Суббота , 25 июня 2022
Бизнес-Новости
Разное / Как подключить эквайринг: Как подключить эквайринг в розничном магазине: пошаговая инструкция

Как подключить эквайринг: Как подключить эквайринг в розничном магазине: пошаговая инструкция

Содержание

Как подключить эквайринг — инструкция по подключению терминала

Здравствуйте. Сегодня мы подробно расскажем вам как подключить эквайринг, какой пакет документов необходимо собрать и как выбрать оборудование.

Пошаговая инструкция по подключению эквайринга

Вся процедура довольно быстрая и простая. Чтобы заключить договор эквайринга, вам потребуется:

  1. Сравнить условия торгового эквайринга и выбрать продавца услуги. Первостепенно стоит узнать и сравнить банковские расценки. Если поставщиком услуги является банк, то вы сможете сэкономить. Если же продавец — процессинговая компания, то, возможно, придется заплатить немного больше, так как она является посредником
  2. Отправить заявку. Выбрав подходящие для себя услуги, следует связаться с финансовой компанией и сообщить о том, что вы готовы к сотрудничеству. Заполнить заявку можно как в отделении компании, так и онлайн. На официальном сайте финансового учреждения (банка или процессинговой компании) есть форма заполнения онлайн-заявки. В ней нужно указать контактные данные и информацию о вашей торговой точке. После заполнения заявки необходимо дождаться звонка от специалиста. Заявки обрабатываются быстро и поэтому вам не придется долго ждать ответа из банка
  3. Подать документы. Собирать пакет документов вы сможете после получения согласия от учреждения, потому что список необходимых бумаг может разниться в зависимости от специфики вашего бизнеса (на ИП свой список документов, для ООО — свои)
  4. Заключить договор с поставщиком. Договор, заключенный между (физическим лицом или ООО) торговой точкой и финансовым учреждением, регулирует спорные моменты, которые возникают при сотрудничестве. В него внесены права и обязанности, которые должны соблюдать обе стороны. После того, как договор будет подписан, вам предоставят его копию или оригинал, заранее заверенный нотариусом
  5. Выбрать оборудование для аренды. Аренда торгового эквайринга подразумевает плату за услуги поставщика. При этом вы оплачиваете аренду ежемесячно или единовременно
  6. Установите оборудование на торговой точке. Финансовая компания обязуется взять на себя установку оборудования и настройку. От владельца торговой точки потребуется лишь позвонить менеджеру отделения и договориться о более удобном времени установки
  7. Начать работать. Нужно запустить систему эквайринга в тестовом режиме. Финансовое учреждение в данном случае проконсультирует персонал для полного ознакомления с новой услугой

Подготовка документов

Для подключения услуги торгового эквайринга необходимы:

  • Свидетельство, которое подтверждает государственную регистрацию вашего бизнеса
  • Подтверждение из банка об открытии расчетного счета
  • Копия паспорта владельца точки
  • Карточка с подписями и оттисками печатей
  • Справка с информацией об уплате налогов

Какое оборудование необходимо

POS-терминал — установленное в торговой точке устройство, позволяющее клиенту расплачиваться банковской картой и осуществляющее обмен данными с банком-эквайером.

Эти терминалы можно разделить по видам.

Автономные стационарные и переносные

Это простые в подключении мини-компьютеры со специальным программным обеспечением. Они включают в себя:

  • Модуль для вычислительных действий с функцией считывания карт и печати чека
  • Клавиатуру
  • Модуль для передачи информации через интернет

Зачастую у стационарных терминалов нет аккумуляторов, потому что рассчитаны они на передачу информации через проводные каналы (Dial-UP, DSL, оптоволоконные). Связь через коммуникационный модуль будет поддерживать беспроводную сеть Bluetooth, 3G, 4G.

Переносной терминал, в отличие от стационарного, имеет аккумулятор с большой емкостью. Устройства с таким аккумулятором способны работать более десяти часов. А также имеется возможность вынести оборудование за территорию торговой точки для проведения оплаты.

Модульные стационарные терминалы

Устройства этого вида включают в себя минимум функций: считывание данных с карт и прием введенной информации клиентом. Эти функции выполняет устройство, которое подключено к терминалу. Например, онлайн-касса, кассовый или пользовательский компьютер, мобильное устройство. У автономных и модульных терминалов большой процент производительности. Они легко могут приспособиться к различным температурным условиям.

Миниатюрные мобильные терминалы

Третий вид устройств, который является разновидностью модульных стационарных терминалов, только меньших по размеру. Функциональность их еще ниже и заключается только в чтении карт. Ввод данных осуществляется мобильными гаджетами с помощью вычислительных модулей. Главным их преимуществом считается миниатюрность. Если сотруднику потребуется перевезти терминал на другую точку, то такое устройство свободно поместится в карман. Особенно это удобно для курьеров.

Способы связи оборудования с банком

Чтобы оборудование функционировало в нормальном режиме, необходимо связать его с банком. Есть несколько способов связи:

  1. Подключение через сеть с выходом в интернет. Эта связь обеспечивает высокую скорость транзакции и стабильность работы устройства
  2. Подключение по телефонной линии. Данный вид связи способствует стабильной работе терминала, но скорость подключения будет гораздо ниже, чем через интернет-сеть
  3. Беспроводное подключение через GSM-канал. В этом случае возможны сбои в работе системы
  4. Беспроводное подключение через GPRS-канал. Способ считается надежным, если скорость сигнала высока

Требования к установке терминала

Чтобы установить терминал в торговой точке, необходимо подготовить предназначенное для него место в соответствии со следующими условиями:

  • Габариты горизонтальной поверхности где будет установлено оборудование: 0,3×0,4 м
  • Наличие розетки
  • Подключение к беспроводной сети интернет, телефонной линии или кабелю
  • А также заранее нужно купить сим-карту или сотовый телефон

Как подключить торговый эквайринг к онлайн-кассе Эвотор

Сбербанк и компания Эвотор предлагают выгодные условия сотрудничества. Чтобы организовать работу онлайн-кассы с эквайрингом, необходимо выполнить ряд действий:

  • Зарегистрировать кассовый аппарат в ФНС
  • Подключиться к ОФД
  • Подать заявление в отделении финансовой компании
  • Если финансовое учреждение не предоставляет терминал, то его нужно купить отдельно
  • Подключить устройство к ККМ. Этим займется заранее приглашенный специалист
София Орлова

В команде с 2019 года, до этого занималась фрилансом. Работает над заполнением и обновлением информации о размещаемых на сайте продуктах — займах, кредитах, картах и других. Хорошо ориентируется в предложениях банков и МФО, внимательна к деталям и учитывает все важные сведения для потенциального заемщика.

[email protected]

(11 оценок, среднее: 4.5 из 5)

Как подключить эквайринга от ПромСвязьБанк на AdvantShop

В данной инструкции мы рассмотрим подключение эквайринга от ПромСвязьБанка на Advantshop.

 

Подключение эквайринга на стороне банка

Для подключения эквайринга вам необходимо стать клиентом ПромСвязьБанка. После этого вам необходимо подать заявку в ПромСвязьБанк на подключение эквайринга. Это можно сделать на странице https://www.psbank.ru/Business/Acquiring/Internet.

 

Настройка интеграции на стороне Advantshop

Для подключения метода оплаты на стороне Advantshop перейдите в раздел «Настройки» — «Оплата» (рис. 1), нажмите на кнопку «Добавить метод оплаты», введите название метода и выбирите модуль «Промсвязьбанк» (рис. 2).


Рисунок 1.


Рисунок 2.

Далее необходимо выполнить базовые настройки метода оплаты (рис. 3).


Рисунок 3.

Название метода оплаты — название, которое будет отображаться в административной панели и в клиентской части интернет магазина.

Активен — для того, чтобы метод стал активным (отображался в интернет-магазине), необходимо поставить данную галочку.

Активность метода для — для каких стран, регионов и городов будет доступен метод оплаты.

Описание — информация о методе оплаты, которая отображается в клиентской части интернет магазина.

Порядок сортировки — определяет порядок вывода метода оплаты в клиентской части.

Иконка — загрузка иконки, которая отображается у метода в клиентской части.

Тип наценки — фиксированная либо процентная.

Значение наценки — величина наценки (в случае, если она необходима).

Налог — налог, который будет применяться для данного типа оплаты. По умолчанию используется налог купленного товара.

Валюта — валюта, в которой производится оплата. Данная опция активируется в соответствии с той валютой, в которой принимается оплата на стороне платежного сервиса.

Основные настройки метода будут рассмотрены ниже.

 

Тестирование оплаты

Для тестирования оплаты нужно ввести тестовые данные (рис. 4). Они приведены ниже.


Рисунок 4.

Первая компонента секретного ключа — C50E41160302E0F5D6D59F1AA3925C45

Вторая компонента секретного ключа — 00000000000000000000000000000000

Уникальный номер виртуального терминала — 79036777

Номер торгово-сервисного предприятия — 790367686219999

Название торгово-сервисного предприятия — TEST_MERCH

Тестовый режим — поставьте данную галочку.

Указанные выше данные одинаковые для всех, кто подключает эквайринг от ПромСвязьБанка. После введения данных нажмите кнопку «Сохранить».

Далее совершите тестовый заказ и оплатите его через созданный способ оплаты. При переходе на страницу ПромСвязьБанка данные карты для оплаты подставляются автоматически.

При успешной оплате переходите к следующему шагу — переводу в боевой режим.

 

Перевод в боевой режим

После успешного проведения тестовой оплаты напишите письмо в поддержку эквайринга ПромСвязьБанка на почту [email protected] со следующим содержанием (в тексте письма XXXXXX (адрес сайта) и YYYYYY (e-mail) замените на ваши данные):

Тема: Перевод в боевой режим.

 

Добрый день!

В интернет магазине XXXXXX была подключена тестовая оплата эквайринга ПромСвязьБанка. Тестовый платеж успешно проведен. Пожалуйста, проверьте его со своей стороны для перевода терминала в боевой режим. Также, пожалуйста, пришлите боевые настройки для подключения на почту YYYYYY.

 

Получение и применение боевых настроек

После проверки и перевода терминала в боевой режим режим вы получите боевые настройки для подключения, в которых будут перечислены: TERMINAL, MERCHANT, KEY, MERCH_NAME

Значение параметра KEY — это значение для поля Первая компонента секретного ключа.

Значение параметра TERMINAL — это значение для поля Уникальный номер виртуального терминала.

Значение параметра MERCHANT — это значение для поля Номер торгово-сервисного предприятия.

Значение параметра MERCH_NAME — это значение для поля Название торгово-сервисного предприятия.

Заметка

Вторая компонента секретного ключа остается неизменной, т.е. 00000000000000000000000000000000

Введите эти значения в соответствующие им поля и снимите галочку «Тестовый режим», а затем сохраните настройки метода оплаты.

Готово. Мы рассмотрели подключение эквайринга от ПромСвязьБанка.

Тэги: Эквайринг, ПромСвязьБанк, платежка, платежная система, оплата

Как правильно подключить торговый, мобильный и интернет-эквайринг

Коротко о главном:

В статье рассмотрим условия подключения всех видов эквайринга. Разберемся, как установить терминал в торговой точке, какое оборудование выбрать для мобильного эквайринга и как настроить платежную форму для интернет-эквайринга.

Что нужно для установки эквайринга ИП и юридическим лицом

ИП и юридические лица могут оформить эквайринг в несколько этапов:

  • Выбор банка. Нужно проанализировать тарифы разных банков и почитать отзывы компаний, которые уже пользуются эквайрингом.
  • Подача заявки. Оптимальный вариант — отправить онлайн-заявку с сайта банка, указав ФИО, контактные данные и удобное время для звонка.
  • Подготовка документов. Их список зависит от политики банка, но обычно требуется свидетельство ОГРН, справка из налоговых органов об уплате задолженностей, банковские реквизиты, карточка с подписями и оттиском печати, а также паспорт представителя компании.
  • Заключение договора. Согласно его пунктам будут решаться спорные моменты, поэтому стоит внимательно прочитать документ.
  • Покупка или аренда оборудования. Терминал для эквайринга можно купить самостоятельно или арендовать у банка.
  • Монтаж и запуск системы. Большинство банков не только устанавливают оборудование, но и проводят инструктаж для персонала.

Определиться с тарифами, посмотреть отзывы и выбрать подходящий банк можно на нашем сайте.

Как подключить торговый эквайринг

Подключить торговый эквайринг можно за 2-3 дня, если заранее выбрать банк и поставить POS-терминал. Терминалы могут быть:

  • стационарными — можно установить в любой торговой точке;
  • переносными — такие терминалы эквайринга за счет своей мобильности более практичны (удобны для кафе, такси и интернет-магазинов с доставкой).

Первое, что необходимо сделать при выборе оборудования — обратить внимание на его способ связи с банком, так как от этого зависит качество и скорость обслуживания покупателей:

Способ связи Стабильность работы Скорость
Локальная сеть с доступом в интернет высокая высокая
Телефон высокая средняя
GSM средняя высокая
GPRS высокая высокая

Рекомендуем прочитать: Где открыть расчетный счет для ИП и ООО: сравнение тарифов и отзывы.

Как подключить интернет-эквайринг

Владельцам интернет-магазинов, где клиенты оплачивают заказы онлайн, не обойтись без интернет-эквайринга (по законодательству продавец обязан предоставить покупателю чек). При работе с интернет-эквайрингом создается электронная версия чека, которая отправляется плательщику на e-mail или СМС-сообщением.

Эквайринг для интернет-магазинов интегрируется на сайт одним из трех способов:

  • на сайте размещается форма для оплаты заказа, которая была сгенерирована самим банком;
  • используется плагин для CMS, с помощью которого можно самостоятельно подключить эквайринг;
  • вы настраиваете все формы от и до, не применяя специальные модули или коды банка.

Как подключить мобильный эквайринг

Если требуется подключить мобильный эквайринг, определитесь с оборудованием:

  • Мобильный терминал (mPOS) — устройство с клавиатурой, экраном и встроенным аккумулятором; связывается с планшетом, смартфоном, через который и осуществляется оплата. Недостаток — курьеру приходится носить с собой и терминал, и мобильный телефон.
  • Онлайн-касса со встроенным эквайрингом — мобильная касса с широким функционалом, соответствует 54-ФЗ; можно быстро печатать чеки, в то время как с помощью mPOS-терминала можно отправлять покупателям только электронные версии.

Подключение эквайринга к кассовому аппарату

Пошаговый алгоритм:

  • Зарегистрировать кассу в налоговых органах.
  • Подключиться к ОФД (оператору фискальных данных).
  • Отправить заявку на эквайринг в банк, заключить договор.
  • Купить или арендовать терминал.
  • Подключить терминал для эквайринга к кассовому аппарату. Этот этап осуществляется силами специалиста, которого предоставит банк.

Розница 8″ эквайрингового терминала для отражения, учета операций — как отражать выручку через проводки в бухгалтерии, проводить оплаты и осуществлять управление счетом

Возможность использования безналичных средств в последнее десятилетие практически привела к отсутствию у большинства людей потребности в наличности. Сегодня почти все платежи выполняются при помощи банковских карт или мобильных приложений, поэтому для любого бизнеса наличие подобной опции для взаиморасчетов является обязательным условием. Для ее обеспечения достаточно заключить договор с банком, выступающий основанием для получения денег в форме транзакций, совершаемых с карточек (в том числе, выданных другими кредитными учреждениями). И, конечно, уточнить, как подключить терминал и эквайринг к 1С, чтобы иметь возможность обрабатывать информацию, и проводить отчетность в соответствии с действующими требованиями.


Общее представление

Термин «acquiring» в переводе с английского означает «приобретение», что на практике выражается в проведении оплаты за предоставленные услуги или работы. Чтобы получить от покупателя денежные средства, организации необходимо наличие POS — считывающего устройства, благодаря которому информация об используемой клиентом кредитной или дебетовой карте поступает в банк.

Кроме того, существует также версия системы, позволяющая оформлять транзакции в интернете — в качестве наглядного примера можно привести любой онлайн-магазин, коммунальный сервис или службу доставки ресторанов и продуктов питания. Практика показывает, что настройка и подключение эквайринга к «1С: Розница» в среднем увеличивает объем денежного потока на 20-25%, поскольку открывает доступ к предлагаемым товарам и услугам для нового сегмента клиентов.

Для чего это нужно

С точки зрения бизнеса, наличие опции безналичной оплаты уже давно является общепринятым стандартом, игнорировать который не вправе даже самые скромные по масштабам предприятия. Особенно это касается розничных магазинов, представленных как онлайн-сегменте, так и в наземных точках продаж, где более 70% расчетов реализуются с помощью банковских карт.

Чтобы отразить эквайринговые операции и проводки в «1С: Розница», требуется как подключение терминала к эквайрингу, так и оформление соглашения с кредитным учреждением, готовым предоставить оборудование на правах аренды, либо в бесплатное пользование. Сегодня большинство крупных банков предлагают готовые варианты для предпринимателей и организаций, так что достаточно сравнить предложения и выбрать оптимальный, с точки зрения условий, вариант. Стоит отметить, что техническая сторона вопроса сопряжена с определенными сложности, так что при установке системы необходимо внимательно изучить принципы ее функционирования и взаимодействия с учетной программой.

Автоматизировать рутинные процессы и оптимизировать бизнес также помогут комплексные мобильные решения от компании «Клеверенс», среди которых найдутся нужные опции для каждой сферы деятельности.


Готовые решения для всех направлений

Мобильность, точность и скорость пересчёта товара в торговом зале и на складе, позволят вам не потерять дни продаж во время проведения инвентаризации и при приёмке товара.

Узнать больше

Ускорь работу сотрудников склада при помощи мобильной автоматизации. Навсегда устраните ошибки при приёмке, отгрузке, инвентаризации и перемещении товара.

Узнать больше

Обязательная маркировка товаров — это возможность для каждой организации на 100% исключить приёмку на свой склад контрафактного товара и отследить цепочку поставок от производителя.

Узнать больше

Скорость, точность приёмки и отгрузки товаров на складе — краеугольный камень в E-commerce бизнесе. Начни использовать современные, более эффективные мобильные инструменты.

Узнать больше

Повысь точность учета имущества организации, уровень контроля сохранности и перемещения каждой единицы. Мобильный учет снизит вероятность краж и естественных потерь.

Узнать больше

Повысь эффективность деятельности производственного предприятия за счет внедрения мобильной автоматизации для учёта товарно-материальных ценностей.

Узнать больше

Первое в России готовое решение для учёта товара по RFID-меткам на каждом из этапов цепочки поставок.

Узнать больше

Исключи ошибки сопоставления и считывания акцизных марок алкогольной продукции при помощи мобильных инструментов учёта.

Узнать больше

Получение сертифицированного статуса партнёра «Клеверенс» позволит вашей компании выйти на новый уровень решения задач на предприятиях ваших клиентов..

Узнать больше

Используй современные мобильные инструменты для проведения инвентаризации товара. Повысь скорость и точность бизнес-процесса.

Узнать больше

Используй современные мобильные инструменты в учете товара и основных средств на вашем предприятии. Полностью откажитесь от учета «на бумаге».

Узнать больше Показать все решения по автоматизации

Как подключить эквайринговый терминал к 1С

Стандартной практикой для торгового оборудования является установка обмена данными, происходящая в одностороннем порядке. В случае с устройствами для приема безналичных платежей информационное взаимодействие производится с внешним аппаратным комплексом, в который входит не только сам пинпад, но и процессинг, поддерживаемый банком.

Наиболее распространенный формат — использование моделей с USB интерфейсом, для которых характерна следующая последовательность работы:

  • Цифровой драйвер.
  • Операционная система.
  • Драйвер электронного оборудования.
  • Обработка процесса.
  • Передача данных в учетную программу.

Важно учесть, что обрабатывать информацию, как и отразить оплату через терминал, или провести операции по эквайрингу в 1С, можно только после того, как будет установлено необходимое программное обеспечение, и налажена связь.

Любая покупка, которая сопровождается использованием банковской карты, автоматически инициирует комплекс последовательных действий. Пин пад получает сведения о клиенте, связывается с процессинговой системой, и транслирует реквизиты и сумму платежа. Кроме того, возможен параллельный запрос авторизации, предусматривающий ввод пин-кода. После обработки поступает ответ, содержащий положительное или отрицательное решение.

Данный принцип существенно отличается от рабочих схем, характерных для иного торгового оборудования. Отличия между версиями драйверов приводят к нарушению функционирования, в результате чего передача сведений становится невозможна, поэтому своевременное обновление ПО является важным условием поддержания работоспособности.

Проведение и учет операций по эквайрингу в «1С: Бухгалтерия» предусматривает выполнение следующего алгоритма:

  • Оформление договора с банковской организацией на предоставление соответствующих услуг.
  • Получение и установка оборудования.
  • Настройка, проведение консультаций и тестирование системы.

Сотрудники службы технической поддержки подробно объясняют принцип использования, порядок регистрации и копирования файлов. Терминал и считывающее устройство, необходимое для авторизации, подключается через USB. Для загрузки библиотек параметров рекомендуется запуск программного обеспечения, входящего в стандартную комплектацию.


Создание банка в 1С

Первый этап — ввод в учетную программу банковской организации, предоставляющей сервис по приему безналичных платежей, с которой было заключено соглашение. Порядок действий не отличается от типовых процедур:

  • Откройте раздел управления нормативно-справочной информации и перейдите в «Контрагенты».
  • Выберите опцию «Создать», и заполните форму, указав наименование.
  • Подтвердите операцию, используя функцию «Записать», после чего закройте окно.

После этого можно приступить к следующей стадии.

Ввод нового вида оплаты

Для отражения эквайринга в 1С потребуется активировать возможность получения платежей с использованием дебетовых и кредитных карточек:

  • Перейдите к разделу «Администрирование» и откройте вкладку «Продажи».
  • Отметьте пункт «Оплата платежными картами» и раскройте меню «Виды».
  • Создайте соответствующую функцию, оставив установленный по умолчанию тип, укажите наименование и подтвердите действие, закрыв форму.

Таким образом в системе появится новая учетная опция, необходимая для реализации альтернативного способа приема денежных средств.

Создание терминала

Финальный этап настройки — добавление устройства, позволяющего вести учет эквайринговых операций в 1С. Стоит подчеркнуть, что речь не идет о подключении — программа будет фиксировать реализацию, проведенную через банковские карты, но без прямого взаимодействия с оборудованием. Механика реализуется в большинстве случаев, так что проблем с эксплуатацией процессингового аппарата не возникнет.


  • Повторно откройте раздел «Администрирование» — «Продажи».
  • Перейдите к вкладке «Терминалы» и выберите опцию «Создать».
  • Введите данные в форму «Учетная информация», указав как эквайера банк, выступающий в качестве контрагента, ранее введенный в систему.
  • Вид кассы: контрольно-кассовая машина (ККМ), созданная ранее.
  • Наименование оставьте неизменным, после чего отметьте пункт «Использовать ЭТ без подключения».

Проверьте заполнение и переходите к разделу с доступными видами оплаты.

Алгоритм настройки смежной категории выглядит так:

  • Добавьте к перечню функцию приема платежных карт.
  • Укажите размер комиссии, взимаемой банком при реализации, отмене покупки или возврате, в соответствии с условиями договора.
  • Сохраните данные («Записать») и закройте форму.

В результате комиссионный сбор должен отразиться следующим образом:

  • Вид: MasterCard.
  • Доля от продажи: 1,3%.
  • Процент при отмене до закрытия смены: 1,2%.
  • Комиссия при возврате: 1,3%.

Теперь вы можете проводить в 1С оплату через терминал эквайринга — так же, как и другие операции. В завершение стоит проверить активность опции «Платежная карта» в программе РМК.

Этапы подключения

Начальная стадия — получение у банковской организации требующихся файлов. Как правило, специалисты службы технической поддержки подробно инструктируют, как правильно скопировать данные в каталог и провести регистрацию. Стандартный путь — «C:\Program Filescv81\bin», при этом есть вероятность, что может понадобиться дополнительное регистрирование библиотеки.

Подключение пин пада и терминала осуществляется через USB порт, после чего вы можете запустить программу и загрузить предварительно настроенные параметры.

Далее нужно открыть в учетной программе раздел «Управление торговлей» и выбрать раздел «Эквайринговая система». Всплывающая форма должна предложить банковскую организацию, оказывающую сервисные услуги. В случае отсутствия подходящего варианта проведите выгрузку вручную, используя для этого файл, указанный сотрудником техподдержки.


Результатом успешного завершения процедуры станет появление окна параметров. Подтвердите установку, после чего проверьте работоспособность. Воспользуйтесь опцией «Оплатить картой», укажите сумму и подтвердите операцию — должен появиться запрос на предъявление платежного средства. Не забудьте, что перед тем, как провести оплату по терминалу в 1С, его необходимо также подключить к фискальному регистратору.

Настройка учетной программы

Одним из важных моментов является активация надстройки, благодаря которой совершаемые взаиморасчеты будут оперативно отражаться в системе.

Чтобы получить желаемый результат, откройте меню (раздел «Главное») и выберите вкладку «Функциональность». Во всплывающей форме перейдите к пункту «Банк и касса», и отметьте в перечне строчку «Платежные карты».



Выполнив указанные действия, вы можете перейти к процедуре внесения дополнительной информации о банковской организации, содержащейся в соответствующей профильной карточке. Доступ к ней осуществляется через «Справочник» — «Контрагенты». Чтобы сделать учет более удобным, можно сформировать отдельную группу «Банки», и уже после этого приступить к заполнению созданной номенклатуры надлежащими реквизитами. Для ввода нового договора воспользуйтесь гиперссылкой, которая автоматически откроет нужный раздел.





Как отражать эквайринг в 1С

В первую очередь нужно создать документ «Реализация», ввести запрашиваемые данные в шапку, а также указать номенклатурные позиции. Заполнив все необходимые поля, оформите проводку, и, используя ее в качестве основания, сформируйте «Операцию по платежной карте».



Вновь появившаяся форма также потребует внесения основных сведений и реквизитов, связанных с совершаемыми действиями. Для выбора нужного вида достаточно воспользоваться встроенным справочным списком.

В разделе «Оплата от покупателя» следует отметить сроки получения авансового платежа (даже в тех случаях, когда сделка совершается с клиентом).

Пункт «Розничная выручка» предусматривает отражение прихода, поступающего от неавтоматизированных торговых точек.

При проведении эквайринговой операции в 1С 8, осуществляя управление терминалом, важно убедиться в том, что все реквизиты заполнены корректным образом:

  • В качестве плательщика должна быть указана банковская организация, осуществляющая обслуживание.
  • В разделе «Сумма без комиссии» — размер денежной транзакции, переведенной на счет по выписке, то есть фактическая разница между оплатой и установленным на основании договора сбором.
  • Счетами расчетов и затрат выступают 57.03 («Продажа по платежным картам») и 91.02 («Прочие расходы») соответственно.

К числу прочих относятся затраты, связанные с обслуживанием банка — соответствующий вид статьи выбирается из номенклатурного справочника. Для проверки остатков можно воспользоваться опцией «Анализ», доступной в разделе «Отчеты». Во вновь появившейся форме откройте настройки на вкладке «Группировка по корреспондентским счетам», после чего отметьте пункт «Субсчета» и сформируйте нужную справку.


Реализация товара в рознице

Перед тем как провести выручку по терминалу эквайринга 1С и закрыть операцию, понадобится выполнить следующий набор действий:

  • В разделе «Продажи» создайте новый розничный документ.
  • Заполните поле формы «Склад», открыв «Товары» и внеся в таблицу сведения о номенклатуре.
  • Перейдите к «Безналичной оплате» и используйте опцию «Добавить».
  • В табличной структуре указываются следующие данные:
  • «Вид» — здесь следует выбрать договор, выступающий основанием платежа.
  • «Сумма» — укажите размер оформляемой транзакции.

Для проводки потребуется создание нового поступления на расчетный баланс — выполнить процедуру можно через доступные по умолчанию вкладки «Банк и Касса» — «Выписки». В реквизитах сформированного документа должны быть:

  • «Плательщик» — кредитное учреждение, выступающее в качестве эквайера.
  • «Сумма без комиссии» — размер платежа, поступившего в результате операции в соответствии с выпиской.
  • «Расчеты и затраты» — 57.03 («Продажа по платежным картам») и 91.02 («Прочие расходы») соответственно.
  • «Комиссия» — величина сбора, установленного за обслуживание.

Отчетность

Перед тем как настроить, сделать и посмотреть отчет по эквайрингу в 1С, а также провести сверку счета, понадобится отправить соответствующий запрос, на основании которого банковской организацией предоставляется детализированная выписка. Регистрация осуществляется с помощью документа, создать который можно в отдельном разделе. Закладка «Поступление клиентской оплаты» используется для отражения платежей от контрагентов — в этом случае у вас есть возможность применять систему подбора, позволяющую фильтровать определенные операции и скопировать их в форму.




Оформление отчета автоматически создает проводку в регистре эквайринговых расходов. В ситуациях, когда требуется получить сведения по розничным продажам, достаточно выбрать в соответствующем разделе отражающий данные по реализации и поступлениям документ.

Для подтверждения факта использования банковской карты следует заполнить вкладку «Безналичные оплаты», отметив корректный пункт. Отражение проводки предусматривает следующий набор операций:

  • списание цены товара — Д62.Р, К90.01.1;
  • отражение реализационного дохода — Д57.03, К62.Р;
  • подтверждение метода платежа — Д90.03, К68.02;
  • учет налога на добавленную стоимость — счет 57.03.

Заключение

Подключение эквайрингового терминала к 1С — это возможность организовать эффективную систему, позволяющую контролировать движение денежных средств, и своевременно получать аналитические данные. Опция покупки при помощи банковских карт — востребованный вариант для организаций, ведущих коммерческую деятельность, поскольку она позволяет не только сократить расходы на обработку платежей, но и привлечь клиентов, использующих современные средства оплаты.



Количество показов: 3519

подключаем торговый и интернет-эквайринг — Торговля на vc.ru

{«id»:255677,»type»:»num»,»link»:»https:\/\/vc.ru\/trade\/255677-priem-priem-oplaty-na-sayte-i-cherez-terminal-podklyuchaem-torgovyy-i-internet-ekvayring»,»gtm»:»»,»prevCount»:null,»count»:3}

{«id»:255677,»type»:1,»typeStr»:»content»,»showTitle»:false,»initialState»:{«isActive»:false},»gtm»:»»}

{«id»:255677,»gtm»:null}

Чтобы принимать оплату по карте или с помощью Apple Pay, нужно подключить эквайринг. Он бывает двух видов: торговый и через интернет.

Торговый эквайринг — это приём оплат с помощью платёжного терминала. Интернет-эквайринг — приём оплат через сайт.

Переходите к нужному разделу:

Торговый эквайринг

Как работает. Торговый эквайринг позволяет принимать оплату по банковским картам и с помощью бесконтактных технологий оплаты, например Apple Pay и Google Pay. Торговый эквайринг используют в торговых точках, при выносной торговле и курьерской доставке.

Для продавца процесс сложнее. Все расчёты происходят через посредников: банк-эквайер, банк-эмитент и платёжную систему.

Плюсы и минусы платёжных терминалов для торгового эквайринга

Как подключить. Можно подключить торговый эквайринг через банк, в котором у вас открыт счёт, или через любой другой банк.

Перед подключением банк проверит бизнес на соблюдение федерального закона 115-ФЗ. Банк удостоверится, что предприниматель занимается реальной деятельностью, работает с надёжными контрагентами и не связан с отмыванием доходов. Если банк обнаружит, что предприниматель нарушает 115 ФЗ, откажет в подключении эквайринга.

Подключение эквайринга занимает до десяти дней.

Сколько стоит. В большинстве банков подключение и доставка терминала по России бесплатные. Это следствие высокой конкуренции за клиентов, грех этим не воспользоваться.

Размер комиссии, которую надо платить банку за проведение платежей, как правило, составляет 1,6−2,3% от оборота. Если будете выбирать банк по размеру комиссии, посмотрите Делобанк — у них одни из самых низких комиссий на рынке. Подробнее про комиссию за торговый эквайринг в Делобанке (переход на сайт банка).

Интернет-эквайринг

Как работает. Интернет-эквайринг позволяет принимать оплату на сайте по банковским картам, с помощью электронных кошельков вроде WebMoney и бесконтактных технологий оплаты, например Apple Pay.

Терминал для интернет-эквайринга не нужен: всё происходит электронно.

Покупатель кладёт товар в корзину, оформляет заказ и переходит на страницу оплаты, где вводит данные своей банковской карты и код подтверждения, после чего с его карты списываются деньги и идут продавцу

Помимо банка-эквайера, банка-эмитента и платёжной системы в процессе участвуют ещё процессинговый центр и интернет-провайдер.

Плюсы и минусы способов подключения интернет-эквайринга

Как подключить. Подключить интернет-эквайринг можно двумя способами: через банк и через платёжного агрегатора. Платёжный агрегатор — это сервис для перевода денег от покупателя продавцу. У такого сервиса есть есть лицензия на проведение банковских операций и он зачастую предлагает больше способов оплаты, чем банк, например оплату со счёта мобильного телефона, через PayPal и WebMoney. К крупнейшим агрегаторам на российском рынке относятся ЮKassa, Robokassa, Wallet One.

Подключение занимает от получаса и зависит от того, как быстро вы подготовите сайт к приёму платежей.

Почитайте наши другие материалы про интернет-эквайринг — они помогут разобраться в тонкостях.

Альтернатива эквайрингу — оплата по QR-кодам

Не так давно появился ещё один способ принимать оплату от клиентов — куайринг. Покупатель считывает смартфоном QR-код, который установлен на кассе или напечатан на этикетке товара, переходит на страницу оплаты и оплачивает покупку со смартфона. Подробнее о том, как работает куайринг, чем он отличается от интернет-эквайринга и как его подключить в Делобанке, читайте в материале «Куайринг — проще и дешевле эквайринга».

Об эквайринге за 30 секунд

  • Торговый эквайринг позволяет принимать оплату по банковским картам в торговой точке, при выносной торговле, курьерской доставке.
  • Торговый эквайринг позволяет предпринимателю принимать оплату смартфонами, часами и другими носимыми устройствами, к которым привязана карта покупателя.
  • Торговый эквайринг работает с помощью платёжного терминала. Терминалы различаются по типу связи и работают по интернет-кабелю, Wi-Fi или через сим-карту.
  • Комиссия за использование торгового эквайринга обычно составляет 1,6−2,3% от оборота. Это зависит от банка и тарифного плана.
  • Интернет-эквайринг позволяет принимать оплату на сайте или в интернет-магазине по банковским картам, с помощью электронных кошельков и бесконтактных технологий оплаты вроде Apple Pay.
  • Платёжный терминал для интернет-эквайринга не нужен — платежи обрабатываются электронно.
  • Подключить интернет-эквайринг можно через банк или платёжного агрегатора.
  • Чтобы принимать платежи на сайте, нужно настроить платёжный виджет, CMS-модуль или интегрировать на сайт технологию оплаты по API (интеграцию можно сделать самостоятельно, проконсультировавшись в службе поддержки выбранного банка или агрегатора, или заказать у стороннего разработчика).

Елизавета Чёрная

Торговый и интернет-эквайринг подключить в компании ООО «БПЦ Процессинг». Услуги эквайринга карт платежных систем MasterCard, VISA, МИР.

18 Декабря 2019

Число держателей банковских карт увеличивается с каждым месяцем. В связи с этим постепенно растет объем безналичных платежей. Многие люди не носят с собой бумажные деньги, поэтому отсутствие платежного терминала в торговой точке может стать причиной отказа от покупки. Чтобы принимать к оплате пластиковые карты, нужно подключить торговый эквайринг.

Интернет-магазинам также необходима система безналичных расчетов. Она реализуется с помощью специального веб-интерфейса. Благодаря ему покупатели могут оплачивать приобретенные товары и услуги банковской картой сразу при оформлении заказа. Это гораздо удобнее, чем оплата наложенным платежом или наличными курьеру при получении.

Что такое эквайринг?

Эквайринг — это оплата товаров и услуг с помощью банковской карты. В данном процессе участвуют:

  • покупатель — держатель пластиковой карты;
  • торговое предприятие — организация, занимающаяся продажей товаров или оказанием услуг;
  • банк — финансово-кредитная организация, осуществляющая эмиссию платежных карт;
  • платежная система — сложный комплекс, обслуживающий банковские карты и обеспечивающий их использование в качестве платежных средств.

Существуют несколько разновидностей эквайринга. Рассмотрим основные и наиболее распространенные в России.

  • Торговый эквайринг. Оплачивать товары и услуги пластиковой картой можно через POS-терминалы. Их устанавливают в магазинах, ресторанах, салонах красоты. Чтобы оплатить заказ, нужно вставить карту в терминал и ввести ПИН-код. При поддержке технологии Contactless возможен безналичный расчет одним касанием карты, смартфона или другого устройства с NFC.
  • Интернет-эквайринг. Оплата заказа с помощью банковской карты через веб-интерфейс. Подключение сервиса доступно для интернет-ресурсов, которые соответствуют требованиям международных платежных систем. Интернет-эквайринг должен обеспечивать безопасность данных покупателя. Для этого предусмотрена технология 3-D Secure. Она создает дополнительный шаг аутентификации — высылает на номер телефона, привязанный к банковской карте, информацию для подтверждения оплаты. Деньги списываются со счета клиента только при вводе уникального кода из SMS.

Многие магазины и предприятия сферы обслуживания подключают эквайринг, чтобы не терять клиентов. Сегодня сложно найти место, где нельзя было бы расплатиться пластиковой картой.

Преимущества подключения эквайринга

Предприниматели утверждают, что подключение эквайринга и прием безналичных платежей позволяют увеличить объем продаж и средний чек примерно на 30%. Преимуществами подключения эквайринга также являются:

  • привлечение новых клиентов,
  • повышение качества обслуживания покупателей,
  • отсутствие риска получения фальшивых денег,
  • снижение затрат на инкассацию.

С каждым годом все больше людей отказываются от наличных в пользу банковских карт. Поэтому эквайринг необходим всем коммерческим организациям.

Услуги торгового эквайринга

ООО «БПЦ Процессинг» предлагает услуги торгового и интернет-эквайринга. Вот почему стоит обращаться к нам:

  • быстрое подключение веб-интерфейсов и оперативная регистрация терминалов;
  • надежная инфраструктура и передовые решения на рынке;
  • обслуживание терминалов и круглосуточная поддержка ТСП.

Оказываем услуги эквайринга карт платежных систем MasterCard, VISA, МИР. Чтобы воспользоваться предложением, оставьте заявку или свяжитесь с менеджером по указанному телефону.

Как подключить эквайринг к онлайн-кассе?

Неопубликованная запись

Автор: 

СЦ «Правовой статус»

📌 Простыми словами про эквайринг… 

Здравствуйте! Сегодня, мы хотим поговорить о том, что такое эквайринг. Разберём, как правильно подключить онлайн-кассу и настроить терминал. 

Начнем с того, что в последнее время покупатели предпочитают расплачиваться банковскими картами. Около 60% граждан пользуются карточкой несколько раз в день. Получается, что отсутствие возможности принимать денежные средства по безналу, может привезти к оттоку клиенту и установка эквайринга становится необходимостью для каждого продавца. 

Что такое эквайринг? 
Это банковская услуга, благодаря которой можно проводить оплату товаров с применением пластиковой карты. Данный способ позволяет предпринимателям сократить время на оформление сделки. 

Какие виды эквайринга существуют? 

Можно выделить три вида эквайринга: торговый, мобильный и интернет-эквайринг.

Рассказываем про каждый вид подробнее: 
1. Торговый эквайринг
 Это одна из первых услуг, которую стали оказывать банки. Её целью является проведение расчётов за приобретенные товары или услуги между участниками сделки. Предприниматель получает денежные средства на расчетный счет за вычетом комиссии. А банк оказывает услуги по установке терминала, обучению сотрудников и технической поддержке. 
2. Мобильный эквайринг 
Для взаимодействия с платежными системами используется смартфон, на который скачено специальное приложение. Главное отличие этого вида эквайринга является мобильность и удобство использования. 

3. Интернет-эквайринг 
Этот вид эквайринга особенно популярен у интернет-магазинов, он даёт возможность покупателю оплатить товар прямо на сайте. Для работы нужно заключить договор с банком, и синхронизировать сайт с формой оплаты. 

Какие преимущества даёт эквайринг продавцу? 

Для того, чтобы принять решение по установке эквайринга, вначале важно определить какие преимущества может получить бизнес от приема оплаты картами. 

• Главный плюс — это увеличение числа покупателей и среднего чека. По статистике, покупатель тратит на 20% больше, если расплачивается картой 
• Экономия на услугах инкассаторов 
• Снижение времени по обслуживанию клиентов на кассе, а кроме того, вероятности мошенничества 
• Бесплатное обучение от банка для сотрудников 
• Некоторые банки предоставляют оборудование бесплатно 

В чем выгода от эквайринга для покупателя? 

• Быстрота и удобство при оплате за товары или услуги 
• Экономия времени и отсутствие необходимости в снятии денежных средств 
• Сокращение рисков хищения и мошенничества с наличностью 
Как подключить эквайринг?

Чтобы подключить терминал к онлайн-кассе предприниматель должен выполнить несколько действий.

Рассказываем: 

1. Купить и зарегистрировать кассу в налоговой 
2. Подключить ОФД 
3. Выбрать банк, и заключить договор 
4. Взять в аренду или приобрести терминал 
5. Подключить терминал, и пройти обучение от специалиста банка 
6. Провести тестовый платеж и всё, вы готовы принимать к оплате банковские карты 

Важно! Независимо от того, какой вид эквайринга выбран, необходимо заключить договор с банком. А для этого нужно ознакомиться со всеми условиями, которые предлагают банки: 

• Сравнить все пункты договоров у разных банков 
• Уточнить, какое оборудование предоставляет банк, что входит в функционал и его стоимость 
• Какой канал связи использует банк, и какие платежные системы обслуживает 
• Проверить сервисный уровень банка и внимательно изучить финансовые условия договора 
• Уточнить требует ли банк, чтобы предприниматель открыл у него расчетный счет и как это повлияет на стоимость подключения эквайринга 

В настоящее время, любой магазин может оформить договор на подключение услуги. Специалисты сервисного центра «Правовой статус» помогут выбрать оборудование и подобрать выгодные условия для заключения договора. 

А также мы советуем вам прочитать наши обзоры терминалов для эквайринга:

Торговый эквайрер (банк-эквайер) Объяснение

Что такое торговый эквайрер?

Торговый эквайрер (или банк-эквайер) дает вашему бизнесу возможность принимать транзакции по кредитным или дебетовым картам и обеспечивает связь между вашим бизнесом и банком-эмитентом.

Скорее всего, если вы уже занимаетесь бизнесом, то у вас есть какая-то сделка с банком-эквайером или с поставщиком торговых услуг, работающим в тандеме с банком-эквайером.Это место, где вы держите свой торговый счет, и банк, который вносит средства на выбранный вами бизнес-счет после получения ваших пакетных транзакций.

Таким образом, подобно тому, как банки-эмитенты являются воротами клиента в платежную экосистему, банки-эквайеры и их партнеры-поставщики торговых услуг являются воротами продавца.

Кажется достаточно простым, не так ли? Ну вроде.

Когда вы начнете задумываться о банках-эквайерах и банках-эмитентах, вы можете начать задаваться вопросом, какие все стороны участвуют в одной транзакции электронной коммерции.А для процесса, который происходит за считанные секунды, ответ может вас удивить.

Вот отличный список, который включает в себя эквайреров кредитных карт из Совета по стандартам и соблюдению требований к платежам, и изображение ниже также является хорошим резюме, хотя сегодня доступны более оптимизированные процессы.

Мы также добавили несколько дополнительных формулировок для типичных игроков в области обработки платежей.

Все игроки, участвующие в типичной транзакции электронной коммерции

Владелец карты (a.к.а. потребитель)

Это физическое или юридическое лицо, которое делает запрос на покупку у продавца и предоставляет необходимую информацию для инициирования транзакции.

Платежный шлюз

Это безопасное онлайн-программное обеспечение, которое собирает конфиденциальную информацию о транзакции и доставляет ее обработчику платежей.

Платежный процессор

Платежный процессор служит посредником от имени эквайеров, пересылая информацию о транзакции из платежного шлюза в карточную сеть.

Карточная сеть

Карточная сеть направляет информацию о транзакции в соответствующий банк-эмитент для получения авторизации банка.

Банк-эмитент

Банк-эмитент следит за отсутствием признаков мошенничества и проверяет информацию о транзакции. Если средства (кредитные или дебетовые) доступны, эмитент отправляет код авторизации для транзакции обратно в карточную сеть.

Сеть карт (редукс)

Сеть карт снова пингуется, но на этот раз с уведомлением об успешной авторизации или отказе от банка-эмитента и пересылает этот ответ обратно процессору.

Процессор платежей

Получает подтверждение или отказ авторизации эмитента от карточной сети, а затем направляет эту информацию в платежный шлюз.

Платежный шлюз

Получает подтверждение авторизации эмитента от процессора и направляет его продавцу для завершения транзакции остальные распродажи дня.

Торговый эквайрер

Эквайрер кредитной карты получает пакеты транзакций в конце дня и вносит эту сумму на счет продавца, равную общей сумме пакета за вычетом применимых комиссий.

Подробнее: Комиссия за торговый счет

Следите за деньгами

Еще один способ понять мир платежей — «следить за деньгами». Так как же банки-эквайеры зарабатывают деньги?

Банк-эквайер обычно взимает с поставщика торговых услуг небольшой лицензионный сбор, который передается продавцу (вам) и обычно смешивается с ценами продавца.

Все поставщики торговых услуг имеют партнерские отношения с банком-эквайером, поэтому избежать этих затрат на самом деле невозможно. Некоторые банки-эквайеры также действуют как поставщики торговых услуг, но это не всегда так.

Как же на практике выглядят отношения между MSP и банком-эквайером?

Давайте использовать нас в качестве примера:

Tidal Commerce является зарегистрированным ISO/MSP с брендами карт от до Westamerica Bank (банк-эквайер), и роль WAB заключается в предоставлении нам регистрации и контроле за соблюдением нами правила/требования.

Опять же, у вашего поставщика торговых услуг обычно есть предпочитаемый банк-эквайер, с которым они установили тесные отношения (в нашем случае Westamerica), поэтому обращайтесь к ним за любой информацией о вашем банке-эквайере.

Торговые счета и их связь с банками-эквайерами

Запомнить функцию банков-эквайеров несложно, потому что они приобретают средства от имени торговых счетов .

Торговые счета можно рассматривать как связующее звено или посредника между вашим бизнес-счетом и банковским счетом потребителя (обычно банком-эмитентом).Таким образом, ваш банк-эквайер пингует банк-эмитент, который доставляет средства в ваш банк-эквайер после проверки запроса на авторизацию, а затем ваш банк-эквайер отправляет эти средства на выбранный вами бизнес-счет.

Как уже упоминалось, эти услуги не бесплатны, но они обычно передаются вашему MSP, который включает их в ваши цены на обработку платежей. Это потому, что банки-эквайеры берут на себя риск, выступая в качестве этого посредника. Если ваш бизнес распадается и вы не можете вернуть деньги потребителю за услуги, эта ответственность ложится на банк-эквайер.

Разница между банком-эквайером и банком-эмитентом

В то время как банки-эквайеры предназначены для продажи, банки-эмитенты — это банки, которые выдают карты потребителям. Эти банки-эмитенты облегчают отношения и заключают контракты между карточными сетями (VISA, MasterCard и т. д.) и самими потребителями. Примеры банков-эмитентов включают Chase и Barclays.

Подробнее: Банк-эквайер против банка-эмитента

Торговый эквайрер противплатежные системы

Имейте в виду, что торговые эквайеры и платежные системы — это , а не одно и то же. В то время как эквайеры кредитных карт управляют коммуникациями между банками и хранят средства в различных точках, платежные процессоры — это просто механизм , в котором обрабатываются платежи. Думайте о них как о чудаке, который бросает деньги в гипотетическое ведро (или на счет в нашем случае).

Заключение

В платежной экосистеме есть много движущихся частей, и неудивительно, что комиссии при обработке платежей могут быть такими высокими.

В Tidal Commerce нам нравится работать с умными, страстными предпринимателями и людьми, которые понимают ценность партнерства. Мы предоставляем лучшие торговые услуги и помощь в возврате платежей предприятиям, которые стремятся к разумному росту.

Наши продавцы экономят в среднем 35%, когда переходят к нам, и мы бесплатно рассмотрим вашу выписку, чтобы показать вам, сколько вы могли бы сэкономить без каких-либо условий.

Интеграция со шлюзом онлайн-платежей: выбор провайдера

Время чтения: 14 минут

Независимо от того, являетесь ли вы владельцем платформы электронной коммерции или просто поддерживаете свое присутствие в Интернете, вы хотите предложить своим клиентам безопасную, быструю и простую в использовании платежную систему.Выбранное платежное решение должно удовлетворять потребности как ваших клиентов, так и вашего бизнеса. А значит, он должен быть защищен от мошенничества, поддерживать различные способы оплаты, быть удобным в использовании и совместимым с вашей платформой.

Чтобы принимать электронные платежи и иметь возможность обрабатывать кредитные или дебетовые карты, продавец использует платежный шлюз. Выбор правильного платежного шлюза определяет валюты, которые вы можете принимать, комиссию за транзакцию, скорость поступления денег на ваш торговый счет и способы оплаты, которые вы будете предлагать.

По данным Invespcro.com, более 23 процентов покупателей отказываются от своих корзин из-за сложной системы оформления заказа (11 процентов) или слишком большого количества информации, необходимой для ее завершения (12 процентов). Эти статистические данные подтверждают, что выбор правильного поставщика платежных решений так же важен, как и другие аспекты хорошего веб-сайта электронной коммерции. Но для того, чтобы выбрать платежное решение, во-первых, нам нужно понять, что такое платежный шлюз и как он работает.

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз — это сервис, который авторизует и обрабатывает платежи в интернет-магазинах и обычных магазинах.Шлюз служит порталом для облегчения потока транзакций между покупателями и продавцами. Он использует протоколы безопасности и шифрование для безопасной передачи данных транзакции. Данные передаются с веб-сайтов/приложений/мобильных устройств в платежные системы/банки и обратно.

Платежные шлюзы могут выполнять следующие типы транзакций:

Авторизация — тип транзакции, используемый для проверки наличия у клиента достаточного количества средств для оплаты. Это не включает фактический перевод денег.Вместо этого при авторизации продавец убеждается, что владелец карты способен оплатить заказанный товар. Транзакция авторизации используется для заказов, для отправки/изготовления которых требуется время.

Capture – фактическая обработка ранее авторизованного платежа, в результате которой средства отправляются на счет мерчанта.

Продажа – комбинация операций авторизации и захвата. Владелец карты сначала авторизуется. Тогда средства могут быть или не быть захвачены.Это регулярный платеж за немедленные покупки, такие как покупка подписки или электронных билетов.

Возврат – результат отмененного заказа, для которого мерчант должен будет применить обработку платежа возврата, чтобы вернуть деньги.

Void — аналогично возврату, но может быть выполнено, если средства еще не захвачены.

Поток обработки платежей

Инфраструктура обработки онлайн-платежей немного сложнее, чем вы можете себе представить.Для покупателя это маленькое окошко или отдельный сайт, где нужно пройти через кассу. Но на самом деле в обработке участвуют несколько финансовых учреждений или инструментов, которые проверяют данные транзакции на обоих концах, что позволяет клиенту совершить покупку за несколько секунд.

Когда клиент расплачивается – передает номер карты, срок действия и CVV – платежный шлюз должен выполнить несколько задач, которые занимают около 3-4 секунд:

  1. Клиент .Покупатель нажимает кнопку «Купить» и заполняет необходимые поля для передачи данных транзакции. Данные шифруются и отправляются на веб-сервер продавца через SSL-соединение.
  2. Продавец и платежный шлюз . После получения данных транзакции продавец передает их платежному шлюзу по другому зашифрованному SSL-каналу. Если какие-либо данные хранятся платежным шлюзом, они размещаются в защищенном хранилище определенного типа. Обычно шлюзы не хранят фактические номера кредитных карт, а сохраняют токенов .
  3. Платежный процессор . Информация поступает в платежные системы. Это компании, которые предоставляют услуги по обработке платежей в качестве сторонних игроков. Платежные процессоры связаны как со счетом продавца, так и с платежным шлюзом, передавая данные туда и обратно. На этом этапе платежный процессор передает транзакцию в карточную сеть (Visa, Mastercard, American Express и т. д.).
  4. Visa/Mastercard/American Express/Discover . Роль карточной сети заключается в проверке данных транзакции и передаче их банку-эмитенту (банку, выпустившему кредитную/дебетовую карту держателя карты).
  5. Банк-эмитент . Банк-эмитент также принимает или отклоняет запрос на авторизацию. В ответ банк отправляет платежному процессору код, который содержит статус транзакции или сведения об ошибке.
  6. Платежный шлюз . Статус транзакции возвращается в платежный шлюз, а затем передается на веб-сайт.
  7. Клиент и банк-эмитент . Клиент получает сообщение со статусом транзакции (принята или отклонена) через интерфейс платежной системы.
  8. Банк-эмитент . В течение пары дней (как правило, на следующий день) средства переводятся на счет мерчанта. Транзакция осуществляется банком-эмитентом банку-эквайеру.

Схема обработки платежей.

Теперь мы приближаемся к платежным шлюзам в их многообразии. Чтобы интегрировать платежную систему на свой сайт, вам нужно будет выполнить несколько шагов.

Интеграция платежного шлюза

Как правило, существует четыре основных метода интеграции платежного шлюза.Все они отличаются двумя основными факторами:

  • , должны ли вы соблюдать какие-либо финансовые правила (PCI DSS ) и
  • .
  • степень пользовательского опыта в отношении процедуры оформления заказа и оплаты.

Итак, давайте выясним, какие здесь есть варианты и какие методы интеграции соответствуют вашим потребностям.

Что такое соответствие стандарту PCI DSS и когда оно вам нужно?

Если вам просто нужно решение для платежного шлюза и вы не планируете хранить или обрабатывать данные кредитной карты, вы можете пропустить этот раздел, поскольку вся нагрузка по обработке и регулированию будет выполняться вашим шлюзом или поставщиком платежных услуг.

Но если вы собираетесь иметь дело с конфиденциальными финансовыми данными, вам необходимо соблюдать некоторые отраслевые правила. Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) является необходимым элементом для обработки карточных платежей. Этот стандарт безопасности был создан в 2004 году четырьмя крупнейшими карточными ассоциациями: Visa, MasterCard, American Express и Discover.

Чтобы стать совместимым с PCI, вам необходимо выполнить 5 шагов:

  1. Определите свой уровень соответствия .Существует четыре уровня соответствия, которые определяются количеством безопасных транзакций, завершенных вашим бизнесом. Транзакции засчитываются, если они были совершены с помощью карт MasterCard, Visa, American Express или Discover, и было определенное количество успешных транзакций.
  2. Изучите Анкету самооценки PCI (SAQ) . SAQ — это набор требований и подтребований. Последняя версия имеет 12 требований.
  3. Заполните сертификат соответствия (AOC) .AOC — это своего рода экзамен, который вы сдаете после ознакомления с требованиями. Существует 9 типов AOC для разных предприятий. Тот, который требуется для розничных продавцов, называется AOC SAQ D — Merchants.
  4. Проведение внешнего сканирования уязвимостей утвержденным поставщиком средств сканирования (ASV) . Список ASV можно найти здесь.
  5. Подайте документы в банк-эквайер и карточную ассоциацию . Документы включают отчет о сканировании ASV и ваши заполненные анкеты SAQ и AOC.

Учитывая эту информацию, мы рассмотрим существующие варианты интеграции и объясним преимущества и недостатки каждого из них.Мы также сосредоточимся на том, должны ли вы соответствовать требованиям PCI DSS в каждом конкретном случае, когда объясним, какие методы интеграции подходят для разных типов бизнеса.

Размещенный шлюз

Размещенный платежный шлюз действует как третье лицо. Таким образом, ваши клиенты должны покинуть ваш сайт, чтобы совершить покупку. По сути, это тот случай, когда клиент перенаправляется на веб-страницу платежного шлюза, чтобы ввести номер своей кредитной карты. Когда данные транзакции отправляются, клиент перенаправляется обратно на страницу продавца.Здесь они завершают оформление заказа, где отображается подтверждение транзакции.

Схема работы хостингового платежного шлюза

Плюсы размещенного платежного шлюза заключаются в том, что всю обработку платежей берет на себя поставщик услуг. Данные карты клиента также хранятся у продавца. Таким образом, использование размещенного шлюза не требует соответствия требованиям PCI и обеспечивает довольно простую интеграцию.

Минусы заключаются в отсутствии контроля над размещенным шлюзом.Клиенты могут не доверять сторонним платежным системам. Кроме того, перенаправление их с вашего сайта снижает коэффициент конверсии и не помогает вашему бренду.

Как интегрировать : Руководства по интеграции обычно открыты на веб-сайтах поставщиков, а подключение происходит через API. Например, PayPal Checkout предлагает интеграцию в виде Smart Payment Button. По сути, это фрагмент HTML-кода, реализующий кнопку PayPal на странице оформления заказа.Он вызывает вызовы PayPal REST API для проверки, сбора и отправки платежной информации через шлюз всякий раз, когда пользователь нажимает кнопку.

Лучше всего подходит для : малые или местные предприятия, которым удобнее использовать внешнюю платежную систему.

Метод прямой почтовой рассылки

Direct Post — это метод интеграции, который позволяет покупателю делать покупки, не покидая ваш веб-сайт, так как вам не нужно получать соответствие требованиям PCI. Direct Post предполагает, что данные транзакции будут отправлены в платежный шлюз после того, как клиент нажмет кнопку «купить».Данные мгновенно попадают на шлюз и процессор, не сохраняясь на вашем собственном сервере.

Плюсы этого метода равны встроенному платежному шлюзу. Вы получаете возможности настройки и брендинга без соответствия стандарту PCI DSS. Пользователь выполняет все необходимые действия на одной странице.

Минус заключается в том, что метод Direct Post не является полностью безопасным.

Как интегрировать: Поставщик настроит API-соединение между вашей корзиной и платежным шлюзом для публикации данных карты.

Подходит для: может использоваться предприятиями любого размера.

Не размещенный (интегрированный) метод

Интегрированный платежный шлюз в основном означает отсутствие участия третьих лиц на этапе проверки платежа. Компании, использующие интегрированные шлюзы, получают соответствие PCI DSS, что означает, что они несут ответственность за хранение, защиту и проведение начальной проверки для каждой транзакции. Это делается путем установки платежного шлюза, доступного на веб-сайте продавца.

В некоторых случаях компании могут использовать платежный шлюз White Label в качестве решения без хостинга. По сути, это готовый шлюз, который можно настроить и маркировать как собственный. Вот некоторые известные решения White Label, разработанные для продавцов:

Интегрированный шлюз может быть выделенным источником дохода, так как продавцы, которые получают все необходимое соответствие, сами становятся поставщиками платежных услуг. Это означает, что ваша компания может обрабатывать платежи для других продавцов за определенную плату.Но, помимо нормативного аспекта, работа поставщика платежных шлюзов сопряжена с технологическим бременем, поскольку вам нужна инфраструктура для безопасного хранения данных транзакций, токенов кредитных карт и т. д.

Плюсы в том, что у вас есть полный контроль над транзакциями на вашем сайте. Вы можете настроить свою платежную систему по своему усмотрению и адаптировать ее к потребностям вашего бизнеса. В случае решения white label платежный шлюз — это ваша фирменная технология.

Минусы в основном связаны с поддержанием инфраструктуры вашей платежной системы и сопутствующими расходами.Чтобы использовать интегрированный шлюз, вы должны быть в первую очередь совместимы с PCI, потому что вам придется хранить данные кредитных карт всех клиентов на ваших собственных серверах. Кроме того, интеграция шлюза может быть сложной, если вы хотите добавить пользовательские функции.

Как интегрировать : Платежные шлюзы без хостинга интегрируются через API на ваш сервер. Следовательно, для выполнения интеграции потребуется команда инженеров. У большинства поставщиков есть хорошо документированные руководства по интеграции, справочники по API или порталы для разработчиков.

Лучше всего подходит для : для средних и крупных предприятий, которые в значительной степени полагаются на брендинг и пользовательский опыт.

Выбор поставщика платежного шлюза

Теперь вы можете выбрать платежное решение для своего бизнеса с учетом всех факторов, специфики вашего бизнеса и ваших клиентов. Вот некоторые вещи, которые следует учитывать, прежде чем принять решение о поставщике.

Изучите цены

Обработка платежей сложна, так как включает в себя несколько финансовых учреждений или организаций.Как и любой сервис, платежный шлюз требует плату за использование сторонних инструментов для обработки и авторизации транзакции. Каждая сторона, участвующая в проверке/авторизации или обработке платежей, взимает плату. Операции обычно оплачиваются в зависимости от суммы, местоположения (в определенной стране или за границей) и типа продукта (физический или цифровой).

У каждого поставщика платежных решений есть свои условия использования и комиссии. Обычно у вас будут следующие типы комиссий:

    Плата за настройку шлюза
  • ,
  • ежемесячная плата за шлюз,
  • настройка торгового счета и
  • комиссия за каждую обработанную транзакцию.

Прочтите всю документацию по ценам, чтобы избежать скрытых комиссий или дополнительных расходов.

Проверить лимиты транзакций для данного провайдера

Хотя сборы и плата за установку неизбежны, есть одна вещь, которая может определить, сможете ли вы работать с определенным провайдером. Провайдеры шлюзов устанавливают лимиты транзакций в виде минимальной и максимальной суммы. Оба значения представляют интерес для продавцов и их бизнеса, поскольку вы хотите использовать единый шлюз для всех доступных продуктов.

Итак, возьмем, к примеру, Stripe как одного из крупнейших игроков. Минимальный лимит их транзакций составляет 0,50 доллара США, а максимальный — 999 999,99 долларов США. Максимальная сумма, вероятно, подойдет большинству предприятий, которые не торгуют облигациями или недвижимостью в Интернете. Но если ваш бизнес продает, скажем, стандартные музыкальные треки по цене всего 0,10 доллара, это может повлиять на ваш выбор, даже если покупка по 0,10 доллара крайне редка.

Второе, на что стоит обратить внимание, это дневные или месячные лимиты транзакций.Это происходит довольно редко, но также играет огромную роль при выборе провайдера шлюза.

Изучить параметры учетной записи продавца

Торговый счет — это соглашение между продавцом и банком-эквайером, по которому продавец позволяет банку обрабатывать свои транзакции. Кроме того, продавец обязуется следовать правилам обработки кредитных карт, установленным компаниями-эмитентами кредитных карт.

Мерчант-счет можно открыть через банки или провайдеров платежных шлюзов, которые предлагают мерчант-счета как часть услуги.Это включает в себя платежные системы. Если у вас уже есть учетная запись продавца, подумайте, что предлагает этот провайдер. В противном случае лучше выбрать провайдера, который предлагает мерчант-аккаунт с самого начала.

Убедитесь, что шлюз поддерживает необходимые способы оплаты и кредитные карты

По состоянию на 2019 год самыми популярными способами оплаты остаются кредитные карты, которые, по данным Statista, составляют от 82 до 69 процентов всех покупателей в разных регионах. Второе место занимают различные электронные способы оплаты, такие как PayPal, Union Pay и Alipay, на которые приходится от 51 до 80 процентов всех покупателей.

Что касается кредитных карт как основного способа оплаты, вы должны убедиться, что платежный шлюз принимает все необходимые сети кредитных карт.

Еще одним аспектом является мультивалютная поддержка. Если ваш бизнес международный, вы хотите, чтобы ваши клиенты могли платить независимо от того, в какой валюте они используют. Популярные провайдеры шлюзов предлагают поддержку мультивалютной обработки с дополнительной платой или без нее. Если вы собираетесь использовать размещенную платежную систему, также доступны локализованные кассы.

Рассмотрим мобильные платежи

В то время как мобильные платежи получают деньги со счетов кредитных карт, принятие Apple Pay или Google Pay означает поддержку другого метода оплаты. Короче говоря, мобильные платежи имеют свой собственный процесс токенизации и являются отдельным методом во всех сервисах платежных шлюзов.

В зависимости от страны, в которой вы ведете свой бизнес, мобильные кошельки могут быть доступны или недоступны. Но три основных приложения, Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, в настоящее время поддерживают все четыре основные сети кредитных карт и работают в сотнях стран.Итак, вам нужно просканировать страницу провайдера и найти соответствующую информацию о том, поддерживает ли шлюз мобильные кошельки и какие именно.

Имейте в виду, что на определенный период времени также установлены разные лимиты транзакций, например, PayPal.

Убедитесь, что ваш тип продукта разрешен провайдером

Как правило, провайдеры рассматривают два типа продуктов: цифровые и физические.

Некоторые поставщики платежных решений предлагают свои услуги как для физических, так и для цифровых продуктов.Но нередко при использовании определенной системы доступен только один тип продукта. Поэтому, прежде чем подписываться на провайдера, убедитесь, что он разрешает ваш тип продукта.

Популярные провайдеры платежных шлюзов

Множество провайдеров шлюзов огромно, поэтому мы выбрали одни из самых крупных и надежных вариантов.

Таблица характеристик провайдеров платежных шлюзов

Полоса

Stripe — это специальное платежное решение для электронной коммерции.Stripe принимает все основные способы оплаты, включая поставщиков мобильных платежей, таких как Apple Pay, WeChat Pay, Alipay и Android Pay.

Сервис полностью загружен исчерпывающей документацией, международной поддержкой и системой мониторинга. Он имеет упрощенную процедуру соответствия PCI, поддерживает 135 валют и позволяет интегрироваться с другими сторонними платформами.

Цены: Stripe не взимает плату за установку. Стандартный пакет взимает 2,9 процента + 0,30 доллара США за транзакцию.Кроме того, существует комиссия за обработку международных карт (1 процент). Но Stripe также предлагает индивидуальное решение и ценовой пакет для крупного бизнеса. Сумма возвратного платежа составляет фиксированную сумму в размере 15 долларов США.

PayPal

PayPal — один из самых популярных электронных способов оплаты в мире. PayPal предлагает масштабируемые решения для предприятий разного размера. Через свой шлюз PayPal предлагает обработку всех основных кредитных и дебетовых карт, а также самих платежей PayPal различными другими способами.Он также имеет несколько сервисов, в том числе PayPal Payments Pro, PayPal Express Checkout и Braintree.

PayPal часто интегрируется как хостинговое платежное решение. PayPal Payments Pro — это обновление, которое вы можете получить, если вам нужна интегрированная оплата прямо на вашем веб-сайте. PayPal Express Checkout — самый простой вариант, так как он просто добавляет кнопку PayPal на ваш сайт. Braintree — это отдельное платежное решение, но это подразделение PayPal. Основное преимущество использования Braintree заключается в том, что он выставляет счета за международные транзакции без дополнительной комиссии.

Ценообразование: модель ценообразования PayPal сложна и включает различные расчеты для микроплатежей, использования их платформы и международных транзакций. Внутренние транзакции оплачиваются по ставке 2,9 процента + 0,30 доллара США за транзакцию. Транзакции за пределами США составляют 3,9% + комиссия в зависимости от используемой валюты. Для стандартного PayPal ежемесячная плата не взимается, но Payments Pro взимает 30 долларов в месяц за подписку. Сумма возвратного платежа составляет 20 долларов, а для Braintree при равной стоимости транзакций — 15 долларов.Плата за установку не включена.

Amazon Pay

Amazon Pay — это гигант электронной коммерции, платформа которого предназначена для интернет-магазинов. Amazon Pay интегрирован через API, предлагая полуинтегрированное платежное решение. Он доступен на всех устройствах с упором на мобильное использование. Сервис Amazon также поддерживает все основные способы оплаты и кредитные карты.

Ценообразование: внутренние транзакции оплачиваются по ставке 2,9 процента + 0,30 доллара США за транзакцию. Международный составляет 3,9 процента. Сумма возврата составляет 20 долларов США + налоги, если применимо.Нет установки или ежемесячных платежей.

Authorize.net

Authorize.net предназначен для малого и среднего бизнеса. Их сервис также обеспечивает поддержку всех основных способов оплаты, включая платежи PayPal и Apple Pay. Authorize.net защищает пользователей от мошеннических транзакций с помощью Advanced Fraud Detection Suite. Они также поддерживают интеграцию с мобильными приложениями.

Цена: 2,9 процента + 0,30 доллара США за транзакцию. Ежемесячная плата за шлюз составляет 25 долларов, а за настройку торгового счета — 49 долларов.Вы можете зарегистрироваться в платежном шлюзе, если у вас уже есть учетная запись продавца.

2Касса

2Checkout предоставляет настраиваемые параметры для предприятий разного размера, а также интегрированные платежные решения. Его самым большим преимуществом является масштабируемость с пакетами для разных типов продуктов. 2Checkout поддерживает все основные способы оплаты, 87 валют и локализацию на 15 языков.

Цена: 2Checkout включает в себя 3 пакета с разными комиссиями. Никаких установочных, ежемесячных или регулярных платежей.Комиссия 2Sell составляет 3,5 процента + 0,35 доллара США за транзакцию. 2Monetize — это пакет, предназначенный для продавцов цифровых продуктов, и его цена составляет 6,0% + 0,60 доллара США за транзакцию.

Пользовательский платежный шлюз

Существует множество провайдеров платежных шлюзов, которые предлагают вашим клиентам полный опыт совершения покупок и различные методы интеграции. Но если вы крупное предприятие, вам может быть интересно создать собственное платежное решение, чтобы избавиться от ограничений поставщиков.

Как создать собственный шлюз?

Для создания пользовательского платежного шлюза требуется несколько шагов:

Регистрация провайдера платежного шлюза.Зарегистрируйтесь в качестве поставщика платежного шлюза в компании-эмитенте кредитных карт (или нескольких) через банк-эквайер.

  1. Договоры с банками . Заключите договор с банками, которые будут действовать в качестве обработчиков платежей, чтобы обработать фактическую обработку для вас. Несколько банков могут устанавливать разные комиссионные сборы за международные переводы или разные курсы обмена валюты.
  2. Разработка API . Разработайте API для своего шлюза и напишите надежную документацию в соответствии с требованиями PCI DSS.
  3. Решение для токенизации . Любое учреждение, которое хранит информацию о кредитных картах, делает это в виде токенов. Это мера безопасности, когда мы заменяем конфиденциальные данные токенами, поскольку это снижает вероятность мошенничества. Токены содержат данные о транзакциях и информацию о держателях карт, не раскрывая их третьим лицам.
  4. Сертификация PCI DSS . Обеспечьте соответствие стандарту PCI DSS, внедрив все необходимые меры безопасности и интегрировав механизмы защиты от мошенничества на своем веб-сайте.
  5. Выбрать дополнительные способы оплаты . Если вам нужны дополнительные методы, такие как PayPal, Bitcoin или мобильные кошельки (например, Apple Pay), вам необходимо интегрировать их отдельно с их API.
  6. Разработка средств управления . Разработайте веб-приложение для администрирования продавца или просто панель администратора, чтобы позволить вашим сотрудникам контролировать операции продавца.

Вы также можете использовать платежные шлюзы с открытым исходным кодом. Можно использовать программное обеспечение платежного шлюза с открытым исходным кодом (например, OmniPay, PayU или Active Merchant), которое снизит затраты на проектирование.Но это, опять же, ограничит вас в параметрах настройки.

Разработка независимого пользовательского шлюза и инфраструктуры обработки платежей требует серьезных расходов, стоимость которых варьируется от 150 000 до 800 000 долларов США. В эту цену входят проектирование, обслуживание, сертификация на соответствие стандарту PCI DSS, сертификация SSL, написание документации по API и административные расходы. Помимо финансовых вопросов, также требуется время, чтобы запустить полностью работающую систему и внедрить ее в свой продукт.

Однако индивидуальное платежное решение может принести ряд преимуществ:

Снижение комиссии за транзакцию . Устанавливая свой шлюз, вы избегаете провайдера шлюза как свободно формирующего фактора, что снижает комиссию за транзакцию.

Персонализация . Крупный корпоративный бизнес может быть жестко ограничен тем, что предлагают поставщики. Даже если вы найдете поставщика с низкой комиссией за транзакцию и большим количеством способов оплаты, всегда есть ограничения. Разработка индивидуального платежного решения позволяет вам реализовать любую функцию, которую вы хотите, будь то регулярные платежи или мультивалютные транзакции.

Предлагать платежный шлюз как продукт . С вашим собственным платежным решением вы сможете предлагать его другим продавцам и агентам.

Будучи долгосрочной инвестицией, разработка пользовательского платежного шлюза вполне разумна для компании с большим годовым доходом. Для компаний, обрабатывающих менее 20 тысяч транзакций в год, нет необходимости в платежном решении для клиентов. Но для продавцов, проводящих более 1-2 миллионов транзакций, экономия быстро возрастает.

Оптимизация вашего шлюза и снижение затрат на транзакционные сборы являются разумными факторами, которые следует учитывать. Подводные камни, о которых вы должны знать, — это проблемы безопасности, которые обычно несут поставщики шлюзов. Но соблюдение требований PCI и использование средств борьбы с мошенничеством помогут вам завоевать доверие клиентов.

Заключение

Таким образом, независимо от того, выбираете ли вы поставщика платежного шлюза/процессора или планируете создать собственный платежный портал, это всегда гораздо более выгодное решение для онлайн-продавца, если только вы не являетесь некоммерческим веб-сайтом.Сайты со встроенной платежной системой пользуются большим доверием клиентов. А если вы ищете способ повысить доверие клиентов, интегрируйте платежное решение, которое будет вызывать доверие, поддерживать несколько способов оплаты и защищаться от мошеннических действий.

Страница сведений о статье базы знаний — Anet

Общее количество просмотров статьи

1098

Дата последнего изменения

02.02.2022 17:10


Инструкции

Ниже приведен список процессоров, поддерживаемых Authorize.Сеть. Каждый процессор перечисляет информацию, необходимую для Authorize.Net для подключения вашей учетной записи к этой сети обработки. Чтобы обновить процессор, связанный с вашей учетной записью Authorize.Net, отправьте запрос, используя нашу службу поддержки, и включите необходимую информацию, изложенную ниже, для вашего нового процессора. Если у вас нет этой информации, обратитесь к поставщику торговых услуг (MSP).

ПРИМЕЧАНИЕ. Только владелец учетной записи или администратор учетной записи может обновлять процессор.Кроме того, если ваша учетная запись субсидируется торговым посредником Authorize.Net, служба поддержки направит вас к вашему торговому посреднику для запроса на обновление процессора. Если субсидирующий реселлер одобрит обновление, реселлер должен связаться с Authorize.Net, чтобы обновить вашу учетную запись.

Чтобы отправить запрос на обновление процессора с помощью службы поддержки:

  1. Войдите в торговый интерфейс.
  2. Нажмите  Свяжитесь с нами  в правом верхнем углу страницы.
  3. Нажмите ссылку Обращения в службу поддержки .
  4. Нажмите Обращения в службу поддержки в Центре поддержки.
  5. В разделе Создать обращение щелкните Обновление процессора .
  6. В описании обращения в службу поддержки укажите из приведенного ниже списка соответствующую конфигурацию процессора для вашей учетной записи/обновления.
  7. Нажмите  Отправить .

Служба поддержки рассмотрит ваш запрос. Чтобы проверить статус вашего обращения в службу поддержки в любое время, нажмите Свяжитесь с нами в правом верхнем углу интерфейса продавца, затем нажмите Обращения в службу поддержки и в Центре поддержки нажмите Обращения в службу поддержки -> Существующие обращения .Как только служба поддержки ответит на ваш запрос, вы увидите желтый баннер в верхней части интерфейса продавца. Щелкните Просмотреть обращение в службу поддержки на желтом баннере, чтобы просмотреть ответ.

Если запрос на обновление процессора выполнен, Служба поддержки выполнит тестовую транзакцию в вашей учетной записи, чтобы подтвердить соединение с процессором. Если тестовая транзакция завершится неудачно, представитель службы поддержки свяжется с владельцем или администратором учетной записи, отправившим запрос в службу поддержки.

Поддерживаемые процессоры 
ПРИМЕЧАНИЕ. Некоторые процессоры и некоторые поля имеют более одного имени.

TSYS Acquiring Solutions / Vital / VisaNet
БИН эквайера / номер бина (6 цифр):
Номер банка агента / агента (6 цифр):
Номер цепочки агента / цепочка (6 цифр):
Код категории / SIC / MCC (4 цифры):
Номер продавца (12 цифр):
Номер магазина (4 цифры):
Номер терминала (4 цифры):
Название банка-эквайера:

Chase Paymentech
Номер клиента ( 4 цифры):
Merchant#/Gensar#/PNS# (12 цифр):
Номер терминала (3 цифры):
Название банка-эквайера:

Элавон/Нова
Номер банка (6 цифр):
Терминал Идентификатор (6-16 цифр):
*Пожалуйста, добавьте пробелы при отправке этого идентификатора терминала, в целях безопасности 16-значные числа будут скрыты.
Название банка-эквайера:

First Data (Нэшвилл / FDCN / FDMS / Envoy)
MID (6-11 цифр):
TID (6-11 цифр):
Название банка-эквайера:


4

4

First Data Data Omaha (FDCO / FDR-First Data Resources)
Идентификатор продавца FDCO (15 или 16 цифр):
*Пожалуйста, добавьте пробелы при отправке этого идентификатора продавца, в целях безопасности 16-значные числа будут скрыты.
Название банка-эквайера:

Global Payments North America (GPS / GlobalPayments / NDC)
Идентификатор учреждения-эквайера / идентификатор банка (6 цифр):
Идентификатор продавца / идентификатор терминала (6 или более цифр):
Банк-эквайер Имя:

WorldPay / RBS Lynk / Lynk Systems (Heritage WorldPay)
БИН эквайера (6 цифр):
Код категории продавца (4 цифры):
Номер продавца (12 цифр):
Номер магазина (4 цифры) ):
Номер терминала (4 цифры):
Название банка-эквайера:

WorldPay Core (Vantiv, Vantiv RAFT 610)
Идентификатор продавца (12 цифр):
Идентификатор банка (4 цифры):
Идентификатор терминала (3 цифры) ):

Heartland Payment Systems
БИН эквайера (6 цифр):
Код категории (4 цифры):
Номер продавца (12 цифр):
Номер магазина (4 цифры):
Идентификатор терминала (8 цифр) :
Номер терминала (4 цифры):
Название банка-эквайера:

NAB EPX
Номер продавца (до 16 цифр):
Номер клиента (до 4 цифр):
Номер DBA (до 16 цифр):
Номер терминала (до 16 цифр):


Что такое платежный шлюз? (И почему он вам не нужен)

Содержание

Введение

Платежные шлюзы позволяют продавцам принимать платежи по кредитным картам, соединяя платежные системы (услуга, взимающая плату с карты) и поставщиков торговых счетов (услуга, предоставляющая ваши платежные системы).Шлюзы — это платежные услуги, обычно предоставляемые за дополнительную плату, которые обрабатывают кредитные карты онлайн через сайт электронной коммерции или лично через терминал кредитных карт.

Часто задаваемые вопросы

Пять часто задаваемых вопросов о платежных шлюзах

В чем разница между виртуальным терминалом и платежным шлюзом?

Платежные шлюзы позволяют вам принимать платежи по кредитным картам (лично или через Интернет) путем перевода денег между вашим торговым счетом и платежным процессором через терминал или процессор кредитных карт.

Виртуальный терминал — иногда называемый веб-POS или облачным POS — это программное обеспечение, которое позволяет вам принимать платежи с любого устройства (например, настольного компьютера, телефона или планшета), на котором оно запущено, что превращает устройство в точку -торговый терминал. Например, бесплатное программное обеспечение виртуального терминала Square доступно через вашу панель управления и способно принимать платежи сразу же, без необходимости установки или технических ресурсов. Виртуальные терминалы идеально подходят для предприятий, которым не нужен интернет-магазин, но необходимо принимать удаленные платежи по телефону, почте или факсу.

Сколько стоят платежные шлюзы?

Провайдеры платежных шлюзов не прозрачны в отношении цен на машины для кредитных карт. С каждым платежом могут быть связаны различные сборы, и не всегда понятно, почему эти сборы применяются (или не применяются) к данной транзакции.

В дополнение к проценту за транзакцию многие платежные шлюзы и поставщики услуг по обработке платежей взимают все или некоторые из следующих сумм:

  • Ежемесячная плата за расчетный счет
  • Членские взносы
  • Плата за соответствие требованиям PCI
  • Плата за первоначальную настройку
  • Пакетные сборы
  • Комиссионные за возврат/отзыв
  • Более высокие цены на карты типа American Express
Какая связь между торговыми счетами, платежными системами и платежными шлюзами?
Платежный шлюз Платежные системы Приобретатели Торговый счет
Технология, которая перемещает деньги между банковским счетом вашей компании (торговым счетом) и банком кредитной карты вашего клиента Банк или организация, обрабатывающая ваши платежи Банки или финансовые учреждения, управляющие вашим торговым счетом Фактически банковский счет для вашего бизнеса

Торговый счет — это то, что устанавливает деловые отношения между вами и вашим поставщиком торговых услуг (например,г., банковский счет для вашего бизнеса). При использовании традиционных услуг по обработке кредитных карт вы не можете принимать платежи до тех пор, пока не подадите заявку и не получите одобрение для торгового счета. Платежный процессор — это банк, который фактически обрабатывает платежный запрос. Когда клиенты расплачиваются кредитной картой, платежные шлюзы связывают учетные записи продавцов с платежными системами, передавая информацию о кредитной карте между банком, выпустившим кредитную карту, и банковским счетом вашего бизнеса.

Чтобы узнать больше о решениях для продавцов, см. наше руководство «Понимание услуг и счетов продавцов».

В чем разница между платежным шлюзом и платежным коммутатором?

Платежный коммутатор является частью платежного шлюза и отвечает за то, чтобы входящие платежные запросы (транзакции) направлялись в нужное место. Когда шлюз получает запрос на оплату, транзакция направляется на платежный коммутатор (этот процесс называется «переключением транзакции»), затем коммутатор направляет транзакцию в соответствующий банк-эмитент для подтверждения.

Если у меня уже есть поставщик платежного шлюза, нужно ли мне беспокоиться о соответствии требованиям PCI?

Да.Все продавцы, обрабатывающие информацию о кредитных картах, должны соответствовать стандарту PCI, и наличие шлюза, совместимого с PCI, является лишь частью этого требования. К счастью, если вы используете Square для обработки платежей, мы упрощаем соответствие PCI, потому что мы предоставляем все части вашего платежного процесса и защищаем данные держателей карт с момента их записи в точке продажи до момента, когда мы доставляем средства на ваш торговый счет.

Глубокое погружение

Платежные шлюзы: подробный обзор

Платежные шлюзы действуют как каналы, передавая информацию о транзакциях по кредитным картам от продавца в соответствующие банки через соответствующую сеть кредитных карт с помощью одного из следующих механизмов:

  • Терминалы для кредитных карт в обычных магазинах (подумайте об этом как о физическом платежном шлюзе)
  • Платежные сервисы и API для веб-сайтов и мобильных приложений (подумайте об этом как о виртуальном платежном шлюзе)

Как работают платежные шлюзы

Поток транзакций одинаков, независимо от того, используете ли вы физический или виртуальный платежный шлюз, но мобильные и онлайн-платежи используют файлы цифрового захвата для упаковки информации о кредитной карте, а не вывод из устройства чтения кредитных карт:

  1. Покупатель производит оплату кредитной картой через устройство чтения кредитных карт продавца или сайт электронной коммерции.
  2. Платежный шлюз:
    • Передает информацию о транзакции в банк-эквайер (торговый банк или эквайер)
    • Определяет, какая сеть кредитных карт (Visa, MasterCard, Discover или American Express) выпустила карту покупателя
    • Направляет информацию о транзакции на правильный платежный коммутатор
  3. Коммутатор платежей направляет запрос в банк, выпустивший кредитную карту покупателя (банк-эмитент), и отправляет информацию о транзакции в нужную сеть кредитных карт.
  4. Банк-эмитент применяет процедуры обнаружения мошенничества, чтобы определить законность транзакции и подтверждает, что у покупателя достаточно средств на счету для оплаты покупки.
  5. Банк-эмитент утверждает (или отклоняет) транзакцию и отправляет эту информацию обратно через сеть кредитных карт в торговый банк и платежный шлюз.

Платежный шлюз можно представить себе как поезд, проходящий между станциями, где кондуктор разговаривает с начальником станции на каждой остановке.

Платежи по кредитным картам авторизуются (через платежный шлюз) банком-эмитентом в точке продажи. Авторизованная транзакция означает, что банк заблокировал средства, но продавец фактически не получил платеж. Клиенты видят это как «ожидающую» транзакцию в выписке по кредитной карте. Позже, обычно в конце дня, продавец должен сверить платежи, добавить чаевые (при необходимости) и вручную отправить пакетный захват или «клиринговый» файл для всех ожидающих транзакций по кредитным картам.В этот момент ожидающие транзакции фиксируются, что означает, что продавец теперь имеет право на средства, ранее заблокированные банком-эмитентом. Затем средства зачисляются в банк продавца и становятся доступными после их размещения на счете продавца.

Платежные шлюзы и стандарты безопасности

Шифрование
Шлюзы

шифруют данные с помощью SSL перед их отправкой через сеть кредитных карт, чтобы защитить конфиденциальную информацию об учетной записи покупателя. Это означает, что информация о кредитной карте покупателя закодирована таким образом, что мошенникам будет трудно получить к ней доступ, поскольку данные передаются между различными участниками платежной цепочки.

Соответствие PCI
Соответствие

PCI — это контрольный список безопасности, созданный Стандартом безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) для предотвращения мошенничества. Все организации, обрабатывающие платежи по кредитным и дебетовым картам, а также все продавцы, принимающие платежи по картам, несут ответственность за соблюдение требований PCI.

По разным причинам продавцы часто собирают систему обработки платежей от нескольких разных компаний. Они могут использовать платежный терминал от одного поставщика, платежные шлюзы от другого и систему торговых точек от третьего.

Хотя каждый отдельный продукт или услуга может соответствовать требованиям PCI, это не гарантирует, что продавец, как организация, принимающая платежи по картам, соответствует требованиям PCI. Это связано с тем, что соответствие требованиям PCI относится ко всему платежному ландшафту, включая то, как продавцы обрабатывают платежи, как продавцы подключают эти системы и как продавцы управляют данными своих клиентов.

Чтобы узнать больше, см. наше руководство по соответствию требованиям PCI.

Почему вам не нужен платежный шлюз с Square

Вам не нужен платежный шлюз с Square, потому что оборудование и услуги Square создают комплексную систему обработки платежей: мы собираем платежную информацию ваших клиентов в точке продажи (без сверки вручную), работаем напрямую с кредитной картой. платежные шлюзы, чтобы безопасно направлять эти платежи в нужное место и вносить средства на свой банковский счет в течение одного-двух рабочих дней.

Программное обеспечение

Square также совместимо с PCI. Как сквозной платежный процессор, наши системы полностью интегрированы, что означает, что мы упрощаем соответствие требованиям PCI. Когда вы обрабатываете платежи через Square, используя оборудование Square , информация о карте ваших клиентов никогда не касается независимого устройства. Он зашифровывается с момента, когда вы собираете информацию о карте, и наши системы безопасно передают платежную информацию ваших клиентов по цепочке платежей и эквайеру без необходимости использования отдельного платежного шлюза.

Точно так же вам не нужен отдельный торговый счет или особые отношения с банком. Традиционные платежные системы требуют, чтобы продавцы открывали свой собственный торговый счет (специальный банковский счет, который может сопровождаться большим количеством документов и собственной комиссией), но когда вы используете Square, Square становится зарегистрированным продавцом. Мы берем на себя ответственность (и сборы) за ведение торгового счета, поэтому вам не нужно. Все платежи по картам отправляются на наш общий торговый счет, а затем безопасно переводятся на ваш корпоративный банковский счет.

Раствор Процесс традиционного платежного шлюза Квадрат
Сколько это стоит Переменная: потенциально сотни долларов в виде сборов за первоначальную настройку, комиссию за торговый счет, комиссию за платежный шлюз и комиссию за соответствие требованиям PCI Регистрация аккаунта: бесплатно. Платная активация: бесплатно. Обработка платежей: фиксированная комиссия за транзакцию в зависимости от типа транзакции.
Что включено Возможность обработки платежей на вашем сайте после регистрации мерчант-аккаунта Безопасные платежные API для электронной коммерции и личных продаж со встроенным платежным шлюзом и учетной записью продавца.Программное обеспечение, совместимое с PCI, быстрая настройка учетной записи за считанные минуты (зарегистрируйтесь здесь).

Прозрачное ценообразование

Более того, упрощенный поток платежей означает упрощенное ценообразование, основанное исключительно на транзакционных комиссиях:

  • 2,6% + 10¢ комиссия за транзакцию для всех платежей с использованием считывания, погружения (чиповые карты) или прослушивания (NFC) при личных платежах
  • 3,5% + 15¢ комиссия за транзакцию при платежах лично при ручном вводе номера карты
  • 2.Комиссия за транзакцию в размере 9% + 30¢ для онлайн-платежей с помощью нашего API электронной коммерции

Ежемесячные платежи и дополнительные сборы отсутствуют. Наши фиксированные ставки включают в себя все, от сборов SaaS и PCI до комиссий за обмен и возвратный платеж.

Быстрые платежи

Продавцы Square получают свои средства в течение одного-двух рабочих дней. Если вам нужен доступ к вашим деньгам быстрее, мы предлагаем два варианта (стоимостью 1% от суммы депозита):

  • Запланированный депозит отправляет ваши ежедневные продажи на ваш банковский счет в тот же день (включая выходные и праздничные дни).
  • Мгновенный депозит — это одноразовый депозит, который поступает на ваш банковский счет мгновенно (включая выходные и праздничные дни). В настоящее время мгновенный депозит доступен только через Point of Sale API.

Заключение

Прежде чем зарегистрироваться в платежном шлюзе, обязательно сделайте домашнее задание и выясните, есть ли какие-либо скрытые сборы или расходы, и убедитесь, что вы понимаете, как это вписывается в ваши существующие решения. Например, если у вас есть онлайн-платежный шлюз для электронной коммерции и физический платежный шлюз для личных платежей, вы хотите, чтобы обе системы подключались к вашему POS, чтобы упростить бухгалтерский учет.И если ваши шлюзовые решения не интегрированы с остальной частью вашего платежного ландшафта, вы хотите убедиться, что они поддерживают соответствие PCI, иначе вы можете попасть на крючок некоторых видов мошенничества.

Если вы развиваете свой бизнес, открываете новое место или впервые принимаете платежи по кредитным картам, важно иметь четкое представление о том, сколько стоят различные комбинации платежных шлюзов, платежных систем и торговых счетов, прежде чем что-либо подписывать. .

Начните работу с Square.

Принимайте платежи по кредитным картам без платежного шлюза.

Зарегистрируйтесь в Square

Торговый счет и платежный шлюз: в чем разница?

Платежные шлюзы, платежные системы и торговые счета — если вы занимаетесь электронной коммерцией, вы знаете, что все это необходимо для онлайн-продаж. Однако для большинства людей менее ясны все тонкости, связанные с каждой из этих концепций, и то, как их выбор и настройка могут повлиять на ваш бизнес.Независимо от того, являетесь ли вы продавцом электронной коммерции, который хочет открыть свой первый магазин, или растущим бизнесом, заинтересованным в смене поставщика платежных услуг, вот учебник по основам, который поможет вам освежить в памяти важнейший аспект онлайн-продаж.

Не позволяйте путанице в отношении основ обработки платежей стоять на пути к успеху. Вот краткое изложение основных аспектов онлайн-продаж. Нажмите, чтобы твитнуть

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз — это технология, которая соединяет продавцов всех видов — не только онлайн-продавцов — и платежные сети.На самом базовом уровне платежный шлюз делает следующее (все меньше секунды!):

  • Он интегрируется с вашим интернет-магазином. По сути, это дает вашему магазину один или несколько способов интегрировать возможности онлайн-обработки карт с вашими бизнес-операциями.
  • Надежно фиксирует платежные реквизиты транзакций клиентов. Продавец отправляет информацию о покупателе в платежный шлюз с помощью инструментов, предоставляемых шлюзом. Для безопасной передачи этих данных шлюз шифрует платежную информацию во время передачи.
  • Он направляет эту информацию платежной системе или банку-эквайеру. В этот момент управление принимает банк-эквайер. Банк-эквайер может провести некоторую проверку на мошенничество, а затем направить транзакцию в карточные сети.
  • Отправляет продавцу сообщение об одобрении или отклонении. В зависимости от ответа «да» или «нет» продавец может либо направить покупателя на страницу подтверждения, либо попросить его указать другую форму оплаты.

Как работают платежные шлюзы

Что такое платежный шлюз по сравнению с платежным шлюзом?платежный процессор?

Платежные процессоры обеспечивают прямое подключение продавцов к карточным сетям, таким как Visa или Mastercard; платежных шлюзов соединяют продавцов с процессорами, которые затем, в свою очередь, подключают вас к карточным сетям. Крупные платежные системы не работают напрямую с большинством предприятий; вместо этого у них есть реселлерские соглашения с платежными шлюзами для предоставления своих услуг продавцам. (Некоторые платежные системы будут работать с онлайн-компаниями напрямую, если они достаточно велики.)

Помимо самого необходимого: чем одни платежные шлюзы отличаются от других?

Хотя все платежные шлюзы делают вышеперечисленное, это только основы. Многие платежные шлюзы выходят за рамки этой функции и предлагают множество других услуг, связанных с обработкой платежей, например:

.
  • Несколько способов оплаты: Кредитные и дебетовые карты — не единственный способ оплаты товаров и услуг в Интернете. Многие покупатели предпочитают использовать другие способы оплаты, такие как электронные кошельки, прямой дебет или банковский перевод (особенно если вы продаете по всему миру), поэтому вам нужно больше, чем просто платежный шлюз карты.Многие поставщики платежных шлюзов поддерживают различные способы оплаты, чтобы вы могли привлекать и удерживать большее количество клиентов.
  • Услуги по защите от мошенничества : Интернет-компании подвергаются риску атак каждый раз, когда принимают платежи. Если ваш уровень мошенничества выйдет из-под контроля, ваш бизнес пострадает в виде комиссий и штрафов за возврат средств, потери товаров и репутационного ущерба. В ваших интересах найти платежный шлюз с надежными инструментами обнаружения и предотвращения мошенничества.
  • Средства периодического выставления счетов: В настоящее время многие предприятия используют модель подписки для продажи товаров. Вам будет проще найти платежный шлюз, который может управлять автоматическим выставлением счетов, отправлять напоминания об оплате, настраивать настраиваемые планы выставления счетов и автоматически обновлять информацию об оплате подписки покупателей.
  • Подробная аналитика платежей: Наличие подробных данных о платежах поможет вам принимать более взвешенные и обоснованные решения о том, как улучшить свой бизнес.Лучшие платежные шлюзы предоставляют вам доступ к разнообразной платежной аналитике и отчетам, которые рисуют полную картину того, где ваш платежный процесс проходит успешно, а где требуется доработка.
  • Некоторые шлюзы также могут предоставить вам учетную запись продавца. (Подробнее о торговых счетах ниже.)

Ваш текущий платежный шлюз ограничивает ваш рост? Поговорите с нами о том, как наша универсальная платежная платформа может помочь.

 

Если ваш платежный шлюз не имеет этих возможностей, вам придется найти другие способы удовлетворить эти потребности.Например, вам придется интегрироваться в отдельный механизм мошенничества в дополнение к вашему платежному шлюзу. (Если вы хотите вести здоровый и успешный бизнес, не рекомендуется использовать без средства предотвращения мошенничества !)

Наилучшей стратегией для большинства онлайн-компаний является поиск единого платежного шлюза, который выполняет все функции — универсальное решение для обработки платежей, которое поддерживает продажи в любой точке мира, обеспечивает надежную защиту от мошенничества, дает подробную аналитику платежей и имеет надежную функционал подписки.Вы обнаружите, что работа только с одним платежным шлюзом не только упрощает платежи, но и дает вам надежного партнера, который поможет вам максимизировать доход по мере вашего роста.

Теперь перейдем к следующему важному элементу платежа: счету продавца.

Что такое торговый счет?

Торговая учетная запись — это учетная запись, которая позволяет продавцам обрабатывать платежи. Ваш платежный шлюз (или любое другое лицо, настроившее для вас учетную запись) вносит туда средства от ваших продаж. В соответствии с графиком, установленным вашим платежным шлюзом, средства автоматически переводятся с вашего торгового счета на ваш корпоративный банковский счет, который вы создали для себя.

Торговый счет отличается от корпоративного банковского счета, пункт, который часто вызывает путаницу. Вы не можете контролировать свой торговый счет; это просто место хранения депозитов. Почему деньги от продаж не могут быть внесены непосредственно на ваш банковский счет? Поскольку товар можно вернуть, всегда есть вероятность, что часть денег, которые вы получаете как продавец, придется вернуть, что составляет определенный уровень риска в ваших транзакциях. Возвраты вычитаются из того, что находится на счете продавца в это время; оставшиеся средства затем переводятся на ваш банковский счет.

Кроме того, ваш платежный шлюз может накапливать депозиты из нескольких источников. Вместо того, чтобы давать вам пять разных депозитов, он собирает их на вашем торговом счете и объединяет их в один депозит для вашего банковского счета, что упрощает сверку.

Смена поставщика торгового счета? Ваши отношения с банком могут остаться прежними.

Продавцы иногда думают, что когда они меняют поставщика (и, следовательно, меняют источник своей торговой учетной записи), они должны изменить все свои банковские отношения.Это не правда.

Поскольку счет продавца — это просто место хранения выручки от продаж, вам не нужно менять свой банковский счет, чтобы он соответствовал банковскому учреждению, которое использует ваш платежный провайдер. Например, вы можете сохранить свой существующий корпоративный банковский счет в банке А и по-прежнему выбирать поставщика платежных услуг, который предоставит вам торговый счет в банке Б, не изменяя отношения с банком А.

Хотите разрушить другие мифы о смене платежного решения? Загрузите Комплект для переключения платежного шлюза: полное руководство по смене провайдера, чтобы понять другие распространенные проблемы.

Как получить торговый счет?

Многие поставщики платежных шлюзов, такие как BlueSnap, являются поставщиками платежных решений с полным спектром услуг, что означает, что они предоставляют своим клиентам торговые счета вместе с платежным шлюзом и решением для обработки. Однако это не всегда так — некоторые платежные шлюзы оставляют настройку учетной записи продавца на ваше усмотрение. Это не идеальная ситуация; чем меньше у вас провайдеров, тем лучше. Поэтому мы рекомендуем найти платежный шлюз, который также является поставщиком платежных услуг — тот, который дает вам торговый счет , а обрабатывает выплаты.

Помимо самого необходимого: что отличает одни торговые счета от других?

Аккаунты продавца различаются по трем основным признакам:

  1. Некоторые облегчают глобальную торговлю. Некоторые торговые счета могут получать деньги только в долларах США, в то время как поставщик платежных шлюзов, ориентированный на международный рынок, может настроить один для приема нескольких валют. Поэтому, если вы хотите расти по всему миру (а вы должны это делать!), хорошей идеей будет создать мультивалютный торговый счет.
  2. Некоторые имеют более сложный процесс андеррайтинга. Не все продавцы имеют одинаковый уровень риска для своих транзакций, что следует учитывать в процессе андеррайтинга. Индивидуальный процесс андеррайтинга приводит к меньшему количеству проблем в будущем и помогает избежать неожиданного закрытия счета из-за просчетов.
  3. Некоторые из них являются общими или объединенными учетными записями. Некоторые учетные записи продавцов электронной коммерции являются общими для всех продавцов, обслуживаемых платежным шлюзом.Это означает, что ваш профиль риска смешивается со всеми другими продавцами в пуле, что может быть преимуществом для одних продавцов, но не для других. Прежде чем заключить договор с провайдером, проверьте, будет ли у вас выделенная или совокупная учетная запись, и подумайте, как это может повлиять на ваш онлайн-бизнес.

Идеальное платежное решение для электронной коммерции: универсальная платежная платформа

Платежные шлюзы и торговые счета могут показаться сложными, но это не обязательно.

BlueSnap может предоставить вам все необходимое — платежный шлюз, учетную запись продавца и множество расширенных функций обработки — для успешных продаж в любой точке мира.Наша платежная платформа All-in-One проста в использовании (вы можете мгновенно включать и выключать функции по мере необходимости) и гибка (у вас есть варианты расширения охвата по мере роста вашего бизнеса). Вы также можете рассчитывать на индивидуальное руководство и поддержку, когда у вас есть вопросы или вы намереваетесь завоевать новые территории продаж.

У вас есть проблемы с оплатой, с которыми мы можем помочь? Дайте нам знать — мы хотели бы поговорить о том, как мы можем помочь.

 

 

Связанные ресурсы: 

Лучшие платежные шлюзы 2022 года

Лучшие платежные шлюзы позволяют легко и просто принимать и обрабатывать платежи по кредитным и дебетовым картам в Интернете.

Платежные шлюзы позволяют принимать платежи по картам онлайн или в магазине, что означает, что они могут предлагать обработку платежей по кредитным картам онлайн и офлайн, а также работать с процессингом в точках продаж (POS) в магазине.

Некоторые платежные шлюзы представляют собой просто способ списания средств с карт, при этом комиссионные сборы обычно взимаются с продавца в размере от 1,4% до 3,5% без ежемесячной платы. Однако, если у вас есть учетная запись продавца, комиссия за обработку снижается примерно до комиссии за обмен, которая обычно составляет около 0.10%-20% за транзакцию, плюс ежемесячная плата.

Для небольших объемов продаж простой платежный шлюз будет наиболее эффективным вариантом в краткосрочной перспективе, так как ежемесячная плата может съедать доход больше, чем плата за обработку. Однако, как только объем продаж достигает критического порога, становится дешевле платить ежемесячную плату за процессинг продавца с комиссией за обмен.

Вы обнаружите, что некоторые из лучших платежных шлюзов предлагают оба варианта или некоторые другие преимущества над полем.Это может быть что угодно: от снижения платы за обработку определенных карт до прямой интеграции в бухгалтерское программное обеспечение.

Здесь мы представим лучшие платежные шлюзы, доступные в настоящее время.

Простая обработка платежей благодаря простоте PayPal (Изображение предоставлено PayPal)

Лучшее надежное решение для платежей

Причины купить
+

Простота настройки и использования

+

У многих покупателей есть счета PayPal

+

Варианты настройки

Причины, по которым следует избегать

Вам потребуется учетная запись PayPal

Возможно, вам потребуется поговорить с отделом продаж

PayPal является одной из наиболее широко используемых платформ онлайн-платежей.Основанная в 1998 году как Cofinity, она позволяет совершать и получать платежи по всему миру.

PayPal предоставляет услуги по обработке платежей поставщикам электронной коммерции, аукционным сайтам и другим коммерческим организациям по всему миру и позволяет принимать кредитные карты, включая Amex и Visa. Он также предлагает простую интеграцию корзины, множество вариантов настройки, онлайн-выставление счетов и облегчает оплату кредитной картой по телефону.

PayPal обычно ассоциируется с онлайн-рынком eBay, но стоит отметить, что с 2020 года он перестал быть основным способом оплаты eBay (поскольку компания перешла на Adyen, хотя PayPal по-прежнему предлагается в качестве дополнительной платежной услуги).В заявлении, сделанном в прошлом году, eBay заявила, что предприняла шаги, чтобы предложить покупателям более конкурентоспособные цены.

Конкурентоспособные цены, плата за обработку карты составляет 2,9% за транзакцию, без ежемесячной платы, что делает его идеальным для новых и малых предприятий.

Продавцы, которым нужны инструменты для разработчиков, оценят привлекательность Stripe (Изображение предоставлено Stripe)

Лучшая технологическая платформа платежей для разработчиков

Причины купить
+

Встроенные API и инструменты разработчика 

+

Мобильные платежи 

Причины, по которым следует избегать

Требуется техническое понимание

Stripe — еще одна мощная платежная платформа, разработанная для интернет-бизнеса. Компания утверждает, что ежегодно обрабатывает транзакции на миллиарды долларов.Главное отличие этого сервиса от многих других в том, что это не готовое решение. Вместо этого вам предоставляется ряд гибких инструментов для настройки ваших собственных процессов оплаты.

Разработанный для крупных фирм, он предлагает множество API-интерфейсов, позволяющих создавать собственные услуги по подписке, торговые площадки по требованию или платформы для краудфандинга. Он поддерживает ряд языков разработки, включая Ruby, Python, PHP и Java.

Кроме того, Stripe поддерживает более сотни валют и предлагает такие функции, как мобильные платежи, выставление счетов за подписку и оплата в один клик.Пользователи также получают доступ к информационной панели, где они могут визуализировать транзакции. Очевидно, что это многофункциональный платежный шлюз, хотя Stripe требует от пользователя гораздо больше технологических знаний, чем большинство провайдеров.

Stripe предлагает особое преимущество продавцам, базирующимся в Европе, поскольку плата за обработку карт для европейских карт составляет 1,4% + небольшая комиссия за транзакцию. Для неевропейских карт плата за обработку составляет более стандартные 2,9% плюс небольшая комиссия за транзакцию. Кроме того, для больших объемов у него есть индивидуальный план со скидками за объем.

Payline предлагает удобный вариант торговли для малого бизнеса (Изображение предоставлено Payline)

Лучший платежный сервис по скорости и эффективности интеграция приложений

+

Меньшая ежемесячная плата

Причины, по которым следует избегать

Транзакционные издержки не полностью прозрачны

Payline — это компания Pineapple Payments со штаб-квартирой в Чикаго, штат Иллинойс.Он предоставляет решения для предприятий, начиная от стартапов и заканчивая компаниями из списка Fortune 500, уделяя особое внимание платежам.

Payline предлагает обработку платежей через шлюз, а ее веб-решения предназначены для интеграции с более чем 175 онлайн-корзинами покупок. Компания также предлагает мобильные решения, предназначенные для приема платежей через мобильные приложения. Шлюз обработки платежей Payline также интегрируется с QuickBooks для упрощения управления платежными ведомостями и бизнес-финансами в целом.

Цены для магазинов кирпича и строительных растворов включают ежемесячную плату, а также небольшую комиссию в процентах за транзакцию.Для интернет-магазинов ежемесячная плата и комиссия за транзакции немного выше.

Преимущество Adyen в том, что он предлагает единую платформу для обработки платежей (Изображение предоставлено Adyen)

Лучшее готовое решение для платежей

Причины для покупки
+

Работает на одной платформе 

+

Используется крупными фирмами 

+

Интегрированный анализ данных

Причины, по которым следует избегать

Сложная структура ценообразования

Adyen используется такими компаниями, как Uber, Spotify, Microsoft и eBay, для обработки деловых и клиентских транзакций.Программное обеспечение позволяет вам принимать каждый платеж, сделанный вашей компании, с единой платформы, а также предоставляет вам инструменты для управления рисками и отслеживания результатов.

Adyen не только принимает более 250 способов оплаты и 150 мировых валют, но также позволяет анализировать данные транзакций, чтобы извлечь выгоду из «богатых данных для изучения поведения клиентов».

Например, вы можете определить поведение и модели поведения покупателей, что позволит вам соответствующим образом настроить продукты и услуги. Существует также встроенный инструмент управления рисками, который просеивает данные для выявления случаев мошенничества и борьбы с ними.

Плата за обработку варьируется в зависимости от метода оплаты, но фирма использует межбиржевые цены с дополнительной комиссией за транзакцию. Тем не менее, вам понадобится банковский счет продавца, чтобы воспользоваться преимуществами межбиржевого ценообразования.

(Изображение предоставлено Authorize.net)

Лучшее гибкое платежное решение

Причины купить
+

Поставщик торгового счета

+

Поддержка кредитных карт и цифровых провайдеров

+

Поддерживается широкий диапазон валют

+

Разработано для любого бизнеса

Основной целью этих решений является оптимизация процесса платежей и авторизации.net (от Visa) делает именно это. Платформа, разработанная с учетом потребностей компаний всех размеров и предлагающая выбор тарифных планов, предоставляет вам инструменты для продажи товаров и приема платежей через Интернет или лично в магазине.

С помощью этого решения вы можете принимать платежи с веб-сайтов и быстро переводить средства на банковский счет продавца. Он поддерживает все основные кредитные карты, включая Visa, MasterCard, American Express, Discover, Diner’s Club и JCB. Кроме того, платформа совместима с услугами цифровых платежей, такими как Apple Pay, PayPal и Visa Checkout.

Хотя программное обеспечение может принимать транзакции, совершаемые клиентами по всему миру, ваш бизнес должен быть зарегистрирован в США, Великобритании, Канаде, Европе или Австралии, если вы хотите использовать эту услугу.

Лучший способ воспользоваться преимуществами Authorize.net — это иметь учетную запись продавца, и в этом случае планы начинаются с предложения «Только платежный шлюз», которое не включает плату за установку, ежемесячную плату за шлюз, плюс комиссию за транзакцию и ежедневную комиссию. пакетная плата. На другом конце спектра находятся корпоративные решения, которые предлагают индивидуальные цены для более крупных бизнес-потребностей.

Другие платежные шлюзы для рассмотрения

Хотя мы упомянули некоторые из лучших торговых шлюзов, есть ряд других, заслуживающих внимания. Тем более, что многие из них доступны для интеграции с существующими платформами электронной коммерции с использованием не более чем простого в установке плагина. Поэтому здесь мы перечислим некоторые дополнительные торговые шлюзы, которые стоит рассмотреть в соответствии с различными потребностями онлайн-бизнеса.

2Checkout — еще один поставщик платежных услуг, который широко используется онлайн-продавцами, не в последнюю очередь потому, что помимо разовых покупок легко настроить подписку.Это делает его особенно полезным для онлайн-компаний, продающих цифровые услуги, такие как веб-хостинг или компании, занимающиеся веб-дизайном. Он также широко доступен в виде плагина для основных платформ электронной коммерции и может обрабатывать широкий спектр мировых валют.

Opayo предлагает не только торговый шлюз, но и возможность напрямую записывать все продажи и транзакции непосредственно в ваше бухгалтерское программное обеспечение Sage. Это делает его особенно ценным с точки зрения эффективности, не в последнюю очередь потому, что это означает, что вы можете видеть свои расходы и доходы в режиме реального времени.Однако, несмотря на то, что для Opayo доступны различные планы, лучше всего иметь учетную запись продавца, чтобы получить максимальную отдачу от программного обеспечения, в первую очередь для снижения комиссий за транзакции.

FIS Global (ранее Worldpay) — еще один популярный платежный шлюз с рядом интеграций, доступных для популярных платформ электронной коммерции. Вы можете настроить платную ежемесячную услугу или использовать учетную запись продавца, чтобы воспользоваться комиссией за обмен для всех транзакций. Однако за последние несколько лет Worldpay претерпела значительные изменения после того, как принадлежала как минимум двум разным компаниям, поэтому стоит узнать, какие услуги доступны в настоящее время и по какой цене.

Получение оплаты через PayPal и Stripe

С веб-сайтом Bandzoogle вы можете продавать практически все, что захотите, со своего веб-сайта — без комиссии! Мы предлагаем два варианта получения платежей с вашего сайта — PayPal и Stripe.

Эта справочная статья включает следующее:

  • Как подключить PayPal для приема платежей
    • Обновите свою учетную запись PayPal, чтобы использовать улучшенную интеграцию с PayPal
  • Как подключить Stripe для приема платежей
  • Как подключиться к PayPal или Stripe из панели управления «Инструменты продаж»
  • Где посмотреть список сделок купли-продажи
  • Устранение проблем с оплатой

Если у вас есть и PayPal, и Stripe, настроенные в качестве платежных систем, вашему клиенту будет предоставлен выбор на странице оформления заказа, какой способ оплаты он хотел бы использовать.

Платежи PayPal

PayPal — это платежная система, позволяющая безопасно принимать платежи с вашего веб-сайта. Посетители вашего веб-сайта могут платить с помощью кредитной карты, дебетовой карты или счета PayPal. Для получения платежей вам потребуется бесплатный аккаунт PayPal Business.

Примечание. «Личная» учетная запись PayPal не будет работать.

Когда посетитель совершает покупку или делает пожертвование, вы мгновенно получаете средства. Мы не берем комиссию с ваших продаж, но PayPal взимает минимальную комиссию за обработку.

Для продаж с помощью кредитной карты в США сборы следующие:

  • Продажи свыше 12 долларов: 2,59% + 0,49 доллара за транзакцию
  • Продажи на сумму менее 12 долларов США со счетом микроплатежей: 4,99% + 0,09 доллара США за транзакцию

Для продаж, когда ваш клиент выбирает вариант оплаты через счет PayPal, комиссия составляет:

  • Продажи свыше 12 долларов: 3,59% + 0,49 доллара за транзакцию

Чтобы узнать больше о торговых комиссиях в вашем регионе, см. Заявление о торговых комиссиях от PayPal.

Как подключить PayPal для приема платежей:

  1. В панели управления Bandzoogle нажмите «Инструменты для продажи»
  2. В списке параметров слева нажмите «Настройки»
  3. На панели «Настройки» слева нажмите «Настройки платежей»
  4. Выберите «Валюту» , в которой вы хотите получать платежи
  5. Выберите «Страну» , где находится ваш магазин

    Примечание. Используется для различения местных и международных заказов.

  6. Нажмите «Подключиться к PayPal»

  7. Введите адрес электронной почты PayPal

    Примечание. Это должен быть адрес электронной почты, который вы используете для входа в свою учетную запись PayPal, а не имя пользователя.

  8. Введите «Адрес электронной почты для микроплатежей» (необязательно)

    Примечание. Учетная запись для микроплатежей может быть связана с вашей основной учетной записью PayPal или с отдельной учетной записью PayPal. Для подтверждения свяжитесь с PayPal напрямую по телефону 402-935-2050 (чтобы найти другие способы связаться с PayPal, посетите их веб-сайт.)

  9. Нажмите «Сохранить»

После того, как вы нажмете «Сохранить», вы сразу же сможете начать получать платежи через PayPal.

На вкладке «Настройки платежей» вы можете изменить, отключить или отключить свою учетную запись PayPal в любое время.

Примечания:

Как обновить настройки оплаты, чтобы использовать улучшенную интеграцию с PayPal

С 1 октября 2021 г. мы обновили нашу интеграцию с PayPal для работы с улучшенным решением PayPal Business.Благодаря этой обновленной интеграции вы можете:

  • Предложите своим клиентам удобную кассу
  • Повысьте коэффициент конверсии вашего магазина
  • Получайте меньше неудачных платежей

Чтобы использовать обновленную интеграцию, вам потребуется повторно авторизовать свою учетную запись PayPal Business для использования Bandzoogle в вашем интернет-магазине:

  1. В панели управления Bandzoogle нажмите «Инструменты для продажи»
  2. В списке параметров слева нажмите «Настройки»
  3. В разделе «Настройки» нажмите «Настройки платежей»
  4. В поле PayPal нажмите «Обновить»
  5. Откроется модальное окно PayPal, в котором вам будут предложены шаги для повторной авторизации PayPal в вашем интернет-магазине
  6. .
  7. Введите адрес электронной почты и пароль PayPal
  8. Выберите второй вариант : используйте свою учетную запись PayPal в основном для бизнеса или организации
  9. Повторно введите адрес электронной почты PayPal и пароль
  10. Подтвердите , что вы хотите разрешить Bandzoogle подключаться к вашей учетной записи PayPal
  11. Вы вернетесь на свой веб-сайт.Если вы проверите настройки оплаты, вы увидите идентификатор продавца и соответствующий адрес электронной почты в разделе PayPal.

После повторной авторизации Bandzoogle для обработки платежей через PayPal вы будете использовать обновленную интеграцию в своем Магазине. Вы можете по-прежнему принимать платежи PayPal или кредитные карты напрямую при совершении продаж.

Примечание. Если вы нажимаете кнопку «Обновить» и у вас возникают проблемы, убедитесь, что блокировщики всплывающих окон отключены.

PayPal в настоящее время не поддерживает настройки доставки с новой интеграцией, а также может в конечном итоге отказаться от своих существующих настроек доставки.

Интегрированное налогообложение PayPal также больше недоступно с новой интеграцией. Если вы хотите добавить налог к ​​товарам в магазине, см. варианты здесь: Добавление налога с продаж.

Полосатые платежи

Stripe — это платежный процессор, который позволяет вам безопасно принимать платежи с вашего веб-сайта. Посетители вашего сайта могут платить следующими способами:

  • США: Visa, MasterCard, American Express, JCB, Discover и Diners Club.
  • Австралия, Канада, Европа и Япония: Visa, MasterCard и American Express.

Bandzoogle не берет комиссию ни с одной из ваших продаж, но Stripe взимает свою собственную комиссию за обработку.

Для продаж в США сборы следующие:

  • 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию

Как подключить Stripe для приема платежей:

  1. В панели управления Bandzoogle нажмите «Инструменты для продажи»
  2. В списке параметров слева нажмите «Настройки»
  3. В разделе «Настройки» нажмите «Настройки платежей»
  4. В «Настройках платежей» выберите «Валюту», в которой вы хотите получать платежи
  5. Далее, выберите «Страну» , где находится ваш магазин

    Примечание. Используется для различения местных и международных заказов.

  6. Нажмите «Подключиться к Stripe»

  7. В Stripe введите необходимую информацию для создания учетной записи
  8. Нажмите «Разрешить доступ к этой учетной записи»

После завершения вы будете перенаправлены на свою учетную запись на веб-сайте и сможете сразу же начать получать платежи через Stripe.

На вкладке «Настройки платежей» вы можете в любое время изменить, отключить или отключить свою учетную запись Stripe.

Примечания:

  • Настройки, выбранные на вкладке «Настройки платежей», влияют на все платежи на вашем веб-сайте. Невозможно иметь разные учетные записи Stripe для разных магазинов или страниц на вашем веб-сайте.
  • Транзакции, обработанные с помощью Stripe, будут доступны в вашей учетной записи Stripe, которую вы сможете перевести на свой банковский счет, когда будете готовы. Посетите страницу поддержки Stripe, чтобы узнать больше о переводе или снятии денег.
  • Объем продаж через Stripe должен составлять не менее .50 центов.

История транзакций

Когда фанат совершает покупку с помощью инструмента продаж на вашем веб-сайте, транзакция будет зарегистрирована в вашей истории транзакций. Подробная информация о транзакции будет включать способ оплаты, общую сумму и дополнительные сведения, связанные с покупкой. Вы можете получить доступ к истории транзакций несколькими способами.

Чтобы получить доступ к истории транзакций из панели управления «Инструменты продаж», выполните следующие действия:

  1. В панели управления Bandzoogle нажмите «Инструменты для продажи»
  2. Нажмите «Транзакции» , чтобы открыть историю транзакций

Чтобы получить доступ к истории транзакций со страницы вашего сайта, выполните следующие действия:

  1. На панели управления «Редактировать содержимое» щелкните страницу, на которую вы добавили инструмент продаж , т.е.e, функция музыки, магазина или календаря
  2. Нажмите на свой инструмент продаж функция
  3. В опциях слева нажмите «История транзакций»

Чтобы узнать больше о том, что включено в вашу историю транзакций, , пожалуйста, просмотрите справочную статью Bandzoogle Selling Tools.

Устранение неполадок с PayPal

PayPal взимает плату за доставку цифровых загрузок:

Если PayPal взимает плату за доставку для загрузок или стоимость доставки не соответствует настройкам вашего магазина, возможно, некоторые сборы за доставку, установленные в PayPal, имеют приоритет над настройками доставки вашего магазина Bandzoogle.

Чтобы изменить настройки доставки PayPal, выполните следующие действия в панели управления PayPal:

  1. Войдите в свою учетную запись на сайте www.PayPal.com
  2. Нажмите «Моя учетная запись»
  3. Нажмите «Профиль»
  4. Нажмите «Расчеты по доставке» в столбце «Предпочтения по продажам»
  5. Выберите валюту из раскрывающегося списка
  6. Выберите «Фиксированная сумма» или «Процент» и нажмите «Выбрать»
  7. Для каждого ценового диапазона введите стоимость почтовых расходов
  8. Нажмите «Редактировать» , чтобы внести изменения в ценовой диапазон (необязательно)

    Примечание. Введенные суммы имеют приоритет над любыми предыдущими расчетами почтовых расходов, установленными в ваших корзинах PayPal или в разделе «Купить сейчас».

  9. Нажмите «Сохранить»

Другие вопросы PayPal:

PayPal предлагает всестороннюю поддержку по любым дополнительным вопросам.Пожалуйста, свяжитесь с ними напрямую — Служба поддержки PayPal.

Устранение неполадок с чередованием

У моего посетителя возникли проблемы с оплатой через Stripe на моем веб-сайте:

Это может произойти, если браузер вашего посетителя не вызывает всплывающее окно, которое появляется, когда они пытаются заплатить. Вероятно, это проблема с настройками их браузера. Вы можете попросить их попробовать следующее:

Если это не поможет, попросите их попробовать другой веб-браузер, например Chrome или Firefox

.

Другие выпуски полос:

Stripe предлагает всестороннюю поддержку по любым дополнительным вопросам.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.