Пятница , 27 мая 2022
Бизнес-Новости
Разное / Финансовые компании: Страница не найдена — 404. Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров

Финансовые компании: Страница не найдена — 404. Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров

Содержание

Инвестиционно-финансовые компании за рубежом — Hill

Под инвестиционными и финансовыми компаниями часто подразумевают совершенно различные структуры – от холдинговых компаний в больших группах до инвестиционных фондов. В этой статье мы попытаемся разобраться, какие же существуют инвестиционно-финансовые компании (ИФК), как регулируется их деятельность в разных странах, и как создать такую компанию за рубежом.

Типы инвестиционно-финансовых компаний

1.   Первый тип – это собственно финансовые компании, структуры, обеспечивающие финансирование клиентов. В России они обычно организуются при банках, которые предназначены для выдачи и обслуживания кредитов. Такую компанию можно назвать кредитно-финансовой или кредитным брокером.

Если выдача займов или кредитов является для компании регулярной деятельностью, такая компании обычно должна получить соответствующую лицензию или пройти специальную регистрацию. 

Проще всего получить финансовые лицензии в традиционных офшорных юрисдикциях, например, в Панаме или Белизе. В самых простых офшорных лицензиях существуют жесткие ограничения на размер выдаваемых кредитов. В ряде юрисдикций, например, на Гернси, лицензия на выдачу займов не нужна, но компания должна зарегистрироваться как «Нерегулируемый провайдер финансовых услуг» (Non Regulated Financial Services Business). В странах ЕС, США и других серьезных юрисдикциях получить лицензию на кредитную деятельность практически так же сложно, как и на банковскую.

2.   Второй тип – это инвестиционные брокеры или инвестиционно-финансовые компании. Это независимые компании, которые выполняют функции профессиональных финансовых посредников между эмитентами и инвесторами на фондовом или валютном рынке, как при первичном размещении ценных бумаг, таки при биржевой торговле акциями и другими финансовыми инструментами. Они также могут работать в качестве инвестиционного консультанта и финансового брокера (за исключением фондовых бирж, где требуется специальное разрешение), а также, при наличии лицензии соответствующего уровня, привлекать и хранить на свих счетах деньги вкладчиков.

3.   Существуют также финансовые структуры, которые собирают средства третьих лиц и сами их инвестируют. Это — инвестиционные фонды. Они создаются обычно для аккумулирования сбережений отдельных небольших вкладчиков и их инвестирования более крупными лотами в тот или иной портфель ценных бумаг или других инструментов. Фонды чаще всего имеют специализированный характер и объединение с другими видами деятельности, такими, как консалтинг, не допускается. Деятельность фондов лицензируется в большинстве юрисдикций, однако, скажем, на Британских Виргинских Островах для некоторых простых видов фондов вместо лицензии достаточно пройти особую регистрацию. Более подробно о регистрации инвестиционных фондов вы можете прочитать в нашей статье на эту тему.

4.   Отдельный тип компаний занимается расчётными операциями и/или обменом валют, без права накопления или хранения средств клиентов или выдачи займов. Это — так называемые

платежные системы, которые поучили широкое распространение в последнее время в связи с ужесточением требований к клиентам в обычных банка. Такие системы должны получать лицензию, близкую к банковской, но без возможности выдачи кредитов или хранения и управления средствами клиентов.

5.   Ну и наконец, самыми сложными и строго лицензируемыми финансовыми структурами являются банки. В большинстве стран банки могут осуществлять любые финансовые операции с деньгами неограниченного круга третьих лиц и с любыми суммами. В некоторых странах. Например, в США, законодатель зарезервировал за обычными банками, такими как Bank of America или Citibank в основном рассчётно – кассовые и кредитные операции, а инвестиционной деятельностью занимаются отдельные компании, такие как Goldman Sachs, Morgan Stanley или Merrill Lynch. Их часто называют инвестиционными банками.

Задачи, стоящие пред заказчиком

Прежде всего, надо будет определиться с характером будущей деятельности компании, так как от этого существенно зависят требования к лицензии, а иногда и сама возможность регистрации.

  1. Можно выделить следующие возможные задачи для первоначального рассмотрения:

  2. Выдача и обслуживания кредитов (очень сложный тип лицензии)

  3. Работа в качестве площадок обмена валют (биржи, включая криптобиржи)

  4. Работа на собственном счету с деньгами клиентов (очень сложный тип лицензии)

  5. Получение и передача заказов клиентов в другие финансовые институты

  6. Исполнение поручений от имени клиентов (на куплю-продажу финансовых инструментов)

  7. Управление инвестиционным портфелем

  8. Предоставление рекомендаций по инвестициям

Второй, и самый важный вопрос – есть ли у учредителей и будущих управляющих финансовой компанией достаточной личной финансовой состоятельности, образования, необходимых квалификаций и сертификатов и опыта работы в данной сфере. От этого критически зависит возможность получения лицензии.

Ну и в завершение – хорошие новости. Создание и работа ряда простых инвестиционных структур где-нибудь на Карибских островах не требует лицензии вообще. Иногда имеет смысл начать с чего-нибудь простого.

У нас есть большой опыт регистрации финансовых компаний и инвестиционных фондов на Кипре, в Латвии и в офшорных юрисдикциях.

Особенности создания ИФК на примере Кипра

По кипрскому законодательству «Инвестиционная фирма» «ИФК/CIF» означает лицо, которое действует по разрешению, предоставленному компетентным органом, и предоставляет одно или несколько инвестиционных услуг третьим лицам и/или осуществляет одну или несколько инвестиций.

ИФК может заниматься финансово-инвестиционной деятельностью на профессиональной основе, за исключением выполнения функций кредитного учреждения. В том числе, она не может выдавать займы третьим лицам на регулярной основе.

Кипрская лицензия ИФК действует во всех государствах-членах ЕС и позволяет ИФК предоставлять услуги и/или осуществлять разрешенную лицензией деятельность во всех этих странах путем создания филиала, либо дистанционно, в зависимости от законодательства той или иной страны.

Разрешённые виды деятельности зависят от сложности лицензии (всего три основных вида): от инвестиционного консалтинга до управления портфелем клиентов или организации биржи. Пропорционально сложности задач растут и требования к уставному капиталу ИФК, который должен составлять от 40 тыс евро до 1 млн евро, плюс страховка до миллиона евро по каждому контракту с клиентами.

Заключение

Ну и в завершение – хорошие новости. Как мы писали выше, создание и работа ряда простых инвестиционных структур где-нибудь на Карибских островах не требует лицензии вообще. Иногда имеет смысл начать с чего-нибудь простого.

У нас есть большой опыт регистрации финансовых компаний и инвестиционных фондов на Кипре, в Латвии и в офшорных юрисдикциях. Приходите к нам в офис, чтобы получить подробную бесплатную консультацию.

3. Финансовые холдинговые компании / КонсультантПлюс

3. Финансовые холдинговые компании

3.1. Финансовой холдинговой компанией признается холдинговая компания, более 50% капитала которой составляют ценные бумаги других эмитентов и иные финансовые активы.

В состав активов финансовой холдинговой компании могут входить только ценные бумаги и иные финансовые активы, а также имущество, необходимое непосредственно для обеспечения функционирования аппарата управления холдинговой компании.

Холдинговая компания, состав активов которой в момент учреждения не соответствует указанному требованию, обязана в течение одного года с момента государственной регистрации осуществить действия, необходимые для его выполнения либо для снижения доли ценных бумаг и иных финансовых активов до уровня, не превышающего 50% капитала компании. Невыполнение указанного требования является основанием для принятия арбитражным судом решения о ликвидации компании.

3.2. Финансовые холдинговые компании вправе вести исключительно инвестиционную деятельность, другие виды деятельности для них не допускаются.

3.3. Комитеты не вправе вносить в уставный капитал финансовых холдинговых компаний находящиеся в государственной собственности пакеты акций акционерных обществ, созданных в порядке преобразования государственных предприятий (объединений), составляющие более 20% их уставного капитала.

3.4. Финансовая холдинговая компания не вправе вмешиваться в производственную и коммерческую деятельность дочерних предприятий. Представители финансовой холдинговой компании могут принимать участие только в собраниях акционеров дочерних предприятий. Включение представителей финансовой холдинговой компании в состав советов директоров и иных органов управления дочерними предприятиями не допускается.

3.5. Финансовая холдинговая компания не вправе совершать сделки с принадлежащими ей акциями иначе, как на организованном рынке ценных бумаг (фондовой бирже). Сделки с акциями, не зарегистрированные в установленном порядке на фондовой бирже, признаются недействительными.

Открыть полный текст документа

Специально на вас. Как финансовые компании защищаются от целевых атак

BIS Journal №4(43)/2021

27 декабря, 2021

Специально на вас. Как финансовые компании защищаются от целевых атак

Число целевых атак в мире растёт из квартала в квартал. По данным Positive Technologies, во II квартале 2021 года 77% атак были целевыми. Мишенью хакеров становятся и российские компании.

Мы провели анонимный опрос среди специалистов по ИБ компаний различных отраслей и размеров. Результаты нашего исследования показали, что треть компаний подвергалась таргетированным атакам. Давайте обсудим, как такие атаки сказываются на финансовых организациях, насколько они защищены от них и какие тенденции в использовании средств защиты можно выделить.

Целевой считается кибератака, направленная на конкретную компанию, отрасль экономики или ограниченный круг частных лиц. Прежде чем атаковать, злоумышленники, как правило, проводят предварительную разведку и собирают информацию о выбранной жертве.

В ходе опроса мы выяснили, что финансовые организации чаще других страдают от целевых атак ― об этом сообщили 44% респондентов сферы, на втором месте ― ТЭК (33%), тройку замыкают государственные компании (29%).

 

ЧЕМ ОПАСНЫ

В качестве основной цели, ради которой злоумышленники могут атаковать финансовую компанию, большинство опрошенных рассматривают кражу ценной информации (78%). Второй по популярности ответ — кража финансовых средств (63%). Эти две причины остаются главными мотивами атак хакеров на организации (рис. 1).

Рисунок 1. Цели, ради которых атакуют финансовые компании

 

Почти половина представителей финансовых компаний (44%) уже сталкивались с целевыми атаками. Чаще всего это приводило к утечке информации, простою инфраструктуры и нарушению бизнес-процессов.

Лидирующую позицию среди вредоносного ПО, применяемого в атаках на организации, занимают программы-вымогатели. В 17% случаев финансовые компании заплатили выкуп злоумышленникам. Мы рекомендуем не идти на поводу у атакующих и обращаться к специалистам для устранения последствий атаки — нет гарантий, что злоумышленники восстановят работоспособность инфраструктуры, прекратят шантаж и не потребуют дополнительных денег.

 

ЗАЩИТА В ФИНАНСОВОМ СЕКТОРЕ

Специалисты по ИБ используют широкий набор инструментов защиты от атак: более половины респондентов выявляют угрозы с помощью антивирусов, систем выявления вторжений, межсетевых экранов, SIEM-систем, песочниц и веб-файрволов. SIEM-системы по уровню использования (75%) почти догнали антивирусы. Треть специалистов применяют системы анализа трафика (network traffic analysis, NTA). Компании больше не полагаются только на базовые средства защиты периметра, они осознают необходимость мониторинга безопасности внутренней сети — это хорошая новость (рис. 2).

Рисунок 2. Инструменты защиты от атак, используемые специалистами по информационной безопасности


Ещё один позитивный тренд: в ближайшие 1–3 года 40% специалистов планируют начать использовать комплексные решения для защиты целевых атак — это значит, что у них будет больше шансов обезопасить себя от таких угроз.

Решение Anti-APT от Positive Technologies (PT Anti-APT) включает в себя возможность глубокого анализа сетевого трафика (PT Network Attack Discovery) и систему для выявления атак с применением современного вредоносного ПО (PT Sandbox). Эти два компонента позволяют выявить действия атакующего как на периметре, так и уже в инфраструктуре.

 

АНАЛИЗ ФАЙЛОВ И ТРАФИКА

В инфраструктуре злоумышленники могут скрыть следы своего присутствия, но стереть их в трафике невозможно. Эту особенность использует система глубокого анализа трафика (NTA) PT Network Attack Discovery. Она замечает любую сетевую активность и сигнализирует обо всех подозрительных. PT NAD анализирует не только внешний, но и внутренний трафик, поэтому она детектирует перемещения злоумышленников внутри сети, попытки эксплуатации уязвимостей, атаки на конечных пользователей в домене и на внутренние сервисы.

Атаки с использованием вредоносного ПО по-прежнему занимают первое место в арсенале киберпреступников, их доля во II квартале 2021 года составила 73%. Одна из причин успеха таких атак — злоумышленники совершенствуют вредоносное ПО так, чтобы его не смогли обнаружить базовые средства защиты (антивирусы, межсетевые экраны, IPS, почтовые и веб-шлюзы). Поэтому есть отдельный класс решений для выявления вредоносов — песочница. Она запускает файл в изолированной виртуальной среде, анализирует его действия в системе и выносит вердикт ― безопасен он или нет.

Благодаря гибкой настройке виртуальных сред в соответствии с реальными рабочими станциями компании PT Sandbox поможет эффективно выявлять ВПО, которое используется в целевых атаках.

 

РЕЗЮМЕ

Результаты опроса специалистов по ИБ подтвердили: вне зависимости от отрасли компания может стать жертвой целевой атаки. Опыт специалистов показывает, что такие атаки наносят ощутимый урон и могут напрямую повлиять на работу компании, в том числе на её финансовые результаты.

Есть и позитивные тенденции: компании понимают необходимость повышения уровня безопасности, так как планируют расширять арсенал средств защиты, включать в него специализированные комплексные решения для выявления целевых атак.

Смотрите также

Вакансии компании Бюджетные и Финансовые Технологии

БФТ-Холдинг (входит в группу компаний «Ростелеком») – российский разработчик программных продуктов и заказных решений для государственного сектора России. Наши проекты меняют в лучшую сторону жизнь людей по всей стране!


БФТ-Холдинг – это:

Масштабные социально-значимые проекты. Через цифровизацию мы делаем жизнь людей проще, а государственные услуги доступнее и удобнее

Работа в команде профессионалов.  Более 1500 экспертов и единомышленников от Калининграда до Владивостока

Интересные задачи и новые вызовы. Стремимся создавать принципиально новые подходы и лучшие цифровые решения

Уверенный рост. Уже 25 лет задаем отраслевые стандарты в России и не останавливаемся на достигнутом


За 25 лет на IT-рынке:

  • Более 6000 региональных и федеральных проектов по разработке и внедрению ПО
  • «Лучший поставщик в сфере информационных технологий» в течение 7 лет
  • Входит в ТОП-25 ведущих разработчиков для госсектора по результатам рейтингов информационно-аналитических агентств Cnews Analytics и Tadviser

Нам доверяют

Роструд (Портал «Работа в России», проект «Службы занятости населения 2.0.», электронный кадровый документооборот)

Минцифры России (Национальная система управления данными (Единая информационная платформа и Витрины данных)

Росреестр (развитие информационных систем Росреестра)

Фонд социального страхования РФ (обеспечение эксплуатации информационных систем, автоматизирующих основную деятельность фонда)

Пенсионный фонд России (Единая цифровая платформа в социальной сфере (Социальное казначейство)

В числе наших клиентов органы власти федерального, регионального и муниципального уровня.


Почему мы

  • У нас можно профессионально вырасти и принять участие в уникальных проектах. Наши системы, созданные для ряда сфер госуправления, используют миллионы граждан. Вас ждут интересные задачи и возможность влиять на развитие продукта.
  • Мы заинтересованы в обучении сотрудников. Наша команда прокачивает экспертизу и делится накопленными знаниями. Проводим тренинги, митапы, конференции, наполняем электронную библиотеку.
  • Вы можете работать в офисе или удаленно там, где нравится. Создаем для своих специалистов комфортные условия в десятках городах России — даже там, где пока нет наших офисов. Можем продумать для вас гибкий режим с индивидуальным графиком.
  • ДМС после испытательного срока с возможностью страхования детей и родственников.
  • Спорт и изучение английского языка со скидкой.
  • Корпоративная валюта, с помощью которой можно приобрести ценные подарки, компенсировать расходы на детский лагерь или занятия спортом.
  • Праздники и ивенты — неотъемлемая часть нашей корпоративной культуры.
  • Удобные процессы: оформляем кадровые документы в электронном виде онлайн и без бумаги.
  • И, конечно же, у нас всё прозрачно и надежно: белое оформление по ТК РФ.

Добро пожаловать!

ЦБ накажет банки и финансовые компании за ссылки на иностранные сайты

Центробанк пригрозил банкам и финансовым компаниям санкциями за посредничество в продаже услуг иностранных финансовых организаций российским гражданам. Об этом говорится в письме председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной (опубликовано на сайте ЦБ и в «Вестнике Банка России» в понедельник). Оно было разослано банкам, финансовым компаниям и саморегулируемым организациям.

Банки и финансовые компании на своих сайтах и в офисах распространяют информацию о работе иностранных организаций, отмечает Набиуллина. Клиенты, увидев эти данные, заключают с такими организациями договоры об оказании финансовых услуг, не зная, что они подписывают договор с зарубежной компанией: об этом, а также о рисках и правовых последствиях их не информируют, пишет председатель ЦБ, замечая, что регулятор получает жалобы от граждан и юрлиц. Инвесторы были уверены, что взаимодействуют с российской организацией, в офисе (или на сайте) которой получили предложение об услуге.

«Регулятор считает неприемлемой ситуацию, когда инвестор, общаясь с брокером или заходя на его сайт, получает информацию об услугах иностранной финансовой организации, действующей вне юрисдикции РФ, и более того – имеет возможность заключить договор с такой организацией при фактическом посредничестве российской компании», – говорится в сообщении ЦБ. В случае проблем или споров права таких клиентов не могут быть защищены российским законодательством, указывает регулятор.

Иностранные организации, их представительства и филиалы по закону не могут работать как некредитные финансовые компании в России, а также не могут быть профессиональным участником рынка ценных бумаг и предлагать услуги на финансовых рынках гражданам, напомнила Набиуллина. Это же касается иностранных банков: в России они могут открывать только представительства без права на банковские операции, указывает регулятор. Для полноценной работы в России им нужно получать банковскую лицензию в ЦБ.

Зарубежные компании эти ограничения обходят, констатирует регулятор, обещая применять «меры надзорного реагирования», выявляя такие случаи. К нарушениям может быть отнесено даже размещение ссылок на адреса иностранных финансовых организаций на сайтах российских финансовых компаний, предупредил ЦБ.

ЦБ в дальнейшем будет проводить мониторинг, как финансовые организации следуют направленным разъяснениям, добавил представитель ЦБ. По итогам мониторинга регулятор сделает вывод о том, нужно ли разрабатывать предложения по изменениям в законодательство.

Финансовый сектор — Юникон

Финансовый сектор российской экономики вступил в полосу неопределенности. На первый план для компаний отрасли вышли такие вопросы, как привлечение инвестиций, повышение капитализации, рефинансирование, стратегическое планирование деятельности коммерческого банка, реструктуризация бизнеса, тщательная экспертиза сделок, повышение эффективности продаж финансовых продуктов.

Наши специалисты более 30 лет помогают успешно решать такие задачи. Мы предлагаем аудиторские услуги банкам, страховым и лизинговым компаниям, а также широкий спектр услуг налогового консультирования, правовые услуги, консалтинг в области сопровождения сделок с капиталом, оценки и стоимостного консультирования. При этом мы гарантируем коммерчески ценный результат и высокое качество обслуживания на всех этапах вашего проекта.

Для того чтобы получить подробную консультацию и уточнить стоимость услуг, направьте нам запрос.

Отправить запрос

 

Наши проекты

Аудит системы налогообложения фонда заработной платы средствами ИТ в микрофинансовой организации

Анализ правильности учета обязательств по заработной плате, а также правильности исчисления и уплаты НДФЛ

Выявление нарушений и/или рисков и рекомендации по их устранению и/или локализации рисков

Совершенствование внутренних процедур, связанных с учетом трудовых и иных доходов и сумм НДФЛ, подлежащих уплате

Совершенствование контрольных процедур

Налоговый учет трансграничного лизинга для финансовой компании

Анализ налоговых последствий, возникающих в России при сдаче в аренду добывающего оборудования в Казахстане

Сравнительный анализ и выработка эффективного с налоговой точки зрения решения

Налоговый консалтинг для лидирующей лизинговой компании

Консультационные услуги по проверке правильности расчета и выплаты налогов и взносов социального страхования, начисленных в 2016—2017 годах четырем компаниям группы

Разработка методов применения лизинговыми компаниями правил недостаточной капитализации

ВЭБ Капитал

Оценка рыночной стоимости портфеля инвестиций (пакеты акций и доли в уставных капиталах компаний), проведение экспертизы отчетов в СРО

ГК Русский Стандарт

Определение рыночной стоимости ДЗО для целей финансовой отчетности, реструктуризации, купли-продажи, оценка товарного знака

АТОН

Ежегодная переоценка диверсифицированного портфеля инвестиций в проекты и действующие бизнесы для цели отражения в МСФО отчетности

BVCP

Оценка инвестиций в действующие бизнесы в России и за рубежом для цели совершения сделок, налоговых целей, целей отражения в отчетности

БАНК, ВХОДЯЩИЙ В ТОП-30 РОССИЙСКИХ БАНКОВ

Доработка финансового плана для оценки возмещаемости отложенного налогового актива

 

Отзывы клиентов

* Согласно независимой оценке качества услуг в 2018 году

Отзывы клиентов

В Твери обнаружены нелегальные финансовые компании

За 9 месяцев 2021 года Банк России выявил 5 тверских организаций с признаками незаконной деятельности на финансовом рынке: 4 нелегальных кредиторов и компанию с признаками финансовой пирамиды. 

«Опасность обращения к нелегальным кредиторам состоит в том, что они никак не ограничены требованиями, которые предъявляются к профессиональным легальным участникам финансового рынка: ни в части процентов, ни в части взыскания средств, — поясняет Ольга Добрякова, заведующий сектором визуального контроля Отделения Тверь ГУ Банка России по ЦФО. – Нелегальные организации могут сделать подлог документов, умышленно ввести клиента в заблуждение, предлагая одну услугу вместо другой. Как правило, нелегальные кредиторы маскируются под МФО, комиссионные магазины, ломбарды». 

Эксперты призывают тверичан быть бдительными и грамотными потребителями финансовых услуг и рекомендуют перед заключением договора найти выбранную компанию в реестре легальных организаций на сайте cbr.ru и сверить данные из него с документами организации: название, контактную информацию, официальный сайт, юридический адрес. Также перед взаимодействием с компанией, проверьте ее отсутствие в списке организаций с выявленными признаками нелегальной деятельности. 

«Наиболее актуальные схемы, которые характерны, для организаций с признаками финансовых пирамид, — это предложения быстро заработать и получить высокий доход. Такие организации дают активную рекламу, обещают гражданам быстрое получение денежных средств, дела ведут по принципу сетевого маркетинга, вовлекая в свои схемы жителей разных возрастных категорий. Некоторые просят для вступления в их «круг» уплатить взнос или вступить в партнёрскую программу, обещают подарки в виде дорогой техники или автомобиля. При этом не раскрывают информации о своём финансовом положении и деятельности. Для своей работы подобные организации зачастую используют формы потребительских кооперативов, потребительских обществ, называют себя «кассы взаимопомощи» и другими подобными, внушающими доверия наименованиями.». 

Ознакомиться с полным списком подобных компаний можно на сайте Банка России, сейчас там собраны данные более чем по 3,6 тыс компаниям. Данные в списке постоянно обновляются. Банк России выявляет нелегальных участников на финансовом рынке, используя собственную систему мониторинга, а также на основе обращений граждан и организаций. Многие из этих компаний работают в глобальной сети, поэтому тверичанам следует внимательно относиться к разного рода сайтам, предлагающим быстрый доход или низкие цены.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter

Что такое сектор финансовых услуг?

Экономика состоит из множества различных сегментов, называемых секторами. Эти сектора состоят из различных предприятий, которые предоставляют товары и услуги потребителям. Компании, сгруппированные в одном секторе, предлагают аналогичный продукт или услугу. Например, компании, которые предлагают сельскохозяйственные услуги, составляют сельскохозяйственный сектор. Корпорации, которые предоставляют услуги мобильной или сотовой связи, являются частью сектора телекоммуникаций.В этой статье рассматривается сектор финансовых услуг, один из важнейших сегментов экономики.

Ключевые выводы

  • Финансовые услуги составляют один из наиболее важных и влиятельных секторов экономики.
  • Финансовые услуги — это широкий спектр более конкретных видов деятельности, таких как банковское дело, инвестирование и страхование.
  • Финансовые услуги ограничиваются деятельностью фирм, предоставляющих финансовые услуги, и их специалистов, в то время как финансовые продукты представляют собой фактические товары, счета или инвестиции, которые они предоставляют.
Смотреть сейчас: объяснение сектора финансовых услуг

Что такое сектор финансовых услуг?

Сектор финансовых услуг предоставляет финансовые услуги людям и корпорациям. Этот сегмент экономики состоит из множества финансовых фирм, в том числе банков, инвестиционных домов, кредиторов, финансовых компаний, брокеров по недвижимости и страховых компаний. Как отмечалось выше, индустрия финансовых услуг, вероятно, является наиболее важным сектором экономики, лидирующим в мире по доходам и рыночной капитализации.В этом секторе доминируют крупные конгломераты, но он также включает в себя широкий спектр более мелких компаний.

По данным отдела финансов и развития Международного валютного фонда (МВФ), финансовые услуги – это процессы, с помощью которых потребители или предприятия приобретают финансовые товары. Например, поставщик платежной системы предлагает финансовую услугу, когда он принимает и переводит средства. между плательщиками и получателями. Сюда входят счета, расчеты с которыми осуществляются с помощью кредитных и дебетовых карт, чеков и электронных денежных переводов.

Компании в сфере финансовых услуг управляют деньгами. Например, финансовый консультант управляет активами и дает советы от имени клиента. Советник напрямую не предоставляет инвестиции или какой-либо другой продукт, скорее, он способствует движению средств между вкладчиками и эмитентами ценных бумаг и других инструментов. Эта услуга является временной задачей, а не материальным активом.

Финансовые блага, с другой стороны, не являются задачами. Это вещи. Ипотечный кредит может показаться услугой, но на самом деле это продукт, срок действия которого превышает первоначальное предоставление.Акции, облигации, кредиты, товарные активы, недвижимость и страховые полисы являются примерами финансовых товаров.

Важность сектора финансовых услуг

Сектор финансовых услуг является основным двигателем национальной экономики. Он обеспечивает свободный поток капитала и ликвидности на рынке. Когда сектор силен, экономика растет, и компании в этой отрасли лучше умеют управлять рисками.

Сила сектора финансовых услуг также важна для процветания населения страны.Когда сектор и экономика сильны, потребители обычно зарабатывают больше. Это повышает их уверенность и покупательную способность. Когда им нужен доступ к кредиту для крупных покупок, они обращаются за кредитом в сектор финансовых услуг.

Сильный сектор финансовых услуг может привести к экономическому росту, в то время как несовершенная система может привести к краху национальной экономики.

Однако если сектор финансовых услуг потерпит неудачу, это может привести к падению экономики страны. Это может привести к рецессии.Когда финансовая система начинает разрушаться, экономика начинает страдать. Капитал начинает иссякать, поскольку кредиторы ужесточают условия кредитования. Безработица растет, а заработная плата может даже упасть, что приводит к тому, что потребители прекращают тратить деньги. Чтобы компенсировать это, центральные банки снижают процентные ставки, пытаясь стимулировать экономический рост. В первую очередь это произошло во время финансового кризиса, приведшего к Великой рецессии.

Банковские услуги

Банковская отрасль является основой группы финансовых услуг.Он больше всего занимается прямыми сбережениями и кредитами, в то время как сектор финансовых услуг включает в себя инвестиции, страхование, перераспределение рисков и другие виды финансовой деятельности. Банковские услуги предоставляются крупными коммерческими банками, местными банками, кредитными союзами и другими организациями.

Банки получают доход в основном за счет разницы процентных ставок, взимаемых с кредитных счетов, и ставок, выплачиваемых вкладчикам. Финансовые услуги, подобные этим, в основном получают доход за счет сборов, комиссий и других методов, таких как спред процентных ставок между кредитами и депозитами.

Банковские сегменты

Банковское дело состоит из нескольких сегментов — розничного банковского обслуживания, коммерческого банковского обслуживания и инвестиционно-банковского обслуживания. Розничный банкинг, также известный как потребительский или персональный банкинг, обслуживает потребителей, а не корпорации. Эти банки предлагают финансовые услуги, адаптированные для физических лиц, включая расчетные и сберегательные счета, ипотечные кредиты, кредиты и кредитные карты, а также некоторые инвестиционные услуги.

С другой стороны, корпоративный, коммерческий или бизнес-банкинг имеет дело с малым бизнесом и крупными корпорациями.Как и розничный банкинг, он предоставляет услуги по обслуживанию счетов и кредитные продукты, адаптированные к конкретным потребностям бизнеса.

Инвестиционный банк обычно работает только с организаторами сделок и состоятельными частными лицами (HNWI), а не с широкой общественностью. Эти банки подписывают сделки, обеспечивают доступ к рынкам капитала, предлагают консультации по вопросам управления активами и налогообложения, консультируют компании по вопросам слияний и поглощений (M&A), а также облегчают покупку и продажу акций и облигаций. Финансовые консультанты и дисконтные брокерские компании также занимают эту нишу.

Инвестиционные услуги

Физические лица могут получить доступ к финансовым рынкам, таким как акции и облигации, через инвестиционные услуги. Брокеры — как люди, так и самостоятельные онлайн-сервисы — облегчают покупку и продажу ценных бумаг, беря комиссию за свои усилия. Финансовые консультанты могут взимать ежегодную плату в зависимости от активов под управлением (AUM) и руководить несколькими сделками для создания и управления хорошо диверсифицированным портфелем. Робо-советники — это новейшее воплощение финансовых консультаций и управления портфелем с полностью автоматизированным алгоритмическим распределением портфеля и исполнением сделок.

Хедж-фонды, взаимные фонды и инвестиционные товарищества инвестируют деньги в финансовые рынки и взимают комиссию за управление. Этим организациям требуются кастодиальные услуги для торговли и обслуживания своих портфелей, а также консультации по юридическим вопросам, соблюдению нормативных требований и маркетингу. Есть также поставщики программного обеспечения, которые обслуживают сообщество инвестиционных фондов, разрабатывая программные приложения для управления портфелем, клиентской отчетности и других вспомогательных услуг.

Фонды прямых инвестиций, поставщики венчурного капитала и инвесторы-ангелы предоставляют компаниям инвестиционный капитал в обмен на доли собственности или участие в прибыли.Венчурный капитал был особенно важен для технологических компаний в 1990-х годах. Многое из того, что происходит за кулисами при заключении крупных сделок, приписывается этой группе.

Страховые услуги

Страхование является еще одним важным подсектором индустрии финансовых услуг. Страховые услуги доступны для защиты от смерти или травм (например, страхование жизни, страхование дохода по инвалидности, медицинское страхование), от утраты или повреждения имущества (например, страхование домовладельцев, страхование автомобиля), а также от ответственности или судебного иска.

В Соединенных Штатах страховой агент отличается от брокера. Первый является представителем страховой компании, а второй представляет застрахованных и занимается поиском страховых полисов. Это также область андеррайтера, который оценивает риск страхования клиентов, а также консультирует инвестиционных банкиров по кредитному риску. Перестраховщики занимаются продажей страховок самим страховщикам, чтобы защитить их от катастрофических убытков.

Налоговые и бухгалтерские услуги

Сектор также включает бухгалтеров и службы налоговой отчетности, услуги по обмену валюты и банковским переводам, а также услуги и сети машин для кредитных карт.Он также включает в себя услуги по урегулированию долгов и глобальных платежных систем, таких как Visa и Mastercard, а также биржи, которые облегчают торговлю акциями, деривативами и товарами.

Бухгалтеры следят за тем, чтобы все финансовые документы и отчеты — баланс, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств и налоговая декларация — соответствовали федеральным законам и постановлениям и общепринятым принципам бухгалтерского учета (GAAP). Бухгалтеры также собирают информацию, необходимую для подготовки записей в учетных записях компании, таких как главная книга, и документируют деловые финансовые операции с течением времени.Эта информация используется для подготовки еженедельных, ежемесячных, квартальных или годовых заключительных отчетов и отчетов по учету затрат. Бухгалтеры также должны устранять любые несоответствия или нарушения, которые они обнаруживают в записях, отчетах или документированных транзакциях. Обычно они соблюдают установленные процедуры контроля бухгалтерского учета с помощью системы бухгалтерского учета или программного обеспечения.

Бухгалтерам часто поручают другие задачи, связанные с финансами, в дополнение к анализу финансовых записей и отчетов. Дополнительные должностные обязанности включают мониторинг эффективности процедур бухгалтерского контроля или программного обеспечения, чтобы убедиться, что они соответствуют федеральным нормам и правилам штата.Бухгалтерам также поручено давать рекомендации различным отделам или высшему руководству в отношении эффективного использования ресурсов и процедур компании. Эти рекомендации направлены на предоставление решений потенциально дорогостоящих финансовых проблем или проблем бизнеса. В некоторых случаях бухгалтеры могут также подготавливать и проверять счета-фактуры для клиентов и поставщиков, чтобы своевременно оплачивать непогашенные остатки. Выверка заработной платы, проверка контрактов и заказов, построение бюджета компании и разработка финансовых моделей или прогнозов также могут входить в обычные обязанности бухгалтера.

В дополнение к этим обязанностям бухгалтеры готовят и регистрируют налоги для компаний и частных лиц. Они анализируют все активы компании, полученные и выплаченные доходы или ожидаемые расходы и обязательства, чтобы получить общее налоговое обязательство за год. Ожидается, что при подготовке и подаче налоговой отчетности как компанией, так и отдельными лицами бухгалтеры предоставят подробный анализ налоговой эффективности или неэффективности и дадут рекомендации о том, как уменьшить общие налоговые обязательства в будущем.

Allianz, Swiss Re вместе с другими финансовыми фирмами переходят из России

  • Allianz заявляет о прекращении страхования нового бизнеса в России
  • Swiss Re заявляет о прекращении сотрудничества с российскими клиентами
  • Европейский регулятор по ценным бумагам заявляет об обеспечении порядка на рынках
  • Deutsche поздно меняет позицию в пятницу
  • FTSE Russell исключает четыре акции, зарегистрированные в Великобритании и ориентированные на Россию

ФРАНКФУРТ/ЛОНДОН/ЦЮРИХ, 14 марта (Рейтер) — Allianz (ALVG.DE) и Swiss Re (SRENH.S) заявили в понедельник, что сокращают российский бизнес, поскольку европейские финансовые институты отворачиваются от России.

Немецкий страховщик и швейцарский перестраховщик присоединяются к банкам Deutsche (DBKGn.DE), Goldman Sachs (GS.N) и JPMorgan Chase (JPM.N), которые вышли из России после вторжения 24 февраля на Украину и последующих санкций западного правительства.

Движения заставят других следовать за вами.

Зарегистрируйтесь сейчас и получите БЕСПЛАТНЫЙ неограниченный доступ к Reuters.com

Регистрация

Allianz заявила, что прекратила страхование нового бизнеса в России и больше не инвестирует в Россию для своего собственного портфеля. читать далее

Swiss Re заявила, что не ведет новые дела с российскими и белорусскими клиентами и не возобновляет существующие дела с российскими клиентами. В заявлении, отправленном по электронной почте, Swiss Re сообщила, что пересматривает свои текущие деловые отношения в России и Беларуси. читать дальше

Решения последовали за аналогичными действиями других крупных европейских страховщиков и перестраховщиков, которые обеспечивают покрытие крупных проектов, таких как энергетические установки.

Страховая компания Zurich (ZURN.S) больше не берет новых внутренних клиентов в России и не будет возобновлять существующий местный бизнес, сообщил Рейтер в понедельник представитель компании.

Hannover Re (HNRGn.DE) заявила на прошлой неделе, что новые заказы и продления для клиентов в России и Беларуси приостановлены, в то время как итальянская страховая компания Generali (GASI.MI) заявила ранее в этом месяце, что прекращает работу в России. читать дальше

Страховой брокер Willis Towers Watson (WTY.F) также заявил в воскресенье, что уходит из России, после аналогичных шагов конкурентов Marsh (MMC.Н) и Аон (АОН.Н).

Управляющие активами заявили, что не будут делать новые инвестиции в России, и многие фонды, ориентированные на Россию, были заморожены, потому что они не могут торговать из-за санкций и контрмер, принятых Россией. читать далее

Европейское агентство по наблюдению за рынками ESMA заявило в понедельник, что координирует регулятивные меры блока в связи с конфликтом в Украине, чтобы обеспечить упорядоченное функционирование рынков.

Британский пенсионный регулятор заявил, что сектор имеет мало прямых связей с Россией, но что существуют практические трудности с продажей российских активов.читать далее

Украина заявила в понедельник, что начала «жесткие» переговоры с Россией о прекращении огня, немедленном выводе войск и гарантиях безопасности после того, как обе стороны сообщили о редком прогрессе в переговорах в выходные, несмотря на российские бомбардировки. читать далее

Свои действия в Украине Россия называет «спецоперацией».

ЗАКРЫТИЕ

Deutsche, которая столкнулась с резкой критикой со стороны некоторых инвесторов и политиков за ее продолжающиеся связи с Россией, поздно вечером в пятницу объявила, что сворачивает свой бизнес в этой стране.читать далее

Это стало неожиданностью для кредитора из Франкфурта, который ранее утверждал, что ему необходимо поддерживать транснациональные фирмы, ведущие бизнес в России.

Британская группа Лондонской фондовой биржи также заявила поздно вечером в пятницу, что приостанавливает все продукты и услуги для всех клиентов в России, через несколько дней после приостановки распространения новостей и комментариев в стране в соответствии с новыми законами в Москве. читать дальше

Провайдер индексов FTSE Russell заявил в понедельник, что исключит четыре зарегистрированные в Великобритании компании, ориентированные на Россию, включая Evraz Романа Абрамовича (EVRE.L) после того, как многие брокеры отказались торговать своими акциями.

Evraz вместе с Polymetal International (POLYP.L), Petropavlovsk (POG.L) и Raven Property Group (RAV.L) будут исключены из всех индексов FTSE в ходе мартовского обзора, говорится в заявлении.

FTSE Russell заявила, что получила отзывы от своих внешних консультативных комитетов и участников рынка о том, что торговля акциями была «строго ограничена», поскольку брокеры отказывались работать с ценными бумагами, что привело к снижению ликвидности рынка.читать дальше

JPMorgan сообщает, что большая часть прогнозируемого риска для европейских банков в связи с шоком в России будет исходить от товарных и экономических побочных эффектов, поскольку с конца февраля сектор падает.

Европейские банковские акции (.SX7P), однако, оторвались от минимумов последних дней и выросли на 3,8% в понедельник.

Зарегистрируйтесь прямо сейчас и получите БЕСПЛАТНЫЙ неограниченный доступ к Reuters.com

Зарегистрируйтесь

Дополнительная отчетность Марка Джонса, Иэна Уизерса и Жоао Мануэля Маурисио, автор Кэролин Кон, редактирование Кэтрин Эванс

Наши стандарты: Принципы доверия Thomson Reuters.

Лучшие финансовые акции для покупки в 2022 году

Обновлено: 2 февраля 2022 г., 14:57.

Когда большинство людей слышат термин «финансовый сектор», они думают о банках. Хотя это, безусловно, самая большая часть финансового сектора, в этот сектор также входят несколько других типов компаний.

Лучшие финансовые акции для начинающих

Вот некоторые зрелые, простые для понимания предприятия финансового сектора, которые являются разумным выбором для начинающих инвесторов:

1.Berkshire Hathaway (NYSE:BRK.A)(NYSE:BRK.B) не всегда считается акциями финансового сектора, но по своей сути является страховой компанией. Berkshire, возглавляемая Уорреном Баффетом, является материнской компанией GEICO, а также проводит масштабную операцию по перестрахованию. Инвесторы компании получают доступ к ее огромному портфелю акций, которому принадлежат крупные доли в нескольких крупных банках США.

2. JPMorgan Chase (NYSE:JPM) — крупнейший банк США и крупнейшая компания любого рода в финансовом секторе.Трудно предъявить иск против JPMorgan Chase в качестве инвестиции. Банк неизменно демонстрирует одни из самых высоких показателей прибыльности в отрасли и имеет обширные операции как в потребительском, так и в инвестиционном банкинге.

3. Visa (NYSE:V) управляет крупнейшей в мире платежной сетью и, наряду с Mastercard (NYSE:MA), имеет половину почти дуополии в индустрии обработки платежей. Но не делайте ошибку, думая, что у Visa нет возможностей для роста. В настоящее время компания обрабатывает платежи на сумму около 9 трлн долларов в год — небольшой сегмент мирового рынка безналичных платежей, который руководство компании оценивает в 185 трлн долларов, и этот показатель продолжает расти.

Что касается биржевых фондов финансового сектора (ETF), то Vanguard Financials ETF (NYSEMKT:VFH) является лучшим. Этот фонд предоставляет портфельный доступ ко всему финансовому сектору за низкую годовую плату. Этот фонд предоставляет в общей сложности 408 акций различных финансовых секторов, взвешенных в соответствии с их рыночной капитализацией. (Большая часть активов фонда инвестируется в более крупные финансовые компании.) В дополнение к трем уже упомянутым компаниям, ведущие активы включают Bank of America (NYSE:BAC), Citigroup (NYSE:C), BlackRock . (NYSE:BLK) и Morgan Stanley (NYSE:MS).

Типы финансовых акций

Финансовый сектор составляют несколько различных типов компаний, помимо банков. Компании в финансовом секторе сильно различаются по функциям, размеру, потенциалу роста и другим факторам.

Акции финансовых компаний можно разделить на несколько категорий, в том числе:

  • Банки: Как упоминалось ранее, акции банков составляют основную часть финансового сектора. К ним относятся коммерческие банки, такие как Wells Fargo (NYSE:WFC), которые предоставляют депозитные счета и ссуды физическим и юридическим лицам; инвестиционные банки, такие как Goldman Sachs (NYSE:GS), которые предоставляют услуги учреждениям и состоятельным инвесторам; и универсальные банки, такие как JPMorgan Chase , которые обслуживают как коммерческих, так и институциональных клиентов.
  • Страхование: Второй по величине частью финансового сектора является подсектор страхования, который включает страховщиков имущества и несчастных случаев, страховщиков жизни и здоровья, специализированных страховщиков и страховых брокеров. Berkshire Hathaway — крупнейшая компания страхового подсектора.
  • Финансовые услуги: Некоторые компании предоставляют услуги, связанные с инвестированием и публичными рынками, но не относятся к банкам или страховщикам. Рейтинговое агентство S&P Global (NYSE:SPGI) и фьючерсная биржа CME Group (NASDAQ:CME) являются двумя хорошими примерами поставщиков финансовых услуг.
  • Ипотечные REIT: Компании, владеющие ипотечными кредитами и другими инструментами финансовой недвижимости, известные как инвестиционные фонды ипотечной недвижимости, представляют собой еще одну группу в финансовом секторе.
  • Финтех: Финансово-технологические компании, или финтех, — это те компании, которые используют технологии для создания новых решений для финансовой отрасли. Visa (NYSE:V), PayPal Holdings (NASDAQ:PYPL) и Square (NYSE:SQ) входят в эту категорию.
  • Блокчейн и криптовалюты: Некоторые компании финансового сектора разрабатывают продукты и услуги с использованием технологии блокчейн и ведут бизнес, связанный с криптовалютами, такими как Биткойн (CRYPTO:BTC).
  • SPAC: Компания по приобретению специального назначения, или SPAC, — это компания, не занимающаяся коммерческой деятельностью, которая существует для того, чтобы сделать другую компанию публичной. SPAC, также известные как компании с пустыми чеками, считаются частью финансового сектора.
Банковские акции

Узнайте больше о большей части финансового сектора.

Акции финтеха

Широкая категория, охватывающая предприятия на стыке финансов и технологий.

Страховые акции

Эти предприятия устойчивы к кризисам и имеют долгосрочную инвестиционную привлекательность.

Акции блокчейна

Технология, лежащая в основе криптовалют, имеет множество потенциальных применений.

Анализ инвестиций в финансовый сектор

Инвесторы могут оценивать инвестиции в финансовый сектор, используя как стандартные показатели, такие как отношение цены к прибыли (P/E), так и те, которые адаптированы для этого сектора. Для банковского и страхового подсекторов финансовой индустрии есть несколько особенно важных показателей, которые инвесторы должны учитывать.

Эти показатели особенно полезны для анализа акций банков:

  • Рентабельность собственного капитала (ROE) и рентабельность активов (ROA): Два из наиболее широко используемых показателей для выражения прибыльности банка, ROE и ROA представляют собой годовые показатели компании. прибыль, выраженная в процентах от собственного капитала и общих активов, соответственно.10% ROE и 1% ROA широко считаются отраслевыми эталонами.
  • Чистая процентная маржа (NIM): Большинство банков зарабатывают большую часть своей прибыли, просто ссужая деньги и взимая проценты с клиентов. Разница между средней процентной ставкой, которую получает банк, и средней процентной ставкой, которую он платит, известна как его чистая процентная маржа.
  • Коэффициент эффективности: Коэффициент эффективности банка измеряет, сколько банк тратит на получение дохода. Например, коэффициент эффективности 60% означает, что банк тратит 60 долларов на получение каждых 100 долларов дохода.Чем ниже коэффициент полезного действия, тем лучше.
  • Коэффициент чистого списания (NCO): Расчет этого коэффициента может быть полезен для сравнения качества активов различных организаций, поскольку коэффициент NCO показывает годовую процентную долю кредитов банка, которые он в конечном итоге списывает как безнадежный долг.
  • Отношение цены к балансовой стоимости (P/B): При оценке банковских акций соотношение цены к балансовой стоимости может быть столь же полезным, как и отношение P/E. Коэффициент P/B представляет собой отношение цены акций компании к стоимости ее чистых активов.Отношение цены к материальной балансовой стоимости (P/TBV) может быть даже более полезным, чем отношение P/B, поскольку оно исключает активы, которые сложно оценить, такие как торговые марки и деловая репутация.

Два важных показателя для анализа

страхования акций:
  • Комбинированный коэффициент: Чтобы вычислить этот коэффициент, сначала добавьте (объедините) сумму денег, которую страховая компания выплачивает по претензиям, к сумме денег, которую компания тратит на другие хозяйственные расходы. Разделите эту сумму на сумму, которую страховая компания получает в качестве дохода от премии, и убедитесь, что результат меньше 100%.Более низкий комбинированный коэффициент указывает на то, что страховщик получает большую прибыль.
  • Инвестиционная маржа: Страховщики получают прибыль от страховых полисов, а также зарабатывают деньги, инвестируя собранные ими премии, а не просто удерживая эти деньги для выплаты любых страховых выплат. Насколько прибыльно инвестирует страховщик — его инвестиционная маржа — важно, поскольку доход от инвестиций часто является основным источником прибыли для страховой компании.

Инвестируйте в финансовый сектор на долгосрочную перспективу

Акции банков показали худшие результаты во время пандемии COVID-19.Акции финансовых компаний, особенно банков, могут быть цикличными, а это означает, что они могут потерять свою стоимость во время рецессии. Когда безработица растет, потребители и предприятия часто испытывают трудности с оплатой своих счетов, что может привести к большим суммам безнадежных долгов для банков.

Помните о рисках, прежде чем инвестировать, и при проведении анализа учитывайте общие перспективы финансовой компании, а не только один или два показателя. Также помните, что акции финансового сектора лучше всего подходят для долгосрочных инвестиций.

Так много факторов может повлиять на цены финансовых акций в краткосрочной перспективе, и многие из этих факторов, такие как слабые экономические условия или падение процентных ставок, имеют мало общего с силой самого бизнеса. Если у вас есть временной горизонт инвестирования в пять лет или более, то добавление в ваш портфель некоторых из лучших акций финансового сектора, вероятно, будет мудрым выбором.

Часто задаваемые вопросы

Это умный выбор для начинающих инвесторов:

  1. Visa
  2. MasterCard

Что касается финансового сектора Обменные фонды (ETF), Авангард Финансовый ETF (NYSEMKT:VFH) является лучшим.

Финансовые акции можно разбить на несколько категорий, в том числе:

  • Банки: Банковские акции составляют основную часть финансового сектора.
  • Страхование: Второй по величине частью финансового сектора является подсектор страхования, который включает страховщиков имущества и несчастных случаев, страховщиков жизни и здоровья, специализированных страховщиков и страховых брокеров.
  • Финансовые услуги: Некоторые компании предоставляют услуги, связанные с инвестированием и публичными рынками, но не относятся к банкам или страховщикам.
  • Ипотечные REIT: Компании, владеющие ипотечными кредитами и другими инструментами финансовой недвижимости
  • Финтех: Финансовые технологические компании или финтех — это компании, которые используют технологии для создания новых решений для финансовой отрасли.
  • Блокчейн и криптовалюты: Некоторые компании финансового сектора разрабатывают продукты и услуги с использованием технологии блокчейн и ведут бизнес, связанный с криптовалютами.
  • SPAC: Компания по приобретению специального назначения, или SPAC, — это компания, не занимающаяся коммерческой деятельностью, которая существует для того, чтобы сделать другую компанию публичной.

Акции банка находятся примерно в середине спектра риска. Они могут быть подвержены рецессии и чувствительны к колебаниям процентных ставок, и это лишь два основных фактора риска. Но, как и в большинстве других видов бизнеса, риск, связанный с банковскими акциями, может сильно различаться между компаниями.

Последние статьи

Индевор Групп Холдингс, Инк.(EDR) Отчет о прибылях и убытках за четвертый квартал 2021 г.

EDR отчет о доходах за период, заканчивающийся 31 декабря 2021 года.

Расшифровка пестрого дурака | 16 марта 2022 г.

Почему акции Mastercard оказались в выигрыше в среду

Компания привлекает известных партнеров к услуге «купи сейчас, заплати потом».

Эрик Фолькман | 16 марта 2022 г.

Почему акции PayPal выросли сегодня

Не один, а два аналитика подтверждают свое оптимистичное мнение о компании.

Эрик Фолькман | 16 марта 2022 г.

Почему акции KE Holdings, Futu и Up Fintech взлетают сегодня

Китайские регулирующие органы опубликовали заявление с гораздо более благосклонным тоном в отношении китайских акций, котирующихся на бирже U.С. обменивается.

Брэм Берковиц | 16 марта 2022 г.

OppFi — это беспорядок, но генеральный директор Тодд Шварц, вероятно, может спасти часть потерь

Инвесторы OppFi надеются, что новый генеральный директор Тодд Шварц сможет изменить ситуацию в испытывающей трудности финтех-компании.

Брэм Берковиц | 16 марта 2022 г.

3 акции, сокрушающие рынок, которые могут вас удивить

Эти незаметные акции сокрушили рынок за последние пять лет с доходностью 200% и выше.

Кортни Карлсен | 16 марта 2022 г.

2 акции Баффета, которые можно купить в марте

Есть веские причины, по которым эти акции являются двумя крупнейшими позициями Berkshire Hathaway.

Дэйв Ковалески | 16 марта 2022 г.

Kandi Technologies (KNDI) Отчет о прибылях и убытках за четвертый квартал 2021 г.

Отчет о доходах KNDI за период, заканчивающийся 31 декабря 2021 года.

Расшифровка пестрого дурака | 15 марта 2022 г.

Эти высокодоходные дивидендные акции плавают в наличных деньгах

Рост цен на пиломатериалы является хорошей новостью для этого REIT.

Брент Ньитрей, CFA | 15 марта 2022 г.

Noah Holdings (NOAH) Отчет о прибылях и убытках за 4 квартал 2021 г.

Призыв о доходах NOAH за период, заканчивающийся 31 декабря 2021 года.

Расшифровка пестрого дурака | 15 марта 2022 г.

Финансовые компании штата Мичиган

Посвящается положительному влиянию на жизнь, образ жизни и наследие

Личная встреча

Во время нашей первой совместной встречи мы хотим найти время, чтобы познакомиться с вами и узнать, на какие вопросы вы хотели бы получить ответы.

Цели встречи

  • Определение целей, приоритетов и ценностей клиента
  • Определить, подходят ли отношения
  • Назначить следующую встречу
Ожидаемая продолжительность

Продолжительность встречи: 30-45 минут
Время до следующей встречи: часто сочетается

Темы для обсуждения

  • Объяснение нашего процесса
  • Обсуждение ценностей клиента
  • Опишите спектр наших предложений
  • Обсудить сборы и компенсации

Начало работы

Совещание по разработке чертежей

На этой встрече мы соберем всю необходимую информацию, которая позволит нам привести вашу стратегию в соответствие с вашими целями.

Цели встречи
  • Сбор фактов и целей для получения полной картины финансового портфеля клиента
  • Назначить следующую встречу
Ожидаемая продолжительность

Продолжительность встречи: 45-60 минут
Время до следующей встречи: 1 неделя

Темы для обсуждения

  • Обзор ценностей и разговор о целях
  • Собирать важную финансовую и личную информацию
  • Завершить поиск фактов о чертежах

Начало работы

Внутренний анализ опций клиента

Прежде чем встретиться снова, наша команда проведет внутреннюю совместную работу, чтобы провести тщательный анализ различных вариантов, доступных вам для достижения ваших целей.

Цели встречи

  • Создание точных финансовых моделей
  • Консультант готовит варианты планирования для будущих совместных обсуждений с клиентом
Ожидаемая продолжительность

Продолжительность встречи: 1 неделя (между встречами с клиентами)
Время до следующей встречи: 1 неделя

Темы для обсуждения

  • В совещании не участвует клиент
  • Советник работает с отделом финансового планирования фирмы
  • Варианты финансового планирования, созданные для клиента

Начало работы

Стратегическое совещание

Во время встречи по стратегии мы рассмотрим ваши цели и совместно обсудим ваши стратегии движения денежных средств.

Цели встречи
  • Совместное обсуждение для определения того, какая стратегия движения денежных средств поможет клиенту достичь своих финансовых целей
Ожидаемая продолжительность

Продолжительность встречи: 90 минут
Время до следующей встречи: 1 неделя

Темы для обсуждения

  • Обзор ценностей и разговор о целях
  • Посмотрите на различные варианты планирования финансовых целей
  • Как рыночные, так и налоговые соображения
  • Оценить различные модели денежных потоков, чтобы определить, какая стратегия лучше всего подходит для клиента.

Начало работы

Встреча по поиску решений

Вместе мы рассмотрим и обсудим рекомендации нашей команды для вашего уникального финансового плана.

Цели встречи

  • Просмотр и обсуждение пользовательских рекомендаций
  • Определить, какая инвестиционная стратегия будет выбрана в конечном итоге
Ожидаемая продолжительность

Продолжительность встречи: 1 час
Время до следующей встречи: часто сочетается

Темы для обсуждения

  • Обзор ценностей и разговор о целях
  • Обзор финансового анализа
  • Обсуждение того, какие конкретные инвестиционные инструменты и инструменты управления рисками лучше всего подходят для личных потребностей и целей клиента
  • Сравните различные варианты, чтобы принять окончательное решение

Начало работы

Встреча по реализации и чтению заявлений

Как только мы придем к единому мнению относительно вашего финансового плана, мы начнем необходимую работу по реализации намеченных нами стратегий.

Цели встречи

  • Завершить все приложения
  • Обсуждение стоимости
  • Установить учетные записи
Ожидаемая продолжительность

Продолжительность встречи: 1 час
Время до следующей встречи: 3 месяца или по мере необходимости

Темы для обсуждения
  • Обзор ценностей и разговор о целях
  • Обсудить стратегии и рекомендации
  • Предоставить клиенту всю документацию
  • Полные приложения
  • Установить онлайн-доступ
  • Просмотр первого оператора

Начало работы

Встречи по обзору стандартов медицинской помощи

Мы будем регулярно следить за ходом выполнения вашего плана и встречаться для обсуждения любых необходимых обновлений, чтобы ваша стратегия не сбивалась с пути.

Цели встречи
  • Определить, соответствует ли план потребностям и целям клиента
  • Внесите необходимые корректировки
Ожидаемая продолжительность

Продолжительность встречи: 1 час
Время до следующей встречи: 3 месяца или по мере необходимости

Темы для обсуждения

  • Обзор ценностей и разговор о целях
  • Мониторинг и обзор
  • Обсудить дополнительные финансовые инструменты, включая страхование, завещания, трасты, доверенности, долгосрочный уход, планирование имущества, накопление, имущество и несчастный случай.

Начало работы

Примеры клиентов

Практический пример

Познакомьтесь с предпенсионерами, Джим и Джейн

Узнать больше

Практический пример

Знакомство с пенсионерами,
Роб и Линда

Узнать больше

Практический пример

Встреча с владельцами бизнеса,
Деннис и Сьюзи

Узнать больше

Распространенные ошибки состоятельных инвесторов

  1. Вера в то, что инвестирование — это легко
  2. Попытка определить время рынка
  3. Слишком большой риск
  4. Слишком мало риска
  5. Принятие эмоциональных инвестиционных решений
  6. Неспособность диверсифицировать
  7. Больше внимания уделяется доходности, чем управлению рисками
  8. Игнорирование влияния налогов
  9. Избегание профессиональной консультации

Запланируйте предварительный звонок сегодня

Банковское дело, инвестиции, жилищное кредитование и автофинансирование

Элли Файнэншл Инк.(NYSE: ALLY) — ведущий поставщик цифровых финансовых услуг. компания, NMLS ID 3015. Ally Bank, дочерняя компания прямого банковского обслуживания, предлагает множество депозита, личное кредитование и ипотечные продукты и услуги. Ally Bank является членом FDIC и Equal Housing Lender.