Пятница , 27 мая 2022
Бизнес-Новости
Разное / Как научиться грамотно инвестировать деньги: Как научиться инвестировать с нуля? — Премьер БКС

Как научиться грамотно инвестировать деньги: Как научиться инвестировать с нуля? — Премьер БКС

Содержание

Где научиться инвестированию: ТОП-10 способов

Специальные курсы

Ознакомиться с миром трейдинга новички могут благодаря тематическим курсам. Например, больше 30 курсов подготовили в Alpari. Они проходят онлайн, но можно общаться и задавать вопросы преподавателям. Научиться получать прибыль от торговли на фондовом рынке можно и с Consultstrading. Это видеокурс торговли на финансовых рынках от Филлипа Полищука. Существует также образовательная программа Investor IPO, создатели которой обещают научить зарабатывать от $2000 в месяц, покупая доли международных компаний на стадии IPO. Кроме того, можно пройти курсы Академии Wotan. За месяц обучения новичок научится отбирать компании с помощью фильтров, сервисов и отчётов, узнает методы повышения аллокации и продажи компании в первый день торгов, и главное — сформирует портфель из IPO компаний. 

Кроме того, с лета 2020 г. на украинской образовательной платформе Prometheus стартовал онлайн-курс «Основы финансов и инвестиций». Его создатель — ассоциация инвестиционных профессионалов CFA Society Ukraine. Курс имеет 16 различных модулей и нацелен раскрыть, что такое инвестиционный рынок и кто его участники, а также объясняет природу различных инвестиционных инструментов. 

Также на платформе ютуб-канала «Лекториум» можно найти курс “Азбука финансов”. Он состоит из 29 видеолекций продолжительностью 72 часа с проверочными заданиями. Курс посвящен управлению личными финансами. Слушатель узнает о разнице между сбережением и инвестированием, ознакомится с основными инструментами фондового рынка и сумеет подобрать инвестиционную стратегию.

Еще один вариант — «Школа Франклина». Это практический обучающий курс, подготовленный TFC Финансовый консалтинг при поддержке «Украинской биржи». Для начинающих нагрузка распределена постепенно — от самого простого первого теоретического занятия с постепенным переходом до практических моментов риск-менеджмента, управления капиталом, торговых стратегий и работы с терминалом. Обязательным условием курса является регулярное решение практических задач и домашних заданий, а также открытие реального торгового счета.

На Coursera желающие освоить инвестирование также могут найти для себя полезные материалы. Coursera — это крупный американский провайдер открытых онлайн-курсов, основанный в 2012 году профессорами компьютерных наук Стэнфордского университета. Платформа работает с университетами и другими организациями, предлагая онлайн-курсы по различным предметам. К примеру, в рамках модуля “Финансовые рынки” можно освоить принципы управления рисками и поведенческих финансов для понимания реального функционирования ценных бумаг, страхования и банковского дела. Кроме того, можно стать слушателем 6-месячного курса “Управление инвестициями и портфелем” и изучить теорию, а также приобрести практические навыки, необходимые для разработки, выполнения и оценки инвестиционных предложений, отвечающих финансовым целям. Вы начнете с обзора мировых финансовых рынков и инструментов, которые характеризуют инвестиционные возможности. Затем узнаете, как создавать оптимальные портфели и как извлечь выгоду из понимания поведенческих предубеждений и иррационального поведения на финансовых рынках. 

Тренинги BIG 4

Инвестированию можно обучиться и с помощью тренингов «Большой четверки» аудиторских компаний: PricewaterhouseCoopers, Ernst and Young, Deloitte и KPMG. Так, Академия PwC в Украине предлагает широкий спектр программ и услуг в формате открытых и корпоративных тренингов. В Академии бизнеса EY с точки зрения инвестирования полезными могут быть тренинги “Оценка инвестиционных проектов”, “Финансы для нефинансовых менеджеров” и др. Академия Deloitte запустила тренинг «Оценка инвестиционных проектов», где участникам расскажут, в частности, как выбрать лучший проект из планируемых, что такое ставка дисконтирования, NPV, IRR, PI, DROI, DPP, какие существуют инструменты Excel для расчёта показателей проектов и др. Также стоит следить за тренингами KPMG Insight Academy.

Бизнес-школы

Обучиться профессиональному инвестированию можно в бизнес-школах. Например, Биржевой университет Фридом Финанс Украина обещает обучить новичков всем необходимым инвестору навыкам. Уроки проходят в формате вебинаров, поэтому можно присоединиться к просмотру с телефона, планшета или ПК. Курсы предусматривают 50% практических занятий с использованием собственного брокерского счета. Биржевой университет дает как hard skills (понимание различных биржевых инструментов, выбор акций с помощью мультипликаторов, работа с платформой Tradernet, торговля по техническому анализу и фундаментальный анализ данных компаний), а также soft skills (определение цели инвестирования, способность планировать и анализировать свои действия на фондовом рынке и др.). 

В Киевской школе экономики есть курс “Путь к финансовой свободе”, который, в частности, обучает, как получить пассивный доход. Курс состоит из 6 вечерних занятий по 3 часа в офлайн-формате. Управлению стратегическими и портфельными инвестициями можно обучиться в Киево-Могилянской школе бизнеса в рамках программы Presidents’ MBA.

Принятие инвестиционных решений изучается в рамках программы MSc in Innovations and Entrepreneurship Львовской бизнес-школы.

Международная бизнес-школа Laba предлагает курс “Управление финансами”. Это курс для управленцев, в рамках которого, в частности, рассматриваются вопросы управления финансами в стартапах, причины потери денег на инвестициях и способы их избежания. 

Для эффективного инвестирования нужны базовые знания по работе с финансами. У Финансовой Академии Актив есть дистанционный курс “ACPM: Финансы для нефинансистов” на 32 часа, который создан для тех, кто не имеет финансово-экономического образования, но хочет погрузиться в основы. Его программа помогает разобраться в финансовых понятиях и логике принятия финансовых решений, освоить принципы продуктивной работы с различными видами отчетности. В конце курса можно сдать онлайн-экзамен и подтвердить полученные знания и навыки британским дипломом ACPM.

Если база по финансам есть, то ее можно укрепить с помощью курса “IPFM: Профессиональный финансовый менеджер”. На нем учатся “читать” финансовые показатели и видеть, что на самом деле стоит за цифрами, изучают работу с ресурсами со стороны финансиста.

Приятным бонусом в конце курса будут 3 диплома после сдачи двух онлайн-экзаменов от британской профессиональной организации Institute of Professional Financial Managers – The diploma in managerial accounting, The diploma in financial management и The professional financial manager diploma. Диплом IPFM — настоящий “знак качества” финансового специалиста. Он имеет высокий статус и всемирное признание на общественном и официальном уровне. 

В Финансовой Академии Актив также каждый месяц проходят узкопрофильные бесплатные вебинары, в том числе по финансовому менеджменту. В них эксперты-тьюторы разбирают темы по работе с отчетами, бюджетами, инструментами для принятия управленческих решений и знакомят с актуальными навыками для карьеры в финансах.

Управлению личными финансами можно научиться, посещая тематические тренинги и мероприятия бизнес-школы Крок.

В бизнес-школе МИМ также регулярно проводятся мероприятия различного отраслевого и профессионального направления: семинары, ворк-шопы, мастерские бизнеса, конференции, круглые столы, встречи с лидерами мнений и выдающимися личностями современности. 

Освоить азы инвестирования можно и в украинском вузе, поступив, к примеру, на специальность “Финансы, банковское дело и страхование”.

ТОП-10 лучших экономических вузов Украины выглядит так:

  • Киевский национальный экономический университет им. В. Гетьмана
  • Киевский национальный университет им. Т. Шевченко
  • Львовский национальный университет им. И. Франко
  • Киевский национальный торгово-экономический университет
  • Киевский политехнический институт им. И. Сикорского
  • Харьковский национальный экономический университет им. С. Кузнеца
  • Харьковский национальный университет им. В. Каразина
  • Национальный авиационный университет
  • Национальный университет “Киево-Могилянская академия”
  • Национальный университет “Львовская политехника”.

Ивенты

Ознакомиться с миром инвестирования можно, посещая тематические мероприятия.

ТОП-5 интересных ивентов, которые проходили в 2020-2021 гг.:

  • Вig Invest Summit — саммит, на котором спикеры обсуждают разные направления инвестирования;
  • Real Estate Invest Forum — бизнес-форум, посвященный инвестициям в недвижимость;
  • Жить на проценты — конференция для тех, кто хочет получать пассивный доход;
  • INVEST RING — презентация предпринимателями своих бизнес-проектов;
  • InvestPro Ukraine Kyiv — конференция собирает экспертов, специализирующихся на предоставлении корпоративных и банковских услуг, защите активов, управлении частным капиталом, а также новых решениях в сферах инвестиций, недвижимости и налогообложении.

Чтобы не пропустить полезные мероприятия в сфере инвестиций в Украине, можно следить за анонсами на портале InVenture.

Специализированные сайты

Тому, кто желает освоить профессию инвестора, достаточно иметь доступ к интернету. Ведь в Украине есть специальные сайты, где собраны все полезные материалы на тему инвестирования и предпринимательства.

ТОП-5 таких ресурсов:

  • AIN — инвестиции в IT
  • MC Today — инвестиции в предпринимательство
  • Minfin — новости о финансовых рынках
  • Forbes — инвестиции и general business
  • InVenture — прямые и венчурные инвестиции.

Книги

Разумеется, что незаменимым источником информации об инвестициях являются книги. Среди самых популярных — “Разумный Инвестор. Полное руководство по стоимостному инвестированию” Бенджамина Грэма, в которой автор, будучи одним из авторитетнейших экономистов и инвесторов в мировой истории, выделяет важнейшие правила поведения грамотного инвестора, которые остаются актуальными спустя полстолетия.

В книге “Десять главных правил для начинающего инвестора” профессор экономики Принстонского университета Бертон Малкиел предлагает простую пошаговую стратегию, которая позволяет любому частному инвестору превзойти самых искушенных профессионалов, причем с меньшим риском. Это полное практиче­ское руководство, доступное пониманию даже далекого от мира инвестиций читателя.

“Трейдинг на валютном рынке для начинающих” Майкла Арчера — хорошее пособие для новичков, вступающих на валютный рынок FOREX от практика с более чем 35-летним опытом торговли.

Больше книг о финансовой грамотности можно найти в нашей специальной подборке.

Youtube каналы

Разобраться в инвестировании можно, подписавшись на ютуб-каналы. Вот ТОП-5 лучших.

Big Money — проект владельца Global Spirits Евгения Черняка. Это интервью без воды, политики и цензуры с такими же бизнесменами, как он. На канале только практическая информация, факты для тех, кому нужны большие деньги.

УкрИнвестКлуб. В лайв-формате Дмитрий Карпиловский — фуллтайм инвестор и серийный предприниматель и Александр Тихомиров — серийный предприниматель и инвестор разбирают различные виды бизнеса для инвестирования в Украине.

Больше золота. Канал рассказывает об инвестировании в недвижимость, фондовый рынок, IPO. 

Канал Игоря Рыбакова. Автор контента — self-made предприниматель, который сколотил состояние на производстве строительных материалов, а сегодня инвестирует в финансовые и образовательные технологии. В формате Мысли миллиардера вы можете познакомиться с психологией успеха и узнать секреты инвестирования. 

Cashflow — канал по формированию денежного потока через инвестиции, создание финансовой независимости через покупку акций США.

Telegram каналы

Не лишним будет подписаться на тематические Telegram-каналы. Вот 5 лучших:

InVenture – на канале освещаются вопросы, связанные с венчурным капиталом и прямыми инвестициями, которые находят актуальность у широкого круга инвесторов, бизнесменов и предпринимателей в Украине.

Private Investments Ukraine — на канале можно найти большой выбор проверенных временем бизнесов, в которые можно инвестировать, а также актуальные новости про украинский бизнес и франшизы.  

StartUp&Down – телеграм-канал, в котором раскрываются все ключевые и актуальные вопросы для начинающих стартаперов, а также советы от автора CEO & Co-Founder edtech стартапа ChoiZY Александра Павленко. 

Bonds&Stocks Ukraine — канал ИА Cbonds, посвящен рынку долгового и акционерного капитала Украины. 

Hugs.fund — платформа, на которой опытные финансисты анализируют тренды рынка капитала. 

Также рекомендуем ознакомиться с другими нашими подборками Telegram каналов об инвестициях, бизнесе и предпринимательстве в Украине:

Инвестклубы

Полезные знания об инвестировании можно получить через нетворкинг со специалистами, вступив в сообщество инвесторов.

Наша одборка ТОП-5 инвестклубов:

  • First Kyiv Investment Club — основан Иваном Компаном и Николаем Рыбчинским. Они декларируют: членом этого клуба может стать любой человек, который считает, что глупо держать деньги под матрасом или закапывать их в котлованы новостроек в век, когда с помощью компьютера или смартфона вы можете торговать практически любыми ценными бумагами в мире, 24 часа в сутки.
  • Kyiv invest club — независимое сообщество, объединяющее частных инвесторов и предпринимателей. Клуб — не фонд и не принимает средства в управление, а предоставляет возможность напрямую вложить средства в проверенные проекты.
  • Укринвестклуб — инфраструктура, в которой регулярно анализируются сотни сделок, а самые надежные и доходные публикуются для более чем 1000 участников закрытого клуба.
  • ICLUB — дает возможность делать небольшие совместные инвестиции в быстрорастущие европейские и американские стартапы на ранней стадии вместе с ведущим европейским венчурным фондом TA Ventures.
  • Investhub — это клуб успешных людей для расширения возможности получения прибыли путем совместного инвестирования классическими и новыми финансовыми инструментами. Участники клуба обмениваются информацией, опытом, советами и просто приятно проводят время.

Пойти работать в инвестиционную компанию

Научиться инвестированию можно, устроившись на работу, например, брокером в инвестиционную компанию. Dragon Capital, ICU, Concorde Capital, Finpoint, InVenture, Capital Times — среди лучших инвестиционно-банковских компаний в Украине. Это компании, которые предоставляют услуги в сфере M&A, трейдинга, интернет-трейдинга, инвестиционного банкинга, прямых инвестиций, аналитики и консалтинга. Поработав среди профессионалов, можно получить много полезных знаний и использовать их для собственного управления капиталом. 

Как видим, в Украине доступно немало способов научиться инвестированию. Было бы желание!

 

Где научиться инвестированию в Украине? Обучение инвестированию с нуля. Как научиться инвестировать книги, инвестиции обучение, инвестиции в акции для начинающих. Как начать инвестировать — онлайн-курсы по инвестициям, инвестирование для начинающих. Где учиться инвестированию? Искусство инвестирования. Инвестиции без опыта или как научиться инвестировать с нуля. Где учиться инвестировать Украина.

Топ нескучных подкастов про деньги и инвестиции

Начало года — повод встать на путь финансовой грамотности и зажить богаче. Для тех, кто наконец хочет научиться грамотно планировать бюджет, начать инвестировать, наращивать финансовый капитал и обрести независимость от кредитов и зарплаты — для вас наша подборка тематических подкастов.

«Просто о финансах»

Для кого: для тех, кто хочет разобраться в основах финансовой грамотности

Длительность выпуска: 25-50 минут

Подкаст пропагандирует финансовую грамотность и жизнь без кредитов.
Ведущий Дмитрий Бондаренко уверен, что мы сами в ответе за свой капитал и не должны иметь привычку постоянно занимать деньги у банков или знакомых. Рассказывает он и об инвестировании.

Нередко ведущий разбирает вопросы, над которыми хорошо бы задуматься каждому из нас. Например, в выпуске 47 «Импульсивные покупки и ваш «нормо-час» ведущий выясняет, сколько же на самом деле стоит один рабочий час с учетом всех нюансов. А в 37 выпуске делится правилами ведения бюджета и способами экономии в повседневной жизни. Подкаст прямиком из сердца Хибин выходит один раз в неделю по понедельникам.

У автора в коллекции уже 60 выпусков на самые разные темы: финансовая грамотность, мошенничество, кредитные карты, страховки — все они о том, как управлять своими финансами, а не зависеть от них.

«Финкот»

Для кого: для тех, кто только начинает заботиться о бюджете

Длительность выпуска: 2-6 минут

Этот подкаст тоже о финансовой грамотности, но в формате коротких экскурсов в тему финансов и пользования ими. Ведущий Евгений Романченко, создатель школы финансовой грамотности, делится советами, которые помогут выйти «на новый уровень жизни и дохода».

Вы узнаете, какие бывают расходы и как их учитывать, зачем нужна подушка безопасности, какие есть способы инвестирования. В 5 выпуске, например, Евгений рассказывает, как нас обманывают банки на кредитных картах. Автор подкаста в каждом выпуске старается разобрать заявленную тему со всех сторон и соотнести проблемные вопросы с законами страны.

«Деньги пришли»

Для кого: для тех, кто жаждет историй о финансовых стратегиях на жизнь

Длительность выпуска: 40-70 минут

Подкаст от «Альфа-Банка» о том, на что мы тратим деньги. Ведущие подкаста — Илья Красильщик, генеральный директор «Яндекс.Лавки» и Александр Поливанов, редактор «Альфа-Банка».

Как заявлено в описании подкаста, он про то, на что уходит зарплата, а на самом деле про то, как мы живем. «Наша главная задача — не научиться тратить или экономить, а понять, как это устроено. Мы разбираемся с помощью гостей, у каждого из которых есть пример удивительных взаимоотношений с деньгами».

В каждом выпуске через истории гостей ведущие пытаются понять, как деньги влияют на нашу жизнь, а жизнь — на наши деньги. У каждого героя есть своя история с деньгами, из которой можно вынести поучительный урок. В подкасте затрагивают самые разные темы: спорт, медицину, недвижимость, путешествия и т.д.

«Шире чек»

Для кого: для тех, кто зарабатывает меньше, чем ему бы хотелось

Длительность выпуска: 5-15 минут

Подкаст для тех, кого жизнь свела с продажами. В нем можно услышать массу советов о том, как не бояться ставить адекватную стоимость своей работы, бороться со синдромом самозванца, поднять чек и начать зарабатывать больше, работая меньше.

Ведущая Ирина Подрез позиционирует себя как маркетолога и эксперта в продажах. Обещает помочь умным людям стать богатыми. В подкасте разбирает такие темы, как work-life balance, организация рабочего пространства, а по четвергам отвечает на вопросы аудитории.

Советуем начать знакомство с подкастом с выпуска «Прозрачность бизнеса» — о том, как вести свое дело экологично в обе стороны: и по отношению к клиентам, и по отношению к сотрудникам.

«Поговорим об инвестициях»

Для кого: для новичков и бывалых

Длительность выпуска: 20-45 минут

История для тех, кто хочет серьезно подойти к вопросу инвестирования. Ведущий — Роман Романович, финансовый консультант по инвестициям. В подкасте делается разбор всех зон ответственности инвестора, рисков и возможностей.

«Каждую неделю говорим на главные темы из мира инвестиций и учимся инвестировать на практике. В подкасте я делюсь своим опытом в инвестировании, приглашаю гостей, а также разбираю главные темы из мира экономики и финансов и делюсь инвестиционными идеями», — говорится в описании проекта.

Роман зачастую освещает очень нетривиальные темы. Один из таких выпусков — «Люди и деньги: как инвестировать в бриллианты». Если интересно узнать, как устроен мировой алмазно-бриллиантовый рынок, какие факторы на него влияют и почему одни бриллианты дорожают быстрее других, очень рекомендуем к прослушиванию.

«На пенсию в 35 лет!»

Для кого: для тех, кто любит учиться на чьем-то опыте

Длительность выпуска: 25-50 минут

Подкаст с основной историей о том, как у ведущего в 35 лет доходы от инвестиций превысили расходы, и он вышел на пенсию, а теперь делится своим опытом с миром. Называет он себя Бабайкин, не рассказывает подробностей своей жизни и остается инкогнито даже в видео-версии подкаста на одноименном YouTube-канале.

Бабайкин отмечает, что в подкасте слушатели не встретят прогнозов, мнений экспертов и политики — только практическую пользу. Автор обещает рассказать об инструментах, которые приведут вас к ранней пенсии.

Инвестирование: где учиться, обзор школ

Учиться на опыте других дешевле, чем на собственном. Особенно если это касается инвестирования. 

Редакция MC.today собрала популярные онлайн-курсы, приложения, книги и подкасты, которые научат вас правильно управлять своими финансами даже без опыта.


Инвестиционные курсы

Язык: Украинский.

Объем: 16 модулей.

Организатор: Ассоциация инвестиционных профессионалов CFA Society Ukraine.

Лекторы:
Валентин Хохлов – член совета директоров Ассоциации инвестиционных профессионалов CFA Society Ukraine.
Светлана Самко – магистр банковских инвестиций КНЭУ.
Алексей Соболев – магистр КНЛУ, финансовый аналитик CFA.

Стоимость: бесплатно.

На курсе рассказывают о сфере инвестиций, ее участниках и основах управления инвестиционным портфелем. Лекторы обучают:

  • концепциям финансов и экономики;
  • что такое рынок капиталов; 
  • как найти надежного финансового посредника;
  • какая альтернатива банковским депозитам; 
  • как анализировать результативность инвестиций. 

Курс дает базовые знания и подходит для новичков. Если выполните все задания, получите сертификат о прохождении.

Язык: Русский.

Подписывайтесь на нашу Facebook-страничку. Победы, советы, полезные новости и тексты.

Объём: 4 недели.

Организатор: Высшая школа экономики в партнерстве с Инвестиционной компанией «Фридом Финанс».

Лекторы: Сергей Меньшиков – кандидат экономических наук, доцент.
Тамара Теплова – кандидат экономических наук, профессор.
Стоимость: лекции и теоретические материалы – бесплатно. Если хотите получить доступ к практическим заданиям и сертификат об окончании курса, то это стоит $48,99.

Курс состоит из двух тем: «Инфраструктура рынка» и «Методы и технологии инвестирования». В первой теме рассказывают, как работают фондовые биржи, чем отличается брокер от дилера и как пользоваться индивидуальными инвестиционными счетами. Вторая тема даст понимание стратегий и инструментов инвестирования.

Язык: Английский (есть русские субтитры).

Объем: 17 видеоуроков.

Организатор: Калифорнийский университет в Ирвайне. 

Лектор: 

Дэвид Станден – MBA (Master of Business Administration. – Прим. ред.), преподаватель Калифорнийского университета.

Стоимость: лекции и теоретические материалы – бесплатно. Если хотите доступ к практическим заданиям и сертификат об окончании курса, то нужно платить $38,99 в месяц.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал: важное и интересное для активных людей

На курсе дают базовое представление о финансах и бухгалтерском учете. Здесь разобраны темы финансового анализа, планирования, прогнозирования, бюджетирования и стратегического финансирования. Курс отлично подойдет новичкам, которые раньше не работали с темой финансов и инвестиций.

Язык: Английский (есть русские субтитры).

Объем: 7 модулей.

Организатор: Йельский университет. 

Лектор: 

Роберт Шиллер – профессор экономики Йельского университета.

Стоимость: лекции и теоретические материалы – бесплатно. За $48,99 в месяц – доступ к практическим заданиям и сертификат об окончании курса.

Курс ведет легендарный экономист Роберт Шиллер, лауреат Нобелевской премии 2013 года. Вы узнаете о базовых принципах финансового менеджмента, психологических аспектах инвестирования, особенностях финансовых рынков и социальной ответственности инвестора.

Книги

«Десять главных правил для начинающего инвестора», Бертон Малкиел (2018)

В книге описана простая пошаговая инструкция, как новичку выйти на рынок инвестиций. Это полное практическое пособие по инвестированию, которое дает базовые стратегии, методы и рассказывает про частые ошибки в этой сфере. 

«Уоррен Баффет. Как 5 долларов превратить в 50 миллиардов. Простые правила великого инвестора», Роберт Хагстром (2013)

Уоррен Баффет – легендарная фигура в мире финансов. Сам Баффет не пишет книг, но активно переписывается с партнерами. Именно эти письма автор книги, Роберт Хагстром, собрал в отдельном издании. Здесь вы найдете детальный анализ принципов и методов инвестирования Баффета. 

«Разумный инвестор. Полное руководство по стоимостному инвестированию», Бенджамин Грэм (1949)

Книга была выпущена в середине ХХ века, но переиздается до сих пор. Основная тема – инвестиции в ценные бумаги. Здесь изложен авторский подход к инвестированию, оборотным активам и защите капитала.

«Воспоминания биржевого спекулянта», Эдвин Лефевр (2017)

В основе книги лежит биография Джесси Ливермора – одного из величайших спекулянтов в истории человечества, который заработал состояние в начале XX века. Вы узнаете о психологии толпы, скачках рыночного спроса и биржевых рынках с точки зрения известного спекулянта.

«Игра на деньги», Адам Смит (2007)

Адам Смит – один из самых известных экономистов в мире. Каждая его работа так или иначе повлияла на формирование экономической теории. «Игра на деньги» написана легко и с юмором. Книга помогает понять психологию инвестирования на примерах реальных игроков и банкиров.

«Метод Питера Линча. Стратегия и тактика индивидуального инвестора», Питер Линч (2011)

Автор – успешный финансовый менеджер. В этой книге он рассказывает, как правильно подготовиться к инвестированию, учит распознавать выгодные и невыгодные сделки. Его взгляды на фондовый рынок актуальны и сейчас. 

«Вышел хеджер из тумана», Бартон Биггс (2010)

Книгу написал бывший топ-менеджер инвестиционной компании Morgan Stanley. Здесь вы не найдете советов по финансам и доходам, но получите представление о жизни, психологии и принципах тех, кто занимается инвестированием.

Подкасты 

Ведущие Наталия Грибуля, предприниматель, журналист, автор Telegram-канала «Это тоже считается», и Назар Щетинин, основатель IT-компании в сфере финансов, автор YouTube-канала «Вредный инвестор», отвечают на вопросы слушателей о том, как зарабатывать, тратить и вкладывать деньги.

Команда инвестиционных аналитиков и журналистов всю неделю собирает ценную информацию на рынке, а затем обсуждает ее со своими подписчиками в подкасте «Жадный инвестор».

Англоязычный подкаст, в котором советуют, как распоряжаться личными финансами и инвестировать. А еще проводят интервью с управляющими фондами, анализируют стоимость акций и независимые исследования прямиком из Чикаго. 

Это крупнейшее в мире англоязычное подкаст-шоу, в котором обсуждают инвестиции. Каждую неделю выходит новый выпуск. На шоу говорят о криптовалютах и других новых вариантах инвестирования, общаются с экспертами и обучают финансовой грамотности.

Где потренироваться: симуляторы и приложения

Приложение помогает отслеживать настроение финансового рынка и прогнозировать удачное время для инвестиций. Внутри StockTwits вы можете общаться с другими инвесторами и трейдерами, вести свой инвестиционный портфель и следить за финансовыми новостями.

В приложении есть функции, которые помогают анализировать рынок и инвестировать в удобные акции. Доступ к вашим брокерским счетам позволит совершать сделки внутри приложения. 

Это игра – симулятор валютного и фондового рынков. Приложение повторяет движение реального рынка и позволяет вам потренироваться и отточить навыки инвестирования.

Еще одна инвестиционная игра. На старте вы получаете виртуальные $4000, которые можете вкладывать в ценные бумаги. Можно играть в одиночку или группой. Цель игры – заработать как можно больше денег. Build Your STAX помогает в игровой форме разобраться в том, как работают инвестиции.

7 стратегий разумных инвестиций в любом возрасте

Пандемия COVID-19 и экономический кризис вызвали крайнюю волатильность фондового рынка. На этой неделе Уолл-стрит также увидела, что цена акций GameStop, розничного продавца видеоигр, взлетела намного выше того, что, по мнению многих людей, она стоит.

Видя огромные ежедневные скачки и падения акций и рынка в целом, вы можете задаться вопросом, что делать с вашими инвестициями и стоит ли вам инвестировать в первую очередь.

Вы узнаете, как достичь долгосрочных финансовых целей, таких как выход на пенсию или оплата учебы ребенка в колледже, даже если у вас не так много денег для инвестирования.

К счастью, ответ на вопрос о разумном инвестировании не изменился. На самом деле, рыночные потрясения и биржевое безумие GameStop доказывают, что использование простых, проверенных и надежных инвестиционных стратегий — лучший способ для инвесторов пережить любой кризис. Когда у вас есть сильная инвестиционная стратегия, вы никогда не будете паниковать или задаваться вопросом, правильно ли вы поступаете со своими деньгами, независимо от того, что говорят заголовки новостей.

В этом посте будут рассмотрены семь простых принципов увеличения собственного капитала, независимо от того, начинаете ли вы инвестировать или занимаетесь этим десятилетиями.Вы узнаете, как достичь долгосрочных финансовых целей, таких как выход на пенсию или оплата обучения ребенка в колледже, даже если у вас не так много денег для инвестирования. Я включу объяснение того, почему все говорят о GameStop и имеет ли это значение для обычных инвесторов.

7 простых принципов разумного вложения денег

Следуйте этим семи простым принципам, чтобы инвестировать деньги с высокой прибылью, не рискуя слишком сильно.

1.  Отделить сбережения от инвестиций

Хотя мы склонны использовать термины «сбережения» и «инвестиции» взаимозаменяемо, это не одно и то же.Сбережения — это наличные деньги, которые вы держите под рукой для краткосрочных запланированных покупок и непредвиденных чрезвычайных ситуаций. Он должен быть жидким, чтобы вы могли мгновенно использовать его, если потеряете работу или понесете значительные расходы. Сделайте это отдельным ведром денег, которые вы накапливаете в качестве подстраховки.

В Правильной сумме денег на случай чрезвычайной ситуации, которую нужно хранить наличными, я объясню, как накопить свои сбережения на случай чрезвычайной ситуации, чтобы вы всегда были готовы к тому, что происходит в вашей финансовой жизни.

Также подумайте о том, чтобы накопить деньги на крупные покупки, которые вы хотите сделать в течение года или двух, например новую машину или дом.Хранение денег на сберегательном счете в банке означает, что вы не заработаете много процентов, но и не потеряете ни копейки.

Распространенный вопрос: стоит ли инвестировать свои сбережения, если банки платят такие маленькие проценты. Инвестирование означает, что вы подвергаете деньги некоторому риску в обмен на потенциальный долгосрочный рост.

Хорошим практическим правилом является хранение как минимум трех-шестимесячных расходов на проживание на банковских сбережениях.

Я не рекомендую вкладывать свои сбережения на случай чрезвычайной ситуации, если у вас их нет более чем достаточно.Хорошее эмпирическое правило — хранить средства на проживание как минимум за три-шесть месяцев на банковских сбережениях. Если у вас есть больше, вы можете инвестировать излишек, используя принципы, которые я здесь описываю.

2.  Инвестиции для достижения долгосрочных целей

В то время как рыночные цены могут резко колебаться в течение коротких периодов времени, таких как дни, месяцы или даже год или два, они постоянно растут в течение более продолжительных периодов. Вот почему инвестирование подходит только для целей, которых вы хотите достичь по крайней мере через три-пять лет в будущем, таких как обучение детей в колледже или выход на пенсию.

Исторически диверсифицированный портфель акций приносил в среднем 10%. Но даже если вы получите только 7%, инвестируя 400 долларов в месяц в течение 40 лет, у вас будет более 1 миллиона долларов на пенсию.

Хорошим практическим правилом является инвестирование не менее 10–15% вашего валового дохода на пенсию.

Хорошим практическим правилом является инвестирование не менее 10–15% вашего валового дохода на пенсию. Да, это в дополнение к экстренной экономии, о которой я упоминал ранее.Итак, если у вас нет надежного резервного фонда, сделайте накопление наличных денег своим главным приоритетом, прежде чем начать инвестировать.

3.  Лучше начать раньше, чем позже

Один из наиболее важных факторов, влияющих на то, сколько инвестиционного богатства вы можете накопить, зависит от того, когда вы начнете. Нет лучшего примера того, как пресловутая ранняя пташка заводит их, чем инвестирование. Раннее начало позволяет вашим деньгам накапливаться и расти в геометрической прогрессии с течением времени, даже если вам не нужно много инвестировать.

Догнать становится сложнее и дороже, чем дольше вы ждете.

Рассмотрим двух инвесторов, Джессику и Брэда, которые ежемесячно откладывают одинаковую сумму денег и получают одинаковую среднегодовую прибыль от своих инвестиций.

Джессика

  • Начинает инвестировать в 35 лет и прекращает в 65 лет 
  • Инвестирует 200 долларов в месяц
  • Получает средний доход 8%
  • Остается чуть меньше 300 000 долларов

Брэд

  • Начинает инвестировать в 25 лет и прекращает в 65 
  • Инвестирует 200 долларов в месяц
  • Получает средний доход 8%
  • Остается чуть меньше 700 000 долларов

Поскольку Брэд начал инвестировать за десять лет до Джессики, у него есть еще 400 000 долларов, которые он может потратить после выхода на пенсию.Несмотря на то, что он вложил всего на 24 000 долларов (200 долларов x 12 месяцев x 10 лет) больше, чем Джессика, у Брэда было гораздо больше времени для накопления инвестиций, что сделало его более чем в два раза богаче.

К сожалению, многие люди считают, что они не зарабатывают достаточно, чтобы инвестировать, и могут потом наверстать упущенное. Если вы ждете когда-нибудь повышения, бонуса или неожиданного выигрыша, вы теряете драгоценное время. Догнать становится сложнее и дороже, чем дольше вы ждете.

Пожалуйста, помните, что никогда не бывает слишком рано, чтобы начать планировать и инвестировать в свое будущее.Даже если у вас есть только небольшая сумма для инвестиций сейчас, в долгосрочной перспективе это лучше, чем ждать. Суть в том, что чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше у вас будет финансовой безопасности.

Но что, если вы не получили фору в инвестировании и беспокоитесь о том, что у вас не хватит времени? Вы должны погрузиться и начать прямо сейчас. Большинство пенсионных счетов позволяют делать дополнительные догоняющие взносы, чтобы помочь вам накопить больше в годы, предшествующие выходу на пенсию.

4. Использовать счета с налоговыми льготами

Один из лучших способов инвестировать деньги — это открыть один или несколько счетов с налоговыми льготами, таких как IRA или рабочее место 401(k). Если вы работаете не по найму, у вас есть еще больше возможностей. Моя новейшая книга, Money Smart Solopreneur, , может помочь вам выбрать лучший пенсионный план для бизнеса, такой как SEP-IRA или соло 401 (k), в зависимости от размера вашей компании и целей.

Инвестирование в пенсионные счета поможет вам накопить сбережения и одновременно сократить свои налоговые счета.

Инвестирование в пенсионные счета поможет вам накопить сбережения и одновременно сократить свои налоговые счета. Когда вы используете «традиционные» пенсионные счета, вы делаете взносы до вычета налогов. Это означает, что вы откладываете уплату налога как на взносы, так и на доходы до тех пор, пока не снимете средства в будущем.

Другим вариантом является внесение вклада в Roth 401(k) или Roth IRA, когда вы платите налог на взносы авансом, но при выходе на пенсию снимаете деньги, которые полностью не облагаются налогом.Если ваш работодатель предлагает пенсионный план, начните участвовать как можно скорее, особенно если он платит соответствующие взносы.

Допустим, вы получаете полное соответствие первых 3% вашей зарплаты, внесенных в 401(k). Если вы зарабатываете 40 000 долларов в год и вносите 10%, это равняется 4000 долларов (10% от 40 000 долларов) в год или 333 долларам в месяц. Если это все, что вы вложили за 40 лет и получили в среднем 7% годовой прибыли, у вас было бы сбережение на сумму более 875 000 долларов.

Подумайте о преимуществах, которые вы получите от встречных фондов: если ваш работодатель уравняет взносы в размере до 3% от вашей зарплаты, он добавит на ваш счет 1200 долларов (3% от 40 000 долларов) в год или 100 долларов в месяц.

Теперь вы откладываете в общей сложности 5 200 долларов (4 000 долларов плюс 1 200 долларов) в год, что означает, что через 40 лет у вас будет более 1,1 миллиона долларов. Это еще около 260 000 долларов, которые можно потратить на пенсии благодаря этим бесплатным дополнительным фондам!

Даже если ваш работодатель не выплачивает взносы, я все равно большой поклонник пенсионных счетов на рабочем месте. Они не только автоматизируют инвестирование, вычитая взносы из вашей зарплаты до того, как вы их увидите, но пенсионный план также снижает ваши налоги.И вы можете забрать с собой все свои деньги, в том числе ваши соответствующие фонды, если вы покинете компанию.

В дополнение к пенсионным планам существуют другие типы счетов с налоговыми льготами, которые вы можете использовать для инвестирования в различных целях, в том числе:

  • Сберегательный план колледжа 529 позволяет увеличить ваши доходы без уплаты налогов, если вы используете средства для оплаты расходов на квалифицированное образование.
  • Медицинский сберегательный счет (HSA) доступен для оплаты приемлемых медицинских расходов на безналоговой основе, если у вас есть план медицинского страхования с высокой франшизой.

5.  Не занимайтесь сбором акций

Покупка и продажа отдельных акций, таких как Apple, Amazon, Google или GameStop, связана со значительным риском. Даже профессиональные финансовые менеджеры не могут с уверенностью предсказать, пойдет ли акция вверх или вниз.

Прекрасным примером может служить безумие GameStop, о котором вы, возможно, слышали на этой неделе. Вкратце, вот что произошло. У розничного продавца игр дела шли не очень хорошо, поэтому профессиональные инвесторы продали акции.Это означает, что они были настолько уверены, что компания потерпит неудачу, что сделали ставку на это. Шорт означает, что вы получаете прибыль, если цена акции падает, и это абсолютно законно.

Любая отдельная акция может сильно колебаться от минуты к минуте, что делает ее слишком рискованной для среднего инвестора. Лучшая стратегия для получения высокой доходности акций с гораздо меньшим риском — это владение одним или несколькими диверсифицированными фондами.

Когда большая группа инвесторов на форуме Reddit обнаружила огромные короткие позиции на GameStop, они решили сделать наоборот и купить акции.Это подтолкнуло цену вверх, в результате чего продавцы коротких позиций потеряли миллиарды. Многие торговые платформы и приложения притормаживают, временно запрещая пользователям покупать и продавать GameStop и некоторые другие нестабильные акции.

Вы можете сказать, что акция GameStop похожа на объединение отдельных инвесторов, чтобы «привязаться к этому человеку», или к богатым инвестиционным фирмам. Мы впервые видим, как онлайн-группы внутридневных трейдеров завышают цену акций настолько, что это наносит ущерб крупным розничным инвесторам. Однако искусственно завышенная цена акций GameStop в конечном итоге упадет, потому что компания не является фундаментально здоровой.

Вывод состоит в том, что любая отдельная акция может сильно колебаться от минуты к минуте, что делает ее слишком рискованной для среднего инвестора. Лучшая стратегия для получения высокой доходности акций с гораздо меньшим риском — это владение одним или несколькими диверсифицированными фондами. Фонд акций состоит из сотен или тысяч базовых акций, что распределяет риск.

Я рекомендую вам начать с определения того, сколько акций вы должны иметь в зависимости от ваших целей, таких как дата выхода на пенсию.

Вот простой способ: вычтите свой возраст из 100 и используйте это число как процент фондов акций, которые должны храниться в вашем пенсионном портфеле.Например, если вам 40 лет, вы можете подумать о том, чтобы держать 60% своего портфеля в фондах акций. Если вы склонны быть более агрессивным, вместо этого вычтите свой возраст из 110, что будет означать 70% для акций. Но это всего лишь примерный ориентир, который вы можете изменить.

Вы можете распределить свой процент акций между различными фондовыми фондами или объединить их все в один, например, в общий индексный фонд фондового рынка, который отражает весь индекс, например, S&P 500. Оставшаяся сумма вашего портфеля будет принадлежать инвестициям в другие фонды. классы активов, такие как фонды облигаций, недвижимость и денежные средства.

6.  Избегайте высоких комиссий

Различные инвестиционные фонды взимают разные сборы, известные как коэффициент расходов. Например, коэффициент расходов 2% означает, что каждый год 2% от общей суммы активов фонда будут использоваться для оплаты расходов, таких как управленческие, рекламные и административные расходы. Если вы выберете аналогичный фонд, который взимает 1%, это может показаться небольшой разницей, но сбережения складываются.

Например, если вы инвестируете 100 000 долларов в течение 30 лет со средней доходностью 7 % вместо 6 %, вы сэкономите около 200 000 долларов.Поэтому обязательно выбирайте недорогие фонды, такие как биржевые фонды (ETF) и индексные фонды, чтобы больше ваших денег оставалось на вашем счете, помогая вам получать более высокую прибыль.

7.  Использование автоматизации

Чтобы быть успешным инвестором, вам нужно последовательно инвестировать в течение длительного периода времени. Отличный способ сохранить инвестиционную привычку — автоматизировать ее.

Иногда нужно перехитрить самого себя, чтобы разумно распоряжаться деньгами.

Автоматически переводите деньги с вашей зарплаты или банковского счета на сберегательный или инвестиционный счет каждый месяц, прежде чем у вас возникнет соблазн их потратить.Да, иногда приходится перехитрить себя, чтобы разумно распоряжаться деньгами.

Инвестиции на автопилоте — лучший способ безопасного накопления богатства. Через несколько лет, когда у вас будут сбережения, на которые можно положиться, и инвестиции для финансирования образа жизни вашей мечты, вы будете так счастливы, что взяли под контроль свое финансовое будущее.

Руководство по разумному инвестированию денег

Инвестирование денег — один из лучших способов накопить богатство и сэкономить на будущих целях. Но поскольку цели и предпочтения большинства людей уникальны, способы их инвестирования различаются.Построение инвестиционной стратегии обычно основывается на тех же основных принципах и требует формирования хороших финансовых привычек.

Узнайте, как разумно инвестировать деньги для достижения ваших целей.

Поставьте цели и начните инвестировать

Первым шагом любого инвестиционного плана является постановка целей. Думайте об этом как о путешествии: ваша цель — добраться до конечного пункта назначения, а ваш инвестиционный план — это маршрут, по которому вы туда доберетесь. Многие люди начинают инвестировать, чтобы накопить на пенсию.Вы также можете инвестировать, чтобы сэкономить на других важных целях, таких как образование вашего ребенка, будущие медицинские расходы или первоначальный взнос за дом вашей мечты.

Когда вы только начинаете, простота лучше. Вы слышали, как многие финансовые эксперты утверждают, что лучшая стратегия — это скучная. Обычно это означает исследование и покупку акций или фондов и предоставление им возможности расти в течение длительного времени.

Виды инвестиций

Прежде чем начать, полезно узнать, какие существуют виды инвестиций и чего от них можно ожидать.Есть несколько основных типов, о которых нужно знать, если вы новичок в инвестировании.

Акции

Акция — это часть собственности («капитал») бизнеса. Некоторые акции недоступны для широкой публики (называемые «частными акциями»), в то время как многие другие публично торгуются на биржах. Компании продают акции как способ привлечения средств на операционные и капитальные расходы. Если вы покупаете акции компании, вы можете зарабатывать деньги двумя основными способами:

По другим облигациям проценты не выплачиваются.Вы покупаете их за процент от номинальной стоимости, а затем получаете полную стоимость по мере их погашения. Их называют «бескупонные облигации». Вы можете зарабатывать деньги, регулярно выплачивая проценты и продавая облигации дороже, чем вы заплатили за них.

Фонды 

Одними из самых популярных инвестиций на рынке являются фонды, которые объединяют множество акций или облигаций (или и того, и другого). Вот основные виды фондов:

  • Пассивно управляемые фонды (индексированные взаимные фонды): Пул инвестиций, который пассивно отслеживает определенный рыночный индекс, такой как S&P 500 или общий фондовый рынок.
  • Активно управляемые фонды (паевые инвестиционные фонды): Активно управляемый инвестиционный пул, в котором управляющий фондом вручную отбирает активы, часто надеясь превзойти общие рыночные показатели.
  • Биржевые фонды: Они аналогичны индексному фонду или паевому фонду. Однако ETF можно торговать во время и после торговых часов, а индексы и взаимные фонды — нет.

Управляйте своими уровнями риска

Облигация — это тип долговой ценной бумаги, которая позволяет компаниям и государственным учреждениям занимать деньги.Один из способов сделать это — продать вам облигацию. Некоторые облигации имеют номинальную стоимость и процентную ставку (называемую «купоном»). Ставка может быть фиксированной или переменной. Проценты выплачиваются в течение срока действия облигации (часто два раза в год). Затем, когда облигация достигает срока погашения, эмитент возвращает вам основную сумму.

Каждый раз, когда вы инвестируете, вы берете на себя определенный уровень риска. Убедитесь, что когда вы начинаете это, вы понимаете риск, который несет с собой каждый актив. Затем узнайте, как настроить свой портфель таким образом, чтобы снизить подверженность риску.

  • Дивиденды: Когда корпорация периодически передает часть своей прибыли своим акционерам.
  • Прирост капитала: Когда стоимость актива со временем растет, становясь дороже, чем вы его купили.

Первое, что следует учитывать при выборе распределения активов, — это ваша устойчивость к риску. Вот насколько вы готовы потерять деньги в обмен на большее возможное вознаграждение. В большинстве случаев существует корреляция между риском и доходностью инвестиций.Чем выше риск, тем чаще бывает доход. Инвестиции с меньшим риском, как правило, приносят меньшую прибыль.

Облигации

У каждого своя склонность к риску. Важно, чтобы вы создали инвестиционный портфель, который вам удобен. Имейте это в виду, выбирая активы. Если вы используете робота-советника, он спросит вас о вашей терпимости к риску и выберет инвестиции, которые ее отражают.

Ваши деньги не должны лежать без дела в ожидании инвестирования.Вместо этого подумайте о том, чтобы положить их на сберегательный счет с высокой процентной ставкой или в фонд денежного рынка, чтобы получить скромную прибыль от денег, которые вы не готовы инвестировать.

Ниже приведены несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы снизить риск в своем портфеле.

Диверсификация

Диверсификация — это когда вы распределяете свои деньги по разным типам инвестиций. Чем разнообразнее ваш портфель, тем меньше влияние одной инвестиции на остальные.

Первый способ диверсификации — это инвестировать в разные классы активов.Например, вы можете инвестировать в акции, облигации, недвижимость и денежные эквиваленты, чтобы убедиться, что ваши деньги не относятся к одному классу. Таким образом, если на фондовом рынке дела идут хорошо, а на рынке облигаций дела идут плохо, ваш общий портфель все равно будет расти.

Другой способ диверсификации — это классы активов. Например, вы бы инвестировали в несколько разных акций или в индексный фонд фондового рынка вместо того, чтобы покупать акции только одной компании.

Усреднение стоимости в долларах

Усреднение долларовой стоимости означает регулярное внесение вклада в ваши инвестиции независимо от того, что происходит на рынке.Многие люди используют усреднение долларовых затрат, не осознавая этого, делая ежемесячные взносы в план 401(k) на работе.

Вместо того, чтобы пытаться определить время рынка, усреднение долларовой стоимости следует теории, согласно которой рынок продолжает расти в долгосрочной перспективе.

Базовая-сателлитная стратегия

Базовое-сателлитное инвестирование — это стратегия, предназначенная для снижения затрат и рисков, а также для попытки превзойти рынок. Эта стратегия предполагает наличие «ядра» инвестиций в вашем портфеле.Обычно это индексные фонды с пассивным управлением.

Остальные ваши деньги пойдут на активно управляемые инвестиции. Эти средства составляют сателлиты. Основная часть вашего портфеля помогает снизить волатильность, в то время как сателлиты работают на достижение более высокой доходности.

Денежные средства в кассе

Независимо от вашей инвестиционной стратегии, эксперты обычно рекомендуют хранить хотя бы часть своих денег в наличных деньгах или их эквивалентах. Это потому, что наличные деньги не реагируют на спады на рынке.Если вы откладываете деньги на достижение цели, до которой осталось всего несколько лет, вам не придется беспокоиться о том, что вы потеряете свои вложения непосредственно перед тем, как они вам понадобятся.

Денежные средства не совсем безопасны. Когда вы храните наличные в сбережениях, ваши деньги не растут, потому что процентные ставки исторически низкие. Поскольку целевой уровень инфляции Федеральной резервной системы составляет 2%, вы можете ожидать, что ваши деньги с годами обесценятся. Имея это в виду, рассмотрите возможность получения наличных лишь частью своей общей инвестиционной стратегии.

Инвестиции своими руками vs.Профессиональное управление против Robo-Advisors

Многие люди предпочитают нанимать финансового консультанта для управления своим инвестиционным портфелем. Эти консультанты либо взимают комиссию (часто в процентах от стоимости вашего портфеля), либо взимают комиссию с продуктов, в которые они заставляют вас инвестировать.

Вы также можете управлять своими инвестициями и вручную выбирать, куда вложить деньги. Это требует довольно много времени и желания учиться, и то, и другое трудно найти.

Самый современный способ осуществить задуманное — воспользоваться робо-советником.Это автоматизированная программа консультирования по цифровым инвестициям, финансовая служба, которая выбирает ваши инвестиции от вашего имени. Он основывает инвестиции на ответах, которые вы дали на вопросы о ваших инвестиционных целях, допустимости риска, временном горизонте и многом другом. Робо-консультанты обычно взимают более низкую плату, чем консультанты-люди, и вам не нужно выбирать свои инвестиции.

Воспользуйтесь преимуществом компаундирования

Есть распространенная инвестиционная фраза, которая гласит: «Время на рынке лучше, чем время на рынке.Другими словами, вам лучше постоянно вкладывать деньги в рынок и позволять им расти, чем пытаться рассчитать рынок для получения большей прибыли. Эта концепция тесно связана с описанной выше стратегией усреднения долларовых затрат.

Причина того, что время на рынке имеет такое большое значение, заключается в том, что ваши доходы могут увеличиваться.

Начисление сложных процентов — это проценты, полученные на проценты, которые добавляются к вашей основной сумме каждый период.

Допустим, вы инвестировали 200 долларов в месяц в возрасте от 25 до 35 лет.После 35 лет вы никогда не вносите ни доллара, но позволяете своим деньгам продолжать расти. Предположим, доходность составляет 10%, что является средним значением для фондового рынка. Ваши инвестиции в размере 24 000 долларов превратятся в более чем 676 000 долларов к тому времени, когда вам исполнится 65 лет.

Но что, если вы инвестировали ту же сумму денег позже в жизни? Если вы будете вносить те же 200 долларов в месяц в течение 10 лет, но не начнете до 55 лет, ваши инвестиции вырастут всего до 38 768 долларов. Как видите, время на рынке может составлять сотни тысяч (а то и миллионы) долларов.

Минимизируйте свои налоги и расходы

Чем больше ваших инвестиций идет на налоги и сборы, тем меньше у вас остается средств для достижения ваших целей. Хотя проценты могут показаться небольшими, помните, что ваши инвестиции складываются. Деньги, которые идут на налоги и другие расходы, не складываются, что в долгосрочной перспективе будет стоить вам намного дороже.

Первые инвестиционные расходы, на которые следует обратить внимание, — это налоги. Налоги неизбежны и имеют цель; это не значит, что вы должны платить больше, чем должны.Один из лучших способов сэкономить деньги на налогах — инвестировать в счета с налоговыми льготами. Возможно, вы слышали о них: 401(k), индивидуальные пенсионные счета (IRA), планы 529 и сберегательные счета здоровья (HSA).

Другие виды расходов, с которыми следует быть осторожным, — это сборы, которые вы платите за инвестиции. Общие сборы включают в себя вознаграждение консультанта или коэффициенты расходов по фондам.

К счастью, эти сборы легко уменьшить. Многие люди выбирают робота-консультанта или приложение для торговли акциями для управления своими инвестициями.Они, как правило, имеют более низкие затраты, чем человек-консультант.

Вы также можете посмотреть комиссию за каждую инвестицию. Взаимные фонды имеют более высокие комиссии, потому что они активно управляются. Индексные фонды управляются пассивно; они часто имеют значительно более низкие коэффициенты расходов.

Чек на ваши деньги

Даже самую пассивную стратегию нельзя настроить и забыть. Крайне важно регулярно просматривать то, что у вас есть, проверять эффективность, корректировать свою стратегию в соответствии с вашими целями и при необходимости перебалансировать.

Подумайте о том, чтобы установить напоминание каждые шесть-двенадцать месяцев, чтобы пересматривать и корректировать свой портфель по мере необходимости.

Ребалансировка — это корректировка ваших инвестиций, чтобы вернуть портфелю то распределение активов, которое вы хотите сохранить. Некоторые инвестиции растут быстрее, чем другие, поэтому они будут расширяться, чтобы занять большую часть вашего портфеля.

Например, вы можете решить распределить свой портфель на 75% акций и 25% облигаций. Акции обычно имеют более высокую доходность.По мере роста они будут составлять все большую часть вашего портфеля. Чтобы сбалансировать, вы бы продали часть своих акций и реинвестировали эти деньги в облигации.

Учимся инвестировать разумно и безопасно

Учитывая, что процентные ставки по сберегательным счетам находятся на рекордно низком уровне (в среднем по стране в 2021 году — 0,06%), все больше и больше людей хотят вместо этого инвестировать свои деньги.

В FoolProof мы обычно не даем советов по инвестированию. Но мы можем наметить основы инвестирования и помочь вам с планом и некоторой подготовкой.

Это круто и все такое, но с чего начать? Мир инвестирования в лучшем случае сложен, и действительно сложен, если вы хотите заработать большие деньги. Кроме того, инвестирование без размышлений может оказаться большой ловушкой, которая может дорого вам обойтись или, что еще хуже, загнать вас в долги или обанкротиться.

В FoolProof мы обычно не даем советов по инвестированию. Но мы можем наметить основы инвестирования и помочь вам с планом и некоторой подготовкой.

Если вы еще не видели наше видео об «инвестировании через геймификацию», рекомендуем вам его посмотреть! С этими знаниями и включенными предупреждениями давайте сделаем следующий шаг.

Итак, начнем с самого начала.

Придерживайтесь этих правил

  1. Разработка инвестиционного бюджета

    Сначала убедитесь, что ваш обычный бюджет в порядке. Посмотрите на свои сбережения и подсчитайте, сколько денег вы можете безопасно себе позволить (некоторые говорят, что потеряете), не напрягая и не разрушая свой бюджет (включая резервы на случай непредвиденных обстоятельств) и не беспокоясь о потерях.

    Знайте, что инвестирование подвергает ваши деньги риску. Таким образом, инвестируйте только те деньги, которые вы можете себе позволить, и знайте, что всегда есть риск потери.Помимо желания увеличить свои сбережения, инвестирование является важной частью достижения ваших финансовых целей.

    В этом бюджете подумайте и о своей пенсии. Как правило, вы должны инвестировать пенсионные сбережения, чтобы они росли, пока вы вносите свой вклад.

  2. Выключи свои эмоции

    Если собираетесь инвестировать, отключите эмоции. И отключите мысли о невероятной (быстрой) прибыли. Желание выиграть крупно и быстро обычно приводит к огромным и быстрым проигрышам.

    Возьмем, к примеру, криптовалюту. Огромные повышения ставок овернайт могут показаться заманчивыми! Однако, если вместо этого вы обнаружите, что ставка упала на 50% за ночь после инвестирования, вы столкнулись с потерями, которые вы никогда не сможете компенсировать!

    Вот хорошая цитата по этому поводу:
    «Если вы эмоционально настроены по поводу инвестирования, вы не добьетесь успеха. У вас могут быть все эти чувства к акциям, но у акций нет чувств к вам». — Уоррен Баффет

  3. Разработка плана и стратегии инвестирования

    В своем плане ответьте на следующие 3 вопроса:

    1. Какова цель вашего инвестиционного плана? Например: откладывать на пенсию, увеличивать свои сбережения и т. д.

    2. Сколько времени у меня есть, чтобы добраться туда? Рискованные инвестиции приносят больше прибыли, но шансы потерять свои деньги тоже очень рискованны. Если вы знаете, сколько времени у вас есть, чтобы увидеть прибыль, вы сможете найти баланс между риском и вознаграждением, который вам подходит.

    3. На какой максимальный риск я могу пойти? Конечно, ваш бюджет отложен для инвестиций, и вы потенциально можете потерять все это «безопасно». Но вы действительно хотите? Возможно нет.Поэтому всегда устанавливайте суммы убытков для каждой инвестиционной позиции или портфеля. Скажем, по этим инвестициям я готов взять максимум 20% убытка и т. д.

    Вытатуируйте эти три вопроса у себя в голове. Вдумчиво ответив на них, вы, надеюсь, сможете избежать многих неблагоприятных решений и ловушек. Это позволяет вам, например, смириться с потерей времени, чтобы предотвратить свободное падение.

    Примеры трех вопросов в работе.

    Случай А. Если ваши инвестиции упадут со 100 до 80 долларов, вы потеряете 20%. Чтобы эти 80 долларов превратились в 100 долларов, вы должны вернуть 25%. Это может быть реальным результатом — например, в течение года или трех.

    Случай B. Если ваши инвестиции упадут со 100 до 60 долларов, вы потеряете колоссальные 40%. Чтобы вернуть эти 60 долларов обратно к 100 долларам, вам нужно вернуть 67%. Очень жесткая ситуация, для которой вам, вероятно, понадобится 5 (очень) позитивных лет.

    Дело С. (вероятно, с криптовалютой). Если ваши инвестиции упадут со 100 долларов до 3 долларов, вы потеряете 97%. Чтобы эти 3 доллара вернулись к 100 долларам, вы должны вернуть 3200%. Это почти невозможное дело всей жизни!

    Предположим, вы разработали хорошую инвестиционную стратегию. Вы решили, что ваш максимальный убыток может составить 20% в год. В случае А вы должны немедленно продать акции, чтобы избежать дальнейшего падения (потенциального свободного падения) ваших акций.

    Без хорошей стратегии вы будете руководствоваться эмоциями страха и быстрого обогащения, надеясь, что стоимость акций снова вырастет.Когда станет слишком поздно, вы, вероятно, увидите 97% потерь , и ваши сбережения просто испарятся! Лучше хранить деньги на сберегательном счете со средним выигрышем +0,06%!

  4. Серьезно подведите итоги

    Позвольте мне еще раз сказать: серьезно относитесь к предупреждениям. Цена сильно упала? Есть ли проблемы с компанией и/или отраслью? Цена стагнирует? Хотя эти предупреждения являются сигналом того, что цена акций не так хороша, многие люди их игнорируют.Первое предупреждение часто является самым мягким из серии предупреждений, которые обычно следуют. Не слишком привязывайтесь к своим акциям (они могут стать как старые друзья, с которыми вы ненавидите прощаться — см. цитату Баффета № 2 об эмоциях) и продавайте, пока ваши убытки не стали слишком большими.

  5. Изучите правильные навыки инвестирования и начните с пробной программы

    Я тоже новичок в инвестировании. Друг предложил вместо этого изучить фиктивные приложения. Она сказала: «Они не продают вам рыбу, а вместо этого учат вас ловить рыбу.»

    Когда я начинал, я дал шанс бесплатному приложению Rapunzl, и оно помогло мне немного разобраться в работе в безопасной среде. Rapunzl объединяет будущих инвесторов с смоделированными портфелями акций и соревнованиями по торговле акциями. Это хорошая практика, прежде чем погрузиться в глубокий конец.

    Большой совет: Я тоже не профессионал в инвестиционных приложениях! Вы можете найти лучше. Итак, проведите небольшое исследование фиктивных инвестиционных приложений, прежде чем что-либо пробовать.

Наконец, поработайте с онлайн-модулем FoolProof по инвестированию.

Узнайте все о рентабельности инвестиций, сложных процентах, 401k и т.п. от своих коллег в интерактивной и управляемой видео форме. Зарегистрируйтесь в FoolProof Solo и запустите модуль «Плати мне, пока я сплю».

Стать «инвестором» намного лучше, чем всю жизнь оставаться «транжирой». Пусть ваши деньги работают, пока вы спите! Просто подготовьтесь должным образом, чтобы защитить себя от любых кошмаров, не так ли?

Cheers, Will

Как разумно инвестировать деньги с небольшими деньгами

Хотите знать, как разумно инвестировать деньги с небольшими деньгами?

Сообщество по личным финансам — забавная компания.Мы бесконечно жалуемся на то, что средний человек не накопил слишком много денег, и тем не менее в большинстве наших инвестиционных статей предполагается, что у читателя есть горы наличных для инвестирования.

Кто-нибудь еще видит здесь сценарий с курицей или яйцом?

Краткая история: когда меня впервые приняли на работу в банк, банк организовал вторую неделю работы как марафон кредитного обучения. Почему они наняли меня без дела на неделю, мы никогда не узнаем.

В любом случае, начинается вторая неделя работы, и меня заталкивают в комнату с другими новыми сотрудниками, изучающими основы кредитования по 9 часов в день.У курса была подробная и многообещающая учебная программа, и все были рады учиться.

И обучение было полной катастрофой.

Преподаватели этого «вводного» курса имели минимум 30-летний опыт работы в банковской сфере. Они были экспертами в своей области, а карьерные банкиры просто забыли, что такое начинать карьеру.

Понятия, которые были для них второй натурой, были совершенно чужды нам. Они постоянно говорили над нашей головой, и ни учителя, ни ученики не могли бы говорить друг с другом на одном языке, если бы от этого зависела наша карьера.

Сегодня я заметил подобное явление в Интернете. Пенсионеры-миллионеры пытаются заставить людей, у которых всего пара тысяч долларов или меньше, начать инвестировать.

Как недавний выпускник колледжа, который живо помнит, каково это — сгребать воедино заработок неполный рабочий день только для того, чтобы было что инвестировать, я надеюсь, что мне удастся показать вам, как инвестировать с небольшими деньгами, немного больше, чем 60-летние банкиры объясняют дефолтные свопы новичкам.

Давайте начнем:

Особые соображения при инвестировании небольших сумм денег

Есть несколько правил инвестирования, которые становятся еще более важными, если вы хотите разумно инвестировать небольшие суммы денег:

1.Не нервничайте

Нажимать на курок при первой инвестиции — это, вероятно, самый нервный опыт за всю вашу инвестиционную карьеру.

Что, если вы сделаете ошибку? Что делать, если вы потеряете все?

Именно поэтому вам важно следить за всем. Инвестирование в CRM-системы также считается инвестицией, поскольку здесь вы можете быть в курсе своей базы данных, поэтому у вас не будет всего перемешано на вашем столе.

Я был там.Каждый инвестор был там, от вашего начинающего индексатора до Уоррена Баффета.

Хорошие новости: самое лучшее время, чтобы начать свое инвестиционное путешествие, чем сейчас. Если вы не хотите платить буквально сотни тысяч долларов финансовому консультанту за свою инвестиционную карьеру, вы, в конце концов, захотите изучить этот материал. И я хочу, чтобы вы знали, что есть много случаев, когда люди думают о чем-то экстраординарном, на что некоторые обычно не идут, просто чтобы заработать больше, как эта статья о возможности использовать переработанный асфальт и превращать его в прибыль.

Что может быть лучше для обучения, чем когда вы только начинаете? В конце концов, гораздо лучше совершить ошибку, имея дело с портфелем на 3000 долларов, чем с портфелем на 300 000 долларов.

2. Пытаться победить рынок еще глупее, чем обычно.

Как правило, попытка превзойти рынок, торгуя отдельными акциями, обречена на провал. Большинство профессионалов не могут этого сделать, а когда вы имеете дело с меньшими суммами денег, нет смысла пытаться.

Причина проста: математика. И проценты.

Ладно, это ужасное объяснение. Позвольте мне объяснить:

Представьте себе управляющего хедж-фонда, управляющего портфелем клиента в размере 10 000 000 долларов. Если у него будет отличный год и он превзойдет индексный фонд на 3%, портфель заработает дополнительно 300 000 долларов. Это заманчивая сумма денег.

Если вы начинаете свою инвестиционную карьеру с портфелем в 3000 долларов, превышение индексного фонда на 3% за год даст вам… 90 долларов. Не совсем стоит вашего времени и усилий.

Конечно, в комнате есть гигантский слон — тонны исследований показывают, что почти никто не может стабильно побеждать на рынке. Вопреки этому исследованию, , особенно , когда потенциальная выплата настолько ничтожна, действительно является дурацкой игрой.

3. Торговые сборы могут съесть вас заживо

И снова этот старый жулик с процентами здесь, чтобы отбить у мелкого инвестора охоту слишком увлекаться своей торговой стратегией.

Типичный брокерский сбор за покупку акций составляет около 8 долларов США, а затем еще 8 долларов США, когда приходит время продавать.16 долларов — это не так уж и много, когда вы имеете дело с акциями на 100 000 долларов. Когда вы имеете дело с 1000 долларов, эти сборы имеют большое значение!

Комиссия в размере 16 долларов США при покупке на 1 000 долларов США означает, что ваш выбор акций  должен увеличиться на 1,6 % только для того, чтобы вы всегда оставались безубыточными. К слову о давлении!

Как инвестировать с небольшими деньгами: мой личный опыт инвестирования небольших денег испытал их все, из первых рук.

Когда я начал инвестировать в фондовый рынок, у меня не было даже 1000 долларов. Я хорошо помню свою первую покупку акций. Я помню, как нервно смотрел на экран «разместить заказ» в течение нескольких часов, прежде чем набраться смелости и нажать кнопку.

Я также думал, что увеличу свою прибыль, выбирая отдельные акции, чтобы перехитрить рынок. Когда я совершал хоумран, я уходил с дополнительными 50 долларами. Когда я был неправ? Сотни долларов потеряны.

Где-то по ходу дела я подсчитал, сколько я платил за торговые сборы.Мои доходы сильно отставали от индексных фондов! Я стрелял себе в ногу и тратил на это кучу времени и сил!

Лучший способ разумно инвестировать небольшие суммы денег

В конце концов, я поумнел, изменил свою инвестиционную стратегию и понял, как разумно инвестировать небольшие суммы денег. Удивительная часть?

Самый мудрый способ мудро инвестировать небольшие суммы денег почти идентичен наилучшей стратегии мудрого инвестирования больших сумм денег!

Найдите широко диверсифицированный индексный фонд с низкой комиссией.

Создание широко диверсифицированного портфеля из множества различных акций требует слишком много капитала для человека с небольшим инвестиционным бюджетом.

Вместо этого воспользуйтесь тем, что Уоррен Баффет считает величайшим достижением для среднего инвестора, — индексным фондом!

Купив одну акцию, вы можете мгновенно стать диверсифицированным в сотни, если не в тысячи ведущих компаний мира.

Вот два отличных варианта для начального инвестора:

Vanguard 500 Индексный фонд:

  • Тикер: Vfinx
  • Минимальные инвестиции: $ 3000666
  • . В Соединенных Штатах.Когда вы слышите, как говорящие головы по телевизору говорят о «Рынке», они обычно имеют в виду эти 500 компаний. VFINX — это именно тот фонд Vanguard, который Уоррен Баффет рекомендует своим попечителям.

Vanguard Общий фонд индексного фондового рынка:

  • Тикер: VTSMX
  • Минимальные инвестиции: $ 3000
  • . Рынок – крупные, средние и малые компании и все! Это в общей сложности 3578 различных акций.Как вам такая диверсификация? Сейчас я вкладываю большую часть своих денег в VTSMX.

(Оба этих фонда представляют собой эквиваленты ETF с меньшими минимальными инвестициями. Как выбрать между ETF или взаимным фондом?)

И продолжайте инвестировать!

Хотя поначалу это может показаться невозможным, я обещаю, что постоянное добавление к вашим небольшим вложениям окупится.

Благодаря постоянным вкладам в эту стратегию, к моему 27-му дню рождения я увеличил собственный капитал с менее чем 1000 долларов до более чем 170 000 долларов инвестиций.

Если вы адаптируете свою инвестиционную стратегию к размеру вашего портфеля и избежите некоторых из моих ошибок, этот мудрый подход приумножит ваше богатство.

Джо Санфилиппо (менеджер по развитию и партнерству | Сегодняшний бизнес) рекомендует использовать модель индекса долларовых затрат при инвестировании денег. Джо научился этой тактике у своего отца, Боба Санфилиппо, который проработал на Чикагской фондовой бирже более 35 лет, а сейчас является управляющим капиталом в Wintrust. По сути, Джо рекомендует инвестировать фиксированную сумму вашего дохода во взаимные фонды и ETF каждый месяц, когда вы начинаете свою карьеру.

Если вы на пути к отставке, как Боб Санфилиппо, то вы делаете наоборот и ежемесячно продаете фиксированную сумму своего портфеля. Этот метод гарантирует, что вы снизите риск рыночных колебаний.

Отказ от ответственности: у меня длинная позиция по VTSAX. Я не являюсь профессионалом в области инвестиций, зарегистрированным консультантом по инвестициям, сертифицированным специалистом по финансовому планированию или кем-то в этом роде. Эта статья представляет мое мнение. 🙂 

Об авторе

My Money Wizard — это блог о личных финансах, автором которого является Шон, 20-летний финансовый аналитик днем ​​и финансовый блогер ночью.Шон сэкономил более 150 000 долларов к 26 годам в рамках своего плана по достижению полной финансовой независимости в свои 30 лет, и его подход к экономии более половины своего дохода был описан в Forbes, Business Insider и Yahoo Finance. Когда он не пишет, Шон катается на велосипеде, катается на лыжах или путешествует по стране.

Как быстро накопить деньги и инвестировать их с умом

Резюме:  В этой статье вы узнаете 25 советов о том, как быстро накопить деньги, а также о 10 вариантах инвестирования и о том, сколько денег вам понадобится для каждого из них.Следуя этим советам по экономии денег, вы сможете быстро увеличить свои сбережения, обеспечить свое будущее на пенсии и увеличить свое состояние за счет разумного инвестирования.

Недавний отчет Федеральной резервной системы показал, что около 40 % американцев с трудом могли бы покрыть чрезвычайную ситуацию в размере 400 долларов США. Как эти 40% спят по ночам, имея на сберегательном счете менее 400 долларов! Именно по этой статистике мы хотим обсудить, как быстро накопить деньги и инвестировать их с умом.

Скорее всего, мы все могли бы лучше экономить деньги.В конце концов, мы люди и склонны совершать спонтанные и часто эмоциональные покупки. Следующие советы помогут вам всегда помнить о целях сбережений, избегать эмоциональных покупок и дадут вам несколько простых способов сократить ненужные расходы.

Часть 1: 25 советов по быстрой экономии денег

1- Создайте резервный фонд

Самое первое, что вы должны сделать, откладывая деньги, это создать резервный фонд. Я помню, как учился в колледже, и на моем банковском счету было меньше двух долларов.Я остановился на заправке между занятиями, чтобы купить банку диетической колы за 50 центов. Я подошел к кассе, и там была минимальная покупка на 3 доллара с любой дебетовой или кредитной картой. Я замерз. Пока я шаркал вокруг, смущенный и не зная, что делать, мужчина в очереди позади меня вошел и заплатил за мою диетическую колу за 50 центов. Спустя более 10 лет я до сих пор помню, что я чувствовал в тот момент. К счастью, добрый незнакомец бросился мне на помощь.

Теперь представьте, если бы ставки были намного выше, чем что-то ненужное вроде диетической колы.Представьте, что вы не можете позволить себе починить сломанную машину, и это был ваш единственный способ добраться до работы. Или если вы или член вашей семьи нуждались в медицинской помощи, но не могли ее оплатить. Вот насколько важным может быть резервный фонд.

Семьи с более низким доходом, но сэкономившие не менее 500 долларов США на случай чрезвычайной ситуации, находятся в лучшем финансовом положении, чем семьи с более высоким доходом, у которых мало или совсем нет денег на случай непредвиденных обстоятельств.

Экономия не менее 500 долларов или трех-шестимесячных расходов должна быть вашей целью номер один на начальном этапе.Это не только обеспечивает подстраховку в случае чрезвычайной ситуации, давая вам душевное спокойствие, но и убережет вас от финансового опустошения. Не оказывайтесь в ситуации, когда вы не можете позволить себе оплатить экстренную помощь.

2- Определите свой бюджет

После того, как вы создали свой резервный фонд, следующим шагом к быстрому накоплению денег является точное определение того, сколько денег поступает и сколько денег уходит каждый месяц.

Начните с разбивки всех ваших необходимых расходов, таких как еда, жилье, основная одежда и транспорт, и вы точно увидите, сколько денег у вас осталось.

Далее в вашем списке должны быть сбережения, затем дарение и продолжение добавления необходимых статей в ваш бюджет. Я только что загрузил бесплатное приложение для составления бюджета на свой телефон, потому что обновление электронной таблицы Excel просто не работало для меня. Приложение называется EveryDollar, и его очень легко настроить и обновить из любого места.

Установление ежемесячного бюджета до копейки облегчит создание плана сбережений и его соблюдение, что приводит нас к следующему совету по экономии денег…

3- Составьте план сбережений

Знаете ли вы, что люди с план сбережений в два раза больше шансов на успех?

Для начала просмотрите таблицу своего бюджета или приложение — сколько вы тратите каждый месяц?Обратите внимание на все второстепенные покупки, например, зайдите в местную кофейню по дороге на работу.

Предположим, вы останавливаетесь купить кофе в среднем три раза в неделю, и каждый раз он стоит 4 доллара. Это 12 долларов в неделю и 48 долларов в месяц на кофе. Теперь посмотрите, сколько раз в неделю вы покупали обед вместо того, чтобы приносить его из дома. Если вы ходили обедать два раза в неделю и каждый раз тратили около 8 долларов, вы тратите 64 доллара в месяц. Объедините их, и вы получите 112 долларов в месяц.Это 112 долларов, которые вы могли бы положить на свои сбережения.

Как только вы сядете со списком своих реальных покупок, станет очевидным, куда уходят все ваши деньги. Вы также получите лучшее представление о том, как изменить свои привычки, чтобы сэкономить больше денег и быстрее. Посмотрите, где вы можете сократить ненужные покупки и сэкономить эти деньги. Не просто тратьте меньше, вкладывайте деньги в инвестиционные счета, которые работают на ваши будущие цели, выход на пенсию, чрезвычайные ситуации или расходы на колледж.

4- Начните с краткосрочных целей сбережений

Независимо от того, считаете ли вы себя хорошим сберегателем или нет, вы, скорее всего, добьетесь большего успеха, начав с краткосрочных целей сбережений.Можете начать с экономии от 25 до 50 долларов США в неделю. Хотя это не огромная сумма денег, она поможет вам начать формировать более эффективные привычки расходов и придаст импульс достижению ваших конечных целей сбережений.

Кроме того, копить и наблюдать, как ваши деньги растут месяц за месяцем, действительно может быть очень мотивирующим. Подумайте об этом так: экономя всего 50 долларов в неделю, вы можете заработать 2600 долларов к концу года. Этого достаточно для чрезвычайного фонда И, возможно, поездки в Европу (или в любую другую страну, которая вам звонит).Если только у вас нет долгосрочных целей на эти деньги (покупка дома, выход на пенсию, фонд колледжа для детей) или у вас есть долг по кредитной карте, который нужно погасить в первую очередь.

5- Избавьтесь от долгов – долга по кредитной карте с особенно высокими процентами

Если вы когда-либо были в долгах, особенно с долгами с высокими процентами, вы знаете, как быстро ежемесячные платежи съедают вашу зарплату. Это как будто вы постоянно плывете против течения, иногда почти не продвигаясь вперед, но едва удерживаясь на плаву.

Долги делают сбережения намного труднее.Если вы в настоящее время пытаетесь погасить свой долг, чтобы начать откладывать реальные деньги, все эти советы по экономии денег по-прежнему актуальны. На самом деле их на 90 686 больше, чем 90 687 важно следовать. Отличный вариант побыстрее расплатиться с долгами — объединить свои кредиты в один единовременный платеж. Консолидация ваших кредитов может даже получить вам более низкую процентную ставку. Не отчаивайтесь и знайте, что можно избавиться от долгов!

6- Автоматическое сохранение

Самый простой и эффективный способ сохранять стабильные сбережения — настроить автоматические отчисления.Попросите вашего работодателя вносить определенную сумму денег на ваши сберегательные и пенсионные счета каждый платежный период. Ваш представитель отдела кадров может помочь вам с настройкой в ​​ближайшее время, вы даже не пропустите деньги, поступающие на эти счета.

Ваш банк также может настроить автоматический перевод денег на выбранные счета.

Вы научитесь жить на деньги, ежемесячно перечисляемые на ваш расчетный счет. Автоматическое сбережение убережет деньги от посторонних глаз и из памяти, продвигая вас по пути к достижению ваших целей сбережений.

7- Начните откладывать на пенсию сейчас

Откладывание на пенсию должно быть важной частью вашего плана сбережений. Если ваш работодатель предлагает соответствие 401 (k), убедитесь, что вы пользуетесь этим и вносите по крайней мере эту сумму на свой пенсионный счет. Зачем отказываться от свободных денег?

Даже если ваш работодатель не соответствует ни одному из ваших взносов 401(k), скорее всего, он предлагает бесплатные пенсионные счета всем сотрудникам. Если вы работаете на себя или являетесь независимым подрядчиком, существует множество вариантов открытия пенсионных счетов за очень небольшую плату за управление.Если у вас еще нет пенсионного счета, сделайте это сегодня.

8- Спасение от непредвиденных обстоятельств – также известные как Неожиданные деньги

Всякий раз, когда вы получаете неожиданные деньги, такие как бонусы, налоговые возмещения, наследство и т. д., наше естественное желание – потратить их на новую пару лыж, поездку на выходные или поездку. в Европу ты всегда хотел поехать. Если ваша цель — сэкономить, вы должны придерживаться этого плана сбережений, даже когда сталкиваетесь с избытком денег. Особенно , если вы неожиданно столкнулись с наличными.Не позволяйте эмоциям взять верх над целями экономии, которые вы поставили перед собой.

Вместо того, чтобы радоваться трате денег на что-то веселое, радуйтесь, когда смотрите на свои сбережения и видите, что вы стали на 2000 долларов ближе к своей цели!

9- Следуйте правилу 24 часов

Люди эмоциональны. Если вы обнаружите, что идете к кассе с новой парой туфель под мышкой, потому что они были на распродаже, остановитесь прямо здесь. Вместо того, чтобы покупать что-то ненужное по прихоти, следуйте правилу 24 часов.Положите эти туфли обратно на полку и подумайте хотя бы 24 часа.

Это также очень легко сделать, когда вы делаете покупки в Интернете, потому что вы можете добавить товары в корзину, и когда вы вернетесь через день или два, они все еще будут там. (Более того, некоторые интернет-магазины отправляют вам купоны по электронной почте, когда вы оставляете товары в корзине. Зачем покупать их сейчас, когда (а) они могут вам даже не понадобиться через 24 часа и (б) если вы все еще действительно хотите, вы можете получить Скидка 10 или 20% при фактической покупке.)

10- Сопоставьте свои расходы с экономией

По крайней мере, через 24 часа, если вы все еще думаете об этой паре обуви, вы всегда можете пересмотреть свой бюджет.Если вы можете сопоставить стоимость обуви и положить эту сумму в свои сбережения, тогда вперед и купить обувь! Если вы не можете сопоставить эту сумму, вы, вероятно, не можете позволить себе купить обувь и в соответствии со своим планом сбережений.

11- Подсчитайте покупки по отработанным часам, а не по стоимости

Прежде чем принять решение потратить деньги на что-либо, подумайте о том, сколько времени ушло на то, чтобы заработать эти деньги, а не о том, сколько они стоят. Если вы зарабатываете 25 долларов в час и хотите пойти поесть в свой любимый ресторан морепродуктов, подумайте, стоят ли 4 часа работы один ужин.Думая о затратах таким образом, вы сможете видеть свои цели в перспективе. Это также естественным образом изменит то, как вы тратите деньги.

12- Сохраните мелочь

Это может показаться глупой идеей, но это не так! Попробуйте и посмотрите, сколько денег вы сможете накопить в банке на комоде в течение шести месяцев или года. Возьмите за правило, что любые деньги, которые вы находите в кармане в конце дня, идут прямо в эту банку. Вы будете приятно удивлены, сколько денег можно сэкономить, не прилагая никаких усилий.

13- Назначьте еженедельный «день без трат»

Хотя «день без трат» может показаться очень сложной привычкой, на удивление это не так. Думайте о своем «день без траты» так: младенцы и дети с гораздо большей вероятностью будут делать что-то, чего они не хотят, без истерики, если родитель часто говорит об этом и заранее устанавливает ожидания (поддержите меня здесь). .) Вот почему некоторые родители могут так непреклонно устанавливать расписание и придерживаться его.

Создание ожидания, например: это когда мы просыпаемся, это когда мы принимаем ванну, это когда мы обедаем, это когда мы вздремнем, это когда мы ложимся спать.Соблюдение графика, особенно если у вас много детей, делает вашу жизнь как родителя намного приятнее. Если вы мне не верите, спросите мою сестру, которая занимается воспитанием двухлетних мальчиков-близнецов.

Взрослые действуют аналогично. Часто говорите о своем «день без трат» и мысленно подготовьтесь к нему до того, как этот день наступит. Если вы знаете, что вторник — ваш назначенный «день без трат», вы не будете планировать ужин или поход в кино, вы не пойдете выпить с друзьями по прихоти. Если в этом году день рождения вашего лучшего друга выпадает на вторник, предусмотрите это и выберите другой день на этой неделе.В отличие от детей, вы отвечаете за свой график. Но убедитесь, что вы берете на себя ответственность, потому что ваши родители, вероятно, не оставят вас на время, если вы солжете о своем «день без трат».

14- Избегайте ужинов вне дома

В наши дни все заняты, и удобство превыше всего. Мы живем в эпоху, когда мы хотим всего 90 686, а теперь 90 687. У нас огромное количество информации, буквально на кончиках наших пальцев. Мы можем заказать обед и заказать доставку в офис за небольшую плату. Мы можем заказать и заказать ужин, не вставая с дивана.

Когда я преподавал здоровье старшеклассникам во время нашего блока питания, я непременно слышал: «Поездка на обед стоит столько же или даже меньше, чем покупка еды в продуктовый магазин.» Печально то, что они, вероятно, переняли это мнение от своих родителей, и они просто увековечивают это восприятие. Хотя мое намерение как преподавателя здоровья было больше связано с важностью здорового питания и меньше с экономией денег, здесь применима та же концепция.

Вы будете поражены суммой денег, которую сможете сэкономить, если пообедаете вдвое меньше. Ужин и покупка напитков часто являются самыми большими ненужными расходами в бюджете. Не бойтесь остатков. Удвойте свой рецепт на ужин и возьмите остатки на обед на следующий день. Вы сэкономите деньги И, вероятно, будете есть более здоровую пищу (от бывшего учителя здоровья).

Ненавидите остатки? Вот несколько креативных способов превратить остатки еды в новые блюда.

15- Воспользуйтесь бонусами и программами лояльности

Я знаю, что объедки, бутерброды с арахисовым маслом и желе могут очень быстро надоесть, поэтому питание вне дома иногда является неизбежным злом. Если вы решите поесть вне дома, воспользуйтесь предложениями, вознаграждениями и программами лояльности.

Закажите специальное предложение с половинной скидкой по вторникам. Получите бесплатный кофе с картой постоянного клиента. Откройте новый сберегательный счет, когда банк предлагает бонус за регистрацию в размере 200 долларов. Возможности безграничны. Не упускайте возможности легкой экономии.

16- Используйте приложения для экономии денег

Вы можете получать купоны или возвращать деньги, загружая такие приложения, как RetailMeNot или Honey. Найдите самые дешевые цены на бензин в городе с помощью GasBuddy. Получайте награды через приложение в любимых магазинах и ресторанах.

17- Отмена неиспользованных абонементов и членских взносов

У вас еще есть абонемент в тренажерный зал, на который вы подписались 1 января, но вы не занимались там несколько месяцев? Хотя у нас может быть полное намерение вернуться в спортзал и привести себя в форму, вы все равно платите за то, чем не пользуетесь.

Если вы все еще не готовы отказаться от будущих шести кубиков, большинство спортзалов позволяют вам приостановить членство на несколько месяцев. Поэтому, когда вы решите снова начать тренироваться, вы всегда можете активировать свое членство.

Вы должны точно знать, что автоматически снимается с вашего расчетного счета для ежемесячных подписок и членских взносов. Если вы их не используете, отмените.

18- Продать вещи, которыми вы не пользуетесь

Только в этом месяце я просмотрел все свои вещи и увидел как минимум пять довольно ценных предметов в отличном состоянии, которыми я больше не пользовался.Говорю же, многими из них я не пользовался уже год или больше. Тут же я все разложил, сфотографировал и выложил в интернет для продажи. Я заработал дополнительно 250 долларов, продав всего две вещи, которыми не пользовался. Я не мог поверить, что у меня не появилось привычки тратить несколько лишних минут на легкие деньги.

19- Купить б/у

Очевидно, есть вещи, которые не стоит покупать бывшие в употреблении. Но точно так же, как я смог продать некоторые из своих немного бывших в употреблении вещей, я продал их по очень сниженной цене.Существует множество онлайн-платформ, где вы можете покупать и продавать подержанные вещи на месте. Думайте об этом как о покупках в Интернете с огромными скидками.

20- Планируйте подарки заранее

Приверженность плану сбережений не означает, что вы не можете купить маме подарок на День матери. Вам просто нужно спланировать это заранее и решить, откуда поступают эти деньги, или нужно ли перемещать деньги в вашем бюджете.

21- Пользуйтесь библиотекой

Читателям-миллениалам, таким как я, это может показаться архаичным, но библиотека на самом деле является невероятным ресурсом для экономии денег.Многие библиотеки теперь предлагают электронные книги в аренду бесплатно. Вы можете загружать книги прямо на свой Kindle, iPad или телефон с помощью всего лишь (бесплатной) читательской карточки.

22- Купить непатентованный

Вы когда-нибудь проводили слепой дегустационный тест с одним из ваших друзей, любящих пепси, когда они выбирали между пепси и кока-колой? По моему опыту, который отнюдь не является научным, в половине случаев люди не видят разницы.

Если вы являетесь покупателем известных брендов, попробуйте слепой метод дегустации и посмотрите, почувствуете ли вы разницу.Покупка дженериков вместо фирменных продуктов может сэкономить вам кучу денег.

23- Бесплатные или дешевые развлечения

С приближением более теплой погоды (по крайней мере, для США) я знаю, что по пятницам вечером и в выходные дни по всей стране проходят бесплатные концерты. Там, где я живу в Солт-Лейк-Сити, каждый четверг вечером с июня по сентябрь проводится серия концертов за 5 долларов с участием очень известных музыкантов. Зимой каждую среду в течение декабря можно купить билеты на подъемник за 10 долларов (обычно 100 долларов) на большой горнолыжный курорт, если вы принесете предмет для пожертвования.Везде есть бесплатные или дешевые варианты развлечений, вам просто нужно провести небольшое исследование, чтобы найти их!

24- На улицу!

Вместо того, чтобы водить семью в кино, идите в парк и погоняйте футбольный мяч. Отправляйтесь в поход, на велосипедную прогулку или на пробежку. Играйте в дворовые игры и барбекю с друзьями.

25- Придерживайтесь воды

В ресторанах принято повышать стоимость алкогольных и безалкогольных напитков в три-пять раз. Когда вы выходите из дома, придерживайтесь воды и наслаждайтесь любимым напитком дома до или после.

Часть 2: 10 вариантов инвестирования, позволяющих сэкономить деньги, и сколько денег вам потребуется для каждого

1- Взаимные фонды и биржевые фонды (ETF)

Взаимные фонды и ETF — это профессионально управляемые инвестиции, в которых ваши деньги объединены с другими инвесторами, чтобы купить широкий набор акций и облигаций. Если вы только начинаете, взаимные фонды и ETF отлично подходят, потому что вы не торгуете отдельными акциями и облигациями, а покупаете фонды с широким портфелем акций и облигаций за одну транзакцию.Это также более безопасные инвестиции, потому что вы диверсифицируете свой портфель.

Сколько денег вам потребуется для инвестирования

Некоторые взаимные фонды требуют минимальных первоначальных инвестиций в размере 3000 долларов США или более. Однако есть несколько уважаемых компаний взаимных фондов (T.Rowe Price, Vanguard), которые предлагают низкие минимальные суммы от 100, 500 или 1000 долларов.

Минимальная инвестиция для ETF – это цена одной акции плюс комиссионные сборы. В среднем этот тип фонда имеет 0.Соотношение расходов 44% — это означает, что на каждые 1000 долларов, которые вы инвестируете, фонд будет стоить 4,40 доллара в виде годовых сборов. ETF Vanguard не требуют минимальных вложений.

2- Облигации

Существуют различные типы облигаций, включая корпоративные, муниципальные и казначейские. Облигации — это долговая ценная бумага, которая привлекает капитал для новых компаний, местных муниципалитетов или правительства. Государственные облигации — это инвестиция с самым низким уровнем риска, какую только можно найти.

Сколько денег вам потребуется для инвестирования

Минимальная сумма инвестиций зависит от типа покупаемой облигации.Казначейские ценные бумаги США можно покупать с шагом в 100 долларов. Корпоративные облигации продаются с шагом в 1000 долларов. Муниципальные облигации облагаются налогом и обычно продаются с шагом в 5000 долларов. Самая крупная минимальная инвестиция — это облигация с ипотечным покрытием, начиная с 25 000 долларов.

3- Пенсионные счета

Существует несколько различных типов пенсионных счетов, каждый из которых предлагает определенные налоговые льготы. Наиболее распространенные пенсионные счета включают 401 (k), традиционную IRA и Roth IRA.

Многие компании предлагают сотрудникам учетную запись 401(k), а некоторые даже будут соответствовать сумме ваших инвестиций до определенного процента.Если ваш работодатель соответствует какой-либо сумме, перечисленной в вашу форму 401(k), вы должны ежемесячно отчислять как минимум эту сумму на свой пенсионный счет. 401 (k) не облагается налогом до тех пор, пока деньги не будут сняты после достижения пенсионного возраста.

Традиционные IRA могут претендовать на налоговые вычеты из вашей годовой налоговой декларации. Это пенсионный счет с отсрочкой налогообложения, на котором ваши деньги будут расти без уплаты налогов до тех пор, пока они не будут сняты в пенсионном возрасте.

IRA Roth являются взносами после уплаты налогов. Когда вы достигнете пенсионного возраста, вы можете начать снимать средства, которые не облагаются налогом (поскольку они уже облагаются налогом).Многие люди выбирают IRA Roth вместо традиционной 401 (k), потому что они получают более низкую зарплату при внесении взносов, а это означает, что они находятся в более низкой налоговой категории. Это связано с предположением, что вы будете в более высокой налоговой категории по достижении пенсионного возраста и не захотите платить больше налогов, когда деньги будут сняты. Если вы считаете, что по достижении пенсионного возраста вы окажетесь в более низкой налоговой категории, возможно, будет разумным пойти по пути 401 (k) или традиционному маршруту IRA.

Сколько денег вам понадобится для инвестирования

Для пенсионных счетов не существует минимальных требований к инвестициям.Однако существует ограничение на сумму, которую вам разрешено вносить каждый год. Если вы моложе 50 лет, вы можете внести до 5500 долларов США в IRA и 6500 долларов США, если вам больше 50 лет. Для счетов 401 (k) максимальная сумма взноса составляет 18 500 долларов США в год для лиц моложе 50 лет и 19 000 долларов США, если вам больше 50 лет. вам больше 50 лет.

4- Отдельные акции

Инвестиции в фондовый рынок могут стать отличным способом приумножить ваши деньги. Если вы решите окунуться в отдельные акции, ваш возраст будет играть решающую роль в том, какую часть вашего портфеля следует выделить акциям.Если вы новичок в инвестировании в акции, лучше всего провести обширное исследование, прежде чем покупать отдельные акции, и придерживаться менталитета «купи и держи». Помните, фондовый рынок растет и падает. Постарайтесь сохранять хладнокровие и не выводить деньги из инвестиций на основании страха.

Сколько денег вам понадобится для инвестирования

Стоимость отдельных акций может варьироваться в зависимости от стоимости каждой акции и успеха компании. Имейте в виду, что если вы покупаете и продаете отдельные акции, вы, вероятно, будете платить комиссию за каждую транзакцию.

5- Одноранговое кредитование

P2P-кредитование, также известное как краудфандинг, позволяет инвесторам ссужать свои деньги другим. У многих краудфандинговых компаний есть онлайн-платформы, на которых вы можете делать ставки на процент от суммы кредита и финансировать ее часть. Возврат от P2P-кредитования происходит в виде процентов в течение всего срока кредита.

Сколько денег вам понадобится для инвестирования

Популярные P2P-компании, такие как Lending Club, Prosper и Upstart, требуют различных минимальных сумм инвестиций.Как Prosper, так и Lending club требуют минимальных инвестиций в размере 25 долларов США, тогда как Upstart требует 100 долларов США для открытия счета и инвестирования.

6- Индексные фонды

Индексные фонды — это взаимные фонды или ETF. Эти фонды пассивно отслеживают показатели эталонного индекса. Преимущества индексных фондов включают в себя пассивные инвестиции, большую ценность с низкими комиссиями и диверсифицированным риском. Например, S&P 500 — это индекс 500 крупнейших компаний США, который в целом хорошо отражает общее состояние фондового рынка.

Сколько денег вам потребуется для инвестирования

Минимальные инвестиционные требования различаются в зависимости от компании. Некоторым требуется минимум 10 000 долларов для инвестирования, в то время как другим не требуется никаких минимальных инвестиций для доступа к более низким фондам без комиссии.

7- Недвижимость

Инвестиции в недвижимость следует рассматривать как долгосрочные инвестиции, используемые для обеспечения стабильного ежемесячного денежного потока. Покупка недвижимости и ее сдача в аренду могут приносить стабильный пассивный доход инвесторам. Одним из важных аспектов инвестирования в недвижимость является то, что ваш денежный поток может увеличиваться, чем дольше вы удерживаете инвестиционную собственность.Это связано с тем, что арендная плата обычно растет вместе с инфляцией, а платежи по ипотеке остаются прежними.

Основная причина, по которой люди предпочитают не инвестировать в недвижимость, заключается в том простом факте, что они не хотят брать на себя обязанности арендодателя. В наши дни существует множество вариантов инвестировать в недвижимость, не становясь арендодателем. Например, здесь, в RealWealth, мы связываем вас с поставщиками недвижимости по всей стране, у которых есть команды по управлению недвижимостью.Они делают всю работу по ремонту и содержанию собственности и поиску качественных арендаторов.

Или вы можете купить собственное инвестиционное имущество и нанять управляющего имуществом, чтобы он позаботился о вещах арендодателя. Хорошая новость заключается в том, что почти все эти затраты и расходы не облагаются налогом.

Сколько денег вам потребуется для инвестирования

Если вы планируете изучить и купить собственную арендуемую недвижимость за счет финансирования, вы должны внести не менее 20% в качестве первоначального взноса. Если в настоящее время вы владеете своим домом и у вас нет такой суммы наличных денег для инвестирования, вы можете рассмотреть возможность использования капитала в вашем нынешнем доме и использовать деньги от рефинансирования для покупки арендуемой недвижимости.

Инвесторы в недвижимость также могут участвовать в онлайн-платформах, где вы покупаете более крупный проект, что похоже на краудфандинг. Инвесторы объединяют свои деньги через группу по инвестициям в недвижимость для финансирования более масштабных проектов, таких как жилой комплекс из ста квартир или таунхаус.

Эти компании часто требуют, чтобы вы были аккредитованным инвестором, если ваш собственный капитал составляет не менее 1 миллиона долларов или годовой доход составляет 200 000 долларов. Тем не менее, некоторые компании требуют инвестиций всего от 500 долларов.

8- Предприятия

Другой чрезвычайно популярной практикой является инвестирование в бизнес или несколько предприятий. Варианты инвестирования в бизнес безграничны. Некоторые инвесторы предпочитают вкладывать свои деньги в частные компании, которыми они увлечены или в которые верят, основываясь на собственных знаниях и опыте.

Другие предпочитают покупать обыкновенные акции публично торгуемых предприятий через фондовые биржи или внебиржевой рынок.

Или вы можете создать свою собственную компанию, которая потенциально может быть очень прибыльной, но сопряжена с высоким риском.

Сколько денег вам потребуется для инвестирования

Наиболее дешевой инвестицией в бизнес обычно является покупка акций публично торгуемой компании. Стоимость каждой акции уникальна для каждого бизнеса. Но если вы можете купить акции компании по относительно низкой цене, и они продолжают расти, стоимость ваших акций может возрасти в геометрической прогрессии.

9- Высокодоходный сберегательный счет

Высокодоходный сберегательный счет обеспечивает безопасность ваших денег и возможность их снятия в любое время.Интернет-банки, такие как Goldman Sachs и Barclays, предлагают процентные ставки до 1,85% по сберегательным счетам. Поскольку эти сберегательные счета застрахованы FDIC, они защищены от любых потерь.

Сколько денег вам понадобится для инвестирования

Стоимость открытия сберегательного счета может составлять 0 долларов США. Другим может потребоваться минимум 1000 долларов, чтобы открыть и остаться на счете. Когда дело доходит до открытия высокодоходного сберегательного счета, существует так много вариантов, поэтому найдите время, чтобы найти лучший для вас.

10- Физические товары

Типы физических товаров, которые можно купить или в которые можно инвестировать, включают такие металлы, как золото, серебро, платина и медь; энергия как сырая нефть, природный газ и бензин; домашний скот и мясо; и сельскохозяйственные, такие как кукуруза, соевые бобы, пшеница, рис, кофе, кофе, сахар и т. д.

Некоторые инвесторы предпочитают покупать физические активы, а не акции или облигации, потому что, даже если стоимость этого актива падает, они все равно владеют этим товаром. Потенциальный недостаток физических товаров заключается в том, что они могут быть волатильными.Стоимость товара напрямую связана со спросом и предложением.

Например, если засуха приведет к очень низкому производству сельскохозяйственной продукции, цены для потребителей вырастут, что повысит ценность товара для инвесторов. С другой стороны, если предложение превышает спрос, стоимость для инвесторов будет снижаться.

Сколько денег вам понадобится для инвестирования

Поскольку существует очень много различных типов физических товаров, их стоимость существенно различается.Инвесторам следует ожидать транзакционных издержек при прямой покупке актива, например золота. Если вы физически владеете активом, вы будете платить за хранение, добавляя дополнительные расходы инвестору.

Для получения подробной информации о товарах, о том, как они работают, как инвестировать и по какой цене, ознакомьтесь со статьей на Fool.com внизу этой статьи.

Практический результат

Изучение основных стратегий и советов о том, как быстро накопить деньги, — это первый шаг к достижению ваших финансовых целей.Следующий шаг — научиться разумно инвестировать свои с трудом заработанные деньги. Прочитав эту статью и потратив время на самообразование, вы уже на правильном пути к сбережениям, инвестированию и, надеюсь, наблюдаете, как ваши деньги растут благодаря разумным инвестициям.

Источники:

Готовы ли вы инвестировать деньги с умом?

Давно сказано, что ключом к созданию богатства и достижению финансовой безопасности является разумное вложение денег. Но что это на самом деле означает? Означает ли это прислушиваться к общим советам, которые дают так называемые эксперты, или сосредоточиться на том, что лучше всего работает для вас? Означает ли это сохранение традиционных инвестиций и стратегий или адаптацию к быстро меняющимся экономическим и финансовым условиям?

Как и во многих сферах жизни, в вопросах о том, куда вкладывать деньги или как вкладывать деньги с умом, существует несколько абсолютных определений.В конце концов, это зависит от ваших индивидуальных целей и терпимости к риску. Некоторые инвесторы могут предпочесть положить свои с трудом заработанные деньги на традиционный сберегательный счет и получить небольшую, но относительно безопасную прибыль. Другие предпочли бы прыгнуть за забор, спекулируя на возможностях с высоким риском и высоким потенциалом вознаграждения.

Уравновешивание риска и вознаграждения

Однако история подсказывает, что оптимальный выбор находится где-то посередине, то есть в инвестиционной стратегии, которая устанавливает справедливый баланс между плюсами и минусами.Однако это не означает автоматически, что определенные варианты исключены. На самом деле, профессиональные управляющие капиталом обнаружили, что даже самые рискованные инвестиции могут стоить включения в хорошо диверсифицированный портфель.

Во многих отношениях диверсификация является ключом к тому, как разумно инвестировать и зарабатывать деньги. Исследования показали, что, распределяя риск между различными инвестициями и классами активов, вы можете снизить вероятность того, что любой из них окажется катастрофическим для вашего финансового здоровья и подорвет перспективы получения привлекательной прибыли.Возможно, еще важнее то, что если вы не будете хранить все яйца в одной корзине, вам будет легче спать по ночам.

Из маленьких желудей вырастают высокие дубы

Другим соображением является то, сколько у вас есть и сколько вы хотите инвестировать. Одно дело быть профессионалом с Уолл-Стрит, управляющим миллиардами долларов, который имеет доступ к возможностям, недоступным для мелких инвесторов. Однако тех, кто имеет, скажем, менее 1000 евро для начала, вероятно, будут интересовать не столько советы, как разумно инвестировать, сколько то, как разумно инвестировать с небольшими деньгами.

Одноранговое кредитование предлагает преимущества в обоих отношениях. Фактически, все большее число людей со всего мира считают эту стратегию одним из лучших способов разумного вложения денег. Во-первых, инвестируя в класс активов с успешным послужным списком, но менее привязанный к капризам экономики, чем в акции, облигации и другие традиционные фавориты, вы можете снизить общий риск своего портфеля.

Удвойте выгоду от диверсификации

Вы также получаете дополнительную порцию преимуществ диверсификации, когда инвестируете через платформу P2P, такую ​​как Bondora.Независимо от того, принимаете ли вы все решения самостоятельно или пользуетесь нашими автоматизированными инструментами, вы можете легко инвестировать в широкий спектр кредитов кредитоспособным заемщикам. Также легко настроить свою стратегию на основе рейтинга кредита, страны, продолжительности и других факторов.

Проще говоря, в Bondora вы можете разумно инвестировать в кредитование P2P, один из самых быстрорастущих рынков за последние 10 лет.

А еще лучше, вам не нужно много, чтобы начать.На самом деле, если вы задавались вопросом, как разумно инвестировать, если у вас есть менее 1000 евро, торговая площадка Bondora P2P может быть именно тем, что вам нужно. В отличие от банков и брокерских фирм, мы не дискриминируем инвесторов по размеру их портфелей. Независимо от того, сколько у вас есть или вы хотите инвестировать, мы здесь, чтобы помочь вам заставить ваши деньги работать.

Лучшие возможности для них, лучшая отдача для вас

Мы также помогаем вам повысить общую прибыль, представляя знакомых на рынке Bondora, где они будут иметь доступ к тем же ресурсам, инструментам и функциям, что и вы.Благодаря нашей программе «Пригласи друга» вы будете получать бонус за каждого человека, который зарегистрируется благодаря вам. Все, что вам нужно сделать, это отправить им специальную реферальную ссылку, которая гарантирует, что ваш счет будет правильно зачислен, как только они начнут инвестировать.

Когда дело доходит до управления вашими финансами, это, конечно, больше, чем то, как разумно инвестировать свои деньги. Для большинства из нас наличие достаточной ликвидности для покрытия ожидаемых или непредвиденных расходов так же важно, как получение привлекательной прибыли с поправкой на риск и наличие более диверсифицированных портфелей.Однако на многих платформах P2P-кредитования они действительно не стараются предоставить инвесторам такую ​​​​гибкость.

Когда дело доходит до денег, ты главный

В Bondora все по-другому, где вы всегда контролируете свои деньги. Независимо от того, решите ли вы поддерживать определенный уровень ликвидности с самого начала или решите ликвидировать некоторые активы позже, вы можете сделать это без особых усилий. В качестве альтернативы, если вы предпочитаете «установить и забыть», вы можете положиться на нашу опцию кредитования ликвидности в один клик, чтобы убедиться, что у вас всегда будет нужная сумма наличных денег.

Когда дело доходит до разумного вложения денег, важно не только убедиться, что вы полностью контролируете ситуацию. Мы считаем важным, чтобы наши клиенты знали все тонкости работы P2P-кредитования и располагали ресурсами, необходимыми для принятия наилучших решений. В Bondora у вас есть доступ к данным об исторических тенденциях и кредитоспособности заемщиков, а также к часто задаваемым вопросам в Интернете и обширной поддержке клиентов.

На самом деле, помогая нашим клиентам разумно инвестировать деньги, мы должны регулярно выходить за рамки служебного долга.В Bondora нет сюрпризов: когда вы инвестируете с нами, вы получаете полную прозрачность, независимо от того, какой вы инвестор. Вы знаете, какие у нас сборы, какие варианты доступны для вас и что происходит, если заемщики не выполняют свои обязательства. Конечно, поскольку у нас есть своя кожа в игре, мы, естественно, делаем все возможное, чтобы уменьшить вероятность того, что что-то пойдет не так.

Мы выиграем, когда вы выиграете

Имея все это в виду, вы можете быть уверены, что наши интересы совпадают с вашими.Когда вы работаете с Bondora, мы считаем это партнерством равных. Мы не пытаемся воспользоваться нашими клиентами; с нашей бизнес-моделью мы зарабатываем деньги, когда вы зарабатываете деньги. В отличие от традиционных «физических» фирм и многих наших P2P-конкурентов, мы понимаем, что секрет успеха в сегодняшнем сверхконкурентном и глобализированном мире заключается в правильном обращении с клиентами в долгосрочной перспективе.

Это, конечно, не означает, что заставить ваши деньги работать на вас усерднее легко.Если вы хотите разумно инвестировать в P2P и зарабатывать реальные деньги — такие, которые помогут вам обеспечить безопасное будущее для вас и ваших близких, — чем раньше вы начнете, тем лучше. Как говорится в старой поговорке, «время — деньги». Как только вы зарегистрируетесь в Bondora, вы будете готовы испытать эту мудрость.

Как избежать типичных ошибок инвесторов

Через 10 секунд

Хотите инвестировать с умом? Начните с того, почему вы экономите и инвестируете: цель. Не слишком остро реагируйте на краткосрочные прибыли и убытки.И держите стоимость жизни на низком уровне, даже когда ваш доход увеличивается.

Через 1 минуту

Даже сообразительные инвесторы могут позволить своим порывам взять над ними верх. Понимая, как наши естественные наклонности могут привести к неправильным финансовым решениям, мы можем научиться делать более разумный выбор.

Целевое инвестирование означает определение того, на что вам нужны деньги в будущем, и согласование инвестиций с осязаемым результатом. Наличие цели поможет вам решить: 

  1. Куда инвестировать
  2. Сколько инвестировать
  3. Как долго инвестировать

Краткосрочные потери являются частью процесса.Если вы постоянно проверяете эффективность своего портфеля и реагируете на краткосрочные убытки, вы, скорее всего, будете сдерживать себя. Вместо этого сосредоточьтесь на процессе, который может принести долгосрочную прибыль, и дайте своим инвестициям время для роста.

«Живой образ жизни» может легко сбить с толку ваши планы на будущее. По мере увеличения вашего дохода постарайтесь сохранить стоимость жизни примерно на том же уровне. Если ваши регулярные расходы увеличатся, вам нужно будет откладывать и инвестировать больше, чтобы поддерживать новый образ жизни.

Это короткая версия.Узнайте больше о распространенных ошибках инвесторов ниже.

Через 5 минут

В этом руководстве мы будем:

  • Объясните, как предубеждения приводят к неправильным финансовым решениям
  • Посмотрите на распространенные ошибки инвесторов
  • Покажу вам, как избежать этих ошибок при инвестировании

Источник распространенных ошибок инвесторов.

Ошибки при инвестировании часто коренятся в наших естественных реакциях. Посмотрим правде в глаза: мы не всегда правильно реагируем на информацию.И когда у достаточного количества инвесторов плохая реакция, это может повлиять на весь рынок.

Поведенческие финансы — это область исследований, изучающая, как психология влияет на финансовые решения. Это помогает нам понять, почему инвесторы совершают распространенные ошибки, чтобы их было легче избежать. Но не волнуйтесь — это не должно быть сложно. Некоторые из самых важных уроков из этой области удивительно просты.

Старайтесь инвестировать с определенной целью.

Инвестирование — одно из самых разумных финансовых решений, которые вы можете принять.Но многие инвесторы начинают, не зная, над чем они работают, и это менее разумно. Когда вы не знаете, зачем формируете финансовый портфель, гораздо сложнее понять такие вещи, как:

.
  • Какие типы учетных записей использовать 
  • Насколько рискованно
  • Сколько инвестировать каждый месяц
  • Сколько можно потратить без чувства вины
  • Сколько всего денег вам нужно, чтобы накопить
  • Сколько времени нужно инвестировать

Вместо этого начните с того, почему.На что вы хотите иметь возможность тратить деньги в будущем? Когда вы собираетесь использовать эти деньги? Это не просто акции и облигации. Ваша инвестиция – это будущий первоначальный взнос за дом. Автомобиль вашей мечты. Уход на пенсию. Колледж. Реальные вещи и опыт, которые вы хотите иметь возможность себе позволить.

Наличие цели избавляет от догадок при инвестировании. Вы можете точно рассчитать, сколько вам нужно инвестировать, исходя из диапазона потенциальных результатов. Также легче решить, куда вложить свои инвестиции.Уйти на пенсию в 40 лет? Больше рискуйте и вкладывайте больше в акции. Достигнете своей цели в следующем году? Играть безопасно.

Когда вы знаете, сколько вам нужно инвестировать, разбейте его на ежемесячные части и автоматизируйте свои депозиты. С регулярными депозитами вы, по сути, «сначала платите себе», прежде чем беспокоиться о других расходах. Таким образом, вы не будете уговаривать себя пропустить месяц. (Что превращается в два месяца, затем в три и — ой, прошел год.)

Сосредоточьтесь на долгосрочной перспективе.

Когда вы инвестируете, у вас будут краткосрочные убытки тут и там.Это неизбежно. И в большинстве случаев внесение корректировок, когда ваш портфель теряет ценность, является ошибкой. Вы не можете предсказать завтрашнюю производительность, основываясь на вчерашней.

Даже в течение последних десяти лет устойчивого роста инвесторам каждый год приходилось терпеть краткосрочные убытки. При достаточном количестве времени рынок движется вверх. И инвестиции, которые плохо работают в один день, могут легко компенсировать это на следующий день.

Но это не то, о чем думает большинство людей, когда видят, что их портфель теряет 15% своей стоимости.Они паникуют. Они вносят радикальные изменения, реинвестируя в фонды и акции, которые принесли краткосрочную прибыль. И эти важные эмоциональные решения часто приносят больше вреда, чем пользы.

Инвестирование — это долгосрочная прибыль. Краткосрочные потери — это просто часть процесса. Не паникуйте каждый раз, когда происходит убыток, и вы, вероятно, увидите большую долгосрочную прибыль.

Остерегайтесь «сползания образа жизни».

Чтобы стать успешным инвестором, не обязательно жить скромно. Это помогает, но большая проблема заключается в том, чтобы по мере увеличения вашего дохода вы продолжали контролировать свой образ жизни и расходы.Большинство людей видят небольшое увеличение заработной платы в течение своей жизни. 3% здесь. там 8%. Когда ваши регулярные расходы увеличиваются вместе с вашим доходом, это называется «ползучестью образа жизни». Это может легко помешать сэкономить достаточно для достижения ваших целей.

Если у вас более низкий доход, логично, что большая часть ваших денег уходит на предметы первой необходимости. Но ползучесть образа жизни происходит, когда вы постепенно тратите больше на вещи, которые вам не нужны. Развлекательная программа. Хобби. Выиграть.

Каждый раз, когда вы увеличиваете свои регулярные расходы, ваш образ жизни обходится дороже.Скорее всего, вам придется откладывать больше на пенсию. Ваш резервный фонд, возможно, тоже должен увеличиться.

Сползание образа жизни — еще более серьезная проблема, если вы начали инвестировать с ожиданием, что позже вы будете вкладывать больше. Некоторых людей пугают их цели, поэтому они планируют увеличить сумму инвестиций, когда начнут зарабатывать больше денег.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.