Пятница , 20 мая 2022
Бизнес-Новости
Разное / Где взять деньги на покупку дома: Кредиты на покупку жилья без первоначального взноса

Где взять деньги на покупку дома: Кредиты на покупку жилья без первоначального взноса

Содержание

Где взять деньги на покупку дома — ТОП действенных вариантов

Люди часто стоят перед вопросом, где взять деньги на покупку дома и реализовать давнюю мечту о собственном жилище в черте города или за его пределами. В отличие от квартиры, стоимость такого жилья выше, что требует больших стараний и поиска действенных вариантов.

Как собрать денег на дом — пошаговая инструкция

Для реализации цели по покупке собственного жилья действуем следующим образом:

  1. Определяемся с необходимой суммой. Перед тем как собрать денег на дом, важно просчитать будущие затраты на его покупку или строительство. Для последнего варианта составляем смету с учетом текущей стоимости стройматериалов, земельного участка и услуг уполномоченных органов (при оформлении земельного участка). Стоимость коттеджа составляет от 10 000 долларов и выше в зависимости от площади, этажности, региона расположения, материала, земельного участка и других факторов.
  2. Рассчитываем прибыль. Определяем семейный доход, в который входят все виды прибыли, в том числе дополнительный заработок. При возможности находим дополнительную работу для увеличения полученной суммы.
  3. Учитываем расходы. Важно прикинуть размер затрат, характерных для семейства. Наличие списка позволяет наглядно увидеть текущие расходы и исключить ненужные статьи. К примеру, частые походы в ресторан или кино можно заменить сытным ужином дома или просмотром фильма на телевизоре.
  4. Открываем депозит. Перед тем как накопить на дом, получаем кредитную карту или заключаем депозитный договор с банком. Это необходимо, чтобы на отдельном счету накапливать свободные деньги и исключить их случайную трату. Освободившиеся суммы сразу направляются на «пластик» или вклад. Дополнительный плюс такого способа — приумножение уже имеющихся средств.
  5.  Придерживаемся плана. Важно сразу забыть о «свободных» деньгах. Это неприкосновенный запас, который пойдет на покупку дома и не может быть потрачен.
  6. Используем дополнительные способы. Чтобы ускорить накопление требуемой суммы и покупку коттеджа, обращаемся к знакомым и близким за помощью, продаем ценные вещи (если таковые имеются) или обращаемся на краудфандинговую площадку (об этом ниже).

Кредит на дом — где взять денег

При небольшой зарплате сбор денег на дом вряд ли принесет результаты. Здесь можно использовать альтернативный метод — оформить кредит в одном из банковских учреждений. Сегодня многие финансовые организации выдают займы на приобретение коттеджей.

Для получения кредита на дом к клиентам выдвигается ряд требований — наличие гражданства, позитивная кредитная история, трудовой стаж и возраст от 21 до 60 лет. Банковское учреждение оценивает возможность внести первоначальный платеж, а также саму работу (важно, чтобы риск ее потери был минимален).

При оценке дома банковское учреждение изучает процент износа, материал здания, инфраструктуру и наличие коммуникаций. При высокой ликвидности здания (возможности его продажи в случае просрочки по займу) банк выдаст кредит. Главное условие — обязательное страхование рисков и трудоспособности. Страхуется титул, вероятность утраты и повреждения имущества.

Для получения кредита на дом требуется выбрать подходящее здание, изучить варианты кредитования, собрать бумаги и добиться одобрения в выбранном банковском учреждении. Сегодня такие займы выдает Дельта Кредит (8,25%), ТКБ (8,7%), Тинькофф (8,99%) и другие банки.

Как купить дом, если нет денег — Интернет в помощь

При наличии финансовых затруднений требуемую сумму можно накопить, собрать или заработать. Выделяется дополнительный (альтернативный) вариант — попросить денежной помощи у других людей. Это ответ на вопрос, как купить дом без денег и возможности их собрать.

Алгоритм такой:

  • Подбираем краудфандинговую площадку (пример, sbordeneg.com).
  • Регистрируемся и создаем страницу сбора денег на дом. В ней указываем важность покупки, цели, причины финансовых затруднений. Указываем шаги, которые были проделаны для решения поставленной задачи.
  • Распространяем ссылку на страницу через соцсети, друзей, форумы.
  • Получаем перечисления и благодарим каждого, кто перевел деньги (если такая возможность имеется).

Зная, как купить дом, если нет денег, легко реализовать давнюю мечту и стать владельцем шикарного коттеджа. Главное верить в свои силы и быть уверенным в доброте людей.

Поделитесь с друзьями!

Как взять кредит на покупку квартиры?

Во время оформления кредита договор купли-продажи оформляется на имя заемщика. Именно он становится собственником жилья с момента подписания договора

Кто не мечтает о собственном жилье? В детстве мы хотим иметь свою комнату, а когда становимся взрослыми, начинаем задумываться о собственной квартире. Но, судя по тому, сколько сегодня стоят квадратные метры жилплощади, позволить себе это может далеко не каждый. Поэтому можно всю жизнь ютиться по съемным квартирам или делить жилплощадь с родственниками, откладывая тем временем деньги на столь желанную квартиру, либо же купить ее сразу в кредит.

Сегодня мы расскажем вам, как можно получить банковский заем, предоставляемый в целях приобретения жилой недвижимости под залог этой же недвижимости, т.е. вы берете у банка деньги на покупку жилья под проценты (которые и являются доходом банка). В период, за который вы будете кредит погашать, приобретенная недвижимость – ваша новая квартира – будет находиться в залоге у банка. Многие переживают, что по истечении выплаты кредита квартиру у них могут отобрать. Это не так. Во время оформления кредита договор купли-продажи оформляется на имя заемщика. И собственником жилья с момента подписания договора купли-продажи становится сам заемщик. И как только задолженность будет погашена, вы станете полноправным владельцем недвижимости.

Кто может получить кредит? Любой человек, который в состоянии выплачивать установленную банком ежемесячную ставку. Кредитные учреждения сами определяют уровень доходов заемщика и оценивают его способность нести расходы по выплате кредита. Также обязательным условием является то, что помимо суммы, которую вы выплачиваете банку, у вас должно оставаться в среднем 100-150 долларов США на каждого взрослого члена вашей семьи и по 50-100 долларов США на каждого несовершеннолетнего.

При получении ипотечного кредита к рассмотрению принимаются, как правило, следующие виды доходов: заработная плата по основному месту работы и по совместительству, доход от предпринимательской деятельности, авторский гонорар, премии и бонусы, пенсии и пособия, алименты на несовершеннолетних детей, доход в виде арендной платы, дивиденды, процентные выплаты по депозитам и т.д. Принимаются во внимание доходы всех членов семьи, а также совместно проживающих. Кроме того, могут быть учтены доходы поручителя и гаранта.

Пакет документов по большей части везде одинаков – это удостоверение личности, РНН, СИК, выписки из пенсионного фонда, справка с места работы о стаже и заработной плате.

Существуют также условия кредитования, когда подтверждение о доходах не требуется. Только в этом случае вам придется внести немалый первоначальный взнос (как правило, он составляет 20% и выше от стоимости приобретаемой недвижимости) или же выставить в залог дополнительно другую недвижимость. Для этого вам потребуется предоставить следующие документы: если вы состоите в браке – удостоверение личности супруга/супруги, свидетельство о регистрации брака, нотариально заверенное согласие второй половины на передачу недвижимости в залог. Если же вы в браке не состоите, необходимо предъявить нотариально заверенное заявление о том, что на момент передачи имущества в залог вы в браке не состоите, также правоустанавливающие документы на выставляемую в залог недвижимость.

Плюс ко всему, если вы доходы не подтверждаете, процентная ставка по вашему кредитному пакету возрастает, что увеличивает выплачиваемую в итоге сумму. Ставка может быть фиксированной или же плавающей. На фиксированную процентную ставку колебания доллара, если вы взяли кредит в этой валюте, никак не влияют, а по плавающей – ваши ежемесячные платежи привязаны к курсу валюты. Валюта, в которой выдается кредит, зависит от выбранного вами пакета – это могут быть либо тенге, либо доллары США.

Сроки, на которые выдается кредит, в основном – 10-20-25 лет. Также следует обратить внимание на сроки действия моратория, т.е. установленный банком срок, в течение которого кредит не может быть погашен, в противном случае предусматривается штраф. В основном мораторий на досрочное погашение составляет 6 месяцев. Но он может и возрасти, например, до 12 месяцев.

Если вы однажды не сможете внести по каким-либо причинам ежемесячный платеж, ничего страшного. Просто необходимо предупредить об этом сотрудников учреждения, где вы взяли кредит, заранее. Как правило, в каждом банке свои штрафные санкции: где-то размер пени составит 2.5 % в месяц от суммы ежемесячной выплаты, где-то придется выплачивать по 0.5 % от суммы за каждый просроченный день. Также вам могут предложить в течение некоторого времени выплачивать только проценты, откладывая ежемесячные выплаты на определенный период. В любом случае известить о причинах, по которым вы не в состоянии вносить платеж, нужно обязательно.

Теперь попробуем посчитать. Предположим, ваша будущая квартира стоит 60 тысяч долларов США, фиксированная процентная ставка 14%, а срок кредитования 10 лет. Если первоначальный взнос составляет 20 %, следовательно, он равен 12 тысячам долларов США, соответственно сумма кредита – 48 тысяч долларов США. Получается, что ежемесячный платеж составит 745.28 доллара США. Так что за весь срок вам придется выплатить 89 433.47 тысячи долларов США, где 41 433.47 тысячи долларов уйдет на выплату процентов.

Наталья ЛОЖНИКОВА

Где взять деньги на покупку квартиры?

Можно быть поэтом и платить за квартиру.

Жюль Ренар

Покупка своего жилья – волнительное и затратное мероприятие. Если вы мечтаете купить квартиру, эта статья поможет спланировать свои действия.

На украинском рынке жилье приобретают с полной оплатой или в рассрочку. Полная оплата предполагает, что у вас есть вся нужная сумма на момент покупки. Рассрочка позволяет внести часть суммы, а остальное выплачивать на протяжении некоторого времени.

Спланируйте покупку

Полная оплата

Полная оплата – наиболее распространенный способ покупки на вторичном рынке недвижимости. Если вас интересует этот путь, определите необходимую сумму денег. Для этого сделайте следующее:
Просмотрите предложения на интернет-порталах по продаже недвижимости, например:

Задайте основные критерии поиска, например, интересующий район города и количество комнат. Не делайте запрос слишком подробным чтобы увидеть весь ценовой диапазон.
Выберите 5 наиболее подходящих вариантов и рассчитайте среднюю стоимость. Это и будет примерный бюджет, необходимый для покупки квартиры.
Добавьте 10-15% к примерному бюджету, которые уйдут на ремонт.

Оцените свои ресурсы и сравните желаемое с действительным. Если у вас есть вся рассчитанная сумма, очень скоро вы станете обладателем нового жилья.

Другие источники средств

Если сбережений не хватает, оцените источники получения недостающей суммы:

  • кредит
  • долг
  • продажа имеющегося имущества.
Кредит

Это самый простой способ при наличии стабильного дохода. Но помните, что вы берете на себя долговые обязательства на сумму, которая превышает стоимость квартиры. Если вы арендуете жилье, сравните размер ежемесячных выплат по кредиту с арендной платой. Если они примерно равны, кредит вам выгоден. Кроме того, выбирайте кредит в той валюте, в которой получаете доход. Так вы уменьшите риски в случае кризиса.

Долг

Для многих долг – неприемлемый выход из положения. Взятые в долг и вовремя не отданные деньги могут испортить даже самые крепкие отношения между людьми.

Продажа имущества

Продажа имеющегося имущества – наименее рискованный вариант. Если у вас есть автомобиль, недвижимость или другое имущество, которое можно продать, оцените его стоимость, узнав цену на аналогичные позиции в интернете.

Если ни один из вариантов вам не подходит, рассмотрите вариант покупки в рассрочку.

Покупка в рассрочку

Покупка в рассрочку чаще относится к первичному рынку недвижимости. Для начала, выберите строящиеся объекты в интересующем районе и посетите сайты застройщиков. Изучите информацию о планировке квартир – это поможет отсеять неподходящие варианты.

Когда вы сравниваете предложения, учитывайте, что цена зависит не от количества комнат, а от метража. Стоимость квартиры в новострое считается по формуле:

кол-во м2 * цена за 1 м2

Например, однокомнатная смарт квартира может иметь площадь 25 кв.м, а квартиры-студии бывают вдвое больше.

После того, как вы ознакомились со всеми предложениями, выберите 5 наиболее понравившихся квартир. Свяжитесь с отделами продаж и запросите расчет рассрочки на эти квартиры с первым взносом, который вы можете внести. Оставшуюся сумму разбейте на максимально возможный срок.

Так вы узнаете размер вашего ежемесячного платежа за квартиру. Рассчитайте постоянный доход и количество свободных средств, которые вы можете регулярно откладывать. Если оно совпадает с суммой ежемесячного платежа, можно оформлять договор рассрочки. Если нет, рассмотрите предложения с меньшей площадью или меньшей стоимостью за квадратный метр.

Когда цель определена в мельчайших подробностях, откладывать становится намного легче. Ведите учет доходов и расходов, чтобы не поддаваться минутным соблазнам. В этом вам поможет Finkee – приложение для учета личных финансов.

Расскажите об этом своим друзьям!

Кредит на строительство дома – что нужно для получения

Хорошо иметь собственный дом, вот только позволить себе строительство может не каждый. Государство предлагает помощь для льготной категории граждан в виде ссуды. У остальных есть возможность взять в банке кредит на строительство загородного дома. Так, решается сразу две проблемы: исполнение мечты людей среднего достатка и выполнение плана по вводу объектов застройщиками, поэтому последние всегда подскажут, где можно получить кредит на стройку. Условия выдачи денег и погашения долга рассмотрим ниже.

Застройщики обычно знают, где можно взять кредит на стройкуИсточник realbuildr.com

Кому дадут кредит на дом

Об ипотеке много отзывов, положительных и не очень. Главный плюс – дом реально построить за один сезон, не складывая всю зиму деньги под подушку. Полная сумма сразу переводится застройщику, который сам покупает материалы и организует работу. Даже с учетом процентов, ипотека на возведение жилья обойдется дешевле, чем покупка готового коттеджа.

Чтобы выдать кредит на строительство жилого или дачного дома, надо соответствовать требованиям банков:

  • Залог под имущество (недвижимость, земельный участок, автомобиль)
  • Поручители (супруг и неродственные лица с высоким доходом)
  • Целевое использование денег (только на строительство)
  • Первоначальный взнос 15-20%
  • Оформление земли под ИЖС на заявителя

Есть кредитные программы в которых не обязательно соответствовать всем требованиям – подробнее надо узнавать непосредственно в банке.

Какие потребуются документы

Из документов заемщику нужно предоставить:

  • Паспорт с российским гражданством, справку о собственных и поручительских доходах
  • Подтверждение права пользования земельным участком
  • Проект будущего дома и смета от застройщика
  • Выписка или чеки из банка по личному счету

Наглядно про оформление кредита для строительства дома на видео:

Особое внимание кредитные учреждения уделяют стабильности доходов клиента. Чем больше срок погашения, тем выше риск просрочки и не возврата денег. Возраст заявителя на момент подачи документов должен быть свыше 21 года, а погасить долг необходимо до 65 лет. Безопаснее рассчитывать график договора без выхода на пенсию.

Время оформления

Больше всех нареканий вызывают документы на землю. Дарственная, договор купли-продажи, выписка из реестра, кадастровый паспорт, разрешение на строительство – оформление всех бумаг требует несколько месяцев. Согласование заявления в банке длится около 10 дней, еще 4-5 недель уходят на заключительный этап. Чтобы процесс обработки анкеты не затянулся во времени, рекомендуется собрать все справки и документы до подачи заявления.

Максимальный срок кредитования 30 лет. Если нужна сумма до 300 тыс. р. на короткий срок, можно попробовать взять потребительский кредит. Залог в таком случае не требуется, но и процентная ставка выше.

Потребительский кредит выгоднее брать на маленький срокИсточник bankfs.ru

Кто имеет право на льготный кредит

Из каждого правила есть исключения. Государство выделило определенные категории людей, которые могут рассчитывать на льготные условия по кредиту (ставки ниже, сроки погашения длиннее, нет дополнительных комиссий). К ним относятся:

  • Врачи, учителя и другие сотрудники бюджетных организаций
  • Участники и ликвидаторы аварии Челябинской АЭС
  • Люди, награжденные за высокие заслуги перед страной
  • Многодетные, молодые и малообеспеченные семьи
  • Военнослужащие
  • Лица, признанные нуждающимися в улучшении жилья

Некоторые банки сотрудничают с крупными предприятиями, которые берут в ипотеку служебное жилье. Для них ставка по кредиту ниже стандартной. А фирма получает заинтересованных сотрудников.

Субсидии на стройку

Молодая семья может рассчитывать на получение субсидии от государства для улучшения своих жилищных условиях. Для этого ее должны признать нуждающейся. Если пока детей нет, то правительство выдает 35% от суммы кредита. Семье с детьми причитается 40%. Есть ограничения по общей площади и цене за 1 м² приобретаемого жилья. Они индивидуальны для каждого региона.

До 2008 г. банки легко выдавали кредит под строительство частного дома первоначального взноса. В кризис резко выросло число невозвращенных долгов. Поэтому теперь для крупных займов аванс обязателен.

Первоначальный взнос это обычная практика для ипотекиИсточник bankfs.ru

Чем меньше своих денег клиент внесет, тем выше процентная ставка по договору. Либо нужен будет залог на недвижимость аналогичной стоимости. Если у заемщика есть материнский капитал, то можно построить дом в кредит без первоначального взноса. Либо использовать его для частичного погашения долга. Ждать 3 года не нужно, сертификат для оплаты ипотеки разрешается использовать сразу после получения.

В России кредит под строительство частного дома выдают только крупные банки. Не стоит бояться, что за 30 лет учреждение ликвидируется. В любом случае все его долги выкупит конкурент, а условия ипотечного договора для клиента останутся прежними.

Какие банки кредитуют строительство

Отправить заявку на рассмотрение в банк можно через застройщиков, которые выполняют недорого строительство домов в кредит. Разберемся в их предложениях подробней.

Сбербанк

Предлагает построить дом в кредит в Москве и регионах по сниженной ставке от 10% годовых. Минимальный тариф действует для участников зарплатного проекта «Сбербанка». Для остальных он составит 10,5%.

Сбербанк кредит на строительство дома готов предоставить клиенту в сумме от 300 тыс. р. Верхний лимит составляет 75% от договорной стоимости будущего жилья или оценочной цифры для залогового объекта. Первоначальный взнос 25% от суммы кредита.

Также сбербанк предоставляет ипотечные кредиты для военныхИсточник stroim-dom.radiomoon.ru

Участники зарплатного проекта при подаче заявления справки о доходах не приносят. Кредит предоставляется частями в соответствии с этапами строительства. Досрочное погашение не облагается комиссией. Неустойка за несвоевременную уплату – 20% от суммы просроченного платежа. Примерно кредит на строительство дома в Сбербанке рассчитать можно на официальном сайте банка.

Если в течение двух лет после заключения договора стоимость строительства дома повысится, банк может дать отсрочку на выплату основного долга.

Россельхозбанк

Этот банк выдает ипотечный кредит на покупку готового дома или участка для строительства. Минимальная годовая ставка от 9,5% предусмотрена для молодых семей. Один из супругов должен работать в бюджетной организации или получать зарплату через «Россельхозбанк». Условие действует только при покупке квартиры на вторичном рынке. Заемщикам без льгот установлен тариф 12,5% годовых.

Минимальная сумма для выдачи составляет 100 тыс. р., а максимальная – 20 млн. р. Первоначальный взнос от 15 до 30% от стоимости жилья, в зависимости от его типа. Деньги предоставляются единовременно и в полной сумме.

Привлекательные условия кредитованияИсточник erzrf.ru

Систему погашения кредита клиент может выбрать сам, как удобно (фиксированную или уменьшаемую). Молодые семьи, в которых родились дети в период действия договора, получают отсрочку до 3 лет на выплату долга.


Ипотека на загородный дом или копить?

Возрождение

Если хотите купить дачу под ключ в кредит, обратитесь в банк «Возрождение». Здесь готовы выдать от 300 тыс. р. до 10 млн. р. для воплощения мечты. Ставка за год составит от 11,9% без учета страхования, если сделать первоначальный взнос 15%. Обеспечение кредита не нужно. Любое изменение условий в договоре будет платным.

Если стройка идет давно, а средства на нее уже закончились, «Возрождение» предлагает безобеспеченный кредит от 50 тыс. р. до 2 млн. р. на любые цели. Никаких справок и поручителей не нужно. Средняя ставка 20% годовых.

Кредит Европа Банк

Этот банк легко одобряет кредит на строительство дачного дома. Ставка 12-20% годовых, максимальная сумма составляет 3 млн. р. на 8 лет. Деньги перечисляются только безналичным путем на счет застройщика. Плюс в том, что от момента получения заявки до перечисления финансовых средств проходит всего 3 часа.

Банк не просит у заявителя справок о доходе, наличие поручителей и оформления страховки. Саму заявку можно подавать прямо из строительной компании, чтобы лишний раз не приезжать в офис.

Зачастую у строительных компаний есть контакты нескольких банковИсточник vse-pro-stroyku.sqicolombia.net

ЛокоБанк

Предоставляет кредит на дом, построенный партнерами банка. Получить можно до 5 млн. р. на 7 лет. Процентная ставка от 13,4% за год. Страхование жизни и имущества только по желанию заявителя. Досрочное погашение уже с 1 месяца.

Заемщик должен иметь постоянное место работы минимум 4 предыдущих месяца. Из документов требуется только паспорт, анкета и свидетельство о праве собственности строящего дома или договор подряда.

Это список банков, которые предлагают покупку, постройку или достройку дома в кредит. Условия оформления периодически меняются, поэтому актуальность надо уточнять на консультации у специалистов.

Про выбор банка для получения кредита на видео:

Благодаря ипотеке осуществить мечту о своем доме стало проще. Если адекватно оценить свои финансовые возможности, то вскоре можно праздновать новоселье в коттеджном поселке.

Как купить дом за 0 долларов в 2022 году: покупатель впервые

Как купить дом без денег

Ипотечный кредит без первоначального взноса позволяет покупателям жилья, покупающим жилье впервые, и повторным покупателям приобретать недвижимость, не требуя денежных средств при закрытии сделки, за исключением стандартных затрат на закрытие сделки.

Другие варианты, в том числе ссуда FHA, ипотека HomeReady и обычная ссуда 97, предлагают варианты с низким первоначальным взносом, начиная с 3%. Премии по ипотечному страхованию обычно сопровождают ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом или без первоначального взноса, но не всегда.

Кроме того, ставки по ипотечным кредитам по-прежнему низкие.

Ставки по 30-летним кредитам, 15-летним кредитам и 5-летним ARM исторически низкие, что снизило ежемесячную стоимость владения домом.


В этой статье (Перейти к…)


Можно ли купить дом без денег?

Если вы хотите купить дом без денег, вам следует избегать двух больших расходов: первоначального взноса и затрат на закрытие. Это может быть возможно, если вы имеете право на ипотеку с нулевым начальным взносом и/или программу помощи покупателю жилья.

Пять стратегий покупки дома без денег включают в себя:

  1. Подать заявку на получение кредита VA или USDA с нулевым начальным взносом
  2. Использовать помощь в оплате первоначального взноса для покрытия первоначального взноса
  3. Попросить подарок в виде первоначального взноса у члена семьи »)
  4. Заставьте продавца оплатить ваши расходы на закрытие («уступки продавцу»)

В сочетании эти тактики могут дать вам новый дом с 0 долларов из кармана.

Или вы можете покрыть свой первоначальный взнос, и тогда вам нужно будет только оплатить расходы на закрытие из своего кармана, что может сократить ваши потребности в наличных деньгах на тысячи.

Кредиты на покупку жилья впервые с нулевым взносом

Есть только две основные кредитные программы с нулевым начальным взносом: кредит USDA и кредит VA. Оба варианта доступны как для тех, кто покупает жилье впервые, так и для постоянных покупателей. Но к ним предъявляются особые требования.

Без первоначального взноса: кредиты USDA (100% финансирование)

У.Министерство сельского хозяйства С. предлагает ипотечный кредит со 100% финансированием. Программа известна как «Ссуда ​​на жилье в сельской местности» или просто «Ссуда ​​Министерства сельского хозяйства США».

Хорошей новостью о ссуде сельского жилья Министерства сельского хозяйства США является то, что это не просто «сельская ссуда» — она доступна и для покупателей в пригородных районах. Цель Министерства сельского хозяйства США — помочь «покупателям жилья с низким и средним доходом», где бы они ни находились.

Многие заемщики, пользующиеся кредитной программой Министерства сельского хозяйства США, хорошо зарабатывают и проживают в районах, которые не соответствуют традиционному определению «сельской местности».

Некоторые ключевые преимущества кредита USDA:

  • Без первоначального взноса
  • Без максимальной цены покупки дома
  • Процентные ставки ниже рыночных
  • Первоначальный гарантийный взнос может быть добавлен к остатку кредита при закрытии кредита
  • Ежемесячные сборы по ипотечному страхованию дешевле, чем для FHA

Just имейте в виду, что Министерство сельского хозяйства США применяет ограничения дохода; доход вашей семьи должен быть близок к среднему для вашего района или ниже его.

Еще одним ключевым преимуществом является то, что ставки по ипотечным кредитам USDA часто ниже, чем ставки по сопоставимым ипотечным кредитам с низким или нулевым первоначальным взносом.Финансирование дома через USDA может быть самым дешевым путем к домовладению.

Без первоначального взноса: кредиты VA (100% финансирование)

Кредит VA — это ипотечный кредит без первоначального взноса, доступный для военнослужащих США, ветеранов и переживших супругов.

кредита VA поддерживаются Министерством по делам ветеранов США. Это означает, что у них более низкие ставки и более простые требования для заемщиков, которые соответствуют требованиям ипотечного кредита VA.

квалификации кредита VA просты.

Большинство ветеранов, военнослужащих действительной службы и почетно уволенных военнослужащих имеют право на участие в программе VA. Кроме того, право на участие имеют покупатели жилья, прослужившие не менее 6 лет в резерве или Национальной гвардии, а также супруги военнослужащих, погибших при исполнении служебных обязанностей.

Некоторые ключевые преимущества кредита VA:

  • Не требуется первоначальный взнос
  • Гибкий минимум кредитного рейтинга
  • Ставки по ипотечным кредитам ниже рыночных
  • Информация о банкротстве и другая уничижительная кредитная информация не дисквалифицируют вас немедленно включены в сумму кредита

Кроме того, кредиты VA не имеют максимальной суммы кредита.Можно получить кредит VA выше текущих соответствующих кредитных лимитов, если у вас достаточно сильный кредит и вы можете позволить себе платежи.

Кредиты на покупку жилья с низким первоначальным взносом

Не каждый может претендовать на получение ипотечного кредита с нулевой ставкой. Но все же можно купить дом без первоначального взноса, выбрав ипотечный кредит с низким первоначальным взносом и воспользовавшись программой помощи для покрытия ваших первоначальных затрат.

Если вы хотите пойти по этому пути, вот несколько лучших ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом.

Низкий первоначальный взнос: кредиты FHA (первоначальный взнос 3,5%)

Термин «ипотека FHA» является несколько неправильным, поскольку Федеральное жилищное управление (FHA) на самом деле не ссужает деньги.

Скорее, FHA устанавливает основные требования к кредитам и страхует эти кредиты после их выдачи. Сами кредиты предлагаются почти всеми частными ипотечными кредиторами.

Ипотечные рекомендации FHA известны своим либеральным подходом к кредитным рейтингам и авансовым платежам.

FHA, как правило, страхует ипотечные кредиты для заемщиков с низким кредитным рейтингом, если существует разумное объяснение низкого FICO.

FHA также допускает первоначальный взнос всего в 3,5% на всех рынках США, за исключением нескольких квартир, одобренных FHA.

Другие преимущества кредита FHA:

  • Ваш первоначальный взнос может полностью поступать из подарочных фондов или помощи в первоначальном взносе
  • Минимальный кредитный рейтинг составляет 500 при 10% первоначальном взносе или 580 при 3,5% первоначальном взносе
  • Авансовые платежи по ипотечному страхованию могут быть включены в кредит сумма

Кроме того, FHA иногда может помочь домовладельцам, которые недавно столкнулись с короткими продажами, потерями права выкупа или банкротствами.

FHA страхует ссуды размером до $ в обозначенных «высокозатратных» районах по всей стране. Районы с высокими затратами включают такие места, как округ Ориндж, Калифорния; район метро Вашингтона, округ Колумбия; и 5 районов Нью-Йорка.

Обратите внимание: если вы хотите использовать кредит FHA, приобретаемый дом должен быть вашим основным местом жительства. Эта программа не предназначена для загородных домов или инвестиционной недвижимости.

Низкий первоначальный взнос: HomeReady Mortgage (первоначальный взнос 3%)

Ипотека HomeReady является особенной среди сегодняшних ипотечных кредитов с низким и нулевым первоначальным взносом.

Поддерживаемая Fannie Mae и доступная почти у каждого кредитора в США, ипотечная программа HomeReady предлагает ставки по ипотечным кредитам ниже рыночных, сниженные расходы на частное ипотечное страхование (PMI) и инновационный андеррайтинг для покупателей жилья с низким доходом.

С помощью программы HomeReady доход каждого проживающего в доме можно использовать для получения и одобрения ипотечного кредита.

Например, если вы являетесь домовладельцем, проживающим со своими родителями, и ваши родители получают доход, вы можете использовать их доход, чтобы помочь вам соответствовать требованиям.

Программа HomeReady также позволяет вам использовать доход от пансиона, чтобы помочь соответствовать требованиям, и вы также можете использовать доход от незонированной аренды жилья, даже если вам платят наличными.

Жилищные кредиты HomeReady были разработаны, чтобы помочь семьям, состоящим из нескольких поколений, получить одобрение на ипотечное финансирование. Тем не менее, программой может воспользоваться любой человек, проживающий в соответствующем районе или отвечающий требованиям к семейному доходу.

Freddie Mac предлагает аналогичную программу под названием Home Possible, на которую также стоит обратить внимание.

Программа

Home Possible немного менее гибка в отношении определения дохода, чем программа HomeReady. Но он предлагает множество аналогичных преимуществ, в том числе минимальный первоначальный взнос 3%.

Низкий первоначальный взнос: Обычный кредит 97 (3% первоначальный взнос)

Программа Conventional 97 доступна от Fannie Mae и Freddie Mac. Это программа авансового платежа в размере 3%, и для многих покупателей жилья это менее дорогой вариант кредита, чем ипотека FHA.

Основные квалификационные требования для обычного кредита 97 включают:

  • Размер ссуды не может превышать $, даже если дом находится на рынке с высокой стоимостью
  • Имущество должно быть одноквартирным.Многоквартирные дома не допускаются.
  • Ипотека должна быть ипотечной с фиксированной процентной ставкой. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой не допускаются в рамках обычной программы 97

. Программа «Обычная программа 97» не требует определенного минимального кредитного рейтинга, кроме тех, которые предусмотрены для типичного обычного жилищного кредита. Программа также может быть использована для рефинансирования ипотечного кредита.

Кроме того, обычная ипотека 97 позволяет получить весь первоначальный взнос в размере 3% из подаренных средств, если даритель связан кровным родством или браком, законным опекуном, домашним партнерством или женихом / невестой.

Низкий первоначальный взнос: Обычная ипотека (первоначальный взнос 5%)

Обычные кредиты 97 имеют немного более строгие ограничения, чем «стандартные» обычные кредиты, потому что они предназначены для покупателей жилья, впервые покупающих жилье, которым нужна дополнительная помощь в квалификации.

Если вы не соответствуете требованиям для обычного кредита 97, вы можете накопить немного больше и попытаться получить стандартную обычную ипотеку.

Обычные ипотечные кредиты являются наиболее популярным типом кредита на рынке, поскольку они невероятно гибкие.Вы можете внести первоначальный взнос от 5% до 20%. И во многих случаях вам нужен только кредитный рейтинг 620, чтобы пройти квалификацию.

Кроме того, обычные кредитные лимиты выше, чем кредитные лимиты FHA. Поэтому, если ваша покупная цена превышает лимит FHA, вы можете сэкономить 5% и вместо этого попробовать обычный кредит.

Обычные ипотечные кредиты с первоначальным взносом менее 20% требуют частного ипотечного страхования (PMI). Но это можно отменить, как только у вас будет 20-процентная доля в доме. Таким образом, вы не застряли с дополнительной платой навсегда.

Низкий первоначальный взнос: «Комбинированный кредит» (первоначальный взнос 10%)

Еще один вариант, если вы хотите вложить менее 20% аванса за дом, но не хотите платить за ипотечное страхование, — это совместный кредит.

Программа «комбинированный кредит» или «80/10/10» обычно предназначена для покупателей с кредитным рейтингом выше среднего. На самом деле это два кредита , предназначенные для того, чтобы дать покупателям жилья дополнительную гибкость и снизить общие платежи.

Красота 80/10/10 заключается в его структуре.

  • При кредите 80/10/10 покупатели вносят первоначальный взнос в размере 10% до закрытия сделки
  • Они также получают второй ипотечный кредит в размере 10% (HEL или HELOC)
  • Остается ипотечный кредит в размере 80%
  • Поскольку вы эффективно снижая 20%, нет PMI

Первая ипотека, как правило, представляет собой обычный кредит через Fannie Mae или Freddie Mac, и он предлагается по текущим рыночным ставкам по ипотечным кредитам.

Вторая ипотека – это кредит в размере 10% от покупной цены дома.Этот кредит, как правило, представляет собой ссуду под залог собственного капитала (HEL) или кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC).

Остаются последние «10», которые представляют собой сумму первоначального взноса покупателя — 10% от цены покупки. Эта сумма выплачивается наличными при закрытии.

Этот тип структуры кредита может помочь вам избежать частного ипотечного страхования, снизить ежемесячные платежи по ипотеке или избежать крупного кредита, если вы находитесь на пороге соответствия кредитным лимитам.

Однако, чтобы претендовать на вторую ипотеку, обычно требуется кредитный рейтинг 680-700 или выше.И у вас будет два ежемесячных платежа вместо одного.

Если вы заинтересованы в дополнительной ипотеке, обсудите цену и право на получение кредита с кредитором. Убедитесь, что вы получаете самый доступный ипотечный кредит в целом — 90 183 в месяц и 90 184 в долгосрочной перспективе.


Покупателям жилья не нужно вносить 20% предоплату

Распространено заблуждение, что для покупки дома требуется «предоплата в размере 20 процентов». И хотя это могло быть правдой в какой-то исторический момент, это было не так с момента появления кредита FHA в 1934 году.

На современном рынке недвижимости покупателям жилья не нужно вносить первоначальный взнос в размере 20%. Однако многие считают, что да, несмотря на очевидные риски.

Вероятная причина, по которой покупатели считают, что требуется 20-процентный аванс, заключается в том, что без 20-процентного взноса вам придется платить за ипотечное страхование. Но это не обязательно плохо.

PMI не зло

Частное ипотечное страхование (PMI) не является ни хорошим, ни плохим, но многие покупатели жилья по-прежнему стараются избегать его любой ценой.

Частное ипотечное страхование предназначено для защиты кредитора в случае обращения взыскания — вот и все, для чего оно предназначено. Однако, поскольку это стоит домовладельцам денег, PMI получает плохую репутацию.

Не должно.

Благодаря частному ипотечному страхованию покупатели жилья могут получить одобрение ипотечного кредита с первоначальным взносом менее 20%. И, наконец, частное ипотечное страхование может быть отменено.

При сегодняшней скорости роста стоимости жилья покупатель, снижающий цену на 3%, может платить PMI менее чем за четыре года.

Совсем недолго. Тем не менее, многие покупатели, особенно новички, откладывают покупку, потому что хотят сэкономить 20 процентов.

Тем временем цены на дома растут.

Для современных покупателей жилья размер первоначального взноса не должен быть единственным соображением.

Это связано с тем, что доступность жилья зависит не от размера вашего первоначального взноса, а от того, сможете ли вы справиться с ежемесячными платежами и при этом у вас останутся деньги «на всю жизнь».

Большой первоначальный взнос снизит сумму кредита и, следовательно, даст вам меньший ежемесячный платеж по ипотеке. Однако, если вы потратили все свои сбережения, чтобы внести такой крупный первоначальный взнос, вы подвергаете себя риску.

Не тратьте все свои сбережения

Когда большая часть ваших денег вложена в дом, финансовые эксперты называют это «бедным домом».

Когда у вас мало жилья, у вас много денег на бумаге, но мало наличных на повседневные расходы и на непредвиденные расходы.

И, как скажет вам каждый домовладелец, случаются чрезвычайные ситуации.

Обрушиваются крыши, ломаются водонагреватели, вы заболеваете и не можете работать. Страхование может помочь вам с этими проблемами иногда, но не всегда.

Вот почему так опасно быть бездомным.

Многие люди считают финансово консервативным вложение 20% на дом. Однако, если 20% — это все, что у вас есть сбережения, использование полной суммы для первоначального взноса — это противоположность финансовой консервативности.

Самый консервативный с финансовой точки зрения вариант — внести небольшой первоначальный взнос и оставить себе немного денег в банке. Быть бездомным — это не способ жить.

Первоначальный взнос по ипотеке FAQ

Вот ответы на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов об авансовых платежах по ипотечным кредитам.

Каков минимальный первоначальный взнос по ипотеке?

Минимальный первоначальный взнос зависит от ипотечной программы. Кредиты VA и USDA допускают нулевой первоначальный взнос.Обычные кредиты начинаются с 3 процентов вниз. И кредиты FHA требуют по крайней мере 3,5 процента вниз. Вы можете внести сумму, превышающую минимальную сумму первоначального взноса, если хотите.

Существуют ли ипотечные кредиты с нулевой ставкой?

Есть только два кредита на покупку жилья в первый раз с нулевым начальным взносом. Это ссуда VA (поддерживаемая Министерством по делам ветеранов США) и ссуда Министерства сельского хозяйства США (поддерживаемая Министерством сельского хозяйства США). Правомочные заемщики могут купить дом без первоначального взноса, но им все равно придется оплатить расходы на закрытие.

Как я могу купить дом без первоначального взноса?

Есть два способа купить дом без первоначального взноса. Один из них — получить ипотечный кредит USDA или VA с нулевой ставкой, если вы соответствуете требованиям. Другой способ — получить ипотечный кредит с низким первоначальным взносом и покрыть свои первоначальные расходы с помощью программы помощи при первоначальном взносе. FHA и обычные кредиты доступны всего с 3 или 3,5 процента первого взноса, и вся эта сумма может быть получена за счет помощи в первоначальном взносе или денежного подарка.

Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы купить дом без первоначального взноса?

Кредитная программа USDA без предоплаты обычно требует кредитного рейтинга не менее 640.Еще одна ипотека без предоплаты, ссуда VA, позволяет получить кредитный рейтинг от 580 до 620. Но для этого вы должны быть ветераном или военнослужащим.

Что такое программы помощи при первоначальном взносе?

Программы помощи при первоначальном взносе доступны для покупателей жилья по всей стране, и многие из тех, кто впервые покупает жилье, имеют на это право. DPA может быть в форме гранта на покупку дома или кредита, который покрывает ваш первоначальный взнос и / или расходы на закрытие. Программы различаются в зависимости от штата, поэтому обязательно узнайте у своего ипотечного кредитора, на какие программы вы можете претендовать.

Существуют ли субсидии на покупку жилья?

Гранты на покупку жилья предлагаются в каждом штате, и подать заявку могут все покупатели жилья в США. Они также известны как программы помощи при первоначальном взносе (DPA). Программы DPA широко доступны, но редко используются — многие покупатели жилья не знают об их существовании. Квалификационные требования обычно включают низкий доход и приличный кредитный рейтинг. Но рекомендации сильно различаются в зависимости от программы.

Можно ли использовать денежные подарки в качестве первоначального взноса?

Да, денежные подарки можно использовать для первоначального взноса за дом.Но вы должны следовать процедурам вашего кредитора при получении денежного подарка. Во-первых, убедитесь, что подарок сделан личным чеком, кассовым чеком или банковским переводом. Во-вторых, сохраните бумажные записи о подарке, включая ксерокопии чеков и вашего вклада в банк. И убедитесь, что ваш депозит точно соответствует сумме подарка. Ваш кредитор также захочет убедиться, что подарок на самом деле является подарком, а не замаскированным кредитом. Денежные подарки не должны требовать погашения.

Каковы требования кредита FHA?

Кредиты FHA обычно требуют кредитного рейтинга 580 или выше и 3.Минимальный первоначальный взнос 5 процентов. Вам также потребуется стабильный доход и двухлетний трудовой стаж, подтвержденный отчетами W-2 и платежными ведомостями, или федеральными налоговыми декларациями, если вы работаете не по найму. Приобретаемый вами дом должен быть основным местом жительства с 1–4 квартирами, прошедшими оценку дома FHA. И сумма вашего кредита не может превышать местные лимиты кредита FHA. Наконец, у вас не может быть недавнего банкротства, потери права выкупа или короткой продажи.

Каковы преимущества вложения большего количества денег?

Точно так же, как есть преимущества в ипотечных кредитах с низким или нулевым первоначальным взносом, есть преимущества и в том, чтобы вложить больше денег в покупку дома.Например, больший аванс означает меньшую сумму кредита, что снижает ежемесячный платеж по ипотеке. Кроме того, если для вашего кредита требуется ипотечное страхование, с большим количеством денег ваша ипотечная страховка будет удалена через меньшее количество лет.

Если я внесу небольшой первоначальный взнос, буду ли я оплачивать ипотечное страхование?

Ипотечное страхование обычно требуется при первоначальном взносе менее 20 процентов, но не всегда. Например, программа VA Home Loan Guaranty не требует ипотечного страхования, поэтому внесение небольшого первоначального взноса не имеет значения.И наоборот, кредиты FHA и USDA всегда требуют ипотечного страхования. Таким образом, даже при больших авансовых платежах у вас будет ежемесячная плата за MI. Единственная ссуда, по которой сумма первоначального взноса влияет на ипотечное страхование, — это обычная ипотека. Чем меньше ваш первоначальный взнос, тем выше ваш ежемесячный PMI. Однако, как только ваш дом будет иметь 20-процентный капитал, вы сможете удалить свой PMI.

Если я внесу небольшой первоначальный взнос, какова будет комиссия кредитора?

Комиссия кредитора обычно определяется в процентах от суммы кредита.Например, комиссия за выдачу кредита может составлять 1 процент от остатка по ипотечному кредиту. Чем больше ваш первоначальный взнос, тем ниже будет сумма кредита. Таким образом, внесение большего количества денег может помочь снизить комиссию кредитора. Но вам все равно придется принести больше денег на заключительный стол в виде первоначального взноса.

Как я могу пополнить первоначальный взнос?

Первоначальный взнос может быть профинансирован несколькими способами, и кредиторы часто проявляют гибкость. Одним из наиболее распространенных способов пополнения первоначального взноса является использование вашего сберегательного или расчетного счета или, для постоянных покупателей, выручка от продажи вашего существующего дома.

Однако есть и другие способы внесения первоначального взноса.

Например, покупатели жилья могут получить денежный подарок в качестве первоначального взноса или взять кредит по 401k или IRA (хотя это не всегда разумно).

Программы помощи с первоначальным взносом также могут финансировать первоначальный взнос. Как правило, программы помощи с первоначальным взносом ссужают или предоставляют деньги покупателям жилья с условием, что они проживут в доме определенное количество лет — часто 5 лет или дольше.

Независимо от того, как вы финансируете свой первоначальный взнос, не забудьте сохранить бумажный след.Без четкого указания источника вашего первоначального взноса ипотечный кредитор может не разрешить его использование.

Сколько жилья я могу себе позволить?

Ответ на вопрос » Сколько жилья я могу себе позволить? » является личным, и его не следует оставлять исключительно вашему ипотечному кредитору.

Лучший способ определить, сколько дома вы можете себе позволить, — это начать с вашего месячного бюджета и решить, сколько вы можете с комфортом платить за дом каждый месяц.

Затем, используя желаемый платеж в качестве отправной точки, используйте ипотечный калькулятор и работайте в обратном направлении, чтобы найти максимальную цену покупки дома.

Обратите внимание, что текущие ставки по ипотечным кредитам повлияют на ваши расчеты по ипотечным кредитам, поэтому обязательно используйте текущие ставки по ипотечным кредитам в своих оценках. Когда меняются ставки по ипотечным кредитам, меняется и доступность жилья.

Каковы сегодня ставки по ипотеке с низким первоначальным взносом?

Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам низкие по всем направлениям. И многие ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом имеют ставки ниже рыночных благодаря их государственной поддержке; к ним относятся кредиты FHA (снижение на 3,5%) и кредиты VA и USDA (снижение на 0%).

Различные кредиторы предлагают разные ставки, поэтому вам нужно сравнить несколько предложений по ипотеке, чтобы найти лучшее предложение по ипотеке с низким или нулевым первоначальным взносом. Вы можете начать прямо здесь.

Информация, содержащаяся на веб-сайте The Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker. Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.

Покупка отчужденного дома: 5 подводных камней

Покупка дома с потерей права выкупа часто рекламируется как способ как для владельцев-жильцов, так и для инвесторов получить много от собственности. Тем не менее, потенциальное финансовое вознаграждение обычно не достигается без значительного объема тяжелой работы.

Исключенные свойства имеют некоторые общие проблемы. Кроме того, есть некоторые стандартные трудности, с которыми вы можете столкнуться при покупке. В то время как потеря права выкупа может быть отличной инвестицией в качестве фиксажа, либо для проживания, либо для перепродажи, она часто сопряжена с проблемами.

Ключевые выводы

  • Потенциальное финансовое вознаграждение от покупки заложенного имущества невозможно получить без значительного объема тяжелой работы.
  • Многие дома, отчужденные от права выкупа, содержатся в плохом состоянии и могут иметь структурные проблемы, повреждения от воды или плесени; некоторые из них могут нарушать кодексы или другие стандарты.
  • Вандализм также может быть проблемой, когда воры или предыдущие владельцы иногда забирают приспособления, приборы, окна или что-либо еще ценное.
  • Могут возникнуть проблемы с кредиторами, которые не хотят финансировать покупку заложенных домов; покупка за наличные может быть единственным вариантом для покупателя.
Подводные камни при покупке дома, на который наложен арест

Проблемы с недвижимостью

Самая важная вещь, которую нужно иметь в виду, прежде чем принять решение о покупке на рынке потери права выкупа, заключается в том, что эти свойства отказываются от владельцев, которые больше не могут позволить себе выплаты по ипотеке. В этих случаях дом мог содержаться в плохом состоянии — в конце концов, если владелец не может вносить платежи, то он, вероятно, не успевает платить и за регулярное содержание.

Кроме того, некоторые люди, вынужденные лишить права выкупа, озлоблены своим положением и вымещают свое разочарование на своих домах до того, как банк вернет их во владение. Это часто включает в себя удаление приборов и приспособлений, а иногда даже прямой вандализм. После того, как жильцы уезжают, заложенные дома остаются заброшенными, что часто провоцирует преступную деятельность.

Техническое обслуживание и состояние

Техническое обслуживание и состояние могут быть проблемой для заложенной собственности из-за обстоятельств, при которых предыдущий владелец съехал, и количества времени, в течение которого дом мог оставаться незанятым.Некоторые из основных проблем включают следующее:

Отсутствие чистоты

Недвижимость, принадлежащая банку, иногда бывает отвратительно грязной из-за времени, проведенного без дела, из-за преднамеренного пренебрежения со стороны предыдущего владельца или из-за того, что ее заселили бродяги. Когда дом заперт без циркуляции воздуха в течение нескольких месяцев, скопившаяся грязь может вызвать запах во всем доме.

Плохой ремонт

Предыдущий владелец мог внести изменения в дом без получения надлежащих разрешений.Типичным примером является преобразование гаража в жилое помещение, чтобы в доме могло жить больше людей. Эти изменения могут быть нежелательны для новых владельцев или создать им проблемы с местными властями.

Если предыдущий хозяин начал благоустройство жилища, но настали тяжелые времена, то в доме могут быть частично законченные работы. Ванные комнаты могут быть переделаны, в то время как кухня не обновлялась 40 лет, или в гостиной могут быть новые полы, а в спальнях все еще есть устаревшие ковры.

Кроме того, если какой-либо ремонт был сделан, он мог быть сделан самими владельцами или нелицензированными специалистами, другими словами, людьми, которые не обязательно выполняли работу правильно.

Нет электричества

Поскольку в доме никого нет, электричество может быть отключено, если только банк намеренно не оставил его включенным. Без света может быть трудно увидеть, что вы покупаете в некоторых комнатах, особенно в подвалах и ванных комнатах без окон.

Урон от воды

Небольшая протечка под кухонной раковиной может привести к проблеме с плесенью, а протечка на крыше или лопнувшая труба могут привести к серьезному ущербу от воды.Когда рядом нет никого, кто мог бы решить проблемы по мере их возникновения, маленькие проблемы могут быстро превратиться в большие проблемы, а большие проблемы могут превратиться в катастрофы.

Отсутствие базового обслуживания

Если предыдущий владелец не мог позволить себе выплаты по ипотеке, то можно поспорить, что он также не мог позволить себе устранить протечки, повреждения от термитов, сломанный мусоропровод или что-то еще.

Мертвые или заросшие земли

В зависимости от климата, в котором расположен дом, газон и озеленение могут быть полностью мертвыми или сильно заросшими.Банки обычно не платят садовникам за содержание двора дома, отчужденного от права выкупа.

Оставленное личное имущество

Иногда домовладельцы, лишенные права выкупа, не могут попасть в собственность, прежде чем они смогут переместить свое имущество, а в некоторых случаях они не забирают все с собой. Многие объекты недвижимости, находящиеся в собственности (REO), содержат мебель, мусор, одежду и другие предметы, за утилизацию которых вы будете нести ответственность, когда станете владельцем недвижимости.

Вандализм и пренебрежение

Повреждение имущества, отчужденного от права выкупа, не редкость, и когда в домах не живут, они легко приходят в негодность из-за небрежного обращения.В крайних случаях это может быть вызвано вандалами или даже бывшим владельцем.

Случайный вандализм

Когда недвижимость пустует, особенно если она находится в районе с умеренным или высоким уровнем преступности, новым владельцам, возможно, придется бороться с граффити, разбитыми окнами и другими повреждениями.

Владелец Вандализм

Разбитые окна могут быть обычным явлением в REO по нескольким причинам. Как упоминалось ранее, причиной может быть вандализм. Кроме того, когда банки блокируют владельцев при вступлении во владение имуществом, бывший владелец может разбить окно или дверь, чтобы забрать имущество.

В редких или крайних случаях прежние владельцы также могут преднамеренно нанести ущерб за счет банка, проделав дыры в стенах или сорвав плинтусы и молдинги.

Удаление ценных предметов

Предыдущие домовладельцы могли изъять из изъятого дома ценные предметы, в том числе бытовую технику, светильники, двери, медные трубы и многое другое. Все, что не заберет домовладелец, может быть забрано ворами. В любом случае, во многих свойствах, принадлежащих банкам, отсутствуют вещи, которые обычно поставляются с недвижимостью, принадлежащей продавцу.

Проблемы с покупкой

Несмотря на все эти потенциальные проблемы, потеря права выкупа все еще может быть хорошей сделкой. Если вы готовы решить проблемы, с которыми большинство людей не хотят иметь дело, вы можете купить дом со значительной скидкой. Тем не менее, вы можете столкнуться с дополнительными проблемами при покупке недвижимости и улучшении ее до состояния, пригодного для проживания.

Проблемы с кредиторами

Покупка дома у кредитора имеет свои проблемы из-за повышенного уровня бюрократии и ограниченной прозрачности, предоставляемой тем, кто покупает права выкупа.

Финансирование

Кредиторы не будут давать деньги покупателям жилья за жилье, которое они считают непригодным для проживания или оценивают ниже покупной цены. Если вы инвестор, платящий наличными, конечно, это не будет проблемой. Программа HUD Section 203(k) также может помочь в некоторых обстоятельствах.

Временные задержки с банком-владельцем

Здравый смысл подсказывает, что банки должны хотеть избавиться от РЭО как можно быстрее, но на самом деле банки иногда медлят с рассмотрением предложений и на протяжении всего процесса условного депонирования.

Запрет на раскрытие информации о продавце

Поскольку никто из банка никогда не жил в доме, вряд ли они знают о существующих проблемах с недвижимостью. Вам придется все выяснить самостоятельно во время осмотра дома, расспросив соседей или на собственном опыте, когда вы станете домовладельцем.

Конкурс

Поскольку потеря права выкупа может быть выгодной сделкой, она привлекательна для инвесторов, желающих продать недвижимость или использовать ее для сдачи в аренду.Поскольку инвесторы могут делать предложения исключительно наличными с меньшим количеством непредвиденных обстоятельств или вообще без них и с быстрым закрытием, их предложения могут быть более привлекательными для банка, чем предложения потенциальных владельцев.

Суть

На выкупе можно заработать деньги, но вы должны заранее знать, с какой задачей вы беретесь, и тщательно выбирать свою собственность. Не упускайте из виду основы, которые делают недвижимость желанной только потому, что цена покупки является выгодной сделкой. Вам также следует тщательно изучить варианты финансирования домов, лишенных права выкупа.

Хотя вы можете пойти по традиционному пути использования частного кредитора, как и для обычного дома, кредиторы иногда могут неохотно финансировать лишенный права выкупа дом, поэтому стоит изучить ссуды от Федерального жилищного управления (FHA) или Freddie Mac.

Вам нужен юрист, чтобы купить дом?

«Зачем мне адвокат?» — часто спрашивают многие покупатели жилья, ориентированные на самостоятельное строительство. «Неужели агенты по недвижимости не видят меня насквозь?» Ну, они могут в большинстве штатов.Это не обязательно означает, что они должны. Хотя использование адвоката может стоить тысячи долларов, часто деньги потрачены не зря. Читайте дальше, чтобы узнать, как юрист по недвижимости поможет вам закрыть сделку и избежать ошибок.

Ключевые выводы

  • Часто стоит потратить деньги на адвоката по недвижимости, но в большинстве штатов это не требуется по закону.
  • Адвокаты следят за тем, чтобы все документы были надлежащим образом оформлены и поданы властям.
  • Адвокаты проводят поиск по названию и могут вести переговоры, если поиск обнаружит проблему.
  • В идеале покупатели и продавцы в сделках с недвижимостью должны быть представлены юристами для защиты их прав и защиты их интересов.
  • Хотя юристы могут помочь, если вы столкнулись с дискриминацией при покупке дома, есть и менее дорогие варианты.

Контракты

Большинство людей могут вести переговоры лицом к лицу с другой стороной. Однако условия сделки должны быть надлежащим образом зафиксированы в договоре, чтобы они имели юридическую силу. Адвокаты могут вести переговоры от вашего имени, а также следить за тем, чтобы контракт соответствовал всем законам штата.Кроме того, они могут решать любые конкретные вопросы, которые могут повлиять на будущее использование имущества.

Во многих штатах у покупателя и продавца есть три дня на рассмотрение договора о недвижимости, прежде чем он станет юридически обязывающим. Некоторые покупатели и продавцы не знают об этом. Юрист сообщит об этом клиенту, проверит договор на наличие юридических ошибок, внесет необходимые изменения и вставит полезные непредвиденные обстоятельства.

Поиск по заголовку

Еще одна жизненно важная услуга, которую выполняют адвокаты, называется поиском по названию.Его цель состоит в том, чтобы гарантировать, что собственность свободна от каких-либо обременений, таких как залоговые права или судебные решения. Поиск по титулу важен, потому что он показывает, имеет ли продавец законное право продать недвижимость. Хотя любой может выполнить поиск по названию, адвокат сможет сделать это быстрее и лучше. Если они не делают этого сами, у них часто будут рабочие отношения с компаниями по поиску названий, специализирующимися на этой услуге.

Если поиск обнаружит что-то проблематичное, ваш адвокат может посоветовать вам, как действовать дальше.Предположим, что поиск по названию показывает, что продавцы должны оплатить залог или непогашенное судебное решение, прежде чем продать свой дом. Юрист может договориться о снижении цены на недвижимость, чтобы компенсировать вам задержку. Юрист также может предоставить продавцу предложения или источники финансирования, чтобы он мог удовлетворить претензии.


Кроме того, адвокаты могут получить доказательства того, что судебные решения или залоговые права были разрешены. Это важно, если вы когда-нибудь планируете получить ипотеку или кредит под залог недвижимости.

Передача собственности

Когда одной или несколькими сторонами являются корпорации, трасты или товарищества, подготовка контракта и последующие переговоры усложняются. Адвокат понимает эти различные типы деловых соглашений и их правовые границы в рамках законодательства вашего штата. Адвокат обеспечит соответствие контракта закону и уставным соглашениям товарищества, траста или корпорации.

Файлы

Сделки с недвижимостью часто должны быть зарегистрированы на уровне округа и штата.Адвокат сможет сделать это быстро и качественно. В некоторых случаях сделка может включать недвижимость в районе, где определенные виды строительства не разрешены. Если это произойдет, адвокат сможет ориентироваться в лабиринте государственных правил, чтобы вы могли завершить сделку.

Если сделка связана с коммерческой недвижимостью, обеспечение адвоката еще более важно. Адвокат сможет преодолеть правительственную волокиту, чтобы создать вашу корпорацию или индивидуальное предприятие в качестве действительного юридического лица для целей налогообложения штата.Адвокат также может получить вашу фактическую лицензию на ведение бизнеса через муниципалитет.

Непредоставление соответствующих документов на уровне штата или округа может привести к тяжелым последствиям, таким как:

  • Если документ передан неправильно, это может привести к уплате подоходного налога или налога на имущество для покупателей и продавцов.
  • Если разрешения на строительство не поданы на водно-болотных угодьях, некоторые строения, возможно, придется перестроить, или владельцы могут быть оштрафованы.
  • Если это коммерческая сделка, и бизнес неправильно зарегистрирован на государственном уровне, бизнес может быть вынужден закрыться.

Продавцам тоже нужны адвокаты

Если вы продаете недвижимость, наличие адвоката, представляющего ваши интересы, не является требованием закона в большинстве штатов. Однако его отсутствие увеличивает ваши шансы на предъявление иска противной стороной за нераскрытие определенной информации. Это связано с тем, что адвокат должен проверить домашнюю инспекцию и раскрыть соответствующие факты об имуществе другой стороне.

Предположим, что другой стороной является корпорация или товарищество, и транзакция завершена ненадлежащим образом.Затем они могут подать на вас в суд за то, что вы не очистили право собственности, не раскрыли некоторые дефекты, нарушили корпоративный устав или что-то еще. Хотя наличие адвоката не полностью изолирует вас от таких судебных разбирательств, получение адвоката, безусловно, снизит ваш риск. У адвоката гораздо больше шансов получить четкое право собственности и сделать соответствующие раскрытия информации.

Борьба с дискриминацией

Юристы, безусловно, могут помочь, если вы столкнетесь с дискриминацией в процессе покупки жилья.Несмотря на то, что большинство юристов по недвижимости не специализируются в этой области, они, вероятно, знают адвоката, который этим занимается. Однако не позволяйте никому убеждать вас в том, что вам нужно иметь много денег или дорогостоящую команду юристов, чтобы реагировать на дискриминацию. Законы существуют для защиты всех, независимо от дохода.

Нужен ли мне юрист для покупки дома?

Купить дом не так просто, как передать свою кредитную карту и забрать покупку домой. Покупка жилья (и, если уж на то пошло, продажа) — это сложные юридические сделки, регулируемые государственными и местными законами.Опытный юрист по недвижимости может провести вас через пошаговый процесс закрытия вашего дома. Вы можете сделать все сложные документы самостоятельно, но это займет очень много времени, и если вы не подадите различные разрешения и финансовые документы должным образом, это может стоить вам продажи.

Чем занимается юрист по недвижимости?

Когда вы нанимаете юриста по недвижимости, его работа заключается в том, чтобы убедиться, что процесс законной передачи собственности происходит от продавца к покупателю жилья.Их задачи могут различаться в зависимости от сделки, но они должны соблюдать все государственные (а иногда и местные) законы. Обычно они подготавливают и просматривают документы, контролируют перевод средств и держат их на счете условного депонирования, а также готовы ответить на вопросы. Юрист по недвижимости часто ведет переговоры с юристом продавца/покупателя вместо того, чтобы продавец/покупатель разговаривали друг с другом напрямую, что может быть эмоциональным процессом.

Сколько стоит адвокат по недвижимости?

Сколько будет стоить адвокат по недвижимости, зависит от работы и адвоката.Некоторые адвокаты взимают почасовую ставку, которая может варьироваться (от 150 до 350 долларов и более) в зависимости от того, где вы живете, и от самого адвоката. Некоторые адвокаты могут просто взимать с вас плату за каждую услугу, которую они предоставляют, например, закрытие дома или перепроверку поиска по титулу.

Суть

Наличие юридического консультанта имеет смысл для бизнеса из-за сложностей, связанных со сделками с недвижимостью. Опытные юристы по недвижимости помогут защитить ваши интересы. Они гарантируют, что ваша транзакция соответствует применимым правилам вашего штата и муниципалитета.Таким образом, процесс закрытия может работать к удовлетворению всех участников.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash Meredith.

7 креативных способов финансирования покупки дома

Не убивайте свой творческий потенциал, когда дело доходит до финансирования покупки нового дома.

Покупка дома является важным решением в финансовом и эмоциональном плане. Когда у вас есть стабильный доход и вы чувствуете, что готовы пустить корни, вы, вероятно, готовы к прыжку. Но точно так же, как не существует одного подходящего дома для всех, не существует и одного правильного способа финансирования покупки дома. От обычной ипотеки до краудсорсинга — ознакомьтесь с различными вариантами финансирования жилья, которые вы можете выбрать из приведенных ниже.

Подать заявку на обычную ипотеку

Обычные ипотечные кредиты являются наиболее распространенным инструментом финансирования жилья. Обычные ипотечные кредиторы, такие как банки и кредитные союзы, обычно требуют, чтобы у вас был кредитный рейтинг не менее 620 и отношение долга к доходу ниже 50%. Первоначальный взнос может варьироваться, но вам, скорее всего, понадобится частное ипотечное страхование, если вы внесете менее 20% первоначального взноса.

В целом, обычные кредиты, как правило, имеют более высокие расходы из собственного кармана, но более низкие затраты по займам в течение срока действия кредита.Они идеально подходят для покупателей жилья с хорошей кредитной и трудовой историей, а также со значительными сбережениями.

Узнайте, имеете ли вы право на получение государственного займа

Если вы не соответствуете требованиям для получения обычного кредита, вы можете получить кредит, обеспеченный Федеральной жилищной администрацией (FHA), Министерством сельского хозяйства США (USDA) или Министерством по делам ветеранов (VA). Государственные и местные органы власти также предлагают программы для покупателей жилья со скидками, налоговыми льготами, помощью при первоначальном взносе и помощи при закрытии сделки.

Обычно для участия в этих программах требуется кредитный рейтинг не менее 500, и вам, как правило, необходимо предоставить дополнительные документы, подтверждающие ваше право на участие. Ожидайте получить обязательное ипотечное страхование, а также. Тем не менее, более мягкие требования к первоначальному взносу делают государственные кредиты бесценными для некоторых покупателей жилья с небольшими сбережениями.

Спросите о финансировании продавца

Хотите верьте, хотите нет, но мотивированные продавцы иногда готовы отказаться от формального кредитора.Некоторые даже сами одолжат вам деньги, то есть вы будете платить взносы по ипотеке непосредственно им. Финансирование продавца может быть связано с высокой процентной ставкой, требовать крупного первоначального взноса или предусматривать выплату в ближайшем будущем (часто через пять лет). Он идеально подходит для покупателей, которые не имеют права на традиционное финансирование, и для продавцов с полностью оплаченным имуществом.

Теоретически со временем вы сможете получить обычный кредит. Внимательно прочитайте любые условия финансирования продавца, так как это рискованная сделка для продавца, и юристы обычно рекомендуют серьезные последствия для покупателя.

Найти инвестора

Посмотрим правде в глаза, на рынке много домов, которые нужно привести в порядок. Если вы готовы взяться за проект, вы можете предложить исправить его от имени инвестора. Они предоставят средства, и вы согласитесь съехать через определенное время, чтобы они могли продать недвижимость для получения прибыли. Некоторые инвесторы даже делят выручку.

Вы также можете получить частный личный кредит на покупку дома. Эти ипотечные кредиты очень похожи на те, которые вы можете получить в банке или кредитном союзе.Вы подписываете договор, в котором указаны условия кредита и график платежей, с которым соглашаются обе стороны. Если у вас нет друга или члена семьи, который мог бы инвестировать, сайты однорангового кредитования, такие как Prosper, CircleBack и Lending Club, могут стать хорошим местом для начала.

Поделитесь своей историей на краудфандинговом сайте

Друзья, семья и незнакомцы с глубокими карманами — не единственные источники вашего домашнего фонда. Подобно благотворительной организации или людям, переживающим трудные времена, вы можете охватить более широкий круг потенциальных жертвователей, опубликовав свою историю на краудфандинговом сайте.Помимо популярных, таких как Kiva, Kickstarter и GoFundMe, специально для этой цели были созданы такие сайты, как Patch of Land, HomeFundIt и Feather the Nest.

Вы можете поделиться своей страницей с людьми, которых вы знаете, поощрять их делиться информацией с людьми, которых они знают, и надеяться, что она распространится со скоростью лесного пожара. Эти небольшие пожертвования могут помочь вам собрать первоначальный взнос быстрее, чем вы думаете.

Используйте свои пенсионные сбережения

Финансовые эксперты обычно не советуют снимать пенсионные сбережения до того, как вы будете готовы выйти на пенсию.Однако большинство IRA содержат пункт, согласно которому вы можете занять до 10 000 долларов для финансирования покупки основного дома, не сталкиваясь с типичным 10% штрафом или уплатой налогов за снятие средств.

Однако с деньгами придется поторопиться. Вам нужно будет приобрести недвижимость в течение 120 дней после отказа, чтобы зафиксировать условия. Большинство 401 (k) имеют аналогичные пункты, позволяющие вам занимать до 50 000 долларов. В этом случае вы должны погасить сумму в течение пяти лет, чтобы избежать штрафа в размере 10%.

Сдача в аренду

Аренда может быть непривлекательной идеей для потенциального покупателя жилья, но сделка по аренде с выкупом является жизнеспособным последним средством. В зависимости от договоренностей, вы будете жить в доме в качестве арендатора в течение согласованного периода времени, пока вы накопите достаточно сбережений и улучшите свой кредит настолько, чтобы позволить себе недвижимость самостоятельно. Некоторые продавцы также могут позволить вам оплачивать часть покупной цены дома — вместе с арендной платой каждый месяц — чтобы помочь вам достичь этой точки раньше.

Чтобы заключить сделку такого типа, вам может потребоваться единовременная предоплата, известная как «опционные деньги». Обычно от 2 до 7% от стоимости дома, это может пойти или не пойти на продажу дома. Имейте в виду, что вы можете потерять как деньги за опцион, так и любой кредит на покупку, который вы заплатили, если решите не покупать дом.

Перед покупкой…

Покупка вашего первого дома — это захватывающая веха, но финансирование может показаться ошеломляющим. После того, как вы определились с бюджетом и просмотрели свой кредит, вы можете оценить, какой из вышеперечисленных вариантов финансирования дома является для вас правильным выбором.

Прежде чем нажать на курок, убедитесь, что вы также учли все расходы, которые домовладельцы склонны упускать из виду. Первоначальный взнос, расходы на закрытие, мебель, страховка кредитора, бытовая техника и улучшения — это только начало. От налогов на недвижимость и сборов за ТСЖ до страхования домовладельцев и содержания, есть несколько регулярных сборов, о которых следует помнить.

Жаркий рынок жилья любит денежные предложения, и вот как вы тоже можете это сделать: NPR

Николь Хоусон проводит время в своей новой гостиной со своей семьей. Линси Уэзерспун/NPR скрыть заголовок

переключить заголовок Линси Уэзерспун/NPR

Николь Хоусон проводит время в своей новой гостиной со своей семьей.

Линси Уэзерспун/NPR

Николь Хоусон и ее партнер провели пандемию в маленькой съемной квартире во Флориде со своими двумя детьми.Поэтому они решили, что пришло время вернуться в район Атланты, где у них есть семья, и купить дом побольше.

Хоусон был в шоке. Когда они начали присматриваться к домам недалеко от Атланты, то постоянно натыкались на стену.

«Я сделала, кажется, 27 предложений», — говорит она. «Ни один из них не был принят».

Они обнаружили, что это самый сложный рынок жилья, с которым сталкивались покупатели за многие годы. Недостаточно домов, чтобы удовлетворить спрос, и они продаются очень быстро.

Хоусон так понравился один дом, что она предложила цену выше запрашиваемой. Ей нравился огороженный двор и соседские дети, играющие поблизости. Она помнит, как молилась: «Боже, пожалуйста, пусть это будет тот самый!» Но и это предложение не было принято.

Хоусон начал слышать, что выигравшие ставки часто исходили от покупателей, предлагающих наличные. Это означало людей или инвесторов, которые могли показать, что у них есть деньги в банке. Наличные деньги невероятно привлекательны для продавцов, которые часто беспокоятся о том, что сделки могут сорваться, если покупатель не подойдёт для ипотеки.

У Хаусон нет сотен тысяч долларов на расчетном счете. Она работает продавцом косметики и не зарабатывает таких денег. Но затем ее агент по недвижимости сказал ей, что у его компании есть новая программа, которая в любом случае позволит ей сделать предложение наличными. Компания будет платить ей деньги.

«Сначала я был настроен скептически, — говорит Хоусон. «Я подумал, значит, вы говорите мне, что если я захочу дом, вы, ребята, просто купите его для меня, и я вам верну?»

Николь Хоусон и ее семья стоят перед своим новым домом в Гриффине, штат Джорджия.По часовой стрелке: Николь Хоусон, Исраэль Эппс, Талиса Эппс и Латрун Эппс. Линси Уэзерспун/NPR скрыть заголовок

переключить заголовок Линси Уэзерспун/NPR

Николь Хоусон и ее семья стоят перед своим новым домом в Гриффине, штат Джорджия.По часовой стрелке: Николь Хоусон, Исраэль Эппс, Талиса Эппс и Латрун Эппс.

Линси Уэзерспун/NPR

Ее агент по недвижимости сказал, что именно так это и будет работать. «Он такой: да, я имею в виду, вы находите дом, вы делаете предложение, а затем мы его покупаем и продаем обратно вам».

Ее сестра предупредила, что это звучит подозрительно и может быть мошенничеством. Но оказывается, что множество законных компаний начинают помогать покупателям жилья делать предложения наличными таким образом — некоторые на дома до 1 миллиона долларов.

На горячем рынке жилья богатые люди и инвесторы имеют преимущество, потому что они могут предложить наличные деньги. Около четверти продаж жилья в настоящее время осуществляется за наличные.

Некоторые компании рассматривают это как возможность. Это работает так: они предлагают купить дом от вашего имени за наличные, а часть кредита погасить вместе с вами позже.

«Предложения наличными традиционно были предназначены для тех немногих, кто может позволить себе сделать предложение наличными», — говорит Том Виллерер, руководитель Opendoor, одной из компаний, занимающихся этим.Теперь, по его словам, «вы можете использовать наши наличные деньги, чтобы поддержать свое предложение, и это действительно демократизирует доступ к предложениям наличных денег».

Некоторые из этих кредиторов также занимаются операциями с недвижимостью, поэтому они взимают комиссионные с агентов по недвижимости или другие сборы. Таким образом, компании надеются заработать больше денег с помощью этих услуг наличными, помогая большему количеству клиентов делать выигрышные ставки на дома, поскольку предложения наличными с большей вероятностью будут приняты.

«У них в четыре раза больше шансов выиграть торги на дома, которые они хотят», — говорит Кристиан Уоллес, руководитель новой программы предложения наличными в Better Real Estate, компании, с которой работал Хоусон.«Когда они подходят к столу с наличными, это гораздо более привлекательно для продавцов».

Прежде чем Хоусон смогла сделать предложение наличными через Better Real Estate, компания хотела убедиться, что она действительно может себе это позволить и имеет право на ипотеку. «Они хотят ваши W-2, ваши налоговые декларации, ваши платежные квитанции», — говорит она.

Компании также установили еще одно ограждение. Они не позволяют вам предлагать больше, чем, по их мнению, стоит дом.

«У нас есть модели и алгоритмы, работающие в фоновом режиме, которые предсказывают стоимость дома», — говорит Шайвал Шах, основатель и генеральный директор Ribbon Home, еще одной компании, которая помогает покупателям делать предложения за наличные.Он говорит, что в тот же день, когда вы найдете дом, который вам нравится, компания может быстро произвести оценку его стоимости и разрешить вам сделать предложение наличными до определенной суммы.

«Все полностью согласовано, готов сделать письменное предложение наличными», — говорит он. «Так что это очень, очень, очень быстро».

Латрун Эппс помогает своему сыну Исраэлю Эппсу надеть обувь перед тем, как они поиграют на заднем дворе своего дома в Гриффине, штат Джорджия. Линси Уэзерспун/NPR скрыть заголовок

переключить заголовок Линси Уэзерспун/NPR

Латрун Эппс помогает своему сыну Исраэлю Эппсу обуться перед тем, как они поиграют на заднем дворе своего дома в Гриффине, штат Джорджия., дома.

Линси Уэзерспун/NPR

Хоусон решила, что она попробует. Она нашла дом, который ей очень понравился, в Гриффине, штат Джорджия, с прекрасным двором для детей.

«Очень мило», — говорит она. «Это напомнило мне о доме, в котором я вырос».

Better Real Estate быстро разрешила ей сделать предложение наличными за 170 000 долларов, что было немного выше, чем просили.

«Этот дом был моим первым предложением за наличные, и оно выиграло», — говорит она.«Я подумал:« О, слава Богу! Это было похоже на то, как большой груз свалился с моей груди. Я был так счастлив, очень счастлив».

Многие из этих услуг за наличные являются новыми, и до сих пор они представляют собой лишь малую часть предложений за наличные для домов. Каждая компания имеет свой набор сборов и правил, и они могут меняться по мере развития событий.

«Я настоятельно рекомендую читать мелкий шрифт, чтобы убедиться, что вы понимаете все условия», — говорит Дикша Гупта, профессор финансов Университета Карнеги-Меллона, изучающая рынок жилья.

Например, Ribbon Home взимает комиссию в размере 1% с большинства покупателей жилья, если их предложение принимается — так что для дома стоимостью 400 000 долларов это составляет 4 000 долларов. Better Mortgage имеет другую структуру и зарабатывает деньги на стороне агента по недвижимости, получая комиссию агента покупателя от продавца. Таким образом, Better не взимает комиссию в 1%.

Но если есть проблемы с кредитом, и настоящий домовладелец не может купить дом у Better, он может потерять 5% залога за дом.«Если клиент не может приобрести дом в Better Real Estate, залоговый депозит будет конфискован в пользу Better Real Estate», — говорится на сайте компании. На доме за 400 000 долларов это 20 000 долларов. Opendoor говорит, что вы можете потерять 1% депозита.

«Это может быть отличным способом быть очень конкурентоспособным на горячем рынке жилья», — говорит Гупта. «Но есть риски».

Гупта советует обязательно спросить эти компании, что произойдет, если вы столкнетесь с неожиданными проблемами при получении ипотечного кредита или если официальная оценка дома окажется ниже ожидаемой.И получить условия в письменной форме.

Однако для Хоусон из Гриффина, штат Джорджия, все обошлось. Она получила хорошую ипотечную ставку и никаких дополнительных комиссий. А теперь пора приступить к демонтажу и замене полов в ванной и на кухне. «Мы сделали много ремонтов, — говорит Хоусон.

Слева: материалы для ремонта дома лежат на полу перестроенной кухни Николь Хоусон. Справа: Хоусон стоит перед своим домом в Гриффине, штат Джорджия. Линси Уэзерспун/NPR скрыть заголовок

переключить заголовок Линси Уэзерспун/NPR

Стоит ли покупать дом за наличные? | Недвижимость

На сегодняшнем рынке жилья с низким инвентарем покупатели жилья ищут любой способ получить преимущество в конкурентной борьбе, размещая предложение о желаемом доме.

Если у вас есть средства, предложение с оплатой наличными — отличный способ ускорить сделку. Продавец с большей вероятностью примет ваше предложение , и успех сделки не зависит от согласия кредитора после оценки. Вы также будете владеть домом сразу после сделки без ипотеки, чтобы платить каждый месяц.

Какой вариант имеет больше смысла в вашей ситуации? Вот что вы должны учитывать, рассматривая возможность покупки дома за наличные.

Причины купить дом за наличные

Возможность купить дом за наличные дает вам как покупателю большую свободу, и продавцы часто считают предложение за наличные более выгодным, чем предложение, ограниченное ипотечным кредитом одобрение.

Вот четыре причины, по которым вам следует купить дом за наличные:

  1. Предложения за наличные выделяются.
  2. Наличные ускоряют процесс закрытия.
  3. Вы можете избежать долгов.
  4. Когда вы продаете, вы сохраняете прибыль без выплаты закладной.

1. Предложения за наличные

Особенно на рынке, где покупка жилья является чрезвычайно конкурентной, предложение с оплатой за наличные может обеспечить необходимую поддержку, чтобы продавец рассмотрел ваше предложение более серьезно, чем другие.Возможно, вы даже не предложите самую высокую цену, но продавец знает, что предложение наличными облегчит процесс закрытия сделки.

«При прочих равных условиях весьма вероятно, что ваше предложение будет самым привлекательным из всех, которые они рассмотрят, с ограниченным риском для продавца», — говорит Марси Кеклер, вице-президент по стратегии финансового консультирования Ameriprise Financial.

2. Оплата наличными ускоряет процесс закрытия сделки

Частью привлекательности вашего предложения с расчетом наличными является устранение периода ожидания, часто налагаемого ипотечными кредиторами, с соблюдением должной осмотрительности и андеррайтингом для получения и утверждения кредита.С предложением наличных у вас есть свобода выбора, какие аспекты процесса должной осмотрительности являются наиболее важными, а не те, которые требуются кредитором. Например, вы можете отказаться от оценки, но при этом провести инспекцию.

Несмотря на то, что ускоренный график покупки жилья может стать мощным инструментом в переговорах о покупке, не увлекайтесь, пренебрегая аспектами должной осмотрительности, которые могут выявить серьезные проблемы с рассматриваемой недвижимостью. «Пожалуйста, не пропускайте проверку», — говорит Брайан Уолш, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Гранд-Рапидс, штат Мичиган, и старший менеджер по финансовому планированию компании SoFi, предоставляющей финансовые услуги.

3. Вы можете не брать в долг

Расплачиваясь наличными, вам не придется вносить ежемесячные платежи кредитору, а когда стоимость дома увеличится в цене , это напрямую увеличит ваше личное благосостояние.

Также важно помнить, что при финансировании вы берете на себя дополнительные расходы, связанные с комиссией за выдачу кредита и процентами, выплачиваемыми с течением времени, поэтому «ваша чистая стоимость покупки будет меньше, если вы платите наличными», — говорит Кеклер.

Если вы хотите выделиться среди других покупателей, но при этом у вас есть ипотечный кредит, вы можете воспользоваться наличными в предложении, а затем финансировать после закрытия .

Тем не менее, вы не хотели бы делать эту часть своего плана, если вы не можете финансово справиться с возможностью кредитора отказать в ипотеке, в случае падения рыночной стоимости или других непредвиденных факторов повлиять на ваш кредит.

Если вам необходимо получить ипотечный кредит после покупки дома, возможно, вам лучше взять ипотечный кредит с самого начала. «В целом я бы отказался от покупки дома за наличные и вместо этого купил бы дом в ипотеку», — говорит Уолш.

4. Когда вы продаете, вы сохраняете прибыль без ипотеки для погашения

Отказываясь от ипотеки сейчас, вы можете быть уверены, что любое увеличение стоимости недвижимости напрямую принесет вам пользу, когда придет время продавать. Без выплаты ипотечного кредита 100% прибыли от продажи поступает в ваш кошелек, что позволяет легко купить еще один дом за наличные или профинансировать более крупную покупку, имея на руках много наличных денег.

Причины не покупать дом за наличные

Даже если у вас достаточно наличных денег для покупки дома без кредита , всегда ли это хорошая идея?

Вот пять причин купить дом в ипотеку:

  1. Для большинства людей это единственный способ позволить себе дом.
  2. Вы можете поддерживать ликвидность.
  3. Вы имеете право на льготную ипотеку.
  4. Возможно, ваши деньги лучше вложить в другое место.
  5. Вы можете получить значительные налоговые льготы.

1. Для большинства людей это единственный способ позволить себе купить дом

Несмотря на то, что покупателей за наличные стало больше, чем когда-либо, в Профиле покупателей и продавцов жилья NAR отмечается, что в 2003 г. 93% недавних покупателей финансировали свои дома. покупка, по сравнению с 87% в 2020 году — для большинства людей это по-прежнему единственный способ купить дом.

Даже с программами, направленными на помощь с первоначальным взносом, многие покупатели жилья считают получение наличными небольшой доли от общей стоимости дома серьезным препятствием, не говоря уже о покрытии всей стоимости. NAR сообщает, что 29% покупателей жилья, впервые покупающих жилье, сказали, что сохранение первоначального взноса было самым трудным шагом в процессе покупки жилья. По данным NAR, типичный авансовый платеж для новых покупателей в 2020 году составлял 7%.

2. Вы можете поддерживать ликвидность

Неразумно покупать дом за наличные, если у вас достаточно денег, чтобы заплатить за него.Хорошей идеей будет создать резервный фонд, который будет поддерживать вас в течение как минимум нескольких месяцев, если вы потеряете свой доход, покрывая такие расходы, как техническое обслуживание автомобиля, непредвиденные медицинские расходы, а также ваши регулярные расходы на продукты и коммунальные услуги на срок до шести месяцев. Вы также захотите иметь наличные наличными для любого количества непредвиденных потребностей в доме, от новой крыши до печи, которая находится на последнем издыхании.

«Особенно важно, чтобы, если вы являетесь домовладельцем, у вас было достаточно других денег, чтобы заплатить за вещи, которые могут возникнуть», — говорит Кеклер.

3. Вы имеете право на получение льготной ипотеки

Если у вас достаточно наличных денег, чтобы сразу купить дом, кредиторы, скорее всего, отнесутся к вам благосклонно к вариантам ипотеки . С первоначальным взносом в размере 20% или более вам не нужно беспокоиться об ипотечном страховании с обычным кредитом, и у вас больше шансов получить более низкую процентную ставку из-за того, что кредиторы считают, что вы менее склонны к дефолту. в кредит.

На фоне экономической неопределенности и рецессии, вызванной пандемией COVID-19, процентные ставки достигли исторического минимума.Имея достаточно наличных денег, чтобы внести 20% на дом с ипотекой с фиксированной ставкой, вы могли бы сохранить большую часть своих активов ликвидными и платить 3,1% в виде процентов, что является средним показателем для 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой на момент 18 ноября 2021 г., согласно Freddie Mac. Кроме того, со значительным первоначальным взносом вы можете избежать оплаты частного ипотечного страхования. Сравните это с октябрем 1981 года, когда, по данным Freddie Mac, ставки по ипотечным кредитам достигли рекордного уровня в 18,44%.

Уолш отмечает, что, хотя трудно предсказать, какими будут ставки по ипотечным кредитам в ближайшие несколько месяцев, низкие ставки за последние несколько лет — не говоря уже об исторически низких ставках, которые сохранялись с начала пандемии COVID-19 — сделать получение ипотечного кредита, а не оплату наличными более привлекательным вариантом.

4. Ваши деньги могут быть лучше вложены в другое место

Если у вас достаточно наличных денег, чтобы сразу заплатить за дом, вы, вероятно, сидите на довольно большой куче денег. Но решение не обязательно заключается между покупкой недвижимости сразу или хранением денег в банке. Рассмотрите другие формы инвестиций, которые могут принести более высокую прибыль, чем проценты, которые вы сэкономите, заплатив наличными.

Вы можете рассмотреть возможность инвестирования в акции , взаимные фонды или личный бизнес, который, как вы уверены, принесет большую прибыль.«Могут быть возможности, которыми вы захотите воспользоваться, и вы выиграете от дополнительной ликвидности», — говорит Уолш.

Кеклер, однако, быстро указывает, что никакие инвестиции не являются надежными. Как и при покупке дома, при инвестировании денег в любом месте существует риск.

5. Вы можете получить значительную налоговую льготу

Однако эта льгота распространяется на небольшую часть домовладельцев. После федеральной налоговой реформы , принятой в конце 2017 года, налоговый вычет по процентам по ипотечным кредитам был ограничен процентами, выплачиваемыми по первым 750 000 долларов США по ипотечному долгу.

Кроме того, увеличение стандартного вычета, начиная с 2018 года, привело к тому, что меньше людей должны подавать детализированные налоговые декларации, где будет происходить вычет процентов по ипотеке. Если вы берете стандартный вычет, как и подавляющее большинство домовладельцев, вы не получаете отдельного вычета процентов по ипотеке.

Если ваша семья будет перечислять налоговые декларации по пунктам и получать вычеты, «это второстепенное соображение — конечно, о чем нужно помнить, но не о том, чтобы принимать решение так или иначе», — говорит Уолш.

Часто задаваемые вопросы о покупке дома за наличные

Лучше ли покупать дом за наличные? Следует ли вам платить наличными или финансировать покупку дома, зависит от вашего финансового положения. Оплата наличными сделает ваше предложение более привлекательным для покупателя, и вы сразу станете владельцем недвижимости. Но если у вас нет средств, чтобы заплатить за дом наличными, ипотека может помочь вам быстрее стать собственником жилья.

Независимо от того, решите ли вы купить дом за наличные или взять ипотечный кредит, выбирайте то, что вам удобнее.Кеклер отмечает, что нулевое финансирование может обеспечить большее чувство эмоциональной безопасности, даже если это не такая же гарантия в финансовом отношении. «Возможно, вы вздохнете с облегчением, просто зная, что вы полностью владеете домом и что вам не нужно беспокоиться об ипотечных платежах», — говорит она.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.