Фиксированная процентная ставка
  • Обеспечение не требуется
  • Суммы кредита от 1000 до 25 000 долларов
  • Фиксированная процентная ставка
М&Т Банк
  • Используйте свой CD M&T или сберегательный счет M&T в качестве залога
  • Суммы займа от 2000 до 100 000 долларов
  • Фиксированная процентная ставка
  • Обеспечение не требуется
  • Суммы кредита от 2 000 — 25 000 долларов США
  • Фиксированная процентная ставка
  • Другие варианты, которые следует рассмотреть, — это уменьшение суммы, которую вы просите занять, и, таким образом, снижение риска для кредитора.

    Вы также можете рассмотреть онлайн-кредиторов, которые могут использовать показатели помимо вашей кредитной истории при принятии решения о кредитовании.

    Наконец, если вы знаете кого-то, кто готов вместе с вами подписать кредит, это может значительно увеличить ваши шансы на одобрение. Просто знайте, что если вы не будете платить по кредиту, ваш поручитель будет вынужден производить платежи от вашего имени.

    Заключение

    Подача заявки на личный кредит может быть стрессовой и трудной, поэтому отказ может создать впечатление, что весь процесс не стоит того.

    Если вы знаете, что делать после отказа, вы можете прийти в норму и получить кредит, который вам нужен.

    Почему банки отказывают в кредитах?

    Этот пост предоставлен одним из наших доверенных партнеров-издателей.

    Процесс одобрения кредита может быть нервным. Брать большие суммы долга может быть страшно, а отказ в кредите может разочаровывать.

    Знание того, почему банки вообще отказывают в выдаче кредита, поможет избежать обескураживающего отказа, а также сэкономит ваше время и деньги.

    Наиболее распространенные причины отказа в выдаче кредита также являются наиболее известными.

    Недостаток дохода (или выручки со стороны бизнеса) для обслуживания кредита, недостаточность залога, несоответствие заявленной и реальной цели кредита, плохая кредитная история являются одними из наиболее распространенных.

    Есть также несколько причин, по которым отказывают в выдаче кредита, но они менее очевидны. Взгляните на этот список, чтобы ознакомиться с некоторыми причинами отказа заемщикам, чтобы убедиться, что это не произойдет с вами!

    1.Плохая кредитная история

    Это первое препятствие, которое должен преодолеть любой заемщик. Когда вы подаете заявку на кредит, банки отправляют запрос в одно или несколько бюро кредитных историй.

    Эти агентства собирают информацию о вашей финансовой дисциплине. Они собирают информацию не только о вашей истории платежей, остатках на кредитных картах и ​​остатках по кредитам, но также о штрафах, алиментах или алиментах, а также о медицинских и коммунальных счетах.

    Многие кредиты отклоняются просто из-за плохой кредитной истории или, в некоторых случаях, из-за отсутствия кредитной истории.Последнее особенно актуально для новых заемщиков или новых предприятий.

    2. Отсутствие кредитной истории 

    Отсутствие кредитной истории может исходить из ряда источников. У вас (или вашего бизнеса) может быть недостаточная кредитная история, если:

    • Вы никогда не брали кредит до
    • Ваш последний кредит был погашен более десяти лет назад — во многих случаях агентства кредитной информации хранят данные только за десять лет или около того

    Кредитные учреждения обеспокоены отсутствием кредитной истории.Без достаточной истории платежей у банков нет возможности проверить платежеспособность заемщика.

    Как и в случае со всеми препятствиями, связанными с кредитом, важно постепенно наращивать свой кредит, поддерживая низкий уровень использования, своевременно оплачивая счета и сводя запросы о кредите к минимуму.

    3. Нежелательная отрасль

      Прежде чем подать заявку на кредит, проверьте, работает ли выбранный вами банк с вашей отраслью. Эту информацию часто можно почерпнуть из публичных заявлений банка, в которых указывается процентная доля кредитов, поступающих из разных отраслей.

    Конечно, если ваша отрасль находится в черном списке банка, вы не сможете узнать об этом заранее, не посоветовавшись с кредитным специалистом.

    Криптовалюта, азартные игры, каннабис и другие сомнительные условия с кредиторами — если вы можете подтвердить, что банк не заинтересован в финансировании вашей отрасли, вы можете сэкономить время и нервы.

    Не знаете, какой у вас статус? Подайте заявку сразу в несколько банков и посмотрите, что вернется. Это может занять некоторое время, но это дает вам возможность делать покупки и сравнивать ставки, а также видеть, какие банки готовы работать с вами и вашей отраслью.

    4. Ошибки при работе с документами

      Банк может запросить ряд документов для определения способности заемщика погасить кредит. Независимо от того, собраны ли они бухгалтером или собраны самостоятельно, легко пропустить ошибки или несоответствия, которые могут привести к отклонению заявки на получение кредита.

    По этой причине лучше всего подать заявление на получение кредита лично, чтобы вы могли обсудить любые проблемы с кредитным специалистом или менеджером банка.

    Во избежание ошибок и для того, чтобы вы всегда могли найти нужные документы о своих доходах в электронном виде, попробуйте использовать генератор платежных квитанций.

    5. Существующие кредиты

    Банковские служащие увидят, есть ли у вас финансовые обязательства перед другими учреждениями.

    Если вы регулярно платите по этим кредитам и не задерживаетесь, это здорово. Кроме того, если кредитор может подтвердить, что ваш доход достаточен для обслуживания всех ваших обязательств, это не должно быть проблемой.

    С другой стороны, многочисленные кредиты и недостаточный доход вызывают удивление у кредиторов. Эти красные флажки могут быстро поглотить заявку на получение кредита.

    Суть

    Даже если вы не ищете кредит прямо сейчас, стоит иметь хороший кредитный рейтинг. Это означает своевременную оплату счетов и минимизацию зависимости от кредитных инструментов. Никогда не знаешь, когда тебе может понадобиться (или понадобится) кредит. Поставив себя в выгодное положение, чтобы избежать отказов, вы избежите хлопот и финансовых страданий.

    Не уверены, что контролируете свои финансы? Используйте эти советы, чтобы двигаться вперед >>

    Что делать, если вам отказали в кредите | Потребительские кредиты и консультации

    Вы можете получить личный кредит с плохой кредитной историей, но это может быть непросто.Кредитор может отклонить вашу заявку, если вы не соответствуете требованиям.

    Подробнее о том, почему отказывают в выдаче потребительских кредитов и что делать, если это случилось с вами.

    Могут ли вам отказать в личном кредите?

    Вам могут отказать в личном кредите точно так же, как в автокредите или ипотеке.

    «Личный заем — это не случайность», — говорит Майкл Герстман, генеральный директор расположенной в Далласе фирмы по финансовому планированию Gerstman Financial Group. «Тем не менее, большинство людей удивляются, когда им отказывают.»

    При необеспеченном личном кредите, который поддерживается только чьей-либо кредитоспособностью, кредитор берет на себя риск того, что заемщик будет производить платежи и соблюдать условия кредита. Кредиторы определяют уровень риска, изучая ваши финансы.

    » Кредитор посмотрит на соотношение вашего долга к доходу, ваш кредитный рейтинг, ваш доход и вашу платежную историю», — говорит Герстман. «Все эти вещи должны быть согласованы, прежде чем они собираются одобрить».

    A кредитору также может потребоваться подтвердить, что вы работаете, и пересмотреть вашу модель занятости.

    «Если вы меняете работу каждые шесть месяцев в течение последних трех лет, эта нестабильность — серая зона», — говорит Джина Этьен, сертифицированный бухгалтер, специалист по финансовому планированию и член Национальной комиссии по финансовой грамотности Американского института дипломированных бухгалтеров.

    Хотя ваш опыт работы сам по себе не может вас дисквалифицировать, вам может быть отказано в кредите, если вы не соответствуете всем критериям кредитора.

    Отказ в кредите вредит вашему кредиту?

    Хорошая новость: кредит не повлияет на вашу кредитную историю.

    Ваша оценка повлияет только в том случае, если кредитор использует жесткую кредитную историю для проверки вашей кредитной истории после того, как вы подали заявку на получение кредита. Этот тип запроса может снизить вашу оценку на несколько баллов, независимо от того, одобрены вы или нет.

    Падение обычно временное, говорит Герстман. Если вы все сделаете правильно, ваш счет должен выровняться в течение пары месяцев.

    Что делать, если ваша заявка на получение кредита отклонена?

    Если вы не получили одобрение на личный кредит или любую кредитную линию, вы имеете право знать, почему.Это прямо из Закона о равных кредитных возможностях Федеральной торговой комиссии.

    Кредитор должен либо предоставить заявителю уведомление о неблагоприятном действии с указанием причины отказа, либо разрешить заявителю запросить причину в течение 60 дней после получения решения кредитора. Причины отказа могут включать в себя недостаточный доход или слишком низкий кредитный рейтинг.

    «Вы не только имеете право, но и обязаны выяснить, почему вам отказали», — говорит Герстман.«Если вы хотите быть ответственным держателем кредита, вы должны выяснить, почему вам отказали».

    «Отказ не означает, что это постоянное нет», — добавляет Этьен.

    С таким количеством деталей, которые входят в заявку, кредитор может захотеть услышать объяснение, говорит она.

    Если вы поговорите с кредитором и решите, что не сможете продолжить, вы можете решить поискать кредитора с более мягкими требованиями. «У вас есть возможность принять этот ответ и пойти к кредитору B и сказать: «Мне было отказано из-за этого — вы думаете, что вы были бы более открытыми?», — говорит Герстман.

    Но если ваши финансы в очень плохом состоянии, шансы на одобрение могут быть крайне малы. Продолжать ходить по магазинам для кредита имеет смысл только в том случае, если у вас есть разумные шансы на одобрение. Например, если вы недавно объявили о банкротстве, вам может потребоваться год или два, прежде чем вы сможете рассчитывать на одобрение традиционного кредита.

    Если у вас есть серьезные проблемы с кредитом, попробуйте внести эти улучшения, прежде чем подавать заявку где-либо еще. «Ваш кредитный рейтинг можно исправить, если вы знаете, что на него влияет», — говорит Этьен.

    Тем не менее, такие факторы, как высокое отношение долга к доходу, труднее преодолеть, потому что у вас меньше контроля над тем, сколько вы зарабатываете и свои ежемесячные расходы, отмечает она.

    Вы можете рассмотреть вопрос о привлечении поручителя, если кредитор позволит это.

    «Просто знайте, что каждый по этому кредиту может нести ответственность за 100% этого долга», — предупреждает Этьен. «Важно понимать, что когда вы просите кого-то стать созаемщиком, это может помочь вам получить кредит, но это большая просьба.»

    Как вы можете повысить свои шансы на одобрение?

    Выполнение домашней работы может улучшить ваши шансы на одобрение кредита. Или, как выразился Этьен, «Подпишите себя, прежде чем подавать заявление».

    Затем попробуйте рассчитать отношение долга к доходу, или DTI: Подсчитайте минимальные ежемесячные платежи по долгу, а затем подсчитайте, какой процент доход необходим для осуществления этих платежей.

    Чем выше ваш DTI, тем труднее будет одобрение кредита. Кредиторы обычно предпочитают DTI 36% или меньше.

    Как только вы поймете, где вы находитесь, вы можете начать поиск кредиторов. Прочитайте обзоры кредиторов , прежде чем подавать заявку, чтобы узнать, чего вы можете ожидать, включая требования к утверждению.

    «Вы не сможете быть образованным потребителем, если не будете задавать вопросы», — говорит Герстман.

    • Насколько вероятно, что меня одобрят?
    • Если меня одобрят, какую максимальную процентную ставку вы можете мне назначить?

    Большинство кредиторов могут предоставить вам некоторую общую информацию, и вам не нужно подавать полное заявление.

    Возможно, вы сможете пройти предварительную квалификацию, которая скажет вам, вероятно ли, что вы будете одобрены, или попросите проверить ставку. Последний оценивает процентные ставки по кредиту.

    Оба требуют мягкой проверки кредитоспособности, которая не повредит вашему кредитному рейтингу.

    Как реально оценить свои шансы на получение кредита?

    Если вы считаете, что вряд ли вам одобрят потребительский кредит, не подавайте заявку. Чем больше кредитов вы подаете, тем больше жестких кредитных проверок вы накапливаете, что вредит вашему счету и делает одобрение еще сложнее.

    Иногда брать кредит — не лучшая идея, говорит Герстман.

    «Если ваша кредитная история плоха в том, что касается своевременных платежей, вы можете избавить себя от необходимости проходить через этот процесс», — говорит он, по крайней мере, на некоторое время. «Прежде чем подавать заявку на кредит, продержитесь некоторое время между вами и отрицательными отметками в вашей кредитной истории».

    В противном случае проявите должную осмотрительность, чтобы найти подходящий персональный кредит для ваших нужд: тот, на который вы не только имеете право претендовать, но и с лучшими условиями.

    Когда кредитор может отказать в автокредите?

    Вы находите идеальную машину, договариваетесь о цене, подписываете бумаги и уезжаете на своей новой машине. Все хорошо, пока дилер не позвонит вам и не скажет, что в автокредите, который вы использовали, было отказано, и они хотят вернуть свою машину. Хотя это редко, автокредит может быть отклонен после того, как вы думали, что он уже одобрен. Вот посмотрите, почему это происходит и что вы можете сделать.

    Почему вам может быть отказано в автокредите после завершения покупки

    Когда вы получаете автокредит, дилерский центр иногда разрешает вам забрать автомобиль, даже если ваш кредит не был полностью одобрен.Один из наиболее распространенных способов, которым это может произойти, — это изменение вашей трудовой ситуации. Кредиторы хотят убедиться, что у вас достаточно дохода для погашения кредита, и если они не могут подтвердить вашу занятость или другой аспект вашего заявления, они могут отказать в кредите.

    Дилерские центры 

    Несмотря на то, что мошенничество с изменением кредита на покупку автомобиля существует, также возможно, что отказ является законным. Начните с прочтения всех бумаг, которые вы подписали, чтобы увидеть, есть ли в них что-то, что говорит о том, что сделка имеет какие-либо непредвиденные обстоятельства — например, «зависит от одобрения финансирования».

    Иногда дилерские центры используют форму, называемую соглашением о расторжении договора, для описания более широкого круга непредвиденных обстоятельств. Хотя существует много видов непредвиденных обстоятельств, финансовые непредвиденные обстоятельства являются одними из наиболее распространенных. Это имеет смысл, если подумать — банк не позволит вам уехать на новой машине, если ваш кредит не будет одобрен.

    Банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы 

    Банки, кредитные союзы и другие онлайн-кредиторы могут не одобрить ваш автокредит, если они не смогут проверить информацию, которую вы предоставили в своем заявлении.Это может быть связано с ошибками, опечатками или изменениями в вашем финансовом положении. Это может произойти, если вы переезжаете или больше не работаете в том же месте, где вы работали во время подачи заявки на кредит.

    Хотя такие ситуации могут разочаровывать, они уходят своими корнями в момент покупки автомобиля. Кредиторы и дилеры хотят, чтобы процесс покупки автомобиля был как можно быстрее. Потребители вряд ли купят автомобиль или возьмут кредит у того, кто не даст одобрение кредита в течение нескольких дней.

    Большинство кредиторов дают условное одобрение только после беглого изучения ваших финансовых данных. И большинство дилеров позволят вам вступить во владение автомобилем только с этим первоначальным одобрением, если вы подпишете документы, позволяющие им вернуть владение, если вы не получите окончательное одобрение кредита. В течение следующих нескольких дней кредитор более подробно изучит информацию в вашей заявке, и если они не смогут проверить информацию, они могут отказать в выдаче кредита.

    Что делать, если вам отказали в автокредите после покупки автомобиля

    В редких случаях вам будет отказано в автокредите после первоначального одобрения, если только некоторая ваша информация не изменилась или не произошла ошибка.Если это так, вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, если вам отказали в автокредите после того, как вы уже купили свой автомобиль:

    • Предоставьте обновленную информацию. Сообщите кредитору о своей новой работе, если вы сменили работу и получили отказ, потому что кредитор не смог подтвердить вашу занятость.
    • Проверьте, может ли дилер переоформить ваш кредит. Возможно, они смогут работать с другим кредитором, предоставив ему вашу обновленную информацию.
    • Приобретите автомобиль другим способом. Используйте сбережения, кредитные карты или личный кредит, чтобы заплатить дилеру полностью, если это возможно.
    • Вернуть машину. Если вы не можете получить новый кредит и вы подписали договор с непредвиденными расходами, вы не можете вернуть автомобиль.

    Как повысить шансы на одобрение автокредита Вот несколько способов повысить шансы на одобрение автокредита: 

    • Не совершайте крупных покупок. Это может повлиять на ваш кредитный рейтинг, который может повлиять на ваш автокредит.
    • Оставайтесь на работе. Кредиторы хотят убедиться, что у вас есть надежный доход и возможность погасить кредит.
    • Не открывайте новые кредитные карты. Новые записи в вашем кредитном отчете могут заставить кредиторов задуматься, не происходит ли что-то еще.
    • Посмотрите на свой кредитный отчет. Взгляните на свой кредитный отчет и убедитесь, что в нем нет ошибок или неточностей.

    Итог 

    Хотя это случается не очень часто, вполне возможно, что вам могут отказать в автокредите даже после того, как вы завладеете автомобилем. Чтобы свести к минимуму вероятность этого, постарайтесь не вносить серьезных изменений в свои финансы или кредит до тех пор, пока ваш кредит не будет завершен, в том числе не менять работу, если это возможно. Если вам откажут, вам нужно будет либо работать с продавцом, чтобы найти нового кредитора, полностью оплатить автомобиль, либо вернуть автомобиль и вернуться к покупкам автомобилей.

     

    Статьи по теме:

    Что делать, если ваша заявка на кредитную карту отклонена

    Если вы продолжаете подавать заявки на кредитные карты только для того, чтобы получать отказ снова и снова, вам может быть интересно, что происходит. Благодаря законодательству, принятому в 1970-х годах, кредитные эмитенты обязаны сообщать вам, почему именно они отклонили вашу заявку на получение кредитной карты, поэтому, если вы подождете неделю или около того, вы получите письмо, объясняющее, почему ваша заявка была отклонена.

    Конечно, то, что вы прочитали письмо о неблагоприятных действиях, не означает, что у вас все еще нет вопросов. Влияет ли отказ на кредитную карту на ваш кредитный рейтинг? Могут ли вам отказать в обеспеченной кредитной карте? Как повысить свои шансы быть принятым?

    Давайте подробно рассмотрим, что вы можете сделать после того, как ваша заявка на кредитную карту была отклонена, чтобы вы могли перейти от «отклонение кредитной карты» к «кредитная карта принята».

    Основные причины, по которым ваша заявка на получение кредитной карты может быть отклонена

    Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, обычно требуется всего несколько минут, чтобы узнать, были ли вам одобрены или отклонены, но может потребоваться до двух недель, чтобы узнать, почему Ваша заявка на кредитную карту была отклонена.Благодаря Закону о справедливой кредитной отчетности кредиторы обязаны сообщать вам, почему они отклонили вашу заявку на кредит. Это называется уведомлением о неблагоприятном действии (или письмом о неблагоприятном действии), и вы можете ожидать, что оно прибудет в течение 7–10 рабочих дней после отказа.

    Вот некоторые из наиболее распространенных причин отказа в выдаче кредитной карты.

    Ваш кредитный рейтинг слишком низкий

    Кредитные карты часто отказывают, потому что кредитный рейтинг заявителя слишком низкий.Каждая кредитная карта имеет рекомендуемый диапазон кредитных баллов, и если ваш кредитный рейтинг недостаточно высок, чтобы попасть в этот диапазон, кредитор может отклонить вашу заявку на кредитную карту.

    Следующие шаги : Прежде чем подать заявку на получение следующей кредитной карты, проверьте свой кредитный рейтинг. Знайте, в какой диапазон кредитных рейтингов FICO и VantageScore вы попадаете — ваш кредит плохой, удовлетворительный, хороший или отличный? Затем взгляните на наш список карт для каждого кредитного диапазона, чтобы узнать больше о кредитных картах, которые могут быть лучшими для вас:

    Кроме того, используйте это как возможность улучшить свой кредитный рейтинг.Вы можете сделать это, оставаясь в курсе платежей, которые вы можете задолжать по существующим кредитным счетам, снижая коэффициент использования кредита и не подавая частые заявки на новые кредитные линии, и это лишь некоторые из них.

    Ваш доход слишком низок

    Во многих случаях вы должны указать свой доход и ежемесячный платеж за жилье в заявлении на получение кредитной карты, и кредиторы могут решить, что ваш доход слишком низок. В то время как люди могут ответственно пользоваться кредитом при любом уровне дохода, эмитент кредитной карты может счесть низкий доход слишком большим фактором риска, особенно в сочетании с высокой арендной платой или ипотечными платежами.

    Следующие шаги : Ваш доход может повлиять на ваши шансы на одобрение новой кредитной карты, но не всегда ясно, что кредитор будет считать частью вашего дохода. Как правило, вы можете использовать следующие источники дохода в заявке на получение кредитной карты:

    • Трудоустройство
    • Самозанятость
    • Инвестиции
    • Выход на пенсию
    • Государственная помощь
    • Страховые выплаты
    • Алименты на ребенка
    • Доход супруга

    Наконец, если вы учитесь в колледже и работаете неполный рабочий день, у вас могут возникнуть трудности с одобрением кредитной карты.Если это так, рассмотрите обеспеченную кредитную карту, став авторизованным пользователем или подав заявку на получение студенческой кредитной карты. Студенческая кредитная карта — отличный способ выработать прочные финансовые привычки, и для большинства кредитных карт, разработанных специально для студентов, кредитная история не требуется.

    У вас отрицательная кредитная история

    Если в последнее время вы пропустили много платежей по кредитной карте или в прошлом у вас были проблемы с коллекторами, кредитор может не захотеть предоставить вам новую кредитную линию.Людям, которые имеют много уничижительных отметок в своих кредитных отчетах — будь то из-за пропущенных платежей, взысканий, обращения взыскания или банкротства — может быть труднее открывать новые кредитные карты.

    Следующие шаги : К сожалению, вы не можете удалить просроченные платежи из своего кредитного отчета, но если вы можете расставить приоритеты в восстановлении своей кредитной истории, вы можете найти кредитную карту, предназначенную для лиц с плохой или справедливой кредитной историей, чтобы помочь вам справиться с работой. Некоторые из этих карт являются кредитными картами с обеспечением, но другие являются стандартными кредитными картами, которые не требуют залога.Эти карты, как правило, имеют низкие кредитные лимиты и высокие процентные ставки, но некоторые из них предлагают возврат наличных. Возможно, вы даже сможете перейти на необеспеченную карту с защищенной карты после того, как будете своевременно выплачивать остаток по выписке.

    Вы подали заявку на получение слишком большого количества новых кредитов

    Если вы подали заявку на получение большого количества новых кредитов одновременно, кредиторы могут счесть вас кредитным риском. Кроме того, каждая новая заявка на кредитную карту генерирует жесткий кредитный запрос, который может снизить ваш кредитный рейтинг.

    Следующие шаги : Между заявками на кредитную карту рекомендуется подождать от трех до шести месяцев.В противном случае может показаться, что вы подаете заявку на слишком много новых кредитов за короткий период времени.

    Вы выбрали карту с ограничениями на применение

    Многие эмитенты кредитов имеют ограничения на применение, чтобы предотвратить взбалтывание кредитных карт и другие виды неправомерного использования карт, и не все знают, как работают эти ограничения.

    • Если вы подаете заявку на получение кредитной карты Chase, например, вы должны знать о правиле Chase 5/24: если вы открыли пять новых кредитных карт за последние 24 месяца с любым эмитентом, вы, вероятно, выиграете. t быть принятым для новой карты Chase.
    • Если вы заинтересованы в кредитной карте Bank of America, вы должны знать о правиле Bank of America 2/3/4: держатели карт ограничены двумя приложениями Bank of America в месяц, тремя приложениями Bank of America в течение 12 месяцев и четырьмя Заявки Bank of America за 24 месяца.

    Следующие шаги : Прежде чем подавать заявку на получение следующей кредитной карты, проверьте, нет ли у эмитента каких-либо ограничений, которые могут повлиять на вашу заявку.

    Влияет ли отказ на кредитную карту на ваш кредитный рейтинг?

    Отказ в выдаче кредитной карты не повлияет на ваш кредит, так что вам не о чем беспокоиться.Тем не менее, вы можете увидеть небольшое снижение вашего кредитного рейтинга из-за сложного кредитного запроса, связанного с вашей заявкой на кредитную карту. Каждый раз, когда вы подаете заявку на новый кредит, кредитор проводит расследование вашей кредитной истории, и каждый из этих жестких кредитных запросов может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов.

    Что делать в случае повторных отказов в кредитных картах

    Спросите себя: «Почему мне постоянно отказывают в кредитных картах?» Если вам постоянно отказывают в выдаче кредитных карт, прочитайте уведомления о неблагоприятных действиях, чтобы узнать, почему ваши заявки отклоняются.Найдите общие темы, такие как «слишком низкий кредитный рейтинг», и попытайтесь решить их.

    Если вам постоянно отказывают в выдаче кредитных карт, возможно, у вас недостаточно сильная кредитная история, чтобы вас приняли на новый кредитный счет. Подумайте о том, чтобы подать заявку на обеспеченную кредитную карту, которая дает вам небольшую кредитную линию в обмен на возвращаемый залог. Вам по-прежнему могут отказать в выдаче защищенной карты, если ваш доход слишком низок или если в ваших кредитных отчетах слишком много уничижительных отметок, поэтому одобрение не гарантируется, но попробовать стоит.

    Вы также можете стать авторизованным пользователем кредитной карты партнера или родственника. Это дает вам возможность использовать чью-то положительную кредитную историю и может повысить ваши шансы на получение кредитной карты в будущем.

    Как получить одобрение на получение следующей кредитной карты

    Если вы хотите, чтобы ваша следующая кредитная карта была одобрена, вы можете предпринять несколько шагов, чтобы улучшить свои шансы. Вот пять способов увеличить шансы на то, что ваша следующая заявка на получение кредитной карты будет принята:

    Ответственно используйте свои текущие кредитные карты

    Лучший способ получить одобрение на получение вашей следующей кредитной карты — это ответственно использовать ваши текущие кредитные карты.Совершайте своевременные платежи по каждой карте и старайтесь, чтобы баланс вашей кредитной карты не превышал 30 процентов доступного кредита. Чем больше вы докажете, что можете разумно обращаться со своими текущими кредитными счетами, тем больше вероятность того, что ваша следующая заявка на получение кредитной карты будет принята.

    Если у вас возникли проблемы со своевременными платежами по кредитным картам, используйте мобильные оповещения, чтобы напомнить вам о сроках оплаты, или настройте автоматические платежи. Если у вас возникли проблемы с погашением остатка на кредитной карте, рассмотрите возможность перевода остатка.Лучшие карты перевода баланса предлагают от 15 до 21 месяцев вводной ставки 0 процентов на переведенные остатки, в течение которых вы можете погасить свои остатки без начисления процентов.

    Повысьте свой кредитный рейтинг

    Ответственное использование кредитных карт — один из лучших способов улучшить свой кредитный рейтинг, но вы можете уделить больше внимания повышению своего кредитного рейтинга, особенно если ваш кредитный рейтинг плохой или удовлетворительный. Работа на пути к хорошему кредитному рейтингу — одна из лучших вещей, которые вы можете сделать для своего финансового здоровья, поэтому найдите время, чтобы узнать, что входит в ваш кредитный рейтинг и что вам нужно сделать, чтобы получить его как можно выше.

    Хотите несколько советов, которые помогут вам быстро улучшить свой кредитный рейтинг? Старайтесь, чтобы баланс вашей кредитной карты был как можно меньше, или погасите его полностью. Делайте платежи по кредитной карте вовремя, каждый раз. Избегайте ненужных кредитных запросов и не запрашивайте слишком много новых кредитов в течение короткого периода времени.

    Отслеживайте свои кредитные отчеты

    Работая над созданием своего кредита и ответственно используя свои текущие кредитные счета, не забывайте регулярно проверять свои кредитные отчеты или подписывайтесь на службу кредитного мониторинга, которая проверит их для вас.

    Есть две веские причины следить за своими кредитными отчетами. Во-первых, вы поймете, как ваша повседневная кредитная деятельность влияет как на вашу кредитную историю, так и на ваш кредитный рейтинг. Вы можете быть удивлены, узнав, например, что крупная покупка по кредитной карте может на некоторое время снизить ваш кредитный рейтинг. (Не волнуйтесь, погашение вашего баланса может снова поднять ваш кредитный рейтинг.)

    Еще одна веская причина контролировать свои кредитные отчеты, чтобы вы могли быстро обнаруживать и сообщать об ошибках.Миллионы американцев имеют ошибки в своих кредитных отчетах, поэтому убедитесь, что вся информация в вашем кредитном отчете верна. И убедитесь, что вы знаете, как оспорить ошибки кредитного отчета, на всякий случай.

    Знайте, как долго ждать между приложениями

    Рекомендуется ждать от трех до шести месяцев между приложениями кредитной карты. Если ваша заявка на получение кредитной карты отклонена, ожидание в течение трех месяцев перед подачей заявки на следующую кредитную карту может повысить ваши шансы на получение кредита, особенно если вы используете это время для создания положительной кредитной истории и улучшения своего кредитного рейтинга.

    Выберите лучшую для вас кредитную карту

    Когда вы будете готовы подать заявку на получение следующей кредитной карты, найдите время, чтобы сравнить кредитные карты, чтобы понять, какие у вас есть варианты, и выбрать лучшую кредитную карту для себя.

    • Найдите кредитную карту, подходящую для человека с вашей кредитной историей.
    • Если у вас плохая кредитная история, рассмотрите кредитную карту с обеспечением или карту, предназначенную для людей с плохой кредитной историей.
    • Если вы добились хорошей или отличной кредитной истории, проверьте, есть ли у эмитента кредитной карты какие-либо ограничения на применение, которые могут повлиять на вас.
    • Если вы, например, вынули более пяти кредитных карт за последние 24 месяца, правило Chase 5/24 означает, что вы, вероятно, не получите кредитную карту Chase.

    Практический результат

    Чем больше вы знаете о том, почему отказывают в кредитных картах и ​​что вы можете сделать, чтобы повысить свои шансы на получение кредита, тем больше у вас будет шансов выбрать правильную кредитную карту для вашего кредитного рейтинга, уровня дохода и финансовые цели. Если ваша последняя заявка на получение кредитной карты была отклонена, используйте эту информацию, чтобы ваша следующая заявка на получение кредитной карты была максимально надежной.Вот как вы переходите от «кредитная карта отклонена» к «кредитная карта принята».

    Что делать, если отказали в бизнес-кредите


    Причины отказа в бизнес-кредите

    Кредитор может отказать вам в бизнес-кредите по разным причинам, но в основном из-за низкого кредитного рейтинга. Другие причины отказа в выдаче кредита включают:

    • Относительно новый бизнес: Относительно новый бизнес, скорее всего, не имеет достаточно кредитной истории, чтобы претендовать на бизнес-кредиты.Чтобы повысить свою кредитоспособность, всегда следите за тем, чтобы ваши продавцы или поставщики сообщали о ваших платежах в кредитные агентства.
    • Рискованная отрасль: Некоторые отрасли имеют высокий уровень неудач; например, рестораны и азартные игры. Таким образом, кредиторы могут не захотеть финансировать ваш бизнес, но не волнуйтесь, есть кредиторы, которые специализируются в вашей отрасли.
    • Отсутствие залога: У вас может быть залог, но если кредитор сочтет его недостаточным, он может легко вам отказать.Если это так, ищите альтернативные варианты финансирования, такие как необеспеченные кредиты.
    • Высокая степень использования долга: Кредиторы предпочитают финансировать заемщиков, которые используют до 30% доступного им кредита. Если вы уже использовали более 80% доступного вам кредита, кредиторы могут счесть вас человеком с высоким риском и отклонить вашу заявку на получение кредита.
    • Плохой денежный поток: Денежный поток всегда определяет успех вашего бизнеса, и если у вас нестабильный денежный поток, кредиторы могут легко отклонить вашу заявку на кредит.Чтобы улучшить наш денежный поток, изучите и улучшите свои навыки управления денежными средствами.
    • Просят слишком мало денег: Некоторые банки не хотят предлагать небольшие кредиты, потому что затраты на обслуживание не стоят для них. Тщательно изучите потребности своего бизнеса и подайте заявку на более высокую сумму, но если вам не нужно больше денег, чем вы просите, ищите микрокредиторов или других кредиторов, которые специализируются на предоставлении небольших кредитов.

    Скрипт для запроса кредитора

    Хотя все кредиторы разные и предъявляют различные требования, вы можете многому научиться у каждого из них, что значительно повысит ваши шансы на одобрение кредита.Таким образом, очень важно, чтобы вы запросили у кредитора о факторах, которые повлияли на ваш отказ в кредите.

    Ниже перечислены некоторые вопросы, которые следует задать кредитору, чтобы он помог с вашей следующей заявкой на получение кредита.

    Q1: Что именно послужило причиной отказа в выдаче мне бизнес-кредита?

    Ответ на этот вопрос поможет вам точно узнать, в чем проблема и что вы можете сделать, чтобы получить одобрение на вашу следующую заявку на получение кредита.Как видно выше, существует множество возможных причин вашего отказа, и знание точной причины может помочь вам принять решение о следующем шаге.

    Q2: Мне нужен этот кредит как можно скорее, что вы можете предложить, чтобы ускорить процесс?

    Любой, кто обращался за бизнес-кредитом, знает, что процесс не мгновенный.Лучший способ действий, вероятно, — немедленно обратиться к другому кредитору, и на этот раз будьте как можно тщательнее, уделяя особое внимание причине вашего отказа.

    Q3: С чего начать?

    Этот вопрос может вызвать затруднения, особенно если ваша заявка была отклонена из-за плохой кредитной истории.У вас могут возникнуть разногласия по поводу того, с чего именно начать, будь то улучшение вашего кредитного рейтинга или поиск другого кредита.

    Вам нужны финансы, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, а кредиторы не одобрят вашу заявку на кредит с низким кредитным рейтингом. Лучший путь вперед — это найти подходящий кредит, например, кредит Администрации малого бизнеса (SBA).

    Q4: Можно ли использовать мой дом в качестве залога?

    Вы можете оставить свой дом в качестве залога, но вы должны быть непреклонны в своих платежах, чтобы не потерять его.Также убедитесь, что все соглашения заключены в письменной форме.

    Возможно, вы имеете дело с продавцом, например, и он убеждает вас, что залог будет снят по истечении определенного периода времени. Продавцы скажут все, что угодно, лишь бы заставить вас зарегистрироваться, поэтому самый безопасный вариант — оформить все в письменном виде и произвести соответствующие платежи.

    Q5: Если у моего бизнеса недостаточно залога, будет ли кредитор автоматически запрашивать личные активы в качестве залога?

    В большинстве случаев кредиторы избегают одобрения кредитов без достаточного залога.Однако, когда кредитор одобряет ваш кредит, и вы в конечном итоге не выполняете платежи, ваши личные активы могут быть использованы в качестве залога.

    шагов, которые необходимо предпринять после отклонения вашей заявки на кредит

    Нет причин отказываться от своих бизнес-целей и мечтаний после того, как ваша первая отклоненная заявка на кредит.Вы по-прежнему можете получить финансирование с последующими приложениями и в конечном итоге вести успешный бизнес.

    Секрет в том, чтобы выяснить причину отказа и работать над тем, чтобы сделать ваш бизнес более кредитоспособным. Ниже приведены несколько советов о том, как этого добиться:

    • Запросить объяснения у кредитора: Если кредитор отклоняет вашу заявку на получение кредита, вы не можете повлиять на его решение. Итак, лучше всего попросить объяснения с подробным описанием причин отказа.
    • Оцените свои кредитные отчеты: Как владелец малого бизнеса, ваш личный кредитный рейтинг имеет большое влияние на вашу возможность получить доступ к кредиту малого бизнеса для вашего бизнеса. Итак, проверяйте как свои личные, так и деловые кредитные отчеты и запускайте их в трех основных агентствах: Equifax, TransUnion и Experian.
    • Улучшите финансовое положение вашего бизнеса: Убедитесь, что у нашего бизнеса хороший годовой доход, денежный поток и сбережения. Проверьте свой коэффициент покрытия долга (DSCR), чтобы оценить, может ли денежный поток вашего бизнеса обеспечивать стабильные выплаты по кредиту.
    • Поиск альтернативных кредиторов: Кредиторы предъявляют различные требования к заявке на получение кредита, и вы все равно можете получить кредит от другого кредитора после того, как другой вам отказал.
    • Внимательно заполните следующую заявку: При подаче второй заявки на кредит обращайте внимание на каждую мелочь, чтобы избежать простых ошибок и недосмотров, которые могут привести к повторному отказу — трижды проверьте все, включая прилагаемые документы и информацию о вашей личности.

    Что мне делать, если мне отказали в кредите от моего банка?

    «Сожалею, что вам отказали в автокредите, но не переживайте.У вас есть несколько других вариантов. Но прежде чем вы это сделаете, важно понять, почему вас могли отвергнуть. Вы говорите, что это из-за ограниченной кредитной истории , но не поэтому ли вас цитировали?

    Если вам действительно отказали из-за ограниченной кредитной истории, ваши шансы получить одобрение в другом месте значительно уменьшаются. Вместо того, чтобы постоянно пытаться получить кредит, вы можете открыть кредитную карту или взять какой-либо другой тип долга, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.

    Другая сторона этого кредита смотрит на вашу потребность в машине.Вы без транспорта? Или вы просто хотите обновиться? Если необходимость транспортировки является частью проблемы, вы все равно можете подать заявление в других местах. Дилерские центры часто более гибки в своем кредитовании, чем банки, и могут предлагать такие низкие процентные ставки, как 0% финансирования для новых автомобилей. Однако финансирование напрямую через банк может помочь вам избежать дополнительных комиссий, иногда взимаемых дилерами, а также получить более низкую процентную ставку (по крайней мере, когда дилеры не используют рекламные годовые проценты).

    Наилучший план действий – обратиться как можно чаще к дилерам, банкам или другим кредиторам. Кредитные бюро позволяют вам делать покупки ставок на 14-дневный период , и это считается только как единственный жесткий запрос.

    Check Also

    Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

    Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.