Суббота , 28 мая 2022
Бизнес-Новости
Разное / Как не платить кредит 2018: Тинькофф, ВТБ, Сбербанк и другие

Как не платить кредит 2018: Тинькофф, ВТБ, Сбербанк и другие

Содержание

Кто должен платить кредит за умершего человека: 24 февраля 2019, 09:57

По состоянию на декабрь 2018 года казахстанцы набрали только потребительских кредитов на сумму почти 310 миллиардов тенге. В долг «залезли», как свидетельствуют данные Нацбанка, более 3,3 миллиона человек. Расплатиться по кредитам могут не все. Корреспондент Tengrinews.kz разбиралась, кто должен уплатить долг в случае смерти человека.

Может ли банк просить родственников выплатить кредит за умершего человека?

Банки, конечно, могут закрыть глаза на невыплаченный кредит и не беспокоить родственников умершего. Если такие случаи и есть, то очень редки. По закону неоплаченный кредит вместе с наследством передается близким родственникам. Наследники имеют право отказаться от кредита, но тогда придется отказаться и от наследства полностью.

«Согласно пункту 2 статьи 1038 Гражданского кодекса, наследство умершего гражданина переходит к другим лицам на условиях универсального правопреемства как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего раздела не вытекает иное. В соответствии с частью первой пункта 1 статьи 1040 Гражданского кодекса, в состав наследства входит принадлежащее наследодателю имущество, а также права и обязанности, существование которых не прекращается с его смертью», — говорится в сообщении Национального банка.

Банки имеют право предъявить свои требования наследникам по правилам статьи 1081 Гражданского кодекса. В статье закона говорится, что, если наследники, принявшие наследство, уклоняются от регистрации имущества, входящего в состав наследства, или прав на него, банк вправе требовать принудительной регистрации.

«Согласно разъяснению Верховного суда, наследники, принявшие наследство, согласно требованиям статьи 1081 Гражданского кодекса, отвечают по обязательствам наследодателя как солидарные должники в пределах стоимости имущества, перешедшего каждому наследнику. Таким образом, наследники отвечают перед кредиторами наследодателя по его обязательствам в размере стоимости перешедшего к ним в порядке наследования имущества», — пояснили в Нацбанке.

В свою очередь наследники, ответственные за выплату кредита, вправе получать от банков полную информацию по кредиту умершего человека. Выплачивать кредит наследники должны с момента приобретения наследства.


Фото ©Турар Казангапов

Кто должен выплачивать кредит, если родственников нет?

Возможны такие ситуации, когда у умершего человека нет наследников ни по завещанию, ни по закону, либо никто из наследников не имеет права наследовать, либо все они отказались от наследства. В таком случае наследство признается судом выморочным имуществом в порядке, предусмотренном статьей 1083 Гражданского кодекса Казахстана.

Выморочное имущество – это наследуемое имущество, на которое в силу определенных обстоятельств не могут претендовать или отказываются от получения наследники умершего. К выморочному имуществу может относиться как все наследство целиком, так и его часть. В таком случае имущество переходит в коммунальную собственность по месту открытия наследства.

«По правилам статьи 1081 Гражданского кодекса кредиторы умершего человека вправе предъявить свои требования, вытекающие из обязательств договора, к исполнителю завещания или к наследникам, отвечающим как солидарные должники в пределах стоимости имущества, перешедшего к каждому наследнику»,  — говорится в разъяснении Нацбанка.

То есть если даже у человека нет родственников, кто мог бы заплатить его кредит, то банк имеет право претендовать на имущество умершего. 


Фото ©Турар Казангапов

Кто должен сообщить банку о смерти клиента?

В Национальном банке пояснили, что законодательством страны не предусмотрено информирование банков о смерти клиента, даже государственные органы не могут предоставлять им такой информации.

«Полагаем, что родственникам следует своевременно информировать кредиторов умершего в целях соблюдения кредиторами морально-этических норм поведения», — ответили в финрегуляторе на вопрос, может ли банк беспокоить родственников во время траура. Отношения между клиентом и банком носят договорной характер.

Вместе с тем в разъяснениях Национального банка указано, что в Казахстане защищается и охраняется банковская тайна в отношении банковских счетов клиентов.

Переселенцы и просроченные кредиты. Советы юриста

Многие переселенцы столкнулись с проблемой просроченных банковских кредитов. Люди не отказываются платить, просто нет такой возможности. Как можно решить эту проблему пояснил юрист сумской приемной Украинского Хельсинского союза Владимир Виноградов.

– Очевидно, что люди, которые из-за конфликта изменили свое место жительства, прежде всего, думают о том, как устроиться и выжить. Именно поэтому вопрос погашения кредитов отходят на второй план. Сколько переселенцев имеют такие проблемы по вашим оценкам, и о какой общей сумме средств идет речь?

– Эта проблема касается очень большого числа переселенцев. С началом вооруженного конфликта на Донбассе возникла такая ситуация, когда [в 2014 году] на неподконтрольной украинской власти территории (НКТ) было прекращено финансирование, в том числе бюджетных учреждений, потом прекратили работу соответствующие банковские учреждения. А люди на НКТ имели кредитные банковские карты (такие карты выдавал почти каждый банк) и многие в связи с нехваткой денег были вынуждены снять деньги, в том числе, по кредитным картам. Большинство этих карт и условий кредитных соглашений предусматривали так называемые «сложные проценты», то есть начисление процентной ставки на остаток. Это означает, что обязательства этих лиц растут, как снежный ком – если не будет уплаты по этим кредитам, сумма может превратиться в очень значительные средства.

В тех ситуациях, которые я наблюдал, в целом речь шла о 10-15 тысяч гривен, в зависимости от установленного по карте кредитного лимита.

– То есть они брали не кредит, а просто снимали кредитный лимит с банковских карт…

– Очень много учреждений выплачивали заработную плату на карточные счета, а при оформлении этих карточных счетов лицам предлагались кредитные карты. В то время [до 2014 года] в государстве была определенная экономическая стабильность, поэтому эти карты выдавали почти каждому человеку.

– А много людей вообще, имеющих такие проблемы?

– Из тех людей, которые обращаются в нашу приемную, – около 20-30% общего количества сталкиваются с проблемой просроченных кредитов.

– Это означает, что если переехало примерно 2 миллиона, то 20% из них или даже примерно каждый пятый переселенец имеет такие проблемы по вашим наблюдениям.

 Банки-кредиторы в этом невиновны, заемщики тоже. Кто же должен решать проблему?

– На проблему должно обратить внимание государство, поскольку оно имеет прямое отношение к этой проблеме. И граждане, и банки полагались на защиту своих законных прав и интересов.

– Государство – это мы, то есть мы должны заплатить эти деньги из своих карманов.

– Нет. Надо определить правовой механизм, который позволял бы некоторое время не взимать эти средства с лиц. Сейчас существует законодательно установленная норма, согласно которой переселенцы освобождаются от уплаты штрафов и пени за просроченные кредитные обязательства, но они не освобождены от уплаты процентов и от погашения основной части долга.

– А какие тут вообще могут быть выходы? Вот к вам в приемную обращаются переселенцы с такими вопросами, что вы им советуете?

– Если исходить из той ситуации нынешнего законодательства, то если есть задолженность по кредиту, и нет возможности лицу выполнить это обязательство, то есть рекомендации относительно работы банков с заемщиками, которые имеют задолженность по потребительским кредитам и попали в трудное финансовое положение. Они одобрены постановлением Правления Национального банка № 461 от 06.08.2009. По этим рекомендациям банки должны предоставлять заемщикам полную, доступную информацию о размере этого кредита, а также должны провести определенные мероприятия, которые будут направлены на то, чтобы эту задолженность реструктуризировать. Можно этот путь использовать для решения.

Во-первых, нужно обратиться в банк, выяснить, какая задолженность существует на это время, с чего эта задолженность состоит, какая задолженность по процентам, по основному обязательству, по штрафам, по пени. Если банк заявит, что лицо должно уплатить штрафы или пеню, то эти требования не могут быть удовлетворены, поскольку действует мораторий. Потому после этого возможно решение вопроса о реструктуризации кредитного обязательства.

– А если уже все установили, есть пеня, и штраф, и бумага, и печать, и подпись, и претензия банка уже столь категорична. Что мы делаем?

– Банк, как правило, обращается в суд. Но для этого банк должен обращаться по месту жительства лица и составлять исковое заявление. Когда это исковое заявление будет уже у человека, тогда уже возможно инициирование в судебном заседании финансово-экономической экспертизы, которая позволит посмотреть с другой стороны, с экспертной стороны на сумму задолженности, а также на правомерность начисления процентов по кредиту и в целом условий кредитного договора.

По заключению этой экспертизы суд уже и будет принимать соответствующее решение. По этой экспертизе в рамках процесса можно ставить вопросы, можно подать письменное ходатайство и уже по конкретной ситуации решается данный вопрос.

Но если суд решит дело в пользу истца (т.е. примет решение о взыскании средств с переселенца), то даже в этой ситуации есть выход. Есть определенные нормы, в частности, ст. 373 Гражданско-процессуального кодекса, которая предусматривает решение в судебном порядке вопроса о рассрочке или отсрочке, изменении исполнения и способа решения суда. Т. е. можно настаивать во время судебного заседания, чтобы суд применил эту рассрочку. Или уже после решения по делу снова обращаться в суд, суд на основании этой нормы должен рассмотреть заявление и принять соответствующее решение. То есть переселенцы почти все переселенцы находятся в трудном материальном положении, есть основания для соответствующего обоснования, чтобы суд решил этот вопрос.

В нашей практике была такая ситуация, при которой кредитные обязательства (то есть последний платеж, который должен был быть выполнен по кредиту) были сделаны весной 2014 года. То есть, фактически, весной 2017 года уже истекает трехлетний срок исковой давности по данному вопросу. Поэтому будет затруднено взыскание этих средств, поскольку, если банк не инициирует процедуру судебного рассмотрения до истечения трехлетнего срока, то будут возникать сложности при обращении в суд.

Но здесь нужно вспомнить о теме списания налогового долга в случае, если будет произведено списание кредитного долга и будет закрыт кредитный договор. Даже после того, как пройдет срок исковой давности, и банк уже в судебном порядке не сможет взыскать эти средства. Надо помнить о нормах налогового законодательства. Если лицу производится списание кредитного долга, то, по нормам Налогового кодекса Украины эта сумма подлежит налогообложению. Поскольку, в этом случае, полученное списание считается налоговым благом лица. И поэтому переселенцы, в отношении которых это произошло, должны самостоятельно уплатить налог на доходы физических лиц. То есть, подать годовую декларацию, также уплатить судебный сбор.

– Если переселенец уверен в своей правоте, и неправомерно применены эти проценты, и пеня, и все остальное, он может пойти в апелляцию и обжаловать это решение суда первой инстанции в вышестоящих судах. И затем будет кассационное рассмотрение. То есть не так быстро это дело?

– Я полностью с этим согласен. Достаточно много механизмов, в том числе, для затягивания судебного процесса …

– Но это же дорого, кто вообще будет ходить как адвокат на все эти суды, откуда бедный переселенец возьмет деньги на адвокатов? Он может обратиться к вам, например, в общественную приемную?

– Человек может обратиться в любую общественную приемную Украинского хельсинского союза, где ему будет предоставлена соответствующая консультация или человек будет обеспечен соответствующим материалом и адвокатом. В отдельных делах общественная приемная предоставляет первичную правовую консультацию, и в серьезных случаях дело направляется в Киев, уже в Центр стратегических дел, и там решается вопрос – предоставить этому человеку адвоката или нет.

ИСТОЧНИК

 

Поделиться новостью:

Как не платить кредит законно в 2018 году в России

Содержание статьи

Ввиду обилия завлекающих кредитных программ многие граждане России имеют не одну незакрытую ссуду. Переоценив свои силы, они интересуются, как не платить кредиты законно в 2018 году и существует ли такая возможность в принципе.

Процесс взимания долгов банками в 2018

Сразу оговоримся, статья не предназначена для мошенников или лиц, желающих набирать кредиты в учреждениях и от них открещиваться. Статья предназначена для заемщиков, которым нечем платить кредит и они законно желают прекратить свои обязательства и прекратить давление кредитора.

Подписав кредитный договор, заемщик принимает на себя обязательства соблюдать установленный график платежей и их величину. Если платить нечем, необходимо понимать, по каким этапам происходит воздействие банка на должника:

  • Напоминание в телефонном режиме о необходимости выплатить долги;
  • Обращение к родственникам, поручителям, работодателю, если клиент сменил номер и уклоняется от бесед с сотрудниками;
  • Личное посещение должника по месту жительства, проведение беседы, прояснение ситуации;
  • Передача долгов клиента коллекторам или специальным агентствам, предоставляющих услуги взимания;
  • Написание иска в суд.

Разрешить не платить кредит законно в 2018 году может только суд, потому клиенту стоит довести дело именно до этого момента. Суд в России – это последнее действие, производимое банком при взыскании, потому к нему приступают только в крайних случаях. Обычно, до этого может пройти несколько лет. При этом, если должник частично погашает свои долги, даже однократно, то процедура еще более затягивается. Приняв решение дойти до суда, стоит отказаться от любого взаимодействия. Лучше сразу сообщить банку о своем отказе от уплат и желании рассматривать вопрос только при помощи специальных органов, на законном основании.

По истечении какого срока банк в России имеет право на законном основании обратиться в суд с исковым заявлением на заемщика, если тот не платит по кредиту? Какие действия предпринять заемщику?

Реструктуризация кредита на законном основании

Нередко банк предложит провести реструктуризацию, изменить график платежей, призвать на помощь созаемщиков. Если есть желания оставаться законопослушным, стоит рассмотреть предлагаемые варианты. Обычно, банк к этому моменту готов списать начисленные штрафы, желая получить обязательную сумму по договору и готов пойти на уступки. Причина невыплат банку должна быть весомой, иначе банк примет вас за мошенника. Таковыми считаются:

  • Утрата работы;
  • Задолженность со стороны работодателя относительно заработной платы;
  • Временная нетрудоспособность из-за болезни, травмы;
  • Рождение ребенка;
  • Вынужденный переезд;
  • Чрезвычайные или форс-мажорные обстоятельства.
Если вы получили отказ от банка на реструктуризацию долга, необходимо сохранить его, в качестве доказательства желания начать решать проблему с кредитором, на случай если дело дойдет до суда

В случае, если нечем платить кредит в 2018 году, законно начать процесс реструктуризации. Практически любой кредитор в России имеет подобную практику и готов сотрудничать с добропорядочным клиентом, оказавшимся в сложном положении, чем потом длительно взаимодействовать с ним через судебные органы. Для этого достаточно подать заявление.

Стоит помнить, что своевременная реструктуризация не испортит кредитной истории заемщика.

Последствия не оплаты кредитов

Итак, желая не платить кредит банкам, законный путь для снятия обязательств по договору происходит только по решению суда. Но стоит понимать, что при разбирательстве будет детально изучаться ситуация. Если клиент имеет работу, оклад и просто не выплачивает задолженность, его принудят к этому. При ухудшении финансового состояния, банк должен получить весомые доказательства: трудовая книжка, выписка относительно поступлений, регистрационный документ на ребенка, больничный лист и т.п.

Но поскольку до момента переноса разбирательства в юрисдикцию суда обычно проходит несколько лет, то не все из перечисленных  доказательств можно принять за веские. За это время должник имел возможность сменить работу, улучшить свое финансовое благополучие и решить временные трудности.

Суд в России может принять одно из решений:

  • Полностью удовлетворить требования банка. При условии, что должник имел возможности выплачивать обязательства, но уклонялся от них.
  • Удовлетворить частично. Чаще с суммы, которую желает получить банк, отнимают часть штрафов и пени, делая ее более «разумной».
  • Не удовлетворить. Это возможно при условии, что клиент сам желал вернуть долг, писал в банк с просьбой отсрочки или изменения графика, а банк отказывал ему в этом. Но даже в такой ситуации основную часть долга, которая оговорена договором, вернуть все равно потребуется.
Если заемщику нечем платить по кредиту в 2018 году, но ему важно решить этот вопрос законно, то ему необходимо предоставить доказательства банку или суду (если иск уже подан), что он на законных основаниях имеет право на реструктуризацию долга

Выплаты по решению суда в России

Теперь потребуется начать выполнять судебное решение. Надзирают и контролируют этот процесс в России приставы. Существует лазейка, как законно не платить кредит банку даже в этом случае. Если клиент сам не хочет начать выплачивать сумму, установленную по суду, и утверждает, что нечем, приставы должны эти деньги с него все равно взять. Происходит это по таким направлениям:

  • Перевод с заработной платы. Работодателю направляется письмо с требованием переправлять конкретную часть заработной платы (до 50%) на счет кредитора.
  • Арест счетов. В любых структурах счета должника блокируются, и деньги с них переводят кредитору.
  • Продажа собственности: машина, квартира, т.п. Исключение составляет квартира, в которой клиент проживает при отсутствии иного места жительства.
  • Начать изъятие ценных вещей и их продавать с целью оплаты долга.

Зная эти направления действий приставов, нетрудно догадаться, как не платить кредит законно в 2018 году: заранее начать продавать или переписывать на знакомых имущество, закрыть счета и уволиться (или работать неофициально). Столкнувшись с такой проблемой, приставы напишут в банк письмо об отсутствии собственности у должника. Банк снова подаст иск, приставы снова все проверят. В итоге, спустя некоторое время, кредитору проще будет списать такой долг. Но, конечно, не стоит забывать и об ответственности.

Если кредитор выявит умышленное сокрытие доходов, он может подать в суд снова или в полицию, тогда к должнику будут применять уже статьи УК за мошенничество.

Заключение

Итак, если возникает вопрос, как не платить кредит законно в 2018 году, если нечем, вполне возможно найти варианты, но требует это немалых усилий и грозит серьезными проблемами в случае неудачи. Кроме того, кредитная история клиента в России содержит данную информацию и в будущем получить ссуду будет непросто. Потому лучше соблюдать принятые обязательства или искать возможности для их изменения совместно с кредитором.

Орловцам рассказали, как можно уйти на кредитные каникулы


Читайте ОрелТаймс в

Государство предусмотрело для граждан возможность не платить кредит, ипотеку некоторое время и устроить себе кредитные каникулы. Если точнее, то уменьшить или перенести платежи по кредитам на срок до 6 месяцев. Данные послабления связаны с санкциями, уходом многих зарубежных компаний с российского рынка, и, как следствие безработица и затруднительное финансовое положение граждан.

Информационный портал Правительства об актуальных вопросах граждан объясняем.рф напомнило гражданам, что нужно сделать, чтобы уйти на кредитные каникулы.

Какие условия для отсрочки?
  • Договор на кредит оформлен до 1 марта 2022 г.
  • Ваш доход меньше минимум на 30%, чем в прошлом месяце
  • Вы не находитесь на ипотечных каникулах

Как оформить кредитные каникулы?

Для начала подайте в банк соответствующее заявление, а также документы,  подтверждают снижение дохода. Например, справку о доходах или о признании безработным. Сделать это нужно до 30 сентября 2022 года. Банк обязан ответить не позднее, чем через 5 дней.

Важно понимать, как работают кредитные каникулы. Долг вам не «прощают», а лишь разрешают на какое-то время отложить выплаты. Льготный период длится от 1 до 6 месяцев. В это время банк не может начислять пени, штрафы или требовать внести платёж. 

Но во время каникул продолжают начисляться проценты по кредиту. Когда отсрочка закончится — график выплат увеличится. Прервать каникулы и снова начать выплачивать кредит или ипотеку гражданин может в любой момент.

Подписывайтесь на ОрелТаймс в Google News, Яндекс.Новости и на наш канал в Яндекс.Дзен, следите за главными новостями Орла и Орловской области в telegram-канале Орёлтаймс. Больше интересного контента в Одноклассниках и ВКонтакте.

Автор: Евгений Кузнецов

Рекомендуем наши новости

Клычков позвал орловцев убрать город

Очередной эфир в социальных сетях губернатора Орловской области прошёл тихо и довольно быстро. Сославшись на бессонную ночь из-за поездки к орловским сотрудникам СОБР и ОМОН, о которой он уже …


Эксперт «ЮKassa» расскажет, как финтех-сервисы помогают ретейлу привлекать покупателей

Эксперт «ЮKassa» расскажет, как финтех-сервисы помогают ретейлу привлекать покупателей

На ПЛАС-Форуме «Online&Offline Retail» 5 апреля 2022 года выступит глава направления развития бизнеса «ЮKassa» Екатерина Ласкова и расскажет, как финтех-сервисы помогают бизнесу привлекать потребителей.

«По статистике, сейчас порядка 40% клиентов e-com бросают корзину в момент оплаты. Чтобы этого не допустить, ритейл должен увеличивать число бизнес-сценариев — от подписок и встроенной опции кредитования до уникальных вариантов, таких как свой платёжный метод», — отмечает Екатерина.

По словам эксперта, такую работу выгоднее делать в партнерстве с финтех-компанией. На основе этого запроса сейчас активно развивается сервисный подход, при котором финтех создает и поддерживает необходимую инфраструктуру, а нефинансовые компании расширяют свое предложение для конечного пользователя.

Основной сегмент, на который работает финтех, — приём платежей. Для бизнеса есть разные сценарии: можно принимать платежи на сайте или в мобильном приложении, выставлять счета или отправлять ссылки на оплату в мессенджерах, можно использовать платежное решение с интеграцией или без нее.

Разнообразие платёжных сценариев поможет продавцу охватить больше покупателей, ведь у них будет возможность выбрать самый удобный способ оплаты. Покупатель может заплатить за дорогой товар частями с помощью сервиса BNPL (Buy Now, Pay Later), выбрать оплату по QR-коду или ссылке.

Многие привыкли к быстрым платежам с помощью Apple Pay и Google Pay, но теперь, когда они не работают в России, для бесконтактной оплаты онлайн и офлайн можно использовать SberPay. В марте 2022 года доля этого платежного метода среди остальных выросла на 7%. Принимать платежи этим способом могут клиенты «ЮKassa».

Как и другие pay-методы, SberPay позволяет сохранять карты и платить без ввода данных. Если пользователь платит с помощью SberPay, ему не придется ждать сутки в случае возврата — деньги вернутся в течение нескольких часов.

Кроме того, финтех-компании покрывают такой большой сегмент, как кастомизация виджетов под сценарии заказчика. Они брендируют интерфейс под корпоративные цвета компании, упрощают расчеты, дают возможность объединить несколько популярных платежных методов в одном виджете.

Компания «ЮKassa» ждёт Вас на ПЛАС-Форуме!

Стать делегатом, спикером или спонсором, узнав обо всех преимуществах и вариантах участия, можно пройдя по ссылке:




Поспешите зарегистрироваться, количество мест ограничено!

Напоминаем, что участие бесплатно для сотрудников предприятий, которые входят в категории:

  • Торговые сети (B2C)

  • Операторы общественного транспорта

  • Авиакомпании

  • АЗК

  • Производители FMCG

  • HoReCa

Информационная поддержка: «Retail-Loyalty.org» и «PLUSworld.ru».

Следите за нашими новостями на информационном портале Retail-Loyalty.org, официальном сайте мероприятия, а также присоединяйтесь к числу наших друзей в Telegram и к официальному каналу в Telegram: ПЛАС Форум

До встречи на Форуме!

По дополнительным вопросам обращайтесь в Оргкомитет ПЛАС-Форума!

эл.почта: [email protected]

тел.:  +7 495 961 1065

Источник:

Федеральная резервная система — студенческие ссуды и другие долги на образование

Студенческие ссуды и другие долги за образование

Пятьдесят четыре процента молодых людей, поступивших в колледж, взяли на себя некоторые долги, включая студенческие ссуды, за свое образование. Погашение этого долга может быть сложной задачей.В 2018 году 2 из 10 тех, кто все еще должен деньги, просрочили свои платежи — мало что изменилось по сравнению с предыдущим годом. Лица, не получившие степень или посещавшие коммерческое учреждение, с большей вероятностью будут бороться с выплатой, чем те, кто получил степень в государственном или частном некоммерческом учреждении, даже включая тех, кто взял на себя относительно большую сумму. долга.

Обзор

Сорок три процента тех, кто учился в колледже, что составляет 30 процентов всех взрослых, взяли на себя, по крайней мере, некоторые долги за свое образование.Сюда входят 22 процента учащихся колледжей, которые все еще должны деньги, и 21 процент, которые уже погасили свой долг. Взрослые в возрасте до 30 лет, учившиеся в колледже, с большей вероятностью брали кредиты, чем взрослые старшего возраста, что согласуется с тенденцией к росту кредитования образования за последние несколько десятилетий (рисунок 29). 23

Рисунок 29. Приобретенная задолженность за собственное образование, в том числе погашенная (по возрасту и высшему образованию)
Доступная версия | Вернуться к тексту

Примечание: Среди взрослых, которые учились в колледже.

Многие формы обучения долговому финансированию. Студенческие ссуды на сегодняшний день являются наиболее распространенной формой, которую держат 93 процента тех, у кого есть собственный непогашенный долг за образование. Кроме того, 31 процент имеют какую-либо другую форму долга за свое образование, в том числе 24 процента взяли взаймы по кредитным картам, 7 процентов по кредитной линии под залог жилья и 12 процентов по какой-либо другой форме (таблица 25). Типичная сумма долга за образование в 2018 году среди тех, кто имел непогашенную задолженность, составляла от 20 000 до 24 999 долларов. 24

Почти 3 из 10 взрослых с непогашенной задолженностью за образование в настоящее время не обязаны платить по своим кредитам. Такие отсрочки обычны для тех, кто еще учится в колледже. Для тех, кто производит платежи, типичный ежемесячный платеж составляет от 200 до 299 долларов в месяц.

Таблица 25. Вид долга за образование (за счет кого финансируется образование)

Процент

Форма долга Собственное образование Детское/
Внучатое
Образование
Студенческая ссуда 93 81
Кредитная карта 24 15
Кредит под залог дома 7 11
Прочие кредиты 12 9

Долги за образование также берутся, чтобы помочь членам семьи в получении образования (либо посредством кредита, подписанного совместно со студентом, либо посредством кредита, полученного самостоятельно).Хотя это происходит реже, чем брать взаймы на собственное образование, 3 процента взрослых должны деньги на образование супруга или партнера, а 5 процентов имеют долги на оплату образования ребенка или внука. Как и непогашенная задолженность за образование заемщика, задолженность за образование ребенка или внука может быть в форме, отличной от студенческой ссуды (таблица 25).

Статус оплаты студенческой ссуды

Среди тех, кто имеет непогашенные студенческие кредиты на собственное образование, 2 из 10 взрослых задерживают свои платежи.Те, кто не получил степень, скорее всего, будут отставать. Тридцать семь процентов взрослых с непогашенными кредитами на обучение в колледже, не зачисленных и не имеющих степени младшего специалиста отстают. Это сопоставимо с 21 процентом заемщиков со степенью младшего специалиста. Уровень просроченной задолженности еще ниже среди заемщиков со степенью бакалавра (10 процентов) или ученой степенью (6 процентов).

Возможно, как это ни парадоксально, те, у кого больше долгов, не чаще испытывают трудности с погашением.Скорее всего, это так, потому что уровень образования и связанная с ним способность зарабатывать обычно растут вместе с уровнем долга. Восемнадцать процентов заемщиков с непогашенной задолженностью менее 10 000 долларов и 22 процента заемщиков с задолженностью от 10 000 до 24 999 долларов просрочили свои платежи. Среди тех, кто имеет долг в размере 100 000 долларов и более, 16 процентов просрочили платежи.

Среди тех, кто когда-либо влезал в долги за свое образование, включая тех, кто полностью погасил этот долг, 10 процентов в настоящее время просрочены по своим платежам, 43 процента имеют непогашенную задолженность и своевременно платят, а 48 процентов полностью погасили свои кредиты. .

Заемщики, которые были студентами колледжа в первом поколении, с большей вероятностью будут просрочивать платежи, чем те, чьи родители закончили колледж. 25 Среди заемщиков в возрасте до 30 лет студенты колледжей в первом поколении более чем в два раза чаще задерживают платежи, чем те, чьи родители имеют степень бакалавра (рис. 30).

Рисунок 30. Состояние выплат по кредитам на собственное образование (по образованию родителей и текущему возрасту)
Доступная версия | Вернуться к тексту

Примечание: среди взрослых, которые брали взаймы для собственного образования.

Трудности с погашением также зависят от расы и этнической принадлежности. Чернокожие и латиноамериканские заемщики в сфере образования с большей вероятностью, чем белые заемщики, задерживают выплату кредита, а также с меньшей вероятностью погашают свои кредиты (рисунок 31). Эти закономерности частично отражают различия в показателях получения степени, заработной платы и поддержки семьи.

Рисунок 31. Статус выплаты кредитов на собственное образование (по текущему возрасту и расовой/этнической принадлежности)
Доступная версия | Вернуться к тексту

Примечание: среди взрослых, которые брали взаймы для собственного образования.

Статус погашения также зависит от типа посещаемого учреждения. Более одной пятой заемщиков, посещавших частные коммерческие учебные заведения, задерживают выплаты по студенческим кредитам по сравнению с 8 процентами, посещавшими государственные учебные заведения, и 5 процентами, посещавшими частные некоммерческие учебные заведения (таблица 26).

Таблица 26. Статус выплаты кредитов на собственное обучение (по типу учреждения)

Процент

Характеристика За Текущий Выплачено
Общественный 8 44 48
Частная некоммерческая организация 5 42 53
Частная коммерческая 22 40 38
Комбинезон 10 42 47

Большие трудности с погашением кредита среди посетителей коммерческих учреждений могут частично отражать более низкую отдачу от этих степеней. 26 Это также может быть связано с различиями в способностях и образовательной подготовке студентов в разных учреждениях, что, в свою очередь, может повлиять на потенциальный доход и платежеспособность.

 

Ссылки

 

23. Объем заимствований по студенческим ссудам снизился с момента своего пика в 2010–2011 годах, но остается существенно выше уровня середины 1990-х годов (Сэнди Баум, Дженнифер Ма, Матеа Пендер и Мередит Уэлч, Trends in Student Aid 2017 (Нью-Йорк). : The College Board, 2017), https://trends.Collegeboard.org/sites/default/files/2017-trends-student-aid.pdf). Вернуться к тексту

 24. Уровни долга за образование и ежемесячные платежи запрашиваются в диапазонах, а не в точных суммах в долларах. Вернуться к тексту

 25. Учащиеся колледжей в первом поколении определяются здесь как те, у кого нет хотя бы одного из родителей, получивших степень бакалавра. Вернуться к тексту

 26. См. Дэвид Дж. Деминг, Клаудия Голдин и Лоуренс Ф. Кац, «Коммерческий сектор послесреднего образования: проворные твари или проворные хищники?» Журнал экономических перспектив 26, вып.1 (зима 2012 г.): 139–64, для обсуждения нормы прибыли по сектору образования. Вернуться к тексту

Статистика задолженности по студенческим ссудам: 2022

Заемщики студенческих ссуд в Соединенных Штатах задолжали по федеральным и частным студенческим ссудам в размере 1,6 триллиона долларов США по состоянию на 31 марта 2021 года, по данным Министерства образования США.

Вот основные статистические данные о долгах по студенческим кредитам, которые нужно знать: сколько заемщики должны, типы кредитов, которые у них есть, и как они их выплачивают.

Средний долг по студенческому кредиту

Согласно последним данным, полученным от The Institute for College Access & Success, некоммерческой организации, которая работает над улучшением доступа к высшему образованию, 62% выпускников 2019 года имеют студенческий долг. и доступность. Среди этих выпускников средний долг по студенческой ссуде составлял 28 950 долларов.

Вот что средний студент ссудной задолженности по типу:

$ 19 928: ассоциированная степень Серирован (ADN)

$ 23,711: Бакалавр науки в кормлении (BSN)

$ 47,321: Магистр науки в кормлении (MSN)

1.2019 Институт доступа к колледжу и успеха 2. 2015-16 Национальный центр статистики образования 3. 2017-18 Урбан Институт 4. 2015-16 Национальный центр статистики образования 5. 2015-16 Национальный центр статистики образования 6. 2019 Ассоциация американских медицинских колледжей 7. 2019 Американская ассоциация стоматологического образования 8. Американская ассоциация фармацевтических колледжей 2020 г. 9. Данные федеральной помощи студентам за декабрь 2019 г. из оценочной карты колледжей Министерства образования США. 10. Американская ветеринарная медицинская ассоциация 2019 г.

У кого есть задолженность по студенческому кредиту?

Сорок три миллиона американцев имеют долги по студенческим кредитам — это каждый восьмой американец (12.9%), согласно анализу данных переписи населения за май 2021 года.

Люди в возрасте от 25 до 34 лет чаще всего имеют задолженность по студенческим кредитам, но наибольшая сумма приходится на лиц в возрасте от 35 до 49 лет — более 600 миллиардов долларов, согласно федеральным данным.

Согласно данным Американской ассоциации женщин с университетским образованием за 2020 год, среди всех заемщиков женщины обычно берут больше для колледжа по сравнению с мужчинами (и получают больше степеней). Согласно федеральным данным, чернокожие студенты занимают чаще и большие суммы по сравнению со всеми другими расами и национальностями.

Узнайте больше о характеристиках заемщиков студенческих кредитов здесь.

Общая задолженность по федеральным студенческим кредитам

Большинство студенческих кредитов — около 92%, согласно отчету MeasureOne, компании, занимающейся академическими данными, за июль 2021 года — принадлежат Министерству образования США.

  • Всего заемщиков по федеральным студенческим кредитам: 43,4 миллиона.

  • Общий непогашенный долг по федеральному студенческому кредиту: 1,61 триллиона долларов.

Общая задолженность по частным студенческим кредитам

Частные студенческие кредиты составляют 7.По данным MeasureOne, это 89% всех непогашенных студенческих кредитов в США.

  • Общая непогашенная задолженность по частному студенческому кредиту: 136,31 миллиарда долларов.

Общая задолженность по кредиту «Родитель ПЛЮС»

У родителей есть один вариант федеральной студенческой ссуды для оплаты образования своих детей: ссуда «Родитель ПЛЮС».

Общий родительский долг ПЛЮС: 103,6 млрд долларов

Всего родительский ПЛЮС заемщиков: 3,6 млн заемщиков

Средний родительский долг ПЛЮС по кредиту: 28 778

Ожидаемый долг колледжа для выпускника средней школы 2021 года

A может ожидать чтобы занять 38 147 долларов для получения степени бакалавра, согласно анализу данных Национального центра статистики образования, проведенному NerdWallet в мае 2021 года.По данным NerdWallet, около 45% выпускников средних школ будут поступать в колледжи. Ожидается, что среди этих студентов около 45% будут брать студенческий долг в среднем в течение пяти лет, чтобы получить степень бакалавра.

Статус погашения студенческой ссуды

Федеральная студенческая ссуда

Если заемщики не могут производить платежи, они могут отложить их посредством отсрочки или отсрочки. Проценты обычно начисляются в течение этих периодов, но заемщики с субсидируемыми кредитами не должны начислять проценты, которые начисляются во время отсрочки.

В 2020 году число заемщиков, которым отказано в выплате, резко возросло из-за облегчения студенческих кредитов, предложенного правительством. Управление федеральной помощи студентам также временно приостановило сбор данных о правонарушениях и дефолтах.

  • Заемщики федерального займа в школе: 6,4 млн

  • Заемщики федерального займа в льготный период: 1,2 млн3 миллиона

  • Заемщики федерального кредита с просроченными кредитами: 23,2 миллиона

  • Заемщики федерального займа в состоянии дефолта: 5,3 миллиона

Частные студенческие кредиты также могут быть отсрочены через студенческие кредиты

5

5 снисходительность, но проценты всегда начисляются независимо от того, производит ли заемщик платежи.

  • Процент непогашенного остатка по частному кредиту в отсрочке: 19.48%.

  • Процент непогашенного остатка частного кредита в отказе: 3,12%.

  • Процент частных кредитов, подлежащих погашению и просроченных более чем на 90 дней: 0,73%.

Заявки, одобренные для прощения федеральной студенческой ссуды:

Прощение ссуды государственной службы: 8 429 одобрено из 391 333 заявок — 2,1% одобрения. Общее количество обработанных сбросов включало 5 467 для PSLF и 2 962 для временного расширенного PSLF. (Источник: данные о прощении федеральных студенческих ссуд: апрель 2021 г.Эти данные включают прощение временного расширенного кредита на оказание государственных услуг.)

Прощение в зависимости от дохода: 32 заемщика (Источник: федеральные данные, полученные Национальным центром защиты прав потребителей и Центром защиты студентов-заемщиков).

Защита заемщика до погашения: одобрено 94 784 из 362 454 заявок — одобрено 26% (Источник: данные о списании федеральных студенческих ссуд: 30 апреля 2021 г.).

Дефолт по студенческому кредиту происходит после периода пропущенных платежей. Большинство федеральных студенческих ссуд объявляют дефолт примерно через 270 дней (или девять месяцев) просрочки.Частные студенческие ссуды обычно становятся неплатежеспособными после трех пропущенных платежей (обычно три месяца), но это может произойти сразу после одного пропущенного платежа.

Ниже приведены самые последние показатели неплатежей по когортам среди заемщиков студенческих кредитов, которые не выполнили свои обязательства в течение следующих нескольких лет после начала погашения.

• Государственные некоммерческие колледжи: 9,3%

• Частные некоммерческие колледжи: 6,7%

• Частные коммерческие школы: 14,7%

• Иностранные школы: 2,9%

• Общий коэффициент невыполнения обязательств: 9.7 %

Погашение в зависимости от дохода использование

Федеральные планы погашения в зависимости от дохода ограничивают ежемесячные платежи на уровне от 10 % до 20 % дискреционного дохода и списывают остаток, оставшийся через 20 или 25 лет, в зависимости от плана.

Бесплатное приложение для федеральной помощи студентам, известное как FAFSA, требуется для получения права на получение грантов, стипендий, студенческих ссуд на работу и учебу и федеральных студенческих ссуд.

  • Процент выпускников средних школ 2018 года, не сдавших экзамен FAFSA: 37%.

  • Средняя сумма, которую каждый выпускник, имеющий право на получение гранта Пелла, оставляет на столе, не заполнив форму FAFSA: 3 908 долларов США.

  • Общая сумма, которую класс 2018 года оставил на столе, не заполнив FAFSA: 2,6 миллиарда долларов.

Почему прощение кредита на государственные услуги так неумолимо: NPR

Сет Фротман, бывший омбудсмен по студенческим кредитам в Бюро финансовой защиты потребителей, позирует в штаб-квартире NPR в сентябре.Фротман и его команда рассмотрели тысячи жалоб на сомнительную практику компаний, предоставляющих студенческие ссуды. Кэмерон Поллак/NPR скрыть заголовок

переключить заголовок Кэмерон Поллак/NPR

Сет Фротман, бывший омбудсмен по студенческим кредитам в Бюро финансовой защиты потребителей, позирует в штаб-квартире NPR в сентябре.Фротман и его команда рассмотрели тысячи жалоб на сомнительную практику компаний, предоставляющих студенческие ссуды.

Кэмерон Поллак/NPR

Обновление: многие студенты-заемщики отреагировали на эту историю, поделившись историями о своей борьбе с PSLF. Мы курировали многие из них здесь .

Утром в понедельник, 27 августа, Сет Фротман сказал своим двум маленьким дочерям, что он, вероятно, вернется домой рано утром и сможет отвести их на детскую площадку.Они обрадовались.

Он не сказал им, почему их отец, который часто работал долгие часы в качестве наблюдателя за студенческими кредитами в федеральном Бюро финансовой защиты прав потребителей, был свободен для дневного игрового свидания.

Фротман предположил, что после того, как он войдет в свой офис и ровно в 9:30 утра нажмет «отправить» в провокационном письме об увольнении законодателям, обвиняющим администрацию Трампа в предательстве студентов-заемщиков, его сразу же выставят со своими вещами, и его карьера в картонной коробке.

«К сожалению, под вашим руководством, — писал Фротман своему боссу Мику Малвани, — Бюро отказалось от тех самых потребителей, которых Конгресс поручил защищать. Вместо этого вы использовали Бюро для удовлетворения желаний самых могущественных финансовые компании в Америке».

Фротман пришел к такому выводу отчасти после того, как прошлым летом он и его команда рассмотрели тысячи жалоб заемщиков. Одна программа продолжала появляться, причиняя боль и ярость тем самым людям, которым она должна была помочь: U.Усилия правительства С. по вознаграждению студентов-заемщиков за государственную службу — за то, что они были медсестрами, учителями и лицами, оказывающими первую помощь.

Это история о Сете Фротмане, искажении программы, известной как Прощение государственных кредитов, и о том, что она говорит об индустрии студенческих кредитов в Америке.

Посредники

В 2007 году, на закате правления администрации Буша, Конгресс учредил программу прощения государственных займов (PSLF). Предложение заемщикам было простым:

Проведите 10 лет преподавания, ухода за больными, охраны правопорядка или иной работы в квалифицированной некоммерческой организации, одновременно делая 120 ежемесячных платежей по студенческим кредитам, и правительство простит все, что останется.В качестве благодарности.

Но последние данные Министерства образования показывают, что 99 процентов заявок на прощение кредита было отклонено.

Подача, может, и была простой, но реализация была совсем не такой.

Я шесть лет думал об одном, а теперь другое.

Сара Крайнин, студент-заемщик

Сегодня Министерство образования США — это, по сути, банк с капиталом в триллион долларов, обслуживающий более 40 миллионов студентов-заемщиков.В то время как правительство выдает эти студенческие ссуды, оно просто не может управлять колл-центрами или обрабатывать документы для такого количества заемщиков. Ему нужна помощь. Таким образом, компаниям — у отдела есть контракты с девятью из них — платят за обслуживание клиентов. Эти сервисеры, как их называют, являются прославленными хранителями записей и сборщиками долгов. Но они также мощные привратники.

И эти служащие, как обнаружил Фротман, при большой поддержке Департамента образования, сеют хаос в программе прощения кредитов на общественные нужды.

Оставаться на верном пути и отдавать

В греческой мифологии Кассандра — дочь царя Трои Приама, благословенная и проклятая одновременно.

Ее благословение: Она может заглянуть в будущее и без сомнения знает, что гибель ее города ждет внутри деревянного коня.

Ее проклятие: ей никто не верит.

Сет Фротман — Кассандра индустрии студенческих кредитов.

Фротман три года проработал омбудсменом по студенческим кредитам CFPB и главой его Управления по делам студентов и молодых потребителей.Яростный наблюдатель за студенческими заемщиками, Фротман и его команда рассмотрели тысячи жалоб на сомнительную практику компаний, предоставляющих студенческие кредиты.

С 2011 года CFPB рассмотрел более 60 000 жалоб на студенческие ссуды и в результате своих расследований и принудительных мер вернул более 750 миллионов долларов пострадавшим заемщикам.

Весной 2017 года Фротман и его команда изучили тысячи жалоб по целому ряду проблем и обнаружили тревожную закономерность с PSLF:

.

Заемщики уведомляли своих кредиторов о своем намерении зарегистрироваться в программе, а затем тратили годы на процесс погашения, прежде чем им сообщали, что они еще не соответствуют требованиям — потому что у них был неправильный кредит, неправильный план погашения или неправильный работодатель.

Иногда обслуживающий персонал знал о статусе заемщика как государственного служащего — например, военнослужащего, — но не сообщал заемщику о возможности PSLF. Фротман обнаружил, что для заемщиков, которым нужно было консолидировать свои кредиты, чтобы претендовать на прощение, процесс, который должен был занять 30 дней, часто занимал гораздо больше времени. Сотрудники сервисной службы казались недостаточно обученными, неосведомленными и склонными к большому количеству ошибок в бумажной работе.

«Я подумала: «О, отлично, я должна пройти эту программу», — говорит Сара Крайнин, которая использовала кредиты для оплаты учебы в колледже и получения степени магистра, а сейчас преподает в некоммерческом государственном университете в Калифорнии.«И я спросил своего обслуживающего персонала в то время:« Собираюсь ли я претендовать на [PSLF]?» И они сказали: «Да, у вас есть федеральные кредиты. Вы соответствуете требованиям».

Крайнин говорит, что она сделала жизненный выбор, который был основан, по крайней мере частично, на этом обещании. Но после шести лет выплат она недавно зарегистрировалась в Департаменте образования, и ей сказали, что она не соответствует требованиям, , но .

Крайнину сказали, что она может консолидировать свои кредиты и претендовать на PSLF, но это сбросит ее обратный отсчет до прощения кредита с четырех лет назад до 10.

«Я шесть лет думал об одном, а теперь другое», — говорит Крайнин.

Она была опустошена и умоляла о снисхождении нескольких представителей колл-центра, но ничего не добилась.

Наконец, с одним оператором колл-центра Крайнин говорит: «Я немного ослабил бдительность и сказал: «Это отстой». И [представитель] сказал: «Да, это действительно отстой». Просто услышать от нее это было облегчением.Это не было облегчением за шесть лет работы, но это было небольшим подтверждением того, что на самом деле все не так, как должно быть.

В июне 2017 года Фротман опубликовал результаты своего расследования CFPB, озаглавленного «Оставаться на правильном пути, возвращая деньги», и рекомендовал политикам рассмотреть возможность немедленных изменений, включая повышение стандартов для обслуживающего персонала и предоставление большей гибкости заемщикам, которые были введены в заблуждение.

Фротман был не первой Кассандрой, которая предупредила Департамент образования и законодателей о программе, но его голос, возможно, был самым громким, а его дело — самым тщательным.Тем не менее, его рекомендации не были услышаны.

1 процент счастливчиков

Позже в том же году, в октябре 2017 года, после множества предупреждений и красных флажков шлюзы открылись, и первое поколение заемщиков, отработавших 10 лет на государственной службе, начало подавать заявки на списание кредита. Тысячи из них.

Прошел уже год, и ясно одно: Фротман был прав.

В своем заявлении об отставке Сет Фротман обвинил администрацию Трампа в пренебрежительном отношении к студентам-заемщикам. Кэмерон Поллак/NPR скрыть заголовок

переключить заголовок Кэмерон Поллак/NPR

В своем заявлении об отставке Сет Фротман обвинил администрацию Трампа в пренебрежительном отношении к студентам-заемщикам.

Кэмерон Поллак/NPR

Департамент образования и Счетная палата правительства (GAO) выпустили обзоры PSLF, подтверждающие выводы CFPB Фротмана.

Недавний табель успеваемости отдела по PSLF, первой программе, стал открытием, описывающим масштаб дисфункции, который удивил многих в кредитной индустрии. Выяснилось, что за последний год было подано и обработано почти 29 000 заявлений на прощение кредита на государственную службу. Из них 99 процентов было отклонено, подавляющее большинство из-за «несоответствия требованиям программы».

Девяносто девять процентов.

Всего через несколько дней после того, как Департамент образования обнародовал свои данные, независимый надзорный орган федерального правительства представил результаты собственного расследования.Следователи из GAO обнаружили, что спустя более десяти лет после начала программы многие заемщики и обслуживающие организации по-прежнему не понимают основных требований.

Как и команда Фротмана, GAO обнаружило доказательства того, что студенты-заемщики думали, что они находятся на пути к прощению кредита, только для того, чтобы «узнать месяцы и, возможно, годы спустя, что [они] не соответствуют требованиям и что [они] на самом деле не имеют права прощения», — говорит Мелисса Эмри-Аррас из GAO, руководившая расследованием.

Они ужасно работают.

Маура Хили, генеральный прокурор штата Массачусетс

У некоторых заемщиков были неправильные кредиты или работодатели, которые не соответствовали требованиям. Другие были в неправильном плане погашения. На самом деле, более половины заемщиков, которые попросили перепроверить свои кредиты и работу, чтобы убедиться, что они имеют право на PSLF, «либо не соответствовали базовым требованиям, либо еще не произвели какие-либо соответствующие платежи по кредиту», согласно данным. отчет.

Расследование GAO обнаружило нарушение связи между Департаментом образования и FedLoan, подрядчиком, который официально занимается PSLF.Например, если заемщик звонит и спрашивает, относится ли ее работа к государственной службе, представители компании сказали следователям, что обычно не отвечают на этот вопрос по телефону, потому что у них нет списка подходящих работодателей.

«Когда у обслуживающего персонала, отвечающего за реализацию программы, нет списка работодателей, это трудно понять», — говорит Эмри-Аррас, поясняя, что Департамент образования заслуживает такой же, если не большей, вины за такие неудачи. .

«Я бы сказал, что виноваты все, — говорит Роберт Келхен, доцент кафедры высшего образования Университета Сетон-Холл. «Я бы возложил большую часть вины на Министерство образования, потому что обслуживающие студенческие ссуды могут действительно делать только то, что им говорит делать Департамент».

Келхен говорит, что одна из основных причин, по которой первоначальный процент отказов от программы настолько высок, заключается в том, что, особенно в первые дни, основные требования PSLF были расплывчатыми.

«На самом деле у сервисников не намного больше информации, чем у заемщиков», — говорит Келхен.«Они пытались помочь студентам, но они просто использовали свои лучшие предположения и пытались просмотреть все различные электронные письма, которые Министерство образования отправляло обслуживающим работникам, вместо того, чтобы на самом деле составить руководство, чтобы помочь им».

В свою защиту Департамент образования заявляет, что «одобряет все подходящие заявки на PSLF в соответствии со строгими правилами, установленными Конгрессом… Департамент согласен с рекомендациями [GAO] и стремится улучшить процесс, охват и коммуникации, связанные с программой. Вскоре мы внедрим и будем продвигать новый автоматизированный «инструмент помощи» для заемщиков и увеличим объем коммуникаций, чтобы заемщики знали об этом инструменте и других ресурсах, связанных с программами списания кредитов».

Да, обслуживающий персонал и их операторы колл-центра часто неосведомлены и бесполезны.Но также понятно, что сервисеры иногда подводят заемщиков, намеренно .

«Они делают ужасную работу»

Находясь в CFPB, Фротман и его команда обнаружили множество ошибок и бесхозяйственности обслуживающего персонала. Всего за несколько дней до инаугурации Дональда Трампа бюро подало в суд на одного из крупнейших поставщиков услуг в стране, Navient, утверждая, что компания «предоставляла недостоверную информацию в письменной форме и по телефону [заемщикам], неправильно обрабатывала платежи и бездействовала, когда заемщики жаловались на проблемы». .»

В то время Navient управлял более чем 6 миллионами счетов студенческих кредитов для федерального правительства. С тех пор иски также подали генеральные прокуроры пяти штатов: Иллинойс, Вашингтон, Пенсильвания, Калифорния и Миссисипи.

Navient отказался от комментариев для этой истории, но ее генеральный директор Джек Ремонди предложил это энергичное опровержение, когда Калифорния объявила о своем иске:

Обвинения необоснованны, и иск является еще одной попыткой обвинить одного поставщика услуг в провалах системы высшего образования и федеральная программа студенческих кредитов для достижения желаемых результатов.

Ремонди продолжил напоминать критикам Navient, что государственные службы студенческих ссуд не «делают, не владеют и не имеют финансовой заинтересованности в ссудах», которыми они управляют, и не «разрабатывают сложные и запутанные варианты погашения и требования к зачислению для заемщиков».

FedLoan также находится в центре государственного судебного процесса. Генеральный прокурор штата Массачусетс Маура Хили подает в суд на обслуживающую организацию за то, что она обслуживала как программу PSLF, так и программу грантов в области педагогического образования для колледжей и высших учебных заведений (TEACH).

«Они делают ужасную работу», — сказал демократ Хили в интервью NPR ранее в этом году.

Хили утверждает, что FedLoan завышает плату со студентов-заемщиков и «не позволяет [им] производить соответствующие ежемесячные платежи, которые засчитываются для прощения ссуды, перекладывая последствия сбоев обслуживания ссуды на самих студентов-заемщиков».

FedLoan также отказался комментировать эту историю, но ранее сообщил NPR, что компания «не согласна с утверждениями, сделанными Генеральной прокуратурой Массачусетса.Компания заявила, что «по-прежнему привержена решению нерешенных проблем с заемщиками, следуя политике, процедурам и правилам Министерства образования США в соответствии с федеральными контрактами Агентства на обслуживание».

В ходе продолжающегося расследования NPR задокументировал неэффективное управление FedLoan программой TEACH Grant, обнаружив, что тысячи учителей, получивших гранты колледжа для преподавания в государственных школах с низким доходом, несправедливо преобразовали эти гранты в ссуды с процентами.С тех пор Департамент образования начал внутреннюю проверку программы «сверху вниз».

И еще один поворот в этой истории — то, что Фротман попытался озаглавить в своем заявлении об отставке:

Администрация Трампа выбрала сторону в этой борьбе за списание кредитов, и дело не в заемщиках. В отсутствие федеральных усилий по обузданию ошибок и недобросовестного поведения обслуживающего персонала штаты пытались заполнить образовавшуюся пустоту, принимая все более жесткие законы о защите прав потребителей и время от времени подавая иски.

Обычно яростный защитник прав штатов, министр образования Бетси ДеВос выдвигает смелый юридический аргумент: поскольку эти компании работают на федеральное правительство, им не нужно отчитываться перед властями штатов. Они, по сути, защищены от таких исков.

В ответ половина генеральных прокуроров штатов, в том числе надежно консервативные штаты Монтана, Теннесси, Канзас и Техас, написали ДеВос, призывая ее отвергнуть эту «продолжающуюся кампанию студенческих кредитов и сборщиков долгов, чтобы обеспечить себе иммунитет от государственного уровня надзор.

Только в этом месяце 12 генеральных прокуроров штатов подписали остроумное письмо DeVos, в котором говорилось, что «шокирующий уровень отказов в программе PSLF, составляющий 99%, просто неприемлем, и заемщикам срочно нужны исправления для программы».

Сет Фротман был неправ.

Не о проблемах с прощением по займам на общественные нужды. Их действительно легион. Он был не прав насчет того, что смог взять своих дочерей на детскую площадку после того, как подал прошение об отставке.

Несмотря на заголовки газет по всей стране, заявление Фротмана об отставке не заставило его покинуть здание с картонной коробкой. Он пролежал всю неделю.

На самом деле руководство CFPB встретило его уход в основном безразлично.

Несколько дней спустя исполняющий обязанности директора CFPB Малвени дал интервью CNBC, и его спросили о пламенном уходе Фротмана.

«Я никогда не встречался с этим джентльменом», — смеясь, сказал Малвени. «Не знаю, кто он».

CFPB сообщает NPR в заявлении: «Хотя мы не согласны с утверждениями, сделанными в письме об отставке [Сета Фротмана], мы желаем ему всего наилучшего в обеспечении его будущей работы.»

Я бы сказал, что виноваты все.

Роберт Келхен, эксперт по студенческим кредитам

В пятницу, 31 августа, был последний день Фротмана, и он сделал что-то необычное для человека, который ранее на этой неделе публично раскритиковал своего босса и администрацию Трампа:

Он привел на работу свою жену и дочерей.

Часть семи лет в CFPB, говорит Фротман, работа часто забирала его из дома, и он хотел, чтобы его девочки видели, где он был все это время, сидели в его кресле, играли с его стационарный телефон (их любимая часть) и встретиться с некоторыми из коллег, которые стали близкими друзьями.

Они позировали для фотографий. Его дочери оделись по этому случаю: 2-летняя девочка была одета в фиолетовый сарафан и ожерелье, 5-летняя — в розовое с белым цветком в волосах. На Фротмане были выцветшие джинсы с закатанными до локтей рукавами.

«Чем ты занимаешься?» — спросил его пятилетний сын.

«Мы помогаем людям», — ответил он.

Фротман говорит, что визит был горько-сладким, потому что он гордился проделанной работой и хотел бы продолжать ее. Он говорит, что его дочь могла рассказать, что в его истории было нечто большее, но появились кексы, и все было забыто.

К сведению, кексы предназначались не для прощальной вечеринки Фротмана.

Еще кто-то уходил.

Чтобы прослушать наш выпуск Planet Money о Сете Фротмане и прощении кредита на общественные нужды, нажмите здесь .

Ипотечные ставки на 31 марта

Стремительный рост ипотечных ставок на этой неделе продолжился.

Согласно последним данным, опубликованным в четверг Freddie Mac, среднее значение фиксированной ставки за 30 лет выросло до 4.67 процентов со средним баллом 0,8 балла. (Очко — это комиссия, уплачиваемая кредитору в размере 1 процента от суммы кредита. Она добавляется к процентной ставке.) Неделю назад она составляла 4,42 процента, а год назад — 3,18 процента. В последний раз среднее значение за 30 лет было таким высоким в декабре 2018 года.

Freddie Mac, федеральный ипотечный инвестор, собирает ставки примерно 80 кредиторов по всей стране, чтобы получить еженедельные средние показатели по стране. Исследование основано на ипотечных кредитах на покупку жилья. Ставки по рефинансированию могут быть разными.Он использует ставки для высококачественных заемщиков с сильным кредитным рейтингом и большими первоначальными взносами. Из-за критериев эти ставки доступны не каждому заемщику.

Среднее значение фиксированной ставки за 15 лет подскочило до 3,83 процента при среднем значении 0,8 пункта. Неделю назад он составлял 3,63 процента, а год назад — 2,45 процента. Пятилетняя средняя регулируемая ставка выросла до 3,5 процента при среднем значении 0,3 пункта. Неделю назад он составлял 3,36 процента, а год назад — 2,84 процента.

«Ставки по ипотечным кредитам значительно выросли на прошлой неделе», — сказал Пол Томас, вице-президент по рынкам капитала в Zillow.«Рынки ожидают более агрессивных действий Федеральной резервной системы, основываясь на комментариях многих официальных лиц после мартовского заседания [ФРС]. В настоящее время консенсус прогнозирует несколько повышений ставки по федеральным фондам на 50 базисных пунктов в этом году, что приведет к дальнейшему повышательному давлению на ставки по ипотечным кредитам».

Быстрый рост средней фиксированной ставки за 30 лет вызвал раздражение у покупателей жилья и домовладельцев, желающих рефинансировать. В начале года 30-летний фиксированный средний показатель составлял 3,22 процента.Теперь это более чем на полтора процентных пункта, или 155 базисных пунктов, выше всего три месяца спустя. (Базовый пункт равен 0,01 процентного пункта.)

Действия Федеральной резервной системы являются основной причиной повышения ставок по ипотечным кредитам. Хотя ФРС не устанавливает ставки по ипотечным кредитам, она влияет на них. Центральный банк предпринял первые шаги по снижению инфляции в начале этого месяца, повысив базовую ставку впервые с 2018 года. Помимо повышения ставки по федеральным фондам, ФРС указала на своем последнем заседании, что начнет сокращать свой баланс. простыня.

Федеральная резервная система владеет ипотечными ценными бумагами на сумму около 2,74 триллиона долларов. Он указал, что раскроет свои планы по сокращению своих активов на своем майском заседании. Чем агрессивнее ФРС будет продавать эти облигации, тем быстрее будут расти ставки по ипотечным кредитам.

«Ипотечные ставки неуклонно росли в течение месяца, чему способствовала инфляция и усилия Федеральной резервной системы по контролю над инфляцией», — сказал Холден Льюис, специалист по жилищному и ипотечному кредитованию в NerdWallet. «Всего пару месяцев назад большинство синоптиков предсказывали, что ставки будут расти в течение всего года, но не достигнут 5 процентов.Ну, мы приближаемся к 5 процентам всего за четверть пути в течение года. Ставки будут расти до тех пор, пока инвесторы не увидят снижение инфляции».

Но этот стремительный подъем не продлится долго. Как написал на прошлой неделе главный операционный директор Mortgage News Daily Мэтью Грэм, «чем выше будут ставки и чем быстрее они достигнут этого, тем скорее может начаться следующий период относительной стабильности». Это может произойти даже тогда, когда ФРС продолжает повышать ставки, потому что рынки ипотеки и казначейских облигаций вносят немедленные изменения в зависимости от будущих ожиданий.Когда будущее складывается так, как ожидалось, это не означает каких-либо изменений в ставках, которые мы наблюдаем в настоящее время».

Не только растущие ставки делают ипотечные кредиты более дорогими. Ранее в этом году Федеральное агентство по жилищному финансированию объявило об увеличении комиссий с 1 апреля по некоторым ипотечным кредитам Fannie Mae и Freddie Mac. Ссуды с тем, что FHFA назвал «высоким балансом» или для второго дома, сталкиваются с повышенными расходами.

Высокий остаток относится к кредитам, которые превышают соответствующий национальный базовый предел (647 200 долларов США).Комиссии за кредиты с высоким балансом увеличатся на 0,25-0,75% в зависимости от соотношения кредита к стоимости. Комиссии за кредиты на вторичное жилье увеличатся с 1,125% до 3,875% в зависимости от соотношения кредита к стоимости.

Bankrate.com, который публикует еженедельный индекс тенденций ставок по ипотечным кредитам, обнаружил, что опрошенные им эксперты разделились во мнениях относительно того, куда будут двигаться ставки на предстоящей неделе. Сорок процентов сказали, что они вырастут, еще 40 процентов сказали, что упадут, а 20 процентов сказали, что останутся примерно на том же уровне.

Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate.com, ожидает повышения ставок.

«Повышение ставок необходимо для передышки», — сказал Макбрайд. «Но пока мы не увидим более благоприятных новостей об инфляции или прохладных экономических данных, это вряд ли произойдет».

Лес Паркер, управляющий директор Transformational Mortgage Solutions, предсказывает, что они упадут.

«Доходность 10-летних казначейских облигаций за вычетом доходности 2-летних инвертирована на днях, что усилило опасения по поводу замедления роста», — сказал Паркер.«Итак, инвесторы хотят покупать [ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, и это снижает] ставки по ипотечным кредитам».

Между тем, количество заявок на ипотеку на прошлой неделе снова упало из-за уменьшения рефинансирования. Согласно данным Ассоциации ипотечных банкиров, составной рыночный индекс — показатель общего объема заявок на кредит — снизился на 6,8% по сравнению с неделей ранее.

Индекс рефинансирования упал на 15 процентов и снизился на 60 процентов по сравнению с прошлым годом. Индекс покупок вырос на 1 процент. Доля рефинансирования ипотечной деятельности составила 40.6 процентов заявок.

Майк Фратантони, главный экономист MBA, не удивлен, что объем рефинансирования продолжает снижаться, учитывая, что ставки значительно выше, чем год назад. Но его воодушевляет всплеск заявок на покупку.

«Несмотря на продолжающийся рост ставок, объемы заявок на покупку на прошлой неделе мало изменились, — сказал он. «Это особенно благоприятно, так как мы сейчас находимся в начале весеннего сезона покупки жилья, и те, кто покупает дома, борются не только с более высокими и неустойчивыми ставками по ипотечным кредитам, но и с постоянной нехваткой домов на рынке.Учитывая эти препятствия, кажется многообещающей новостью о том, что объем заявок на покупку не снизился, поскольку многие потенциальные покупатели, вероятно, почувствуют снижение своей покупательной способности из-за скачка ставок».

Налоги Трампа показывают хронические убытки и годы уклонения от уплаты подоходного налога

«Таймс» получила налоговую информацию Дональда Трампа за более чем два десятилетия, раскрывающую проблемные владения, огромные списания, аудиторскую битву и сотни миллионов долгов, подлежащих оплате.

Дональд Дж. Трамп заплатил 750 долларов федерального подоходного налога в год, когда он стал президентом. В свой первый год в Белом доме он заплатил еще 750 долларов.

Он вообще не платил подоходный налог в течение 10 из предыдущих 15 лет — в основном потому, что сообщал, что потерял гораздо больше денег, чем заработал.

В то время как президент ведет предвыборную кампанию, которая, согласно опросам общественного мнения, грозит ему проигрышем, его финансы находятся в тяжелом состоянии, его преследуют убытки и долги на сотни миллионов долларов, подлежащие выплате, которые он лично гарантировал. Также над ним нависла десятилетняя аудиторская битва с Налоговой службой по поводу законности возмещения налогов в размере 72,9 миллиона долларов, которое он потребовал и получил после объявления огромных убытков.Неблагоприятное решение может стоить ему более 100 миллионов долларов.

Налоговые декларации, за сохранение которых Трамп долгое время боролся, рассказывают историю, принципиально отличающуюся от той, которую он продал американской публике. Его отчеты в I.R.S. изобразите бизнесмена, который получает сотни миллионов долларов в год, но терпит хронические убытки, которые он агрессивно использует, чтобы не платить налоги.Теперь, когда его финансовые проблемы нарастают, отчеты показывают, что он все больше и больше зависит от зарабатывания денег на предприятиях, которые ставят его в потенциальный и часто прямой конфликт интересов с его работой на посту президента.

The New York Times получила данные о налоговых декларациях г-на Трампа и сотен компаний, входящих в его бизнес-организацию, за более чем два десятилетия, включая подробную информацию о первых двух годах его пребывания в должности.Он не включает его личные доходы за 2018 или 2019 годы. В этой статье представлен обзор выводов The Times; дополнительные статьи будут опубликованы в ближайшие недели.

Возвраты являются одними из самых востребованных и обсуждаемых записей за последнее время. За почти четыре года пребывания г-на Трампа у власти — и в течение его бесконечно разрекламированных десятилетий в глазах общественности — журналисты, прокуроры, оппозиционные политики и заговорщики с ограниченным успехом пытались раскопать загадки его финансов.По самой своей природе документы оставят многие вопросы без ответа, многие вопросы останутся неудовлетворенными. Они содержат информацию, которую г-н Трамп раскрыл IRS, а не результаты независимой финансовой экспертизы. Они сообщают, что г-н Трамп владеет ценными активами на сотни миллионов долларов, но не раскрывают его истинное состояние. Они также не раскрывают никаких ранее неизвестных связей с Россией.

Налоги президента

В ответ на письмо, обобщающее выводы The Times, Алан Гартен, юрист Trump Organization, сказал, что «большинство, если не все, факты кажутся неточными», и запросил документы, на которых они основаны.После того, как The Times отказалась предоставить отчеты, чтобы защитить свои источники, г-н Гартен прямо возражал только против суммы налогов, уплаченных г-ном Трампом.

«За последнее десятилетие президент Трамп заплатил десятки миллионов долларов личных налогов федеральному правительству, в том числе уплатил миллионы личных налогов с момента объявления своей кандидатуры в 2015 году», — говорится в заявлении г-на Гартена.

Однако с помощью термина «личные налоги» г-н Гартен, по-видимому, объединяет подоходный налог с другими федеральными налогами, уплаченными г-ном Трампом — социальным обеспечением, медицинской помощью и налогами на его домашних работников. Г-н Гартен также утверждал, что часть долга президента была «уплачена за счет налоговых кредитов» — вводящая в заблуждение характеристика кредитов, которые уменьшают счет подоходного налога владельца бизнеса в качестве вознаграждения за различные виды деятельности, такие как сохранение исторического наследия.

Налоговые данные, изученные The Times, представляют собой дорожную карту разоблачений, от списания расходов на адвоката по уголовным делам и особняк, используемый в качестве семейного убежища, до полного учета миллионов долларов, полученных президентом в 2013 году. Конкурс Мисс Вселенная в Москве.

Вместе с соответствующими финансовыми и юридическими документами записи предлагают наиболее подробный взгляд на бизнес-империю президента.Они раскрывают пустоту, но также и волшебство, стоящее за образом миллиардера, который сделал себя сам, — отточенный благодаря его звездному повороту в «Ученике», — который помог ему продвинуться в Белый дом и который до сих пор поддерживает лояльность многих в его базе.

В конечном счете, г-н Трамп был более успешным в роли бизнес-магната, чем в реальной жизни.

«Ученик», наряду с лицензионными и рекламными сделками, которые вытекали из его растущей известности, принесли Mr.Трампа в общей сложности 427,4 миллиона долларов, как показал анализ записей The Times. Он вложил большую часть этой суммы в ряд предприятий, в основном в поля для гольфа, которые с тех пор неуклонно поглощали наличные деньги — так же, как деньги, которые он тайно получил от своего отца, финансировали серию донкихотских перерасходов, которые привели к его краху в начале 1990-х. .

«Ученик» вместе с рекламой и другими доходами, полученными благодаря его растущей славе, принес Дональду Трампу 427 долларов.4 миллиона. Роб ДеЛоренцо / Zuma Press

Действительно, его финансовое положение, когда он объявил о своем баллотировании на пост президента в 2015 году, придает некоторую достоверность мнению о том, что его долгосрочная кампания была, по крайней мере, частично гамбитом, чтобы реанимировать рыночную привлекательность его имени.

Поскольку юридические и политические баталии за доступ к его налоговым декларациям усилились, г-н Трамп часто вслух задавался вопросом, зачем кому-то вообще хотеть их видеть.«У них нечему учиться», — сказал он Ассошиэйтед Пресс в 2016 году. Гораздо больше полезной информации, по его словам, содержится в ежегодных финансовых раскрытиях, требуемых от него как президента, на которые он указал как на свидетельство своего мастерства в процветающая и чрезвычайно прибыльная бизнес-вселенная.

На самом деле эти публичные отчеты дают искаженную картину его финансового положения, поскольку они просто сообщают о доходах, а не о прибыли.Например, в 2018 году г-н Трамп объявил в своем раскрытии, что он заработал не менее 434,9 миллиона долларов. Налоговые отчеты дают совсем другую картину его прибыли: 47,4 миллиона долларов убытков.

Налоговые отчеты не имеют специфики для оценки законности каждого коммерческого расхода, который, как утверждает г-н Трамп, уменьшил его налогооблагаемый доход — например, без каких-либо объяснений в его декларациях, общие и административные расходы в его гольф-клубе Bedminster в Нью-Джерси увеличились в 5 раз с 2016 по 2017 год.И ранее он хвастался, что его способность обходиться без уплаты налогов «делает меня умнее», как он сказал в 2016 году. Но доходы, по его собственному мнению, подрывают его заявления о финансовой хватке, показывая, что он просто вкладывает больше денег. во многие предприятия, чем он вывозит.

Картина, которая, возможно, наиболее резко вырисовывается из горы цифр и налоговых таблиц, подготовленных бухгалтерами г-на Трампа, представляет собой бизнесмена-президента, зажатого в финансовых тисках.

Большинство основных предприятий г-на Трампа — от его созвездия полей для гольфа до его консервативного отеля в Вашингтоне — ежегодно сообщают об убытках в миллионы, если не в десятки миллионов долларов.

Послушайте эту статью

Его доходы от «Ученика» и лицензионных сделок иссякают, и несколько лет назад он продал почти все акции, которые сейчас могли бы помочь ему залатать дыры в его борющейся собственности.

Приближается налоговая проверка.

И в течение следующих четырех лет наступит срок погашения кредитов на сумму более 300 миллионов долларов — обязательств, за которые он несет личную ответственность.

На этом фоне записи идут гораздо дальше, раскрывая фактические и потенциальные конфликты интересов, созданные г-ном Уилсоном.отказ Трампа отказаться от своих деловых интересов, находясь в Белом доме. Его собственность превратилась в базар для сбора денег непосредственно с лоббистов, иностранных чиновников и других лиц, ищущих встречи, доступа или благосклонности; в отчетах впервые указаны точные суммы в долларах по этим транзакциям.

В клубе Mar-a-Lago в Палм-Бич, штат Флорида, поток новых членов, начавшийся в 2015 году, позволил ему получать от бизнеса дополнительно 5 миллионов долларов в год.В 2017 году Евангелическая ассоциация Билли Грэма заплатила не менее 397 602 долларов отелю в Вашингтоне, где группа провела как минимум одно мероприятие во время своего четырехдневного Всемирного саммита в защиту преследуемых христиан.

«Таймс» также смогла получить самую полную на сегодняшний день информацию о доходах президента из-за границы, где он имеет решающее влияние на американскую дипломатию. Вступая в должность, г-н Трамп сказал, что не будет заключать новые зарубежные сделки в качестве президента.Тем не менее, за первые два года пребывания в Белом доме его доход из-за рубежа составил 73 миллиона долларов. И хотя большая часть этих денег была получена от его гольф-владений в Шотландии и Ирландии, некоторые прибыли от лицензионных сделок в странах с авторитарно настроенными лидерами или тернистой геополитикой — например, 3 миллиона долларов с Филиппин, 2,3 миллиона долларов из Индии и 1 миллион долларов из Турции. .

На Филиппинах, где г.Трамп выдал лицензию на свое имя башне в Маниле, он или его компании заплатили 156 824 доллара налогов в 2017 году. Ханна Рейес Моралес для The New York Times

Он, в свою очередь, сообщил об уплате налогов с ряда своих зарубежных предприятий. В 2017 году вклад президента в размере 750 долларов в деятельность правительства США был ничтожным по сравнению с 15 598 долларами, которые он или его компании заплатили в Панаме, 145 400 долларов в Индии и 156 824 долларов на Филиппинах.

г.Выплата Трампа США, с учетом его потерь, была примерно эквивалентна, в долларах без поправки на инфляцию, другому президентскому налоговому законопроекту, обнародованному почти полвека назад. В 1973 году журнал Providence Journal сообщил, что после благотворительного вычета за пожертвование своих президентских документов Ричард М. Никсон заплатил 792,81 доллара в 1970 году при доходе около 200 000 долларов.

Утечка сведений о небольшом налоговом платеже г-на Никсона вызвала беспрецедентный скандал: отныне президенты и кандидаты в президенты будут предоставлять свои налоговые декларации американскому народу.

Содержимое тысяч личных и корпоративных налоговых записей дополняет финансовые детали, которые скрывались годами.

«Я бы с удовольствием это сделал», мистерТрамп сказал в 2014 году, когда его спросили, отменит ли он свои налоги, если он баллотируется на пост президента. С тех пор он отступает.

Когда он баллотировался, он сказал, что может обнародовать свои налоги, если Хиллари Клинтон сделает то же самое с удаленными электронными письмами со своего частного сервера — отголосок его насмешки, разжигающей вымысел о рождении, что он может опубликовать отчеты, если президент Барак Обама выдал свидетельство о рождении. Однажды он хвастался, что его налоговые декларации были «очень большими» и «красивыми».Но сделать их публичными? «Это очень сложно». Он часто утверждает, что не может этого сделать, пока находится под аудитом — аргумент, опровергнутый его собственной налоговой инспекцией. комиссар. Когда прокуратура и следователи Конгресса вызвали повестку в суд для его возвращения, он использовал не только своих частных адвокатов, но и власть своего министерства юстиции, чтобы загнать их в тупик на всем пути до Верховного суда.

Замысловатый танец и неповиновение г-на Трампа только усилили подозрения в отношении того, какие секреты могут скрываться в его налогах.Есть ли финансовый ключ к его почтению к России и ее президенту Владимиру Путину? Списал ли он на коммерческие расходы выплату денег за молчание порнозвезде Сторми Дэниелс за несколько дней до выборов 2016 года? Был ли тайный источник денег подпиткой его безумного приобретения, которое началось в середине 2000-х?

The Times изучила и проанализировала данные из тысяч налоговых деклараций физических и юридических лиц за период с 2000 по 2017 год, а также дополнительную налоговую информацию за другие годы.Находка включала многолетнюю информацию о вознаграждении сотрудников и записи о денежных платежах между президентом и его предприятиями, а также информацию о текущих федеральных проверках его налогов. Эта статья также основана на десятках интервью и ранее не публиковавшихся материалах из других источников, как общедоступных, так и конфиденциальных.

Вся информация, полученная The Times, была предоставлена ​​источниками, имеющими к ней законный доступ.Хотя большая часть налоговых данных ранее не публиковалась, The Times смогла проверить некоторые из них, сравнив их с общедоступной информацией и конфиденциальными записями, ранее полученными The Times.

Копаться в записях — значит видеть вблизи сложную структуру деловых интересов президента — и глубину его запутанности. То, что широко известно как «Организация Трампа», на самом деле представляет собой совокупность более 500 организаций, практически все из которых полностью принадлежат мистеру Трампу.Трамп, многие из которых носят его имя. Например, 105 из них — это вариация названия Trump Marks, которое он использует для лицензионных сделок.

Фрагменты налоговых деклараций г-на Трампа уже просочились.

Стенограммы его основной федеральной налоговой формы 1040 с 1985 по 1994 год были получены The Times в 2019 году.Трамп потерял больше денег, чем почти любой другой отдельный американский налогоплательщик. Три страницы его декларации за 1995 год, отправленные анонимно в The Times во время предвыборной кампании 2016 года, показали, что г-н Трамп заявил об убытках в размере 915,7 млн ​​долларов, что дало ему налоговый вычет, который мог бы позволить ему уклоняться от федерального подоходного налога в течение почти двух десятилетий. Пять месяцев спустя журналист Дэвид Кей Джонстон получил две страницы декларации г-на Трампа за 2005 год; в том же году его состояние восстановилось до такой степени, что он платил налоги.

В 1995 году, когда г-н Трамп начал строительство отеля и башни Trump International Hotel and Tower в Нью-Йорке, он задекларировал убытки в размере 915,7 млн ​​долларов — сумму настолько большую, что ее можно было бы переносить на несколько лет, чтобы аннулировать налогооблагаемый доход. Фрэнсис Спекер / Архив New York Post, через NYP Holdings, Inc., через Getty Images

К 2005 году его состояние изменилось, и он стал платить подоходный налог: он исчерпал способность снижать налоги от убытка почти в 1 миллиард долларов как раз в тот момент, когда он начал замечать всплеск доходов знаменитостей после дебюта «Ученика».Майкл Нэгл / Getty Images

Огромный новый массив информации, проанализированный «Таймс», завершает повторяющуюся схему восхождений и спадов, которая определила карьеру президента. Тем не менее, он имеет свои пределы.

Налоговые декларации, например, не отражают чистую стоимость активов — в случае г-на Трампа это тема для многих позерств и почти таких же споров. В документах отражен большой поток денег, но, хотя в отчетах сообщается о долгах, в них часто не указаны кредиторы.

Данные не содержат новых сведений о выплате 130 000 долларов Стефани Клиффорд, актрисе, играющей роль Сторми Дэниелс, — предмете повестки окружного прокурора Манхэттена для получения налоговых деклараций г-на Трампа и другой финансовой информации. Г-н Трамп признал, что возместил расходы своему бывшему адвокату Майклу Д. Коэну, который произвел выплату, но в материалах, полученных The Times, не было каких-либо детализированных выплат г-ну Трампу.Коэн. Однако эта сумма могла быть неправомерно включена в расходы на юридические услуги, списанные как коммерческие расходы, которые не требуется указывать в налоговых декларациях.

Ни одна тема не вызывала более интенсивных спекуляций о финансах г-на Трампа, чем его связи с Россией. Хотя налоговые отчеты не выявили ранее неизвестных финансовых связей — и, по большей части, не обладали необходимой для этого конкретностью — они пролили новый свет на деньги, стоящие за конкурсом «Мисс Вселенная 2013» в Москве, предметом непрекращающихся интриг из-за последующие расследования вмешательства России в выборы 2016 года.

Записи показывают, что конкурс был самым прибыльным конкурсом «Мисс Вселенная» во времена, когда Трамп был его совладельцем, и что он принес личное вознаграждение в размере 2,3 миллиона долларов, что стало возможным, по крайней мере частично, благодаря семье Агаларовых, которая позже помочь организовать печально известную встречу 2016 года между представителями предвыборного штаба Трампа, ищущими «компромат» на г-жу Клинтон, и российским юристом, связанным с Кремлем.

В августе сенатский комитет по разведке опубликовал отчет, подробно изучавший обстоятельства московского театрализованного представления, и показал, что совсем недавно, в феврале, следователи вызвали в суд российского певца Эмина Агаларова, который участвовал в его планировании.Партнером Трампа на мероприятии был отец г-на Агаларова, Арас, миллиардер, который хвастается тесными связями с г-ном Путиным.

Эмин Агаларов (слева), российский певец, семья которого участвовала в планировании конкурса «Мисс Вселенная 2013» в Москве. Согласно документам, г-н Трамп заработал на конкурсе в том году 2,3 миллиона долларов. Ирина Бужор/Коммерсант.ру, через Associated Press

Комиссия взяла интервью у одного из руководителей Мисс Вселенная Паулы Шугарт, которая сказала, что Агаларовы предложили финансировать мероприятие; их семейный бизнес Crocus Group заплатил 6 миллионов долларов за лицензию и еще 6 миллионов долларов на расходы.Но в то время как конкурс оказался финансовым убытком для Агаларовых — они окупили только 2 миллиона долларов — г-жа Шугарт сказала следователям, что, согласно отчету, это была «одна из самых прибыльных сделок», когда-либо заключенных организацией «Мисс Вселенная».

Это подтверждается налоговой отчетностью. Они показывают, что в 2013 году валовая выручка конкурса составила 31,6 миллиона долларов — это самый высокий показатель по крайней мере с 1990-х годов, что позволило г-нуТрамп и его совладелец NBC разделят прибыль в размере 4,7 млн ​​долларов. Для сравнения, г-н Трамп и NBC разделили убытки в размере 2 миллионов долларов от конкурса за год до московского мероприятия и 3,8 миллиона долларов от конкурса годом позже.

Убытки, заявленные предприятиями г.Трамп владеет и управляет, помог списать налоговые счета на сотни миллионов долларов доходов знаменитостей.

В то время как г-н Трамп колесил по стране в 2015 году, описывая себя как уникально подходящего кандидата на пост президента, потому что он «действительно богат» и «построил великую компанию», его бухгалтеры в Нью-Йорке были заняты последними штрихами в его налоговой отчетности за 2014 год. возврат.

После подсчета всех прибылей и убытков от Mr.Различные усилия Трампа по форме 1040 привели бухгалтеров к строке 56, где им нужно было ввести общую сумму подоходного налога, которую кандидат должен был заплатить. Им нужно место только для одной фигуры.

Ноль.

Мистеру Трампу этот итог, должно быть, показался знакомым. Четвертый год подряд он не заплатил ни цента федерального подоходного налога.

Уклонение г-на Трампа от уплаты подоходного налога является одним из самых поразительных открытий в его налоговых декларациях, особенно с учетом огромного количества доходов, перечисленных в других документах.

Чистый доход г-на Трампа от его славы — его 50-процентная доля в «Ученике» вместе с богатством, полученным от множества женихов, плативших за использование его имени, — составил 427 долларов.4 миллиона до 2018 года. Еще 176,5 миллиона долларов прибыли он получил благодаря своим инвестициям в два очень успешных офисных здания.

Так как же он избежал почти всех налогов на это состояние? Даже эффективная налоговая ставка, уплачиваемая одним процентом самых богатых американцев, могла бы заставить его заплатить более 100 миллионов долларов.

Ответ находится в третьей категории Mr.Начинания Трампа: бизнес, которым он владеет и управляет сам. Коллективные и постоянные убытки, о которых он сообщил от них, в значительной степени освободили его от уплаты федерального подоходного налога на 600 миллионов долларов от «Ученика», сделок по брендингу и инвестиций.

Это уравнение является ключевым элементом финансовой алхимии г-на Трампа: он использует доходы своей знаменитости для покупки и поддержки рискованных предприятий, а затем использует их убытки, чтобы избежать уплаты налогов.

На протяжении всей его карьеры коммерческие убытки г-на Трампа часто накапливались в суммах, превышающих суммы, которые можно было бы использовать для снижения налогов на другие доходы за один год. Но налоговый кодекс предлагает обходной путь: с некоторыми ограничениями владельцы бизнеса могут переносить оставшиеся убытки для снижения налогов в последующие годы.

Это положение было фоновой музыкой для Mr.жизнь Трампа. Как показал предыдущий отчет The Times о его возвращении в 1995 году, почти 1 миллиард долларов убытков от его краха в начале 1990-х привели к налоговому вычету, который он мог использовать в течение 18 лет вперед.

Новые налоговые декларации показывают, что г-н Трамп израсходовал последние средства снижения налогов из этого 1 миллиарда долларов в 2005 году, как раз в тот момент, когда поток развлекательных богатств начал обрушиваться на него после дебюта «Ученика» годом ранее.

В период с 2005 по 2007 год денежные средства от лицензионных сделок и одобрений пополнили банковские счета г-на Трампа на 120 миллионов долларов чистой прибыли. Поскольку убытков предыдущего года, которые могли бы уменьшить его налогооблагаемый доход, не осталось, он впервые в жизни заплатил значительный федеральный подоходный налог: в общей сложности 70,1 миллиона долларов.

По мере того, как его доходы от знаменитостей росли, Mr.Трамп начал покупать, чего не было с 1980-х годов, когда нетерпеливые банки и богатство его отца позволили ему купить или построить казино, самолеты, яхту и старый отель, которые вскоре разорили его.

Когда состоялась премьера «Ученика», мистер Трамп открыл только два поля для гольфа и реконструировал еще два. К концу 2015 года у него было 15 курсов, и он преобразовывал здание старого почтового отделения в Вашингтоне в международный отель Трампа.Но вместо того, чтобы сделать его богаче, налоговые отчеты показывают, как никогда раньше, каждое новое приобретение только способствовало снижению его чистой прибыли.

Рассмотрим результаты на его крупнейшем гольф-курорте, Trump National Doral, недалеко от Майами. Г-н Трамп купил курорт за 150 миллионов долларов в 2012 году; по 2018 год его убытки составили 162,3 миллиона долларов. Как показывают налоговые отчеты, он вложил в Doral 213 миллионов долларов свежих наличных, а через три года у него есть остаток по ипотеке в размере 125 миллионов долларов.

Trump National Doral недалеко от Майами, крупнейший гольф-курорт г-на Трампа. С 2000 года он сообщил, что потерял 315,6 миллиона долларов на своих полях для гольфа. Скотт Макинтайр для The New York Times

Его три курса в Европе — два в Шотландии и один в Ирландии — сообщают об общих убытках в размере 63,6 миллиона долларов.

Всего с 2000 г.Трамп сообщил об убытках в размере 315,6 млн долларов на полях для гольфа, которые являются его самым ценным имуществом.

Несмотря на всю привлекательность Trumpworld, его отель в Вашингтоне, открытый в 2016 году, не стал намного лучше. Его налоговые отчеты показывают убытки за 2018 год в размере 55,5 млн долларов.

А компания по оказанию услуг в сфере недвижимости Trump Corporation сообщила об убытках в размере 134 миллионов долларов с 2000 года.Г-н Трамп год за годом лично финансировал убытки, отмечая свои денежные вливания как ссуду с постоянно растущим остатком, как показывают его налоговые отчеты. В 2016 году он отказался от возврата денег и превратил кредит в денежный вклад.

Мистер Трамп часто заявлял, что его потери — это скорее магия бухгалтерского учета, чем реальные деньги за дверью.

В прошлом году, после того как The Times опубликовала подробности его налоговых деклараций за 1980-е и 1990-е годы, он приписал красные чернила обесцениванию, которое, как он сказал в твите, покажет «убытки почти во всех случаях» и что «многое было неденежным.

«Я люблю обесценивание», — сказал Трамп во время президентских дебатов в 2016 году.

Амортизация, тем не менее, не волшебная палочка — она включает в себя реальные деньги, потраченные или взятые взаймы для покупки зданий или других активов, которые, как ожидается, прослужат несколько лет. Эти затраты должны быть распределены как расходы и вычтены в течение срока полезного использования актива.Тем не менее, правила имеют особые преимущества для застройщиков, таких как г-н Трамп, которым разрешено использовать свои убытки от недвижимости для уменьшения налогооблагаемого дохода от другой деятельности.

Однако налоговые отчеты по предприятиям г-на Трампа показывают, что он потерял часть своего состояния еще до того, как была учтена амортизация. Три европейских поля для гольфа, отель «Вашингтон», Doral и корпорация Трампа сообщили об убытках в общей сложности на 150 долларов. .3 миллиона с 2010 по 2018 год, без учета амортизации в качестве расходов.

Чтобы увидеть, как выглядит успешный бизнес, независимо от того, обесценивается он или нет, достаточно взглянуть на портфель г-на Трампа, которым он не управляет.

После того, как в 1990-х годах планы по созданию мини-города под брендом Трампа на Дальнем Вест-Сайде Манхэттена застопорились, мистерДоля Трампа была продана его партнером Vornado Realty Trust. Г-н Трамп возражал против продажи в суде, заявив, что с ним не консультировались, но в итоге он получил 30-процентную долю в двух ценных офисных зданиях, принадлежащих и управляемых Vornado.

Его доля в прибыли на конец 2018 года составила 176,5 млн долларов с учетом амортизации. Как показывают налоговые отчеты, ему никогда не приходилось вкладывать больше денег в партнерство.

Среди предприятий, которыми он управляет, первый успех г-на Трампа остается его лучшим. Торговые и коммерческие помещения в Башне Трампа, построенные в 1983 году, надежно приносили более 20 миллионов долларов прибыли в год, в общей сложности 336,3 миллиона долларов с 2000 года, что во многом помогло ему удержаться на плаву.

У г-на Трампа есть успешная репутация в отношении своих кредиторов.Но налоговые декларации показывают, что он не вернул гораздо больше денег, чем было известно ранее: в общей сложности 287 миллионов долларов с 2010 года.

I.R.S. считает прощенный долг доходом, но г-н Трамп смог избежать уплаты налогов на большую часть этих денег, уменьшив свою способность декларировать будущие коммерческие убытки. В остальном он воспользовался положением о финансовой помощи во время Великой рецессии, которое позволяло полностью отсрочить доход от погашенного долга на пять лет, а затем равномерно распределить его на следующие пять лет.Первые $28,2 млн он задекларировал в 2014 году.

Еще раз, его деловые убытки в основном освобождают его от уплаты налогов. Он не платил федеральный подоходный налог за 2014 год.

Г-на Трампа периодически заставляли платить параллельный подоходный налог, называемый альтернативным минимальным налогом, созданный в качестве ловушки, чтобы помешать богатым людям использовать огромные вычеты, включая коммерческие убытки, для полного погашения своих налоговых обязательств.

Г-н Трамп заплатил альтернативный минимальный налог за семь лет с 2000 по 2017 год — в общей сложности 24,3 миллиона долларов, не считая возмещения, которое он получил после подачи декларации. В 2015 году он заплатил 641 931 доллар, что стало его первым платежом федерального подоходного налога с 2010 года.

Когда он обосновался в Овальном кабинете, его налоговые счета вскоре вернулись в форму. Его потенциальный налогооблагаемый доход в 2016 и 2017 годах включал 24 доллара.8 миллионов прибыли из источников, связанных с его статусом знаменитости, и 56,4 миллиона долларов по кредитам, которые он не выплатил. Страшный альтернативный минимальный налог позволил бы его деловым потерям компенсировать лишь часть его ответственности.

Каждый раз он запрашивал расширение для подачи своего 1040; и каждый раз он делал требуемый платеж в I.R.S. за подоходный налог, который он, возможно, должен — 1 миллион долларов за 2016 год и 4,2 миллиона долларов за 2017 год. Но практически все эти обязательства были смыты, когда он в конце концов подал заявление, и большая часть платежей была перенесена на будущие годы для покрытия потенциальных налогов.

Чтобы аннулировать налоговые счета, г-н Трамп использовал 9,7 миллиона долларов в виде кредитов на инвестиции в бизнес, по крайней мере, часть из которых была связана с его ремонтом отеля Old Post Office, который соответствовал требованиям налоговых льгот для сохранения исторического наследия. Хотя у него было более чем достаточно кредитов, чтобы вообще не платить налоги, его бухгалтеры, похоже, сделали поправку на небольшое налоговое обязательство как за 2016, так и за 2017 год.

Когда они добрались до строки 56, где нужно было заплатить подоходный налог, сумма каждый год была одной и той же: 750 долларов.

«Ученик» создал то, что, вероятно, стало самым большим налоговым вычетом в жизни мистера Трампа. Во время спасения от Великой рецессии он попросил вернуть деньги.

Давая показания перед Конгрессом в феврале 2019 года, личный адвокат президента, проживающий отдельно, г-нКоэн вспомнил, как г-н Трамп несколько лет назад показывал ему огромный чек из Министерства финансов США и размышлял, «что он не может поверить, насколько глупым было правительство, которое вернуло таким людям, как он, такую ​​большую сумму денег».

Фактически, конфиденциальные записи показывают, что, начиная с 2010 года, он требовал и получил возмещение подоходного налога на общую сумму 72,9 миллиона долларов — весь федеральный подоходный налог, который он заплатил за 2005–2008 годы, плюс проценты.

Легитимность этого возмещения находится в центре аудиторской битвы, которую он долгое время вел тайно от I.R.S.

Записи, которые рассмотрела The Times, совпадают с тем, как г-н Трамп неоднократно без объяснения причин ссылался на текущую проверку как на основание для отказа в публикации его налоговых деклараций. Он упомянул об этом совсем недавно, в июле на Fox News, когда сказал Шону Хэннити: «Они ужасно обращаются со мной, И.Р. С., ужасно».

И хотя в протоколах не излагаются все детали проверки, они совпадают с заявлением его адвокатов во время кампании 2016 года о том, что проверки его деклараций за 2009 и последующие годы оставались открытыми и включали «транзакции или деятельность, о которых также сообщалось отчеты за 2008 год и ранее».

г.Трамп собрал эти деньги, объявив об огромных коммерческих убытках — в общей сложности 1,4 миллиарда долларов от его основного бизнеса за 2008 и 2009 годы — которые налоговое законодательство не позволяло ему использовать в предыдущие годы.

Но чтобы превратить эту длинную дугу неудач в гигантский чек на возмещение, он полагался на искусную бухгалтерскую работу и невольный подарок от неожиданного источника — мистера Обамы.

Убытки в бизнесе могут работать как купон для уклонения от уплаты налогов: доллар, потерянный в одном бизнесе, уменьшает доллар налогооблагаемого дохода в другом месте.Типы и суммы доходов, которые можно использовать в данном году, различаются в зависимости от налогового статуса владельца. Но некоторые потери можно сохранить для последующего использования или даже использовать для запроса возмещения налогов, уплаченных в предыдущем году.

До 2009 года эти купоны можно было использовать для списания налогов всего за два года. Но в ноябре того же года окно было увеличено более чем вдвое благодаря малоизвестному положению в законопроекте, подписанном г-ном Обамой в рамках усилий по восстановлению после Великой рецессии.Теперь владельцы бизнеса могут потребовать полного возмещения налогов, уплаченных за предыдущие четыре года, и 50 процентов налогов, уплаченных за год до этого.

Г-н Трамп не платил подоходный налог в 2008 году. Но это изменение означало, что при подаче налоговой декларации за 2009 год он мог требовать возмещения не только 13,3 млн долларов, которые он заплатил в 2007 году, но и 56,9 млн долларов, уплаченных в общей сложности в 2007 году. 2005 и 2006, когда «Ученик» создал то, что, вероятно, стало самым большим налоговым вычетом в его жизни.

Записи, просмотренные The Times, показывают, что г-н Трамп подал заявку на первый из нескольких траншей своего возмещения несколько недель спустя, в январе 2010 года. дней ориентировочно, в ожидании проверки I.R.S.

Общая сумма возмещения федерального подоходного налога со временем вырастет до 70 долларов.1 миллион плюс 2 733 184 доллара в виде процентов. Он также получил 21,2 миллиона долларов в виде возмещения от штата и местных властей, которые часто связаны с федеральными заявками.

Однако остается далеко не ясным, останется ли г-н Трамп наличными.

Для возмещения требуется одобрение I.R.S. аудиторов и мнение Объединенного комитета Конгресса по налогообложению, двухпартийной группы, более известной тем, что рассматривает влияние налогового законодательства.Налоговое законодательство требует, чтобы комитет взвешивал все возмещения, превышающие 2 миллиона долларов физическим лицам.

Записи показывают, что результаты проверки возмещения г-ну Трампу были отправлены в объединенный комитет весной 2011 года. Соглашение было достигнуто в конце 2014 года, как указано в документах, но проверка возобновилась и расширилась, чтобы включить отчеты г-на Трампа. за 2010–2013 годы. Весной 2016 года, когда г-н Трамп приближался к выдвижению своей кандидатуры от республиканцев, дело было возвращено в комитет.Он так и остался нерешенным, а срок исковой давности неоднократно продлевался.

Непонятно, почему именно дело застопорилось. Но эксперты говорят, что это говорит о том, что разрыв между сторонами остается большим. Если переговоры зайдут в тупик, дело будет передано в федеральный суд, где оно может стать достоянием общественности.

Спор может быть сосредоточен на одном-единственном утверждении, которое выпрыгивает со страницы Mr.Налоговая декларация Трампа за 2009 год: декларация о коммерческих убытках на сумму более 700 миллионов долларов, которую ему не разрешалось использовать в предыдущие годы. Использование этого гигантского купона для уклонения от уплаты налогов позволило ему частично или полностью получить возмещение.

Материал, полученный The Times, не идентифицирует бизнес или бизнес, которые вызвали эти убытки. Но потери были такого рода, о которых можно было бы заявить только тогда, когда партнеры отказываются от своей доли в бизнесе.А в 2009 году г-н Трамп расстался с гигантом-неудачником: его давно терпящими крах казино в Атлантик-Сити.

В 2009 году г-н Трамп объявил, что отказывается от своей доли в своем бизнесе казино в Атлантик-Сити. Марк Макела для The New York Times

После того, как держатели облигаций г-на Трампа отклонили его предложение выкупить их, а до третьего раунда банкротства осталась всего неделя, г-нВ феврале 2009 года Трамп объявил, что покидает совет директоров.

«Если я не собираюсь управлять им, я не хочу в этом участвовать», — сказал он Associated Press. «Я один из крупнейших разработчиков в мире. У меня много денег и много мест, куда я могу пойти».

В тот же день он уведомил Комиссию по ценным бумагам и биржам, что «определил, что его партнерские интересы ничего не стоят и не имеют потенциала для восстановления стоимости» и «настоящим отказывается» от своей доли.

Язык имел решающее значение. Г-н Трамп использовал точную формулировку I.R.S. правила, определяющие наиболее выгодный и, возможно, агрессивный способ уклонения владельцев бизнеса от уплаты налогов при выходе из бизнеса.

Партнер, который уходит из бизнеса ни с чем — то, что в налоговом законодательстве называется отказом — может внезапно заявить обо всех убытках по бизнесу, которые нельзя было использовать в предыдущие годы.Но есть несколько уловок, в том числе и следующая: отказ — это, по сути, предложение «все или ничего». Если I.R.S. узнает, что владелец получил что-либо ценное, допустимые потери сокращаются до 3000 долларов в год.

И мистер Трамп, похоже, что-то получил. Когда банкротство казино завершилось, он получил 5 процентов акций новой компании. Материалы, с которыми ознакомилась The Times, не дают ясного представления о том, действительно ли г.Заявление Трампа о возмещении расходов отразило его публичное заявление об отказе. Если бы это было так, то эти 5 процентов могли бы поставить под сомнение все его возмещение.

Если аудиторы в конечном итоге откажут г-ну Трампу в выплате федерального возмещения в размере 72,9 миллиона долларов, он будет вынужден вернуть эти деньги с процентами и, возможно, штрафами, общая сумма которых может превысить 100 миллионов долларов. Ему также может быть приказано вернуть государственное и местное возмещение на основании тех же требований.

Отвечая на вопрос об аудите, г-н Гартен, юрист Trump Organization, сказал, что факты, приведенные The Times, неверны, без указания конкретных деталей. Однако он написал, что «нелогично» говорить, что Трамп не платил налоги за эти три года только потому, что деньги позже были возвращены.

«В то время как вы утверждаете, что президент Трамп не платил налоги в течение 10 из 15 предыдущих лет»,Гартен сказал: «Вы также утверждаете, что президент Трамп потребовал крупного возмещения десятков миллионов налогов, которые он уплатил . Эти два утверждения совершенно противоречивы и, во всяком случае, не подтверждаются фактами».

Демократы Палаты представителей, которые охотились за налоговыми декларациями г-на Трампа, скорее всего, понятия не имеют, что по крайней мере некоторые документы хранятся в офисном здании Конгресса. Джордж Инь, бывший руководитель аппарата объединенного комитета, сказал, что любая идентифицирующая информация о налогоплательщиках, в отношении которых ведется проверка, тщательно скрывалась горсткой штатных юристов и редко передавалась политикам, назначенным в комитет.

Возможно, дело было приостановлено, потому что г-н Трамп является президентом, что повысит личные ставки переизбрания. Судя по недавнему интервью телеканалу Fox, г-н Трамп, похоже, все больше взволнован по этому поводу.

«Происшедшее — позор», — сказал он мистеру Хэннити. «У нас была заключена сделка. На самом деле так оно и было — я думаю, оно даже было подписано.И когда-то я бежал, или когда-то выигрывал, или где-то давно, все было так: «Ну, давай начнем все сначала». Это позор».

Уменьшить налоговые счета г-на Трампа помогают неустановленные гонорары консультантов, некоторые из которых можно сопоставить с платежами, полученными Иванкой Трамп.

Изучая налоговые отчеты Trump Organization, обнаруживается любопытная закономерность: в период с 2010 по 2018 год г-н Трамп списал около 26 миллионов долларов необъяснимых «консультационных сборов» как коммерческие расходы почти по всем своим проектам.

В большинстве случаев гонорары составляли примерно одну пятую часть его дохода: в Азербайджане г-н Трамп получил 5 миллионов долларов на сделку с отелем и сообщил об 1 долларе.1 миллион консультационных услуг, в то время как в Дубае это было 3 миллиона долларов с гонораром в 630 000 долларов и так далее.

Загадочные крупные платежи в деловых сделках могут вызвать тревогу, особенно там, где взятки или откаты посредникам являются обычным делом. Но нет никаких доказательств того, что г-н Трамп, который в основном использует свое имя для чужих проектов и не участвует в получении одобрения правительства, занимался подобной практикой.

Скорее, кажется, что по крайней мере для некоторых гонораров существует более близкое к дому объяснение: г-н Трамп уменьшил свой налогооблагаемый доход, рассматривая члена семьи как консультанта, а затем вычитая гонорар как затраты на ведение бизнеса.

В налоговом учете не указаны «консультанты». Но доказательства этой договоренности были получены путем сравнения конфиденциальных налоговых отчетов с финансовой информацией, которую подала Иванка Трамп, когда она присоединилась к персоналу Белого дома в 2017 году.Г-жа Трамп сообщила, что получила платежи от консалтинговой компании, совладельцем которой она является, на общую сумму 747 622 доллара, что в точности соответствует гонорарам за консультационные услуги, заявленным в качестве налоговых вычетов организацией Трампа для гостиничных проектов в Ванкувере и на Гавайях.

Эрик, Иванка и Дональд Трамп-младший со своим отцом на объявлении о проекте отеля в Ванкувере в 2013 году. Судя по всему, г-жа Трамп управляла этой сделкой и еще одной на Гавайях в качестве наемного руководителя Trump Organization, а также получала «консультант» по ним.Джонатан Хейворд/The Canadian Press, через Associated Press

Г-жа Трамп была исполнительным директором компаний Трампа, которые получали прибыль от обоих проектов и платили за консультационные услуги — это означает, что с ней, по-видимому, обращались как с консультантом по тем же сделкам с отелями, которыми она помогала управлять в рамках своей работы. в бизнесе своего отца.

Когда его спросили о договоренности, юрист Trump Organization, Mr.Гартен не стал комментировать.

Работодатели могут вычитать плату за консультационные услуги как коммерческие расходы, а также избегать удержания налогов, которые применяются к заработной плате. Чтобы претендовать на вычет, договоренность о консультационных услугах должна быть «обычной и необходимой» частью ведения бизнеса с разумными и рыночными вознаграждениями, согласно IRS. Получатель вознаграждения по-прежнему обязан платить подоходный налог.

И.Р.С. возбудила гражданско-правовые санкции против некоторых владельцев бизнеса, которые разработали схемы уклонения от уплаты налогов путем выплаты непомерных комиссий связанным сторонам, которые на самом деле не были независимыми подрядчиками. Дело налогового суда 2011 года было сосредоточено на отказе IRS в вычете почти 3 миллионов долларов за консультационные услуги, которые партнеры бухгалтерской фирмы из Иллинойса заплатили себе через созданные ими корпорации. Суд пришел к выводу, что партнеры структурировали гонорары для «распределения прибыли, а не для компенсации услуг.

Нет никаких указаний на то, что I.R.S. подверг сомнению практику г-на Трампа вычитать миллионы долларов за консультационные услуги. Если бы выплаты его дочери были компенсацией за работу, непонятно, зачем Трампу делать это в такой форме, кроме как для уменьшения собственных налоговых обязательств. Другая, более опасная с юридической точки зрения возможность заключается в том, что сборы были способом передачи активов его детям без уплаты налога на дарение.

Расследование, проведенное The Times в 2018 году, показало, что покойный отец г-на Трампа, Фред Трамп, несколько десятилетий назад использовал ряд сомнительных с юридической точки зрения схем, чтобы уклониться от налогов на дарение миллионов долларов, которые он передал своим детям. Из этой более новой коллекции налоговых отчетов невозможно понять, были ли внутрисемейные финансовые маневры мотивирующим фактором.

Однако тот факт, что некоторые гонорары за консультационные услуги идентичны тем, о которых сообщил г-нДочь Трампа поднимает вопрос о том, был ли это механизм, который президент использовал для компенсации своим взрослым детям, связанным с его бизнесом. Действительно, в некоторых случаях, когда требовались большие гонорары, люди, непосредственно осведомленные о проектах, не знали о каких-либо внешних консультантах, которым платили бы.

О неудавшейся сделке с отелем в Азербайджане, которая была подозревается в коррупции, юрист Trump Organization сказал The New Yorker, что компания невиновна, потому что она была просто лицензиаром и не играла существенной роли, добавив: «Мы не платили никаких денег. кому-либо.Тем не менее налоговые отчеты трех компаний Trump L.L.C., участвовавших в этом проекте, показывают вычеты за консультационные услуги на общую сумму 1,1 миллиона долларов, которые были кому-то выплачены.

В Турции человек, непосредственно участвовавший в строительстве двух башен Трампа в Стамбуле, выразил недоумение, когда его спросили о консультантах по проекту, заявив The Times, что в Турции никогда не было консультантов или других третьих лиц, оплачиваемых Trump Organization.Но налоговые отчеты показывают регулярные вычеты на оплату консультационных услуг в течение семи лет на общую сумму 2 миллиона долларов.

Мисс Трамп раскрыла в своей публичной документации, что полученные ею гонорары были выплачены через TTT Consulting L.L.C., которая, по ее словам, предоставляла «консультационные, лицензионные и управленческие услуги для проектов в сфере недвижимости». Фирма, зарегистрированная в Делавэре в декабре 2005 года, является одной из нескольких связанных с Трампом организаций с некоторыми вариациями TTT или TTTT в названии, которые, по-видимому, относятся к членам семьи Трампа.

Как и ее братья Дональд-младший и Эрик, г-жа Трамп долгое время была сотрудником Trump Organization и исполнительным директором более чем 200 компаний Трампа, которые лицензировали или управляли гостиничной и курортной недвижимостью. Налоговые отчеты показывают, что каждый из трех братьев и сестер получал зарплату от компании своего отца — примерно 480 000 долларов в год, а после того, как Трамп стал президентом, — примерно 2 миллиона долларов.Трамп больше не получает зарплату. Более того, г-н Трамп сказал, что дети принимали непосредственное участие в переговорах и управлении его проектами. Когда в 2011 году в судебном процессе его спросили, на кого он полагался в решении важных деталей своих лицензионных сделок, он назвал только Иванку, Дональда-младшего и Эрика.

На ныне несуществующем веб-сайте г-жи Трамп, где объясняется ее роль в Trump Organization, она не была указана как консультант.Скорее, ее описывают как старшего руководителя, который «активно участвует во всех аспектах проектов как Трампа, так и проектов под брендом Трампа, включая оценку сделок, предварительное планирование, финансирование, проектирование, строительство, продажи и маркетинг, а также обеспечение того, чтобы всемирно известная физическая компания Трампа и стандарты эксплуатации соблюдены.

«Она участвует во всех решениях — больших и малых».

Парикмахерские, скатерти, налоги на семейное поместье — все это было вычтено как коммерческие расходы.

Частные самолеты, загородные клубы и особняки сыграли свою роль в продаже Дональда Трампа.

«Я играю на фантазиях людей», — написал он в «Трамп: Искусство сделки». «Люди хотят верить, что что-то самое большое, величайшее и самое зрелищное. Я называю это правдивой гиперболой. Это невинная форма преувеличения — и очень эффективная форма продвижения.

Если единственным продуктом Трампа является Трамп в преувеличенной форме — человек, образ жизни, стяжательство — тогда все, что питает его имидж, включая стоимость его бизнеса, может быть списано на его налоги. Г-н Трамп может сообщать правительству о коммерческих потерях, но он все еще может жить богатой жизнью и списывать ее со счетов.

Возьмем, к примеру, Мар-а-Лаго, ныне постоянную резиденцию президента, а также частный клуб и сцену, на которой разыгрывается роскошь Трампа.Как бизнес, он также является источником расходов на миллионы долларов, вычитаемых из налогооблагаемого дохода, в том числе 109 433 долларов на постельное белье и серебро и 197 829 долларов на ландшафтный дизайн в 2017 году. Также в качестве коммерческих расходов были вычтены 210 000 долларов, выплаченные фотографу из Флориды за лет за съемку многочисленных мероприятий в клубе, в том числе вечеринки в канун Нового 2016 года, организованной г-ном Трампом.

Мар-а-Лаго, где поток новых членов, начавшийся в 2015 году, позволил г-нуТрамп получает дополнительные 5 миллионов долларов в год от бизнеса, что также является источником миллионных налоговых отчислений. Сол Мартинес для The New York Times

Мистер Трамп списал расходы на деловые расходы, включая топливо и питание, связанные с его самолетом, который использовался для его перемещения между его различными домами и собственностью. Точно так же стоимость стрижки, в том числе более 70 000 долларов, уплаченных за укладку волос во время «Ученика». Вместе девять организаций Трампа списали не менее 95 464 долларов, выплаченных любимому парикмахеру и визажисту Иванки Трамп.

Разрешая вычитать коммерческие расходы, I.R.S. требует, чтобы они были «обычными и необходимыми» — расплывчатый стандарт, который владельцы бизнеса часто интерпретируют щедро.

Возможно, самая великодушная интерпретация г-ном Трампом списания деловых расходов — это его обращение с поместьем Seven Springs в округе Вестчестер, штат Северная Каролина.Ю.

Seven Springs — это возвращение в другую эпоху. Главный дом, построенный в 1919 году Юджином И. Мейером-младшим, бывшим главой Федеральной резервной системы, купившим The Washington Post в 1933 году, расположен на более чем 200 акрах пышной, почти нетронутой земли всего в часе езды к северу от Нью-Йорка. Город.

«Особняк площадью 50 000 квадратных футов, имеет три бассейна, каретные сараи и окружен природными заповедниками», — говорится на веб-сайте The Trump Organization.

У г-на Трампа были большие планы, когда он купил недвижимость в 1996 году — поле для гольфа, клуб и 15 частных домов. Но жители близлежащих городов воспрепятствовали его амбициям, утверждая, что застройка приведет к слишком большому трафику и риску загрязнения питьевой воды.

Мистер Трамп вместо этого нашел способ получить налоговые льготы от поместья.Он воспользовался тем, что известно как сервитут сохранения. В 2015 году он подписал соглашение с охраной земель, согласившись не застраивать большую часть собственности. Взамен он потребовал благотворительный налоговый вычет в размере 21,1 миллиона долларов.

Г-н Трамп классифицировал поместье Seven Springs как инвестиционную недвижимость, а не как личную резиденцию, что позволяет сэкономить на налогах. Между тем, Эрик Трамп назвал его «домашней базой», а веб-сайт Trump Organization описывает его как «убежище для семьи Трампа».” Тони Сеникола/Нью-Йорк Таймс

Налоговые отчеты раскрывают еще один способ, которым компания Seven Springs добилась значительной экономии налогов. В 2014 году г-н Трамп классифицировал поместье как инвестиционную собственность, в отличие от личного жилья. С тех пор он списал 2,2 миллиона долларов налога на имущество в качестве коммерческих расходов — даже несмотря на то, что его налоговый закон 2017 года позволял физическим лицам списывать только 10 000 долларов налога на имущество в год.

Суды постановили, что для того, чтобы рассматривать жилые дома как предприятия для целей налогообложения, владельцы должны продемонстрировать, что у них есть «действительная и честная цель получения прибыли», как правило, прилагая значительные усилия для сдачи собственности в аренду и, в конечном итоге, получения дохода.

Независимо от того, соответствует ли «Семь источников» этим критериям, Трампы описали эту недвижимость несколько иначе.

В 2014 году Эрик Трамп сказал Forbes, что «это действительно наша территория». В детстве он и его брат Дональд-младший проводили там много лета, катаясь на вездеходах и ловя рыбу на близлежащем озере. В какой-то момент братья поселились в сарае на участке.«Долгое-долгое время это было для нас базой, — сказал Эрик Forbes.

А веб-сайт Trump Organization по-прежнему описывает Seven Springs как «убежище для семьи Трампа».

Г-н Гартен, юрист Trump Organization, не ответил на вопрос о списании Seven Springs.

Вычет за сохранение и сервитут «Семь источников» — один из четырех, которые вычитаются мистером Семь.Трамп утверждал на протяжении многих лет. Хотя использование им этих вычетов широко известно, его налоговые отчеты показывают, что они составляют львиную долю его благотворительных пожертвований — около 119,3 млн долларов из примерно 130 млн долларов личных и корпоративных благотворительных пожертвований, о которых сообщается в IRS.

Национальный гольф-клуб Трампа в Лос-Анджелесе, еще одно место, где г-н Трамп потребовал вычета за сохранение.Брайан Дентон для The New York Times

Два из этих вычетов — в Seven Springs и в Национальном гольф-клубе Трампа в Лос-Анджелесе — находятся в центре внимания генерального прокурора Нью-Йорка, который проверяет, были ли оценки земли и, следовательно, налоговые вычеты надутый.

Еще одним распространенным вычитаемым расходом для всех предприятий являются судебные издержки. I.R.S. требует, чтобы эти сборы были «непосредственно связаны с ведением вашего бизнеса», и предприятия не могут вычитать «юридические сборы, уплачиваемые для защиты от обвинений, возникающих в результате участия в политической кампании.

Тем не менее налоговые отчеты показывают, что корпорация Трампа списала в качестве коммерческих расходов гонорар, выплаченный адвокату по уголовным делам Алану С. Футерфасу, который был нанят для представления интересов Дональда Трампа-младшего во время расследования в отношении России. Следователи изучали роль Дональда-младшего во встрече в Башне Трампа в 2016 году с русскими, которые обещали компрометирующую информацию о миссис Клинтон. Когда он свидетельствовал перед Конгрессом в 2017 году, г-н Футерфас был рядом с ним.

Г-н Футерфас также был нанят для защиты попавшего в беду президентского благотворительного фонда, который должен был быть закрыт в 2018 году после того, как регулирующие органы Нью-Йорка заявили, что он был вовлечен в «шокирующую незаконную практику».

Корпорация Трампа выплатила г-ну Футерфасу не менее 1,9 млн долларов в 2017 и 2018 годах, как показывают налоговые отчеты. Также было списано не менее 259 684 долларов, выплаченных Williams & Jensen, другой юридической фирме, привлеченной в тот же период для представления интересов Дональда Трампа-младшего.

Сделки в странах, которыми руководят сильные мира сего, арендаторы, у которых есть дела перед федеральным правительством, а также отели и клубы, привлекающие тех, кто ищет доступа или благосклонности.

В мае председатель торговой группы, представляющей интересы турецкого бизнеса, написал письмо министру торговли Уилбуру Россу, призывая поддержать расширение торговли между Соединенными Штатами и Турцией.Конечной целью было не что иное, как «переориентация цепочки поставок США с Китая».

Это письмо было одним из трех, отправленных министрам министров Мехметом Али Ялсиндагом, председателем турецко-американского союза. Деловой совет, который отметил, что скопировал каждое из них господину Трампу.

Президент не нуждался в представлении г-на Ялсиндага: турецкий бизнесмен помог в 2008 году заключить лицензионную сделку для компании его семьи на строительство двух башен Трампа в Стамбуле.Налоговые отчеты показывают, что сделка принесла г-ну Трампу не менее 13 миллионов долларов — намного больше, чем было известно ранее, — в том числе более 1 миллиона долларов с тех пор, как он вошел в Белый дом, даже несмотря на то, что его бывший партнер теперь лоббирует интересы Турции.

Г-н Ялсиндаг сказал, что он «остался в дружеских отношениях» с г-ном Трампом с момента их совместной работы несколько лет назад, но что все сообщения между его торговой группой и администрацией «проходят по официальным каналам и должным образом раскрываются.

Мехмет Али Ялсиндаг, изображенный с Трампами в 2012 году, помог договориться о лицензионной сделке в Стамбуле, которая принесла Трампу не менее 13 миллионов долларов. Теперь он лоббирует интересы турецкого бизнеса. Организация Трампа, через PR Newswire

Были задокументированы этические затруднения, возникшие из-за решения г-на Трампа сохранить свой бизнес, пока он находится в Белом доме.Но полная финансовая оценка его экстраординарного слияния интересов — президента с множеством деловых связей дома и в бесчисленных геополитических горячих точках — остается неуловимой.

Налоговые отчеты г-на Трампа и сотен его компаний точно показывают, сколько денег он получил за эти годы и насколько сильно он стал полагаться на использование своего бренда способами, которые создают потенциальный или прямой конфликт интересов, пока он президент.Записи также дают первое надежное представление о его финансах до 2014 года, самого раннего года, охватываемого его обязательными ежегодными раскрытиями, показывая, что его общая прибыль от некоторых проектов за пределами Соединенных Штатов была больше, чем указано в этих ограниченных публичных документах.

Судя по раскрытию финансовой информации, в которой сообщается о большей части его доходов в широком диапазоне, доходы г-на Трампа от стамбульских башен могли составлять всего 3 доллара.2 миллиона. На Филиппинах, где почти десять лет назад он выдал лицензию на свое имя башне в Маниле, нижняя граница диапазона составила 4,1 миллиона долларов — меньше половины из 9,3 миллиона долларов, которые он на самом деле заработал. В Азербайджане он собрал более 5 миллионов долларов на неудавшийся проект отеля, что примерно вдвое превышает сумму, указанную в его публичных документах.

Вскоре возникли конфликты, когда г-н Трамп баллотировался в президенты и победил. Филиппинский лидер Родриго Дутерте выбрал в качестве специального торгового представителя в Вашингтоне бизнесмена, стоящего за башней Трампа в Маниле.В Аргентине ключевой человек, участвовавший в лицензионной сделке с Уругваем, которая принесла г-ну Трампу 2,3 миллиона долларов, был назначен на пост в кабинете министров.

Наиболее очевидны конфликты президента с Турцией, где бизнес-сообщество и авторитарное правительство президента Реджепа Тайипа Эрдогана не колеблясь используют различные предприятия Трампа в своих интересах. Когда турецко-американские отношения были в упадке, турецкая бизнес-группа отменила конференцию в г.отель Трампа в Вашингтоне; шесть месяцев спустя, когда отношения между двумя странами улучшились, на перенесенном мероприятии присутствовали представители правительства Турции. Турецкие авиалинии также выбрали Национальный гольф-клуб Трампа в пригороде Вирджинии для проведения мероприятия.

В более широком смысле налоговые отчеты указывают на другие способы, которыми президентство г-на Трампа поддерживало его проседающую прибыль. Ежемесячные квитанции по кредитным картам, сообщаемые в I.Р.С. сторонними фирмами по обработке карт, отражают то, как некоторые из его курортов, полей для гольфа и отелей стали излюбленными площадками, если не местами для торговли влиянием, начиная с 2015 года и продолжаясь до его пребывания в Белом доме.

Данные кредитной карты не отражают общий доход и полезны в основном для отображения краткосрочных взлетов и падений потребительского интереса к бизнесу. В то время как два шатра г-на Трампа — гостиница в Вашингтоне в Старом почтовом отделении и гольф-курорт Дорал — загружены долгами и продолжают терять деньги, в обоих случаях транзакции по кредитным картам заметно выросли с его политическим восхождением.

Несмотря на то, что отель Trump International Hotel в Вашингтоне погряз в долгах и теряет деньги, объем операций по его кредитным картам увеличился с политическим восхождением г-на Трампа. Аль Драго для The New York Times

Ежемесячный доход отеля вырос с 3,7 млн ​​долларов в декабре 2016 года, вскоре после его открытия, до 5,4 млн долларов в январе 2017 года и 6 млн долларов к маю 2018 года.В Doral, после того как г-н Трамп выдвинул свою кандидатуру в июне 2015 года, доход по кредитным картам увеличился более чем вдвое, до 13 миллионов долларов, за три месяца до августа по сравнению с тем же периодом годом ранее.

Клуб Мар-а-Лаго является одним из предприятий Трампа, которое регулярно приносило прибыль и постоянно вызывает беспокойство по поводу этических конфликтов и упущений в сфере национальной безопасности. Прибыль там резко выросла после того, как г.Трамп объявил о выдвижении своей кандидатуры, поскольку придворные, охотно присоединившиеся к нему, привели к десятикратному увеличению денежных средств от вступительных взносов — с 664 000 долларов в 2014 году до чуть менее 6 миллионов долларов в 2016 году, даже до того, как г-н Трамп удвоил стоимость вступления в должность в январе 2017 года. президент выведет из бизнеса 26 миллионов долларов с 2015 по 2018 год, что почти втрое превышает ставку, по которой он платил себе в предыдущие два года.

Некоторые из крупнейших платежей от бизнес-групп за мероприятия или конференции в Мар-а-Лаго и других владениях Трампа поступили после того, как г-нТрамп стал президентом, как показывают налоговые отчеты.

В Doral г-н Трамп получил в общей сложности не менее 7 миллионов долларов в 2015 и 2016 годах от Bank of America и не менее 1,2 миллиона долларов в 2017 и 2018 годах от торговой ассоциации, представляющей розничных и оптовых торговцев продуктами питания. В 2018 году Торговая палата США выплатила Доралу не менее 406 599 долларов.

Помимо единовременных платежей за мероприятия или членство, крупные корпорации также платят арендную плату за помещения в нескольких коммерческих зданиях, принадлежащих г.Фактически владеет Трамп. Walgreens, аптечный гигант, решивший антимонопольное дело перед федеральными регулирующими органами в 2017 году, платит 3,4 миллиона долларов в год за аренду офисного здания на Уолл-стрит, 40 на Манхэттене, принадлежащего Трампу.

Еще один арендатор дома 40 Wall за 2,5 млн долларов в год — компания Atane Engineers, сменившая название в 2018 году после коррупционного скандала, кульминацией которого стало признание двух бывших топ-менеджеров в даче взяток за контракты на городскую инфраструктуру.Несмотря на уголовное дело, в результате которого компания попала в список «неответственных лиц» штата Нью-Йорк, которым требуется отказ от прав для получения государственных контрактов, недавно названная Atane зарегистрировалась в качестве правомочного федерального подрядчика без каких-либо ограничений, перечисленных в ее деле.

Доход от аренды по адресу 40 Wall заметно вырос: с 30,5 млн долларов в 2014 году до 43,2 млн долларов в 2018 году. Налоговые отчеты показывают, что стоимость существующих арендных договоров там выросла, и, по-видимому, по крайней мере четыре юридические фирмы переехали сюда с тех пор, как г-н .Трамп баллотировался в президенты.

Г-н Трамп владеет 30-процентной долей в двух ценных офисных зданиях, в том числе в центре Манхэттена, которыми управляет Vornado Realty Trust. Дэйв Сандерс для The New York Times

Другой башней в Сан-Франциско владела компания Vornado, генеральный директор которой является союзником Трампа, среди арендаторов которого есть фирмы, лоббирующие федеральное правительство.Джим Уилсон/Нью-Йорк Таймс

В дополнение к зданиям, которыми он полностью владеет, президент имеет долю в товариществах Vornado, которые контролируют две ценные офисные башни — 1290 Sixth Avenue в Манхэттене и 555 California Street в Сан-Франциско. Исполнительный директор Vornado Стивен Рот — близкий союзник Трампа, недавно назначенный в совет по восстановлению экономики Белого дома. В прошлом году президент назначил жену мистера Рота, Дэрил Рот, членом попечительского совета Кеннеди-центра.

Арендаторы

Vornado включают в себя ряд крупных фирм, платящих многомиллионные арендные платы, многие из которых регулярно ведут дела, лоббируют или регулируются федеральным правительством. Среди десятков договоров аренды, выплаченных в 2018 году партнерству г-на Трампа с Vornado, согласно его налоговым отчетам, были 5,8 млн долларов от Goldman Sachs; 3,1 миллиона долларов от Microsoft; 32,7 миллиона долларов от компании по управлению инвестициями Neuberger Berman; и 8 долларов.8 миллионов от юридической фирмы Kirkland & Ellis.

Угрозы сближаются: растущие убытки для бизнеса, надвигающаяся угроза I.R.S. аудит и лично гарантированные долги, подлежащие оплате.

Когда г.Трамп скользил вниз по позолоченному эскалатору Trump Tower, чтобы начать свою президентскую кампанию в июне 2015 года, его финансы нуждались в толчке.

Его основной бизнес сообщал о растущих убытках — более 100 миллионов долларов за предыдущие два года. Река доходов от знаменитостей, которая долгое время поддерживала их, иссякла.

Если г.Трамп надеялся, что его маловероятная кандидатура может, по крайней мере, оживить его бренд. Его шквал уничижительных замечаний об иммигрантах быстро стоил ему двух самых больших и самых простых источников наличных денег — лицензионных сделок с производителями одежды и матрасов, которые принесли ему более 30 миллионов долларов. NBC, его партнер по конкурсу «Мисс Вселенная» — источник прибыли почти в 20 миллионов долларов — объявил, что больше не будет транслировать конкурс; он продал его вскоре после этого.

Теперь его налоговые отчеты ясно показывают, что он столкнулся с целым рядом угроз своему бизнесу и своему финансовому благополучию.

За последнее десятилетие он, похоже, заполнил пробелы в денежных потоках серией разовых акций, которые, возможно, больше не будут доступны.

В 2012 году он взял ипотечный кредит на 100 миллионов долларов на коммерческое помещение в Башне Трампа. Он взял почти всю сумму в качестве выплаты, как показывают его налоговые отчеты. Его компания выплатила более 15 миллионов долларов в виде процентов по кредиту, но ничего не выплатила по основной сумме.Полная сумма в 100 миллионов долларов должна быть выплачена в 2022 году.

В 2013 году он снял 95,8 миллиона долларов со своего партнерского счета Vornado.

А в январе 2014 года он продал акций и облигаций на 98 миллионов долларов, что стало его крупнейшим месячным объемом продаж как минимум за последние два десятилетия. В 2015 году он продал акций и облигаций на 54 миллиона долларов больше, а в 2016 году — на 68,2 миллиона долларов.Его финансовая отчетность, опубликованная в июле, показала, что у него осталось всего 873 000 долларов ценных бумаг для продажи.

Предприятия г-на Трампа сообщили о наличных деньгах в размере 34,7 млн ​​долларов в 2018 году, что на 40 процентов меньше, чем пятью годами ранее.

Более того, налоговые отчеты показывают, что г-н Трамп в очередной раз сделал то, о чем, по его словам, он сожалеет, оглядываясь назад на свой крах в начале 1990-х годов: лично гарантировал кредиты на сотни миллионов долларов, решение, которое заставило его кредиторов пригрозить принудительными мерами. его к личному банкротству.

На этот раз он несет личную ответственность за кредиты и другие долги на общую сумму 421 миллион долларов, большая часть которых должна быть погашена в течение четырех лет. Если он выиграет переизбрание, его кредиторы окажутся в беспрецедентном положении, взвешивая, стоит ли лишить права выкупа действующего президента.

Однако есть налоговая льгота для Mr.Трамп. Хотя владельцы бизнеса могут использовать убытки, чтобы избежать уплаты налогов, они могут делать это только в пределах суммы, вложенной в бизнес. Но, взяв на себя личную ответственность за этот долг в размере 421 миллиона долларов, г-н Трамп сможет объявить эту сумму убытками в последующие годы.

Остатки по этим кредитам не были выплачены к концу 2018 года. И предприятия, несущие большую часть долга — гольф-курорт Doral (125 миллионов долларов) и отель Washington (160 миллионов долларов) — испытывают трудности, что может привести к трудно найти кредитора, готового рефинансировать его.

Над его головой висит нерешенный вопрос о возврате налогов в размере 72,9 миллиона долларов.

Более широкая экономика обещает небольшое облегчение. По всей стране обычные магазины находятся в упадке, и они были очень важны для Башни Трампа, которая, в свою очередь, была очень важна для г-на Трампа. Nike, которая арендовала помещение для своего флагманского магазина в здании, примыкающем к Башне Трампа, и заплатила 195 долларов.1 млн в аренде с 1990-х, осталось в 2018.

В последнем финансовом отчете президента сообщается о скромных прибылях в 2019 году. Но это было до того, как разразилась пандемия. Его и без того проблемные владения были закрыты на несколько месяцев в начале этого года. Курорт Дорал обратился в Deutsche Bank с просьбой разрешить отсрочку выплат по кредиту. Аналитики прогнозируют, что гостиничный бизнес полностью восстановится не раньше конца 2023 года.

Налоги президента

У г-на Трампа все еще есть активы для продажи. Но это может иметь свои последствия, как финансовые, так и для желания г-на Трампа всегда считаться победителем. В прошлом году семья Трампа заявила, что рассматривает возможность продажи отеля в Вашингтоне, но не потому, что теряет деньги.

В г.По словам Трампа, любые трудности с его финансами были вызваны жертвами, принесенными на его нынешней работе.

«Они говорят: «Трамп наживается на нашей нации», — сказал он на митинге в Миннеаполисе в октябре прошлого года. «Я теряю миллиарды, будучи президентом, и мне все равно. Наверное, хорошо быть богатым, но я теряю миллиарды».

15 школ, которые полностью удовлетворяют финансовые потребности без кредитов | Плата за обучение в колледже

Некоторые колледжи и университеты помогают студентам избежать долгов, предлагая щедрые пакеты финансовой помощи.

(Getty Images)

В прошлом году выпускники колледжей, которые брали ссуды для оплаты своего образования, имели средний общий долг по студенческим ссудам около 30 000 долларов, согласно данным, представленным U.S. News в ежегодном обзоре. По этой причине доступность колледжа является главной проблемой для многих будущих студентов.

Такие школы, как Pomona College в Калифорнии и Чикагский университет, предлагают политику беззаемной финансовой помощи, чтобы уменьшить долговую нагрузку студентов. Эти безкредитные учреждения обычно исключают студенческие ссуды из пакетов финансовой помощи и предлагают только гранты, стипендии, помощь в работе и учебе и другие компоненты.

«Школы без ссуд в основном говорят учащимся со скромным или даже очень низким доходом, что они должны подавать заявление, если у них есть оценки и внеклассные (мероприятия), которые следует учитывать, и что им не нужно беспокоиться о высокой цене, поскольку до тех пор, пока они могут быть приняты», — говорит Кевин Лэдд, главный операционный директор и соучредитель Scholarships.com, а также бывший сотрудник US News.

Но это не обязательно означает, что стоимость посещения этих школ равна нулю.Большинство колледжей без кредита стремятся покрыть продемонстрированные финансовые потребности каждой семьи — разницу между стоимостью обучения и ожидаемым вкладом семьи, называемым EFC.

Сумма помощи на основе потребностей, которую предлагает школа, обычно определяется информацией, которую семья предоставляет в бесплатном приложении для федеральной помощи студентам, называемом FAFSA, а иногда и в профиле CSS Совета колледжей, отдельном приложении финансовой помощи, которое 300 колледжи, университеты и стипендиальные организации требуют.Почти каждая школа, которая удовлетворяет финансовые потребности всех зачисленных учащихся без федеральных студенческих кредитов, использует профиль CSS.

Школы используют финансовую информацию из этих форм, такую ​​как данные о доходах, налогах, активах и размере домохозяйства, для расчета EFC. В то время как у федерального правительства есть формула для расчета EFC, у учреждений есть своя собственная методология, когда дело доходит до раскошеливания долларов на получение финансовой помощи.

«Все эти школы определяют расчеты потребностей семьи немного по-разному и на самом деле не раскрывают, как они вычисляют такие потребности», — говорит Джон Гудхью, адвокат, соучредитель и генеральный директор APO Financial Inc., инвестиционная консалтинговая фирма из Колорадо.

В соответствии с расчетом EFC школа может определить, что семья может позволить себе платить, например, 10 000 долларов в год на покрытие расходов на посещение школы. Однако это домашнее хозяйство может иметь возможность управлять только 5000 долларов США в год со своим текущим доходом и финансовыми обязательствами. Это известно как дефицит финансовой помощи. Даже в учреждении без кредитов некоторым семьям и студентам все еще может потребоваться занять деньги, чтобы покрыть расходы на обучение в колледже.

«Некоторые семьи в конечном итоге были удивлены и ожидали большей грантовой помощи, потому что их личный уровень потребностей выше, чем, например, указанный в профиле CSS», — говорит Карен Маккарти, директор по анализу политики в Национальной ассоциации студентов. Администраторы финансовой помощи.«Посмотрите, как ваша школа оценивает этот уровень потребностей. Если это делается с помощью профиля CSS, убедитесь, что вы знакомы с тем, что показывают результаты CSS, чтобы знать, чего ожидать».

В Принстонском университете в Нью-Джерси, который внедрил политику финансовой помощи без кредитов в 2001 году, данные US News показывают, что средняя общая задолженность выпускников школы Лиги плюща в 2020 году составляла 9623 доллара. Но только 17% выпускников брали какие-либо кредиты для оплаты учебы.По данным US News, это значительно меньше, чем средний процент выпускников 2020 года из всех рейтинговых школ, которые взяли кредит для обучения в колледже, который составляет 64%.

Только 15 школ сообщили о полном удовлетворении финансовых потребностей с помощью политики отсутствия кредитов для каждого зачисленного учащегося, имеющего право на получение федеральных кредитов, согласно данным, представленным 482 Национальными университетами и Национальными колледжами гуманитарных наук в ежегодном опросе для U.S. News. Национальные университеты — это школы, которые часто ориентированы на исследования и предлагают степени бакалавра, магистра и доктора наук, в то время как национальные гуманитарные колледжи делают упор на получение высшего образования и присуждают половину или более своих степеней в областях гуманитарных наук.

Есть и другие школы, которые ограничивают помощь в виде грантов учащимся из семей с низким или средним уровнем дохода. Колледж Хаверфорд в Пенсильвании, например, ограничивает свои пакеты финансовой помощи без ссуд зачисленными студентами из семей, которые зарабатывают 60 000 долларов или меньше в год.

Точно так же Вашингтонский университет в Сент-Луисе удовлетворяет все финансовые потребности с помощью грантов, стипендий и обучения вместо ссуд для семей, которые зарабатывают 75 000 долларов или меньше в год, или для студентов, имеющих право на получение гранта Пелла, по словам Майка Руневича, помощника вице-президента школы. проректор и директор студенческой финансовой службы.

С тех пор, как в 2008 году в Университете Вашингтона была запущена программа без кредитов, средний долг выпускников с годами уменьшился, как и сумма займов студентов. Например, с 2007 по 2020 год процент выпускников с долгами снизился примерно с 40% до 28%, говорит Руневич.

«Мы знали, что студенты из малообеспеченных семей действительно изо всех сил пытались сделать Wash U доступным вариантом», — добавляет он. «Мы также видели, как за пару лет до 2008 года другие школы, такие как некоторые из Лиги плюща, объявили о программах финансовой помощи, которые упразднили кредиты.Мы увидели преимущества этих программ для студентов, и это действительно побудило нас начать программу». В 2018 году Хэмпшир выступил с инициативой по сбору средств и устранению кредитов из всех своих пакетов финансовой помощи для имеющих право студентов. Ранее колледж предоставлял пособия без кредита студентам из семей с общим доходом не более 100 000 долларов, а недавно расширил программу, включив в нее студентов. из семей с годовым доходом домохозяйства не более 125 000 долларов США, начиная с класса 2026 года.

Согласно данным U.S. News, ниже приведены рейтинги национальных университетов и национальных колледжей гуманитарных наук, которые утверждают, что полностью удовлетворяют финансовые потребности, при этом предоставляя помощь без ссуд для каждого зачисленного студента, который имеет право на получение федеральных ссуд, хотя некоторые действительно требуют минимального семейного взноса. . Они перечислены в алфавитном порядке. Чтобы попасть в этот список, рейтинговые школы должны были взимать плату за обучение.

8 2, национальные либеральные художественные колледжи 8 8 8 8 8 Университет Колумбия (NY) 8 8 8 8 8 8 2 (галстук), национальные университеты 8 Массачусетский институт техники 902 38 Принстонский университет (NJ) 8 1, национальные университеты 8 Стэнфордский университет (CA) 8 6 (галстук), национальные университеты 8 Swarthmore College (PA) 8 8 8 8 23 (галстук), Национальные университеты 8 Университет Вашингтона и Ли (VA) 8 8 8 11 (галстук), Национальные либеральные искусства Колледжи

Название школы (штат)

 

У.S. Новости звания

Bowdoin College (Me) 6 (галстук), национальный Либеральные художественные коллеги
8 2 (галстук), Национальные университеты
Дэвидсон ( NC) 13 (галстук), национальные либеральные художественные колледжи
2 (галстук ), Национальные университеты
Колледж Помоны (Калифорния)   4, Национальные гуманитарные колледжи
3, национальный Либеральные художественные коллеги
Университет Северной Каролины -Chapel Hill 28 (галстук), национальные университеты

Финансовая помощь выше правильно на сентябрь.24 ноября 2021 г. Полные данные о финансовой помощи, полные рейтинги и многое другое можно найти в U.S. News College Compass.

В Техасе неуплата студенческого кредита может стоить вам лицензии на работу

Когда Родерик Скотт-старший подал заявление на продление лицензии учителя летом 2015 года, он думал, что вопрос решен. Он понятия не имел, что несколько месяцев спустя техасский закон чуть не сорвал его карьеру учителя средней школы в Северном Далласе из-за того, что он не выплатил студенческие ссуды.

В течение трех лет, по словам Скотта, он быстро потерял «работу мечты», был выселен, его банковский счет был конфискован, и в конце концов он объявил себя банкротом.

Он не единственный, кто пострадал от таких драматических последствий. Техас входит в число нескольких штатов, которые запрещают учителям, стоматологам, медсестрам и другим обладателям профессиональных лицензий продлевать свои лицензии, если они не выплачивают свои студенческие ссуды.

Запрет был разработан, чтобы подтолкнуть людей погасить свой долг или столкнуться с последствиями.Но даже в Техасе, штате, в котором находится более 70 миллиардов долларов из 1,3 триллиона долларов страны в виде непогашенных студенческих кредитов, критики называют эту практику контрпродуктивной, поскольку она может препятствовать способности людей работать и еще больше затруднить им выплату долга.

Не существует всеобъемлющего источника данных о том, как часто это происходит в Техасе. Записи из нескольких организаций и агентств показывают, что более 4215 человек в штате, включая охранников, косметологов и фармацевтов, рискуют потерять лицензию из-за дефолта по студенческим кредитам в 2017 году.

Согласно информации, предоставленной The Texas Tribune по запросу публичной информации, с 2010 года 530 медсестер не смогли продлить свои лицензии из-за неуплаты студенческих кредитов. И почти 250 учителей, таких как Скотт, получили отказ в продлении лицензии по этой причине в течение пяти лет, показывают данные Техасского агентства по образованию.

Для 43-летнего Скотта первый признак неприятностей появился однажды осенью 2015 года. Начальник отдела кадров школы вызвал Скотта в кабинет и спросил, почему он не продлил свою учительскую лицензию — сертификат, который должен иметь большинство педагогов Техаса. .Скотт сказал, что был в замешательстве. Он подал онлайн-заявку и заплатил пошлину за продление лицензии несколько недель назад.

Потребовался один безумный телефонный звонок, чтобы узнать, что существует серьезная проблема. Продление Скотта не было оформлено, потому что он просрочил платежи по кредиту, и он быстро понял, что вот-вот потеряет свой лучший шанс вернуться в нужное русло: свою работу учителя.

«Вы же понимаете, что, по сути, меня уволили, потому что вы не позволяете [Агентству по образованию Техаса] продлить мой сертификат», — вспоминает он, как сказал он своему коллектору по телефону в тот день.А теперь: «Вы собираетесь «все исправить», чтобы я ничего не мог платить?»

«Я подумал: «О боже, ты сумасшедший», — сказал Скотт.

Родерик Скотт в своем классе в Далласе, 12 марта 2018 г.   Лесли Бурхем-Стивенсон для The Texas Tribune

Инструмент, который «на самом деле не решит проблему»

Техас является одним из 19 штатов, которые будут удерживать или отзывать лицензии на работу учителей и других специалистов, если человек не выплачивает свои студенческие кредиты, согласно The New York Times .

Практика в Техасе восходит к 1989 году, когда Законодательное собрание приняло законопроект, в соответствии с которым невозврат кредита является основанием для отказа от продления лицензии. В то время в Техасе наблюдался исторически высокий уровень неплатежей по студенческим кредитам, большая часть которых приходилась на растущий сектор слабо регулируемых коммерческих школ. По словам представителей штата, приостановка действия профессиональных лицензий может создать «мощный стимул для человека следить за своими платежами».

Кредиторы и поручители кредитов уже располагали множеством финансовых молотков, которые они могли использовать, чтобы заставить заемщиков погасить долг.Том Мелеки, давний специалист по финансовой помощи, сказал, что закон мог быть основан на том, что он может быть еще одним «эффективным инструментом, своего рода дубинкой, чтобы заставить [заемщиков] вернуть долг».

Члены государственной комиссии, принимавшие закон, умерли, дозвониться до них не удалось или они не помнили подробностей о его принятии. Но представитель законодательного органа, который встречался с государственными служащими по поводу закона, сказал, что, по его воспоминаниям, он думал, что он «на самом деле не решит проблему» дефолтов в коммерческом секторе.

«Это может быть полезно, но неплатежи, которые вы видите, в основном происходят среди тех, кто ходил в частные профессиональные школы и, вероятно, не получил сертификата в том, для чего они ходили в школу», — сказал Джордж Торрес, тогдашний представитель по связям с правительством. директор Texas Guaranteed Student Loan Corporation, государственной некоммерческой организации, которая с тех пор была приватизирована и переименована в Trellis Company.

По его словам, приостановка действия лицензии наказала другую группу студентов — тех, кто закончил учебу, получил сертификат и имел меньший риск не погасить свои кредиты.Тем не менее, по словам Торрес, это был инструмент, предложенный сотрудниками законодательного органа, который при необходимости можно было бы доработать позже.

«Деньги нужны по дому»

Угроза потерять лицензию, а, следовательно, и работу, подтолкнула Скотта, учителя средней школы Далласа, к решительным действиям.

Он немедленно заплатил сборщику долгов, взяв для этого деньги взаймы, и заключил план погашения, который позволил ему сохранить лицензию. Но пока он разбирался с документами, его учеников перевели к другому учителю, а он потерял должность заведующего кафедрой с дополнительной стипендией, что еще больше усложнило выплаты по кредиту, сказал он.

Затем Скотт пошел на ряд финансовых жертв, чтобы позволить себе платеж в размере более 300 долларов в месяц, о котором просил его сборщик кредитов. Он положил платеж по кредиту перед арендной платой и другими счетами. Его выселили, он остался со своим братом и подумывал о создании страницы на GoFundMe, чтобы сводить концы с концами. Он пытался скрыть неприятности от своих учеников, а также от своих 11-летних и 3-летних детей.

«У меня просто не было этой дискреционной суммы», — сказал Скотт. «Если бы я был один, это, вероятно, не имело бы значения.Но, знаете ли, быть женатым и иметь детей, это совсем другая история. Деньги нужны по дому».

Согласно данным Trellis, такие учителя, как Родерик Скотт, составляют одну из самых больших групп профессионалов в Техасе, которым грозит потеря лицензии из-за дефолта по студенческому кредиту. Лесли Бурхем-Стивенсон для The Texas Tribune

Ссуды Скотта были выданы Координационным советом по высшему образованию Техаса, за сбор которого отвечает подразделение в офисе генерального прокурора Кена Пакстона.Trellis, приватизированный потомок Texas Guaranteed Student Loan Corporation, играет аналогичную роль в нескольких федеральных займах.

Представитель офиса Пакстон сказал, что они не разрабатывают политику, и поэтому не может прокомментировать, насколько эффективно непродление лицензии помогает заемщикам вернуться к своим кредитам. Треллис никогда не пытался проверить.

Но Джефф Уэбстер, директор по исследованиям в Trellis, сказал, что компания использует лицензионное положение только в крайнем случае.Trellis, которая также предоставляет финансовые и кредитные консультации, сначала предложит подходящим заемщикам варианты, такие как отсрочка или переход на план, ориентированный на доход — вариант погашения федеральных займов, который позволяет заемщику с низким доходом производить меньшие платежи в течение более длительного периода времени. время, сказал Вебстер.

«К тому времени, когда дело доходит до продления профессиональных лицензий, происходит много взаимодействий, разговоров и попыток поговорить с заемщиком, прежде чем вы дойдете до этого момента.И это действительно своего рода последнее средство, чтобы попытаться привлечь заемщика к тому, чтобы он мог — я знаю, что они не выполнили своих обязательств — но чтобы они составили план погашения, который может привести их финансовый дом в порядок», — сказал Вебстер. «Можно сделать это с довольно разумными и доступными платежами, и иногда это действительно спасает жизнь некоторым из этих заемщиков».

Скотт, чьи кредиты не в Trellis, говорит, что ему не давали такой возможности.

«Понятно, что все, что мешает кому-то найти работу, является паршивым способом взыскать с него долговые платежи.

— Луи Мальфаро, президент Техасско-американской федерации учителей

Эффективен для привлечения внимания заемщика

Профессиональные организации, с которыми связалась Tribune, в том числе техасский филиал Американской федерации учителей, заявили, что не слышали об этой ситуации, с которой столкнулись их члены, и считают, что это случается нечасто.

Это может быть связано с тем, что гипотеза законодателей 1989 года была верна: захват профессиональной лицензии — эффективный способ привлечь внимание заемщика.Данные Техасского агентства по образованию показывают, что, как и Скотт, многие преподаватели, которым было отказано в лицензии из-за невыполнения студенческой ссуды, вносят платежи и могут вскоре после этого оформить свое продление.

Критики этой практики, однако, говорят, что она также может поставить заемщика перед совершенно новым набором финансовых проблем.

«Когда учителя и медсестры в Техасе получают письма, в которых говорится, что они потеряют свою профессиональную лицензию, если не заплатят сумму, которую не могут себе позволить, слишком многие из них делают все возможное, чтобы предотвратить финансовый крах», — сказала Рэнди Вайнгартен, президент Американской федерации учителей.«На самом деле это не ускоряет погашение кредитов, а только еще больше загоняет их в яму».

Скотт, например, сказал, что перестал платить арендную плату, чтобы продлить лицензию учителя, что привело к его выселению. В электронном письме своему коллектору от 30 августа 2016 года Скотт попытался объяснить, что он снова просрочил платежи после получения уведомления от своего арендодателя.

«Когда мы изначально назначали платежи, — писал Скотт, — вы указали мне, что заметили, что у меня недостаточно средств для покрытия расходов на проживание и осуществления такого платежа.При нынешнем уровне стресса мне нужно время, чтобы собраться и сформулировать какой-то план, чтобы я мог снова ввести план платежей».

Скотт сказал, что позже его банковский счет был конфискован, и ему пришлось объявить себя банкротом.

«Очевидно, что предлагаемые планы оплаты иногда нереалистичны для кого-то, кто может взять на себя зарплату учителя», — сказал Луи Мальфаро, президент Texas AFT. По его словам, также контрпродуктивно отказывать профессионалам в сертификации, необходимой им для работы.«Ясно, что все, что мешает кому-то найти работу, — это паршивый способ попытаться взыскать с него долговые платежи».

Сейчас Скотт ведет занятия по AVID, программе подготовки к поступлению в колледж, а также помогает с программой подготовки к карьере и поступлению в колледж в средней школе.

«Мне нравится то, что я делаю сейчас, но нет, я так и не получил свою должность» в качестве заведующего кафедрой, сказал он.

.