Понедельник , 27 июня 2022
Бизнес-Новости
Разное / Ипотека что нужно для получения: Документы для ипотеки: какие нужны банку

Ипотека что нужно для получения: Документы для ипотеки: какие нужны банку

Содержание

какие нужны документы для оформления ипотеки в 2022 году

Слушать Подписаться

Ставка по ипотеке снижается все больше, а значит, растут и объемы кредитования. Единственное, что не меняется, но до сих пор вызывает много вопросов — пакет документов, который нужно подготовить для получения ипотеки. Выберу.Ру разобрался в этом вопросе.

Специалисты прогнозируют рост объемов ипотечного кредитования в 2018 году – и не зря. Снизилась ключевая ставка ЦБ, а значит, снизились и ставки по ипотеке во многих банках. Единственное, что не изменилось – это пакет документов, который нужен заемщикам, решившимся на приобретение нового жилья или его строительство. Из нашей статьи вы можете узнать, какие документы могут понадобиться, и обратиться в банк уже ко всему готовым.

Условия оформления ипотеки

Ипотека – популярный и, тем не менее, очень сложный вид займов. Его огромный плюс в возможности получить квартиру сразу же, не откладывая деньги долгие годы. Ипотека легко решает «квартирный вопрос», однако также легко найти подходящий ипотечный кредит и оформить его – не так просто.

Дело лишь отчасти в финансовой нагрузке. Многие не могут решиться на получение кредита после одного взгляда на список условий и требуемый пакет документов. Однако не стоит бояться банковской бюрократической машины.

Основных условий для заемщиков всего шесть.

  1. Первое – гражданство. Для получения ипотечного кредита нужно иметь гражданство.
  2. Второе условие – прописка. Заемщик должен быть прописан на территории РФ. Впрочем, некоторые банки принимают заявки с временной регистрацией или вообще без нее.
  3. Возраст заемщика – это третье условие. Ипотеку можно получить в возрасте с 21 года до 70 лет. В этот период человек считается наиболее работоспособным и платежеспособным. В разных банках, впрочем, период может разниться – например, от 18 лет до 75. Впрочем, очень редко банки выдают ипотеку молодым людям в возрасте до 25 лет, так как существует вероятность, что молодой мужчина пойдет в армию – и выплачивать кредит будет некому.
  4. Уровень заработной платы – четвертое условие. Дело в том, что совокупный доход – тот, что человек получает на основном, дополнительном месте работы, предпринимательства, от вкладов и ежемесячных дивидендов, пенсий и ценных бумаг, — должен обеспечивать не только оплату займа, но и жизнь заемщика и его семьи. Существует правило, которое определяет, что ежемесячный платеж не должен составлять более 60% дохода, ежемесячно получаемого гражданином. Это требование призвано обеспечить и комфортное проживание, и возврат долга банку.
  5. Пятое условие – привлечение созаемщиков и поручителей, и оно чаще других отпугивает заемщиков. Поручитель необходим на тот случай, если заемщик не сможет обслуживать кредит – тогда выплатой долга займется его поручитель. И не всем хочется брать на себя ответственность за чужие долги. Вариант с созаемщиком – хороший вариант для супружеских пар. Если основной заемщик имеет недостаточный для одобрения кредита доход или же недвижимость покупается в совместную собственность, то банк будет рассматривать доход, стаж и кредитную историю двух привлекаемых лиц. В этом случае шанс одобрения займа увеличивается.

Документы, необходимые для ипотеки

Как правило, набор документов во всех банках стандартный, однако может отличаться для разных групп населения – например, для многодетных семей или предпринимателей. Давайте разберемся.

Пакет «Стандартный»

Эти документы нужны всем без исключения заемщикам, решившим приобрести квартиру – они составляют основу всех остальных пакетов документов.

  • Паспорт и второй документ, подтверждающий личность. Они нужны для того, чтобы подтвердить личность и убедиться в том, что вы совершеннолетний гражданин РФ с пропиской. Вторым документом могут быть водительские права и/или военный билет.
  • Справка 2-НДФЛ, по форме банка или в произвольной форме. Информация из этой справки должна показать банку, насколько вы платежеспособны. Кстати, вы тоже можете почерпнуть из нее полезную информацию. Как уже было сказано выше, платеж по ипотеке не должен превышать 60% ежемесячного дохода, однако в большинстве банков он не превышает 30%. Умножив, например, 30% от вашего месячного дохода на срок ипотеки, вы поймете, какую сумму сможете получить в кредит.

Кстати, если вы трудоустроены официально и зарплата перечисляется вам на карту, вы можете взять ипотеку в банке, обслуживающем вашу карту. Дело в том, что в этом случае в банке уже знают о вашей платежеспособности и ежемесячном доходе. Это намного упростит получение кредита.

  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки. Эта копия с печатью и подписью работодателя убедит сотрудника банка, что вы – работоспособный и платежеспособный гражданин, уже имеющий стаж работы.
  • Копия трудового договора со всеми изменениями и дополнениями.
  • Копия налоговой декларации за последний отчетный период.
  • Для супругов – свидетельство о браке.

Если заемщик владеет какими-либо ценными бумагами, необходимо приложить в этот пакет документов документы о владении таковыми, так как они – источник дополнительного дохода.

Пакет «Бизнес»

Любой вид предпринимательства, оформленного официально – это дополнительный источник дохода, о котором нужно заявить банку. Так получить ипотечный кредит будет намного проще. Стандартный набор документов, описанный выше, дополняется следующими бумагами.

  • Копии учредительных договоров,
  • Выписка из обслуживающих банков о движении средств по расчетным счетам за последний год,
  • Копии договоров по аренде недвижимости,
  • Справки из банков и лизинговых компаниях о качестве исполнения обязанностей.
Пакет «Льготный»

В России существует категория граждан, которая при всем желании не сможет обеспечить ипотеку без помощи государства. К этим категориям относятся многодетные и молодые семьи, граждане, получившие материнский капитал, военнослужащие, а также учителя, медицинские работники и ученые, только начинающие свою профессиональную деятельность.

Льготная ипотека предполагает получение субсидий на часть приобретаемой жилплощади, снижение процентов по кредиту и цены. Это намного облегчает кредитную нагрузку на перечисленные категории населения.

Стоит отметить, что и здесь есть свои ограничения. Так, кредит могут получить лица, которым на момент полного погашения кредита не исполнится мужчинам 60 лет, а женщинам – 55 лет. Кроме того, на момент подачи заявки на получение кредита заемщик должен работать на одном месте не менее полугода, а количество созаемщиков не должно превышать трех.

Для подачи заявки льготникам потребуются:

  1. Заявление гражданина,
  2. Свидетельства о рождении детей,
  3. Паспорта каждого из членов семьи,
  4. Документ из налоговой,
  5. Заверенная работодателем копия трудовой книжки,
  6. Справка с места работы, подтверждающая факт работы и стаж,
  7. Выписка из домовой книги,
  8. Справка о составе семьи,
  9. Выписка из ЕГРП на покупаемую недвижимость,
  10. Правоустанавливающие документы на жилье,
  11. Свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость,
  12. Реквизиты банковского счета.

Все это – документы, требуемые от самого заемщика. Однако банки также требуют документы на приобретаемую недвижимость. О них мы скажем отдельно, так как типов приобретаемой в ипотеку недвижимости также несколько.

Пакет документов для покупки квартиры или дома состоит из:

  • Копии документов, подтверждающих права собственности на приобретаемый объект недвижимости – договор купли-продажи, дарения, обмена, приватизации.
  • Копия кадастрового паспорта на объект, которую можно получить в Бюро технической инвентаризации (БТИ).
  • Справка о том, что в доме или квартире, приобретаемой в ипотеку, никто не прописан. Ее можно получить в паспортном стране или сделать копию из домовой книги.
  • Копии паспортов и свидетельств о рождении собственников приобретаемой недвижимости.

Если в числе собственников недвижимости числятся несовершеннолетние дети, понадобится разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение объекта недвижимости.

Долевое строительство – спорный вариант для покупки нового жилья, однако для многих семей это практически единственный вариант. Покупка квартиры в строящемся жилом здании дешевле, чем на рынке готовой недвижимости, а условия по ипотеке намного выгоднее. К тому же, у заемщиков есть время, чтобы погасить долг банку – въедут они уже в квартиру, полностью принадлежащую им. Однако, есть и минусы. Прежде всего заемщиков пугает возможность не получить квартиру – частые эпизоды банкротства строительных компаний сильно испортили репутацию долевому строительству. Кроме того, часть денег, в случае банкротства компании, не вернется дольщикам.

Впрочем, люди продолжают покупать квартиры в строящихся домах, а значит, нам есть о чем рассказать.

Для покупки квартиры в строящемся доме вам потребуются документы из стандартного пакета, а также:

  • Договор на участие в долевом строительстве. Как правило, банки принимают типовой договор аккредитованного у них застройщика.
  • Копии учредительных документов застройщика, а также свидетельства о регистрации и постановке на учет в налоговой.
  • Копия решения о продаже юридическим лицом (застройщиком) квартиры заемщику – распоряжение или приказ.
  • Документы, подтверждающие права застройщика на строительство и продажу объекта.

Еще один вариант – построить свой собственный дом. Какая семья не мечтает о собственном участке и уютном жилище, построенном своими силами? А для жителей больших городов это еще и возможность сбежать от суеты и шума. Какие же документы требуются, чтобы получить деньги на строительство отдельного семейного гнездышка?

  • Документы, подтверждающие право собственности на земельный участок. Отметим, что земля должна быть под индивидуальную застройку. В этот набор документов входит договор купли-продажи, свидетельство о регистрации и кадастровый паспорт.
  • Разрешение на строительство.
  • Проект дома, эскизы, копия договора со строительной компанией и смета.

В каждом отдельном банке набор документов, необходимый для получения ипотеки, может отличаться. Однако часто отличия заключаются в отсутствии необходимости получать справку о доходах или наоборот – в сборе нескольких документов, которые позволят получить ипотеку на более выгодных, льготных условиях.

Самые лучшие инвестиции — в знания

Подпишитесь на рассылку финансовых новостей, чтобы знать о деньгах все самое важное!

Ура, вы оформили подписку!

Спасибо, что вы с нами

Читайте нас в социальных сетях

5

Рейтинг статьи 5 из 5

Рекомендуемые ипотечные продукты

Лицензия №2272

Семейная ипотека

Сумма

от 300 000 до 12 000 000 ₽

Первый взнос

от 15%

Материнский капитал

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
  • Ставка: от 3.5%
  • Срок: до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №2272

Ипотека «Готовый дом»

Сумма

от 300 000 ₽

Срок

от 3 лет до 25 лет

Первый взнос

от 30%

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 ₽
  • Ставка: от 20.7%
  • Срок: от 3 лет до 25 лет
  • Первоначальный взнос: от 30%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: загородная недвижимость
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №1326

Семейная ипотека

Сумма

от 600 000 до 12 000 000 ₽

Срок

от 3 лет до 30 лет

Первый взнос

от 15%

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 600 000 до 12 000 000 ₽
  • Ставка: от 4.89%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Решение: день в день
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №3251

Ипотека «Госпрограмма 2020»
Без подтверждения дохода

Сумма

от 500 000 до 3 000 000 ₽

Срок

от 3 лет до 30 лет

Первый взнос

от 20%

Без подтверждения дохода

Материнский капитал

Господдержка

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 до 3 000 000 ₽
  • Ставка: от 6.05%
  • Срок: от 3 лет до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Поручительство: возможно
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Лицензия №1326

Льготная ипотека с господдержкой

Сумма

до 3 000 000 ₽

Первый взнос

от 15%

Материнский капитал

Господдержка

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: до 3 000 000 ₽
  • Ставка: от 5.99%
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  • Цель ипотеки: покупка жилья
  • Категория недвижимости: первичный рынок жилья
  • Решение: до 3-х дней
  • Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Жилому рынку помогут рассрочки от застройщиков и льготная ипотека от государства

Если соединить отдельные высказывания экспертов в отношении будущего жилого рынка в общий хор, в «песне», которую он исполняет, слова будут плюс-минус следующими

Фото: Владимир Гердо/ТАСС

Куплет: буквально в течение нескольких недель наблюдающийся сейчас покупательский ажиотаж закончится, потому что попросту закончатся те, кто спешно реализовывает уже полученные ипотечные кредиты, а также те, кто ринулся вкладывать в недвижимость свои накопления. Дальше многое будет зависеть от движения цен (большинство сходится во мнении, что они, которые сейчас продолжают расти, все-таки начнут снижаться под давлением обстоятельств) и от новых правил игры на рынке ипотечных программ с господдержкой. Старые правила, согласно пояснениям Минстроя на момент написания материала, должны действовать до конца марта, а финальная позиция по дальнейшему продлению льготной ипотеки все еще обсуждается.

Что же касается коммерческой ипотеки, то о чем говорить при ключевой ставке в 20%. Тут, впрочем, надо отметить, что по этому поводу рынок должен был отстрадать еще в середине февраля, когда ЦБ поднял ключевую ставку до 9,5%, ипотека, соответственно, подскочила минимум до 12%, и все эксперты и даже сами банкиры немедленно назвали получившиеся ставки заградительными. Нынешний забор, конечно, еще выше предыдущего, но если подавляющее большинство населения страны не способно преодолеть ни тот ни другой, то уже какая разница.

И посему — припев: в обозримой перспективе важными игроками покупательской части рынка станут те, у кого деньги для покупки недвижимости есть полностью или почти полностью, а также участники так называемых альтернативных сделок, которые продают одну недвижимость и на эти деньги (с доплатой или без) приобретают другую. Конечно, надо еще найти того, кто купит эту «одну», что может оказаться не таким уж простым делом, и все-таки в альтернативщиков эксперты верят. Хотя, как отмечает руководитель департамента маркетинговых исследований «Главстрой-регионы» Виктория Ковалевская, альтернативная сделка — это далеко не всегда сделка без участия ипотеки, в столичном регионе уж точно.

Виктория Ковалевская руководитель департамента маркетинговых исследований «Главстрой-регионы»

В целом, как рассказывают в столичном агентстве недвижимости «Бон Тон», по итогам 2021 года на долю сделок с использованием ипотеки пришлось 63%: в комфорт-классе — 68,9%, в бизнес-классе — 53%, в премиум-классе — 33%. Доля всех остальных сделок составила 31,1%, и примерно 15% из них были сделки с использованием трейд-ин. Среди квартир, приобретенных в ипотеку, наибольшим спросом пользовались лоты площадью 40-50 квадратных метров: в комфорт-классе — 18,5%, в бизнес-классе — 19,9%, в премиум-классе — 5,1%.

Наталия Кузнецова генеральный директор агентства недвижимости «Бон Тон»

По мнению эксперта, в целом доля ипотечных сделок будет сохраняться на уровне от 60% до 80%. «Корректировка по схемам приобретения возможна в высоких сегментах, где увеличится доля рассрочки и трейд-ин. Объем сделок со стопроцентной оплатой останется приблизительно на том же уровне либо станет меньше в пользу рассрочки. В условиях снижения платежеспособного спроса и роста ипотечных ставок возможно возвращение механизма обмена квартир на новой, рыночной основе. Это своего рода «квази трейд-ин» для вторичного рынка», — отмечает Наталия Кузнецова.

Что касается элитного рынка, то, по данным Kalinka Group, суммарно за 2021 год здесь совершено рекордное число столичных сделок: 2483 сделки на 288 тысяч квадратных метров, что на 6% превышает показатель 2020 года. Более 60% сделок приходились на договора долевого участия, при этом среди сделок по ДДУ доля ипотечных возросла в 2021 году до 32% (по сравнению с долей в 18-20% в предыдущие годы). Более 90% ипотечных сделок были заключены в премиум-классе.

Если говорить о сделках на первичном рынке бизнес-класса, где, по оценкам компании, в 2021 году также был зафиксирован рекорд — 28,4 тысячи сделок (+16% к 2020 году), то на договора долевого участия пришлось более 90% заключенных сделок. Среди них доля ипотечных сделок по итогам 2021 года составила 53% (по сравнению с 49-50% в 2020 году).

Екатерина Румянцева председатель совета директоров, основатель экосистемы Kalinka

Кстати, что касается альтернативщиков на элитном рынке: в сочинском проекте Mantera seaview residence* на днях удалось провести необычную сделку. Покупатель приобрел апартаменты за счет срочной продажи яхты, новый владелец которой, между прочим, тоже нашелся среди клиентов компании. По мнению коммерческого директора проекта Елены Кабешевой, эта сделка стала первой, уникальной для российского рынка, но, скорее всего, не останется единственной. Сегодня российские владельцы яхт активно перегоняют их на родину, прежде всего в Сочи, где яхт-стоянки исчезают с невиданной быстротой. Да и вообще содержать яхту сейчас становится под силу не всем, в то время как недвижимость была и остается надежным защитным активом.

Вообще, в рамках поддержания строительной отрасли рынок ожидает от правительства ряд мер, которые затронут и элитный сегмент. «Это могут быть не только специальные ставки для финансирования девелоперских проектов для застройщиков, но и возвращение льготной рублевой ипотеки. Сейчас сложно предсказать размер, но, возможно, она будет на уровне 12%», — прогнозирует Екатерина Румянцева.

Про льготную ставку в 12% говорят уже несколько дней. Хотя, как сообщает газета «Известия», члены комитета Госдумы по строительству и ЖКХ предложили выдавать под 5% льготную ипотеку на массовые новостройки (со стоимостью квадратного метра не более цены, установленной Минстроем) с использованием высоконадежных ипотечных портфелей банков (ВИП) в качестве залога для получения средств от Банка России.

Как пояснил изданию председатель комитета Сергей Пахомов, «в нынешних условиях важнейшее направление деятельности государства — сохранение темпов развития экономики. Основная задача в сфере строительства — обеспечение спроса на новостройки. Если она будет решена, получится преодолеть большинство проблем в отрасли. Для обеспечения спроса крайне важно найти варианты существенного снижения ипотечной ставки для граждан, чтобы покупка жилья была доступной. Если найдем способ, как сделать это без привлечения бюджетных средств, будет идеально».

Согласно инициативе, в рамках специальной программы Центробанк должен принимать под залог ВИП банков. Имеются в виду выданные кредиты на жилье, которое уже оформлено в собственность, ипотечные займы обслуживаются не менее двух лет, а просрочка по ним — меньше 0,15%. Под такой залог ЦБ будет выдавать займы банкам под не более 2%, и кредитным организациям позволят устанавливать наценку до 3%. Инициативу направят для обсуждения вице-премьеру Марату Хуснуллину.

* Есть в распоряжении Business FM

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Как взять ипотеку

Грамотные подсказкидля тех, кто решил купить жилье в ипотеку

Ипотека сегодня — самый реальный способ быстро обзавестись собственной квартирой или домом. Жилищный кредит привлекает жителей Мордовии возможностью не тратить долгие годы на накопление средств и не переплачивать за съемное жилье. К примеру, Сбербанк в 2020 году выдал жителям республики более 3 600 ипотечных кредитов.

Мы подготовили инструкцию и рекомендации для тех, кто решил впервые оформить ипотечный кредит. Эти семь простых шагов помогут быстро и безопасно стать полноправным собственником квадратных метров.

Шаг 1: оцените финансовые возможности

Прежде всего проведите тщательный анализ своего бюджета: сколько будет стоить квартира, какой первоначальный взнос вы сможете внести, какую сумму готовы платить каждый месяц на протяжении долгих лет.

Заранее спрогнозируйте все расходы. Оценивать свои финансовые возможности нужно очень объективно. Помните, что за 15–20 лет расходы вашей семьи могут увеличиться в несколько раз — например, с рождением детей или возникновением непредвиденных обстоятельств. На такой случай рекомендуется иметь финансовую подушку безопасности в размере не менее шести ежемесячных платежей по кредиту.

Брать кредит лучше всего в той валюте, в которой заемщик получает основной доход. Потому что желание сэкономить на пониженной ставке и курсах иностранных валют может обернуться еще большими расходами.

Шаг 2: выберите жилье

Необходимо решить, на какую покупку пойдет ипотечный кредит. Это может быть частный дом, коттедж, квартира в новостройке или на вторичном рынке. При покупке жилья на вторичном рынке важно убедиться, что помещение свободно от прав третьих лиц, не обременено залогом и не находится под арестом. Эксперты советуютзаказать выписку из ЕГРН и ознакомиться со всеми ее разделами. Такая проверка обеспечит безопасность покупки для самого покупателя и повысит вероятность одобрения выбранного жилого помещения банком. Для полной уверенности можно заказать «правовую экспертизу» — такую услуги оказывают некоторые банки, в том числе Сбербанк.

При этом договариваться с хозяином о покупке квартиры лучше уже после согласования кредита — тогда заемщик будет понимать, на какую сумму он может рассчитывать. К тому же кредитные организации предъявляют к залоговому жилью ряд требований. Банк может не одобрить выбранную квартиру, поэтому оставлять аванс или задаток за нее не стоит.

Шаг 3: выберите банк

Особое внимание следует уделить выбору кредитной организации, в которой будет оформлена ипотека. Найти в интернете информацию о программах и условиях кредитования сегодня не составит труда. По итогам мониторинга можно сделать список банков, условия выдачи жилищных кредитов в которых показались самыми привлекательными.

Как правило, выгоднее выбирать тот банк, в котором заемщик является участником зарплатного проекта. Часто таким клиентам предлагаются специальные условия: в частности, дополнительные льготы по ставке, ускоренный процесс рассмотрения заявки на кредит и сниженные требования к стажу на последнем месте работы. Например,зарплатные клиенты Сбербанка могут получить ипотечный кредит по специальной процентной ставке.

Шаг 4: соберите документы

В стандартный пакет документов включены паспорт, справка о доходах, заверенная копия трудовой книжки и документы, подтверждающие семейное положение. В зависимости от финансового и юридического статуса заемщика пакет документов может сильно отличаться. Список документов, необходимых для оформления ипотеки, можно уточнить на сайте банка или по телефону.

Если заемщик является зарплатным клиентом выбранной кредитной организации, перечень документов для него может быть существенно сокращен. К примеру, в Сбербанке в этом случае достаточно предоставить только паспорт.

Шаг 5: отправьте заявку

На сайтах многих банков сегодня есть возможность заполнить заявление-анкету на предоставление жилищного кредита онлайн. После этого необходимо обратиться с пакетом документов в отделение кредитной организации. Если вы остановили свой выбор на Сбербанке, все документы можно будет загрузить через личный кабинет на сайте ДомКлик. А воспользовавшись услугой «Электронная регистрация сделки» вы не только избавите себя от походов по инстанциям, но и сэкономите — Сбербанк дает скидку на ставку по ипотечному кредиту в 0,3 процентных пункта при использовании данного сервиса.

Ключевым условием для согласования ипотеки будет соответствие потенциального заемщика действующим в кредитной организации требованиям. При этом кредитору важно максимально быстро и объективно определить уровень платежеспособности и благонадежности будущего заемщика.

Шаг 6: дождитесь решения банка

В Сбербанке на рассмотрение уйдет от одного до четырех рабочих дней. После согласования заявки в банк необходимо предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Их список можно также уточнить у сотрудников кредитной организации.

Важно помнить, что одобрение по ипотеке действует в течение определенного срока. Как правило, он составляет два-три месяца (в зависимости от банка). Если за это время заемщик не представит банку выбранный объект — приступать к оформлению заявки придется снова.

Шаг 7: оформите право собственности

Следующий шаг — переоформление недвижимости на имя ипотечного заемщика. В течение нескольких дней после получения документов, подтверждающих право собственности, банк переведет средства на счет продавца.

Остается только отпраздновать новоселье.

Предварительная квалификация Определено

Что такое предварительная квалификация?

Термин предварительная квалификация относится к оценке кредита, предоставленной кредитором на основе информации, предоставленной заемщиком. Предварительная квалификация является условной и включает в себя проверку кредитором кредитоспособности заемщика перед предоставлением предварительного одобрения. Кредиторы обычно используют это как маркетинговую тактику для кредиторов, стремящихся получить новых клиентов, особенно для таких вещей, как кредитные карты и ипотечные кредиты.

Ключевые выводы

  • Предварительная квалификация – это оценка кредита, предоставленная кредитором на основе информации, предоставленной заемщиком.
  • Предварительная квалификация является условной и включает в себя проверку кредитором кредитоспособности заемщика перед предоставлением предварительного одобрения.
  • Кредиторы обычно используют предварительную квалификацию в качестве маркетинговой тактики для кредиторов, стремящихся привлечь новых клиентов.
  • Если заемщик решит подать заявку на предварительно одобренную сделку, кредитору все равно необходимо получить подробный запрос по его кредитному отчету.
Что такое кредитная ссылка?

Как работает предварительная квалификация

Предварительная квалификация — это популярная маркетинговая тактика, используемая многими кредиторами, чтобы побудить новых и существующих клиентов подать заявку на кредитные продукты, такие как ссуды, кредитные карты и ипотечные кредиты.В большинстве случаев предварительная квалификация представляет собой незапрашиваемые предложения кредита. Этот процесс дает этим потребителям некоторый привилегированный доступ в кредитной заявке.

Кредиторы используют существующую информацию, предоставленную потребителями. Это может быть связано с данными, предоставленными в предыдущем приложении, или потому, что потребитель уже является клиентом. Кредиторы также имеют многочисленные отношения с кредитными агентствами, которые позволяют им нацеливаться на определенные типы заемщиков и получать запросы на льготный кредит для предварительной квалификации.Мягкие запросы не влияют на кредитный рейтинг человека. Кредиторы обычно ориентируются на заемщиков по их кредитной истории. Отношения с кредитными агентствами позволяют кредиторам получать списки потенциальных заемщиков с целевым диапазоном баллов и запрашивать льготные кредиты для определения предложений предварительной квалификации.

Потенциальные заемщики могут получить телефонный звонок или письмо по почте с предложением предварительной квалификации на определенную сумму по определенному кредитному продукту. В случае заинтересованности потребитель может связаться с кредиторами, чтобы продолжить рассмотрение заявки.Это может помочь увеличить шансы заемщика на принятие.

Если заемщик не получил предложение о предварительном отборе, есть несколько ресурсов, к которым он может обратиться, чтобы понять, могут ли они быть предварительно одобрены. Многие кредиторы предлагают инструмент предварительной квалификации, который позволяет заемщику получить предварительное одобрение с помощью мягкого запроса, который не влияет на его кредитный рейтинг. CreditCards.com является одним из источников для получения этих предложений. Его инструмент сопоставления кредитоспособности предоставляет бесплатную предварительную квалификацию от нескольких поставщиков кредитов, что позволяет заемщику сравнивать продукты разных эмитентов.Сайты кредитного мониторинга, такие как Credit Karma, также предлагают предварительную квалификацию на основе кредитной истории потребителей.

Кредиторы используют мягкие запросы для определения предварительной квалификации, что означает, что они не влияют на кредитный отчет потребителя.

Особые соображения

Поскольку предварительные квалификации являются условными предложениями, они не обязательно гарантируют, что финансовое учреждение выдаст кому-либо такую ​​сумму кредита или вообще какой-либо кредит. Предложения предварительной квалификации — это просто оценки и маркетинговые документы, которые могут помочь эмитенту кредита привлечь новых клиентов.Если заемщик решает подать заявку на предварительно одобренную сделку, кредитору все равно необходимо получить жесткий запрос по своему кредитному отчету. Это предоставляет кредитору более полную информацию о том, действительно ли клиент соответствует требованиям, и, если он будет принят, сколько кредитор предоставит взаймы.

Заемщики должны хорошо понимать свой кредитный рейтинг и кредитный профиль. Многочисленные кредитные запросы и отказы могут оказать существенное негативное влияние на кредитный рейтинг заемщика, снижая его право на получение кредита в будущем.

Понимание предварительной квалификации против. Предварительное одобрение

Предварительная квалификация и предварительное утверждение

Предварительная квалификация и предварительное одобрение уникальны для кредитной индустрии. Они могут быть успешной и прибыльной маркетинговой тактикой, которая привлекает клиентов через прямую почтовую рассылку в виде писем или электронных писем. Хотя они могут показаться похожими, между ними есть определенные различия.

В то время как предварительная квалификация обычно является первым шагом в процессе кредитного маркетинга, предварительное одобрение является вторым шагом в процессе кредитования.Первый указывает на кредитоспособность, а второй дает заемщику более определенный ответ. Кредиторы требуют, чтобы потребители заполнили заявку на получение кредита, чтобы получить предварительное одобрение, и могут предоставить определенный кредитный лимит после изучения финансовой истории заемщика. В большинстве случаев кредитор предоставляет потребителям условное обязательство. Таким образом, если у заемщика есть предварительное одобрение ипотеки, он может начать покупать дом, который соответствует этому ценовому диапазону.

Как выбрать лучшую ипотеку для вас

Если вы не можете купить свой дом полностью за наличные, найти подходящую недвижимость — это только полдела.Другая половина выбирает лучший вид ипотеки. Вы, вероятно, будете выплачивать ипотечный кредит в течение длительного периода времени, поэтому важно найти кредит, который соответствует вашим потребностям и бюджету. Когда вы занимаете деньги у кредитора, вы заключаете юридическое соглашение о погашении этого кредита в течение установленного периода времени (хотя и с процентами).

Ключевые выводы

  • Двумя основными частями ипотеки являются основная сумма долга, то есть сумма кредита, и проценты, начисляемые на эту основную сумму.
  • Правительство США не выступает в качестве ипотечного кредитора, но гарантирует определенные виды ипотечных кредитов.
  • Шесть основных типов ипотечных кредитов: обычные, соответствующие требованиям, не соответствующие требованиям, застрахованные Федеральным управлением жилищного строительства, застрахованные Министерством по делам ветеранов США и застрахованные Министерством сельского хозяйства США.

Что такое ипотека?

Платеж по ипотеке состоит из двух компонентов: основного долга и процентов. Основная сумма относится к сумме кредита.Проценты — это дополнительная сумма (рассчитываемая как процент от основной суммы долга), которую кредиторы взимают с вас за привилегию занимать деньги, которую вы можете погасить с течением времени. В течение срока действия ипотеки вы платите ежемесячными платежами в соответствии с графиком амортизации, установленным вашим кредитором.

Еще одним фактором, влияющим на ценообразование по ипотеке, является годовая процентная ставка (APR), которая оценивает общую стоимость кредита. Годовая процентная ставка включает процентную ставку и другие сборы по кредиту.

Шесть основных типов ипотечных кредитов

Не все ипотечные продукты одинаковы.Некоторые из них имеют более строгие правила, чем другие. Некоторые кредиторы могут потребовать первоначальный взнос в размере 20%, в то время как другие требуют всего 3 % от покупной цены дома. Чтобы претендовать на некоторые виды кредитов, вам нужен нетронутый кредит. Другие ориентированы на заемщиков с менее чем звездной кредитной историей.

Правительство США не является кредитором, но оно гарантирует определенные виды кредитов, которые соответствуют строгим требованиям приемлемости в отношении дохода, кредитных лимитов и географических регионов. Вот краткое изложение различных возможных ипотечных кредитов.

Fannie Mae и Freddie Mac — два спонсируемых государством предприятия, которые покупают и продают большую часть обычных ипотечных кредитов в США

1. Обычная ипотека

Обычный кредит — это кредит, который не поддерживается федеральным правительством. Заемщики с хорошей кредитной историей, стабильной работой и историей доходов, а также возможностью внести первоначальный взнос в размере 3 % обычно могут претендовать на получение обычного кредита, обеспеченного Fannie Mae или Freddie Mac, двумя спонсируемыми государством предприятиями, которые покупают и продают большинство обычных ипотечных кредитов в Соединенные Штаты.

Чтобы избежать необходимости в частном ипотечном страховании (PMI), заемщики обычно должны внести 20% первоначальный взнос. Некоторые кредиторы также предлагают обычные кредиты с низкими требованиями к первоначальному взносу и без частного ипотечного страхования.

2. Соответствующие ипотечные кредиты

Соответствующие кредиты связаны максимальными кредитными лимитами, установленными федеральным правительством. Эти ограничения зависят от географического региона. На 2022 год Федеральное агентство жилищного финансирования установило базовый лимит соответствующей ссуды (CLL) в размере 647 200 долларов США для одноквартирных домов (по сравнению с 548 250 долларов США в 2021 году).

Однако FHFA устанавливает более высокий максимальный лимит кредита в некоторых частях страны (например, в Нью-Йорке или Сан-Франциско). Это связано с тем, что цены на жилье в этих районах с высокой стоимостью превышают базовый кредитный лимит как минимум на 115 % и более.

647 200 долларов

Соответствующий лимит ипотечного кредита на одноквартирную квартиру в 2022 году.

3. Несоответствующие ипотечные кредиты

Fannie Mae и Freddie Mac, как правило, не могут продать или купить несоответствующие кредиты из-за суммы кредита или правил андеррайтинга.Крупные кредиты являются наиболее распространенным типом несоответствующих кредитов. Они называются гигантскими, потому что суммы кредита обычно превышают соответствующие лимиты кредита.

Эти типы кредитов более рискованны для кредитора, поэтому заемщики, как правило, должны иметь большие денежные резервы, вносить первоначальный взнос в размере от 10 % до 20% (или более) и иметь надежную кредитную историю.

4. Застрахованные государством ссуды Федерального управления жилищного строительства (FHA)

Покупатели с низким и средним доходом, покупающие дом впервые, обычно обращаются к кредитам, застрахованным Федеральной жилищной администрацией (FHA), когда они не могут претендовать на получение обычного кредита.Заемщики могут внести всего 3,5 % от покупной цены дома.

Кредиты FHA имеют более мягкие требования к кредитному рейтингу, чем обычные кредиты. Однако FHA не ссужает деньги напрямую; он гарантирует ссуды одобренными FHA кредиторами. Есть один недостаток кредитов FHA. Все заемщики вносят предоплату и ежегодную страховую премию по ипотечному кредиту (MIP) — вид ипотечного страхования, который защищает кредитора от дефолта заемщика — в течение всего срока действия кредита.

Кредиты FHA лучше всего подходят для заемщиков с низким и средним доходом, которые не могут претендовать на получение обычного кредитного продукта, или для тех, кто не может позволить себе значительный первоначальный взнос.Кредиты FHA позволяют иметь оценку FICO от 500, чтобы претендовать на первоначальный взнос в размере 10%, и от 580, чтобы претендовать на первоначальный взнос в размере 3,5%.

5. Государственные ссуды по делам ветеранов (VA)

Министерство по делам ветеранов США (VA) гарантирует кредиты на покупку жилья для квалифицированных военнослужащих, ветеранов и их супругов. Заемщики могут финансировать 100% суммы кредита без обязательного первоначального взноса. Другие преимущества включают меньшие затраты на закрытие (которые могут быть оплачены продавцом), лучшие процентные ставки и отсутствие необходимости в PMI или MIP.

Министерство по делам ветеранов США гарантирует ипотечные кредиты для квалифицированных военнослужащих, не требующих первоначального взноса.

Кредиты VA действительно требуют платы за финансирование, процента от суммы кредита, который помогает компенсировать стоимость для налогоплательщиков. Плата за финансирование варьируется в зависимости от категории военной службы и суммы кредита. Следующие военнослужащие не должны платить взнос за финансирование:

  • Ветераны, получающие пособие по делам ветеранов в связи с инвалидностью, связанной со службой
  • Ветераны, которые имели бы право на компенсацию по программе ветеранов в связи с инвалидностью, связанной со службой, если бы они не получали пенсионное пособие или пособие по военной службе
  • Оставшиеся в живых супруги ветеранов, погибших на службе или из-за инвалидности, связанной со службой
  • Военнослужащий с предполагаемым или меморандумным рейтингом, в котором указывается право на компенсацию в связи с заявлением перед увольнением
  • Военнослужащий, получивший Пурпурное сердце

Кредиты VA лучше всего подходят для имеющих право действующих военнослужащих или ветеранов и их супругов, которые хотят очень конкурентоспособные условия и ипотечный продукт с учетом их финансовых потребностей.

6. Застрахованные государством ссуды Министерства сельского хозяйства США (USDA)

Министерство сельского хозяйства США (USDA) гарантирует кредиты, чтобы помочь покупателям с низким доходом в сельской местности по всей стране приобрести жилье. Эти кредиты практически не требуют денег для квалифицированных заемщиков, если недвижимость соответствует требованиям Министерства сельского хозяйства США.

Кредиты USDA лучше всего подходят для покупателей жилья в соответствующих сельских районах с более низкими доходами домохозяйств, небольшими деньгами, сэкономленными на первоначальный взнос, и которые не могут иначе претендовать на обычный кредитный продукт.

Кредиты с фиксированной процентной ставкой лучше всего подходят для людей, которые планируют жить в своих домах в течение длительного времени.

Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой

Условия ипотеки, включая продолжительность погашения, являются ключевым фактором в том, как кредитор оценивает ваш кредит и процентную ставку. Кредиты с фиксированной процентной ставкой — это то, на что они похожи: установленная процентная ставка на весь срок кредита, обычно от 10 до 30 лет.

Если вы хотите погасить свой дом быстрее и можете позволить себе более высокий ежемесячный платеж, краткосрочный кредит с фиксированной процентной ставкой (скажем, 15 или 20 лет) поможет вам сократить время и процентные платежи.Вы также намного быстрее построите капитал в своем доме.

Выбор более короткого фиксированного ипотечного кредита означает, что ежемесячные платежи будут выше, чем при более долгосрочном кредите. Уточните цифры, чтобы убедиться, что ваш бюджет может справиться с более высокими платежами. Вы также можете учитывать другие цели, такие как пенсионные сбережения или резервный фонд.

Кредиты с фиксированной процентной ставкой идеально подходят для покупателей, которые планируют оставаться на месте в течение многих лет. 30-летний фиксированный кредит может дать вам пространство для маневра для удовлетворения других финансовых потребностей.Однако, если у вас есть аппетит к небольшому риску, а также ресурсы и дисциплина, чтобы погасить ипотеку быстрее, 15-летний фиксированный кредит может значительно сэкономить вам проценты и сократить период погашения вдвое.

Ипотека с плавающей ставкой более рискованна, чем с фиксированной ставкой, но может иметь смысл, если вы планируете продать дом или рефинансировать ипотеку в ближайшем будущем.

Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой

Ипотечные кредиты с регулируемой ставкой (ARM) имеют фиксированную ставку на начальный период до 10 лет, но по истечении этого периода ставка колеблется в зависимости от рыночных условий.Эти кредиты могут быть рискованными, если вы не можете платить более высокий ежемесячный платеж по ипотеке после сброса ставки.

Некоторые продукты ARM имеют предельную ставку, указывающую, что ваш ежемесячный платеж по ипотеке не может превышать определенной суммы. Если это так, подсчитайте цифры, чтобы убедиться, что вы потенциально можете справиться с любым увеличением платежей до этого момента. Не рассчитывайте на то, что сможете продать свой дом или рефинансировать ипотечный кредит до сброса ARM, потому что рыночные условия — и ваши финансы — могут измениться.

ARM — хороший вариант, если вы не планируете оставаться в доме после первоначального периода с фиксированной ставкой или знаете, что намерены рефинансировать до сброса кредита.Почему? Процентные ставки для ARM, как правило, ниже фиксированных ставок в первые годы погашения, поэтому вы потенциально можете сэкономить тысячи долларов на выплате процентов в первые годы владения жильем.

Программы помощи при первом обращении

Специальные программы, спонсируемые штатами или местными жилищными властями, предлагают помощь именно тем, кто впервые покупает жилье. Многие из этих программ доступны в зависимости от дохода или финансовых потребностей покупателей. Эти программы, которые обычно предлагают помощь в виде грантов на первоначальный взнос, также могут сэкономить значительные деньги заемщикам, впервые обращающимся к ним, на заключительных расходах.

Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) перечисляет программы для покупателей жилья, впервые приобретающих жилье, по штатам. Выберите свой штат, а затем выберите «Помощь в приобретении жилья», чтобы найти ближайшую к вам программу.

Ипотека для новых покупателей

Все эти кредитные программы (за исключением программ помощи покупателям жилья, впервые приобретающим жилье) доступны для всех покупателей жилья, независимо от того, покупаете ли вы дом в первый или в четвертый раз. Многие люди ошибочно думают, что кредиты FHA доступны только для покупателей, впервые обращающихся за помощью, но повторные заемщики могут претендовать на получение кредита, если покупатель не владел основным местом жительства в течение как минимум трех лет до покупки.

Выбор кредита, который лучше всего подходит для вашей ситуации, зависит в первую очередь от вашего финансового состояния: вашего дохода, кредитной истории и оценки, занятости и финансовых целей. Ипотечные кредиторы могут помочь проанализировать ваши финансы, чтобы помочь определить лучшие кредитные продукты. Они также могут помочь вам лучше понять квалификационные требования, которые, как правило, сложны.

Поддерживающий кредитор или ипотечный брокер также может дать вам домашнее задание — целевые области ваших финансов, которые нужно улучшить, — чтобы поставить вас в максимально возможное положение для получения ипотеки и покупки дома.

Суть

Независимо от того, какой тип кредита вы выберете, заранее проверьте свой кредитный отчет, чтобы увидеть, где вы находитесь. По закону вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета от каждого из трех основных бюро отчетности каждый год через AnnualCreditReport.com. Оттуда вы можете выявлять и исправлять ошибки, работать над погашением долга и улучшать историю просроченных платежей, прежде чем обращаться к ипотечному кредитору. Чтобы дополнительно защитить свой кредитный отчет от ошибок и других подозрительных отметок, рассмотрите возможность использования одной из лучших доступных в настоящее время служб кредитного мониторинга.

Может быть выгодно заняться финансированием, прежде чем вы начнете серьезно смотреть на дома и делать предложения. Вы сможете действовать быстрее, и продавцы могут относиться к вам более серьезно, если у вас на руках будет письмо с предварительным одобрением.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

Документы, необходимые для письма с предварительным одобрением ипотеки

Получение предварительного одобрения ипотеки до того, как вы отправитесь за покупками домой, не обязательно, но это хорошая идея, особенно на рынке продавца, где конкуренция среди покупателей высока. В отличие от предварительной квалификации, письмо с предварительным одобрением придает вес вашей ставке на дом, доказывая продавцам, что у вас есть финансовое влияние, чтобы поддержать свое предложение.

Чтобы получить предварительное одобрение, вам необходимо подтвердить свой доход, занятость, активы и долги, говорит Боб Маклафлин, бывший старший вице-президент и директор жилищной ипотеки в Bryn Mawr Trust в Брин-Мор, штат Пенсильвания.

Скорее всего, у вас уже есть многие записи, которые вам понадобятся, или у вас есть легкий доступ к ним. «Сбор документов не должен занимать больше недели, в зависимости от запросов кредитора и того, нужны ли вам записи из внешних источников, таких как адвокат или правительство округа», — говорит Энди Куш, директор по продажам ипотечных кредитов в Patelco Credit Union в Плезантоне. , Калифорния.

Вашему кредитору могут потребоваться дополнительные документы, если вы работаете не по найму или ваш доход поступает из нескольких источников. Также будьте готовы поделиться такой информацией, как ваш номер социального страхования, который используется для проверки ваших кредитных отчетов и оценок; имя и адрес вашего работодателя; и дата вашего найма.

Вот список документов, которые вам понадобятся, по словам Маклафлина, Куша и Майкла Кюнца, генерального директора Lenders One, независимого кооператива ипотечных банкиров, базирующегося в Сент-Луисе.

Доход и занятость

Документы, необходимые для подтверждения дохода, зависят от того, как вы получаете оплату. Этот шаг проще всего для работников с зарплатой из одного источника, который предоставляет ежегодную форму W-2, и у которых мало или совсем нет сверхурочной работы или надбавок за смену.

Налоговые декларации: могут потребоваться копии двух последних федеральных и государственных деклараций.

  • Наемные работники W-2: копии форм W-2 и двух последних квитанций о заработной плате. Если доход включает в себя сверхурочную работу, бонусы или дифференцированную оплату, вам может понадобиться самая последняя квитанция о заработной плате на конец года.

  • Самозанятые, фрилансеры и независимые подрядчики: Самозанятым заемщикам, включая индивидуальных предпринимателей, товарищества и S-корпорации, требуется отчет о прибылях и убытках за текущий год и записи за два года, включая форму 1099, которую вы используется для отчетности о доходах и подачи налогов.

  • Доход от недвижимости. Задокументируйте доход от аренды, адрес, аренду и текущую рыночную стоимость сдаваемой в аренду недвижимости, если вы будете использовать этот доход для получения ипотечного кредита.

Активы

Банковские выписки: Скопируйте выписки за 60 дней для каждого счета, активы которого вы используете для получения ипотечного кредита. Включите даже пустые страницы заявлений.

Пенсионные и брокерские счета: отчеты за два месяца из IRA, инвестиционных счетов (акций и облигаций) и компакт-дисков.Последний квартальный отчет из 401 (k), показывающий закрепленный баланс. Как и в случае с банковскими выписками, включите каждую страницу, даже пустые страницы.

Долги

Ежемесячные платежи по долгам: кредиторы проверяют ваши платежные обязательства, чтобы рассчитать соотношение долга к доходу. Перечислите все ежемесячные платежи по долгам, включая студенческие ссуды, автокредиты, ипотечные кредиты и кредитные карты. Укажите имя и адрес каждого кредитора, а также номер вашего счета, остаток по кредиту и минимальную сумму платежа. Если у вас нет кредитной истории, счета за коммунальные услуги или записи о других регулярных платежах могут помочь вам получить ипотечный кредит.

Долг за недвижимость: если ваша текущая недвижимость заложена, приготовьте самую последнюю выписку с указанием номера кредита, ежемесячного платежа, остатка по кредиту, имени и адреса кредитора, а также страницу декларации страхового полиса.

Прочие записи

Арендная плата. Арендаторы должны показать платежи за последние 12 месяцев и предоставить контактную информацию арендодателей за последние два года.

Развод: подготовьте решение суда о разводе, если применимо, и любые судебные постановления о выплате алиментов и алиментов.

Банкротство и лишение права выкупа: Спросите своего кредитора, какие документы ему потребуются и как долго вам следует ждать после банкротства или обращения взыскания, чтобы снова выйти на рынок жилья.

Подарочные письма с предоплатой: Кредиторы захотят поговорить о вашей предоплате. Вам нужно будет показать источники денег, которые вы планируете использовать. Если ваши средства включают подарки, вам нужно будет получить письма от ваших жертвователей, подтверждающие, что они не ожидают возврата денег. Подарочные письма не требуются для предварительного одобрения, «но мы сообщаем заемщикам, что они должны быть готовы», — говорит Куш.

Фух. На данный момент вы закончили. Однако держите эти файлы под рукой. Эти документы понадобятся вам еще раз при подаче заявки на кредит.

Резюме: документы, необходимые для письма с предварительным одобрением ипотеки

  • Документы о доходах и занятости, такие как налоговые декларации, формы W-2 и 1099.

  • Отчеты об активах на банковских, пенсионных и брокерских счетах.

  • Ежемесячные платежи по долгам и любые отчеты о долгах по недвижимости.

  • Записи об арендной плате, разводе, банкротстве и лишении права выкупа.

Что мне нужно сделать, чтобы подать заявку на ипотечный кредит?

Первым шагом подачи заявки на ипотеку является запрос оценки займа у трех или более кредиторов.

Чтобы получить оценку кредита, вам необходимо предоставить только шесть ключевых элементов информации:

  • Ваше имя
  • Ваш доход
  • Ваш номер социального страхования (чтобы кредитор мог проверить ваш кредит)
    0
  • адрес дома, который вы планируете приобрести или рефинансировать
  • Оценка стоимости дома
  • Сумма кредита, которую вы хотите взять взаймы

Хотя вы не обязаны предоставлять документы для получения Оценки кредита, это хорошая идея, чтобы поделиться тем, что у вас есть с кредитором (ами).Чем больше информации есть у кредитора, тем точнее будет ваша оценка кредита.

Совет: Это хорошая идея, чтобы запросить оценки кредита от нескольких кредиторов. Таким образом, вы можете сравнить свои варианты и выбрать лучший кредит для вас. Каждый кредитор обязан отправить вам оценку кредита в течение трех рабочих дней после получения ваших шести ключевых элементов информации.

Когда вы будете готовы выбрать предложение по кредиту, вам необходимо уведомить кредитора о том, что вы готовы приступить к подаче заявки на кредит.Если вы не уведомите кредитора о своем желании продолжить в течение 10 рабочих дней, кредитор может пересмотреть оценку кредита или закрыть вашу заявку как незавершенную, и вам, возможно, придется начать все сначала. 10 рабочих дней рассчитываются с того момента, когда кредитор доставляет вам оценку кредита или отправляет ее по почте, в зависимости от того, что наступит раньше.

После того, как вы уведомите кредитора о своем желании подать заявку, кредитор может попросить вас предоставить дополнительную информацию и документы для проверки информации, которую вы уже предоставили.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.