Понедельник , 27 июня 2022
Бизнес-Новости
Разное / Как открыть вклад через интернет банк: пошаговая инструкция для клиентов Сбербанка

Как открыть вклад через интернет банк: пошаговая инструкция для клиентов Сбербанка

Содержание

пошаговая инструкция для клиентов Сбербанка

Герои 20 ноября 2018 Автор: Михаил Калинин

Любовь Анатольевна

Главная героиня проекта

Как открыть банковский вклад через интернет

Правильно говорят: аппетит приходит во время еды. Давно ли пенсионерка Любовь Щербинина признавалась, что опасается совершать финансовые операции с помощью интернета? После двух успешных операций страха как не бывало. Войдя во вкус, она стала ломать голову, для чего ещё может пригодиться онлайн-банкинг*. Думала-думала и, наконец, придумала: нужно открыть банковский вклад через интернет.

По правде сказать, мысли о вкладе Любовь Анатольевна вынашивала давно. Но как — то всё не складывалось. Героиня наша, хоть и не бедствует, но, прямо скажем, далеко не олигарх. Без свободных средств вклад не открыть.

А тут, то ремонт, то ещё что. Да и ставки по вкладам в банках одно время шли на снижение.

Однако, в один прекрасный миг всё вдруг сложилось. Премию дали — раз (наша героиня, как вы помните, работает), крупные расходы в ближайшее время не предвидятся — два, к тому же в банке, в котором Любовь Анатольевна обслуживается, появился вклад с привлекательными условиями — три. А открыть этот вклад, как выяснилось, можно без похода в офис и, естественно, без очереди.

Сумма, конечно, небольшая, но всё лучше, чем деньги без дела будут лежать. Наша героиня открыла вклад через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» и теперь готова поделиться опытом. Пошаговая инструкция вам может пригодиться. В разных операционных системах «картинка» может выглядеть немного по-разному, но общий смысл неизменен.

1 Первый шаг — войти в мобильное приложение и ввести 5-значный код, который, как вы прекрасно знаете, никому нельзя сообщать.

2 Попадая на главную страницу, ищем раздел «Вклады и счета»

3 Просматриваем раздел, спускаясь вниз, и находим «Открыть вклад». Это как раз то, что нам нужно. Клик!

4 Вот здесь требуется внимание. Если вы не определились заранее, какой именно вклад вам требуется, то это необходимо сделать сейчас. (Нашей героине, например, был нужен вклад с самыми высокими процентами, хотя в этом случае ни пополнение, ни снятие средств невозможны). Если вы будете передвигаться вправо-влево по той строке наверху, где написаны цифры с процентами, то можете познакомиться со всеми видами или, как говорят в банке, с линейкой вкладов. Более подробную информацию по каждому вкладу можно получить, если нажать на значок в правом верхнем углу. На этой же странице определяете валюту, сумму и срок вклада. Перечитайте, что получилось. Если всё верно, смело нажимайте на надпись внизу «Открыть вклад».

5 На следующем этапе вы определяете, из какого источника взять средства для перевода во вклад. Ведь если вы открываете вклад в отделении банка, то вы можете, скажем, принести деньги с собой. В случае дистанционного открытия они должны уже быть в банке. Поэтому здесь вы определяете, с какой карты или счёта списать сумму, переводимую во вклад, и куда начислять проценты по вкладу. Определились? Жмём на «Продолжить».

6 Проверьте еще раз, так ли получилось, как вы хотели. Всё правильно? Тогда «Продолжить».

7 Документ без номера и даты, можно сказать, не документ. На этом этапе появляется и то, и другое.

8 А вот и текст договора. Его следует внимательно прочитать и, если нет возражений, «Подтвердить».

9 Галочка — знак согласия. Открываем вклад!

10 А вот и подтверждение. Открыть банковский вклад через интернет оказалось совсем не сложно. Бумажную копию договора можно при желании получить в отделении. Если она вам нужна, нажмите ОК.

11 Ну и, как всегда, можно получить и сохранить чек — хоть в электронном виде, хоть в бумажном.

До новых вкладов!

Полезные сведения о том, как лучше использовать банковские услуги, вы можете почерпнуть на сайте Активный возраст, который специально создан для современных людей, перешагнувших 50-летний рубеж.

*Онлайн-банкинг (или интернет-банкинг) — система дистанционного банковского обслуживания, позволяющая управлять банковскими счетами и совершать другие финансовые операции через интернет без посещения офиса кредитной организации.

Интернет-банк и мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» (0+) доступны держателям банковских карт Сбербанка,подключенныхк СМС-сервису «Мобильный банк» (за исключением корпоративных карт). СМС-сервис «Мобильный банк» доступен для подключения держателям банковских карт Сбербанка, за подключение опции «СМС-уведомления» в рамках СМС-сервиса «Мобильный банк» взимается плата. Для использования интернет-банка и мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» необходим доступ в сеть Интернет. Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» доступно для скачивания в официальных магазинах приложений App Store (товарный знак Эппл Инк.), Google Play (товарный знак Гугл ЭлСиСи) и Windows Store (Майкрософт Корпорейшн). Перевод может быть исполнен при наличии денежных средств на банковской карте плательщика. За перевод в отдельных случаях взимается комиссия. Подробную информацию о банковских картах Сбербанка, условиях их использования, стоимости, имеющихся ограничениях, а также подробную информацию об интернет-банке и мобильном приложении «Сбербанк Онлайн», СМС-сервисе «Мобильный банк» и иных онлайн-сервисах Сбербанка, условиях их использования, стоимости и комиссиях, имеющихся ограничениях, а также о правилах безопасного пользования банковскими картами Сбербанка уточняйте на сайте www.sberbank.ru, по телефону 8 800 555 55 50 или в отделениях Сбербанка. Сайт sberbankaktivno.ru (18+). ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015. Реклама

Вклады онлайн

Экономить время, выбирать удобный сервис – тренд, диктуемый временем и технологиями. Сегодня продвинутые пользователи открывают банковские вклады в режиме онлайн, минуя очереди в отделениях. И это не только удобно, но, зачастую, ещё и выгодно. 

Портал «Финансист» в очередной раз актуализировал информацию – в каком банке и на каких условиях можно открыть вклад через интернет.

ВАЖНО! Необходимое условие для открытия вклада онлайн: уже иметь в данном банке счёт — тогда банк может опознать клиента, не вступая в противоречия с банковским законодательством.    

Хотя практика постепенно меняется, например, в банке «Открытие» уверяют, что в банке можно открыть онлайн вклад, не соблюдая это условие. Наталья Горковенко, директор Центрального офиса Красноярского отделения банка «Открытие»: «Открыть онлайн вклад можно даже, если вы ранее не являлись клиентом банка «Открытие», и у вас нет карты. Для этого необходимо скачать мобильное приложение, зарегистрироваться по номеру телефона, перевести деньги, и после зачисления открыть любой доступный вклад».

Оксана Ошивалова, заместитель директора Красноярского регионального филиала АО «Россельхозбанк»:

«Новым клиентам Россельхозбанка надо посетить любое удобное отделение, вместе с оператором открыть банковский счёт и внести на него средства. После этого клиент уже самостоятельно может выбрать подходящие условия вклада, внести на счёт вклада необходимую сумму и открыть продукт через приложение «Мобильный банк РСХБ» для смартфона или через личный кабинет на сайте Россельхозбанка. Если вклад планирует открыть уже действующий клиент Россельхозбанка, ему достаточно войти в приложение, установленное на смартфон, или интернет-сайт банка под своими контактными данными и также самостоятельно открыть онлайн-продукт».

Банки Красноярска, в которых можно открыть вклады онлайн: 

Итак, Красноярцы могут открыть вклад онлайн в следующих банках: Авангард, АТБ, АК Барс Банк, Акцепт, Альфа-Банк, банк ДОМ.РФ, банк Интеза,  Банк Синара, банк Союз, банк Открытие, ББР, ВТБ, Газпромбанк, Дальневосточный банк, Кредит Европа Банк, Ланта-банк, банк Левобережный, МТС-Банк,  ОТП Банк, Почта Банк, Премьер БКС, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Ренессанс Кредит, Росбанк, Росгосстрах банк, Россельхозбанк, Русский стандарт, Сбербанк,  СДМ-банк, СМП банк, Совкомбанк, Уралсиб, Фридом Финанс, Хоум кредит, Экспобанк, ЮниКредитбанк. 

Также в большинстве этих банков можно пополнять вклад, открытый дистанционно (а иногда и все вклады), таким же образом. 

Все ли вклады в банке можно открыть через интернет?

Примерно в половине случаев у банков есть ограничения по выбору вклада из действующей линейки. Другими словами, любой вклад, из предлагаемых банков в режиме «офлайн», открыть «онлайн» удастся не всегда. Политика банков в этом вопросе весьма разнообразна, так что стоит уточнять детали в индивидуальном порядке. Например, в банке ВТБ и Сбербанке такая возможность предусмотрена практически для всей линейки.

Антон Белянский, и.о. начальника управления розничного бизнеса банка «Левобережный»: «Для открытия вклада онлайн клиенту нужно иметь хотя бы один счет в банке «Левобережный» и доступ в интернет-банк BL-online. Если у клиента есть открытый счет, то получить доступ в интернет-банк можно и путем саморегистрации через сайт банка. Обратите внимание, в нашей линейке есть вклады, которые открываются только в офисах банка. Перечень вкладов, доступных для открытия онлайн, устанавливается банком в зависимости от технических возможностей или иных ограничений».

Наталья Горковенко, банк «Открытие»: «Банк «Открытие» предоставляет своим клиентам возможность открыть онлайн все вклады, которые есть в линейке. Сделать это можно как в мобильной версии, так и на сайте банка. Условия по вкладу будут аналогичны тем, что заведены в офисе».

Елена Лазарева, начальник ДО №034/1008 филиала банка ГПБ (АО) «Восточно-Сибирский»: «В настоящий момент дистанционно возможно открыть только два вклада – Копить и Управлять. Остальные вклады доступны для оформления в офисе. По рублёвым вкладам, открытым в дистанционных каналах, применяется надбавка к ставке +0,1% годовых».

Руслан Берёза, и.о. начальника департамента розничного бизнеса ПАО «Дальневосточный банк»: «Чтобы открыть вклад онлайн в нашем банке, необходимо быть пользователем сервисов дистанционного обслуживания «Интернет-офис» или «Мобильный офис». Сервис предоставляется бесплатно. Вся стандартная линейка вкладов доступна для открытия дистанционно. Онлайн-вклады выгоднее: ставка по ним выше».

Оксана Ошивалова, Россельхозбанк: «Ставка при открытии вклада онлайн выше, то есть выгоднее, чем при открытии вклада в отделении банка в среднем на 0,2 – 0,7 п.п. Сроки и условия при этом стандартные. Доступный для открытия онлайн вклад клиент может выбрать в личном кабинете. Для удобства мы предлагаем несколько вариантов: пенсионный вклад «Моё время» со ставкой до 9% годовых, вклад «Растущий доход» со ставкой до 8% годовых, вклад «Доходный» со ставкой до 8% годовых, вклад «Пенсионный доход» со ставкой до 7,3% годовых, вклад «Комфортный» со ставкой до 7,2% годовых, вклад «Пополняемый» со ставкой до 7,1% годовых и накопительный счет «Моя выгода» до 8,5% годовых. Все условия по продуктам: сроки, суммы, порядок начисления процентов, порядок пополнения вклада и снятия денежных средств также можно узнать в приложении «Мобильный банк РСХБ» или на сайте Россельхозбанка».

Обратите внимание, довольно часто минимальная сумма для открытия вклада через интернет существенно ниже, чем аналогичный показатель для этого продукта при открытии в отделении, что, безусловно, тоже есть большой плюс в копилку новых технологий.  

Кроме того, некоторые банки даже запускают специальные вклады для интернет-банка (к примеру, банк Авангард, Банк Интеза, Дальневосточный банк, Промсвяьбанк, СКБ-банк), а банки АТБ, АК Барс, Акцепт, банк ВТБ, банк ДОМ.РФ, банк Союз, ББР, Газпромбанк, банк Левобережный, МТС-Банк,  Премьер БКС, Почта банк, Ренессанс кредит, Россельхозбанк, Сбер, Уралсиб, Экспобанк предлагают повышенные ставки. Плюсом идёт в среднем 0,1-0,3% годовых к ставке по продукту — как говорится, мелочь, а приятно.

Технические подробности и другие нюансы при открытии вклада через интернет

Электронная версия договора доступна клиенту в интернет-банке. Всё-таки рекомендуем вкладчику, после оформления депозита через интернет, найти потом возможность зайти в офис банка и таки получить бумажный вариант договора вклада. Во избежание гипотетических проблем с Агентством Страхования Вкладов (да, вклады, сделанные онлайн, тоже застрахованы на общих условиях). 

Сама процедура открытия депозита немногим отличается от обычной операции в интернет-банкинге. Клиент заполняет заявление на открытие вклада и одновременно передает поручение о списании с одного или нескольких его банковских счетов в размере суммы вклада. Подтверждением операции в настоящее время является использование клиентом разового ключа или электронно-цифровой подписи. В случае акцепта банком заявления клиента он предоставляет клиенту подтверждение об открытии вклада.  

Елена Лазарева, ГПБ: «Для того, чтобы открыть вклад онлайн в нашем банке, необходимо зарегистрироваться в нашем личном кабинете с помощью карты Газпромбанка, которую можно заказать с доставкой на дом. Открыть вклад возможно через Интернет-банк или мобильное приложение Телекард 2.0. Для этого достаточно выбрать подходящий вклад, выбрать валюту, срок и заполнить сумму. Клиент может заказать документ, подтверждающий открытие вклада, через форму обратной связи в мобильном приложении, на сайте или по телефону горячей линии. Получить выписку, справку или условия размещения денежных средств можно также и в офисе банка».

Оксана Ошивалова, Россельхозбанк: «Факт, подтверждающий открытие вклада онлайн, будет отражаться в личном кабинете клиента после открытия вклада. Получить документальное подтверждение открытия вклада на бумажном носителе можно в отделении банка при предъявлении паспорта.

В банке «Дальневосточный» говорят, что заявление на открытие вклада и выписки по счетам доступны для просмотра и печати из онлайн-сервисов клиента.

Антон Белянский, банк «Левобережный»: «Заявление на открытие вклада с отметкой банка клиент может получить на свою электронную почту. Также при необходимости клиент может получить договор вклада в любом офисе банка».

Наталья Горковенко, банк «Открытие»: «Договор банковского вклада, открытого онлайн, можно сформировать в мобильном приложении и распечатать самостоятельно из личного кабинета, либо получить, обратившись в любой офис банка».

Закрыть вклад, открытый посредством интернет-банка, можно с использованием этого же канала, переведя средства со своего вклада на свои счета.   

Руслан Берёза, «Дальневосточный банк»: «Для досрочного изъятия вклада клиент может подать заявление в «Интернет-офисе» или «Мобильный офисе». По истечении срока или досрочном изъятии вклад и % зачисляются на счет, с которого средства поступили при открытии вклада».

Антон Белянский, банк «Левобережный»: «Процедура закрытия вклада по инициативе клиента в онлайн-канале одна – и по истечении срока, и досрочно. Это обязательная пометка о закрытии вклада, производящаяся в интернет-банке в один клик, выбор счета для перечисления остатка и подтверждение своего волеизъявления разовым паролем. Далее банк проверяет заявление клиента и при положительном результате проверки перечисляет средства на выбранный счет и закрывает вклад».

Елена Лазарева, ГПБ: «Закрыть вклад можно не раньше дня, следующего за датой истечения срока. Есть возможность досрочного закрытия путем подачи соответствующего распоряжения через удаленные каналы связи, которое подтверждается кодом из СМС».

Оксана Ошивалова, Россельхозбанк: «Можно закрыть вклад по истечении срока онлайн. Для этого необходимо указать счёт, на который должны быть перечислены средства. Это может быть новый вклад, текущий счёт клиента или счёт банковской карты. После перевода средств нужно нажать на онлайн-ссылку «Закрыть вклад».
Если по истечение срока вклада его условия не изменены, а клиент не закрыл продукт, то вклад автоматически пролонгируется на новый срок по процентной ставке, действующей на момент пролонгации. Информация об этом будет отражена в личном кабинете клиента.
При расторжении вклада досрочно клиент самостоятельно в личном кабинете расторгает договор досрочно, денежные средства перечисляются на счет сопровождения вклада, с пересчетом процентов по ставке до востребования согласно условиям вклада».

Наталья Горковенко, банк «Открытие»: «Закрытие вклада по сроку проходит автоматически, при этом если на дату закрытия этот вклад в банке действует, то проходит пролонгация на тот же срок, ставка устанавливается в соответствии с условиями на дату продления. Досрочно вклад можно закрыть в любое время».

Удобство сервиса открытия и пролонгации вкладов, а также постоянное совершенствование прикладных приложений приводит к тому, что доля вкладов открываемых в режиме онлайн постоянно растёт, констатируют банки.  

Антон Белянский, банк «Левобережный»: «Все больше клиентов отдают предпочтение открытию вкладов и получению других услуг банка онлайн. Дистанционное открытие вклада очень востребовано среди клиентов банка среднего возраста. Клиенты более зрелого возраста, а также те, кто предпочитает пользоваться наличными денежными средствами, приходят в офисы банка».

Елена Лазарева, ГПБ: «Услуга дистанционного оформления вкладом достаточно востребована в настоящее время, такая возможность особенно актуальна в период пандемии».

Мнение экспертов: преимущества и недостатки продукта:

Антон Белянский, банк «Левобережный»: «Основное преимущество онлайн-каналов – это экономия времени на посещение банка, возможность, находясь в любом месте и в любое время (день/ночь), в комфортных для себя условиях оформить вклад. Еще один плюс – повышенная ставка при дистанционном способе открытия. Недостатки могут быть только в самой процедуре открытия вклада – не очень понятный интерфейс или проблемы со связью, которые приводят к задержке завершения процесса».

Наталья Горковенко, банк «Открытие»: «Вариант оформления в онлайн режиме позволяет сэкономить время клиента, и в этом его основное преимущество. К плюсам так же бы отнесла возможность воспользоваться услугой в любое время (днем, ночью, в выходные), и из любого места, где есть подключение к интернету. И, что немаловажно, — прозрачность и наглядность: уже при оформлении можно посчитать доход.
Для защиты средств от посягательств мошенников необходимо соблюдать меры безопасности. И это касается не только вкладов, но и средств на банковских картах. Не сообщайте никому свои персональные данные, критически относитесь к телефонным звонкам, якобы, от служб безопасности, полиции и т.п., пользуйтесь для интернет-покупок только проверенными сайтами».

Елена Лазарева, ГПБ: Среди преимуществ можно выделить экономию времени, ведь не нужно идти в офис, снижение документооборота, удобство оформления, а также получение надбавки при открытии рублёвого вклада. Есть и недостатки. Например, если клиенту необходимы документы, подтверждающие открытие вклада, а сроки их получения сильно ограничены, то нужно обращаться в офис».

Руслан Берёза, «Дальневосточный банк», отмечает, что к преимуществам можно отнести возможность открытия вклада без посещения офиса и более выгодные процентные ставки.

Оксана Ошивалова, Россельхозбанк: «Среди преимуществ могу отметить повышенную процентную ставку при открытии вклада онлайн, а также то, что сведения по вкладу у клиента всегда перед глазами в любое время и в любой точке планеты. Невозможность следить за своими вложениями будет только в том случае, если у клиента отсутствует доступ в интернет. В таком случае, однако, можно узнать состояние вклада по телефонному звонку». 


 Что еще важно почитать перед открытием вклада в банке:
  • Вклады физических лиц: что нужно знать вкладчику — что такое капитализация и пролонгация, налогообложение вкладов и многое другое
  • Сезонные вклады — вклады с повышенным процентом и/или приятными сюрпризами для вкладчиков. Сроки приема таких вкладов, как правило, ограничены 
  • Мультивалютные вклады — вклад сразу в нескольких валютах
  • Лицензия банка — как проверить лицензию банка перед открытием вклада. На что еще обратить внимание?
           
  • Каталог банков — названия, адреса и телефоны всех банков в Красноярске (самый актуальный каталог в одном месте). А перейдя по ссылке с названия банка, можно посмотреть подробную информацию о банке и подборку новостей о нем 😉   

Вклад «Онлайн» | АЭБ

Открытие вклада

Только посредством системы дистанционного банковского обслуживания «АЭБ Онлайн»

Валюта вклада

Российский рубль

Минимальная сумма первоначального взноса
и неснижаемый остаток по вкладу

Максимальная сумма вклада

Не ограничена

Выплата процентов

По выбору клиента: ежемесячно на счёт вклада или на карточный счёт

Стандартная процентная ставка

  • Пополнение вклада возможно в любой день, на период действия вклада;
  • С возможностью расходования средств.

Повышенная процентная ставка

  • Пополнение возможно только в первые 30 дней с момента открытия вклада;
  • Без возможности расходования средств.

При досрочном полном или частичном истребовании Вклада клиентом, а также в случае полного либо частичного списания средств с Депозитного счета по Вкладу по основаниям, предусмотренным действующим законодательством, в результате чего остаток средств на Депозитном счете станет меньше неснижаемого остатка настоящий Договор Вклада прекращается, а проценты по Вкладу пересчитываются по процентной ставке по вкладу «До востребования», действующей в Банке на дату досрочного прекращения Договора, исходя из фактического числа дней нахождения средств на Депозитном счете по Вкладу.

В случае досрочного прекращения Договора в связи с частичным списанием суммы Вклада по основаниям, предусмотренным действующим законодательством, со дня, следующего за днем прекращения Договора, дальнейшее хранение остатка средств по Вкладу осуществляется Банком на условиях и под процентную ставку по вкладу «До востребования», действующим на указанную дату. При этом излишне выплаченные проценты по Вкладу удерживаются Банком из средств остатка на Депозитном счете по Вкладу, подлежащих возврату вкладчику в связи с досрочным прекращением Договора.

По истечении срока Вклада, договор пролонгируется на такой же срок на условиях и по процентной ставке по вкладу «Онлайн», действующим на момент пролонгации.

Пролонгация Договора на условиях и по процентной ставке по вкладу «Онлайн» прекращается после принятия Банком решения о прекращении открытия новых счетов по данному виду вклада.

Со дня, следующего за днем истечения последнего пролонгированного срока, хранение Вклада осуществляется Банком на условиях и по процентной ставке по вкладу «До востребования», действующим на момент пролонгации.

Ставка без учета капитализации процентов / Доходность при капитализации *

Остаток по вкладу

от 5 000 ₽ (стандартная ставка)

от 5 000 ₽ (повышенная ставка)

91 день

3,54% / 3,55%

5,97% / 6,00%

181 день

4,21% / 4,25%

6,22% / 6,30%

365 дней

4,31% / 4,40%

6,50% / 6,70%

732 дня

4,41% / 4,60%

6,57% / 7,00%

* Доходность — это расчётная величина, учитывающая ежемесячное увеличение суммы вклада на величину причисленных процентов. Проценты в следующем месяце рассчитываются с уже большей суммы. Такая характеристика позволяет сравнить реальный доход по вкладу с капитализацией. Доходность не указывается в договоре, носит информационный характер.

Вклад «Мой мобильный» в банке Клюква

Как к Вам обращаться *

Телефон *

Пермь Березники Соликамск Чайковский Полазна Губаха Москва Город обслуживания *

ДО «Строгановский», г. Пермь, ул. Ленина,72а ДО «На Сибирской», г. Пермь, ул. Сибирская, 52 ДО «Олимпия», г. Пермь, ул. Мира, 41 ДО «На Яблочкова», г. Пермь, ул. Яблочкова, 48/2 ДО «Закамский», г. Пермь, ул. Маршала Рыбалко, 101 ДО «Березниковский», г. Березники, ул. Пятилетки, 48 ДО «На Торговой», г. Березники, ул. Парижской Коммуны,54 ДО «Верхнекамский», г. Березники, ул. Пятилетки, 85Б ДО «Боровский», г. Соликамск, ул. Строителей, 10 ДО «Соликамский», г. Соликамск, 20 лет Победы, 173 В ДО «Чайковский», г. Чайковский, ул. Ленина 36/2, стр.2 ДО «Полазненский», пос. Полазна, ул. Нефтяников, 7А ДО «Губахинский», г. Губаха, ул. Ленина, 41 ККО «Московский», г. Москва, ул. Овчинниковская набережная,20 стр.1 Офис обслуживания

default [email protected] [email protected] [email protected]

* — поля, обязательные для заполнения

депозит — НБРБ. Единый портал финансовой грамотности

Значительная часть нашей жизни переместилась в интернет. И, в конце концов, это упростило многие вещи: вызвать такси, провести конференцию с коллегами, купить билеты куда угодно и сделать многие другие вещи, – всё это теперь не требует даже привязки к компьютеру, достаточно смартфона в кармане. Конечно, наши банки тоже не отстают, используют новейшие технологии в своей работе и активно присутствуют on-line.

Сегодня белорусские банки предлагают своим клиентам совершать все больше операций удаленно, без посещения офиса. Открыть вклад также можно не выходя из дома через специальной приложение – интернет-банкинг или мобильный банкинг.

Все что нужно – быть владельцем дебетовой карточки банка, авторизоваться в системе, найти интересующий вас раздел (Вклады или депозиты), выбрать понравившийся продукт и отправить средства во вклад (депозит). Вся процедура занимает 2-3 минуты.

Но иногда не нужно быть даже клиентом банка, чтобы открыть там онлайн-депозит. Это позволяет сделать Межбанковская система идентификации – МСИ. Если вы уже однажды вступали в договорные отношения с одним из белорусских банков, информация о вас есть в МСИ и вам достаточно пройти процедуру регистрации на сайте, а затем зарегистрироваться в желаемом интернет-банке. После этого можно будет дистанционно открыть счёт в любом банке, подключенном к МСИ. 

В некоторых банках для этого потребуется выпустить физическую или онлайн-карту, а в каких-то не понадобится даже она, а пополнить депозит можно будет с карточки другого банка. Сейчас в Беларуси насчитывается 9 банков, которые позволяют полностью дистанционно открыть вклад (без выпуска карточки, либо с онлайн-карточкой, либо с доставкой физической карточки на дом).

Если вы оформите к вашему счету в банке карточку, то проценты по депозиту либо вся сумма, если он безотзывный, на эту же карточку и придет. Если вы откроете депозит без выпуска карточки, то деньги можно будет забрать в отделении банка, предъявив паспорт.

Онлайн-вклады такие же надежные, как и вклады, открытые в отделении банка. Они защищены государством. В случае форс-мажора Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц вернет ваши деньги.

Можно открыть вклад как в валюте счёта, с которого вносится первоначальный взнос, так и в другой валюте. При переводе во вклад отличающейся валюты просто осуществляется конвертация.

Обычно проценты по оналйн-вкладам выше на несколько пунктов относительно обычных вкладов. Можно объяснить это тем, что такие продукты снижают нагрузку на сотрудников банка по обслуживанию и ведению таких депозитов.

Сберечь время, сберегая деньги: онлайн-вклады в Екатеринбурге

Оформление вклада через интернет давно перестало быть чем-то необычным и «продвинутым», во всяком случае с точки зрения банков. На сегодняшний день подавляющее большинство интернет- и мобильных банков имеют функцию «открыть вклад». Соответствующим образом преобразились и депозитные линейки: в них все чаще можно встретить предложения, ориентированные исключительно на онлайн-сегмент (то есть, эти вклады нельзя открыть в офисе). На сегодняшний день такие предложения имеются в каждом втором (46%) банке Екатеринбурга. А банки, составляющие вторую половину, как правило, предоставляют возможность удаленного открытия стандартных вкладов (то есть, эти вклады можно оформить и в офисе, и онлайн).

Комментарий

Роман Сахно, управляющий кредитно-кассовым офисом Банка Жилищного Финансирования в Екатеринбурге:

— С каждым годом онлайн-сервисы набирают обороты, банки не стали исключением. Во-первых, такой вклад удобно открыть через интернет-банк, можно дистанционно отслеживать выплаченные проценты, во-вторых, клиенту предоставлен выбор в части опций. К примеру, нашим клиентам предлагаем несколько онлайн-вкладов, которые отличаются предложенными опциями — есть вклад с возможностью льготного досрочного расторжения, вклад с повышенной ставкой.

У вкладчиков отношение к онлайн-депозитам неоднородное: некоторые пользуются только ими, а другие плохо понимают, что это вообще за продукт. Правда, доля первых растет, но пока она еще не слишком велика. Так, в Примсоцбанке онлайн-вклады составляют всего 5,5% от общего объема портфеля. В банке «Нейва» эта доля составляет 21%, причем в 2016 году она была такой же, а в 2015 году равнялась 19%. В Банке жилищного финансирования интернет-сервисом пользуются 30% вкладчиков.

Комментарий

Ирина Гопкало, директор по управлению розничными продажами в сети Свердловской территориальной дирекции Банка УРАЛСИБ:

— На сегодняшний день до трети срочных вкладов в Екатеринбургском филиале УРАЛСИБА открывается через интернет . Два года назад такие случаи были единичными. Динамика в сфере распространения дистанционных банковских сервисов в последние годы очень активная.

В Уральском банке Сбербанка России за 10 месяцев 2017 года онлайн открыты 17,9% депозитов физлиц (доля от количества), в Свердловской области эта цифра выше — 26,8%. Причем в Сбербанке отмечают рост популярности интернет-сервиса в Свердловской области: в 2016 году удаленно было открыто 19% вкладов, в 2015-м — 13%, то есть за два года показатель вырос вдвое. В целом по Уральскому банку Сбербанка он увеличился не столь существенно — с 11% до 17,9%.

Чего боятся вкладчики

Дальнейшему росту доли онлайн-депозитов препятствует неверное понимание отдельных моментов потенциальными вкладчиками. Например, распространено мнение, что онлайн-вклады в отличие от «оффлайновых» не застрахованы. Разумеется, это не так. Более обоснована другая «страшилка» — якобы после отзыва лицензии у владельца онлайн-вклада могут возникнуть проблемы из-за отсутствия «нормальных» документов. Прежде всего, напомним, что в подавляющем большинстве случаев при получении компенсации от АСВ договор вклада вообще не требуется (только паспорт), он может понадобиться лишь в случае каких-либо расхождений с реестром (когда вкладчик вообще в нем не числится, либо сумма вклада отличается от реальной). Однако у осмотрительного онлайн-вкладчика никаких проблем с наличием документов не возникнет. «После завершения процесса, клиент может сразу же распечатать документ, подтверждающий открытие. При необходимости получения экземпляра документа с «живой» подписью и печатью со стороны банка клиент может обратиться в любой офис», — поясняет директор офиса «Екатеринбургский» Росбанка Ирина Шипова.

Помимо документа об оформлении вклада следует также  сохранять платежные поручения, свидетельствующие о поступлении средств.

По сути единственный существующий риск для онлайн-вкладчиков — это взлом личного кабинета в интернет-банке, что маловероятно. Также можно столкнуться с техническим сбоем в банковском сервисе: в этом случае деньги, конечно, не пропадут, но проведение операций некоторое время будет невозможно.

Как это делается

Открыть вклад в банке, в офисе которого никогда не был, не получится. Для оформления онлайн-вклада необходимо пользоваться интернет-банком или мобильным банком данной организации, а для подключения этих сервисов необходимо подписать соответствующий договор в офисе. Также чтобы открыть онлайн-вклад желательно иметь в этом банке счет (можно привязанный к карте) — ведь деньги на вклад должны откуда-то поступить. Впрочем, некоторые банки в своих интернет-сервисах предоставляют возможность перевода со счета в другом банке сразу на вклад.

Часто на банковских сайтах можно увидеть виртуальную кнопку «открыть вклад». Следует понимать, что с ее помощью лишь подается заявка на вклад, но оформить его таким образом не получится.

Комментарий

Ирина Шипова, директор территориального офиса «Екатеринбургский» Росбанка:

— Нашим клиентам доступно открытие и управление вкладами в любое время с компьютера, планшета или смартфона через Интернет-Банк или мобильное приложение «РОСБАНК Онлайн». Сам процесс открытия вклада помимо того, что очень удобный и простой, еще и быстрый, он не займет более 2 минут. Для открытия вклада достаточно выбрать вид, сумму, валюту, срок, и далее подтвердить открытие вводом одноразового пароля, который можно получить по смс либо с использованием токена.

В целом процедура одинакова во всех кредитных организациях. Вот, например, пошаговая инструкция для открытия онлайн-вклада, предоставленная пресс-службой Уральского банка Сбербанка: «В «Сбербанк Онлайн» нужно выбрать раздел «Вклады и счета», затем пункт «Открытие вклада», где можно ознакомиться с условиями размещения средств и выбрать подходящий депозит. Далее следует нажать клавишу «Продолжить», заполнить заявку: выбрать счет списания, сумму зачисления и срок вклада и нажать клавишу «Открыть». После совершения этих действий пользователь сервиса «Сбербанк Онлайн» может осуществлять любые операции со своим вкладом.

О том, какие удаленные опции доступны онлайн-вкладчику, рассказывают в пресс-службе банка «Нейва»: «Далее вклад появится в меню Вклады, где можно в любой момент посмотреть всю детализацию и параметры данного вклада, осуществить пополнение и перевод со вклада, если это предусмотрено его параметрами, также данные операции можно осуществить в банкоматах банка. В дополнительном меню возможно сформировать выписку по вкладу и вывести реквизиты, а также заказать справку об остатках на вкладе и осуществить заказ средств для получения в любом удобном офисе. Если клиент подключает смс или email-уведомления, то будет в онлайн режиме информирован о начисленных процентах, пролонгации, закрытии или любой операции по вкладу».

Через тот же интернет-банк зачастую можно выводить на удобный счет полученные по вкладу проценты.

Бонус за онлайн

Многие банки (хотя и не все) предлагают по онлайн-депозитам более высокие ставки, чем по аналогичным продуктам при оформлении в офисе. Величина такого бонуса колеблется от 0,1 до 1,8 процентного пункта (для рублевых вкладов), причем различаться она может даже в рамках одного продукта, в зависимости от суммы и срока вклада. В Екатеринбурге средний максимальный размер надбавки за удаленное оформление составляет 0,43 процентного пункта. Онлайн-вклады, не имеющие «оффлайновых» аналогов в линейке своего банка, как правило, тоже предлагают относительно высокий процент и нередко являются самым выгодным предложением данного банка.

Накидывать процент банки могут без ущерба для себя, ведь удаленное обслуживание вкладчиков обходится им дешевле. «Себестоимость депозитов, открытых онлайн, ниже, чем при открытии в офисе. За счет существенной экономии ресурсов, у банка появляется возможность перераспределить расходы в сторону повышения ставок по онлайн-вкладам, тем самым поддерживая лояльность клиентов и стимулируя использование digital-каналов», — рассказывает директор офиса «Екатеринбургский» Росбанка Ирина Шипова. «Банки заинтересованы в снижении операционных издержек на оформление операций, таким образом стимулируют клиентов пользоваться ДБО, чтобы разгрузить офисы», — объясняют в пресс-службе банка «Нейва».

Предлагая онлайн-продукты, банки стремятся сэкономить время не только себе, но и своим клиентам, а также заботятся о продвижении технологий.

Комментарий

Георгий Бибаев, начальник отдела маркетинга и рекламы Примсоцбанка:

— Основные причины, по которым мы предлагаем повышенную ставку по депозитам онлайн, это развитие качественного дистанционного сервиса для наших клиентов и нацеленность на улучшение клиентского сервиса. Так открытие и пополнение вклада онлайн избавляет от необходимости лично посещать офис банка, что существенно экономит личное время клиентов. В целом можно отметить, что перевод основных банковских операций в онлайн является трендом банковского сектора. Со своей стороны мы готовы предложить и предлагаем клиентам возможность пользоваться этими сервисами с дополнительной выгодой.

Кроме того, возможности удаленного обслуживания в сочетании с повышенными ставками позволяют банкам увеличить количество вкладчиков (не всем удобно ездить в офис) и их активность. «Перевод значительной части банковских операций в режим онлайн ведет к снижению издержек банка, делает получение банковских услуг более доступным, простым и комфортным для клиентов, способствует привлечению новых клиентов и более активному пользованию услугами со стороны клиентов», — рассказывает директор по управлению розничными продажами Свердловской дирекции «Уралсиба» Ирина Гопкало.

Как открыть вклад дистанционно: вклады в Запсибкомбанке можно открыть в web-версии сервиса «Интернет-Банк» или мобильном приложении | 72.ru

В первые 20 дней апреля доля вкладов, открытых онлайн клиентами Запсибкомбанка, выросла на 30% в сравнении с аналогичным периодом прошлого месяца.

Наибольшей популярностью пользуется вклад «Я успешен». Это вклад с ежемесячной капитализацией процентов и возможностью совершать операции в любом количестве и на любую сумму. На втором месте — вклад «Я надежен». Его выбирают клиенты, которые хотят зафиксировать максимально высокий процент.

Открыть вклад можно не выходя из дома в web-версии сервиса «Интернет-Банк» или мобильном приложении (18+). Для этого достаточно подключить интернет-банк Запсибкомбанка в ближайшем банкомате, зайти в личный кабинет, выбрать раздел «Вклады» — «Открыть вклад» и подходящий по условиям вклад.

— Активность клиентов онлайн в период самоизоляции растет, в том числе это касается открытия вкладов. В этом месяце большая часть вкладов была открыта онлайн. Среди причин не только дополнительная надбавка к ставке 0,25% годовых, но и удобство управления вкладом. Клиентам онлайн доступен полный перечень операций по вкладам — пополнить, закрыть вклад, частично снять средства со вклада, если такие операции предусмотрены условиями вклада. Такие возможности позволяют нашим клиентам придерживаться самоизоляции и свести к минимуму посещение отделений банка. Напомню, что в интернет-банке можно совершать практически все операции: управлять вкладом, оплачивать кредит, коммунальные услуги, штрафы, налоги, пополнять карту Запсибкомбанка и переводить денежные средства на счета и карты в другие банки, — прокомментировал Иван Бочарников, директор дирекции розничного бизнеса ПАО «Запсибкомбанк».

Берегите свое здоровье и здоровье ваших близких — оставайтесь дома и совершайте привычные операции дистанционно с помощью онлайн-сервисов Запсибкомбанка.

Возрастное ограничение мобильного приложения 18+.

Интернет-банкинг: зачем и как делать онлайн-банк

НЕСКОЛЬКО ВЕЩЕЙ, КОТОРЫЕ ВЫ ДОЛЖНЫ ЗНАТЬ

Ally Financial Inc. (NYSE: ALLY) — ведущая компания, предоставляющая цифровые финансовые услуги, NMLS ID 3015 . Ally Bank, дочерняя компания компании, занимающаяся прямым банковским обслуживанием, предлагает широкий спектр депозитных, потребительских и ипотечных продуктов и услуг. Ally Bank является членом FDIC и  Equal Housing Lender . , NMLS ID 181005 . Кредитные продукты и любой применимый Ипотечный кредит и обеспечение подлежат утверждению, и применяются дополнительные условия.Программы, тарифы и условия могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления.

Ally Servicing LLC, NMLS ID 212403  является дочерней компанией Ally Financial Inc.

Продукты и услуги

Securities предлагаются через Ally Invest Securities LLC, члена FINRA и SIPC . Просмотр сведений о безопасности

Консультационные продукты и услуги предлагаются Ally Invest Advisors, Inc.зарегистрированный SEC инвестиционный консультант. Посмотреть все рекомендации

Продукты и услуги по обмену иностранной валюты (Forex) предлагаются самостоятельным инвесторам через Ally Invest Forex LLC. Член NFA (ID № 0408077), который выступает в качестве представляющего брокера GAIN Capital Group, LLC («GAIN Capital»), зарегистрированного члена FCM/RFED и NFA (ID № 0339826). Форекс-счета хранятся и обслуживаются в GAIN Capital. Форекс-счета НЕ ЗАЩИЩЕНЫ SIPC. Просмотреть все раскрытия Forex

Форекс, опционы и другие продукты с кредитным плечом сопряжены со значительным риском убытков и могут не подходить для всех инвесторов. Продукты, которые торгуются на марже, несут риск того, что вы можете потерять больше, чем ваш первоначальный депозит

Продукты, предлагаемые Ally Invest Advisors, Ally Invest Securities и Ally Invest Forex, НЕ СТРАХОВАНЫ FDIC, НЕ БАНКОВСКИЕ ГАРАНТИИ и МОГУТ ПОТЕРЯТЬ СТОИМОСТЬ.

App Store является знаком обслуживания Apple Inc.Google Play является товарным знаком Google Inc. 

.

Zelle и связанные с Zelle товарные знаки полностью принадлежат компании Early Warning Services, LLC и используются здесь по лицензии.

Ally и Do It Right являются зарегистрированными знаками обслуживания Ally Financial Inc.

Из NerdWallet. © 2017-2021 и TM, NerdWallet, Inc. Все права защищены.

Из личных финансов Киплингера. © 2021 The Kiplinger Washington Editors. Все права защищены.Используется по лицензии.

Из ДЕНЬГИ. © 2021 ООО «Практики рекламы». Все права защищены. Используется по лицензии.

Интернет-банки: плюсы и минусы

Выяснение того, где открыть банк, начинается с решения о типе учреждения, которое вы хотите. Вы предпочитаете банк с обычными отделениями и собственными банкоматами или онлайн-альтернативу, которая дает вам исключительно онлайн-или мобильный банкинг?

Традиционные и онлайн-банки, также известные как прямые банки, предлагают вам доступ к вашей учетной записи в Интернете, а также возможность переводить деньги или выполнять другие задачи с помощью нескольких щелчков курсора или касаний экрана телефона.Они оба подпадают под действие одних и тех же законов и правил — только онлайн-счета гарантируются Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), как и счета в традиционных банках. Безопасность в целом одинакова: оба типа используют такие меры, как шифрование, для защиты ваших средств и личности.

Но даже если оба типа стали в некотором роде близкими родственниками, важные различия остаются. Прямые банки используют свои более низкие затраты, чтобы предлагать лучшие процентные ставки и, часто, более низкие комиссии.Обычные учреждения предлагают удобный набор вариантов для депозитов и других транзакций, включая возможность личного обслуживания в отделении банка, когда вам это нужно. Если вы сомневаетесь в интернет-банках, эта статья может вам помочь. В нем изложены основные плюсы и минусы этой части банковской индустрии.

Ключевые выводы

  • Прежде чем выбрать интернет-банк, важно решить, какие функции для вас наиболее важны.
  • Отсутствие накладных расходов дает интернет-банкам преимущества по сравнению с традиционными банками, включая меньшие или более низкие комиссии и счета с более высокими APY.
  • Интернет-банкам не хватает личных отношений, собственных банкоматов и более ограниченных услуг.

Онлайн-банкинг: краткая история

По мере коммерциализации Интернета в начале 1990-х годов традиционные обычные банки начали искать способы предоставления онлайн-услуг своим клиентам. Поначалу успех этих первых усилий был ограниченным, но успех этих ранних усилий побудил многие банки расширить свое присутствие в Интернете за счет улучшенных веб-сайтов, на которых можно открывать новые счета, загружать формы и обрабатывать заявки на получение кредита.

Это привело к рождению и росту интернет-банков. Эти учреждения предлагают онлайн-банкинг и другие финансовые услуги без сети филиалов. Первым полнофункциональным прямым банком, застрахованным FDIC, был Security First Network Bank, который начал свою деятельность 18 октября 1995 года. Security First и последующие смогли предложить более высокие процентные ставки по депозитным счетам и сниженную комиссию за обслуживание. более низкие затраты из-за отсутствия накладных расходов.

По мере роста выбора виртуальных банков рос и энтузиазм клиентов в отношении онлайн-банкинга.Согласно последнему отчету FDIC о банковском поведении, более 60% владельцев счетов хотя бы частично осуществляют банковские операции в Интернете.

Плюсы интернет-банков

Несмотря на растущее виртуальное присутствие традиционных банков, онлайн-конкуренты по-прежнему предлагают ряд явных преимуществ для потребителей.

Лучшие тарифы, более низкие комиссии

Отсутствие значительной инфраструктуры и накладных расходов позволяет прямым банкам платить более высокие процентные ставки или годовую процентную доходность (APY) по сбережениям.Самые щедрые из них предлагают от 1% до 2% больше, чем вы заработаете на счетах в традиционном банке — разрыв, который действительно может составить большой баланс. В то время как некоторые прямые банки с особенно щедрыми APY предлагают только сберегательные счета, большинство из них предлагают другие варианты, включая высокодоходные сберегательные счета, депозитные сертификаты (CD) и компакт-диски без штрафных санкций за досрочное снятие средств.

Вы с меньшей вероятностью будете связаны с широким диапазоном комиссий в прямом банке, включая те, которые связаны с открытием счета с низким балансом, внесением прямых депозитов или оплатой чеком или дебетовой картой.Счета в прямых банках, скорее всего, не будут иметь минимального остатка или платы за обслуживание.

Лучший онлайн-опыт

Традиционные банки вкладывают значительные средства в улучшение своего виртуального присутствия и обслуживания, включая запуск приложений и обновление веб-сайтов. Но в целом прямые банки, по-видимому, сохраняют преимущество, когда речь идет об опыте онлайн-банкинга.

Опрос розничных клиентов, проведенный Bain and Company в 2018 году, показал, что традиционные банки отстают от прямых банков в областях, наиболее важных для клиентов, включая качество банковского обслуживания, скорость и простоту транзакций.

от 1% до 2%

Разрыв между процентными ставками, полученными по счетам в традиционных банках и банках, работающих только в Интернете.

Минусы интернет-банков

Банковское дело с онлайн-учреждением также имеет свои недостатки и неудобства.

Никаких личных отношений

Традиционный банк предоставляет возможность познакомиться с персоналом местного отделения. Это может быть преимуществом, если и когда вам потребуются дополнительные финансовые услуги, такие как кредит, или когда вам нужно внести изменения в свои банковские договоренности.Менеджер банка обычно может по своему усмотрению изменить условия вашего счета, если изменятся ваши личные обстоятельства, или отменить обязательную плату или плату за обслуживание.

Меньше гибкости с транзакциями

Личный контакт с сотрудником банка — это не только знакомство с вами и вашими финансами. Для некоторых транзакций и проблем бесценно обратиться в отделение банка.

Возьмем, к примеру, внесение средств — самую простую банковскую операцию.Депонирование чека возможно в прямом банке, используя его банковское приложение для захвата как лицевой, так и оборотной стороны чека. Тем не менее, внесение наличных во многих онлайн-банках совершенно обременительно. Итак, стоит проверить политику банка, если вы планируете делать это часто. Международные транзакции также могут быть более сложными или даже невозможными с некоторыми прямыми банками.

Отсутствие собственных банкоматов

Поскольку у них нет собственных банковских машин, онлайн-банки полагаются на то, что клиенты используют одну или несколько сетей банкоматов, таких как сети AllPoint и Cirrus.Хотя эти системы обеспечивают доступ к десяткам тысяч машин по всей стране и даже по всему миру, стоит проверить доступные машины поблизости от того места, где вы живете и работаете.

Проверьте также любые сборы, которые вы можете получить за использование банкомата. В то время как многие прямые банки предлагают бесплатный доступ к сетевым банкоматам или возмещают любые ежемесячные платежи, которые вы несете, иногда существуют ограничения на количество бесплатных транзакций через банкоматы, которые вы можете совершить в данном месяце.

Более ограниченные услуги

Некоторые прямые банки могут не предлагать все комплексные финансовые услуги, предлагаемые традиционными банками, такие как страховые и брокерские счета.Традиционные банки иногда предлагают специальные услуги постоянным клиентам, такие как льготные ставки и консультации по инвестициям без дополнительной оплаты.

Кроме того, обычные услуги, такие как нотариальное заверение и гарантия банковской подписи, недоступны онлайн. Эти услуги необходимы для многих финансовых и юридических операций.

Суть

И традиционные, и онлайн-банки имеют свои преимущества. По сути, вы должны решить, перевешивают ли услуги и личный подход обычного учреждения часто более высокие затраты с точки зрения более низких процентных ставок и более многочисленных комиссий за банковское дело.

Также стоит подумать о том, чтобы разделить свой бизнес между каждым из них. Правда, такая схема может оказаться для вас непрактичной, а плата за хранение нескольких учетных записей может быть проблемой. Но наличие счетов как в традиционном банке, так и в онлайн-банке может обеспечить лучшее из обоих миров — более высокие процентные ставки, а также доступ к личной помощи с транзакциями и проблемами, когда вам это нужно.

Интернет-банкинг

Система онлайн-банкинга Home State Bank обеспечивает удобство банковских операций 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.Система позволяет получить доступ к учетной записи и информации о продукте. Среди множества удобных функций:  


  • Оплата счетов
  • Информация о депозитных и ссудных счетах
  • Перевод средств между счетами
  • Подробный список транзакций
  • Информация о продукте 
  • Платежи на ссудные счета
  • Настройка повторяющихся переводов
  • Депозиты на компакт-диски для высших учебных заведений 
  • Остановить платежные запросы 
  • Просмотр лицевых и оборотных изображений оплаченных чеков
  • Просмотр ряда транзакций
  • Загрузка транзакций в:
    Quicken (QFX) Microsoft Money (QFX)
    QuickBooks (IIF) Personal Finance (QIF)
    Электронная таблица (CSV) Word Processing (TXT)
     

Online Bill Pay Часто задаваемые вопросы

Независимо от того, являетесь ли вы новым посетителем или частым пользователем Интернета, мы уверены, что вы найдете нашу услугу интернет-банкинга простым и удобным способом иметь доступ к своим банковским счетам 24 часа в сутки. день, 7 дней в неделю.Зарегистрируйтесь в Интернет-банкинге по номеру

, зарегистрировавшись сейчас.

Для получения дополнительной информации о любых коммерческих услугах Home State Bank, включая управление денежными средствами, позвоните в наш коммерческий отдел по телефону (815) 788-3459 или напишите нам по электронной почте [email protected]

Мобильный банкинг

Банк 24/7 с нашим новым мобильным приложением

Мобильный банкинг Часто задаваемые вопросы

Банковские операции стали еще проще и удобнее благодаря приложению NEW Home State Bank для вашего смартфона*.Загрузите наше приложение из App Store или Google Play и получите быстрый и безопасный доступ к своим учетным записям, где бы вы ни находились. Наше новое приложение позволяет вам в любое время включать или выключать свою дебетовую карту. Когда они «выключены»… никто не может использовать ваши карты. Включите их, когда будете готовы их использовать. Это помогает защитить ваши карты от мошенничества. Другие функции включают в себя:

  • Определите области, в которых можно использовать вашу карту
  • Лимит покупки по типу мерчанта
  • Установить ограничения на сумму в долларах
  • Мгновенное изменение настроек, предоставляющее вам полный контроль над вашей дебетовой картой
  • Проверка баланса
  • Оплата счетов**
  • Перевод средств**
  • Найдите ближайший банкомат HSB или банковский центр

 

Загрузите наше приложение: HSB Mobile Banking

 

Наслаждайтесь удобством банковских операций с мобильным приложением HSB — это еще одна причина, по которой Home State Bank на вашей стороне!

*Пожалуйста, обратитесь к своему оператору телефонной связи —   m .
**Настройте учетные записи онлайн-переводов и оплаты счетов до установки Приложения. Наши личные банковские консультанты могут помочь.    


Мобильный чек Депозит
Депозитные чеки Всегда и везде!


Мы знаем, насколько напряженной может быть жизнь, и депонирование чеков может быть последним пунктом в вашем списке дел. Мы создали Mobile Check Deposit с заботой о вас, избавив вас от хлопот, связанных с депонированием чеков.

Если у вас есть смартфон или планшет с камерой*, вы всего в нескольких шагах от возможности депонировать чеки, когда хотите и где хотите.

  1. Просто зайдите в магазин приложений вашего телефона* и найдите «HSB Mobile Banking»
  2. .
  3. Откройте приложение на своем устройстве и войдите в систему
  4. Выберите «Депозит» внизу экрана
  5. Выберите «Внести чек»
  6. Выберите счет, на который вы хотите внести депозит, и введите сумму депозита
  7. Нажмите кнопку «Сделать фото»
  8. Визируйте свой чек в соответствии с указаниями и сфотографируйте чек на телефон
  9. Подтвердите депозит, а затем нажмите кнопку «Внести депозит»

Процесс прост, и вам понравится сэкономленное время!


Депозит мобильного чека:
  • Быстро — внесите депозит и получите подтверждение.
  • Удобство – Депонируйте чеки в любом месте и в любое время.
  • Безопасный — безопасность входа в систему и шифрование данных обеспечивают безопасность вашей информации.
  • Точность — при захвате изображений наше приложение автоматически извлекает платежные данные.
  • Легко — просто загрузите приложение и начните работу, следуя нашим простым инструкциям.


Зайдите к персональному банковскому консультанту сегодня или позвоните по телефону (815) 459-2000.


[email protected]ком

*Приложения доступны для устройств iPhone® и Android™. Чтобы иметь право на мобильный чековый депозит, вы должны быть клиентом онлайн-банкинга Home State Bank. Могут применяться скорости передачи сообщений и данных . Ограничения применяются. Дневной лимит — 5000 долларов в день; лимит на единицу товара составляет 2500 долларов США.

Мобильный и Интернет-банкинг | TX Интернет-банк

Наши клиенты заняты и не всегда имеют время, чтобы посетить банк. Вот почему мы рады предложить решения для мобильного и онлайн-банкинга, которые помогут вам управлять своими кредитными и депозитными счетами у нас.Spirit of Texas Bank Mobile позволяет легко проверять баланс, переводить средства, оплачивать счета и даже защищать свой счет с помощью нашей функции Carding Services, которая позволяет заблокировать или разблокировать вашу дебетовую карту в случае ее утери или кражи. Не тратьте время на поездку в банк, если это время можно потратить на то, что вам действительно нравится. Зарегистрируйтесь в онлайн-банкинге, позвонив или посетив ближайшее отделение Spirit of Texas Bank. Затем загрузите наше приложение Spirit of Texas Bank Mobile и начните банковские операции с ладони.

 

Интернет-банкинг

Online Banking позволяет нашим клиентам управлять своими кредитными и депозитными счетами с любого компьютера или мобильного устройства с доступом в Интернет. Вы можете просматривать счета, чтобы сбалансировать бюджет или обеспечить финансовую безопасность. Переводите средства на и со счетов Spirit of Texas Bank перед совершением покупок. Вы даже можете оплачивать счета с помощью BillPay. Начните сегодня, позвонив или посетив ближайшее отделение Spirit of Texas Bank.

 

Мобильный банкинг

Мобильное приложение Spirit of Texas Bank — это более удобный способ для наших клиентов получить доступ к своим счетам со своего мобильного устройства.Приложение идеально подходит для тех, кто в пути. Загрузите приложение из Apple App Store или Google Play уже сегодня! Для получения дополнительной информации о начале работы с мобильным приложением Spirit of Texas Bank нажмите на ссылку ниже.

 

Мобильный банкинг Часто задаваемые вопросы

Для вашего удобства мы составили список часто задаваемых вопросов. Конечно, если вы не можете найти ответ, который ищете, мы всегда рады помочь; просто позвоните в местное отделение.

 

Как получить доступ к мобильному приложению Spirit of Texas Bank?
Мобильное приложение предназначено исключительно для клиентов Spirit of Texas Bank. Пользователи могут зарегистрироваться в приложении, если у них есть мобильный идентификатор Spirit of Texas Bank, который совпадает с идентификатором пользователя для онлайн-банкинга.

 

В зависимости от мобильного устройства посетите Apple App Store или Google Play Store, найдите приложение и загрузите его.

 

Войдите в мобильное приложение, используя свой идентификатор мобильного банка (идентификатор пользователя онлайн-банкинга) и пароль для доступа к интернет-банку или, если вы не настроили доступ к интернет-банку, временный первоначальный пароль, предоставленный вашим местным отделением.

 

Заполните обязательные поля, примите Условия и положения, и вперед! Все ваши подходящие учетные записи теперь видны в мобильном приложении.

 

Если у вас есть дополнительные вопросы, позвоните в местное отделение, и представитель будет рад вам помочь.

 

Какой тип телефона должен быть у меня для использования мобильного приложения?
Spirit of Texas Bank Mobile работает с любым телефонным устройством с доступом в Интернет, в сети которого разрешен безопасный трафик SSL.Мобильное банковское приложение доступно только для продуктов Apple™ с iOS 6 или новее и устройств Android™.

 

Сколько стоит мобильное приложение?
Мобильное приложение и предоставляемые в нем услуги в настоящее время предоставляются нашим клиентам бесплатно; тем не менее, пожалуйста, уточните у своего поставщика услуг беспроводной связи информацию о тарифах на оператора связи и доступ в Интернет.

 

Что произойдет, если я потеряю свое мобильное устройство?
Поскольку данные вашей учетной записи не хранятся на вашем мобильном устройстве, ваша информация должна быть в безопасности.При замене устройства отредактируйте настройки мобильного устройства в интернет-банке и внесите любые изменения в провайдера беспроводной связи и/или номер телефона .

 

Что мне делать, если я куплю новый телефон?
Если вы приобрели новый телефон, но сохранили тот же номер телефона и оператора, никаких изменений с вашей стороны не требуется. Если вы меняете провайдера и/или телефонный номер, войдите в онлайн-банкинг и обновите свою информацию на экране Options > Mobile Settings .Вы не будете получать текстовые сообщения о транзакциях мобильного банкинга, если ваш номер телефона и оператор неверны.

 

Что делать, если я больше не хочу быть мобильным пользователем?
Войдите в Интернет-банк и перейдите в Параметры > Настройки мобильного телефона . Снимите флажок Активировать доступ к мобильному банкингу и выберите Согласен .

 

Мобильные депозиты


Как получить доступ к мобильным депозитам?
Вы можете получить доступ к мобильным депозитам, выбрав Мобильные депозиты в главном меню, согласившись с Условиями и положениями мобильных депозитов, заполнив регистрационную информацию, выбрав нужный(е) соответствующий(ие) счет(а), на который вы хотели бы внести депозит, затем нажав Сделано .

 

Каковы лимиты для мобильных депозитов?
Клиентам обычно разрешены следующие ограничения:

Метрическая система Ежедневно Ежемесячно
Сумма отдельной позиции 500 долларов нет данных
Общая сумма 1500 долларов США 5000 долларов
Объем
3 10

Клиенты, у которых сложились отношения с банком (обычно не менее 6 месяцев), могут запросить увеличение лимитов.

 

Как индоссировать чеки?
Все чеки, внесенные через мобильный депозит, должны иметь пометку «Только для мобильного депозита» и вашу подпись. Spirit of Texas Bank может отклонить любой депозит с ненадлежащей индоссаментом.

 

Некоторые чеки имеют дополнительные функции безопасности, которые могут потребовать от вас установить флажок на обратной стороне чека, чтобы обозначить, что чек предназначен только для мобильного депозита. Для безошибочной обработки убедитесь, что эти пункты заполнены правильно.

 

Могу ли я внести на хранение чек, выписанный на меня и на кого-то другого?
Эти типы чеков, часто называемые двухсторонними чеками, требуют двух или более индоссаментов и не принимаются для внесения через мобильные депозиты. Мы рады принять чек в любом из наших мест с доказательством надлежащего одобрения.

 

Когда я получу кредит по чеку, депонированному через мобильные депозиты?
Депозиты, внесенные до 16:00, как правило, зачисляются на следующий рабочий день.Суббота не считается рабочим днем. Применимое регулирование CC может применяться к вашему депозиту. Подробную информацию см. в соглашении об учетной записи.

 

Взимается ли комиссия за мобильные депозиты?
Мобильные депозиты в настоящее время являются дополнительным продуктом.

 

Доступен ли продукт «Мобильный депозит» для потребителей и предприятий?
Продукт «Мобильный депозит» предназначен для потребителей, но некоторые малые предприятия, которые не соответствуют требованиям продуктов управления казначейством, могут воспользоваться этим продуктом.Однако важно отметить, что ограничения строго соблюдаются. Депозиты, превышающие лимиты, будут отклонены.

 

К кому мне обратиться, если возникнут проблемы с моим депозитом?
Большинство проблем возникает из-за попытки превысить ограничения, неправильного заполнения чека, неправильного индоссирования чека или плохого качества изображения. Мы будем отправлять вам электронные письма для определенных ошибок, но вот несколько простых исправлений:

 

  • Убедитесь, что вы правильно подписываете чек.Надлежащее одобрение — «Только для мобильного депозита», за которым следует ваша подпись. Некоторые чеки могут иметь дополнительные функции безопасности, которые необходимо заполнить, например, флажок, который должен быть установлен, указывающий, что чек предназначен только для мобильного депозита.
  • Делайте снимки при точном освещении и убедитесь, что объектив камеры чист и свободен.
  • Проверьте свои лимиты и убедитесь, что депозит не превысит лимиты, так как он будет отклонен. Ограничения можно узнать, щелкнув значок информации в правом верхнем углу экрана.

Банковские переводы


В чем разница между банковскими переводами и переводами между физическими лицами?

Bank to Bank Transfers позволяет клиентам получать или отправлять средства со своих счетов в Spirit of Texas Bank на или со своего счета в другом финансовом учреждении.

 

Переводы от человека к человеку позволят клиентам отправлять средства со своего расчетного или сберегательного счета Spirit of Texas Bank на счет, принадлежащий кому-то другому в другом финансовом учреждении.

 

Spirit of Texas в настоящее время предлагает только банковские переводы.

 

Как мне зарегистрироваться в программе Bank to Bank Transfers?
Чтобы зарегистрироваться, войдите в систему онлайн-банкинга, выберите Банк для банковских переводов и следуйте инструкциям. Если в пути вы столкнетесь с какой-либо проблемой, позвоните нам, и мы поможем вам ее преодолеть.

 

Как работает проверка?
После регистрации в программе «Банк для банковских переводов» на ваш добавленный внешний счет будет зачислена нераскрытая сумма.Когда вы получите эту сумму, введите ее в столбец «Сумма подтверждения». Это говорит нам о том, что у вас есть доступ к счету, на который вы будете переводить средства.

 

Каковы лимиты для банковских переводов?
Хотя банковские переводы являются безопасным способом отправки средств, мы установили ограничения для дополнительной безопасности. Клиенты могут иметь до 5 зарегистрированных внешних учетных записей и могут отправлять до 5000 долларов США в день. В день допускается только 3 пересадки.

 

Какое время окончания банковских переводов?
Время окончания банковских переводов в тот же день составляет примерно 15:30 в рабочие дни. Мы подчеркиваем приблизительно, потому что интернет-соединения и скорость системы могут повлиять на время, необходимое для обработки банковских переводов. Например, если вы отправляете банковский перевод в 15:28, мы не можем гарантировать, что он будет обработан в тот же день. Не беспокойтесь, ваш перевод будет отправлен на следующий рабочий день.

 

Когда я получу средства, отправленные на мой внешний счет?
Фактическое получение средств зависит от процедур обработки ACH внешней организации. Если сроки отсечки соблюдены, мы, как правило, получаем средства к концу дня обработки — остальное зависит от вашего другого финансового учреждения.

 

Как отменить банковский перевод?
Вы не можете отменить запросы на немедленные банковские переводы.Вы можете отменить предварительные запросы на перенос и повторяющиеся запросы на перенос до 15:30 дня, предшествующего запланированной дате переноса.

 

Учитываются ли переводы из одного банка в другой в счет лимитов транзакций для моего денежного рынка и сберегательных счетов?
Да, поскольку переводы из банка в банк не являются «личными транзакциями», эти элементы будут учитываться при расчете лимита в 6 элементов на отчетный период.

 

Общие функции мобильного приложения


Как я узнаю, что мой перевод или оплата счета были успешно введены?
Если вы выбрали получение текстовых уведомлений, каждый раз, когда вы делаете перевод или оплачиваете счет, на ваше мобильное устройство отправляется текстовое сообщение с подтверждением.Если вы не получили текстовое сообщение с подтверждением, убедитесь, что транзакция прошла через Интернет-банк.

 

Как удалить платеж Bill Pay, который я настроил через свое мобильное устройство?
Войдите в Интернет-банкинг и удалите платеж из главного меню опции Bill Pay .

 

Почему я не могу добавить нового получателя платежа по Bill Pay?
В целях безопасности функциональность Bill Pay ограничена отправкой платежей уже установленным получателям.Войдите в Интернет-банкинг, чтобы добавить получателя платежей. Затем вы можете отправлять платежи этому получателю через свое мобильное устройство.

 

Могу ли я управлять своими дебетовыми картами Spirit of Texas Bank из мобильного приложения?
Да! Выберите «Управление картами» в главном меню, выберите карту, которой хотите управлять, в меню «Параметры карты», затем выберите функцию, которую хотите выполнить (активировать, приостановить, сообщить об утере или краже).

 

Карты должны быть в активном состоянии, чтобы их можно было использовать.Вы можете повторно активировать свою карту со своего устройства после ее приостановки; однако вам нужно будет связаться с вашим местным отделением, если вы сообщите о карте как об утерянной или украденной.

Мобильное банковское приложение FirstBank с бесплатным мобильным депозитом

Впервые в FirstBank или в нашем цифровом банкинге? Приготовьтесь к работе за считанные минуты:

Персональный цифровой банкинг FirstBank доступен для всех клиентов FirstBank. Как только вы откроете расчетный счет в FirstBank, вы сразу же сможете загрузить наше бесплатное мобильное приложение и завершить процесс самостоятельной регистрации.Или, если вы предпочитаете, вы можете сделать свою первоначальную регистрацию через Интернет-банкинг на FirstBankOnline.com. После того, как вы войдете в систему через мобильное приложение или онлайн-банкинг, ваша банковская информация и учетные данные для входа будут синхронизированы между ними. Впервые в FirstBank? Откройте учетную запись онлайн, чтобы воспользоваться этими цифровыми преимуществами >

ШАГ 1: ЗАГРУЗИТЕ БЕСПЛАТНОЕ ПРИЛОЖЕНИЕ


Если вы впервые входите в систему через мобильное приложение, первым делом загрузите приложение FirstBank Personal Banking для своего устройства Apple или Android (планшета или телефона).Регистрация в мобильном банкинге от FirstBank бесплатна. Однако ваш оператор мобильной связи может применять стандартные тарифы в зависимости от вашего тарифного плана. Нажмите на значки ниже или найдите «FirstBank Personal Banking» и загрузите приложение.

ШАГ 2: ПЕРВЫЙ ПОЛЬЗОВАТЕЛЬ? ЗАПИСАТЬСЯ СЕЙЧАС

На экране входа в мобильное приложение или онлайн-банкинг выберите первого пользователя для регистрации. Вам будет предложено ввести информацию для подтверждения вашей личности.

ШАГ 3: ВЫБЕРИТЕ МЕТОД 2FA

Следующий шаг — выбрать метод двухфакторной аутентификации (2FA) или двухэтапную аутентификацию, отправив себе код с помощью текстового сообщения, автоматического телефонного звонка или приложения Authy. После того, как вы введете свой код, ваша двухэтапная аутентификация для вашей учетной записи будет включена.

ШАГ 4: ПРИНЯТЬ ПОЛЬЗОВАТЕЛЬСКОЕ СОГЛАШЕНИЕ

При первом входе в систему необходимо принять пользовательское соглашение.

ШАГ 5: СОЗДАНИЕ УЧЕТНЫХ СВЕДЕНИЙ

Создайте имя пользователя и пароль.После принятия откроется панель управления вашего клиента. Вы будете использовать эти же учетные данные для входа в Интернет-банк.

Теперь вы подключены к мобильному банкингу!

Часто задаваемые вопросы в Интернете › Коммерческий банк

Общая информация

Что такое онлайн-банкинг?
Онлайн-банкинг — это один из самых быстрых и удобных способов доступа к вашей личной банковской информации. С онлайн-банкингом коммерческого банка вы можете получить доступ к депозитным и кредитным счетам, просматривать остатки, переводить средства и оплачивать счета со своего компьютера.Используя свой уникальный идентификатор входа в систему и пароль, вы можете выполнять банковские операции онлайн в любом месте и в любое время с любого совместимого компьютера с доступом в Интернет. Это безопасно, удобно и, самое главное, БЕСПЛАТНО!

Какие банковские операции я могу выполнять с помощью Интернет-банкинга?
Интернет-банкинг позволяет вам совершать транзакции в Интернете и более точно управлять своими счетами, остатками, оплатой счетов и депозитами.

  • Просмотр остатков и транзакций на ваших депозитных счетах, кредитах и ​​инвестициях (CD и IRA).
  • Оплачивайте счета практически любому человеку в США с помощью БЕСПЛАТНОЙ онлайн-оплаты счетов.
  • Перевод средств между своими счетами.
  • Просмотр информации о ссудных счетах, включая суммы условного депонирования и историю платежей.
  • Просмотр изображений чеков и депозитов в Интернете.
  • Просмотр выписок по текущим и сберегательным счетам через электронные выписки
  • Чеки заказов.
  • Запрос на остановку платежа.
  • Чтобы получить информацию об учетных записях, продуктах или услугах, отправьте электронное письмо в нашу онлайн-поддержку и службу поддержки клиентов через наш безопасный центр обмена сообщениями.
  • Онлайн-банкинг — идеальный способ быстро погасить кредит TCB. Просто переведите средства со своего расчетного или сберегательного счета на кредит TCB, который вы хотите оплатить. Это легко и быстро окупается!

Каковы некоторые особенности интернет-банкинга?

  • Бесплатная оплата счетов! — Оплачивайте счета с помощью Online Bill Pay, когда и где хотите. Bill Pay БЕСПЛАТНО для всех клиентов TCB.
  • Изображения онлайн-чеков — клиенты интернет-банкинга с текущим счетом могут просматривать свои размещенные чеки и изображения депозитов в Интернете.
  • Остановка платежей. Клиенты могут приостановить платеж по одному или нескольким чекам TCB через онлайн-банкинг
  • .
  • Электронные отчеты – больше не нужно ждать почту. Электронные выписки позволяют вам просматривать подходящие выписки по текущим и сберегательным счетам через онлайн-банкинг абсолютно БЕСПЛАТНО!

Доступен ли интернет-банк для предприятий?
Да, Интернет-банкинг доступен БЕСПЛАТНО для всех клиентов TCB.

Что мне нужно, чтобы начать пользоваться онлайн-банкингом от The Commercial Bank?
Все, что вам нужно, чтобы начать банковские операции в Интернете, — это учетная запись TCB и компьютер с доступом в Интернет.

Насколько безопасен интернет-банкинг?
Коммерческий банк принимает все меры предосторожности, чтобы обеспечить безопасность вашей работы в Интернете. Коммерческий банк использует 128-битное шифрование для онлайн-банкинга. Шифрование — это процесс, который преобразует конфиденциальную информацию в строку нераспознаваемых символов перед ее отправкой через Интернет. Это значительно повышает безопасность между The Commercial Bank и интернет-браузером на вашем компьютере. Ниже перечислены поддерживаемые TCB браузеры, предлагающие самый высокий уровень шифрования:

.
  • Internet Explorer 9+
  • Мозилла Фаерфокс
  • Гугл Хром
Если вы используете старый браузер, рекомендуется обновить его до одного из браузеров, поддерживаемых Коммерческим банком, перечисленных выше.Для доступа к интернет-банку не требуется специального программного обеспечения. После регистрации вы сможете в любое время получить доступ к Интернет-банкингу с главной страницы Коммерческого банка по адресу www.thecommercialbank.net.

Кроме того, Коммерческий банк использует сообщения аутентификации по телефону и электронной почте, чтобы гарантировать, что только вы можете получить доступ к своим учетным записям онлайн-банкинга.

Как мне зарегистрироваться в интернет-банке?
Вы можете заполнить нашу регистрационную форму для безопасного онлайн-банкинга. Онлайн-форма регистрации полностью безопасна, поэтому, пожалуйста, заполните ее как можно тщательнее.

Что произойдет, если я перестану пользоваться интернет-банкингом?
Хотя онлайн-банкинг является бесплатной услугой, ее можно отменить, если в течение шести месяцев подряд не было активности на счете. В случае отмены вам потребуется повторно зарегистрироваться, чтобы повторно активировать услугу.

Безопасность и конфиденциальность

Насколько безопасен интернет-банкинг?
Коммерческий банк принимает все меры предосторожности для обеспечения вашей безопасности в Интернете. Ваша информация о онлайн-банкинге, включая идентификаторы входа и пароли, защищена несколькими уровнями безопасности, включая SSL и многофакторную аутентификацию (подробнее о многофакторной аутентификации см. ниже).

Почему мне нужно принимать файлы cookie для доступа к моей финансовой информации через Интернет-банк?
Файл cookie — это текстовый файл, который находится в вашем интернет-браузере. В целях безопасности ваших данных файлы cookie напоминают Коммерческому банку о ваших конкретных предпочтениях и требованиях безопасности. Если ваш браузер запрашивает вас, когда файл cookie «представлен», вы должны принять его, иначе доступ к вашей конфиденциальной информации будет запрещен. Поскольку файлы cookie относятся к конкретному сайту, только The Commercial Bank может получить доступ, расшифровать и использовать информацию.

Что такое многофакторная аутентификация?
Многофакторная аутентификация — это многоуровневая система мер безопасности, позволяющая сделать онлайн-банкинг The Commercial Bank максимально безопасным. Первая мера безопасности, которой пользуются клиенты Интернет-банкинга, — это их уникальные идентификаторы входа и пароли. Эти учетные данные принадлежат только вам и обеспечивают превосходную безопасность вашей учетной записи в Интернете, но The Commercial Bank добавляет еще один уровень безопасности в виде кодов безопасного доступа, чтобы обеспечить вам душевное спокойствие при совершении банковских операций в Интернете.Коды безопасного доступа — это уникальные цепочки цифр, которые доставляются на любую учетную запись электронной почты или номер телефона, которые вы утверждаете, всякий раз, когда вы их запрашиваете. Коды доставляются быстро (обычно менее одной минуты) и позволяют нашим клиентам быть полностью уверенными в безопасности своей финансовой информации.

Что делает Коммерческий банк, чтобы защитить вас?

  • Мы подтверждаем вашу личность.  Мы используем существующую информацию об учетной записи из наших записей, чтобы подтвердить вашу личность, прежде чем предпринимать какие-либо шаги для создания вашей учетной записи.
  • Идентификатор пользователя и пароль.  Ваше имя пользователя и пароль являются уникальными идентификаторами, и без них никто не сможет получить доступ к вашему аккаунту.
  • Автоматическая блокировка.  Если кто-то несколько раз попытается войти в систему с неправильным идентификатором пользователя и/или паролем, ваша учетная запись будет заблокирована.
  • Автоматический выход из системы.  Интернет-банкинг автоматически завершает сеанс, если вы неактивны более 20 минут.
  • Шифрование.  Мы шифруем (128-битный уровень защищенных сокетов) вашу информацию, чтобы ее нельзя было прочитать при передаче через Интернет.
  • Дополнительные меры безопасности.  Наша сеть структурирована таким образом, что серверы, на которых хранится информация о вашей учетной записи, не подключены напрямую к Интернету, и мы используем брандмауэры, обновленное антивирусное программное обеспечение, средства безопасности приложений и многое другое для обеспечения безопасности вашего онлайн-банкинга.

Что вы можете сделать, чтобы защитить свою информацию в Интернете?

  • Остерегайтесь корреспонденции, в которой вас просят раскрыть пароль или сведения об учетной записи.Попытки получить вашу личную информацию известны как «фишинг». Фишинговые электронные письма часто содержат ссылки на мошеннические веб-сайты. Не переходите по ссылкам из электронных писем для доступа к защищенным паролем веб-сайтам. Помните, мы никогда не попросим вас предоставить личную информацию по электронной почте.
  • Создавайте более длинные пароли, в которых используется комбинация букв и цифр. Не используйте имена членов семьи или домашних животных, даты рождения и номера телефонов.
  • Никогда не записывайте и не сообщайте свой пароль.Пароли никогда не должны автоматически заполняться компьютером. То же самое относится и к вашим контрольным вопросам и ответам.
  • Регулярно меняйте пароли. Не чередуйте одни и те же пароли.
  • Когда вы входите в интернет-банк, вы находитесь в защищенном сеансе. Убедитесь, взглянув на веб-адрес — он должен начинаться с https://.
  • Используйте Интернет-банкинг только на компьютерах с современным антивирусным и антиспамовым ПО.
  • Выйдите из интернет-банка , если вам нужно отойти от компьютера или вы выполнили свои задачи.

Регистрация

Как зарегистрироваться в интернет-банке?
Вы можете зарегистрироваться в Интернет-банкинге, заполнив нашу безопасную форму регистрации в Интернет-банке. Чтобы создать учетную запись в онлайн-банке с помощью нашей безопасной онлайн-регистрации, требуется всего 10 минут.

Взимается ли плата за пользование интернет-банком?
Служба интернет-банкинга коммерческого банка и служба онлайн-оплаты счетов БЕСПЛАТНЫ для всех наших клиентов!

Каковы системные требования для использования интернет-банкинга?
Все, что вам нужно, чтобы начать банковские операции в Интернете, — это учетная запись TCB и компьютер с доступом в Интернет, отвечающий следующим требованиям к операционной системе.

Минимальные требования к операционной системе:

  • Microsoft Windows 7     
  • Macintosh OS X
Если вы используете старый браузер, рекомендуется обновить его до одного из браузеров, поддерживаемых Коммерческим банком. Для доступа к интернет-банку не требуется специального программного обеспечения. После регистрации вы сможете в любое время получить доступ к Интернет-банкингу с главной страницы Коммерческого банка по адресу www.thecommercialbank.net.

Онлайн-оплата счетов

Взимается ли плата за использование Online Bill Pay?
№Онлайн-оплата счетов TCB – это бесплатная услуга для всех онлайн-клиентов The Commercial Bank!

Как мой платеж обрабатывается с помощью Online Bill Pay и когда сумма списывается с моего расчетного счета?
В зависимости от того, как ваш получатель платежа принимает платежи, ваши платежи по счетам через Интернет-банк отправляются вашим получателям одним из двух способов: электронным дебетом, когда это возможно; или по почте бумажным чеком без дополнительных затрат.

Предпочтение отдается электронным платежам, которые отправляются по возможности, а списание средств с вашего расчетного счета происходит в рабочий день, выбранный для этого платежа.

Если получатель принимает только чеки, индивидуальный чек отправляется по почте, и с вашего текущего счета списывается сумма платежа в рабочий день, когда чек очищает ваш счет (так же, как рукописный чек). При совершении неэлектронного платежа (используя отправленный по почте бумажный чек) обязательно обратите внимание на предполагаемое время доставки. Почтовой службе потребуется несколько дней, чтобы доставить отправленный по почте элемент (мы рекомендуем настроить оплату этих отправленных по почте элементов за 4–5 дней до установленного срока, чтобы обеспечить достаточное время доставки).

Как работает онлайн-оплата счетов?
Чтобы оплачивать счета онлайн, просто добавьте компании и людей, которым вы хотите платить, в список получателей платежей на панели управления онлайн-оплатой счетов. Мы используем это имя, адрес и информацию об учетной записи, чтобы направлять ваши онлайн-платежи и платежи бумажными чеками соответствующему получателю.

В разделе «Информационная панель оплаты счетов» перечислены все ваши запланированные платежи по счетам за текущий месяц. Чтобы оплатить счет, просто выберите нужного получателя платежа, а затем введите сумму платежа и дату, когда вы хотите, чтобы компания или лицо получили ваш платеж .Вы также можете выбрать эту дату из календаря.

Совет. Когда вы вводите сумму, Online Bill Pay автоматически отображает предполагаемую дату доставки, когда выставленный счет получит платеж.

Вы можете оплачивать столько счетов, сколько хотите, одновременно с панели управления счетами. В разделах «История платежей» и «Запланированные платежи» представлена ​​краткая сводка ваших последних платежей и регулярных платежей по графику, которые должны быть выплачены в будущем.

Как в моем аккаунте появляются оплаченные счета?
Платежи по счетам, обработанные как электронные дебеты, отображаются в вашей учетной записи как ОНЛАЙН-ОПЛАТА СЧЕТА , за которым следует имя электронного получателя этого платежа.Платежи, сделанные с помощью бумажных чеков, будут иметь номер чека и изображение для просмотра, аналогичное изображениям ваших обычных чеков.

Интернет-банкинг | Bank of Stockton

Лучший в интернет-банкинге

С помощью Интернет-банкинга вы можете подключаться к своим банковским счетам из дома, офиса или мобильного телефона, что делает банковские операции проще и удобнее, чем когда-либо! Вот некоторые из бесплатных функций интернет-банкинга: 

Проверка остатков на счетах и ​​операций по депозитным и ссудным счетам

  • Перевод средств между счетами в Bank of Stockton, а также на внешние счета
  • Поиск транзакций по дате или диапазону проверки
  • Просмотр предстоящих счетов
  • Просмотр запланированных платежей
  • Просмотр запланированных передач
  • Просмотр очищенных чеков спереди и сзади
  • Просмотр депозитных квитанций
  • Настройка имен учетных записей
  • Просмотр и печать ежемесячных банковских выписок

И еще…

  1. Полнофункциональная мобильная оплата счетов 
    Теперь вы можете управлять оплатой счетов, включая добавление новых получателей, планирование или редактирование сумм или информации о платежах, как на мобильных устройствах, так и на настольных компьютерах.
  2. Доступ к Touch ID на мобильных устройствах
    У вас есть возможность настроить доступ по отпечатку пальца Touch ID на мобильных устройствах для безопасного доступа к мобильному банкингу.
  3. Безопасность устройства 
    Если вы используете «частные» устройства, к которым у вас есть эксклюзивный доступ (например, ваш личный смартфон, планшет или ноутбук), вы можете зарегистрировать каждое устройство, чтобы сэкономить время для будущих входов в систему. (Вы не должны регистрировать общедоступные устройства, используемые другими, такие как библиотечный компьютер)
  4. Сообщения 
    Новый центр сообщений позволяет безопасно общаться с Bank of Stockton.Проверьте здесь свои оповещения, ответы на ваши запросы и другие сообщения Bank of Stockton.
  5. Оповещения безопасности 
    Вы можете включить определенные оповещения, чтобы информировать вас об изменениях в вашей учетной записи. Оповещения могут быть доставлены с помощью защищенного сообщения (в рамках онлайн-банкинга), электронной почты, текстового SMS-сообщения или телефонного звонка.

Вы еще не подключены к интернет-банку?  Если вы уже являетесь клиентом и еще не зарегистрировались в Интернет-банкинге, нажмите здесь.

Не клиент?  Если вы заинтересованы в интернет-банкинге и еще не являетесь клиентом, позвоните в наш Центр обслуживания клиентов по телефону 209-929-1600 или 1-800-399-2265 с понедельника по пятницу, 7:00.м. – 19:00 Чтобы получить больше информации. Чтобы открыть счет лично, обратитесь к персональному банкиру в любом из наших филиалов.

Требования к браузеру

Онлайн-банкинг поддерживается в Chrome, Internet Explorer 11, Edge, Safari и Mozilla Firefox. Мы рекомендуем использовать последние версии этих поддерживаемых веб-браузеров, чтобы обеспечить наилучшие возможности онлайн-банкинга.

Удобные способы добраться до нас

  • Зайдите в местное отделение:  Нам приятно видеть наших клиентов лично, и мы всегда готовы помочь.У нас есть 19 филиалов, обслуживающих округа Амадор, Калаверас, Контра-Коста, Напа, Сакраменто, Сан-Хоакин, Солано, Станислаус и Туолумне.
  • Центр обслуживания клиентов: Наши дружелюбные специалисты по обслуживанию клиентов доступны с понедельника по пятницу с 7:00 до 19:00. чтобы помочь ответить на любые ваши вопросы о ваших учетных записях с нами. Звоните по телефону 209-929-1600 в Стоктоне или 1-800-399-2265 за пределами Стоктона. Голосовая почта предоставляется в нерабочее время для вашего удобства.
  • Живой чат:  Вы можете пообщаться в прямом эфире с одним из наших дружелюбных представителей службы поддержки клиентов в обычные рабочие часы, с понедельника по пятницу, 7:00.м. до 19:00 Значок чата расположен в правом верхнем углу экрана, просто нажмите на него, и вы будете соединены с представителем.
  • Напишите нам:  Отправьте нам защищенное сообщение, нажав «Связаться с нами» в верхней части экрана и заполнив форму. Специалист по обслуживанию клиентов свяжется с вами как можно скорее в обычное рабочее время или на следующий рабочий день, если в нерабочее время или в выходной день.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.