Пятница , 21 января 2022
Бизнес-Новости
Разное / Деньги в долг под маленький процент: Кредит наличными под низкий процент от 5,5%

Деньги в долг под маленький процент: Кредит наличными под низкий процент от 5,5%

Содержание

Займ под низкий процент

Устали переплачивать по кредитам и займам? В «До Зарплаты» всегда можно взять микрозайм под низкий процент на выгодных условиях.

Вы уже брали у нас деньги? Обратите внимание, что всем нашим повторным клиентам мы рады предложить льготные условия кредитования.

Специально для постоянных заёмщиков

Займы с низкой процентной ставкой – при повторных обращениях! Достаточно взять у нас микрозаём хотя бы один раз, чтобы вам стали доступны интересные и выгодные предложения.

Для всех наших постоянных заёмщиков предусмотрены:

  • Программа лояльности — увеличение размера займа и снижение процентной ставки.
  • Упрощенная процедура оформления и получения займа.
  • Регрессионная процентная ставка: с каждым следующим платёжом процент становится ниже.
  • Специальные предложения для разных категорий заемщиков.
  • Без длительных проверок.

В настоящее время базовая ставка по займам — 1% в день. При соблюдении условий договора микрокредитования, регулярном и плодотворном сотрудничестве, можно рассчитывать на снижение ставки с 0,9% до 0,1% в день.

Рост кредитного рейтинга

С каждым последующим обращением вам становятся доступны более выгодные предложения и привлекательные условия микрокредитования.

При аккуратном и своевременном погашении займов, ваш кредитный рейтинг повышается, а кредитная история – улучшается.

«До Зарплаты» — это займы:

  • Без лишних формальностей.
  • На льготных условиях.
  • С низкой процентной ставкой.
  • Без справки о доходах.
  • Только по паспорту.

А также:

  • Минимум запрашиваемых сведений при оформлении.
  • Одобряем и при плохой кредитной истории.

Просто пройдите регистрацию

Чтобы получить доступ к интересным предложениям и лучшим условиям кредитования, зарегистрируйтесь у нас на сайте или скачайте мобильное приложение. В своём Личном кабинете вы всегда можете уточнить всю нужную информацию по своим обращениям и графику платежей.

Закрыв первичный заём, ответственные и пунктуальные заёмщики сразу же получают возможность взять следующий по упрощённой схеме – предварительно одобренный заём. Не нужно ждать до завтра, деньги могут понадобиться уже сегодня.

Как получить микрозаём под низкий процент?

  1. Войдите в свой Личный кабинет по номеру телефона.
  2. Отправьте заявку на заём через сайт или в мобильном приложении.
  3. При первичном обращении нужно заполнить небольшую анкету. При повторном и всех дальнейших обращениях — упрощенная процедура оформления. Ничего заполнять не нужно.
  4. Просто дождитесь положительного решения и подпишите онлайн-договор.
  5. Одним кликом переведите себе деньги на карту, реквизиты которой нужно добавить в Личном кабинете. При необходимости вы можете добавить несколько банковских карт.

Условия получения микрозайма

Для того чтобы получить заём на карту под низкий процент, нужно соответствовать минимальным требованиям:

  • Достижение совершеннолетия — возраст от 18 лет (верхнего предела нет).
  • Наличие действующего паспорта гражданина РФ.

🥇 Беспроцентный кредит под 0 процентов на карту ᐈ NOMINAL

Каждая микрофинансовая организация из этого списка предоставляет займы без процентов (0,01% в сутки) всем новым заемщикам.

Данное сотрудничество будет выгодно обеим сторонам сделки. МФО получает вас в качестве своего клиента, рассчитывая на дальнейшее сотрудничество.

Вы имеете возможность взять деньги в долг под 0 процентов за несколько минут, и с минимальным пакетом документов.

Сумма кредита

Показать результаты

МФО

Ставка

Сумма кредита

Условия

от0.01%

Ставка в день

  • Рассмотрение до 10 мин
  • Возраст от 18 до 75 лет
  • Деньги на карту
  • Деньги наличными
Оформить Подробнее >

от0.01%

Ставка в день

  • Рассмотрение до 30 мин
  • Возраст от 23 до 65 лет
  • Деньги на карту
  • Деньги наличными
Оформить Подробнее >

от0.01%

Ставка в день

  • Рассмотрение до 30 мин
  • Возраст от 23 до 55 лет
  • Деньги на карту
  • Деньги наличными
Оформить Подробнее >

от0.01%

Ставка в день

  • Рассмотрение до 5 мин
  • Возраст от 18 до 70 лет
  • Деньги на карту
  • Деньги наличными
Оформить Подробнее >

от0.00%

Ставка в день

  • Рассмотрение до 10 мин
  • Возраст от 18 до 65 лет
  • Деньги на карту
  • Деньги наличными
Оформить Подробнее >

от0.01%

Ставка в день

  • Рассмотрение до 5 мин
  • Возраст от 18 до 65 лет
  • Деньги на карту
  • Деньги наличными
Оформить Подробнее >

от0.01%

Ставка в день

  • Рассмотрение до 10 мин
  • Возраст от 18 до 75 лет
  • Деньги на карту
  • Деньги наличными
Оформить Подробнее >

Большинство людей уверены, что кредит под 0% — это миф, или рекламный ход кредитных компаний. Какой смысл давать в долг бесплатно? Однако исследования современного финансового рынка показали, что получить заем с нулевой ставкой вполне реально. Многие МФО используют этот прием, чтобы сформировать клиентскую базу, познакомить людей со своим продуктом, оставив позади конкурентов. Своего рода – это промоакция, основанная на честных, прозрачных условиях.

Основные условия получения кредита под 0%

Если раньше, чтобы получить кредит, нужно было выстоять очередь в банк, собрать кучу документов, то с появлением микрофинансовых организаций процедура упростилась в разы. Взаимодействие с кредитором происходит через онлайн-сервис, зайти на который можно со смартфона, компьютера, ноутбука. Не выходя из дома, можно оформить беспроцентный кредит за 15-30 минут.

Основные условия получения кредита без процентов:

  • на момент оформления заявки заемщик должен быть старше 18 лет;
  • под «беспроцентным займом» подразумевается ставка 0%, 0,01%;
  • возвращать действительно нужно только ту сумму, которую вы взяли в долг;
  • необходимо иметь паспорт Украины, идентификационный код, e-mail, мобильный телефон;
  • гривны перечисляются на карту, либо выдаются наличными в отделениях кредитных компаний;
  • по времени заявки рассматриваются также, как остальные – 5-30 минут.

Даже плохая кредитная история не помешает взять кредит под 0 %. Отсутствует необходимость предоставлять справку о зарплате, залоговое имущество. Ссуды оформляются без поручителей. Большинство МФК доверяют своим клиентам, надеясь на ответственное отношение к финансам и осознанность.

Ссуды под ноль % являются отличной финансовой поддержкой в тех ситуациях, когда нужно покрыть мелкие текущие расходы (купить лекарства, товары, подарки, оплатить коммуналку, праздник, недалекую поездку). Приобрести дорогостоящее имущество не получится.

Где можно оформить кредит без процента?

Сегодня каждая кредитная компания, будь то банк или МФО, имеет онлайн ресурс, сервис, сайт для максимально удобного взаимодействия с клиентами. Там есть вся необходимая информация для потребителей, кнопки для подачи заявки.

Можно искать в сети каждого по отдельности, а можно пользоваться нашим порталом, где уже собраны в список все самые лучшие микрокредитные организации Украины. У нас можно:

  • изучить все предложения МФО, банков;
  • выбрать самое выгодное;
  • мгновенно перейти на официальный сайт для оформления займа.

Обратите внимание, кредит на карту без процентов может быть постоянным продуктом компании либо временной акцией, имеющей четкие границы по датам. Подавая запрос на заем с нулевым %, убедитесь, что попадаете во временной отрезок спецпредложения.

Кроме этого, можно лично посетить отделение кредитного учреждения, если оно есть в вашем городе. Возьмите с собой паспорт, ИНН, телефон. Большая вероятность, что деньги в займы под ноль % выдадут, если произведете благоприятное впечатление.

Особенности беспроцентного кредита

Пользоваться заемными деньгами без процентов, значит, ничего не переплатить при возвращении. Заманчивая перспектива для наших соотечественников. Почему бы не использовать данную возможность для решения важных повседневных задач.

Особенности беспроцентных кредитов:

  1. Выдаются единоразово исключительно новым клиентам, обратившимся впервые.
  2. Имеют лимитированный размер — суммы варьируются от 3 до 5 тысяч гривен, не больше.
  3. Ограничены в сроках – выдаются на 15 суток не более. Свыше этого периода, как правило, начинает действовать стандартная ставка.

Как отдать кредит без переплат?

Вернуть кредит без процентов можно разными способами:

  • Через личный кабинет.
  • С помощью терминалов самообслуживания.
  • В кассах украинских банков.
  • Используя электронные платежные системы, интернет-банкинг.

Главное, погасить вовремя, иначе за просрочку начнется начисление штрафной пени, тогда заем уже не назовешь «без переплат».

Почему в Европе банки доплачивают заемщикам за кредит — Российская газета

Европейский центральный банк (ЕЦБ) решил не менять направление денежно-кредитной политики. Базовая процентная ставка осталась на рекордно низком уровне — 0 процентов, ставка по депозитам — на уровне минус 0,4 процента, ставка по маржинальным кредитам — 0,25 процента.

В последнее время низкие вплоть до отрицательных процентные ставки стали модным трендом. Даже в России появился ряд экономистов, призывающих провести количественное смягчение и максимально снизить ставки. Ранее подобные эксперименты со ставкой начали проводить центральные банки европейских стран.

Прошлый год запомнится громкой историей, которая случилась с датчанином Хансом-Петером Кристенсеном, который вместо того, чтобы платить по взятому под «плавающие» проценты ипотечному кредиту, сам получил от банка почти две с половиной сотни датских крон.

Это стало результатом того, что несколько лет назад Центробанк Дании установил отрицательные процентные ставки. В итоге ставка по кредиту Кристенсена тоже стала отрицательной. То есть не он оказался должен банку, а банк — ему.

Если вспомнить, как все начиналось, то нужно сказать, что отрицательные ставки возникли как способ борьбы с дефляцией и длительной рецессией.

Экс-главу ФРС США Бернанке прозвали Вертолет за обещание разбрасывать деньги с воздуха, чтобы дать рынкам свободные средства

Обычно перед центральным банком любой страны стоят две основные задачи: борьба с инфляцией и безработицей. Для этого в арсенале ЦБ есть целый набор инструментов денежно-кредитной политики (ДКП), от процентных ставок до валютных интервенций. Однако этот инструментарий бессилен, когда в экономике снижаются цены и наблюдается длительная рецессия или даже стагнация.

Одной из первых с такими проблемами столкнулась Япония, причем они растянулись более чем на 20 лет. Именно японцев можно считать родоначальниками политики количественного смягчения, стимулирования экономики путем увеличения госдолга и отрицательных процентных ставок.

В чем смысл этого механизма? Отрицательные процентные ставки устанавливаются центральным банком, который взимает проценты с банков для того, чтобы они активнее инвестировали деньги в экономику, а не держали их на своих счетах. В такой ситуации банкам действительно выгоднее кредитовать бизнес, который получает деньги почти даром, чем сидеть на подушке с ликвидностью, приносящей убытки.

Сперва такие новации в денежно-кредитной политике воспринимались весьма скептически, однако ипотечный кризис США в 2007 году и последовавшая программа количественного смягчения, введенная тогдашним главой ФРС Беном Бернанке, существенно изменили отношение к новым подходам в денежно-кредитной политике.

Бернанке, получивший прозвище Вертолет Бен, обещал разбрасывать деньги с вертолета, чтобы дать рынкам необходимую ликвидность и побороть дефляцию в стране. В конечном итоге масштабы количественного смягчения в США превысили четыре триллиона долларов, а период нулевых процентных ставок растянулся почти на 10 лет. Далее примеру Соединенных штатов последовал Европейский центральный банк и Национальный банк Швейцарии. Они пошли даже дальше и ввели отрицательные ставки.

1,12 процента. Такой в годовом исчислении была зафиксирована инфляция в еврозоне в декабре 2016 года. По предварительным данным, по уровню роста потребительских цен еврозона займет восьмое место в мире

Несмотря на то что такого рода новации набирают обороты и к ним присоединяется все больше и больше стран, не стоит забывать об отрицательной стороне такой политики.

Во-первых, из-за низких процентных ставок и дешевеющей национальной денежной единицы усиливается бегство капиталов из страны. В эпоху высоких цифровых коммуникаций банкам проще и выгоднее инвестировать деньги в зарубежные активы с более высокой доходностью, чем кредитовать кого-то под низкий процент внутри своей страны.

Во-вторых, отрицательные процентные ставки ведут к девальвации национальной валюты и удорожанию импорта, что особенно болезненно сказывается на импортозависимых странах.

В-третьих, это может стать началом новых проблем в экономике, например гиперинфляции. Именно по этим причинам страны с развивающимися экономиками не идут на такие меры.

Об авторе: Лазарь Бадалов, доцент кафедры банковского дела Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова

Инфографика: «РГ» / Михаил Шипов / Юлия Кривошапко

Кредитные предложения без процентов – обман или выгода для заемщика?

Взять беспроцентный кредит наличными или переводом на карту не выйдет ни в одном коммерческом и государственном банке Украины. Если вы видите подобное предложение, значит, вас пытаются обмануть. Бесплатно от банковской организации можно получить только рассрочку на покупку определенного товара, но денежные средства взаймы – ни в каком виде.

Кто делает кредитные предложения без процентов?

Все кредитные предложения без процентов на LiveCredit – честные. Воспользоваться ими может каждый без исключения, отвечающий ряду требований:

  • Возраст от 18-21 года;

  • Украинское гражданство;

  • Первое обращение в МФО, проводящую акцию «Микрозайм под 0% всем новичкам».

Оформить беспроцентный займ можно исключительно в МФО. Многие микрофинансовые фирмы оказывают бесплатную денежную поддержку всем своим новым клиентам. Т.е. при повторном (втором) обращении проценты придется платить по стандартной ставке, которая обычно составляет 1,5-2% в сутки.

Микрофинансовые компании выдают бесплатные кредиты наличными и переводом на карту. В первом случае необходимо будет посетить офис выбранной МФО.

Нюансы микрозаймов без процентов

Если вы решили воспользоваться предложением без процентов, заранее учтите следующее:

  • МФО может одобрить, а может отказать в бесплатном кредите и предложить платный микрозайм. Прав заемщика она таким образом не нарушит, и жаловаться, например, в Нацкомфинуслуг будет бессмысленно;

  • Для повышения шансов на одобрение, стоит заполнить заявку с анкетой максимально подробно и грамотно. Чем больше информации о клиенте получит компания, тем выше уровень ее доверия. По возможности, следует прикрепить фото или сканы документов (загранпаспорта, водительского удостоверения, справки с работы и т.д.) – но это не обязательно.

Если МФО работает круглосуточно, то беспроцентные займы она также выдает в режиме 24/7.

Сколько раз можно взять займ под 0%?

В одной организации можно получить только один – самый первый микрокредит под 0% в день. Однако ничто не мешает заемщику оформить несколько бесплатных ссуд в разных МФО – поочередно или одновременно.

Если вы ранее обращались за помощью к кредитору, выдающему беспроцентные займы, но он отказал вам, вы остались в статусе «новый клиент» и можете попробовать получить деньги в долг бесплатно повторно.

На какую сумму можно рассчитывать?

В любой МФО Украины для новичков существуют лимиты. Для примера: если максимальная сумма микроссуды у компании составляет 20 тыс. гривен, то новым клиентам она может одобрять только 10 тыс. гривен. Информация о таких лимитах есть на сайте организации.

Так как беспроцентные займы выдаются исключительно новичкам, их величина всегда ограниченная. Более того, МФО имеют законное право не одобрить и максимальную сумму новому заемщику. Если у вас низкая зарплата или, например, есть активные кредиты (в других микрофинансовых компаниях или банках), то под 0% вам могут предложить, допустим, лишь 1-2 тыс. гривен.

Как правильно погасить бесплатный кредит?

Чтобы избежать любой переплаты, закрывать займ под 0% можно:

  1. Досрочно – внеся на баланс всю ту сумму, которую МФО предоставила в долг до последнего дня погашения по договору.

  2. Своевременно – т.е. в последний день оплаты, указанный в соглашении.

Если вы вернете долг с просрочкой или воспользуетесь пролонгацией, это будет являться нарушением правил бесплатного микрокредитования. Компания начислит проценты по базовой ставке. Это условие действует во всех МФО без исключения.

Отдать долг МФО можно любым онлайн и офлайн способом. Главное, чтобы средства поступили на счет организации своевременно. Если вы выполните, например, банковский перевод и возникнет задержка с фактическим зачислением денег на баланс кредитора, это будет исключительно ваша вина. Придется платить за просрочку.

100 тысяч россиян изъявило желание занять денег по интернету под конский процент

Интересно, каково это — быть сотрудником или основателем конторы типа манеймэн? Осозновать себя ростовщиком Джафаром? Как вот приходить домой и говорить дочери «а папа твой сегодня кучу народу обобрал, здорово, да? на тебе мороженку!» Когда он пробрался сквозь толпу и подъехал к самому краю большого, покрытого зеленоватой плесенью водоема, то увидал необычайное. В трех шагах от берега тонул человек. Он то выныривал, то опять погружался, пуская со дна большие пузыри. На берегу суетилось множество людей; они тянулись к тонущему, стараясь ухватить его за халат, но руки их не доставали на каких-нибудь поларшина. — Давай руку! Давай! Давай! — кричали они. Тонущий словно бы не слышал. Он не подавал им руки, продолжая равномерно погружаться и снова выныривать. В соответствии с его странствиями на дно и обратно по водоему расходились ленивые волны и с тихим плеском лизали берег. — Странно! — сказал Ходжа Насреддин, наблюдая. — Очень странно! Какая может быть причина этому? Почему он не протягивает руки? Может быть, он искусный водолаз и ныряет на спор, но почему тогда он в халате? Ходжа Насреддин задумался. Пока он думал, тонущий успел вынырнуть раза четыре, причем с каждым разом пребывал на дне все дольше и дольше. — Очень странно! — повторил Ходжа Насреддин, спешиваясь. — Обожди здесь, — обратился он к ишаку, — а я подойду взглянуть поближе. Тонущий в это время погрузился глубоко и не показывался так долго, что некоторые на берегу начали уже творить заупокойные молитвы. Но вдруг он показался опять. — Давай руку! Давай! Давай! — закричали люди, протягивая к нему руки, но он, посмотрев белыми глазами и не протянув руки, опять пошел безмолвно и плавно ко дну. — Ах вы, недогадливые чудаки! — сказал Ходжа Насреддин. — Разве не видите вы по дорогому халату и по шелковой чалме, что этот человек — мулла или богатый вельможа? И неужели вы до сих пор не изучили характера мулл и вельмож и не знаете, каким способом надо вытаскивать их из воды? — Вытаскивай скорее, если ты знаешь! — закричали в толпе. — Спасай его, он показался. Вытаскивай! — Подождите, — ответил Ходжа Насреддин. — Я не закончил еще своей речи. Где, спрашиваю я вас, встречали вы муллу или вельможу, который когда-нибудь что-нибудь кому-нибудь давал? Запомните, о невежды: муллы и вельможи никогда ничего не дают, они только берут. И спасать их из воды надо соответственно их характеру. Вот, смотрите! — Но ты уже опоздал, — кричали из толпы. — Он уке не вынырнет больше. — Вы думаете, что водяные духи так легко примут к себе муллу или вельможу? Вы ошибаетесь. Водяные духи постараются всеми силами избавиться от него. Ходжа Насреддин присел на корточки и стал терпеливо ждать, наблюдая за пузырями, что восходили со дна и плыли к берегу, подгоняемые легким ветром. Наконец что-то темное стало подниматься из глубины. Тонущий показался на поверхности — в последний раз, если бы не Ходжа Насреддин. — На! — крикнул Ходжа Насреддин, сунув ему руку, — На! Тонущий судорожно вцепился в протянутую руку. Ходжа Насреддин поморщился от боли. И потом на берегу долго не могли разжать пальцев спасенного. Несколько минут лежал он без движения, окутанный водорослями и облепленный зловонной тиной, скрывавшей черты его лица. Потом изо рта, из носа, из ушей у него хлынула вода. — Сумка! Где моя сумка? — простонал он и не успокоился до тех пор, пока не нащупал на боку сумку. Тогда он стряхнул с себя водоросли и полой халата вытер тину с лица. И Ходжа Насреддин отшатнулся: настолько безобразно было это лицо с плоским перешибленным носом и вывернутыми ноздрями, с бельмом на правом глазу. Вдобавок он был еще и горбат. — Кто мой спаситель? — спросил он скрипучим голосом, обводя столпившихся людей своим единственным оком. — Вот он! — загудели все, выталкивая вперед Ходжу Насреддина. — Подойди сюда, я вознагражу тебя. — Спасенный запустил руку в свою сумку, где еще хлюпала вода, и достал горсть мокрого серебра. — Впрочем, в том, что ты меня вытащил, нет ничего особенного и удивительного, я, пожалуй, и сам бы выплыл, — продолжал он сварливым голосом. Пока он говорил, горсть его — от слабости ли, а может быть, и по другой причине — постепенно разжималась, и деньги с тихим звоном текли сквозь пальцы обратно в сумку. Наконец в руке осталась одна монета — полтаньга; он со вздохом протянул монету Ходже Насреддину: — Вот тебе деньги. Пойди на базар и купи миску плова. — Здесь не хватит на миску плова, — сказал Ходжа Насреддин. — Ничего, ничего. А ты возьми плов без мяса. — Теперь вам понятно, — обратился Ходжа Насреддин к остальным, — что я спасал его действительно в полном соответствии с его характером.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

домой
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • г
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETF
      • 401 (к)
    • Инвестирование/Трейдинг

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (ТСЛА)
      • Амазонка (АМЗН)
      • АМД (АМД)
      • Фейсбук (ФБ)
      • Нетфликс (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление капиталом
      • Бюджетирование/экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие гарантии на дом
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные кредиты
      • Лучшие студенческие кредиты
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Практика управления
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление капиталом

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Стать дневным трейдером
      • Трейдинг для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по теме

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

домой
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности штата Калифорния
  • #
  • А
  • Б
  • С
  • Д
  • Е
  • Ф
  • г
  • ЧАС
  • я
  • Дж
  • К
  • л
  • М
  • Н
  • О
  • п
  • Вопрос
  • р
  • С
  • Т
  • U
  • В
  • Вт
  • Икс
  • Д
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Занять по низкой, низкой ставке

Используя этот веб-сайт, вы принимаете наши Условия использования и Политику конфиденциальности и подтверждаете получение всех раскрытий в нашей Библиотеке раскрытия информации. Все соглашения доступны в нашей Библиотеке соглашений. M1 полагается на информацию из различных источников, которые считаются надежными, включая клиентов и третьих лиц, но не может гарантировать точность и полноту этой информации.

M1 относится к M1 Holdings Inc. и ее дочерним компаниям. M1 Holdings — технологическая компания, предлагающая ряд финансовых продуктов и услуг через свои полностью принадлежащие ей, отдельные, но аффилированные операционные дочерние компании, M1 Finance LLC и M1 Spend LLC.

M1 Plus — это годовое членство, которое дает преимущества для продуктов и услуг, предлагаемых M1 Finance LLC и M1 Spend LLC.

Любое инвестирование сопряжено с риском, включая риск потери вложенных денег. Прошлые результаты не гарантируют будущих результатов. Использование маржинального счета M1 Borrow может увеличить эти риски, и вам следует узнать больше, прежде чем брать кредит. Ничто на этом информационном сайте не является предложением, ходатайством о предложении или советом по покупке или продаже каких-либо ценных бумаг, и вам рекомендуется проконсультироваться со своими личными инвестициями, юридическими или налоговыми консультантами.

Брокерские продукты и услуги не застрахованы FDIC, не имеют банковской гарантии и могут утратить свою ценность. Брокерские продукты и услуги предлагает M1 Finance LLC, зарегистрированный SEC брокер-дилер, член FINRA/SIPC.


M1 Текущие счета расходов, предоставленные Lincoln Savings Bank, членом FDIC. Дебетовая карта M1 Visa® выпускается Lincoln Savings Bank, членом FDIC.


Кредитная карта недоступна для жителей территории США. Ознакомьтесь с Соглашением с держателем карты и Условиями вознаграждения, чтобы получить важную информацию о Карте вознаграждения владельца от M1.Наградная карта владельца от M1 разработана компанией Deserve и выпущена Celtic Bank, зарегистрированным в штате Юта промышленным банком, членом FDIC.


Все названия продуктов и компаний являются товарными знаками™ или зарегистрированными® товарными знаками соответствующих владельцев. Их использование не подразумевает какой-либо принадлежности к ним или их одобрения.

App Store является знаком обслуживания Apple Inc. Google Play и логотип Google Play являются товарными знаками Google LLC.

200 N LaSalle St., Ste. 800 Чикаго, Иллинойс 60601

© Copyright 2021 M1 Holdings Inc.

Облигации, займы и кредиты — Econlib

Введение

Облигация — это обещание заплатить. Это обещание заплатить что-то в будущем в обмен на получение чего-то сегодня.

Обещания — то есть облигации — можно покупать и продавать. Покупателем облигации является кредитор . Продавцом облигации является заемщик . Покупатели облигаций платят сейчас в обмен на обещания погашения в будущем, то есть они являются кредиторами.Продавцы облигаций получают деньги сейчас и в обмен на свои обещания погашения в будущем, то есть они являются заемщиками.

Облигации могут продаваться частным образом между физическими лицами или на организованных рынках, называемых рынками облигаций или кредитными рынками .

Вы можете этого не осознавать, но вы все время покупаете и продаете облигации! Каждый раз, когда вы одалживаете кому-то несколько долларов на обед или берете машину друга в обмен на заправку ее бака, с экономической точки зрения вы покупаете и продаете облигации.Простое воспоминание о том, что покупатели облигаций являются кредиторами, а продавцы облигаций — заемщиками и что они торгуют не бумажками, а обещаниями, может открыть дверь к пониманию как словарного запаса, так и экономики широкого диапазона экономического поведения, от частных займов до процентов. ставки к дефициту государственного бюджета. Гораздо легче понять заимствование и кредитование, чем абстрактный словарь вроде «рынка облигаций» — хотя это одно и то же, — потому что мы можем думать о нашем собственном знакомом опыте заимствования и кредитования.

Проценты и процентные ставки

В дополнение к погашению основного долга или первоначальной суммы займа, заемщик обычно выплачивает кредитору проценты. В экономике проценты — это плата за услугу по получению денег или ресурсов авансом .

Когда ваши родители одалживают вам 1000 долларов на покупку машины в обмен на ваше обещание возвращать им 100 долларов в месяц и на ваше согласие содержать свою комнату в чистоте, 1000 долларов — это основная сумма, а уборка комнаты — это проценты.Говоря экономическим жаргоном, ваши родители купили вашу облигацию на 1000 долларов. Облигации в семьях и между друзьями часто торгуются с видимостью нулевой процентной ставки. На самом деле проценты обычно выплачиваются товарами или услугами, повышенной вежливостью или неявным обязательством помогать друг другу аналогичным образом в будущем. То, что нет денег, не всегда означает, что кредит предоставляется бесплатно!

Процентная ставка — это сумма процентов, выраженная в процентах от основной суммы.Таким образом, если кто-то одолжит вам 100 долларов, и вы согласитесь вернуть ему 110 долларов через год, процентная ставка составит 10%, что равно проценту, деленному на основную сумму, или (110-100 долларов)/100 долларов.

Процентные ставки обычно выражаются в пересчете на в годовом исчислении . Если кто-то одолжит вам 100 долларов, и вы согласитесь вернуть ему 110 долларов в течение шести месяцев, шестимесячная процентная ставка составит 10%. Но 10% каждые полгода — это 20% в год. То есть годовая процентная ставка составляет 20%. (Чтобы убедиться в этом, представьте, что через шесть месяцев вы вернули 110 долларов и в тот же день взяли взаймы 100 долларов с другим соглашением заплатить 110 долларов в следующие шесть месяцев.По сути, вы заняли 100 долларов на год, но заплатили в общей сложности 20 долларов в виде процентов за год.) Мораль заключается в том, что вы должны быть осторожны при сравнении процентных ставок, убедившись, что все они относятся к одному и тому же периоду времени. Для некоторых видов кредитов, но не для всех, по закону требуется указывать процентные ставки в годовом исчислении.

Процентные ставки также часто рассчитываются как составные процентные ставки . Сложная процентная ставка выплачивает проценты на проценты. Дополнительные сведения по этой теме см. в разделе Сложные проценты.С экономической точки зрения идеи те же, что и для простых процентных ставок, которые мы используем в наших примерах. Просто арифметика стала немного точнее.

Процентные ставки и риск

Давайте рассмотрим еще несколько примеров облигаций в экономике.

Когда вы используете кредитные карты или в рассрочку , вы становитесь заемщиком. В каждом случае кто-то — банк или владелец бизнеса — ссужает вам деньги, напрямую оплачивая товары от вашего имени.Позже кредитор отправляет вам счет, в котором вы несете ответственность за выплату основного долга и любых накопленных процентов кредитору. С экономической точки зрения, каждый раз, когда вы используете свою кредитную карту, вы продаете облигацию — свое обещание погасить кредит компании в будущем.

Когда вы вкладываете деньги в банк , вы становитесь кредитором! С экономической точки зрения, вы покупаете облигацию банка — его обязательство выплатить вам, когда вы решите использовать деньги. Банк выступает посредником (посредником) и связывает вас с заемщиком.Банк выплачивает часть процентов, которые он зарабатывает, ссужая ваши деньги, непосредственно вам, вкладчику, а остальное берет в качестве оплаты за свои услуги по подбору вас с заемщиком. Хотя расчетные счета обычно слишком малы и непостоянны, чтобы банк мог это сделать, другие виды банковских счетов, такие как сберегательные счета, счета денежного рынка и депозитные сертификаты (CD), приносят проценты. Небольшие и непостоянные суммы процентов, получаемые банком по текущим счетам, обычно делятся с вкладчиком, предлагая такие услуги, как «бесплатные» чеки, «бесплатный» доступ к онлайн-банку, «бесплатные» тостеры и тому подобное.

Рискованный заемщик обычно должен платить больше процентов, чтобы убедить кого-то одолжить ему или ей. Если вы берете взаймы у своей мамы, но поздно возвращаете и не стираете, как обещали, то, вероятно, в следующий раз вам придется пообещать вынести мусор, а также постирать, чтобы убедить ее снова одолжить вам . На организованных рынках возраст заемщика, наличие у заемщика постоянной работы, а также наличие у заемщика опыта своевременной оплаты счетов — все это влияет на процентную ставку, которую предлагает кредитор.Несколько агентств собирают эти данные для отдельных лиц и предоставляют сводки, называемые кредитными рейтингами . Чем рискованнее заемщик, тем ниже будет его кредитный рейтинг и тем выше процентная ставка, которую ему или ей, возможно, придется платить за получение займа на организованных рынках облигаций.

Вот еще один пример. Когда вы покупаете казначейский вексель , вы даете взаймы правительству. Каждую неделю правительство продает свои обещания платить на организованных рынках. Сберегательная облигация США на 50 долларов США, которую ваши бабушка и дедушка дали вашим родителям на ваше имя, когда вы родились, чтобы помочь оплатить ваше образование в колледже, была ссудой, которую ваши бабушка и дедушка предоставили правительству.Государственные и местные органы власти также выпускают облигации — то есть продают свои обещания заплатить. (Правительства также держат депозиты налоговых платежей и т. д. в банках и, таким образом, также являются кредиторами.)

Федеральное правительство США имеет очень хорошую репутацию в плане погашения своих кредитов. (Отчасти это связано с тем, что граждане США надежно платят налоги, что обеспечивает деньги, необходимые правительству для погашения своих долгов!) Следовательно, ставка казначейских векселей — процентная ставка, выплачиваемая правительством США за продажу казначейских векселей, — равна иногда считается безрисковой процентной ставкой .Банки предлагают своим лучшим заемщикам ставку, которая, как правило, лишь немного выше, называемую базовой ставкой . Другие заемщики платят 90 624 премии за риск 90 625 — более высокие процентные ставки, отражающие рыночную оценку их относительной рискованности.

Процентные ставки и цены на облигации

Цена облигации — это то, что кто-то платит сегодня за обещание оплаты в будущем. Если один человек предлагает заплатить 110 долларов через год, а кто-то другой покупает эту облигацию за 100 долларов сегодня, цена облигации составит 100 долларов.(То есть, с экономической точки зрения, цена облигации и основная сумма относятся к одному и тому же.)

Очевидно, чем выше цена облигации, тем ниже процентная ставка, и наоборот. Тот, кто платит 105 долларов сегодня за обещание 110 долларов через год, платит процентную ставку 4,8% (= [110-105 долларов]/105 долларов), что ниже процентной ставки в 10%, которую платит тот, кто платит 100 долларов за то же самое. связь. Точно так же, чем ниже цена облигации, тем выше процентная ставка. Цены на облигации и процентные ставки обратно пропорциональны.

Облигации часто продаются на аукционах, предлагая их тому, кто предложит самую высокую цену. Продавец облигаций обещает заявленный будущий платеж, а участники аукциона делают ставки. С таким же успехом мы можем сказать, что продавец облигаций — заемщик — хочет получить как можно более высокую цену или что ему нужна самая низкая процентная ставка, доступная на рынке.

Работа в классе. Чтобы проиллюстрировать эти концепции в классе, я часто проводил в классе аукцион облигаций! Предлагаю заплатить 1 доллар.00 в последний день занятий и спросите, что студенты предложат за это. Иногда класс тут же вмешивается. Иногда они какое-то время сидят в шоке, слишком ошеломленные, чтобы участвовать, но если я пошучу: «Вы имеете в виду, что никто не купит мою облигацию даже за пенни?!» действие обычно начинается довольно быстро. (Текущая цена облигации обычно составляет около 0,90 доллара, хотя иногда она превышает доллар, и в этом случае я должен объяснить, что иногда имеют место отрицательные процентные ставки, когда заемщику платят за заимствование.) Когда аукцион завершен, мы рассчитываем процентную ставку, и я торжественно выписываю долговую расписку, которую, конечно же, я соблюдаю в последний день занятий! Мы говорим о риске и о том, что если я не выполню свой долг, у меня как учителя возникнут проблемы, что увеличивает сумму, которую ученики готовы платить за мой залог. Иногда в течение семестра покупатель даже продает облигацию другому студенту, иллюстрируя вторичный рынок облигаций в действии.

Иногда люди небрежно говорят, что процентная ставка — это стоимость кредита.Эта терминология верна, но если вы не будете осторожны, вы можете сильно запутаться. Стоимость кредита — то, что вы платите, чтобы убедить кого-то одолжить вам — обратно пропорциональна цене облигации! Помните, что облигация — это обещание заплатить, поэтому цена облигации — это то, что вы платите, чтобы купить чье-то обещание. Если цена облигации растет, процентная ставка или стоимость кредита падает.

Спрос и предложение на рынке облигаций

Почему процентные ставки растут и падают? По той же причине, по которой меняются цены на любом рынке! На других рынках, когда спрос увеличивается, цена растет.Если предложение увеличивается, цена падает. Рынки облигаций работают точно так же. Некоторым людям легче думать о лежащих в их основе заимствованиях и кредитах. Другим проще думать непосредственно о рынке облигаций. Оба подхода дают одинаковые ответы.

Давайте попробуем.

Предположим, поток новых идей стимулирует рост инвестиций. Компании внезапно хотят брать больше, чтобы развивать новые идеи на будущее. Наблюдается рост спроса на кредиты.Поскольку все больше людей хотят брать взаймы, экономически целесообразно думать, что им придется платить больше, чтобы брать взаймы. И, конечно же, эта интуиция верна — они должны платить более высокую процентную ставку.

Другой способ предсказать тот же результат — подумать о рынке облигаций. Существует повышенный спрос на кредиты для оплаты возросших инвестиционных возможностей. Поскольку заемщик является 90 624 поставщиком 90 625 облигаций, это означает, что 90 624 предложение 90 625 облигаций увеличилось. Итак, согласно экономике, цена облигаций должна упасть.(Покупатели облигаций — кредиторы — естественно, предлагают только более низкие цены на облигации перед лицом этого возросшего предложения.) Таким образом, цена облигаций падает. И когда цена облигации падает, процентная ставка растет.

Когда вы читаете в газетах, что цены на облигации выросли или упали, вы должны сначала подумать об этом с точки зрения спроса и предложения на облигации, а затем перевести это на язык заимствования и кредитования. Например, если цены на облигации падают, это должно означать, что либо предложение облигаций увеличилось, т.е.т. е. увеличилось заимствование — или упал спрос на облигации, — т. е. уменьшилось кредитование. Независимо от того, какой способ вы предпочитаете, повышение процентных ставок будет иметь смысл.

Ставки дисконтирования и дисконтированная приведенная стоимость (DPV)

Другим словом, связанным с процентными ставками, является учетная ставка . Скидка аналогична процентам, но она выплачивается заранее, а не в конце или в течение срока кредита. Таким образом, если вы обещаете платить 100 долларов в год с сегодняшнего дня по процентной ставке 10%, то через год с сегодняшнего дня вы раскошелитесь на 110 долларов.В качестве альтернативы вы можете согласиться выплатить проценты вперед, и в этом случае из 100 долларов, которые вы получаете, вы немедленно возвращаете 10 долларов кредитору. Итак, сегодня вы получаете только 90 долларов наличными, но в день погашения кредита вы отдадите только 100 долларов (потому что вы уже заплатили проценты в размере 10 долларов вперед). По сути, кредитор купил вашу 100-долларовую облигацию «со скидкой» — сегодня она стоила ему всего 90 долларов. Вы можете прочитать больше о деталях в книге о процентных ставках.

Экономисты чаще говорят о процентных ставках, чем о учетных ставках.Однако в новостях иногда можно услышать о том, как ФРС понизила или повысила 90 624 учетную ставку на 90 625. Это означает, что Федеральный резервный банк, эмитент долларов США, изменил сумму, которую он готов платить за покупку определенных видов облигаций. Мы написали «D» и «R» в слове «Учетная ставка», чтобы подчеркнуть, что в данном случае это учетная ставка по конкретному типу облигаций , которые ФРС разрешено покупать. Обычай на этом конкретном рынке облигаций заключается в том, чтобы платить проценты вперед или покупать облигации со скидкой.Подробнее об этом можно прочитать в Федеральной резервной системе.

В экономической науке слово «скидка» чаще всего используется в терминах дисконтированная приведенная стоимость или DPV . Дисконтированная текущая стоимость суммы, которую вам обещали получить в будущем, — это ее сегодняшняя стоимость. Это сумма, которую вы должны положить в банк сегодня, чтобы иметь 90 624 ровно 90 625 обещанной суммы, когда наступит будущее. Это всегда меньше, чем то, что вы получите в будущем, потому что вы получаете проценты.

Давайте посмотрим на это на примере. Предположим, ваш отец обещает вам 100 долларов в год, если вы получите пятерку на выпускном экзамене по экономике. Ваш папа уверен, что вы добьетесь успеха, поэтому он решает отложить деньги на сберегательный счет в банке, чтобы у него было достаточно денег, чтобы заплатить вам через год. Если он положит 100 долларов на сберегательный счет, и если сберегательный счет будет выплачивать 10% годовых, к концу года у него будет 110 долларов. Это больше, чем ему нужно! Сколько он должен положить на счет, чтобы к концу года иметь ровно 100 долларов? Хм.Если он положит на счет 90 долларов, он получит только 9 долларов в виде процентов, поэтому в конце года у него будет только 99 долларов. Он должен быть больше 90 долларов, но меньше 100 долларов. На самом деле сумма, которую он должен положить на счет сегодня, составляет 90,91 доллара (округленная до копейки). [Это решение задачи x(1+0,10)=100 долларов или x=100 долларов/(1+0,10).] Это легко проверить: если он сегодня положит на счет 90,91 доллара, то получит проценты в размере 9,09 доллара. , на общую сумму 100 долларов через год.

Чтобы описать это, мы говорим, что при процентной ставке 10% дисконтированная приведенная стоимость 100 долларов равна 90 долларам.91. Если бы процентная ставка была выше, дисконтированная приведенная стоимость была бы меньше. (Аналогично, при более низкой процентной ставке дисконтированная приведенная стоимость была бы больше.)

К счастью, в экономике вам никогда не придется делать эти расчеты! Экономисты оставляют эти расчеты банкирам, бухгалтерам и актуариям. (Однако я не могу обещать, что ваш учитель не попросит вас рассчитать текущую стоимость какой-либо суммы. Это зависит от курса, который вы изучаете.)

Экономистов волнует только один фундаментальный принцип: Дисконтированная текущая стоимость всегда меньше, чем обещанная будущая сумма .Сумма, которую вы должны отложить сегодня, чтобы иметь определенную сумму завтра, всегда меньше этой будущей суммы, потому что вы можете получить проценты на отложенную сумму. (Если вы не получаете проценты, потому что кладете деньги под матрас, а не в банк, это несколько глупый выбор с вашей стороны, но это не меняет того факта, что вы могли получить проценты! )

Простое понимание того, что один принцип дисконтирования и дисконтированной приведенной стоимости может очень далеко помочь вам в понимании финансовых вопросов.

Применение: Выигрыш в лотерею

Почему, когда кто-то выигрывает в лотерею миллион долларов, он не может получить миллион долларов прямо сейчас? Это потому, что мелким шрифтом, вероятно, написано, что выигрыш будет распределяться не как 1 000 000 долларов сегодня, а как 100 000 долларов в год в течение 10 лет. Но дисконтированная текущая стоимость этих будущих обещаний — то, что они сегодня стоят 90 624 90 625 — составляет 90 624 меньше 90 625, чем миллион долларов!

На практике спонсор лотереи или группа, которая выплачивает миллион долларов частями по 100 000 долларов в год, сегодня кладет на счет только ровно сумму, необходимую для получения процентных платежей, которые покроют только ровно обещанный поток платежей.И, как мы видели, эта сумма сегодня всегда меньше, чем будущая выплата, из-за заработанных процентов.

Если победительница пожелает, она обычно может получить дисконтированную текущую стоимость авансом. Затем она могла бы сама положить эти деньги на процентный счет, теоретически распределяя себе 100 000 долларов каждый год. Конечно, большинство людей, которые забирают свой выигрыш вперед, не обладают такой самодисциплиной. У них могут быть даже лучшие идеи о том, что с этим делать; или они могут растратить его; но то, как люди решают, что потреблять или сколько сберегать, — это другой экономический вопрос, чем вопрос о том, сколько всего они могут распределить между различными видами использования.Важный экономический момент заключается в том, чтобы просто заметить, что нет несправедливости в том, что победитель не получает весь миллион вперед. Ее не обманывают. Это просто следствие возможности заработать проценты. Это приложение дисконтированной текущей стоимости.

Лорен Ф. Ландсбург

март 2007 г.


Похожие темы

Кредит

Сложные проценты

Интерес к Краткой экономической энциклопедии

Почему заимствование является инвестиционным решением

Заем обычно рассматривается как решение о деньгах или долгах.На самом деле это инвестиционное решение.

Это потому, что заимствование — особенно во времена низких процентных ставок — может иметь больше смысла, чем ликвидация долгосрочных инвестиционных активов или истощение денежных резервов, предназначенных для других краткосрочных нужд. Когда заимствование сделано правильно, оно может добавить 90 624 к вашим существующим инвестициям и увеличить ваше общее состояние.

В сегодняшних исторически низких процентных ставках клиенты, которые стратегически используют кредитное плечо, имеют хорошие возможности для увеличения своих инвестиций.Мы можем количественно оценить, как использование кредитного плеча может увеличить прибыль, взглянув на двух разных клиентов: Сэма, который ликвидирует свой портфель, чтобы тратить, и Глорию, которая берет взаймы, чтобы тратить.

Оба клиента начинают с портфеля в размере 20 миллионов долларов, который содержит нереализованный прирост капитала в размере 10% и потребность в расходах в размере 4 миллионов долларов (подумайте о налогах, предметах роскоши, обустройстве дома и корпоративных операциях). Мы исходим из полностью диверсифицированного распределения с умеренным ростом и наших предположений о рынке капитала на 2021 год.

В «ликвидированном» портфеле мы продали инвестиции на сумму 4 миллиона долларов, чтобы удовлетворить потребности Сэма в расходах, и применили федеральную налоговую ставку 23.8% к нереализованной прибыли от этой части активов, которая равнялась 20% всего портфеля.

В портфеле «заем» мы оставили портфель Глории полностью инвестированным, и, используя его в качестве залога для кредитной линии, она смогла занять 4 миллиона долларов на пятилетний период. Мы предположили проценты по линии по текущей ставке по федеральным фондам, с маржой в 150 базисных пунктов и 2% нижним пределом. По истечении пятилетнего периода мы полностью погасили кредит.

Мы сравнили доходность двух портфелей по истечении пяти лет.

Вывод этого анализа состоял в том, что через пять лет портфель Сэма составил 20,4 миллиона долларов, что лишь немногим выше того, с чего он начинался, в то время как портфель Глории вырос до 21,3 миллиона долларов. Дифференциал доходности после пятилетнего периода составил в совокупности 4%, или 0,8% в годовом исчислении. По сравнению с доходностью портфеля в 5,15% для портфеля с умеренным ростом, эта «альфа» в 0,8% представляет собой дополнительные 15% к годовой доходности. А при 20% кредитном плече против ее портфеля клиент вряд ли получит залоговый колл даже в худших рыночных условиях.

Это всего лишь один из способов продемонстрировать ценность заимствования — как оно может повысить доходность портфеля, заменив необходимость ликвидации частей портфеля и оставив стратегию распределения активов в силе. Мы также рассмотрели игру с чистым кредитным плечом, в которой клиент берет взаймы не для того, чтобы тратить, а для того, чтобы инвестировать. И хотя экономия на налогах на прирост капитала не будет учитываться в этом сценарии, клиент все же может извлечь выгоду из арбитража между доходностью портфеля и процентными ставками по кредиту.

10 лучших онлайн-кредитных компаний 2022 года

* Мы можем получать комиссионные за партнеров, упомянутых в этой статье. Однако это не влияет на наши мнения или оценки. Это не статья финансового совета. Пожалуйста, свяжитесь с финансовым консультантом, если вам нужна финансовая помощь.

(объявление) Личные кредиты могут быть отличным способом получить быстрый приток наличных денег для чрезвычайных ситуаций, проектов по благоустройству дома или консолидации долга.Как правило, они предлагают более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, что делает их особенно привлекательными для больших сумм денег.

Есть много соображений, о которых нужно помнить, когда вы получаете личный кредит. У многих кредиторов могут быть кредиты, которые на первый взгляд выглядят привлекательными, но имеют скрытые расходы или условия. У других могут быть строгие требования, которые сложно выполнить.

Крайне важно исследовать и сравнивать потребительские кредиты от различных кредиторов, чтобы найти лучший вариант для ваших нужд.Мы рассмотрели самых популярных и известных кредиторов и обозначили их преимущества и недостатки, чтобы помочь вам найти лучшие личные кредиты для вашей ситуации.

10 лучших кредиторов личных займов 2022 года

№1. PersonalLoans: Лучшая кредитная компания в целом

PersonalLoans.com связывает заемщиков со многими кредитными компаниями и кредиторами. Сама платформа не выдает рассматриваемые личные кредиты — вместо этого она предлагает варианты от кредиторов, позволяя вам определить, какой из них лучше всего соответствует вашим потребностям.

Платформа позволяет получить кредит на сумму от 1000 до 35 000 долларов США без явной цели кредита. Вы можете использовать сумму кредита, чтобы заплатить за ремонт, счета, задолженность по кредитной карте или даже отпуск вашей мечты.

Потенциальные заемщики могут выбирать из нескольких типов кредитов, в том числе одноранговых, личных кредитов в рассрочку и банковских личных кредитов, в зависимости от их потребностей. Эта гибкость означает, что легче найти лучший личный кредит для вашего финансового положения.

Диапазон годовой процентной ставки (APR) PersonalLoans.com составляет от 5,99% до 35,99%, что является конкурентоспособным с другими аналогичными кредитными платформами. Сумма основного долга, условия погашения и кредитный рейтинг заявителя влияют на окончательный годовой процент.

Платформа также взимает комиссию за отправку в размере от 1% до 5%. В зависимости от кредитора по личному кредиту вам также может потребоваться уплатить пени за просрочку платежа, административные сборы или штрафы за досрочное погашение.Срок кредита также зависит от кредитора, но общий диапазон составляет от 90 дней до восьми лет.

Привлекательной особенностью PersonalLoans.com является то, что он предлагает быстрый процесс подачи заявки и быстрое финансирование. Процесс запроса кредита удобен для пользователя и четко объясняет различные условия личного кредита. Платформа предоставляет котировки без обязательств, которые включают ежемесячные платежи, условия и типы предложений, которые вы получите от кредиторов, без необходимости жесткой проверки кредитоспособности.

Многие кредиторы на платформе не требуют минимального кредитного рейтинга, что делает его хорошим способом найти лучший личный кредит, если у вас плохой кредитный рейтинг.

Процесс тоже быстрый. Платформа объединяет заемщиков с кредиторами, и вы часто получаете подходящее предложение в течение нескольких минут после подачи заявки. Большинство людей сообщают о получении денег в кредит на свои банковские счета в течение 24 часов после одобрения.

В целом, с помощью агрегатора личных кредитов, такого как PersonalLoans.com является хорошим местом для начала поиска лучших личных кредитов для вас. Вы можете установить сумму кредита, срок и график ежемесячных платежей, и сайт определит потенциальных кредиторов.

Тем не менее, может быть хорошей идеей взять информацию, которую вы получаете от PersonalLoans.com, и связаться с кредитором напрямую для вашего необеспеченного кредита. Возможно, вы сможете получить немного лучшие условия и процентные ставки.

Нажмите здесь, чтобы проверить тарифы или подать заявку онлайн

№2.BadCreditLoans: лучшие кредиты для людей с плохой кредитной историей

Людям с плохой кредитной историей часто бывает сложно занять деньги. Мало того, что многие места не будут рассматривать вашу заявку, но плохая кредитная история также может значительно увеличить вашу процентную ставку, что сделает вашу общую сумму кредита намного дороже по сравнению с основной суммой кредита.

BadCreditLoans.com специализируется на соединении заемщиков с плохой кредитной историей с онлайн-кредиторами, которые готовы предложить необеспеченные личные кредиты лицам с плохой кредитной историей.

Сумма кредита варьируется от 500 до 10 000 долларов США, что может быть недостаточно для финансирования ремонта кухни, но может быть достаточно для решения непредвиденных финансовых трудностей. Минимальная годовая ставка составляет 5,99%, максимальная — 35,99%. Условия оплаты зависят от кредитора, как и срок кредита, сборы и штрафы, связанные с личным кредитом.

Единственные критерии, необходимые для подачи заявки на кредит:

  • Вид на жительство или гражданство США
  • 18+ лет
  • Действительный банковский счет
  • Постоянный источник дохода

Процесс подачи заявки на BadCreditLoans.com относительно прост и требует заполнения подробной онлайн-формы. К ним относятся личные и банковские реквизиты, а также цель кредита и информация о вашей занятости. Затем сайт связывает вас с кредиторами, которые соответствуют вашим критериям. Эти кредиторы могут связаться с предложением, которое соответствует тому, что вам нужно.

Основная привлекательность сайтов-агрегаторов кредитов заключается в том, что они значительно упрощают поиск лучшего личного кредита. Вместо того, чтобы повторять один и тот же процесс несколько раз, BadCreditLoans.ком приносит предложения для вас.

Если вам нужно срочно занять деньги и у вас плохая кредитная история, это отличное место, чтобы начать искать необеспеченный личный кредит. Мы настоятельно рекомендуем внимательно ознакомиться с условиями каждого предложения, поскольку они могут различаться с точки зрения комиссий за отправку, комиссий за просрочку платежа и штрафов за досрочное погашение.

Нажмите здесь, чтобы проверить тарифы или подать заявку онлайн

№3. SoFi: Лучше всего для крупных личных кредитов

SoFi предлагает необеспеченные потребительские кредиты с фиксированной процентной ставкой большинству граждан США.С. жителей. Это одна из наиболее известных платформ онлайн-кредитования, которая зарекомендовала себя как лидер благодаря своей надежности, гибкости и высокой максимальной сумме кредита.

С момента своего основания в 2011 году SoFi предоставила более 50 миллиардов долларов США в виде кредитов на консолидацию личных и долговых обязательств. Компания имеет необходимый опыт, чтобы сделать вашу заявку на кредит гладкой и простой.

SoFi предлагает личные кредиты на сумму от 5000 до 100 000 долларов, хотя в некоторых штатах суммы ограничены.Заемщики могут получить широкий диапазон сроков погашения, от двух до семи лет, с относительно выгодной годовой процентной ставкой, от 4,99% до 18,13%.

Одним из недостатков SoFi являются строгие требования к приложениям. Потенциальные заемщики должны иметь минимальный кредитный рейтинг 680 и иметь годовой доход не менее 45 000 долларов США, чтобы претендовать на получение личного кредита.

Тем не менее, SoFi также имеет то преимущество, что не взимает комиссию за создание, просрочку платежа или штрафы за досрочное погашение, что делает его одним из самых прозрачных онлайн-кредиторов.Большинство кредиторов взимают минимальную комиссию за выдачу кредита, что может сделать SoFi одним из лучших поставщиков персональных кредитов для соответствующих заемщиков.

Многие люди используют SoFi для консолидации долга. Однако, хотя у SoFi есть ссуды на консолидацию долга, она переводит деньги непосредственно на счет заемщика, а не кредиторам заемщика. Если вы получите кредит на консолидацию долга SoFi, вам нужно будет использовать заемные деньги для погашения других ваших кредитов.

SoFi стремится к тому, чтобы его клиенты успешно совершали свои ежемесячные платежи.Платформа имеет обширную базу знаний и предлагает такие льготы, как советы по финансовому планированию и защиту от безработицы. Заемщики также могут изменять дату платежа один раз в год, чтобы приспособиться к любым меняющимся обстоятельствам.

Нажмите здесь, чтобы проверить тарифы или подать заявку онлайн

№4. LightStream: лучшие кредиты для отличной кредитной истории

LightStream — это онлайн-подразделение Truist, занимающееся потребительским кредитованием.Компания образовалась после слияния SunTrust Bank и BB&T и использовала свой обширный опыт в сфере кредитования физических лиц, чтобы предлагать одни из лучших кредитов на рынке.

Персональные кредиты

LightStream доступны во всех 50 штатах США, а также в Вашингтоне, округ Колумбия, и Пуэрто-Рико. Сумма кредита варьируется от 5000 до 100 000 долларов США в зависимости от цели кредита. Диапазон годовых составляет от 2,49% до 19,99%, а клиенты, выбравшие вариант автоматической оплаты, получают 0.50% вычет ставки.

Потребительские кредиты LightStream предлагают привлекательные условия погашения от двух до семи лет, что позволяет людям решать, хотят ли они более низкие ежемесячные платежи или меньшую общую сумму возврата.

В отличие от многих кредиторов, LightStream не имеет скрытых затрат, таких как сборы за создание, штрафы за досрочное погашение или штрафы за просрочку платежа. У компании также есть программа повышения процентной ставки, в рамках которой она будет превосходить процентную ставку конкурента на 0.1% для определенных заявителей.

Процесс подачи заявки

LightStream чрезвычайно прост, с быстрым временем утверждения и быстрым доступом к средствам. Тем не менее, компания не делает мягкий кредитный запрос, чтобы убедиться, что вы имеете право на получение кредита. Вместо этого он проводит жесткую проверку с самого начала, и неудачная заявка может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Как и многие другие веб-кредиторы, LightStream имеет платформу обслуживания клиентов, где пользователи могут управлять своими кредитами.Заемщики получают доступ к службе поддержки клиентов с понедельника по субботу и имеют право на помощь в трудных условиях COVID-19 и обширную онлайн-базу знаний.

В целом, LightStream является привлекательным онлайн-кредитором для людей, которым нужны большие суммы кредита. Однако отсутствие процесса предварительного одобрения и относительно высокий минимальный кредитный рейтинг означают, что это лучший вариант для людей с высоким кредитным рейтингом, длинной кредитной историей и стабильным доходом, которые могут покрыть ежемесячные платежи.

Нажмите здесь, чтобы проверить тарифы или подать заявку онлайн

№5. Upstart: Лучше всего подходит для кредитов на консолидацию долга

Upstart — онлайн-кредитор, который использует уникальный подход к одобрению кредита. Сайт использует комбинацию искусственного интеллекта и машинного обучения, чтобы одобрять больше заявок, чем его конкуренты. Компания сообщает, что одобряет на 27% больше личных кредитов, чем традиционные модели кредитования, просто принимая во внимание другие факторы, помимо кредитного рейтинга и дохода.

Процесс оценки Upstart учитывает образование заявителя, опыт работы, соотношение долга к доходу, количество проверок кредитоспособности и даже текущее место жительства. Хотя сайт сообщает, что кандидаты должны иметь минимальный кредитный рейтинг 600, алгоритм также может одобрить людей, которые еще не установили свою кредитную историю.

Заемщики могут получить личный кредит на сумму от 1000 до 50 000 долларов США со ставками годовых от 5,31% до 35,99%. Кредитор имеет два срока кредита — три и пять лет, что делает его менее гибким, чем другие кредиторы.

К сожалению, Upstart взимает комиссию за выдачу кредита в размере до 8% от общей суммы кредита. Он также имеет несколько скрытых расходов, таких как штраф за просрочку платежа в размере 15 долларов США или 5% от причитающейся суммы, сборы за возврат чека и административные сборы.

Upstart накладывает несколько ограничений на то, что люди могут делать с кредитным финансированием. Это даже позволяет людям использовать свой необеспеченный личный кредит для покрытия расходов на образование, за исключением штатов, где это явно запрещено, таких как Калифорния, Коннектикут, Иллинойс, Вашингтон и округ Колумбия.

В целом, Upstart является хорошим кредитором, если у вас хороший кредитный рейтинг и вам нужен личный кредит с быстрым одобрением. Высокая максимальная годовая процентная ставка и высокая плата за выдачу кредита могут заставить некоторых людей задуматься, но поскольку компания проводит проверку кредитоспособности, вы можете получить оценку своего ежемесячного платежа, прежде чем брать кредит. Компания также не имеет штрафа за досрочное погашение, что позволяет вам погасить кредит раньше, чем первоначальное кредитное соглашение.

Нажмите здесь, чтобы проверить тарифы или подать заявку онлайн

№6.Avant: Лучшие кредиты для справедливого кредита

Avant — ведущая платформа онлайн-кредитования, которая предлагает необеспеченные и обеспеченные кредиты. Это одна из немногих компаний, предоставляющих личные кредиты, которая специализируется на физических лицах со справедливой кредитной историей, при этом заявителям требуется кредитный рейтинг не менее 580, чтобы претендовать на получение личного кредита. Требуемый минимальный доход составляет 20 000 долларов в год, что делает его привлекательным вариантом для многих клиентов с низким и средним уровнем дохода.

Суммы займа варьируются от 2 000 до 35 000 долларов США.Хотя этот максимум относительно низок для некоторых целей, это отличный вариант для людей, которым нужен быстрый доступ к средствам.

Срок кредита варьируется от двух до пяти лет, что дает заемщикам гибкость, позволяющую удерживать ежемесячные платежи на низком уровне.

Самым большим недостатком Avant является то, что, как и у большинства частных кредитных компаний, ориентированных на субстандартных заемщиков, годовая процентная ставка высока. Максимальная процентная ставка 35,99% значительно выше, чем у других кредиторов, что делает его плохим выбором для людей с хорошей или отличной кредитной историей.

Компания также взимает авансовый административный сбор в размере 4,75% от общей суммы кредита и взимает комиссию за просрочку платежа. Avant недавно столкнулась с судебным процессом, в котором утверждалось, что компания взимала пени за просрочку платежа и проценты, которые клиенты не должны были платить, и снимала несанкционированные суммы денег. Однако, поскольку кредитор находится под пристальным вниманием FTC, есть вероятность, что он исправился, о чем может свидетельствовать рейтинг TrustPilot 4,7.

Если вы ищете кредиторов, предоставляющих личные кредиты, которые предлагают гибкие кредиты и требуют относительно низкий минимальный кредитный рейтинг, Avant — хороший вариант.Его низкие требования и быстрое время выполнения делают его привлекательным для людей со справедливой кредитной историей, которые нуждаются в своих кредитных средствах как можно скорее.

Нажмите здесь, чтобы проверить тарифы или подать заявку онлайн

№7. CashUSA: лучший вариант для небольших личных займов до 10 000 долларов США

CashUSA — еще один поставщик онлайн-кредитов, который предлагает необеспеченные личные кредиты для различных нужд, таких как ремонт дома, консолидация долга или отпуск.CashUSA имеет максимальную сумму кредита в размере 10 000 долларов США и срок кредита от 90 дней до 72 месяцев.

Вот квалификационные требования для CashUSA:

  • Быть старше 18 лет
  • Быть гражданином или постоянным жителем США
  • Стаж работы не менее 90 дней
  • Иметь расчетный счет на свое имя
  • Уметь указать номер телефона и действующий адрес электронной почты

CashUSA не является прямым кредитором, а скорее торговой площадкой, которая связывает вас с кредитором в зависимости от ваших потребностей.Преимущество использования торговой площадки, такой как CashUSA, заключается в том, что у вас больше шансов получить кредит, поскольку в сети есть десятки кредиторов.

Процентная ставка, которую вы платите по своему личному кредиту, будет зависеть от кредитора, с которым вы связаны, а также от вашего кредитного рейтинга. Однако большинство кредиторов предлагают процентные ставки от 5,99% до 35,99%.

Заемщики могут бесплатно использовать CashUSA для поиска личного кредита. CashUSA зарабатывает на кредиторах, которые платят комиссию за рефералов.Как только вы получите одобрение на личный кредит, ваш кредитор предоставит вам точную комиссию и процентную ставку до того, как вы одобрите его предложение.

CashUSA предлагает одни из самых быстрых личных кредитов в отрасли, при этом средства зачисляются на ваш банковский счет всего за один рабочий день.

Если вы ищете кредит в рассрочку с простым процессом подачи заявки, высоким уровнем одобрения и быстрым финансированием, CashUSA — отличный вариант для рассмотрения.

Нажмите здесь, чтобы проверить тарифы или подать заявку онлайн

№8. Маркус от Goldman Sachs: лучший кредит для улучшения дома

Goldman Sachs — хорошо зарекомендовавший себя банк, работающий в США с 1869 года. Marcus by Goldman Sachs — дочерняя компания основного инвестиционного банка, занимающаяся потребительскими кредитами. Он предлагает персональные кредиты на сумму от 3500 до 40 000 долларов на срок от трех до шести лет.

Marcus от Goldman Sachs персональные кредиты имеют диапазон годовых от 6,99% до 19,99%, и банк предлагает скидку 0,25% для людей, которые выбирают вариант автоматической оплаты.

Marcus предлагает своим клиентам множество функций, часто встречающихся в лучших компаниях по предоставлению личных кредитов, в том числе льготный кредит в процессе предварительного одобрения, гибкие даты платежей и даже вознаграждения за своевременные платежи. Кредитор не взимает никаких комиссий, включая административные сборы, сборы за выдачу и просрочку платежа.Кроме того, штрафы за досрочное погашение кредита не предусмотрены.

Хотя вы не можете использовать личный кредит Marcus by Goldman Sachs для рефинансирования студенческого кредита, компания предлагает специальные кредиты для консолидации студенческого долга.

Основным недостатком подачи заявки в Marcus от Goldman Sachs является то, что она не раскрывает требования к минимальному кредитному рейтингу или размеру минимального дохода. Кредитор также не принимает поручителей, что может ограничить возможности лиц с плохим или удовлетворительным кредитным рейтингом.

В целом, персональный кредит от Marcus от Goldman Sachs — хороший выбор для людей с отличной кредитной историей. Он имеет относительно щедрую максимальную сумму кредита, и кредитор предлагает своим клиентам множество полезных удобств.

Вы не только не будете платить комиссию за отправку и досрочное погашение, но и первоначальная мягкая проверка кредитоспособности не повлияет на ваш текущий кредитный рейтинг. Заемщики также могут менять даты погашения до трех раз в течение срока действия кредита, и они получают выгоду от обширных вариантов поддержки клиентов.

Нажмите здесь, чтобы проверить тарифы или подать заявку онлайн

№9. Лучшее яйцо: лучшее по низким процентным ставкам

Компания Best Egg, основанная в 2014 году, зарекомендовала себя, предлагая чрезвычайно конкурентоспособные процентные ставки, несколько кредитов и оптимизированный процесс утверждения.

Заемщики могут взять от 2000 до 35 000 долларов на срок от трех до пяти лет.Диапазон APR начинается с 5,99% для кандидатов с отличной кредитоспособностью и достигает 35,99% для лиц с более высоким уровнем риска. Best Egg также позволяет существующим держателям кредитов взять еще один кредит на максимальную общую сумму в 50 000 долларов США.

Выручка от займа может быть использована для любых целей, включая консолидацию долга, улучшение дома, рефинансирование кредитной карты, оплату медицинских счетов или совершение крупной личной покупки.

Best Egg предлагает процесс предварительного утверждения, который выполняет мягкую проверку кредитоспособности.Это отличный способ получить оценку своего годового дохода и ежемесячных платежей, не беспокоясь о снижении кредитного рейтинга.

Согласно Best Egg, кандидаты должны иметь отличный кредитный рейтинг, 700 или выше, и доход в размере 100 000 долларов США, чтобы претендовать на лучшую ставку APR. Компания также взимает комиссию за выдачу до 5,99% от общей суммы кредита и комиссию за просрочку платежа в размере 15 долларов.

В целом, Best Egg предлагает гибкие варианты кредита с большими суммами кредита для людей с хорошей кредитной историей.Условия кредита позволяют заемщикам решать, хотят ли они более высокие ежемесячные платежи при более низкой общей сумме кредита или распределяют свои платежи на более длительный период, чтобы уменьшить ежемесячные платежи.

Best Egg также имеет обширную базу знаний и отличную поддержку клиентов. Благодаря хорошим ставкам по кредиту на консолидацию долга, гибким суммам кредита и отсутствию штрафа за досрочное погашение, Best Egg является отличным вариантом для людей с хорошей кредитной историей и доходом.

Нажмите здесь, чтобы проверить тарифы или подать заявку онлайн

№10.Выплата: Лучшая кредитная компания для консолидации кредитных карт

Payoff — онлайн-кредитор, специализирующийся на консолидации долгов. Он не предлагает личные ссуды общего назначения, но лучше всего подходит для консолидации долга, особенно для людей с хорошей или хорошей кредитной историей.

Суммы кредита варьируются от 5 000 до 40 000 долларов США, и заемщики могут выбирать условия кредитования на срок от двух до пяти лет. В то время как его нижний APR является конкурентоспособным, именно верхний предел может сделать Payoff таким привлекательным.Максимально возможный годовой процент по кредиту консолидации задолженности Payoff составляет 24,99%, что значительно ниже, чем у других кредитов для плохой кредитной истории.

Несмотря на то, что компания взимает комиссию за отправку, у нее прозрачная структура ценообразования без каких-либо скрытых затрат. Вам не придется беспокоиться о штрафах за просрочку платежа, административных расходах или комиссиях за досрочное погашение.

Payoff рекомендует минимальный кредитный рейтинг 640, чтобы претендовать на одобрение кредита. Кредитор также смотрит на минимальный годовой доход, соотношение долга к доходу и существующие кредитные линии.Эти факторы могут повлиять на процентные платежи и условия ежемесячного погашения.

Потенциальные заемщики могут использовать процесс предварительного утверждения, чтобы проверить предполагаемый диапазон годовых и варианты ежемесячных платежей. Поскольку в процессе предварительного одобрения используется мягкая проверка кредитоспособности, вы можете поиграть с суммами и условиями кредита, прежде чем заключать официальное кредитное соглашение.

Если вы хотите занять деньги для консолидации кредитной карты, выплата является привлекательным вариантом.Хотя цель кредита не такая гибкая, как у некоторых других кредиторов, у Payoff есть много преимуществ для людей, которые ищут консолидацию кредитной карты как способ снизить кредитный рейтинг и избавиться от долга по кредитной карте.

Эта услуга особенно полезна для лиц с удовлетворительной или хорошей кредитной историей, которые в противном случае могут получить невыгодные ставки по личным кредитам и условия кредита от других поставщиков.

Нажмите здесь, чтобы проверить тарифы или подать заявку онлайн

Как мы оценили лучшие кредитные компании

Мы рассмотрели десятки кредиторов, чтобы определить лучшие личные кредиты для различных нужд.Наша методология включала оценку этих кредитных компаний по нескольким точкам данных, которые наиболее полезны для людей, желающих занять деньги.

Мы склонны благосклонно относиться к кредиторам, которые предлагают удобные для потребителя функции, такие как прозрачность, отсутствие административных сборов, обслуживание клиентов, доступность процесса подачи заявки и льготные проверки кредитоспособности.

Расходы по кредиту

Расходы по кредиту включают все, что превышает основную сумму кредита.Этот фактор учитывает диапазон годовых, возможные комиссии и условия кредита. Чем выше итоговая общая стоимость кредита, тем менее благоприятное наше впечатление о кредиторе.

Скорость

Скорость содержит два основных критерия: как быстро вы получаете свой статус одобрения и как быстро деньги появляются на вашем банковском счете.

У большинства онлайн-кредиторов есть проверка перед одобрением, которая дает вам представление о том, сможете ли вы добиться успеха в своей заявке, не влияя на ваш кредитный рейтинг.После того, как вы пройдете эту проверку, процесс утверждения может занять от нескольких часов до нескольких дней.

Срок оформления кредита зависит от требований штата, полноты заявки и платежной системы онлайн-кредитора. Как правило, кредиторы стремятся выплатить кредит в течение одного рабочего дня после успешной подачи заявки, но некоторым может потребоваться несколько дней для погашения кредита.

Квалификационные требования

Некоторые кредиты предъявляют строгие требования к приемлемости, что может затруднить их получение.Кредиторы часто указывают требования к минимальному кредитному рейтингу и минимальному годовому доходу, в то время как другие также учитывают соотношение долга к доходу заявителя, цель кредита и даже опыт работы для одобрения кредита.

К сожалению, некоторые кредиторы не разъясняют эти критерии и могут не раскрывать свой минимальный доход или другие квалификационные требования.

Процесс подачи заявки

Интернет-кредиторы потратили много времени на то, чтобы их процессы подачи заявок были гладкими и простыми для понимания.Мы также оценили ясность и полезность сайта, а также информацию, которую запросил кредитор.

Условия погашения

Гибкие условия погашения позволяют клиентам найти наиболее выгодное с финансовой точки зрения решение по погашению. В то время как некоторые заемщики могут предпочесть более короткие сроки с более высокими ежемесячными платежами, другим выгодны более длительные сроки и более низкие платежи, даже если это означает большую общую сумму погашения.

Родственный контент:

Что такое личный кредит?

Персональный кредит — это единовременный кредит, предназначенный для личного, индивидуального использования.Как правило, это необеспеченный кредит, хотя некоторые кредиторы предлагают вариант личного обеспеченного кредита по более низкой процентной ставке. Большинство личных кредитов имеют фиксированную процентную ставку, что может сделать планирование ежемесячных выплат более предсказуемым.

Заемщики используют личные ссуды для покрытия широкого круга личных расходов, но кредиторы все еще имеют некоторую свободу действий в отношении того, как распределять ссудные средства. Например, если заявленной вами целью является ремонт кухни, вы не можете вместо этого использовать средства для оплаты расходов на обучение.

В то время как некоторые люди используют личные кредиты для консолидации долга, возможно, было бы лучше найти специальный кредит консолидации долга для покрытия студенческих кредитов или задолженности по кредитной карте.

Персональные кредиты обычно имеют средний срок погашения от двух до восьми лет и низкие процентные ставки для лиц с отличной кредитной историей. К сожалению, процентная ставка становится все более серьезной для людей с более низким кредитным рейтингом.

Как найти лучшего кредитора по личному кредиту

При поиске кредитора личного кредита важно начать с честной оценки вашего финансового положения.Это включает в себя просмотр вашей кредитной истории и баллов, доходов и причин, по которым вам нужно кредитное финансирование. Все эти факторы повлияют на то, какие критерии кредита для вас наиболее важны, и помогут вам сделать правильный выбор в кредитной компании.

Требования к утверждению

Большинство кредитных компаний имеют как минимум минимальный кредитный рейтинг. Рекомендуется получить годовой бесплатный кредитный отчет в трех основных кредитных бюро, потому что это даст вам хорошее представление о том, на какие кредиты вы имеете право.

Некоторые кредиторы могут не раскрывать свой минимальный кредитный рейтинг или другие критерии приемлемости. Если возможно, используйте процесс предварительного одобрения кредитора, который запускает мягкую проверку кредитоспособности, чтобы увидеть, соответствуете ли вы базовому уровню для одобрения кредита.

Процентные ставки

Охота за максимально возможной процентной ставкой — это всегда хорошая идея. Высокие процентные ставки могут значительно увеличить ваши ежемесячные платежи, а также общую сумму, которую вы выплачиваете по кредиту.

Как правило, потребительские кредиты имеют диапазон годовых от 3% до 36%. Процентная ставка, которую вы получаете, зависит от нескольких факторов, в том числе:

  • Сумма кредита
  • Ваш кредитный рейтинг и общая кредитная история
  • Ваш доход и общая кредитоспособность
  • Срок кредита

Кредиторы всегда стремятся максимизировать прибыль, что означает предоставление кредитов людям, которые могут их вернуть. Чем меньше риска вы представляете для кредитора, тем лучше ваш APR.

Суммы кредита

Суммы кредита могут сильно различаться у разных кредиторов. Некоторые могут предлагать относительно небольшие максимальные суммы, в то время как другие позволяют занять до 100 000 долларов.

Рекомендуется оценить стоимость расходов, необходимых для личного кредита. Бесполезно обращаться к кредитору, у которого максимальная сумма кредита составляет 10 000 долларов, если вы хотите переделать свою кухню за 20 000 долларов.

Варианты погашения

Варианты погашения часто относятся к сроку кредита или тому, сколько времени вам потребуется, чтобы погасить кредит.Однако некоторые кредиторы также предлагают удобные для потребителя варианты, такие как возможность изменить дату ежемесячного погашения.

Как правило, более длительные сроки погашения означают меньшие ежемесячные платежи, но большую совокупную стоимость кредита. Более короткие сроки погашения означают более высокие ежемесячные платежи, но более низкую стоимость кредита. Если вы можете позволить себе более высокие платежи, это может быть лучшим вариантом из-за долгосрочной экономии.

Служба поддержки клиентов

Вы можете подумать, что не будете много взаимодействовать со своим кредитором, но все же важно проверить его историю обслуживания клиентов.Если что-то пойдет не так или у вас возникнут вопросы по кредиту, вам понадобится компания с доступным и полезным обслуживанием клиентов.

Используйте такие службы, как Better Business Bureau и Consumer Financial Protection Bureau, чтобы определить, какие кредиторы имеют наилучший послужной список хорошего обслуживания клиентов.

Многие кредиторы, особенно онлайн, также имеют обширные базы знаний, часто задаваемые вопросы и рекомендации по улучшению вашей кредитной истории, управлению своими финансами и использованию преимуществ консолидации долга и управления долгом.

Эти ресурсы могут оказаться бесценными, если у вас плохая кредитная история или вы боретесь с задолженностью по кредитной карте.

Каковы требования для личного кредита?

У каждого кредитора есть свой набор требований, которые они учитывают при выдаче личного кредита. Как правило, кредиторы хотят уменьшить свой риск и одобряют ссуды только в том случае, если они считают, что заемщик может погасить долг. Вот почему такие аспекты, как кредитный рейтинг, доход и общая кредитная история, являются общими требованиями для личного кредита.

Хотя особенности могут различаться, все же рекомендуется ознакомиться с общими требованиями к кредиту. Знание критериев, которым вы должны соответствовать, позволит вам подготовить всю соответствующую документацию, а также поможет вам сузить круг заявок на получение личных кредитов, на которые вы имеете право.

Кредитный рейтинг

Кредиторы рассматривают ваш кредитный рейтинг как хорошую оценку вашего профиля риска. Все три основных рейтинговых агентства используют систему оценки FICO, которая учитывает пять основных факторов при расчете вашего кредитного рейтинга:

.

История платежей: всегда ли вы платите ежемесячные платежи в установленный срок или у вас есть история часто отсутствующих платежей?

Суммы задолженности: в идеале вы хотите иметь как можно меньше долга, но при этом показывать доказательства использования кредита.Основным фактором в этом расчете является коэффициент использования кредита, который рассматривает ваш текущий долг по сравнению с вашим общим кредитным лимитом. Чем ниже это соотношение, тем лучше.

Продолжительность кредитной истории: Старые кредитные счета, как правило, способствуют хорошему кредитному рейтингу, а активные старые счета еще лучше.

Новый кредит: жесткие проверки кредитоспособности, которые подтягивают вашу кредитную историю и новые кредитные счета, могут повредить вашему кредитному рейтингу. Это означает, что вам нужен кредит и могут быть финансовые проблемы.

Кредитный набор: Наличие разнообразного кредитного портфеля, такого как розничные счета, ипотечные кредиты, кредитные карты и краткосрочные кредиты, может немного повысить ваш кредитный рейтинг.

Кредитный рейтинг находится в диапазоне от 300 до 850, чем выше значение, тем лучше. Для получения большинства личных кредитов требуется минимальный кредитный рейтинг около 600. Некоторые кредиторы могут предлагать ссуды людям с плохим кредитным рейтингом до 600, но эти ссуды, как правило, имеют высокие процентные ставки, чтобы снизить риск отсутствия минимального кредитного рейтинга.

Наличие хорошей кредитной истории может иметь огромное значение для качества вашего личного кредита, от суммы, которую вы можете занять, до условий погашения и процентной ставки.

Доход

Кредиторы хотят знать, что вы можете погасить свой личный кредит, и часто будут иметь требования к минимальному доходу. Они сильно различаются от кредитора к кредитору. Например, SoFi имеет минимальный порог дохода в размере 45 000 долларов в год, в то время как Avant требует семейного дохода всего в 20 000 долларов.

В целом, кредиты с высоким порогом дохода, как правило, имеют более высокие процентные ставки, потому что кредитору не нужно снижать риск. Люди с более высокими доходами с большей вероятностью погасят свои кредиты, чем люди с более низкими доходами, и не представляют такой большой угрозы дефолта.

Даже если кредиторы не раскрывают свой минимальный порог дохода, вы должны будете предоставить подтверждение своего дохода. Примеры подтверждения дохода включают:

  • Налоговые декларации
  • Платежные квитанции
  • Ежемесячные банковские выписки

Отношение долга к доходу

Коэффициент DTI является показателем того, какая часть валового ежемесячного дохода заявителя идет на погашение долга.Люди с более высоким DTI могут испытывать трудности с получением и погашением дополнительного долга, что делает их рискованным предприятием для кредиторов.

В идеале кредиторы ищут DTI 36% или меньше. Тем не менее, некоторые кредиторы готовы предложить личные кредиты физическим лицам до 50%, при условии, что они имеют отличную кредитную историю и доказанный доход.

Обеспечение

Залог — это любой ценный актив, который кредиторы используют для обеспечения ссуды от угрозы дефолта.Если вы не можете погасить долг, кредитор может арестовать ваш актив, чтобы погасить долг.

Большинство потребительских кредитов необеспечены, что означает, что они не требуют залога. Большинство кредиторов будут использовать высокие процентные ставки, чтобы компенсировать риск отсутствия залога по необеспеченным кредитам.

Некоторые кредиторы предлагают обеспеченный кредит для личного пользования. Обеспечение может включать:

  • Кассовые или инвестиционные счета
  • Недвижимое имущество
  • Предметы коллекционирования

Процентная ставка по обеспеченным личным кредитам часто намного выше, чем по необеспеченным кредитам, но вы рискуете потерять свои активы, если не сможете погасить свой долг.

Общие способы использования личного кредита

Личные кредиты предлагают большую гибкость с точки зрения того, что вы можете делать со средствами. В то время как некоторые кредиторы могут предлагать личные кредиты для конкретных целей, большинство из них позволит вам использовать выручку по своему усмотрению.

Погашение кредитных карт с высокой процентной ставкой

Кредитные карты часто поставляются с чрезвычайно высокими процентными ставками, что может затруднить их погашение. Ставки по личным кредитам часто намного ниже, а это означает, что вы будете платить гораздо меньшую общую сумму, при этом выплачивая ту же сумму долга.

Консолидация кредита может уменьшить ваш ежемесячный платеж, помочь вам быстрее погасить долг и высвободить ваш доход для расходов, чтобы вам не пришлось брать еще один долг.

Медицинские счета

Всегда полезно иметь резервный фонд для покрытия непредвиденных медицинских расходов; экономия достаточного количества денег может занять много времени, и не каждый может себе это позволить.

Между тем, получение личного кредита может помочь покрыть медицинские счета и другие неотложные расходы, не прибегая к кредитным картам с высокими процентами или грабительским кредитам до зарплаты.

Консолидация долга

Большинство людей, у которых есть студенческий долг, часто имеют несколько кредитов у нескольких поставщиков, все с разными условиями погашения и процентными ставками. Получение единой ссуды на консолидацию долга может значительно упростить процесс погашения, а также сэкономить деньги на процентах. Если вы хотите консолидировать долг, попробуйте найти лучший личный кредит со средней процентной ставкой ниже, чем у вашего текущего долга.

В то время как личные кредиты могут работать для решения проблемы студенческого долга, многие кредиторы предлагают специальные кредиты консолидации, которые лучше всего подходят для консолидации долга.Кредиторы, предлагающие эти специальные кредиты, будут решать административные проблемы по выплате различных поставщиков студенческих кредитов, позволяя при этом более высокие суммы кредита и конкурентоспособные процентные ставки.

Автофинансирование

Большинство автокредитов являются обеспеченными кредитами, которые используют транспортное средство, которое вы хотите купить в качестве залога. Если вы не можете составить график платежей, кредитор может забрать автомобиль, чтобы погасить долг.

Можно использовать доходы от личного кредита в качестве неформального, необеспеченного автокредита.Основным преимуществом этого является то, что вам не нужно выставлять автомобиль в качестве залога, но вам придется учитывать более высокий диапазон годовых годовых для личных кредитов по сравнению с обеспеченными автокредитами.

Домохозяйство

Есть две основные причины взять потребительский кредит на ремонт дома: срочный ремонт или повышение привлекательности дома для покупателей.

Аварийные ситуации, такие как лопнувшие трубы, сломанная система отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха или проблемы с электричеством, могут стоить больших денег на ремонт.По самой своей природе очень важно устранять эти проблемы как можно скорее, чтобы избежать дорогостоящего ремонта в будущем, а это означает, что экономия — не лучший способ. Вместо этого, взяв личный кредит, вы сможете решить проблему и побеспокоиться о финансах позже.

Ремонт некоторых домов может значительно увеличить стоимость дома. Если вы хотите продать квартиру, вложив немного денег в новую крышу или привлекательную кухню, вы сможете привлечь покупателей и помочь вам получить более выгодную цену продажи.Хотя на эти проекты можно накопить, персональные кредиты могут обеспечить быстрый и надежный приток наличных денег для завершения ремонта и скорейшего вывода вашего дома на рынок.

Плюсы и минусы личных кредитов

Прежде чем вы начнете искать лучшие потребительские кредиты для ваших нужд, может быть хорошей идеей подумать, является ли персональный кредит правильным вариантом для вашего финансового положения. Как и у других кредитных линий, у получения личного кредита есть свои преимущества и недостатки.Вам решать, сможете ли вы жить с недостатками и идеально ли подходят преимущества личного кредита для ваших нужд.

Плюсы:

Фиксированная процентная ставка означает, что у вас есть предсказуемый ежемесячный платеж в течение всего срока кредита.

Более низкие квалификационные требования, чем для других видов кредита. Хотя для большинства личных кредитов вам нужен минимальный кредитный рейтинг, они гораздо более доступны, чем многие другие варианты финансирования.

У вас есть много возможностей для использования кредитных средств, что делает их подходящими для многих приложений.

Онлайн-характер личных займов означает, что они являются быстрым способом доступа к дополнительным средствам. Лучшие поставщики личных кредитов часто одобряют и выплачивают личный кредит в течение 48 часов после подачи заявки.

Необеспеченные кредиты не привязаны ни к одному из ваших активов, что может сделать их более безопасными для заемщиков. Тем не менее, это означает более высокую процентную ставку для компенсации.

Минусы:

Вы должны погасить всю сумму кредита и проценты на всю сумму, даже если в конечном итоге вы не используете все средства кредита. Вы можете избежать этой ловушки, убедившись, что запрашиваете только ту сумму кредита, которая вам нужна.

Большинство кредиторов взимают комиссию за выдачу кредита, которая может составлять от 1% до 8% от полной суммы кредита. Эти сборы за создание могут быть встроены в APR или вычтены из суммы кредита до того, как она поступит на ваш банковский счет.Очень важно определить, как кредитор обрабатывает комиссию за выдачу, потому что это может повлиять на сумму кредита, которую вам нужно запросить.

Личные кредиты часто необеспечены, что означает, что они имеют более высокую процентную ставку, чем обеспеченные кредиты или другие альтернативы финансирования. Люди с плохим или удовлетворительным кредитом могут в конечном итоге платить более высокие процентные ставки по своим личным кредитам, чем по своим кредитным картам, особенно по кредитам, которые не имеют минимального кредитного рейтинга.

Персональные кредиты — это долгосрочные финансовые обязательства.Людям со стабильным доходом может быть легко вносить один и тот же ежемесячный платеж и включать его в свои расходы, но людям с колеблющимся доходом может быть сложно выполнить долгосрочное обязательство.

Лучшее место для получения личного кредита

Если вы решили, что личные кредиты — это правильный вариант для вас, вам придется начать сложный процесс поиска лучшего кредитора по личным кредитам.

Это хорошая идея, чтобы найти лучшие потребительские кредиты, потому что они могут сильно различаться по минимальному кредитному рейтингу, процентным ставкам, сборам и условиям погашения.

Многие кредиторы предлагают потребительские кредиты. У этих кредиторов будут разные требования, в то время как некоторые будут сосредоточены исключительно на кредитном рейтинге, другие будут смотреть на ваш общий кредитный отчет и учитывать другие факторы.

Все эти три кредитора предлагают различные преимущества, и некоторые из них лучше удовлетворят ваши потребности.

Кредиторы онлайн

Онлайн-кредиторы — это небанковские компании, которые работают только онлайн.Они часто предлагают несколько кредитных продуктов, таких как кредиты на консолидацию долга, персональные кредиты и автокредиты.

Эти кредиторы, как правило, предлагают наиболее конкурентоспособные процентные ставки для людей с превосходным кредитным рейтингом, и многие из них имеют широкий диапазон условий погашения, подходящих для вашей ситуации.

Плюсы:

Онлайн-кредиторы будут проводить мягкие проверки кредитоспособности, которые позволят вам увидеть, имеете ли вы право на получение личного кредита, и получить оценку вашей процентной ставки и условий погашения, прежде чем брать кредит.

Многие веб-кредиторы имеют очень низкий минимальный кредитный рейтинг, что делает их привлекательными для людей с плохой кредитной историей.

Кредиторы приложения procOnline будут запускать мягкие проверки кредитоспособности, которые позволят вам увидеть, имеете ли вы право на получение личного кредита, и получить оценку вашей процентной ставки и условий погашения, прежде чем совершать кредит.

Многие онлайн-кредиторы имеют низкий минимальный кредитный рейтинг, что делает их привлекательными для людей с плохой кредитной историей.

Процесс подачи заявки оптимизирован и прост. В большинстве случаев вы получите результат утверждения в течение дня и увидите средства на своем сберегательном или текущем счете в течение одного-двух рабочих дней после этого.

Веб-кредиторы и агрегированные платформы упрощают сравнение магазинов. Эти платформы позволяют сравнивать максимальные суммы кредита, комиссию за выдачу и процентные ставки, чтобы найти лучшие личные кредиты.

Минусы:

В то время как компании онлайн-кредитования могут иметь отличные условия для людей с хорошей кредитной историей, диапазоны APR для людей с плохой кредитной историей, как правило, намного выше, чем в среднем.Это особенно верно в отношении кредиторов, которые специально нацелены на рынок с низким кредитным рейтингом.

Плата за выдачу кредита и другие расходы могут сделать общую стоимость кредита значительно выше, чем вы ожидаете. Прежде чем подписывать какие-либо документы, важно прочитать мелкий шрифт, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

Большинство онлайн-кредиторов не допустят поручителей, а это означает, что вы должны самостоятельно соответствовать минимальному кредитному рейтингу и другим требованиям.

Банки

Когда люди думают о потребительских кредитах, они, вероятно, думают о банке. В банках часто есть отделы потребительского кредитования, которые предлагают широкие возможности финансирования для широкой публики.

У большинства людей уже есть счета в банке, а это означает, что получение наилучшего личного кредита в том же банке имеет логистический смысл.

Плюсы:

Банки могут предложить гораздо большие суммы кредита, часто до 100 000 долларов США для личных кредитов.

Хранение всех ваших финансов в одной экосистеме может упростить управление ими. Многие банки также предлагают скидки в годовом исчислении для клиентов, у которых уже есть сберегательные или расчетные счета в банке. Поскольку у этих банков есть ваша финансовая информация, квалификация и подача заявки на кредит также могут быть проще.

Лучшие потребительские кредиты часто предоставляются небольшими местными банками. Эти банки более гибкие, могут иметь более низкий минимальный кредитный рейтинг и могут предлагать более выгодные процентные ставки, чем их более крупные многонациональные коллеги.

Минусы:

Приложения могут быть более сложными, чем у веб-кредиторов. Поскольку крупным банкам приходится обрабатывать тысячи запросов в день, вам может потребоваться подождать несколько дней, прежде чем вы услышите статус одобрения, и еще больше, чтобы увидеть средства на своем счете.

Большинство банков предъявляют высокие требования к минимальному кредитному рейтингу, 680 или выше. Некоторые банки могут принимать во внимание другие факторы, чтобы компенсировать плохой кредитный рейтинг, но большинство из них полностью отклоняет заявки с низкими баллами.

Поскольку банки являются коммерческими учреждениями, они могут иметь более высокие процентные ставки, чем их конкуренты, независимо от вашего кредитного рейтинга.

Поиск лучшего личного кредита может быть сложным, потому что вам придется повторять процесс подачи заявки в каждом банке, чтобы узнать, как будут выглядеть ваши процентные ставки и выплаты.

Кредитные союзы

Кредитный союз — это некоммерческая финансовая организация, которая часто обслуживает относительно небольшой географический район.В отличие от банков, кредитные союзы принадлежат членам, а это означает, что они часто имеют более высокие процентные ставки и сборы, чем у крупных коммерческих банков.

Плюсы:

Поскольку большинство кредитных союзов являются местными, найти ближайший филиал несложно.

Личные ссуды от кредитного союза имеют одни из самых низких процентных ставок. Предельная федеральная процентная ставка по личному кредиту кредитного союза составляет 18% по сравнению с максимальным значением 36% для онлайн-кредиторов.

Члены кредитного союза более гибки в отношении сумм кредита, выплат и сборов. Если у кредитного союза нет продукта, который соответствует вашим потребностям, он, скорее всего, будет работать с вами, чтобы найти решение, а не списывать вас со счетов.

Кредитные союзы предлагают меньшие суммы кредита, что делает их лучшим выбором для получения небольших личных кредитов в экстренных случаях.

Минусы:

Вам необходимо сотрудничать с кредитным союзом в вашем районе, который может быть ограничительным, если вы переезжаете или недовольны его работой.

Кредитные союзы иногда ограничивают членство лицами из определенного работодателя или географического региона. Возможно, вам придется поискать кредитный союз в вашем районе, на который вы имеете право.

Не каждый кредитный союз предлагает потребительские кредиты.

Некоторые кредитные союзы не проводят предварительную квалификационную проверку, то есть не проводят льготную проверку кредитоспособности. Вам нужно будет пройти весь процесс подачи заявки и пройти жесткую проверку кредита, чтобы увидеть, соответствуете ли вы требованиям.Это может повлиять на ваш кредитный рейтинг, особенно если вам отказали в кредите.

Понимание процентных ставок по кредиту и сборов

Процентная ставка является либо дополнительным платежом по кредиту, либо вознаграждением за инвестиции. Выплачиваемая или вознаграждаемая сумма представляет собой процент от основной суммы или первоначальной суммы кредита или инвестиций.

Когда дело доходит до личных займов, сумма процентов, которые вы платите, зависит от общей невыплаченной части личного займа.Если вы пропустите платеж, проценты будут добавлены к сумме, которую вы должны, и новая процентная ставка будет учитывать эту дополнительную сумму во время следующего погашения. Это одна из многих причин, по которой крайне важно вносить ежемесячный платеж по любому кредиту.

Высокая процентная ставка повысит общую стоимость кредита, потому что вы ежемесячно выплачиваете большую сумму. Более низкие процентные ставки всегда лучше, когда речь идет о поиске лучшего личного кредита, при условии, что все остальные условия равны.

Хотя некоторые люди используют процентные ставки и годовые процентные ставки взаимозаменяемо, это не совсем одно и то же. Годовая процентная ставка — это общая стоимость кредита, которая включает процентную ставку, а также другие расходы, такие как комиссия за выдачу кредита и другие административные надбавки.

Однако важно отметить, что некоторые кредиторы не включают комиссию за выдачу кредита в свой годовой доход, а вместо этого вычитают ее из суммы кредита перед выплатой заемщику. Обязательно уточните у кредитора, как он обрабатывает комиссию за выдачу кредита, потому что это может повлиять на общую стоимость кредита, а также на сумму кредита, которую вам нужно занять.

Часто задаваемые вопросы

В чем разница между обеспеченным и необеспеченным кредитом?

Обеспеченный кредит требует какой-либо формы актива в качестве залога. Если заемщик не сможет вовремя погасить кредит, кредитор может возместить свои убытки, забрав актив. Общие активы, используемые в качестве залога, включают банковские счета, инвестиционные счета, розничные активы и ценные предметы коллекционирования.

Необеспеченные кредиты не требуют залога, а это означает, что даже в случае дефолта ваши активы в безопасности.Тем не менее, эти кредиты, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чтобы снизить повышенный риск кредитора.

Влияют ли личные кредиты на ваш кредитный рейтинг?

Да. Личные кредиты — это форма кредита, которая может по-разному влиять на кредитный рейтинг человека.

В плане положительного вклада могут:

  • Пополните свой кредитный баланс, добавив еще одну кредитную линию. Это особенно полезно, если у вас в основном есть задолженность по кредитной карте, потому что он показывает более стабильный портфель заимствований.
  • Помогите создать историю платежей, если вы платите каждый взнос вовремя.
  • Уменьшите коэффициент использования кредита, если вы используете кредит для консолидации задолженности по кредитной карте. Лимит вашей кредитной карты останется прежним, но ваш баланс будет меньше. Личные кредиты не учитываются в коэффициенте использования кредита, потому что они не являются формой возобновляемого долга.

Однако, если у вас плохая или удовлетворительная кредитная история, вы должны знать, что потребительские кредиты также могут повредить вашей кредитной истории.Жесткий кредитный запрос снижает кредитный рейтинг на несколько месяцев, независимо от того, получите ли вы кредит. Пропущенные платежи могут значительно снизить ваш кредитный рейтинг, поэтому вы должны быть уверены, что можете позволить себе кредит, а также проценты и комиссию за выдачу, прежде чем подписывать его.

В чем разница между фиксированной и переменной процентной ставкой?

Фиксированная процентная ставка остается неизменной на протяжении всего срока кредита. Переменная процентная ставка колеблется в зависимости от изменений в экономике и на рынке.Каждый тип имеет свои сильные и слабые стороны, поэтому стоит подумать, какой из них лучше всего подходит для вас.

Как правило, потребительские кредиты используют фиксированные процентные ставки, что приводит к предсказуемым платежам в течение всего срока кредита. Переменная ставка часто будет ниже фиксированной из-за изначально более высокого риска для потребителя, поскольку ставка может резко возрасти в течение срока действия кредита.

Сколько денег вы можете занять с помощью личного кредита?

Это зависит от кредитора.Большинство из них, как правило, имеют диапазон от 2000 до 50 000 долларов, хотя некоторые доходят до 100 000 долларов. Банки и веб-кредиторы будут предлагать более высокие лимиты, чем кредиты от кредитного союза.

Могу ли я получить личный кредит с плохой кредитной историей?

В то время как многие банки и кредиторы имеют минимальный кредитный рейтинг для личных кредитов, некоторые кредиторы специализируются на предоставлении кредитов физическим лицам с плохой или удовлетворительной кредитной историей.

Вы можете узнать, соответствуете ли вы минимальному кредитному рейтингу, пройдя предварительную квалификацию.У большинства онлайн-кредиторов есть процесс предварительной квалификации, который выполняет мягкую проверку кредитоспособности и позволяет узнать, имеете ли вы право на получение кредита. Он также дает вам полезную информацию о кредите, такую ​​как стоимость комиссии за выдачу кредита, условия кредита и предполагаемую годовую процентную ставку.

Если вы изо всех сил пытаетесь получить кредит с минимальным кредитным рейтингом, подумайте о том, чтобы вместо этого взять совместный или обеспеченный кредит. Обеспеченные кредиты часто имеют более низкие требования к минимальному кредитному рейтингу, потому что у кредитора есть запасной вариант, если вы не вносите платежи вовремя.Созаемщики будут добавлять свой кредитный рейтинг к вашему, чего часто бывает достаточно, чтобы преодолеть минимальный порог.

Могу ли я рефинансировать личный кредит?

Если у вас нет лучшего личного кредита, вы можете рассмотреть возможность его рефинансирования с помощью другого личного кредита с лучшими условиями и процентными ставками.

Некоторые кредиторы позволяют вам рефинансировать кредит другого кредитора, но не свои собственные кредиты. Другие позволят вам использовать свой личный кредит для любых целей, включая рефинансирование другого из их кредитов.

Рекомендуется подумать о рефинансировании кредита, если вы улучшили свой кредитный рейтинг и можете получить более высокую годовую процентную ставку, поскольку это позволяет вам воспользоваться более низкой процентной ставкой, которая может сэкономить вам много денег в будущем.

Если вы ищете кредит, который лучше всего подходит для консолидации долга, рассмотрите специализированные предложения, а также потребительские кредиты. Некоторые кредиторы имеют специальные кредиты консолидации долга с лучшими ставками, чем даже лучшие личные кредиты.

Можно ли получить личный кредит под низкие проценты?

При поиске лучших потребительских кредитов основным фактором является процентная ставка. При принятии решения о годовой процентной ставке кредиторы учитывают множество факторов, например:

.
  • Сумма кредита
  • Ваш кредитный рейтинг, доход и DTI
  • Текущие тенденции рынка

Однако, если вы едва достигаете минимального кредитного балла, вы можете обнаружить, что получаете гораздо более высокую ставку, чем минимальная рекламируемая годовая процентная ставка.

К счастью, вы все еще можете использовать некоторые стратегии для снижения процентной ставки и экономии денег. К ним относятся:

  • Получение обеспеченного кредита взамен необеспеченного
  • Подписка на скидку с автоматической оплатой, которую предлагают многие онлайн-кредиторы
  • Отказ от включения платы за открытие в годовую процентную ставку и предложение оплатить ее как часть кредита вместо этого
  • Поиск кредиторов с более низкой комиссией за открытие и другими квалификационными требованиями
  • Выберите более короткий срок кредита
  • Получить поручителя, если это разрешено кредитором

*Эта статья предоставлена ​​рекламодателем и не обязательно написана финансовым консультантом.Инвесторы должны самостоятельно изучить продукты и услуги и связаться с финансовым консультантом, прежде чем открывать счета или переводить деньги. Индивидуальные результаты будут различаться. Иностранные компании и инвестиционные возможности могут не обеспечивать такие же гарантии, как американские компании. Прежде чем взаимодействовать с компанией, изучите законы и правила, касающиеся этой услуги, и убедитесь, что компания их соблюдает. Полное руководство по инвестициям и финансовому законодательству США можно найти на странице Investor Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC).правительство

Кредиторы до зарплаты обязаны соблюдать федеральные, государственные и местные законы. Убедитесь, что вы полностью понимаете условия и процентную ставку любого кредита, предлагаемого поставщиком кредита до зарплаты.

Финансовые решения – Кредиты и кредитные линии

[играет музыка]

Предложение темы из строки поиска всплывает при вводе текста.

Текст на экране: Развенчание мифов о кредитоспособности
Разоблачение Big Foot
Разоблачение козьей йоги

Развенчание мифов о кредитоспособности Щелкнув мышью, вы увидите заголовок.

Текст на экране: Развенчание мифов о кредитных рейтингах

Говорящий: В отличие от интернет-теории заговора, кредитные рейтинги не должны пугать.

Счетчик переходит от низкого кредитного рейтинга к высокому. Появляется машина.

Динамик: Они показывают, насколько хорошо вы управляете своими кредитными платежами.

Появляется заголовок «Оплата». Рука щелкает по нему, меняя название на Pay Bill.

Текст на экране: Срок оплаты
Оплатить счет
Минимальный платеж Оплачено

Докладчик: Наличие хорошей истории погашения кредита, что означает, что вы делаете хотя бы минимальный платеж и всегда делаете его вовремя, может помочь вам получить более высокий кредитный рейтинг.

Календарь отображается с галочкой в ​​конце месяца.

Текст на экране: Минимальный своевременный платеж

Счетчик переходит от низкого кредитного рейтинга к высокому кредитному рейтингу.

Динамик: Это, в свою очередь, может облегчить получение кредита на более крупные покупки, например, на первый дом, в будущем.

Появляется и подписывается договор. Показан дом.

Текст на экране: Помогите упростить утверждение

Появится конверт.

Докладчик: Своевременная оплата распространяется на все ваши личные счета, включая счета за телефон и другие счета за коммунальные услуги.

В конверте обнаружена купюра. Появится телефон со значком «Оплатить счет». Значок щелкнут и изменится на Оплачено!

Текст на экране: Все ваши личные счета
Платный счет
Оплаченный

Докладчик: Кроме того, убедитесь, что вы подаете заявку только на те кредитные продукты, которые вам нужны, и что вы используете их ответственно, не выходя за пределы своего кредитного лимита.

Check Also

Стимулирование определение: Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?

Содержание Стимулирование — это… Что такое Стимулирование?Смотреть что такое «Стимулирование» в других словарях:КнигиСтимулирование — это… …

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *