Среда , 29 июня 2022
Бизнес-Новости
Разное / Как работает военная ипотека: Военная ипотека в 2022 году: нюансы, условия и подробности :: Жилье :: РБК Недвижимость

Как работает военная ипотека: Военная ипотека в 2022 году: нюансы, условия и подробности :: Жилье :: РБК Недвижимость

Содержание

Военная ипотека на квартиры от ГК «Гражданстрой»

Ипотечная программа «Военная ипотека» рассчитана на военнослужащих – участников накопительно-ипотечной системы (НИС). Программа позволяет получить жилье без привлечения собственных средств. Недвижимость и регион выбирает заемщик, а государство осуществляет погашение ипотечного кредита.

Как работает программа:

— Вы являетесь участником НИС и государство ежегодно перечисляет на Ваш личный счет в НИС накопительный взнос. В 2021 году он составляет 299 081,2 рубля.

— После трех лет участия в НИС вы можете использовать накопленные за счет государства средства для первоначального взноса за квартиру. Для оплаты оставшейся стоимости квартиры банк предоставит вам ипотечный кредит.

— Погашение кредита на протяжении всего срока службы будет осуществляться за счет взносов НИС, перечисляемых государством.

Кто может стать участником программы?

Это военные в разных званиях, независимо от состава семьи, выслуги лет или наличия собственной недвижимости. Стоит обратить внимание, что сержанты, старшины, солдаты и матросы смогут вступить в эту систему только со второго контракта о военной службе, если он был заключен после 1 января 2005 года.

Некоторые категории включены в НИС в обязательном порядке:

  • Профессиональные военные (окончившие военные образовательные учреждения профессионального образования) с первым контрактом о прохождении службы после 1 января 2005 года, которым присвоено первое воинское звание офицера.
  • Прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года и прослужившие по контракту не менее 3 лет.
  • Военнослужащие, призванные в добровольном порядке на военную службу из запаса. Следует отметить, что для данной категории определен ряд требований:
    1. если указанные лица были исключены из реестра в связи с увольнением с военной службы по состоянию здоровья;
    2. в связи с организационно-штатными мероприятиями;
    3. по семейным обстоятельствам и не получили выплату денежных средств, дополняющих накопления для жилищного обеспечения;
    4. в связи с увольнением с военной службы по иным основаниям или не воспользовались правом стать участниками НИС.

Добровольное участие в военной ипотеке могут принять:

  • Сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года.
  • Лица, окончившие военные вузы после 1 января 2005 года и заключившие первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 года.
  • Прапорщики и мичманы, общая продолжительность военной службы по контракту которых по состоянию на 1 января 2005 года составляет менее трех лет.

Как военнослужащим приобрести квартиру в ГК «Гражданстрой»:

  1. Получить свидетельство участника НИС.
  2. Подать заявление в отделение банка и получить положительное решение.
  3. Обратиться в офис продаж ГК «Гражданстрой» для подбора объекта недвижимости и оформления сделки.

С информацией о порядке включения в НИС и получения свидетельства на право целевого жилищного займа можно ознакомиться на сайте ФГКУ «Росвоенипотека».

пошаговая инструкция — сервис срочных выписок ЕГРН.Реестр

Военная ипотека отличается от обычной. Прежде всего тем, кто оплачивает покупку квартиры. При оформлении классической жилищной ссуды это делает обычный гражданин. А при военной ипотеке – министерство обороны. Проще говоря, пока человек служит, за него его жилье оплачивает государство. Чтобы не запутаться во всех нюансах, воспользуйтесь пошаговой инструкцией.  

 

Шаг 1.  Разбираемся, как работает военная ипотека и кто может стать ее участником

Такой кредит доступен военным, которым исполнилось 22 года. Тем, кто заключил контракт на службу или закончил военную кафедру. Человек сам выбирает жилье, а государство платит. Это работает, пока гражданин служит. Через 20 лет недвижимость переходит в его собственность.  Если он захочет уволиться досрочно, ему придется возвращать бюджетные деньги.

 Шаг 2. Подаем заявку

Как только военный решил, что хочет стать участником льготной ипотеки, ему нужно подать заявление. Для этого пригодится военный билет и паспорт. После одобрения заявки, человека включают в накопительно-ипотечную систему и создают счет, куда каждый месяц государство будет переводить деньги.

 

Шаг 3. Получаем сертификат участника военной ипотеки

Воспользоваться правом на ипотеку и получить сертификат участника можно спустя три года. Для этого военнослужащий подает рапорт руководству его части. Как только сертификат одобрят у человека есть полгода, чтобы выбрать банк и подобрать недвижимость.

Шаг 4. Выбираем кредитную организацию

Перечень банков, которые работают с военной ипотекой, в России достаточно большой. Поэтому военнослужащий вправе выбрать любой. Условия предоставления ипотеки в каждом банке разные, соответственно и разный набор документов. Поэтому, перед тем, как подать заявку на ипотеку, нужно удостовериться, что вы выбираете подходящие условия.  

 

Шаг 5. Подбираем недвижимость

Параллельно с выбором банка, нужно искать жилье. Потому что как только пройдет полгода, срок действия сертификата закончится и все придется начинать сначала.

Под военную ипотеку попадает практически любая недвижимость: квартиры в новостройках и на вторичном рынке, а также дома с участками и таунхаусы. Причем выбирать жилье военный может самостоятельно. Главное, чтобы оно проходило по следующим критериям:

  • здание должно быть в хорошем состоянии;
  • должны быть все инженерные коммуникации: свет, вода, тепло;
  • никаких незаконных перепланировок;
  • в ипотеку нельзя оформлять спорное жилье;
  • если продавец собрал не все документы, такое имущество не подойдет.

 

Важно! В процессе выбора недвижимости необходимо тщательно проверять все документы на жилье. Особенно, если это касается квартиры на вторичном рынке.

Проще всего сделать это, заказав заранее выписку ЕГРН. В ней подробно указаны все характеристики недвижимого имущества, количество собственников и бывших владельцев. Если на этом этапе вас что-то смутит или не устроит, вы легко сможете отказаться от просмотра такой квартиры. Сохранив при этом время и нервы.

Чем быстрее вы получите документ, тем лучше.  Самый простой и моментальный способ – воспользоваться сервисом ЕГРН.реестр. Электронный документ будет у вас в течение 72 часов.

 Шаг 6. Собираем документы

Кроме выбора жилья и банка, за шесть месяцев покупатель и продавец должны успеть собрать все необходимые бумаги и заключить сделку.

Документы для покупателя:

  • паспорт и военный билет;
  • сертификат участника военной ипотеки;
  • согласие супруги или супруга;
  • свидетельство о рождении детей, если они есть;
  • предварительный договор купли-продажи.

Документы для продавца, если приобретается жилье на вторичном рынке:

  • выписка ЕГРН;
  • справка из управляющей компании об отсутствии долгов;
  • технический и кадастровый паспорта;
  • справка из БТИ;
  • паспорт;
  • справка из ПНД;
  • согласие мужа или жены, письменно заверенное.

 

Шаг 7. Ждем одобрения ипотеки

Все документы отправляем в банк и открываем отдельный счет. Как только финансовая организация проверит бумаги, можно подписывать кредитный договор и передавать документы в Росвоенипотеку. Именно эта организация дает окончательный ответ по одобрению жилищной ссуды.  

 Шаг 8. Покупаем квартиру

Как только все одобрено, на созданный счет переведут деньги для первоначального взноса. И можно заключать сделку купли продажи и подписывать договор страхования. Остальную часть денег от стоимости квартиры государство будет переводить банку все следующие года, пока человек служит.

 

 

 

Текст: Дарья Морозова

 

Военная ипотека второй раз | mlds.ru (Молодострой)

Рассчитайте сумму задолженности перед государством

КАЛЬКУЛЯТОР

1. Укажите дату приобретения жилья по НИС

Год

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

2019

2020

2021

2022

Месяц

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

2. Укажите параметры ЦЖЗ

Ваша задолженность по ЦЖЗ

0 ₽

* это сумма, которую необходимо вернуть на свой именной накопительный счет, чтобы погасить задолженность по договору ЦЖЗ и снять обременение государства.

Разработка калькулятора: ООО «Молодострой»

!

Не работает калькулятор? У Вас есть вопрос? — звоните  88003022265

Пошаговая инструкция по снятию обременения

1. Погашение задолженности по договору целевого жилищного займа

1.1. Подача в ФГКУ «Росвоенипотека» заявления о намерении погасить задолженность

Документы: Заявление о намерении произвести полное погашение задолженности по договору ЦЖЗ (в 2-х экземплярах, на втором сотрудник ФГКУ ставит отметку о приеме). При отправке заявления по почте или курьером необходимо заверить подпись на нем у нотариуса.

Сроки: заявление рассматривается 10-15 рабочих дней.
Результат: уведомление ФГКУ «Росвоенипотека» с указанием суммы, подлежащей возврату, и реквизитов счета.

1.2. Погашение задолженности

Документы: паспорт гражданина РФ.
Сроки: до 5 рабочих дней.
Результат: платежное поручение на перевод средств, средства перечислены на счет ФГКУ «Росвоенипотека» в Федеральном Казначействе.

2.Погашение задолженности перед банком

2.1. Подача заявления о намерении осуществить полный досрочный возврат кредита

Документы: паспорт гражданина РФ.
Сроки: до 5 рабочих дней.
Результат: уведомление о сумме задолженности по кредитному договору.

2.2. Погашение задолженности

Документы: паспорт гражданина РФ.
Сроки: 1-4 недели.
Результат: подтверждение полного исполнения обязательств по закладной, справка о полном исполнении обязательств по кредитному договору (для предоставления в страховую компанию и ФГКУ «Росвоенипотека»), закладная с отметкой о полном исполнении обязательства.
Примечание: Необходимо уведомить страховую компанию (многие принимают обращения по электронной почте) об одностороннем расторжении договора страхования. В ряде случаев можно вернуть часть страхового взноса за последний период.

Пункты 1 и 2 имеет смысл реализовывать одновременно и параллельно.

3. Снятие регистрационной записи об ипотеке в силу закона

С 1 января 2016 года ФГКУ «Росвоенипотека» самостоятельно направляет в Росреестр заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке. Росвоенипотека не сможет снять залог, пока не погашен ипотечный кредит.

Свое обременение банк обычно также снимает самостоятельно, но может и выдать погашенную закладную на руки военнослужащему.

Документы: погашенная закладная, справка о полном погашении ипотечного кредита.
Сроки: до 1 месяца.
Результат: запись в ЕГРН без обременений.
Примечание: Закладная, если банк снимал обременение самостоятельно, обычно не отдается, но вы можете запросить ее и получить на руки. Вместе с тем, необходимости в этом документе уже не будет.

ПСБ и ФГКУ Росвоенипотека заключили соглашение о запуске цифровой военной ипотеки

ПСБ и ФГКУ Росвоенипотека подписали соглашение о взаимодействии в области развития цифровой ипотеки.

Подписи под документом поставили руководитель блока розницы и малого и среднего бизнеса ПСБ Константин Басманов и руководитель «Росвоенипотеки» Константин Ярославцев.

Соглашение предусматривает запуск полноценного электронного документооборота при предоставлении целевых жилищных займов и ипотечных кредитов военнослужащим-участникам накопительно-ипотечной системы.

Цифровой формат предполагает, что все участники сделки — банк, заемщик, «Росвоенипотека» и продавец недвижимости – получают возможность подписывать документы онлайн, используя усиленную квалифицированную электронную подпись.

Первые цифровые сделки в тестовом режиме состоятся в ближайшее время, после чего цифровой формат будет распространен на все ипотечные сделки с участием ПСБ и «Росвоенипотеки».

Обмен документами между сторонами проводится дистанционно через защищенные каналы связи. Использование криптографической защиты и верификации позволяет осуществить весь цикл ипотечной сделки онлайн, без необходимости личного присутствия клиента в банке, ускоряет процесс оформления документов, а также дает возможность дистанционно провести государственную регистрацию в Росреестре, что максимально комфортно для покупателей жилья и застройщиков. Документы из Росреестра также поступают в электронном виде каждому из участников сделки.

Подписание документов состоялось в рамках Международного военно-технического форума «Армия-2021».

«Как лидер военной ипотеки ПСБ внедряет на этом рынке технологичные форматы, предоставляя качественно новые сервисы для клиентов и партнеров-застройщиков. Повышение доступности ипотеки и необходимость обеспечения жильем военнослужащих требует объединения усилий со стороны всех участников накопительно-ипотечной системы. «Росвоенипотека» — наш стратегический партнер, в рамках соглашения мы создаем удобный и простой цифровой сервис, которым уже скоро смогут воспользоваться тысячи военных, проходящих службу в том числе на удаленных территориях, где ограничен доступ к городской и финансовой инфраструктуре. Благодаря запуску цифровой ипотеки, получить кредит на квартиру будет так же удобно и быстро, как оплатить коммунальные услуги или мобильную связь», — отметил Константин Басманов.

«Сегодня мы сделали важный шаг к цифровой трансформации ипотечного кредитования военнослужащих. Ежегодно заключается более 15 тысяч договоров целевого жилищного займа на приобретение жилья, плюс каждый квартал порядка 4 тысяч договоров подписывается по рефинансированию ранее взятых ипотечных кредитов. Объем бумажной документации, которую обрабатывает ФГКУ «Росвоенипотека» и банки со всей страны, огромен. Я уверен, что подписание соглашения об использовании усиленной электронной подписи при оформлении договоров целевого жилищного займа и ипотечных кредитов между ФГКУ «Росвоенипотека» и банком ПСБ, а также внедрение электронного документооборота позволит удаленно, а значит, более оперативно и удобно реализовывать военнослужащим свое право на жилищное обеспечение. Это станет еще одним плюсом накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», — сообщил Константин Ярославцев.

По материалам Промсвязьбанка

Военная ипотека в Петербурге и Ленинградской области для ФСБ: преимущества для сотрудников ведомства

ФСБ относится к вооруженным силам РФ (Федеральный закон № 76-ФЗ). Статус военнослужащих позволяет работникам этой госструктуры участвовать в НИС (накопительно-ипотечной системе) и пользоваться привилегиями военной ипотеки, закрепленными Федеральным законом № 117-ФЗ.

Пройдите тест, и мы подберем вам квартиру

До 2016 года жилищный вопрос сотрудников ФСБ России решался возведением целевой недвижимости — люди получали квартиры в порядке очереди. С 2016 г. военная ипотека доступна для работников, вступивших в ряды ФСБ с начала 2005 г. и позднее. Для получения ЦЖЗ (целевого жилищного займа) необходимо иметь стаж от 3 лет. То есть уже на 4-й год несения службы можно брать недвижимость в кредит с поддержкой государства. Наличие или отсутствие другого жилья в собственности контрактника ФСБ на момент оформления военной ипотеки значения не имеет.

Как это работает и в чем преимущества

Спустя 3 года после вступления в НИС сумму, накопившуюся за счет поступлений от государства, можно потратить на покупку жилой недвижимости. Для сотрудников ФСБ при взятии военной ипотеки предусмотрен стандартный алгоритм действий (для всех военнослужащих он един).

Какие преимущества получают служащие структуры ФСБ, приобретая жилье с помощью НИС?

  1. Большой диапазон типов недвижимости и отсутствие географических ограничений. Купить ипотечную жилплощадь можно в любом регионе России. Ассортимент зданий широк — многоэтажки, таунхаусы, коттеджи. Приобрести жилье можно в готовом и строящемся доме (по ДДУ). Раньше контрактники ФСБ были ограничены возможностями ведомства: где возведено целевое жилье, там квартиру людям и выдавали.
  2. Военная ипотека доступна контрактнику ФСБ, даже если он уже имеет недвижимость.
  3. Решением квартирного вопроса можно заняться уже спустя 3 года после начала службы, не дожидаясь отставки. Раньше процесс мог затягиваться до 20 лет — пока возведение целевого жилья завершится, пока дойдет очередь на его получение.

Если у вас остались вопросы относительно условий НИС для контрактников ФСБ, обращайтесь к нашим менеджерам. Мы поможем разобраться с законодательной стороной вопроса, подобрать подходящий дом и квартиру в Санкт-Петербурге или Ленинградской области, кредитную программу, посоветуем проверенные банковские организации.

Что такое жилищный кредит VA и как работают кредиты VA?

[Изображение TITLE: Как работают ипотечные кредиты VA]

Если вы думаете о покупке дома, ипотечный кредит VA может помочь вам это осуществить.

[Изображение листа жилищного кредита VA по сравнению со листком жилищного кредита]

Давайте посмотрим, что такое жилищный кредит VA, а также некоторые преимущества, которые они предлагают, которых нет у традиционной ипотеки.

Жилищный кредит по программе VA — это кредит, на который имеют право подать заявку ветераны, военнослужащие и некоторые оставшиеся в живых супруги.Они часто имеют более выгодные условия, чем традиционная ипотека, и на них легче претендовать.

[Наглядное изображение штампа «Одобрено» на листе ипотечного кредита VA]

Существуют особые квалификационные требования для получения права, такие как продолжительность вашей службы, которую мы охватываем в прилагаемом контрольном списке.

[Изображение движущегося грузовика перед домом]

Если вы имеете право, вы можете подать заявку на ипотечный кредит VA в любое время во время или после вашего обслуживания, когда вы хотите купить или рефинансировать дом, пока дом будет вашим основным местом жительства.

Вы также можете использовать ипотечный кредит VA более одного раза, если, скажем, вы продаете один дом, а позже покупаете другой.

[Изображение www.va.gov]

Как всегда есть несколько исключений. Вы можете проверить веб-сайт VA, чтобы узнать, можете ли вы или дом, который вы хотите приобрести, соответствовать требованиям.

Жилищные кредиты VA могут иметь преимущества по сравнению с традиционной ипотекой:

[Визуальное изображение «Чем ипотечные кредиты VA отличаются от традиционных ипотечных кредитов?»]

Один из них — потенциально более низкие процентные ставки.Поскольку VA гарантирует часть кредита, они менее рискованны для кредиторов, поскольку гарантия защищает кредитора. В результате кредиторы могут предложить вам более низкие ставки, чем вы могли бы получить с традиционной ипотекой.

[визуальное изображение «Чем отличаются ипотечные кредиты VA?» с мужчиной, размышляющим о кредитном союзе и банке со знаком «%» выше]

Тем не менее, разные кредиторы предлагают разные процентные ставки и условия по жилищным кредитам VA, поэтому стоит потратить некоторое время на поиск лучшего предложения.

[Изображение «Ипотечного кредита VA» с «100% финансирования» ниже]

Еще одним потенциальным преимуществом является то, что вам обычно не требуется вносить первоначальный взнос, что означает, что вы можете финансировать 100% стоимости дома.

[Изображение «PMI» со значком денег ниже]

Для традиционной ипотеки кредиторы часто требуют от заемщиков внесения первоначального взноса в размере не менее 20% от стоимости дома. Если они этого не делают, им, как правило, приходится платить частную ипотечную страховку, которая может значительно увеличить стоимость кредита.

[Изображение «PMI» перечеркнуто]

Но, имея ипотечный кредит VA, вы не обязаны оплачивать ипотечное страхование, если не вносите первоначальный взнос.

[Визуальное изображение «Комиссии за финансирование» со значком наличных денег]

Существуют и другие сборы за ипотечные кредиты по программе VA, такие как комиссия за финансирование, которые мы обсудим позже. Но, если у вас нет сбережений для первоначального взноса, отсутствие необходимости платить ипотечное страхование, скорее всего, сэкономит вам немало денег.

[Визуальное изображение «Без первоначального взноса» со стрелкой, указывающей на «Большой кредит + больше процентов»]

платить больше процентов.

Например, допустим, вы покупаете дом за 180 000 долларов с помощью 30-летнего ипотечного кредита с фиксированной процентной ставкой под 3,5% годовых. Если вы не сделаете первоначальный взнос, вы можете заплатить в общей сложности около 291 000 долларов за свой дом в течение срока действия кредита.

С другой стороны, если бы вы внесли первоначальный взнос в размере 18 000 долларов в размере десяти процентов, в итоге вы заплатили бы намного меньше. У вас будут более низкие ежемесячные платежи, и вы будете платить около 262 000 долларов в течение срока действия кредита… Добавляя первоначальный взнос в размере 18 000 долларов, вы можете заплатить в общей сложности около 280 000 долларов за тот же дом.

Разница примерно в 11 000 долларов. Итак, как видите, если вы можете внести даже небольшой первоначальный взнос, вы можете сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.

[Визуальное изображение «Комиссии за оценку» слева и «Комиссии за финансирование» справа]

В дополнение к типичным затратам и сборам при закрытии, есть две комиссии, характерные для получения ипотечного кредита VA, на которые стоит обратить внимание: комиссия за оценку и плата за финансирование.

[Изображение увеличительного стекла над домом]

Когда вы подаете заявку на кредит VA, ваш кредитор организует оценку с одобренным VA оценщиком.Эта обязательная оценка защищает как вас, так и банк, удостоверяясь, что дом соответствует минимальным требованиям к собственности, установленным VA — в основном, что собственность безопасна, структурно прочна и что ваша покупная цена соответствует справедливой стоимости. В большинстве регионов страны оценка будет стоить вам от 400 до 500 долларов.

[Изображение «www.va.gov»]

Вы можете узнать максимально допустимую плату за оценку для вашего региона на сайте va.gov.

[Визуальное изображение «Первоначального взноса» со стрелкой вниз и «Комиссии за финансирование» со стрелкой вверх]

Существует также «комиссия за финансирование».Это единовременная плата за кредит, которая предназначена для снижения стоимости кредита для налогоплательщиков. Начисляется в процентах — от 0 до 3,3% от общей суммы кредита. Сумма, которую вы будете платить, зависит от множества факторов, в том числе от некоторых деталей вашей военной службы и размера первоначального взноса за дом — чем меньше ваш первоначальный взнос, тем выше размер комиссии за финансирование.

Эта плата за финансирование может быть объединена с остальной частью вашего кредита, поэтому вам не придется платить ее из своего кармана при закрытии, но объединение ее с остальной частью вашего кредита означает, что вы будете начислять проценты на эту комиссию.

Если принять во внимание дополнительные проценты в течение срока действия кредита — эта комиссия может быть значительной,

[Наглядное изображение блокнота с надписью «внести небольшой первоначальный взнос» и «уплатить комиссию за финансирование вперед»]

еще раз, если Вы можете себе это позволить, сделав небольшой первоначальный взнос и даже уплатив комиссию за финансирование заранее, это может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе.

[Изображение «www.va.gov»]

В Министерстве по делам ветеранов США есть таблица сборов за финансирование, которая может помочь вам оценить, какой процент вы можете платить в va.правительство

[Визуальное изображение «Прочих соображений» и «Ограничения» с наличными стопкой]

Существуют некоторые обстоятельства, которые могут затруднить получение вами жилищного кредита по программе VA, а также некоторые ограничения на сумму, которую вы можете брать без внесение первоначального взноса.

[Визуальное изображение масштаба, где «Долг» превышает «Доход». В листе ипотечного кредита VA написано «Отклонено» красным]

Если у вас большой долг по отношению к сумме, которую вы зарабатываете, это может помешать вам претендовать на получение кредита.

[Изображение банка с табличкой «Отклонено»]

И если у вас низкий кредитный рейтинг, это не обязательно помешает вам получить одобрение VA на ипотечный кредит VA, но может сохранить вы от получения одобрения конкретного кредитора. И, как и в случае с другими видами кредитов, чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка вам, вероятно, будет предложена.

[Визуальное изображение стопки наличных с надписью «Лимит» вверху и надписью «Без ограничения» слева]

[Визуальное изображение «Лимит кредита VA» и «www.va.gov”]

Существуют также некоторые ограничения на то, что вы можете взять взаймы. Хотя VA не ограничивает сумму, которую вы можете занять, существует ограничение на сумму, за которую они могут нести ответственность. Это может повлиять на то, сколько денег кредитор предоставит вам взаймы, и может ли вам потребоваться внести более крупный первоначальный взнос. Вы можете узнать больше об этих ограничениях на сайте va.gov.

Также стоит отметить, что обработка ипотечных кредитов по программе VA может занять больше времени, чем обработка традиционных ипотечных кредитов.

В будущем VA может стать источником помощи и поддержки, если вы столкнетесь с финансовыми трудностями и не сможете вносить ежемесячные платежи по кредиту за свой дом.Они могут помочь вести переговоры с вашим кредитором от вашего имени и помочь вам найти альтернативу обращению взыскания, если вам это нужно.

Наконец, прежде чем купить дом, подумайте, подходит ли вам прямо сейчас владение жильем. С учетом затрат на покупку и продажу дома, включая расходы на закрытие, налоги на недвижимость, содержание и техническое обслуживание дома, аренда может быть более дешевой альтернативой, если вам нужно переехать в ближайшем будущем.

Ипотечный кредит VA может быть большим преимуществом для тех, кто соответствует требованиям, особенно если вы хотите купить дом, но еще не накопили достаточно для полного первоначального взноса.

Better Money Habits®
Powered by BANK OF AMERICA
BetterMoneyHabits.com

Материал, представленный в этом видео, предназначен только для информационных целей и не предназначен для финансового или инвестиционного консультирования. Bank of America и/или его аффилированные лица не несут ответственности за любые убытки или ущерб, возникшие в результате использования предоставленных материалов. Также обратите внимание, что такие материалы не обновляются регулярно, и поэтому некоторая информация может быть устаревшей. Проконсультируйтесь со своим финансовым специалистом при принятии решений, касающихся управления финансами или инвестициями.© 2015 Корпорация Банка Америки.

Как они работают и кто имеет право?

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны. Условия применяются к предложениям, перечисленным на этой странице. Ознакомьтесь с нашими редакционными стандартами.

LoadingЧто-то загружается.

Если вы или ваш супруг служили в вооруженных силах США, вы можете иметь право на получение кредита VA. Этот тип кредита поможет вам купить дом без минимального первоначального взноса. Если ваши финансы в хорошем состоянии, вы можете зафиксировать более низкую процентную ставку, чем та, которую вы платите по другим типам ипотечных кредитов.

Что такое кредит VA?

В 1944 году правительство США выделило кредиты для ветеранов, чтобы помочь солдатам, вернувшимся со Второй мировой войны, купить дом.Сегодня ипотека VA по-прежнему является типом ссуды для военнослужащих на покупку основного жилья и включает в себя такие преимущества, как низкие процентные ставки и отсутствие минимального первоначального взноса.

Кредиты VA гарантируются Министерством по делам ветеранов США. Вы не будете подавать заявку напрямую через VA — вы будете подавать заявку через частного кредитора, как и в случае с большинством других ипотечных кредитов. VA отвечает за компенсацию кредитору, если вы не вносите платежи по ипотеке. Это делает предоставление кредита менее рискованным для кредитора, поэтому он может предлагать ипотечные кредиты без первоначального взноса и с более выгодными процентными ставками.

Вы можете получить не только один кредит VA за всю жизнь. Если вы либо а) продадите свой дом и погасите кредит, либо б) продадите свой дом другому ветерану, который берет кредит VA, вы можете получить еще один кредит VA.

Если вы полностью погасите свою ипотеку и переедете позже, вы ограничены еще одним кредитом VA на покупку другого дома, при условии, что новый дом будет вашим основным местом жительства.

Кто имеет право на получение кредита VA?

Чтобы получить кредит VA, вы должны быть связаны с военными, но есть несколько ограничений.Вы можете иметь право на участие, если соответствуете одному из следующих критериев:

  • Вы являетесь действующим участником.
  • Вы ветеран войны, прослуживший не менее 90 дней на действительной службе, ИЛИ ветеран мирного времени, прослуживший не менее 180 дней на действительной службе, ИЛИ военнослужащий Национальной гвардии или резерва, прослуживший не менее шести годы.
  • Вы супруга военнослужащего, погибшего при исполнении служебных обязанностей или в другом военном происшествии.
  • Вы супруга военнопленного или военнослужащего, пропавшего без вести.

При подаче заявления вам не обязательно иметь при себе свидетельство о соответствии требованиям. Кредитор должен иметь возможность найти ваш COE в электронном виде, чтобы проверить, достаточно ли вы отслужили для получения права.

Вы также должны соответствовать нескольким критериям в отношении ваших финансов и имущества:

  • Иметь минимальный кредитный рейтинг и соотношение долга к доходу, требуемое частным кредитором. Каждый кредитор устанавливает свои собственные требования к кредитным баллам и DTI, но многие просят как минимум 660 баллов и 41% DTI.
  • Ваше имущество должно соответствовать требованиям кредита VA. Он должен быть вашим основным местом жительства и соответствовать определенным стандартам безопасности.

Типы кредитов VA

VA гарантирует несколько типов кредитов, в том числе следующие:

  • Кредит на покупку VA: Это то, что большинство людей имеют в виду, когда говорят «кредит VA». Вы получаете ипотечный кредит на основное место жительства.
  • Прямая ссуда для коренных американцев: Эта ссуда предназначена для ветеранов вооруженных сил коренных американцев.При обычном кредите на покупку VA кредитор дает вам ипотечный кредит, который поддерживается VA. С NADL VA фактически является вашим кредитором.
  • Ссуда ​​на ремонт и ремонт VA: Вы можете либо получить ссуду, покрывающую ипотеку, и ремонт дома, либо подать заявку на получение отдельной ссуды для ремонта вашего дома после того, как вы въехали.
  • Адаптированное жилищное пособие: Если у вас есть инвалидность, связанная с обслуживанием, вы можете получать деньги либо на покупку дома, либо на ремонт дома, чтобы он соответствовал вашим потребностям.Вы не должны возвращать субсидию.
  • Заем на рефинансирование со снижением процентной ставки: IRRRL также известен как упрощенное рефинансирование VA. Если у вас уже есть кредит VA, вы можете рефинансировать в другой кредит VA.
  • Рефинансирование наличными для VA: Вы можете рефинансировать ссуду VA или обычную ипотеку в ссуду VA, и вы можете получить доступ к собственному капиталу, взяв наличные.

Плюсы и минусы кредитов VA

Плюсы

  • Нет первоначального взноса. Кредит VA является одним из немногих типов ипотечных кредитов, которые не требуют первоначального взноса. Вам потребуется не менее 3% аванса для обычной ипотеки и не менее 3,5% для кредита FHA. (Но имейте в виду, что если у вас есть деньги для первоначального взноса, вы можете получить более низкую процентную ставку.)
  • Без ограничений по кредиту. Большинство видов ипотечных кредитов ограничивают размер кредита. Официального правила о том, сколько вы можете занять для кредита VA, не существует; Ваш кредитор определит сумму на основе вашего финансового профиля.
  • Нет ипотечного страхования. Вам не нужно платить за ипотечное страхование, если у вас есть кредит VA. При обычной ипотеке вы должны платить частную ипотечную страховку до тех пор, пока не получите не менее 20% собственного капитала в своем доме. Кредиты FHA и USDA взимают с вас ипотечный взнос при закрытии, а также ежегодный ипотечный взнос.
  • Низкие процентные ставки. Кредиты VA и кредиты USDA обычно имеют самые доступные процентные ставки. Обычные ипотечные кредиты имеют более высокие ставки, а кредиты FHA часто требуют даже больше, чем обычные кредиты.

Минусы

  • Плата за финансирование. Хотя вам не нужно платить за ипотечное страхование, вы должны будете заплатить комиссию за финансирование. Вы можете оплатить полную комиссию за финансирование при закрытии или включить ее в свою ипотеку. Плата составляет 2,3% от суммы займа, если это ваш первый кредит VA, или 3,6%, если вы использовали кредит VA раньше. Однако комиссия будет ниже, если у вас есть деньги на первоначальный взнос.
  • Требования к собственности. Вы ограничены в использовании кредита VA для вашего основного места жительства — не разрешены инвестиционные объекты или дома для отдыха.Вы также можете быть не одобрены, если дом не соответствует определенным стандартам безопасности. Например, ваша крыша должна быть в приличном состоянии, а в доме не должно быть термитов.

Лаура Грейс Тарпли, CEPF

Редактор, Банковское дело и ипотека

Объяснение военной ипотеки

— Pia Financial Solutions

Военная карьера требует больших усилий и усилий, и многие ипотечные компании признают важность вашей работы.В результате вы часто можете найти специальные предложения для военнослужащих.

Что такое военная ипотека?

Ипотечных продуктов специально для военных нет, но кредиторы все чаще приветствуют людей в вооруженных силах. Они осознают некоторые проблемы военного образа жизни, такие как срочное назначение и проживание за границей.
Некоторым военнослужащим может быть сложно получить ипотечный кредит, не в последнюю очередь потому, что частые переезды могут привести к ухудшению кредитного рейтинга.

Какая помощь по ипотеке предоставляется военнослужащим?

Ипотечные кредиторы, которые понимают военный образ жизни, учтут разницу между вашей ситуацией и обычным домовладельцем, берущим стандартную жилищную ипотеку.

Некоторые кредиторы предоставляют дополнительные функции ипотеки, предназначенные для военных. К ним могут относиться:

  • ваша недвижимость не занята в течение определенного периода времени
  • что позволяет вам покупать в Великобритании, находясь за границей
  • возможность сдавать вашу недвижимость в аренду по стандартной ипотеке, пока вы находитесь в другом месте.Обычно для этого требуется ипотека «Купить для сдачи в аренду».


Вы можете найти информацию о кредиторах, которые предлагают специальные военные ипотечные сделки, в ваших сервисных пособиях. Существует также государственная поддержка, которая поможет вам купить дом.

Что такое программа Forces Help To Buy?

В рамках программы Forces Help to Buy вы можете занять до 50% своей зарплаты и использовать ее в качестве беспроцентного депозита для покупки дома.

Схема открыта для любого военнослужащего, прослужившего минимальный срок службы, у которого осталось более шести месяцев по контракту и который соответствует определенным медицинским требованиям.

Вы можете занять до 25 000 фунтов стерлингов, что может покрыть как депозит, так и другие расходы на покупку дома.

Кредит подлежит погашению в момент увольнения из армии или по истечении 10 лет, в зависимости от того, что наступит раньше. Когда вам осталось служить всего несколько месяцев, вы можете перезаложить кредит, чтобы погасить долг. Кроме того, вы можете погасить кредит медленно в течение 10-летнего срока. Более подробная информация доступна на веб-сайте правительства.

Могу ли я использовать другие схемы Help to Buy?

Возможно, вам также стоит обратить внимание на правительственную программу «Помощь в покупке акций», которая позволяет вам купить дом всего за 5% депозита.Он доступен только для новых свойств сборки.

Правительство предоставляет беспроцентную ссуду в размере до 20% от стоимости дома. Вы можете использовать эту сумму в качестве залога, а остальную часть взять в ипотеку.

Как я могу получить лучшие ставки по ипотечным кредитам Armed Force?

Хотя кредиторы могут приветствовать военных клиентов, предлагаемые ставки будут такими же, как и для гражданских лиц. Точно так же они будут оценивать и вас. Кредитор посмотрит на вашу годовую зарплату, ваш депозит и проверит ваш кредитный рейтинг.

При составлении бюджета на покупку жилья важно убедиться, что выплаты по ипотеке являются приемлемыми. Если вы опоздаете с какими-либо платежами, вы рискуете потерять свой дом.

Что делать, если меня развернули?

Если вы направляетесь на работу в процессе подачи заявки на получение ипотечного кредита, ипотечный брокер может продолжать действовать от вашего имени и продолжать работу.

После того, как вы станете владельцем дома, у вас есть несколько вариантов, если вы затем отправитесь в другое место.Вы можете выбрать, чтобы ваша семья оставалась дома во время тура. Вы также можете оставить недвижимость пустой на время своего отсутствия или сдать ее в аренду, чтобы арендная плата покрывала ваши платежи по ипотеке.

При стандартной ипотеке оставление дома пустым или сдача его в аренду рассматривается как нарушение вашего ипотечного договора. Но с военной ипотекой эти варианты разрешены, если вы сообщите об этом кредитору.

Чем может помочь ипотечный брокер?

Рынок военной ипотеки очень специфичен, поэтому важно обратиться за консультацией.Наши консультанты по ипотечным кредитам имеют большой опыт оказания помощи военнослужащим в покупке дома.

Мы начнем со знакомства с вами и изучения вашей личной ситуации, ваших целей в отношении собственности и того, что происходит с вашей карьерой. Затем мы ищем кредиторов, предлагающих военную ипотеку, и сравниваем все ставки и расходы от вашего имени.

Мы поддерживаем вас на протяжении всего процесса подачи заявки и в последующий период – поиск кредитора, адвокатов и агентов по недвижимости, чтобы довести вашу ипотеку до завершения

Мы знаем, что у вас занятая и ответственная работа, поэтому позвольте нам снять стресс с покупки дом.

ВАША СОБСТВЕННОСТЬ МОЖЕТ БЫТЬ ЗАХВАЧЕНА, ЕСЛИ ВЫ НЕ СОВЕРШАЕТЕ ПЛАТЕЖИ ПО ИПОТЕКЕ

Имеет ли смысл покупать свой первый дом, пока вы служите в армии?

Дорогая Кэрри,

Мой четырехлетний контракт в армии истекает через год. В настоящее время я живу за пределами базы, но ненавижу тратить деньги на аренду. Я думаю о покупке, тем более, что процентные ставки такие низкие, а цены на недвижимость продолжают расти. У меня не так много наличных, но мне не нужен первоначальный взнос по кредиту по делам ветеранов.Я полагаю, что если я останусь в армии и мне придется переехать, я могу либо продать его, либо сдать в аренду. Мой папа полностью за покупку сейчас, но моя мама говорит, что мне следует подождать, пока я не уйду из армии. Как вы думаете?

—Считыватель

 

Дорогой читатель,

Как показывают различные мнения в вашей семье, покупка дома вместо аренды часто является трудным решением, и особенно сложным для таких людей, как вы, которые могут быть вынуждены переехать без особого уведомления.Кредит по делам ветеранов, безусловно, может помочь с покупкой, но есть еще много всего, что нужно учитывать, когда вы смотрите в будущее.

Является ли аренда пустой тратой денег?

Во-первых, позвольте мне сказать, что я не считаю аренду всегда пустой тратой денег. На самом деле, в зависимости от обстоятельств, аренда может быть дешевле и практичнее, чем владение домом.

Аренда может иметь большой смысл, если вы не собираетесь работать в одном и том же месте как минимум пять-семь лет.Если вы остаетесь в доме в течение многих лет, существенные первоначальные затраты на покупку дома распределяются на долгое время. Не так, если вы вынуждены переехать в ближайшее время. Кроме того, как мы видели во время Великой рецессии десять лет назад, дома не всегда растут в цене, и вы не хотели бы, чтобы вас заставляли продавать во время экономического спада.

Аренда также может иметь смысл, если у вас нет достаточных денежных резервов. Как арендатор, вы можете позвонить арендодателю, если что-то сломается. Когда вы владеете, вы становитесь арендодателем, и на вас ложатся все расходы по содержанию и ремонту собственности.С другой стороны, когда вы покупаете дом, у вас есть возможность увеличить капитал. Но на это нужно время, иногда много лет.

Хорошим упражнением является использование онлайн-калькулятора для расчета стоимости аренды по сравнению с владением. Многое зависит от вашего местоположения. В некоторых областях есть большая разница; в других не очень. Просто не забудьте собрать информацию и сделать тщательный анализ, прежде чем принять решение.

Учитывать общие затраты и доступность

Стоимость владения домом включает в себя гораздо больше, чем цена покупки.Помимо выплаты ипотеки, вам также придется платить налоги на имущество, страхование имущества, расходы на техническое обслуживание и ремонт, коммунальные услуги и, возможно, сборы за ТСЖ.

Кроме того, существуют «расходы на закрытие», связанные с покупкой дома. Это разовые расходы и сборы, включая оценку, страхование правового титула, гонорары адвокатов и многое другое, которые, по данным Realtor.com, могут достигать 5-6 процентов от покупной цены вашего дома.

Подумайте обо всем этом в контексте всей вашей финансовой картины.Общее руководство по финансовому планированию заключается в том, что ваш ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 28 процентов от вашего валового ежемесячного дохода, а ваш общий ежемесячный платеж по долгу не должен превышать 36 процентов. Если ваши расходы выше, у вас может не хватить места для покрытия других важных расходов, включая пенсионные сбережения.

Как военнослужащий, находящийся на действительной военной службе, также имеют значение ваши базовые пособия на жилье (BAH) и на проживание (BAS). Независимо от того, арендуете ли вы жилье или покупаете его, у вас могут оставаться средства каждый месяц для оплаты таких вещей, как коммунальные услуги и другие расходы на домашнее хозяйство, или даже сбережения.

Что произойдет, если вам придется переехать?

Развертывание или постоянное изменение порядка станций может стать серьезной проблемой, если вы домовладелец. В качестве арендаторов военнослужащие защищены Законом о гражданской помощи военнослужащим (SCRA) при нарушении договора аренды без штрафных санкций. SCRA также обеспечивает защиту процентной ставки и потери права выкупа, если у вас есть дом, но вам все равно нужно управлять выплатами по ипотеке и заботиться о собственности, пока вы в отъезде.

Также подумайте о силе вашего местного рынка жилья.Если вы покупаете дом и вынуждены переехать, можете ли вы застрять с непроданной или неарендованной собственностью на длительное время? Если у вас есть арендатор, сможете ли вы управлять недвижимостью на расстоянии, особенно если вы находитесь в удаленном или отдаленном месте и работаете ненормированный рабочий день? Сколько возьмет управляющий недвижимостью? Вы понимаете налоговые последствия аренды вашего дома? Найдите время, чтобы понять, во что вы ввязываетесь.

Жилищные кредиты для ветеранов имеют преимущества

Как правило, действующие военнослужащие, ветераны, резервисты и члены Национальной гвардии с хорошей репутацией и отвечающие другим квалификационным требованиям имеют право на получение кредита VA, как и некоторые пережившие супруги.Кредиты VA могут быть использованы для строительства, покупки или рефинансирования основного места жительства. Они не предназначены для финансирования вторых домов или инвестиционной недвижимости, хотя вы можете сдать дом в аренду с помощью ипотечного кредита VA, как только вы жили в нем.

Как вы упомянули, одним из преимуществ ипотеки по программе VA (в отличие от обычной ипотеки) является отсутствие необходимости вносить первоначальный взнос. Но то, что вам не нужно, не означает, что вы не должны. На самом деле, чем меньше ваш первоначальный взнос, тем больше вы должны занимать и тем больше ваш ежемесячный платеж.И наоборот, чем больше ваш первоначальный взнос, тем меньше ваши платежи по ипотеке.

VA Жилищные кредиты предоставляются частными кредиторами, такими как банки и ипотечные компании. VA гарантирует часть кредита, что позволяет кредитору предоставлять более выгодные условия. Другие преимущества часто включают:

  • Частное ипотечное страхование (PMI) не требуется. PMI обычно требуется, когда у вас есть обычный кредит и вы вносите первоначальный взнос в размере менее 20 процентов от покупной цены дома.
  • Без штрафа за предоплату.
  • Нет минимального кредитного рейтинга (хотя у кредитора могут быть свои требования).

Эти комбинированные преимущества могут облегчить получение жилья и сэкономить вам тысячи долларов в течение срока действия кредита. Помните, однако, что то, что вам может быть легче попасть в дом, не обязательно означает, что ваши расходы на жилье будут ниже, чем на аренду.

Взвешивание вариантов

Покупка первого дома — это всегда важное решение, и еще более сложное, когда вы служите в армии.Это может сработать, но потребует тщательного обдумывания и планирования на случай непредвиденных обстоятельств — и то, и другое должно быть вам знакомо, учитывая вашу военную подготовку. Спросите вокруг, чтобы узнать, что думают и испытали другие, кто пошел по этому пути. А пока поздравляю с Днем ветеранов и благодарю за службу!

 

У вас есть вопрос о личных финансах? Пишите нам по телефону   [email protected] . Кэрри не может напрямую отвечать на вопросы, но ваша тема может быть рассмотрена для будущей статьи.По вопросам учетной записи Schwab и общим вопросам звоните по телефону   по телефону  Schwab.

Как работает кредит Va для покупки дома

ипотечные кредиты VA становятся все более и более популярными в последние годы, возможно, отчасти из-за того, что все больше военных слышат о том, насколько выгоден ипотечный кредит VA по сравнению с вашим традиционным ипотечным кредитом. Ветераны и военнослужащие, которые не воспользовались своими льготами по ипотечному кредиту VA, могут не понять истинной ценности.Многие просто не понимают и задают вопрос, как работает кредит VA? Понимание того, что кредиты VA были разработаны специально для ветеранов и военнослужащих, является первым шагом. Ветераны нуждаются и должны использовать это пособие для покупки дома. Ипотечный кредит VA является одним из лучших, если не лучших, ипотечных кредитов на рынке. Кредит VA был разработан, чтобы помочь ветеранам и является выдающимся преимуществом.

Подходящие дома

Не каждый дом может быть покрыт кредитом VA.Дом должен быть основным местом жительства для начала и должен быть готов к заселению на момент покупки. Даже если дом соответствует этим требованиям, он все равно должен пройти оценку VA. Это позволит убедиться, что все в доме находится в хорошем рабочем состоянии. Это означает отсутствие дыр в крыше, красок на основе свинца, правильных систем отопления и охлаждения и многого другого. Весь список требований, проверяемых в ходе оценки, слишком велик, чтобы включать его здесь. На самом деле это не так уж и много — кому нужны дыры в крыше? Просто знайте, что VA хочет для вас лучший дом.Эта оценка также определит, сколько на самом деле стоит дом по сравнению с запрашиваемой ценой.

Подача заявки на утверждение

Подача заявки довольно проста, особенно через низкие ставки VA. Свяжитесь с нами, и мы поможем вам на каждом этапе процесса. Первым в каждом приложении является определение приемлемости. Ссуды VA предлагаются тем, кто служил в армии (и их супругам), если эти военнослужащие прослужили по крайней мере минимальное время, необходимое для периода, в котором они служили.Чтобы доказать свою услугу, у вас должен быть сертификат соответствия требованиям (COE), который кредитор может легко запросить для вас, если вы хотите.

Помимо квалификации обслуживания, мы, наряду с большинством кредиторов VA, также предпочитаем минимальное отношение долга к доходу 43 процента или меньше. Также помогает кредитный рейтинг 620 или выше. Тем не менее, вот небольшая заметка о кредитном рейтинге: у VA нет минимальных требований, несмотря на то, что вы, возможно, слышали. Отдельные кредиторы фактически создают свои собственные минимальные кредитные рейтинги, чтобы чувствовать себя в большей безопасности при предоставлении заемщику кредита.Это обычная и приемлемая практика. При низких ставках VA мы все еще можем помочь вам, если ваш кредитный рейтинг не совсем достигает этой отметки 620, потому что мы ценим больше, чем просто это число.

Роль VA в ипотечных кредитах

Несколько десятилетий назад, сразу после Второй мировой войны, правительство создало кредитную программу для ветеранов, чтобы ветераны могли легко покупать дома, когда они вернутся с войны. Однако Департамент по делам ветеранов не является кредитором, и я имею в виду, что это не тот департамент, который выдает деньги покупателям жилья.Скорее, VA просто поддерживает эти одобренные кредиты до 25 процентов от суммы, так что в случае невыполнения заемщиком обязательств VA заплатит кредитору для покрытия убытков. Вы можете думать об этом как о страховке. Из-за этой щедрой поддержки кредиторы могут с комфортом предлагать все преимущества, которые дает ипотечный кредит VA, потому что они знают, что их шансы потерять деньги значительно снижаются.

Сколько вы платите

Как и при любом кредите, вы ежемесячно платите проценты и основную сумму, но ставки невероятно низкие по сравнению с конкурентами.

С вас взимается дополнительная плата, которую не взимают обычные кредиты: плата за финансирование VA. Это позволяет VA продолжать поддерживать ветеранов в будущем, так что это очень важная плата. Однако даже с этой уникальной комиссией вы все равно получаете выгоду, потому что вам не нужно платить частное ипотечное страхование (PMI). Неуплата PMI в конечном итоге экономит каждому заемщику много денег, а некоторые ветераны даже освобождаются от уплаты комиссии за финансирование, если их рейтинг инвалидности превышает определенный.

Когда вы хотите?

С таким количеством преимуществ, предлагаемых через VA, вы можете получить более краткий ответ, если спросите , когда я , а не , захочу его? Для покупки нового дома или рефинансирования того, который у вас есть сейчас, никогда не поздно получить ипотечный кредит VA. И ваше право на участие можно использовать повторно, поэтому вам никогда не придется беспокоиться о его использовании. Не ждите, чтобы сэкономить деньги. Свяжитесь с Low VA Rates сегодня, чтобы узнать больше о том, как работают кредиты VA.

Военная ипотека и силы помогают купить

Могу ли я принять жильца?

Если вы купили свой дом через Forces Help to Buy, возможно, вам удастся принять жильца, поскольку Forces Help to Buy ипотечные кредиторы обычно более гибки, когда речь идет о потребностях военных заемщиков. Некоторые из них позволят вам сдавать свой дом в аренду, даже если у вас ипотечный кредит. Только не забудьте сообщить им, если кто-то еще въезжает.

Буду ли я платить налог по кредиту Forces Help to Buy?

В некоторых случаях да.HMRC считает сумму выше 10 000 фунтов стерлингов выгодной ссудой, которая влечет за собой налоговые последствия для физических лиц. Важно взвесить все связанные с этим расходы, прежде чем брать какие-либо долги, поэтому свяжитесь с нами, и эксперт-консультант расскажет обо всех из них по телефону.

Доступна ли Forces Help to Buy для бывших специалистов вооруженных сил?

Нет – на момент подачи заявления у вас должно оставаться не менее шести месяцев службы, но это не означает, что отставным военнослужащим и женщинам помощь не предоставляется.

Консультация специалиста важна для всех, кто попадает в эту нишевую категорию, поскольку некоторые военные профессионалы, возможно, никогда раньше не владели недвижимостью или проводили много времени в военных помещениях (либо дома, либо за границей) в течение своей карьеры. длинная служба.

Это может означать, что у них ограниченная история заимствований или плохая кредитная история. Хотя вы не имеете права на участие в Forces Help to Buy, если вы являетесь военным профессионалом в отставке, такие схемы, как Help to Buy, могут быть вариантом, если вы никогда раньше не владели недвижимостью, а также существуют специальные ипотечные продукты для заемщиков на пенсии. и специализированные ипотечные кредиторы с плохой кредитной историей , если у вас плохой кредитный рейтинг.Свяжитесь с нами, и консультанты, с которыми мы работаем, рассмотрят все доступные варианты и свяжут вас с лучшими ипотечными кредиторами для бывших военнослужащих.

Они также могут дать совет Forces Help to Buy, если вы все еще служите и считаете, что это может быть вариантом.

Где я могу найти калькулятор Forces Help to Buy?

Стандартный ипотечный калькулятор может дать вам приблизительное представление о том, сколько вы можете взять взаймы по схеме Forces Help to Buy, но лучшей альтернативой будет  направить запрос и получить рыночный совет от брокеров, с которыми мы работаем.

Каждый кредитор использует свой ипотечный калькулятор и учитывает различные факторы при оценке вашего заявления. Но брокер, имеющий доступ ко всему рынку, может познакомить вас с поставщиком ипотечных кредитов, чей калькулятор, скорее всего, даст благоприятные результаты для заемщика с вашими конкретными потребностями и обстоятельствами.

Досрочное погашение за длительный срок службы

Предоплата за выслугу лет была схемой для военнослужащих британских вооруженных сил, предшествовавшей Forces Help to Buy.В рамках этой инициативы были предоставлены беспроцентные ссуды на сумму до 8 500 фунтов стерлингов, чтобы помочь военнослужащим и женщинам подняться по служебной лестнице. Он был приостановлен 1 апреля 2014 года, чтобы освободить место для Forces Help to Buy, и неясно, будет ли он когда-либо восстановлен.

Получение лучших ставок по военной ипотеке

Такие схемы, как Forces Help to Buy, могут помочь вам, когда дело доходит до получения ипотечного депозита и покрытия некоторых сборов, но когда дело доходит до ипотечных кредитов для армии, флота или Королевских ВВС, предлагаемые ставки ничем не отличаются от гражданской продукции.

Кредиторы также принимают во внимание те же факторы при определении правомочности. При определении ставок, которые они готовы предложить вам по военной ипотеке, кредиторы будут учитывать следующее…

Ваш депозит

Минимальная сумма залога, необходимая для получения ипотечного кредита, составляет 5%, но кредитор может попросить вас внести больше, если вы являетесь заемщиком с более высоким риском из-за таких факторов, как ваш возраст, кредитный рейтинг или имущество, имеющее элементы нестандартной конструкции.

Кредитор также примет во внимание источник вашего депозита. Если какая-либо из них поступила из таких источников, как зарубежные инвестиции, подарки или денежные сбережения, это может ограничить количество доступных поставщиков ипотечных кредитов и увеличить потребность в консультациях специалистов. Подробнее об ипотечных вкладах можно прочитать здесь.

Ваши доходы и расходы

Большинство провайдеров готовы предложить вам ипотечный кредит на основе 4,5-кратного размера вашей годовой зарплаты. Некоторые дойдут до 5, а некоторые до 6 при правильных обстоятельствах.То, как вы зарабатываете деньги, также принимается во внимание. Некоторые военные и бывшие военнослужащие могут пополнять свой доход за счет таких источников, как пособия по инвалидности и военное пособие (иногда называемое боевым довольствием).

Для этого может потребоваться специализированный кредитор, поскольку не все поставщики ипотечных кредитов разрешают надбавки к доходу, а некоторые устанавливают предел суммы дополнительного дохода, который они готовы учитывать. Доход будет зачтен против других существенных расходов заемщика.Наличие крупных долгов, таких как личные кредиты и кредитные карты, может повлиять на сумму, которую вы можете занять.

Ваш кредитный рейтинг

Наличие неблагоприятной кредитной истории в вашем досье может вывести некоторых ипотечных кредиторов из строя, в то время как другие могут не захотеть предложить вам свои лучшие ставки или потребовать более высокий депозит, чтобы компенсировать часть риска. Тем не менее, есть специализированные кредиторы, которые обслуживают клиентов с различными типами неблагоприятных обстоятельств.

Те, кто служил в армии, часто сталкиваются с тем, что их кредитная история ухудшается из-за командировок за границу, поэтому важно обратиться за советом к специалисту.Кредиторы, которые обслуживают клиентов с вышеуказанным в своем файле, достаточно гибки, чтобы основывать свое решение на сроке кредитной проблемы, ее серьезности и соответствии заемщика их другим требованиям приемлемости.

Узнайте больше об ипотеке с плохой кредитной историей.

Ваш возраст

Некоторые кредиторы не будут предлагать ипотечные кредиты лицам старше 75 лет, но другие при определенных обстоятельствах доходят до 85 лет. Меньшинство достаточно гибки, чтобы не устанавливать верхнего возрастного ограничения, если заемщик может доказать, что он может погасить ипотеку до выхода на пенсию.

Тип свойства

Являетесь ли вы солдатом, бывшим военнослужащим или гражданским лицом, тип собственности, которую вы ищете, может повлиять на ваше право на ипотеку. Уникальная недвижимость, например, с элементами нестандартной конструкции (например, соломенными крышами, деревянными каркасами) или памятниками архитектуры, считается более рискованной, и поэтому может потребоваться специализированный кредитор. Особенно важно обратиться за советом к эксперту по рынку, если вы принадлежите к двум нишевым категориям (в данном случае это уникальная недвижимость и военные), чтобы повысить свои шансы на получение выгодной сделки, потому что количество доступных кредиторов будет еще меньше.

Могу ли я получить покупку под ипотеку, если я служу в вооруженных силах?

Да, но вы не сможете использовать схему Forces Help to Buy, потому что она предназначена только для основной недвижимости. По сути, к вам будут применяться те же критерии, что и к гражданскому лицу, подающему заявку на BTL, хотя специализированный военный ипотечный кредитор может быть более гибким, когда речь идет о таких вещах, как плохая кредитная история и сложный доход.

 Для покупки с целью сдачи в аренду обычно требуется более высокий залог, поскольку максимальное соотношение кредита к стоимости часто составляет 85 %.Однако для некоторых поставщиков доход менее важен, поскольку они могут основывать свое решение о кредитовании на жизнеспособности инвестиций, то есть на том, будут ли прогнозируемые арендные платежи покрывать ипотеку на 125%.

Другие, однако, предъявляют минимальные требования к доходу (особенно для новых арендодателей), и около 25 000 фунтов стерлингов являются стандартными. Для получения дополнительной информации о покупке, чтобы сдать ипотечные кредиты, посетите нашу специальную страницу по этой теме.

Как работает ипотечный кредит VA?

Департамент по делам ветеранов предлагает гарантии по кредитам VA, что означает, что их департамент страхует часть кредита.Эти кредиты предлагают много преимуществ по сравнению с другими типами ипотечных кредитов и предлагаются конкретным заемщикам, имеющим право на получение кредита, чтобы облегчить им покупку, рефинансирование или ремонт дома, фермы или другого имущества.

История кредита VA

Ссуды

VA являются частью законопроекта о военнослужащих, который был создан в 1944 году как часть Закона о перевоспитании военнослужащих. Этот закон был разработан, чтобы обеспечить легкий путь к ипотечному финансированию и домовладению для ветеранов (или их оставшихся в живых супругов, если они не вступают в повторный брак), которые в противном случае не могли бы иметь право на такой кредит.

В районах страны или в ситуациях, когда личные обстоятельства могут затруднить получение традиционной ипотеки, эти кредиты были невероятно полезны для тех, кто служил в армии США. На сегодняшний день было одобрено более 18 миллионов застрахованных государством кредитов VA, которые помогли более 24 миллионам военнослужащих с момента запуска программы.

Чем кредит VA отличается от других ипотечных кредитов?

Во всех ипотечных сценариях кто-то должен поддерживать или гарантировать кредит — обычно банк или другое финансовое учреждение, чтобы в случае неплатежа заемщика (т.В кредите VA часть ипотеки поддерживается государством, что рассматривается как очень позитивный и надежный вариант финансирования. Как и в случае со всеми ипотечными кредитами, кредит выдает банк или частный кредитор (например, Financial Concepts Mortgage), а не правительство. Банки высоко доверяют кредитам VA, что облегчает их получение теми, кто соответствует требованиям.

Финансирование ипотеки с помощью кредита VA имеет много преимуществ, и они немного отличаются от обычного пути ипотеки. Из-за силы гарантии по кредиту барьеры, которые в противном случае было бы трудно преодолеть домовладельцу или покупателю, снимаются, что делает путь к владению гораздо более быстрым и гладким.

Вот некоторые из преимуществ кредита VA: 

  • $0 первоначальный взнос    
  • Страхование ипотечного кредита не требуется
  • Минимальный кредитный рейтинг не требуется
  • Упрощенные условия квалификации
  • Может использоваться для финансирования ремонта
  • Может использоваться для обналичивания капитала в вашем доме, ферме или другом месте заложенное имущество
  • Можно использовать для покупки нескольких объектов недвижимости
  • Меньшие затраты на закрытие
  • Низкие фиксированные процентные ставки для действующих членов

Есть ли обратная сторона кредитов VA?

Наличие права на получение кредита VA не означает, что вы автоматически получите кредит на любое имущество, которое хотите финансировать.Поскольку эти кредиты гарантируются государством, инспекторы, как правило, более строги при проверке дома, приобретенного с помощью кредита VA, чем тот, который будет обеспечен другим финансированием, таким как обычный кредит или кредит FHA. Если имущество, которое вы хотите купить или рефинансировать, имеет серьезные проблемы, которые инспектор сочтет слишком рискованным для государства, чтобы застраховать его, оно не будет соответствовать их требованиям к собственности, и вы не сможете использовать кредит на это имущество. С другой стороны, они могут одобрить собственность, но оценить ее намного ниже, чем, по мнению продавца, стоит собственность.Вот почему некоторые продавцы не будут принимать предложения от тех, кто предоставляет кредит VA для финансирования.

Кредиты

VA также могут занять больше времени для утверждения. Если у вас сжатые сроки, ожидание одобрения кредита VA может оказаться невозможным. Это еще одна причина, по которой продавец может не захотеть принять предложение от кого-то с кредитом VA.

Кредиты

VA нельзя использовать для покупки таких вещей, как инвестиционная недвижимость или дома для отдыха. И, несмотря на все плюсы, частные кредиторы могут устанавливать свои собственные стандарты для кредитов, выдаваемых их учреждением, независимо от одобрения кредита VA.

Конечно, существуют также ограничения относительно того, кто может подать заявку на кредит VA, поскольку они были специально разработаны, чтобы быть доступными только для ветеранов и их оставшихся в живых супругов.

Кто имеет право на получение кредита VA?

Существуют определенные требования, которым вы должны соответствовать, чтобы претендовать на кредит VA. Требования к регулярным военнослужащим отличаются от тех, кто служит в Национальной гвардии или в резерве. Вообще говоря, вы должны отслужить в армии минимальное количество дней активной службы, которое может варьироваться от 90 дней, если вы в настоящее время находитесь на действительной службе, до 24 непрерывных месяцев для регулярных военнослужащих.Для Национальной гвардии и резерва вы должны отслужить 6 лет и соответствовать ряду других требований. Существуют и другие обстоятельства, при которых вы, возможно, не выполнили минимальное необходимое количество дней/месяцев активной службы, но по-прежнему можете иметь право на получение кредита по программе VA, например, если вам пришлось оставить службу из-за определенных заболеваний или вы понесли ущерб, связанный со службой. инвалидность.

Другие люди также могут претендовать на получение кредита VA, даже если они не служили в вооруженных силах США. Например, если вы служили офицером службы здравоохранения или гардемарином в Американском военном флоте.С. Военно-морская академия, вы можете иметь право на получение кредита VA.

Продолжительность вашей службы, ваш служебный статус и характер вашей службы — все это факторы, влияющие на определение того, имеете ли вы право на получение кредита VA. Если вас уволили с позором из какого-либо рода войск, вы, как правило, не имеете права на участие в программе VA Loan Guaranty.

Подача заявки на кредит VA

Чтобы начать подачу заявки на кредит VA, подайте заявку на сертификат соответствия или сертификат соответствия, который показывает кредитору, что вы имеете право на этот тип кредита.Затем обратитесь к надежному кредитору, который понимает, как работают кредиты VA, и подайте заявку на предварительную квалификацию. Вот и все!

Начните работу с кредитом VA 

Financial Concepts Mortgage имеет лицензию на предоставление различных типов кредитов VA в Арканзасе, Канзасе, Оклахоме и Техасе, с без ограничений по кредиту для действующих военных и ветеранов с полным правом кредита VA. Мы ценим услуги каждого ветерана и будем рады помочь вам в ваших поисках ипотечного кредита.Свяжитесь с нами сегодня для беспрепятственного и простого процесса предварительного одобрения, подав заявку онлайн или связавшись с нами по телефону 405-722-5626 или по электронной почте [email protected]

.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.