Среда , 29 июня 2022
Бизнес-Новости
Разное / Ипотека для одного человека условия: Можно ли взять ипотеку одному человеку: ипотека без созаемщиков и поручителей

Ипотека для одного человека условия: Можно ли взять ипотеку одному человеку: ипотека без созаемщиков и поручителей

Содержание

Особенности и условия переоформления ипотеки на другого человека 📄

После заключения ипотечного договора банк и клиент сотрудничают годами. За это время могут возникнуть новые обстоятельства, произойти радикальные изменения, в связи с которыми иногда требуется передать имущественные права на недвижимость и обязанности по кредиту. К таким ситуациям относятся:

  • развод супругов-созаемщиков, проживающих в ипотечной квартире;

  • потеря платежеспособности в связи с увольнением или болезнью;

  • отсутствие необходимости в жилплощади, желание продать объект;

  • смена страны проживания.

Рефинансирование ипотеки от 19.70%

Надоело переплачивать? Рефинансируйте!

дополнительная суммана личные нужды

До 80% от стоимостизалоговой недвижимости

Узнать больше

Закон говорит, что можно переоформить ипотеку с согласия банка на родственника или третье лицо. Финансовые организации не получают никаких выгод от этой процедуры, но с готовностью идут навстречу клиентам.

Процесс регулируется 77 статьей ФЗ «Об ипотеке». Банк может одобрить два типа сделки:

  • переоформление займа на другого человека;

  • рефинансирование, при котором кредит оформляется в новой финансовой организации.

Если ипотека переоформляется в рамках бракоразводного процесса, учитывается также Семейный кодекс, интересы как супругов, так и детей.

Когда возникает необходимость переоформить ипотеку на другого человека

Рассмотрим подробнее причины для смены заемщика и то, как осуществляется перевод кредита в различных случаях:

  • Ухудшение материального состояния. Финансовая ситуация в семье за несколько лет может измениться как в лучшую, так и в худшую сторону. В последнем случае банк предложит рефинансирование займа с целью снизить нагрузку на семейный бюджет с продлением срока кредитования. Также можно перезаключить кредитный договор с платежеспособным родственником.

  • Смена семейного статуса. Необходимость переоформления ипотечного кредита возникает в связи с разводом и необходимостью передать кредитные обязательства одному из супругов. Банк одобрит сделку, если соискатель подтвердит финансовую состоятельность.

  • Смена кредитного учреждения. При обнаружении более выгодной программы с комфортным графиком выплат переоформить ипотеку можно даже без согласия банка. Заемщик заключает другой договор и гасит старый кредит. Насколько окажется выгодной такая перемена, нужно продумать. При переоформлении могут взять комиссию за саму сделку и страхование.

  • Смерть заемщика. В этой ситуации умерший исключается из сделки, а его кредитные обязательства передаются наследнику имущества. В некоторых случаях требуется решение суда для определения стороны, которая получит наследство.

Кто может стать новым заемщиком

Перечислим варианты переоформления ипотеки.

Нецелевой ипотечный кредит

Кредит предоставляется под залог имеющейся недвижимости.

Ставкаот 21,50%

На срокдо 20 лет

До 65% от стоимостиимеющейся недвижимости

Узнать больше

  • На родственников. Простое решение, особенно если имеются в виду ближайшие члены семьи. Муж и жена могут делить между собой обязательства по ипотеке как созаемщики или выкупить и переписать часть имущества на себя после развода. При взаимном согласии выплачивать кредит может один супруг, а получить квартиру – другой.

  • На детей. Закон позволяет переоформить квартиру в ипотеке на несовершеннолетнего ребенка по дарственной. Обязательства по договору переходят родителю или опекуну, взявшему на себя нагрузку по кредиту. Банк также идет навстречу, если заемщики пенсионного возраста хотят переоформить ипотеку на взрослых детей. Кредитная организация предоставляет возможности оплаты 50% оставшегося займа, в том числе посредством потребительского кредита, составления дарственной.

  • На третье лицо. Новому заемщику передается закладная, согласно которой, он имеет право на жилую площадь. В этом случае можно переоформить ипотеку на другого человека полностью. Банки соглашаются на такую сделку неохотно и при определенных обстоятельствах: заемщик стал нетрудоспособным, поменял место жительства или оформил развод. Также кредитную недвижимость иногда продают, получив в наследство вместе с займом.

Как переоформить ипотеку: требования, сбор документов, подача заявки

У каждого банка есть список требований к новому заемщику и ограничений в передаче жилищного займа. В обобщенном виде критерии выглядят так:

  • возраст в пределах 21-65 лет;

  • российское гражданство;

  • наличие постоянного места работы и стабильного заработка;

  • временная или постоянная регистрация в городе присутствия банка;

  • полная дееспособность;

  • достаточная платежеспособность.

В каждом случае банк индивидуально решает, можно ли переоформить ипотеку на другого заемщика, на основании его соответствия общим и собственным внутренним требованиям. Кредитное учреждение имеет право отказать кандидату, если хотя бы один критерий не будет соблюдаться.

Список документов, которые понадобятся для передачи займа, включает:

  • паспорт РФ;

  • трудовую книжку или контракт;

  • справку о доходах;

  • анкету-заявление.

Также могут потребоваться документы о семейном статусе, СНИЛС, ИНН нового заемщика, заграничный паспорт, сведения о наличии имущества, военный билет.

Заемщик, который передает кредитные обязательства, должен предоставить только заявление и паспорт.

Как переоформить ипотеку – поэтапно:

  • обратиться в банк и объяснить причины решения – ознакомившись с ситуацией, кредитная организация предоставит консультацию, предложит варианты действий;

  • собрать и подготовить документы – новый заемщик занимается необходимыми бумагами для оформления кредита;

  • продолжать вносить платежи по ипотеке, пока банк будет рассматривать заявку, чтобы избежать просрочки;

  • получить акт независимого оценщика – кредитная организация может попросить нового заемщика подготовить отчет;

  • дождаться вынесения заявки по смене клиента в Кредитный комитет;

  • оформить сделку передачи обязательств по кредиту.

На заключительном этапе прежний собственник пишет заявление о досрочном погашении задолженности за счет займа нового клиента, после чего получает выписку о закрытии кредита и отсутствии долга перед банком. С новым заемщиком кредитная организация заключает договор об ипотеке, где прописан график внесения платежей и другие условия. Факт залога жилья необходимо зарегистрировать в Регпалате или МФЦ.

Процесс может занять от 2 до 8 недель, как и оформление обычного ипотечного кредита.

Ограничения на сделку

Переоформить ипотеку на другого человека по стандартной схеме нельзя, если:

  • кредит взят на льготных условиях – заменяющий заемщик должен удовлетворять требования специальной программы;

  • есть задолженность по ЖКУ – передать обязательства не получится до полного из закрытия;

  • заемщик перестал вносить платежи по графику во время переоформления – банк оставляет за собой право отказать.

Узнайте больше о том, как переоформить ипотечный кредит на другого человека, у менеджеров «Росбанк Дом».

Ипотека для двух собственников не являющихся супругами

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Оставить заявку

Содержание:

  1. Условия кредитования
  2. Особенности ипотечного договора на двух собственников

Для гражданских пар такая возможность тоже доступна, правда, с некоторыми оговорками. Как оформить ипотеку на двух собственников, которые не являются официальными супругами? Есть важные юридические нюансы, которые нужно знать будущим созаемщикам.

Условия кредитования

Кому выгодно брать ипотеку с созаемщиком, который не является супругом? Вариантов много. Два друга решили инвестировать в квартиру на стадии котлована, чтобы в будущем продать ее и заработать. Брат и сестра хотят вместе купить квартиру, потому что доверяют друг другу, а в одиночку не могут потянуть первоначальный взнос. Две юридические фирмы совместными усилиями берут кредит для расширения складских и торговых площадей. Иногда человек выбирает между поиском созаемщика и поручителя для ипотеки. Найти поручителя сложнее, чем созаемщика, потому что поручительство — это ответственность без выгоды.

Как оформить ипотеку на двух собственников:

  • Скопить средства на первоначальный взнос
  • Иметь стабильный источник дохода
  • Достичь возраста 21 год
  • Иметь хорошую кредитную историю

Поскольку в законе об ипотеке нет требований к обязательному наличию семейных связей между людьми, которые хотят вместе взять ипотеку, кредит для двоих выдадут в любом банке. Сроки рассмотрения заявки и процедура оформления при этом стандартная, как для всех заемщиков.

Как правило, 2 человека имеют более высокий совокупный доход. За счет этого возрастают шансы на одобрение ипотеки. Придется собирать 2 пакета документов на каждого владельца. Зато получится быстрее выплатить долгосрочный кредит.

Иногда у одного созаемщика отличная КИ, а у второго были проблемы с выплатой банковских займов. В такой ситуации взять ипотеку сложнее. Придется подавать заявления в несколько банков и искать более лояльного кредитора. Вся материальная ответственность за погашение платежей может лежать на созаемщике с хорошей кредитной историей. Второй собственник будет владеть частью жилья без финансовых обязательств. Однако если первый не сможет платить, банк обратится ко второму за деньгами. Поэтому КИ проверяют у всех.

Особенности ипотечного договора на двух собственников

Прежде чем взять жилье в совместную ипотеку, нужно определиться с будущим видом долевой собственности:

  • право общей совместной собственности — когда жилье разделено на комнаты и у каждого владельца есть отдельный техпаспорт на его часть жилья и свой лицевой счет. Пример — обычная коммунальная квартира;
  • общая долевая собственность — у каждого созаемщика в собственности находится некоторая часть жилья (1/2, 1/3 и так далее).

Банки охотно выдают ипотечные кредиты супругам, которые находятся в зарегистрированном браке. По закону супруги являются созаемщиками и владельцами приобретаемого жилья в равных долях, даже если жена сидит в декрете и выплаты производит только муж. Если созаемщики являются близкими родственниками, банк одобрит оформление залоговой квартиры в общую долевую собственность. Если квартира ранее не была разделена на комнаты и продается целиком, оформить общую совместную собственность будет сложнее, чем долевую. Проще всего купить в общую совместную собственность коммунальную квартиру, где уже есть разделение на комнаты.

Прежде чем искать человека для совместной покупки жилья в кредит, нужно учесть следующие нюансы:

  • в договоре нужно указать порядок действий в случае, если один из созаемщиков не сможет платить;
  • родственные, деловые и дружеские отношения со временем могут испортиться. В договоре кредитования должно быть указано распределение долевой собственности, которое устраивает обе стороны. Если плательщиком является только один человек, стоит взять второго поручителем, а не созаемщиком;
  • оспорить через суд право собственности созаемщиков по договору ипотеки сложно, но можно. Для этого необходимы твердые доказательства того, что человек не исполнял свои обязанности по договору.

Важный момент: плательщик, который погашает кредит за собственника, не являясь совладельцем жилья, — невозможная для банка ситуация. Теоретически плательщик может принимать деньги от родственников или третьих лиц для оплат кредита, но плательщик обязательно должен быть совладельцем недвижимости.

Оставить заявку

как её получить и какие документы нужны?

Функции залогового имущества может выполнять не только жилье, но и любая другая недвижимость заемщика, в частности, коммерческие объекты, земельный участок и т.д. Объект, купленный с привлечением ипотечных средств, переходит в собственность заемщика в момент подписания договора купли-продажи.

Как уже говорилось выше, ипотека — это предоставление недвижимости в виде залога, гарантирующего выполнение заемщиком взятых на себя обязательств перед кредитором. Человек, берущий деньги в долг, обязуется вернуть их в заранее оговоренные сроки, а в качестве гарантии своевременного возврата выступает находящаяся в залоге недвижимость. Ипотечное кредитование подразумевает получение займа на покупку недвижимости.

На территории Российской Федерации наибольшее распространение получило ипотечное кредитование в виде покупки в кредит квартир. Чаще всего в роли залога выступает покупаемый заемщиком объект, хотя заложить можно и любую другую недвижимость, которой владеет заемщик. Выдачей ипотечных кредитов занимаются банки, и делают они это с различными условиями.

Для того, чтобы получить ипотеку, необходимо собрать множество документов, пройти банковскую комиссию, найти подходящий объект кредитования, оценить его, застраховать и только после этого можно подписывать договор о кредитовании.

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования

Если говорить о плюсах ипотеки, в первую очередь следует упомянуть тот факт, что она позволяет жить в собственной квартире или доме уже сейчас, а не копить определенное количество лет нужную для покупки сумму, тратясь при этом на оплату съемного жилья или теснясь с родственниками. В купленной квартире можно прописаться, что также дает владельцу и членам его семьи целый ряд преимуществ.

Обязательной для получения ипотеки процедурой является страхование всех рисков, в том числе риска потери собственником трудоспособности, риска повреждения объекта кредитования и его утраты. Благодаря тому, что ипотека выдается обычно на продолжительный период времени, ежемесячные платежи оказываются вполне доступными, что позволяет заемщику постепенно погашать долг и при этом обеспечивать свои жизненные потребности. Более того: жители некоторых регионов могут получить социальную ипотеку, условия которой гораздо более выгодны. Это позволяет им осуществить мечту о собственном жилье, купить которое иными способами было бы невозможно.

Есть у ипотеки и недостатки. Наиболее серьезным и пугающим потенциальных заемщиков минусом по праву считается риск переплатить за купленный объект внушительную сумму, которая порой может достигать и 100% его стоимости. Возникает переплата из-за необходимости выплачивать проценты за пользование кредитом, а также из-за необходимости ежегодного страхования, которое является обязательным. Помимо всего прочего, чтобы взять кредит, заемщик вынужден покрывать и другие расходы, к примеру, платить за проведение оценки имущества, оплачивать услуги нотариуса и всевозможные предусмотренные законодательством налоги и сборы. Все эти расходы могут отнимать до 10-ти процентов от суммы первоначального взноса, цифра в итоге получается немаленькой.

Еще один недостаток – масса требований, которые кредитор предъявляет к заемщику. Самые распространенные из них – официальное трудоустройства и определенный размер дохода, наличие российского гражданства и местная прописка, хорошая кредитная история, наличие поручителей и т.д.

Социальная ипотека

В некоторых регионах Российской Федерации существует возможность получения так называемой социальной ипотеки, условия которой более лояльны по сравнению с другими видами ипотечного кредитования.

Что такое социальная ипотека?

Под понятием социальной ипотеки имеется в виду целый комплекс социальных программ, разработанных Правительством государства и направленных на то, чтобы обеспечить мало защищенные слои населения. От обычного, так называемого коммерческого ипотечного кредитования социальная ипотека отличается сниженной стоимостью жилья и тем, что определенную часть цены объекта покрывает государство. Срок выдачи социальной ипотеки составляет до 28,5 лет, при этом максимальная процентная ставка равна 7-ми процентам. В некоторых случаях возможна выдача займов без первого взноса.
Отвечая на вопрос о том, что такое социальная ипотека, и каковы ее преимущества, необходимо отметить еще и то, что она защищается дополнительными государственными и банковскими гарантиями. Финансовое учреждение самостоятельно страхует все риски, обеспечивает прозрачность сделки, в том числе и проверку документов на квартиру, а также фиксирует процентную ставку и гарантирует, что она не будет повышаться на протяжении всего периода кредитования.

Как получить социальную ипотеку?

Для получения социальной ипотеки необходимо обратиться в районную администрацию по месту проживания и попросить список всей необходимой документации.
Воспользоваться программой ипотечного кредитования по льготным условиям (социальной ипотекой) могут следующие категории лиц:
•    сотрудники бюджетной отрасли;
•    работники предприятий, принимающих участие в финансировании программы;
•    люди, нуждающиеся в улучшении условий проживания (если на каждого члена семьи имеется менее чем 18 кв.м площади).

Кроме необходимости соответствовать требованиям государственных органов потенциальные заемщики, желающие взять социальную ипотеку, обязаны отвечать также требованиям конкретного финансового учреждения, которое будет выдавать займ. Речь может идти о наличии прописки, определенной продолжительности трудового стажа, о конкретном размере заработной платы и так далее.

Для получения более детальной информации об условиях льготного кредитования в регионе проживания необходимо обратиться в органы местного самоуправления. Там профильные специалисты должны предоставить подробную консультацию и осуществить приблизительный расчет суммы первоначального взноса и ежемесячных выплат, размера займа, срока кредитования и прочих строго индивидуальных моментов.

Необходимо отметить, что взять социальную ипотеку могут разные категории граждан, упомянутые в нормативных документах, которые регламентируют процедуру льготного кредитования. Рассмотрим эти категории детальнее.

Соципотека для молодежи

Так, на государственном уровне предусмотрена возможность улучшения жилищных условий для молодежи посредством участия в стройотрядах. Молодые люди, отработавшие 150 смен в таких стройотрядах, могут взять ипотеку под льготный процент и купить жилье по себестоимости, заплатив за квартиру в среднем в 3 раза меньше ее реальной рыночной цены. Получить детальную информацию о деятельности стройотрядов и условиях кредитования его членов можно на официальном сайте движения «Российские студенческие отряды».

Улучшение жилищных условий молодых семей

Законом предусмотрена возможность участия молодых семей в федеральной программе, которая позволяет данной категории россиян получить субсидию на покупку жилья. На размер субсидии влияет стоимость одного квадратного метра жилья в конкретном регионе, а также наличие в семье детей, их количество и возраст. Если детей нет, субсидия может составить 35 процентов, если дети есть, размер субсидии повышается до 40-ка процентов. Под действие федеральной программы подпадают семьи, в которых возраст обоих супругов не превышает 35-ти лет. Чтобы получить субсидию, семья обязана пройти комиссию и получить статус нуждающейся в улучшении жилищных условий, встать на очередь и располагать суммой, которой хватит на оплату начального взноса. Сумма, о которой идет речь, должна превышать размер субсидии.

Список претендентов на получение субсидии единый для всей страны, формирует его Росстрой. После включения молодой семьи в список она получает специальное свидетельство. Что касается самой субсидии, то выдается она не наличными, а по безналичному расчету, путем зачисления на счет в финансовом учреждении, которое является партнером программы. Потратить полученные средства можно как на покупку жилья, так и на его строительство.

Социальная ипотека для военнослужащих

Кроме федеральной программы улучшения жилищных условий незащищенных слоев населения в России действует еще одна программа, направленная на обеспечения жильем военнослужащих. Суть ее состоит в том, что на счет человека, проходящего военную службу по контракту, ежегодно зачисляется определенная сумма средств. Размер этой суммы определяется на государственном уровне и систематически пересчитывается с учетом инфляции и прочих экономических факторов. Накопленные, таким образом, деньги военный может потратить на покупку жилья в ипотеку по льготным условиям. Процедура участия в программе «Военная ипотека» зависит от звания человека и времени его пребывания на контрактной службе.

Какие документы нужны для социальной ипотеки?

Чтобы получить право на участие в госпрограмме по приобретению жилья в ипотеку на льготных условиях, нужно выбрать банк и заполнить там заявку на получение займа.

Социальная ипотека: документы для сбора

•    Анкета банка-кредитора и заявление на получение ипотечного кредита по льготным условиям.
•    Копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность заемщика.
•    Копия идентификационного кода.
•    Копия свидетельства участия в программе обязательного пенсионного страхования.
•    Если заемщик – мужчина, он должен подать копию военного билета.
•    Документы об образовании.
•    Для людей, состоящих в браке или находящихся в разводе – свидетельство о браке / его расторжении.
•    Копия брачного контракта (в случае его наличия).
•    Справка о доходах.
•    Копия трудовой (соответствующим образом заверенная работодателем).
•    Копия свидетельства о рождении ребенка (если детей несколько, нужно сделать копию документа каждого из них).

Социальная ипотека: документы, которые могут понадобиться дополнительно

В некоторых случаях, помимо перечисленного выше пакета необходимой документации, финучреждение-кредитор может потребовать от заемщика справку с места прописки, копии документов людей, проживающих вместе с заемщиком, копии документов ближайших родственников заемщика, даже если они живут отдельно, копия пенсионного удостоверения близких родственников заемщика и (или) выписка из Пенсионного фонда о размере их пенсии, свидетельства о смерти ближайших родственников заемщика. В некоторых случаях может потребоваться документы на право собственности дорогостоящего имущества и их характеристики (так называемая Форма 7). То же самое касается документов о праве собственности на ценные бумаги.

Если у заемщика имеются открытые счета в каком-либо банке, не зависимо от особенностей этих счетов, могут понадобиться выписки по ним за последние пол года.
Часто банки требуют также копии квитанций о своевременной оплате коммунальных услуг и телефонной связи (тоже за последние пол года). Если заемщик когда-либо брал кредит, он должен подтвердить факт выполнения всех взятых ранее кредитных обязательств. Иногда могут пригодиться даже справки из нарко- и психоневрологического диспансера.

Вся перечисленные выше документация подается не только заемщиком, но и поручителями в случае их наличия. Кроме копий в момент предоставления необходимо показать оригиналы каждого документа.

От заемщиков-собственников бизнеса могут потребовать предоставления учредительской и бухгалтерской документации, выписки со счетов компании, документы, освещающие специфику ее деятельности и свидетельствующие о ее финансовой устойчивости.

Заемщики, являющиеся предпринимателями, не получившими статус юридических лиц, обязаны предоставить банку документы, разрешающие им заниматься определенным видом деятельности, а также все необходимые для работы лицензии, если таковые имеются. Также могут понадобиться документы, подтверждающие своевременность взносов во все предусмотренные законом фонды, уплату налогов и даже книгу учета расходов и доходов предпринимателя (для лиц, работающих по упрощенной налоговой схеме).

Заемщики, не являющиеся гражданами РФ, но при этом ведущие трудовую деятельность на территории страны, в качестве дополнительных документов должны предоставить разрешение на работу, вид на жительство или разрешение на временное проживание в России (имеются в виду копии указанной документации).

На принятие банком решения о выдаче ипотечного займа может уйти несколько недель. Существует также понятие так называемого экспресс-кредитования, когда заявка заемщика может быть одобрена или отклонена всего за пару часов.

Если решение банка оказалось положительным, заемщик может приступать к поиску подходящего объекта недвижимости, однако он должен помнить о том, что к этому объекту, не зависимо от того, дом это или квартира, предъявляются определенные требования. Помимо всего прочего, придется собрать целый пакет документов на недвижимость:
•    документ о праве собственности на объект;
•    т.н. Форма 7 и Форма 9;
•    справка о том, что все коммунальные платежи на объект оплачены;
•    выписка из ЕГРП об отсутствии на недвижимости каких-либо обременений;
•    разрешение на отчуждение жилья, если в нем прописаны несовершеннолетние.

Обязательным требованием для получения ипотеки является проведение оценки объекта недвижимости. Она необходима для определения суммы займа, ведь обычно размер кредита зависит от того, какова оценочная, а не рыночная стоимость объекта.

Еще один необходимый этап – страхование жилья от каких бы то ни было рисков. Ипотечные кредиты обычно выдаются на длительный период времени, поэтому банку нужны гарантии от возможного повреждения залогового имущества, а также от утраты заемщиком трудоспособности.

Когда банк проверит выбранный заявителем объект недвижимости, выполнит его страхование и оценку, можно приступать к оформлению договора об ипотечном кредитовании. В подавляющем большинстве случаев у финучреждения уже есть готовая форма договора, которая не подлежит изменениям, поэтому заемщику следует заранее тщательно ее изучить и окончательно убедиться в приемлемости условий кредитования.

Покупка жилья в ипотеку требует присутствия нотариуса, а завершается она процедурой регистрации документов в предусмотренном законом порядке.

Таёж кредит: в России появится льготная «сибирская» ипотека | Статьи

В России хотят запустить льготную ипотеку для переехавших работать в Сибирский федеральный округ, а также молодых специалистов и научных работников. Цель — привлечение и удержание кадров. Разработать такую программу вице-премьер Виктория Абрамченко поручила Минтруду, Минфину и «Дом.РФ» в срок до 28 февраля. Условия должны исключать конкуренцию за трудовые ресурсы с Дальневосточным округом (ДФО). Ключевая задача — реализовать экономический потенциал регионов и повысить качество жизни людей, сообщили «Известиям» в аппарате зампредседателя кабмина.

Сибирский дух

В Сибирском федеральном округе (республики Алтай, Тыва и Хакасия, Красноярский и Алтайский края, Иркутская, Кемеровская, Новосибирская, Омская и Томская области) хотят запустить льготную ипотеку для переехавших работать в округ, а также молодых специалистов и научных работников. Разработать программу с субсидируемой процентной ставкой из федерального бюджета поручила вице-премьер Виктория Абрамченко (курирует СФО) Минтруду, Минфину и госкомпании «Дом.РФ» (копия поручения есть у «Известий»). В документе говорится, что условия программы должны исключать конкуренцию за трудовые ресурсы с ДФО.

В Минфине «Известиям» сообщили, что вопрос изучается и прорабатывается. «Дом.РФ» участвует в разработке льготной «сибирской» ипотеки в качестве соисполнителя, сказал «Известиям» управляющий директор госкомпании Алексей Ниденс. Институт развития является оператором большинства государственных ипотечных программ, по которым поддержку уже получило более 1 млн семей, пояснил он. Сейчас идет подготовка предложений по параметрам «сибирской» ипотеки, рассматриваются различные идеи, сообщил Алексей Ниденс.

Фото: РИА Новости/Александр Кряжев

«Известия» направили запрос в Минтруд.

— Вице-премьер поручила ведомствам проработать создание льготной ипотеки для специалистов, которые переедут для жизни и работы в регионы Сибирского округа. Предложение связано с подготовляемой правительством стратегией развития Сибири и планируемым запуском новых инвестиционных проектов в СФО, — сказала «Известиям» представитель вице-премьера Виктории Абрамченко Марта Галичева.

Ключевая задача — реализовать экономический потенциал регионов и повысить качество жизни людей, создать условия для привлечения и сохранения населения Сибири, подчеркнула она.

— Эти проекты потребуют привлечения около 500 тыс. граждан, что, естественно, создаст спрос на строительство или приобретение нового жилья. Потенциальный объем необходимого жилья оценивается экспертами в 12 млн кв. м, — добавила Марта Галичева.

Пока в СФО непростая ситуация с жилищным строительством, констатировал член комитета ГД по строительству и ЖКХ, руководитель рабочей группы президиума генсовета «Единой России» по защите прав дольщиков Александр Якубовский. Например, в Иркутской области новостройки есть только в областном центре и близлежащих районах. В городах же с населением до 250 тыс. человек стройка велась только по программе переселения из аварийного жилья — более трех лет назад, рассказал парламентарий.

Сибирский ФО насчитывает 113 городов, но в большинстве из них строительство жилья почти не ведется, за исключением административных центров, согласен эксперт тематической площадки ОНФ «Жилье и городская среда» Павел Склянчук.

Фото: РИА Новости/Владимир Трефилов

— Сибирская ипотека позволит создать эффект агломераций. Он предполагает, что вскоре после приезда и концентрации на какой-то территории новых людей приходит и бизнес для оказания им различных услуг, — полагает председатель комитета Государственной думы по строительству и ЖКХ Сергей Пахомов.

Девелоперов же это простимулирует строить жилье, что привлечет еще больше людей, считает депутат. Повышение доступности жилья — положительный фактор для граждан и для самого рынка, не стал спорить председатель комиссии по вопросам развития индустрии строительных материалов, технологий и промышленного строительства Общественного совета при Минстрое, президент ГК «Основа» Александр Ручьев.

— Сегодня льготные программы часто распространяются на определенные категории покупателей или по территориальному признаку. Предложенная адресная помощь объективна и может стать эффективной мерой, — считает девелопер.

Эффект меры

С 1 декабря 2019 по 31 декабря 2024 года действует программа «Дальневосточная ипотека» под 2% на первичное и вторичное жилье. По мнению Сергея Пахомова, на ее примере можно распространить пониженную ставку на ипотеку и на Сибирь.

Большая территория России накладывает свой отпечаток, отметил Александр Якубовский. Например, в Центральном, Южном, Северо-Западном округах климатические условия, развитие инфраструктуры и уровень зарплат сегодня на более высоком уровне. Территории же с более суровым климатом и менее развитой инфраструктурой проигрывают.

— Чтобы люди возвращались туда, оставались, нужно создавать там привлекательные условия. Например, в СССР рабочие в Мурманске получали в три раза больше, чем профессора в Москве. Кроме того, рядом с ДФО и СФО Китай. Нельзя допускать, чтобы эти земли остались без наших людей, — уверен парламентарий.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Константин Кокошкин

В ДФО с 2000 по 2019 год численность населения сократилась с 8,06 до 6,16 млн человек, привела данные финансовый эксперт, сооснователь школы независимых финансовых консультантов Finliberty Светлана Самойлова. Но после старта льготной ипотеки в 2020 году численность в округе снова вернулась к 8 млн (8,18 млн человек). Население — это трудовые ресурсы, прежде всего оно дает возможность государству рассчитывать на рост экономических показателей, отметила Светлана Самойлова.

В СФО с 2000 года население сократилось с 20 млн до 17,1 млн человек в 2019 году, уточнила она.

— Сибирская ипотека может составить 5–6%, в то время как на Дальнем Востоке действует программа под 2%. Это позволит избежать конкуренции за трудовые ресурсы и не спровоцирует переток населения, которое долго «заманивали» переезжать в регионы ДФО, — считает Павел Склянчук.

При оформлении дальневосточной ипотеки есть возможность оставить в залог недвижимость в любом регионе страны, напомнил «Известиям» зампредседателя комитета ГД по строительству и ЖКХ Николай Алексеенко. Возможно, для сибирской ипотеки в это условие добавят предложение: «за исключением регионов Дальнего Востока», считает он. Также для исключения конкуренции между программами стоит ввести ограничение — «гражданин может единожды оформить либо льготную дальневосточную ипотеку, либо льготную сибирскую ипотеку», добавил депутат.

По мнению управляющего партнера «ВекторСтройФинанс» Андрея Колочинского, в Сибири следует сделать такую же низкую ставку, как и в ДФО. Конкуренция между округами маловероятна, считает он. В подавляющем большинстве случаев заемщики, претендующие на льготную ставку, — местные жители. Хотя цель программ заключается в привлечении на Дальний Восток и в Сибирь молодых специалистов, но на практике получается удержать лишь тех, кто и так живет в этих регионах, сказал он.

По мнению эксперта, одной ипотеки недостаточно для переезда людей из других округов, необходимо принимать и другие меры.

поддержка населения, инвалидов, семей и детей

  • Как получить выплаты при рождении ребенка

    На какие выплаты можно рассчитывать при рождении ребенка в Москве. Как оформить единовременную выплату при рождении ребенка, пособия по уходу за ребенком, пособие для молодых семей

  • Как получить помощь для одиноких родителей

    Какие выплаты может получить одинокая мать или отец в Москве. Как оформить выплаты для одиноких родителей

  • Как взять социальную ипотеку

    Как улучшить жилищные условия с помощью социальной ипотеки. Какое жилье можно приобрести с использованием социальной ипотеки. Как определяется стоимость жилья, продаваемого по социальной ипотеке

  • Как использовать сертификат на материнский капитал

    На что можно потратить материнский капитал. Кто может использовать материнский капитал и когда. Какие документы нужны для использования маткапитала

  • Как получить жилье в безвозмездное пользование

    Кто может получить жилье в безвозмездное пользование. Как заключить договор безвозмездного пользования. Каковы последствия заключения договора безвозмездного пользования

  • Как встать на жилищный учет

    Что такое учет нуждающихся в жилых помещениях. Как встать в очередь на получение жилья. Какие документы нужны, чтобы встать на жилищный учет

  • Как получить городские меры социальной поддержки

    Как получать городские социальные услуги в натуральной форме. Как получать городские социальные услуги в денежном эквиваленте. Как реализовать право на бесплатный проезд и лекарства

  • Как оформить удостоверение пострадавшего от воздействия радиации

    Кто имеет право на оформление удостоверения пострадавшего от радиации. Какие документы нужны, чтобы оформить удостоверение

  • Как получить помощь для матерей, уволенных в связи с ликвидацией организации

    Какие выплаты может получить женщина, уволенная в связи с ликвидацией организации во время беременности или отпуска по уходу за ребенком

  • Все для семей с детьми: выплаты, льготы, социальная поддержка
    • Подборка
    • 12 инструкций

    Какая поддержка предусмотрена для семей с детьми. Как оформить детские пособия и получить выплаты при рождении ребенка. На какие выплаты имеют право многодетные семьи. Какая помощь оказывается малообеспеченным семьям с детьми и одиноким родителям. Какие льготы могут получить семьи военных. Какие выплаты получают усыновители, опекуны и приемные родители.

  • Как получить продукты на молочной кухне

    Какие продукты можно получить на молочной кухне. До какого возраста ребенок может получать продукты на молочной кухне. Какие документы нужны, чтобы получать бесплатное питание на молочной кухне

  • Как встать на учет в качестве безработного

    Какие документы нужны, чтобы зарегистрироваться в качестве безработного. Кто может встать на учет в качестве безработного

  • Как получить помощь в трудоустройстве безработным

    Как найти работу при помощи Центра занятости населения. Какие меры поддержки оказываются безработным в Москве. Как пройти профтестирование или профессиональное обучение, а также получить помощь в регистрации статуса самозанятого и открытии собственного дела

  • Как оформить компенсацию за стационарный телефон

    Компенсация за телефон: кому положена, как оформить, какие документы нужны

  • Московским пенсионерам: все о дополнительных выплатах, льготах и социальной поддержке
    • Подборка
    • 7 инструкций

    Как пенсионеру оформить право на бесплатный проезд и лекарства. Как получить компенсацию по оплате за стационарный телефон. Что такое ежемесячная городская денежная выплата и как ее оформить

  • Покупка дома на единый доход

    В то время, когда многие молодые люди откладывают вступление в брак, растет число американцев, покупающих дом на единый доход. По данным компании Ellie Mae, занимающейся разработкой ипотечного программного обеспечения, в прошлом году 47% покупателей жилья из числа миллениалов действительно не состояли в браке.

    Поскольку одинокие заявители на ипотеку полагаются только на одну зарплату и один кредитный профиль, чтобы получить кредит, пройти процесс андеррайтинга может быть немного сложнее, чем с двумя доходами.Однако чем больше вы понимаете, что влечет за собой этот процесс, тем выше ваши шансы на то, что кредитор скажет «да». Вот четыре важных вещи, которые могут помочь купить дом на единый доход.

    Ключевые выводы

    • Перед подачей заявки на получение ипотечного кредита просмотрите свой кредитный отчет и избегайте любых крупных покупок, которые могут повредить кредитоспособности
    • В качестве альтернативы обычной ипотеке рассмотрите заем с государственным страхованием, если у вас возникли проблемы с внесением первоначального взноса.
    • Наличие созаемщика по кредиту иногда может помочь вам преодолеть препятствие при страховании.
    • Обеспечьте свою способность производить эти ежемесячные платежи с помощью таких продуктов, как ипотечное страхование жизни.

    1. Проверьте свой кредит

    Когда вы подаете заявку на ипотеку самостоятельно, кредиторы будут рассматривать только один кредитный профиль: ваш. Излишне говорить, что он должен быть в отличной форме.

    Всегда полезно заранее просмотреть свой кредитный отчет, особенно это касается индивидуальных покупателей.Вы можете получить бесплатную копию один раз в год во всех трех кредитных бюро на веб-сайте AnnualCreditReport.com. Кроме того, многие банки и финансовые компании бесплатно предоставляют ваш кредитный рейтинг, если вы уже являетесь клиентом.

    Убедитесь, что ваш кредитный отчет не содержит ошибок, из-за которых вы будете выглядеть более рискованным, чем вы есть на самом деле. Если вы видите что-то неладное, немедленно свяжитесь с кредитной организацией, чтобы она могла провести расследование от вашего имени. Возможно, также стоит воспользоваться одной из лучших служб кредитного мониторинга для дополнительной помощи в обнаружении чего-либо неправильного или подозрительного.

    Вы также должны избегать делать что-либо, что может повредить вашему кредиту, например, совершать крупные покупки по кредитной карте прямо до или после подачи заявки на ипотечный кредит. И подумайте дважды, прежде чем отменить любые старые кредитные карты. Вы можете думать, что помогаете своему делу, но на самом деле вы снижаете средний возраст ваших учетных записей и снижаете коэффициент использования кредита, две вещи, которые могут повредить вашему приложению.

    2. Посмотрите на государственные займы

    Обычная ипотека обычно требует 20% первоначального взноса, что может быть сложно сделать, если вы пользуетесь сбережениями только одного человека.Если вы можете себе это позволить и думаете подать заявку на обычную ипотеку в одиночку, найдите время, чтобы сравнить процентные ставки и типы ипотечных кредитов, чтобы уменьшить сумму процентов, которые вы в конечном итоге заплатите.

    Однако, если вы изо всех сил пытаетесь придумать первоначальный взнос, в качестве альтернативы обычной ипотеке рассмотрите кредит с государственной страховкой. Кредиты, застрахованные государством, имеют гораздо меньшие требования, а иногда и вовсе отсутствуют. Например, популярная ипотечная программа Федерального жилищного управления (FHA) требует всего 3 балла.5% первоначальный взнос. А если вы являетесь ветераном или активным военнослужащим, кредит Администрации ветеранов (VA) позволяет вам финансировать всю сумму покупки, если она не превышает оценочную стоимость недвижимость.

    Предостережения связаны с государственными займами: ипотечные кредиты FHA требуют, чтобы вы уплатили авансовый взнос по страхованию ипотечного кредита (который может быть профинансирован), а также ежемесячный взнос; Кредиты VA оценивают «комиссию за финансирование», которая может быть либо распределена в течение срока кредита, либо выплачена наличными.

    Несмотря на то, что требования о минимальном первоначальном взносе могут помочь открыть дверь в собственность, они сопряжены с риском. Например, авансовый платеж в размере 3,5% не дает вам большого запаса капитала, если фондовый рынок понесет удар вскоре после того, как вы совершите покупку. Если вы внесете немного больше, скажем, 10% от суммы кредита, это даст вам немного больше душевного спокойствия.

    3. Предоставить кому-то еще кредит

    Наличие созаемщика или поручителя по кредиту иногда может помочь устранить препятствие для андеррайтинга, особенно если у вас не очень длинная кредитная история.При оценке заявки кредитор будет учитывать доход, активы и кредитную историю созаемщика, а не только вашу. Ваш созаемщик может не только помочь вам претендовать на получение кредита, но и предложить вам более выгодные условия кредита. Имейте в виду, что ваш созаемщик будет нести ответственность за платежи и будет владеть совместным правом собственности на недвижимость с вами, если вы не сможете платить по ипотеке.

    Хотя они могут оказать вам огромную услугу, присоединившись к вам по кредиту, убедитесь, что созаемщик знает о последствиях.Если у вас возникли проблемы с выплатой кредита, банк может обратиться и к созаемщику. Если вы не хотите беспокоиться об этом, вам следует подождать, пока вы не сможете претендовать на получение кредита самостоятельно.

    4. Защитите свой доход

    Этот первый ежемесячный платеж по ипотеке может поразить молодых домовладельцев, не привыкших к такому большому счету. Поскольку покупатели одного дома полагаются на один источник дохода для выплаты кредитору, неплохо было бы принять некоторую защиту. Если ваш работодатель либо не предоставляет страхование по инвалидности, либо предлагает только базовый план, вы можете рассмотреть возможность самостоятельного поиска более надежного страхового покрытия.Таким образом, вы получите помощь в оплате счетов в случае болезни или несчастного случая.

    Специализированный продукт, известный как страхование жизни с ипотечной защитой, также может помочь позаботиться о ваших ипотечных платежах, если вы потеряете трудоспособность. Он предназначен только для помощи с выплатами по ипотечному кредиту (некоторые политики немного более гибкие), поэтому это не комплексное финансовое решение. Тем не менее, поскольку у него обычно более свободный процесс андеррайтинга, это вариант для людей с более рискованной работой или плохим здоровьем, у которых, следовательно, возникают проблемы с поиском доступного покрытия по инвалидности.

    Итог

    Благодаря программам с низким первоначальным взносом вам не нужно быть богатым, чтобы получить ипотечный кредит самостоятельно. Тем не менее, это требует наличия блестящего кредитного отчета и уверенности в том, что у вас есть достаточная защита дохода. Застрахованные государством кредиты и созаемщики также могут помочь.

    Страница не найдена

    • Образование
      • Общий

        • Словарь
        • экономика
        • Корпоративные финансы
        • Рот ИРА
        • Акции
        • Паевые инвестиционные фонды
        • ETF
        • 401 (к)
      • Инвестирование/Трейдинг

        • Основы инвестирования
        • Фундаментальный анализ
        • Управление портфелем ценных бумаг
        • Основы трейдинга
        • Технический анализ
        • Управление рисками
    • Рынки
      • Новости

        • Новости компании
        • Новости рынков
        • Торговые новости
        • Политические новости
        • Тенденции
      • Популярные акции

        • Яблоко (AAPL)
        • Тесла (ТСЛА)
        • Амазонка (АМЗН)
        • АМД (АМД)
        • Фейсбук (ФБ)
        • Нетфликс (NFLX)
    • Симулятор
    • Ваши деньги
      • Личные финансы

        • Управление капиталом
        • Бюджетирование/экономия
        • Банковское дело
        • Кредитные карты
        • Домовладение
        • Пенсионное планирование
        • Налоги
        • Страхование
      • Обзоры и рейтинги

        • Лучшие онлайн-брокеры
        • Лучшие сберегательные счета
        • Лучшие гарантии на дом
        • Лучшие кредитные карты
        • Лучшие личные кредиты
        • Лучшие студенческие кредиты
        • Лучшее страхование жизни
        • Лучшее автострахование
    • Советники
      • Ваша практика

        • Практика управления
        • Непрерывное образование
        • Карьера финансового консультанта
        • Инвестопедия 100
      • Управление капиталом

        • Портфолио Строительство
        • Финансовое планирование
    • Академия
      • Популярные курсы

        • Инвестирование для начинающих
        • Стать дневным трейдером
        • Трейдинг для начинающих
        • Технический анализ
      • Курсы по теме

        • Все курсы
        • Курсы трейдинга
        • Курсы инвестирования
        • Финансовые профессиональные курсы

    Представлять на рассмотрение

    Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

    дом
    • О нас
    • Условия эксплуатации
    • Словарь
    • Редакционная политика
    • Рекламировать
    • Новости
    • Политика конфиденциальности
    • Связаться с нами
    • Карьера
    • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
    • #
    • А
    • Б
    • С
    • Д
    • Е
    • Ф
    • грамм
    • ЧАС
    • я
    • Дж
    • К
    • л
    • М
    • Н
    • О
    • п
    • Вопрос
    • р
    • С
    • Т
    • U
    • В
    • Вт
    • Икс
    • Д
    • Z
    Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

    Страница не найдена

    • Образование
      • Общий

        • Словарь
        • экономика
        • Корпоративные финансы
        • Рот ИРА
        • Акции
        • Паевые инвестиционные фонды
        • ETF
        • 401 (к)
      • Инвестирование/Трейдинг

        • Основы инвестирования
        • Фундаментальный анализ
        • Управление портфелем ценных бумаг
        • Основы трейдинга
        • Технический анализ
        • Управление рисками
    • Рынки
      • Новости

        • Новости компании
        • Новости рынков
        • Торговые новости
        • Политические новости
        • Тенденции
      • Популярные акции

        • Яблоко (AAPL)
        • Тесла (ТСЛА)
        • Амазонка (АМЗН)
        • АМД (АМД)
        • Фейсбук (ФБ)
        • Нетфликс (NFLX)
    • Симулятор
    • Ваши деньги
      • Личные финансы

        • Управление капиталом
        • Бюджетирование/экономия
        • Банковское дело
        • Кредитные карты
        • Домовладение
        • Пенсионное планирование
        • Налоги
        • Страхование
      • Обзоры и рейтинги

        • Лучшие онлайн-брокеры
        • Лучшие сберегательные счета
        • Лучшие гарантии на дом
        • Лучшие кредитные карты
        • Лучшие личные кредиты
        • Лучшие студенческие кредиты
        • Лучшее страхование жизни
        • Лучшее автострахование
    • Советники
      • Ваша практика

        • Практика управления
        • Непрерывное образование
        • Карьера финансового консультанта
        • Инвестопедия 100
      • Управление капиталом

        • Портфолио Строительство
        • Финансовое планирование
    • Академия
      • Популярные курсы

        • Инвестирование для начинающих
        • Стать дневным трейдером
        • Трейдинг для начинающих
        • Технический анализ
      • Курсы по теме

        • Все курсы
        • Курсы трейдинга
        • Курсы инвестирования
        • Финансовые профессиональные курсы

    Представлять на рассмотрение

    Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

    дом
    • О нас
    • Условия эксплуатации
    • Словарь
    • Редакционная политика
    • Рекламировать
    • Новости
    • Политика конфиденциальности
    • Связаться с нами
    • Карьера
    • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
    • #
    • А
    • Б
    • С
    • Д
    • Е
    • Ф
    • грамм
    • ЧАС
    • я
    • Дж
    • К
    • л
    • М
    • Н
    • О
    • п
    • Вопрос
    • р
    • С
    • Т
    • U
    • В
    • Вт
    • Икс
    • Д
    • Z
    Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

    Страница не найдена

    • Образование
      • Общий

        • Словарь
        • экономика
        • Корпоративные финансы
        • Рот ИРА
        • Акции
        • Паевые инвестиционные фонды
        • ETF
        • 401 (к)
      • Инвестирование/Трейдинг

        • Основы инвестирования
        • Фундаментальный анализ
        • Управление портфелем ценных бумаг
        • Основы трейдинга
        • Технический анализ
        • Управление рисками
    • Рынки
      • Новости

        • Новости компании
        • Новости рынков
        • Торговые новости
        • Политические новости
        • Тенденции
      • Популярные акции

        • Яблоко (AAPL)
        • Тесла (ТСЛА)
        • Амазонка (АМЗН)
        • АМД (АМД)
        • Фейсбук (ФБ)
        • Нетфликс (NFLX)
    • Симулятор
    • Ваши деньги
      • Личные финансы

        • Управление капиталом
        • Бюджетирование/экономия
        • Банковское дело
        • Кредитные карты
        • Домовладение
        • Пенсионное планирование
        • Налоги
        • Страхование
      • Обзоры и рейтинги

        • Лучшие онлайн-брокеры
        • Лучшие сберегательные счета
        • Лучшие гарантии на дом
        • Лучшие кредитные карты
        • Лучшие личные кредиты
        • Лучшие студенческие кредиты
        • Лучшее страхование жизни
        • Лучшее автострахование
    • Советники
      • Ваша практика

        • Практика управления
        • Непрерывное образование
        • Карьера финансового консультанта
        • Инвестопедия 100
      • Управление капиталом

        • Портфолио Строительство
        • Финансовое планирование
    • Академия
      • Популярные курсы

        • Инвестирование для начинающих
        • Стать дневным трейдером
        • Трейдинг для начинающих
        • Технический анализ
      • Курсы по теме

        • Все курсы
        • Курсы трейдинга
        • Курсы инвестирования
        • Финансовые профессиональные курсы

    Представлять на рассмотрение

    Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

    дом
    • О нас
    • Условия эксплуатации
    • Словарь
    • Редакционная политика
    • Рекламировать
    • Новости
    • Политика конфиденциальности
    • Связаться с нами
    • Карьера
    • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
    • #
    • А
    • Б
    • С
    • Д
    • Е
    • Ф
    • грамм
    • ЧАС
    • я
    • Дж
    • К
    • л
    • М
    • Н
    • О
    • п
    • Вопрос
    • р
    • С
    • Т
    • U
    • В
    • Вт
    • Икс
    • Д
    • Z
    Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

    Право на получение ипотечного кредита на 1 человека из семьи с 2 доходами

    Определение дохода семьи

    Многие пары предполагают, что оба дохода должны быть включены при подаче заявления на получение ипотечного кредита на совместно приобретаемый дом. Однако это не так. Бывают случаи, когда имеет смысл попытаться получить квалификацию, используя доход только одного человека. Вот несколько сценариев для рассмотрения.

    Один из вас внештатный сотрудник. Если один из членов семьи является фрилансером или работает на клиентов по контракту, возможно, имеет смысл исключить доход этого лица из уравнения.Основная причина заключается в том, что этот доход трудно измерить тем, кто ищет стабильную зарплату, например, специалисту по ипотечному кредитованию. Ипотечные кредиторы должны видеть регулярный, предсказуемый доход, и большинство фрилансеров не в состоянии выполнить это требование.

    Один из вас уволен. Может случиться так, что вы встали на путь домовладения, а потом кого-то из вас внезапно уволили. Этот сценарий может повлиять на вашу способность получить ипотечный кредит, потому что один из вас больше не имеет постоянного дохода.В этом случае хорошим выбором будет попытка квалифицироваться, используя только доход от работающего супруга.

    Один из вас временно не работает. Может быть, кто-то из вас решил уйти с неудовлетворительной работы ради лучшей ситуации, которая еще не материализовалась. Или, возможно, у вас есть новая работа, но она еще не началась. Если сейчас самое подходящее время для покупки нового дома, вам, возможно, придется попробовать получить ипотечный кредит, используя только зарплату вашего работающего в настоящее время супруга или партнера.

    У одного из вас низкий кредитный рейтинг. Возможно, кто-то из вас принял неверные финансовые решения до того, как поженился, и, как следствие, ваша кредитная история резко ухудшилась. Это еще один случай подачи заявки на ипотеку с использованием дохода только одного партнера, и кредитный рейтинг может быть лучшим вариантом, если ваша долговая нагрузка находится под контролем.

    Понимание отношения долга к доходу

    У ипотечных кредиторов есть много рекомендаций, которым они должны следовать, решая, давать ли ссуду потенциальному домовладельцу или нет.В то время как некоторые руководящие принципы утверждены на федеральном уровне, другие устанавливаются кредитной организацией — банком, кредитным союзом или ипотечной кредитной компанией. Одно из самых важных правил, которое следует иметь в виду, — и то, что многие домовладельцы не до конца понимают, — это соотношение долга к доходу. Рассмотрим подробнее этот ключевой элемент.

    Цель отношения долга к доходу состоит в том, чтобы предоставить ипотечным кредиторам данные, необходимые им для того, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе вносить ипотечный платеж наряду с другими вашими ежемесячными обязательствами.Если вы загружены платежами по кредитным картам, студенческими кредитами, алиментами или выплатами на содержание детей, у вас могут возникнуть проблемы с получением ипотечного кредита. Или вы можете иметь право только на небольшую ипотеку, которая ограничивает размер дома, который вы можете себе позволить.

    Определение отношения долга к доходу

    Отношение вашего долга к доходу показывает ипотечному кредитору, сколько жилья вы можете себе позволить после ежемесячной выплаты всех текущих финансовых обязательств. Вот как это работает:

    • Суммируйте все ваши ежемесячные платежи.Это включает в себя кредитные карты, жилье, автомобили, личные кредиты, студенческие кредиты и все остальное, что у вас есть на крючке каждый месяц.
    • Разделите общую сумму вашего ежемесячного долга на ваш валовой ежемесячный доход. Полученный дивиденд — это процент вашего долга к доходу.

    Текущие рекомендации для большинства ипотечных кредиторов диктуют, что ваш долг к доходу должен составлять 43% или ниже, чтобы получить квалифицированную ипотеку (особая категория ипотеки, которая является удобной для потребителя и которую легче получить для большинства людей).Существуют и другие виды ипотечных кредитов, которые имеют более гибкие правила. Некоторые более крупные кредиторы могут быть готовы пойти на риск и ссудить деньги, основываясь на более высоком соотношении долга к доходу, но это скорее исключения, чем правило.

    Единый доход по-прежнему должен соответствовать руководящим принципам

    Вся эта информация о соотношении долга к доходу полезна, потому что, когда пара с двумя доходами хочет попробовать получить ипотечный кредит, используя только один доход, этот доход все равно должен соответствовать руководящим принципам кредитования.Это означает, что в уравнении отношения долга к доходу должен использоваться единый доход, и результат должен быть равен или ниже 43%. Для некоторых пар это не проблема, но для других, которые несут более высокую ежемесячную долговую нагрузку, это может быть проблемой.

    Делайте домашнее задание заранее

    Решаете ли вы использовать один или оба дохода для получения ипотечного кредита на новый дом, решать вам. Но выполнение небольшой работы заранее может избавить вас от смущения отказа кредитора.Потратьте время, чтобы сложить свои ежемесячные обязательства и сделать математику. Заранее зная свой процент долга к доходу, вы сможете определить, подходит ли вам использование только одного дохода для квалификации.

    Позвоните в Homestead Financial Mortgage с вопросами по телефону

    Если у вас все еще есть вопросы о том, можете ли вы претендовать на получение ипотечного кредита, используя только один доход, позвоните в Homestead Financial Mortgage. Наши опытные специалисты по кредитам будут рады обсудить с вами вашу ситуацию и помочь вам выбрать наилучший путь к домовладению.У нас есть четыре филиала, чтобы обслуживать вас: Overland Park, KS; Сент-Луис, Миссури; Глен Карбон, Иллинойс; и Годфри, Иллинойс. Зайдите и посетите или позвоните нам сегодня.

    Самозанятый ипотечный заемщик? Вот правила

    Ипотечные кредиты для самозанятых являются общими

    Самозанятые ипотечные заемщики могут подавать заявки на все те же кредиты, что и «традиционно» занятые заемщики.

    Дополнительные требования к ипотечным кредитам для самозанятых отсутствуют. К вам применяются те же стандарты в отношении кредита, долга, первоначального взноса и дохода, что и к другим заявителям.

    Часть, которая может быть сложной, — это документальное подтверждение вашего дохода. Для подтверждения вашего денежного потока в качестве владельца бизнеса, подрядчика, фрилансера или рабочего может потребоваться больше документов, чем для сотрудников W-2.

    Но если вы соответствуете требованиям кредита и можете документально подтвердить стабильный и надежный денежный поток, самозанятость не должна помешать вам купить дом или рефинансировать кредит.


    В этой статье (Перейти к…)


    Правила ипотеки для самозанятых

    Большинству ипотечных кредиторов требуется не менее двух лет стабильной самостоятельной занятости, прежде чем вы сможете претендовать на получение жилищного кредита.Кредиторы определяют «самозанятого» как заемщика, владеющего 25% или более долей в бизнесе, или того, кто не является сотрудником W-2.

    Однако из правила двух лет есть исключения.

    Вы можете соответствовать требованиям, проработав всего один год самостоятельно, если вы можете продемонстрировать двухлетний послужной список в аналогичной сфере деятельности. Вам нужно будет задокументировать такой же или больший доход в новой роли по сравнению с позицией W2.

    Некоторые кредиторы даже засчитывают один год соответствующей работы плюс один год формального образования или обучения в качестве приемлемого трудового стажа.

    Если вы работаете не по найму менее одного года, вы вряд ли сможете претендовать на получение ипотечного кредита.

    Требования кредитной программы

    В дополнение к подтверждению трудового стажа самозанятые заемщики должны соответствовать стандартным требованиям кредитной программы.

    Рекомендации

    различаются в зависимости от типа кредита (подробнее об этом ниже). Но в целом вы должны ожидать, что кредитор будет учитывать следующие критерии в дополнение к вашей занятости и доходу:

    • Кредитный рейтинг
    • Кредитная история
    • Текущие долги (для вашего отношения долга к доходу)
    • Ликвидные сбережения и активы (для вашего первоначального взноса и расходов на закрытие)

    Кредиторы тщательно изучат как имущество, которое вы хотите, так и ваше личные финансы.

    Тип собственности (дом, квартира и т. д.) и предполагаемое использование (основное место жительства, загородный дом, инвестиционная недвижимость) будут влиять на типы ипотечных кредитов, на которые вы имеете право, а также на вашу процентную ставку.

    Какие виды доходов ипотечных компаний смотреть на самозанятых заемщиков?

    Ипотечные кредиторы обычно рассматривают любой источник стабильного дохода, который является «стабильным, последовательным и постоянным».

    Это означает, что все виды дохода от самозанятости имеют право на ипотечное финансирование, включая (но не ограничиваясь):

    • Владельцы бизнеса
    • Доход от фрилансеров
    • Работа по контракту
    • Сезонная работа
    • Подработка и подработка

    Эти виды дохода могут рассматриваться как самостоятельные доходы или как дополнительные средства помимо основного источника дохода.

    Кредиторы иногда даже подсчитывают доход от безработицы для контрактных или сезонных работников с регулярным документально подтвержденным фактом получения пособия по безработице в межсезонье.

    Для любого источника дохода ваш кредитный специалист должен определить, что он будет «постоянным».

    Как правило, это означает, что доход, вероятно, сохранится в течение как минимум трех лет после закрытия кредита. Таким образом, ваши деловые перспективы должны выглядеть хорошо. История снижения дохода не улучшит ваши шансы с ипотечным кредитором.

    Для самозанятых заемщиков кредитный специалист может провести проверку бизнеса заемщика, чтобы определить его стабильность и вероятность того, что их доход останется на том же уровне.

    Если вы работаете в отрасли, переживающей спад, например, владелец отеля во время пандемии коронавируса или строитель во время жилищного кризиса, это может вызвать проблемы с вашим одобрением.

    Ипотечные кредиторы учитывают только налогооблагаемый доход

    Если вы надеетесь купить дом или рефинансировать, работая не по найму, этот момент является ключевым: кредиторы учитывают только налогооблагаемый доход для вашей ипотеки.

    Андеррайтеры используют несколько сложную формулу, чтобы определить «квалифицированный» доход для самозанятых заемщиков. Они начинаются с вашего налогооблагаемого дохода и добавляют определенные вычеты, такие как амортизация, поскольку это не фактические расходы, которые происходят с вашего банковского счета.

    Владельцы бизнеса и другие самозанятые работники часто берут столько вычетов, сколько могут. Хотя это может сэкономить вам много денег с подоходным налогом, это также может повредить вам, когда дело доходит до вашей заявки на ипотеку.

    Предположим, вы зарабатываете 6000 долларов в месяц. Но после вычетов ваш налогооблагаемый доход составляет всего 4000 долларов в месяц. Вот как меняется ваш бюджет на покупку дома:

    Ежемесячный доход $ 6000 (Total) $ 6000 (TALL) $ 4000 (налогооблагаемые)
    30-летняя фиксированная процентная ставка 3,5% 35%
    Текущие ежемесячные долги $ 300 $ 300
    Down Оплата $ 40 000 $ 40 000

    8

    $ 40750 $ 407 80089999968 99999999999968 $ 250 000

    9

    * Пример предполагает максимальный соотношение задолженности доходов 36 %

    В этом примере потеря 2000 долларов США из вашего ежемесячного дохода сокращает ваш бюджет на покупку жилья более чем на 150 000 долларов США.

    Выписка из банка кредиты

    Некоторые самозанятые заемщики решают эту проблему, используя тип ипотечного кредита, называемый ссудой с банковской выпиской, которая позволяет вам претендовать на получение кредита на основе общей суммы средств, поступающих в ваш банк, а не налоговых деклараций.

    «Кредиты с банковскими выписками могут быть полезны для покупателей, у которых нет доходов в течение 1-2 лет, чтобы подтвердить доход», — говорит Джон Мейер, кредитный эксперт The Mortgage Reports и лицензированный MLO.

    Однако ссуды с выпиской из банка считаются неквалифицированными (не QM) ипотечными кредитами.Это означает, что им не хватает некоторых средств защиты прав потребителей, предусмотренных в крупных кредитных программах, и у них более высокие процентные ставки.

    Большинство самозанятых заемщиков придерживаются основных кредитных программ с более низкими процентными ставками, даже если сумма их кредита может быть меньше.

    Документальное подтверждение доходов самозанятых

    В большинстве случаев самозанятые заемщики должны предоставить следующие документы, подтверждающие их доход ипотечному кредитору:

    • Декларации по личному подоходному налогу за два года
    • Декларации по налогу на прибыль за два года, включая таблицы K-1, 1120, 1120S

      Эти документы могут быть подготовлены сертифицированным бухгалтером (CPA), бухгалтером или налоговым специалистом.Специалисты по налогам привыкли к таким запросам на получение ипотечного кредита. Ваш CPA может даже отправить вам всю необходимую документацию по электронной почте в тот же день.

      В дополнение к документам, необходимым для обычного финансирования, покупатели жилья, подающие заявку на крупный кредит, часто должны предоставить подписанное письмо CPA, в котором говорится, что вы все еще в бизнесе.

      Если предприятие является индивидуальным предпринимателем, а не товариществом, корпорацией или корпорацией типа S, возможно, вам не придется подавать налоговые декларации.

      Если вы работали не по найму в одном и том же бизнесе в течение 5 или более лет, вам может потребоваться предоставить налоговые декларации и/или индивидуальные налоговые декларации только за один год вместо двух.

      Наконец, для самозанятых заемщиков, которые ранее платили сами, правила ипотеки от июня 2016 года гласят, что заемщику больше не нужно доказывать доступ к доходу от бизнеса.

      Тем не менее, заявителю может потребоваться показать, что бизнес зарабатывает достаточно, чтобы поддерживать снятие дохода.

      Несоответствие доходов

      Если ваш доход не является регулярным и надежным, кредиторы, как правило, не будут его учитывать.

      Однако многие предприятия переживают взлеты и падения. Например, застройщик, открывающий новое сообщество, может иметь большие расходы в течение года на покупку недвижимости, получение разрешений и строительство домов. Бизнес может показать небольшой доход или даже большие убытки.

      Однако в следующем году дома продаются, и доходы резко возрастают. Если вы подаете заявку на получение кредита в течение «неудачного» года, вам придется доказать кредитору, что ваш бизнес здоров и что это нормально.

      В подобных случаях вашему кредитному специалисту могут потребоваться налоговые декларации более чем за два года, чтобы доказать, что у вас есть стабильный доход. Будьте готовы предоставить андеррайтерам налоговые формы за три, четыре или пять лет и заявление от вашего бухгалтера, чтобы показать это.

      Вам также следует подготовиться к объяснению любого значительного снижения дохода по сравнению с прошлым годом, когда вы подаете заявление на получение ипотечного кредита в качестве заемщика, работающего не по найму.

      Должен ли я сообщать о доходах от самозанятости?

      Если у вас есть подработка, работающая не по найму — например, если вы являетесь сотрудником W-2, но вы ездите на такси или работаете фрилансером за дополнительные деньги — вам, возможно, не придется сообщать о доходах от самозанятости своему кредитору.

      Fannie Mae и Freddie Mac говорят, что для обычных кредитов нет необходимости сообщать о доходах самозанятых, если они не используются для получения ипотечного кредита.

      Другими словами, если вы можете претендовать на получение пособия только на основании дохода по форме W-2 и личных сбережений, не используя средства на бизнес-счете, тогда ваш кредитор может игнорировать доход от самозанятости, и вам не нужно его документально подтверждать.

      Это положение также распространяется на заемщиков, живущих за счет пенсионного дохода, дохода по социальному обеспечению, пенсионных выплат и/или дивидендов.

      Обратите внимание, что эти правила применяются к соответствующим жилищным кредитам (Fannie Mae и Freddie Mac). Правила для других кредитов могут отличаться

      Как рассчитывается доход самозанятого по ипотеке?

      Для расчета дохода самозанятого в процессе ипотечного кредита кредиторы обычно усредняют ваш доход за последние два года и разбивают его по месяцам.

      «Кредитные офицеры будут использовать наихудший сценарий», — говорит Мейер. «Поэтому, если вы заработали меньше в последний год, мы будем использовать среднее значение за 12 месяцев, а если оно увеличивается по сравнению с прошлым годом, то среднее значение за 2 года.

      Например, предположим, что ваши налоговые декларации за последние два года показывают доход в размере 65 000 и 75 000 долларов США. Вот как кредитор рассчитывает ваш ежемесячный доход для квалификационных целей.

      • год один: $ 65 000
      • год один: $ 65 000
      • год два: $ 75 000
      • средний годовой доход: $ 70 000 ($ 65 000 + $ 75 к / 2)
      • Ежемесячный доход: $ 5 830 ($ 70K / 12)

      Этот расчет показывает кредитор у вас есть 5 830 долларов в месяц на жилье и другие расходы.

      Как DTI влияет на вашу заявку на ипотеку

      Андеррайтеры не рассматривают доход в вакууме. Они смотрят на это в контексте ваших существующих долгов. Это известно как отношение вашего долга к доходу или DTI.

      DTI измеряет ваши текущие текущие долги, такие как кредитные карты, автокредиты и студенческие кредиты, в сравнении с вашим валовым ежемесячным доходом. Кредиторы вычитают ваши текущие долги, чтобы увидеть, сколько денег «осталось» каждый месяц для выплат по ипотеке.

      Кредиторы часто предпочитают DTI ниже 45%.В приведенном выше примере это означает, что ежемесячно на погашение долга, включая ипотеку, может идти не более 2620 долларов.

      Допустим, вы уже ежемесячно платите 500 долларов США за автокредит и кредитные карты. Вот как кредитор использует этот номер DTI для расчета вашего бюджета на покупку дома:

      .
      • Ежемесячный доход: 5 830 долларов США
      • Максимальный DTI: 45%
      • Макс. общая сумма долговых платежей: 2620 долларов США (0,45 x 5830 долларов США)
      • Существующие долги: 500 долларов США в месяц
      • Макс. ипотечный платеж: $2,120 ($2,620 — $500)

      Этот ежемесячный бюджет в размере $2,120 даст вам гораздо меньшую сумму кредита, чем полный ежемесячный доход в $5,830.Вот почему заемщики должны знать о своем соотношении долга к доходу при составлении бюджета на домовладение.

      DTI может быть вдвойне важен для самозанятых заемщиков, поскольку крупные налоговые списания могут снизить ваш доход в глазах кредитора. Таким образом, существующие долги займут большую долю вашего утвержденного бюджета.

      Если вы предвидите эту проблему, возможно, стоит попытаться погасить некоторые текущие долги, прежде чем подавать заявку на ипотечный кредит.

      Варианты ипотечного кредита для самозанятых

      Все основные ипотечные программы открыты для самозанятых заемщиков, включая соответствующие кредиты (при поддержке Fannie Mae и Freddie Mac) и кредиты, поддерживаемые государством FHA, VA и USDA.

      Вкратце, вот сравнение вариантов кредита.

      Обычные кредиты для самозанятых

      Обычные соответствующие кредиты — это ипотечные кредиты, которые могут быть приобретены Fannie Mae или Freddie Mac. Большинство ипотечных кредитов в США являются соответствующими кредитами.

      Fannie Mae и Freddie Mac будут квалифицировать самозанятых заемщиков после как минимум двух лет работы на себя или, по крайней мере, с одним годом самостоятельной работы, а также документально подтвержденной историей не менее двух лет получения сопоставимого дохода на сопоставимой должности. .

      Помимо этих рекомендаций, соответствующие кредиты требуют:

      • 620 минимальный кредитный рейтинг
      • минимальный первоначальный взнос 3%
      • соотношение долга к доходу ниже 45%, в большинстве случаев
      • сумма кредита в пределах соответствующих кредитных лимитов
      первоначальный взнос от среднего до большого (10-20%), обычная ипотека часто является наиболее доступным вариантом.

      Покупатели жилья, сделавшие первоначальный взнос не менее 20%, могут избежать частного ипотечного страхования (PMI) по этим кредитам.То же самое касается домовладельцев, которые рефинансируют не менее 20% собственного капитала. Избегая PMI, вы можете значительно сэкономить по сравнению, скажем, с ипотекой FHA.

      Кредиты FHA для самозанятых

      ипотечных кредитов FHA застрахованы Федеральной жилищной администрацией. Эти кредиты часто лучше всего подходят для покупателей с низким кредитом и впервые приобретающих жилье, потому что они имеют более мягкие требования.

      Чтобы претендовать на финансирование FHA, вам нужно только:

      • 580 кредитный рейтинг или выше
      • 3.5% первоначальный взнос
      • DTI ниже 50% (зависит от кредитора)
      • Планирование использования недвижимости в качестве основного места жительства
      • Сумма кредита в пределах текущих кредитных лимитов FHA

      Для самозанятых заемщиков FHA также требует двух- год работы на себя — или один год самозанятости плюс два года на соответствующей должности с аналогичным доходом. Если у вас есть один год на аналогичной должности и один год формального обучения или образования, FHA может считать это приемлемым двухлетним стажем.

      FHA обычно требует два года личных и коммерческих налоговых деклараций для документального подтверждения дохода от самозанятости.

      Однако вам может не потребоваться подавать налоговые декларации, если:

      • Ваши личные декларации показывают увеличение дохода за последние два года
      • Первоначальный взнос и расходы на закрытие не поступают с корпоративного счета
      • Ваш кредит не является рефинансированием наличными

      VA кредиты для самозанятых

      Кредиты

      VA, гарантированные Департаментом по делам ветеранов, предназначены для ветеранов, военнослужащих и некоторых оставшихся в живых супругов.У них очень низкие процентные ставки и нет постоянного ипотечного страхования.

      Требования к ипотеке VA также довольно мягкие. В качестве самозанятого заемщика вам потребуется не менее двух лет на вашей текущей должности или один год работы на себя плюс двухлетний опыт работы.

      Другие требования включают:

      Ипотека VA всегда должна быть первой остановкой, если вы имеете право, поскольку это, как правило, самый дешевый жилищный кредит на рынке.

      Кредиты USDA для самозанятых

      кредита USDA — это ипотечные кредиты, гарантированные США.С. Министерство сельского хозяйства. Эти ипотечные кредиты не требуют первоначального взноса и, как правило, имеют ставки ниже рыночных.

      Чтобы претендовать на финансирование Министерства сельского хозяйства США, вы должны иметь доход от низкого до среднего и проживать в соответствующей «сельской местности». и два предыдущих года в соответствующей роли.

      Другие требования для ипотеки USDA включают:

      • 640 кредитный рейтинг или выше
      • 0% первоначальный взнос
      • Доход не более чем на 15% выше медианного по площади
      • Недвижимость является домом для одной семьи
      • Вы используете 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой

      Сельские требования по ипотеке USDA могут показаться ограничительными.Но на самом деле большая часть территории США считается сельской по определению Министерства сельского хозяйства США. Поэтому, если этот тип кредита вам подходит, стоит спросить кредитора, соответствуете ли вы и ваш дом требованиям.

      Альтернативные жилищные кредиты для самозанятых заявителей

      Ипотечные кредиты для самозанятых приобрели репутацию трудных после жилищного кризиса.

      Это связано с тем, что многие самозанятые заемщики не показывают достаточный доход, если определение «дохода», данное кредитором, является итоговой строкой в ​​вашей налоговой декларации.И старые кредиты с «заявленным доходом» или «без подтверждения дохода», которые эти заемщики использовали в прошлом, исчезли.

      Однако альтернативные программы позволяют считать весь денежный поток вашего бизнеса (сумму, которую вы фактически приносите) доходом. Их часто называют программами «банковских выписок».

      В соответствии с этими рекомендациями вы предоставляете 12 или 24 месяца вашей деловой и/или личной банковской выписки. Кредиторы анализируют денежные средства, поступающие каждый месяц, усредняют их и используют эту сумму (или какую-либо формулу, основанную на этой сумме), чтобы получить соответствующий доход.

      Обратите внимание, что эти программы обычно имеют более высокие ставки по ипотечным кредитам, чем обычные кредиты, потому что они считаются не связанными с QM и, следовательно, более рискованными для кредиторов.

      Кредиты с выпиской из банка также может быть сложнее найти, поскольку основные кредиторы часто не предлагают их. Но есть много специализированных и не-QM кредиторов, которые делают.

      Я работаю не по найму?

      Вам не обязательно иметь собственный бизнес, чтобы считаться самозанятым.

      Кредитный специалист, скорее всего, сочтет вас самозанятым, если применимо любое из следующих условий:

      • Вы владеете 25% или более бизнеса
      • Вы не получаете налоговые формы W-2
      • Вы получаете 1099 налоговых форм
      • Вы работаете по контракту или внештатно трудоустройство
      • Большую часть вашего дохода составляют дивиденды и проценты

      Если вы являетесь совладельцем бизнеса, но ваша доля составляет менее 25%, вы не считаетесь самозанятым для целей ипотечного кредита.

      И помните, что в соответствии с правилами кредитования Fannie Mae и Freddie Mac вы не обязаны сообщать о доходах от самозанятости.

      Если у вас есть внештатная работа или небольшой бизнес на стороне, и вам не нужен доход от этого, чтобы соответствовать требованиям, ваш кредитор может проигнорировать это в вашей заявке на ипотеку.

      Можно ли получить совместную ипотеку, если один человек работает не по найму?

      Возможно, вы хотите подать заявление вместе с супругом или созаемщиком, но один из вас работает не по найму, а другой традиционно работает.

      Большинство ипотечных кредиторов устроит это, при условии, что доход от самозанятости соответствует приведенным выше рекомендациям, а оба заявителя соответствуют требованиям по кредиту.

      У вас также есть вариант вместо для подсчета источника дохода вашего созаемщика, если хотите.

      Если вы имеете право на получение кредита на собственный доход, а ваш созаемщик работает не по найму, кредиторы могут игнорировать этот бизнес при андеррайтинге.

      Почему вы хотите, чтобы они игнорировали это дело? Потому что многие небольшие предприятия или даже более крупные стартапы не показывают доход в налоговых декларациях.По крайней мере, на бумаге они приносят убытки.

      Хотя эти списания бизнеса отлично подходят для снижения налогов, они могут уменьшить ваш квалификационный (налогооблагаемый) доход, когда вы подаете заявку на финансирование дома.

      Какой кредитор лучше всего подходит для самозанятых ипотечных кредитов?

      Самозанятым заемщикам не нужно искать специализированных кредиторов. Почти любая ипотечная компания может одобрить вашу заявку с доходом от самозанятости.

      Это означает, что у вас есть возможность выбрать желаемый тип кредита и низкую процентную ставку.

      Имейте в виду, что почти каждый кредитор рассчитывает ваш доход на основе налоговых деклараций. Таким образом, сумма, которую вы зарабатываете, может выглядеть меньше, чем она есть на самом деле.

      Если вы хотите получить кредит на основании банковских выписок, а не налоговых деклараций, это возможно, но таких кредиторов труднее найти, и они взимают более высокие процентные ставки. См. наш список кредиторов банковских выписок здесь.

      Большинство самозанятых заемщиков идут по обычному пути и подают заявку на получение обычного или поддерживаемого государством кредита у крупного кредитора.Это позволяет вам совершать покупки и пользоваться преимуществами сегодняшних сверхнизких цен.

      Планируйте заранее, чтобы облегчить получение ипотечного кредита

      Если вы работаете не по найму и хотите купить дом, планируйте заранее. Работайте с ипотечным специалистом и привлекайте также своего бухгалтера.

      Вы можете изменить способ списания своих коммерческих расходов и сумму налогооблагаемого дохода, которую вы показываете. Кроме того, вы можете внести поправки в предыдущие налоговые декларации, чтобы показать более высокий доход в прошлом.

      Учтите, что некоторые вычеты вам не повредят. Андеррайтеры добавляют их обратно в ваш налогооблагаемый доход:

      • Амортизация
      • Мили
      • Коммерческое использование дома
      • Истощение

      Вычеты, такие как питание, вычитаются из вашего дохода.

      Вы и ваш бухгалтер можете проверить форму, которую используют страховщики, и посмотреть, как кредиторы будут рассматривать ваш доход прямо сейчас.

      Ставки по ипотечным кредитам для самозанятых

      Покупка дома или рефинансирование, если вы работаете не по найму, может оказаться не такой сложной задачей, как вы думаете.

      Самозанятые заемщики имеют доступ к тем же ипотечным программам и таким же низким ставкам, как и другие заемщики на современном рынке.

      Вы сами выбираете лучшую кредитную программу и кредитора для своих нужд.

      Сравнив как минимум 3 предложения по ипотеке, вы сможете найти самую низкую процентную ставку и лучшие условия.

      Информация, содержащаяся на веб-сайте The Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker.Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.

      Все, что вам нужно знать

      Как работает совместная ипотека?

      При совместной ипотеке все созаемщики несут юридическую ответственность за всю ссуду. Это означает, что если вы и ваш друг согласны выплатить половину кредита, а ваш друг разорится, кредитор может попытаться взыскать с вас весь платеж.

      Кроме того, кредиторы учитывают кредитный рейтинг и риски обоих заемщиков при принятии решения о ставках и условиях кредита.Если у вашего созаемщика хороший кредитный рейтинг и значительный доход, его успех может помочь вам получить хорошую ставку. С другой стороны, если у вашего созаемщика плохая кредитная история, это может повредить вашей способности получить одобрение на получение кредита.

      Когда вы подаете заявку на совместную ипотеку, вы и другое лицо (лица), с которым вы делите ссуду, должны подать заявку. Кредитор рассмотрит несколько ключевых квалификационных критериев каждого созаемщика, в том числе:

      Если кредитор одобрит ваш совместный ипотечный кредит, каждый из вас подпишет вексель.В этот момент каждый из вас становится ответственным за осуществление платежей. Как правило, вам нужно будет сделать только один совместный ежемесячный платеж. Потратьте некоторое время, чтобы решить, кто должен отправлять платежи.

      Если вы планируете взять совместную ипотеку, оплачиваемую одним лицом, убедитесь, что неплательщики по вашей ипотеке знают свои обязанности. Кредитор может на законных основаниях добиваться выплаты любого или всех заемщиков, даже если эти заемщики изначально не планировали вносить свой вклад в погашение кредита.

      Берите совместную ипотеку только с тем, кому вы доверяете. Совместная ипотека часто используется парами для совместной покупки дома, но это не обязательно. Вы можете получить совместную ипотеку с родителями, друзьями или соинвесторами.

      Какой кредитный рейтинг используется для совместной ипотеки?

      Когда отдельные лица подают заявки на совместную ипотеку, кредитор изучает кредитные баллы всех заявителей. Поскольку ваш кредитный рейтинг влияет на ставки по ипотечным кредитам, вы должны убедиться, что вы и все созаемщики сделали все возможное, чтобы улучшить свой кредит, прежде чем брать кредит.

      Кредиторы могут с большей готовностью предоставить кредит заемщику с плохой кредитной историей, если у другого заемщика (-ов) хорошая кредитная история. Тем не менее, они по-прежнему считают это более рискованным кредитом. Плохая кредитная история одного заемщика может повлиять как на вашу способность получить кредит, так и на предлагаемую вам ставку.

      Изменится ли мой кредитный рейтинг?

      Да: Совместная ипотека с созаемщиками отображается в кредитном отчете каждого заемщика. Если вы платите ответственно, это может помочь поднять ваш кредитный рейтинг. Но если вы или ваш созаемщик пропустите платеж, это может негативно повлиять на оба ваших кредитных рейтинга.

      Когда вы подаете заявку на совместную ипотеку, кредитор тщательно изучит ваш кредитный отчет.

    Check Also

    Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

    Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.