Понедельник , 27 июня 2022
Бизнес-Новости
Разное / Гарантированная сумма вклада в россии: Статья 11. Размер возмещения по вкладам / КонсультантПлюс

Гарантированная сумма вклада в россии: Статья 11. Размер возмещения по вкладам / КонсультантПлюс

Содержание

Информация о минимальной гарантированной процентной ставке по вкладу

*Минимальная гарантированная ставка рассчитана в соответствии с рекомендациями Информационного письма Банка России №ИН-06-59/3 от 23.01.2019г. Расчет выполнен исходя из предположения, что число дней в году равно 365. Значения минимальной гарантированной по вкладам, рассчитанные в автоматизированной системе Банка при открытии вкладов, могут отличаться от приведенных ниже.


КБ «Москоммерцбанк» (АО)
Регистрационный номер: 3365
Вклад «МАКСИМАЛЬНЫЙ ДОХОД» без капитализации
Валюта вклада Минимальная сумма вклада Срок вклада, дней /
Минимальная гарантированная процентная ставка, % годовых*
31 91 181 367 547 730
Рубли РФ 50 000 19.000 18.000 16.000 10.500 9.500 9.000
Доллары США 1000 0.100 4.000 4.000 2.000 2.000 2.000
Вклад «ПОСТОЯННЫЙ ДОХОД» без капитализации
Валюта вклада Минимальная сумма вклада Срок вклада, дней /
Минимальная гарантированная процентная ставка, % годовых*
31
91
181 367 547 730
Рубли РФ 50 000 8.300 9.300 10.300 10.300 9.300 8.800
Доллары США 1000 0.050 0.050 0.075 0.125 0.125 0.125
Вклад «ПОСТОЯННЫЙ ДОХОД» с капитализацией
Валюта вклада Минимальная сумма вклада Срок вклада, дней /
Минимальная гарантированная процентная ставка, % годовых*
31 91 181 367 547 730
Рубли РФ 50 000 8.300 9.372 10.522 10.804 9.938 9.583
Доллары США
1000
0.047 0.048 0.073 0.126 0.126 0.127
Вклад «НА ВЫГОДНЫХ УСЛОВИЯХ» без капитализации
Валюта вклада Минимальная сумма вклада Минимальная сумма доп.взноса
Срок вклада, дней /
Минимальная гарантированная процентная ставка, % годовых*
31 91 181 367 547 730
Рубли РФ 10 000 5 000 8.200 9.200 10.200 10.200 9.200 8.700
Доллары США 300 150 0.050 0.050 0.050 0.100 0.100 0.100
Вклад «НА ЛЬГОТНЫХ УСЛОВИЯХ» без капитализации
Валюта вклада Минимальная сумма вклада Минимальная сумма доп.взноса Срок вклада, дней /
Минимальная гарантированная процентная ставка, % годовых*
31 91 181 367 547 730
Рубли РФ 10 000 500 8.100 9.100 10.100 10.100 9.100 8.600
Доллары США 300 15 0.050 0.050 0.050 0.100 0.100 0.100
Вклад «НА ЛЬГОТНЫХ УСЛОВИЯХ» с капитализацией
Валюта вклада Минимальная сумма вклада Минимальная сумма доп.взноса Срок вклада, дней /
Минимальная гарантированная процентная ставка, % годовых*
31 91 181 367 547 730
Рубли РФ 10 000 500 8.100 9.169 10.313 10.584 9.710 9.347
Доллары США 300 15 0.039 0.040 0.040 0.100 0.100 0.100
Вклад «НА ВЫСОТЕ» без капитализации
Валюта вклада Минимальная сумма вклада Минимальная сумма доп.взноса Максимальная сумма вклада Срок вклада, дней /
Минимальная гарантированная процентная ставка, % годовых*
367
Рубли РФ 50 000 10 000 10 000 000 9.000
Доллары США 100 000 10 000 без огранич. 0.100
Вклад «НА ВЫСОТЕ» с капитализацией
Валюта вклада Минимальная сумма вклада Минимальная сумма доп.взноса Максимальная сумма вклада Срок вклада, дней /
Минимальная гарантированная процентная ставка, % годовых*
367
Рубли РФ 50 000 10 000 10 000 000 9.383
Доллары США 100 000 10 000 без огранич. 0.100
Ставки досрочного востребования вкладов
Валюта вклада Минимальная гарантированная процентная ставка, % годовых*
Рубли РФ 0.1
Доллары США 0.01
Евро 0.01

Выплата возмещения. Гарантирование вкладов физических лиц и индивидуальных предпринимателей в Казахстане посредством фонда

Гарантировать сохранность депозитов в случае несостоятельности банка — это стандарт в 140 странах мира.

В Казахстане защищены депозиты физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Если банк будет лишен лицензии, Казахстанский фонд гарантирования депозитов примет обязательства этого банка перед вкладчиками и выплатит деньги.

КФГД гарантирует все депозиты: вклады, деньги на платежных карточках и банковских счетах. Как в тенге, так и в иностранной валюте. Максимальная сумма гарантии зависит от вида и валюты депозита.

В разное время КФГД выплачивал возмещение вкладчикам Банка Астаны, Qazaq Banki, Валют-Транзит Банка и других принудительно ликвидируемых банков. По мере обращения выплаты вкладчикам продолжаются. Общая сумма исполненных обязательств – 77 миллиардов тенге.

Депозиты могут быть переданы в другой банк

20 рабочих дней

Если в банке достаточно имущества и финансовых активов, например, есть портфель работающих кредитов, временная администрация вправе принять решение о проведении операции по одновременной передаче активов и обязательств банка, лишенного лицензии, в том числе депозитов физических лиц, в другой банк. Согласование – за Агентством по регулированию и развитию финансового рынка. Общий срок на подготовку и согласование решения – 20 рабочих дней с даты лишения банка лицензии.

При положительном решении депозиты физических лиц передадут банку-приобретателю – это действующий банк, который не только согласен их принять, но и имеет достаточную филиальную сеть и соответствует требованиям финансовой устойчивости. Депозиты физических лиц и индивидуальных предпринимателей будут переданы в полном объеме, без исключений.

С учетом оценки качества активов, фактическая передача состоится в ближайшие месяцы. Деньги вкладчиков зачислят на депозитные счета в банке-приобретателе, и в дальнейшем будут применяться стандартные правила банковского обслуживания.

Другой вариант – решение временной администрацией не принято или Агентством по регулированию и развитию финансового рынка отказано в проведении такой операции. В этом случае с вкладчиками рассчитается Казахстанский фонд гарантирования депозитов.

Банк-приобретатель – это банк, который согласен принять обязательства перед вкладчиками банка, лишенного лицензии, в обмен на активы этого банка, например, кредитный портфель или имущество. Банк-приобретатель принимает депозиты физических лиц и индивидуальных предпринимателей в полном объеме, без исключений. Деньги можно снять, перевести или стать клиентом банка-приобретателя

Итого 35 рабочих дней

1. Максимальная сумма выплаты

КФГД берет на себя обязательства банка, лишенного лицензии, и возмещает всю сумму на депозите, но максимальная сумма выплаты одному вкладчику имеет предел.

Максимальная гарантируемая сумма зависит от валюты и вида депозита:


  • 5 миллионов тенге – любые депозиты в иностранной валюте
  • 10 миллионов тенге – депозиты в тенге: вклады, платежные карточки, банковские счета
  • 20 миллионов тенге – сберегательные вклады в тенге.

Если в одном банке размещено несколько депозитов, различных по видам и валюте, то максимальная сумма, которая может быть выплачена одному вкладчику по всем депозитам в одном банке, – 20 миллионов тенге.

КФГД выплачивает деньги с вознаграждением, начисленным на дату лишения банка лицензии. Возмещение по вкладам в иностранной валюте КФГД рассчитывает и выплачивает в тенге, по обменному курсу на дату лишения банка лицензии.


Рассчитать гарантию по депозиту

2. В банке-агенте

В отделениях банка-агента принимают заявления на выплату возмещения, рассматривают их и выдают деньги. Если вкладчик лично обращается за выплатой, достаточно обратиться к менеджеру счета в отделении с документом, удостоверяющим личность, а бланк заявления можно заполнить на месте. Заявление рассмотрят не позднее 5 рабочих дней.

Сотрудники банка-агента уполномочены рассматривать и нестандартные случаи – например, обращение по доверенности, выплату наследникам или заявления родителей по депозитам, открытым на несовершеннолетних детей. В таких случаях банк-агент запросит дополнительные документы, подтверждающие права обращающихся, и проведет проверку документов, соблюдая стандартные банковские процедуры и законодательство.

Вопросы вкладчиков, которые не согласны с расчетом суммы возмещения, рассмотрит управляющий банком, лишенным лицензии, – временная администрация или ликвидационная комиссия. Ищите контакты временной администрации и ликвидационной комиссии на сайтах КФГД и Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (обычно актуальную информацию размещают и на сайте банка, лишенного лицензии).

3. Получение денег: наличными, переводом или на новый депозит

В банке-агенте предложат три опции на выбор:


  • получить деньги наличными в кассе,
  • перевести на действующий счет в любом банке,
  • открыть новый депозит в банке-агенте.

Если планируете перевести деньги на свой счет в другом банке – захватите 20-значный индивидуальный номер банковского счета – IBAN. Ищите этот номер в интернет-банкинге или заранее возьмите распечатку в отделении вашего банка. За безналичный перевод банк-агент вправе начислить комиссию по стандартным тарифам.

Чтобы без проблем открыть новый депозит – заранее проверьте налоговую задолженность.

Банк-агент может предложить и другие варианты сервиса, например, выпуск и доставку банковских карточек.

4. Частные случаи

Доверенность

Банк-агент рассматривает и обращения доверенных лиц вкладчиков. Доверенность должна быть удостоверена нотариусом.

В банке-агенте принимают как генеральную, так и специальную или разовую доверенность.

Если доверенность составлена на иностранном языке, то представитель вкладчика предоставляет как доверенность, так и ее перевод на государственный или русский язык. Перевод также должен быть нотариально засвидетельствован. Может потребоваться апостилирование или консульская легализация.

Несовершеннолетние

От имени несовершеннолетнего вкладчика до 14 лет в банк-агент обращаются родители. Подтверждающий документ – свидетельство о рождении ребенка, в чью пользу открыт договор банковского счета или вклада.

По депозитам, открытым на несовершеннолетних от 14 до 18 лет, могут получить возмещение как сами несовершеннолетние – с письменного разрешения родителей, так и их родители.

Те же правила распространяются на опекунов и иных законных представителей несовершеннолетних. В таких случаях представляют документы об усыновлении или удочерении, при опеке в форме патроната – договор о передаче ребенка на воспитание, заключаемый между патронатным родителем и органом опеки и попечительства; свидетельство об установлении опеки (попечительства), выданное органами опеки и попечительства или другие подтверждающие документы.

Смена фамилии, имени или отчества

Перемену фамилии, имени или отчества в банк-агенте подтверждают свидетельством о заключении брака или свидетельством о перемене фамилии, имени или отчества, выданным органами ЗАГС.

Смена гражданства

Вкладчики, сменившие или утратившие гражданство Республики Казахстан, представляют в банк-агент паспорт иностранного государства (заграничный паспорт), при необходимости – справку, подтверждающую прекращение гражданства, либо удостоверение лица без гражданства, выданные органами внутренних дел Республики Казахстан.

Иностранные граждане

Иностранцы имеют право на получение возмещения от КФГД наравне с гражданами Республики Казахстан. Чтобы получить возмещение, помимо документа, удостоверяющего личность (паспорта иностранца) потребуется регистрационное свидетельство, выдаваемое органами государственных доходов Республики Казахстан.

Наследники

Наследники представляют оригинал или нотариально засвидетельствованные копии документов, подтверждающих право на наследство или право использования денег наследодателя.

5. После завершения выплаты через банк-агент

Вкладчики, которые не обратились в банк-агент в течение срока действия соглашения с банком-агентом, вправе подать заявление напрямую в КФГД. Фонд рассмотрит заявление и перечислит деньги безналичным платежом по реквизитам, указанным в заявлении.

Заявления примут лично или по почте в головном офисе КФГД в Алматы и в представительстве в Нур-Султане:

  • г. Алматы, A15P5B5, ул. Сатпаева, 30/8, 4 этаж
  • г. Нур-Султан, Z00T6E0, ул. Иманова 11, офис 104

6. Выплата остатка депозита сверх максимальной гарантируемой суммы

По депозитам, превышающим максимальную гарантируемую сумму, КФГД возместит только положенный максимум, а по невозмещенному остатку депозита сверх максимальной гарантируемой суммы обязательства принимает ликвидационная комиссия банка.

Ликвидационная комиссия назначается и начинает работать в день вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации банка. Работники ликвидационной комиссии – это сотрудники Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, КФГД и некоторые работники банка. Их задача – готовить банк к закрытию, реализовать активы и имущество и рассчитаться с кредиторами, в том числе с вкладчиками, которые имели депозиты сверх максимальной гарантируемой суммы. Обязательства перед такими вкладчиками относят к 4 очередности удовлетворения требований кредиторов (всего очередностей – 10). Ликвидационная комиссия рассчитывается с кредиторами по мере поступления денег от реализации имущества и иных активов банка

Ликвидационная комиссия признает обязательства по заявлениям вкладчиков, которые были сданы в установленный срок.


  1. Ожидайте вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации банка. Эту информацию в тот же день дают в новостях на телевидении и интернете. Официальные источники – сайты КФГД, Агентства по регулированию и развитию финансового рынка и банка, лишенного лицензии.
  2. С этого дня будет назначена ликвидационная комиссия.
  3. Ожидайте публикации объявления ликвидационной комиссии о начале приема заявлений кредиторов. Срок публикации – 10 рабочих дней после вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации банка.
  4. Подайте в ликвидационную комиссию заявление лично или по почте. По правилам, минимальный срок приема заявлений – 2 месяца с даты публикации в официальной печати объявления о начале приема заявлений, а окончательное решение о сроке приема принимает ликвидационная комиссия. Ищите контакты на сайтах Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, КФГД или лишенного лицензии банка. В заявлении указывайте все возможные контакты, чтобы в будущем сотрудники могли уточнять реквизиты для перечисления денег.
  5. Как только обязательства будут зафиксированы в реестре, ликвидационная комиссия направит ответ по почте.

    По результатам продажи имущества банка ликвидационная комиссия будет распределять деньги пропорционально между всеми кредиторами одной очереди.

    Следите за ходом ликвидационного процесса на сайтах Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, КФГД или лишенного лицензии банка.


  6. Образцы заявлений (для депозиторов ликвидируемых банков)


    Образцы заявлений (для депозиторов банков, лишенных лицензии)

Гарантированное возмещение вкладов — Industra – Банк, Который Понимает Предпринимателей

Что такое гарантированное возмещение?

В случае наступления недоступности вкладов, вкладчикам — физическим и юридическим лицам, государство гарантирует выплату средств, в установленном законом сроке и объеме.

Кто имеет право получить гарантированное государством возмещение?

Право на получение гарантированного государством возмещения имеют вкладчики:

  • клиенты латвийских кредитных учреждений и их филиалов, зарегистрированных в Латвии, клиенты ссудо-сберегательных товариществ, а так же клиенты латвийских филиалов зарубежных кредитных учреждений;
  • клиенты латвийских филиалов кредитных учреждений, зарегистрированных в странах участниках, если они принимают участие в Фонде гарантий вкладов.

Кто имеет право получить возмещение?

Гарантированное государством возмещение распространяется на вложения, остатки на расчетных счетах, зарплатные счета, сберегательные счета и т.д., при этом все вложения одного вкладчика в одном банке суммируются и считаются одним гарантированным вкладом. Гарантированная сумма возмещения применяется к такому вкладу в конкретном кредитном учреждении.

В каких случаях можно получить возмещение?

Вкладчик может получить возмещение, в случае недоступности вкладов в кредитном учреждении, и при наступлении одного из следующих случаев:

  • если имеется объявление суда о неплатежеспособности кредитного учреждения;
  • если Комиссия рынка финансов и капитала аннулировала разрешение (лицензию) у кредитного учреждения или ссудо-сберегательного товарищества;
  • если Комиссия рынка финансов и капитала констатировала, что кредитное учреждение не может выплатить вкладчикам их средства и приняла решение о вступлении в силу недоступности вкладов.

Гарантированное возмещение не выплачивается за:

  • вклады кредитных учреждений и ссудо-сберегательных товариществ;
  • вклады финансовых учреждений;
  • вклады самоуправлений, годовой бюджет которых превышает 500000 евро и вклады учреждений прямого управления;
  • гарантированные вклады, связанные с легализацией преступно добытых средств или признаваемые преступно добытыми средствами, если вступил в силу обвинительный приговор суда;
  • вклады, владелец которых не идентифицирован, как клиент, согласно закону о Легализации средств, полученных преступным путем и предотвращения финансирования терроризма;
  • вклады, образующие собственный капитал привлекающей вклады стороны;
  • вклады страховых обществ;
  • вклады брокерских обществ;
  • вклады общество по управлению инвестициями;
  • вклады частных пенсионных фондов;
  • вклады управляющих альтернативными инвестиционными фондами
  • ценные бумаги, эмитированные кредитными учреждениями, а также обязательства по векселям, включая переводные векселя;
  • вклады, с которыми последние 2 год от дня наступления недоступности вкладов не были произведены никакие сделки, и их сумма не превышает 10 евро.

Какова величина гарантийного возмещения?

Размер гарантийного возмещения для одного вкладчика определяется, независимо от времени, когда вклад был передан банку

В случае наступления недоступности вкладов, как физическим, так и юридическим лицам, из Фонда гарантий вкладов будет произведена гарантийная выплата по вкладам во всех валютах, но не более 100 000 евро.

Гарантийное возмещение выплачивается в евро.

Когда выплачивается гарантийное возмещение?

Гарантийное возмещение выплачивают, начиная с  15 рабочего дня со дня, когда вклад стал недоступным.

Что происходит, если в Фонде гарантий вкладов не хватает средств?

Если в Фонде гарантий вкладов не хватает средств, чтобы произвести выплаты, средства выплачиваются из государственного бюджета.

Информация подготовлена на основе сообщения Комиссии рынков  финансов и капитала, предоставленного средствам массовой информации, на основании принятого Сеймом закона о гарантии вкладов.

***

Основная информация о гарантированной государством защите вкладов

 

 

Минимальная гарантированная процентная ставка по вкладу

Уважаемые клиенты!

АО «КУЗНЕЦКБИЗНЕСБАНК» в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23.12.2003 года (далее – «Закон»), информирует Вас о расчете минимальной гарантированной процентной ставки по вкладу (счету) (далее – минимальная гарантированная ставка)

Минимальную гарантированную ставку рекомендуется рассчитывать в процентах годовых по формуле (далее – формула расчета ставки):

где:         

Минимальная гарантированная ставка – гарантированная ставка, выраженная в процентах годовых. Дробное значение минимальной гарантированной ставки округляется до трех десятичных знаков после запятой по математическим правилам округления;

P — сумма процентов, которые кредитная организация обязана начислить и уплатить вкладчику на минимальную сумму вклада (денежных средств),

соответствующую значению показателя «D» формулы расчета ставки, в порядке и в размере, установленном соответствующим договором, при условии хранения вклада до истечения его срока, и без учета условий, предусматривающих возможность увеличения процентного дохода по договору, в том числе в случаях заключения (расторжения) вкладчиком иного договора и/или получения им дополнительной услуги, не связанных с размещением денежных средств во вклад (зачислением денежных средств на счет). Если начисление процентов осуществляется с использованием плавающей ставки (процентной ставки, содержащей переменные величины), при расчете минимальной гарантированной ставки применяется значение переменной величины по состоянию на дату заключения договора;

D – минимальная сумма вклада (денежных средств). Указывается минимальная сумма вклада (денежных средств), достаточная в соответствии с условиями соответствующего договора банковского вклада для его открытия.

В случае отсутствия в договоре банковского вклада вышеуказанного условия, показатель «D» принимается в значении, равном 1 рублю. По договорам банковского вклада, предусматривающим внесение вкладов в иностранной валюте, показатель «D» принимается равным минимальной сумме вклада в соответствующей валюте вклада;

d — количество календарных дней, на которое в соответствии с договором привлечен вклад (срок вклада).

По договорам банковского вклада до востребования, а также договорам банковского счета минимальную гарантированную ставку рекомендуется рассчитывать исходя из предположения, что соответствующий договор будет прекращен через действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). В случае если в договоре банковского вклада до востребования или в договоре банковского счета содержится условие о том, что в зависимости от срока  нахождения денежных средств во вкладе до востребования (на счете) процентный доход по договору изменяется, при расчете минимальной  гарантированной ставки показатель «d» принимается равным сроку, при котором процентный доход будет минимальным.

654080, Кемеровская обл., г.Новокузнецк, ул. Кирова 89б, тел. приемной (3843)76-32-40, факс (3843)76-60-90, e-mail: [email protected], kbb.ru 30101810600000000740 в РКЦ Новокузнецк БИК 043209740 ИНН/КПП 4216004076 / 421701001, ОГРН 1024200001814, ОКПО 09800185

Вклад «До востребования»

Рассчитать доходность вклада

Валюта

USD/EUR/CNY

Сумма

Минимальная сумма вклада 0 USD/EUR/CNY

Срок

бессрочный

Ставка, % годовых

0,01%

Минимальная

гарантированная

процентная ставка

0,010% годовых

Период выплаты процентов

Выплата по окончании операционного года

Пополнение

Дополнительные вложения предусмотрены

Частичное изъятие

Расходные операции совершаются как наличными деньгами, так и безналичным путем в пределах минимальной суммы вклада.

Условия досрочного расторжения

При возврате суммы вклада полностью или частично по требованию Вкладчика или Представителя Вкладчика до истечения срока вклада проценты по вкладу выплачиваются в следующем порядке:

— с даты последней выплаты процентов (если она не наступила — с даты внесения вклада) до дня фактического возврата суммы вклада — проценты выплачиваются за период фактического хранения вклада в банке в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых Банком по вкладам «До востребования» по ставке, действующей в Банке на момент предъявления требования о возврате вклада. 

Период действия

До принятия решения Правлением Банка о прекращении приема денежных средств во вклад.

Территория действия

Вклад действует во всех офисах банка

Прочие условия

Начиная с 9 марта 2022 года Банк России вводит сроком на 6 месяцев особый режим выдачи денежных средств физическим лицам с их валютных вкладов и счетов. Данный порядок будет действовать  до 9 сентября 2022 года.

Физическое лиц вправе без ограничений получить наличную иностранную валюту в сумме остатка на 00,00 часов по московскому времени 9 марта 2022  года, но не более 10 000 (Десять тысяч) долларов США независимо от общей суммы вкладов.

Выдача наличной иностранной валюты осуществляется в долларах США вне зависимости от валюты счета или вклада и исключительно через кассы.

Если клиент хочет снять наличными более 10 000 долларов США, то оставшиеся средства можно получить только в рублях по рыночному курсу на день выдачи.

Паспорт продукта

http://www.kamkombank.ru/file/filemanag/f2f9f8e984c507449e090dd4c2c78a15.docx

Возвращение вложенного – Газета «Ъ» Украина – Коммерсантъ

Парламент решил законодательно зафиксировать сумму депозита, которая гарантированно возвращается в случае ликвидации банка, на уровне не менее 150 тыс. грн. Банкиры и представители вкладчиков довольны этой нормой, поскольку размер компенсации теперь не будет зависеть от решения административного совета Фонда гарантирования вкладов физлиц. При этом вкладчики станут более рискованно относиться к своим сбережениям, выбирая банк с самой высокой доходностью депозита, считают участники рынка.

Вкладчикам можно будет больше не беспокоиться. Вчера парламент принял в первом чтении законопроект, вносящий изменения в закон «О системе гарантирования вкладов физических лиц». Документ устанавливает, что минимальная гарантированная сумма возмещения средств Фондом гарантирования вкладов физлиц (ФГВФЛ) составляет 150 тыс. грн. «Этот максимальный размер возмещения за счет средств фонда может быть увеличен по решению административного совета фонда в зависимости от тенденций развития рынка ресурсов»,— говорится в документе.

Как сообщал «Ъ», 21 сентября вступят в силу поправки в закон «О системе гарантирования вкладов физических лиц», с помощью которых изъяли норму о защите депозитов на сумму до 150 тыс. грн. Чтобы не допустить паники вкладчиков, которые сочли, что административный совет может уменьшать ее в ручном режиме, ФГВФЛ решил установить эту планку на уровне 200 тыс. грн (см. «Ъ» от 27 августа). Это решение вступило в силу 8 сентября. Народный депутат Юрий Полунеев предложил закрепить эти гарантии законом, в котором сейчас сумма гарантирования вкладов не указана.

По данным ФГВФЛ, депозиты на сумму до 150 тыс. грн имеют 99,1% вкладчиков, общее количество которых на конец II квартала составило 34,3 млн. Средний размер их депозита — 9068 грн. Остальные 0,8% клиентов, по оценке банкиров, приносят им 35% всех пассивов населения. Сейчас активы ФГВФЛ составляют 5,6 млрд грн, которых хватит на возврат средней суммы вклада в 9 тыс. грн всего 622 тыс. клиентов — 1,8% всех банковских клиентов. В I полугодии 4381 вкладчик получил выплаты на сумму 149,2 млн грн.

Банкиры довольны фиксацией суммы гарантий, ведь это может повысить доверие населения к банкам. «Минимальную сумму компенсации прописали, чтобы успокоить людей, опасавшихся, что сумма может быть уменьшена в любой момент. Фонд исходит из суммы среднего депозита, и действующая норма намного выше нее. Кроме того, сумма уточнена, чтобы показать: размер компенсации находится в Украине на европейском уровне — 20-25 тыс. евро»,— говорит заместитель председателя правления Укргазбанка Станислав Шлапак.

Участники рынка рассчитывают, что более высокая сумма гарантий позволит состоятельным клиентам не дробить вклады. «Безусловно, такая законодательная инициатива сделает процесс размещения средств на депозитах клиентов с крупными вкладами более комфортным. Количество таких вкладчиков невелико — не более 5-6%. А для них «не ниже 150 тыс.» де-факто означает «более 150 тыс.». Клиенту не придется дробить вклад в диапазоне до 200 тыс. на две части — 150 тыс. и остальное,— говорит начальник управления маркетинга Банка Кредит Днепр Андрей Ясногородский.— А на клиентов с небольшими вкладами, например пенсионеров, решение окажет психологический эффект. После принятия закона они будут более уверенно и активно вносить средства на депозитные счета». Представители вкладчиков также довольны четкой фиксацией суммы гарантии. «Доверие к государству, конечно, больше, чем к решению каких-то пяти неизвестных людей. Административный совет фонда мог сегодня согласовать одну сумму, а завтра — другую»,— считает председатель общественного объединения «Союз защиты вкладчиков» Нелли Босиева.

Однако эксперты считают, что законодательное гарантирование определенной суммы возврата вклада сейчас не является самым насущным вопросом банковского сектора, так как наблюдается стабильный приток депозитов. «Выбор времени принятия такого решения имеет скорее политическую подоплеку, это может добавить партии власти еще один пункт в агитационный список,— считает старший аналитик ИК «Тройка Диалог Украина» Евгений Гребенюк.— Более того, гарантии могут спровоцировать более рискованное поведение вкладчиков. Они будут смелее нести вклады в банки, предлагающие процентные ставки выше средней стоимости кредитов по системе — более 20%».

Елена Губарь

Ликвидируемый ABLV Bank, AS – О гарантированной государством защите вкладов

Гарантии вкладов в кредитном учреждении Безопасность ваших вкладов гарантирует система гарантии вкладов, созданная в соответствии с нормами закона «О гарантии вкладов». В случае наступления недоступности вкладов в кредитном учреждении ваши вклады в размере до 100 000 EUR выплатит Фонд гарантии вкладов.
Максимальный размер гарантированного возмещения Максимальный размер гарантированного возмещения составляет 100 000 EUR каждому вкладчику кредитного учреждения. Гарантированные выплаты возмещения осуществляются в евро. Выплата гарантированного возмещения не производится за вклады, упомянутые в статье 23 закона «О гарантии вкладов».
Максимальный размер гарантированного возмещения в случаях дополнительной гарантии Дополнительно к максимальному размеру гарантированного возмещения в размере 100 000 EUR, в случаях, упомянутых в разделе 4 закона «О гарантии вкладов», вкладчику гарантируется защита вкладов в объеме до 200 000 EUR.
Расчет гарантированного возмещения, в случае, если размещено несколько вкладов в кредитном учреждении Все ваши вклады, размещенные в кредитном учреждении, суммируются и к общей сумме применяется максимальный размер гарантированного возмещения в размере 100 000 EUR.
Расчет гарантированного возмещения, если открыт общий вклад с другим(-и) лицом(-ами): Если остаток по счету составляет более 100 000 EUR, гарантированное возмещение в размере до 100 000 EUR может получить каждый вкладчик отдельно при условии, что этот вкладчик идентифицирован до наступления дня недоступности вкладов.
Срок начала выплаты гарантированных возмещении в случае недоступности вкладов Начиная с 21 рабочего дня со дня наступления недоступности вкладов, если недоступность вкладов наступила до 31 декабря 2018 года.
Начиная с 16 рабочего дня со дня наступления недоступности вкладов, если недоступность вкладов наступила в период с 01 января 2019 года по 31 декабря 2020 года.
Начиная с 10 рабочего дня со дня наступления недоступности вкладов, если недоступность вкладов наступила в период с 01 января 2021 года по 31 декабря 2023 года.
Начиная с 8 рабочего дня со дня наступления недоступности вкладов, если недоступность вкладов наступила после 01 января 2024 года.
Информация о возможности зачета требования взаимных обязательств При расчете размера гарантированного возмещения, причитающегося вкладчику, могут учитываться обязательства вкладчика перед кредитным учреждением, которые взаимно погашаются.
Контактная информация Комиссии рынка финансов и капитала Комиссия рынка финансов и капитала: ул. Кунгу (Kungu) 1, Рига, LV-1050, тел. 6777 4800, www.fktk.lv.

bne IntelliNews — Российское агентство по страхованию вкладов рассматривает возможность увеличения максимальной суммы страховых вкладов до 2 млн руб.

Российское агентство по страхованию вкладов (АСВ) заявляет, что может увеличить максимальную сумму депозитов, покрываемых агентством в случае краха банка, с 1,4 млн рублей (21 180 долларов США) до 2 млн рублей (30 256 долларов США), чтобы успокоить население, потрясенное кризисом. Летом по слухам правительство планировало принудительно конвертировать свои долларовые сбережения в рубли.

«Пока такого законопроекта нет, это тема обсуждения с Центробанком и с Агентством по страхованию вкладов в первую очередь», — заявил глава комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков, добавив, что изменение вряд ли произойдет как минимум до 2022 года.

Население встревожила череда неурядиц в банковской сфере за последние два года.Летом 2017 года несколько крупнейших коммерческих банков России обанкротились после того, как государственное рейтинговое агентство «Российское аналитическое кредитно-рейтинговое агентство» (АРКА) отозвало их рейтинги ААА, что означает, что государственные компании больше не могут пользоваться их услугами. Среди этих так называемых банков Садового кольца были некоторые из крупнейших частных банков России со значительными розничными депозитами, в том числе Промсвязьбанк (ПСБ), Финансовая корпорация Открытие и Пробизнесбанк.

Ситуация ухудшилась этим летом после того, как генеральный директор государственного банковского гиганта ВТБ Андрей Костин публично заявил, что государство может принудительно конвертировать долларовые депозиты в российских банках в рубли, если США этой осенью введут особо дестабилизирующие санкции против России.Центральный банк России (ЦБР) сразу заявил, что такой шаг не планируется, но комментарии Костина привели к большому оттоку средств из российских банков в наличные деньги.

По словам Аксакова, против нового плана повышения гарантированного минимума выступает и ЦБ РФ. Центральный банк также является основным кредитором АСВ. Прошлогодний банковский крах вывел очистку банковского сектора России на новый уровень, поскольку у АСВ не хватает средств, чтобы выручить всех вкладчиков в крупнейших коммерческих банках России, и оно уже несколько раз было вынуждено обращаться к регулятору за дополнительными средствами. для спасения вкладчиков в более мелких коммерческих банках, которые были закрыты.

«Мы знаем, что у АСВ нет кредита, потому что есть большие кредиты от центрального банка. Судя по оценкам, выйти из этих кредитов она сможет только к 2022–2023 годам», — добавил Аксаков.

 

«Текущий лимит страхового возмещения составляет 1 рубль.4млн на вкладчика, то есть полная страховая защита распространяется на 99,63% счетов физических лиц во всех действующих банках. Доля страховой ответственности АСВ составляет 67,92% от объема застрахованных вкладов», — рассказал «Ведомостям» представитель АСВ. АСВ номинально финансируется за счет небольшого налога на розничные депозиты, удерживаемые всеми банками, но с 2015 года этого недостаточно для покрытия всех обязательств АСВ.

В 2013 году АСВ выделило 103 рубля.9 млрд на выплаты пострадавшим вкладчикам, в 2014 г. – 202,4 млрд руб., в 2015 г. – 369,2 млрд руб., в 2016 г. – 663,4 млрд руб., тогда как в 2017 г. АСВ потратило 438,9 млрд руб., поскольку именно в этом году ЦБ РФ ввел новый фонд консолидации банковского сектора. который переходит в собственность обанкротившегося банка под непосредственный контроль центрального банка, но, поскольку банк остается открытым, нет необходимости возмещать вкладчикам.

Начиная с 2015 года ЦБ был вынужден начать давать кредиты АСВ, чтобы оно могло выполнять свои обязательства.В том же году регулятор выдал агентству пятилетний беззалоговый кредит, который вырос до более чем 1 трлн рублей. По данным агентства, задолженность Агентства по страхованию вкладов перед ЦБ на конец 2017 года составила 821 млрд рублей. В конце прошлого года АСВ начало расчеты с ЦБ по этому долгу и вернуло первые 17 млрд руб.

«Можно с определенной, может быть, осторожной и оптимистичной, говорить о том, что Фонд гарантирования вкладов потихоньку переходит на некое относительное самофинансирование», — заявил гендиректор агентства Юрий Исаев, которого цитирует «Интерфакс».

В начале 2018 года АСВ также повысило базовую ставку взносов банков с 0,12% до 0,15% от среднего остатка по депозитам за квартал, что является его основным источником средств.

В последний раз государство повышало размер страховых взносов банков в конце 2014 года после резкой девальвации рубля и последовавшей паники вкладчиков.При этом максимальная сумма депозитов, гарантированных АСВ, была увеличена с 700 000 до 1,4 млн рублей.

 

(PDF) Системы гарантирования вкладов в России и США

86

Томаш Флорчак, Марта Падушинска

Серрон Р., 2018, Реформа гарантирования вкладов в Европе: повышает ли европейская схема страхования вкладов

банковскую стабильность?, «Журнал реформы экономической политики», том.21, нет. 3.

Чан А., Годвин А., Рэмси И., 2018 г., Схемы предпочтения вкладчиков и страхования вкладов

– проблемы нормативного сближения и нормативной координации в Азии, «Закон и

Обзор финансовых рынков», том. 12, нет. 2.

Константинеску Л.А., 2015, Проблемы страхования вкладов и финансовой стабильности в европейских кооперативных банках

, «Горизонты знаний – экономика», том. 7, нет. 3.

Демиргюч-Кунт А., Кейн Э.Дж., Лавен Л., 2007 г., Детерминанты принятия страхования депозитов и дизайна

, «Журнал финансового посредничества», том. 17(3).

Демиргуч-Кунт А., Кейн Э.Дж., Лаэвен Л., 2015 г., Страхование вкладов по всему миру:

Комплексный анализ и база данных, «Журнал финансовой стабильности», том. 20.

Доманьска М., 2016, Российский сектор банков: рок в Крызисе, Комментарий OSW Ośrodek Studiów

Wschodnich im. Марка Карпиа, № 204 [доступ 24.03.2016].

FDIC, 2018, Федеральная корпорация по страхованию депозитов, годовой отчет.

Голубев А., Родионов А., Рябов О., 2019, Анализ трансформации российской банковской системы

, IOP Conf. Серия: Материаловедение и инженерия 497, https://doi.org/

10.1088/1757-899X/497/1/012041.

Хорш А., Сысоева Л., Богма С., 2018, Системы страхования вкладов постсоветских стран:

Сравнительный анализ, «Журнал международных исследований», том.11(4).

Ховарт Д., Квалья Л., 2018, Трудное построение европейской схемы страхования вкладов:

Слишком далеко в банковском союзе?, «Журнал реформы экономической политики», том. 21.

Хромов М., 2017, Банковский сектор России, [ж:] Синельников-Мурылев (ред.), Экономика России в

2016, Тенденции и перспективы (Выпуск 38), Москва.

Круглова А., Ушакова Ю., 2017, Влияние резолюции о банковском секторе на конкуренцию и стабильность,

«Рабочие документы Банка России», №.22.

Ли Б.З.Л., Чжоу Ю., Ян В., 2019, Как раскрытие информации влияет на системный риск банка

при наличии системы страхования вкладов?, «Финансы развивающихся рынков и

торговля», том. 55:11, стр. 2497–2522.

Малецка Е., Влодарчик Б., 2012, Systemy gwarantowania depozytów – konwergencja rozwiązań

stosowanych w krajach Unii Europejskiej, „Zarządzanie i Finanse”, r. 10, нет. 4, стр. 1, 521–535.

Мертон Р.C., 1977, Аналитический расчет стоимости страхования вкладов и гарантий по ссудам,

«Журнал банковского дела и финансов», том. 1, стр. 3–11.

Обал Т., 2004 г., Подставная банковская система гарантийного депозитария и благотворительной помощи

с Европейским Союзом – Внески для Польши, «Безпечный Банк», № 1(22).

Официальный журнал Европейских сообществ, L 135/5, Директива 94/19/ЕС Европейского парламента и Совета от 30 мая 1994 г. о схемах гарантирования депозитов.

Павликовски А., 2004, Zróżnicowanie systemów gwarantowania depozytów. Analiza różnych

wariantów rozwiązań, „Bank i Kredyt”, no. 10.

Ролник А.Дж., 2010 г., интервью с Томасом Сарджентом, «Федеральный резервный банк Миннеаполиса, регион

», июнь.

Савченко Т.Г., Ковач Л., 2017, Доверие к банковскому сектору: опыт ЕС и свидетельства

Украина, «Финансовые рынки, институты и риски», том. 1(1).

Семенова М., Шапкин А., 2019, Валютные сдвиги как инструмент рыночной дисциплины: пример

Российского рынка депозитов физических лиц, «Финансы и торговля на развивающихся рынках», том. 55,

стр. 2149–2163.

Залеска М., 2007, Współczesna bankowość. Том I, Дифин, Варшава.

Зданович Б., 2007 г., Подставные дилематы и критерий выбора формулы системы гарантии

депозит в светлых теориях и дознание между народами, «Безпечный банк», том.1, нет. 34.

Жуковска Х., Жуковски М., 2011, Система управления депозитами банковских счетов физических лиц

в Росии, «Безпецны банк», том. 3, нет. 45.

Российское агентство по страхованию вкладов заявляет, что вклады в рублях выросли из-за повышения ставок

МОСКВА, 6 дек (Рейтер) — Серия повышений процентной ставки со стороны Центрального банка России поддержала спрос населения на вклады в рублях, которые могут привлечь больше средств с валютных счетов, сообщил глава Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрий Исаев.

В этом году Банк России шесть раз повышал ключевую ставку, подняв ее с рекордно низкого уровня в 4,25%, пытаясь сдержать растущую инфляцию, которая, как ожидается, вызовет очередное повышение ставки в декабре.

Вклады физических лиц в России выросли на 4,2% в 2020 году по сравнению с 9,7% годом ранее, когда процентные ставки были низкими, поскольку Россия боролась с первой волной пандемии COVID-19, сказал Исаев в интервью Reuters.

Зарегистрируйтесь сейчас и получите БЕСПЛАТНЫЙ неограниченный доступ к Reuters.com

Реестр

За 12 месяцев до 1 октября депозиты физических лиц в банках выросли на 4,8%, по данным АСВ, созданного Россией для выплаты депозитов в случае банкротства банка.

«Интерес к срочным вкладам снова растет по мере роста ставок», — сказал Исаев, который также является президентом Международной ассоциации страховщиков депозитов (IADI).

На этой неделе центральный банк заявил, что рассмотрит возможность повышения ключевой ставки на 100 базисных пунктов до 8.5% среди других вариантов на заседании совета директоров 17 декабря, шаг, который еще больше повысит привлекательность рублевых депозитов. читать далее

Банки имели 32,85 трлн рублей (445,6 млрд долларов) на депозитах физических лиц по состоянию на 1 ноября, из которых чуть более 20% номинировано в иностранной валюте, сообщил центральный банк.

Россия активизировала усилия по сокращению доли нерублевых активов в экономике для обеспечения макростабильности в условиях нестабильности на финансовых рынках после введения Западом санкций против Москвы за аннексию Крыма у Украины в 2014 году.

Доля депозитов в иностранной валюте сократилась с 30% в 2016 году, поскольку ставки по депозитам в России выше ставок по депозитам в иностранной валюте, близких к нулю, сказал Исаев, добавив, что она может снизиться до 15%.

«Но ниже вряд ли упадет.»

($1 = 73,7240 рублей)

Зарегистрируйтесь сейчас БЕСПЛАТНО неограниченный доступ к Reuters.com

Зарегистрируйтесь

Репортаж Андрея Остроуха; под редакцией Барбары Льюис

Наши стандарты: Принципы доверия Thomson Reuters.

Bank Pulse: Закрытие европейских дочерних компаний российских банков может привести к увеличению расходов европейских банков | Статья

Источники в прессе указывают на возможное закрытие ВТБ Банк Европа

3 марта агентство Reuters опубликовало статью о том, что немецкие регулирующие органы готовятся к возможному закрытию в течение нескольких дней VTB Bank (Europe) SE, европейского подразделения второго по величине российского банка, ПАО Банк ВТБ, на фоне растущих опасений по поводу последствий западных санкций. Кроме того, 7 марта агентство Bloomberg опубликовало статью, в которой указывалось, что власти Германии пытаются найти решение, позволяющее избежать автоматического инициирования выплат клиентам, но при этом готовятся к потенциальному свертыванию операций ПАО «Банк ВТБ» в Европе, ссылаясь на осведомленные источники. дела.Bloomberg отмечает, что авансовый удар по другим банкам Германии может достичь многомиллиардного уровня.

VTB Bank (Europe) SE находится во Франкфурте и подлежит банковскому надзору со стороны ЕЦБ и немецкого BaFin с филиалами в Вене и Франкфурте вместе с онлайн-банком VTB Direktbank. ВТБ указывает, что обслуживает более 140 банков-корреспондентов в России, особенно при расчете операций в евро и обработке трансграничных платежных поручений с использованием SWIFT или собственной электронной банковской системы.Кроме того, ВТБ обслуживает 160 000 частных клиентов в Германии через Директбанк и 600 компаний. По данным Reuters, в последние годы ВТБ привлек немецких розничных клиентов и местные органы власти, отчасти потому, что это был один из немногих банков, которые не взимали отрицательные процентные ставки. Согласно финансовой отчетности, общие активы ВТБ Европа на 3 квартал 2021 года составляли 7,9 млрд евро, включая платежные операции и кредитование банков и клиентов, например, торговое финансирование. Кредитование клиентов составило 5 евро.1млрд. Бизнес финансируется, в частности, за счет депозитов клиентов в размере 4,4 млрд евро и банковских депозитов в размере 1,2 млрд евро. Общий капитал банка на конец 2020 года составлял 1,1 млрд евро.

ВТБ Европа является участником немецкой обязательной схемы гарантирования вкладов (DGS), Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB), а также схемы добровольного пополнения счета, управляемой ассоциацией немецких банков Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken. EdB предлагает покрытие до 100 тысяч евро на вкладчика, в то время как Einlagensicherungsfonds расширяет покрытие на более широкую группу вкладчиков и до 15% капитала банка.В случае с ВТБ Европа это может означать покрытие до 169 млн евро на каждый депозит из собственных средств в размере 1,12 млрд евро. ВТБ можно было бы оценить как не осуществляющий критически важных операций в Германии (из-за его небольшого размера), но он считается важным учреждением из-за трансграничного характера его бизнеса.

Что пошло не так со страхованием вкладов в России Андрея Верникова :: SSRN

15 страниц Опубликовано: 16 ноя 2021 г.

Дата написания: 15 ноября 2021 г.

Аннотация

В статье рассмотрен российский опыт явного гарантирования вкладов.Некоторые эффекты, которые этот институт произвел в России, типичны и хорошо изучены предыдущими авторами, а именно моральный риск, неблагоприятный отбор и подрыв дисциплины. Социальные издержки, заплаченные за прямое гарантирование вкладов, оказались в России аномально высокими, а результаты с точки зрения банковской стабильности сомнительны. Более половины участников страховой системы прекратили свою деятельность всего за пятнадцать лет. Эта оценка объясняет мой интерес к зарождению страхования вкладов в России, его структуре, внедрению и политэкономии.Используя различные теоретические подходы и сочетая качественные данные с количественными, я пришел к нескольким выводам. Прямое гарантирование вкладов со стороны государственного учреждения могло быть априори избыточным в российских условиях, учитывая исключительную роль государственных банков и отсутствие надежных и ответственных депозиторов в частном секторе. Новое учреждение использовалось как инструмент для структурных изменений и усиления конкуренции, что я считаю умышленным злоупотреблением. Гарантия вкладов была введена преждевременно, до того, как были созданы другие важные институты банковского регулирования.Политическая экономия страхования депозитов выявляет уязвимость политической системы перед безудержным давлением со стороны частных особых интересов, которым удается претендовать на общественную защиту. Новое учреждение было захвачено этими заинтересованными группами и использовано в личных целях. Государственная защита депозитов не исключает банковского регулирования, усиления конкуренции или укрепления доверия. Данные из России могут иметь отношение к другим странам с формирующимся рынком.

Ключевые слова: страхование вкладов, банковское дело, злоупотребление институтом, политическая экономия, институциональные изменения, особые интересы, банковская стабильность, оппортунизм, моральный риск, регулятивный захват

Классификация JEL: D02, E53, G21, G28

Рекомендуемое цитирование: Рекомендуемая ссылка