Вторник , 28 июня 2022
Бизнес-Новости
Разное / Эквайринг сравнение тарифов банков: Мобильный эквайринг для ИП и ООО — сравнение тарифов в 9 банках и подключение

Эквайринг сравнение тарифов банков: Мобильный эквайринг для ИП и ООО — сравнение тарифов в 9 банках и подключение

Содержание

Мобильный эквайринг для ИП и ООО — сравнение тарифов в 9 банках и подключение

Условия подключения мобильного эквайринга

Подключить мобильный эквайринг для ИП и юридических лиц можно на следующих условиях:

  • Подключиться можно за 3–5 дней.
  • Обслуживание может быть бесплатное или платное.
  • Комиссия с операции 0,5–3%.
  • Деньги зачисляются до 3 рабочих дней.
  • Необходимо приобрести mPOS-терминалы.
  • Оборудование может быть куплено или взято в аренду.
  • Терминал может быть подключен вашему смартфону или планшету через Bluetooth и в этом случае ваш телефон превращается в мобильную онлайн-кассу со встроенным эквайрингом.
  • Чек при покупке не распечатывается, а отправляется на мобильный телефон покупателя с помощью смс-сообщения.
  • Уполномоченные работать через мобильный эквайринг сотрудники проходят необходимое обучение.

Пользоваться мобильным эквайрингом можно только в тех местах, где есть стабильный выход в интернет. Для контроля проведения платежей пользователь регистрируется в интернет-банке кредитной организации.

Стоимость обслуживания

На стоимость обслуживания влияют следующие факторы:

  • Банк, оказывающий услугу. В каждой кредитной организации действуют свои тарифы по обслуживанию клиентов.
  • Где открыт расчетный счет. Отдельные банки предлагают своим клиентам льготные тарифы по обслуживанию.
  • Величина оборота по эквайрингу. Чем больше оборот, тем ниже комиссия.
  • Количество торговых точек. При расчете комиссии учитывается, сколько терминалов находится на обслуживании в банке.

Основные преимущества мобильного эквайринга

Плюсами мобильного эквайринга являются:

  • Увеличение продаж в связи с расширением круга покупателей.
  • Повышение престижности бизнеса.
  • Выгоден для тех, кто занимается выездной торговлей или чей бизнес состоит в постоянном перемещении.
  • Быстрое подключение.
  • Удобные расчеты на выездной торговле или доставке.
  • Эквайриг через смартфон дополнительно совершенствует процесс оплаты.

Как подключить мобильный эквайринг

Чтобы подключить мобильный эквайринг, сделайте следующее:

  • Выберите банк-эквайер. Сравните предложения в разных кредитных организациях, уточните условия технического обслуживания: что в него входит, предлагается ли круглосуточная поддержка, сравните комиссии и стоимость обслуживания.
  • Подберите оборудование. Его вам предложит банк-эквайер или вы можете приобрести его самостоятельно.
  • Заключите договор эквайринга.
  • Специалисты банка произведут установку и настройку оборудования.
  • Можно принимать оплату.

Чтобы подключить эквайринг в телефоне, нужно обращаться в банк, который подключен к СБП между ним и физическими лицами. Сегодня предложения есть во многих банках. На смартфон устанавливается специальное приложение, генерирующее QR-код.

QR-код вместо Эквайринга. Сравнение тарифов банков

СБП для Бизнеса / Куайринг

«Куар Эквайринг» или по другому «Куайринг» будет стоить вам в пять раз дешевле привычного эквайринга. Процент комиссионного сбора будет зависеть лишь от вида вашей деятельности и от выбора банка. А процент комиссии, в среднем составит от 0,4 до 0,7%.

В сравнении: интернет эквайринг — средний тариф с комиссией: от 0,8% до 2,9%, торговый эквайринг — средний тариф с комиссией: от 1% до 2,6%. 

 

QR-код вместо эквайринга. Что это значит. И в чём преимущества? Давайте разбираться

  • Вместо привычного эквайринга используется современный способ. Куайринг подходит любому бизнесу, любого размера. Для интернет-магазинов и для офлайн продаж.
  • .Для приёма безналичной оплаты предоставьте покупателю QR-код для проведения платежа. Любым из возможных, удобным для вас способом. Об этом ниже:

Как работать с QR-кодами. Способы принятия оплаты

1. ► QR-код наклейка для считывания смартфоном. Для этого не нужен терминал. Только изготовление/распечатка и подбор места для размещения qr-кода. Такой вариант подойдёт для торговых точек и предприятий, таких как: кофе на вынос, парковка, небольшой магазин и др.​

2. ►QR-код на сайте или в приложении, через экран смартфона / планшета / компьютера. В социальных сетях, маркет-плэйсах или интернет-магазинах. Приём оплаты от клиентов осуществляется дистанционно через интернет. QR-код можно отправить даже через мессенджер. QR-код генерируется в интернет-банке или мобильном приложении

  • Покупатель сканирует QR-код камерой телефона или нажимает на кнопку «Оплатить через СБП»
  • Попадает в приложение своего банка. При условии, что банк поддерживает СБП
  • Подтверждает покупку в приложении и деньги зачисляются на счет вашего бизнеса

3. ​► Куайринг в кассе. Принимайте все виды платежей в точках продаж, ведите учет товаров. Выдавайте печатные чеки покупателям. Qr-коды на продукцию в таком случае генерируются кассой автоматически и отражаются на её экране. По сути это та же самая бесконтактная оплата смартфоном, только за счёт камеры, а не NFC

Онлайн-касса 3-в-1 принимает наличные, банковские карты и оплату по QR-коду. Подойдёт для любых торговых точек, например: супермаркетов, магазинов непродовольственных товаров и т.д.

Как приобрести qr-код. Что требуется:

  • Расчётный счёт и подключение куайринга в банке, с которым вы желаете работать
  • Дополнительная плата за подключение и пользование куайрингом не взимается. За проведение платежей будет списываться лишь комиссия в зависимости от вашей сферы деятельности

 

Удобно для покупателя:

Оплатить можно любым телефоном с камерой и поддержкой банковских приложений

Достоинства QR-кодов. Выгодно для предпринимателя:

  • Возможность перевести клиентов из офлайна в онлайн
  • Сниженная процентная ставка
  • Без затрат. Не нужно подключать доп.услуги и оборудование
  • Мгновенное зачисление денежных средств на счёт. До 30 секунд

 

КУАЙРИНГ ► ТОП-10 БАНКОВ

Ознакомьтесь со списком банков, которые предоставляют услугу подключения к Куайрингу:

1. Точка Банк

QR Эквайринг

 

 

Ставка от 0% до 0,7%

0%

Государственные платежи
0,4%

Медицинские услуги

Образование

ЖКХ

Транспорт

Связь

Почта

Благотворительность

Товары повседневного спроса

Лекарства, БАДы

0,7% Прочие товары / Услуги

2. Дело Банк

Эквайринг по QR-коду

 

 

 

 

Ставка от 0% до 0,7%

0%

Государственные учреждения и фонды
0,4%

Товары повседневного спроса

Потребительские товары

Медицинские товары, лекарства / услуги

Образовательные учреждения 

Транспортные услуги

Информационные услуги

Телекомунникационные и почтовые услуги

ЖКУ

Страховые компании

Ценные бумаги, инвестиционные фонды

0,7% Другие товары, работы, услуги

3. Промсвязьбанк

QR Эквайринг

 

 

Ставка от 0% до 0,7%

Рассчитывается индивидуально

4. Райффайзенбанк

QR Эквайринг

Ставка от 0% до 0,7%

0%

Государственные платежи
0,4%

Медицинские учреждения

Аптеки, медицинские товары

Образование

Благотворительность

ЖКХ

Транспорт

Телекоммуникации

Информационные услуги

Почтовые услуги

Потребительские товары

Товары повседневного спроса

Страховые компании

Инвестиционные фонды

Пенсионные фонды

0,7% Остальное

5. Тинькофф банк

QR Эквайринг

 

 

Ставка от 0% до 0,7%

0,4%

Товары повседневного спроса
0,7% Остальное

6. Модуль Банк

QR Эквайринг

 

 

Ставка от 0,4% до 0,7%

Рассчитывается индивидуально

7. Банк Открытие

QR Эквайринг

 

 

 

 

Ставка от 0,4% до 0,7%

Рассчитывается индивидуально

8. ВТБ Банк

Эквайринг по QR-коду

Ставка от 0,4% до 0,7%

0,4%

Медицина, лекарства, бады

Благотворительные организации

Телекоммуникации

Информационные услуги

Почтовые услуги

Потребительские товары

Страховые компании

Ценные бумаги, инвестиционные фонды

Негосударственные пенсионные фонды

Образование

Транспорт

ЖКХ

0,7% Остальное

9. Сбербанк

Эквайринг по QR-коду

 

 

 

 

Ставка от 0,6% до 1,5%

0,6%

Социальная сфера

Госуслуги

Паркинги

Аптеки

Больницы

Пассажирские перевозки

1%

Крупные покупки

Туристические услуги

Автомобили

Недвижимость

1,5% Другие отрасли

10. МТС банк

Эквайринг по QR-коду

 

 

 

 

Ставка 0,7%

Рассчитывается индивидуально

Замена эквайринга на qr-кодыотличная перспектива для вашего бизнеса!

— Сравнивайте. Оставляйте свои отзывы в комментариях. Какой банк выбираете вы?

Как выбрать тариф обслуживания расчетного счета в банке

Выбор банка для РКО для ИП и ООО

Для роста и развития бизнеса необходимо открыть расчетный счет в надежном банке. Для того чтобы определиться с подходящим предложением среди всех представленных на рынке, нужно сравнить тарифы обслуживания и выбрать оптимальный вариант. Кроме стоимости услуг стоит обращать внимание на ряд других особенностей:

  • возможность оформления онлайн-бухгалтерии для ИП;
  • наличие интернет и мобильного банка;
  • бесплатное обслуживание счета;
  • снятие наличных денежных средств в банкоматах банка и у его партнеров;
  • комиссии за переводы на сайте и время работы;
  • круглосуточная техподдержка.

Для начинающего предпринимателя важно сэкономить, поэтому крупные финансовые учреждения дают бесплатный период годового обслуживания расчетного счета, что указано в их тарифах. Для ООО определяющими показателями будут минимальные потери при переводах во внешние банки. Тщательное сравнение тарифов поможет определиться с выбором партнера по финансовым операциям.

Стоимость расчетно-кассового обслуживания – это не единственный критерий для банка. Кредитная организация должна иметь хорошую репутацию, положительные отзывы клиентов, престижные места в экспертном рейтинге.

Например, Локо-Банк входит в ТОП-55 самых надежных финансовых учреждений 2020 года на основе исследования Forbes. В каждом тарифе на открытие и обслуживание расчетного счета для ООО и ИП представлены бесплатные услуги. Сравнение стоимости внешних платежей и лимитов по переводам позволит выбрать оптимальный вариант для бизнеса. Выгодное предложение — бесплатное годовое обслуживание для юридических лиц, независимо от выбранного тарифа.

Законодательство не запрещает открывать несколько расчетных счетов в разных банках. При такой возможности предприниматель может реально сравнить условия обслуживания, обезопасить свои финансовые операции, иметь дополнительные бонусы для работы. И, конечно же, выбор того или иного кредитного учреждения – это не только личное предпочтение каждого, но и вклад в развитие собственного бизнеса.

Тарифы РКО на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц в банке > Ростовская область

Малому бизнесу&nbsp/ РКО&nbsp/ Тарифы РКО на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц в банке

Тарифы на расчетно-кассовое


обслуживание

Перечень тарифов и услуг, предоставляемых клиентам (юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, нотариусам, адвокатам) ПАО КБ «Центр-инвест».

МИНИМУМ

150 000 ₽

переводы физическим лицам без комиссии*

3 платежа бесплатно
каждый последующий — 95 ₽ за каждый документ

0.1 % за внесение наличных до 100 000 ₽, свыше — 0.2%

Интернет-банк — бесплатно

Эквайринг от 1.39%

Обслуживание счета — бесплатно

Выбрать

ОПТИМУМ

600 000 ₽

переводы физическим лицам без комиссии*

30 ₽ за каждый документ

0.1 % за внесение наличных

Интернет-банк — бесплатно

Эквайринг от 1.39%

Обслуживание счета — 600 ₽ в месяц

Выбрать

ОПТИМУМ+

700 000 ₽

переводы физическим лицам без комиссии*

30 платежей бесплатно
каждый последующий — 30 ₽

1.5% на остаток

0.1 % за внесение наличных

Интернет-банк — бесплатно

Эквайринг от 1.39%

Обслуживание счета — 1 200 ₽ в месяц

Выбрать

максимум

1 000 000 ₽

переводы физическим лицам без комиссии*

100 платежей бесплатно
каждый последующий — 24 ₽

0.085 % за внесение наличных

Интернет-банк — бесплатно

Эквайринг от 1.39%

Обслуживание счета — 4 500 ₽ в месяц

Выбрать

Скачать тарифы

Архивные тарифы

*По платежам на счета физ. лиц в другие банки возможно взимание комиссии по стоимости платежного поручения

РКО.РФ. Счет для ИП и ООО. Тарифы банков.

Выберите ваш город

  • Екатеринбург
  • Казань
  • Краснодар
  • Москва
  • Нижний Новгород
  • Новосибирск
  • Омск
  • Санкт-Петербург
  • Уфа
  • Челябинск
  • Астрахань
  • Балашиха
  • Барнаул
  • Брянск
  • Волгоград
  • Воронеж
  • Ижевск
  • Иркутск
  • Калининград
  • Калуга
  • Кемерово
  • Киров
  • Красноярск
  • Курск
  • Липецк
  • Махачкала
  • Набережные Челны
  • Новокузнецк
  • Оренбург
  • Пенза
  • Пермь
  • Ростов-на-Дону
  • Рязань
  • Самара
  • Саратов
  • Сочи
  • Ставрополь
  • Тверь
  • Тольятти
  • Томск
  • Тула
  • Тюмень
  • Ульяновск
  • Хабаровск
  • Чебоксары
  • Ярославль

тарифы, банки, условия для ИП, как подключить, сравнение тарифов

Оплата услуг/товаров банковскими карточками в настоящее время является наиболее удобной формой расчетов между покупателем, продавцом. Достаточно часто в отелях, магазинах, ресторанах и других заведениях слышится вопрос клиентов: «Можно расплатиться карточкой?» Огромное количество компаний начинают пользоваться услугой торгового эквайринга. Установка оборудования безналичного расчета – приоритетная цель даже для небольших торговых компаний.

Что такое торговый эквайринг?

Под данным понятием понимается возможность произведения оплаты услуг/товаров при помощи банковских карточек. Тем не менее, такое понимание термина является общим для покупателей. В реальности так называется специальное оборудование, предоставляемое банком.

Также продавцу гарантируется информационное, расчетное, технологическое обслуживание для возможности принимать платежи кредитками и дебетовыми карточками MasterCard, Visa, JCB и т.д.

Принцип и схема работы

Технически процесс проведения эквайрига в сфере торговли отличается простотой. Главным оборудование в данном случае выступает специальный POS-терминал – электронный аппарат, поддерживающий постоянную связь с системой банка в online-режиме.

Операция производится в несколько шагов:

  • карточка клиента торговой точки подносится к POS-терминалу или вставляется в устройство – работает бесконтактная технология PayPass;
  • выполняется считывание информации с магнитной полоски, чипа банковского продукта, затем выполняется проверка наличия средств на балансе, после чего отправляется запрос на разрешение оплаты в банковскую организацию;
  • после успешно проведенной оплаты клиент получает чек, который подтверждает перевод средств на счет магазина.

Кому нужен торговый эквайринг?

Любая торговая и коммерческая организация может пользоваться данной услугой. Благодаря эквайрингу значительно увеличивается число потенциальных клиентов, поскольку многие из них отказываются от покупки, когда необходимо платить наличными средствами.

Оборудование торгового эквайринга может устанавливаться не только в магазинах, но и в такси, кафе, ресторанах, пиццериях, салонах красоты, центрах полиграфических услуг и так далее. Безналичный расчет в любом случае повлияет на увеличение количества продаж.

Если брать во внимание статистику, средние чеки по платежкам могут превышать наличные расчеты фактически на 36%. Чаще всего оплату товаров при помощи банковских карт предпочитают состоятельные люди.

Что делать с безналичными средствами?

Безналичные деньги с карты клиента после определенных манипуляций перечисляются на счет продавца. При этом покупатель получает на руки чек, который свидетельствует об успешном проведении платежа.

Классификация

Кроме торгового имеется мобильный, интернет-эквайринг. Услуги всех видов предоставляются при помощи специального оборудования, программного обеспечения. Чтобы обезопасить платежи покупателей, банки гарантируют дополнительные меры защиты с целью устранения возможностей взлома карт.

В частности речь идет об отп-токерах, одноразовых ключах, SMS-подтверждении. При эквайринге комиссия для продавцов составляет около 3-6% в зависимости оборота.

Какие банки предоставляют торговый эквайринг?

Многие банки Российской Федерации предоставляют предпринимателям услуги торгового эквайринга. К примеру, заказать подключение к системе безналичных оплат можно при обращении в следующие финансовые организации:

  • Бинбанк;
  • Альфа Банк;
  • Сбербанк;
  • Авангард;
  • Русский стандарт;
  • Мастер Банк;
  • Банк Москвы;
  • ВТБ 24 и многие другие.

Сбербанк

Финансовые условия следует уточнять в любом банковской отделении или по телефону горячей линии 8(800)5555550. Звонки принимаются со всех российских регионов. Банком обслуживаются карты MasterCard, Visa Electron, Visa, Maestro, MasterCard Electronic, МИР.

Для торгового эквайринга Сбербанк предлагает оборудование – специальные mPOS-терминалы, которые подключаются к планшетам, смартфонам. Также используются POS-терминалы. Связь для платежей: GSM/GPRS, Wi-Fi, 2G/3G.

Проверка актуальной информации выполняется при помощи система Сбербанк Бизнес Online. Она позволяет получать максимально объективные сведения по:

  • остатку средств на каждом счету клиента;
  • истории операций;
  • обновлению баланса;
  • статусу платежей.

Альфа Банк

Финансовые условия сотрудничества в каждом конкретно взятом случае обговариваются в индивидуальном порядке. Обслуживаются карточки MasterCard, Visa. Оборудование для проведения банковских транзакций приема и отправки платежей — mPOS-терминалы, которые подключаются к планшетам, смартфонам. Типы связи — Wi-Fi, 2G/3G.

Тинькофф банк

Комиссия зависит от оборота и составляет от 1,6%. На расчетный счет продавца средства поступают в течение суток. При отсутствии операций обслуживание производится бесплатно. Платежные системы: Виза, МастерКард, МИР, Pay. Доступно различное оборудование: стационарные и беспроводные терминалы.

ВТБ

Обслуживаются карточки клиентов MasterCard, Visa. Банк предоставляет магазинам и другим торговым точкам контрольно-кассовую технику, POS-терминалы. Используется связь GSM/GPRS, Wi-Fi. Что касается финансовых условий по эквайринговому договору, то они с каждым клиентом обговариваются в индивидуальном порядке.

Предложения других банков

Каждый банк предлагает свои особенные условия сотрудничества. Таким образом, перед заказом услуги в любом из финансовых учреждений рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями ее предоставления. Найти информацию можно на официальных сайтах банков или по телефонам их горячих линий.

Как выбрать банк?

Выбирать банк для подключения эквайринга нужно так же, как и для других услуг. Важно определить для себя общие критерии, по которым провести сравнение. При помощи этой процедуры количество подходящих банков можно легко снизить до необходимого минимума.

Условия

Если ознакомиться с картиной в целом, тогда можно сказать о стандартном наборе актуальных клиентских сервисов. К примеру, настройка отчетности выполняется в соответствии с требованиями клиентов, оказывается круглосуточная поддержка, выполняется бесплатное обучение специалистов компании, которые будут работать с оборудованием.

Банки могут не предоставлять полную информацию об условиях подключения услуги. Чтобы узнать их, следует заполнить заявку на банковском сайте или набрать номер горячей линии.

Стоит сказать, что индивидуальные условия, предлагаемые многим клиентам, зачастую являются более выгодными стандартных предложений, указанных в открытом доступе. В основном предоставляет информация относительно безопасности платежей, работе над улучшением предоставления услуги, надежности связи и так далее.

Требования для подключения

Для организации функционирования online-кассы с эквайрингом нужно выполнить определенные действия:

  • Кассовый аппарат регистрируется в ФНС.
  • Выполняется подключение к ОФД.
  • Заявление подается в отделение банковской организации.
  • Если банк не предоставляет терминал, в таком случае он приобретается отдельно.
  • Устройство подключается к ККМ. Данной работой займется специалист, приглашенный специально для этой цели.

Необходимые документы

Чтобы подключить торговый эквайринг, нужно:

  • свидетельство о госрегистрации бизнеса;
  • ксерокопию паспорта хозяина магазина или коммерческого учреждения;
  • подтверждение из банковской организации относительно открытия расчетного счета;
  • справка с информацией относительно уплаты по всем налогам;
  • карточка с оттисками печатей, подписями.

Поэтапный процесс подключения

Инструкция выглядит так:

  • Продавец выбирает поставщика услуг, сравнивая тарифы и условия сотрудничества.
  • Отправка заявки.
  • Выполняется подготовка документации.
  • Заключается договор эквайринга.
  • Выбирается оборудование, которое предоставляется банком в аренду.
  • Оборудование устанавливается в торговой точке.
  • Выполняется запуск в системе.
  • Осуществляется запуск системы.

Комиссия и тарифы

Тарифы предоставления услуг в каждом банке разные – от 1,6 до 3,5%. Важно отметить, что размер комиссии будет зависеть от оборота и вида деятельности компании, стоимости POS-терминала.

Среди многих поставщиков услуг эквайринга особенного внимания заслуживают такие финансовые организации: Уральский Банк Реконструкции и Развития, Русский Стандарт, АТБ.

Обязательно следует обратить внимание на эти банки, поскольку они предлагают достаточно выгодные условия сотрудничества.

Нужен ли расчетный счет в банке-эквайере?

Не все банки, предоставляющие услуги эквайринга, требуют наличия у них расчетного счета. То есть р/с может быть открыт и в другом банке, но это отражается на качестве услуг. Деньги будут приходить не в течение суток после выполнения платежей клиентами, а через 3-5 рабочих дней, что зависит от условий сотрудничества, прописанных в договоре.

Выгода расчетного счета в банке-эквайере

Хорошо, когда в банке-эквайере открыт счет. Тогда не нужно будет тратить время на его открытие и сбор документов, а это уже большой плюс.

Также банки-эквайеры своим клиентам в случае наличия счета внутри системы гарантируют различные скидки, акции при его обслуживании. Такой подход несет дополнительную выгоду.

Обеспечение безопасности

При использовании эквайринга безопасность платежей, транзакций должна соответствовать международным стандартам безопасности информации платежных карт. Защита от мошенничества – важный критерий для всех продавцов.

В настоящее время существуют обязательные и рекомендованные защитные технологии:

  • SSL – протокол шифрования для гарантирования безопасности связи непосредственно между покупателем и сервером, на который выводятся сведения для идентификации.
  • PCI DSS – стандарт, установленный для процессинговых центров, обеспечивающий требования к полной безопасности обслуживания пластиковых карточек (в частности для самостоятельных, банковских). Стандарт может работать с платежными системами Discover, American Express, Visa, JCB, MasterCard. Чтобы получить права на эквайринг, у организации должен быть в наличие сертификат соответствия PCI DSS.
  • 3D Secure – протокол, обеспечивающий дополнительную защиту разных платежей по карточкам, который был разработан системой VISA. VbV подходит для карт VISA. При этом SecureCode используется для банковских продуктов MasterCard. Клиент помимо данных карточки должен вводить дополнительный пароль, который выдается банком-эмитентом для принятия участия в 3D Secure.

Важно отметить, что использование дополнительных защитных технологий позволяет значительно увеличивать тарифы на использование услуги эквайринга. При этом процедуры безналичной оплаты становятся более безопасными, а банки и предприятия имеют возможность избежать риска больших материальных потерь.

При подключении эквайринга прессинговый центр систематически выполняет фрод-мониторинг транзакций, выполняемых при оплате товаров.

Плюсы и минусы торгового эквайринга

  • Основное преимущество для продавцов – это улучшение платежеспособности покупателей благодаря появлению безналичных расчетов. И даже если на карточке покупателя нет средств, он может оплатить товар кредиткой.
  • Снижается риск получить сдачу фальшивыми купюрами.
  • Предприниматель отлично экономит на комиссии, инкассации при зачислении наличных денег на расчетный счет.

Также стоит отметить недостатки торгового эквайринга. Продавец вынужден платить комиссию банку в размере 1,5-4% от оборота магазина, компании. Деньги покупателей приходят на счет банка не сразу, а только через несколько дней после проведения операции.

Продавцы несут расходы на обслуживание оборудование, а также в некоторых случаях на его покупку.

Возможные проблемы и подводные камни

Обороты некоторых компаний не отличаются стабильностью, из-за чего они терпят убытки. Дело в том, что расходы по запуску эквайринга (обучение персонала, установка оборудования, сервисная поддержка) банковские организации берут на себя.

Оплата за услугу берется в размере, который зависит от оборотов магазина. Кроме того, малый бизнес является достаточно гибким и мобильным. Когда «дела не идут», бизнесмены просто закрывают данное направление работы, не желая терпеть дополнительные убытки.

Кассовый эквайринг достаточно быстро распространяется по всей России. К системе подключаются многие новые участники, которые желают извлечь из нее максимум выгоды для своего бизнеса.

В любом случае если интересует какой-то момент, рекомендуется проконсультироваться у специалистов банка-эквайера. Они ответят на все вопросы и расскажут, как быстро подключиться к услуге. Чтобы проконсультироваться, рекомендуется обратиться в службу поддержки выбранного банка. Телефон горячей линии следует искать на его официальном сайте.

Эквайринг: тарифы и рейтинг банков

Торговый эквайринг дает возможность проводить безналичные расчеты с покупателями. Клиент магазина использует свою банковскую карту, чтобы оплатить покупку: в момент проведения расчета средства с нее списываются, затем перечисляются продавцу. Как происходит оплата:
  1. Кассир вставляет карту клиента в POS-терминал (в отверстие считывателя чипов) или проводит ею через щель ридера магнитной полосы. При бесконтактном способе оплаты карта подносится к терминалу. Считывается информация с нее. При необходимости клиент вводит свой PIN-код.
  2. В процессинговый центр банка-эквайера отправляется заявка на совершение платежа. Карта проверяется на предмет того, не числится ли она в стоп-листе.
  3. Если все в порядке, заявка передается в банк-эмитент карты. Проверяется баланс счета: достаточно ли средств для платежа. Если да, то списывается нужная сумма.
  4. Покупатель получает чек. Операция завершена.
Проведение платежа занимает не более 1-2 минут.

Примечание: Существует еще один способ безналичной оплаты при эквайринге — бесконтактный платеж с использованием смартфона (кольца, часов и пр.), на котором установлено одно из приложений: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. Для проведения транзакции оба устройства — POS-терминал и телефон — должны иметь NFC-модуль. Смартфон подносится к терминалу, происходит передача информации в банковскую систему, выполняется платеж.

Как подключить торговый эквайринг:

  1. Изучите тарифы, предлагаемые банками, выберите подходящий вариант.
  2. Отправьте заявку на подключение услуги. Это можно сделать, позвонив в техническую службу банка, либо оформив запрос онлайн на его сайте. С вами свяжется специалист банка, задаст уточняющие вопросы о вашем бизнесе.
  3. Если заявка будет одобрена, следующий шаг — подписание договора. Для этого нужно представить в банк пакет документов (паспорт директора организации или индивидуального предпринимателя, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), свидетельство о госрегистрации компании или ИП и др.). В разных банках списки необходимых документов могут отличаться.
  4. После заключения договора в ваш магазин приедут специалисты банка, установят POS-терминалы, проинструктируют, как ими пользоваться, чтобы принимать безналичные платежи от покупателей.
    Терминалы можно купить в специализированном магазине кассового оборудования, а также арендовать или приобрести у банка.
Важно! Иногда торговый эквайринг банки подключают только при условии, что терминалы взяты в аренду либо приобретены у них, и не работают с оборудованием, купленным у сторонних организаций. Либо подключают только определенные модели устройств. Заранее уточняйте этот момент.

Плата за обмен Определение | Bankrate.com

Что такое комиссия за обмен?

Плата за обмен — это комиссия, взимаемая банками с продавца, обрабатывающего платеж по кредитной или дебетовой карте. Целью сбора является покрытие расходов, связанных с приемом, обработкой и авторизацией карточных транзакций. Эти сборы в среднем составляют от 20 до 65 центов, в зависимости от типа используемой карты и от того, покрывается ли транзакция стандартом комиссии за обмен.

Более глубокое разрешение

Когда потребитель оплачивает покупку с помощью кредитной или дебетовой карты, за очень короткий промежуток времени происходит ряд действий, включая запрос и получение авторизации и обработку платежа. Стоимость этой обработки покрывается комиссией за обмен.

Хотя структура комиссии, взимаемой продавцом, основана на небольшой фиксированной комиссии плюс процент от продажи, комиссия за обмен включает в себя множество индивидуальных комиссий, взимаемых при обработке транзакции.

В среднем размер комиссии за обмен составляет от 1 до 3 процентов от суммы транзакции. На размер комиссии влияет несколько факторов. Во-первых, кредитные транзакции генерируют более высокую комиссию, чем дебетовые. И онлайн-обработка дешевле, чем офлайн-обработка

Сумма, взимаемая за комиссию за обмен, подверглась тщательной проверке со стороны регулирующих органов, которые вынудили компании, выпускающие кредитные карты, снизить комиссию из-за убеждения, что их прибыль была чрезмерной.

Плата за обмен выше для кредитных карт, чем для дебетовых, потому что транзакции по кредитным картам лучше защищены от мошенничества, чем транзакции по дебетовым картам.

Пример комиссии за обмен

Джон открыл небольшой ресторан быстрого питания и еды на вынос. Первоначально он отказывается принимать кредитные и дебетовые карты, потому что его маржа ограничена, и он чувствует, что не может позволить себе комиссию за обмен.

Проведя небольшое исследование, он понял, что теряет клиентов, потому что они не носят с собой наличные и предпочитают расплачиваться картой.

Он регистрируется в своем банке для операций с кредитными картами и через несколько месяцев замечает, что его оборот и прибыль увеличились, потому что он получает больше бизнеса, даже несмотря на то, что теперь он платит комиссии за обмен.

Довольны ли вы процентами и комиссиями, взимаемыми с вашей кредитной карты? Сравните кредитные карты, используя инструмент сравнения кредитных карт Bankrate.

Стоимость карточных платежей для продавцов | Бюллетень – март квартал 2020 г.

Екатерина Оккиутто

платежи, сборы, розничная торговля

Фото: Hispanolistic – Getty Images

Аннотация

Данные о затратах продавцов на прием карточных платежей показывают большие различия в оплате затраты как в торговых точках, так и в карточных системах.Малые предприятия обычно сталкиваются с более высокими платежные расходы, чем у крупных предприятий, операции с кредитными картами, как правило, дороже чем дебетовые карты, а операции с дебетовыми картами, как правило, обходятся большинству продавцов дороже, когда обрабатываются по международным карточным схемам по сравнению с внутренней дебетовой схемой. Тем не менее, общие расходы на прием карточных платежей за последнее десятилетие снизились. после проведения Банком различных реформ.

Введение

Продавцы несут расходы, когда принимают платеж от покупателя. В случае оплаты картой, предприятия обычно взимают «комиссию за торговое обслуживание» своим финансовым учреждением. для обработки каждой транзакции. Эти сборы могут различаться в зависимости от типа карты, которую клиент выбирает для оплаты. с карточной сетью, через которую обрабатывается транзакция. Продавцы могут возместить эти расходы либо за счет доплаты — когда стоимость принятия определенного типа платежа передается покупателю напрямую или путем их включения в цены товаров и услуг, взимаемых с все их клиенты.

Карты являются наиболее часто используемым способом оплаты в Австралии, на долю которых приходится чуть более 60% от общего количества потребительских розничных платежей (Caddy et al 2020). Сильный рост карточных платежей был обусловлен растущей популярностью дебетовых карт, на долю которых приходилось около 72 % от общего количества карточных платежей в 2019 году по сравнению с 57% десять лет назад. Этот переход к дебетовым картам помог бы сократить общую платежные расходы продавца, потому что дебетовые карты, как правило, дешевле для продавцов, чем кредитные карты.Однако в то же время общая стоимость платежей по дебетовым картам увеличилась. Это было вызвано смещением доли транзакций, обрабатываемых через внутреннюю сеть efpos, в сторону как правило, более дорогие дебетовые сети Visa и Mastercard.

Совет платежной системы Резервного банка несет ответственность за обеспечение стабильности, эффективности и конкуренция в платежной системе. В соответствии со своим мандатом Совет осуществил ряд реформ, которые способствовали снижению комиссий продавцов за платежи по картам за последние два десятилетия.Эти реформы включали введение ограничений на комиссию за обмен (которые являются ключевым компонентом торговых услуг). сборов), улучшение информации, доступной для продавцов об их платежных расходах, и в целом поощрение конкуренции между карточными схемами. Банк рассматривает платежные расходы продавца как важную проблема для мониторинга, учитывая быстрый рост использования электронных способов оплаты австралийскими потребителями и возможность того, что малые предприятия могут плохо обслуживаться индустрией платежей.

В этой статье рассматриваются изменения в платежных расходах продавцов с использованием различных источников данных, доступных для банк. Опираясь на базу данных о платежных расходах на уровне продавца, статья показывает, сколько стоит прием карточных платежей различается не только по разным карточным схемам, но и по разным торговцы. В частности, малые предприятия, как правило, сталкиваются со значительно более высокими торговыми сборами, чем более крупные. предприятия. Данные также подтверждают, что дебетовые карты намного дешевле для бизнеса, чем кредитные. карты, и что дебетовые транзакции, как правило, обходятся более дорого для продавцов всех размеров при обработке через международные карточные схемы.

Анализ статистики розничных платежей

Резервный банк ежеквартально публикует данные о средних торговых комиссиях по основным действующим карточным системам в Австралии. Данные показывают, что стоимость приема карточного платежа сильно зависит от типа карты, используемой клиентом, и схемы, по которой обрабатывается транзакция (График 1). Платежи, осуществляемые через внутреннюю дебетовую схему, eftpos, как правило, являются наименьшими. дорогой, стоит торговцам в среднем 0.3 процента от стоимости транзакции в Декабрь 2019 квартал. Это сопоставимо со средней комиссией продавца в размере 0,5 процента для Visa и Операции по дебетовым картам Mastercard и 0,9 % по кредитным картам Visa и Mastercard. транзакции. Трехсторонние карточные схемы, American Express и Diners Club, являются самыми дорогими. со средней комиссией продавца около 1,4% и 1,8% от транзакции значение соответственно.

График 1

Различия в стоимости приема разных типов карт отражают ценовую политику обоих эквайеры и карточные схемы.Одним из важных компонентов торгового вознаграждения является оптовая продажа. межбанковские комиссии, уплачиваемые финансовым учреждением продавца (эквайером) финансовое учреждение держателя карты (эмитент) для каждой транзакции. Плата за обмен устанавливается карточных сетях и может варьироваться в зависимости от таких факторов, как тип карты, размер и тип продавца, и размер сделки. Например, карты, предоставляющие вознаграждение держателю карты (например, платиновый кредит). карты) имеют более высокую комиссию за обмен и, следовательно, обычно более дороги для предприятий, чтобы принять чем карты без вознаграждения.В целом, комиссия за обмен по кредитным картам выше, чем по дебетовым. карты и обменные комиссии для транзакций eftpos в среднем ниже, чем для Visa и Дебет Мастеркард. Определенные типы торговцев — особенно очень крупные торговцы и те, схемы могут считаться «стратегическими» — также могут претендовать на более низкий обмен сборы.

Еще одним компонентом комиссионных сборов торговцев являются комиссионные сборы, которые эквайеры платят схемам карт. Там является малопрозрачной в отношении сборов за схемы, но есть признаки того, что они увеличиваются и оказывая повышательное давление на комиссию за услуги продавцов в последние годы.

Третьим ключевым компонентом комиссии продавца является маржа эквайера. Этот компонент, вероятно, также зависит от ряда факторов, включая размер продавца, предоставляемые услуги и тип тарифного плана (обсуждается далее в разделе «Расходы на оплату через продавцов» ниже).

Некоторые различия в средних торговых сборах по схемам также можно объяснить композиционные различия в типах транзакций. Например, данные о комиссионных сборах для Visa и Дебетовые карты Mastercard, в отличие от карт для eftpos, включают транзакции по дебетовым картам, выпущенным за границей, которые имеют значительно более высокие межбанковские комиссии, чем внутренние операции.Кроме того, поскольку eftpos еще не поддержка удаленных транзакций, все транзакции eftpos осуществляются в точке продажи (card-present). Виза и Mastercard, с другой стороны, упрощают транзакции без карты (например, онлайн-покупки), которые могут повлечь за собой различные комиссии за обмен и/или схемы.

В более долгосрочной перспективе произошло значительное снижение средней сборов с начала 2000-х годов (график 2). Это отражает как заметный переход от кредитных карт к дебетовые карты, которые, как правило, менее дорогие, а также снижение средних торговых комиссий для большинства платежные системы (как показано на диаграмме 1).В частности, произошло значительное снижение средних комиссий продавцов. для Visa и Mastercard после первоначальной реформы карточных платежей Банка в начале 2000-х годов, которая включало введение контрольных показателей комиссий за обмен и отмену правил без дополнительных сборов. Сокращение в бенчмарке межбанковских комиссий по дебетовым картам в 2017 году способствовало дальнейшему снижению в средних комиссиях по дебетовым схемам Visa и Mastercard за последние годы. Хотя не подлежит тому же таких как четырехсторонние схемы, American Express и Diners Club, также значительно сократили платы за этот период, поскольку они стремились оставаться конкурентоспособными по сравнению с другими схемами.

График 2

Дезагрегированные данные о платежных расходах продавцов

Хотя совокупные данные позволяют нам сравнивать среднюю комиссию продавца по разным схемам, они не позволяют нам посмотреть на распределение платежных расходов между различными продавцами. Соответственно, в конце В 2019 году Банк попросил восемь крупных эквайеров предоставить анонимные данные на уровне продавца о затратах на их продавцы принимают различные типы карт. Для каждого продавца данные включали общую стоимость карточных платежей, обработанных по каждой из четырехсторонних карточных схем (eftpos, Debit Mastercard, Visa Дебетовая, кредитная Mastercard, кредитная Visa и UnionPay) в 2018/19 финансовом году, а также соответствующая стоимость торговых сборов. взимается с приобретателя.Эти данные соответствовали информации, которую эквайеры должны предоставлять продавцов каждый год в рамках доплаты Банка и Австралийского конкурса и потребительская комиссия.

После некоторой первоначальной «очистки» набора данных для удаления выбросов мы остались с база данных затрат на прием карт для почти 672 000 торговых счетов, всего В 2018/19 году через четырехсторонние карточные схемы было обработано 502 млрд транзакций. Образец составляет около 85 процентов от общей стоимости четырехсторонние операции по кредитным и дебетовым картам, указанные в статистике розничных платежей.

База данных имела высокую степень вариации размера продавца, что позволило нам проанализировать, как стоимость прием карточных платежей различается в зависимости от бизнеса. Менее 1 процента мерчант-счета в выборке имели годовой (четырехсторонняя схема) карточный оборот более 10 миллионов долларов; 88 % торговых счетов имели годовой оборот менее 1 миллион долларов; а у 43 % годовой оборот не превышал 100 000 долларов США (график 3). То наименьшие 80 процентов продавцов (по количеству) составляли лишь 15 процентов общая стоимость транзакций в базе данных.Однако истинный размер торговцев в выборке может быть заниженный. Это связано с тем, что отдельные торговые точки в сетях или франшизах могут рассматриваться некоторыми эквайрерам как отдельные торговые счета и получать отдельные отчеты о мерчантах, даже если их платежи контракты заключаются на групповой основе.

График 3

Платежные расходы через продавцов

На диаграмме 4 показано, как стоимость приема карточных платежей (усредненная по всем схемам четырехсторонних карт) варьируется в зависимости от размера продавца.По более темным областям на тепловой карте видно, что продавцы с более высокой суммой карточных транзакций, как правило, платят меньше за прием карточных платежей, чем меньшие. Почти все продавцы в выборке с годовой картой на сумму более 10 миллионов долларов. транзакции имели среднюю стоимость приема карты менее 1 процента. В отличие от среднего платежные расходы для мелких торговцев обычно были выше и более широко рассредоточены. Например, половина продавцы с годовым оборотом по картам ниже 100 000 долларов США столкнулись со средними платежными расходами, превышающими 1.5 процентов от стоимости их транзакций.

График 4

Дополнительные сведения о платежных расходах можно получить, разделив выборку торговцев на децили, таким образом, чтобы каждый дециль содержал 10 % от общей стоимости транзакций в опросе. набор данных. Первый дециль включает около 480 000 торговых счетов со среднегодовым четырехсторонним карточные транзакции на сумму 105 000 долларов США; 10-й дециль включает 31 торговый счет, каждый из которых в среднем превышает транзакций по картам на сумму более 1,6 миллиарда долларов США в год.Не было транзакций eftpos ни для одного из торговые счета в 10-м дециле, что говорит о том, что все они являются биллерами или продавцами, работающими только в Интернете. (которые, скорее всего, будут иметь один торговый счет у своего эквайера). Однако представляется вероятным, что есть несколько «кирпичных» предприятий аналогичного размера, которые принимают eftpos, но они не отображаются в самом большом дециле в наборе данных, потому что у них есть несколько торговых счетов с их приобретатель.

Анализ затрат на оплату по децилям подтверждает, что для различных четырехсторонних карт схем средняя стоимость платежа обычно снижается по мере увеличения размера продавца (график 5).

График 5

Существует несколько возможных объяснений того, почему малые предприятия, как правило, имеют более высокие средние платежи. расходы:

  • Существуют некоторые фиксированные расходы, связанные с предоставлением платежных услуг продавцам (например, предоставление терминалов), а малые предприятия имеют меньший объем транзакций для распространения этих над.
  • Более крупные продавцы, скорее всего, выиграют от выгодных обменных курсов карточных схем (таких как как «стратегические» ставки или отраслевые ставки).
  • Могут существовать некоторые препятствия для конкуренции на рынке эквайринга для мелких продавцов. Один из эти препятствия могут быть высокими барьерами для переключения. Например, затраты на поиск и переход на другого эквайера может перевесить преимущества для бизнеса с небольшими объемами транзакций. Практика объединения эквайринговых услуг с другими бизнес-банковскими услугами (такими как кредиты) может также способствуют фактическим или предполагаемым затратам на переход к другому покупателю.Шире, меньше продавцы могут иметь меньшую переговорную силу в отношениях со своими покупателями и с меньшей вероятностью выбирать или предлагать планы, которые минимизируют их платежные расходы.

Эквайеры обычно предлагают своим клиентам несколько типов тарифных планов, которые различаются тем, как отдельные транзакции по картам оцениваются. На одном конце спектра находится ценообразование «обмен плюс плюс», когда продавец оплачивает каждую транзакцию включая применимую комиссию за обмен, комиссию за схему, которую эквайрер должен заплатить карточной схеме, и маржа приобретателя.Существуют также тарифные планы со смешанными тарифами, когда с продавца взимается определенная плата. комиссия за транзакцию либо для каждой схемы (например, единая ставка для всех дебетовых и кредитных карт Visa транзакций) или для нескольких схем (например, единый тариф для всех транзакций Visa и Mastercard). Другим вариантом является фиксированная ставка или «простой торговый план», который взимает фиксированную ежемесячную плату. комиссия за определенную сумму карточных транзакций, независимо от типа карты или сети. Эти простые торговые планы, которые обычно зарезервированы для небольших предприятий, могут быть проще понять для некоторых торговцев.Они также снижают ежемесячную волатильность затрат на оплату услуг. торговец. Однако фиксированная цена означает, что продавцы будут платить по той же ставке за дебетовую карту. транзакция как транзакция по кредитной карте, хотя дебетовые транзакции обычно обходятся эквайреру гораздо меньше, чтобы обеспечить.

Ряд реформ, проведенных Советом платежной системы в последние годы, скорее всего, понижательное давление на стоимость карточных платежей, особенно для мелких торговцев.В частности, новые стандарты, внедренные в июле 2017 года, снизили средневзвешенную комиссию за обмен для дебетовой карты транзакций и введены ограничения на отдельные комиссии за обмен как по кредитной, так и по дебетовой карте. схемы. Как отмечалось ранее, более крупные продавцы обычно выигрывают от низких (или «стратегические») межбанковские комиссии за все операции по картам. Мелкие торговцы, на с другой стороны, обычно несут полную стоимость высоких межбанковских комиссий по премиальным и коммерческим картам, выпущенным в системы Visa и Mastercard.Таким образом, ограничение межбанковских комиссий должно было снизить затраты на прием таких платежей для мелких торговцев. Когда мы сравниваем данные за 2018/19 год с соответствующим набором данных, собранным Банком для 2016/17 финансовый год, мы видим, что произошло небольшое падение средние затраты мелких продавцов на прием кредитных карт Visa и Mastercard с момента введение ограничений на комиссию за обмен (График 6). Также произошло небольшое снижение средней стоимость дебетовых транзакций Visa и Mastercard (в среднем 5 баз. децилей), хотя это было сосредоточено среди средних купцов.

С середины 2017 года эквайеры также обязаны предоставлять продавцам понятные информацию о своих затратах на прием платежей по каждой из карточных схем, регулируемых Банк. Эта информация в первую очередь предназначена для того, чтобы помочь предприятиям в принятии решений о доплате, хотя большая прозрачность в отношении затрат на оплату также может помочь им в переговорах о более выгодной сделке с приобретатели.

График 6

Платежные расходы по карточным схемам

Данные уровня продавца можно использовать для измерения средней разницы в стоимости различных видов карты при постоянном размере мерчанта; это представлено пробелом между строками в График 5.Анализ показывает, что eftpos в среднем примерно на 37 базисных пунктов дешевле. чем дебетовые карты Visa и Mastercard, которые, в свою очередь, примерно на 36 базисных пунктов дешевле, чем Visa и Кредит Мастеркард. Примечательно, что разница в стоимости между eftpos и международными дебетовыми сетями имеет тенденцию быть наибольшей для мелких продавцов (52 базисных пункта для самых мелких продавцов по сравнению с 25 базисных баллов для крупнейших продавцов, у которых есть транзакции eftpos). Стоимость UnionPay составляет значительно выше, чем у всех остальных четырехпартийных схем, хотя это неудивительно поскольку большинство транзакций UnionPay в Австралии осуществляется с картами, выпущенными за границей, которые привлекают более высокие межбанковские сборы, чем внутренние карты.

Данные также позволяют нам изучить, как композиционные различия в типах транзакций влияют на дебетовые затраты. В частности, влияние транзакций без предъявления карты (которые в настоящее время не могут быть обработаны через сети eftpos) по платежным расходам можно оценить, разделив мерчант-аккаунты на счета с транзакции из всех трех дебетовых сетей, а также только с транзакциями Visa и Mastercard. То первая группа с большей вероятностью будет «обычным» торговцем в точках продаж, тогда как вторая вероятно, будут биллерами или онлайн-бизнесом.Результаты показывают, что дебетовые расходы Visa и Mastercard в целом схожи (и в среднем примерно на 36 базисных пунктов выше, чем eftpos) независимо от того, продавец также принимает или не принимает eftpos (график 7). Это означает, что транзакции без карты не главный фактор, объясняющий разницу в стоимости между eftpos и международными схемами.

График 7

Хотя данные на уровне продавцов показывают, что eftpos является схемой с наименьшими затратами для подавляющего большинства продавцов, есть небольшая доля продавцов, у которых это не так (таблица 1).Виза и Ценообразование Mastercard обычно основано на процентах, в то время как eftpos обычно оценивается на основе центов за транзакцию. Это означает, что предприятия с низкой средней стоимостью транзакций (например, кофейни) могут увидеть небольшую разницу в своих платежных расходах и, в некоторых обстоятельствах, могут столкнуться с более высокие затраты на приемку efpos. Данные на уровне продавца показывают, что дебетовые карты Visa и Mastercard существенно дешевле примерно для 9 процентов продавцов (на долю которых приходится около 5 процентов от стоимости транзакций по картам), и разница между расходами незначительна. дебетовых сетей еще для 15% продавцов.Последняя группа, по-видимому, включить продавцов в «простые тарифные планы», предлагаемые некоторыми эквайерами, где все транзакции стоят одинаково независимо от сети, через которую они обрабатываются. Больше, чем 90% продавцов, которые платят одинаковую комиссию за все типы карт, имеют наименьший размер. дециле, что согласуется с простыми торговыми планами, в основном ориентированными на малый бизнес.

Таблица 1. Разница в расходах по дебету

Процент выборки, 2018/19

  По сумме операций По количеству торговцев
Дебетовая карта Visa/Mastercard дешевле, чем eftpos, на >10 бит/с 4.8 8,8
Разница в стоимости в пределах ±10 бит/с 12,2 15,4
eftpos дешевле дебетовой карты Visa/Mastercard более чем на 10 бит/с 83,0 75,9

Источник: РБА

Дебетовые карты и маршрутизация с наименьшими затратами

Поскольку дебетовые карты становятся наиболее часто используемым способом оплаты в Австралии, стоимость для продавцов прием этих карт был важным направлением деятельности Совета платежной системы.

Ключевой особенностью австралийского карточного рынка является то, что большинство дебетовых карт, выпущенных внутри страны, двухсетевые дебетовые карты. Эти карты позволяют маршрутизировать транзакции в точках продаж либо через eftpos, или одной из других дебетовых сетей (Visa Debit или Debit Mastercard). Когда владелец карты вставляет свою двухсетевую дебетовую карту в терминал для совершения платежа, их просят выбрать сеть для обработки транзакции (например, нажав CHQ или SAV для eftpos или CR для дебетовой карты Mastercard или Дебетовая виза).Напротив, если держатель карты совершает бесконтактный платеж («нажми и работай»), по умолчанию транзакция автоматически направляется в сеть, запрограммированную как дефолт финансового учреждения-эмитента. Примерно до 2016 года бесконтактные платежи были доступны только через две международные сети, которые завершили выпуск бесконтактных карт примерно в 2012 году. Поскольку эти сети, как правило, более дороги для продавцов, все более широкое использование бесконтактных функциональность для потребителей привела к заметному увеличению платежных расходов для некоторых продавцов.Теперь, когда eftpos также поддерживает бесконтактную функциональность, у продавцов есть возможность выбрать отправку бесконтактные двухсетевые транзакции по дебетовым картам через сеть, прием которой обходится им с наименьшими затратами. Эта функция известна как маршрутизация с наименьшими затратами.

Маршрутизация с наименьшими затратами может помочь продавцам сократить расходы на оплату, а также повысить конкурентоспособность давление между схемами дебетования, предоставляя им больше стимулов для снижения их сборов. То возможное сокращение платежных издержек в масштабах всей экономики потенциально очень велико, учитывая, что транзакции по дебетовой карте составили 1 доллар.3 миллиарда в 2019 году. Кроме того, в большинстве случаев держатели карт быть безразличным к тому, какая сеть обрабатывает их транзакции. Три дебетовые сети предлагают аналогичные защиту держателей карт от мошенничества и спорных транзакций, и все они обычно получают средства из тот же депозитный счет. Однако в той мере, в какой у клиентов есть предпочтения в отношении карт сети, они могут отменить выбор сети продавцом, вставив свою карту и выбрав предпочитаемой сети, а не прикасаться к карте.

Признавая преимущества маршрутизации с наименьшими затратами для конкуренции и эффективности в платежной системы, Совет по платежной системе поощряет отрасль предоставлять эту функциональность для продавцов. Однако прогресс в отрасли был разочаровывающе медленным. Пока несколько меньше в первой половине 2018 года эквайеры начали предлагать своим продавцам маршруты с наименьшими затратами, крупные банки (на которые приходится около 77 % от общей суммы транзакций по дебетовым картам) только запустили эта возможность в период с марта по июль 2019 года.Есть также некоторые ключевые различия в функциональности предлагаемые приобретателями. Например, только некоторые эквайеры предлагают версию, которая максимизирует экономию продавцов за счет включение маршрутизации на основе размера транзакции, а также платежной сети. Кроме того, некоторые приобретатели не сделали функцию маршрутизации с наименьшими затратами доступной на всех поддерживаемых ими платежных терминалах, а некоторые банки предлагают функциональность продавцам только на определенных тарифных планах (как правило, тех, которые используются более крупными торговцы).Совет подчеркнул, что ожидает, что эквайеры будут продвигать маршрутизацию с наименьшими затратами для всех своих клиентов-торговцев, поскольку осведомленность продавцов является важным фактором, влияющим на степень понижательное давление на платежные расходы в экономике, которое может быть реализовано благодаря этой инициативе.

В более широком плане Совет будет продолжать следить за прогрессом в отрасли по предоставлению услуг с наименьшими затратами. маршрутизация к продавцам и будет стремиться к тому, чтобы схемы и финансовые учреждения не реагировали в способ, который подрывает потенциальные выгоды для конкуренции.Банк также рассмотрит этот вопрос. в рамках текущего пересмотра Положения о розничных платежах. В частности, банк стремился мнения заинтересованных сторон о функционировании маршрутизации с наименьшими затратами на сегодняшний день, а также о необходимости дополнительных необходимы действия для повышения конкуренции и эффективности на рынке дебетовых карт (RBA 2019).

Выводы

В течение последних двух десятилетия, отражающие различные реформы, проведенные Советом платежной системы Резервного банка.Однако, сохраняются значительные различия в комиссионных сборах продавцов для разных карточных сетей, при этом транзакции обрабатываются через внутреннюю схему дебетования, eftpos, которая в среднем существенно дешевле для большинства продавцов, чем международные схемы дебетования. Данные на уровне продавцов также показывают, что малые предприятия обычно сталкиваются с гораздо более высокими затратами на оплату картой, чем крупные продавцы.

Некоторые текущие разработки, такие как продолжающееся развертывание функции маршрутизации с наименьшими затратами для продавцов, как ожидается, будет способствовать усилению конкуренции между карточными схемами и эквайерами.По очереди, Банк ожидает увидеть дальнейшее понижательное давление на платежные расходы, с которыми сталкиваются предприятия. Банк будет также проводить оценку состояния конкуренции на рынке эквайринга в рамках текущего Обзора Регулирование розничных платежей с особым акцентом на том, удовлетворяются ли потребности более мелких продавцов. достаточно удовлетворены приобретателями.

Ссылки

Кэдди Дж., Л. Делани, К. Фишер и К. Нун (2020 г.), «Платежное поведение потребителей в Австралия», RBA Bulletin , март.Доступно по адресу .

Резервный банк Австралии (2015 г.), «Обзор регулирования карточных платежей: документ о проблемах», Март. Доступно по адресу .

Резервный банк Австралии (2019 г.), «Обзор регулирования розничных платежей: аналитический документ», Ноябрь.Доступно по адресу .

Ричардс Т. (2017 г.), «Стоимость платежей продавца и маршрутизация с наименьшими затратами», Австралийский платеж Саммит 2017, Сидней, 13 декабря. Доступно по адресу .

Глоссарий

А
 
Номер счета

 

Уникальная последовательность цифр, присвоенная счету держателя карты, которая идентифицирует банк или кредитный союз, выпустивший карту, и тип карты для финансовых транзакций.

 

Преобразование дебиторской задолженности (ARC)


Это процесс, предлагаемый обработчиком транзакций, таким как First Data, который сканирует в электронном виде бумажные чеки, представленные в качестве оплаты дебиторской задолженности, и преобразует информацию о чеке в электронные данные для оплаты через Автоматизированную клиринговую палату (см. также ACH).

 

Аккулинк

 

Решения Acculynk от First Data включают шлюз True Debit™, который обеспечивает маршрутизацию дебета с наименьшими затратами (или маршрут оплаты, который приведет к наименьшим затратам) для продавцов электронной коммерции через PaySecure® и транзакции без PIN-кода при электронном переводе средств (EFT). сети; PayLeap®, комбинированный сервис обработки шлюза и эквайринговой карты; PayGov®, решение для электронной оплаты и представления счетов; и Payzur, дебетовое решение для P2P (одноранговой связи) и выплаты в режиме реального времени.

 

Эквайрер/банк-эквайер

 

Финансовое учреждение, которое обрабатывает платежную транзакцию, такую ​​как платежи по кредитной или дебетовой карте, от имени продавца. В цепочке создания стоимости платежей Эквайрер позволяет компаниям принимать платежи по кредитным картам для покупки товаров и услуг. Эквайрер гарантирует учетную запись продавца и может предоставить оборудование и программное обеспечение, позволяющие продавцу обрабатывать транзакции. (Также см. «Цепочка создания ценности платежей».)

 

Приобретение

 

Процесс, при котором банк или финансовое учреждение (также известное как банк-эквайер или эквайрер) обрабатывает транзакции по кредитным или дебетовым картам от имени продавца, позволяя этому продавцу принимать оплату картой для покупки товаров или услуг.

 

Система проверки адресов (AVS)

 

Система безопасности, требующая от продавцов предоставления информации об адресе держателя карты учреждению, которое выпускает кредитную карту в транзакциях без предъявления карты, включая онлайн-покупки.

 

Настройки

 

Корректировки используются Эквайрером или организацией, обрабатывающей платежные операции от имени продавца, для разрешения споров, связанных с процессом, дублирующих платежей и других несоответствий.

 

Родственная карта

 

Кредитная карта, выпущенная совместно с организацией или коллективной группой; например, карта, связанная с профессиональной организацией, группой выпускников или ассоциацией пенсионеров.Эмитент карты (учреждение, которое выпускает и гарантирует карту) часто платит организации лицензионные отчисления за продажу этой карты своей членской базе.

 

Alipay™

 

Сторонняя платформа мобильных и онлайн-платежей, принадлежащая Alibaba Group®, используемая для платежных операций как в Интернете, так и в магазинах, созданная в феврале 2004 года.

 

Альтернативные платежи/местные платежи

 

Типы платежей, которые устраняют ассоциации с картами и используются в качестве альтернативы транзакциям по кредитным картам (например,например, дебетовые карты, предоплаченные карты или карты с сохраненной стоимостью, прямой дебет, банковские переводы, мобильные платежи, чеки, наличные деньги, денежные переводы).

 

Американ Экспресс®

 

American Express, также известная как AMEX, является американской многонациональной корпорацией финансовых услуг со штаб-квартирой в Нью-Йорке, которая выпускает решения для оплаты, поездок и управления расходами для частных лиц и предприятий.

 

Арбитраж

 

Процесс, используемый компаниями-эмитентами кредитных карт для определения того, несет ли Эквайрер (или организация, обрабатывающая платежные операции от имени продавца) окончательную ответственность за возврат платежа.

 

Плата за обмен через банкомат

 

Комиссия, уплачиваемая Участнику-эквайеру (обрабатывает дебетовую транзакцию от имени продавца) Участником-эмитентом (выдает дебетовую карту держателю карты) за Транзакцию через банкомат STAR, как время от времени устанавливается сетью STAR® Network. (См. также Сеть STAR.)

 

Управление терминалом банкомата

 

Это относится к поддержанию физического соединения и программного обеспечения между банкоматом (банкоматом) и соответствующими сторонами, включая финансовое учреждение, процессор, сеть EFT и т. д.First Data обеспечивает сквозную обработку транзакций банкоматов, включая управление терминалом, мониторинг сети/банкоматов/телекоммуникаций, авторизацию и маршрутизацию ко всем основным шлюзовым соединениям. First Data управляет практически всеми марками и моделями банкоматов, используя широкий спектр телекоммуникационных режимов.

 

Автоматизированная клиринговая палата (ACH)

 

Это относится к электронной сети США, используемой финансовыми учреждениями для электронного перевода средств между банками, включая обработку объемов транзакций пакетами.

 

Банкомат (банкомат)

 

Электронный банковский терминал, который может быть физически расположен в отделении банка, розничном магазине или в другом месте. Банкомат позволяет клиентам совершать основные банковские операции без присутствия представителя банка. Чаще всего используется для облегчения снятия наличных с дебетовых и кредитных карт.

 

Аутентификация

 

Это процесс проверки личности пользователя кредитной карты, например, когда от держателя карты требуется предоставить секретную информацию, например личный идентификационный номер (ПИН), для завершения транзакции или запроса информации.

 

Авторизация

 

Это относится к первоначальному электронному запросу, сделанному продавцом для эмитента карты клиента, чтобы разблокировать средства. Этот процесс проверки подтверждает, что на кредитной карте достаточно средств для покрытия транзакции.

 

Б
 
B2B-платежи (бизнес-бизнесу)

 

Форма сделки между двумя или более предприятиями, например платеж производителя оптовику за сырье или розничного предприятия своей арендной компании.First Data предлагает широкий спектр коммерческих платежных решений.

 

Внутренний процессор

 

Компания данных (часто третья сторона), нанятая эквайером (или организацией, которая обрабатывает платежные транзакции от имени продавца) для предоставления услуг обработки и связи. В отличие от внешнего процессора, который подключен к ассоциациям карт и предоставляет эквайеру услуги авторизации и расчетов, внутренний процессор принимает информацию о расчетах от внешнего процессора и направляет платеж из банка, выпустившего карту. карту продавцу для завершения транзакции.

 

Идентификационный номер банка (БИН)

 

Это относится к начальным четырем-шести цифрам, которые появляются на платежной карте, идентифицирующим банк или организацию, выпустившую карту, местоположение этого эмитента и тип карты (например, кредитная, дебетовая, подарочная).

 

Маршрутный номер банка

 

Маршрутный номер банка — это первые девять цифр, которые появляются в нижней части личного чека и идентифицируют финансовое учреждение, выпустившее чек.

 

Банковская карта

 

Как правило, пластиковая карта, выпущенная организацией-эмитентом карт, часто банком или кредитным союзом, обеспечивающая доступ к денежным средствам либо с банковского, либо с кредитного счета. Банкоматные карты, дебетовые карты и кредитные карты — все это примеры банковских карт.

 

Базисная точка

 

Базисный пункт, измеряемый в одной сотой процента, который используется для выражения разницы в процентных ставках или обменных курсах, где распространены различия менее одного процента.

 

Партия

 

Совокупность захваченных (продажных) транзакций, ожидающих расчета. Несколько партий могут быть урегулированы в течение дня.

 

Пакетная обработка

 

Тип обработки данных и передачи данных, при котором связанные транзакции группируются вместе и передаются для обработки в массовом порядке, обычно на одном компьютере и в одном и том же приложении.

 

Большие данные

 

Это относится к чрезвычайно большим объемам данных.Этот термин часто применяется в контексте проблем, связанных с попытками извлечь выгоду путем сбора и анализа массивных пулов разнообразных данных для выявления моделей поведения и последующей разработки бизнес-стратегий для действий на основе этого анализа.

 

Биткойн

 

Биткойн является наиболее узнаваемой из растущего числа децентрализованных цифровых валют, также известных как криптовалюты, которые не поддерживаются центральным банком или правительством какой-либо страны.Криптовалюту можно обменять на товары или услуги, но только у поставщиков, принимающих эту криптовалюту в качестве оплаты.

 

Блокчейн

 

Это термин, используемый в области криптовалютных транзакций (или использования цифровых валют, обмениваемых для платежей). Блокчейн — это цифровая книга, в которой все транзакции в виде блоков, совершенных в определенной криптовалюте, записываются в хронологическом порядке. Затем эта цифровая книга становится общедоступной для всех, кто использует эту криптовалюту.Блокчейны децентрализованы, фактически копии хранятся на нескольких компьютерах, а затем синхронизируются по мере необходимости, что позволяет рынкам отслеживать и проверять транзакции без необходимости централизованного учета.

 

Нарушение

 

Нарушение — это общий термин для обозначения инцидента, связанного с использованием мер безопасности для доступа и компрометации конфиденциальных данных держателей карт продавца.

 

Рабочий день

 

Обозначает стандартный день для ведения бизнеса, за исключением государственных праздников и выходных, когда рынки ценных бумаг и большинство точек розничной торговли открыты для работы.Этот термин часто используется для определения графика платежной транзакции, например, количества дней, которые истекают до того, как средства будут зачислены на счет после инициирования транзакции.

 

С

 

Дата захвата

 

Это относится к дате, когда платежная транзакция обрабатывается эквайером, лицом, которое обрабатывает транзакции от имени продавца.

 

Средство обновления карточного счета

 

Продукт First Data, который обновляет информацию о карте, такую ​​как дата истечения срока действия, номер карты и статус, чтобы регулярные платежи продавца продолжались непрерывно, без необходимости продавца обращаться к держателю карты для предоставления какой-либо обновленной информации.

 

Ассоциация карт

 

Организация, принадлежащая финансовому учреждению, которое лицензирует программы банковских кредитных карт и выполняет операционные функции для своих членов, такие как обработка транзакций, авторизация и взаиморасчеты (например, Visa®, MasterCard®).

 

КардКоннект®

 

CardConnect — это инновационный поставщик решений для обработки платежей и технологических решений, помогающий более чем 67 000 организаций — от независимых кофеен до знаковых мировых брендов — ежегодно принимать миллиарды долларов по картам.С момента своего основания в 2006 году компания CardConnect разработала передовые платежные решения, основанные на запатентованном, сертифицированном PCI двухточечном шифровании (P2PE) и токенизации. CardConnect была приобретена компанией First Data в 2017 году.

 

Эмитент карты

 

Финансовое учреждение, такое как банк или кредитный союз, которое предлагает платежную карту (кредитную или дебетовую карту) непосредственно потребителям (или организациям) и несет ответственность за использование карты. Эмитент также несет ответственность за выставление счетов и сбор средств за покупки, совершенные с использованием этой карты.В цепочке создания стоимости платежей эмитент карты платит банку-эквайеру за покупки товаров и услуг, которые совершает держатель карты. Затем владелец карты возвращает деньги банку-эмитенту на основании условий соглашения. First Data – ведущий поставщик широкого спектра услуг по обработке, которые поддерживают как эмитентов, так и эквайеров.

 

Код значения проверки карты

 

Код подтверждения карты — это код аутентификации, добавляемый к платежной карте для использования в процессе авторизации.Целью CVC является проверка того, что владелец карты, совершающий транзакцию во время транзакции без предъявления карты, действительно владеет кредитной или дебетовой картой, используемой для покупки. Компании-эмитенты кредитных карт имеют собственное название кода CVV. Visa обозначает этот код как CVV2, MasterCard называет его CVC2, а American Express® называет его CID. Для Visa и MasterCard код отображается в виде трех цифр на обратной стороне карты. Для American Express код подтверждения отображается в виде четырехзначного кода на лицевой стороне карты.

 

Визитница

 

Лицо, которому выдана карта платежных операций (кредитная и дебетовая карты), или дополнительное лицо, уполномоченное использовать эту карту.

 

Транзакции без предъявления карты

 

Это относится к транзакциям с кредитной или дебетовой картой, когда физическая карта отсутствует в момент транзакции, например, для покупок в Интернете.

 

Кардпойнт®

 

CardPointe — это комплексный портал, разработанный CardConnect, который позволяет продавцам безопасно принимать платежи по кредитным картам и более легко управлять ими.В дополнение к таким функциям, как отчеты о транзакциях в режиме реального времени, планы выставления счетов клиентам и управление соответствием PCI, платформа CardPointe предлагает набор продуктов, включая розничный терминал plug-and-play, виртуальный терминал, мобильное приложение и многое другое для поддержки многоканальных платежей. потребности принятия.

 

Аванс наличными

 

Сумма, авансированная банковским кассиром (или банкоматом) держателю банковской карты, которая используется в счет кредитной линии держателя карты.

 

Кэшбэк

 

Этот термин относится к сумме денег, добавленной к общей покупной цене розничной операции, оплачиваемой дебетовой картой, когда покупатель получает эту сумму наличными вместе с приобретенным товаром или услугой. Это также относится к наличным суммам, возвращаемым держателю карты розничным продавцом или эмитентом карты в рамках программы лояльности и вознаграждений, аналогично решениям, которые First Data предоставляет своим клиентам, занимающимся обработкой кредитов.

 

Возвратный платеж

 

Это требование от имени эмитента кредитной карты, от имени держателя карты, направленное продавцу для отмены платежа на основании оспариваемой транзакции или случая мошенничества.

 

Период возврата платежа

 

Количество календарных дней (отсчитываемых от даты обработки операции), в течение которых организация-эмитент карты имеет право списать операцию обратно с эквайера. Количество дней варьируется от 45 до 180 дней, в зависимости от типа транзакции.

 

Проверка проверки

 

Это относится к службе базы данных, предоставляемой продавцам, предприятиям и частным лицам для проверки наличия у выписавшего чек действительного расчетного счета и отсутствия истории выписки фальшивых чеков.Это не является гарантией оплаты продавцу.

 

Чип-карты

 

Тип кредитной/дебетовой карты со встроенным смарт-чипом, предназначенный для повышения безопасности транзакций. Теперь глобальный стандарт для кредитных и дебетовых карт, также известный как EMV® для разработчиков-основателей технологии: Europay, MasterCard и Visa. (Также см. EMV или посетите Информационный центр First Data EMV.)

 

Замкнутый контур

 

Этот термин относится к одноцелевым платежным картам, таким как кредитная карта магазина или подарочная карта (или даже браслет), которые можно использовать только для транзакции в одном магазине или группе магазинов, принадлежащих компании.У клиента может быть возможность перезарядить средства для дальнейшего использования. И наоборот, Open Loop относится к использованию кредитной карты, дебетовой карты или подарочной карты для покупки товаров или услуг везде, где принимаются платежные карты, в соответствии с условиями эмитента карты.

 

Clover® Flex

 

Маленький по размеру, Clover Flex – это универсальное, полнофункциональное мобильное устройство для точек продаж с широкими возможностями приема платежей, которое легко брать с собой и легко передавать покупателям — они могут опускать, проводить по экрану, касаться, вводить булавка и знак — будь то в очереди, в проходе или за столом.А встроенный принтер чеков и сканер обеспечивают максимальную гибкость Clover Flex.

 

Клевер Иди

 

Универсальное бесконтактное считывающее устройство с чипом и считыванием карт, готовое к работе со смартфоном, Clover Go Contactless Reader — это устройство, которое можно использовать в точках продаж для безопасного считывания, опускания и касания кредитных карт, таких как Apple Pay®, Samsung Pay® и Google Pay®. Он также предлагает многие из тех же платежных возможностей и безопасности промышленного уровня, что и более крупные устройства Clover.Просто предоставьте свой собственный смартфон или планшет и свободную руку.

 

Клевер Мини

 

Устройство для оплаты в точках продаж с интерфейсом пользователя планшета, Clover Mini – это решение с сенсорным экраном, которое принимает платежи с помощью считывания, чипа EMV и мобильного кошелька (например, Apple Pay), а интегрированные инструменты помогают владельцам малого бизнеса управлять бизнесом. .

 

Станция Клевер Соло

 

Универсальная кассовая и платежная система Clover Station Solo объединяет функции кассового аппарата, карточного платежного терминала и POS-системы.Clover Station Solo позволяет проще и быстрее, чем когда-либо, принимать платежи и вести свой бизнес с помощью одного устройства. Встроенные возможности позволяют без труда принимать последние платежи, ускорять транзакции и упрощать повседневные задачи ведения бизнеса.

 

Коммерческая карточка

 

Общий термин, относящийся к платежным картам, выпущенным предприятиям для использования сотрудниками для покрытия расходов (например, корпоративные карты, карты для покупок, проездные и развлекательные карты).First Data предлагает широкий спектр коммерческих платежных решений.

 

Подключенный дом/Подключенный автомобиль

 

Концепция, согласно которой дом/автомобиль оснащен доступом в Интернет, обеспечивает взаимосвязь с устройствами, сетями и службами, расположенными за пределами дома/автомобиля, расширяя такие возможности, как платежи, безопасность, навигация, мультимедиа/информационно-развлекательные функции, диагностика/эффективность и многое другое.

 

Оповещения для потребителей

 

Дополнительная услуга связи, предлагаемая эмитентами карт, при которой держатели карт получают оповещения о необычных или несанкционированных транзакциях.Например, First Data предлагает ряд настраиваемых оповещений и уведомлений в режиме реального времени, которые эмитенты могут предоставлять клиентам, чтобы они могли решить, какую информацию они хотят получить о своих учетных записях и как они хотят получать эту информацию. Это может включать предупреждения о мошенничестве, а также уведомления, когда карта приближается к своему лимиту или используется другим членом семьи.

 

Аутентификация потребителя

 

Это относится к инструментам, используемым для проверки того, что держатель карты, совершающий транзакцию, действительно является лицом, уполномоченным совершать эту транзакцию, как для транзакций с личным присутствием, так и для транзакций без присутствия карты.

 

Бесконтактные платежи

 

Бесконтактные платежи относятся к безопасному методу транзакций, в котором используются мобильные устройства и платежные терминалы, оснащенные технологиями радиочастотной идентификации (RFID) или связи ближнего радиуса действия (NFC). Например, Clover предлагает новейшие бесконтактные платежные терминалы, которые позволяют осуществлять платежи одним прикосновением к мобильному устройству, включая Apple PayTM.

 

Контрольный номер

 

Уникальный числовой идентификатор, используемый для возврата платежа или запроса на получение.(Также см. Возвратный платеж.)

 

Поддельная карта

 

Пластиковая карта, которая была мошеннически напечатана, выдавлена ​​или закодирована так, чтобы казаться подлинной банковской картой, но которая не была авторизована MasterCard или Visa или выпущена участником. Это также относится к карте, которая изначально была выпущена на законных основаниях, но впоследствии была изменена без ведома или согласия эмитента.

 

Кредитный счет

 

Это счет доступа, который обеспечивает ссуду наличными, товарами или другими товарами в настоящем в обмен на обещание выплатить определенную сумму в будущем, обычно с процентами.

 

Кредитное бюро

 

Компания, которая собирает, исследует и хранит кредитную информацию и продает эти данные кредиторам, кредиторам и потребителям в виде кредитных отчетов. Хотя кредитных бюро много, наиболее узнаваемыми являются Equifax, Experian и TransUnion.

 

Кредитная карта

 

Пластиковая карта с кредитным лимитом, используемая для покупки товаров и услуг и получения наличных в кредит, за которые владельцу карты впоследствии выставляется счет эмитентом (учреждением, таким как банк или кредитный союз, которое предлагает карту физическому лицу). ) для погашения предоставленного кредита.

 

Кредитный лимит

 

Это относится к максимальной сумме, которую держатель карты может задолжать эмитенту по карточному счету в любой момент времени.

 

Зачислено

 

Это статус, указывающий на то, что транзакция с возвратом была успешно обработана.

 

Криптовалюта

 

Цифровая или виртуальная валюта, в которой технология шифрования, действующая независимо от центрального банка, используется для облегчения генерации единиц валюты и проверки перевода средств.

 

Д
 
Темная паутина

 

Часть Всемирной паутины, преднамеренно скрытая от поисковых систем, обычно недоступная без специального программного обеспечения браузера, которое маскирует IP-адреса, позволяя пользователям работать анонимно, часто в гнусных целях, таких как незаконная торговля незаконно полученными данными кредитных карт.

 

Нарушение данных

 

Это относится к инциденту, когда конфиденциальные данные, такие как кредитная карта или личная медицинская информация, просматриваются, украдены или используются неуполномоченным, ненадежным лицом.

 

Шифрование данных

 

Шифрование данных — это процесс защиты конфиденциальных данных, таких как информация о кредитной карте, путем преобразования этих данных с помощью алгоритма, который делает их недоступными для использования кем-либо, кроме тех, кто обладает специальными знаниями, называемыми ключом.

 

Стандарт безопасности данных (DSS)

 

Также известный как Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS), это общий набор политик и процедур информационной безопасности для использования организациями, обрабатывающими данные кредитных карт (в основном, любой организацией, которая принимает, обрабатывает, хранит или передает информацию о кредитной карте) для защиты этих данных и предотвращения неправомерного использования личной информации держателей карт.

 

База данных

 

Этот термин относится к большому набору данных, которые хранятся в цифровом виде, организованы и предназначены для легкого доступа и поиска, например, набор имен и адресов клиентов.

 

Дебет

 

Относится к списанию с депозитного счета клиента.

 

Дебетовая карта

 

Любая карта, которая в основном используется для доступа к депозитному счету.

 

Дебетовая сеть

 

Электронная система, используемая для транзакций по дебетовым картам для снятия наличных в банкоматах (банкоматах), сверки счетов в Интернете и совершения покупок. На карте отображается логотип сети, например STAR®.

 

Дебетовая операция

 

Банковская карта может быть использована для покупки товаров и услуг, а также для получения наличных денег, которые списываются с лицевого депозитного счета держателя карты.First Data предлагает широкий спектр решений для обработки дебетовых платежей и банкоматов.

 

Отклонено/Отклонено

 

Относится к отказу эмитента кредитной карты разрешить и продолжить платежную транзакцию. Отклонение может произойти по нескольким причинам, включая подозрение в мошеннических действиях, дефицит баланса на счете, новую карту, которая еще не активирована и т. д.

 

Депозитный счет

 

Относится к банковскому счету, на который владелец счета может вносить и снимать деньги.Депозитные счета включают чековый, СЕЙЧАС, сберегательный, тратту на акции и такие другие депозитные счета, которые являются законными в соответствии с применимым законодательством.

 

Депозитный кредит

 

См. Кредитный депозит.

 

Ставка скидки

 

Учетная ставка продавца — это сумма, взимаемая продавцом за услуги по обработке платежей за его ежедневные транзакции по дебетовым и кредитным картам.

 

Цифровой банк

 

Финансовое учреждение, предоставляющее банковские услуги исключительно через цифровые платформы.

 

Цифровой бумажник

 

Также известный как электронный кошелек, это программное приложение, обычно используемое в сочетании с системой мобильных платежей для облегчения электронных платежей с использованием компьютера или смартфона для онлайн-транзакций, а также покупок в физических магазинах. Цифровые кошельки должны быть связаны с банковским счетом пользователя. Например, Apple Pay и Samsung Pay – это цифровые кошельки на основе устройств. First Data предлагает ряд решений для мобильных платежей.

 

Ведение бизнеса как (DBA)

 

Этот термин относится к вторичному имени (также известному как вымышленное имя, вымышленное деловое наименование или торговое наименование), которое юридически связано с компанией и может использоваться для открытия банковских счетов, выписки чеков, заключения контрактов и для других целей. деловые цели. Эта компания должна зарегистрировать это вторичное имя на законных основаниях, иначе ей грозят штрафы и пени. Индивидуальный владелец обычно должен подать заявку на получение администратора баз данных, в то время как для крупных организаций с несколькими предприятиями и брендами администратор базы данных помогает определить истинное право собственности в юридических целях.

 

Динамическая конвертация валюты

 

Благодаря динамической конвертации валюты клиенты First Data® могут предлагать клиентам с картами MasterCard® и Visa®, выпущенными за границей, возможность оплачивать товары в местной валюте по конкурентоспособному обменному курсу, а также получать дополнительный доход за счет доли margin Первые данные получают.

 

Е

 

EBT/карты для перевода электронных пособий

 

Электронный перевод пособий (EBT) относится к электронной системе, позволяющей программам государственной помощи штата выдавать пособия получателям в форме платежных карт или карт EBT.Раньше государственные органы социального обеспечения распределяли пособия в виде бумажных талонов.

 

электронный чек

 

Электронный эквивалент бумажного чека.

 

электронная коммерция

 

Покупка и продажа товаров и услуг через электронную сеть, обычно через Интернет. First Data предлагает широкий спектр решений и услуг для электронной коммерции.

 

Электронный банкинг

 

Форма банковского обслуживания, при которой денежные средства переводятся посредством обмена электронными сигналами между финансовыми учреждениями, а не посредством традиционного банковского обмена наличными деньгами, бумажными чеками или другими оборотными инструментами.

 

Электронная оплата счетов (ePay)

 

Альтернатива бумажным чекам для оплаты счетов, когда потребители или предприятия могут использовать компьютеры, телефоны, смартфоны или банкоматы для отправки электронных инструкций в свой банк или поставщику услуг по оплате счетов для снятия средств со своих счетов и оплаты продавцов.

 

Прием электронных чеков (ECA)

 

Это относится к системе, которая собирает банковскую информацию с бумажного чека и преобразует ее в данные, которые могут быть обработаны через сеть автоматизированной клиринговой палаты (ACH).В ECA чеки обрабатываются аналогично кредитным картам, а бумажный чек возвращается покупателю в торговой точке.

 

Электронный перевод средств (EFT)

 

Это относится к переводу средств между банковскими счетами (либо в пределах одного учреждения, либо между несколькими учреждениями) с помощью электронных средств, а не традиционных способов оплаты на бумажных носителях или требующих вмешательства банковского персонала. Например, прямой депозит, при котором заработная плата автоматически зачисляется на счет сотрудника в заранее запланированную дату платежа, является примером транзакции EFT.

 

ЭМВ®

 

EMV — это технология предотвращения мошенничества, которая может помочь защитить эмитентов, продавцов и потребителей от убытков, связанных с использованием поддельных и утерянных или украденных платежных карт в точках продаж. В карты EMV встроен микропроцессор или смарт-чип, который взаимодействует с устройством торговой точки продавца, чтобы убедиться, что платежная карта действительна, а с помощью PIN-кода она принадлежит лицу, использующему карту. Этот тип технологии чипов добавляет уровни защиты от мошенничества, и его практически невозможно воспроизвести.В момент транзакции, когда держатель карты наиболее подвержен мошенничеству, криптограмма EMV защищает конфиденциальные данные от кибер-воров. В настоящее время глобальный стандарт для кредитных и дебетовых карт, EMV на самом деле является аббревиатурой, которая представляет разработчиков-основателей технологии: Europay, MasterCard® и Visa®.

 

Ресурсный центр EMV

 

Это всеобъемлющий онлайн-репозиторий обновлений и образовательных ресурсов, содержащий самую свежую информацию о внедрении EMV.(Нажмите здесь, чтобы получить доступ к ресурсному центру First Data EMV.)

 

Шифрование

 

Метод автоматического скремблирования конфиденциальных данных в терминале или компьютере перед передачей данных в целях безопасности/защиты от мошенничества.

 

Интеграция с ERP-системой

 

Система планирования ресурсов предприятия, или ERP, представляет собой программное обеспечение для управления бизнес-процессами, которое предоставляет предприятию ряд интегрированных приложений для управления бизнес-операциями и автоматизации многих функций бэк-офиса, связанных с технологиями, услугами, человеческими ресурсами и многим другим.First Data предлагает интегрированные решения ERP, которые обеспечивают тесную интеграцию с популярными ERP-системами, такими как Oracle, SAP и InforM3, обеспечивая интуитивно понятную обработку платежей, электронную коммерцию, точки продаж и решения для совместной работы с поставщиками для организаций корпоративного уровня.

 

eWIC/Электронный номер для женщин, младенцев и детей

 

Программа государственной помощи Electronic Women Infants and Children (eWIC) в настоящее время добавляется в некоторых штатах для обработки аналогично карточкам электронного перевода льгот (EBT).eWIC заменяет существующую бумажную программу EBT, используемую государственными программами социального обеспечения. Переходя на эти программы с магнитной полосой, можно получить новый доход от транзакций.

 

Срок годности

 

Это относится к дате, указанной на лицевой стороне кредитной карты, которая указывает, когда эта карта больше не действительна для транзакций.

 

Ф

 

Финансовое учреждение

 

Финансовое учреждение — это любая организация, занимающаяся перемещением, инвестированием или ссудой денег, операциями с финансовыми инструментами или предоставлением финансовых услуг.Сюда входят коммерческие банки, сберегательные кассы, федеральные сберегательные кассы и сберегательные кассы штатов, ссудно-сберегательные ассоциации и кредитные союзы.

 

Финтех

 

Этот термин относится к набору новых технологий, применяемых для реализации функций банковских и финансовых услуг. В индустрии платежей этот термин часто относится к технологическим компаниям, конкурирующим с традиционными финансовыми учреждениями в предоставлении услуг.

 

Первый API

 

По сути, API или интерфейс прикладной программы — это код, который позволяет двум программам взаимодействовать друг с другом.First API — это технология API First Data, которая обеспечивает интеграцию с First Data Global Gateway и предназначена для экономии времени и ресурсов разработчиков/клиентов.

 

Первые данные®

 

First Data — мировой лидер в области платежных технологий и сервисных решений. Имея 24 000 партнеров-владельцев и операции в 36 странах, компания предоставляет безопасные и инновационные платежные технологии и услуги более чем 6 миллионам продавцов и финансовых учреждений по всему миру, от малых предприятий до крупнейших мировых корпораций.Сегодня предприятия почти в 118 странах доверяют First Data для защиты и обработки более 2500 финансовых транзакций в секунду. Непревзойденная инфраструктура и партнерские отношения First Data выходят «за рамки транзакций» благодаря технологии POS-терминалов следующего поколения, основанной на мощной аналитике для обнаружения мошенничества, получения информации о потребительских расходах и повышения лояльности клиентов. (Нажмите здесь, чтобы узнать больше о First Data.)

 

Мошенничество

 

В платежах это относится к нечестным методам совершения ложных или незаконных транзакций, включая захват учетных записей, кражу личных данных, подделку карт и другие незаконные схемы.First Data предлагает широкий спектр решений для обеспечения безопасности и предотвращения мошенничества.

 

Обнаружение мошенничества®

 

 First Data Fraud Detect – это комплексное современное решение для предотвращения мошенничества с оценкой мошенничества в режиме реального времени и возможностями машинного обучения, предназначенное для снижения воздействия мошенничества на продавца и снижения его стоимости.

 

Оценка мошенничества/Оценка мошенничества

 

Система предиктивной аналитики для платежных систем, позволяющая присваивать баллы на основе различных моделей и данных о транзакциях для оценки уровня риска незавершенной транзакции в процессе авторизации и определения вероятности того, что транзакция является несанкционированной или мошеннической.Присвоенная оценка мошенничества определит, требуется ли дополнительная проверка для продолжения транзакции.

 

Заморозить

 

Этот термин относится к блокированию доступа потребителя к кредиту. Замораживание кредита или замораживание безопасности чаще всего применяется в случаях кражи личных данных, когда владелец карты хочет предотвратить открытие счетов или совершение покупок похитителем личных данных. Замораживание также может быть применено потребителем, стремящимся ограничить свои собственные расходы или ограничить потенциальные угрозы для члена семьи, например, для пожилого родителя.

 

Дружеское мошенничество

 

Это относится к схеме, при которой владелец карты или лицо, получившее доступ к карте, совершает покупку, а затем вводит возвратный платеж на основании ложного утверждения, например, что он не получил купленные товары или не инициировал первоначальную транзакцию.

 

Интерфейсный процессор

 

Платежные процессоры — это третьи лица, назначенные продавцами для обработки транзакций по кредитным и дебетовым картам, и включают в себя как клиентские, так и внутренние процессоры.Внешние процессоры обеспечивают подключение к ассоциациям карт, а также услуги авторизации и расчетов. Внутренний процессор принимает информацию о расчетах от внешнего процессора и направляет платеж от банка, выпустившего карту, продавцу для завершения транзакции.

 

Финансирование

 

Относится к платежу продавцу за депозиты, внесенные продавцом.

 

Система денежных переводов

 

Сеть электронных переводов, автоматизированная клиринговая палата (ACH) или другая система связи, клиринговая палата или ассоциация банков, членом которой является клиринговый/финансирующий банк First Data и через которую может передаваться платежное поручение банка.Сюда входят: SWIFT, CHIPS, Fedwire, NACHA® (ранее Национальная ассоциация автоматизированных клиринговых центров), MasterCard® и Visa®.

 

Г

 

Шлюз

 

В платежной индустрии это относится к платежной службе электронной коммерции для обработки транзакций по кредитным картам и прямых платежей как для онлайн, так и для традиционных предприятий.

 

Подарочные карты

 

Подарочная карта представляет собой предоплаченную карту с сохраненной стоимостью, выпущенную банком или предприятием розничной торговли для использования в качестве альтернативы наличным деньгам при покупке товаров или услуг.Денежная стоимость хранится на самой карте, а не на внешнем счете, обслуживаемом продавцом или финансовым учреждением. First Data предлагает широкий выбор решений для подарочных карт для всех видов бизнеса.

 

Гигаэкономика

 

Это относится к трудовому сценарию, в котором преобладают независимые подрядчики и фрилансеры, в отличие от традиционных штатных сотрудников. Подрядчику или фрилансеру платят за каждый «концерт» или выполненную краткосрочную работу.Gig-экономика — это термин, который все чаще используется в отношении роста услуг по запросу (например, DoorDash, TaskRabbit, Uber).

 

Глобальная программа PFAC™

 

Программа Global Payment Facilitator компании First Data представляет собой агрегаторную модель, которая позволяет посредникам платежей предлагать набор услуг своим субпродавцам. Программа поддерживает правила и рекомендации по брендам карт, что позволяет посредникам платежей беспрепятственно проводить платежи от имени нескольких субпродавцов.

 

Льготный период

 

Это относится к периоду времени, в течение которого держателю карты разрешено оплатить остаток счета по кредитной карте без начисления процентов. Продолжительность льготного периода устанавливается в договоре кредитной карты.

 

Гифт

 

First Data Gyft предоставляет потребителям возможность покупать, отправлять и управлять пластиковыми или цифровыми подарочными картами с любого устройства. Пользователи могут мгновенно отправлять карты eGift или загружать пластиковые карты в свой кошелек Gyft и использовать их с мобильного устройства.

 

Н

 

Хакер

 

Термин «хакер» в индустрии платежей чаще используется для обозначения киберпреступника, часто опытного программиста, который получает несанкционированный доступ к системам, сетям и данным для совершения преступлений. Хотя этот термин также может относиться к любому квалифицированному программисту, чаще он используется для обозначения злонамеренной деятельности.

 

Жесткий кредит

 

Также известный как «жесткий запрос», это процесс проверки, выполняемый эмитентом кредитной карты или кредитором, когда потребитель подает заявку на какую-либо форму кредита (например,г., заявка на кредитную карту, кредит или ипотека). Инициирование этого процесса требует согласия лица, ищущего кредит. И наоборот, «Soft Credit Pull» — это проверка кредитоспособности, выполняемая кредитором без ведома потребителя, например, для оценки того, соответствует ли это лицо предварительным требованиям для предложения или запрашивается ли проверка кредитоспособности потребителем.

 

Удерживать

 

Когда окончательная сумма транзакции неизвестна, как, например, при проживании в гостинице, на часть кредитного лимита или дебетового баланса держателя карты налагается авторизация в качестве залога.После определения полной суммы транзакции, обычно при оформлении заказа, с карты снимаются средства, и блокировка снимается.

 

Хостинговая касса

 

Это относится к сторонней службе, которая позволяет компаниям принимать дебетовые и кредитные платежи в Интернете, например Payeezy Gateway от First Data, которая помогает обеспечить более быстрые и бесперебойные онлайн-платежи благодаря максимальной скорости обработки и интеллектуальной инфраструктуре.

 

я
Платежи в приложении

 

Покупка товаров или услуг из мобильного приложения.

 

Побуждение к действию

 

Программа First Data, призванная помочь предприятиям привлекать, развивать, конвертировать и удерживать клиентов, позволяя им использовать как цифровые, так и пластиковые подарочные карты в своих брендинговых и маркетинговых кампаниях.

 

Независимая торговая организация (ИСО)

 

В сфере торговых услуг это относится к независимой компании по обработке кредитных карт, часто утвержденной организации, перепродающей услуги более крупной компании, такой как First Data, под собственным названием.

 

Интеллектуальная маршрутизация платежей

 

Процесс направления платежной транзакции банку-эквайеру, который с наибольшей вероятностью одобрит транзакцию, на основе определенных критериев, призванных свести к минимуму удобство отклонений.

 

Интерактивный голосовой ответ/IVR

 

IVR относится к области телефонных технологий, позволяющих компьютеру взаимодействовать с потребителем с помощью голосовых команд и кнопок на клавиатуре.В индустрии платежей IVR является основой для систем меню, обеспечивающих идентификацию, сегментацию и маршрутизацию входящих звонков к конкретным агентам в группе реагирования на запросы клиентов или в группу колл-центра, или для самообслуживания. Системы IVR и колл-центры First Data обрабатывают в среднем 30 миллионов звонков в месяц.

 

Развязка

 

Внутренние и международные системы, управляемые MasterCard® и Visa® , для авторизации, расчетов и прохождения межбанковских и других комиссий, а также другой денежной и неденежной информации, связанной с операциями с банковскими картами.

 

Плата за обмен

 

При обработке кредитных карт это относится к комиссиям, уплачиваемым банком-эквайером банку-эмитенту для компенсации затрат, связанных с транзакцией. MasterCard и Visa устанавливают ставки межбанковских комиссий.

 

Сеть обмена

 

Электронные сети, управляемые American Express®, Discover®, MasterCard и Visa, для обмена данными о транзакциях по картам между эмитентами и эквайерами.Доступ требуется для облегчения проверки утверждений и расчетов. Плата за обмен зависит от карты.

 

Интернет вещей (IoT)

 

Этот термин относится к взаимосвязи повседневных устройств (также называемых «интеллектуальными устройствами») со встроенными компьютерными чипами и датчиками через Интернет. Интеграция развивающихся платежных технологий в парадигму IoT обещает революционизировать индустрию платежей. Например, автомобиль, оснащенный доступом в Интернет, облегчающий беспрепятственную оплату на заправке и другие функции, также известный как Connected Car, является примером технологии IoT в действии.

 

Счет к оплате

 

Это относится к технологии, которая позволяет финансовым учреждениям предоставлять своим коммерческим клиентам комплексную автоматизацию платежей, включая интеграцию с их бэк-офисными системами для беспрепятственного управления бизнесом. Технология Invoice-to-Pay стремится заменить оплату счетов вручную бумажными чеками. (См. также MineralTree®.)

 

Эмитент/банк-эмитент

 

Эмитент — это финансовое учреждение, такое как банк или кредитный союз, которое предлагает платежную карту (кредитную или дебетовую карту) непосредственно потребителям (или организациям) и несет ответственность за использование карты.Эмитент также несет ответственность за выставление счетов и сбор средств за покупки, совершенные с использованием этой карты. В цепочке создания стоимости платежей эмитент карты платит банку-эквайеру за покупки товаров и услуг, сделанные держателем карты. Затем держатель карты возвращает деньги банку-эмитенту на основании условий существующего соглашения. First Data – ведущий поставщик широкого спектра услуг по обработке, которые поддерживают как эмитентов, так и эквайеров.

 

Дж

 

JCB (ранее Японское кредитное бюро)

 

С момента основания в 1961 году компания JCB сохраняет позицию лидера в японской индустрии карт.JCB — ведущий и единственный международный платежный бренд в Японии, получивший широкое признание в Японии и Азии.

 

Совместный кредит

 

Выдача кредита двум или более лицам на основе совокупного дохода, кредитной истории и активов. Совместный кредит может быть выдан как организациям, так и группам лиц. Участвующие стороны разделяют ответственность за погашение накопленной задолженности.

 

К

 

Накл-бастер

 

Устройство старого образца, которое сегодня редко используется для транзакций по кредитным картам.Карта физически помещается в устройство, и создается отпечаток путем перемещения стержня по копировальной бумаге, чтобы зафиксировать тисненые номера карты. Также известен как Zip Zap Machine.

 

Л

 

Плата за просрочку платежа

 

Плата, взимаемая с заемщика или держателя карты за непредставление минимально необходимого платежа в заранее оговоренный срок платежа.

 

Местные платежи/альтернативные платежи

 

Относится к типам платежей, которые устраняют ассоциации с картами и используются в качестве альтернативы транзакциям по кредитным картам (например, транзакциям по кредитным картам).например, дебетовые карты, предоплаченные карты или карты с сохраненной стоимостью, прямой дебет, банковские переводы, мобильные платежи, чеки, наличные деньги, денежные переводы).

 

Программа лояльности

 

Это относится к программам для эмитентов карт, предлагающим поощрения держателям карт за использование определенной карты. Например, Premier Loyalty Platform от First Data предлагает эмитентам карт настраиваемую платформу для разработки новых программ лояльности, включающую основные возможности программы вознаграждений, настраиваемые акции и предложения, центр погашения, аналитические, маркетинговые и коммуникационные услуги и многое другое.

 

М

 

Коды MCC или SIC

 

Четырехзначный код, который компании-эмитенты кредитных карт присваивают продавцам в целях отслеживания.

 

Метод номера MICR

 

Процедура авторизации чека, в которой используются маршрутные/транзитные номера банка, номера расчетных счетов и номер чека, закодированные в нижней части чека.

 

Машинное обучение

 

Машинное обучение относится к развивающейся области высокопроизводительных вычислений в индустрии платежей, в которой применяется набор инструментов анализа данных для улучшения различных аспектов обработки транзакций, таких как более точное прогнозирование просроченных платежей и улучшение обслуживания виртуальных клиентов.

 

Распознавание магнитных информационных символов (MICR)

 

Отпечатанные банковские номера (маршрутный/транзитный номер, номер расчетного счета, номер чека), которые появляются внизу чека.

 

Магнитная полоса

 

Полоса (на банковской карте) с магнитно-кодированной информацией об учетной записи держателя карты, прикрепленная к пластиковой карте.

 

Участник

 

Финансовое учреждение, являющееся членом Visa® USA и/или MasterCard® International.Участник имеет лицензию на выдачу карт держателям карт и/или прием тратт от продавца.

 

Торговец

 

Розничный продавец или любое другое лицо, фирма или корпорация, которые в соответствии с торговым соглашением, подписанным с эквайром или независимой торговой организацией (ISO), соглашаются принимать кредитные карты, дебетовые карты или и то, и другое при надлежащем предъявлении.

 

Торговый эквайрер

 

Финансовое учреждение, которое обрабатывает платежную транзакцию, такую ​​как платежи по кредитной или дебетовой карте, от имени продавца.В цепочке создания стоимости платежей Эквайрер позволяет предприятиям принимать платежи по кредитным картам для покупки товаров и услуг. Эквайрер гарантирует учетную запись продавца и может предоставить оборудование и программное обеспечение, позволяющие продавцу обрабатывать транзакции. (Также см. «Цепочка создания ценности платежей».)

 

Торговое соглашение

 

Письменный договор между продавцом и эквайером, в котором подробно описаны их соответствующие права, обязанности и гарантии, связанные с обработкой платежных транзакций.

 

Торговый банк

 

Это относится к банку, который в основном предоставляет предприятиям кредиты, андеррайтинг и другие финансовые услуги. Торговый банк не предоставляет банковские услуги потребителям.

 

Идентификационный номер продавца

 

Номер, который численно идентифицирует каждого продавца для процессора продавца в целях учета и выставления счетов.

 

Поставщик торговых услуг (MSP)

 

Сторонняя организация, предоставляющая посреднические услуги, чтобы помочь продавцу управлять обработкой платежей.MSP также может помочь в управлении учетной записью продавца в карточной ассоциации или карточной сети.

 

Лояльность, финансируемая продавцом

 

Это относится к программам вознаграждения за лояльность, спонсируемым эмитентами кредитных карт, такими как финансовые учреждения, которые используют торговых партнеров для предоставления вознаграждений и поощрений в рекламных кампаниях для держателей карт бесплатно для эмитента. Этот процесс позволяет продавцам предлагать свои продукты и услуги в качестве вознаграждения новым группам клиентов в надежде, что они станут постоянными клиентами.Например, First Data предлагает своим эмитентам доступ к сети из более чем 16 000 продавцов для программ накопительных вознаграждений.

 

Минералтри®

 

Это технология выставления счета на оплату, позволяющая финансовому учреждению предоставлять своим коммерческим клиентам сквозную автоматизацию платежей, которая интегрируется с системами бэк-офиса для беспрепятственного управления бизнесом. Цель состоит в том, чтобы заменить использование подверженных ошибкам написанных вручную чеков в качестве формы платежей B2B.First Data предлагает ряд коммерческих платежных решений.

 

Мобильная коммерция

 

Покупка товаров и услуг осуществляется через Интернет с помощью мобильных устройств.

 

Мобильные платежи

 

Использование мобильного устройства для оплаты товаров или услуг.

 

Мобильные кошельки

 

Также известный как электронный кошелек или цифровой кошелек, это программное приложение, обычно используемое в сочетании с системой мобильных платежей для облегчения электронных платежей с использованием смартфона для онлайн-транзакций, а также для покупок в физических магазинах.Цифровые кошельки должны быть связаны с банковским счетом или счетом кредитной карты пользователя.

 

Денежная сеть®

 

Электронные услуги по доставке заработной платы, предлагаемые First Data, включая карту Money Network, чеки Money Network и сопутствующие услуги.

 

Н

 

NFC (связь ближнего радиуса действия)

 

Более известная под аббревиатурой NFC, Near Field Communications относится к бесконтактным беспроводным технологиям ближнего действия, обеспечивающим связь между устройствами, например, для обработки мобильных платежей, когда устройства соприкасаются или находятся в непосредственной близости друг от друга.

 

Чистый платеж

 

Плата продавцу за тратты на продажу за вычетом кредитов за вычетом соответствующей дисконтной комиссии.

 

Чистый доход

 

Доход от дисконта за вычетом расхода на обмен.

 

Чистый расчет

 

Это относится к урегулированию посредством фактического перевода средств чистого эффекта серии финансовых операций с участием клиентов двух или более банков.

 

Небанковский

 

В платежной системе это финансовое учреждение или компания, предоставляющая некоторые банковские услуги, но не предлагающая полный спектр розничных банковских услуг и не имеющая юридического статуса банка. Например, компания, которая предлагает кредитную карту, но не принимает депозиты, является примером небанковской организации.

Эквайринг против банка-эмитента — в чем разница?

Может быть трудно понять различия между всеми участниками процесса транзакции и то, как они работают вместе.Вот некоторые часто задаваемые вопросы по теме банков-эмитентов и эквайрингов.

Если вы хотите обрабатывать транзакции по кредитным и дебетовым картам, вам нужно место для хранения денег. Это место является торговым счетом. И только эквайеры предоставляют мерчант аккаунты.

Именно особые отношения банков-эквайеров с брендами карт позволяют продавцам принимать платежи с карт, выпущенных этими ассоциациями.

Торговые счета являются ценными активами.Вы не только хотите работать над тем, чтобы обеспечить безопасность своей учетной записи, но также хотите убедиться, что вы начинаете с наилучшего соответствия вашему бизнесу.

Когда вы покупаете эквайера, проверьте следующие критерии.

  • Принимаемые марки карт
  • Совместимость с вашим шлюзом, средством мошенничества и т. д.
  • Разрешенный объем транзакций и сумма билетов
  • Договорные обязательства
  • Требования к резервному счету
  • Сборы (установка, ежемесячно, транзакция, возврат, расчет, конвертация валюты, возврат платежа и т. д.)
  • Принимаемые валюты и местоположения (это особенно важно, если вы занимаетесь международными продажами или хотите со временем дорасти до этого)
  • Часы работы и каналы поддержки клиентов
  • Интернет-репутация и отзывы

Если хочешь, да.

Универсальные торговые услуги, такие как Square, Stripe, Shopify и PayPal, могут быть удобными решениями для занятых предприятий электронной коммерции. Они часто включают в себя все необходимое для приема платежей, включая интеграцию с платежным порталом вашего веб-сайта, надежное серверное программное обеспечение, обработку платежей и даже возможности управления взаимоотношениями с клиентами (CRM).

Но если вы выиграете в удобстве, вы можете потерять в настраиваемости. По мере роста вам, возможно, захочется отказаться от комплексных решений, чтобы вы могли смешивать и сочетать платформы, чтобы лучше соответствовать потребностям вашего бизнеса.

Вероятно, нет. Несмотря на то, что эквайером является ваш банк, вы обычно не работаете с ним напрямую. Скорее всего, вы разберетесь со своим процессором. У вашего процессора, вероятно, есть менеджер по работе с клиентами, который будет вашим контактным лицом по любым вопросам.

Сборы и тарифы за обработку кредитных карт

Сборы за обработку кредитных карт кажутся сложными.Но уберите жаргон продаж, и это станет более понятным.

Прежде всего, что на самом деле означает «плата за обработку кредитной карты»? Существует несколько различных тарифов и сборов, которые составляют общую стоимость обработки. В этой статье я объясню различные аспекты, влияющие на сборы, чтобы дать вам четкое представление о том, кто и за что берет плату, и какие области затрат вы можете контролировать.

Не ищите объяснений, а просто интересуетесь расценками и сборами для вашего бизнеса? Станьте участником CardFellow, чтобы мгновенно получать конкурентоспособные котировки от ведущих переработчиков.Наш сервис абсолютно бесплатный и на 100% приватный.

Каждое предложение, которое вы получаете здесь, в CardFellow, сопровождается анализом затрат на обработку кредитной карты, который дает исчерпывающую разбивку сборов и затрат. Важно понимать, что представляет собой каждый сбор и откуда он берется, но работу по расчету затрат для вашего бизнеса будет выполнять наше программное обеспечение. Войти Сейчас!


Компоненты стоимости

Общая комиссия за обработку кредитной карты, которую вы платите, состоит из трех частей: комиссии за обмен, комиссии за оценку и сборы за наценку процессора.

Даже если вы используете бесплатный сервис CardFellow для поиска лучшего процессора для вашего бизнеса, вы все равно должны понимать один очень важный момент, а именно:

Не все сборы за обработку кредитных карт подлежат обсуждению.

В частности, обменные сборы и сборы за оценку не подлежат обсуждению. Эти сборы устанавливаются банками и брендами карт, и они одинаковы для всех процессоров. Вместе обмен и оценки составляют «оптовую» или «базовую стоимость».

Тариф, который вы платите за обработку транзакции по кредитной карте, представляет собой комбинацию базовых затрат и наценок. Технически это называется скидка продавца . Думайте о торговой скидке как о розничной цене обработки кредитных карт, о базовых затратах как о расходах на сырье и о наценке как о производственных затратах. Таким образом, торговая скидка относится к общей стоимости обработки вашей кредитной карты.

Базовые затраты должны составлять наибольшую часть расходов (около 75% — 80%), за которыми следует наценка (около 20% — 25%).При этом мы помогаем многим компаниям здесь, в CardFellow, которые страдают от их текущего процессора, и их базовые затраты примерно равны наценке, которую они платят. В таких случаях есть возможность сэкономить.

Перейдите к разделу Распределение затрат ниже, чтобы узнать больше о том, куда уходят ваши деньги.

Базовые сборы за обработку кредитных карт

Базовые сборы за обработку кредитных карт состоят из обмена и оценок, и они одинаковы для всех процессоров. Ни один процессор не может предложить вам более низкую ставку или лучшее предложение по базовой цене . Например, First Data (крупнейший обработчик кредитных карт) платит те же комиссионные сборы и взносы за обмен, что и небольшой местный банк.

Важно отметить, что, несмотря на то, что тарифы на обмен не различаются между процессорами, можно оптимизировать плату за обмен для снижения затрат. Ознакомьтесь с нашей информацией о комиссиях за обмен для получения более подробной информации об оптимизации обмена.

Развязка

На

Interchange приходится наибольшая часть расходов на обработку кредитных карт, и она выплачивается банкам-эмитентам карт.Хотите верьте, хотите нет, но ваш процессор и бренды карт (Visa, MasterCard и Discover) не получают никакого дохода от обмена.

Акционеры Visa, MasterCard и Discover (банки) собираются вместе и решают, сколько они хотят взимать, когда вы принимаете их кредитные карты.

Банки учитывают такие вещи, как метод обработки (считывание, ввод с ключа, электронная коммерция), тип карты (вознаграждения, деловая, потребительская), тип вашего бизнеса (код категории продавца) и множество других переменных для создания длинного исчерпывающего списка. обменных комиссий.

Visa и Mastercard публикуют свои таблицы взаимообмена, а Discover — нет. American Express не называет свои сборы обменом, но работает аналогично. Тем не менее, они также не публикуют свои сборы публично.

Плата за обмен обычно состоит из двух частей: процента и комиссии за транзакцию. Например, 1,51% плюс 0,10 доллара США — это текущая комиссия за обмен Visa для потребительской кредитной карты со считыванием.

Вы можете просмотреть таблицу обмена Visa здесь.Карта
Mastercard доступна здесь.

Оценки

Visa, Mastercard и Discover зарабатывают деньги, взимая комиссию за каждую транзакцию, связанную с одной из их кредитных карт. Как и при обмене, оценки одинаковы для всех процессоров кредитных карт , и ни один процессор не может предложить вам более низкую ставку или лучшую сделку по оценке.

Однако оценки могут взиматься по-другому, если вы используете пакетную модель ценообразования. Причина в том, что ваш обработчик имеет больший контроль над ценообразованием в комплексной системе ценообразования.

Оценки для каждой марки карт перечислены ниже вместе с подробной информацией о том, когда они применяются. Оценки периодически меняются брендами карт, и этот список обновляется по мере объявления изменений.

Разъяснение условий: Единственной реальной комиссией оценки для каждой марки карты является процентная комиссия, применяемая к объему. Различные другие сборы, такие как доступ к сети, внешняя обработка и т. д., связаны с обработкой на уровне отдельной транзакции.Я называю сборы за бренд карты в совокупности оценкой, потому что эти сборы одинаковы для всех предприятий.

Этот список сборов регулярно обновляется, чтобы отражать изменения и увеличения. Щелкните заголовок, чтобы перейти к статье об этой конкретной плате за оценку и о том, когда она применяется.

Виза

Дебетовая оценка
Также называется Visa US Exquirer Service Fee — Debit  Эта оценка применяется ко всем дебетовым транзакциям Visa.
0,13%
Оценка кредита
Также называется Visa US Exquirer Service Fee — Credit  Эта оценка применяется ко всем кредитным операциям Visa. Эта оценка увеличилась с 0,13% до 0,14% на 1 января 2019 года.
0,14%
Плата за обработку эквайрера (APF) – кредит
Также называется Плата за обработку авторизации визы – переменная сумма Плата за обработку эквайрера применяется ко всем U.Авторизация кредитной карты на основе S., полученная в США, независимо от того, где находится эмитент/владелец карты. Если ваш бизнес базируется в США, комиссия за обработку эквайера будет применяться ко всем авторизациям кредитных карт Visa.
0,0195 $
Плата за обработку с эквайера (APF) – дебетовая
Также называется Плата за обработку авторизации Visa – переменная дебетовая 
$0.0155
Плата за кредитный ваучер – Кредит
Эта комиссия применяется к транзакциям возмещения с использованием кредитной карты.
0,0195 $
Плата за кредитный ваучер – дебетовая карта
Эта комиссия применяется к транзакциям возмещения с использованием дебетовой карты.
0,0155 $
Плата за кредитный ваучер Base II (кредит)
Комиссия за кредитный ваучер Base II применяется ко всем транзакциям возврата в США с использованием кредитной карты.
0,0195 $
Плата за кредитный ваучер Base II (дебетовая)
Комиссия за кредитный ваучер Base II применяется ко всем транзакциям возврата в США с использованием дебетовой карты.
0,0155 $
Плата за передачу системных файлов
Также называется Плата за передачу системных файлов Visa Base II 
Плата за передачу системных файлов применяется ко всем транзакциям Visa и взимается в дополнение к другим сборам, основанным на транзакциях, таким как Плата за обработку эквайрера.
$0,0018
Комиссия за целостность транзакции (TIF) 
Также называется комиссией за целостность дебетовой карты Visa  Эта комиссия применяется к транзакциям с использованием дебетовых и предоплаченных карт Visa без PIN-кода, которые не соответствуют требованиям CPS.
 0,10 долл. США
Фиксированный сетевой сбор эквайера (FANF)

FANF — это ежемесячная плата, размер которой зависит от метода обработки, количества местоположений и объема.
Варьируется
Плата за доступ к килобайтам (КБ) Плата Visa за килобайты взимается за каждую транзакцию авторизации, отправленную в сеть Visa для расчета. 0,0047 $
Неправомерное использование авторизационного сбора
Неправомерное использование авторизационного сбора применяется к авторизациям Visa, за которыми не следует соответствующая клиринговая транзакция (или в случае отмененной или просроченной авторизации, не отмененная должным образом).
0,09 $
Комиссия за нулевой нижний предел
Нулевой нижний предел Visa применяется к клиринговым транзакциям, которые не могут быть сопоставлены с ранее утвержденной или частично одобренной авторизацией.Короче говоря, это относится к расчетным операциям, представленным без надлежащего разрешения.
0,20 $
Нулевой сбор за подтверждение
Нулевой сбор за подтверждение применяется к сообщениям о нулевом подтверждении (одобренным и отклоненным). Сообщения Zero Dollar Verification включают в себя проверку номера счета карты, проверку адреса (через AVS), значение подтверждения карты 2 (CVV2) и систему единого сообщения (SMS) для получения разрешений на проверку счета.Визовый сбор за неправомерное использование авторизации не применяется к этим запросам. Плата взимается, когда вы хотите проверить информацию о держателе карты без фактической авторизации суммы на его карте.
0,025 $
Сбор за оценку международных услуг (ISA)
Сбор за оценку международных услуг применяется к транзакциям, приобретенным в США и оплаченным картой, выпущенной за пределами США
1,00%
Вознаграждение за международный эквайрер
Вознаграждение за международный эквайрер применяется при тех же обстоятельствах, что и Вознаграждение за оценку международных услуг, упомянутое выше.Примечание. Сбор за оценку международных услуг и сбор за международный эквайр часто применяются к одной и той же транзакции, в результате чего общая комиссия составляет 0,85%.
0,45%

Мастеркард

Объем торговой марки эквайера Эта оценка применяется к транзакциям Mastercard на сумму менее или равной 1000 долларов США. 0,13%
Объем торговой марки эквайера — кредитные транзакции на сумму более 1000 долларов США Эта оценка применяется к сделкам по продаже в кредит Mastercard на сумму более 1000 долларов США. 0,14%
Объем торговой марки эквайера — дебетовые транзакции на сумму более 1000 долларов США Эта оценка применяется к транзакциям по дебетовой продаже Mastercard на сумму более 1000 долларов США. 0,13%
Плата за доступ к килобайтам Плата за доступ к килобайтам представляет собой плату за передачу данных, начисляемую за байт только данных очистки и сбора (где/если применимо). 0,0035 $
Плата за цифровую активацию Эта комиссия применяется ко всем транзакциям продажи карт Mastercard без предъявления. 0,01%
Трансграничный сбор Сбор применяется к транзакциям, в которых страна проживания продавца отличается от страны, в которой использовалась карта. Этот сбор может быть объединен со сбором за поддержку программы Global Acquirer. 0,60%
Плата за поддержку программы Global Acquirer Эта комиссия применяется к транзакциям для американских продавцов по картам, выпущенным за пределами США. Эта комиссия может быть объединена с международной комиссией. 0,85%
Плата за использование бренда в сети (NABU) Эта плата взимается с каждой записи об авторизации для американских продавцов для держателей карт в США. 0,0195 $
Лицензионный сбор с эквайера Этот сбор оценивается на основе общего объема обработки MasterCard компании. Эта комиссия варьируется в зависимости от эквайера в зависимости от оценочной комиссии MasterCard, поскольку она распределяется по портфелю продавцов эквайера. Как правило, комиссия ALF составляет долю базисного пункта.Например, 0,0045%, 0,0075% и т. д. являются примерами вероятной комиссии ALF. Некоторые процессоры также называют эту плату Плата за объем лицензии . Варьируется
Плата за целостность обработки: наличие карты, отсутствие карты, отсутствие аннулирования
Комиссия за целостность обработки применяется в следующих случаях:
  • Наличие карты : Транзакции не рассчитываются, не очищаются или не сторнируются в течение 24 часов после первоначальной авторизационной транзакции/запроса
  • Карта отсутствует : Транзакции не рассчитываются, не очищаются или не сторнируются в течение 72 часов после первоначальной авторизационной транзакции/запроса
  • Нет сторнирования : Авторизационная транзакция не может быть сопоставлена ​​с соответствующей записью расчета по истечении 120 дней
  • Освобожденные продавцы : Продавцы путешествий и развлечений, классифицированные как MCC 3351-3441, 3501-3999, 4411, 7011 и 7512, освобождаются от сбора за целостность обработки
$0.055
Плата за целостность обработки: предварительная авторизация и неопределенная авторизация MasterCard обновила свое определение авторизации с одного типа на три отдельных типа: предварительная аутентификация, неопределенная аутентификация и окончательная аутентификация. С 28 мая 2017 г. за предварительную или неопределенную аутентификацию, которая не была должным образом очищена или отменена, будет взиматься комиссия в размере 0,045 доллара США.

Предварительная авторизация — это авторизация, которая не была полностью отменена или очищена в течение 30 календарных дней с даты авторизации.

Неопределенная авторизация — это авторизация, которая не была полностью отменена или очищена в течение 7 календарных дней с даты авторизации.

 0,045 долл. США
Плата за целостность обработки: Окончательная авторизация Транзакции, которые не соответствуют стандартам окончательной авторизации, будут облагаться этим штрафом.

Плата за целостность окончательной авторизации применяется к авторизациям, которые не полностью отменены или клирингованы в течение 7 календарных дней с даты авторизации, или к авторизациям, в которых авторизованная сумма не равна окончательной клиринговой сумме, или к авторизациям, в которых разрешенный код валюты не соответствовать коду валюты клиринга.

0,25%

Мин. 0,04 доллара США

Плата за проверку адреса – отсутствие карты MasterCard взимает плату каждый раз, когда продавец обращается к службе проверки адреса при обработке транзакции. Комиссия MasterCard AVS немного выше для продавцов, не предъявивших карту, чем для продавцов, предъявивших карту. $0,01
Плата за проверку адреса – наличие карты MasterCard взимает плату каждый раз, когда продавец обращается к услуге проверки адреса при обработке транзакции. 0,005 $
Плата за услугу запроса статуса счета – межрегиональная Плата за запрос статуса счета взимается за транзакции, когда продавец фактически авторизует сумму на счете держателя карты, но вместо этого проверяет аспекты его счета. Межрегиональная комиссия взимается, когда владелец карты и мерчант находятся в разных регионах.

Транзакции запроса состояния учетной записи могут включать запросы на службу проверки адреса (AVS), код проверки карты (CVC2) или и то, и другое.MasterCard внедрила службу запроса состояния счета 14 июня 2011 года вместо поддержки транзакций только AVS.

0,03 $
Плата за услугу запроса статуса счета — внутрирегиональная Плата за запрос статуса счета взимается за транзакции, когда продавец фактически авторизует сумму на счете держателя карты, но вместо этого проверяет аспекты его счета. Внутрирегиональная оценка взимается, когда держатель карты и мерчант находятся в одном регионе.

Транзакции запроса состояния учетной записи могут включать запросы на службу проверки адреса (AVS), код проверки карты (CVC2) или и то, и другое. MasterCard внедрила службу запроса состояния счета 14 июня 2011 года вместо поддержки транзакций только AVS.

0,025 $
Сбор за местонахождение продавца Плата за местонахождение продавца взимается ежегодно по ставке 15 долларов США за место. Платежные посредники будут нести комиссию за местоположение продавца в размере 3 долларов США за место продавца. 15 долл. США / 3 долл. США
Плата за понижение рейтинга при обмене – Добавленная в 2019 году плата за понижение рейтинга при обмене применяется к транзакциям, которые были «реклассифицированы» во время квалификации обмена. 0,15 $
Плата за программу повышения качества обработки транзакций — Добавленная в 2019 году, эта плата применяется к транзакциям после 10 отклоненных попыток по одному и тому же номеру счета в течение 24 часов. 0,10 $

Откройте для себя

Начисление Начисление применяется к общему объему транзакций по карте Discover.
Примечание. В апреле 2016 года оценка Discover увеличилась с 0,11% до 0,13%.
Примечание. В апреле 2015 года оценка Discover увеличилась с 0,105% до 0,11%.
0,13%
Плата за использование данных Плата за использование данных применяется ко всем транзакциям авторизации в США. 0,0195 $
Плата за авторизацию в сети Эта плата будет применяться ко всем разрешениям в сети Discover и заменит ранее начисленную плату за передачу данных, которая применялась только к расчетным транзакциям Discover.Размер платы за авторизацию в сети и платы за передачу данных одинаков, но плата за авторизацию в сети будет применяться к большему количеству транзакций. 0,0025 $
Плата за международную обработку Комиссия за международную услугу применяется к транзакциям, приобретенным в США и оплаченным картой, выпущенной за пределами США .55%
Международный сбор за обслуживание Международный сбор за обслуживание применяется при тех же обстоятельствах, что и Международный сбор за обработку, упомянутый выше.
Примечание. Комиссия за международную обработку и Комиссия за международную услугу часто применяются к одной и той же транзакции, в результате чего общая комиссия составляет 0,95%. Эта сумма составит 1,35% после 15 апреля 2016 г.
0,80%

Американ Экспресс

Появление Amex OptBlue от American Express, представленное в начале 2015 года, позволяет нам также начать указывать цены Amex на этой странице. Как и сборы за бренд карты для Visa, MasterCard и Discover, перечисленные ниже сборы оплачиваются American Express.
Взнос/Спонсорский взнос
Взнос относится к общему объему карты American Express.
0,15%
Надбавка за отсутствие карты (CNP)
Надбавка за отсутствие карты American Express применяется к валовому объему без предъявления карты, например к транзакциям с ключом и электронной коммерции. Доплата CNP взимается в дополнение к спонсорскому взносу в размере 0,15%, что делает общую оценку Amex по объему отсутствия карты равной 0.45%.
0,30%
Международная оценка
Международная оценка American Express применяется к валовому объему продаж с использованием карты, выпущенной за пределами США.
0,40%

Наценки

Надбавка за обмен и оценки — единственная область, где у вас есть возможность договориться о расходах на обработку кредитной карты. Имейте в виду, что на наценку влияют многие факторы, поэтому не все будет предметом переговоров или будет предметом переговоров только до определенного момента.

Кроме того, наценка — это не только прибыль. Он разделен между всеми организациями, которые облегчают обработку транзакций вашего бизнеса, такими как банк-эквайер, процессор, ISO (и), шлюз или поставщик программного обеспечения и другие. Наценка должна покрывать затраты, а также прибыль для всех этих организаций.

Наценки значительно различаются от одного процессора к другому. Из-за этих несоответствий трудно точно сравнить обработку кредитных карт на открытом рынке.Здесь, в CardFellow, мы диктуем модель ценообразования, которую должны использовать процессоры, чтобы обеспечить справедливые, конкурентоспособные цены, которые вы можете легко сравнить.

Модель ценообразования

Как упоминалось ранее, обмен и оценки одинаковы для всех процессоров. Важен метод, который процессор использует для передачи вам этих затрат. Двумя основными типами ценообразования являются обмен плюс и в комплекте . Их также называют проходными через и многоуровневыми соответственно.Каждая модель ценообразования описана ниже, и у нас также есть подробный пост, в котором сравниваются цены Interchange Plus и многоуровневые.

Interchange Plus или Pass Through

При обмене плюс ценообразование наценка процессора не зависит от квалификации обмена. Такое разделение затрат сохраняет наценку процессора неизменной независимо от типа карты, которую вы принимаете, или от того, как вы ее обрабатываете. Нет квалифицированных, средних или неквалифицированных тарифов с обменом плюс.

Процессор получает фиксированный процент независимо от основного обмена.Например, вы можете увидеть обмен плюс котировка 0,25%. Никаких причудливых уровней, никакой квалификации на уровне процессора — только одна ставка, которая добавляется к фактической стоимости (обмен + оценки).

Interchange plus позволяет обменивать кредиты на возвращаемые транзакции. Например, когда вы возвращаете клиенту возмещение, вы должны получить частичный кредит комиссии за обмен, уплаченной за исходную транзакцию. Этот кредит возмещения не выдается для моделей с пакетным ценообразованием, но обработчики могут выдавать возмещение за обмен при обмене плюс ценообразование.Однако тот факт, что процессор способен выдавать обменные кредиты, не означает, что он будет это делать.

Еще одним преимуществом обмена плюс является то, что он позволяет предприятиям воспользоваться преимуществами снижения комиссий за обмен. Например, предприятия с обменом плюс тарифы могут воспользоваться более низкими комиссиями за дебетовые карты в соответствии с поправкой Дурбина, вступающей в силу 1 октября 2011 г.

Interchange plus — это наименее дорогая и наиболее прозрачная форма ценообразования при обработке кредитных карт. По этим причинам это единственная форма ценообразования, которую переработчикам разрешено указывать здесь, в CardFellow.

ВАЖНО

Как и в случае пакетного ценообразования, переработчики также могут манипулировать затратами в рамках модели взаимообмена плюс ценообразование. Например, взаимообмен плюс ценообразование не гарантирует, что переработчик пройдет оценку по реальной стоимости, выдаст обменные кредиты или воздержится от применения скидки при возмещении объема. В этой статье более подробно рассказывается об опасностях, связанных с моделью ценообразования.

Это еще одна причина, по которой важно иметь экспертное руководство, чтобы гарантировать, что вы получите действительно конкурентоспособное решение для обработки данных для своего бизнеса.

Многоуровневый или пакетный

Многоуровневое ценообразование, также называемое пакетным ценообразованием или пакетным ценообразованием, названо в честь того, как обработчик классифицирует комиссию за обмен по ценовым уровням, называемым квалифицированным, средним и неквалифицированным. Хотя наиболее распространены три уровня, эта модель ценообразования может иметь отдельные наборы уровней для различных типов карт. Например, все большую популярность набирает шестиуровневое ценообразование (где каждая кредитная и дебетовая карта имеет свои три уровня).

В пакетной модели ценообразования обработчик использует так называемую матрицу квалификации обмена для направления комиссий за обмен на квалифицированный, средний или неквалифицированный уровни.

Большая проблема с многоуровневым ценообразованием заключается в том, что комиссионные сборы за обмен часто не раскрываются в вашем отчете об обработке данных продавцом (хотя иногда и указываются), и обработчик не сообщает вам, на какой уровень перенаправляются отдельные комиссии за обмен. Это не дает вам возможности точно рассчитать, сколько вы платите сверх фактических затрат на обработку обмена и оценок.

Многоуровневое ценообразование сыграло большую роль в создании сомнительной репутации обрабатывающей промышленности.

Несовместимые ковши

Несогласованные сегменты — это термин, используемый в обрабатывающей промышленности для обозначения «невозможно сравнить расценки на обработку кредитных карт, основанные на многоуровневых ценах».

Многоуровневое ценообразование позволяет обработчику скрытно манипулировать оплатой. По сути, они могут поднять вашу стоимость, не повышая ваши ставки. Они делают это, направляя больше комиссий за обмен на средние и неквалифицированные ценовые уровни. Поскольку нет согласованности в отношении квалификации обмена, невозможно сравнивать многоуровневые цены для разных процессоров.

Давайте рассмотрим пример, иллюстрирующий несовместимость сегментов. Представим, что у нас есть следующие котировки от двух разных процессоров:

Процессор А

Квалифицированный тариф: 1,49%
Средняя квалификация 2,59%
Неквалифицированная ставка 2,99%

Процессор В

Квалифицированный тариф: 1.69%
Средняя квалификация 2,25%
Неквалифицированная ставка 2,49%

Посмотрите только на квалифицированную ставку, Процессор А предлагает гораздо более выгодную сделку. Чего вы не знаете, так это того, сколько категорий обмена направляется на квалифицированный уровень. Процессор A может направлять большинство транзакций на средний и неквалифицированный уровни, что делает процессор B лучшим вариантом. Конечно, нельзя сказать, просто взглянув на цифры.

Виды сборов

Плата за обработку кредитной карты может быть либо фиксированной, либо комиссией за транзакцию, либо в зависимости от объема. Оценки перечислены выше, и Visa и Mastercard публикуют свои комиссии за обмен. Единственная непостоянная часть стоимости — это наценка процессора. К сожалению, количество различных комиссий и моделей ценообразования, используемых на рынке, делает точное сравнение наценок сложной задачей.

Именно по этой причине мы диктуем модель ценообразования и сборы, которые процессоры могут указывать здесь, в CardFellow.Все котировки основаны на взаимообмене плюс цены, поэтому наше программное обеспечение может представить вам точное сравнение затрат.

Попытка перечислить различные сборы, взимаемые отдельными процессорами кредитных карт, подобна пасти кошек. При сравнении котировок обработки проще (и полезнее) разбить комиссию на три общие категории, а затем сравнить каждое предложение на основе расчетной эффективной ставки.

Том

При обмене плюс ценообразование (наилучший вид) плата за объем будет представлять собой одно число, например 0.25%. При многоуровневом ценообразовании плата за объем будет иметь форму квалифицированного, среднего и неквалифицированного тарифа, и может быть более одного набора уровней.

Сборы, основанные на объеме, взимаются с объема продаж вашего бизнеса. Конкурентоспособность, согласованность и прозрачность наценки на основе объема зависят от модели ценообразования, которую использует ваша учетная запись продавца.

Транзакция

Плата за транзакцию по кредитной карте часто вносит больший вклад в общую стоимость, чем плата за объем.Таким образом, не игнорируйте комиссию за транзакции, чтобы сосредоточиться только на надбавке за объем (скорость процессора по сравнению с обменом).

Плата за транзакцию взимается каждый раз, когда ваш компьютер или шлюз связывается с процессором для получения или предоставления информации, и она представляет собой заранее определенную фиксированную сумму в долларах, независимо от типа или размера транзакции.

Квартира

Фиксированная плата не зависит от объема продаж или транзакций. Ежемесячные и ежегодные платежи являются примерами фиксированной платы.

Распределение затрат

При конкурентоспособных ценах большая часть затрат на обработку кредитных карт оплачивается банкам-эмитентам ваших клиентов посредством обмена.Остальные затраты распределяются между различным количеством участников, таких как банк-эквайер, процессор, ISO(-ы) и поставщик оборудования или программного обеспечения. Точное количество игроков зависит от провайдера и потребностей вашего бизнеса в обработке.

Вот пример, иллюстрирующий распределение затрат на обработку кредитных карт. Давайте представим, что вы обрабатываете транзакцию на 50 долларов, проводя кредитную карту Visa клиента (потребителя, не вознаграждения) через свой кредитный автомат. В этом примере мы предположим, что вы использовали CardFellow для получения конкурентного обмена плюс торговый счет со ставками 20 базисных пунктов и 0 долларов США.10 за транзакцию.

Interchange:
1,54% плюс 0,10 доллара США = 0,87 доллара США поступает в банк-эмитент

Оценки:
0,11% плюс 0,0195 доллара США на Visa, когда транзакция авторизована, и еще 0,003 доллара США после ее расчета = 0,07 доллара США поступает на карту Visa

Наценка карты

:
0,20% плюс 0,10 доллара на процессор = 0,20 доллара на процессор

У вас осталось:
50 долл. США – 0,87 доллара – 0,07 доллара – 0,20 доллара = 48,86 доллара (общая эффективная ставка 2,28 %)

Получение самых низких ставок

Теперь, когда вы знаете, откуда берутся комиссии за обработку, вы знаете, что лучшим процессором кредитных карт является тот, который предлагает вам самую низкую наценку по обмену и оценке.Как мы подчеркиваем в этой статье, вы не должны делать покупки по самым низким ценам. Вместо этого вы должны делать покупки с наименьшей общей наценкой по сравнению с базовой стоимостью. Кроме того, вы хотите посмотреть на картину в целом и рассмотреть эффективную ставку. Не сосредотачивайтесь только на обменной надбавке или другой единой комиссии.

Отдельные расходы

Обмен и оценки составляют большую часть расходов на обработку, и они не подлежат обсуждению. Разделите затраты на обмен, оценки и наценки при покупке торгового счета и сосредоточьтесь исключительно на получении самой низкой наценки.

Конечно, вы можете облегчить себе жизнь, позволив CardFellow делать покупки за вас. Зарегистрируйтесь бесплатно здесь, на CardFellow, чтобы получить мгновенный обмен плюс котировки от нескольких процессоров.

Простота стоит дорого

Простота обходится дорого, когда речь идет об обработке кредитных карт. Такие компании, как Square и PayPal Here, получают неплохую прибыль, предлагая фиксированные цены компаниям, которые не тратят время на изучение того, как на самом деле работают сборы за обработку.

Для большинства предприятий комиссия за обработку кредитной карты уступает только расходам на аренду и недвижимость.Все деловые люди и предприниматели заняты, но время, потраченное на изучение комиссий за обработку кредитных карт, окупится сторицей.

Простота и конкурентоспособность — две совершенно разные вещи, и для большинства предприятий плата за обработку кредитных карт — это либо одно, либо другое.

Обработка кредитных карт | Полное руководство

Популярные кредитные карты Обработка кредитных карт

Лучшая кредитная карта Обработка компании 2022

360

$
$ 99 и UP

Интернет
Обмен + 15 ¢

Swiped / Чип
Обмен + 8 ¢

см. Общий рейтинг
360 Обный рейтинг

Ежемесячная плата
$ 9.95 & up

в Интернете
в зависимости от

см.

см. Обзор

Домашняя плата
$ 6.95 & UP

в Интернете
0,29% — 1.99%

0,29% — 1.55%

См. Обзор

Лучшие без оплаты Без ответственности

360 Общий рейтинг

Домашняя плата
$0 и выше

Плата за Интернет
2.9% + 30 ¢

2,6% + 10 ¢

см. Отзывы

Лучшие без ежемесячной платы

360 общий рейтинг

Домашняя плата
$0

Онлайн-комиссия
Варьируется

Плата за считывание/чип
Варьируется

См. Обзор, для этого требуется кредитная карта, чтобы принимать платежи. компания по обработке карт.Процессор кредитных карт выступает в качестве посредника между вашим бизнесом и компаниями-эмитентами кредитных карт ваших клиентов. Независимо от того, находится ли ваш бизнес физически или полностью онлайн, вам нужен платежный процессор для приема платежей по кредитным картам. Тем не менее, выбор подходящего процессора для вашего бизнеса может стать головной болью из-за множества различных комиссий, требований и вариантов.

Мы здесь, чтобы помочь. Мы рассмотрели комиссии за транзакции, модели ценообразования, поддержку клиентов, сторонние интеграции, аппаратные опции и функции безопасности, чтобы помочь вам сузить выбор.Мы также просмотрели данные, чтобы выбрать лучшие компании по обработке кредитных карт 2022 года.

14

4.2

9/7
Companystax by fattmerchant «

4,2 из 5

Домашняя плата $ 99 & UP
Swipped / Chip Transaction Interchange + 8 ¢
Transaction InterChange + 15 ¢
Бесплатный терминал Hardware
24/7
9 9
Companyhelcim »

4 .1 из 5

Ежемесячная плата $ 0
Swipped / Chip Transaction Varies
Клавиша транзакция Varies
24/7 Support
Узнайте Treatview цен »
9
CompanyPayment Депо»

4.0 из 5

МЕСЯЧНОЙ ПЛАТЫ $ 49 & Up
прокатывается / CHIP TRANSACTION Interchange + 15 ¢
Обрабатывание транзакций клавиш + 15 ¢
9 9 9
КомпанияNational Processing »

4.0 из 5

Домашняя плата $ 9.95 & UP
Swiped / Chip Transaction Varies
Клавиша транзакция Varies
Бесплатные терминальные аппаратные изделия
24/7 Support
Учить Moresee Review »
$ 9.95 & Up Ежемесячная плата 9 9 24/7
Стакс от Fattmerchant»

42 из 5

Company
$ 99 & Up Ежемесячная плата
Обмен + 8 ¢ Swiped / Chip Transaction
Обмен + 15 ¢ Transaction Transaction
Бесплатные терминальные аппаратные изделия
24 / 7 Поддержка
Обзор цен »
Учить больше
9/7 Support
3
Helcim»

4.1 из 5

компании
$ 0 Ежемесячная плата
Бесплатный терминальный терминальный терминальный терминал
Посмотреть цены »
Узнайте больше
9

40

Компания
$ 49 & Up Ежемесячная плата
Обмен + 15 ¢ Swiped / Chip Transaction
+ 15 ¢ Transaction ключей
9/7 Поддержка
см. Обзор »
Учить больше
99545 ​​
Национальный процессинг »

4.0 из 5

Company
$ 9.95 & Up Ежемесячная плата
варьируется в зависимости от сделки / чип
варьируется с транзакцией клавиш
бесплатный терминал оборудования
24/7 Support
См. Обзор »
Узнайте больше
Intuit Quickbooks»

3.8 из 5

компании
$ 25 & Up Ежемесячная плата
2,4% + 25 Swiped / Chip Transaction
3,4% + 25 ¢ Клавиша транзакция
Бесплатные терминальные аппаратные изделия
24/7 поддержки
Учить больше
38
Paypal »

3,8 из 5

Компания
$ 0 & UP Ежемесячная плата
2.7% Swipped / Chip Transaction
3,5% + 15 ¢ Transaction ключей
Бесплатный терминал оборудования
24/7 Support
см. Обзор »
Учить больше
9/7 9
на полоску »

3.8 из 5

Компания
$ 0 Ежемесячная плата
2,7% + 5 ¢ Swiped / Chip Transaction
2.9% + 30 ¢ Transaction
бесплатный терминал оборудования
24/7
см.
Clover »

3.2 из 5

Company
варьируется с транзакцией CHIP
варьируется с транзакцией клавиш
Бесплатный терминальный аппарат
24/7
24/7
24/7
24/7
24/7 ПОДДЕРЖКА
Посмотреть цены »
Узнать больше

*Отображаемые комиссии за транзакции соответствуют самому дешевому ежемесячному плану или минимальному объему обработки кредитной карты (если применимо).* В таблице не указаны все сборы

Сравните цены для процессоров кредитных карт

Заполните эту анкету, чтобы получить индивидуальные цены от поставщиков, отвечающих вашим потребностям.

Подробная информация о лучших компаниях по обработке кредитных карт

Чтобы найти лучшее решение для обработки кредитных карт для вашего бизнеса, необходимо учитывать затраты, объем продаж вашей компании и то, как вы продаете свои товары и услуги. Чтобы помочь вам найти лучшего процессора кредитных карт для вашего бизнеса, мы составили список лучших компаний по обработке кредитных карт 2022 года.Перейдите по ссылкам в названиях компаний, чтобы прочитать наши полные обзоры.

stax by fattmerchanch «

Лучшая кредитная карта Обработка компании 2022

$ 99 и UP
$ 99 & UP

Интернет-плата
Интертанга + 15

Swipped / Чип
Обмен + 8¢

Stax by Fattmerchant — лучшая компания по обработке кредитных карт 2022 года

Подходит для:

  • Предприятия, готовые платить ежемесячную комиссию за снижение транзакционных издержек

    8 9000

  • Организациям, которым необходимо интегрироваться с различными системами точек продаж

Не рекомендуется для:

  • Компаниям, которые не хотят платить ежемесячную плату

  • -включительный пакет без необходимости дополнений

  • Компании, которые ищут услуги, которые я включите бесплатные устройства для чтения карт

1 место в наших рейтингах лучших компаний по обработке кредитных карт и лучших компаний по обработке кредитных карт для малого бизнеса в 2022 году. Начиная с 99 долларов в месяц и увеличиваясь в зависимости от объема продаж, Fattmerchant имеет самую высокую базовую ежемесячную плату среди компаний в нашем рейтинге.

Тем не менее, низкая плата за обработку компенсирует ежемесячную плату Stax. Он использует модель обмена плюс комиссионные, взимая с предприятий обменный курс от компаний-эмитентов кредитных карт плюс 8 центов за транзакции со считыванием и 15 центов за продажи с клавиатуры и онлайн-продажи.

Эта модель ценообразования идеально подходит для крупных предприятий, поскольку чем больше транзакций вы совершаете в месяц, тем больше денег вы экономите (по сравнению с платежными системами, которые предлагают более высокую плату за обработку без ежемесячной платы). Скидки доступны для крупных предприятий, которые совершают транзакции на сумму не менее миллиона долларов в год.

Для предприятий, переходящих на Stax, вы, вероятно, можете интегрировать свою текущую POS-систему. Если у вас возникли проблемы с настройкой интеграции, Stax обеспечивает круглосуточную поддержку клиентов без выходных.Он также предлагает множество надстроек, которые помогут расширить возможности обработки платежей. К ним относятся отслеживание и анализ продаж, безопасное хранение информации о картах клиентов, а также создание и размещение интернет-магазина для вашего бизнеса.

Helcim »

Лучший без ежемесячной платы

ежемесячная плата
$ 0

$ 0

в зависимости от

Swiped / Чип
варьируется

Helcim — Лучшее без Ежемесячная плата

Подходит для:

  • Предприятия, которые могут воспользоваться оптовыми скидками

  • Компании, которым нужен процессор без ежемесячной платы

  • Клиенты, которые хотят использовать другие функции, такие как бесплатные интернет-магазины 3 1007 900

    Не рекомендуется для:

    • Компании в отраслях с высоким риском

    • Компании, которым требуется бесплатное оборудование2-е место в наших рейтингах «Лучшие компании по обработке кредитных карт» и «Лучшие компании по обработке кредитных карт для малого бизнеса» в 2022 году.

      В отличие от Dharma, вам не придется платить ежемесячную плату за обработку кредитных карт в Helcim. Он работает по схеме ценообразования «обмен плюс», взимая с предприятий 0,3% плюс 8 центов за личные платежи и 0,5% плюс 25 центов за онлайн-платежи и платежи с вводом, помимо обменных ставок. Ваша компания также может иметь право на большие скидки, если вы совершаете транзакции на сумму более 25 000 долларов США в месяц.

      Helcim предлагает мобильное приложение для приема платежей на вашем ноутбуке, мобильном телефоне и планшете. Вы можете вручную ввести информацию о кредитной карте в приложении, но помните, что при продаже с клавиатуры взимается более высокая комиссия за обработку. Чтобы избежать более высоких комиссий за обработку вводимых данных, вы можете приобрести устройство чтения карт у Helcim за 199 долларов США.

      Вы также можете интегрировать обработку платежей в свой сайт электронной коммерции с помощью интерфейса прикладного программирования (API). Если у вас еще нет веб-сайта электронной коммерции, Helcim создаст и разместит интернет-магазин для вашего бизнеса.Рестораны найдут это особенно полезным, потому что интернет-магазины Helcim поддерживают заказ еды без дополнительных затрат.

      Dharma Merchant Services — Лучшие для бизнеса высокого риска

      • Компании, удовольствия Компании, которые хотят поддерживать социально сознательный бизнес

      • Организации в некоторых отраслях с высоким риском

      Не рекомендуется для:

      • Предприятий, которым нужен недорогой план без комиссий

        9008 Организации в У.S

      • Компании, которым нужен бесплатный кард-ридер

      Dharma Merchant Services связывает Helcim как с 2-й лучшей компанией по обработке кредитных карт 2022 года, так и со 2-й лучшей компанией по обработке кредитных карт для малого бизнеса. В то время как Helcim не взимает ежемесячную плату, Dharma Merchant Services взимает ежемесячную плату в размере 20 долларов.

      Однако ежемесячная плата обеспечивает клиентам более низкую скорость обмена плюс обработка. Например, предприятия будут платить обменные курсы и 0.15% плюс 7 центов за продажу при свайповой транзакции. Более низкие ставки доступны для крупных продавцов, которые продают более 100 000 долларов в месяц. Он также предлагает план для стартапов без ежемесячной платы. Тем не менее, план имеет довольно высокую фиксированную ставку 2,99% (3,50% для American Express) плюс 25 центов за транзакцию и ежемесячный минимум в размере 50 долларов США.

      Вы можете принимать платежи с помощью мобильного приложения Dharma и его бесплатного виртуального терминала MX Merchant. Некоторые компании захотят приобрести устройство для чтения кредитных карт, которое работает с их мобильным приложением, за 149 долларов.

      Только компании, зарегистрированные в США, могут работать с Dharma Merchant Services. Тем не менее, Dharma является одним из немногих платежных процессоров в нашем рейтинге лучших компаний по обработке кредитных карт, который предлагает свои услуги некоторым предприятиям с высоким уровнем риска. Если ваша компания относится к отрасли с высоким уровнем риска, загляните в список разрешенных предприятий с высоким уровнем риска, составленный Dharma. Тарифы на обработку для предприятий с высоким уровнем риска будут выше, чем другие сборы за обработку.

      Dharma также является единственной корпорацией B в нашем рейтинге.Он продвигает экологически сознательную бизнес-стратегию и делает пожертвования многочисленным некоммерческим организациям.

      Оплата платежного депо »

      Ежемесячная плата
      $ 49 и UP

      $ 49 и

      ОБЯЗАТЕЛЬНЫЙ ПИТАНИЕ
      Обмен + 15 ¢

      Swipped / Чип
      Обмен + 15

      Оплата

      Лучшие для:

      • Компании, удовольствия

        • Компании в отраслях с высоким риском

        • Компании, которые не хотят платить ежемесячные взносы4-е место в нашем рейтинге лучших компаний по обработке кредитных карт в 2022 году. Ежемесячная плата за платежную систему начинается с 79 долларов США за базовый уровень Starter Membership. Он также предлагает владельцам бизнеса самое популярное членство за 99 долларов в месяц и корпоративное членство за 199 долларов в месяц. Каждый уровень имеет обмен плюс скорость обработки, при этом более высокие уровни предлагают более низкие тарифы.

          Владельцы бизнеса, выбравшие Starter Membership, будут платить обменный курс плюс 15 центов за транзакцию, в то время как Enterprise Membership платит только 7 центов сверх обменного курса.Вы можете обрабатывать только до 50 000 долларов США в месяц со стартовым членством, и вам потребуется приобрести план более высокого уровня, если объем ваших продаж превышает лимит выбранного вами уровня. Плата за все уровни включает стоимость сертификации безопасности индустрии платежных карт (PCI).

          Вы получите бесплатный терминал для кредитных карт в Payment Depot. Система POS, которую вы получаете, зависит от выбранного вами уровня обслуживания. Бесплатный Clover Mini доступен с корпоративным членством. Payment Depot также может интегрироваться с рядом POS-систем.Компания также поможет перепрограммировать совместимые POS-системы для предприятий, у которых они уже есть.

          Национальная обработка

          • Ценовые сознательные компании

          • Люди, которые ценят прозрачный развязку — плюс ценообразование

          не рекомендуется для:

          • пользователей, которые хотят много функции и интеграции

          • Люди, которые хотят избежать платы за досрочное прекращение

          • Очень маленькие компании, которые могут быть не готовы открыть торговый счет4 место в нашем рейтинге лучших процессинговых компаний 2022 года. Он предлагает владельцам бизнеса выбор из пяти планов процессинга. За ежемесячную плату в размере 9,95 долларов США предприятия малого и среднего бизнеса могут получить планы, оптимизированные для розничной торговли, ресторанов или электронной коммерции. Каждый план предусматривает бесплатную мобильную читалку и перепрограммирование существующего оборудования. Плата за обработку зависит от вашей отрасли и выбранного вами плана.

            Более крупные компании также имеют два варианта плана. Первый вариант стоит 59 долларов в месяц и взимает всего 9 центов сверх обменных ставок.Второй вариант для более крупной компании стоит 199 долларов в месяц, а плата за обработку этого плана составляет всего 5 центов за обмен. Он также включает в себя бесплатный терминал SwipeSimple и бесплатное обновление терминала каждые два года.

            В отличие от большинства компаний из нашего рейтинга лучших процессинговых компаний, у National Processing нет мобильного приложения для приема платежей на ходу. Тем не менее, у него есть виртуальный терминал, к которому клиенты могут получить доступ для ручного ввода транзакций, и он обеспечивает круглосуточную поддержку клиентов, если у вас возникнут трудности с обработкой продажи.

            Block — Best with No Chargeback Fee

            Best For:

            • Малый бизнес, которому требуется простое решение для обработки данных находятся в пути

            Не рекомендуется для:

            • Крупные компании с большим объемом транзакций

            • Пользователи, которым нужен круглосуточный доступ к поддержке

            • Личное общение использовать блочную фурнитуру

            блочную (ранее известную как Square) стяжку для №4 в нашем рейтинге лучших компаний по обработке кредитных карт 2022 года и занимает четвертое место в нашем рейтинге лучших компаний по обработке кредитных карт для малого бизнеса 2022 года. Он также занимает первое место в нашем рейтинге лучших POS-систем 2022 года. Когда вы зарегистрируетесь для обработки кредитных карт в Block, ваша компания бесплатно получит популярный считыватель кредитных карт. Затем вы можете загрузить его мобильное приложение Block POS и начать обработку платежей на ходу.

            При обработке блочных платежей ежемесячная плата не взимается, а комиссия за обработку сравнима с PayPal и Stripe.Вы будете платить 2,6% плюс 10 центов за совершенные транзакции, 3,5% плюс 15 центов за продажи с вводом и 2,9% плюс 30 центов за онлайн-покупки. Скидки на большие объемы также доступны для компаний, которые зарабатывают 250 000 долларов в год и в среднем превышают 15 долларов за транзакцию.

            Block выделяется в нашем рейтинге лучших компаний по обработке кредитных карт 2022 года как единственная платежная система без комиссий за возврат средств. Все другие обработчики взимают плату за каждый случай спора, который приводит к возврату средств.

            Владельцы малого бизнеса могут оценить широкий каталог продуктов и услуг Block. От программного обеспечения для расчета заработной платы до бизнес-банкинга и кредитов, Block может быть универсальным поставщиком для бизнеса.

            Intuit QuickBooks »

            Лучшие поддержки Бизнес-программное обеспечение

            Домашняя плата
            $ 25 & UP
            $ 25 & UP

            2,9% + 25 ¢

            Swiped / Чип
            2,4% + 25 ¢

            Intuit QuickBooks Payments — лучшее вспомогательное программное обеспечение для бизнеса

            Подходит для:

            • Те, кто уже использует QuickBooks для бухгалтерского учета

          не рекомендуется для:

          • владельцы бизнеса, нуждающиеся в 24/7 телефонной поддержки

          • компании в области высокого риска промышленности или обеспокоены обвинениями

          • бизнес, глядя чтобы избежать ежемесячных платежей

          Intuit Quickbooks Платежи связи в №7 место в нашем рейтинге лучших компаний по обработке кредитных карт. Чтобы использовать QuickBooks Payments для обработки кредитных карт, вам необходимо создать учетную запись QuickBooks.

          Ежемесячная плата за учетную запись QuickBooks составляет 25 долларов США. Учетная запись предоставит вам доступ ко многим продуктам пакета QuickBooks, включая популярное бухгалтерское программное обеспечение QuickBooks и банковский счет с бизнес-аналитикой, известный как QuickBooks Cash. Универсальный поставщик бизнес-услуг, QuickBooks использует тот же подход, что и Block, и может быть полезен для владельцев бизнеса, которые хотят оптимизировать бизнес-операции под одной учетной записью.

          Комиссия за обработку платежей QuickBooks Payments составляет 2,4% плюс 25 центов за транзакции с использованием считывания и 2,9% плюс 25 центов за онлайн-заказы, что немного дешевле, чем у Block, PayPal и Stripe. Тем не менее, QuickBooks Payments имеет комиссию за возврат платежа в размере 25 долларов США, что связано с Fattmerchant за самую высокую комиссию за возврат платежа в нашем рейтинге.

          Дорогостоящая плата за возврат платежа может быть проблематичной для некоторых предприятий, где часто возникают возвратные платежи. Intuit также предупреждает, что может заблокировать ваши средства, если заметит подозрительную активность на счете, особенно в отраслях с высоким уровнем риска.Без круглосуточной поддержки клиентов удержание вашей учетной записи QuickBooks может стать дорогостоящим и сложным препятствием для вашего бизнеса.

          PayPal »

          Best для E-Commerce

          $ 0 & UP

          в Интернете
          2,9% + 30 ¢

          Swiped / Чип
          2,7%

          PayPal — Лучшее решение для электронной коммерции

          Подходит для:

          • Малый бизнес, которому нужен простой способ обработки платежей

          • Продавцы, которым не нужны ежемесячные платежи или обязательства

            9006 Компании, ведущие бизнес за границей

          Не рекомендуется для:

          • Крупные компании, которые могут получить выгоду от ценовой политики Interchange Plus

          • Компании с высоким риском, которые могут не соответствовать критериям одобрения

          • 07 24 Клиенты, которым нужна поддержка по телефону

          PayPal №7 место в нашем рейтинге лучших обработчиков кредитных карт 2022 года. Он хорошо известен в индустрии платежей благодаря PayPal Payments, популярному методу онлайн-платежей. Вы, вероятно, видели этот способ оплаты на многих сайтах электронной коммерции. Когда вы подписываетесь на процессинг кредитной карты в PayPal, вы можете интегрировать его со своим текущим веб-сайтом и принимать платежи PayPal. Использование безопасной и пользующейся высокой репутацией платформы PayPal делает ее отличным вариантом обработки платежей для предприятий электронной коммерции.

          PayPal предлагает структуру ценообразования с фиксированной ставкой для обработки кредитных карт.Плата за онлайн-обработку составляет 2,9% плюс 30 центов за транзакцию, как и у Block и Stripe. PayPal не взимает ежемесячную плату за свой базовый план, но предлагает обновленные планы за ежемесячную плату. Большинство планов стоят 30 долларов в месяц и включают в себя виртуальный терминал для приема платежей или оптимизированный процесс оформления заказа для электронной коммерции.

          Хотя PayPal предлагает один из лучших вариантов электронной коммерции в нашем рейтинге лучших компаний по обработке кредитных карт, он также является хорошим вариантом для обычных предприятий.Он предоставляет предприятиям бесплатный считыватель чипов и салфеток для приема личных платежей. Вы можете использовать устройство чтения карт с приложением PayPal Here, а также приложение PayPal Business для аналитики продаж.

          Предприятия, которые продают на международном уровне, также будут заинтересованы в обработке кредитных карт с помощью PayPal. Он может принимать и конвертировать платежи в более чем двух десятках валют и доступен более чем в 200 странах.

          Полоса  »

          Ежемесячная плата
          $0

          Онлайн-плата
          2.9% + 30 ¢

          2,7% + 5 ¢

          Slipe

        • Клиенты, которые хотят весьма настраиваемый опыт

        Не рекомендуется для:

        • Клиенты, не разбирающиеся в технологиях или не имеющие доступа к разработчику

        • Малые предприятия, ориентированные на личные продажи список ограниченного доступа

        Галстуки в полоску PayPal и Intuit QuickBooks для No.7-е место в нашем рейтинге лучших компаний по обработке кредитных карт 2022 года. В отличие от Intuit QuickBooks, Stripe не взимает ежемесячную плату за обработку кредитных карт с фиксированной ставкой и предоставляет те же 2,9% плюс 30 центов за онлайн-обработку транзакции, что и PayPal и Блокировать.

        Однако курс Stripe 2,9% плюс 30 центов за транзакцию распространяется на транзакции с вводом, что ниже, чем 3,5% плюс 15 центов, которые PayPal и Block делят для продаж с вводом. Stripe также предлагает оптовые скидки и скидки на несколько продуктов, и вы даже можете выбрать обменную цену, если обратитесь к торговому представителю.

        Stripe взимает дополнительную комиссию в размере 1% за конвертацию валюты и международные платежи по картам для компаний, ведущих бизнес за границей. Это также хороший вариант для стартапов и иностранных компаний, поскольку его сервис Atlas помогает компаниям регистрировать свой бизнес в Делавэре.

        Вам, вероятно, понадобится Stripe Terminal, его настраиваемая POS-система, для выполнения транзакций, потому что его мобильное приложение не может обрабатывать транзакции. Stripe Terminal позволяет интегрировать бесплатные API и многочисленные платные дополнительные услуги, чтобы создать индивидуальный процесс оформления заказа для вашего бизнеса.

        Flagship Merchant Services

        Лучшие для:

            • 8 9/7 Обслуживание клиентов

            • Предприятия, желающие подарочной карты и программы лояльности

            не рекомендуется Для:

            • Владельцы бизнеса, которые хотят получить информацию перед тем, как поговорить с продавцом

            • Любой, кто опасается строгой политики возврата оборудования Flagship

            • Нет.10-е место в нашем рейтинге лучших компаний по обработке кредитных карт 2022 года. В отличие от других компаний в нашем рейтинге, Flagship менее прозрачна в отношении скорости обработки своих кредитных карт. Вы не можете получить информацию о ценах онлайн от Flagship Merchant Services. Вместо этого вам нужно будет связаться с торговым представителем, чтобы получить индивидуальное предложение, основанное на вашем бизнесе.

              Хотя это может оттолкнуть некоторых владельцев бизнеса, предпочитающих прозрачность ценообразования, другим может понравиться то, что Flagship устанавливает цены на индивидуальной основе.Flagship также поощряет запрашивать информацию о ценах, обещая подарочную карту на 200 долларов, если она не может обеспечить «самую низкую общую стоимость обработки». с бесплатным оборудованием. Компании, подписавшиеся на Flagship, получают POS-систему Clover Mini или устройство чтения карт, сертифицированное EMV, также известное как считыватель, совместимый с чипом. Устройство чтения карт работает с мобильным приложением Flagship для приема платежей, и вы можете просмотреть свою кредитную карту. продажи в приложении или на его онлайн-портале.

              Clover »

              Ежемесячная плата
              $ 9,95 & Up

              Интернет Плата
              Различная

              прокатывается / Чип Плата
              Различная

              Clover

              Best For:

              • Маленький и растущий бизнес

              • Клиенты, которые хотят интуитивно понятное программное обеспечение

              • пользователей, которые хотят настроить свой опыт с интеграциями

              не рекомендуется для:

              • Компании, которые хотят использовать другие POS Systems

              • Предприятия, ищущие самую выгодную сделку

              • Крупные компании, которые могут извлечь выгоду из ценовой политики «обмен плюс»

              Clover завершает наш рейтинг № 1.11-е место в нашем списке лучших компаний по обработке кредитных карт 2022 года. Он предлагает четыре плана обработки кредитных карт: Register Lite, Register, Restaurant-Service Restaurant и Table-Service Restaurant.

              Планы Clover’s Register лучше всего подходят для предприятий розничной торговли. План Register Lite предназначен для компаний с годовыми транзакциями менее 50 000 долларов. Это стоит 9,95 долларов в месяц и обеспечивает скорость обработки 2,7% плюс 10 центов для личных продаж и 3,5% плюс 10 центов для транзакций с ключом.План Register предназначен для компаний, совершающих транзакции на сумму более 50 000 долларов в год. Он имеет ежемесячную плату в размере 39,95 долларов США и дает предприятиям скидку на обработку личных данных в размере 2,3% плюс 10 центов.

              Рестораны, скорее всего, предпочтут тарифные планы Clover’s Counter- или Table-Service Restaurant. План Table-Service Restaurant обеспечивает те же скорости обработки, что и план Register, но имеет ежемесячную плату в размере 69,95 долларов США. План Counter-Service Restaurant имеет ту же ежемесячную плату в размере 39,95 долларов США, что и план Register, но скорость обработки с вводом данных немного дороже — 3.5% плюс 15 центов за транзакцию. Тем не менее, оба плана ресторана имеют дополнительные встроенные функции для POS-систем Clover, которые могут помочь управлять вкладками бара, сменами, скидками, ценами на счастливые часы и советами.

              Clover предлагает широкий выбор POS-систем, которые работают со своей службой обработки кредитных карт, и обрабатывает платежи только с использованием собственных POS-систем. Тем не менее, несколько процессоров в нашем рейтинге лучших компаний по обработке кредитных карт поддерживают POS-системы Clover.

              Лучшие кредитные карты обработки кредитных карт компании для малого бизнеса 2022

              9
              CompanyHelcim »

              4.1 из 5

              Домашняя плата $ 0
              Swiped / Chip Transaction Varies
              Клавутная транзакция Varies
              Бесконтактный Оплата
              Узнайте TowerView Цены »
              0 9 Бесконтактный Оплата 9
              Коммутаторпайпайпайпайпайон »

              3,8 из 5

              Ежемесячная плата $ 0 и до
              Swiped / Chip Transcation7%
              Клавутная транзакция 3.5% + 15 ¢
              Увеличение Moresee Обзор »

              * Отображаемые транзакционные сборы соответствуют самым дешевым ежемесячном плане или самым низким кредитам объем обработки карты (если применимо). *В таблице указаны не все сборы.

              Независимо от размера предприятия, ему потребуется процессор кредитных карт, если он хочет принимать платежи по кредитным картам.Однако то, что делает хорошую компанию по обработке кредитных карт для многонационального бизнеса, не всегда является хорошей компанией для малого бизнеса. Например, небольшие компании с более низкими показателями транзакций могут иметь более ограниченный бюджет на обработчик кредитных карт.

              Стартапы, в частности, часто хотят понять и ограничить ежемесячные платежи, скорость обработки и стоимость оборудования. Более того, если ваш бизнес только начинается, у вашей небольшой команды может не быть ресурсов для решения технических проблем, которые могут повлиять на продажи.Это делает круглосуточную поддержку клиентов особенно важной.

              Принимая во внимание эти соображения, мы составили список лучших компаний по обработке кредитных карт для малого бизнеса. Основываясь на нашем рейтинге лучших компаний-эмитентов кредитных карт 2022 года, мы выбрали пять платежных систем, наиболее подходящих для малого бизнеса.

              Что такое компания по обработке кредитных карт?

              Компании по обработке кредитных карт обслуживают продавцов, облегчая платежи по кредитным и дебетовым картам.В то время как на поверхности процесс происходит за считанные секунды, в задней части транзакции задействовано много времени. Процессор действует как посредник между банком покупателя (откуда поступает платеж) и банком продавца (куда заканчивается платеж).

              Продавцы, желающие принимать платежи по кредитным или дебетовым картам, должны сотрудничать с компанией, занимающейся обработкой кредитных карт. Процессинговые компании также могут использовать другие формы оплаты, такие как Apple Pay, Google Pay, PayPal, ACH и чеки.

              При выборе службы обработки кредитных карт помните, что универсального решения не существует.Важно найти тот, который соответствует потребностям вашего бизнеса, бюджету и целям. Некоторые специализируются на онлайн-платежах, в то время как другие сосредоточены на личных транзакциях и системах торговых точек (POS), а третьи предоставляют комплексное решение для всех типов продаж.

              Компании по обработке кредитных карт могут обслуживать определенные виды предприятий или продавцов, которые обрабатывают определенный объем.

              Как работает компания по обработке кредитных карт?

              Процессинг кредитных карт представляет собой сложную систему, в которой данные карты передаются туда и обратно за кулисами, обеспечивая клиентам беспрепятственный процесс оформления заказа.То, как все это происходит, включает в себя множество движущихся частей и сложную внутреннюю технологию. Прежде чем мы разберем процесс, вы должны сначала понять все вовлеченные стороны:

              • Владелец карты: Потребитель, совершающий покупку.
              • Торговец: Владелец бизнеса, который продает товары или услуги.
              • Банк-эмитент: Банк, выпустивший используемую кредитную карту (или банк клиента).
              • Банк-эквайер: Банк продавца.
              • Платежная сеть: Сети, работающие с кредитными картами, включая Visa и Mastercard.
              • Компания по обработке кредитных карт: Процессор, который направляет платежные данные в сеть для карт и помогает облегчить обмен данными во время транзакции.

              Процесс обработки кредитной карты начинается, когда покупатель решает произвести платеж с карты продавцу лично или через Интернет.

              Шаг 1: Продавец берет платежную информацию держателя карты в терминале для карт в магазине или онлайн.

              Шаг 2: Процессор кредитных карт направляет информацию о карте клиента в платежную сеть кредитных карт. Для этого требуется подключение к Интернету.

              Шаг 3: Платежная сеть отправляет данные транзакции в банк-эмитент для запроса авторизации.

              Шаг 4: После того, как банк подтвердит платежную информацию, он авторизует сумму транзакции, и авторизация отправляется обратно продавцу через платежную систему.Если средств недостаточно или есть подозрения в мошенничестве, транзакция будет отклонена.

              Шаг 5: После авторизации транзакции в банке-эмитенте удерживается сумма.

              Шаг 6: Затем продавец должен оплатить свою серию транзакций, что обычно делается один раз в рабочий день. Эта функция поддерживается платежным процессором и проходит по тому же маршруту, что и раньше: продавец в платежную сеть в банк-эмитент, а затем обратно.

              Шаг 7: Банк-эмитент передает средства банку-эквайеру.

              Шаг 8: Средства зачисляются на банковский счет продавца за вычетом комиссии за обмен и обработку.

              Обычно авторизация транзакции занимает менее минуты. После того, как транзакции будут урегулированы, платеж будет зачислен на банковский счет продавца в среднем в течение двух рабочих дней. Некоторые процессоры предлагают депозиты в тот же день или на следующий день, в то время как в некоторых ситуациях может потребоваться более длительный период выплаты.

              Как выбрать лучшую компанию по обработке кредитных карт

              В связи с сокращением использования наличных в последние годы возможность принимать платежи с помощью дебетовых и кредитных карт становится все более необходимой. Выбор слишком сложного, не предлагающего нужных вам функций или слишком дорогого усложнит жизнь. Ниже приведен ряд вопросов, которые следует задать при поиске подходящего процессора кредитных карт для вашего бизнеса.

              1. Каков ваш ежемесячный объем продаж? Некоторые компании предлагают разные скорости обработки для мелких и крупных продавцов.Посмотрите на ставки для объема продаж вашей компании.
              2. Вам нужна учетная запись продавца или сторонний процессор? Сторонние процессоры, иногда называемые агрегаторами платежей, позволяют продавцам обходить настройку учетной записи продавца. Для небольших предприятий с небольшими объемами транзакций сторонние процессоры, такие как Block или PayPal, могут предложить простоту и доступность, которые они ищут. Обычно вы платите сторонним процессинговым компаниям только при совершении продажи. Третьи стороны берут на себя бремя соблюдения требований PCI DSS, поскольку транзакции осуществляются за пределами вашей платформы и сети.Поставщики торговых счетов, как правило, лучше подходят для крупных или растущих предприятий. Обычно они предлагают больше возможностей для настройки и предоставляют более стабильное решение, а вся транзакция происходит в сети продавца. Stax, Helcim и Dharma Merchant Services являются примерами поставщиков торговых счетов. Затраты на транзакцию, как правило, ниже с этим типом процессора, и продавцы имеют более широкий доступ к внутреннему обслуживанию клиентов. Тем не менее, для торгового счета необходимо утвердить процесс андеррайтинга, что может стать препятствием для некоторых предприятий.
              3. Вы продаете в основном через Интернет или в магазине? Хотя большинство компаний предлагают как онлайн, так и офлайн-продажи, некоторые из них больше ориентированы на один или другой вариант. Некоторые платежные системы даже предлагают свои собственные платформы электронной коммерции. Кроме того, транзакционные сборы для онлайн-платежей по сравнению с личными продажами обычно выше.
              4. Вы продаете на международном уровне? Не все процессоры принимают валюту, отличную от США. Если вы работаете в США и регулярно ведете бизнес на международном уровне, убедитесь, что компании, которые вы рассматриваете, принимают платежи в валютах регионов, в которых вы ведете бизнес.
              5. Какой у вас бюджет? Имейте в виду четкий бюджет, в том числе какие функции и сборы вы можете себе позволить.
              6. Какова структура вознаграждения компании? Крайне важно работать с компанией, которая отдает приоритет прозрачному ценообразованию и не требует непредвиденных комиссий. Получение доступа ко всем вариантам ценообразования — это только начало. Вам также необходимо определить правильную модель ценообразования для нужд вашего бизнеса. Хотя у всех компаний в нашем списке есть комиссии за транзакции, они не все основаны на одной и той же модели ценообразования.Несколько компаний предлагают фиксированные ставки, в то время как другие предлагают ставки обмена плюс. Кроме того, в то время как некоторые компании используют модель подписки с оплатой по мере использования и периодические ежемесячные платежи, другие этого не делают.
              7. Какое оборудование используется? Если у вас уже есть аппаратное обеспечение, проверьте, интегрируется ли с ним ваш новый процессор. Некоторые компании будут перепрограммировать существующее оборудование, в то время как другие имеют собственное оборудование или работают с конкретными производителями оборудования. Кроме того, узнайте, предлагает ли процессор такие опции, как устройство для чтения мобильных карт.
              8. С каким программным обеспечением он интегрируется? Проведите инвентаризацию программного обеспечения, которое вы будете использовать или используете в настоящее время. Процессор интегрируется с ним или предлагает API для облегчения интеграции? Если вы используете других поставщиков для своей POS-системы, бухгалтерского учета или других бизнес-функций, таких как управление взаимоотношениями с клиентами (CRM), полезно, если ваш процессор позволяет интегрировать данные транзакций с этими платформами.
              9. Потребуется ли вам отдельная кассовая система? Ряд компаний из нашего списка, например Block и Clover, предлагают собственные системы торговых точек.Если для вас важна POS-система, посмотрите, какие POS-интеграции предлагают интересующие вас процессоры. Для получения дополнительной информации о POS-системах см. наш рейтинг лучших POS-систем 2022 года.
              10. Какие варианты обслуживания клиентов предлагает компания? Убедитесь, что у вас есть доступ к службе поддержки, когда вам это нужно. Плохое обслуживание и технические трудности могут привести к потере бизнеса, поэтому важно выбрать компанию, которая предлагает достаточную поддержку.Чем сложнее обработка вашей кредитной карты, тем выше должен быть уровень обслуживания. Узнайте, есть ли у компаний, включенных в ваш список, собственная служба технической поддержки или она передана на аутсорсинг. Он доступен 24/7 или только в установленные рабочие часы? Некоторые компании также могут иметь онлайн-руководства по устранению неполадок или страницы сообщества, где участники могут попытаться вам помочь.
              11. Совместимо ли это с PCI? PCI DSS — это набор стандартов безопасности, которым должны следовать продавцы, чтобы обеспечить защиту данных держателей карт.Существуют разные уровни соответствия PCI. Для любого бизнеса, который принимает, передает или хранит информацию о держателях карт, важно работать с партнером по обработке, который понимает и может помочь вам с соблюдением требований PCI. Некоторые процессоры автоматически обеспечивают соблюдение вами требований, в то время как другие потребуют от вас заполнения ежегодных анкет.

              Что я должен искать в компании по обработке кредитных карт?

              При таком большом количестве аспектов услуг по обработке кредитных карт может быть трудно понять, какие функции вам следует заинтересовать, а какие можно отключить.Например, бесплатное оборудование может быть заманчивым, но если это не то оборудование, которое вы будете использовать, от этого будет мало пользы. Универсального решения для владельцев бизнеса не существует. Речь идет о поиске процессора, который прост в использовании и обладает наиболее важными для вас функциями.

              Если вы продаете товары только изредка, вас может заинтересовать такая компания, как Block, которая имеет немного более высокую комиссию за транзакции, но проста в использовании и прозрачна, когда речь идет о затратах. С другой стороны, если у вас небольшой бизнес с более высоким объемом продаж, компания на основе подписки с ежемесячной оплатой, такая как Payment Depot, может быть лучше из-за более низких транзакционных издержек.

              Также рассмотрите процессор, который предлагает учетную запись продавца, платежный шлюз и соответствие PCI. Эти функции могут стоить дороже, но сделают вашу жизнь проще.

              • Соответствие PCI: Поддержание соответствия PCI-DSS помогает аутентифицировать данные и обеспечивать конфиденциальность держателей карт. Соблюдение этого стандарта поможет защитить данные о вас и ваших клиентах.
              • Торговый счет: Торговый счет также необходим для приема платежей по картам. Он действует как резервный счет во время обработки платежа.
              • Платежный шлюз: Платежный шлюз — это средство, с помощью которого взаимодействуют ваш процессор, различные банки и торговые счета. Он также шифрует данные для обеспечения безопасности в процессе оплаты. Платежные шлюзы необходимы для обработки кредитных карт в Интернете.
              • Системы точек продаж: Комплексная или интегрированная система точек продаж может стать огромным преимуществом для вашего бизнеса, позволяя вам отслеживать запасы, управлять платежной ведомостью и синхронизировать важную информацию в нескольких местах.
              • Сторонние интеграции: Компаниям требуется много программного обеспечения, включая платформы электронной коммерции, POS-системы, а также программное обеспечение для бухгалтерского учета, планирования и управления взаимоотношениями с клиентами (CRM). Важно убедиться, что все они работают без проблем.
              • Оборудование: Если вы продаете только через Интернет, вам может не потребоваться много оборудования. Предположим, у вас есть интернет-магазин, несколько торговых точек и время от времени вы продаете товары на ярмарках, фестивалях или других рынках.В этом случае ваш процессор должен иметь аппаратное обеспечение, необходимое для выполнения всех этих транзакций.
              • Денежные средства на следующий день: В то время как большинство обработчиков вносят средства от транзакций в течение одного-двух рабочих дней, некоторые предлагают гарантированные депозиты на следующий день за дополнительную плату.

              Каковы типичные сборы за обработку кредитных карт?

              Сборы обработки кредитных карт

              Домашняя плата $ 99 и UP
              Swiped / Chip Transaction Interchange + 8 ¢
              шпоночным TRANSACTION Interchange + 15 ¢
              ONLINE TRANSACTION Interchange + 15 ¢
              ПЛАТЕЖА СБОР $ 25
              CompanyHelcim »
              Ежемесячная абонентская плата $ 0
              прокатывается / CHIP TRANSACTION Различные
              шпоночного TRANSACTION Различных
              ONLINE TRANSACTION Различные
              ПЛАТЕЖА СБОР $ 0 или $ 15
              9
              Co Mpanydharma Merchant Services »
              Ежемесячная плата $ 20
              Swiped / Chip Transaction Varies
              Rembeback Phoe $ 20
              Коммутаторный депо »
              Ежемесячная плата $ 49 & UP
              Swiped / Chip Transaction InterChange + 15 ¢
              Интернет-транзакция Interchange + 15 ¢
              Rembebe Share $ 15
              Компанировка компании инационная обработка »
              Домашняя плата за $ 9.95 & Up
              прокатывается / CHIP TRANSACTION Различные
              шпоночный TRANSACTION Различные
              ONLINE TRANSACTION Различные
              ПЛАТЕЖ СБОРА $ 15
              Stax by fattmerchanch «
              $ 99 & Up Ежемесячная плата
              Обмен + 8 ¢ Swiped / Chip Transaction
              Обмен + 15 ¢ Клавиша транзакция
              Обмен + 15 ¢ Онлайн транзакция
              $ 25 ПЛАТЕЖ СБОР
              9 0145
              Helcim »Компания
              $ 0 Ежемесячные абонентская плата
              Различные прокатывается / CHIP TRANSACTION
              Различных шпоночная СДЕЛКА
              Различная ONLINE TRANSACTION
              $ 0 или $ 15 ПЛАТЕЖА СБОР
              Дхарма Merchant Services »Компания
              $ 20 ежемесячная абонентская плата
              Различная прокатывается / CHIP TRANSACTION
              Различная шпоночным TRANSACTION
              Различная ONLINE TRANSACTION
              $ 20 пЛАТЕЖА СБОР
              Оплата Депо »Компания
              $ 49 Ежемесячная плата
              Завязка + 15 ¢ Swiped / Chip Transaction
              Обмен + 15 ¢ Transaction
              $ 15 Redback Rembe
              901 39
              Национальный процессинг » Компания
              9 долларов.95 & Up МЕСЯЦ ОПЛАТА
              Различных прокатывается / CHIP TRANSACTION
              Различных шпоночного TRANSACTION
              Различной ONLINE TRANSACTION
              $ 15 ПЛАТЕЖ СБОР
              Блок (ранее Square) » Компания
              $0 и выше ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПЛАТА
              2,6% + 10¢ СЧИПОВАЯ ТРАНЗАКЦИЯ
              3,65% + 15 ¢ Клавичная транзакция
              2,9% + 30 ¢ онлайн транзакция
              Intuit QuickBooks »
              $ 25 & UP Ежемесячная плата
              2,4% + 25 ¢ Swiped / Chip Transaction
              3,4% + 25 ¢ Клавиша с транзакцией
              2,9% + 25 ¢ Онлайн транзакция
              $ 25 Redback Rembe
              PayPal »Компания
              $ 0 и до Ежемесячная плата
              2.7% Swipped / Chip Transaction
              3,5% + 15 ¢ Transaction ключей
              2,9% + 30 ¢ онлайн транзакция
              $ 20 Redback Rembe
              Slipe »Компания
              $ 0 Ежемесячная плата
              2,7% + 5 ¢ Свернутая / чип транзакция
              2,9% + 30 ¢ Квалифицированная транзакция
              2.9% + 30 ¢ Онлайн транзакция
              $ 15 Redback Rembe
              Flagship Merchant Services »
              варьируется в зависимости от ежемесячной платы
              CHIP TRANSACTION
              Различная шпоночным TRANSACTION
              Различная ONLINE TRANSACTION
              N / A ПЛАТЕЖА СБОР
              Clover »Компания
              $ 9 .95 & UP Ежемесячная плата
              Swiped / Chip Transaction
              варьируется в зависимости от складки

              * Отображаемые транзакционные сборы соответствуют самому дешевому ежемесячному плану или наименьшему объему обработки кредитной карты (если применимо). *В таблице не указаны все сборы

              Сколько стоит обработка кредитной карты?

              Сборы за обработку кредитных карт могут сильно различаться между процессорами, особенно если они используют разные модели ценообразования.Существуют огромные различия между скоростью транзакций и ежемесячной комиссией. Тем не менее, есть некоторые общие элементы, которые могут влиять на комиссию за обработку, которую в конечном итоге будут платить компании.

              Обменный курс: Этот курс одинаков независимо от того, какой процессинговой компанией вы пользуетесь, потому что он взимается карточными платежными сетями. Когда кто-то проводит картой Visa, Mastercard, Discover или American Express, эти сети взимают комиссию. Плата за обмен обычно составляет процент от транзакции плюс фиксированная ставка.Они могут различаться в зависимости от того, использует ли клиент дебетовую, кредитную или визитную карту, а также от того, вводится ли транзакция с клавиатуры или считывается.

              При сравнении комиссий между компаниями, занимающимися обработкой кредитных карт, вы действительно будете оценивать комиссии, которые превышают комиссию за обмен, поскольку комиссии за обмен не подлежат обсуждению.

              Плата за оценку: Как и обменный курс, комиссия за оценку не является чем-то, что вы можете изменить, поскольку она связана с платежными сетями.Эта комиссия обычно связана с обменным курсом, и вместе они составляют комиссию за обмен.

              Комиссия за надбавку: При сравнении компаний, занимающихся обработкой кредитных карт, вам следует внимательно посмотреть на эту комиссию. Это относится к тому, сколько вы будете платить фактическому процессору за транзакцию сверх комиссий за обмен. Эти сборы могут показаться небольшими, но они могут суммироваться и сокращать прибыль компании.

              Фиксированная плата: Некоторые компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, могут взимать ежемесячную плату за обслуживание за использование своей платформы и программного обеспечения.В некоторых случаях более высокая ежемесячная плата может оказаться более рентабельной, если она сочетается с более низкой комиссией за транзакцию.

              За обработку кредитной карты могут взиматься дополнительные сборы, помимо ежемесячных услуг и транзакционных издержек. Сюда могут входить:

              • Сборы за возврат платежа: Если клиент оспаривает платеж, и это приводит к возмещению, большинство обработчиков взимает с вас плату за каждый случай.
              • Сборы за соответствие (и несоблюдение) PCI: Может взиматься дополнительная плата, если ваш процессор предоставляет услуги по обеспечению соответствия PCI-DSS.Менее прозрачные компании также могут попытаться украсть это в качестве скрытой платы, поэтому обязательно спросите, когда начнете работать с процессором. Если ваш бизнес не соответствует требованиям, некоторые поставщики торговых счетов могут взимать ежемесячный штраф.
              • Минимальная ежемесячная плата: Некоторые обработчики могут потребовать, чтобы вы обрабатывали минимальную сумму в месяц, чтобы избежать добавления платы к вашему счету.
              • Плата за лизинг оборудования: Если вы не покупаете терминальное оборудование заранее, иногда вы можете заплатить за его аренду или аренду, что может оказаться более дорогостоящим, чем покупка оборудования сразу.
              • Плата за пакет: Обратите внимание на эту надоедливую комиссию, которую некоторые процессоры могут взимать каждый раз, когда вы отправляете пакет платежей (обычно ежедневно).
              • Плата за платежный шлюз (если она не включена в ваш план платежной системы): Если ваша платежная система использует сторонний шлюз, вам, возможно, придется заплатить дополнительную плату за эту услугу.

              Модели ценообразования

              Теперь, когда вы имеете представление о различных сборах, связанных с обработкой платежей, вам необходимо хорошо понимать различные модели ценообразования, которые могут предлагать компании, занимающиеся процессингом кредитных карт.Поскольку каждый бизнес уникален, разумно оценить, как каждая модель ценообразования может работать для вашего конкретного бизнеса.

              Модель ценообразования с фиксированной ставкой может быть хорошим решением для предприятий с небольшим объемом транзакций. Вы будете платить ту же фиксированную комиссию за транзакцию, включая комиссию за обмен. Это упрощает работу, потому что вы всегда будете знать, сколько будет стоить каждая транзакция, но эти затраты на транзакцию обычно оказываются выше, чем в других моделях ценообразования. Эти типы процессоров кредитных карт обычно не взимают высокую ежемесячную плату.

              Ценообразование «затраты плюс» (также называемое ценообразованием «обмен плюс») прозрачно, поскольку вы увидите детализированную разбивку комиссии за транзакцию. Он будет включать обменный курс и надбавку или маржу процессора. Обычно он выражается в процентах плюс фиксированная наценка; просто помните, что он находится над развязкой.

              Существует также модель ценообразования гибридного типа, при которой некоторые продавцы требуют ежемесячную абонентскую плату, но взимают более низкую межбанковскую комиссию за транзакцию.Чем больше транзакций компания совершает в месяц с помощью этой модели, тем больше денег она экономит.

              Это самая запутанная из моделей ценообразования. Каждая транзакция по кредитной карте классифицируется как квалифицированная, среднеквалифицированная или неквалифицированная, и комиссия за транзакцию различается для каждой из них. Может быть трудно понять, почему некоторые транзакции классифицируются определенным образом, и поэтому теряется прозрачность.

              Как сэкономить на комиссиях за обработку кредитных карт

              Работа с внешними поставщиками всегда требует изучения и сравнения покупок, чтобы найти наилучшее решение для вашего бюджета.Все сводится к пониманию комиссий и моделей ценообразования, которые используют компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, и того, как это может выглядеть применительно к сумме ваших транзакций.

              «Когда вы смотрите на различные варианты обработки, вы смотрите на комиссию процессоров, чтобы попытаться найти перерыв», — говорит Бреннон М. Уилсон, волонтер SCORE, ресурсный партнер Ассоциации малого бизнеса. . Он отмечает, что комиссия за обмен не подлежит обсуждению и является стандартной для всех. «Ненормально найти процессор, который заряжается более чем на 3% плюс 30 центов», — говорит Уилсон, который также является председателем отделения SCORE в Кантоне, штат Огайо.«Это большой красный флаг».

              Другими ключевыми факторами, по словам Уилсона, являются ежемесячный объем транзакций и наличие минимальных комиссий. Ваш объем будет определять, имеет ли смысл использовать модель с фиксированной ставкой с более высокими затратами на транзакцию или платить за подписку с более низкой комиссией за транзакцию.

              В зависимости от обработчика кредитных карт иногда вам придется немного посчитать. «Простые тарифы выглядят более удобными, как фиксированные тарифы. Однако более сложные ставки на самом деле ниже», — говорит Кевин Джонс, президент и председатель Ассоциации электронных транзакций, торговой ассоциации индустрии платежей и генеральный директор Celero Commerce.Это связано с тем, что существует несколько уровней комиссий за обмен, и процессоры, которые объединяют их все вместе, обычно создают более высокую общую ставку.

              «Я рекомендую потенциальному процессору разработать модель ценообразования, — говорит Джонс. Фиксированные ставки все еще могут быть лучшим предложением в зависимости от объема. «Для мелких продавцов убедитесь, что любые фиксированные ежемесячные платежи тщательно учитываются как часть чистой ставки», — добавляет он.

              Независимо от того, сколько вы в конечном итоге заплатите своему процессору, вполне вероятно, что принятие дополнительных способов оплаты положительно повлияет на ваш бизнес в целом.«По статистике, люди тратят больше и тратят в местах, где принимаются такие платежи, из-за удобства, поощрений и отслеживаемости трат», — говорит Джонс. «С точки зрения удобства и поощрения расходов наличие большого разнообразия вариантов расходов имеет решающее значение для роста бизнеса».

              Как обрабатывать онлайн-платежи по кредитным картам

              Платежный шлюз и компания по обработке кредитных карт

              Эти термины часто путают или используют как синонимы, но это две разные вещи.Компании по обработке кредитных карт являются посредниками транзакций и предоставляют оборудование и платформы для приема платежей.

              Платежный шлюз передает и авторизует онлайн-платежи (или «карта отсутствует»). По сути, это механизм доставки, который помогает одобрить или отклонить транзакцию электронной коммерции.

              Иными словами, платежный шлюз аутентифицирует цифровую платежную информацию клиента. Для личных транзакций не нужно использовать платежный шлюз, потому что физическая карта считывается или погружается в POS-терминал.

              Некоторые компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, предлагают свои собственные платежные шлюзы в рамках своих пакетных услуг. Работа с одним провайдером означает, что вы точно знаете, к кому обращаться, если у вас возникнут какие-либо технические проблемы. Существуют также надежные сторонние платежные шлюзы, предлагающие исключительный сервис; поэтому, пока ваш платежный процессор использует надежного партнера, вы должны быть застрахованы. В некоторых случаях за использование внешнего платежного шлюза может взиматься дополнительная плата.

              Зачем моему бизнесу обработка кредитных карт?

              Популярное исследование Федерального резервного банка Бостона показало, что средняя стоимость операции с наличными составляет 22 доллара по сравнению со 112 долларами за среднюю безналичную операцию.Это означает, что помимо возможности обслуживать больше клиентов, принимая кредитные карты, вы можете увеличить свой средний доход от продажи.

              Процессинг кредитных карт также позволяет принимать платежи из цифровых кошельков, таких как Apple Pay и Google Pay. По мере развития цифровых платежных технологий вы будете открыты для новых способов оплаты от большего количества клиентов.

              Безопасна ли обработка кредитных карт?

              Мошенничество с кредитными картами и утечка данных — вполне реальные проблемы, затрагивающие как крупные, так и малые предприятия.Хотя обработчики кредитных карт делают все возможное, чтобы их транзакции не попали в чужие руки, вы предпринимаете дополнительные меры безопасности.

              В то время как большинство процессоров кредитных карт обрабатывают детали соответствия требованиям PCI, вы можете модернизировать свои устройства чтения карт для приема карт с чипом EMV (Europay, Mastercard и Visa). Эти типы карт более безопасны и их сложнее подделать, чем кредитные карты с магнитной полосой.

              Какое оборудование необходимо для приема кредитных карт?

              Оборудование, необходимое вашему бизнесу для обработки транзакций по кредитным картам, зависит от того, как вы продаете товары и услуги.Потребности интернет-магазинов часто отличаются от потребностей витрин. Если вы ведете дела по телефону, вы даже можете обнаружить, что никакого оборудования не требуется.

              Если большая часть ваших продаж осуществляется лично, вам, вероятно, потребуется оборудование для обработки транзакций. Обычные предприятия, скорее всего, выиграют от системы точек продаж (POS). Терминалы, кассы и планшеты могут предложить вашему бизнесу полностью настраиваемую POS-систему. Они функционируют аналогично классическим кассовым аппаратам, но интеграция и программное обеспечение POS могут расширить их функциональные возможности, включив в них отслеживание запасов, время и посещаемость, а также управление взаимоотношениями с клиентами (CRM).

              Для компаний, у которых нет витрины или которые занимаются совместными продажами лично и через Интернет, может быть достаточно устройства для чтения кредитных карт. Считыватели кредитных карт отлично подходят для мобильных предприятий, которым требуется решение для обработки мобильных платежей. Считыватели карт можно подключать к iPad или мобильному телефону, что дает вам возможность осуществлять продажи на выставках, ремесленных ярмарках и фермерских рынках. Некоторые компании по обработке кредитных карт, такие как Stripe, Block и National Processing, предоставляют новым клиентам бесплатные устройства для чтения карт.Вы также можете получить устройства для чтения карт, которые принимают чиповые и бесконтактные платежи.

              Если вы в основном продаете свои товары через Интернет или по телефону, вам, скорее всего, не понадобится какое-либо оборудование. Процессоры платежей, как правило, могут интегрироваться с вашим сайтом электронной коммерции, и многие процессоры даже разместят для вас интернет-магазин, иногда за дополнительную плату. Если большая часть ваших продаж осуществляется по телефону, вам также может не понадобиться какое-либо оборудование. Транзакции можно вводить в виртуальный терминал или в некоторые мобильные приложения.Имейте в виду, что транзакции с вводом ключей обычно имеют более высокую комиссию за обработку.

              Компании, занимающиеся процессингом кредитных карт

              Узнать больше

              При выборе платежной системы необходимо учитывать множество факторов: от структуры ценообразования и сборов до аппаратного обеспечения и интеграции. Найдите помощь в выборе того, который подходит для вашего бизнеса, в других наших обзорах.

              Другие рейтинги из обзоров 360

              Наши обзоры не ограничиваются обработчиками кредитных карт.Узнайте больше о других поставщиках программного обеспечения и услуг и принимайте обоснованные решения для своего бизнеса.

              Наша методология 360 для оценки компаний, занимающихся процессингом кредитных карт

              Почему вы можете доверять нам: исследование 24 компаний, занимающихся процессингом кредитных карт

              В US News & World Report мы оцениваем лучшие больницы, лучшие колледжи и лучшие Автомобили, которые помогут читателям принять самые сложные решения в жизни. Наша команда 360 Reviews использует тот же беспристрастный подход к оценке продуктов, которые вы используете каждый день.Чтобы построить наши рейтинги, мы исследовали более 24 компаний по обработке кредитных карт и проанализировали 15 отзывов. Наша команда Обзоров 360 не берет образцы, подарки или кредиты продуктов или услуг, которые мы проверяем. Все образцы продуктов, предоставленные для обзора, передаются в дар после просмотра.

              Ниже описывается наш всесторонний подход к исследованию и анализу компаний, занимающихся процессингом кредитных карт, для предоставления рекомендаций потенциальным бизнес-клиентам.

              1. Мы исследовали компании и продукты, которые больше всего интересуют людей.

              Новости США проанализировали и сравнили различные общедоступные данные, включая данные поиска в Интернете, чтобы определить, какие компании, занимающиеся обслуживанием кредитных карт, наиболее заинтересованы. Мы нашли 24 компании, которые выделялись для дальнейшей оценки на основе их объема поиска и отзывов. как профессионалами, так и потребителями. После проведения тщательного анализа мы смогли сократить первоначальный список до 11 лучших компаний по обработке кредитных карт. Чтобы создать субрейтинг для малого бизнеса, мы изучили профессиональные рекомендации, чтобы оценить, что лучше всего подходит для малого бизнеса, и определить, что наиболее важно для помощи компаниям в принятии решения о покупке.

              Каждый процессор кредитных карт выделял множество функций, некоторые из которых влияли на сложность структуры ценообразования. Прозрачность ценообразования их услуг была ключевым фактором при сборе информации, предоставленной US News. Мы обратили внимание на комиссию за транзакции, но также выяснили, за какие другие функции и штрафы взимаются продавцы. Ряд дополнительных функций включал в себя сделки с оборудованием, доступность мобильных приложений, возможность интеграции со сторонними поставщиками, помощь в соблюдении требований PCI и виртуальные терминалы, призванные повысить функциональность и гибкость бизнеса.Принимая во внимание все эти факторы и особенности, мы создали подробный отчет, в котором представлен всесторонний обзор того, какие услуги следует учитывать компаниям.

              2. Мы создали объективный общий рейтинг 360 на основе анализа сторонних обзоров.

              Наша методология оценки основана на комплексном анализе рейтингов и обзоров, опубликованных заслуживающими доверия сторонними профессиональными и потребительскими источниками отзывов. Рейтинги не основаны на личных мнениях, тестах или опыте U.С. Новости. Для расчета рейтингов:

              (a) Мы собрали два типа сторонних рейтингов и обзоров:

              • Профессиональные рейтинги и обзоры : Многие независимые источники, занимающиеся процессингом кредитных карт, опубликовали свои оценки компаний и продуктов, занимающихся процессингом кредитных карт. онлайн. Мы считаем, что некоторые из этих сторонних отзывов заслуживают доверия и хорошо изучены. Однако профессиональные рецензенты часто дают рекомендации, которые противоречат друг другу. Вместо того, чтобы полагаться на один источник, У.S. News считает, что бизнес-потребители получают наибольшую выгоду, когда их мнения и рекомендации рассматриваются и анализируются коллективно с использованием объективной методологии, основанной на консенсусе.
              • Рейтинги и обзоры бизнес-потребителей : Новости США также проанализировали опубликованные потребительские рейтинги и обзоры компаний, занимающихся процессингом кредитных карт. В нашу скоринговую модель были включены источники с достаточным количеством качественных потребительских оценок и обзоров.

              ***Обратите внимание, что не все профессиональные и потребительские рейтинги соответствуют нашим критериям объективности.Поэтому некоторые источники были исключены из нашей модели.

              (b) Мы стандартизировали входные данные для создания общей шкалы.

              Исходные данные сторонних обзоров были собраны в различных формах, включая рейтинги, рекомендации и похвалы. Прежде чем включать каждую стороннюю точку данных в наше уравнение для оценки, нам пришлось стандартизировать ее, чтобы ее можно было точно сравнивать с точками данных из других источников обзора. Мы использовали методологию оценки, описанную ниже, чтобы преобразовать эти системы в сопоставимую шкалу.

              Процесс оценки 360 сначала преобразовал каждую стороннюю оценку в общую шкалу от 0 до 5. Чтобы сбалансировать распределение оценок по шкале каждого источника, мы использовали расчет стандартного отклонения (или Z-показателя), чтобы определить, как каждая компания, которую оценил источник, была оценена по сравнению со средней оценкой источника. Затем мы использовали Z-оценку для создания стандартизированной оценки новостей США, используя метод, описанный ниже:

              • Расчет Z-оценки: Z-оценка представляет отношение точки данных к среднему измерению набора данных.Z-оценка является отрицательной, когда точка данных ниже среднего, и положительной, когда она выше среднего; Z-оценка 0 означает, что она равна среднему значению. Чтобы определить Z-Score для каждого стороннего рейтинга компании, мы рассчитали среднее значение оценок по всем компаниям, оцененным этим сторонним источником. Затем мы вычли среднее значение из рейтинга компании и разделили его на стандартное отклонение, чтобы получить Z-показатель.
              • Расчет T-показателя: мы использовали расчет T-показателя для преобразования Z-показателя в шкалу от 0 до 100 путем умножения Z-показателя на 10.Чтобы гарантировать, что среднее значение было одинаковым для всех точек данных, мы добавили желаемое среднее значение (от 0 до 10) к T-Score, чтобы создать скорректированный T-Score.
              • Вычисление рейтинга по общей шкале. Мы разделили скорректированный T-Score по 100-балльной шкале на 20, чтобы преобразовать сторонний рейтинг в общую систему от 0 до 5 баллов.

              (c) Мы рассчитали общий балл 360 на основе модели средневзвешенного значения.

              Мы присвоили «веса источника» каждому источнику, используемому в модели оценки консенсуса, на основе нашей оценки того, насколько источнику доверяют и признают потребители, и насколько его опубликованный процесс проверки показывает, что он является одновременно всеобъемлющим и редакционно независимым.Исходные веса присваиваются по шкале от 1 до 5. Любой источник с присвоенным весом менее 2 исключался из модели оценки консенсуса.

              Наконец, мы объединили преобразованные точки сторонних данных, используя формулу средневзвешенного значения, основанную на весе источника. Эта формула рассчитывала оценку консенсуса для каждого продукта, которую мы называем общей оценкой 360.

              U.S. News 360 Reviews непредвзято подходит к нашим рекомендациям. Когда вы используете наши ссылки для покупки продуктов, мы можем получать комиссию, но это никоим образом не влияет на нашу редакционную независимость.

              Обработка платежей 101: Interchange Plus Rates vs. Flat Rates

              Понимание комиссий за обработку кредитных карт — одна из самых сложных частей работы владельца малого бизнеса. Понимания разницы между межбанковскими ставками плюс и фиксированными ставками может быть достаточно, чтобы заставить вас рвать на себе волосы.

              Если это звучит знакомо, читайте дальше. Мы объясним все тонкости этих двух моделей ценообразования простым и понятным языком. Попутно мы поможем вам понять, какой подход подходит для вашего бизнеса.

              Все, что вам нужно знать о поставщиках платежных услуг

              Узнайте, как договориться о лучшей цене для вашего бизнеса.

               

              Обзор процессинга кредитных карт

              Прежде чем сравнивать обмен плюс и фиксированную ставку, давайте углубимся в общий обзор того, как работает процессинг кредитных карт.

              В типичной операции с кредитной картой участвуют несколько сторон:

              • Банк-эмитент. Это организация, которая выдает клиенту кредитную карту. Общие примеры включают Chase, Citibank и Bank of America.
              • Сети кредитных карт. Эти организации работают с банками-эмитентами для распространения своих кредитных карт. Примеры включают Visa, Mastercard и Discover.
              • Приобретатель. В просторечии называемый процессором, это посредник, который связывается с банком-эмитентом, чтобы утвердить или отклонить транзакцию по кредитной карте. Их также называют поставщиками торговых услуг (MSP) или независимыми торговыми организациями (ISO)
              • .

              За каждым, казалось бы, простым жестом стоит сложная цепочка связи между этими тремя объектами.Когда клиент проводит пальцем или опускает свою карту, транзакция отправляется в банк-эмитент через банк-эквайер. Затем банк-эмитент одобряет или отклоняет транзакцию, а затем средства зачисляются на банковский счет продавца. Сети кредитных карт обеспечивают технологию и коммуникационную инфраструктуру, которые облегчают электронные платежи.

               

              Плата за обработку кредитной карты

              Теперь давайте узнаем о комиссиях, которые вам нужно будет заплатить процессору.Эти сборы определяют модель ценообразования, используемую компаниями, занимающимися обработкой кредитных карт, и являются предшественником скорости обработки, которую вы будете платить как обработчикам Interchange Plus, так и обработчикам с фиксированной ставкой. Они различаются в зависимости от того, где вы ведете бизнес.

              Оптовая ставка

              Эта процентная комиссия (обычно процент за транзакцию) устанавливается как банками-эмитентами, так и компаниями-эмитентами кредитных карт, такими как Visa и Discover. Из-за этого невозможно договориться об этой ставке. Он одинаков для всех торговцев.

              Однако этот курс зависит от типа транзакции. Например, транзакция с вводом всегда будет иметь более высокую комиссию, чем транзакция со свайпом. Оптовые ставки обычно называют обменными ставками или обменной комиссией.

              Наценка процессора

              Это плата за транзакцию, которую процессоры добавляют к обменному курсу. Обычно это около 0,10 доллара США за транзакцию, но она может варьироваться в зависимости от процессора и типа транзакции. Поскольку это задается процессором, есть место для согласования.Если вы совершаете сделки в больших объемах, вы часто можете договориться о более низкой наценке.

              Прочие сборы

              Если вы работаете с хорошим процессором, вам не придется иметь дело с большим количеством сборов, чем указано выше, но есть некоторые, которые вам, возможно, придется заплатить. Например, плата за аренду терминала для кредитных карт, плата за соответствие PCI, плата за мгновенный депозит, фиксированная плата за подписку в месяц и многое другое. Некоторые из этих сборов могут использоваться для оплаты услуг, которые вам действительно нужны и которыми вы пользуетесь, и это нормально.Просто постарайтесь свести к минимуму ненужные сборы или скрытые платежи, чтобы снизить расходы.

               

              Фиксированная ставка

              Фиксированная ставка — это именно то, на что это похоже. Когда вы используете обработчик с фиксированной ставкой, все ваши транзакции подпадают под одну фиксированную ставку. Эта ставка включает как обменную, так и оптовую ставку, а также наценку процессора.

              Плюсы фиксированной ставки
              • Это легко понять. Плата за обработку кредитной карты и ценообразование могут быть довольно сложными.Ситуация усугубляется, когда процессоры стараются быть максимально непрозрачными. При обработке фиксированной ставки вы платите одинаковую сумму за каждую транзакцию, что может быть очень просто.
              • Это предсказуемо. Как владельцу малого бизнеса, жизнь, вероятно, заставляет вас гадать, но некоторая мера предсказуемости является ключом к тому, чтобы оставаться в здравом уме. С единой ставкой легче прогнозировать свои расходы на обработку по месяцам, что может помочь вам эффективно планировать бюджет.
              • Позволяет принимать элитные карты без дополнительной платы.Некоторые карты (мы смотрим на вас, American Express) взимают более высокие ставки. Эти скорости часто превышают низкие, фиксированные скорости обработки, доступные сегодня процессорам.

              Минусы фиксированной ставки
              • Отсутствие прозрачности. Простота и предсказуемость ценообразования с фиксированной ставкой может дорого обойтись. Процессор скрывает от вас и скорость обмена, и их наценку. Это делает невозможным понять, почему вы платите столько, сколько платите. Поскольку вы не знаете подробностей того, за что платите, становится сложнее искать лучшую цену.
              • Некоторые транзакции обходятся дороже. Как мы упоминали ранее, существует множество различных типов транзакций, и каждый из них имеет разный обменный курс. Некоторые дороже, а некоторые меньше. Когда все транзакции обходятся вам в одинаковую сумму, вы теряете любую экономию средств, которую вы могли бы получить в зависимости от типа транзакции.

               

              Обмен плюс ценообразование

              Альтернативой фиксированной ставке является обмен плюс обработка. Точно так же название описывает и этот тип ценообразования.Вы платите обменный курс плюс наценку процессора. Самая большая разница заключается в том, что ежемесячная выписка по кредитной карте покажет вам точные сборы, составляющие каждую транзакцию.

              Плюсы обмена плюс ценообразование
              • Прозрачность. Хотя это может сделать выписку по вашей кредитной карте более сложной, чем вам хотелось бы, с обменом плюс вы всегда будете видеть комиссионные, которые вы платите за каждую транзакцию. Это не только поможет вам узнать, платите ли вы справедливую цену, но и поможет вам найти лучшую цену.
              • Некоторые транзакции более доступны. Например, транзакции по дебетовой карте обычно дешевле, чем по кредиту.

              Минусы обмена плюс ценообразование
              • Это сложнее. Поскольку с каждой транзакцией связана своя цена, и вы не можете предсказать точное количество и тип транзакций, которые вы будете получать каждый месяц, ваши расходы становится сложнее предсказать.
              • Некоторые платежи дороже. Некоторые сборы, например, с элитных карт, связаны с высокими обменными курсами.Когда к этим высоким ставкам добавляется комиссия процессора, итоговая плата может оказаться дороже, чем модель ценообразования с фиксированной ставкой.

               

              Что подходит для вашего бизнеса?

              В качестве примечания: мы рекомендуем вам любой ценой избегать процессоров, которые используют многоуровневую модель ценообразования или пакетные цены. Это наименее прозрачный тип провайдера, и вы почти всегда будете платить больше, чем необходимо.

              Выбор между ценой фиксированной ставки и ценой обмена плюс не всегда является простым решением.Обработка платежей является неотъемлемой частью большинства предприятий. И поэтому вы захотите потратить время на соответствующее исследование, смоделировать комиссию за обработку на основе вашей средней стоимости транзакции и полностью понять тарифный план для каждой из процессинговых компаний. Большинство современных процессоров сегодня перешли на модель с фиксированной ставкой, потому что это, как правило, проще для всех заинтересованных сторон.

              Обычно проще объединить поставщика платежных услуг с торговой точкой для одного интегрированного платежного решения.Они тесно связаны, и если у вас есть вопросы, вы можете общаться с той же командой поддержки. Также меньше шансов на человеческую ошибку ввода, поскольку весь платеж от начала до конца управляется одним и тем же провайдером. Например, мы в Lightspeed предлагаем низкую фиксированную ставку и индивидуальную ставку для предприятий, которые обрабатывают более 250 тысяч долларов. Узнайте больше о платежах Lightspeed.

              .