Пятница , 27 мая 2022
Бизнес-Новости
Разное / Как распознать финансовую пирамиду: Как распознать финансовую пирамиду и не стать ее жертвой

Как распознать финансовую пирамиду: Как распознать финансовую пирамиду и не стать ее жертвой

Содержание

Как распознать финансовую пирамиду и не стать ее жертвой

Во время пандемии многие финансовые пирамиды обосновались на просторах интернета

Что такое финансовая пирамида и принцип ее работы

Кажется, что о финансовых пирамидах и их неблагонадежности слышал каждый. Об организации «МММ» знают даже те, кто не застал ее расцвета и стремительного краха.

Однако после окончания этой истории россияне не сделали должных выводов. Доверчивые люди и сегодня продолжают нести деньги в сомнительные организации в надежде сорвать куш.

Совсем недавно в России рухнула финансовая пирамида «Финико». Создатели платформы уверяли, что помогут приумножить средства вкладчиков. Жертвами пирамиды стали сотни тысяч людей со всего мира. Сумму ущерба правоохранительные органы не могут установить до сих пор. 

Финансовая пирамида (ФП) это мошенническая схема получения дохода. Деньги поступают за счет постоянного привлечения новых участников.

Принцип работы мошеннической схемы довольно прост. Обычно для присоединения к проекту человек делает небольшой взнос. Затем для получения дополнительных средств участникам нужно привлечь новых людей. В результате полученные от новичков вложения уходят организаторам и тем, кто их привел. Такая схема повторяется на каждом уровне.

Обычно создатели проекта рассказывают, что вложенные деньги инвестируются в какой-либо проект и приумножаются на финансовом рынке. Однако эти слова далеки от правды.

Всегда наступает момент, когда участников становится слишком много и средств для выплат банально не хватает. Офисы компании (если они вообще существуют) закрываются, организаторы перестают выходить на связь с вкладчиками. Мыльный пузырь с мечтами о легком доходе лопается.

Виды финансовых пирамид

Если раньше пирамиды существовали под видом потребительских кооперативов и букмекерских контор, то теперь они активно маскируются под инвестиционные проекты. Причем в последние годы они все чаще выходят на просторы интернета.

Перечислим основные виды финансовых пирамид.

  • Классическая ФП.

Вкладчики получают выплаты за счет новых участников. Подробнее принцип классической пирамиды был описан выше.

  • Замаскированная ФП.

В этом случае к классической схеме мошенников добавляется маскирующий элемент. Например, для участия в организации человеку нужно купить продукт компании. Естественно, эта сумма становится лишь малой частью средств, переданных создателям компании.

На замаскированную ФП будет указывать то, что каждый член компании хоть раз покупал товар или услугу. Со стороны может показаться, что это обычная компания прямых продаж. Однако на деле финансовая организация работает по всем известной схеме финансовых пирамид.

Если раньше жертвой пирамид преимущественно становились пожилые, то теперь в их сети попадают люди разного возраста
  • Инвестиционные проекты, или HYIP (High-yield In­vest­ment Pro­ject вы­со­ко­до­ход­ный ин­ве­сти­ци­он­ный проект).

Система таких пирамид проста человек вкладывает деньги и через определенный период получает процент. Организаторы проекта могут утверждать, что эти средства выплачиваются за счет инвестиций, но на самом деле деньги вносят новые участники. Существуют краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные проекты.

 

  • Экономические игры с выводом денег.

Сейчас такие приложения встречаются очень редко. Их суть одна: люди зарабатывают деньги, но вывести их не могут. Такие игры можно отнести к HYIP-проектам. 

Признаки финансовой пирамиды

 

Определить сомнительную финансовую организацию можно по нескольким признакам. В качестве примера возьмем печально известную «Финико».

  • У организации отсутствует лицензия.

Все финансовые компании обязаны иметь лицензию от Центробанка РФ, даже если не имеют регистрации в России. Этот момент регламентируется ФЗ №156-ФЗ. Если у компании отсутствует лицензия, то это веский повод заподозрить что-то неладное. Проверить финансовую организацию можно на сайте ЦБ РФ.

На сайте банка также есть список компаний, у которых выявили признаки ФП или нелегальной деятельности. Например, в нем с легкостью можно было найти «Финико».

  • Организация имеет юридическое лицо за рубежом или не зарегистрировано вовсе.

Нередко юридическое лицо, на которое зарегистрирована компания, находится за пределами России. Это делается для того, чтобы скрыть расчетные счета и финансовый поток. Кроме того, организаторам финансовых пирамид гораздо легче выводить полученные деньги за границей.

В случае с «Финико» юридического лица не было вообще. Компания была зарегистрирована как торговая марка.

  • Организация предлагает слишком высокую прибыль и гарантии.

Максимальная историческая ставка на российском фондовом рынке достигала 15-17% процентов в год. Если вам предлагают прибыль от 20-30% ежемесячно, нужно насторожиться. Так, к примеру, было и в «Финико».

Гарантия дохода, о которой чаще всего твердят создатели пирамид, вовсе запрещена на рынке ценных бумаг.

  • Организация не может рассказать, откуда берется доход.

Людям должно быть понятно, как компания формирует свой основной доход.

Например, крупнейшие компании «Татнефть» и «Сургутнефтегаз» занимаются добычей и переработкой нефти. Группа компаний X5 Group узнаваема по сети продовольственных магазинов.

Как правило, организаторы ФП на этот вопрос ответить не могут. Сооснователь «Финико» Кирилл Доронин твердил, что платформа представляла из себя «автоматизированную систему генерации прибыли». На самом деле в пирамиде курсировали деньги вкладчиков, которые они могли брать в кредит.

Обычно организаторы пирамиды предлагают вкладчикам баснословные проценты, которые на самом деле получить невозможно
  • Сложный процесс внесения и вывода средств.

Если для вступления в компанию вас просят внести средства или купить продукт, то скорее всего перед вами мошеннический проект. В период пандемии особую популярность получила криптовалюта. Нередко создатели пирамиды предлагают людям купить свою внутреннюю валюту. Например, вкладчики «Финико» переводили свои средства в так называемые цифроны.

Помимо внесения средств у вас могут возникнуть проблемы с их выводом. Незадолго до краха пирамиды деньги окажутся заблокированными. Для их вывода создатели пирамиды потребуют выполнить определенные условия. Но даже в этом случае шанс вернуть деньги будет очень маленьким.

  • Создатели организации были причастны к нелегальной финансовой деятельности.

Не поленитесь и вбейте в поисковик фамилию и имя организатора компании, в которую вы хотите вложиться. Если человек имел отношение к сомнительным компаниям, не стоит доверять ему свои средства.

Снова в качестве примера обратимся к сооснователю «Финико» Кириллу Доронину. В 2012 году он открыл два коллекторских агентства, которые не выполняли условия договора с клиентами. Тогда мужчина обвинил во всем своих партнеров и закрыл бизнес.

Выбирая, куда вложить деньги, будьте крайне осмотрительны. Хайп-проекты, обещающие очень высокий доход, умалчивают об огромных рисках. Вклад в надежном банке не таит в себе подводных камней и застрахован Агентством по страхованию вкладов.

Уголовная отвественность предусмотрена не только для организаторов пирамиды, но для ее активных участников

Как обезопасить себя 

Чтобы не стать жертвой мошеннических проектов, достаточно придерживаться нескольких простых правил.

  1. Как бы банально это ни звучало, но человек должен развивать свою финансовую грамотность. Занимайтесь учетом денег самостоятельно контролируйте доходы и расходы. Если вы будете разбираться в финансах и инвестициях, злоумышленникам будет гораздо сложнее ввести вас в заблуждение.
  2. Чаще всего жертвами ФП становятся люди, которые гонятся за легкими деньгами. В этом случае помните, что организаторы не будут обогащать миллионы людей просто так.
  3. Даже самые опытные трейдеры с трудом выходят на ежемесячный заработок до 7%. Важно понимать, что выйти на обещанные от мошенников 30% в месяц нереально.
  4. Не ведитесь на громкие обещания и всегда помните, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке!

Что делать, если вы стали жертвой финансовой пирамиды

Не нужно ждать, что мошенники вернут вам деньги. Как можно скорее подайте заявление в полицию. За организацию финансовой пирамиды предусмотрена ст. 172.2 УК РФ. Если в действиях злоумышленников усмотрят следы мошенничества, то полицейские возбудят дело по ст. 159 УК РФ.

Важно: к ответственности могут привлечь не только создателей ФП, но и тех, кто активно ее рекламировал. 

Кроме того, вы можете подать заявление в Банк России. Организация проведет свою проверку и сообщит о ее результатах в правоохранительные органы.

Найдите других пострадавших и составьте вместе с ними коллективное заявление. Чем больше обращений получат полицейские, тем больше оснований привлечь злоумышленников к ответственности. Ни в коем случае не умалчивайте о произошедшем. Возможно, ваши слова помогут сотням, а то и тысячам людей сохранить свои деньги.

Как определить финансовую пирамиду самостоятельно

Фото: Руслан Пряников

Жилищные кооперативы и круизные клубы, поддельные схемы в WhatsApp и вложения в криптовалюту – новые виды финансовых пирамид продолжают появляться в сети. Мошенники обещают нереальную прибыль и после сбора средств закрывают фирму, обрывая все связи.  Как устроены такие схемы, почему их владельцев сложно найти и как в этом поможет простой поиск информации в сети, рассказывает сервис Kompra.

Убытки от инвестиционных мошеннических схем увеличились в десять раз за последний год. По данным МВД РК, уже 19 тыс. человек пострадали от деятельности финансовых пирамид в текущем году, при этом потеряв свыше 21 млрд тенге. Несмотря на широкое освещение в СМИ, казахстанцы продолжают отдавать свои сбережения. Всего за 2020 год было зарегистрировано 181 дело, из которых 136 переданы в суд по статье 217 Уголовного кодекса Республики Казахстан «Создание и управление финансовой (инвестиционной) пирамидой». Кроме новых случаев, в суд продолжают обращаться и по старым закрытым делам, как в случае с Questra World, когда появляется все больше новых жертв. При этом в 2021 году, всего за 10 месяцев уже было зарегистрировано 183 дела по этой статье, что не является итоговым результатом.

Простыми словами: что такое финансовая пирамида

Финансовая пирамида — преступная инвестиционная система, где вкладчики получают доход за счет взносов от новых вкладчиков. Новые приходящие люди в таких схемах рискуют никогда не получить обещанный доход, как только приток «клиентов» заканчивается. Тогда пирамида рушится – и происходит это в любом случае, разница лишь во времени ее распада. Пирамиды часто маскируются под жилищные кооперативы или микрофинансовые организации, куда обращаются люди с плохой кредитной историей после отказа из банков. Мошенники также привязывают свои схемы к инвестициям в золото, машины, криптовалюту, бизнес-проекты. Знаковым примером этого года остается финансовая пирамида Finiko, которая рухнула еще весной, а ущерб от ее деятельности составил миллиарды в России и странах СНГ.

Причины усомниться в высокодоходной схеме:
– требование большого первоначального взноса;
– обещание больших процентов и быстрого возврата средств;
– призывы для привлечения родственников и других людей;
– активная и навязчивая реклама в социальных сетях;
– сверхдоходность без конкретного продукта;
– отсутствие четкого плана выплат;
– отсутствие информации о менеджерах и директорах проекта;
– отсутствие лицензии.

Инструкция по проверке компании

Перед тем как отправлять кому-либо деньги, рекомендуем ознакомиться с их деятельностью. Всегда лучше проверить компанию или человека, чем потом терять свои вложенные средства.

На примере пирамид The Finiko и «Гарант 24» мы покажем, как определить мошенников на первой стадии.

Начните проверку компании с поиска официального наименования, БИН или имени руководителя. Они понадобятся для проверки документации и подтверждения существования компании. Когда же предприятие не предоставляет вам договор или не указывает реквизиты, то это уже показатель возможного риска.

Факторы риска финансовой пирамиды, карточка на сервисе Kompra

Обратите внимание на дату регистрации компании – чаще всего пирамиды открываются накануне сбора средств, с минимальным уставным капиталом и единственным учредителем. Или же компания и вовсе отсутствует среди налогоплательщиков. Фирма может быть не зарегистрирована ни в одной стране – проверьте это через поиск по разным реестрам.

Внимательно изучите в документах или договоре, кто несет ответственность в случае, если ваши средства пропадут.

Уведомление на сайте лжеброкера о том, что операции являются высокорисковыми

Компания называет себя микрофинансовой организацией, «кредитным бюро», «программой антидолг», «центром финансовых услуг»? Проверьте ее лицензию от Агентства по регулированию и развитию финансового рынка. Инвестпроекты тоже обязаны получать от агентства разрешение на работу, и если компания не показала вам этот документ, сделайте официальный запрос.

Компании-мошенники не платят или отчисляют мало налогов. Если юрлицо утверждает о многомиллионной прибыли, оно должно сдавать налоговую отчетность государству и производить регулярные отчисления. На сайте kgd.gov.kz есть информация об уплаченных суммах в госбюджет за все годы работы компании, также на Kompra можно дополнительно посмотреть детализацию и отчисления в пенсионный фонд.

Налоговые отчисления пирамиды «Гарант 24»

Нашумевшая в 2020 году пирамида «Гарант 24» платила не более 150 000 тенге отчислений в год, что для крупного предприятия, обещающего вкладчикам большие выплаты, невозможно.

Виды деятельности компании не соответствуют ее работе в интернете. Например, строительная компания зарегистрирована как «Прочие виды услуг» или «Консультант».

ИП руководителя The Finiko, зарегистрированное в России

Проверьте руководителя и учредителей на признаки мошенничества и прошлые судебные дела. Если таковые имеются, то это повышает степень риска невозврата ваших денег. Также руководство может быть связано с другими компаниями, ранее нарушившими закон.

Проблемные компании руководителя The Finiko

Далее поищите информацию в интернете. Сейчас часть финансовых пирамид перешли в онлайн, не имея офисов, региональной привязки и настоящего юридического адреса, что можно проверить через 2gis или простой поиск в Google. Проверьте эти здания по картам, например, не являются ли они заброшенными.

Стоит знать, что все микрофинансовые организации, жилищные накопительные кооперативы и другие компании должны состоять в реестрах на сайтах госорганов. Если речь идет о брокере, то можно проверить, работает ли компания на бирже.

На сайте компании в качестве партнеров часто приводятся официальные лейблы бирж, международных брокеров, рейтинговых агентств без каких-либо подтверждений. Напишите этим компаниям и спросите, правда ли они работают с финансовым проектом.

Еще один распространенный ход – предложение вложиться не напрямую в компанию, а через криптовалюту, которой по факту не существует. Реестр действующих криптовалют также есть в интернете.

В чем причины?

Объяснить причину такого явления можно, с одной стороны, финансовой неграмотностью населения и жаждой дохода. С другой стороны, экономическое положение в стране подталкивает людей к подобным схемам быстрого заработка. Многие считают, что это быстрый, простой и неограниченный доход. Но со временем любая пирамида рушится.

Самый эффективный способ противостоять мошенническим схемам – проявить скептицизм и проверить их по всем доступным ресурсам. Риск вложиться в сомнительные схемы может казаться людям оправданным. Но статистика мошенничества в стране и миллиардные суммы ущербов все же доказывают, что осторожность должна быть в приоритете.

Ежегодно в Казахстане пополняется список компаний с признаками финансовой пирамиды на официальном сайте АРРФР. На октябрь этого года в него включен 121 субъект, в том числе 56 организаций с признаками финансовой пирамиды и 65 нелегальных инвестиционных посредников (лжеброкеров). По каждой компании указаны наименование, адрес сайта, характер незаконной деятельности.

Полностью список доступен по ссылке. Также список и признаки финансовых пирамид часто обновляются на сайте Электронного правительства https://egov.kz/cms/ru/articles/fin_1.

И это лишь немногие риски, которые можно проверить в интернете, на сайтах госорганов или с помощью сервисов для проверки благонадежности, в том числе на Kompra. Будьте бдительны и проверяйте любую компанию, в которую вы планируете вложить свои средства.

Статья подготовлена специалистами сервиса Kompra

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Как распознать финансовую пирамиду | informburo.kz

По данным МВД РК, жертвами финансовых пирамид в Казахстане являются более 31 тысячи граждан, которым причинён ущерб на сумму более 54 млрд тенге. В Fingramota.kz рассказали о том, как не попасться на уловки мошенников.


Читайте также: «Пишут заявления, понимая, что деньги не вернуть». Жертвы финпирамид в РК потеряли 54 млрд тенге


Виды финансовых пирамид

Классическая пирамида

Организаторы финансовой пирамиды создают компании и привлекают доверчивых граждан, обещая им сверхвысокий доход. Схема такой пирамиды, как и в прошлые века, – выплата средств за счёт вновь прибывших. Первые вкладчики, получившие небольшой доход, делятся своей радостью о баснословной прибыли и активно в интернете рекламируют данный проект, вовлекая в него своих родственников, друзей и знакомых.

Иногда такие компании дополнительно к процентам выплачивают вознаграждения клиентам за новых привлечённых участников. Но не стоит путать деятельность этих компаний с сетевым маркетингом. В сетевом маркетинге тоже выплачивают определенные проценты за привлечённых людей, но в его основе лежит продукция, за реализацию которой участники дистрибьюторской сети получают реальный доход, а в основе финансовой пирамиды лежат деньги вкладчиков. 

Ставки в онлайн-игры

Букмекерские конторы – это организации, которые принимают ставки, в том числе онлайн, на результаты определённых событий, чаще всего спортивных игр. Они оценивают вероятность исхода игр, и на каждый возможный результат ставят свои коэффициенты. Деятельность данных организаций регулируются законом РК «Об игорном бизнесе».

Современные финансовые пирамиды могут прикрываться букмекерскими конторами, активно призывая клиентов делать якобы беспроигрышные ставки. Если официальный букмекер всегда имеет лицензию на свою деятельность и при осуществлении ставок выдаёт кассовый или электронный чек и купон о подтверждении ставок, то у мошеннических организаций официальной лицензии нет, и зачастую они направляют фиктивные чеки через мессенджеры.


Читайте также: «Выстраиваются целые иерархии». Эксперты рассказали казахстанцам о новых видах финансовых пирамид


Организаторы финансовой пирамиды также используют различные «партнёрские программы», предлагая их участникам получить высокий доход не столько от результатов спортивных событий, сколько от того, как много людей, сделавших ставку, приведёте конкретно вы. К примеру, вы должны вложить определённую сумму и дополнительно привлечь как минимум двух активных клиентов, за которых получите определённые дивиденды. В итоге пирамида будет активно развиваться за счёт денег новых «инвесторов».

Инвестиции в мыльный пузырь

Это новый вид пирамиды. Её схема такова: в сети вам предлагают инвестировать в высокодоходный онлайн-проект. Отличие от простой схемы в том, что вам не обязательно привлекать новых участников. Вас просят внести определённую сумму и после запуска проекта обещают сверхвысокий доход. Однако организаторы такой пирамиды после сбора немалой суммы просто закрывают проект и исчезают. Через некоторое время запускают массовую рекламу нового проекта, и так – по кругу.

Три стадии жизни пирамиды

Первая – создание финансовой пирамиды. Как правило, первым участникам организаторы выплачивают обещанный доход из собственных средств, хотя участники при этом вносят как небольшие, так и значительные суммы.

Вторая – популяризация финансовой пирамиды. Вдохновлённые вкладчики привлекают всё больше участников, в том числе близких и знакомых. Также организаторы используют агрессивную рекламу, преимущественно в социальных сетях, с привлечением известных блогеров, селебрити. На данном этапе вознаграждение новым участникам выплачивается уже не за счёт собственных средств, а за счёт вновь прибывших.


Читайте также: Вайнер Мейржан Туребаев, обвинённый в создании финансовой пирамиды: Я сам стал жертвой обмана


Третья – неизбежная, это крах пирамиды. Это происходит, когда набирается определённое количество участников и большая сумма. Люди, поверившие в быстрый и лёгкий заработок, остаются без вознаграждения и без собственных средств, а также без возможности какой-либо защиты, поскольку деятельность финансовых пирамид в Казахстане незаконна и нелегальна, а значит, все подписанные с организаторами пирамиды документы фактически не имеют юридической силы.

Распознать финансовую пирамиду можно по следующим признакам:

  • Предлагают внести вступительный взнос.
  • Гарантируют высокую доходность, в несколько раз превышающую рыночный уровень.
  • Активно привлекают вкладчиков через рекламную кампанию в интернете, в том числе в социальных сетях.
  • Обещают вознаграждение за привлечение других клиентов.
  • Отсутствует конкретная информация о финансовом положении компании.
  • Отсутствует лицензия на привлечение денежных вкладов населения или лицензия на осуществление деятельности на рынке ценных бумаг от Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.

Помните, крах любой финансовой пирамиды неизбежен, и вместо обещанного высокого дохода вы вмиг потеряете все свои вложения, предупреждает Fingramota.kz.


Читайте также:


 

Как распознать финансовые пирамиды | Inbusiness

По данным министерства внутренних дел РК, жертвами финансовых пирамид в Казахстане являются более 31 тыс. граждан, которым причинен ущерб на сумму более 54 млрд тенге.

Создатели финансовых пирамид завлекают участников, обещая гарантированный сверхвысокий доход за короткий промежуток времени. Однако, как только соберется определенное количество участников и, соответственно, вкладов, организаторы исчезают со всеми деньгами.

Что известно о первых финпирамидах?

Первые пирамидостроители использовали сарафанное радио для привлечения участников. К примеру, компания под названием «Миссисипская», созданная шотландцем Джоном Ло во Франции в 1717 году, распространяла слухи о баснословных богатствах и безграничных возможностях, которые открывались перед обеспеченными французами, приобретающими акции данной организации.

Первоначальная цена акции составляла 500 ливров. Граждане Франции поверили в эти слухи и стали массово приобретать акции. В декабре 1719 года цена акции компании превысила 10 тыс. ливров. Люди продавали все имущество, брали в долг, чтобы купить акции. Всем казалось, что найден легкий путь к обогащению. Но спустя некоторое время акционеры поняли, что цены раздуты неимоверно, и решили срочно продать ценные бумаги, пока их стоимость была на максимуме. Цена одной акции упала с 10 тыс. ливров до 1000. Затем акции обесценились, и люди потеряли все, до последней копейки.

В начале ХХ века подобный метод с оглушающим успехом применил итальянский иммигрант в США Чарльз Понци. В Бостоне Понци зарегистрировал предприятие «Компания по обмену ценных бумаг», которая занималась арбитражными сделками. Понци обещал вкладчикам 50 процентов в течение 90 дней. Это в 200 раз больше существующей в то время годовой ставки в 5 процентов. Итальянец умело манипулировал общественным сознанием через заказные статьи в прессе, подогревая и без того неслабый интерес к своему предприятию. На деле выплаты вкладчикам его компании осуществлялись за счет новых участников. Это и есть один из главных и самых явных признаков финансовой пирамиды!

Наделавшая много шума финансовая пирамида «МММ» была создана Мавроди в 1989 году. Первоначально компания занималась только продажей компьютеров и их комплектующих, а с 1994 года – начала выпускать акции и привлекать инвесторов, обещая сверхвысокий доход за короткий промежуток времени. Акции МММ торговались на бирже, при этом компания сама определяла стоимость их покупки и продажи. Для вовлечения новых участников организатор привлекал известных и любимых народом актеров телесериалов, которые рекламировали деятельность данной финпирамиды.

В чем особенность современных финпирамид?

На сегодняшний день мошенники и организаторы финансовых пирамид – это не простые «зазывалы», а квалифицированные специалисты по IT-технологиям, хорошие психологи и ораторы, умеющие манипулировать эмоциями людей. В создании финансовых пирамид в нынешнее время немаловажную роль играют социальные сети и мессенджеры.

Классическая пирамида

Организаторы финансовой пирамиды создают компании и привлекают доверчивых граждан, обещая им сверхвысокий доход. Схема такой пирамиды, как и в прошлые века, – выплата средств за счет вновь прибывших. Первые вкладчики, получившие небольшой доход, делятся своей «радостью» о баснословной прибыли и активно в интернете рекламируют данный проект, вовлекая в нее своих родственников, друзей и знакомых.

Иногда такие компании дополнительно к процентам выплачивают вознаграждения клиентам за новых привлеченных участников. Но не стоит путать деятельность этих компаний с сетевым маркетингом. В сетевом маркетинге тоже выплачивают определенные проценты за привлеченных людей, но в его основе лежит продукция, за реализацию которой участники дистрибьюторской сети получают реальный доход, а в основе финансовой пирамиды лежат деньги вкладчиков.

Ставки в онлайн-игры

Букмекерские конторы – это организации, которые принимают ставки, в том числе онлайн, на результаты определенных событий, чаще всего спортивных игр. Они оценивают вероятность исхода игр, и на каждый возможный результат ставят свои коэффициенты. Деятельность данных организаций регулируются Законом РК «Об игорном бизнесе».

Современные финансовые пирамиды могут прикрываться букмекерскими конторами, активно призывая клиентов делать якобы беспроигрышные ставки. Если официальный букмекер всегда имеет лицензию на свою деятельность и при осуществлении ставок выдает кассовый или электронный чек и купон о подтверждении ставок, то у мошеннических организаций официальной лицензии нет, и зачастую они направляют «фиктивные» чеки через мессенджеры.

Организаторы финансовой пирамиды также используют различные «партнерские программы», предлагая их участникам получить высокий доход не столько от результатов спортивных событий, сколько от того, как много людей, сделавших ставку, приведете конкретно вы. К примеру, вы должны вложить определенную сумму и дополнительно привлечь как минимум двух активных клиентов, за которых получите определенные дивиденды. В итоге пирамида будет активно развиваться за счет денег новых «инвесторов».

Инвестиции в «мыльный пузырь»

Это еще один вид современной финансовой пирамиды. Ее схема такова – в Сети вам предлагают инвестировать в высокодоходный онлайн-проект. Отличие от простой схемы – вам не обязательно привлекать новых участников. Вас просят внести определенную сумму и после запуска проекта обещают сверхвысокий доход. Однако организаторы такой пирамиды после сбора немалой суммы просто закрывают проект и исчезают. Через некоторое время запускают массовую рекламу нового проекта и так по кругу.

Три стадии жизни финансовой пирамиды

Первая – создание финансовой пирамиды. Как правило, первым участникам организаторы выплачивают обещанный доход из собственных средств, хотя участники при этом вносят как небольшие, так и значительные суммы.

Вторая – популяризация финансовой пирамиды. Вдохновленные вкладчики привлекают все больше участников, в том числе близких и знакомых. Также организаторы используют агрессивную рекламу, преимущественно в социальных сетях, с привлечением известных блогеров, селебрити. На данном этапе вознаграждение новым участникам выплачивается уже не за счет собственных средств, а за счет вновь прибывших.

Третья – неизбежная, это крах пирамиды. Это происходит, когда набирается определенное количество участников и большая сумма. Люди, поверившие в быстрый и легкий заработок, остаются без вознаграждения и без собственных средств. А также без возможности какой-либо защиты, поскольку деятельность финансовых пирамид в Казахстане незаконна и нелегальна, а значит, все подписанные с организаторами пирамиды документы фактически не имеют юридической силы.

Будьте осторожны, если вас вовлекают в финансовую пирамиду. Распознать ее можно по следующим признакам:

• Предлагают внести вступительный взнос;

• Гарантируют высокую доходность, в несколько раз превышающую рыночный уровень;

• Активно привлекают вкладчиков через рекламную кампанию в интернете, в том числе в социальных сетях;

• Обещают вознаграждение за привлечение других клиентов;

• Отсутствует конкретная информация о финансовом положении компании;

• Отсутствует лицензия на привлечение денежных вкладов населения или лицензия на осуществление деятельности на рынке ценных бумаг от Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.

Помните, крах любой финансовой пирамиды неизбежен, и вместо обещанного высокого дохода, вы вмиг потеряете все свои вложения.

Поделиться публикацией в соцсетях:

Как распознать финансовую пирамиду

НУР-СУЛТАН. КАЗИНФОРМ – Агентство по финансовому мониторингу предостерегает граждан от участия в финансовых пирамидах, передает МИА «Казинформ».

Как отмечается в сообщении пресс-службы Агентства, финансовые пирамиды, как правило, активизируются к концу года, чтобы привлечь все бонусы и премии населения. Чаще всего такие организации привлекают средства под видом инвестиций в строительные и различные бизнес-проекты, в криптовалюту, а также в акции брокерских компаний. Большая часть пирамид действует в форме интернет-проектов, через сайты и социальные сети.

Основные признаки любой финансовой пирамиды — вложение ощутимой суммы денег и обещание сверхприбыли, обязательное привлечение новых партнеров и отсутствие лицензии на получение денежных средств от граждан.

Финансовые пирамиды требуют вложения ощутимой суммы и гарантируют возврат уже преумноженных средств за короткое время.

Кроме этого, важным признаком финпирамид является отсутствие лицензии Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка на привлечение денег от граждан.

Как объясняют в Агентстве по финансовому мониторингу, финансовая пирамида — это мошеннический проект, в который активно заманивают вкладчиков.

Есть три основных признака финпирамид, на которые стоит обратить внимание. Во-первых, даже самые богатые люди не могут преумножить свое состояние на 100 и более процентов за короткое время. Максимальная ставка по депозитам в банках Казахстана составляет 11% в год. Во-вторых, за возврат вкладов в финансовые пирамиды и получение обещанной прибыли никто не несет ответственности. В-третьих, организаторы финпирамид используют различные инструменты морально-психологического давления: навязчивую рекламу, многочисленные рассылки в мессенджерах и другие манипуляции в виде «помощи» и «советов».

Только в 2021 году Агентством пресечена деятельность 15 финансовых пирамид, обеспечено возмещение потерпевшим 2,3 млрд тенге.

Вот какие финпирамиды выявлены за последнее время в различных регионах Казахстана.

Так, в Актюбинской области сотрудниками территориального департамента Агентства пресечена компания «Crowd 1» с признаками финансовой пирамиды. Установлено, что организаторы финпирамиды, выдавая себя за международную сетевую организацию «Crowd 1», предлагали населению инвестировать денежные средства в различные по стоимости и видам «пакеты» по приобретению виртуальных земельных участков. Следствием установлены следующие виды «пакетов»: «белый», «черный», «золотой» и «титановый», стоимость которых варьировалась от 99 до 2 499 евро. Таким образом организаторы обеспечивали привлечение активов в компанию и обещали гарантированную прибыль.

В настоящее время по данному факту начато досудебное расследование по статье 217 части 1 УК.

В Акмолинской области выявлена компания «River Coins Limited» с признаками финансовой пирамиды, в отношении которой начато досудебное расследование по факту незаконного привлечения денег с июля 2020 года по май 2021 года. Следствием установлено, что в компании действует система выплат по принципу спирали. Вкладчики первых уровней получают вознаграждения за счет перераспределения взносов, поступающих от новых вкладчиков.

При этом характерно, что компания «River Coins Limited» не зарегистрирована на территории РК как субъект предпринимательской деятельности, не имеет лицензий и разрешений на совершение банковских операций. В настоящее время по данному факту ведется следствие.

Инвестиционная компания «Antares Limited» действовала на территории Павлодарской области. В ее деятельности присутствовали признаки финансовой пирамиды – средства граждан привлекались путем проведения тренингов по инвестициям. При этом участники тренингов перечисляли денежные средства на карточный счет сотрудника компании в Kaspi Bank. Затем они получали доступ к электронной странице, на которую зачислялись виртуальные деньги. За эти средства приобретался инвестиционный пакет с обещанной прибылью в 1% от суммы вклада в день. Выводились деньги только через продажу пакетов новым вкладчикам либо приобретение дополнительных инвестпакетов.

В качестве дополнительного стимула за привлечение нового вкладчика было предусмотрено вознаграждение в размере от 1 до 5% от суммы вклада, которые также выплачивались виртуальными деньгами. Ведется досудебное расследование.

В Западно-Казахстанской области финансовые пирамиды «Лидер», «Алтын Тумар» и «Великое Будущее» присвоили средства более 400 граждан. Эти финпирамиды были организованы двумя жительницами Уральска. Они создали чат в WhatsApp и предлагали вложить деньги взамен на получение вознаграждения, превышающего 100% от вложенных средств, в течение семи дней. Деньги принимались как наличными, так и на карту Kaspi Gold.

Следствием установлено, что прибыль одним вкладчикам выдавалась за счет поступления взносов других вкладчиков. Организаторы не осуществляли предпринимательскую деятельность. Всего в финансовые пирамиды «Лидер», «Алтын Тумар» и «Великое Будущее» привлечены средства 435 вкладчиков на общую сумму свыше 63 миллионов тенге. Организаторы осуждены на пять лет лишения свободы каждая.

Также в чатах WhatsApp была организована финансовая пирамида в Туркестанской области. В территориальный департамент Агентства обратились 25 человек с жалобой на финпирамиду. В ходе проверки установлено, что жительница Туркестана создала чаты в мессенджере WhatsApp под названиями «Асыл Инвест», «Оборот 30%» и «30% за три дня» и с помощью рассылки привлекала денежные средства граждан в финпирамиду. Вкладчикам гарантировалось получение прибыли в размере 30% от суммы вклада. Деньги перечислялись на банковские счета организатора финпирамиды через приложение Kaspi.kz. На данный момент сумма ущерба, нанесенного обратившимся лицам, составляет более 24 миллионов тенге.

В заключение можно привести некоторые схемы присвоения чужих денег, выявленные специалистами Агентства по финансовому мониторингу.

Группы в мессенджерах. Некоторые граждане привлекают других граждан, их сбережения и обещают мгновенный заработок. Например, «вложи 5000 тенге и через неделю получишь 10 000 тенге». Если вас включили в группу в мессенджере, нужно ее удалить.

Различные приложения для смартфонов либо сайты для заработка. Такие сайты обычно рассказывают о каких-то новых технологиях, в которые можно вложить деньги. Вкладчика называют инвестором. На самом деле это не так. Даже если в приложении либо на сайте показывают ваши деньги и сколько вы якобы заработали – когда вы захотите их перевести себе на карту, у вас это не получится. Нельзя посещать такие сайты и нельзя устанавливать приложения от неизвестных компаний. На сайте Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка есть список компаний, которые могут привлекать ваши средства и имеют лицензию на привлечение инвестиций.

Торговля криптовалютами. На территории Казахстана торговля криптовалютой запрещена. Торговать ей можно только на территории МФЦА. Защитить себя можно, позвонив в МФЦА и узнав, имеет ли право компания, привлекающая ваши деньги, торговать криптовалютой

Организации, похожие на сетевой маркетинг. В мире много компаний, работающих по принципу сетевого маркетинга. И сетевой маркетинг похож на финансовую пирамиду, но занимается продажей реальной продукции. А финпирамиды продают не физические вещи. Например, это могут быть билеты на круизы, путевки на курорты и тому подобное. Защитить вас может только договор, в котором указано наличие ответственности за невозврат денег.

Финансовый «котел». Такие мошеннические схемы формируются среди небольшого круга лиц. Один организатор занимается сбором средств под предлогом помощи другим в трудных финансовых ситуациях. Но, увы, этого не происходит. Никто не ведет учет собранных средств. Все средства находятся на счету организатора, который распоряжается ими как ему захочется.

Потребительские кооперативы. В этом случае мошенники предлагают программу по приобретению жилья или автомобили. Для вступления в клуб необходимо внести членский взнос, который не подлежит возврату. Схема приобретения выглядит очень просто: выбрав объект, пайщик вносит первоначальный взнос от его стоимости, оставшуюся сумму доплачивает кооператив, которая выплачивается пайщиком в течение 10 лет. При этом приобретенный объект передается пайщику после выплаты полной стоимости. Но для приобретения объекта первому пайщику необходимо привлечь трех пайщиков, для покупки этим трем пайщикам необходимы вложения девятерых пайщиков, и так схема выстраивается в виде пирамиды. Когда уже некого привлечь для обеспечения жильем последних пайщиков, потребительский кооператив закрывается, а пайщики остаются ни с чем.

В случае, если вы стали жертвой финансовой пирамиды или столкнулись с подозрительной компанией, АФМ призывает незамедлительно сообщать об этом по телефону доверия +7 7172 708 478.


Как определить финансовую пирамиду

Под финансовой пирамидой обычно понимается такая инвестиционная структура, где прибыль существующим участникам выплачивается за счёт получения вкладов от новых участников. В СНГ термин “финансовая пирамида” давно вошёл в сознание людей как синоним  слова “мошенничество”. Однако это не всегда так.  Зачастую финансовая пирамида это этап в бизнесе той или иной компании. Как правило, заключительный этап, когда для сохранения жизнеспособности структуры компания старается привлечь всё большие и большие ресурсы. Опять же, как правило, безрезультатно. Вопрос  о финансовых пирамидах актуален по трём причинам. Во-первых, в головах граждан бывшего союза прочно закреплён стереотип, что деньги всё-таки могут падать с неба. И для этого ничего не надо делать. Именно такие условия и обещают пирамиды – доход до 500% годовых (обычно около 100-200%), небольшой начальный взнос (около 500$) и немного доверия.  Казалось бы, не раз и не два были громкие дела о мошенничестве в этой сфере. Граждане должны бы поумнеть, быть более осторожными. Ан нет, СМИ сделали медвежью услугу таким компаниям. Благодаря чёрному пиару всё большее количество людей пользуется их сервисом. Во-вторых, согласно российскому законодательству деятельность финансовых пирамид не запрещена. Белорусское законодательство несколько жёстче, но в данной области также является достаточно сырым. А в-третьих, относительно недавно получил распространение новый вид финансовых пирамид, на этот раз в среде интернет. И уже подтвердил свою коммерческую состоятельность.

 

Финансовые пирамиды явление отнюдь не новое. Ещё во времена массового заселения Северной Америки некоторые европейские удальцы создавали целые состояния, выступая посредниками между Новым и Старым Светом. Новости доходили медленно. Поэтому афера могла длиться долги годы и даже десятилетия. А желающих быстро разбогатеть на инвестициях в сокровища неизвестного континента в Европе находилось немало. В 18-19 веках получили широкое распространение ценные бумаги – векселя, акции банков, долговые расписки. Оказалось, что покупать бумаги в одной стране и путём нескольких транзакций менять их в другой, было чрезвычайно выгодно. Где-то были меньше риски, где-то выше их стоимость. Такая практика сохранилась в Европе до сих пор. А вот если вы попробуете сделать то же самое в США – вам “влепят” попытку перевода денежных средств за границу с целью ухода от налогов.

 

Отметим, что данных организаций сейчас достаточно много и они действуют открыто и полулегально. К ныне живущим относятся: “ГаммаИнвест”, “VladimirFX” (работа со схемой Forex), “Лавина Подарков”, “Рублик”, “VivaCash”, “МММ-2012” (работают по принципу MLM –пригласи людей, получи часть их денег).

 

Дело не в операциях такого рода, а в объективных критериях. Например, сейчас в СНГ процентная ставка по депозитам составляет 10-15% годовых. Учитывая колебания курса, низкие риски и инфляцию вы гарантировано получите около 5% годовых. И это нормально. Это существующее положение дел на рынке финансовых услуг.  Пирамиды обещают гигантские проценты. И не подкрепляют эти обещания никакой объективной информацией. Никто не может проверить, куда инвестируются деньги и что с ними в дальнейшем происходит. Работает “сарафанное радио” и чистая психология. Новые члены структуры узнают о её успешности из уст уже существующих членов.

 

Существует как минимум девять критериев, по которым можно вычислить финансовую пирамиду:

 

1.    Анонимность организаторов и координаторов. А ведь эти люди должны быть “лицом” компании. Более того “лицом” публичным. Объявлять о начале и завершении новых проектов, внесении изменений в существующие. Также они же являются обычно учредителями или директорами. Данная информация не является секретной и должна быть оформлена как в документах, так и в контактных данных инвестиционной компании.

 

2.    Обещание выплатить огромные проценты по взносам. Как правило, за короткое время. Разумеется, эти проценты погашаются засчёт взносов вновь прибывших членов организации. Количество, которых растёт по экспоненте.

 

3.    Чтобы этих людей становилось всё больше, основную свою деятельность финансовая пирамида сосредотачивает вокруг PR-компании и рекламных акций. Она нанимает грамотных продавцов и делает пафосные презентации. Цель которых- объяснить гражданам, что они нашли золотую жилу, за которую надо держаться изо всех сил. Среди этих рекламщиков много профессиональных психологов, в результате чего обычная презентация перерастает в массовую истерию вокруг долгожданного богатства. Уверенности добавляют реальные истории “старожилов” как им хорошо здесь делать деньги.

 

4.    Небольшая плата за вступление в организацию. Подумайте сами. Если вы хотите, чтобы ваши деньги были в безопасности, и вы с них зарабатывали, скажем, 1000$ в год, сколько денег надо положить под депозит в банк? При реальной прибыли в 5% годовых – вам надо  внести 20 000 долларов. Такими же процентами оперируют трейдеры по всему миру. Хочешь зарабатывать 1000$ в день? Без проблем, оперируй капиталом в размере сотен тысяч долларов. При вступлении в финансовую пирамиду новых членов просят внести в среднем от 300 до 500$. На практике с такими суммами быстро не разбогатеешь.

 

5.    Использование сложной финансовой терминологии – Фьючерсы, Стоксы, Шорт-позиции  и т.д. Профессиональная лексика всегда подымает компетенцию говорящего в глазах слушателя. Чего и добиваются пиарщики таких компаний.

 

6.    Отсутствие офиса, устава, регистрации, лицензии осуществлять деятельность на территории страны. Особенно характерно для онлайн-пирамид. К ним, например, относятся: “Бинар” (MyBinar), “программа NewPRO”, “SuperProgik”, “Goldline International”, проекты Мавроди “MMM-2011” и “MMM-2012”.

 

7.    Перемещение денег по большому количеству стран (в России взяты у вкладчиков, застрахованы в Норвегии, а уже акции покупаются в Штатах). Это делает сложным возможность отследить деньги, как для соответствующих органов, так и для рядовых вкладчиков.

 

8.    Попытки уйти от налогов. Особенно актуально для стран с большими налогами на доходы от финансовой отрасли либо просто на наличие богатства. В первом случае – США, во втором – Франция, Англия, Швейцария и ряд других европейских стран.

 

9.    Страхование сделок и ценных бумаг в другой стране. Минимизация рисков засчёт нестыковок в законодательствах разных стран. В целом легально, но должно вызывать подозрение. Особенно при регулярных операциях по такой схеме.

 

Парадоксален тот факт, что сегодня каждое государство, по сути, является финансовой пирамидой. Из-за слишком высоких внешнего и внутреннего долгов все новые налоги уходят на то, чтобы поддерживать работоспособность системы. Ни о каком запасе не идёт и речи. Кредитная яма слишком велика. Так, например, сегодня в РБ все отчисления в пенсионный фонд с зарплат граждан идут на содержание пенсионеров. Хотя предполагалось, что вы даёте государству деньги на свою пенсию. Т.е. на деле имеет место модель “молодые кормят старых”, вместо обещанной “вы заботитесь о своём будущем”. Вклад пенсионный не слишком выгоден для вас, как для налогоплательщиков. К слову дефолт 1998 года как раз и был связан с крахом финансовой пирамиды под названием Выпуск Государственных Облигаций. К концу 5-летнего  цикла выпуска, их не хотел покупать никто. Даже при процентной ставке в 300%.

benefit.by


Курганцам рассказали, как распознать финансовую пирамиду

В 2021 году Банк России выявил 871 финансовую пирамиду, 860 нелегальных профессиональных участников рынка ценных бумаг и 948 компаний с признаками «чёрных кредиторов». В позапрошлом году цифры были ниже. В регуляторе такую динамику объясняют несколькими факторами.  

Мошенники активно осваивают онлайн-пространство. В сети создавать новые проекты намного дешевле и проще. Банк России усовершенствовал процесс мониторинга, с помощью которого более эффективно выявляет нелегалов.

— Банк России с помощью специальной системы мониторинга, а также по обращениям граждан и организаций выявляет, в том числе в Интернете, компании и проекты с признаками нелегальной деятельности, — сказал эксперт по безопасности курганского отделения Центробанка Дмитрий Раков. — Чтобы снизить риски вовлечения граждан и организаций в незаконную деятельность, регулятор раскрывает список компаний с признаками «финансовой пирамиды», нелегального кредитора, нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг. 

Существует несколько общих для всех финансовых пирамид признаков. Зауральцев, которые планируют инвестировать, в частности, должна насторожить высокая доходность и её гарантирование, агрессивная реклама в СМИ и интернете, отсутствие информации о финансовом положении организации и лицензии на осуществление деятельности на финансовом рынке.

— Мы рекомендуем людям быть внимательнее, анализировать и оценивать все финансовые предложения, особенно те, которые касаются инвестиций, — добавил эксперт по безопасности. — Инвестирование всегда сопряжено с риском. Поэтому надо пользоваться услугами только настоящих профессионалов, имеющих лицензию Банка России.

В курганском отделении Банка России просят жителей региона проверять поступающие предложения, которые связаны с финансами и инвестициями. Если вам известно о таких схемах или вы оказались их жертвой, обязательно сообщите об этом в правоохранительные органы и Центробанк. Это поможет быстрее разоблачить злоумышленников. 

Елена Вагаренко, фото Анны Макаровой, служба информации «Область 45».

Как распознать схемы пирамид и мошенничество в МЛМ в 2021 году — LX

Есть много людей, которые хотят охотиться на отчаявшихся или обманутых обещаниями быстрого обогащения.

Но многие из этих обещаний могут быть слишком хорошими, чтобы быть правдой, и участие в финансовой пирамиде, чтобы свести концы с концами, может дорого вам обойтись. К сожалению, нет недостатка в многоуровневых маркетинговых компаниях, которые наживаются на тех, кто получает низкую заработную плату, у которой мало альтернатив для законного увеличения богатства.

Вот на что нужно обратить внимание, чтобы не стать жертвой мошенничества.

Схемы пирамид, такие как «Ткацкий станок благословения», незаконны — вот почему

Схемы пирамид, которые обычно представляют как «возможности для бизнеса», представляют собой незаконные схемы быстрого обогащения, в которых вас просят заплатить деньги вперед, а затем вербуют других присоединиться к схеме, чтобы вы могли получить большую выплату. У некоторых есть прикрепленные продукты, но у многих нет.

Одна из нынешних финансовых пирамид, получившая широкое распространение в социальных сетях, называется «Ткацкий станок благословения», также известная как «Игра в круг» или «Денежная доска».Кто-то в социальных сетях попросит своих друзей присоединиться к их «Ткацкому станку благословения» или кругу. Чтобы присоединиться, вас попросят заплатить 100 долларов человеку в середине круга. Как только семь других присоединяются и платят 100 долларов человеку в центре, этот человек получает 800 долларов и покидает круг. Затем круг разделяется пополам, каждый продвигается вверх по ступеням в круге, и вас просят набрать больше людей, чтобы присоединиться к внешнему кругу. Процесс повторяется до тех пор, пока вы не окажетесь посередине, не получите свои 800 долларов и не уйдете.

Звучит просто, правда?

Внимание, спойлер: большинство из них так и не добираются до центра круга, отчасти потому, что вам нужно завербовать так много, чтобы схема продолжалась.

Структура Blessing Loom, которую Better Business Bureau назвала мошенничеством.

«Во времена финансовых кризисов мы, безусловно, видим много работы от домашнего мошенничества», — сказала Кати Даффан, адвокат и помощник директора по маркетингу Федеральной торговой комиссии (FTC). «Если люди теряют работу, испытывают финансовые трудности, мы видим, что это процветает».

MLM-компании также могут быть пирамидами

Многие сомнительные «возможности» также исходят от многоуровневых маркетинговых компаний.Известные как MLM или компании прямых продаж, они часто продают товары через продажи между людьми без физических витрин. Но в отличие от финансовых пирамид, многие МЛМ легальны. Это потому, что дистрибьюторы зарабатывают деньги на продаже продуктов, а дистрибьюторам не платят только за то, что они нанимают людей.

Но некоторые MLM использовали пандемию коронавируса для необоснованных заявлений о доходах, таких как «вы можете заработать пятизначную сумму всего за несколько дней».

Летисия Меркадо, мать-одиночка из Лонг-Бич, Калифорния., к ней через Facebook обратился мужчина, с которым она познакомилась много лет назад, когда покупала страховку жизни. Он хотел рассказать ей об интересной возможности работы, где она могла бы заработать 80 000 долларов за год. Будучи уволенной с трех подработок из-за пандемии, Меркадо была благодарна за сообщение. Она была убеждена, что «Бог услышал ее молитвы».

«Он связался со мной и сказал, что есть действительно хороший бизнес, где я просто заплачу 500 долларов [и] пройду тест», — сказал Меркадо. «Он так мило со мной разговаривал.Он сказал мне, что ты приведешь трех человек и запустишь цепочку. Ты заработаешь много денег, ты будешь так счастлив, и тебе не придется ничего делать».

Остерегайтесь многоуровневых маркетинговых схем, говорят содиректора «LuLaRich», документального сериала о компании по производству леггинсов LuLaRoe. Документальный фильм раскрыл происхождение компании и проблемы с ее обещаниями, что продавцы леггинсов заработают не менее 5000 долларов.

Меркадо заплатил первоначальные 300 долларов, прошел тест, посетил собрание — и вот тогда все не показалось правильным.

«Я понял, что лидеры ругают людей за то, что они не набирают достаточное количество людей», — сказал Меркадо. «Они сказали: «Летиция должна привести трех человек. И эти три человека должны привести еще трех человек». Именно тогда я понял, что это пирамида. Что я сделал?

Меркадо не одинок. В апреле Федеральная торговая комиссия разослала письма-предупреждения ряду MLM с требованием прекратить использовать пандемию для подачи ложных заявлений о продуктах и ​​доходах.

Реальность такова, что средний дистрибьютор MLM зарабатывает всего 5702 доллара в год, по данным Ассоциации прямых продаж, торговой организации, которая представляет более 100 компаний, занимающихся прямыми продажами.

«Некоторые фирмы [MLM] публикуют данные в так называемых раскрытиях доходов», — сказала Стейси Босли, профессор и экономист Университета Хэмлайн, которая широко изучала финансовые пирамиды и MLM. «Не все фирмы это делают, и от них не требуется, но они раскрывают информацию о доходах, которая показывает результаты участников. Я не знаю, видел ли я еще один, который показывает что-то другое, чем большинство людей на балансе, после расходов, потери денег».

Со своей стороны, Джо Мариано, президент и главный исполнительный директор Ассоциации прямых продаж, говорит, что он рад FTC назвала MLM, которые она сделала.

— Я был разочарован, но, честно говоря, не удивлен, — сказал Мариано. «У нас есть буквально миллионы людей, которые продают от случая к случаю. У вас есть широкий круг людей с разным уровнем опыта, профессионализма, энтузиазма, а в некоторых случаях у вас могут быть люди, которые поступают неправильно».

Это финансовая пирамида? Обратите внимание на эти общие признаки

Итак, что вы можете сделать или какие вопросы вы можете задать, чтобы обнаружить финансовую пирамиду или потенциально мошеннические МЛМ? Вот несколько красных флажков, на которые вы можете обратить внимание.

  1. Рекрутер просит деньги вперед.
    «Не должно быть значительных или каких-либо авансовых инвестиций, — сказал Мариано. — Есть некоторые расходы на сборы за подачу заявки или, возможно, небольшой комплект продаж. Но если ваши расходы вообще значительны, большой, большой красный флаг».
  2. Приглашение присоединиться к этой «захватывающей деловой возможности» совершенно неожиданно
    «Кто-то, кого вы давно знаете и кто внезапно очень заинтересован в вашем финансовом благополучии — вот все подсказки », — сказал Роберт Фитцпатрик, президент и главный исполнительный директор PyramidSchemeAlert.орг.
  3. Обещания экстравагантных доходов.
    Если это слишком разрекламировано или продается как «возможность на всю жизнь», — сказал Фитцпатрик, будьте осторожны. определение, которое подавляющее большинство людей проиграет, — сказал Босли. — Это математическая реальность. Обойти ее невозможно».
  4. Низкий порог входа, менталитет «каждый может присоединиться».
    «Это «любой человек может это сделать» само по себе должно быть тревожным сигналом», — сказал Фитцпатрик. — Ну, а если взять всех, как это будет работать?
  5. Рекрутер играет на ваших эмоциях.
    «Они используют доверие и семейные связи», — сказал Фитцпатрик. «Внезапно его используют, коммерциализируют и используют обманным образом».

Короче говоря, финансовых путей к богатству не существует. И совет, который ваша мать дала вам в детстве, вероятно, сегодня значит больше, чем когда-либо прежде: если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, возможно, так оно и есть.

Схемы пирамиды и Схемы Понци Адвокаты осведомителей

РАЗГОВОР О СХЕМАХ ПОНЦИ ИЛИ ПИРАМИД

У всех схем Понци и пирамид, о которых мы говорим, есть одна общая черта: кто-то пришел, чтобы уведомить власти о правонарушении, — осведомитель. Информаторами обычно являются сотрудники или помощники мошенников — помощники, секретари, аудиторы, другие фирмы по ценным бумагам — все, кто имеет доступ к финансовой информации и документам или разбирается в рынках, чтобы знать, когда что-то подозрительно.

Программа осведомителей не только гарантирует анонимность осведомителю, но и стимулирует сообщать о правонарушениях, предусматривает вознаграждение за конкретную, своевременную и точную информацию о нарушениях правил ценных бумаг. Вознаграждение составляет до 30% денежных санкций, собранных в результате действий по делам, возбужденным SEC или другими государственными регулирующими органами, в случаях, когда санкции превышают 1 миллион долларов. Программа также запрещает преследование сотрудников, которые приходят в СПК с информацией о возможных нарушениях.

В Программе информирования о нарушениях есть важный пункт, о котором вы должны знать, прежде чем подавать жалобу в SEC. Для того чтобы вы могли сохранить свою анонимность и иметь право на получение льгот, предоставляемых Программой информирования о нарушениях, вас должен представлять адвокат. Ваш адвокат позаботится обо всех необходимых документах и ​​сообщениях с SEC. После вынесения решения по делу и если санкции превысят 1 миллион долларов, ваш адвокат будет знать, как обеспечить получение вами любых денежных средств, на которые вы имеете право — SEC автоматически не отправляет вам чек.

Еще одна причина, по которой вам нужны опытные адвокаты, если вы подозреваете мошенничество с ценными бумагами или торговлей, заключается в том, что защита осведомителей SEC не распространяется на сотрудников, которые сообщают о своих подозрениях надзорным органам или корпоративному отделу соответствия. Верховный суд вынес это решение в 2018 году. Некоторые эксперты в области права обеспокоены тем, что это первый прорыв в полном прекращении программы осведомителей.

Обнаружение финансовой пирамиды | Banco de Portugal

Финансовые пирамиды представляют собой мошеннические инвестиционные операции, основанные на обещании необычайно высоких норм прибыли для инвесторов, выплачиваемые исключительно или в основном из денег инвесторов, присоединившихся к схеме позже, а не из доходов, полученных от осуществляемой деятельности. .

Данная практика может являться не только административным правонарушением, но и преступлением по приему вкладов и иных возвратных денежных средств.

Потребители должны знать о следующих ситуациях, которые могут указывать на то, что они столкнулись со схемой финансовой пирамиды:

  • Заключение контракта на услугу/продукт предполагает оплату суммы, которая может быть значительной по сравнению с реальной стоимостью услуги/продукта;
  • Обещание необычайно высокой доходности за короткий период времени без реальных усилий со стороны участника по продаже рассматриваемых товаров или услуг;
  • Привязка прибыли на вложенные средства к сделкам с продуктами или услугами, которые не существуют или, если они существуют, не имеют реального рыночного спроса, бесполезны и имеют неподходящую цену.Тем не менее, продукт или услуга представлены как полностью инновационные, а вовлеченная организация — как «лидер рынка»;
  • Участники в основном поощряются к привлечению новых инвесторов, предлагая высокие комиссионные или предметы роскоши. Продажа продукта или услуги, даже если они действительно существуют, носит вторичный характер, а успех участника и прогресс в иерархической структуре схемы зависят от количества участников в его/ее сети;
  • «Инвестиционный» успех и безопасность часто представляются на встречах и общественных мероприятиях, проводимых по всей стране, с рассказами историй успеха нескольких участников, привлечением общественных деятелей и объявлением о партнерстве с организациями, которые широкая общественность считает заслуживающими доверия;
  • Обычно мало информации о субъекте, управляющем схемой, который не имеет головного офиса или имеет только виртуальный офис, не существующий физически.

FoolProofMe — Схемы пирамид: осторожно!

Возьмем такой сценарий: к вам, студенту колледжа, который открыл для себя роскошь 10 чашек лапши рамэн всего за доллар, подходит молодой человек, одетый для успеха в местном JCrew.

Будьте скептичны — если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, возможно, так оно и есть. Будьте умнее и задавайте правильные вопросы!

Он начинает с того, что задает вам вопросы, например, где вы ходите в школу, что вы изучаете и чем вы хотите заниматься в жизни.Затем он немного расскажет вам о себе — он говорит, что он довольно успешный предприниматель и хотел бы, чтобы вы пришли на встречу, чтобы узнать, сможете ли вы стать «одним из них».

Вы решаете, что встреча не помешает.

В своем новом офисе с кабриолетами на улице парень проводит с вами собеседование и, «из-за вашего большого потенциала заработка», хотел бы предложить вам работу.

Так что за работа? Это легко: вы просто приглашаете 5 своих «квалифицированных» друзей на собеседование, и, если они будут приняты на работу, вы будете получать часть прибыли от их работы.Звучит здорово, но откуда столько денег?

Есть только одно: вам нужно будет заплатить 400 долларов, чтобы посетить несколько учебных занятий и получить «лицензию», прежде чем вы сможете начать зарабатывать большие деньги…

Но подожди минутку… Если он обещает, что ты скоро заработаешь много денег, то почему бы ему не вычесть эти 400 долларов из твоей зарплаты?

Бинго, вот твоя подсказка…

Вы чуть не попались на пирамиду. Вы вкладываете деньги в вымышленный продукт или услугу и заставляете других людей делать то же самое.К сожалению, реального продукта нет, а сам бизнес нежизнеспособен, а последние «лохи» в пирамиде остаются с пустыми руками… К сожалению, это можете быть вы…

Вот несколько подсказок, как распознать мошенническую пирамиду:

  • Гладко говорящий продавец.
  • Большой потенциальный заработок при минимальной работе.
  • Вы платите.
  • Расплывчатые описания товара и/или услуги.

Будьте скептичны — если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, возможно, так оно и есть.Будьте умнее и задавайте правильные вопросы!

ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ О МОШЕННИЧЕСТВЕ: Карр предупреждает о финансовых пирамидах, нацеленных на пользователей Instagram

АТЛАНТА, Джорджия – Генеральный прокурор Крис Карр предупреждает потребителей о новом взгляде на классическую финансовую пирамиду. Схемы-пирамиды — это незаконные многоуровневые маркетинговые программы, которые обещают потребителям или инвесторам большие прибыли, основанные главным образом на привлечении других для участия в их программе, а не на прибыли от каких-либо реальных инвестиций или реальной продажи товаров населению.Они могут потребовать, чтобы вы купили продукты, прежде чем вы будете иметь право на оплату или получение бонусов, и вам может потребоваться оплатить сборы за такие вещи, как учебные занятия или дорогостоящие маркетинговые материалы. Кроме того, вы можете в значительной степени рассчитывать на тот факт, что единственные люди, зарабатывающие деньги, — это мошенники, которые ими управляют.

В последнее время мошенники продвигают финансовые пирамиды среди молодежи через Instagram. В некоторых случаях мошенники выдают себя за представителей компании, которая переводит деньги студентам колледжей, чтобы подтвердить кредитоспособность, и утверждают, что вы можете заработать 350 долларов за каждого человека, которого вы зачислили.Существуют разные версии этих пирамид, но обычно они просят вас заплатить взнос в размере 100 долларов или больше, чтобы принять участие, и обещают, что вы сможете легко заработать большие суммы, привлекая других. Неизбежно, что те, кто участвует, в конечном итоге теряют деньги мошенникам, так и не получив возврата своих инвестиций.

Отдел защиты прав потребителей при Генеральном прокуроре предлагает следующие предупреждающие признаки финансовой пирамиды:

  • Промоутеры дают экстравагантные обещания о вашем потенциальном заработке.
  • Промоутеры подчеркивают, что привлечение новых дистрибьюторов для вашей торговой сети является реальным способом заработать деньги.
  • Промоутеры играют на ваших эмоциях или используют тактику продаж с высоким давлением.
  • Дистрибьюторы покупают больше продуктов, чем они хотят использовать или могут перепродать, просто чтобы оставаться активными в компании или претендовать на бонусы или другие вознаграждения.
  • Помните: если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, обычно так оно и есть.

Если вы подумываете о присоединении к программе многоуровневого маркетинга, учтите, что даже в законных программах многоуровневого маркетинга подавляющее большинство участников зарабатывают мало или вообще не зарабатывают, если учесть их наличные расходы. Прежде чем присоединиться к программе многоуровневого маркетинга, убедитесь, что вы выполнили домашнее задание:

.
  • Проверьте репутацию компании в Better Business Bureau, посетив bbb.орг. Вы также должны выполнить онлайн-поиск по названию компании и слову «мошенничество», «жалобы» или «отзывы».
  • Убедитесь, что продаваемые товары являются высококачественными по конкурентоспособным ценам. Держитесь подальше от компаний, которые делают сомнительные заявления о своей продукции, такие как «чудесное лекарство» или «результат гарантирован».
  • Убедитесь, что вы полностью понимаете связанные с этим затраты. Придется ли вам платить за обучение, маркетинговые материалы, семинары и транспортные расходы? Если вам нужно заплатить за инвентарь заранее, узнайте, возместит ли компания вам любые неиспользованные продукты.
  • Попробуйте поговорить с нынешними и бывшими дистрибьюторами, чтобы узнать, сколько они заработали, каковы были их расходы, сколько времени они тратят на бизнес, сколько рекрутов вам нужно, чтобы заработать деньги, сколько людей они наняли в прошлом году, и сколько из них все еще в компании.
  • Внимательно прочитайте рекламную литературу компании, раскрытия информации, контракты и соглашения. Попросите надежного друга или консультанта также просмотреть его, чтобы помочь вам лучше оценить, кажутся ли правдоподобными заявления компании о доходах.

Схема пирамиды Геры Линдси Берд

на днях я думал о термине пирамидальная схема и почему они назвали ее пирамидальной схемой, а не треугольной схемой

и я спросил вас, что вы думаете

вы думали, что это добавило некой серьезности и связало идею экономического процветания

с некоторыми из величайших архитектурных достижений в истории

бессознательно намекая на безмолвное богатство золота и тепла

треугольник двумерный, поэтому

менее яркий мысленный образ, чем идея третьего измерения финансового мошенничества

это то, сколько аспектов финансового мошенничества предполагает термин «схема пирамиды»

но мне пришлось на секунду остановиться в части финансового мошенничества

потому что мне пришло в голову, что я не знал, что такое финансовые пирамиды на самом деле

я знал, что они как-то связаны с тем, что люди получают деньги из ничего

как

человек на вершине пирамиды, или, точнее,

схема треугольника, привлекает ряд инвесторов и забирает их деньги

а затем выплачивает первую партию инвесторов деньгами другой группы инвесторов

и так далее и тому подобное

до основания треугольника

или пирамидальная поверхность

какие глупости случаются

если вы храните деньги в пирамиде, а не на банковском счете

хотя, если вы спросите меня, банки — это настоящие финансовые пирамиды, в конце концов,

или любовь была настоящей пирамидой? не помню

может лучше хранить деньги в пирамиде, чем в банке

и мне следует поискать и сравнить процентные ставки по разным пирамидам

может мне стоит открыть накопительную пирамиду

с целым букетом люков и малярии

содержать финансовых антропологов

я имею в виду банкиров

мои изумруды остывают под землей, как глаза прекрасных женщин

Я думаю, это должно было быть метафорой чего-то

но я не могу вспомнить, куда я шел с ним

а теперь его унесло ветром

что угодно

но зная меня, наверное это была любовь

эта великая темно-синяя сексуальная надежда, которая продолжает сбываться

этот мультяшный черный замок с пролетающей над ним птицей

я не знаю, где заканчивается это стихотворение

как далеко под песком

но еще ранний вечер

а мы с тобой немного пьяны

вы отвечаете на телефон

ты налей мне выпить

Я знаю, ты ненавидишь домашнее в поэзии, но ты должен был подумать об этом, прежде чем пригласил меня переехать к тебе

Раньше я думал, что аргументы — это то же самое, что и честность

Раньше я думал, что крик — это то же самое, что и страсть

раньше я думал, что боль имеет смысл

я больше не думаю, что боль имеет смысл

я никогда ничему хорошему не научился быть несчастным

я тоже никогда ничему хорошему не научился быть счастливым

то, что я чувствую к тебе, не имеет ничего общего с обучением

это не имеет никакого отношения ни к чему

но я чувствую это в углах своего саркофага

я чувствую это во сне

даже когда я не думаю о тебе

ты все еще льешься сквозь мою кровь, как огонь через заброшенную больничную палату

эти монеты становятся тяжелыми для моих глаз

любить вас было большой честью и привилегией

для меня было большой честью и привилегией есть холодную пиццу у вас на ступеньках на рассвете

любовь так глупа: это как бить солнце

и на тебя обрушится миллион золотых монет

с которого даже не нужно платить налог

потому что солнечные деньги — это свободные деньги

и я почти уверен, что нет никаких законов об этом

но я бы заплатил налог

потому что я считаю, что больницы и образование

а искусство должно финансироваться государством

даже это стихотворение

когда я смотрю на тебя, мои глаза — это два одинаковых горящих дома по соседству

когда я смотрю на тебя мои глаза вылезают из орбит как у собаки в мультике

когда я с тобой

огромная тишина нисходит на меня

и я чувствую, что погружаюсь в самую глубокую часть своей жизни

мы идем по улице, а трава качается туда-сюда

я никогда не был так счастлив

Как работают схемы пирамид | HowStuffWorks

Вы подстригаете газон, и ваш сосед подъезжает на новеньком BMW.Он в костюме и с портфелем. Вы никогда не видели этого парня без спортивных штанов. Может, дядя-миллионер умер?

После небольшого разговора вы спрашиваете его, что случилось с новой машиной и новым костюмом. Он ведет себя скромно и говорит, что ему просто повезло с новой возможностью для бизнеса. Вам любопытно, поэтому вы спрашиваете подробности.

Он говорит, что стал внештатным дистрибьютором компании по производству пищевых добавок. Оказывается, есть множество людей, которые готовы платить большие деньги за его продукцию.И даже лучше, чем больше продавцов он нанимает работать на себя, тем больше денег он зарабатывает. За единовременную плату за регистрацию плюс стоимость товаров вы можете начать делать то же самое завтра. «Наймите 10 продавцов, — говорит он, — и через месяц у вас будет собственный BMW».

Ничего себе, вы думаете, это настоящее дело. Больше никакой офисной работы, никаких боссов, просто управление командой продавцов из дома. Вы идете на это. Вы передаете своему соседу чек, собираете свой стартовый набор пищевых добавок и начинаете звонить по телефону в поисках потенциальных продавцов.

Вы звоните своему приятелю Бобу, чтобы узнать, заинтересован ли он. Но странно то, что вчера Боб столкнулся с вашим же соседом в продуктовом магазине и тоже записался дистрибьютором. Что еще хуже, Боб уже обзвонил всех вокруг, и, похоже, ваш сосед и его приятели уже записали полгорода.

«Никто не захочет покупать у нас, потому что мы все пытаемся продать!» — восклицает Боб. «И мы никогда не вернем наши деньги на продавцов, потому что больше некого нанимать!»

Похоже, вас затянула финансовая пирамида.Ваш сосед и его приятели находятся на вершине пирамиды. Они пришли раньше и заработали деньги, наняв таких людей, как вы. Но теперь вы конкурируете с сотнями других дистрибьюторов за такой же небольшой пул потенциальных новобранцев. Шансы вернуть свои деньги хуже, чем в рулетке в Вегасе [источник: Тейлор].

Итак, кто зарабатывает деньги, а кто их теряет в финансовой пирамиде? И каковы некоторые признаки того, что сказочная «возможность для бизнеса» на самом деле является замаскированной пирамидой? Читай дальше что бы узнать.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.